Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 652
Page 1
Beyond the Leap
Progressing Together
Laporan Tahunan Terintegrasi
Integrated Annual Report
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 III
Page 2
Page 3
Beyond the Leap Progressing Together Tahun 2025 menjadi titik balik yang penting dalam perjalanan Bank Jago. Sejak bertransformasi pada 2020, Bank Jago tumbuh dalam situasi yang tidak mudah, dimulai di tengah pandemi, melewati fase tech- winter, menghadapi penyesuaian kebijakan ekonomi, perubahan perilaku konsumen, hingga ketidakpastian global. Namun dari situasi tersebut, Bank Jago justru menunjukkan pertumbuhan yang kuat dan berkelanjutan. Lima tahun pertama ini menjadi fase pembuktian bahwa model bisnis, kekuatan digital dan pendekatan yang berpusat pada nasabah mampu membawa Bank Jago terus berkembang. Kini, 2025 menjadi titik transisi. Bukan untuk berhenti, tetapi untuk melangkah lebih jauh, ketika ketangguhan berubah menjadi keyakinan, inovasi menjadi refleks dan pertumbuhan menjadi semakin terarah menuju fase berikutnya. 2025 marks a defining inflection point in Bank Jago’s journey. Since its transformation in 2020, Bank Jago has navigated an extraordinary environment: launching amid a global pandemic, growing through a tech-winter phase, economic tightening, shifting consumer behavior and geopolitical uncertainty. Despite these challenges, the Bank has delivered strong, resilient and sustainable growth, reinforcing its position within the industry. The first five years represent a completed phase of growth; one that has validated the Bank’s business model, digital capabilities and customer-centric DNA. 2025 is therefore a year of transition, not a pause, but a progression. A moment where resilience becomes confidence, innovation becomes instinct and growth becomes more intentional, as Bank Jago continues advancing the strategy while preparing for the next phase of growth.
Page 4
Laba bersih setelah pajak
Net profit after tax
276 miliar
billion
Pendapatan operasional
Operating income
2.921 miliar
billion
Pendapatan Operasional Lainnya
Fee income
+57% YoY
Pendanaan
+38%
Funding
YoY
2 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 5
Jumlah kantor cabang
Total branches
6 cabang
branches
Jumlah nasabah*
Total customers*
18,2 juta
million
Jumlah karyawan
Total employees
596 orang
persons
Bank Jago konsisten bertumbuh setelah
mencatatkan kinerja solid sepanjang 2025.
Bank Jago is consistently growing with solid
performance throughout 2025.
*termasuk lending
*include lending
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 3
Page 6
Tentang Laporan Ini
About This Report
GRI 2-2, 2-3, 2-4, 2-5 SUSBA 6.2.10
Laporan Tahunan 2025 ini merupakan Laporan Tahunan This 2025 Annual Report is an Integrated Annual Report, which
Terintegrasi, yang memuat berbagai pengungkapan yang telah encapsulates a range of disclosures that satisfy the reporting
disusun berdasarkan persyaratan pelaporan yang diwajibkan requirements as stipulated by OJK in relation to the form and
oleh OJK terkait bentuk dan isi laporan tahunan bagi perusahaan content of annual reports of public companies (in line with
terbuka (sesuai SEOJK 16/2021), pelaporan penerapan keuangan OJK Circular No. 16/2021), the reporting of sustainable finance
berkelanjutan (sesuai POJK 51/2017) dan transparansi publikasi implementation (OJK Regulation No. 51/2017) and transparency of
bank umum konvensional (sesuai SEOJK 9/2020). publications of commercial banks (OJK Circular No. 9/2020).
Selain peraturan-peraturan tersebut di atas, laporan ini juga telah In addition to the above regulations, this report has been
disusun sesuai dengan Standar GRI (Global Reporting Initiative) prepared in accordance with the GRI (Global Reporting Initiative)
serta mengikuti rekomendasi dari kerangka kerja yang diterbitkan Standards and follows the recommendation from the Sustainability
oleh Sustainability Accounting Standards Board (SASB), Accounting Standards Board (SASB), the Sustainable Banking
Sustainable Banking Assessment (SUSBA) dari World Wildlife Fund Assessment (SUSBA) of the World Wildlife Fund (WWF) and Task
(WWF) dan Task Force on Climate-related Financial Disclosures Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD) framework.
(TCFD).
Kami menyediakan referensi silang untuk peraturan dan standar We provide cross references as the above-mentioned on pages
tersebut di atas, masing-masing pada halaman 631, 636, 638 dan 631, 636, 638 and 639, respectively.
639.
Satu-satunya entitas yang menjadi bagian dari laporan ini adalah The sole entity that is covered in this report is PT Bank Jago Tbk. As
PT Bank Jago Tbk. Per akhir 2025, Bank Jago tidak memiliki anak of the end of 2025, Bank Jago had no subsidiaries.
perusahaan.
Laporan Tahunan ini diterbitkan satu kali setiap tahun. Periode This Annual Report is published once a year. The period covered
yang tercakup dalam laporan ini adalah mulai dari tanggal 1 in this report is from 1 January 2025 up to 31 December 2025. The
Januari 2025 hingga 31 Desember 2025. Laporan keuangan yang audited financial statements for the year ended 31 December 2025
telah diaudit untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember that are presented as the final segment of this report make up an
2025 sebagai bagian terakhir dari laporan ini adalah bagian tak inseparable part of this annual report.
terpisahkan dari laporan tahunan ini.
Laporan ini menunjukkan tanggung jawab kami kepada This report demonstrates our responsibility to stakeholders
pemangku kepentingan terkait kemajuan Bank Jago dalam regarding Bank Jago’s progress on sustainability topics. It also
aspek keberlanjutan. Laporan ini juga mengungkap berbagai discloses various achievements and challenges we faced in
pencapaian dan tantangan yang dihadapi dalam penerapan implementing Sustainable Finance.
Keuangan Berkelanjutan.
Dalam Laporan Tahunan 2025 ini terdapat penyajian kembali In this 2025 Annual Report, there are restatements of certain
atas informasi yang terkandung dalam Laporan Tahunan 2024. information previously presented in the 2024 Annual Report.
Penyajian kembali tersebut terdapat pada daftar topik-topik The restatements pertain to the list of material topics. Bank Jago
material. Bank Jago telah memperbarui topik-topik materialnya has updated its material topics to reflect evolving stakeholder
untuk mencerminkan prioritas pemangku kepentingan yang priorities and emerging sustainability issues. These changes were
terus berkembang dan isu-isu keberlanjutan yang muncul. determined through a comprehensive materiality assessment
Perubahan ini ditentukan melalui proses penilaian materialitas process, ensuring alignment with the Bank’s strategic goals and
yang komprehensif, untuk memastikan keselarasan dengan tujuan adherence to sustainability standards for transparent and relevant
strategis Bank dan kepatuhan terhadap standar keberlanjutan reporting.
untuk pelaporan yang transparan dan relevan.
Kami sangat mengharapkan masukan, kritik dan saran dari Anda We are looking forward to your feedback, critique and suggestions
atas isi dan cakupan dari laporan ini. regarding the content and scope of this report.
Terkait dengan Laporan Keberlanjutan 2025, PT Bank Jago In relation to its 2025 Sustainability Report, PT Bank Jago Tbk did
Tbk tidak menugaskan pihak eksternal untuk melakukan jasa not assign any external party to perform independent assurance
pemastian independen. Selain itu, Bank Jago juga tidak menerima of the information presented here. In addition, Bank Jago had not
umpan balik apapun terhadap Laporan Keberlanjutan tahun 2024. received any feedback on its 2024 Sustainability Report.
4 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 7
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 5
Page 8
Daftar Isi
Table of Contents
Struktur Kelompok Usaha PT Bank Jago Tbk 90
Ikthisar 2025 8 Group Structure of PT Bank Jago Tbk
2025 Highlight
Lembaga & Profesi Penunjang Pasar Modal 92
Ikhtisar Keuangan 2025 10 Capital Market Supporting Institutions & Professions
Financial Overview 2025
Keanggotaan dalam Asosiasi 93
Ikhtisar Saham 2025 14 Membership in Associations
Shares Highlights
Analisis dan Pembahasan Manajemen 94
Laporan Managemen 16 16 Management Discussion & Analysis
Management wReports
Tinjauan Makroekonomi dan Industri Perbankan 96
Laporan Dewan Komisaris 18 Macroeconomic and Banking Review
Commissioner Report
Tinjauan Bisnis 99
Laporan Direksi 22 Business Overview
Director Report
Teknologi Informasi 104
Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota 26 Information Technology
Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas
Laporan Tahunan Terintegrasi 2024 Sumber Daya Manusia & Budaya Perusahaan 108
PT Bank Jago Tbk People and Culture
Statement of the Members Board of Directors and
Members of the Board of Commissioners on the Tinjauan Keuangan 112
Responsibility for the Financial Review
Integrated Annual Report 2024 PT Bank Jago Tbk
Pencapaian Target 2025 128
Achievement of 2025 Targets
Profil Perusahaan 26 28
Company Profile Kebijakan Dividen 129
Dividend Policy
Sekilas Bank Jago 30
Bank Jago in Brief Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum 129
Use of Public Offering Proceeds
Jejak Langkah Jago 32
Journey of Jago Informasi Material Lainnya 130
Other Material Information
Identitas Perusahaan 34
Corporate Identity Perubahan Perundang-undangan 132
Changes in Regulations
Visi, Misi dan Nilai-nilai Perusahaan 36
Company Vision, Mission and Corporate Values Perubahan Kebijakan Akuntansi 134
Changes in Accounting Policies
Visi, Misi dan Nilai Keberlanjutan 38
Sustainability Vision, Mission & Values 36
Tata Kelola Perusahaan 136
Strategi Keberlanjutan 39 Good Corporate Governance
Sustainability Strategy
Tata Kelola Perusahaan 138
Kebijakan, Strategi dan Sasaran 40 Corporate Governance
Policy, Strategy and Targets
Rapat Umum Pemegang Saham 142
Komitmen terhadap Kebijakan Keberlanjutan 42 General Meeting of Shareholders
Sustainability Policy Commitments
Dewan Komisaris 152
Kegiatan Usaha 47 Board of Commisionerss
Business Activities
Direksi 171
Produk dan Layanan 48 Board of Directors
Products and Services
Dewan Pengawas Syariah 190
Wilayah Operasional 50 Sharia Supervisory Board
Operational Areas
Tata Kelola Remunerasi 193
Struktur Organisasi 52 Remuneration Governance
Organization Structure
Penerapan Tata Kelola Keuangan Keberlanjutan 200
Implementation of Sustainable Governance
Profil Dewan Komisaris 54
The Board of Commissioners Profile Sekretaris Perusahaan 208
Corporate Secretary
Profil Direksi 62
The Board of Directors Profile Satuan Kerja Audit Internal 215
Internal Audit Unit
Profil Dewan Pengawas Syariah 72
Sharia Supervisory Board Profile Sistem Pengendalian Internal 222
Internal Control System
Profil Board of Management 78
Board of Management Profile Audit Eksternal 223
External Audit
Profil Anggota Komite 80
Committee Members Profile Manajemen Risiko 224
Risk Management
Profil Karyawan 82
Workforce Profile Internal Fraud 256
Internal Fraud
Pemegang Saham 87
Shareholders Laporan Kepatuhan 258
Compliance Report
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 9
Mengukur Keberhasilan Keberlanjutan Metrik & Target 322
Measuring Sustainability Success: Metrics & Targets
Kode Etik dan Budaya Perusahaan 262
Code of Conduct and Corporate Culture Kinerja Ekonomi 324
Economic Performance
Akses Informasi dan Data Perusahaan 264
Access to Company Information and Data Kinerja Lingkungan 328
Enviromental Performance
Perkara Penting dan Sanksi Administratif 266
Material Litigations and Administrative Sanctions Kinerja Sosial 334
Social Performance
Sistem Pelaporan Pelanggaran 266
Whistleblowing System Kilas Program Pemberdayaan Masyarakat Jago 338
Highlights of Jago’s Cummunity Empowerment Programs
Transaksi Orang Dalam 268
Whistleblowing System
Praktik Ketenagakerjaan 344
Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau 269 Employment Practices
Manajemen
Employee and/or Management Stock Option Program Tanggung Jawab Produk 354
Product Responsibility
Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan 271
Penyediaan Dana Besar
Provision of Funds to Related Party and Large Exposures Pengembangan Kerangka Kesehatan Finansial Jago 355
Jaago Financial Health Framenwok Advancement
Kebijakan Transaksi Afiliasi dan Benturan 272
Kepentingan
Affiliated and Conflict of Interest Transaction Policy Konektivitas Pengalaman In-App Jago dengan 358
Kerangka Kerja Kesehatan Finansial
Suku Bunga Dasar Kredit 274 Connecting Jago In-App Experience to the Financial
Basic Lending Interest Rate Health Framework
Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa 275 Kemajuan Penting dari Survei Kesehatan Finansial Jago 359
Goods and Services Procurement Policy Key Progress of Jago Financial Health Survey Key
Findings
Kebijakan Anti-Gratifikasi (Anti-Korupsi) 276
Anti-Gratification (Anti-Corruption) Policy
Lembar Umpan Balik 369
Kebijakan Perlindungan kepada Nasabah 277 Feedback Form
Consumer Protection Policy
Perlindungan Hak Kreditur 277 LAMPIRAN
Protection of Creditors’ Rights Appendices
Kepatuhan Perpajakan 278 Laporan Keuangan 370
Taxation Compliance Audited Financial Statements
Perlakuan Setara kepada Seluruh Pemegang Saham 278 Tabel Pengungkapan Risiko 500
Equal Treatment of All Shareholders Risk Disclosure Tables
Penyediaan Dana untuk Kegiatan Sosial dan 279
Kegiatan Politik SEOJK 16/2021 604
Funding for Social and Political Activities Bentuk dan Isi Laporan Tahunan
Emiten atau Perusahaan Publik
Penilaian Sendiri atas Kinerja Tata Kelola 280 Form and Content of Annual Reports of Issuers or Public
Perusahaan Companies
Governance Implementation Self-Assessment Report
SEOJK 16/2021-Lampiran/Appendix II 623
Laporan Penerapan Tata Kelola Unit Usaha Syariah 284 Bentuk dan Isi Laporan Tahunan
Sharia Good Corporate Governance Emiten atau Perusahaan Publik
Implementation Report Form and Content of Annual Reports of Issuers or
Public Companies
Penerapan Pedoman OJK untuk Tata Kelola bagi 288
Perusahaan Terbuka
Implementation of OJK’s Corporate Governance Guide- Indeks GRI 626
lines for Public Companies GRI content index
Keberlanjutan 294 Sustainability Accounting Standards 631
Sustainability Board (SASB)
Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan 296
Sustainability Performance Highlights Sustainable Banking Assessment (SUSBA) 632
Task Force on Climate-related 633
Peristiwa Penting 302
Events Highligt Financial Disclosures (TCFD)
Penjelasan Keberlanjutan oleh Direksi 304
Directors’ Explanation on Sustainability Pernyataan Kemajuan Responsible Banking Bank Jago 634
2025
Membangun Budaya Keberlanjutan 308 Responsible Banking Progress Statement Bank Jago
Building a Culture of Sustainability 2025
Pelibatan Pemangku Kepentingan 308
Stakeholder Engagement
Penilaian Materialitas 310
Materiality Assesment
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 10
8 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 11
Highlights
Ikhtisar
2025
2025
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 9
Page 12
Ikhtisar Keuangan
Financial Overview
Posisi Keuangan (dalam jutaan Rp)
Balance Sheet (in million IDR)
2025 2024 2023 2022 2021
Total Aset
36.507.347 28.542.712 21.295.840 16.965.295 12.312.422
Total Assets
Total aset produktif
Total productive assets 37.451.997 27.763.581 20.797.625 14.974.296 11.193.380
Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah - bruto
Loans and sharia financing - gross 24.346.604 17.701.486 13.020.051 9.427.987 5.368.954
Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah - neto
Loans and sharia financing - netto 23.794.128 17.412.811 12.777.934 9.157.817 5.241.783
Efek-efek (termasuk efek yang dibeli
dengan janji dijual kembali) - neto 4.081.466 4.265.121 3.487.791 4.814.485 4.641.656
Securities (including Reverse Repo) - nett
Total Liabilitas
27.681.417 20.023.788 12.939.048 8.701.538 4.062.967
Total Liabilities
Dana Pihak Ketiga
25.898.491 18.805.830 12.067.195 8.274.385 3.677.572
Third Party Funds
Giro
4.875.714 5.095.861 4.105.558 2.886.303 377.356
Current accounts
Tabungan
7.971.747 4.862.006 3.774.885 2.786.512 1.299.875
Savings
Deposito
13.051.030 8.847.963 4.186.751 2.601.570 2.000.341
Time Deposits
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali
596.881 387.381 149.211 - -
Securities sold under repurchase agreement
Simpanan bank lain
- 24 24 139 50
Deposits from other banks
Total Ekuitas 8.825.930 8.518.924 8.356.792 8.263.757 8.249.455
Total Equity
10 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 13
Laba/Rugi (dalam jutaan Rp)
Profit/loss (in million IDR)
2025 2024 2023 2022 2021
Pendapatan Bunga dan Syariah Bersih 2.465.988 1.553.425 1.565.443 1.352.996 589.738
Net Interest and Sharia Income
Pendapatan Operasional Lainnya 455.392 290.951 197.021 78.023 55.691
Other Operating Income
Pendapatan Operasional
Operating Income 2.921.380 1.844.376 1.762.464 1.431.019 645.428
Beban Penyisihan Penurunan Nilai
Provision for Impairment Losses 870.172 304.032 401.309 392.669 92.346
Biaya Operasional
Operating Expenses 1.699.853 1.359.734 1.274.361 1.025.631 542.580
Laba Operasional
351.355 180.610 86.794 12.719 10.503
Operating Income
Pendapatan/(Beban) Non-
Operasional - Neto
(248) (1.251) 6.769 7.709 (1.369)
Non-Operating Income/
(Expenses) - Net
Laba Sebelum Pajak Penghasilan
351.107 179.359 93.563 20.428 9.134
Income Before Income Tax
Laba Bersih Tahun Berjalan
276.234 128.518 72.362 15.913 86.024
Net Income For the Year
Penghasilan Komprehensif Lain, setelah pajak
43 (1.665) (1.320) (1.611) (2.263)
Other Comprehensive Income, net of tax
Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan
276.277 126.853 71.042 14.302 83.761
Total Comprehensive Income For the Year
Jumlah Laba yang Dapat Diatribusikan kepada Pemilik
276.234 128.518 72.362 15.913 86.024
Net Profit Attributable to Owners of the Entity
Jumlah Laba Komprehensif yang Dapat Diatribusikan
276.277 126.853 71.042 14.302 83.761
kepada Pemilik
Total Comprehensive Income Attributable to Owners of the Entity
Laba Per Saham (nilai penuh)
19,93 9,27 5,22 1,15 6,48
Earnings Per Share (full amount)
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 11
Page 14
Rasio Keuangan (%)
Financial Ratio (%)
2025 2024 2023 2022 2021
Permodalan
Capital
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)
31,63 44,40 61,77 82,75 169,92
Capital Adequacy Ratio (CAR)
KPMM Modal Inti
CAR Tier 1 30,52 43,26 60,64 81,75 168,80
KPMM Modal Pelengkap
CAR Tier 2 1,11 1,15 1,13 1,01 1,12
Aset Tetap terhadap Ekuitas
Fixed Assets to Equity 1,24 1,36 1,43 1,73 1,74
Aset Produktif
Earning Assets
Aset Produktif dan Non-Produktif Bermasalah terhadap
Jumlah Aset Produktif dan Non-Produktif 0,67 0,53 0,96 1,49 0,46
Non-Performing Earning and Non-Earning Assets to Total Earning
and Non-Earning Assets
Aset Produktif Bermasalah terhadap Jumlah Aset Produktif
Non-Performing Earning Assets to Total Earning Assets 0,40 0,10 0,53 1,03 0,27
CKPN Aset Keuangan terhadap Aset Produktif
Impairment Losses to Earning Assets 1,71 1,15 1,33 1,81 1,14
NPL Gross
NPL Gross 0,61 0,16 0,84 1,82 0,58
NPL Net
NPL Net 0,12 0,00 0,05 0,55 0,04
CKPN terhadap NPL
Loan Loss Coverage 380,43 1.023,71 223,45 161,01 415,84
Rentabilitas
Profitability
ROA
ROA 1,05 0,73 0,49 0,14 0,10
ROE
ROE 4,33 1,95 1,02 0,21 1,28
NIM
NIM 8,37 7,34 9,45 10,45 7,42
BOPO
BOPO 90,94 92,35 95,83 99,19 98,52
Biaya Dana - Rupiah
Cost-of-Fund (CoF) - IDR 4,09 3,33 3,13 2,55 3,47
Beban terhadap Pendapatan 58,19 73,73 72,31 71,67 89,05
Cost-to-Income (CIR)
12 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 15
2025 2024 2023 2022 2021
Likuiditas
Liquidity
LDR 94,01 94,08 107,77 113,76 145,86
LDR
CASA 49,61 52,95 65,30 68,56 45,61
CASA
Liabilitas terhadap Ekuitas 313,64 235,05 154,83 105,30 49,25
Liabilities to Equity
Kepatuhan
Compliance
a. Persentase Pelanggaran BMPK
a. Rate of Non-Compliance to Legal Lending Limit (LLL)
a.1. Pihak Terkait
0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
a.1. Related Parties
a.2. Pihak Tidak Terkait
0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
a.2. Non-Related Parties
b. Persentase Pelampauan BMPK
b. Percentage of LLL Exceeded
b.1. Pihak Terkait
0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
b.1. Related Parties
b.2. Pihak Tidak Terkait
0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
b.2. Non-Related Parties
c. Giro Wajib Minimum (GWM)
c. Minimum Statutory Reserves (GWM)
c.1. GWM Rupiah
5,62 8,15 9,13 9,07 3,53
c.1. GWM in Rupiah
c.2. GWM Valas 6,65 0,00 0,00 0,00 0,00
c.2. GWM in Foreign Currency
c.3. Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM)
16,10 19,16 27,60 59,81 127,38
c.2. Macroprudential Liquidity Buffer (PLM)
d. Posisi Devisa Neto (PDN)
d. Net Open Position (NOP) 0,62 0,00 0,00 0,00 0,00
Indikator Lainnya
Other Indicators
Jumlah cabang 6 6 5 5 5
Total branches
Jumlah ATM
Total ATM 5 5 4 4 4
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 13
Page 16
Ikhtisar Saham
Share Highlights
Saham Bank Jago diperdagangkan pada Bursa Efek Indonesia dengan
kode saham "ARTO" sejak penawaran umum perdana tanggal 12 Januari
2016.
Bank Jago’s shares are listed on the Indonesia Stock Exchange with the ticker code “ARTO” since the initial
public offering on 12 January 2016.
Periode Jumlah Saham Pembukaan Tertinggi Terendah Penutupan Volume Perdagangan Kapitalisasi Pasar
Period Beredar (Rp) (Rp) (Rp) (Rp) (saham) (Rp)
Total Opening Highest Lowest Closing Trading Volume Market Capitalization
Outstanding (IDR) (IDR) (IDR) (IDR) (shares) (IDR)
Shares
2025
Q1 13.861.330.900 2.490 2.670 1.225 1.465 272.107.365 20.306.849.768.500
Q2 13.861.330.900 1.250 2.100 1.235 1.775 491.375.197 24.603.862.347.500
Q3 13.861.330.900 1.780 2.440 1.650 2.130 725.145.094 29.524.634.817.000
Q4 13.861.330.900 2.140 2.390 1.945 1.975 938.249.465 27.376.128.527.500
2024
Q1 13.856.250.000 2.920 3.700 2.500 2.670 974.003.589 36.996.187.500.000
Q2 13.856.250.000 2.670 2.680 1.895 2.410 602.804.950 33.393.562.500.000
Q3 13.857.011.200 2.420 3.220 2.220 3.050 1.235.992.814 42.263.884.160.000
Q4 13.858.797.100 3.050 3.090 2.220 2.430 437.761.628 33.676.876.953.000
14 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 17
Harga Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
Penutupan(Rp)
Closing Price (IDR)
2024 2025
4000
3500
3000
2500
2000
1500
0
Volume (Saham) Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
Volume (Shares)
2024 2025
500.000
450.000
400.000
350.000
300.000
250.000
200.000
150.000
100.000
50.000
0
Sepanjang tahun 2025, saham ARTO tidak pernah mengalami Throughout 2025, ARTO shares had never been suspended. In
suspensi. Hingga akhir 2025, saham ARTO masih aktif 2025, ARTO shares remained actively traded on the IDX.
diperdagangkan di BEI.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 15
Page 18
Advancing the Next Phase
Berlandaskan fondasi yang kuat, melangkah dengan
keyakinan menuju pertumbuhan yang berkelanjutan.
Grounded in strength, advancing with conviction
and confidence toward sustainable growth.
16 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 19
Management
Laporan
Report
Manajemen
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 17
Page 20
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioners Report
Membangun Ekosistem Perbankan Digital yang Berkelanjutan
Building a Sustainable Digital Banking Ecosystem
Kepada Para Pemegang Saham Dear Distinguished Shareholders,
yang Terhormat,
Membangun Model Baru Perbankan Building a New Model of Banking
Bank Jago didirikan dengan satu keyakinan sederhana: bahwa Bank Jago was founded on a simple belief: that the future of
masa depan perbankan akan semakin terintegrasi dengan banking will be deeply integrated into the digital ecosystems
ekosistem digital tempat masyarakat hidup, bekerja, bertransaksi, where people live, work, transact, invest and borrow. Rather than
berinvestasi dan meminjam. Karena itu, alih-alih beroperasi operating as a standalone banking application, the Bank seeks to
sebagai aplikasi perbankan yang berdiri sendiri, Bank Jago embed financial services seamlessly into digital platforms, enabling
membangun layanan keuangan yang terintegrasi secara seamless users to manage their financial lives more simply and effectively.
di berbagai platform digital, sehingga pengguna dapat mengelola
aktivitas finansialnya dengan lebih mudah dan efektif.
Dalam beberapa tahun terakhir, fokus kami adalah membangun Over the past several years, our focus has been on building the
fondasi untuk mewujudkan visi tersebut—mulai dari foundations required to realize this vision—developing a modern
pengembangan platform teknologi modern, penguatan kemitraan technology platform, establishing strong ecosystem partnerships,
ekosistem, perluasan basis pengguna, hingga penguatan kerangka expanding our user base and strengthening our risk management
manajemen risiko dan tata kelola. and governance frameworks.
Kami meyakini bahwa pendekatan berbasis ekosistem ini adalah We believe this ecosystem approach represents a new model of
model baru dalam industri perbankan—yang mengintegrasikan banking—one that integrates saving, investing and lending into a
aktivitas menabung, berinvestasi dan meminjam dalam satu seamless financial experience for millions of Indonesians. In 2025,
pengalaman finansial terpadu bagi jutaan masyarakat Indonesia. we began to see the full impact of these efforts. As the Bank’s
Pada tahun 2025, kami mulai melihat dampak nyata dari berbagai ecosystem continued to scale, financial performance improved
upaya kami selama ini. Seiring dengan berkembangnya skala eko meaningfully. This progress reflects both the growing relevance of
sistem Bank, kinerja keuangan meningkat signifikan. Hal ini men Bank Jago’s platform and the disciplined execution of its long-term
cerminkan semakin kuatnya relevansi platform Bank Jago serta strategy.
konsistensi dan disiplin dalam menjalankan strategi jangka panjang.
⸻
Ekonomi Global dan Global and Indonesian Economic
Indonesia Environment
Tahun 2025 masih diwarnai oleh ketidakpastian global yang The global economic environment in 2025 remained characterized
cukup tinggi. Ketegangan geopolitik, dinamika perdagangan by heightened uncertainty. Geopolitical tensions, evolving trade
internasional serta penyesuaian berkepanjangan terhadap dynamics and the prolonged adjustment to higher global interest
suku bunga global yang lebih tinggi, menciptakan tekanan bagi rates have created a complex backdrop for economies and financial
perekonomian dan pasar keuangan. Walaupun inflasi mulai markets. While inflation has moderated in several major economies,
mereda di beberapa negara besar, pertumbuhan ekonomi global global growth remains uneven and financial markets continue to
masih belum merata dan pasar keuangan tetap sensitif terhadap respond sensitively to policy and geopolitical developments.
perubahan kebijakan maupun dinamika geopolitik.
18 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 21
Di tengah kondisi tersebut, perekonomian Indonesia tetap Against this backdrop, Indonesia’s economy continued to
menunjukkan ketahanan. Pertumbuhan ekonomi relatif stabil demonstrate resilience. Economic growth remained broadly stable
di kisaran 5%, didukung oleh konsumsi domestik dan investasi at around 5%, supported by domestic consumption and investment
yang terus terjaga. Inflasi juga berada dalam rentang target Bank activity. Inflation remained largely within Bank Indonesia’s target
Indonesia, mencerminkan kebijakan moneter yang prudent serta range, reflecting prudent monetary policy and improving supply
kondisi pasokan yang semakin membaik. conditions.
Indonesia juga memiliki fundamental struktural yang kuat. Sebagai Indonesia also benefits from strong structural fundamentals. As
negara yang kaya sumber daya alam dengan populasi muda yang a resource-rich economy with a young and growing population,
terus tumbuh, Indonesia mendapat manfaat dari demografi yang the country continues to benefit from favorable demographics,
positif, urbanisasi yang terus berkembang serta tingkat adopsi expanding urbanization and rapidly increasing digital adoption.
teknologi digital yang semakin tinggi. Tren jangka panjang ini These long-term trends are strengthening financial inclusion and
memperluas inklusi keuangan sekaligus membuka peluang inovasi creating new opportunities for innovation in financial services.
di sektor jasa keuangan.
Namun demikian, seperti halnya negara berkembang lainnya, At the same time, Indonesia—like many emerging markets—remains
Indonesia tetap menghadapi eksposur volatilitas global. Oleh exposed to global volatility. The continued maintenance of sound
karena itu, konsistensi dalam menjaga disiplin fiskal dan kebijakan fiscal discipline and prudent macroeconomic management will
makroekonomi yang prudent akan tetap menjadi faktor penting therefore remain essential in preserving economic stability and
dalam menjaga stabilitas ekonomi serta mendorong pertumbuhan sustaining long-term growth.
jangka panjang.
Industri Perbankan Indonesia Indonesia’s Banking Industry
Industri perbankan Indonesia terus menunjukkan ketahanan Indonesia’s banking sector continues to demonstrate resilience
dengan fundamental yang kuat. Permodalan yang solid, likuiditas and sound fundamentals. The industry remains well capitalized
yang memadai serta kualitas aset yang terjaga, menjadi penopang with strong liquidity buffers and stable asset quality across the
utama stabilitas sektor perbankan. Sepanjang tahun 2025, system. In 2025, banking credit growth remained healthy at around
pertumbuhan kredit tercatat sekitar 10,4% secara tahunan, seiring 10.4% year-on-year, supported by domestic economic activity and
dengan meningkatnya aktivitas ekonomi domestik dan perluasan the continued expansion of financial services.
layanan keuangan.
Kualitas aset industri juga relatif stabil, dengan rasio kredit Asset quality across the system has remained stable, with non-
bermasalah berada di kisaran rendah sekitar 2%, sementara performing loan ratios maintained at around the low-2% level, while
tingkat kecukupan modal tetap berada di level yang kuat, dengan the industry continues to maintain strong capital buffers, with
rata-rata di atas 25%. capital adequacy ratios averaging above 25%.
Di saat yang sama, industri perbankan tengah mengalami At the same time, the sector is undergoing a structural
transformasi struktural akibat pesatnya perkembangan teknologi transformation driven by rapid digital adoption and evolving
digital dan perubahan ekspektasi nasabah. Layanan keuangan customer expectations. Financial services are increasingly being
semakin terintegrasi ke dalam berbagai platform digital dan integrated into digital platforms and ecosystems where users
ekosistem dimana masyarakat menjalankan aktivitas sehari-hari. conduct their daily activities.
Perkembangan ini secara bertahap membentuk lanskap These developments are gradually reshaping the competitive
persaingan baru di sektor perbankan, membuka peluang bagi landscape of banking, creating opportunities for institutions that
institusi yang mampu menggabungkan kekuatan fondasi finansial can combine strong financial foundations with technological
dengan kapabilitas teknologi serta kemitraan ekosistem. capabilities and ecosystem partnerships.
Strategi Bank Jago dibangun secara tepat di atas kapabilitas- Bank Jago’s strategy has been built around precisely these
kapabilitas tersebut. capabilities.
Pertumbuhan yang Disertai Disiplin D
⸻ elivering Growth with Discipline
Di tengah dinamika tersebut, Bank Jago mencatatkan kemajuan Within this evolving environment, Bank Jago continued to make
yang berarti sepanjang tahun 2025, tumbuh dengan kuat, namun meaningful progress in 2025, delivering strong growth while
tetap disiplin dalam pengelolaan risiko dan permodalan. maintaining disciplined risk management and a robust capital
position.
Total aset mencapai Rp36,5 triliun, meningkat 28% dibandingkan Total assets reached IDR36.5 trillion, representing 28% growth
tahun sebelumnya. Dana pihak ketiga tumbuh 38% menjadi Rp25,9 year-on-year. Customer deposits increased to IDR25.9 trillion, up
triliun, sejalan dengan pertumbuhan penyaluran kredit yang juga 38%, while total loans expanded to IDR24.3 trillion, also growing
tumbuh 38% menjadi Rp24,3 triliun. 38% year-on-year.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 19
Page 22
Seiring dengan perkembangan skala usaha, kinerja keuangan As scale increased, the Bank’s financial performance improved
Bank menunjukkan peningkatan yang signifikan. Pendapatan significantly. Operating income rose 58% year-on-year to IDR2.9
operasional tumbuh 58% menjadi Rp2,9 triliun, sementara laba trillion, while net profit after tax reached IDR276.2 billion, increasing
bersih mencapai Rp276,2 miliar, tumbuh 115% dibandingkan tahun 115% compared with the previous year.
sebelumnya.
Meskipun pertumbuhan merupakan hal penting, Bank senantiasa While growth remains important, the Bank continues to prioritize
memprioritaskan keberlanjutan usaha, dengan pengelolaan risiko sustainable expansion supported by strong risk management and
yang prudent dan disiplin dalam alokasi modal. Bank berhasil prudent capital allocation. The Bank maintained a capital adequacy
mempertahankan rasio kecukupan modal sebesar 31,6%, dengan ratio of 31.6%, while gross non-performing loans remained low at
rasio kredit bermasalah bruto yang tetap rendah di 0,6%. 0.6%.
Pada akhir tahun 2025, Bank Jago telah melayani 18,2 juta nasabah, By the end of 2025, Bank Jago served 18.2 million users, including
yang terdiri dari 14,2 juta nasabah pendanaan dan 4 juta nasabah 14.2 million funding users and 4 million lending users, reflecting the
pinjaman, mencerminkan semakin luasnya adopsi platform Bank increasing adoption of the Bank’s platform.
Jago di masyarakat.
Pencapaian ini merupakan hasil implementasi model ekosistem These achievements reflect the continued execution of Bank
yang terintegrasi, yang menjadi diferensiasi utama Bank Jago. Jago’s differentiated ecosystem model. Bank Jago’s ecosystem
Model ekosistem ini dibangun melalui kolaborasi kemitraan dengan approach is built through partnerships across multiple digital
berbagai platform digital, bukan bergantung pada satu ekosistem platforms rather than relying on a single closed ecosystem. By
tertutup. Dengan mengintegrasikan kapabilitas perbankan ke embedding banking capabilities within these partner platforms, the
dalam platform mitra, Bank Jago mampu menjangkau nasabah Bank is able to reach customers where they already transact, invest
di tempat mereka biasa bertransaksi, investasi dan mengelola and manage their financial activities.
berbagai aktivitas finansial mereka.
Pendekatan ini memungkinkan Bank Jago untuk tumbuh This approach enables Bank Jago to scale efficiently, diversify its
secara lebih efisien, mendiversifikasi sumber pertumbuhan sources of growth and acquire customers more effectively while
serta memperoleh nasabah baru dengan lebih efektif tanpa maintaining prudent risk management.
mengabaikan prinsip kehati-hatian dalam pengelolaan risiko.
Tata Kelola dan Manajemen Risiko Governance and Risk Oversight
Sepanjang tahun 2025, Dewan Komisaris terus menegaskan Throughout 2025, the Board of Commissioners reaffirmed its
komitmennya terhadap penerapan tata kelola perusahaan yang commitment to strong corporate governance and active oversight.
baik serta pengawasan yang aktif. Kami melakukan pertemuan We engaged regularly with the Board of Directors and conducted
rutin dengan Direksi serta menyelenggarakan sesi komite dedicated committee sessions to monitor performance, risk
yang didedikasikan untuk memantau kinerja, eksposur risiko exposure and strategic execution. Particular emphasis was placed
dan pelaksanaan strategi. Perhatian khusus diberikan pada on digital risk management—including cybersecurity resilience
manajemen risiko digital—termasuk ketahanan keamanan siber and customer data protection—recognizing that robust digital
dan perlindungan data nasabah—dengan keyakinan bahwa safeguards are fundamental to customer trust and long-term
perlindungan digital yang kuat merupakan fondasi penting dalam sustainability in a business model built on digital ecosystems.
menjaga kepercayaan nasabah serta memastikan keberlanjutan
jangka panjang model bisnis berbasis ekosistem digital. ⸻
Melangkah ke Depan Looking Ahead
Bank Jago kini memasuki fase pengembangan berikutnya. Looking ahead, Bank Jago is entering the next phase of its
Investasi yang telah dilakukan dalam beberapa tahun terakhir, development. The investments made over the past several years
baik pada infrastruktur teknologi, kemitraan ekosistem, maupun in technology infrastructure, ecosystem partnerships and risk
penguatan manajemen risiko, telah membentuk fondasi yang kuat management capabilities have established a strong foundation for
untuk pertumbuhan di depan. future growth.
Seiring dengan meningkatnya skala usaha, fokus kami adalah As the Bank continues to scale, our focus will be on strengthening
memperkuat beberapa area strategis. several key areas.
Pertama, Bank akan terus memperdalam integrasi dengan First, we will continue to deepen integration with our existing
mitra yang telah ada sekaligus memperluas kolaborasi dengan partners while expanding collaborations with new ecosystem
mitra ekosistem baru. Model kemitraan ini memungkinkan participants. This partnership-based model allows the Bank to
Bank memperluas jangkauan layanan secara efisien sekaligus extend its reach efficiently while diversifying sources of growth.
mendiversifikasi sumber pertumbuhan.
20 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 23
Kedua, Bank akan mengembangkan lebih lanjut ekosistem wealth Second, we will further develop our wealth management ecosystem
management melalui kemitraan dengan platform seperti Bibit dan through partnerships with platforms such as Bibit and Stockbit,
Stockbit, guna memperluas akses masyarakat terhadap produk broadening access to investment products and encouraging wider
investasi serta mendorong partisipasi yang lebih luas di pasar participation in Indonesia’s capital markets.
modal Indonesia.
Ketiga, Bank secara bertahap akan memperluas penyaluran kredit Third, we will gradually expand direct digital lending. As our
digital secara langsung. Seiring pertumbuhan basis pengguna customer base and data capabilities grow, the Bank will deepen its
dan kapabilitas data yang semakin kuat, Bank akan memperdalam ability to extend credit directly through the Jago application while
kemampuan dalam menyalurkan kredit secara langsung melalui maintaining disciplined underwriting standards.
aplikasi Jago, dengan tetap menjaga standar manajemen risiko
secara disiplin.
Terakhir, Bank akan terus memperkuat platform teknologi, Finally, we will continue strengthening our technology platform,
kapabilitas data, kerangka manajemen risik serta pengembangan data capabilities, risk management framework and talent base
talenta, sebagai fondasi penting untuk pertumbuhan to ensure that the Bank can scale responsibly while maintaining
berkelanjutan dengan tetap menjaga tata kelola yang baik. strong governance and operational resilience.
Dengan membangun di atas fondasi yang telah terbentuk, By building on the foundations already established, Bank Jago
kami meyakini Bank Jago berada pada posisi yang kuat untuk believes it is well positioned to continue progressing from strength
melanjutkan melangkah dari satu pencapaian ke pencapaian to strength in a sustainable manner.
berikutnya secara berkelanjutan.
Apresiasi A
⸻ ppreciation
Atas nama Dewan Komisaris, saya menyampaikan apresiasi On behalf of the Board of Commissioners, I would like to express my
yang tulus kepada seluruh pemangku kepentingan yang telah sincere appreciation to all stakeholders who have supported Bank
mendukung perjalanan Bank Jago. Jago’s journey.
Kepada para nasabah, terima kasih atas kepercayaannya kepada To our users, thank you for the trust you have placed in our
platform kami. Kepada para mitra, kami menghargai kolaborasi platform. To our partners, we value your collaboration and shared
serta komitmen bersama dalam membangun ekosistem keuangan commitment to building innovative financial ecosystems. To our
yang inovatif. Kepada para pemegang saham, terima kasih shareholders, we appreciate your continued confidence in the
atas keyakinan dan dukungan terhadap visi jangka panjang Bank’s long-term vision. To the regulators and policymakers, we are
Bank. Kepada para regulator dan pembuat kebijakan, kami grateful for your guidance and support in strengthening Indonesia’s
menyampaikan penghargaan atas arahan dan dukungan dalam financial system. And to the management team and all employees
memperkuat sistem keuangan Indonesia. Dan kepada manajemen of Bank Jago, thank you for your dedication, professionalism and
serta seluruh karyawan Bank Jago, terima kasih atas dedikasi, commitment to the Bank’s mission.
profesionalisme dan komitmen dalam menjalankan misi kita.
Ke depan, kami akan terus berpegang pada prinsip sederhana: As we look ahead, we remain guided by a simple principle: to build
membangun Bank Jago secara disiplin, bertanggung jawab dan Bank Jago patiently, responsibly and with a long-term perspective.
berorientasi jangka panjang. Perjalanan ke depan masih panjang, The journey ahead remains long, but the foundations we have built
namun fondasi yang telah dibangun memberikan keyakinan give us confidence in the future.
bahwa Bank Jago berada di jalur yang tepat untuk melangkah
dengan optimisme.
Hormat kami, Sincerely,
Jerry Ng
Komisaris Utama
President Commissioner
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 21
Page 24
Laporan Direksi
Board of Directors Report
OJK D.1 GRI 2-22 SUSBA 1.1.3
Kepada Para Pemegang Saham Dear Distinguished Shareholders,
yang Terhormat,
Pendahuluan dan Tinjauan Strategis Introduction and Strategic Overview
Di tengah ketidakpastian global yang masih berlanjut Despite continued global uncertainty stemming from geopolitical
akibat ketegangan geopolitik, kenaikan tarif perdagangan tensions, rising trade tariffs and a gradual domestic recovery, Bank
dan pemulihan domestik yang bertahap, Bank Jago tetap Jago strengthened its position within Indonesia’s digital banking
mampu memperkuat posisinya dalam lanskap perbankan landscape in 2025. Guided by our vision to advance financial
digital Indonesia sepanjang 2025. Sejalan dengan visi untuk inclusion, the continued evolution of the Jago 2.0 platform
mendorong inklusi keuangan, evolusi berkelanjutan platform enabled us to broaden our product offerings, deepen ecosystem
Jago 2.0 memungkinkan kami memperluas ragam produk, partnerships and deliver increasingly personalized digital
memperdalam kemitraan dalam ekosistem dan menghadirkan experiences. These efforts reflect our ongoing focus on embedded
pengalaman digital yang semakin personal. Upaya ini financial services, innovation and customer-centric growth.
mencerminkan fokus kami pada layanan keuangan yang
terintegrasi, inovatif dan berorientasi pada kebutuhan nasabah.
Kondisi Makroekonomi dan Macroeconomic and Industry
Industri Conditions
Perekonomian Indonesia menunjukkan ketahanan sepanjang Indonesia’s economy demonstrated resilience throughout 2025,
2025 dengan pertumbuhan sekitar 5,0% per tahun. recording cumulative growth of approximately 5.0% year-on-
Pertumbuhan ini ditopang oleh konsumsi domestik yang tetap year. Growth was supported by sustained domestic consumption,
kuat, peningkatan investasi, momentum ekspor awal tahun rising investment, early-year export momentum prior to the
sebelum penerapan tarif yang lebih tinggi serta ekspansi implementation of higher tariffs and the continued expansion
ekonomi digital yang terus berlanjut. Dari sisi sektoral, of the digital economy. Sectoral growth remained anchored
pertumbuhan masih didominasi oleh sektor manufaktur, by manufacturing, trade and information and communication
perdagangan serta teknologi informasi dan komunikasi, dengan technology, while Java continued to be the largest contributor to
Jawa sebagai kontributor terbesar terhadap PDB nasional. national GDP.
Inflasi rata-rata tercatat sebesar 2,7% sepanjang tahun, Inflation averaged 2.7% during the year, leading Bank Indonesia
mendorong Bank Indonesia mempertahankan suku bunga to maintain its benchmark rate at 4.75%. The Rupiah experienced
acuan di level 4,75%. Nilai tukar Rupiah sempat mengalami volatility amid global interest rate movements, weakening in the
volatilitas seiring dinamika suku bunga global, melemah di first half of the year before stabilizing and closing the year at Rp
semester pertama, sebelum kembali stabil dan ditutup di Rp 16,866 per USD. Despite currency pressures, Indonesia’s foreign
16.866 per USD. Di tengah tekanan tersebut, cadangan devisa exchange reserves remained robust at USD 156.5 billion.
Indonesia tetap kuat di level USD 156,5 miliar.
Kinerja sektor perbankan tetap stabil, ditopang oleh kecukupan The banking sector maintained stable performance, supported by
modal yang kuat, likuiditas yang sehat dan kualitas aset yang sound capital adequacy, healthy liquidity and manageable asset
terkendali. Hingga pertengahan tahun, pertumbuhan kredit quality. By mid-year, industry loan growth reached 7.8% year-on-
industri mencapai 7,8% secara tahunan, sementara dana pihak year, while deposits grew 7.0%, resulting in a comfortable loan-to-
ketiga tumbuh 7,0%, dengan rasio pinjaman terhadap simpanan deposit ratio of 87.9%. These indicators underscore the continued
yang sehat di level 87,9%. Indikator-indikator ini mencerminkan resilience of Indonesia’s financial system and its capacity to
ketahanan sistem keuangan nasional dalam mendukung support sustainable economic growth.
pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.
22 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 25
Kinerja Bank Bank Performance
Sepanjang 2025, Bank Jago membukukan pertumbuhan dan In 2025, we delivered strong and profitable growth. Net profit
profitabilitas yang kuat. Laba bersih meningkat menjadi Rp276,23 increased to IDR276.23 billion, representing a 115% year-on-year
miliar, tumbuh 115% secara tahunan. Pendapatan operasional improvement, while operating income rose 58% to IDR2.9 trillion,
naik 58% menjadi Rp2,9 triliun, didorong oleh pendapatan driven by net interest income of IDR2.47 trillion and fee-based
bunga bersih sebesar Rp2,47 triliun dan pendapatan berbasis income of IDR455.39 billion. Operating expenses were closely
fee sebesar Rp455,39 miliar. Beban operasional tetap terjaga managed, increasing by 25% to IDR1.70 trillion, while cost of credit
dengan baik, meningkat sebesar 25% menjadi Rp1,70 triliun, rose to IDR870 billion.
sementara biaya kredit naik menjadi Rp870 miliar.
Total pinjaman tumbuh 38% menjadi Rp24,35 triliun, sejalan Our loan portfolio expanded by 38% to IDR24.35 trillion, supported
dengan pertumbuhan dana pihak ketiga sebesar 38% menjadi by deposit growth of 38% to IDR25.90 trillion. The portfolio remained
Rp25,90 triliun. Portofolio pinjaman terdiversifikasi di berbagai well diversified across partnership and ecosystem lending, financial
bidang yaitu pembiayaan berbasis kemitraan dan ekosistem, institutions and sharia financing, while funding was primarily
lembaga keuangan dan pembiayaan syariah. Sementara itu, sourced from current and savings accounts of IDR12.85 trillion and
struktur pendanaan didominasi oleh giro dan tabungan sebesar time deposits of IDR13.05 trillion.
Rp12,85 triliun serta deposito berjangka sebesar Rp13,05 triliun.
Kinerja keuangan ini tercermin pada return on assets sebesar These results translated into a return on assets of 1.1% and return
1,1% dan return on equity sebesar 4,3%. Margin bunga bersih on equity of 4.3%. Net interest margin reached 8.4%, while the cost-
mencapai 8,4%, dengan rasio biaya terhadap pendapatan to-income ratio was maintained at 58.2%. Liquidity remained sound
terjaga di 58,2%. Likuiditas tetap solid, dengan rasio pinjaman with a loan-to-deposit ratio of 94.0% and asset quality continued to
terhadap simpanan sebesar 94,0%. Kualitas aset terus membaik, improve with a non-performing loan ratio of 0.6%. Capital adequacy
dengan rasio kredit bermasalah sebesar 0,6% dan kecukupan remained strong at 31.6%, reinforcing our resilience amid market
modal tetap kuat di level 31,6%, memperkuat ketahanan Bank di volatility.
tengah volatilitas pasar.
Inisiatif Strategis dan Strategic Initiatives and
Pengembangan Bisnis Business Development
Sepanjang tahun, Bank Jago terus menjalankan strategi Jago Throughout the year, we continued to advance our Jago 2.0
2.0 dengan mengoptimalkan dan memperluas kemitraan strategy by optimizing and expanding ecosystem partnerships.
ekosistem. Berbagai pengembangan dilakukan, termasuk Enhancements included additional features for partners such
penambahan fitur untuk mitra seperti GoPay Deposito by Jago as GoPay Deposits by Jago and the integration of multi-finance
dan integrasi solusi multi-keuangan, termasuk dompet BFI, solutions, including BFI pockets, within the Jago app.
dalam aplikasi Jago.
Bank Jago juga memperkuat kapabilitas penyaluran kredit We also expanded our lending capabilities by extending direct
dengan memperluas pembiayaan langsung kepada nasabah credit to SME customers and introducing unsecured lending
UKM dan menghadirkan produk pinjaman tanpa agunan seperti products such as Jago Dana Cepat, which enables rapid loan
Jago Dana Cepat, yang memungkinkan pencairan pinjaman disbursement. Pilot programs, including Jago Dana Siaga and Jago
secara cepat. Selain itu, kami meluncurkan berbagai inisiatif One Limit, were launched to provide customers with more flexible
percontohan seperti Jago Dana Siaga dan Jago One Limit financing options.
untuk memberikan alternatif pembiayaan yang lebih fleksibel
bagi nasabah.
Di sisi wealth management, Bank Jago menghadirkan tampilan In wealth management, we introduced a consolidated investment
portofolio investasi terpadu, yang memudahkan pemantauan portfolio view, enabling improved visibility and management of
dan pengelolaan investasi. Kami juga terus meningkatkan investment holdings. We also continued upgrading the Jago
aplikasi Jago, termasuk menghadirkan kartu debit yang app, introducing debit cards linked to foreign currency pockets
terhubung dengan kantong mata uang asing serta meluncurkan and launching the Jago Digital Pro Card, designed to support
Kartu Jago Digital Pro untuk mendukung pengusaha digital digital entrepreneurs through exclusive business offerings. These
melalui berbagai penawaran eksklusif. Berbagai inisiatif ini initiatives strengthened customer engagement and expanded our
memperkuat keterlibatan nasabah sekaligus memperluas nilai digital value proposition.
tambah layanan digital Bank Jago.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 23
Page 26
Manajemen Risiko dan Tata Kelola Risk Management and Governance
Pengelolaan risiko yang disiplin tetap menjadi pondasi utama Managing risk with discipline remains central to how we operate.
operasional kami. Sepanjang 2025, kami mempertahankan Throughout 2025, we maintained a robust risk management
kerangka manajemen risiko yang kuat sesuai dengan regulasi framework aligned with applicable OJK regulations and sustained
OJK yang berlaku dan menjaga posisi permodalan yang solid. a strong capital position. Prudent credit practices supported
Penerapan prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit continued improvement in asset quality, with the non-performing
mendukung perbaikan kualitas aset secara berkelanjutan, loan ratio remaining at a low level.
dengan rasio kredit bermasalah yang tetap rendah.
Direksi bertanggung jawab atas perancangan dan pengawasan The Board of Directors is responsible for designing and overseeing
sistem pengendalian internal dalam proses pelaporan keuangan the internal control system within the Bank’s financial reporting
Bank. Kebijakan pengendalian internal Bank didukung oleh process. The Bank’s internal control policies are supported by
unit kerja dan komite yang berdedikasi serta dievaluasi secara dedicated work units and committees and are subject to periodic
berkala. Berdasarkan penilaian yang dilakukan hingga akhir evaluation. Based on the assessment conducted through the end
tahun buku 2025, dapat disimpulkan bahwa pengendalian of the 2025 financial year, the Bank’s internal controls are deemed
internal Bank telah efektif dan memadai dalam semua aspek effective and adequate in all material respects.
yang material.
Kami terus memperkuat kerangka pengendalian internal Bank We continue to strengthen the Bank’s internal control framework to
untuk memastikan kepatuhan terhadap Standar Akuntansi ensure adherence with Indonesian Financial Accounting Standards
Keuangan Indonesia dan persyaratan regulasi yang mengatur and the regulatory requirements governing financial reporting.
pelaporan keuangan.
Keberlanjutan dan ESG Sustainability and ESG
Keberlanjutan merupakan bagian penting dari strategi jangka Sustainability remains integral to our long-term strategy.
panjang Bank Jago. Sepanjang 2025, kami mengintegrasikan Throughout 2025, we continued to integrate environmental,
prinsip lingkungan, sosial dan tata kelola ke dalam operasional social and governance principles into our operations through our
melalui Kerangka Praktik Berkelanjutan serta memasukkan risiko Sustainable Practices Framework and incorporated climate-related
terkait iklim ke dalam kerangka manajemen risiko perusahaan. risk management into our enterprise risk framework. In line with
Sejalan dengan panduan OJK, Bank telah melakukan Uji Stres OJK guidance, we completed Climate Risk Stress Testing to assess
Risiko Iklim untuk mengukur ketahanan portofolio terhadap our portfolio’s vulnerability to physical and transition climate risks.
risiko iklim fisik dan transisi.
Our sustainability initiatives are aligned with the United Nations
Bank Jago menyelaraskan inisiatif keberlanjutan dengan Sustainable Development Goals, particularly Goals 1, 4 and 8,
Tujuan Pem bangunan Berkelanjutan PBB, khususnya reflecting our focus on improving financial health and inclusion
Tujuan 1, 4 dan 8, yang menegaskan komitmen kami dalam for mass-market customers and MSMEs. In 2025, we recorded
meningkatkan kesehatan dan inklusi keuangan, khususnya measurable improvements in our Financial Health Score, reflecting
bagi nasabah mass-market dan UMKM. Pada tahun 2025, progress in advancing financial equity. We were also pleased to
Bank Jago mencatat peningkatan dalam Skor Kesehatan receive international recognition through the UN Global Compact
Keuangan, mencerminkan adanya perbaikan dalam SDG Innovation Accelerator 2025.
memajukan kesetaraan keuangan. Kami juga menerima
pengakuan internasional melalui UN Global Compact SDG
Innovation Accelerator 2025.
Looking ahead, we will continue to strengthen our internal
Ke depan, kami akan terus memperkuat kapabilitas internal, capabilities, organizational readiness and sustainable product
kesiapan organisasi dan inovasi produk berkelanjutan untuk innovation to support the effective implementation of our
mendukung implementasi Rencana Aksi Keuangan Ber Sustainable Finance Action Plan. Responsible lending practices
kelanjutan. Praktik pemberian pinjaman yang bertanggung will be expanded and financial health tools will be increasingly
jawab akan terus diperluas, disertai integrasi fitur kesehatan embedded within the Jago app to deliver personalized financial
keuangan dalam aplikasi Jago, guna menghadirkan solusi health improvement plans for our customers.
peningkatan kesehatan keuangan yang lebih personal bagi
nasabah.
24 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 27
Prospek Masa Depan Future Outlook
Tahun 2026, Bank Jago akan mempercepat inovasi layanan In 2026, we will accelerate innovation in embedded financial
keuangan terintegrasi, memperkuat kemitraan strategis di services, strengthen strategic partnerships across digital
berbagai ekosistem digital dan meningkatkan pengalaman ecosystems and further enhance customer experience through
nasabah melalui personalisasi yang berbasis AI. Roadmap AI-driven personalization. Our AI roadmap focuses on deepening
AI Bank Jago difokuskan pada pendalaman pemahaman our understanding of customer preferences to improve marketing
terhadap preferensi nasabah untuk meningkatkan pemasaran and engagement, enhancing operational efficiency through
dan engagement, peningkatan efisiensi operasional melalui compliance management, automated document processing and
manajemen kepatuhan, otomasi pemrosesan dokumen dan customer feedback analysis and strengthening our risk and fraud
analisis umpan balik nasabah serta penguatan manajemen management capabilities through improved fraud detection, credit
risiko dan z melalui pengembangan kemampuan deteksi fraud, scoring and document analysis.
penilaian kredit dan analisis dokumen.
Kami berpegang pada keyakinan yang melampaui sekadar We remain guided by a conviction that goes beyond banking. Bank
perbankan. Bank Jago hadir untuk menjadikan layanan Jago exists to make financial services simpler, more accessible and
keuangan lebih sederhana, mudah diakses dan terintegrasi more deeply woven into the everyday lives of Indonesians — not
dalam kehidupan sehari-hari masyarakat Indonesia — bukan as a standalone application, but as an invisible layer of support
sebagai aplikasi yang berdiri sendiri, melainkan sebagai bagian within the ecosystems where people already live and transact.
yang menyatu dalam ekosistem tempat masyarakat beraktivitas. The progress we made in 2025 strengthens our confidence that
Kemajuan yang kami capai di 2025 semakin menguatkan this model is working. We will continue building it — patiently,
keyakinan kami bahwa model ini berjalan dengan baik. Kami responsibly and with a long-term perspective — for the benefit of
akan terus melangkah — dengan disiplin, bertanggung jawab all stakeholders.
dan berorientasi jangka panjang — demi memberikan manfaat
berkelanjutan bagi seluruh pemangku kepentingan.
Apresiasi Appreciation
Atas nama Direksi, saya menyampaikan apresiasi kepada para On behalf of the Board of Directors, I would like to express our
pemegang saham, mitra, nasabah, karyawan dan regulator atas sincere appreciation to our shareholders, partners, customers,
kepercayaan dan dukungan yang terus diberikan. Kami yakin, employees and regulators for their continued trust and support.
bersama-sama kita akan terus mendefinisikan ulang layanan We are confident that together we will continue to redefine what
keuangan — bukan hanya bagi Bank Jago, tetapi bagi jutaan financial services can be — not just for Bank Jago, but for the
masyarakat Indonesia, yang kami layani.. Merupakan kehormatan millions of Indonesians whose lives we are privileged to be part of.
bagi kami untuk terus menjadi bagian perjalanan Anda.
Hormat kami, Sincerely,
Arief Harris Tandjung
Direktur Utama
President Director
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 25
Page 28
Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota
Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
PT Bank Jago Tbk
Statement of the Members Board of Directors and Members of the
Board of Commissioners on the Responsibility for the
Integrated Annual Report 2025 PT Bank Jago Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa We, the undersigned, hereby declare that all the information in the
semua informasi dalam Laporan Tahunan Terintegrasi PT PT Bank Jago Tbk Integrated Annual Report 2025 has been fully
Bank Jago Tbk tahun 2025 telah dimuat secara lengkap dan complete and are fully responsible for ensuring the accuracy of the
bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan contents of this Integrated Annual Report.
Terintegrasi Perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is written in truth.
Jakarta, 31 Desember/December 2025
Dewan Komisaris | Board of Commissioners
Jerry Ng Anika Faisal
Komisaris Utama Komisaris
President Commissioner Commissioner
Mahdi Syahbuddin Arief Tarunakarya Surowidjojo
Komisaris Independen Komisaris Independen
Independent Commissioner Independent Commissioner
26 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 29
Direksi | Board of Directors
Arief Harris Tandjung Tjit Siat Fun
Direktur Utama Direktur Kepatuhan
President Director Compliance Director
Umakanth Rama Pai Sonny Christian Joseph Supranoto Prajogo
Direktur Direktur Direktur
Director Director Director
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 27
Page 30
Evolving as
One Ecosystem
Membangun ekosistem kolaboratif di mana
individu, mitra dan platform tumbuh bersama.
Building a collaborative ecosystem where people,
partners and platforms grow together
28 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 31
Company
Profil
Perusahaan
Profile
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 29
Page 32
Sekilas Bank Jago
Bank Jago in Brief
Bank Jago merupakan institusi keuangan inovatif yang beroperasi di
Indonesia, melalui pemanfaatan teknologi digital untuk menghadirkan
pengalaman perbankan yang berkesan dan menyenangkan bagi
nasabah.
Hadir dengan filosofi perbankan life-centric, layanan finansial Bank Jago
erat terintegrasi dengan kehidupan sehari-hari nasabah, memudahkan
mereka dalam mengelola, merencanakan dan menumbuh kembangkan
keuangan nasabah secara fleksibel dan personal.
Bank Jago is an innovative financial institution operating in Indonesia, dedicated to leveraging digital
technologies to present an engaging and enjoyable banking experience to customers.
The Bank adopts a life-centric banking philosophy, seamlessly integrate our financial services into customers’
daily lives, enabling them to manage, plan and grow their finances in a flexible and highly personalized manner.
Bank Jago adalah bank berbasis teknologi yang menyediakan Bank Jago is a technology-based bank that provides financial
produk dan layanan keuangan, secara konvensional dan syariah, products and services, both conventional and sharia-compliant,
untuk seluruh lapisan masyarakat, mulai dari ritel (consumer) to everyone, from retail (consumer) to micro, small and medium
sampai usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM). enterprises (MSMEs).
Sebagai salah satu pelopor digitalisasi perbankan di Indonesia, As a pioneer in Indonesian digital banking, Bank Jago combines
Bank Jago menggabungkan inovasi teknologi dan kolaborasi technological innovation and digital ecosystem collaboration to
dengan berbagai ekosistem digital untuk mempermudah simplify customers’ daily lives.
kehidupan nasabah sehari-hari.
Bank Jago mengembangkan Aplikasi Jago (Jago App), sebuah Bank Jago developed the Jago App, a digital app designed to be
aplikasi digital yang dirancang dapat tertanam di berbagai embedded within various digital ecosystems, customized to be
ekosistem digital dan dapat disesuaikan agar kompatibel dengan compatible with their ecosystems and personalized to suit the
teknologi pelaku ekosistem serta dapat dipersonalisasi agar sesuai users´ needs.
dengan kebutuhan masing-masing nasabah.
Dengan Aplikasi Jago, nasabah dapat menemukan produk With the Jago app, customers can find a comprehensive range
simpanan lengkap, mulai dari tabungan hingga deposito berjangka of savings products, from savings accounts to term deposits,
dengan berbagai fitur mutakhir, termasuk mengelola keuangan with a variety of cutting-edge features to suit their individual
secara mudah, inovatif dan kolaboratif. Dengan pilihan layanan needs, including simple, innovative and collaborative financial
konvensional dan syariah, Bank Jago memberikan fleksibilitas bagi management. With both conventional and sharia-compliant
nasabah dalam mengelola keuangan secara aman dan nyaman. options, Bank Jago is here to meet the needs of every customer in
Indonesia, providing flexibility and ease, as well as robust security,
in financial management.
30 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 33
Di sisi pembiayaan, Bank Jago mengembangkan model partnership In lending, Bank Jago develops collaboration with various partners
lending melalui kolaborasi dengan berbagai mitra seperti (partnership lending model), such as digital ecosystems and
ekosistem dan platform digital, perusahaan pembiayaan,dan platforms, financing companies and other financial institutions. The
lembaga keuangan lainnya. Kolaborasi ini merupakan cara yang collaboration allows Bank Jago to effectively broaden financing
efektif bagi Bank Jago untuk memperluas akses pembiayaan access for its customers.
kepada nasabah.
Untuk melengkapi pembiayaan melalui kolaborasi, Bank Jago To complement the partnership lending, Bank Jago also offers
juga menyalurkan kredit secara langsung kepada nasabah ritel direct lending to retail (consumer) customers through the digital
(consumer) melalui aplikasi digital serta kepada pelaku UMKM application, as well as to MSME customers in the form of working
berupa kredit modal kerja dan investasi. capital and investment loans.
Bank Jago juga berkomitmen menjalankan praktik perbankan Bank Jago is committed to sustainable banking practices through
berkelanjutan melalui pengembangan produk dan layanan inclusive digital banking products and services and various
perbankan digital yang inklusif serta berbagai inisiatif edukasi initiatives in financial education and literacy. The initiative aligns
dan literasi keuangan. Inisiatif ini sejalan dengan Kerangka Kerja with the Sustainable Finance Framework and the Sustainable
Keuangan Berkelanjutan dan Tujuan Pembangunan Berkelanjutan Development Goals (SDGs).
atau Sustainable Development Goals (SDGs).
Dengan pendekatan berbasis teknologi dan kolaborasi ekosistem, With a technology-based and ecosystem collaboration approach,
Bank Jago berupaya membangun masa depan perbankan yang Bank Jago strives to build a more inclusive, collaborative and
lebih inklusif, kolaboratif dan relevan dengan kebutuhan finansial relevant future for banking, meeting the financial needs of the
masyarakat Indonesia. Indonesian people.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 31
Page 34
Jejak Langkah Jago
Jago’s Journey
APRIL APRIL
Penawaran Umum Terbatas Rights Issue I increases Bank FEBRUARI FEBRUARY
I menambah modal Bank capital to IDR1.3 trillion Peluncuran aplikasi Launch of Jago
menjadi Rp1,3 triliun Jago Syariah Syariah application
JUNI JUNE AGUSTUS AUGUST
Rebranding menjadi PT Corporate rebranding as PT Kemitraan dengan Partnership with
Bank Jago Tbk; pemindahan Bank Jago Tbk; relocation of GoTo Financial GoTo Financial via
kantor pusat dari Bandung head office from Bandung to melalui integrasi ke integration to the
ke Jakarta Jakarta aplikasi GoBiz GoBiz app
2022
DESEMBER DECEMBER
Gojek melalui GoPay masuk Gojek through GoPay
sebagai investor strategis becomes a non-controlling
nonpengendali dengan strategic investor with
kepemilikan 22,16% ownership of 22.16%
2020
2021
MARET MARCH
Penawaran Umum Terbatas II Rights Issue II increases Bank
menambah modal Bank menjadi capital to IDR8.11 trillion; GIC
Rp8,11 triliun; GIC Private Private Limited becomes a non-
Limited menjadi pemegang controlling shareholder with
2019
saham non-pengendali dengan ownership of 9.12%
kepemilikan 9,12%
APRIL APRIL
Peluncuran aplikasi Jago Launching of Jago application
DESEMBER DECEMBER
Akuisisi saham PT Acquisition of PT Bank
Bank Artos Indonesia Artos Indonesia Tbk JULI JULY
Tbk (ARTO) oleh MEI (ARTO) shares by MEI and Kemitraan dengan Bibit dan Partnership with Bibit and Gojek
dan WTT dengan total WTT, with total ownership Gojek dalam ekosistem digital in the Jago digital ecosystem
kepemilikan 51% of 51% Jago
SEPTEMBER SEPTEMBER
Peresmian Unit Usaha Syariah Inauguration of Sharia Business
Unit
32 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 35
JANUARI JANUARY AGUSTUS AUGUST
Peluncuran GoPay Tabungan Launch of GoPay Sharia Terpilih sebagai salah satu Selected as one of the best
Syariah dan Simpanan (Savings) Savings and Savings tim innovator muda terbaik young innovator teams in
Indonesia dalam SDG Indonesia in the SDG Innovation
Innovation Accelerator for Accelerator for Young
MEI MAY Young Professionals (SDGI) Professionals (SDGI) 2024
Pemasaran pembiayaan Marketing of productive sharia 2024 yang diselenggarakan organized by the United Nations
produktif syariah dengan akad financing with musyarakah/ United Nations Global Global Compact (UNGC)
musyarakah/mudharabah mudharabah contracts Compact (UNGC)
JULY Pembukaan kantor cabang Opening of branch office
JULI Appointed as RDN and di Surabaya in Surabaya
Ditunjuk sebagai Administrator Payment Bank Administrator
RDN dan Bank Pembayaran by PT KSEI for the period
oleh PT KSEI untuk periode 2024–2029
2024–2029
2024
2025
JANUARI JANUARY
Bank Jago mulai menyalurkan Bank Jago began offering direct
pembiayaan langsung dengan lending with the launch of Jago
meluncurkan Jago Dana Cepat Dana Cepat
2023 APRIL
Bank Jago masuk World’s Best
Bank 2025, jajaran bank terbaik
APRIL
Bank Jago was named as one of
World’s Best Bank 2025, a list of
FEBRUARI FEBRUARY di dunia versi majalah Forbes, the world’s best banks according
Peluncuran QRIS Jago Launching of Jago’s QRIS untuk keempat kali berturut- to Forbes magazine, for the
turut fourth time in a row
OKTOBER OCTOBER
Peluncuran GoPay Tabungan, Launching of GoPay Tabungan, AGUSTUS AUGUST
berkolaborasi dengan GoTo in collaboration with GoTo Masuk dalam Top 6 Best It was named one of the
Financial Financial Innovator Teams di Indonesia Top 6 Best Innovator Teams
dalam SDG Innovation in Indonesia in the SDG
Accelarator for Young Innovation Accelerator for Young
NOVEMBER NOVEMBER
Professionals 2025, yang Professionals 2025, organized
Peluncuran Jago Digital Launching of Jago Digital
diselenggarakan oleh United by the United Nations Global
Academy untuk universitas Academy for partnering
Nations Global Compact Compact (UNGC)
mitra universities
(UNGC)
OKTOBER OCTOBER
Bank Jago memperluas inisiatif Bank Jago expands financial
edukasi dan literasi keuangan education and literacy initiatives
bagi komunitas guru melalui to the teaching community
program Guru Jago Finansial through the Guru Jago Finansial
program
NOVEMBER NOVEMBER
Kartu Digital Pro untuk The Digital Pro Card, to support
mendukung pelaku usaha, entrepreneurs, was launched
diluncurkan
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 33
Page 36
Identitas Perusahaan
Bank Jago in Brief
OJK C.2 GRI 2-1
Nama PT Bank Jago Tbk
Nama
Bidang Usaha Perbankan
Business Line Banking
Kode Saham
ARTO
Ticker Code
Pemegang Saham Pengendali
Controlling Shareholders:
29,79% PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia
11,68% Wealth Track Technology Limited
Kepemilikan Pemegang Saham Non Pengendali
Ownership Non-Controlling Shareholders
21,40% PT Dompet Karya Anak Bangsa
9,02% GIC Private Limited
28,11% Masyarakat | Public
Kode ISIN
ISIN Code ID1000136708
Penawaran Saham Perdana 12 Januari 2016 di BEI
Initial Public Offering 12 January 2016 on the IDX
Akta No. 1 tanggal 1 Mei 1992, dibuat di hadapan Netty Tjandrania, SH, Notaris di Bandung
(“Akta Pendirian”) dan telah mendapatkan Surat Keputusan Menteri Kehakiman Republik
Indonesia No. 02-4584. HT.01.01.TH.92 tanggal 3 Juni 1992.
Deed No. 1 dated 1 May 1992, officiated by Netty Tjandrania, SH, Notary in Bandung (“Deed
of Establishment”), which has obtained the Decree of the Minister of Justice of the Republic
of Indonesia Number: 02-4584.HT.01.01.TH.92 dated 3 Junze 1992.
Dasar Hukum Pendirian
Legal Basis of Establishment Pada 6 Mei 2020, PT Bank Artos Indonesia Tbk mengubah namanya menjadi PT Bank Jago
Tbk, berdasarkan Akta No. 11 dan telah mendapatkan Surat Keputusan Menteri Kehakiman
Republik Indonesia No. AHU-0034312.AH.01.02.
On 6 May 2020, PT Bank Artos Indonesia Tbk changed its name to PT Bank Jago Tbk, based
on Deed No. 11, which has obtained the Decree of the Minister of Justice of the Republic of
Indonesia Number: AHU-0034312.AH.01.02.
Anak Perusahaan Tidak Ada
Subsidiaries None
Modal Dasar Rp4 triliun | trillion
Authorized Capital 40 miliar lembar saham | billion shares
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Rp1.386.133.090.000
Issued and Fully Paid-in Capital 13.861.330.900 lembar saham | shares
Nilai Nominal Saham Rp100
Share Par Value
34 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 37
Alamat Menara SMBC Lantai 46
Address Jl. Dr. Ide Anak Agung Gde Agung Kav 5.5–5.6, Jakarta Selatan 12950 Indonesia
Situs Web www.jago.com
Website
Surat Elektronik corporate.communications@jago.com
Email investor.relations@jago.com
Telepon +62 21 50927460
Phone
Faksimili +62 21 50927479
Facsimile
Skala Usaha
Business Scale per 31 Desember 2025 | as at 31 December 2025
OJK C.3
Jaringan Usaha
Business Network
1 Kantor Pusat Non-Operasional
Non-Operational Head Office 2 Kantor Cabang Pembantu
Sub-branch Offices 5 ATM
ATMs
3 1
Kantor Cabang Kantor Cabang Syariah Seluruh kantor dan ATM berada di Indonesia
Branch Offices Sharia Branch Office All offices and ATM machines are located in Indonesia
Jumlah Karyawan Aset
Employee Headcount Assets
596 Orang
Persons
Rp
36,51 triliun
trillion
Liabilitas Kapitalisasi Pasar
Liabilities Market Capitalization
Rp
27,68 triliun
trillion
Rp
27,38 triliun
trillion
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 35
Page 38
Visi, Misi dan
Nilai Perusahaan
Vision, Mission & Corporate Values
OJK. C1
Visi | Vision
Menjadi salah satu bank terkuat di Indonesia, siap untuk perekonomian digital yang
memenuhi kebutuhan nasabah menengah dan mass-market, tertanam dalam suatu
ekosistem dan menggunakan teknologi.
A strong Indonesian bank ready for the digital economy that fulfills the needs of the
middle & mass-market, embedded in an ecosystem and is technology-based.
Misi | Mission
Meningkatkan kesempatan tumbuh berjuta insan melalui solusi finansial digital yang
berfokus pada kehidupan.
Enhance the growth of millions through life-focused digital financial solutions.
36 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 39
Nilai-nilai
Values
Lifty Fercy
Life-Centricity Fearless Creativity
Memandang pekerjaan dan keuangan Mendobrak normalitas secara produktif
dari perspektif kehidupan. untuk menciptakan solusi kreatif.
Perceive work and finances from a life Productively challenge normality to invent
perspective. creative solutions.
Emily Puro
Purposeful Growth
Empowered Agility Semangat mengembangkan diri dan
meningkatkan pertumbuhan nasabah yang
dicapai melalui proses pengenalan diri dan
Beradaptasi terhadap perubahan serta peningkatan keahlian.
mengambil keputusan dengan cepat.
The spirit of self-development and increasing
Adaptive to changes and making customer growth through the process of self-
decisions quickly. knowledge and capacity development.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 37
Page 40
Visi, Misi dan Nilai Keberlanjutan
Vision, Misssion and Sustainability Values
OJK C.1
Visi, misi dan nilai-nilai inti Bank menjadi panduan untuk The Bank’s vision, mission and core values guide the Bank to
menciptakan bisnis yang mendukung kegiatan keuangan create a business that leads to sustainable financial activities.
berkelanjutan. Sesuai POJK No. 51/POJK.3/2017, Bank Jago secara In accordance with POJK No. 51/POJK.3/2017 Bank Jago will
bertahap akan mengadopsi dan menginternalisasi delapan prinsip gradually adopt and internalize the eight principles of Sustainable
Keuangan Berkelanjutan ke dalam visi, misi, rencana strategis dan Finance into the vision, mission, strategic plans and work programs.
program kerja. Bank Jago akan melaksanakan strategi bisnis dan Bank Jago will carry out business strategies and operations that
operasional yang menerapkan Keuangan Berkelanjutan dengan implement Sustainable Finance, with the overarching objectives of:
tujuan utama sebagai berikut:
1. Mengembangkan produk dan/atau layanan keuangan yang 1. Developing financial products and/or services that apply
menerapkan prinsip-prinsip Keuangan Berkelanjutan; Sustainable Finance principles;
2. Menyediakan sumber pendanaan yang memadai untuk 2. Providing adequate funding sources needed to achieve
mencapai tujuan pembangunan berkelanjutan dan sustainable development goals and climate change-related
pendanaan terkait perubahan iklim; funding;
3. Meningkatkan ketahanan dan daya saing melalui 3. Improving resilience and competitiveness through better
pengelolaan risiko sosial dan lingkungan yang lebih baik social and environmental risk management by developing
dengan mengembangkan produk dan/atau layanan financial products and/or services that apply the principles
keuangan yang menerapkan prinsip-prinsip Keuangan of Sustainable Finance to contribute positively to financial
Berkelanjutan untuk berkontribusi positif terhadap stabilitas system stability;
sistem keuangan;
4. Mengurangi kesenjangan sosial, mencegah dan mengurangi 4. Reducing social inequalities, reducing and preventing
kerusakan lingkungan, menjaga keanekaragaman hayati environmental damage, maintaining biodiversity and
serta mendorong efisiensi penggunaan energi dan sumber promoting the efficient use of energy and natural resources;
daya alam;
5. Mengintegrasikan ESG dalam operasi; 5. Integrating ESG aspects in operations;
6. Mengembangkan portofolio pembiayaan untuk kegiatan 6. Developing a financing portfolio for sustainable business
usaha berkelanjutan dan perubahan proses bisnis serta activities and changes to business processes and relevant
manajemen risiko yang relevan guna mengintegrasikan ESG risk management in order to integrate ESG in business
dalam kegiatan usaha; activities;
7. Memastikan ketersediaan pembiayaan berkelanjutan bagi 7. Ensuring the availability of sustainable financing for MSME
nasabah UMKM maupun non-UMKM, termasuk untuk and non-MSME customers, including for environmentally
kegiatan usaha yang ramah lingkungan; dan sound business activities; and
8. Meningkatkan kompetensi dan keterampilan internal untuk 8. Improving internal competencies and skills to implement
menerapkan keuangan berkelanjutan di Bank Jago. sustainable finance at Bank Jago.
Visi dan misi Bank Jago telah selaras dengan tanggung jawab sosial Bank Jago’s vision and mission has been aligned with social
sejak awal pendiriannya. Sebagai pelopor dalam memanfaatkan responsibility since its founding. As a pioneer in leveraging
teknologi inovatif untuk meningkatkan layanan keuangan, Bank innovative technology to make financial services better, Bank Jago
Jago mendorong pengembangan teknologi guna memperluas encourages the development of technologies to improve financial
inklusi keuangan melalui operasi bisnisnya. Bank Jago juga telah inclusion through its business operations. Bank Jago also has been
mengintegrasikan tanggung jawab sosial ke dalam nilai-nilai inti incorporating social responsibilities into our core values and daily
dan operasi sehari-hari dengan menyelaraskan seluruh strategi operations by aligning all business strategies with financial health
bisnis dengan kesehatan keuangan dan inklusi keuangan sebagai and financial inclusion as our value proposition.
proposisi nilai kami.
38 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 41
Strategi Keberlanjutan
Sustainability Strategy
OJK A.1 GRI FS1 SUSBA 1.1.1, 1.1.4, 2.1.4
Strategi keberlanjutan Bank Jago merupakan perwujudan Bank Jago’s sustainability strategy is an embodiment of the Bank’s
dari visi dan misinya. Kerangka ini mengarahkan berbagai vision and mission. This overarching framework drives initiatives
inisiatif yang mewujudkan kesehatan dan inklusi finansial, yang that promote financial health and inclusion by fostering social and
selanjutnya mendukung pembangunan sosial dan ekonomi. Kami economic development. We aim to empower individuals with the
memberdayakan masyarakat dengan perangkat dan pengetahuan necessary tools and knowledge to make informed decisions and
yang diperlukan untuk pengambilan keputusan yang tepat cultivate habits that improve their long-term financial health and
dan membangun kebiasaan baik bagi kesehatan finansial dan well-being.
kesejahteraan jangka panjang mereka.
Inti dari upaya ini adalah Kerangka Kesehatan Finansial Jago, At the core of this effort is the Jago Financial Health Framework.
yang diluncurkan pada tahun 2024. Kerangka komprehensif ini Launched in 2024, this comprehensive structure aligns with
diselaraskan dengan UNEP FI Principles for Responsible Banking the UNEP FI Principles for Responsible Banking (PRB) to create
(PRB) agar berdampak bagi kehidupan nasabah serta menciptakan a meaningful impact on customers’ lives and promote a more
masyarakat yang lebih setara. equitable society.
Mengacu pada panduan PRB, Bank mengembangkan produk Drawing from PRB guidance, the Bank developed a direct digital
pinjaman digital langsung yang membina perilaku kredit yang lending product that fosters responsible lending behavior through
bertanggung jawab melalui transparansi, keadilan dan edukasi transparency, fairness and financial education. By prioritizing
keuangan. Dengan memprioritaskan keterampilan meminjam borrowing skills and rewarding improved financial health, this
uang dan mengapresiasi peningkatan kesehatan finansial, product empowers individuals to make informed decisions and
produk ini memberdayakan pengambilan keputusan yang tepat prevents over-borrowing. This approach allows Bank Jago to
serta mencegah pinjaman berlebih. Bank Jago menggunakan support a resilient financial ecosystem while prioritizing the
pendekatan ini untuk mendukung ekosistem finansial yang financial well-being of its customers and businesses.
tangguh sekaligus mengedepankan kesejahteraan nasabah dan
pelaku usaha.
Bank Jago terus memperkuat fondasi pertumbuhan Bank Jago continues to strengthen its foundation for sustainable
berkelanjutannya di tahun 2025 dan seterusnya dengan growth into 2025 and beyond by integrating Environmental,
mengintegrasikan prinsip Lingkungan, Sosial dan Tata Kelola Social and Governance (ESG) principles through its Sustainable
(ESG) melalui Kerangka Kerja Praktik Berkelanjutan. Kerangka Practices Framework. This framework serves as a guide to create
kerja ini menjadi panduan dalam menciptakan nilai jangka panjang long-term value for all stakeholders, ensuring 100% governance
bagi seluruh pemangku kepentingan serta menjamin tata kelola through mandatory sustainability assessments for every product
100% melalui penilaian keberlanjutan wajib pada setiap produk and service developed by the Bank.
dan layanan yang dikembangkan oleh Bank.
Untuk mencapai tujuan tersebut, praktik berkelanjutan Bank Jago To achieve this objective, Bank Jago’s sustainable practices
beroperasi di bawah tiga pilar utama yang saling terkait operate under three interdependent core pillars:
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 39
Page 42
Praktik Keberlanjutan
Sustainable Practices
Produk & Layanan Berkelanjutan Operasional Berkelanjutan Tata Kelola Berkelanjutan
Sustainable Product & Services Sustainable Operations Sustainable Governance
Inklusi keuangan & kesehatan Lingkungan kerja yang ramah Toleransi nol terhadap penipuan atau
keuangan sebagai proposisi nilai lingkungan aktivitas ilegal
dan tujuan Environmentally friendly workplace Zero tolerance for fraud or any illegal
Financial inclusion & financial health activities
as value propositions & objectives Lingkungan kerja yang layak & aman
Decent & safe working environment Mendorong budaya bisnis yang
Perancangan dan penjualan produk bertanggung jawab dan beretika
& layanan keuangan yang adil Pengembangan Sumber Daya melalui kode etik dan etika bisnis
(transparansi dan akses yang setara) Manusia & praktik ketenagakerjaan Promoting responsible and ethical
Fair design and sale of financial Human Capital development & business culture through code of
products & services employment practices conduct and business ethics
(transparancy and equal access)
Pengadaan yang bertanggung jawab Tata kelola iklim berkelanjutan
Pelindungan konsumen Responsible procurement Good sustainable climate governance
Consumer protection reporting
Penghormatan terhadap hak asasi
Produk & layanan yang ramah manusia
lingkungan Respect for human rights
Environmentally friendly product
& services Pelindungan terhadap pelapor
pelanggaran (whistleblower)
Whistleblowers protection
Kesadaran dan Pemahaman Keberlanjutan
Sustainable Awareness and Understanding
Kebijakan, Strategi dan Sasaran
Policy, Strategy, Targets
TCFD 2 SUSBA 1.1.2, 1.1.5, 1.1.6, 1.1.7, 4.2.1, 6.1.3
Arah strategis Bank Jago dapat dipengaruhi oleh risiko dan Bank Jago’s strategic direction may be influenced by both climate-
peluang terkait perubahan iklim. Oleh karena itu, Bank mengikuti related risks and opportunities. Accordingly, the Bank adheres to
pedoman yang ditetapkan oleh OJK, yaitu POJK No. 51/2017 regulatory guidance issued by OJK, namely POJK No. 51/2017 on
mengenai pertimbangan aspek lingkungan hidup dan sosial the consideration of environmental and social (E&S) aspects as well
(E&S) serta POJK No. 17/2023 mengenai pengelolaan risiko as POJK No. 17/2023 on the management of climate-related risks as
terkait perubahan iklim sebagai bagian dari penerapan tata kelola part of the implementation of good corporate governance within
perusahaan yang baik di Bank. the Bank.
40 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 43
Pendekatan Bank yang selaras dengan prioritas pemerintah The Bank’s approach, aligned with government priorities,
dimulai dengan mengintegrasikan strategi mitigasi risiko iklim ke begins with the integration of climate risk mitigation strategies
dalam sistem tata kelola, sekaligus secara aktif memanfaatkan into its governance system, while actively leveraging potential
potensi manfaat yang dapat dihasilkan. Upaya ini diwujudkan benefits arising from these efforts. This is supported through the
melalui pelaksanaan operasi yang ramah lingkungan. Dalam implementation of environmentally responsible operations. Within
kerangka strateginya yang komprehensif, Bank Jago telah its comprehensive strategic framework, Bank Jago has identified
mengidentifikasi potensi risiko iklim yang dapat berdampak secara potential climate-related risks that may have financial implications.
finansial. Dalam jangka pendek dan menengah, tantangan yang In the short to medium term, these challenges primarily relate to
dihadapi mencakup risiko transisi serta risiko reputasi, sementara transition risks and reputational risks, while longer-term challenges
dalam jangka panjang tantangan lebih berkaitan dengan risiko are more closely associated with physical risks.
fisik.
Sikap proaktif Bank Jago dalam mengidentifikasi risiko dan Bank Jago adopts a proactive approach in identifying material
peluang yang material bagi layanan keuangannya dilakukan risks and opportunities relevant to its financial services through a
secara bertahap melalui prosedur terstruktur sebagai berikut: phased and structured process, which includes:
• Melakukan studi serta evaluasi terhadap kebijakan, inisiatif • Conducting studies and evaluations of existing sustainability-
dan produk terkait keberlanjutan yang telah ada. related policies, initiatives and products.
• Menyelenggarakan lokakarya kolaboratif yang melibatkan • Organizing collaborative workshops involving relevant
departemen terkait untuk membahas risiko dan peluang departments to discuss climate-related risks and
yang berkaitan dengan perubahan iklim. opportunities.
• Departemen terkait menyelaraskan kebijakan masing- • Relevant departments align their respective policies, carry out
masing, mengidentifikasi risiko E&S serta mengembangkan E&S risk identification and develop products and/or portfolios
produk dan/atau portofolio yang mendukung stabilitas that support Bank Jago’s financial stability in a sustainable
keuangan Bank Jago secara berkelanjutan. manner.
Untuk mengatasi tantangan dan dampak terkait perubahan iklim, To address climate-related challenges and impacts, Bank Jago has
Bank Jago telah melaksanakan berbagai inisiatif, antara lain: implemented several initiatives, including:
• Mengintegrasikan aspek lingkungan ke dalam kebijakan dan • Integrating environmental aspects into the Bank’s policies
prosedur Bank. and procedures.
• Menjalankan operasi yang ramah lingkungan. • Operating in an environmentally responsible manner.
Bank Jago telah mengintegrasikan aspek E&S secara menyeluruh Environmental and social aspects have been embedded across
ke dalam kerangka dan sistem tata kelolanya. Bank juga mulai Bank Jago’s governance frameworks and systems. The Bank has
mengadopsi rekomendasi Task Force on Climate-related Financial begun the gradual adoption of the Task Force on Climate-related
Disclosures (TCFD) secara bertahap sejak 2023. Financial Disclosures (TCFD) recommendations since 2023.
Sebagai pelengkap atas upaya tersebut, mulai tahun 2025 Bank Complementing these efforts, starting in 2025 Bank Jago has
Jago telah mengembangkan kebijakan keberlanjutan yang developed a sustainability policy encompassing sustainable
mencakup tata kelola iklim berkelanjutan. climate governance.
Ke depannya, Bank bertujuan untuk lebih memperkuat tata kelola Moving forward, the Bank aims to further strengthen ESG
ESG dengan memasukkan risiko terkait iklim ke dalam manajemen governance by incorporating climate-related risks into enterprise
risiko perusahaan. Melalui upaya ini, kami di Bank Jago memajukan risk management. Through these efforts, we at Bank Jago are
visi Bank tentang ekosistem keuangan berkelanjutan—mendukung advancing the Bank’s vision of a sustainable financial ecosystem—
transisi Indonesia menuju ekonomi rendah karbon sekaligus supporting Indonesia’s transition to a low-carbon economy while
memungkinkan nasabah untuk mencapai ketahanan keuangan enabling customers to achieve lasting financial resilience.
yang berkelanjutan.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 41
Page 44
Komitmen terhadap Kebijakan
Keberlanjutan
Sustainability Policy Commitments
GRI 2-23, 2-24, FS2, FS3 OJK F.9 SUSBA 2.1.6, 2.1.9, 2.1.12, 2.1.13, 2.1.14, 5.1.1
Komitmen Bank Jago terhadap perilaku bisnis yang bertanggung Bank Jago’s commitment to responsible business conduct is
jawab terintegrasi ke dalam strategi organisasi, kebijakan integrated into organizational strategies, operational policies and
operasional dan prosedur operasional, termasuk komitmen operational procedures, including the commitment to respect
untuk menghormati hak asasi manusia, terutama mereka yang human rights, especially those considered at risk or vulnerable. The
dianggap berisiko atau rentan. Bank berkomitmen teguh untuk Bank is firmly committed to integrating sustainability principles into
mengintegrasikan prinsip-prinsip keberlanjutan ke dalam setiap every aspect of the business; which are institutionalized through
aspek bisnis; yang diinstitusionalisasikan melalui komitmen a comprehensive commitment that translates high-level strategy
komprehensif yang menerjemahkan strategi tingkat tinggi menjadi into tangible Sustainability Best Practices.
Praktik Terbaik Keberlanjutan yang nyata.
Kerangka Kerja Praktik Berkelanjutan berfungsi sebagai cetak The Sustainable Practices Framework serves as the Bank’s
biru Bank untuk mengintegrasikan prinsip-prinsip ESG ke dalam blueprint for integrating ESG principles into its core operations.
operasi intinya. Kerangka kerja ini terstruktur di atas tiga pilar— This framework is structured across three pillars—Sustainable
Produk dan Layanan Berkelanjutan, Operasi Berkelanjutan dan Products and Services, Sustainable Operations and Sustainable
Tata Kelola Berkelanjutan—memastikan bahwa model bisnis Bank Governance—ensuring that the Bank’s digital-first business model
yang mengutamakan digital memberikan nilai jangka panjang delivers long-term value to stakeholders while minimizing its
kepada para pemangku kepentingan sekaligus meminimalkan environmental footprint. By embedding these practices into the
jejak lingkungannya. Dengan menanamkan praktik-praktik ini operations of the organization, Bank Jago aligns its technological
ke dalam operasi organisasi, Bank Jago menyelaraskan inovasi innovation with the global transition toward a more inclusive,
teknologinya dengan transisi global menuju ekosistem keuangan resilient and responsible financial ecosystem.
yang lebih inklusif, tangguh dan bertanggung jawab.
Praktik terbaik keberlanjutan dimasukkan dalam manajemen Sustainability best practices are incorporated in risk management
risiko dan kebijakan utama yang sejalan dengan prinsip-prinsip and key policies that are in line with the principles of Sustainable
Keuangan Berkelanjutan, sebagai berikut: Finance, as follows:
Praktik Terbaik Keberlanjutan Komitmen Kebijakan Keberlanjutan
Sustainability Best Practices Sustainability Policy Commitments
Produk & Layanan Kebijakan Pelindungan Nasabah
Keberlanjutan Sejalan dengan komitmen Bank untuk menerapkan Tata Kelola Perusahaan yang Baik, khususnya terkait
Sustainable Products aspek pelindungan pelanggan, Bank menerapkan Kebijakan Pelindungan Pelanggan dengan penekanan
& Services pada prinsip transparansi; edukasi yang memadai, perlakuan yang adil; keandalan; kerahasiaan dan
keamanan data/informasi Konsumen; serta penanganan pengaduan dan penyelesaian sengketa konsumen
dengan cara yang sederhana, cepat dan terjangkau. Kebijakan ini memberikan panduan untuk penerapan
prinsip Pelindungan pelanggan dalam kegiatan operasional harian Bank.
Customer Protection Policy
In the alignment of the Bank’s commitment to implementing Good Corporate Governance, especially related
to customer protection aspects, the Bank implements a Customer Protection Policy with an emphasis on
the principle of transparency; adequate education, fair treatment; reliability; confidentiality and security of
Consumer data/information; and handling complaints and resolving consumer disputes in a simple, fast and
affordable cost. The policy provides guidance for the implementation of the principle of customer protection
in the Bank’s daily operational activities.
42 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 45
Praktik Terbaik Keberlanjutan Komitmen Kebijakan Keberlanjutan
Sustainability Best Practices Sustainability Policy Commitments
Produk & Layanan Kebijakan Privasi
Keberlanjutan Kebijakan Privasi ini mengatur kebijakan dan praktik yang diterapkan oleh Bank Jago sebagai “Pengontrol Data
Sustainable Products Pribadi” dalam memperoleh, mengoreksi, memperbarui, mendistribusikan, menampilkan, mengumumkan,
& Services mentransfer, mengungkapkan, menghapus dan memusnahkan (selanjutnya disebut sebagai “Pemrosesan”)
Data Pribadi Anda terkait dengan penggunaan produk dan/atau layanan perbankan. Kebijakan ini
menguraikan bagaimana Bank Jago mengelola dan menangani Data Pribadi pelanggan yang terkait dengan
penggunaan produk dan layanan perbankan serta berbagai platform digital. Kebijakan ini bertujuan untuk
memberikan transparansi dan kejelasan tentang praktik yang terkait dengan pemrosesan informasi pribadi
dalam lingkup operasional Bank Jago. Kebijakan ini dapat dibaca lebih lengkap di: www.jago.com/id/
privacy-policy
Privacy Policy
This Privacy Policy regulates the policies and practices implemented by Bank Jago as “Controller of Personal
Data” in obtaining, correcting, updating, distributing, displaying, announcing, transferring, disclosing, deleting
and destroying (hereinafter referred to as “Processing”) your Personal Data in relation to the utilization of
banking products and/or services. This policy outlines how Bank Jago manages and handles customers’
Personal Data related to the use of banking products and services, as well as various digital platforms. It aims
to provide transparency and clarity on the practices associated with the processing of personal information
within the scope of Bank Jago’s operations. More detail about this policy available in: www.jago.com/id/
privacy-policy
Kebijakan Produk
Tujuan kebijakan ini adalah untuk memberikan pedoman pengelolaan produk dan layanan agar sesuai
dengan persyaratan peraturan, mencakup siklus hidup produk, termasuk mekanisme komunikasi produk.
Produk dan layanan harus dikelola dengan baik sehingga dapat memberikan nilai tambah optimal kepada
pelanggan dan Bank, sesuai dengan peraturan yang berlaku dan memiliki manajemen risiko yang solid.
Kebijakan ini mencakup analisis keberlanjutan yang perlu dipertimbangkan untuk memastikan keselarasan
produk dengan agenda dan tata kelola keberlanjutan Bank.
Product Policy
The objective of this policy is to provide guidelines for managing products and services to comply with the
regulatory requirements, covering the product life cycle, including product communications mechanisms. The
products and services must be managed properly so that they can provide optimal added value to customers
and the Bank, in accordance with the required regulations and have a solid risk management. The policy
includes sustainability analysis to be taken into account to ensure alignment of products and the Bank’s
sustainability agenda and governance.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 43
Page 46
Praktik Terbaik Keberlanjutan Komitmen Kebijakan Keberlanjutan
Sustainability Best Practices Sustainability Policy Commitments
Produk & Layanan Kebijakan Kredit
Keberlanjutan Tujuan kebijakan ini adalah untuk memberikan pedoman kepada seluruh karyawan Bank Jago yang terkait
Sustainable Products dengan kredit, termasuk Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan, Komite Kredit/Pembiayaan,
& Services Direksi dan Dewan Komisaris dalam memproses dan menyetujui pencairan kredit, pengawasan dan
penyelesaian. Risiko utama yang tercakup dalam kebijakan ini adalah risiko lingkungan, yang menganggap
pembangunan berkelanjutan sebagai upaya sadar dan terencana yang mengintegrasikan aspek ekonomi,
sosial dan lingkungan ke dalam strategi pembangunan untuk memastikan integritas lingkungan serta
keselamatan, kemampuan, kesejahteraan dan kualitas hidup generasi sekarang dan masa depan. Kebijakan
ini mencakup langkah-langkah yang diambil untuk menerapkan prinsip investasi bertanggung jawab dengan
mengembangkan portofolio hijau di Bank Jago, untuk menciptakan produk dan layanan keuangan yang
berkelanjutan.
SUSBA 2.1.6, 5.1.1
Kebijakan kredit Bank mengintegrasikan pertimbangan keanekaragaman hayati untuk memastikan bahwa
setiap proyek dengan potensi dampak lingkungan mematuhi standar keberlanjutan yang ketat, secara aktif
mendukung konservasi alam dan menjaga keseimbangan ekosistem.
OJK F.9 SUSBA 2.1.9
Credit Policy
The objective of this policy is to guide all employees of Bank Jago related to credit including the Credit and
Financing Policy Committee, Credit/Financing Committee Board of Directors, Board of Commissioner in
processing and approving credit disbursement, supervision and settlement. Key risks covered in this policy
are environmental risks, which consider sustainable development as a conscious and planned effort that
integrates economic, social and environmental aspects into a development strategy to ensure environmental
integrity as well as the safety, capability, welfare and quality of life of present and future generations. The
policy includes steps taken to apply the principle of responsible investment by developing a green portfolio at
Bank Jago, to create sustainable financial products and services.
The Bank’s credit policy integrates biodiversity considerations to ensure that any project with a potential
environmental footprint adheres to rigorous sustainability standards, actively supports nature conservation
and preserves ecosystem equilibrium.
Kebijakan Layanan Perbankan Digital
Kebijakan ini mengatur wewenang dan proses organisasi serta prinsip-prinsip dasar yang diadopsi oleh
Bank untuk menyediakan layanan perbankan digital. Aspek keberlanjutan utama dalam kebijakan ini adalah
Pelindungan pelanggan termasuk transparansi informasi produk/layanan.
Digital Banking Services Policy
This policy regulates the authority and organizational processes as well as the basic principles adopted by
the Bank to provide digital banking services. Key sustainability aspects in this policy are customer protection
including product/service information transparency.
Prosedur Program Produk untuk Produk Konvensional dan Syariah
Prosedur bagi unit terkait dalam menyiapkan Program Produk disertai dengan tata kelola yang memadai
dan sesuai dengan persyaratan peraturan yang berlaku. Prinsip-prinsip utama meliputi komitmen untuk
menyediakan layanan keuangan yang terjangkau dan mudah diakses serta memastikan pemasaran dan
komunikasi produk dan layanan yang jujur, transparan dan adil. Dalam mengelola risiko pelanggan untuk
memastikan keamanan produk yang ditawarkan, Bank juga menjamin keamanan data dan privasi pelanggan.
Product Program Procedure for both Conventional and Sharia Products
Procedure for related units in preparing Product Programs is accompanied by adequate governance and in
accordance with applicable regulatory requirements. Key principles include the commitment to providing
affordable and easily accessible financial services as well as ensuring honest, transparent and fair marketing
and communications of products and services. In managing customer risks to ensure the safety of products
offered, the Bank also guarantees data security and customer privacy.
44 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 47
Praktik Terbaik Keberlanjutan Komitmen Kebijakan Keberlanjutan
Sustainability Best Practices Sustainability Policy Commitments
Operasional Keberlanjutan Kebijakan Sumber Daya Manusia dan Budaya
Sustainable Operations Kebijakan ini mencakup landasan keseluruhan dari perumusan prinsip, proses dan alat untuk pengelolaan
dan pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) yang efektif dengan mengacu pada peraturan yang
berlaku (Undang-Undang, Peraturan Pemerintah, Peraturan Bank Indonesia dan Peraturan OJK) serta sesuai
dengan aspirasi dan nilai-nilai Bank. Ini termasuk mencakup keberadaan dan implementasi efektif kebijakan
untuk menghindari diskriminasi sebagai harapan dasar dari perilaku bisnis yang bertanggung jawab.
SUSBA 2.1.14
People and Culture Policy
This policy covers the overall foundation of principle formulation, processes and tools for effective
management and development of Human Capital (HC) with reference to applicable regulations (Laws,
Government Regulations, Bank Indonesia Regulations and OJK Regulations), as well as in accordance with the
Bank’s aspirations and values. This includes covering the presence and effective implementation of policies to
avoid discrimination as a basic expectation of responsible business conduct.
Prosedur Pengadaan Barang dan/atau Jasa
Pemasok Bank diwajibkan untuk memenuhi kriteria sosial dan keberlanjutan lingkungan, termasuk
menandatangani pernyataan anti-penyuapan dan anti-korupsi sebagai persyaratan seleksi. Bank akan
menerapkan seleksi pemasok dengan menggunakan persyaratan lingkungan sebagai kriteria tambahan bagi
pemasok dan mengevaluasi kepatuhan mereka terhadap persyaratan lingkungan dan sosial, seperti penilaian
hak asasi manusia atas operasi pemasok untuk memastikan bahwa calon mitra tidak mempekerjakan pekerja
anak dan kerja paksa.
SUSBA 2.1.2, 2.1.13
Procurement of Goods and/or Services Procedure
Suppliers of the Bank are required to fulfill social criteria and environmental sustainability, including signing
an anti-bribery and anti-corruption statement as a selection requirement. The Bank will implement supplier
selection using environmental requirements as additional criteria for suppliers and evaluate their compliance
with environmental and social requirements, such as human rights assessment of suppliers’ operations to
ensure that prospective partners do not employ any child labor and forced labor.
Prosedur Kesehatan, Keamanan dan Keselamatan Kerja
Prosedur ini mencakup seluruh karyawan dalam melaksanakan kegiatan kerja mereka di Kantor Pusat
dan Cabang (KC & KCP). Prosedur ini memberikan Pelindungan kepada karyawan terkait potensi risiko
keselamatan kerja yang dapat terjadi akibat bencana alam, kebakaran, kecelakaan kerja dan kondisi darurat
lainnya seperti masalah kesehatan akibat pandemi. Prosedur ini menetapkan ketentuan umum mengenai
Keselamatan Kerja Karyawan sesuai dengan perkembangan terkini dalam masyarakat, industrialisasi,
teknik,dan teknologi. Prosedur ini mengacu pada kebijakan internal yang terkait dengan Bank dan hukum
serta peraturan lain yang berlaku.
Occupational Health, Security and Safety Procedure
This procedure covers all employees in carrying out their work activities at the Head Office and Branches
(KC & KCP). It provides protection to employees regarding the potential work safety risks that can occur
due to natural disasters, fires, work accidents and other emergency conditions such as health problems
due to pandemic conditions. The procedure stipulates general provisions regarding Employee Work Safety
in accordance with recent developments in society, industrialization, engineering and technology. This
procedure refers to internal policies related to the Bank and other applicable laws and regulations.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 45
Page 48
Praktik Terbaik Keberlanjutan Komitmen Kebijakan Keberlanjutan
Sustainability Best Practices Sustainability Policy Commitments
Tata Kelola Keberlanjutan Kebijakan Keberlanjutan
Sustainable Governance Kebijakan ini berfungsi sebagai pedoman yang mengatur implementasi aspek Lingkungan, Sosial dan
Tata Kelola (ESG), termasuk penghormatan terhadap hak asasi manusia dan mencakup tata kelola iklim
berkelanjutan, bersama dengan daftar praktik terbaik yang diterapkan di Bank sebagai dasar dalam menilai
aspek ESG dalam pengembangan produk/aktivitas operasional dan tata kelola, memastikan keselarasan
dengan prinsip-prinsip keuangan berkelanjutan dan menetapkan pedoman untuk mengevaluasi, menilai dan
menganalisis dampak produk, program, atau inisiatif Bank. Kebijakan ini berlaku untuk semua operasi Bank,
baik konvensional maupun syariah.
SUSBA 2.1.12, 2.1.14
Sustainability Policy
This policy serves as a guideline that governs the implementation of the Environmental, Social and Governance
(ESG) aspects, including respect for human rights and encompassing the governance of sustainable climate,
along with a list of best practices applied at the Bank as the basis in assessing ESG aspects in product
development/operational activities and governance, ensuring alignment with sustainable finance principles
and establishing guidelines for evaluating, assessing and analyzing the impact of the Bank’s products,
programs, or initiatives. This policy applies to all of the Bank’s operations, both conventional and sharia.
Kebijakan Risiko Terkait Iklim
Kebijakan risiko terkait iklim dirancang dengan mengacu pada empat pilar utama, yang merujuk pada
pedoman implementasi Satuan Tugas Pengungkapan Keuangan Terkait Iklim (TCFD), yaitu Tata Kelola,
Strategi, Manajemen Risiko dan Metrik dan Target. Keempat pilar ini saling melengkapi dalam memastikan
bahwa isu perubahan iklim terintegrasi ke dalam proses pengambilan keputusan perusahaan, perencanaan
strategis dan manajemen risiko secara keseluruhan.
Climate-related Risk Policy
The climate-related risk policy is designed with reference to four main pillars, which refers to the implementation
guidelines of the Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD), namely Governance, Strategy,
Risk Management and Metrics and Targets. These four pillars complement each other in ensuring that climate
change issues are integrated into the company’s decision-making process, strategic planning and overall risk
management.
Kebijakan Anti-Suap dan Korupsi
Kebijakan ini merupakan kebijakan tata kelola yang menguraikan sikap “tidak ada toleransi” terhadap segala
bentuk suap atau praktik korupsi. Bank Jago secara terbuka memiliki Kebijakan Anti-Suap dan Korupsi serta
Kebijakan Tata Kelola Perusahaan yang komprehensif.
Anti-Bribery and Corruption Policy
This policy is a core governance policy that outlines the Bank’s “zero tolerance” stance toward any form
of bribery or corrupt practices. Bank Jago publicly maintains an Anti-Bribery and Corruption Policy and a
comprehensive Good Corporate Governance (GCG) Policy.
Kebijakan Tata Kelola Perusahaan
Implementasi Tata Kelola Perusahaan di industri perbankan menjadi sangat penting dan mendasar,
khususnya dalam menghadapi tantangan dan risiko yang dihadapi oleh industri perbankan yang semakin
beragam. Implementasi GCG di Bank mengacu pada Peraturan OJK dan peraturan perundang-undangan
lainnya yang berlaku. Prinsip umum yang digunakan oleh Bank Jago dalam implementasi GCG adalah
Transparansi, Akuntabilitas, Tanggung Jawab, Independensi dan Kesetaraan dan Kewajaran.
Good Corporate Governance Policy
Good Corporate Governance (GCG) implementation in the banking industry becomes very important
and fundamental, particularly in dealing with the challenges and risks faced by the banking industry that
increasingly varied. GCG implementation in the Bank refers to the OJK Regulation and other applicable laws
and regulations. The general principles used by Bank Jago in implementation of GCG are Transparency,
Accountability, Responsibility, Independency and Fairness.
46 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 49
Kegiatan Usaha
Business Activities
GRI 2-6
Bank Jago menjalankan kegiatan perbankan umum, baik Bank Jago’s business covers general (conventional) and sharia
konvensional maupun syariah, sesuai dengan Pasal 3 Anggaran banking activities, in accordance with Article 3 of the Bank’s
Dasar Bank. Articles of Association.
Bank Jago menyediakan produk dan layanan perbankan yang Bank Jago offers various banking products and services that are
dikategorikan sebagai kegiatan penghimpunan dan penyaluran categorized into funding and lending activities, along with other
dana serta jasa lainnya yang mendukung aktivitas perbankan. supporting banking services.
Bank Jago menjalin kemitraan dengan sejumlah pelaku jasa Bank Jago nurtures partnerships with numerous leading players
industri keuangan terkemuka di Indonesia dan mendukung in the financial services industry in Indonesia to support a digital
ekosistem keuangan digital yang tangguh, terus berkembang dan financial ecosystem that is resilient, continuously evolving and high
bernilai tinggi. of value.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 47
Page 50
Produk dan Layanan
Product and Service
OJK C.4 GRI 2-6
Penghimpunan Dana Funding
Dana pihak ketiga dari nasabah dihimpun melalui kategori produk- Third-party funds from customers are collected through the
produk berikut: following product categories:
• Giro • Current accounts
• Tabungan: • Savings:
- Kantong Nabung & Bayar - Saving & Spending Pocket
- Kantong Terkunci - Locked Pocket
- Kantong Bersama - Shared Pocket
- Kantong Berbagi - Giveaway Pocket
- GoPay Tabungan & GoPay Tabungan Syariah - GoPay Savings & GoPay Savings Sharia
• Deposito Berjangka • Term deposits
• Giro Wadiah dengan akad wadiah yad dhamanah • Wadiah current accounts with wadiah yad dhamanah contract
• Tabungan Wadiah dengan akad wadiah yad dhamanah • Wadiah savings with wadiah yad dhamanah contract
• Deposito Mudharabah dengan akad mudharabah muthlaqah • Mudharabah Deposit with a complete mudharabah contract
• Tabungan Mudharabah dengan akad mudharabah muthlaqah • Mudharabah savings with mudharabah muthlaqah contract
Penyaluran Dana Lending
Bank Jago menjalankan fungsi intermediasi keuangan melalui Bank Jago performs its financial intermediation function by
pemberian kredit kepada debitur individu dan badan usaha. providing credit to individual debtors and business entities. Bank
Fokus penyaluran pinjaman dan pembiayaan syariah Bank Jago Jago focuses on distributing sharia loans and financing to the retail
adalah segmen ritel dan mass-market termasuk usaha mikro, kecil and mass-market segments, including micro, small and medium
dan menengah (UMKM) dan usaha ultramikro. Bank Jago juga enterprises (MSMEs) and ultramicro businesses. Bank Jago also
melayani penyaluran dana pada segmen komersial/korporasi. serves fund distribution in the commercial/corporate segment.
Dalam menjalankan kegiatan-kegiatan ini, Bank Jago menjalin In conducting these activities, Bank Jago nurtures partnerships
kerja sama dengan para pelaku usaha di sektor jasa keuangan dan with various stakeholders in the financial services sector and digital
ekosistem digital. ecosystems.
Produk kredit yang ditawarkan Bank Jago per akhir 2025 Bank Jago’s lending products up to the end of 2025 include:
mencakup:
n Kredit Modal Kerja n Working Capital Credit
n Kredit Investasi n Investment Credit
n Kredit Konsumsi n Consumer Credit
n Kredit Multiguna n Multipurpose Credit
n Pembiayaan produktif (ultramikro) dengan akad murabahah bil n Ultramicro financing with murabahah bil wakalah contracts
wakalah
n Pembiayaan produktif dengan akad musyarakah dan mudharabah n Financing with musyarakah and mudharabah contracts
48 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 51
Fitur & Kenyamanan Features & Conveniences
Bagi Bank Jago, kenyamanan nasabah adalah prioritas. Bank Jago For Bank Jago, customer convenience is a priority. Bank Jago
senantiasa memperkaya penawaran fitur dari ragam produknya. continues to enrich the feature offerings of its product range. As of
Per akhir 2025, nasabah Bank Jago dapat memanfaatkan fitur- the end of 2025, Bank Jago customers can take advantage of the
fitur berikut: following features:
• Kartu Debit Visa Internasional • International Visa Debit Card
• Kartu Debit Jago GPN • Jago GPN Debit Card
• Kartu Digital Pro • Digital Pro Card
• Jaringan ATM Bersama dan ALTO • ATM Bersama and ALTO networks
• QRIS Jago • Jago QRIS
• Fitur Rencanakan • Plan Ahead
• Transfer & Bayar: • Transfer & Pay:
-● Kiriman uang - Remittances
-● Pembayaran tagihan rutin - Recurring bill payments
• Tagih Uang • Request Money
• Analisis Pengeluaran • Spend Analysis
• Rekening Dana Nasabah (RDN) • Customer Fund Account (RDN)
• Jago Amal • Jago Amal (Charity)
• Kantong Valas • FX Pocket
Bank Jago juga mengelola kemitraan dengan pelaku industri jasa Bank Jago also manages partnerships with financial services
keuangan di Indonesia—seperti GoPay, GoBiz, Bibit, Stockbit, industry players in Indonesia—such as GoPay, GoBiz, Bibit, Stockbit,
Atome dan Kredit Pintar—untuk menghadirkan katalog layanan Atome and Kredit Pintar—to offer a comprehensive catalog of
perbankan yang komprehensif bagi nasabahnya. banking services for its customers.
Portofolio Hijau Green Portfolio
OJK B.1.d GRI FS8 SUSBA 5.1.5, 6.1.1, 6.1.3, 6.2.7, 6.2.8
SASB FN-CB-410a.1, FN-CB-410a.2
Bank Jago terus memperkuat komitmennya terhadap Bank Jago continues to strengthen its commitment to the
implementasi keuangan berkelanjutan. Bank telah menyiapkan implementation of sustainable finance. The Bank has prepared
sistem, prosedur dan infrastruktur yang relevan untuk mendukung relevant systems, procedures and infrastructure to support green
pelaporan portofolio hijau, sejalan dengan Taksonomi Keuangan portfolio reporting, in line with Indonesia Taxonomy for Sustainable
Berkelanjutan Indonesia (TKBI), sebuah kemajuan dari Taksonomi Finance (TKBI), an advancement from Indonesia Green Taxonomy
Hijau Indonesia (THI). Pada tahun 2025, Bank Jago menerbitkan (THI). In 2025, Bank Jago produced regular quarterly reports
laporan triwulanan secara teratur sesuai dengan format TKBI yang according to the specified TKBI format.
ditentukan.
Bank Jago juga secara strategis mengalokasikan modal dalam Bank Jago also strategically allocates capital in green bonds to
obligasi hijau untuk berfungsi sebagai demonstrasi nyata dari serve as a tangible demonstration of embedding green finance
penanaman keuangan hijau dalam portofolio kami. Pada tahun within our portfolio. In 2025, the green investments were in the
2025, investasi hijau tersebut berupa obligasi/sukuk hijau ritel, form retail green bonds/sukuk, amounting to IDR 45.93 billion.
senilai Rp 45,93 miliar.
SUSBA 5.1.5
Sebagai bagian dari upaya Bank Jago untuk mendukung OJK As part of Bank Jago’s efforts to support OJK in Net Zero Emission
dalam implementasi Net Zero Emission, kami secara proaktif implementation, we proactively participated in the Pilot Reporting
berpartisipasi dalam Pilot Reporting for Climate Risk Stress Testing for Climate Risk Stress Testing (CRST) to manage climate-related
(CRST) untuk mengelola risiko terkait iklim dan memperkuat risks and strengthen financial resilience. In disbursing partnership
ketahanan keuangan. Dalam penyaluran pinjaman kemitraan, lending, the Bank takes into consideration a range of Environmental,
Bank mempertimbangkan berbagai kriteria terkait Lingkungan, Social, Governance (ESG) related criteria to evaluate prospective
Sosial, Tata Kelola (ESG) untuk mengevaluasi calon debitur. debtors.
SUSBA 6.1.1, 6.1.3, 6.2.7, 6.2.8
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 49
Page 52
Wilayah Operasional
Operational Areas
OJK C.3.d
Jumlah kantor Bank (termasuk UUS)
Total Number of Bank’s Office (including Sharia Business Unit)
1 Kantor Pusat Non Operasional
Non-operational Head Office 2 Kantor Cabang Pembantu
Sub-branch Offices
1 Kantor Cabang Unit Usaha Syariah
Sharia Branch Office 3 Kantor Cabang
Branch Offices 5 Lokasi ATM
ATM Locations
Sebagai bank berbasis teknologi, Bank Jago
memanfaatkan teknologi informasi dan
telekomunikasi untuk menjangkau dan melayani
nasabah di seluruh Indonesia.
As a tech-based bank, Bank Jago leverages
information and telecommunication technologies to
reach and serve customers throughout Indonesia.
Lokasi Kantor Pusat dan Kantor Cabang Fisik
Bank Jago:
Location of the Bank’s Head Office and Physical JAKARTA
Branch Offices: Kantor Cabang Mega Kuningan
Branch Office in Mega Kuningan
Cabang Pembantu Kelapa Gading
Sub-branch Office in Kelapa Gading
TANGERANG
Kantor Cabang Pembantu Alam Sutera
Branch Office in Alam Sutera
Kantor Cabang Unit Usaha Syariah Alam Sutera
Sharia Branch Office in Alam Sutera
BANDUNG SURABAYA
Kantor Cabang Gatot Subroto Kantor Cabang Ruko Puncak Bukit Golf
Branch Office in Gatot Subroto Branch Office in Ruko Puncak Bukit Golf
50 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 53
CONTACT CENTER
130 Jumlah Staff
Staff Headcount
Tiket yang Diterima Tiket yang Diselesaikan
Tickets Received Tickets Resolved
2.118.306 2.116.872
Tiket yang belum selesai adalah tiket yang
masuk pada Desember 2025 dan dialihkan
ke Januari 2026. Sesuai ketentuan OJK,
maksimal SLA penyelesaian tiket adalah 20
hari kerja.
Unresolved tickets are tickets registered in
December 2025 and carried over to January 2026.
Referring to OJK regulations, the maximum SLA for
ticket settlement is 20 working days.
KANTOR CABANG
JAKARTA TANGERANG SURABAYA
KC Mega Kuningan, Jakarta KCP Alam Sutera KC Surabaya
Menara SMBC Lt. GF Kino Tower Alam Sutera Lantai Dasar, Ruko Puncak Bukit Golf
Jl. Dr. Ide Anak Agung Gde Agung JI. Jalur Sutera Boulevard No. 1 RBE & RBF (2 unit)
Kav. 5.5 - 5.6 Kel. Panunggangan Timur Kec. Pinang Jl. Mayjend Yono Soewoyo No. 1, 3 dan 5
Jakarta Selatan 12950 Kota Tangerang, Banten 15143 Dukuh Pakis, Kota Surabaya
Phone: 021-50927460 Phone: 021-30073008 Jawa Timur 60226
Phone: 031-60016888
KCP Kelapa Gading, Jakarta BANDUNG
Kompleks Rukan Artha Gading Niaga KC Bandung
Blok C-12 Jl Gatot Subroto No. 10
Kelapa Gading Barat Bandung
Jakarta Utara 14241 Phone: 022-86021400
Phone: 021-45856788
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 51
Page 54
Struktur Organisasi
Organization Structure
OJK C.6 GRI 2-9
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board
President Director
Arief Harris Tandjung
Integrated Risk
Partnership Business Director Management Director
Sonny Christian Joseph Umakanth Rama Pai
Head of Risk Management
Head of Retail Banking Head of Cash Management
& Anti Fraud Strategy
Nicholas Tan Yanming Melissa Meidy Laoritan
David Khosumadi
Head of Retail Banking Head of Partnership Head of Credit Risk
Customer Engagement Lending Business Management & Analytics
Head of Lena Michael Jermia Tjahjamulia Stephen Partono
Sharia Business
R Waasi Briman
Head of Retail Banking Head of Product &
Head of Collection Strategy
Brand & Marketing Credit Approval
Vacant
Michael Hartawan Indah Dwi Astuti
Head of Treasury &
Financial Institution
Yoyo Cahyadi Head of Retail Banking Head of Credit
Portfolio & BPM Services & Control
Lollyta Kurniawan Erni Budiarti
Head of Retail Banking
Head of Digital Lending
Ecosystem Partnership
Andreas Wibowo Djiwandono
Anggraeni Arief Widjaja
Head of Retail Banking Head of Partnership
Risk & Governance Business Quality Management
Susan Sukanto Hermanto Rahardjo D
Head of Wealth Management &
Head of Business Banking
Payment Partnership
Sidik Waskito St
Nyoman Suri Sukmawati
Head of Wholesale
Head of Special Project
Funding Business
Mulia Salim
Marlinah Suhendra
52 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 55
Komite Pemantau Risiko Komite Remunerasi & Nominasi Komite Audit
Risk Monitoring Committee Remuneration & Nomination Committee Audit Committee
Komite Aset & Liabilitas (ALCO) Komite Manajemen Risiko Komite Pengarah Teknologi Informasi
Asset & Liability Committee (ALCO) Risk Management Committee IT Steering Committee
Komite Kredit/Pembiayaan Komite Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan Komite People
Credit/Financing Committee Credit and Financing Policy Committee People Committee
Finance, Technology &
Compliance Director
Operations Director
Tjit Siat Fun
Supranoto Prajogo
Head of Culture, Head of
Head of Legal Head of Finance
Communication & Sustainability Internal Audit
Deisy Christina Tanpanjana
Maya Kartika Iwan Fadillah
Head of Information
Head of Corporate Secretary Head of People & Culture
& Technology
M. Samsul Huda Aditya Pratomo Soedarsono Ps
Vincentius Ivan
Head of Operations Head of Corporate
Head of Compliance
Thane Jerrold T Go Communication
Ruth Akimi Kilapong
Eny Yuliati
Head of AML Investor Relations Head of Sustainability
Deny Iskandar Theodore Siregar Andreas Wibowo Djiwandono
Pada 2025, Bank Jago mengubah komposisi Dewan Komisaris dan Direksi, sebagai berikut:
• Dewan Komisaris: Efektif 17 Maret 2025, Mahdi Syahbuddin diangkat sebagai Komisaris Independen (setelah memperoleh persetujuan
OJK), menggantikan Teguh Dartanto yang mengundurkan diri pada tanggal yang sama.
• Direksi: Peterjan van Nieuwenhuizen mengundurkan diri dari posisinya sebagai Direktur pada 1 Januari 2025 untuk melanjutkan kariernya
di kancah regional.
• B
ank tetap dipimpin oleh Arief Harris Tandjung sebagai Direktur Utama dan Jerry Ng sebagai Komisaris Utama.
In 2025, Bank Jago updated its leadership composition across the BOC and the BOD:
• BOC: Effective 17 March 2025, Mahdi Syahbuddin was appointed as Independent Commissioner (following OJK approval), succeeding Teguh
Dartanto, who resigned on the same date.
• B OD: Peterjan van Nieuwenhuizen resigned as Director on 1 January 2025, to pursue a regional career.
• T he Bank continues to be led by Arief Harris Tandjung as President Director and Jerry Ng as President Commissioner.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 53
Page 56
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners Profile
Komisaris Utama President Commissioner
Jerry adalah Pendiri dan Komisaris Utama Bank Jago. Sebelumnya Jerry is the Founder and President Commissioner of Bank Jago.
beliau menjabat Direktur Utama Bank BTPN. Berpengalaman lebih Previously, he served as President Director of Bank BTPN. With
dari 36 tahun di industri keuangan, Jerry memulai kariernya di over 36 years of experience in the financial industry, Jerry began
Citibank lalu menduduki berbagai posisi kepemimpinan senior di his career at Citibank, then served in various senior leadership
Bank Central Asia, Bank Danamon dan Astra Financial Services. Di positions at Bank Central Asia, Bank Danamon and Astra Financial
masa krisis keuangan Asia, Jerry diangkat sebagai Deputi Ketua Services. During the Asian financial crisis, Jerry was appointed
Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN) Indonesia, yang as the Deputy Chairman of the Indonesian Bank Restructuring
dibentuk oleh pemerintah untuk memulihkan industri perbankan Agency (IBRA), which was established by the government to
di Indonesia. restore the Indonesian banking industry.
Saat ini, Jerry aktif sebagai anggota Dewan Pengawas The SymAsia Jerry currently serves as a member of the Board of Trustees of
Foundation di Singapura, World Wildlife Fund di Indonesia, The SymAsia Foundation in Singapore, the World Wildlife Fund
Blum Center for Developing Economics di UC Berkeley, Dewan in Indonesia, the Blum Center for Developing Economics at UC
Penasihat Jackson School of Global Affairs di Yale University Berkeley, the Advisory Board of the Jackson Institute of Global
dan Dewan Penasihat Global di McIntire School of Commerce di Affairs at Yale University and the Global Advisory Board at the
University of Virginia. McIntire School of Commerce of the University of Virginia.
Jerry, warga negara Singapura berusia 60 tahun, meraih Jerry, a Singaporean citizen aged 60, holds a Bachelor of Business
gelar Bachelor of Business Administration dari University of Administration degree from the University of Washington and has
Washington dan telah mengikuti berbagai program Manajemen attended various Executive Management programs, including at
Eksekutif, termasuk Stanford Graduate School of Business dan the Stanford Graduate School of Business and Harvard Business
Harvard Business School. Beliau merupakan penerima program School. He is also a fellow of the Eisenhower Fellowships.
Eisenhower Fellowships.
Jerry diangkat sebagai Komisaris Utama Bank melalui RUPSLB Jerry was appointed as the Bank’s President Commissioner at the
pada 15 November 2019 dan mendapatkan persetujuan dari OJK EGMS on 15 November 2019 and obtained OJK approval based on
berdasarkan Surat Keputusan OJK No. KEP–56/PB.1/2020 tanggal OJK Decree No. KEP–56/PB.1/2020 dated 18 March 2020. He was
18 Maret 2020. Beliau diangkat kembali melalui RUPST pada 25 reappointed at the AGMS on 25 May 2023. Jerry is a shareholder
Mei 2023. Jerry adalah pemegang saham dari PT Metamorfosis of PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia (MEI), the majority
Ekosistem Indonesia (MEI), pemegang saham mayoritas dari Bank. shareholder of the Bank.
54 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 57
Jerry Ng
Komisaris Utama
President Commissioner
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 55
Page 58
Anika Faisal
Komisaris
Commissioner
56 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 59
Komisaris Commissioner
Anika adalah seorang profesional dengan pengalaman luas di Anika is a professional with extensive experience in the legal field,
bidang hukum dan telah berkarier lebih dari 31 tahun di industri with a career spanning over 31 years in the financial industry.
keuangan.
Sebelumnya, beliau menjabat Direktur Kepatuhan di Bank BTPN Previously, she served as Compliance Director at Bank BTPN and
dan berperan aktif dalam transformasi Bank BTPN khususnya played an active role primarily in the transformation of Bank BTPN
pada aspek kepatuhan dan tata kelola perusahaan. Anika memulai in particular in the compliance and corporate governance aspects.
kariernya di Bank Niaga, kemudian menduduki berbagai posisi Anika began her career at Bank Niaga and later held various key
kunci termasuk sebagai Direktur di Bank Danamon. Beliau juga positions, including Director at Bank Danamon. She also served as a
pernah menjabat Staf Ahli Khusus untuk Ketua dan Wakil Ketua Special Expert Staff for the Chair and Deputy Chair of the National
Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN). Bank Restructuring Agency (IBRA).
Saat ini, beliau memegang jabatan ganda sebagai Direktur Utama Currently, she holds concurrent positions as a President Director at
di PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia. PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia.
Anika, warga negara Indonesia, berusia 58 tahun, meraih gelar Anika, an Indonesian citizen aged 58, earned her Bachelor of Law
Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia pada tahun 1990 dan degree from the University of Indonesia in 1990 and has participated
telah mengikuti berbagai program pelatihan eksekutif, termasuk in various executive training programs, including the Authentic
Authentic Leadership Program di Harvard Business School, Leadership Program at Harvard Business School in the USA. She
Amerika Serikat. Beliau aktif dalam menjadi pengurus berbagai is actively involved in the leadership of various professional and
asosiasi profesi dan industri, termasuk sebagai Sekretaris Jenderal industry associations, serving as the Secretary General of the
Persatuan Bank Nasional (Perbanas) dan Wakil Ketua Umum National Bank Association (Perbanas) and the Deputy Chairman of
Ikatan Bankir Indonesia (IBI). the Indonesian Bankers Association (IBI).
Anika diangkat sebagai Komisaris Bank melalui RUPSLB pada 15 Anika was appointed as a Commissioner of the Bank at the EGMS
November 2019 dan mendapatkan persetujuan OJK berdasarkan on 15 November 2019 and received OJK approval based on OJK
Surat Keputusan OJK No. KEP–58/PB.1/2020 tanggal 18 Maret Decree No. KEP–58/PB.1/2020 dated 18 March 2020. She was
2020. Beliau diangkat kembali melalui RUPST pada 25 Mei 2023. reappointed at the AGMS on 25 May 2023. Anika is affiliated with
Anika terafiliasi dengan MEI, pemegang saham mayoritas Bank. MEI, the majority shareholder of the Bank.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 57
Page 60
Komisaris Independen Independent Commissioner
Arief adalah Pendiri dan Mitra Senior di firma hukum Lubis Arief is the Co-founder and Senior Partner of the law firm Lubis
Ganie Surowidjojo (LGS) (1985-2023). Pada tahun 2000, Arief Ganie Surowidjojo (LGS) (1985-2023). In 2000, Arief co-founded
ikut mendirikan hukumonline.com dan tiga tahun kemudian ikut hukumonline.com and three years later, he co-founded Surowidjojo
mendirikan Surowidjojo & Co., suatu firma hukum yang bergerak di & Co., a law firm specializing in legal strategic advisory.
bidang legal strategic advisory.
Arief, warga negara Indonesia berusia 72 tahun, telah menjabat Arief, an Indonesian citizen aged 72, has served as an Independent
Komisaris Independen di beberapa perusahaan terbuka, antara Commissioner in several public companies, including Holcim
lain Holcim Indonesia (2001–2015), Sampoerna Agro (2007–2013), Indonesia (2001–2015), Sampoerna Agro (2007–2013), Vale
Vale Indonesia (2009–2016), ABM Investama (2015–sekarang), Indonesia (2009–2016), ABM Investama (2015–present), Bank BTPN
Bank BTPN (2016–2018). Sebelum menjabat Komisaris Independen (2016–2018). Prior to serving as an Independent Commissioner of
di Bank Jago, beliau menjabat anggota Komite Audit dan anggota Bank Jago, he held positions as a member of the Audit Committee
Komite Pemantau Risiko di Bank Jago (2020–sekarang). and of the Risk Oversight Committee of Bank Jago (2020–present).
Dari tahun 2021 hingga 2024, Arief ditunjuk oleh Menteri From 2021 to 2024, Arief was appointed by the Minister of
Pendidikan, Kebudayaan, Riset dan Teknologi Republik Indonesia Education, Culture, Research and Technology of the Republic of
sebagai anggota Majelis Akreditasi Badan Akreditasi Nasional Indonesia as a member of the Accreditation Council of the National
Perguruan Tinggi (BAN-PT). Pada tahun 2025, beliau ditunjuk Accreditation Board for Higher Education (BAN-PT). In 2025, he
sebagai anggota panel of expert Indonesian Business Council. was appointed a member of the panel of experts of the Indonesian
Business Council.
Arief meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia Arief obtained his Bachelor of Laws from the University of Indonesia
pada tahun 1977 dan gelar Magister Hukum dari School of Law, in 1977 and a Master of Laws from the School of Law, University
University of Washington pada tahun 1984. Pada tahun 2024, of Washington in 1984. In 2024, he received the Alumni Lifetime
beliau mendapatkan Alumni Lifetime Achievement Award dari Achievement Award from the University of Washington for his
University of Washington untuk dedikasinya di bidang reformasi dedication to legal reform and education.
dan pendidikan hukum.
Arief diangkat sebagai Komisaris Independen Bank berdasarkan Arief was appointed as the Bank’s Independent Commissioner
Akta RUPST No. 150 tanggal 27 Mei 2021, setelah mendapatkan based on the Deed of the AGMS No. 150 dated 27 May 2021, upon
persetujuan OJK berdasarkan Surat Keputusan OJK No. KEP-35/ obtaining approval from the OJK based on OJK Decree No. KEP-
PB.1/2021 tanggal 5 Mei 2021. Beliau diangkat kembali melalui 35/PB.1/2021 dated 5 May 2021. He was reappointed at the AGMS
RUPST pada 25 Mei 2023. Arief tidak terafiliasi dengan anggota on 25 May 2023. Arief has no affiliations with any members of the
Dewan Komisaris lainnya, anggota Direksi atau pemegang saham BOC, members of the BOD or shareholders of the Bank.
Bank.
58 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 61
Arief Tarunakarya
Surowidjojo
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 59
Page 62
Mahdi
Syahbuddin
Komisaris Independen
Independent Commissioner
60 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 63
Komisaris Independen Independent Commissioner
Mahdi adalah Warga Negara Indonesia berusia 64 tahun. Beliau Mahdi is a 64-year-old Indonesian citizen. He holds a Bachelor’s
lulusan Sarjana Teknik Penerbangan dari Institut Teknologi degree in Aeronautical Engineering from the Bandung Institute
Bandung (ITB). Karier beliau dimulai di industri penerbangan dan of Technology (ITB). He began his career in the aviation and oil
perminyakan sebelum beralih ke bidang perbankan pada 1989. industry before transitioning to the banking sector in 1989.
Mahdi memulai karier di perbankan di Citibank dengan posisi Mahdi’s banking career commenced at Citibank, where he
terakhir sebagai Manager Asset Product Services Department di ultimately served as Manager of the Asset Product Services
Citibank N.A (1989). Beliau kemudian menduduki beberapa posisi Department at Citibank N.A (1989). Subsequently, he held various
di Bank Universal (1994-2002) dengan posisi terakhir sebagai positions at Bank Universal (1994-2002), culminating in his role as
Wakil Direktur Utama. Setelah Bank Universal merger dengan Deputy President Director. Following the merger of Bank Universal
empat bank lainnya menjadi Bank Permata, kariernya berlanjut with four other banks to form Bank Permata, his career continued
di Bank Permata (2002-2008), dimana beliau terakhir menjabat at Bank Permata (2002-2008), where he last held the position of
sebagai Managing Director. Managing Director.
Karier Mahdi berlanjut di PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Mahdi’s career progressed to PT Bank Tabungan Pensiunan
Tbk. dengan (2008-2014) dengan posisi terakhir sebagai Direktur Nasional Tbk (2008-2014), where he concluded his tenure as
Human Capital. Selanjutnya, beliau menjadi bagian dari Dewan Human Capital Director. Thereafter, he served on the Board of
Komisaris PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Syariah Tbk Commissioners of PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Syariah
pada 2015 hingga 2022. Tbk from 2015 to 2022.
Mahdi tidak terafiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Mahdi is not affiliated with any members of the Board of
Direksi maupun pemegang saham Bank Jago. Commissioners, members of the Board of Directors or shareholders
of Bank Jago.
Mahdi diangkat sebagai Komisaris Independen Bank berdasarkan Mahdi was appointed as the Bank’s Independent Commissioner
Akta RUPSLB No. 156 tanggal 17 Desember 2024, setelah based on the Deed of the EGMS No.156 dated 17 December 2024,
mendapatkan persetujuan OJK berdasarkan Surat Keputusan upon obtaining approval from the OJK based on OJK Decree
OJK No. KEPR-13/D.03/2025 tanggal 17 Maret 2025. Mahdi tidak No. KEPR-13/D.03/2025 dated 17 March 2025. Mahdi has no
terafiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, anggota affiliations with any members of the BOC, members of the BOD, or
Direksi, atau pemegang saham Bank. shareholders of the Bank.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 61
Page 64
Profil Direksi
Board of Directors Profile
Direktur Utama President Director
Arief telah berkarier di industri perbankan selama lebih dari 32 Arief has been working in the banking industry for over 32 years. His
tahun. Posisi sebelumnya antara lain Vice President di Bank previous positions include Vice President roles at Bank Universal,
Universal, Standard Chartered Bank, Bank Danamon dan Direktur Standard Chartered Bank, Bank Danamon and as a Director at Bank
di Bank BTPN. Arief bertanggung jawab atas bidang Keuangan, BTPN. Arief was responsible for Finance, Treasury & FI and Funding.
Treasury & FI dan Pendanaan. Beliau sukses merestrukturisasi He successfully restructured the business and finances at BTPN,
bisnis dan keuangan Bank BTPN, menjadikannya bank terbesar leading it to become the seventh largest bank in Indonesia.
ketujuh di Indonesia.
Arief, warga negara Indonesia berusia 57 tahun, meraih gelar Arief, an Indonesian citizen aged 57, earned his Bachelor of
Sarjana Teknik dari Universitas Indonesia pada tahun 1991. Selain Engineering degree from the University of Indonesia in 1991. He has
itu, beliau telah mengikuti berbagai program pendidikan dan also attended various education and training programs, including
pelatihan, termasuk General Management Executive Program the General Management Executive Program at the National
di National University of Singapore, Leadership Program yang University of Singapore, the Leadership Program organized by
diselenggarakan oleh Temasek Learning Center dan CFO the Temasek Learning Center and the CFO Strategic Financial
Strategic Financial Leadership Program di Stanford Business Leadership Program at Stanford Business School Executive
School Executive Education. Education.
Beliau tidak memiliki jabatan rangkap. He does not hold concurrent positions.
Arief diangkat sebagai Direktur Utama Bank melalui RUPST pada Arief was appointed as the Bank’s President Director through
25 Mei 2023 dan mendapatkan persetujuan dari OJK melalui Surat the AGMS on May 25, 2023 and received approval from the OJK
Keputusan OJK No. KEPR-80/D.03/2023 tanggal 17 Juli 2023. through OJK Decree No. KEPR-80/D.03/2023 dated July 17, 2023.
Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Wakil Direktur Utama Bank Previously, he served as the Bank’s Deputy President Director for
pada periode 2019-2023. Arief tidak terafiliasi dengan anggota the 2019-2023 period. Arief is not affiliated with any member of
Dewan Komisaris, anggota Direksi atau pemegang saham Bank. the Board of Commissioners, member of the Board of Directors or
shareholder of the Bank.
62 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 65
Arief Harris
Tandjung
Direktur Utama
President Director
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 63
Page 66
Sonny Christian
Joseph
Direktur
Director
64 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 67
Direktur Director
Sonny memiliki pengalaman lebih dari 29 tahun dalam industri jasa Sonny has more than 29 years of experience working in the
keuangan, terutama di bidang Usaha Kecil & Menengah (UKM), financial services industry, mainly in Small & Medium Enterprises
Komersial, Konsumer dan Operasional. Saat ini, beliau menjabat (SMEs), Commercial, Consumer and Operations. He is now serving
sebagai Direktur Partnership Business di Bank Jago. as the Partnership Business Director at Bank Jago.
Sebelumnya, Sonny pernah menjabat berbagai posisi strategis, Previously, Sonny held various strategic positions, including SME
termasuk SME Risk Head di Bank Danamon, Asset Head Insti Risk Head at Danamon Bank, Asset Head Institutional Banking
tutional Banking Group-4 (SME Business) di Bank DBS Indonesia Group-4 (SME Business) at Bank DBS Indonesia and Head of
dan Head of Business Banking serta anggota Dewan Manajemen Business Banking as well as a member of the Board of Management
di Bank BTPN. at Bank BTPN.
Jabatan beliau sebelumnya adalah Business Head Partnership His previous role at Bank Jago was as Business Head of Lending
Lending & Digital SME, yang bertanggung jawab dalam mem & Digital SME Partnership, with the responsibility for building and
bangun dan mengembangkan pembiayaan untuk UKM berbasis developing financing for digital technology-based SMEs.
teknologi digital.
Sonny, warga negara Indonesia berusia 52 tahun, meraih gelar Sonny, an Indonesian citizen aged 52, earned his Bachelor of
Sarjana Ekonomi dari Universitas Hasanuddin pada tahun 1996 Economics degree from Hasanuddin University in 1996 and
dan telah mengikuti berbagai pendidikan dan pelatihan, termasuk attended various education and training programs, including the
Leadership Program di INSEAD Singapura, DBS Bank dan di Leadership Program at INSEAD Singapore, DBS Bank and at the
Centre of Creative Leadership, Singapura. Center of Creative Leadership, Singapore.
Beliau tidak memiliki jabatan rangkap. He does not hold concurrent positions.
Sonny pertama kali diangkat sebagai Direktur Bank berdasarkan Sonny was initially appointed as a Director of the Bank based on
Akta RUPST No. 150 tanggal 27 Mei 2021 dan telah mendapatkan the Deed of AGMS No. 150 dated 27 May 2021 and obtained OJK
persetujuan dari OJK berdasarkan Surat Keputusan OJK No. approval based on OJK Decree No. KEP–36/PB.1/2021 dated 5 May
KEP–36/PB.1/2021 tanggal 5 Mei 2021. Beliau diangkat kembali 2021. He was reappointed as member of the Board of Directors by
sebagai anggota Direksi oleh RUPST pada 25 Mei 2023. Sonny the AGMS on 25 May 2023. Sonny is not affiliated with members of
tidak terafiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi the BOC, members of the BOD or shareholders of the Bank.
atau pemegang saham Bank.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 65
Page 68
Direktur Director
Umakanth, dengan pengalaman lebih dari 30 tahun dalam Umakanth, with over 30 years of experience in various strategic
berbagai peran strategis di Standard Chartered Bank di Asia roles at Standard Chartered Bank across South Asia, ASEAN, the
Selatan, ASEAN, Timur Tengah dan Afrika, saat ini menjabat Middle East and Africa, currently serves as the Integrated Risk
sebagai Direktur Manajemen Risiko Terintegrasi di Bank Jago. Management Director at Bank Jago.
Selama masa jabatannya di Standard Chartered Bank, Umakanth During his tenure at Standard Chartered Bank, Umakanth held key
memegang berbagai posisi penting, termasuk Chief Credit Officer positions, including Chief Credit Officer for South Asia, Country
untuk Asia Selatan, Country Credit Head untuk UEA, Risk Head Credit Head for the UAE, Risk Head for the Southern Africa Region
untuk Wilayah Afrika Selatan dan Unsecured Risk Head untuk and Unsecured Risk Head for Singapore. He was a member of
Singapura. Beliau pernah menjadi anggota Country Management the Country Management Committee at Standard Chartered,
Committee (Dewan) di Standard Chartered, Botswana. Selain Botswana. Additionally, he served as the SVP & Head of Risk,
itu, beliau juga pernah menjabat sebagai SVP & Head of Risk, Unsecured at Bank Danamon Indonesia.
Unsecured & Consumer Finance di Bank Danamon Indonesia.
Beliau tidak memiliki rangkap jabatan. He does not hold concurrent positions.
Umakanth, warga negara India berusia 54 tahun, memperoleh Umakanth, an Indian citizen aged 54, earned his Bachelor of
gelar Bachelor of Technology dan MBA dari University of Technology and MBA from the University of Calicut, India. He holds
Calicut, India. Beliau memegang sertifikasi dari Wharton School certifications from The Wharton School (Corporate Governance)
(Corporate Governance) dan MIT (Fintech Commerce), University and MIT (Fintech Commerce), the University of Oxford (Artificial
of Oxford (Artificial Intelligence) serta telah menyelesaikan Intelligence) and has completed Executive Leadership Programs
Executive Leadership Program di Oxford University dan INSEAD at the University of Oxford and INSEAD Singapore. He is accredited
Singapura. Beliau memegang akreditasi Country Chief Risk Officer by Standard Chartered Bank as Country Chief Risk Officer and by
dari Standard Chartered Bank dan dari DCRO Institute sebagai the DCRO Institute as a Qualified Risk Director (QRD).
Qualified Risk Director (QRD).
Umakanth diangkat menjadi Direktur Bank berdasarkan Akta Umakanth was initially appointed as Director of the Bank based
RUPSLB No. 150 tanggal 27 Mei 2021 yang diikuti dengan on the Deed of EGMS No. 150 dated 27 May 2021 and obtained
persetujuan OJK berdasarkan Keputusan OJK No. KEP–44/ OJK approval based on OJK Decree No. KEP–44/PB.1/2021 dated
PB.1/2021 tanggal 9 Juni 2021 dan diangkat kembali dalam RUPS 9 June 2021. He was reappointed as member of the Board of
tanggal 25 Mei 2023. Umakanth tidak terafiliasi dengan anggota Directors by the AGMS on 25 May 2023. Umakanth is not affiliated
Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau pemegang saham Bank. with members of the BOC, members of the BOD or shareholders
of the Bank.
66 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 69
Umakanth
Rama Pai
Direktur
Director
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 67
Page 70
Tjit Siat Fun
Direktur
Director
68 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 71
Direktur Director
Siat Fun telah berkarier di bidang kepatuhan perbankan selama Siat Fun has a career in banking compliance spanning over three
lebih dari tiga dekade. Saat ini, beliau menjabat sebagai Direktur decades. She currently serves as Director of Compliance at Bank
Kepatuhan di Bank Jago. Jago.
Beliau memulai kariernya sebagai Compliance di Bank Central She began her career in Compliance at Bank Central Asia, where
Asia dengan jabatan terakhir sebagai Compliance Bureau Head she last served as Compliance Bureau Head. She then continued
dan melanjutkan karirnya di Citibank dengan jabatan terakhir her career at Citibank, where she ultimately served as Senior
Senior Compliance Officer (Vice President). Karirnya sebagai Compliance Officer (Vice President). Her career as Director of
Direktur Kepatuhan dimulai di Deutsche Bank, selanjutnya di Bank Compliance began at Deutsche Bank, followed by Bank MNC
MNC Internasional dan Bank DBS Indonesia. Internasional and Bank DBS Indonesia.
Siat Fun memegang gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas Siat Fun holds a Bachelor of Accounting degree from Tarumanagara
Tarumanegara. University.
Beliau tidak memiliki jabatan rangkap. She does not hold concurrent positions.
Siat Fun, warga negara Indonesia, berusia 56 tahun, pertama Siat Fun, an Indonesian citizen aged 56, was initially appointed
kali diangkat sebagai Direktur Kepatuhan Bank melalui RUPSLB as the Compliance Director of the Bank through the EGMS on 15
tanggal 15 November 2019 dan mendapatkan persetujuan OJK November 2019 and obtained OJK approval based on OJK Decree
berdasarkan Surat Keputusan OJK No. KEP–61/PB.1/2020 tanggal No. KEP–61/PB.1/2020 dated 18 March 2020. She was reappointed
18 Maret 2020. Beliau diangkat kembali sebagai anggota Direksi as member of the Board of Directors by the AGMS on 25 May 2023.
oleh RUPST pada 25 Mei 2023. Beliau tidak terafiliasi dengan She has no affiliations with members of the BOC, members of the
anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi atau pemegang saham BOD or shareholders of the Bank.
Bank.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 69
Page 72
Direktur Director
Supranoto berpengalaman panjang di industri perbankan dan Supranoto has vast experiences in the banking and financial
keuangan. Saat ini beliau menjabat sebagai Direktur Finance, industry. He is currently the Director of Finance, Technology &
Technology & Operations Bank Jago. Operations of Bank Jago.
Beliau memulai perjalanan kariernya di dunia perbankan di ABN He began his professional journey in the banking industry at
AMRO Bank NV cabang Jakarta (1998–2008), dengan jabatan ABN AMRO Bank NV Jakarta branch (1998–2008), with his last
terakhir Head of Global Transaction Banking. Kariernya berlanjut position being the Head of Global Transaction Banking. Supranoto
di Deutsche Bank AG cabang Jakarta (2008–2013) dengan continued his career at Deutsche Bank AG Jakarta branch (2008–
jabatan terakhir Deputy Head of Deutsche Securities Services dan 2013), with his final post there being the Deputy Head of Deutsche
di Hongkong and Shanghai Banking Corporation (HSBC) Limited Securities Services and at Hongkong and Shanghai Banking
cabang Jakarta (2013–2016) sebagai Head of HSBC Securities Corporation (HSBC) Limited Jakarta branch (2013–2016) as Head
Services. Supranoto juga pernah menjabat sebagai Direktur PT of HSBC Securities Services. Supranoto also served as Director of
Kustodian Sentral Efek Indonesia untuk dua periode (2016–2023). PT Kustodian Sentral Efek Indonesia for two consecutive periods
Beliau bergabung dengan Bank Jago pada Agustus 2023. (2016–2023). He officially joined Bank Jago in August 2023.
Beliau tidak memiliki jabatan rangkap. He does not hold concurrent positions.
Supranoto memegang gelar Sarjana Teknik Mesin dari Fakultas Supranoto holds a Bachelor of Mechanical Engineering from the
Teknologi Industri, Institut Teknologi Sepuluh Nopember, Faculty of Industrial Technology, Sepuluh Nopember Institute of
Surabaya dan Master of Engineering Management dari Curtin Technology, Surabaya and a Master of Engineering Management
University of Technology, Western Australia. from Curtin University of Technology, Western Australia.
Supranoto, warga negara Indonesia berusia 56 tahun, pertama Supranoto, an Indonesian citizen aged 56, was first appointed as
kali diangkat sebagai Direktur Bank melalui RUPST tanggal 22 member of the Board of Directors by the AGMS on 22 May 2024
Mei 2024 dan mendapatkan persetujuan OJK berdasarkan Surat and receiving OJK approval based on OJK Decree No. KEPR-
Keputusan OJK No. KEPR-45/D.03/2024 tanggal 2 Juli 2024. 45/D.03/2024 dated 2 July 2024. He has no affiliations with
Beliau tidak terafiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota members of the BOC, members of the BOD or shareholders of the
Direksi atau pemegang saham Bank. Bank.
70 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 73
Supranoto
Prajogo
Direktur
Director
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 71
Page 74
Profil Dewan
Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board Profile
Ketua Chairman
Sanrego, warga negara Indonesia berusia 52 tahun, meraih gelar Sanrego, an Indonesian citizen aged 52, earned a Bachelor’s degree
Sarjana Muamalah/Ekonomi Islam di Universitas Djuanda, Bogor in Muamalah/Islamic Economics from Djuanda University, Bogor
pada tahun 1999. Kemudian, beliau meraih gelar Magister di in 1999. Subsequently, he obtained a Master’s degree in Islamic
International Islamic University Malaysia (2005) di bidang ekonomi Economics and Finance from the International Islamic University
dan keuangan Islam serta gelar Doktor di Universitas Islam Negeri Malaysia in 2005 and a Doctorate degree in Islamic Economics and
Syarif Hidayatullah (2010) di bidang ekonomi dan keuangan Islam. Finance from Syarif Hidayatullah State Islamic University in 2010.
Sanrego menjadi penasihat/peneliti ekonomi dan keuangan Islam Sanrego served as an advisor/researcher in Islamic economics and
di Saudi Arabian Monetary Authority (SAMA) (2017–2019). Beliau finance at the Saudi Arabian Monetary Authority (SAMA) (2017–
juga menjabat anggota Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama 2019). He has been a member of the National Sharia Council of the
Indonesia (MUI) sejak tahun 2010. Sanrego juga menjabat anggota Indonesian Ulema Council (MUI) since 2010. Furthermore, Sanrego
DPS di beberapa institusi keuangan seperti Lembaga Pembiayaan has been a member of the DPS at several financial institutions,
Ekspor Indonesia (2012–sekarang) dan PT CIMB Niaga Tbk (2013– including the Indonesian Export Financing Agency (2012–present)
sekarang). Beliau juga menjabat Ketua DPS di PMBT Ventura and PT CIMB Niaga Tbk (2013–present). He is the DPS Chairman at
(2017–sekarang). PMBT Ventura (2017–present).
Sanrego ditunjuk sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Bank Sanrego was appointed as Chairman of the Sharia Supervisory
Jago melalui RUPSLB pada 22 September 2021. Beliau diangkat Board of Bank Jago at the EGMS on 22 September 2021. He was
kembali sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Bank Jago reappointed as a Chairman of the Sharia Supervisory Board of Bank
melalui RUPST pada 22 Mei 2024. Jago through the AGMS on 22 May 2024.
Sanrego tidak memiliki afiliasi dengan Dewan Komisaris, Direksi Sanrego has no affiliations with the Board of Commissioners, Board
maupun Pemegang Saham Bank. of Directors or Shareholders of the Bank.
72 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 75
Yulizar
Djamaluddin
Sanrego
Ketua
Chairman
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 73
Page 76
Muhammad
Maksum
Anggota
Member
74 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 77
Anggota Member
Maksum, warga negara Indonesia berusia 47 tahun, meraih dua Maksum, an Indonesian citizen aged 47, holds two bachelor’s
gelar sarjana di Universitas Islam Negeri Syariah Hidayatullah degrees from Hidayatullah Sharia State Islamic University Jakarta
Jakarta (dahulu IAIN). Beliau juga meraih gelar Magister Ekonomi (formerly IAIN). He also obtained a Master’s degree in Islamic
Islam di UIN Jakarta, Magister Hukum Komparatif di Université Economics from UIN Jakarta, a Master’s degree in Comparative
De Perpignan Prancis dan doktor di bidang Ekonomi Islam di Law from Université De Perpignan France and a doctorate in
Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta. Islamic Economics from Syarif Hidayatullah State Islamic University
Jakarta.
Saat ini, beliau menjabat Sekretaris Badan Pelaksana Harian Currently, he serves as the Secretary of the Daily Executing Body
Bidang Perbankan Syariah Dewan Syariah Nasional Majelis for Sharia Banking at the National Sharia Council of the Indonesian
Ulama Indonesia (DSN-MUI). Beliau menjabat anggota DPS di Ulema Council (DSN-MUI). He holds positions as a member of the
beberapa institusi keuangan seperti Allianz Global Investor Asset DPS in several financial institutions, including Allianz Global Investor
Management Indonesia (sebelumnya RHB Asset Management) Asset Management Indonesia (previously RHB Asset Management)
(2018–sekarang), Asuransi Tugu Pratama Indonesia (2017– (2018–present) and Tugu Pratama Insurance Indonesia (2017–
sekarang), PT Bank Mega Syariah (Desember 2025–sekarang) dan present), PT Bank Mega Syariah (December 2025–present) and PT
PT Bank DKI (2024–2025). Beliau juga menjabat sebagai Dewan Bank DKI (2024–2025). He also served as Sharia Supervisory Board
Pengawas Syariah pada lembaga bisnis non keuangan PT. Serasi at the non-financial business institution PT. Serasi Autoraya (SERA)
Autoraya (SERA) (2017–sekarang). (2017–present).
Beliau ditunjuk sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah Bank He was appointed as a member of the Sharia Supervisory Board of
Jago melalui RUPSLB pada 22 September 2021. Beliau diangkat Bank Jago at the EGMS on 22 September 2021. He was reappointed
kembali sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Jago as a member of the Sharia Supervisory Board of Bank Jago through
melalui RUPST pada 22 Mei 2024. the AGMS on 22 May 2024.
Maksum tidak memiliki afiliasi dengan Dewan Komisaris, Direksi Maksum has no affiliations with the Board of Commissioners, Board
maupun Pemegang Saham Bank. of Directors or Shareholders of the Bank.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 75
Page 78
Anggota Member
Sutan Emir Hidayat, warga negara Indonesia berusia 44 tahun, Sutan Emir Hidayat, a 44-year-old Indonesian citizen, is a
seorang profesional dengan latar belakang yang mumpuni di professional with a strong background in Islamic economics and
bidang ekonomi dan keuangan syariah. finance.
Emir meraih gelar Sarjana dari Institut Pertanian Bogor (IPB) dan Emir earned his bachelor's degree from the Bogor Agricultural
menyelesaikan pendidikan Magister serta Doktor di International University (IPB) and completed his master's and doctoral degrees
Islamic University Malaysia. at the International Islamic University Malaysia.
Beliau adalah cendekiawan yang produktif, di mana telah menulis Emir is a prolific scholar, having authored over 260 publications on
lebih dari 260 publikasi mengenai ekonomi syariah di berbagai Islamic economics in various media outlets, including academic
media, termasuk jurnal akademik. Keahlian Emir telah diakui journals. His expertise has been recognized through presentations
melalui presentasi di forum ilmiah internasional bergengsi, seperti at prestigious international scientific forums, such as Harvard
di Universitas Harvard dan di Universitas Cambridge. University and the University of Cambridge.
Sejak Juli 2020, Emir mendapat amanah sebagai Direktur Since July 2020, Emir has been entrusted with the position
Infrastruktur Ekosistem Syariah di Komite Nasional Ekonomi of Director of Sharia Ecosystem Infrastructure at the National
dan Keuangan Syariah (KNEKS). Di lembaga tersebut, Emir Committee for Islamic Economics and Finance (KNEKS). At this
turut berperan dalam inisiatif-inisiatif nasional utama di bidang institution, Emir has been instrumental in major national initiatives
keuangan syariah. in Islamic finance.
Beliau telah mendapatkan sertifikasi sebagai Pengawas Syariah Emir is certified as a Sharia Supervisor (BNSP, LSP MUI) with
(BNSP, LSP MUI) dengan keahlian dalam Fiqh Muamalah Maliyah. expertise in Fiqh Muamalah Maliyah (Islamic Law). He has also
Beliau juga telah memperoleh rekomendasi dari Majelis Ulama received a recommendation from the Indonesian Ulema Council
Indonesia (MUI) untuk menjabat di Dewan Pengawas Syariah di (MUI) to serve on the Sharia Supervisory Board of PT Bank Jago
PT Bank Jago Tbk. Tbk.
Emir tidak memiliki afiliasi dengan Dewan Komisaris, Direksi Emir has no affiliations with the Board of Commissioners, Board of
maupun Pemegang Saham Bank. Directors or Shareholders of the Bank.
76 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 79
Sutan Emir
Hidayat
Anggota
Member
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 77
Page 80
Board of Management
Head of Culture, Communication & Head of Culture, Communication &
Sustainability Sustainability
Maya, warga negara Indonesia berusia 59 tahun, merupakan Maya, an Indonesian citizen aged 59, graduated from the University
lulusan Fakultas Psikologi dari Universitas Indonesia. Maya pernah of Indonesia majoring in Psychology. She has served as, among
menjabat Country Head of HR di RBS Indonesia (2003–2010), others, Country Head of HR at RBS Indonesia (2003–2010), Human
Human Resources Director di HSBC (2010–2014) serta Human Resources Director at HSBC (2010–2014) and Human Capital Head
Capital Head di Bank BTPN (2015–2019). at Bank BTPN (2015–2019).
Maya
Kartika
Head of Culture,
Communication &
Sustainability
78 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 81
Head of Head of
Retail Banking Business Retail Banking Business
Nicholas, warga negara Singapura berusia 39 tahun, merupakan Nicholas, a 39 years old Singaporean citizen, graduated from Brown
lulusan Brown University, Amerika Serikat. Dia juga meraih gelar University, USA. He also earned a doctorate from the University of
doktoral di University of Cambridge, Inggris. Cambridge, UK.
Nicholas memulai karier di industri financial technology (fintech) Nicholas began his career in the financial technology (fintech)
di OneConnect Financial Technology, Singapura (2018-2021), industry at OneConnect Financial Technology, Singapore
setelah sebelumnya bergerak di dunia startup dan konsultan (2018-2021), after previously working in startups and business
bisnis. Posisi terakhirnya adalah Head of Platforms, Ecosystems consulting. His last position was Head of Platforms, Ecosystems
and Partnerships. and Partnerships.
Pengalaman di fintech dan startup membawanya menjadi Chief His experience in fintech and startups led him to become Chief
Product Officer DKatalis (2021-2025). Nicholas bergabung Product Officer of DKatalis (2021-2025). Nicholas joined Bank Jago
dengan Bank Jago pada Januari 2025. Beliau diangkat sebagai in January 2025. He is a member of the Board of Management
Board of Management berdasarkan Keputusan Sirkuler Direksi No. based on the Circular Resolutions of the Board of Directors No. KS/
KS/BOD/001/I/2025. BOD/001/I/2025.
Nicholas Tan
Yanming
Head of Retail
Banking Business
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 79
Page 82
Profil Anggota Komite
Committee Members Profile
Komite Audit Komite Pemantau Risiko
Audit Committee Risk Monitoring Committee
Ketua | Chairman: Mahdi Syahbuddin Ketua | Chairman: Arief T. Surowidjojo
Anggota | Member: Manggi Taruna Habir, Anggota | Member Anika Faisal,
Nita Skolastika Ruslim, Manggi Taruna Habir,
Yulizar D. Sanrego Nita Skolastika Ruslim,
Yulizar D. Sanrego
Komite Remunerasi dan Nominasi
Remuneration and Nomination Committee
Ketua | Chairman: Mahdi Syahbuddin
Anggota | Member: Jerry Ng, Maya Kartika
Anggota Komite Audit dan Komite Audit Committee and Risk Monitoring
Pemantau Risiko Committee Member
Nita, warga negara Indonesia berusia 58 tahun, merupakan Nita, an Indonesian citizen aged 58, graduated from Trisakti
lulusan Akuntansi dari Universitas Trisakti. Beliau pernah menjabat University majoring in Accountancy. She held various key positions
berbagai posisi penting di PwC Indonesia, antara lain Corporate at PwC Indonesia, including as Corporate Responsibility Leader
Responsibility Leader (2005–2012), Audit Methodology (2005–2012), Audit Methodology Implementation Partner and
Implementation Partner and Human Capital Development Leader Human Capital Development Leader (2008–2014) and a Member
(2008–2014) serta Member of Governance Board of Partners of the Governance Board of Partners (2012–2019). Currently, Nita
(2012–2019). Saat ini, Nita juga menjadi anggota Komite Audit di is also a member of the Audit Committee at XL Axiata, Unilever
XL Axiata, Unilever Indonesia dan Indonesia Investment Authority. Indonesia and the Indonesia Investment Authority. She is an
Beliau merupakan anggota independen Komite Audit dan Komite independent member of the Bank’s Audit Committee and the
Pemantau Risiko Bank berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. Risk Monitoring Committee based on the Decree of the BOD No.
SK.001/DIR/V/2021 untuk masa jabatan hingga tahun 2024. SK.001/DIR/V/2021 for a term of office until 2024.
Beliau merupakan anggota independen Komite Audit dan Komite She is an independent member of the Audit Committee and the
Pemantau Risiko Bank berdasarkan Surat Keputusan (SK) Direksi Bank's Risk Monitoring Committee based on the Board of Directors'
No. SK.001/DIR/V/2021 untuk masa jabatan hingga tahun 2024 Decree (SK) No. SK.001/DIR/V/2021 for a term of office until 2024
dan diangkat kembali melalui SK Direksi No. SK.004/DIR/XI/2023. and reappointed through the Board of Directors' Decree No.
Nita diangkat kembali di Komite Audit melalui SK Direksi No. SK.004/DIR/XI/2023. Nita was reappointed to the Audit Committee
SK.004/DIR/III/2025 untuk masa jabatan hingga 2026. through Board of Directors Decree No. SK.004/DIR/III/2025 for a
term of office until 2026.
Nita Skolastika
Ruslim
Anggota Komite Audit dan
Komite Pemantau Risiko
Audit Committee and Risk Oversight
Committee Member
80 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 83
Anggota Komite Audit dan Komite Audit Committee and Risk Monitoring
Pemantau Risiko Committee Member
Manggi, warga negara Indonesia berusia 73 tahun, memperoleh Manggi, an Indonesian citizen aged 73, holds a Master’s degree
gelar Master in Business Administration dari University of in Business Administration from the University of Michigan and a
Michigan dan gelar Master in Public Administration dari Harvard Master’s degree in Public Administration from Harvard University.
University. Beliau pernah memegang berbagai posisi kunci di He held various key positions at Citibank N.A. Jakarta, serving as
Citibank N.A. Jakarta, menjadi Kepala Riset Bahana Securities Head of Research at Bahana Securities (1995–1998), President
(1995–1998), Presiden Direktur Pefindo (1998–2001), Direktur di Director at Pefindo (1998–2001), Director at Standard & Poor’s
Standard & Poor’s Singapore dan Komisioner Independen di Bank Singapore and Independent Commissioner at Bank Danamon
Danamon (2005–2020). (2005–2020).
Beliau merupakan anggota independen Komite Audit dan Komite He is an independent member of the Audit Committee and
Pemantau Risiko Bank berdasarkan Surat Keputusan (SK) Direksi the Bank's Risk Monitoring Committee based on the Board of
No. SK.001/DIR/V/2021 untuk masa jabatan hingga tahun 2024 Directors' Decree (SK) No. SK.001/DIR/V/2021 for a term of office
dan diangkat kembali melalui SK Direksi No. SK.004/DIR/XI/2023. until 2024 and reappointed through the Board of Directors' Decree
Manggi diangkat kembali di Komite Audit melalui SK Direksi No. No. SK.004/DIR/XI/2023. Manggi was reappointed to the Audit
SK.004/DIR/III/2025 untuk masa jabatan di Komite Audit hingga Committee through Board of Directors Decree No. SK.004/DIR/
2026. III/2025 for a term of office on the Audit Committee until 2026.
Manggi
Taruna Habir
Anggota Komite Audit dan
Komite Pemantau Risiko
Audit Committee and Risk Oversight
Committee Member
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 81
Page 84
Profil Karyawan
Workforce Profile
OJK C.3.b GRI 2-8
Per 31 Desember 2025, Bank mempekerjakan total 596 orang. As at 31 December 2025, the Bank employed a total of 596
Jumlah ini meningkat 12,45% dari jumlah karyawan di tahun personnel. Employee headcount increased by 12.45% from the
sebelumnya. previous year.
Seluruh landasan perumusan Sumber Daya Manusia (SDM) The overall foundation of Human Capital (HC) formulation was
disusun mengacu pada peraturan yang berlaku. developed with reference to prevailing regulations.
Seluruh data terkait karyawan dikumpulkan oleh Divisi People All employee-related data is compiled by the People and Culture
and Culture di bawah Direktorat Culture, Communication and Division under the Culture, Communication and Sustainability
Sustainability. Directorate.
2025
328 268
2024
288 242
2023
276 Laki-laki
217 Wanita
Male Female
82 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 85
Jumlah Karyawan Berdasarkan Status Ketenagakerjaan dan Jenis Kelamin
Number of Employees by Employment Status and Gender
GRI 2-7, 2-8
2025 2024 2023
Status Ketenagakerjaan
Employment Status Laki-laki Perempuan Jumlah Laki-laki Perempuan Jumlah Laki-laki Perempuan Jumlah
Male Female Total Male Female Total Male Female Total
Karyawan Tetap
291 240 531 275 228 503 258 196 454
Permanent Employees
Paruh waktu/ Permanen
- - - - - - - - -
Part time/ Permanent
Karyawan Kontrak
37 28 65 13 14 27 18 21 39
Contract Employees
Total* 328 268 596 288 242 530 276 217 493
* Tidak termasuk anggota Dewan Komisaris, Direksi, DPS dan Komite-komite
* Excluding members of the BoC, BoD, DPS and Committees
Jumlah Karyawan Berdasarkan Lokasi Kerja dan Jenis Kelamin
Number of Employees by Work Location and Gender
2025 2024 2023
Provinsi
Province Laki-laki Perempuan Jumlah Laki-laki Perempuan Jumlah Laki-laki Perempuan Jumlah
Male Female Total Male Female Total Male Female Total
DKI Jakarta 294 231 525 260 203 463 260 194 454
Jawa Barat 43
28 22 50 22 21 15 16 31
West Java
Banten 1 4 5 1 7 8 1 7 8
Jawa Timur
5 11 16 5 11 16 - - -
East Java
Total* 328 268 596 288 242 530 276 217 493
* Tidak termasuk anggota Dewan Komisaris, Direksi, DPS dan Komite-komite
* Excluding members of the BoC, BoD, DPS and Committees
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 83
Page 86
Jumlah Karyawan Berdasarkan Tingkat Pendidikan dan Jenis Kelamin
Number of Employees by Employment Status and Gender
GRI 405-1
2025 2024 2023
Tingkat Pendidikan
Educational Level Laki-laki Perempuan Jumlah Laki-laki Perempuan Jumlah Laki-laki Perempuan Jumlah
Male Female Total Male Female Total Male Female Total
Sekolah Menengah Atas
13 3 16 4 1 5 4 5 9
Senior High School
Diploma I-III 17 17 34 15 18 33 12 17 29
Sarjana
241 226 467 212 199 411 202 174 376
Bachelor
Pascasarjana
54 22 76 55 24 79 56 21 77
Postgraduate
Doktoral
3 - 3 2 - 2 2 - 2
Doctoral
Total* 328 268 596 288 242 530 276 217 493
* Tidak termasuk anggota Dewan Komisaris, Direksi, DPS dan Komite-komite
* Excluding members of the BoC, BoD, DPS and Committees
Jumlah Manajemen dan Pekerja Berdasarkan Jenis Kelamin
Number of Management and Employees by Gender
GRI 405-1
2025 2024 2023
Tingkat Jabatan
Position Level Laki-laki Perempuan Jumlah Laki-laki Perempuan Jumlah Laki-laki Perempuan Jumlah
Male Female Total Male Female Total Male Female Total
Direksi &
Dewan Komisaris 7 2 9 8 2 10 7 2 9
BoD & BoC
Manajemen Puncak 8 17 9 26
17 9 26 15 23
Top Management
Manajemen Senior
50 47 97 49 43 92 43 30 73
Senior Management
Lainnya
261 212 473 224 191 415 216 178 394
Others
Total 335 270 605 296 244 540 283 219 502
84 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 87
Proporsi terhadap Total per Tingkat Jabatan
Proportion to Total for Each Position Level
GRI 405-1
2025 2024 2023
Tingkat Jabatan
Position Level Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan
Male Female Male Female Male Female
Direksi & Dewan Komisaris
78% 22% 80% 20% 78% 22%
BoD & BoC
Manajemen Puncak
65% 35% 65% 35% 65% 35%
Top Management
Manajemen Senior
52% 48% 53% 47% 59% 41%
Senior Management
Lainnya
55% 45% 54% 46% 55% 45%
Others
Keseluruhan 55% 45% 55% 45% 56% 44%
Overall
Jumlah Manajemen dan Pekerja Berdasarkan Usia
Number of Management and Employees by Age
GRI 405-1
2025 2024 2023
Usia
Age 21-30 31-50 >50 Total 21-30 31-50 >50 Total 21-30 31-50 >50 Total
tahun tahun tahun tahun tahun tahun tahun tahun tahun
years years years years years years years years years
Direksi & Dewan
- - 9 9 - 2 8 10 - 3 6 9
Komisaris
BoD & BoC
Manajemen Puncak
Top Management - 15 11 26 - 14 9 23 - 18 8 26
Manajemen Senior
Senior Management - 76 21 97 - 73 19 92 - 58 15 73
Lainnya 103 352 18 473 98 305 12 415 130 253 11 394
Others
Total 103 443 59 605 98 394 48 540 130 332 40 502
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 85
Page 88
Proporsi terhadap Total per Tingkat Jabatan Berdasarkan Usia
Proportion to Total for Each Position Level by Age
2025 2024 2023
Tingkat Jabatan
Position Level 21-30 31-50 >50 21-30 31-50 >50 21-30 31-50 >50
tahun tahun tahun tahun tahun tahun tahun tahun tahun
years years years years years years years years years
Direksi & Dewan
- - 100% - 20% 80% 0% 33% 67%
Komisaris
BoD & BoC
Manajemen Puncak
Top Management - 58% 42% - 61% 39% 0% 69% 31%
Manajemen Senior
Senior Management - 78% 22% - 79% 21% 0% 79% 21%
Lainnya
22% 74% 4% 98 305 12 130 64% 3%
Others
Keseluruhan
17% 73% 10% 18% 73% 9% 26% 66% 8%
Overall
Komposisi Karyawan Berdasarkan Jabatan Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia
Employee Composition by Position Employee Composition by Age
Usia Usia
% %
Age Age
Pejabat Eksekutif (PE) ≤ 25 3%
8%
Executive Officers
26-30 14%
Posisi Lainnya
92% 31-40 47%
Other Positions
Total 100% 41-50 26%
> 50 10%
Total 100%
86 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 89
Pemegang Saham
Shareholders
Wealth Track Technology PT Metamorfosis
Limited (WTT) Ekosistem Indonesia (MEI)
11,68% 29,79%
GIC Private
PT Dompet Karya
Limited
Anak Bangsa
21,40%
Masyarakat
Public 9,02%
28,11%
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 87
Page 90
Komposisi Pemegang Saham Bank Jago per 31 Desember 2025
Composition of Bank Jago’s Shareholders as of 31 December 2025
Nama Jumlah Saham Nilai (Rp) Persentase
Name Number of Shares Value (IDR) Percentage
PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia (MEI) 4.129.978.125 412.997.812.500 29,79%
Wealth Track Technology Limited (WTT) 1.619.309.375 161.930.937.500 11,68%
PT Dompet Karya Anak Bangsa 2.965.745.000 296.574.500.000 21,40%
GIC Private Limited 1.249.862.100 124.986.210.000 9,02%
Masyarakat 3.896.436.300 389.643.630.000 28,11%
Public
Anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang Memiliki Saham Bank Jago
List of BOC and BOD Members Owning Bank Jago Shares
Awal Tahun Beginning of Year
Nama Jabatan Jumlah Saham Nilai Saham Persentase Sifat Kepemilikan
Name Position Number of Share Value Percentage Nature of Ownership
Shares
Arief Harris Tandjung Direktur Utama 46.646.331 4.664.633.100 0,34% Langsung
President Direct
Director
Jerry Ng Komisaris 4.129.978.125 412.997.812.500 29,79% Tidak Langsung melalui PT
Utama Metamorfosis Ekosistem
President Indonesia dalam rangka
Commissioner kepentingan pemilik manfaat
Indirectly through PT Metamorfosis
Ekosistem Indonesia in the interest of
the beneficial owner
Akhir Tahun End of Year
Nama Jabatan Jumlah Saham Nilai Saham Persentase Sifat Kepemilikan
Name Position Number of Share Value Percentage Nature of Ownership
Shares
Arief Harris Tandjung Direktur Utama 46.646.331 4.664.633.100 0,34% Langsung
President Direct
Director
Jerry Ng Komisaris 4.129.978.125 412.997.812.500 29,79% Tidak Langsung melalui PT
Utama Metamorfosis Ekosistem Indonesia
President dalam rangka kepentingan pemilik
Commissioner manfaat
Indirectly through PT
Metamorfosis Ekosistem Indonesia
in the interest of the beneficial
owner
88 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 91
Komposisi Kepemilikan Saham Bank Jago per 31 Desember 2025
Bank Jago’s Shareholding Composition as of 31 December 2025
OJK C.3.c GRI 2-1
Jenis Pemegang Saham Jumlah Pemegang Saham Porsi Kepemilikan (%)
Shareholder Category Number of Shareholders Stake (%)
Institusi Lokal
215 53,84%
Domestic Institutions
Institusi Asing
134 37,37%
Foreign Institutions
Individu Lokal
32.853 8,78%
Domestic Individuals
Individu Asing
97 0,01%
Foreign Individuals
Pemegang Saham Utama dan Majority and Controlling
Pengendali Shareholders
PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia (MEI) PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia (MEI)
MEI didirikan di Jakarta Selatan dengan Akta Pendirian No. 51 MEI was established in South Jakarta pursuant to the Deed of
tanggal 14 Maret 2014. MEI berkedudukan di Jakarta dan bergerak Establishment No. 51 dated 14 March 2014. MEI is domiciled in
di bidang konsultasi manajemen. Jakarta and is engaged as a management consultancy company.
Wealth Track Technology Limited (WTT) Wealth Track Technology Limited (WTT)
WTT merupakan perusahaan investasi yang didirikan di Hong WTT is an investment company established in Hong Kong pursuant
Kong sesuai dengan Certificate of Incorporation No. 2070088 to the Certificate of Incorporation No. 2070088 dated 28 March
tanggal 28 Maret 2014. WTT berkedudukan di Hong Kong. 2014. WTT is domiciled in Hong Kong.
Pemegang Saham Nonpengendali Non-controlling Shareholders
PT Dompet Karya Anak Bangsa (DKAB) PT Dompet Karya Anak Bangsa (DKAB)
DKAB didirikan di Jakarta dengan Akta Pendirian No. 37 tanggal DKAB was established in Jakarta with the Deed of Establishment
9 Februari 2016, berkedudukan di Jakarta dan bergerak di bidang No. 37 dated 9 February 2016. It is domiciled in Jakarta and is
konsultasi manajemen lainnya. engaged in other management consulting services.
GIC Private Limited (GIC) GIC Private Limited (GIC)
GIC adalah lembaga pengelola dana investasi yang didirikan oleh GIC is a sovereign wealth fund institution that was established
Pemerintah Singapura pada 1981. GIC merupakan satu dari tiga by the Government of Singapore in 1981. GIC is one of the three
lembaga investasi di Singapura yang dipercaya untuk mengelola investment entities in Singapore that manage the Government’s
dana cadangan pemerintah bersama dengan Monetary Authority reserves alongside the Monetary Authority of Singapore (MAS) and
of Singapore (MAS) dan Temasek. Temasek.
Pemilik Manfaat Akhir Ultimate Beneficial Owner
1. Jerry Ng melalui PT Metamorfosis Ekosistem 1. Jerry Ng through PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia (MEI); and
Indonesia (MEI); dan
2. Sugito Walujo melalui Wealth Track Technology Limited (WTT). 2. Sugito Walujo through Wealth Track Technology Limited (WTT).
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 89
Page 92
Struktur Kelompok Usaha
PT Bank Jago Tbk
Group Structure of PT Bank Jago Tbk
Desember 2025 | December 2025
Saham
Seri A/
Series A Saham
Seri B/
Series B
76,36% 23,64% 100%
100%
Jerry Ng PT Sugi Global Sugito Walujo
Persada
Investor Pasif/
Passive Investor
99,99% 99,99% 100%
PT GoTo Gojek PT Katalis Digital
Tokopedia Tbk Nusantara Ares Wonder
21,40% 28,11% 29,79% 9,02% 11,68%
PT Dompet Karya Masyarakat PT Metamorfosis GIC Private Wealth Track
Anak Bangsa Public Ekosistem Indonesia Limited Technology Limited
PT Bank Jago Tbk
90 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 93
Kronologi Pencatatan Saham dan Efek Lainnya
Chronology of Share Listing and Other Secuirities
Tanggal Pernyataan Jumlah Nilai Nominal Harga Penawaran
Pencatatan Efektif Lembar Saham per Saham per Saham
Registration Effective Number of (Nilai Penuh - Rp) (Nilai Penuh - Rp)
Date Registration Shares Nominal Value Offer Price
per Share (Full per Share (Full
Amount - IDR) Amount - IDR)
Saham Pendiri 30 Desember 2015 12 Januari 2016 965.000.000 100
Founder’s Shares 30 December 2015 12 January 2016
Penawaran 30 Desember 2015 12 Januari 2016 241.250.000 100 132
Umum Perdana 30 December 2015 12 January 2016
Initial Public
Offering
HMETD I 18 Maret 2020 2 April 2020 9.650.000.000 100 139
Rights Issue I 18 March 2020 2 April 2020
HMETD II 24 Februari 2021 10 Maret 2021 3.000.000.000 100 2.350
Rights Issue II 24 February 2021 10 March 2021
MESOP Tahap I 3 Juni–16 Juli 2024 - 761.200 100 2.150
Periode I 2023 3 June–16 July 2024
MESOP Phase I
Period I 2023
MESOP Tahap I 2 Desember 2024– - 4.319.700 100 2.150
Periode II 2023 15 Januari 2025
Mesop Phase I 2 December 2024–
Period II 2023 15 January 2025
Per akhir 2025 Bank Jago belum pernah menerbitkan efek lain selain saham.
Up to the end of 2025, Bank Jago had not issued any other securities aside from shares.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 91
Page 94
Lembaga dan Profesi Penunjang
Pasar Modal
Capital Market Supporting Institutions & Professions
Biro Administrasi Efek Konsultan Hukum Notaris
Share Registrar Legal Consultant Notary
PT Ficomindo Assegaf Hamzah & Jose Dima Satria,
Buana Registrar Rekan SH, M.Kn.
Jl. Kyai Caringin No. 2-A RT 11/04, Kel. Capital Place, Level 36-38 Jl. Madrasah, Komplek
Cideng, Kec. Gambir Jakarta Pusat Jl. Jenderal Gatot Subroto Kav. 18, Taman Gandaria Kav. 11A
10150 Jakarta 12710 Gandaria Selatan, Cilandak,
STTD No. STTD.KH-115/PM.2/2018 Jakarta Selatan
Jasa yang diberikan: STTD No. STTD.N-90/PM/22/2018
Administrasi efek Perseroan. Jasa yang diberikan: Konsultasi hukum.
Biaya: Rp38.150.000. Biaya: Rp277.345.050 Jasa yang diberikan: Pembuatan
Periode Penugasan: 2025. Periode Penugasan: 2025. akta dan perjanjian.
Biaya: Rp61.050.000
Services provided: Administration Services provided: Legal consultancy. Periode Penugasan: 2025.
of the Company’s securities. Fee: IDR277,345,050
Fee: IDR38,150,000 Assignment Period: 2025. Services provided:
Assignment Period: 2025. Preparation of deeds and agreements.
Fee: IDR61.050.000
Assignment Period: 2025.
Kantor Akuntan Publik Kantor Hukum
Public Accounting Firm
Gunawan Darmawan
Kantor Akuntan Publik Octavian Candra
Rintis, Jumadi, Rianto
& Rekan Jl. Pejaten Raya No. 9
Pejaten Barat, Pasar Minggu, Jakarta
12510
World Trade Centre (WTC) 3, Lt. 34, 36-
43, Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Karet Jasa yang diberikan: Konsultasi hukum.
Setiabudi Jakarta Selatan 12920 Biaya: Rp1.221.000.000
STTD.KAP-22/PM.021/2024 Periode Penugasan: 2025.
Akuntan: Tjhin Silawati, S.E. Services provided: Legal consultancy.
Jasa yang diberikan: Audit laporan Fee: IDR1,221,000,000
keuangan Perseroan. Assignment Period: 2025.
Biaya: Rp2.600.000.000 | Periode
Penugasan: Tahun Buku 2025.
Periode Penugasan Sebelumnya:
Tahun Buku 2024.
Accountant: Tjhin Silawati, S.E.
Services provided: Audit of the
Company’s financial statements.
Fee: IDR2,600,000,000
Assignment Period: FY 2025.
Prior Assignments Period: FY 2024.
92 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 95
Keanggotaan dalam Asosiasi
Membership in Associations
OJK C.5 GRI 2-28
Di tahun 2025, Bank Jago merupakan anggota dari asosiasi berikut:
In 2025, Bank Jago was a member of the following associations:
Penandatangan Principles for
Responsible Banking dan sebagai
United Nations Global Compact
anggota United Nations Environment
(UNGC)
Programme Finance Initiative
United Nations Global Compact
(UNEP FI).
(UNGC)
A signatory of the Principles for
Responsible Banking and member of the
Perhimpunan Bank Nasional United Nations Environment Programme
National Banks Association Finance Initiative (UNEP FI).
(Perbanas)
Ikatan Bankir Indonesia
Forum Komunikasi Direktur
Indonesian Bankers Association (IBI)
Kepatuhan Perbankan
Banking Compliance Directors
Communication Forum (FKDKP)
Forum Komunikasi Direktur
Asosiasi Sistem Pembayaran Operasional Perbankan
Banking Operational Directors
Indonesia
Communication Forum (FKDOP)
Indonesian Payment Systems
Association (ASPI)
Lembaga Alternatif Penyelesaian
Sengketa Sektor Jasa Keuangan
Kamar Dagang dan Industri
Alternative Institution for Dispute
Indonesia
Settlement in the Financial
Indonesian Chamber of Commerce
Services Sector (LAPS)
and Industry (KADIN)
Asosiasi Fintech Indonesia Asosiasi Emiten Indonesia
Indonesian Issuers Association
Indonesian Fintech Association
(AEI)
(AFTECH)
Bank Jago, menunjukkan kepemimpinannya di kalangan bank Bank Jago, showing its leadership among digital banks in Indonesia,
digital di Indonesia dengan bergabung dalam inisiatif United joined the United Nations Global Compact (UNGC) initiative
Nations Global Compact (UNGC) pada 29 September 2022. UNGC on 29 September 2022. It is a voluntary leadership platform for
adalah platform kepemimpinan sukarela untuk pengembangan, the development, implementation and disclosure of responsible
implementasi dan pengungkapan praktik bisnis bertanggung business practices.
jawab.
Bank Jago berkomitmen untuk menjadikan UNGC dan prinsip- Bank Jago is committed to making the UNGC and its principles part
prinsipnya sebagai bagian dari strategi, budaya dan operasi of the strategy, culture and day-to-day operations and to engaging
sehari-hari serta terlibat dalam proyek-proyek kolaboratif yang in collaborative projects which advance the UN SDGs.
memajukan UN SDG.
Ke depannya, Bank Jago akan tetap konsisten menjunjung Moving forward, Bank Jago will remain devoted to upholding its
komitmen ESG bagi seluruh pemangku kepentingan dan ESG commitments to all stakeholders and the environment, as we
lingkungan, seiring upaya kami untuk menciptakan masa depan strive to create a better future for all. Bank Jago will make a clear
yang lebih baik bagi semua. Bank Jago akan membuat pernyataan statement of this commitment to stakeholders and the general
yang jelas tentang komitmen ini kepada pemangku kepentingan public.
dan masyarakat umum.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 93
Page 96
Management
Discussion &
Expanding the
Pathways of Growth
Menjadikan pencapaian sebagai kompas, sekaligus
membuka peluang dan memperkuat ketahanan.
Turning performance into direction, expanding
opportunity and resilience
Analysis
94 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 97
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 95
Page 98
Tinjauan Makroekonomi
dan Industri Perbankan
Macroeconomy and Banking Review
Perekonomian Global Global Economy
Perekonomian global tahun 2025 terus menghadapi berbagai The global economy in 2025 continued to face significant challenges
tantangan yang signifikan di tengah meningkatnya ketegangan amid heightened geopolitical tensions and elevated policy
geopolitik serta tingginya ketidakpastian kebijakan. Salah satu uncertainty. A defining feature of the year was the implementation
faktor penentu sepanjang tahun 2025 adalah diterapkannya of U.S. tariff measures, which added further complexity to the global
kebijakan tarif Amerika Serikat, yang berakibat meningkatnya economic outlook. These actions increased trade costs, weakened
kompleksitas prospek perekonomian dunia. Kebijakan tersebut global trade growth and accelerated supply-chain realignment,
mengakibatkan peningkatan biaya perdagangan, melemahnya generating spillover effects for third-world economies through
pertumbuhan perdagangan dunia serta percepatan rekonfigurasi disrupted value chains and more volatile capital flows.
struktur rantai pasok, yang juga berdampak pada kegiatan
perekonomian negara-negara ketiga akibat terganggunya rantai
nilai dan meningkatnya gejolak arus modal.
Negara-negara maju mencatat pertumbuhan yang lebih lambat Advanced economies recorded slower but relatively stable growth
namun relatif stabil seiring dengan meredanya tekanan inflasi as inflationary pressures gradually eased. Several major central
secara bertahap. Beberapa bank sentral utama mulai beralih dari banks began transitioning from aggressive monetary tightening
kebijakan pengetatan moneter yang agresif menuju kebijakan toward a more balanced policy stance, cautiously managing the
yang lebih seimbang serta dengan berhati-hati mempertahankan trade-off between supporting economic activity and maintaining
keseimbangan antara dukungan pada kegiatan ekonomi dan price stability. Nevertheless, interest rates remained relatively high
stabilitas harga. Namun demikian, tingkat suku bunga tetap berada by historical standards, continuing to dampen capital expenditure
pada level yang relatif tinggi dibandingkan standar historis, yang and investment appetite.,
berakibat tekanan pada belanja modal dan minat investasi.
Perluasan penerapan tarif dan pembatasan perdagangan, — The expanded use of tariffs and trade restrictions, particularly
terutama pada sektor-sektor strategis, telah semakin memperkuat in strategic sectors, reinforced protectionist tendencies and
kecenderungan proteksionisme dan mendorong terjadinya contributed to further fragmentation of global trade.
fragmentasi perdagangan global.
Negara-negara berkembang menunjukkan kinerja yang beragam Emerging and developing economies exhibited divergent
sepanjang tahun 2025. Sebagian negara menikmati manfaat performance during the year. Some benefited from recovering
dari pulihnya permintaan dalam negeri, meningkatnya belanja domestic demand, infrastructure spending and supply-chain
infrastruktur serta diversifikasi rantai pasok, sementara negara- diversification, while others faced pressures from currency volatility,
negara lainnya harus menghadapi tekanan akibat gejolak nilai capital outflows and higher external financing costs.
tukar, arus keluar modal serta meningkatnya biaya pembiayaan
luar negeri.
96 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 99
Ekonomi Indonesia Indonesia’s Economy
Di tengah meningkatnya ketidakpastian global di tahun 2025, Amid heightened global uncertainties in 2025, Indonesia’s
perekonomian Indonesia tetap menunjukkan ketahanannya. economy continued to demonstrate relative resilience. Economic
Tingkat pertumbuhan ekonomi mencapai sebesar 5,11% di akhir growth reached 5.11% by end of 2025, supported by domestic
2025, didukung oleh permintaan domestik, berlanjutnya aktivitas demand, ongoing investment activity, export performance and the
investasi serta berlanjutnya kinerja ekspor dan pertumbuhan continued development of the digital economy.
ekonomi digital.
Konsumsi rumah tangga tetap menjadi penopang utama Household consumption remained a key contributor to growth,
pertumbuhan, yaitu sebesar 4,98% pada tahun 2025, sementara expanding by 4.98% year on year, while government spending
belanja pemerintah mengalami penurunan. Tingkat investasi experienced a slight decline. Investment growth reached 5.09% in
tumbuh sebesar 5,09% selama periode yang sama, sedangkan the same period, while exports recorded an increase of 7.03%. From
ekspor mencatat kenaikan sebesar 7,03%. Pulau Jawa tetap a regional perspective, Java continued to contribute the largest
menjadi penyumbang terbesar terhadap output ekonomi nasional share of economic output, accounting for 56.93% of GDP, followed
sebesar 56,93% dari PDB, diikuti oleh kawasan Indonesia Timur, by Eastern Indonesia, Sumatra and Kalimantan, which are more
Sumatra dan Kalimantan yang relatif lebih berorientasi pada export-oriented. Sectorally, manufacturing, trade and agriculture
ekspor. Secara sektoral, industri pengolahan, perdagangan serta remained the main contributors to economic activity.
pertanian tetap menjadi kontributor utama kegiatan ekonomi.
Inflasi tahunan tercatat sebesar 2,92% sepanjang 2025 dan Bank Inflation reached 2.92% year-on-year and Bank Indonesia
Indonesia terus mempertahankan kebijakan suku bunga acuannya maintained its benchmark policy rate at 4.75%. The Indonesian
pada level 4,75%. Sepanjang tahun 2025, nilai tukar Rupiah Rupiah exchange rate against the US dollar moved within the
terhadap dolar AS bergerak dalam kisaran sekitar Rp16.070– range of approximately IDR16,070 to IDR17,465 per USD throughout
Rp17.465 per USD dan ditutup pada level sekitar Rp16.693 per USD 2025 and closed the year at around IDR 16,693 per USD.Indonesia’s
pada akhir tahun. Cadangan devisa Indonesia tercatat sebesar foreign exchange reserves stood at USD156.5 billion, providing
USD156,5 miliar, sehingga dapat meredam tekanan eksternal dan a buffer against external pressures and supporting overall
mendukung stabilitas makroekonomi secara keseluruhan. macroeconomic stability.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 97
Page 100
Tinjauan Industri Perbankan Banking Industry Review
Sektor perbankan nasional juga tetap mempertahankan Indonesia’s banking sector also remained resilient in 2025,
ketangguhannya selama tahun 2025, didukung oleh pertumbuhan underpinned by steady credit expansion, sound asset quality and
kredit yang stabil, kualitas aset yang terjaga serta likuiditas yang ample liquidity. Total outstanding loans grew by 9.63% year-on-year
memadai. Pada tahun 2025, total kredit yang disalurkan tumbuh to IDR8,586 trillion in 2025, reflecting sustained lending activity
sebesar 9,63% year-on-year menjadi sebesar Rp8.586 triliun, across key economic sectors. Loan quality remained manageable,
cerminan dari berlanjutnya kegiatan pembiayaan di sektor-sektor with the industry’s non-performing loan (NPL) ratio contained at
ekonomi yang penting. Kualitas kredit tetap terjaga dengan baik, di 2.05%, indicating prudent risk management amid a still-challenging
mana rasio kredit bermasalah (non-performing loan/NPL) berada external environment.
pada level 2,05%, bukti penerapan manajemen risiko yang berhati-
hati di tengah lingkungan eksternal yang masih menantang.
Dari sisi pendanaan dana pihak ketiga mencatat pertumbuhan On the funding side, third-party funds recorded solid growth,
yang solid, meningkat sebesar 13,83% year-on-year mencapai increasing by 13,83% year-on-year to IDR10.059 trillion. Loan-
Rp10.059 triliun. Rasio Loan-to-Deposit Ratio (LDR) tercatat to-Deposit Ratio (LDR) reached 86.5%, signaling a comfortable
sebesar 86,5%, yang menunjukkan keseimbangan antara balance between credit distribution and funding capacity.
penyaluran kredit dan kapasitas pendanaan.
Sektor perbankan juga berhasil mempertahankan tingkat The banking sector also maintained a strong capital position, with
permodalannya, dengan rasio kecukupan modal (Capital the Capital Adequacy Ratio (CAR) standing at a conservative
Adequacy Ratio/CAR) di level yang konservatif sebesar 25,89%, 25.89% , well above regulatory requirements. This robust capital
jauh di atas ketentuan dari pihak regulator. Dukungan kekuatan buffer provides banks with sufficient capacity to absorb potential
modal ini memberikan kemampuan untuk meredam berbagai risks while continuing to support credit growth and economic
potensi risiko sekaligus tetap mendukung pertumbuhan kredit activity.
dan kegiatan ekonomi.
Indikator profitabilitas tetap terjaga meskipun harus menghadapi Profitability indicators remained resilient despite margin pressures.
tekanan margin. Net Interest Margin (NIM) tercatat tetap stabil di Net Interest Margin (NIM) was sustained at 4.56% , translating into
level 4,56%, dengan tingkat Return on Assets (ROA) sebesar 2,53%. a Return on Assets (ROA) of 2.53%. Overall, these indicators affirm
Secara keseluruhan, indikator-indikator tersebut menegaskan the stability of Indonesia’s banking system and its continued ability
stabilitas sistem perbankan Indonesia serta kemampuannya untuk to support economic recovery and sustainable growth.
terus mendukung pemulihan ekonomi dan mempertahankan
tingkat pertumbuhan.
98 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 101
Tinjauan Bisnis
Business Review
Sejak hadir sebagai bank berbasis teknologi pada tahun 2020, Since becoming a tech-based bank in 2020, Bank Jago has
Bank Jago telah menjalin kemitraan dengan berbagai pelaku partnered with reputable ecosystem players such as GoPay,
ekosistem yang terdepan, seperti GoPay, BFI Finance, Stockbit BFI Finance, Stockbit and Bibit to deliver life-centric banking
dan Bibit untuk menawarkan solusi perbankan yang berfokus solutions that prioritize customer engagement. This ecosystem-
pada kehidupan (life-centric) dan memberi prioritas pada interaksi based approach has enabled the Bank to embed financial services
dengan nasabah. Melalui pendekatan yang berbasis ekosistem, seamlessly into customers’ daily activities across payments, savings
Bank Jago telah mengintegrasikan layanan keuangannya ke and investments.
dalam kegiatan sehari-hari nasabah, dari layanan pembayaran,
tabungan, hingga layanan investasi.
Walaupun pengembangan ekosistem digital tetap menjadi While the development of the digital ecosystem remained an
penopang penting bagi performa pertumbuhannya, pada tahun important growth driver, the Bank took a further leap forward
2025 Bank Jago melakukan lompatan dengan memperkuat model in 2025 by building up its direct-to-customer banking model,
perbankan direct-to-customer-nya serta terus menyempurnakan alongside the continued enhancement of features within its mobile
fitur-fitur di aplikasi mobile-nya, Jago dan Jago Syariah. applications, Jago and Jago Syariah.
Penghimpunan Dana Funding Business
Sepanjang tahun 2025, Bank Jago terus memperdalam dan During 2025, the Bank continued to deepen and optimise
mengoptimalkan kolaborasinya dengan para mitra strategis, collaboration with its strategic partners, with a focus on expanding
untuk makin memperluas penawaran produk dan menghadirkan product offerings and enhancing customer value across segments.
peningkatan nilai bagi seluruh segmen nasabah.
Menyusul keberhasilan peluncuran GoPay Tabungan pada Following the successful launch of GoPay Tabungan in 2023, Bank
tahun 2023, Bank Jago terus memperkuat jalinan kemitraannya Jago further strengthened its partnership with GoPay through
dengan GoPay dengan menawarkan GoPay Deposito tahun 2025. the introduction of GoPay Deposito in 2025. Together with GoPay
Bersama dengan GoPay Simpanan, produk tabungan yang hadir Simpanan, a savings product launched in late 2024, these offerings
pada tahun 2024, produk-produk ini makin memperkaya ragam enriched the Bank’s funding portfolio by broadening access to
portofolio pendanaan Bank Jago serta memperluas akses ke savings and deposit products for GoPay users.
produk tabungan dan deposito bagi para pengguna GoPay.
Kemitraan dengan Stockbit dan Bibit telah membuka peluang Bank Jago’s partnerships with Stockbit and Bibit enabled the
bagi Bank Jago untuk secara efektif menjangkau segmen mass Bank to effectively reach the mass affluent and financially savvy
affluent yang memiliki kebutuhan finansial yang lebih kompleks. segments. Through close collaboration with these partners, the
Bersama dengan mitra tersebut, Bank Jago telah secara bersama Bank jointly developed a suite of tailored solutions to address
mengembangkan serangkaian solusi untuk memenuhi kebutuhan customers’ investment needs.
investasi nasabah.
Inovasi penting meliputi integrasi produk Rekening Dana Nasabah Key innovations include the seamless integration of the Jago
(RDN) Bank Jago bagi para pengguna Stockbit, dengan fitur Customer Fund Account (Rekening Dana Nasabah or RDN) for
pembukaan rekening yang cepat dan mudah serta fasilitas top-up Stockbit users, enabling quick and hassle-free account opening, as
dan penarikan dana secara real-time bebas biaya. well as real-time top-ups and withdrawals at no cost.
Bagi para pengguna Bibit, Bibit Plus menghadirkan pengalaman For Bibit users, Bibit Plus offers a premium investment experience
investasi primer yang terintegrasi dengan produk RDN Bank Jago, integrated with Bank Jago RDN accounts, facilitating mutual
untuk memfasilitasi transaksi reksa dana, saham dan obligasi fund, stock and bond transactions with zero transaction fees
bebas biaya serta berbagai insentif menarik bagi para pengguna and attractive incentives for new users. Meanwhile, their Instant
baru. Sementara itu, Pencairan Instan hadir dengan fitur pencairan Redemption allows instant redemption of selected investments,
dana instan untuk jenis investasi tertentu, di mana dana dapat with funds transferred directly to customers’ Bank Jago accounts.
langsung ditransfer ke rekening Bank Jago nasabah.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 99
Page 102
Didukung oleh serangkaian inisiatif pemasaran bersama, Supported by a series of joint marketing initiatives, the number of
jumlah investor aktif tumbuh signifikan, meningkat sebesar active investors increased significantly, rising by 260% compared
260% dari performa tahun 2024. Platform RDN Jago Syariah to 2024. The RDN Jago Syariah platform also recorded strong
juga mencatatkan kinerja yang menggembirakan, dengan growth, with the number of accounts increasing by 480% in 2025.
pertumbuhan jumlah rekening sebesar 480% tahun 2025.
Walaupun model kemitraan ekosistem tetap menjadi penyumbang While ecosystem partnerships remained a key contributor to
pertumbuhan yang utama, platform akuisisi nasabah secara growth, direct customer acquisition emerged as another strategic
langsung juga menjadi prioritas strategis di tahun 2025, guna priority in 2025, aimed at expanding the Bank’s market presence
makin memperluas kehadiran pasar dan diversifikasi basis and diversifying its customer base.
nasabah Bank Jago.
Upaya ini didukung oleh program promosi yang terarah di berbagai These efforts were supported by targeted promotional campaigns
platform media sosial populer, revitalisasi program member- across popular social media platforms, the revitalization of
get-member Jago Rame-Rame serta keberhasilan kampanye the Jago Rame-Rame member-get-member program and a
Ramadhan yang hadir dengan penawaran insentif menarik bagi successful Ramadhan campaign offering attractive incentives for
para nasabah baru. Hingga akhir tahun 2025, jumlah nasabah baru new customers. By the end of 2025, directly acquired customers
yang diakuisisi secara langsung meliputi 50% dari total nasabah accounted for 44% of total new customers added during the year.
baru di tahun tersebut.
Inovasi produk juga berperan penting dalam mendukung Product innovation also played a significant role in supporting
pertumbuhan dana pihak ketiga. funding growth.
Guna makin mempererat hubungan dengan segmen mass affluent, To further build closer engagement with the mass affluent
Bank Jago telah meluncurkan Kantong Jago Valas di tahun 2025 segment, the Bank launched the Jago Foreign Currency Pocket
yang dapat diakses melalui aplikasi Jago. Melalui fitur ini, nasabah in 2025, accessible through the Jago application. This feature
dapat menyimpan, melakukan pembelian dan penjualan serta enables customers to save, buy and sell in USD, EUR and SGD at
melakukan transaksi dalam mata uang USD, EUR dan SGD dengan competitive exchange rates. Customers can also link their Foreign
nilai tukar yang bersaing. Nasabah juga dapat menghubungkan Currency Pockets to the Jago Visa Debit Card for in-store and
Kantong Jago Valas miliknya dengan Kartu Debit Jago Visa untuk online transactions, as well as cash withdrawals worldwide.
kemudahan transaksi di dalam dan luar negeri di outlet-outlet
pertokoan maupun secara online, ataupun melakukan penarikan
tunai di seluruh dunia.
Kartu Debit Visa Pro merupakan inovasi penting lainnya pada The Visa Pro Debit Card was another important innovation in
tahun 2025, yang dapat terhubung dengan Kantong Jago 2025, which can be linked to selected Jago Pockets. The debit
tertentu. Kartu debit ini menawarkan limit transaksi yang lebih card offers higher transaction limits and exclusive promotional
tinggi, program-program promosi eksklusif serta kemudahan programs and convenient online and offline transactions tailored
pembayaran secara online dan offline sesuai kebutuhan para to professionals. Card holders can also enjoy special discounts on
nasabah profesional. Para pemegang kartu juga menikmati Google Workspace Business Suite and other digital subscription
manfaat diskon khusus untuk berlangganan Google Workspace services.
Business Suite ataupun layanan digital lainnya.
Bagi para nasabah perbankan syariah, Bank Jago juga meraih For sharia banking customers, Bank Jago reached an important
tonggak penting pada tahun 2025 setelah ditunjuk sebagai bank milestone in 2025 following its appointment by the Indonesian Hajj
penerima setoran pendaftaran haji dari calon jemaah oleh Badan Financial Management Agency (Badan Pengelola Keuangan Haji or
Pengelola Keuangan Haji (BPKH). BPKH) to receive hajj registration funds from prospective pilgrims.
Upaya-upaya ini telah makin memperluas total basis nasabah Collectively, these initiatives expanded the Bank’s total customer
Bank Jago dari Jago App dan nasabah lending menjadi 18,2 juta base from the Jago App and lending business to 18.2 million in 2025
tahun 2025 dan berkontribusi pada pertumbuhan dana pihak and generated 38% growth in third-party funds, reaching IDR25.90
ketiga sebesar 38%, mencapai Rp25,90 triliun akhir 2025, di mana trillion by year-end, with CASA accounting for 49.61% of total third-
produk CASA menyumbang 49,61% dari total dana pihak ketiga. party funds.
100 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 103
Penyaluran Pinjaman Lending Business
Bidang usaha kredit perbankan terus meraih kinerja yang solid The lending business continued to deliver a strong performance in
tahun 2025, dengan pertumbuhan sebesar 38% menjadi Rp24,35 2025, recording growth of 38% to IDR24.35 trillion, compared with
triliun, dari Rp17,70 triliun di tahun sebelumnya. Rasio kredit IDR17.70 trillion in the previous year, while maintaining a low non-
bermasalah (non-performing loan/NPL) tetap terjaga pada tingkat performing loan (NPL) ratio of only 0.61%.
yang rendah sebesar 0,61%.
Kinerja ini terutama didorong oleh kegiatan penyaluran kredit This growth was driven primarily by Bank Jago’s ecosystem-
berbasis ekosistem, melalui kerja sama yang telah dibangun sejak based lending activities, conducted in collaboration with finance
tahun 2020 dengan lembaga-lembaga pembiayaan dan platform institutions and peer-to-peer (P2P) lending platforms that have
peer-to-peer (P2P) lending. been developed since 2020.
Di tengah tingginya tingkat persaingan dari bank konvensional Amid growing competition from both conventional banks and
maupun institusi perbankan berbasis teknologi, Bank Jago terus technology-based players, Bank Jago continued to stand out
mempertahankan keunggulan layanannya yang cepat, responsif through its fast, responsive and flexible services, which are highly
dan fleksibel yang sangat diapresiasi oleh para mitra multifinance valued by its multifinance and P2P partners. Backed by an agile
dan P2P. Didukung oleh model pengembangan agile yang and integrated development model and deep expertise in banking
terintegrasi serta pengalaman keahlian di bidang perbankan and information technology, the Bank has established itself as a
dan teknologi informasi, Bank Jago tetap menjadi mitra pilihan preferred partner in developing tailored financing solutions that
dalam pengembangan solusi pembiayaan yang sesuai dengan meet evolving market needs.
perkembangan kebutuhan pasar.
Menyusul keberhasilan uji coba pada akhir tahun 2024, Bank Jago Following a successful pilot launched in late 2024, Bank Jago took
melakukan lompatan pada tahun 2025 melalui peluncuran dua another leap forward in 2025 with the broader roll-out of its two
pilar bisnis kreditnya yang baru, yakni digital lending dan business new lending arms: the digital lending and the business banking
banking, guna mendukung pengembangan portofolio kredit yang ventures, helping the Bank to develop a more diversified loan
lebih terdiversifikasi. portfolio.
Pada tahun 2025, digital lending menghadirkan Jago Dana Cepat During the year, the digital lending business introduced Jago
sebagai produk pinjaman konsumer multiguna tanpa agunan bagi Dana Cepat, an unsecured, multi-purpose consumer loan product
para nasabah Jago maupun individu non-Jago. Tersedia melalui targeting both existing Jago customers and non-Jago individuals.
aplikasi Jago, Jago Dana Cepat menawarkan proses persetujuan Available through the Jago app, Jago Dana Cepat features a fast
yang cepat serta pilihan tenor dan cicilan yang fleksibel bebas approval process, flexible tenor and installment options and no
biaya administrasi. administration fees.
Jago Dana Siaga yang juga hadir pada tahun 2025, merupakan Jago Dana Siaga, also launched in 2025, is a financing product
produk pembiayaan yang dirancang untuk membantu nasabah designed to help customers meet emergency funding needs or
memenuhi kebutuhan dana darurat atau pengeluaran tak terduga unexpected expenses quickly and flexibly.
secara cepat dan fleksibel.
Didukung oleh kampanye promosi yang terarah di berbagai Supported by well-designed promotional campaigns across social
platform media sosial, Jago Dana Cepat dan Jago Dana Siaga media platforms, Jago Dana Cepat and Jago Dana Siaga recorded
meraih kinerja awal yang cukup memuaskan dan akan menjadi a positive initial performance and are well positioned to become
salah satu mesin pertumbuhan yang penting di masa depan. important growth engines going forward.
Sementara itu, business banking menerapkan model perbankan Bank Jago’s business banking venture adopts a hybrid banking
hybrid melalui penyediaan solusi-solusi pembiayaan bagi para model to provide financing solutions for micro, small and medium
pengusaha mikro, kecil dan menengah (UMKM). Nasabah bisnis enterprises (SME). Business customers can access personal banking
dapat mengakses layanan perbankan yang personal di kantor- services by visiting Bank Jago’s branches in Jakarta, Bandung and
kantor cabang Bank Jago di Jakarta, Bandung dan Surabaya, atau Surabaya, or conduct their banking transactions digitally through
melakukan transaksi perbankan secara digital melalui aplikasi cash the Bank’s cash management application accessible via mobile
management yang dapat diakses melalui gawai seluler maupun devices or personal computers.
komputer pribadi.
Total nilai pinjaman kepada UMKM per akhir 2025 mencapai Bank Jago’s total outstanding loan value to MSMEs at the end
Rp3,7 triliun, dengan rasio NPL 0,19%. Dengan perlambatan per of 2025 reached IDR 3.7 trillion, with an NPL ratio of 0.19%. With
tumbuhan sektor riil sepanjang 2025, UMKM masih menghadapi the slower real sector growth throughout 2025, MSMEs still face
tantangan dalam beroperasi optimal dan mengembangkan usaha. challenges in their operations and businesses development.
SASB FN-CB-240a.2
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 101
Page 104
Proses Bisnis yang Responsif dengan A Responsive and AI-Powered
Dukungan Kecerdasan Buatan (AI) Business Process
Seiring pesatnya pertumbuhan jumlah nasabah dan volume In response to the exponential growth in customer numbers
transaksi dalam beberapa tahun terakhir, Bank Jago terus and transaction volumes over the past few years, the Bank has
mengevaluasi dan memperkuat kapasitas infrastrukturnya continuously reviewed and strengthened its infrastructure
guna mempertahankan tingkat konsistensi, kehandalan dan capacity to ensure consistent, reliable and responsive banking
responsivitas layanan perbankannya. operations.
Sistem TI Bank Jago terus dipantau, dioptimalkan dan The Bank’s IT systems are constantly monitored, optimised and
disempurnakan guna menghadirkan tingkat kehandalan dan fine-tuned to ensure high service reliability and responsiveness,
responsivitas yang tinggi, tanpa mengabaikan fokusnya pada while preserving a strong focus on cost efficiency. In parallel,
performa efisiensi biaya. Berbagai inisiatif juga telah diterapkan targeted initiatives have been implemented to streamline business
untuk makin menyederhanakan proses bisnis serta mencari processes and identify opportunities for the adoption of artificial
peluang pemanfaatan teknologi kecerdasan buatan (artificial intelligence (AI) technologies to enhance operational effectiveness.
intelligence/AI) guna meningkatkan efektivitas operasional.
Pesatnya penyebaran teknologi AI juga telah meningkatkan At the same time, the rapid proliferation of AI technologies has
risiko penyalahgunaan untuk kegiatan penipuan dan kejahatan heightened the risk of misuse for fraudulent and cyber-related
siber. Dalam rangka melindungi kepentingan nasabah dan activities. To safeguard Bank Jago’s customers and operations, the
kegiatan operasi perbankannya, Bank Jago telah memperkuat Bank has further strengthened its fraud detection and prevention
kemampuannya di bidang deteksi dan pencegahan fraud melalui capabilities by leveraging advanced analytics, AI-driven monitoring
pemanfaatan kecanggihan analitik data, perangkat-perangkat tools and enhanced cybersecurity controls.
pemantauan berbasis AI serta pengendalian keamanan siber yang
telah disempurnakan.
Proses pengamanan berbasis teknologi dilengkapi dengan fokus Complementing these technological safeguards, Bank Jago places
pada edukasi nasabah sebagai salah satu lini pertahanan yang strong emphasis on customer education as a critical line of defence
penting terhadap serangan kejahatan siber. Praktik perbankan against digital fraud. Safe technology-based banking practices are
digital yang aman terus diperkuat melalui berbagai inisiatif edukasi reinforced through ongoing customer education initiatives, while
nasabah serta penyebarluasan pesan-pesan peringatan untuk regular alerts are disseminated to raise awareness of phishing
meningkatkan kewaspadaan terhadap upaya phishing, skema attempts, social engineering schemes and other emerging fraud
social engineering dan berbagai risiko penipuan baru lainnya. risks.
Upaya-upaya ini telah berhasil meningkatan performa efisiensi Collectively, these initiatives have delivered higher levels
operasional Bank Jago, memperpendek waktu pemrosesan of operational efficiency, accelerated processing times and
transaksi serta memperkokoh perlindungan bagi nasabah Bank strengthened protection for Bank Jago’s customers, supporting a
Jago, sehingga mendukung terciptanya ekosistem perbankan secure, reliable and trusted digital banking ecosystem.
digital yang aman andal dan terpercaya.
102 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 105
Prioritas 2026 2026 Priorities
Memasuki tahun 2026, Bank Jago akan terus memperluas dan Looking ahead to 2026, Bank Jago will continue to expand and
menyempurnakan model perbankan berbasis kemitraannya enhance its partnership banking model to generate greater
untuk meraih peningkatan nilai tambah. Bank Jago juga akan added value. In parallel, the Bank will further strengthen its direct-
makin memperkuat platform perbankan direct-to-customer- to-customer banking platform as a means of diversifying and
nya sebagai upaya diversifikasi dan penguatan sumber-sumber reinforcing its growth engines.
pertumbuhannya.
Upaya pendalaman strategi perbankan ekosistem akan meliputi Efforts to deepen the Bank’s ecosystem-based strategy will include
penerapan model kerjasama bilateral dan multilateral untuk the introduction of both bilateral and multilateral partnership
mendukung pertumbuhan pembiayaan business banking Bank models to support the continued growth of Bank Jago’s business
Jago. Bank juga akan menjajaki peluang memperluas basis lending venture. The Bank is also exploring opportunities to
ekosistemnya melalui pengembangan layanan investasi ke kelas- broaden its ecosystem by expanding investment services into
kelas aset lainnya, seperti perdagangan emas dan aset kripto. additional asset classes, including gold and crypto trading.
Bagi nasabah di segmen mass affluent, Bank Jago akan For the mass affluent segment, Bank Jago plans to introduce new
menawarkan fitur-fitur baru produk Jago Rekening Dana Nasabah features to its Jago Customer Fund Account in 2026, enabling
pada tahun 2026, sehingga nasabah dapat memonitor dan customers to view and manage their entire investment portfolios
mengelola seluruh portofolio investasinya di berbagai platform across multiple brokerage platforms through a single, integrated
perusahaan sekuritas dalam satu aplikasi yang terintegrasi. interface.
Menyusul keberhasilan upaya peluncuran di tahun 2025, tahun Building on the successful launch in 2025, more intensive
2026 akan ditandai dengan inisiatif yang lebih intensif untuk initiatives will be implemented in 2026 to accelerate the growth
makin mendorong pertumbuhan dan meningkatkan kinerja Jago and performance of Jago Dana Cepat and Jago Dana Siaga.
Dana Cepat dan Jago Dana Siaga.
Akhirnya, pemanfaatan teknologi AI akan terus berlanjut, tidak Finally, the adoption of AI technologies will continue, not only to
hanya untuk meningkatkan tingkat efisiensi operasional internal, enhance internal operational efficiency, but also to transform how
namun juga untuk mendorong transformasi pendekatan Bank Bank Jago, as a tech-based bank, engages with its customers.
Jago sebagai bank berbasis teknologi dalam menjalin interaksi
dengan para nasabah.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 103
Page 106
Teknologi Informasi
Information Technology
Teknologi Informasi (TI) terus memiliki peran penting dalam memperkuat keberadaan
Bank Jago tidak semata sebagai bank yang berbasis teknologi, namun sebagai
pelopor yang mendefinisikan kembali peran institusi keuangan dalam pemberdayaan
masyarakat.
Melalui pemanfaatan teknologi digital, Bank Jago terus memperluas akses ke produk-
produk kredit yang bertanggung jawab serta menghadirkan berbagai solusi produk
tabungan, investasi dan transaksi yang mudah digunakan, aman dan inklusif serta erat
terintegrasi dengan ekosistem digital Indonesia.
Information Technology (IT) continues to play a central role in strengthening Bank Jago’s
position, not merely as a technology-enabled bank, but as a pioneering financial institution
that reimagines how banking empowers more people.
By leveraging digital technologies, the Bank expands access to responsible credit and
delivers simple, secure and inclusive savings, investment and transaction solutions that are
closely integrated with the nation’s digital ecosystem.
104 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 107
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 105
Page 108
Kajian Tahun 2025 2025 In Review
Dalam rangka memberi dukungan pada agenda Manajemen tahun In support of Management’s 2025 agenda, the IT function helped
2025, fungsi TI membantu memastikan kelancaran pelaksanaan ensuring the smooth execution of the Bank’s strategic initiatives
inisiatif strategis dan inovasi produk-produk Bank. Upaya and product innovations. These efforts included supporting the
mencakup dukungan terhadap peluncuran pinjaman tunai tanpa launch of the Bank’s unsecured cash loan solution, Jago Dana
agunan Jago Dana Cepat, hadirnya fitur-fitur baru untuk produk Cepat, introducing new features for FX Pockets and enabling the
FX Pockets serta peresmian Jago Digital Pro Card bagi pengguna official launch of the Jago Digital Pro Card for debit card users.
kartu debit.
Seiring dengan pertumbuhan jumlah nasabah dan volume In response to the exponential growth in customer numbers
transaksi yang eksponensial, Bank Jago terus memantau dan and transaction volumes, the Bank continuously monitored
meningkatkan kapasitas sistem serta infrastruktur TI-nya untuk and enhanced its IT systems and infrastructure capacity to
memastikan tingkat stabilitas, kinerja dan ketersediaan system ensure system stability, performance and high availability, while
yang tinggi, tanpa mengesampingkan disiplin dalam pengelolaan maintaining disciplined infrastructure cost management. To support
biaya infrastruktur. Untuk mendukung implementasi rencana the implementation of the Bank’s IT strategic plan and innovation,
strategis TI dan inovasi Bank, struktur TI yang dimiliki pun sudah its IT structure is quite comprehensive, encompassing IT Planning,
cukup komprehensif dengan meliputi IT Planning, Governance, Governance, Risk & Compliance; IT Infrastructure Operations
Risk & Compliance; IT Infrastructure Operations & Services; & Services; IT Enterprise Banking System; Data Management;
IT Enterprise Banking System; Data Management; Business Business Information Security; and Payment Enablement.
Information Security Officer; dan Payment Enablement.
Sistem Bank juga terus disempurnakan dan ditingkatkan untuk The Bank’s systems were also continuously fine-tuned and
mendukung hadirnya mitra-mitra baru dari ekosistem digital enhanced to support the onboarding of new digital ecosystem
serta memperkuat keberadaan Bank Jago sebagai salah satu partners and to position Bank Jago as one of the easiest banking
institusi perbankan dengan tingkat kemudahan interkoneksi yang institutions to connect with.
tertinggi.
Seiring dengan makin maraknya pemanfaatan teknologi As artificial intelligence is increasingly exploited for fraudulent
kecerdasan buatan (AI) untuk kegiatan yang negatif, Bank Jago activities, the Bank continues to strengthen its safeguards
terus memperkuat pengamanannya terhadap berbagai transaksi against AI-enabled transaction fraud. These efforts are supported
fraud berbasis AI. Upaya ini didukung oleh struktur tata kelola by robust governance structures, comprehensive employee
Bank yang solid, program peningkatan kesadaran karyawan yang awareness programs and effective incident response processes to
komprehensif serta proses penanganan insiden yang efektif ensure customer protection and ongoing regulatory compliance.
untuk menjamin Pelindungan nasabah dan kepatuhan terhadap
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Di bidang tata kelola TI, kebijakan, standar dan pedoman On IT governance, policies, standards and operating guidelines are
operasional secara berkala kami tinjau dan perbarui untuk constantly reviewed and updated, ensuring continued alignment
memastikan keselarasannya dengan prioritas strategis Bank Jago, with the Bank’s strategic priorities, evolving technology landscapes
perkembangan landskap teknologi serta ketentuan regulasi yang and applicable regulatory requirements.
berlaku.
Agar dapat memperoleh independent assurance atas upaya To provide independent assurance over these efforts, in 2025
di atas, kami telah menyelesaikan proses penilaian eksternal the Bank completed an external assessment of its IT systems to
terhadap sistem TI tahun 2025, guna memastikan kepatuhan confirm compliance with Indonesia’s Personal Data Protection Law,
terhadap Undang-Undang Nomor 27 Tahun 2022 tentang Undang-Undang No. 27 Tahun 2022 tentang Pelindungan Data
Pelindungan Data Pribadi. Di tahun yang sama, Bank Jago juga Pribadi. During the same year, the Bank also finalized its complete
telah memfinalisasi penelaahan menyeluruh atas kepatuhan compliance review against Bank Indonesia’s Information System
terhadap Kerangka Standar Keamanan Sistem Informasi dan Security and Cybersecurity Standards Framework, as well as re-
Keamanan Siber yang ditetapkan oleh Bank Indonesia serta telah certified for the newest version of ISO27001:2022 for Information
tersertifikasi ulang untuk versi ISO27001:2022 terbaru untuk Security.
Information Security.
106 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 109
Rencana Pengembangan TI 2026 2026 IT Development Plans
Di tahun 2026, kami akan lanjutkan peluncuran berbagai solusi The year 2026 will see the continued introduction of new digitally
finansial berbasis teknologi digital yang baru, sejalan dengan enabled financial solutions in line with the Bank’s business strategy.
strategi bisnis Bank Jago. Bank juga akan terus memperkuat The Bank will also further strengthen its IT infrastructure to deliver
infrastruktur TI guna meraih tingkat kestabilan, kinerja, the levels of system stability, performance, availability and security
ketersediaan dan keamanan sistem yang dibutuhkan para required by customers and strategic partners.
nasabah dan mitra strategis.
Area Tata Kelola TI tetap menjadi prioritas, untuk memastikan IT governance will remain a key priority, ensuring that policies,
agar berbagai kebijakan, standar dan pedoman operasional dapat standards and operating guidelines are effectively implemented,
diterapkan secara efektif dan konsisten serta senantiasa selaras consistently applied and continuously aligned with the Bank’s
dengan sasaran strategis Bank, perkembangan teknologi dan strategic objectives, technological developments and regulatory
berbagai ketentuan peraturan. expectations.
Akhirnya, Bank Jago akan meningkatkan upayanya untuk Finally, the Bank will intensify efforts to introduce artificial
memanfaatkan teknologi AI bagi produk dan layanan finansial intelligence capabilities across its financial products, services and
serta proses bisnisnya, untuk makin meningkatkan kenyamanan business processes to enhance customer experience, improve
nasabah, meraih tingkat efisiensi operasional yang lebih tinggi, operational efficiency, strengthen risk management and support
makin memperkuat sistem pengelolaan risiko dan mendukung sustainable business growth.
pertumbuhan usaha yang berkelanjutan.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 107
Page 110
Sumber Daya Manusia &
Budaya Perusahaan
People and Culture
Organisasi Yang Mampu Beradaptasi Cultivate Adaptive Organizational
Capabilities
Pengembangan organisasi yang adaptif merupakan faktor Our ability to cultivate adaptive organizational capabilities is
penting untuk mempertahankan daya saing serta ketangguhan essential to sustaining the Bank’s competitiveness, resilience
dan keberlanjutan Bank Jago di tengah lingkungan yang dinamis. and long-term viability in an environment of rapid change. This
Untuk itu, dibutuhkan pendekatan yang terstruktur dalam requires a structured approach to developing the skills, behaviors
membangun kompetensi, perilaku dan pola pikir karyawan, agar and mindsets that enable employees to anticipate and respond
mampu secara efektif mengantisipasi dan merespons setiap effectively to change.
perubahan.
Atas dasar tersebut, kami mulai menyiapkan jenjang Accordingly, we started to prepare employees’ capability journey
pengembangan kompetensi (capability journey) karyawan di in 2025, initially targeting the Retail, Digital Lending, Operations,
tahun 2025, diawali dengan fungsi-fungsi Perbankan Retail, Information Technology and Human Capital functions. In
Digital Lending, Operasional, Teknologi Informasi dan Sumber partnership with business leaders, we co-create standardized
Daya Manusia. Bersama para pimpinan unit kerja, kami telah competencies across domain knowledge and levels, combining
menyusun standar kompetensi yang mencakup seluruh tingkatan with soft skills aligned to the Bank’s core values.
domain knowledge dan jenjang, dilengkapi dengan persyaratan
kemampuan soft skill yang sejalan dengan nilai-nilai inti Bank
Jago.
Menyadari peran penting para pemimpin dalam membangun Given the pivotal role of leadership in enabling organizational
organisasi yang adaptif, kami juga hadirkan program-program adaptability, we also introduced targeted development programs
pengembangan bagi para pemimpin tim, dengan fokus for team leaders, focused on strengthening collaboration,
memperkuat kemampuan kolaborasi, efektivitas kepemimpinan leadership effectiveness and mentoring capabilities.
dan melakukan pendampingan.
Bagi para pimpinan, kami selenggarakan sesi-sesi literasi teknologi For leaders, we delivered artificial intelligence (AI) literacy sessions
kecerdasan buatan (artificial intelligence atau AI) agar peserta to enable them identify AI-driven opportunities, support innovation
mampu mengidentifikasi peluang-peluang pemanfaatan AI, and collaborate more effectively with technology teams.
mendukung inisiatif inovasi serta berkolaborasi secara efektif
dengan tim teknologi.
14.000+
Total talenta digital Indonesia
yang diberdayakan melalui
program JDA
Number of Indonesia’s digital
talents empowered by the JDA
program
108 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 111
Inisiatif kami tidak semata ditujukan bagi organisasi Bank Jago. Our capability-building initiatives also extend beyond the
Melalui Jago Digital Academy (JDA), Bank turut mendukung boundaries of the Bank. Through Jago Digital Academy (JDA), we
pengembangan ekosistem talenta digital nasional, bekerjasama support the development of Indonesia’s digital talent ecosystem in
dengan berbagai institusi pendidikan dan praktisi teknologi yang partnership with leading educational institutions and technology
terkemuka. practitioners.
JDA menawarkan kurikulum yang lengkap di bidang perbankan JDA offers a broad curriculum spanning banking and technology,
dan teknologi, termasuk product management, engineering, including product management, engineering, data science,
data science serta bidang digital banking dan soft skills. Para digital banking and soft skills.. University students may also join
mahasiswa juga dapat bergabung dengan program magang Bank Bank Jago’s internship program, gaining hands-on experience,
Jago untuk memperoleh pengalaman praktis, mengembangkan developing innovative ideas and learning directly from experienced
ide-ide inovatif serta belajar langsung dari para praktisi dan practitioners and mentors.
mentor berpengalaman.
Selama tahun 2025, lebih dari 14.000 peserta memperoleh In 2025, more than 14,000 participants benefited from JDA,
manfaat dari program JDA, yang semakin menegaskan peran reinforcing the Bank’s role in building future-ready digital
Bank dalam membangun kapabilitas digital untuk masa depan di capabilities nationwide.
Indonesia.
Manajemen Talenta Talent Management
Pengembangan calon-calon pemimpin masa depan tetap menjadi Developing future leaders remained an important agenda and
agenda utama dan di tahun 2025 kami telah sempurnakan in 2025 we strengthened Bank Jago’s talent management and
kerangka kerja manajemen talenta dan suksesi Bank agar makin succession framework to better align with the Bank’s long-term
selaras dengan arah pertumbuhan jangka panjang Bank Jago. growth.
Melalui kerangka kerja yang telah diperbarui ini, karyawan- Under the enhanced framework, high-potential mid- to senior-level
karyawan level menengah hingga senior potensial telah talents were identified, with individualized career and succession
diidentifikasi, dilengkapi dengan jalur pengembangan karier dan plans developed to prepare them for future leadership roles.
suksesi masing-masing individu guna mempersiapkan mereka
untuk posisi-posisi kepemimpinan ke depan.
Sebagai bagian dari strategi manajemen talentanya, di bulan As part of its talent management strategy, Bank Jago also
Mei 2025 Bank Jago juga mengumumkan Program Opsi Saham announced its Management and Employee Stock Option Program
Manajemen dan Karyawan (Management and Employee Stock (MESOP) for the 2025–2030 period in May 2025. The program
Option Program/MESOP) untuk periode 2025–2030. Program grants option rights to eligible directors and employees, as part of
ini memberikan hak opsi kepada para direksi dan karyawan yang the Bank’s equity-based incentive framework.
memenuhi syarat, sebagai bagian dari insentif berbasis ekuitas
Bank.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 109
Page 112
Pengembangan Budaya Culture Development
Inisiatif pengembangan budaya terus berlanjut guna memperkuat Culture development initiatives continued to reinforce Bank
nilai-nilai inti Bank Jago: Life-Centricity, Empowered Agility, Jago’s core values of Life-Centricity, Empowered Agility, Fearless
Fearless Creativity dan Purposeful Growth. Creativity and Purposeful Growth.
Program P4V (Purpose for Value) tetap berperan penting dalam
proses internalisasi nilai-nilai Bank Jago. Melalui pendekatan The P4V (Purpose for Value) program remained a central vehicle
experiential learning, peserta memperoleh pemahaman praktis for value internalization. Through this two-day experiential learning
tentang penerapan nilai-nilai Bank Jago dalam kegiatan dan format, participants gain practical insights into applying the Bank’s
pengambilan keputusan sehari-hari. Di akhir tahun 2025, 65% dari values in their daily roles and decision-making. By year-end, 65% of
total populasi Jagoan telah mengikuti program ini. the total Jago population had taken part in the program.
House of Jagoan merupakan inisiatif unggulan lainnya yang House of Jagoan serves as another flagship initiative to reinforce
makin memperkuat nilai-nilai Bank melalui berbagai aksi kolektif. the Bank’s values through collective action. The program
House of Jagoan mengundang partisipasi bersama karyawan di brings employees together in sustainability and community
berbagai kegiatan keberlanjutan dan pemberdayaan masyarakat, empowerment activities, deepening the adoption of Bank Jago’s
guna makin memperdalam penerapan paradigma life-centric dan life-centric approach and commitment to creating positive social
komitmen Bank Jago untuk menciptakan dampak sosial yang impact.
positif.
Kegiatan Risk Awareness juga diselenggarakan tahun 2025 untuk We also organized a Risk Awareness event in 2025 aimed at
memperkuat budaya risiko Bank Jago. Dilaksanakan selama satu increasing the Bank’s risk culture. Delivered through a one-week,
minggu, program ini menerapkan metode pembelajaran gamifikasi gamified learning experience, the program effectively engaged
yang cukup efektif dalam melibatkan para karyawan Generasi Y Gen-Y and Gen-Z employees, enhancing their understanding on
dan Generasi Z serta meningkatkan pemahaman mereka mengenai the importance of risk management in daily operations.
pentingnya manajemen risiko dalam kegiatan sehari-hari.
Jago Wellness Week juga hadir untuk memperkuat penerapan Jago Wellness Week was also introduced to reinforce the Bank’s
paradigma Life-Centricity Bank Jago. Melalui serangkaian sesi Life-Centricity approach. Through a curated range of mindfulness
mindfulness dan well-being, para peserta diajak untuk mulai and well-being sessions, participants were encouraged to adopt
mengadopsi pola hidup yang seimbang antara kesehatan mental, a holistic approach to life by balancing mental, emotional and
emosional dan fisik. physical health.
Pada tahun 2025 kami juga menerbitkan Peraturan Perusahaan Finally, in 2025 we issued an updated Company Regulation that
yang telah diperbarui agar lebih jelas, mudah dipahami dan is clearer, more accessible and aligned with evolving regulatory
sesuai dengan berbagai ketentuan peraturan yang baru. Kami requirements. We also formally established Bank Jago’s Lembaga
juga meresmikan pendirian Lembaga Kerja Sama Bipartit (LKS Kerjasama Bipartit (LKS Bipartit) in accordance with Ministry
Bipartit) Bank Jago sesuai dengan ketentuan Kementerian of Manpower regulations, as a platform for open dialogue and
Ketenagakerjaan, sebagai wadah dialog terbuka dan komunikasi constructive engagement between management and Jagoans.
yang konstruktif antara pihak manajemen dan para Jagoan.
Pemanfaatan Teknologi Digital Embracing Digital Technology and
dan Analisis Data Data Analytics Capabilities
Untuk mendukung pengelolaan karyawan yang efektif, Bank Jago To support effective employee management, Bank Jago operates
telah mengembangkan platform karyawan terintegrasinya, People an integrated employee platform, People Experience (PX), which
Experience (PX), yang hadir dengan berbagai pilihan modul bagi provides a suite of modules accessible to all employees (“Jagoans”).
seluruh karyawan (“Jagoans”). Platform PX telah diperbaharui di The PX platform was upgraded in 2025, with a more robust and
tahun 2025, dengan pengalaman pengguna yang lebih handal user-friendly experience.
dan mudah digunakan.
Penyempurnaan penting meliputi modul pembelajaran yang Key enhancements included a more intuitive learning module to
lebih intuitif untuk mendukung proses penyiapan laporan serta facilitate reporting needs and an improved Recognition module,
modul Recognition yang telah ditingkatkan, di mana para Jagoan enabling Jagoans to provide feedback on peers, supervisors and
dapat menginput komentar mereka tentang rekan kerja, atasan internal service providers, while earning points redeemable for
langsung dan para pemasok internal, guna mengumpulkan poin rewards.
yang dapat ditukarkan dengan berbagai pilihan hadiah.
110 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 113
Seiring dengan penambahan berbagai fungsi baru, kami juga telah To support these expanded functionalities, we strengthened
perkuat infrastruktur backend dan arsitektur keamanan platform backend infrastructure and security architecture, improving
PX, guna makin meningkatkan ketersediaan sistem serta performa system availability, responsiveness and data protection.
responsivitas dan Pelindungan data.
Selain platform PX, teknologi agentic AI juga mulai diterapkan untuk Beyond PX, agentic AI is introduced in the flow to help with
meningkatkan insight (melalui masukan dari survei engagement workforce insights (input from engagement survey and 360
karyawan dan feedback 360) serta analisis kesesuaian kandidat feedback) and candidate fit analyzer (faster review of candidate
(evaluasi CV kandidat yang lebih cepat) dalam proses seleksi CVs) for the JDA internship selection.
program magang JDA.
Struktur Organisasi Organization Structure
Proses penyempurnaan struktur organisasi berlanjut tahun Organizational structure refinements continued in 2025 with the
2025 seiring pembentukan tim bisnis Perbankan Ritel yang formation of the Retail Banking business team, bringing together
mengintegrasikan fungsi-fungsi branding, wealth management functions such as branding, wealth management and special
dan special projects untuk mendorong kinerja unit secara projects to drive overall unit performance.
keseluruhan.
Unit-unit desk collection dan field collection juga telah diperkuat We also strengthened the Bank’s desk and field collection units
untuk mendukung pertumbuhan bidang usaha pembiayaan to support the continued growth of Bank Jago’s digital lending
digital Bank Jago. business.
Untuk Unit Usaha Syariah, struktur tata kelola terus diperkuat In the sharia banking business, the governance structure
melalui penambahan anggota Dewan Pengawas Syariah yang was further reinforced through the addition of a new Sharia
baru tahun 2025, sejalan dengan ketentuan regulasi yang berlaku. Supervisory Board member in 2025, in line with updated regulatory
requirements.
Selain itu, telah pula diterapkan proses kerja yang lebih baik di unit In parallel, improved working processes were introduced across
Teknologi Informasi dan unit People and Culture, dalam rangka the Information Technology and People and Culture functions to
meningkatkan performa efektivitas dan mempercepat proses enhance effectiveness and accelerate execution.
pelaksanaan.
Prioritas 2026 2026 Priorities
Di tahun 2026, kami akan mulai menerapkan program Capability In 2026, we will implement a structured Capability Journey
Journey dan Pengembangan Kepemimpinan Senior yang and Senior Leadership Development Program to strengthen
terstruktur guna memperkuat kapasitas organisasi dan mem organizational capacity and secure succession for key leadership
persiapkan proses suksesi dari posisi-posisi kepemimpinan roles.
penting.
Seiring makin luasnya pemanfaatan teknologi AI di seluruh With the accelerating adoption of AI technology across the
organisasi, kami akan meluncurkan Program Pembelajaran AI organization, we will launch a targeted AI Learning Program to
yang terarah guna mempercepat proses peningkatan kapabilitas rapidly upskill our talent with the capabilities required to support
karyawan agar dapat mendukung aspirasi pertumbuhan Bank Bank Jago’s growth aspiration.
Jago.
Platform PX akan terus disempurnakan dengan hadirnya fitur- Our PX platform will be enhanced with new features in the coming
fitur baru tahun depan, agar dapat terus mendukung proses year to further enable employee development, continuous learning
pengembangan, pembelajaran dan aktivitas para Jagoan. and engagement activities.
Akhirnya, kami akan terapkan Program Kesehatan Finansial yang Finally, we are planning to implement a comprehensive Financial
komprehensif guna mendorong kesejahteraan finansial pribadi Health Program to foster personal financial well-being, empowering
karyawan serta memberdayakan mereka agar dapat mencapai Jagoans to achieve long-term financial independence.
kemandirian finansial jangka panjang.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 111
Page 114
Tinjauan Keuangan
Financial Review
Analisis Laporan Posisi Keuangan Analysis of Statements of Financial
Position
Bank Jago’s total assets in 2025 saw an increase of 28%, equivalent
Total aset Bank Jago pada tahun 2025 mengalami peningkatan to IDR7.96 trillion, bringing the total to IDR36.51 trillion by year-end.
sebesar 28% atau setara dengan Rp7,96 triliun. Nilai keseluruhannya This growth was primarily driven by loans disbursed - gross, which
per akhir 2025 mencapai Rp36,51 triliun. Kenaikan ini terutama rose by IDR6.65 trillion, or 38%. Total lending reached IDR24.35
dipengaruhi oleh penyaluran kredit bruto, yang bertambah trillion by the end of 2025.
Rp6,65 triliun, atau tumbuh 38%. Per akhir 2025, penyaluran kredit
mencapai Rp24,35 triliun.
Loans accounted for 66.7% of the Bank’s total assets. The second-
Kredit yang disalurkan per akhir 2025 mewakili 66,7% dari largest component was securities, with a net value of IDR4.07
keseluruhan aset Bank. Komponen terbesar kedua adalah efek- trillion, representing 11.14% of total assets.
efek, yang nilai netonya mencapai Rp4,07 triliun atau 11,14% dari
total aset.
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Aset 2025 2024 +/- %
Assets
Kas 17.978 16.396 1.582 9,65%
Cash
Giro pada Bank Indonesia 1.477.182 1.005.844 471.338 46,86%
Current Accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain - Neto
337.549 271.888 65.661 24,15%
Current Accounts with Other Banks - Net
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 3.582.599 2.936.590 646.009 22,00%
Placement with Bank Indonesia and Other Banks
Efek-efek - Neto 4.066.968 4.166.217 (99.249) -2,38%
Securities - Net
Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali 14.498 98.904 (84.406) -85,34%
(Reverse Repo)
Securities Purchased Under Resale Agreements
(Reverse Repo)
Tagihan Derivatif 2.509 - 2.509 100%
Derivative Receivables
Kredit yang Diberikan - Neto 23.674.919 17.359.908 6.315.011 36,38%
Loans - Net
Pembiayaan Syariah - Neto 119.209 52.903 66.306 125,34%
Sharia Financing - Net
Biaya dan Pajak Dibayar di Muka 136.492 102.649 33.843 32,97%
Prepaid Expenses and Taxes
112 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 115
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Aset 2025 2024 +/- %
Assets
Aset Tetap - Neto 109.185 115.609 (6.424) -5,56%
Fixed Assets - Net
Aset Tak Berwujud - Neto 2.319.971 1.892.360 427.611 22,60%
Intangible Assets - Net
Agunan yang Diambil Alih - Neto 102.330 119.428 (17.098) -14,32%
Foreclosed Assets - Net
Aset Pajak Tangguhan - 2.333 (2.333) -100%
Deferred Tax Assets
Aset Lainnya 545.958 401.683 144.275 35,92%
Other Assets
Total Aset 36.507.347 28.542.712 7.964.635 27,90%
Total Assets
Kredit yang Diberikan Loans
Portofolio kredit dan pembiayaan syariah Bank Jago terdiri Bank Jago’s loan portfolio comprises three categories: working
atas tiga kategori: kredit modal kerja, kredit investasi dan kredit capital loans, investment loans and consumption loans. Throughout
konsumsi. Sepanjang 2025, pembiayaan modal kerja masih 2025, working capital loans remained the largest contributor to
merupakan yang terbesar di antara ketiganya. Total penyaluran the total, with aggregate disbursement reaching IDR11.43 trillion,
mencapai Rp11,43 triliun, dengan pertumbuhan 16,5% dari posisi reflecting a 16.5% growth from the previous year. This growth
tahun sebelumnya. Pertumbuhan ini didukung oleh meluasnya was supported by expanded collaborations with various business
kolaborasi yang dengan berbagai ekosistem bisnis di Indonesia ecosystems across Indonesia, as well as the growth of Bank Jago’s
serta pertumbuhan model perbankan direct-to-customer Bank direct-to-consumer banking model.
Jago.
Kredit konsumsi juga mencatat pertumbuhan sebesar 46,9%. Consumer loans also experienced growth at 46.9%. The amount
Jumlahnya meningkat dari Rp7,74 triliun menjadi Rp11,37 triliun increased from IDR7.74 trillion to IDR11.37 trillion by the end of 2025.
pada akhir 2025. Kenaikan tersebut didorong oleh meluasnya This increase was driven by an expanded network of partnerships
kolaborasi dengan berbagai jaringan kemitraan serta perluasan and the larger roll-out of the digital lending business as the new
bisnis digital lending sebagai pilar bisnis kredit yang baru. lending arm.
Dengan demikian, jumlah kredit dan pembiayaan syariah yang As a result, the total loans and sharia financing provided by Bank
disalurkan Bank Jago mencapai sebesar Rp24,35 triliun pada Jago reached IDR24.35 trillion in 2025, a 37.5% increase from 2024
tahun 2025, naik 37,5% dibanding performa pada tahun 2024. performance.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 113
Page 116
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Kredit yang Diberikan dan Pembiayaan Syariah 2025 2024 +/- %
Loans and Sharia Financing
Kredit Modal Kerja 11.434.174 9.817.087 1.617.087 16,47%
Working Capital Loans
Kredit Konsumsi 11.372.198 7.743.334 3.628.864 46,86%
Consumption Loans
Kredit Investasi 1.540.232 141.065 1.399.167 991,86%
Investment Loans
Jumlah Kredit yang Diberikan
dan Pembiayaan Syariah 24.346.604 17.701.486 6.645.118 37,54%
Total Loans and Sharia Financing
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (552.476) (288.675) (263.801) 91,38%
Allowance for Impairment Losses
Jumlah Kredit yang Diberikan dan
Pembiayaan Syariah - Neto 23.794.128 17.412.811 6.381.317 36,65%
Total Loans and Sharia Financing - Net
Pihak Ketiga 24.243.860 17.182.573 7.061.287 41,10%
Third Parties
Pihak Berelasi 102.744 518.913 (416.169) -80,20%
Related Parties
Liabilitas Liabilities
Pada 2025, liabilitas Bank Jago meningkat sebesar Rp7,66 triliun In 2025, Bank Jago’s total liabilities increased by IDR7.66 trillion or
atau 38,2% dari akhir 2024, meningkat dari Rp20,02 triliun menjadi 38.2% compared to the end of 2024, rising from IDR20.02 trillion to
Rp27,68 triliun. IDR27.68 trillion.
Liabilitas Bank terutama terdiri dari simpanan, termasuk giro, The Bank’s liabilities are primarily made up of deposits, including
tabungan, deposito berjangka, efek-efek yang dijual dengan janji current accounts, savings, time deposits, securities sold under
dibeli kembali dan dana syirkah temporer. repurchase agreements and temporary syirkah funds.
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali juga mengalami Securities sold under repurchase agreements also saw a substantial
peningkatan signifikan, naik 54,1% dari Rp387,38 miliar menjadi increase, growing by 54.1% from IDR387.38 billion to IDR596.88
sebesar Rp596,88 miliar di akhir 2025. billion at the end of 2025.
Total Penghimpunan Dana Total Funding
Pada akhir 2025, total simpanan di Bank Jago mencapai Rp25,90 By the end of 2025, total deposits at Bank Jago reached IDR25.90
triliun, dibandingkan dengan Rp18,81 triliun pada akhir 2024. trillion, up from IDR18.81 trillion at the end of 2024. Savings
Tabungan mencatatkan pertumbuhan paling signifikan sebesar registered the most significant increase with 64.0% growth from
64,0%, dari Rp4.86 triliun pada akhir 2024 menjadi sebesar IDR4.86 trillion at the end of 2024 to IDR7.97 trillion at the end of
Rp7,97 triliun per akhir 2025. Deposito berjangka mencatatkan 2025. Time deposits posted the second largest growth, increasing
pertumbuhan tertinggi kedua, meningkat 47,6% menjadi Rp12,75 by 47.6% to IDR12.75 trillion from IDR8.64 trillion in the previous
triliun dari sebesar Rp8,64 triliun di tahun sebelumnya, diikuti year, followed by Temporary Syrikah Funds that grew by 45.2%
114 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 117
dengan Dana Syirkah Temporer yang tumbuh 45,2% menjadi to IDR0.30 trillion in 2025. Current accounts slightly declined to
sebesar Rp0,30 triliun di tahun 2025. Giro mencatatkan sedikit IDR4.88 trillion from IDR5.10 trillion by the end of 2024.
penurunan menjadi sebesar Rp4,88 triliun dari Rp5,10 triliun di
akhir 2024.
Komposisi dana pihak ketiga (DPK) yang dimiliki Bank Jago The composition of third-party funds was dominated by time
didominasi oleh deposito berjangka yang berkontribusi sebesar deposits, which accounted for 50% of total DPK. Meanwhile, current
50% terhadap keseluruhan DPK. Sementara itu, giro dan tabungan accounts and savings contributed 31% and 19%, respectively.
masing-masing berkontribusi sebesar 31% dan 19%.
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Liabilitas 2025 2024 +/- %
Liabilities
Liabilitas Segera 767.521 543.689 223.832 41,17%
Current Liabilities
Simpanan
Current Liabilities
Giro 4.875.714 5.095.861 (220.147) -4,32%
Current Accounts
Tabungan
7.971.747 4.862.006 3.109.741 63,96%
Savings
Deposito Berjangka 12.749.872 8.640.542 4.109.330 47,56%
Time Deposits
Dana Syirkah Temporer 301.158 207.421 93.737 45,19%
Temporary Syirkah Funds
Simpanan dari Bank Lain - 24 (24) -100%
Deposits from Other Banks
Efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali 596.881 387.381 209.500 54,08%
Securities sold under repurchase agreements
Liabilitas derivatif 413 - 413 100%
Derivative liabilities
Utang Pajak 21.624 16.947 4.677 27,60%
Taxes Payable
Liabilitas Sewa 50.973 54.746 (3.773) -6,89%
Lease Liabilities
Liabilitas Lainnya 270.410 215.171 55.239 25,67%
Other Liabilities
Liabilitas Imbalan Kerja 2.693 - 2.693 100%
Employee Benefits Liabilities
Jumlah Liabilitas 27.681.417 20.023.788 7.657.629 38,24%
Total Liabilities
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 115
Page 118
Ekuitas Equity
Pada 2025, total ekuitas Bank Jago mencapai Rp8,83 triliun, In 2025, Bank Jago’s total equity reached IDR8.83 trillion, an
menunjukkan kenaikan sebesar Rp307,01 miliar atau 3,6% di increase of IDR307.01 billion or 3.6% compared to IDR8.52 trillion
bandingkan dengan nilai ekuitas pada akhir 2024, yang tercatat at the end of 2024.
sebesar Rp8,52 triliun.
Ekuitas Bank Jago terdiri dari modal saham dan tambahan The Bank’s equity consisted of share capital and additional paid-in
modal disetor masing-masing sebesar Rp1,39 triliun dan Rp7,11 capital, amounting to IDR1.39 trillion and IDR7.11 trillion, respectively.
triliun. Nilai ini mengalami peningkatan dibandingkan posisi per These figures increased from the previous year, driven by the
akhir 2024, seiring dengan pelaksanaan program pembayaran implementation of the Management Employee Stock Ownership
berbasis saham (MESOP) pada bulan Juni dan Desember 2025. Program (MESOP) in June and December 2025. Share-based
Pembayaran berbasis saham meningkat dari Rp50,29 miliar pada payment rose from IDR50.29 billion in 2024 to IDR75.57 billion in
2024 menjadi Rp75,57 miliar pada 2025, atau senilai Rp25,28 miliar. 2025, reflecting an increase of IDR25.28 billion.
Sementara itu, saldo laba tercatat sebesar Rp240,04 miliar Meanwhile, retained earnings reached IDR240.04 billion in 2025,
pada tahun 2025, dari akumulasi saldo defisit Rp36,19 miliar from an accumulated deficit of IDR36.19 billion by the end of 2024.
pada akhir 2024. Penurunan nilai defisit sebesar Rp276,23 This reduction of IDR276.23 billion indicates improved profitability,
miliar ini menunjukkan peningkatan profitabilitas yang mampu which strengthened the Bank’s retained earnings position.
memperbaiki posisi laba ditahan.
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Ekuitas 2025 2024 +/- %
Equity
Modal Saham 1.386.133 1.385.880 253 0,02%
Share Capital
Tambahan Modal Disetor 7.110.353 7.105.158 5.195 0,07%
Additional Paid-in Capital
Cadangan Umum 9.000 9.000 - 0%
Statutory Reserves
Penghasilan Komprehensif Lainnya
Other Comprehensive Income
Surplus Revaluasi Aset Tetap 8.927 8.427 500 5,93%
Revaluation Surplus of Fixed Assets
Pengukuran Kembali Liabilitas Kerja (4.847) (4.165) (682) 16,37%
Remeasurement of Employee Benefits Liabilities
Cadangan Nilai Wajar Bersih - Efek-Efek yang 748 523 225 43,02%
Diukur Pada Nilai Wajar Melalui Penghasilan
Komprehensif Lain
Net Fair Value Reserve – Securities Measured At Fair
Value Through Other Comprehensive Income
Pembayaran berbasis saham 75.572 50.291 25.281 50,27%
Share based payment
Saldo Laba/(Saldo Defisit) 240.044 (36.190) 276.234 -763,29%
Retained Earnings/(Accumulated Deficit)
Jumlah Ekuitas 8.825.930 8.518.924 307.006 3,60%
Total Equity
116 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 119
Analisis Laporan Laba Rugi dan Analysis of Statements of Profit or
Pendapatan Komprehensif Lainnya Loss and Other Comprehensive
Income
Pada 2025, pendapatan bunga dan syariah tercatat sebesar In 2025, interest and sharia income amounted to IDR3.41 trillion,
Rp3,41 triliun, mengalami pertumbuhan sebesar 66,3% dibanding reflecting a growth of 66.3% compared to 2024. On the other hand,
kan 2024. Di sisi lain, beban bunga meningkat secara signifikan interest expenses saw a significant increase of 89.8%, reaching
sebesar 89,8% menjadi Rp947,55 miliar. Hal ini sejalan dengan IDR947.55 billion. This rise was in line with the substantial growth in
peningkatan DPK yang juga signifikan pada tahun 2025, third-party funds during the year, as previously mentioned.
sebagaimana telah dijelaskan di atas.
Bank Jago juga terus meraih pertumbuhan laba operasional, yang Bank Jago also continued to achieve growth in operating income,
mencapai sebesar Rp351,36 miliar di tahun 2025, meningkat 94,5% reaching IDR351.36 billion in 2025, an increase of 94.5% or IDR170.75
atau Rp170,75 miliar dibanding pencapaian tahun sebelumnya billion compared to the previous year’s IDR180.61 billion.
sebesar Rp180,61 miliar.
Seiring dengan pencapaian tersebut, laba tahun berjalan juga In line with this achievement, net-income for the year also rose
meningkat tajam sebesar 114,9% dari Rp128,52 miliar menjadi sharply by 114.9%, from IDR128.52 billion to IDR276.23 billion in 2025.
Rp276,23 miliar pada tahun 2025.
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Laporan Laba Rugi 2025 2024 +/- %
Statements of Profit or Loss
Pendapatan Bunga dan Syariah 3.413.533 2.052.751 1.360.782 66,29%
Interest and Sharia Income
Beban Bunga dan Syariah (947.545) (499.326) (448.219) 89,76%
Interest and Sharia Expenses
Pendapatan Bunga dan Syariah Bersih 2.465.988 1.553.425 912.563 58,75%
Net Interest and Sharia Income
Pendapatan Operasional Lainnya 455.392 290.951 164.441 56,52%
Other Operating Income
Beban Penyisihan Penurunan Nilai (870.172) (304.032) (566.140) 186,21%
Provision for Impairment Losses
Beban Umum dan Administrasi (1.139.315) (838.443) (300.872) 35,88%
General and Administrative Expenses
Beban Personalia (549.022) (506.047) (42.975) 8,49%
Personnel Expenses
Beban Lain-Lain (11.516) (15.244) 3.728 -24,46%
Other Expenses
Jumlah Beban Operasional Lainnya - Neto (2.570.025) (1.663.766) (906.259) 54,47%
Total Other Operating Expenses - Net
Laba Operasional 351.355 180.610 170.745 94,54%
Operating Income
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 117
Page 120
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Laporan Laba Rugi 2025 2024 +/- %
Statements of Profit or Loss
Beban Non-Operasional - Neto (248) (1.251) 1.003 -80,18%
Non-Operating Expenses - Net
Laba Sebelum Pajak Penghasilan 351.107 179.359 171.748 95,76%
Income Before Income Tax
Beban Pajak Penghasilan (74.873) (50.841) (24.032) 47,27%
Income Tax Expenses
Laba Tahun Berjalan 276.234 128.518 147.716 114,94%
Net Income for The Year
Penghasilan Komprehensif Lain, Setelah Pajak 43 (1.665) 1.708 -102,58%
Other Comprehensive Income, Net of Tax
Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan 276.277 126.853 149.424 117,79%
Total Comprehensive Income for The Year
Laba Per Saham - Dasar (Nilai Penuh) 19,93 9,27 10,66 114,99%
Earnings Per Share - Basic (Full Amount)
Pendapatan dan Beban Bunga Interest Income and Expenses
Pendapatan bunga tumbuh signifikan sebesar 66,3% dari Rp2,05 Total interest income grew significantly by 66.3%, from IDR2.05
triliun pada tahun 2024 menjadi Rp3,41 triliun selama tahun 2025. trillion in 2024 to IDR3.41 trillion in 2025.
Peningkatan ini terutama didukung oleh kenaikan pendapatan This increase was primarily driven by higher interest income from
bunga dari kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah, yang loans and sharia financing, which rose by 71.8% or IDR1.27 trillion,
tumbuh 71,8% atau Rp1,27 triliun dari Rp1,76 triliun menjadi sebesar from IDR1.76 trillion to IDR3.03 trillion in 2025. Interest income from
Rp3,03 triliun pada tahun 2025. Pendapatan bunga dari efek-efek securities was the second-largest contributor to growth, increasing
menjadi penyumbang pertumbuhan terbesar kedua dengan by IDR84.38 billion to IDR270.18 billion in 2025, followed by interest
peningkatan sebesar Rp84,38 miliar menjadi Rp270,18 miliar pada from current accounts and placements with Bank Indonesia, which
2025, diikuti dengan bunga dari giro dan penempatan pada Bank rose by IDR21.32 billion in 2025.
Indonesia yang meningkat sebesar Rp21,32 miliar pada tahun
2025.
Sementara itu, pendapatan bunga dari efek-efek yang dibeli Meanwhile, interest income from securities purchased under
dengan janji dijual kembali dan pendapatan dari penempatan resale agreements and income from placements with other banks
pada bank lain masing-masing menurun sebesar Rp8,87 miliar dan declined by IDR8.87 billion and IDR2.35 billion, respectively, during
Rp2,35 miliar selama tahun 2025. 2025.
118 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 121
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Pendapatan Bunga 2025 2024 +/- %
Interest Income
Kredit yang Diberikan dan
Pembiayaan Syariah 3.029.920 1.763.615 1.266.305 71,80
Loans and Sharia Financing
Efek-efek 270.178 185.800 84.378 45,41
Securities
Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali
(Reverse Repo) 3.595 12.466 (8.871) -71,16%
Securities Purchased Under Resale Agreements
(Reverse Repo)
Giro dan Penempatan Pada Bank Indonesia 103.989 82.665 21.324 25,80
dan Bank Lain
Current Accounts and Placements with Bank
Indonesia
Penempatan pada Bank Lain 5.851 8.205 (2.354) -28,69
Placement with Other Banks
Jumlah Pendapatan Bunga 3.413.533 2.052.751 1.306.782 66,29%
Total Interest Income
Beban bunga dan beban syariah meningkat 89,8% dari Rp499,33 Total interest and sharia expenses increased by 89.8%, from
miliar tahun 2024 menjadi sebesar Rp947,54 miliar akhir tahun IDR499.33 billion in 2024 to IDR947.54 billion by the end of 2025.
2025.
Peningkatan ini terutama disebabkan oleh beban bunga deposito This increase was primarily driven by higher time deposit interest
berjangka dan bagi hasil mudharabah yang lebih tinggi, naik expenses and mudharabah profit-sharing, which rose by 104.3%
104,3% atau Rp358,19 miliar menjadi sebesar Rp701,70 miliar or IDR358.19 billion to IDR701.70 billion in 2025. The increase was
di tahun 2025. Peningkatan ini juga disebabkan oleh kenaikan also attributable to higher interest expenses of deposits in Bank
beban bunga kepada Bank Indonesia dan beban bunga giro yang Indonesia and interest of current accounts, which rose by IDR31.64
masing-masing meningkat sebesar Rp31,64 miliar dan Rp30,75 billion and IDR30.75 billion, respectively, followed by an increase in
miliar, disusul dengan kenaikan beban bunga tabungan yang savings interest expenses, reaching IDR131.47 billion from IDR101.84
mencapai sebesar Rp131,47 miliar dari Rp101,84 miliar di tahun billion in the previous year.
sebelumnya.
Beban bunga dari efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Interest expenses from securities sold under repurchase
dan beban bunga kepada bank lain mengalami penurunan, agreements and interest expenses of deposits in other banks
masing—masing sebesar Rp1,87 miliar dan Rp0,12 miliar. declined by IDR1.87 billion and IDR0.12 billion, respectively.
Dengan demikian pendapatan bunga bersih meningkat 58,7% dari Accordingly, net interest income increased by 58.7%, from IDR1.55
Rp1,55 triliun tahun 2024 menjadi sebesar Rp2,47 triliun tahun trillion in 2024 to IDR2.47 trillion in 2025. Net Interest Margin (NIM)
2025. Margin bunga bersih (Net Interest Margin/NIM) tercatat was recorded at 8.37% in 2025, up from 7.34% in the previous year.
sebesar 8,37% di tahun 2025, meningkat dari pencapaian di tahun
sebelumnya sebesar 7,34%.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 119
Page 122
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Beban Bunga dan Syariah 2025 2024 +/- %
Interest and Sharia Expenses
Bunga Deposito Berjangka dan Bagi Hasil 701.702 343.512 358.190 104,27%
Mudharabah
Interest of Time Deposits and Mudharabah
Profit Sharing
Bunga Tabungan 131.465 101.844 29.621 29,08%
Interest of Savings
Bunga Jasa Giro 70.618 39.869 30.749 77,13%
Interest of Current Accounts
Bunga kepada Bank Indonesia 42.388 10.744 31.644 294,53%
Interest to Bank Indonesia
Bunga Efek-Efek yang Dijual dengan Janji 1.342 3.209 (1.867) -58,18%
Dibeli Kembali (Repo)
Interest of Securities Sold Under Repurchase
Agreements (Repo)
Simpanan dari Bank Lain 30 148 (118) -79,73%
Deposits from Other Banks
Jumlah Beban Bunga dan Syariah 947.545 499.326 448.219 89,76%
Total Interest and Sharia Expenses
Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income
Pendapatan operasional lainnya meningkat sebesar 56,5% menjadi Other operating income increased by 56.5% to IDR455.39 billion
Rp455,39 miliar tahun 2025, seiring meningkatnya pendapatan in 2025, in line with higher banking fees and commission income,
provisi dan komisi perbankan yang mencapai sebesar Rp338,50 which reached IDR338.50 billion, driven by growth in the number
miliar dengan tumbuhnya jumlah dan transaksi nasabah. of customers and transactions.
Beban Operasional Lainnya - Neto Other Operating Expenses - Nett
Beban operasional lainnya mencapai sebesar Rp2,57 triliun tahun Other operating expenses reached IDR2.57 trillion in 2025, an
2025, meningkat 54,5% dari Rp1,66 triliun di tahun sebelumnya. increase of 54.5% from IDR1.66 trillion in the previous year.
Peningkatan terutama didorong oleh kenaikan beban umum The increase was mainly driven by higher general and administrative
dan administrasi yang meningkat dari Rp838,44 miliar menjadi expenses, which rose from IDR838.44 billion to IDR1.14 trillion in
Rp1,14 triliun tahun 2025, terutama akibat meningkatnya beban 2025, primarily due to increased information technology expenses.
teknologi informasi. Beban penyisihan penurunan nilai menjadi Provision for impairment losses was another contributing factor,
faktor pendorong lainnya, naik menjadi sebesar Rp870,17 miliar rising to IDR870.17 billion from IDR304.03 billion, in line with higher
dari Rp304,03 miliar, dengan nainya beban penyisihan penurunan provisions for loans and sharia financing.
nilai kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah.
Laba Operasional Operating Profit
Pada akhir tahun 2025, laba operasional tercatat tumbuh sebesar At the end of 2025, operating income recorded 94.5% growth to
94,5% menjadi Rp351,36 miliar. IDR351.36 billion.
Laba Komprehensif Comprehensive Income
Laba komprehensif tahun berjalan juga meningkat mencapai Total comprehensive income for the year also increased to
Rp276,28 miliar tahun 2025 dibanding Rp126,85 miliar di tahun IDR276.28 billion in 2025, compared to IDR 126.85 billion in the
sebelumnya, atau tumbuh sebesar 117,8%, sehingga makin previous year, representing a growth of 117.8%, thereby further
memperkuat posisi keuangan Bank Jago di tengah lingkungan strengthening Bank Jago’s financial position amid an increasingly
pasar yang makin kompetitif. competitive market environment.
120 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 123
Analisis Laporan Kas Cash Flow Analysis
Selama tahun 2025, Bank membukukan arus kas masuk bersih dari Throughout 2025, the Bank recorded a net cash inflow from
aktivitas operasi sebesar Rp1,82 triliun, yang terutama berasal dari operating activities amounting to IDR1.82 trillion, primarily
penerimaan dana simpanan dari nasabah dikurangi penyaluran derived from the receipt of deposits from customers less credit
kredit dan pembiayaan syariah. Nilainya 43,7% lebih rendah dari disbursements and sharia financing. This figure was 43.7% lower
tahun 2024, sejalan dengan meningkatnya jumlah kredit dan than in 2024, in line with the increase in loans and Sharia financing
pembiayaan syariah yang diberikan. extended.
Bank mencatat arus kas keluar bersih untuk aktivitas investasi The Bank reported a net cash outflow of IDR623.68 billion for
senilai Rp623,68 miliar, jauh lebih rendah dibandingkan nilainya investment activities, significantly lower than IDR1.94 trillion in
pada tahun 2024 yaitu Rp1,94 triliun. Terutama untuk pembelian 2024. This is mainly for the purchase of securities and acquisition
efek-efek dan pembelian aset tak berwujud. of intangible assets.
Untuk aktivitas pendanaan selama 2025, Bank mencatat arus kas For financing activities in 2025, the Bank recorded a net cash
keluar bersih senilai Rp9,31 miliar, dibanding Rp10,51 miliar di tahun outflow of IDR9.31 billion, compared to Rp10.51 billion in the prior
sebelumnya. year.
Dengan demikian, jumlah saldo kas dan setara kas Bank pada akhir Accordingly, the Bank’s cash and cash equivalents balance at the
tahun 2025 tercatat 28,0% lebih tinggi dibanding posisi di awal end of 2025 was 28.0% higher than at the beginning of the year,
tahun, dengan total sebesar Rp5,42 triliun. totaling Rp5.42 trillion.
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Arus Kas 2025 2024 +/- %
Cash Flows
Arus Kas Neto Diperoleh dari Aktivitas Operasi 1.817.756 3.227.376 (1.409.620) -43,68%
Net Cash Flows Generated From Operating
Activities
Arus Kas Neto Digunakan untuk Aktivitas Investasi (623.683) (1.940.030) 1.316.347 -67,85%
Net Cash Flows Used in Investment Activities
Arus Kas Neto Digunakan untuk Aktivitas (9.306) (10.512) 1.206 -11,47%
Pendanaan
Net Cash Flows Used In Financing Activities
Kenaikan Neto Kas dan Setara Kas 1.184.767 1.276.834 (92.067) -7,21%
Net Increase In Cash and Cash Equivalents
Saldo Kas dan Setara Kas Awal Tahun 4.226.101 2.954.422 1.271.679 43,04%
Cash and Cash Equivalents at the Beginning of Year
Pengaruh Perubahan Kurs Mata Uang Asing 5.155 - 5.155 100%
Effect on foreign currency exchange rate changes
Saldo Kas dan Setara Kas Akhir Tahun 5.416.023 4.231.256 1.184.767 28,00%
Cash and Cash Equivalents at the End of Year
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 121
Page 124
Rasio Keuangan Penting Financial Ratios
Kecukupan Modal Capital Adequacy
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Capital Adequacy Ratio (CAR) compares a bank’s capital to its risk-
membandingkan modal Bank dengan aset tertimbang menurut weighted assets, which include loans, Sharia financing and
risiko (ATMR), yang mencakup kredit yang diberikan, pembiayaan placements with third parties. A higher CAR (above the OJK
Syariah dan penempatan dana pada pihak ketiga. KPMM minimum limit of 8%-14%) indicates that Bank Jago has sufficient
yang tinggi (di atas batas minimum OJK yakni antara 8%-14%) capital to protect customer funds. For 2025, the Bank registered a
mengindikasikan bahwa Bank Jago memiliki modal yang memadai CAR of 31.63%, significantly decreased from 2024’s level of 44.40%
untuk melindungi dana nasabah. Pada 2025, Bank mencatat in line with increased lending.
KPMM sebesar 31,63%, turun signifikan dari 44,40% pada 2024
sejalan dengan peningkatan penyaluran kredit.
Permodalan 2025 2024
Capital
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 31,63% 44,40%
Capital Adequacy Ratio (CAR)
KPMM Modal Inti 30,52% 43,26%
CAR Tier 1
KPMM Modal Pelengkap 1,11% 1,15%
CAR Tier 2
Aset Tetap terhadap Ekuitas
1,24% 1,36%
Fixed Assets to Equity
122 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 125
Solvabilitas Solvency
Tingkat solvabilitas Bank didukung oleh posisi permodalan The Bank’s solvency is supported by a strong capital position and
yang solid dan manajemen neraca yang berhati-hati. Dalam prudent balance sheet management. In establishing its capital
menetapkan kebijakan permodalannya, Bank Jago menjunjung policy, Bank Jago upholds the principle of prudence, including
tinggi prinsip kehati-hatian, termasuk melalui penerapan kerangka maintaining a disciplined capital planning framework aligned with
perencanaan permodalan yang disiplin dan selaras dengan its long-term strategic objectives. This enables the Bank to allocate
tujuan strategis jangka panjang. Dengan demikian, Bank dapat capital efficiently across business segments that offer optimal risk-
mengalokasikan modalnya secara efisien ke berbagai segmen return profiles, while meeting the expectations of stakeholders,
usaha untuk mencapai profil risiko dan imbal hasil yang optimal including investors and regulators.
serta memenuhi ekspektasi para pemangku kepentingan,
termasuk investor dan pihak regulator.
Kecukupan modal Bank diukur dengan menggunakan KPMM, The Bank’s capital adequacy is measured using CAR, which is the
yaitu rasio modal terhadap aset tertimbang menurut risiko (ATMR). ratio of capital to risk-weighted assets (RWA). As at 31 December
Per 31 Desember 2025, KPMM Bank tercatat sebesar 31,63%, turun 2025, the Bank’s CAR stood at 31.63%, reflecting a decline from
dari 44,40% pada tahun 2024. Meskipun demikian, angka ini masih 44.40% in 2024. Nevertheless, this figure still far surpassed the 10%
melebihi ketentuan minimum 10% yang ditetapkan oleh OJK, yang minimum stipulated by the OJK, adjusted for the Bank’s risk profile.
disesuaikan dengan profil risiko Bank.
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Solvabilitas 2025 2024
Solvency
Jumlah Aset 36.507.347 28.542.712
Total Assets
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit
19.900.634 14.414.360
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Operasional 972.213 675.260
Risk-Weighted Assets (RWA) for Operational Risk
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Pasar 62.066 -
Risk-Weighted Assets (RWA) for Market Risk
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit, Risiko Pasar dan Risiko Operasional 20.934.913 15.089.620
Risk-Weighted Assets (RWA) for Credit Risk, Market Risk and Operational Risk
Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum untuk Risiko Kredit, Risiko Pasar dan 31,63% 44,40%
Risiko Operasional
Minimum Capital Adequacy Ratio for Credit Risk, Market Risk and Operational Risk
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 123
Page 126
Kualitas Aset Assets Quality
Indikator-indikator kualitas aset menunjukkan bahwa Bank Jago Asset quality indicators show that Bank Jago continues to maintain
berhasil mempertahankan kesehatan profil risiko kreditnya, a sound credit risk profile, despite some normalization in line with
meskipun terjadi normalisasi sejalan dengan upaya perluasan business expansion. The ratio of non-performing earning assets to
usaha. Rasio aset produktif bermasalah terhadap jumlah aset total earning assets increased to 0.40% in 2025 from 0.10% in the
produktif meningkat menjadi 0,40% tahun 2025 dari sebesar 0,10% previous year, while the gross non-performing loan (NPL) ratio rose
di tahun sebelumnya, sedangkan rasio kredit bermasalah (Non- to 0.61% from 0.16%. Notwithstanding these increases, NPL levels
Performing Loan/NPL) bruto mencapai 0,61% dari sebesar 0,16%. remain low and well within prudent thresholds, indicating that
Meskipun mengalami kenaikan, tingkat NPL tetap pada level yang overall asset quality continues to be well maintained.
rendah dan berada dalam batasan yang pruden, indikasi bahwa
kualitas aset secara keseluruhan tetap terjaga dengan baik.
Sejalan dengan peningkatan kegiatan penyaluran kredit, Bank In line with the growth in lending activities, the Bank has
Jago telah memperkuat pencadangannya, seperti tercermin dari strengthened its provisioning, as reflected in the increase in the
kenaikan rasio cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset ratio of impairment losses on financial assets (CKPN) to earning
keuangan terhadap aset produktifnya menjadi sebesar 1,71% assets to 1.71% from 1.15%. The loan loss coverage ratio (CKPN to
dari 1,15%. Rasio CKPN terhadap NPL tercatat sebesar 380,4%, NPL) stood at 380.4%, compared to 1,023.71% in 2024. While lower
dibandingkan dengan 1.023,71% di tahun 2024. Meskipun lebih than the previous year, the coverage ratio remains at a strong
rendah dibandingkan tahun sebelumnya, rasio tersebut tetap level, demonstrating the Bank’s continued prudent approach in
berada pada level yang kuat, cerminan dari penerapan prinsip maintaining adequate buffers against potential credit losses.
kehati-hatian Bank Jago untuk menjaga kecukupan pencadangan
terhadap potensi kerugian kredit.
Secara keseluruhan, kualitas aset Bank Jago tetap sehat dan Overall, Bank Jago’s asset quality remains sound and well managed,
terkelola dengan baik, didukung oleh rendahnya tingkat aset supported by low levels of non-performing assets and strong
bermasalah serta pencadangan yang kuat, yang menggambarkan provisioning, reflecting the Bank’s disciplined risk management
disiplin manajemen risiko di tengah pertumbuhan portofolio amid ongoing portfolio growth.
secara berkelanjutan.
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Aset Produktif 2025 2024
Earning Assets
Aset Produktif dan Non-Produktif Bermasalah terhadap Jumlah Aset Produktif
0,67% 0,53%
dan Non-Produktif
Non-Performing Earning and Non-Earning Assets to Total Earning and Non-Earning Assets
Aset Produktif Bermasalah terhadap Jumlah Aset Produktif 0,40% 0,10%
Non-Performing Earning Assets to Total Earning Assets
CKPN Aset Keuangan terhadap Aset Produktif 1,71% 1,15%
Impairment Losses to Earning Assets
NPL Bruto 0,61% 0,16%
NPL Gross
NPL Neto 0,12% 0,00%
NPL Net
CKPN terhadap NPL
380,43% 1.023,71%
124 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 127
Kemampuan Membayar Utang dan Kolektibilitas Piutang Debt Paying Ability and Collectibility of Receivables
Bank Jago memanfaatkan sejumlah indikator, termasuk rasio Bank Jago utilizes various indicators, including liquidity, solvency
likuiditas, solvabilitas dan kualitas aset, untuk mengevaluasi and asset quality ratios, to assess its ability to meet both short-term
kemampuannya dalam memenuhi kewajiban jangka pendek and long-term obligations, as well as to evaluate the collectibility of
maupun jangka panjang serta tingkat kolektibilitas piutangnya. its receivables. These indicators are regularly monitored to ensure
Indikator-indikator tersebut dipantau secara rutin untuk that liquidity buffers remain adequate and that credit risk is well
memastikan kecukupan likuiditas dan pengelolaan risiko kredit managed.
yang baik.
Untuk aspek solvabilitas, tingkat KPMM Bank tercatat sebesar In terms of solvency, the Bank’s CAR stood at 31.63% at the end
31,63% akhir tahun 2025, dibandingkan dengan 44,40% di tahun of 2025, compared to 44.40% in the previous year and remained
sebelumnya dan tetap jauh di atas ketentuan persyaratan well above regulatory requirements, reflecting a strong capacity to
minimum, yang cerminan soliditas kapasitas untuk menyerap absorb potential losses.
potensi kerugian.
Rasio liabilitas terhadap aset meningkat menjadi 75,82% dari The Bank’s liabilities-to-asset ratio increased to 75.82% from 70.15%,
70,15%, sementara rasio liabilitas terhadap ekuitas naik menjadi while the liabilities-to-equity ratio rose to 313.64% from 235.05%,
313,64% dari 235,05%, gambaran meningkatnya pemanfaatan indicating a higher utilization of liabilities to support asset growth,
liabilitas untuk mendukung pertumbuhan aset, dengan tetap while maintaining an adequate capital base.
mempertahankan basis permodalan yang mencukupi.
Secara keseluruhan, Bank berhasil membuktikan kemampuannya Overall, the Bank demonstrates its ability to meet its financial
dalam memenuhi kewajiban keuangannya, didukung oleh obligations, supported by robust capital levels, manageable
tingkat permodalan yang solid, likuiditas yang terkelola dengan liquidity and well-maintained asset quality. The combination of low
baik serta kualitas aset yang terjaga. Tingkat risiko kredit yang credit risk, adequate provisioning and a solid capital base underpins
rendah, pencadangan yang memadai dan basis permodalan the Bank’s capacity to sustain its operations and absorb potential
yang kuat menjadi dasar bagi kemampuan Bank dalam menjaga shocks, while maintaining sound collectibility of receivables.
keberlangsungan operasionalnya dan menyerap potensi gejolak
serta mempertahankan performa kolektibilitas piutangnya.
Rentabilitas Profitability
Bank menggunakan rasio-rasio rentabilitas berupa Return on The Bank uses profitability ratios such as Return on Assets (ROA),
Assets (ROA), Return on Equity (ROE), Net Interest Margin (NIM) Return on Equity (ROE), Net Interest Margin (NIM) and Operating
dan Beban Operasi terhadap Pendapatan Operasi (BOPO) untuk Expenses to Operating Income (BOPO) to measure its performance.
mengukur kinerjanya. ROA dan ROE Bank pada tahun 2025 The Bank’s ROA and ROE in 2025 were recorded at 1.05% and
tercatat sebesar 1,05% dan 4,33%, lebih baik dibandingkan 0,73% 4.33%, an improvement from the figures in 2024, at 0.73% and
dan 1,95% pada tahun 2024. BOPO juga mengalami penurunan 1.95%, respectively. BOPO was also reduced to 90.94% from 92.35%
menjadi 90,94% dari 92,35% pada tahun 2024, yang menunjukkan in 2024, demonstrating more efficient operations. Meanwhile, NIM
peningkatan efisiensi. Sementara itu, NIM mengalami kenaikan increased to 8.37%.
menjadi 8,37%.
Rentabilitas 2025 2024
Profitability
NIM 8,37% 7,34%
NIM
CASA 49,61% 52,95%
CASA
BOPO 90,94% 92,35%
BOPO
ROA 1,05% 0,73%
ROA
ROE 4,33% 1,95%
ROE
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 125
Page 128
Likuiditas Liquidity
Rasio Loan-to-Deposit Ratio (LDR) digunakan sebagai indikator Loan-to-Deposit Ratio (LDR) is used as an indicator of a bank’s
profil likuiditas bank, yang menggambarkan tingkat pemanfaatan liquidity profile, reflecting the extent to which customer deposits
dana pihak ketiga untuk penyaluran kredit. Sementara itu, rasio are utilized for lending activities. Meanwhile, liabilities-to-equity
liabilitas terhadap ekuitas dan rasio liabilitas terhadap aset and liabilities-to-assets ratios provide insight into the Bank’s
memberikan gambaran mengenai tingkat solvabilitas Bank, solvency, particularly its ability to meet long-term financial
khususnya kemampuannya untuk memenuhi kewajiban jangka obligations and absorb potential losses.
panjang serta menyerap potensi kerugian.
Bank Jago mencatatkan performa LDR sebesar 94,01% pada Bank Jago recorded an LDR of 94.01% as of year-end 2025,
akhir tahun 2025, dari 94,08% pada tahun sebelumnya. Angka compared to 94.08% in the previous year. This reflects the
ini mencerminkan relatif tingginya tingkat pemanfaatan dana, Bank’s relatively high level of fund utilization, while maintaining a
dengan tetap mempertahankan kemampuan pengelolaan posisi manageable liquidity position.
likuiditasnya.
Rasio liabilitas terhadap ekuitas Bank meningkat menjadi The Bank’s liabilities-to-equity ratio increased to 313.64% from
313,64% dari 235,05% di tahun 2024, sementara rasio liabilitas 235.05% in 2024, while the liabilities-to-assets ratio rose to 75.82%
terhadap aset menjadi 75,82% dari 70,15%. Peningkatan ini from 70.15%. These increases reflect a greater reliance on liabilities
menggambarkan meningkatnya ketergantungan pada liabilitas to support asset growth. Notwithstanding this trend, the Bank
dalam mendukung pertumbuhan aset. Meskipun demikian, Bank continues to maintain an adequate capital base, supporting its
tetap dapat mempertahankan basis permodalan yang memadai, capacity to absorb potential losses and sustain its operations over
guna mendukung kemampuannya dalam menyerap potensi the longer term.
kerugian serta memelihara keberlangsungan operasional jangka
panjangnya.
Secara keseluruhan, kondisi keuangan Bank Jago menunjukkan Overall, Bank Jago’s financial position reflects generally stable
tingkat likuiditas dan solvabilitas yang relatif stabil, didukung oleh liquidity and solvency conditions, supported by consistent lending
konsistensi kinerja penyaluran kredit serta struktur permodalan performance and a capital structure that remains aligned with its
yang tetap selaras dengan strategi pertumbuhan Bank. growth strategy.
Likuiditas 2025 2024
Liquidity
LDR 94,01% 94,08%
LDR
Liabilitas terhadap Ekuitas 313,64% 235,05%
Liabilities to Equity
Liabilitas terhadap Aset 75,82% 70,15%
Liabilities to Assets
Distribusi Nilai Ekonomi Economic Value Distribution
Pendapatan Bank Jago di tahun 2025 seluruhnya berasal dari layanan Bank Jago’s revenues in 2025 were derived solely from banking
perbankan. Tidak terdapat pendapatan yang berasal dari realisasi services. There was no income derived from the enactment of
peluang dan/atau implikasi finansial akibat perubahan iklim. Bank opportunities and/or financial implications of climate change. Bank
Jago tidak menerima bantuan keuangan dari pemerintah dan tidak Jago did not receive any financial assistance from the government
mengeluarkan dana bagi organisasi politik, kegiatan politik, kampanye, and did not spend on any political organizations, political activities,
lobi, asosiasi perdagangan, maupun kelompok yang dibebaskan dari campaigns, lobbying, trade associations or tax-exempt groups.
pajak.
GRI 201-4, 415-1
126 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 129
Sebagai entitas di sektor keuangan, perubahan iklim tidak berdampak Being engaged in the financial sector, there is no direct impact
langsung bagi bisnis Bank Jago. Di tahun 2025, Bank Jago of climate change on Bank Jago’s business. In 2025, Bank Jago
berpartisipasi dalam CRST yang diinisiasi oleh OJK. Bank juga telah participated in the CRST led by OJK. The Bank calculated its
menghitung emisi yang dibiayainya dengan cara menganalisis 50% dari financed emissions by analyzing 50% of the Bank’s portfolio.The
total portofolionya. Hasil CRST menunjukkan bahwa risiko kredit yang CRST results show that the credit risk remains well below 5% and
dihadapi oleh Bank berada jauh di bawah 5% dan KPMM (CAR) sangat CAR remains ample at >20%, all within the applicable regulatory
memadai pada kisaran >20%, sesuai dengan apa yang disyaratkan requirements. Moreover, Bank Jago will provide inclusive financial
oleh peraturan yang berlaku. Terlebih lagi, Bank menyediakan produk products and services to support sustainable development in
dan layanan keuangan yang inklusif untuk mendukung pembangunan Indonesia and help its citizens mitigate climate change. [GRI 201-2]
berkelanjutan di Indonesia serta membantu masyarakat memitigasi
perubahan iklim.
GRI 201-2
Nilai ekonomi langsung yang diperoleh dan didistribusikan oleh Bank Bank Jago’s direct economic value earned and distributed is
Jago disajikan dalam tabel berikut: detailed in the table below:
Perolehan dan Distribusi Nilai Ekonomi
Economic Value Creation and Distribution
GRI 201-1
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Keterangan 2025 2024 2023
Description
Pendapatan Bunga 3.413.533 2.052.751 1.874.936
Interest Income
Pendapatan Non-Bunga 455.392 290.951 197.021
Non-Interest Income
Pendapatan Non-Operasional 256 229 7.688
Non-Operating Income
A. Jumlah Nilai Ekonomi Langsung yang Diciptakan 3.869.181 2.343.931 2.079.645
A. Total Economic Values Generated
Beban Operasional Non-Bunga (tidak termasuk karyawan) 2.019.610 1.156.833 1.235.851
Non-Interest Operating Costs (excluding employees)
Biaya Tenaga Kerja 549.022 506.047 439.268
Employee Expenses
Pembagian Dividen - - -
Dividend Payments
Bunga Kredit dan Bunga Bank 947.545 499.326 309.493
Credit Interest and Bank Interest
Pembayaran kepada Pemerintah (Pajak) 1.897 2.366 1.470
Payment to Government (Taxes)
B. Jumlah Nilai Ekonomi Langsung yang Didistribusikan 3.518.074 2.164.572 1.986.082
B. Total Direct Economic Value Distributed
Nilai Ekonomi Langsung yang Ditahan (A–B) 351.107 179.359 93.563
Direct Economic Value Retained (A-B)
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 127
Page 130
Pencapaian Target 2025
Achievement of 2025 Targets
OJK F.2, F.3
(dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Keterangan 2025
Description Pencapaian 2024
Sasaran Pencapaian 2024 Achievement
Target Achievement
Jumlah Aset 35.997.068 36.507.347 28.542.712
Total Assets
Aset Produktif 30.270.831 37.451.997 27.763.581
Earning Assets
Pinjaman/Pembiayaan Bank 22.594.962 24.346.604 17.701.486
Bank Loans/Financing
Jumlah Dana Terhimpun 22.844.961 25.898.491 18.805.830
Total Funding
Pendapatan Bunga Bersih 2.377.474 2.465.988 1.553.425
Net Interest Income
Beban 1.642.101 1.699.853 1.359.734
Expenses
Laba Bersih 227.139 276.234 128.518
Net Profit
Target 2026 2026 Targets
Dengan mengacu pada perkembangan perekonomian Referring to the development of the Indonesian economy in 2026
Indonesia pada 2026 hingga Laporan Tahunan ini diterbitkan up to the date of publication of this Annual Report and considering
dan berlandaskan pada rencana bisnis yang telah disusun dan the business plan that has been prepared and explicated in the
dijelaskan pada bagian Tinjauan Bisnis, untuk tahun 2026, Bank Business Review section, for 2026 Bank Jago has set the following
Jago telah menetapkan serangkaian sasaran berikut: series of targets:
n Jumlah Aset meningkat 20% n Total Assets increase by 20%
n Penyaluran Pinjaman meningkat 20% n Loan Disbursement increases by 20%
n Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas turun menjadi 368% n Liability to Equity Ratio decreases to 368%
n Laba Bersih meningkat 28% n Net Profit increases by 28%
128 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 131
Kebijakan Dividen
Dividend Policy
Kebijakan Dividen Dividend Policy
Kebijakan pembagian dan penetapan dividen menjadi Policy on dividend distribution and determination shall become the
kewenangan Pemegang Saham dan ditetapkan di dalam RUPS authority of the Shareholders and shall be approved in the Annual
Tahunan. Kebijakan dividen mempertimbangkan kecukupan saldo GMS. Dividend policy shall take into account the adequacy of
laba ditahan, peraturan yang berlaku seperti persyaratan modal retained earnings, the prevailing regulations such as long-term and
jangka panjang dan jangka pendek serta ekspektasi pertumbuhan short-term capital requirements, as well as Bank growth and market
Bank dan kondisi pasar. condition expectations.
Usulan pembagian dividen diajukan oleh Direksi dan disetujui Proposal for dividend distribution shall be proposed by the Board
oleh Dewan Komisaris. Usulan tersebut dibawa ke dalam RUPS of Directors and approved by the Board of Commissioners. Such
Tahunan untuk disetujui oleh Pemegang Saham. proposal shall be tabled into the Annual GMS for the Shareholders
approval.
Sesuai dengan Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang In accordance with Law Number 40 of 2007 concerning Limited
Perseroan Terbatas, Bank dapat membagikan dividen kepada Liability Companies, Banks can distribute dividends to shareholders
pemegang saham apabila Bank memiliki saldo laba yang positif. if the Bank has a positive profit balance.
Distribusi Dividen Tahun 2025 Dividend Distribution in 2025
Berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham tanggal 14 Based on the resolution of the General Meeting of Shareholders
Mei 2025, Bank menyetujui penggunaan Laba Bersih untuk Tahun on 14 May 2025, the Bank approved the allocation of Net Profit for
Buku yang berakhir pada 31 Desember 2024 sebesar Rp128 miliar the financial year ended 31 December 2024, amounting to IDR128
untuk membiayai kegiatan usaha. billion to finance business activities.
Bank tidak menyisihkan laba bersih sebagai cadangan wajib dan The Bank did not allocate net profit for statutory reserves or
dividen bagi pemegang saham karena masih mencatat saldo laba dividends for shareholders, as it remains in a deficit position. In
negatif sehingga sesuai dengan Pasal 70 ayat 2 Undang-Undang accordance with Article 70, paragraph 2 of Law No. 40/2007 on
Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, Bank tidak wajib Limited Liability Companies, the Bank is not required to allocate
menyisihkan Laba Bersih untuk cadangan wajib maupun dividen. Net Profit for statutory reserves or dividends.
Penggunaan Dana Hasil
Penawaran Umum
Use of Public Offering Proceeds
Dana hasil pelaksanaan Hak atas Memesan Efek Terlebih Dahulu Funds from the execution of Rights Issue I amounting to
(HMETD) I sebesar Rp1.326.924.948.500 seluruhnya telah IDR1,326,924,948,500 All funds were fully utilized in 2021 in
digunakan pada 2021 sesuai rencana penggunaan dana dalam accordance with the planned use of proceeds as stated in the
prospektus HMETD I. Bank Jago telah melaporkan realisasi Rights Issue I prospectus. Bank Jago has reported the realization
penggunaan dana hasil pelaksanaan HMETD I pada 15 Juli 2021 of the Rights Issue I’s funds usage on July 15, 2021 to the Financial
ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bursa Efek Indonesia (BEI) Service Authority and the Indonesia Stock Exchange through letter
melalui surat No. S.737/JAGO/VII/2021. No.S.737/JAGO/VII/2021.
Dana hasil pelaksanaan HMETD II sebesar Rp7.033.000.000.000 Funds from the execution of Right Issue II amounting to
seluruhnya telah digunakan pada 2023 sesuai rencana IDR7,033,000,000,000 all funds were fully utilized in 2023 in
penggunaan dana dalam prospektus HMETD II. Bank Jago telah accordance with the planned use of proceeds as stated in the
melaporkan realisasi penggunaan dana hasil pelaksanaan HMETD Rights Issue II prospectus. Bank Jago has reported the realization
II pada 11 Juli 2023 ke OJK dan BEI melalui surat No. S.350/JAGO- of the Rights Issue II’s funds usage on July 11, 2023 to the Financial
COMP/VII/2023. Service Authority and the Indonesia Stock Exchange through letter
No.S.350/JAGO-COMP/VII/2023.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 129
Page 132
Informasi Material Lainnya
Other Material Information
Realisasi Investasi Barang Capital Goods Investments
Modal di 2025 in 2025
Guna mendukung operasi di masa mendatang sebagai bank To support its future operations as a tech-based bank, in 2025, the
berbasis teknologi, pada 2025 Bank melakukan investasi dalam Bank has made a considerable amount of significant investment
jumlah signifikan dalam bentuk perolehan perangkat lunak untuk through the acquisition of proprietary software. The total
dimiliki secara langsung. Nilai investasi ini mencapai Rp715 miliar investment amounting to IDR715 billion by year end.
per akhir 2025.
Ikatan Material untuk Material Commitments for Capital
Investasi Barang Modal Goods Investments
Pada tahun 2025, Bank tidak memiliki ikatan apapun yang bersifat In 2025, the Bank did not enter into any material commitments for
material untuk investasi barang modalnya. its capital goods investments.
Investasi, Ekspansi, Akuisisi, Divesta- Investments, Expansions,
si, Penggabungan/Peleburan Usaha Acquisitions, Divestments, Business
dan Restrukturisasi Utang/Modal Combinations/Mergers and Debt/
Capital Restructuring
Pada tahun 2025, Bank tidak melakukan aksi korporasi terkait In 2025, the Bank did not perform any other corporate actions
investasi, ekspansi, akuisisi, divestasi, penggabungan/peleburan related to investments, expansions, acquisitions, divestments,
usaha dan restrukturisasi utang/modal, selain dari yang telah business combinations/mergers and debt/ capital restructuring,
dijelaskan pada bagian lainnya dalam Laporan Tahunan ini. aside from those already explained in other sections in this Annual
Report.
Pembelian Kembali Saham Share and Bond Buyback
dan Obligasi
Pada tahun 2025, Bank tidak melakukan pembelian kembali atas In 2025, the Bank did not conduct any buyback of its issued shares.
saham yang diterbitkannya.
Hingga tanggal pelaporan, Bank belum menerbitkan obligasi. Until the reporting date, the Bank has not issued bonds.
Peristiwa Setelah Tanggal Subsequent Events
Pelaporan Keuangan
Tidak terdapat peristiwa, informasi, atau fakta material yang terjadi There have been no material events, information, or facts that
pada Bank setelah tanggal laporan akuntan. occurred to the Bank subsequent to the date of the accountant’s
report.
130 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 133
Kepatuhan Perpajakan Tax Compliance
Bank Jago turut berkontribusi terhadap pembangunan nasional Bank Jago contributes to the national development through timely
melalui pembayaran pajak yang dilakukan secara tepat waktu and accurate payment of taxes, in accordance with its obligation
dan tepat jumlah, sesuai kewajibannya sebagai wajib pajak badan as a corporate taxpayer and tax collector on behalf of the state.
dan pemotong/pemungut pajak. Jenis dan jumlah pajak yang The types and amounts of taxes paid by Bank Jago in 2025 are
dibayarkan Bank Jago pada tahun 2025 adalah: listed below:
Pembayaran Pajak pada 2025 (dalam jutaan Rp)
Payments of Taxes in 2025 (in million IDR)
Jenis Pajak
Type of Tax
PPh Pasal 21 10.621
Income Tax Article 21
PPh Pasal 23 13.298
Income Tax Article 23
PPh Pasal 26 1.040
Income Tax Article 26
PPh Pasal 4 Ayat (2) 160.261
Income Tax Article 4 paragraph (2)
Jumlah 238.634
Total
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 131
Page 134
Perubahan Perundang-Undangan
Changes In Regulations
Regulasi Baru Uraian Regulasi Dampak terhadap Bank dan Penyesuaian
New Regulation Regulation Description yang Dilakukan Bank
Impacts on the Bank and Adjustments Made
PBI No. 9 Tahun 2025 tentang Kebijakan Untuk mencapai tujuan Bank Indonesia Bank senantiasa mendukung kebijakan Bank
Insentif Likuiditas Makroprudensial serta yaitu turut menjaga stabilitas sistem ke Indonesia dalam rangka turut mendukung
PADG No. 27 Tahun 2025 tentang Peraturan uangan dalam rangka men dukung per pertumbuhan ekonomi dengan menjalankan
Pelaksanaan Kebijakan Insentif Likuiditas tumbuhan ekonomi yang ber kelanjutan, peran sebagai intermediasi yang baik
Makroprudensial Bank Indo nesia menetap kan dan me dengan menjaga kualitas kredit atau pem
laksanakan kebijakan makroprudensial, biayaan serta memastikan pemenuhan
PBI No. 9 of 2025 on Macroprudential Liquidity salah satunya melalui upaya mendorong atas kewajiban dalam pengaturan insentif
Incentive Policy and PADG No. 27 of 2025 intermediasi yang seimbang, berkualitas dalam pengaturan insentif likuiditas makro
concerning Regulation on the Implementation dan berkelanjutan untuk mencapai prudensial.
of Macroprudential Liquidity sasaran Kredit atau Pembiayaan yang
optimal, Bank Indonesia menetapkan Bank consistently supports Bank Indonesia’s
kebijakan makroprudensial berupa policy, contributing to sustainable economic
pengaturan kebijakan insentif likuiditas growth through its effective role as a
makroprudensial bagi Bank serta financial intermediary, maintaining the
mengatur skema pemberian insentif likui quality of credit or financing and ensuring
ditas makroprudensial yang berbasis strict adherence to the requirements
kinerja dan berorientasi ke depan. outlined in the macro prudential liquidity
incentive regulation.
Bank Indonesia (BI) implements macropru
dential policies to achieve its objective of
contributing to financial system stability
and supporting sustainable economic
growth. A key focus is promoting balanced,
quality and sustainable intermediation to
reach optimal credit or financing targets.
To this end, BI establishes macroprudential
policies, including regulations for a
macroprudential liquidity incentive
policy for banks, which features a scheme
for providing performance-based and
forward-looking macroprudential liquidity
incentives.
132 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 135
Regulasi Baru Uraian Regulasi Dampak terhadap Bank dan Penyesuaian
New Regulation Regulation Description yang Dilakukan Bank
Impacts on the Bank and Adjustments Made
POJK No.24 Tahun 2025 tentang Pengelolaan Pengelolaan rekening pada Bank Sebagai bagian dari industri perbankan,
Rekening Pada Bank Umum yang diatur berdasarkan kebijakan Bank sangat mendukung diterapkannya
internal masing-masing menyebabkan standar terkait pengelolaan rekening
POJK No. 24 of 2025 concerning Account adanya variasi praktik dalam prosedur melalui POJK ini sehingga terdapat
Management at Commercial Banks pembukaan, penutupan dan pengaktifan perlakuan yang standar terhadap rekening
kembali rekening, penentuan kriteria yang dikelola oleh Bank. Dalam hal ini, Bank
rekening tidak aktif atau rekening akan melakukan penyesuaian internal baik
dormant dan mekanisme pem beritahu secara prosedur, sistem atau hal yang terkait
an kepada nasabah. Ber dasark
an hal dengan proses penyesuaian pengelolaan
tersebut, diperlukan standari
sasi peng rekening ini dengan peraturan yang baru ini.
aturan pengelolaan re kening Nasabah
untuk meminimalkan per beda
an per Bank senantiasa menerapkan manajemen
lakuan, melindungi kepentingan Nasabah risiko terkait pengelolaan rekening
serta menjamin keterbukaan dan ke nasabah termasuk namun tidak terbatas
pastian prosedur bagi seluruh pihak pada penyelarasan penentuan status
yang berkepentingan sehingga perlu rekening serta pemantauannya, penerapan
menetapkan POJK tentang Pengelolaan prinsip pelindungan nasabah atas
Rekening Pada Bank Umum. pengelolaan rekening nasabah termasuk
didalamnya pelindungan data pribadi serta
The management of bank accounts, kerahasiaannya seiring dengan amanat
as governed by the internal policies of peraturan yang berlaku.
individual banks, has resulted in diverse
practices regarding the procedures for As a constituent of the banking sector, the
opening, closing and reactivating accounts, Bank fully supports the implementation
the determination of criteria for inactive or of standardized account management
dormant accounts and the mechanisms practices through this POJK, thereby
for customer notification. Such variations ensuring consistent treatment for all
create uncertainty concerning the rights accounts under the Bank’s administration.
and obligations of customers and lead to Accordingly, the Bank will undertake internal
inconsistencies in the implementation of refinements, encompassing procedures,
banking services across institutions. Based systems and all aspects pertinent to the
on this, the standardization of customer account management adjustment process,
account management regulations is in alignment with this new regulation.
essential to minimize disparate treatment,
protect the interests of customers and The Bank will continuously implement risk
ensure transparency and procedural management related to customer account
certainty for all stakeholders. Accordingly, management, including but not limited to
it is necessary to enact a Financial Services aligning the determination and monitoring
Authority Regulation (POJK) concerning of account status and consistently applying
Account Management in Commercial the principles of customer protection in
Banks. the management of customer accounts,
including the protection of personal data
and its confidentiality, in line with the
mandate of the applicable regulations.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 133
Page 136
Perubahan Kebijakan Akuntansi
Changes in Accounting Policies
Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia Financial Accounting Standard Board of Indonesian Institute of
(“DSAK-IAI”) telah menerbitkan amandemen dan interpretasi yang Accountants (DSAK-IAI) has issued the following amendments and
berlaku efektif mulai 1 Januari 2025 sebagai berikut: interpretations which were effective on or after 1 January 2025, as
follows:
n PSAK 117 terkait “Kontrak Asuransi”; n SFAS 117 “Insurance Contract”;
n Amendemen PSAK 117 ”Kontrak Asuransi” terkait Penerapan n Amendment of SFAS 117 “Insurance Contract” regarding
Awal PSAK 117 dan PSAK 109 - Informasi Komparatif; initial Application of SFAS 117 and SFAS 109 - Comparative
n Amendemen PSAK 221 “Pengaruh Perubahan Kurs Valuta Information; and
Asing” terkait kondisi ketika suatu mata uang tidak n Amendment to SFAS 221 on “The Effects of Changes in
tertukarkan. Foreign Exchange Rates” regarding to conditions when a
currency is not exchangeable.
Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan The implementation of the above standards did not result in
perubahan substansial terhadap kebijakan akuntansi Bank dan substantial changes to the Bank’s accounting policies and had no
tidak memiliki dampak yang material terhadap laporan keuangan material impact to the financial statements for current year or prior
di tahun berjalan atau tahun sebelumnya. financial years.
134 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 137
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 135
Page 138
Tata Kelola Governance Corporate Perusahaan 136 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 139
Upholding Trust,
Enabling Progress
Tata kelola yang kuat menjadi landasan kokoh
untuk inovasi yang berintegritas dan akuntabel.
Strong governance anchors progress, guiding
innovation with integrity and accountability.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 137
Page 140
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance
Ikhtisar Penerapan Tata Kelola Corporate Governance
Perusahaan Implementation
Sebagai bank berbasis teknologi, Bank Jago terus memperkuat As a tech-based bank, Bank Jago continuously strengthens its
kerangka Good Corporate Governance (GCG) agar selaras Good Corporate Governance (GCG) framework to align with the
dengan perkembangan model bisnisnya serta dinamika peraturan evolution of its business model and the dynamic of the prevailing
yang berlaku, serta mendukung proses penciptaan nilai yang regulations, while supporting sustainable value creation for all
berkelanjutan bagi seluruh pemangku kepentingan. stakeholders.
Seiring dengan perluasan model perbankan direct-to-customer As the Bank expanded its direct-to-customer banking model in
Bank Jago pada tahun 2025, perkembangan ini menuntut 2025, this development required a governance framework that is
kerangka tata kelola yang makin adaptif, berbasis data, dan increasingly agile, data-driven, and customer-centric. Accordingly,
berorientasi pada nasabah. Bank Jago telah memperkuat the Bank enhances oversight of digital operations, consumer
proses pengawasannya terhadap aspek-aspek operasi digital, protection, data governance, and risk management to ensure that
perlindungan nasabah, tata kelola data, serta manajemen risiko, business expansion remains consistent with prudential principles
untuk memastikan bahwa upaya perluasan usaha ini tetap and regulatory expectations.
dilaksanakan berdasarkan prinsip kehati-hatian perbankan dan
ketentuan peraturan.
Pemenuhan terhadap UU Pelindungan Data Pribadi (PDP) adalah Compliance with the Personal Data Protection (PDP) Law is
salah satunya. Sejak September 2024, Bank Jago telah memiliki one example. Since September 2024, Bank Jago has had a Data
Data Protection Office dan Data Protection Officer, disusul Protection Office and Data Protection Officer, followed by a PDP
oleh Satuan Tugas (Satgas) PDP pada September 2025. Hal ini Task Force in September 2025. This is to ensure data protection for
dilakukan untuk memastikan perlindungan atas subjek data, baik both the bank and its customers.
di sisi Bank maupun nasabah.
Penerapan teknologi kecerdasan buatan (Artificial Intelligence/ In parallel, the adoption of artificial intelligence (AI) technologies
AI) juga menuntut pertimbangan-pertimbangan tata kelola, yang introduces additional governance considerations, including
meliputi akuntabilitas algoritma, perlindungan data, manajemen algorithmic accountability, data privacy, model risk management,
risiko model, serta penggunaan teknologi yang bertanggung and the responsible use of advanced technologies. To address these
jawab. Sebagai respons atas perkembangan tersebut, Bank Jago developments, Bank Jago continues to reinforce its GCG platform
terus memperkuat platform GCG yang dimiliki melalui integrasi by integrating robust governance, risk, and compliance practices
praktik tata kelola, manajemen risiko, dan kepatuhan dalam proses into the development and deployment of AI-enabled functions,
pengembangan serta pemanfaatan fungsi-fungsi berbasis AI, while maintaining constructive engagement with regulators to
serta mempertahankan komunikasi yang konstruktif dengan pihak ensure alignment with evolving regulatory frameworks.
regulator guna memastikan keselarasan dengan perkembangan
kerangka kerja peraturan.
Inovasi yang dilakukan oleh Bank Jago dalam hal tata kelola Bank Jago’s governance innovations include developing an
antara lain mengembangkan mekanisme APU PPT PPSPM Anti-Money Laundering (AML/CFT) mechanism using keyword
dengan menggunakan keyword screening dan cyber patrol untuk screening and cyber patrols to prevent transactions and accounts
mencegah transaksi dan rekening yang terkait aktivitas ilegal, linked to illegal activities, such as online gambling. This has
seperti judi online. Bank menjadi lebih mampu mengidentifikasi improved the bank’s ability to identify suspicious transactions,
transaksi mencurigakan, menurunkan tingkat false alerts, dan reduce the rate of false alerts, and strengthen its monitoring
memperkuat sistem pemantauan. system.
Inovasi lainnya adalah mengembangkan portal internal JagoReg Another innovation is the development of the JagoReg internal
menjadi pusat data informasi peraturan dan chatbot berbasis AI portal into a centralized regulatory information database and an
untuk mendukung pengambilan keputusan yang cepat dan tepat. AI-based chatbot to support rapid and accurate decision-making.
Karyawan dapat mengakses peraturan terkini untuk menjalankan Employees can access the latest regulations to perform their tasks
tugas secara lebih cermat dan memastikan kepatuhan di more carefully and ensure compliance at every operational stage.
setiap langkah operasional. JagoReg menjadi cara memastikan JagoReg serves as a means of ensuring continuous employee
kesadaran kepatuhan karyawan secara berkelanjutan. compliance awareness.
138 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 141
Tujuan, Prinsip dan Struktur Objectives, Principles and
Tata Kelola Governance Structure
GCG merupakan pilar dasar yang mendukung tercapainya visi GCG is a fundamental pillar supporting the achievement of Bank
dan misi Bank Jago. Bank berkomitmen untuk menerapkan Jago’s vision and mission. The Bank is committed to implementing
praktik tata kelola yang baik guna memastikan terciptanya nilai sound governance practices to ensure sustainable and long-term
yang berkelanjutan dan jangka panjang bagi seluruh pemangku value creation for all stakeholders, including employees, customers,
kepentingan, meliputi pihak-pihak karyawan, nasabah, pemegang shareholders, and the wider community.
saham, serta masyarakat luas.
Bank Jago telah menetapkan struktur tata kelola perusahaan yang The corporate governance structure at Bank Jago consists
terdiri dari struktur organ tata kelola dan infrastruktur tata kelola. of governance bodies and governance infrastructure. The
Struktur organ tata kelola terdiri dari RUPS, Dewan Komisaris, governance bodies include the General Meeting of Shareholders
Direksi, komite pendukung dan satuan kerja perusahaan. (GMS), the Board of Commissioners (BOC), the Board of Directors
Infrastruktur tata kelola terdiri dari kebijakan dan prosedur, sistem (BOD), supporting committees, and the work units. The governance
informasi manajemen, tugas dan wewenang masing-masing infrastructure encompasses policies and procedures, management
struktur organisasi. information systems, and clearly defined roles and responsibilities
within each organizational structure.
Struktur tata kelola tersebut didukung oleh mekanisme yang saling This governance structure is supported by mutually reinforcing
melengkapi guna memastikan penerapan tata kelola berjalan mechanisms to ensure the effective and consistent implementation
efektif dan konsisten di seluruh jenjang organisasi. Mekanisme of corporate governance across all levels of the organization. These
ini mencakup sistem pengendalian internal, sistem manajemen mechanisms include the internal control system, risk management
risiko, audit internal dan eksternal, sistem pelaporan pelanggaran system, internal and external audits, the whistleblowing system,
(whistleblowing system), serta berbagai dokumen kebijakan tata and comprehensive corporate governance policy documents.
kelola perusahaan yang komprehensif.
Pemenuhan prinsip-prinsip tata kelola tersebut telah dituangkan The implementation of GCG principles has been incorporated into
ke dalam kebijakan internal yang menjadi pedoman dalam internal policies in the Bank, serving as guidelines for governance
penerapan tata kelola di seluruh tingkatan Bank. Di samping practices across all levels of the Bank. In addition to the Good
Kebijakan Tata Kelola, praktik tata kelola juga didukung oleh 78 Corporate Governance Policy, governance practices are further
kebijakan, 142 prosedur dan 104 instruksi kerja. reinforced by 78 policies, 142 procedures, and 104 work instructions.
78 142 104
Kebijakan SOP Instruksi Kerja
Policy SOP Work Instructions
per 31 Desember 2025
as of December 31, 2025
12x 2x
Forum Forum GRC
2x
Pelatihan Penyegaran diikuti oleh 488 peserta
(offline dan online)
Kepatuhan GRC Forum APU PPT attended by 488 participants
Compliance Refresher Training (offline and online)
Forum APU PPT
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 139
Page 142
Dalam menjalankan praktik tata kelola, Bank Jago mengacu In carrying out its governance practices, Bank Jago applies
pada kerangka kerja yang terdiri dari Governance Structure, a governance framework comprising Governance Structure,
Governance Process dan Governance Outcome. Penerapan tata Governance Process and Governance Outcome. Implementation
kelola berdasarkan ketiga elemen tersebut dapat dilihat pada of governance based on these three elements is detailed in the
Hasil Self Assessment Penerapan GCG di halaman xxx. GCG Self-Assessment Results on page xxx.
Bank Jago berkomitmen penuh untuk menerapkan prinsip-prinsip Bank Jago is fully committed to implementing sound corporate
tata kelola perusahaan yang baik sebagai wujud kepatuhan governance principles in compliance with prevailing regulatory
terhadap standar regulasi yang berlaku. Kebijakan tata kelola Bank standards. The Bank’s governance policies are designed and
dirancang dan diimplementasikan dengan berpedoman pada executed based on the following legal foundations:
landasan hukum berikut:
1. Peraturan Perundang-undangan Republik Indonesia, terutama 1. Prevailing Laws of the Republic of Indonesia, notably the
Undang-Undang Perseroan Terbatas, Undang-Undang Company Law, the Banking Law, and the Omnibus Law on the
Perbankan, serta Undang-Undang Pengembangan dan Development and Strengthening of the Financial Sector (UU
Penguatan Sektor Keuangan (UU P2SK). P2SK).
2. Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yang mencakup 2. Financial Services Authority (OJK) Regulations, comprising the
Peraturan OJK (POJK) dan Surat Edaran OJK (SEOJK) terkini latest OJK Regulations (POJK) and Circular Letters (SEOJK)
mengenai tata kelola bank umum, manajemen risiko, kepatuhan, regarding corporate governance, risk management, compliance,
serta transparansi laporan bagi bank konvensional maupun and reporting transparency for both conventional and Sharia
syariah. banking.
3. Ketentuan Pemerintah lainnya, termasuk Peraturan Presiden 3. Other Government Regulations, including Presidential
dan Peraturan Menteri terkait identifikasi pemilik manfaat and Ministerial Decrees concerning beneficial ownership
(beneficial ownership) dan pencegahan tindak pidana identification and Anti-Money Laundering/Counter-Terrorism
pencucian uang. Financing (AML/CTF) protocols.
4. Anggaran Dasar Bank, yang menjadi pedoman internal utama 4. The Bank’s Articles of Association, which serve as the primary
dalam operasional dan pengambilan keputusan perusahaan. internal framework for corporate operations and decision-
making.
Seluruh landasan regulasi tersebut di atas diterjemahkan ke The aforementioned regulatory foundations are translated
dalam kerangka kerja tata kelola Bank Jago yang berfokus pada into Bank Jago’s governance framework, which emphasizes
efektivitas dan integritas. effectiveness and integrity.
Penerapan tata kelola di Bank Jago mengikuti prinsip terdiri dari The governance framework at Bank Jago is founded upon four core
lima pilar, yaitu, Transparansi, Akuntabilitas, Tanggung Jawab, pillars: Transparency, Accountability, Responsibility, Independency,
Independensi dan Kewajaran (Fairness) atau TARIF. Pilar tersebut and Fairness (TARIF). These pillars are aligned with the updated
merujuk pada pembaruan nilai dasar tata kelola sesuai POJK fundamental values of governance outlined in the POJK 17/2023
Nomor 17 Tahun 2023 dan SEOJK Nomor 14 Tahun 2025 tentang and SEOJK 14/2025 concerning the Implementation of Governance
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. for Commercial Banks.
140 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 143
Kelima pilar TARIF dijabarkan sebagai berikut: The five TARIF pillars are defined as follows:
1. Transparansi 1. Transparency
Bank Jago senantiasa mengedepankan keterbukaan Bank Jago consistently prioritizes transparency in all decision-
dalam setiap proses pengambilan keputusan serta dalam making processes and the disclosure of relevant information.
pengungkapan informasi yang relevan. Kami memastikan We ensure that accurate and credible information is available
bahwa informasi yang akurat dan kredibel tersedia bagi seluruh to all Stakeholders through reliable, timely, and easily accessible
Pemangku Kepentingan melalui platform informasi yang andal, information platforms.
tepat waktu dan mudah diakses.
2. Akuntabilitas 2. Accountability
Bank menjamin kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggung The Bank ensures clarity of functions and the execution of
jawaban melalui penetapan target serta parameter yang accountability through the establishment of measurable targets
terukur. Dengan struktur yang jelas, kinerja Bank dapat and parameters. With a clear structure, the Bank’s performance
dipertanggungjawabkan secara utuh, transparan dan wajar is fully, transparently, and fairly accountable, delivering value to
guna memberikan nilai tambah bagi pemegang saham dan both shareholders and stakeholders.
pemangku kepentingan.
3. Tanggung Jawab 3. Responsibility
Dalam menjalankan kegiatan usaha, Bank memastikan kesesuaian In conducting its business activities, the Bank ensures that
pengelolaan dengan ketentuan peraturan perundang- management aligns with statutory regulations, ethical values,
undangan, nilai etika, serta standar praktik perbankan yang and sound banking standards and practices. This commitment is
sehat. Komitmen ini diwujudkan melalui kepatuhan yang ketat demonstrated through strict compliance and active participation
dan partisipasi aktif dalam pembangunan berkelanjutan. in sustainable development.
4. Independensi 4. Independency
Bank dikelola secara mandiri dan profesional serta bebas dari The Bank is managed independently and professionally, free from
benturan kepentingan maupun pengaruh dan tekanan dari conflicts of interest or any external influence or pressure. This
pihak manapun. Hal ini memastikan bahwa setiap keputusan ensures that every strategic decision is made in accordance with
strategis diambil berdasarkan ketentuan peraturan yang berlaku prevailing regulations and ethical values that uphold integrity.
serta nilai-nilai etika yang menjunjung tinggi integritas.
5. Kewajaran 5. Fairness
Bank menjunjung tinggi prinsip kesetaraan, keseimbangan dan The Bank upholds the principles of equality, balance, and justice
keadilan dalam memenuhi hak-hak Pemangku Kepentingan yang in fulfilling Stakeholders’ rights arising from agreements and
timbul berdasarkan perjanjian maupun peraturan perundang- statutory regulations. We are committed to treating all parties
undangan. Kami berkomitmen untuk memperlakukan seluruh fairly in accordance with prevailing standards and best practices.
pihak secara adil sesuai dengan standar dan praktik terbaik yang
berlaku.
Melalui penerapan yang konsisten dari prinsip dan struktur tata Through the consistent application of these principles, Bank
kelola yang dimiliki, Bank Jago berupaya memastikan bahwa Jago seeks to ensure that governance practices are effectively
praktik tata kelola dapat secara efektif tertanam di seluruh jenjang embedded across all levels of the organization and support
organisasinya, guna mendukung pertumbuhan usaha yang responsible and sustainable business growth.
bertanggung jawab dan berkelanjutan.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 141
Page 144
Rapat Umum Pemegang Saham
General Meeting of Shareholders
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan organ The General Meeting of Shareholders (GMS) is an organ of the
Perseroan yang memiliki semua kewenangan yang tidak Company that retains powers that are not delegated to the BOC
didelegasikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi. Melalui and the BOD. Through the GMS, Shareholders exercise their right
RUPS, Pemegang Saham menggunakan haknya dalam mengambil to decision-making. Based on its Articles of Association, the Bank’s
keputusan. Berdasarkan Anggaran Dasar, RUPS Bank terbagi GMS is categorized as Annual GMS (AGMS) and other GMS (also
menjadi dua, yaitu RUPS Tahunan (RUPST) dan RUPS lainnya atau known as Extraordinary GMS or EGMS).
disebut juga RUPS Luar Biasa (RUPSLB).
Hak dan Tanggung Jawab Rights and Responsibilities
Pemegang Saham of Shareholders
Hak Pemegang Saham antara lain: The rights of Shareholders include:
1. Hadir dalam RUPS baik sendiri maupun diwakili berdasarkan 1. To attend the GMS either alone or represented by virtue of a
surat kuasa, mengusulkan agenda RUPS sesuai dengan syarat power of attorney, respond to the GMS agenda and participate
mewakili 1/20 (satu per dua puluh) atau lebih dari jumlah seluruh in decision making according to the number of shares owned.
saham dengan hak suara yang dikeluarkan oleh Perseroan,
memberikan tanggapan terhadap agenda RUPS serta turut
berpartisipasi dalam pengambilan keputusan sesuai dengan
jumlah saham yang dimiliki.
2. Memperoleh informasi yang akurat, memadai dan tepat waktu 2. To obtain accurate, adequate and timely information relating
berkaitan dengan Perseroan sepanjang berhubungan dengan to the Company as long as it relates to the GMS agenda and
agenda RUPS dan tidak bertentangan dengan kepentingan does not conflict with the interests of the Company, so that
Perseroan, sehingga pemegang saham dapat mengambil shareholders can make appropriate decisions at the GMS.
keputusan yang tepat di dalam RUPS.
3. Memperoleh pembagian laba bersih dalam bentuk dividen 3. To receive a distribution of net profit in the form of dividends
dan pembagian laba dalam bentuk lain sesuai dengan jumlah and distribution of profit in other forms according to the
saham yang dimiliki dengan syarat dan mekanisme yang diatur number of shares owned.
ketentuan perundang-undangan
Tanggung jawab Pemegang Saham antara lain: The Shareholders’ responsibilities include:
1. Setiap pemegang saham tunduk dan patuh terhadap 1. Every shareholder is subject to and abides by the Articles
Anggaran Dasar Bank serta peraturan perundang-undangan of Association of the Bank and the prevailing laws and
yang berlaku serta keputusan RUPS. regulations.
2. Pemegang saham pengendali wajib mempertimbangkan ke 2. The controlling shareholders must consider the interests of
pentingan pemegang saham minoritas dan pemegang saham minority shareholders and other shareholders in accordance
lainnya sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang with the prevailing laws and regulations.
berlaku.
3. Pemegang saham minoritas bertanggung jawab untuk meng 3. Minority shareholders are responsible for exercising their
guna
kan haknya sesuai dengan peraturan perundang- rights in accordance with the applicable laws and regulations
undangan yang berlaku dan Anggaran Dasar Bank. and the Bank’s Articles of Association.
4. Mengungkapkan daftar pihak terkait, apabila pemegang saham 4. Disclosure of the list of related parties, if the shareholders act
bertindak sebagai pemegang saham pengendali pada Bank. as controlling shareholders in the Bank.
Pindai kode QR untuk informasi mengenai Rapat Umum Pemegang Saham yang lengkap pada web Jago.
Scan the QR code for the full text of General Meeting of Shareholders on the Jago website.
https://www.jago.com/id/transparency/tata-kelola-perusahaan/rapat-umum-pemegang-saham/1
142 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 145
Mekanisme Pemungutan dan GMS Voting and Vote Counting
Penghitungan Suara di RUPS Mechanism
Mekanisme pengambilan keputusan dan tata cara pemungutan The mechanisms for decision-making as well as the procedures
dan perhitungan suara diatur dalam Anggaran Dasar serta for voting and vote counting are stipulated in the GMS guidelines,
dipertegas dalam tata tertib RUPS yang diungkapkan di situs web which have been made available on the Bank’s website and
Bank dan disampaikan kepada Pemegang Saham. presented to the Shareholders.
Setiap Pemegang Saham atau kuasa Pemegang Saham memiliki Every Shareholder or their proxy retains the right to ask questions
hak bertanya dan/atau mengajukan pendapat kepada Pemimpin and/or submit opinions to the Meeting Leader before voting is held
rapat sebelum diadakan pemungutan suara untuk setiap for each meeting agenda. In the vote count, 1 share entitles the
agenda rapat. Dalam perhitungan suara, 1 saham memberi hak holder the right to cast 1 vote, and should a shareholder own more
kepada pemegangnya untuk mengeluarkan 1 suara dan apabila than 1 share, said shareholder shall only cast 1 vote and the vote
seseorang pemegang saham mempunyai lebih dari 1 saham, yang shall represent the entirety of the shares they own.
bersangkutan hanya diberikan suara 1 kali saja dan suaranya itu
mewakili seluruh jumlah saham yang dimilikinya.
Mekanisme pengambilan keputusan melalui pemungutan suara The decision-making mechanism is conducted through open
(voting) secara terbuka yang dilakukan dengan cara Ketua Rapat voting, with the Chair of the Meeting asking shareholders and their
akan meminta kepada pemegang saham dan wakil pemegang proxies who disagree with or abstain from the proposal in question
saham yang menyatakan tidak setuju atau abstain terhadap to raise their hands. To facilitate the counting, shareholders
usul yang diajukan untuk mengangkat tangan masing-masing. and shareholders’ proxies who disagree with or abstain from the
Untuk memudahkan penghitungan, pemegang saham dan wakil proposal in question are requested to include the names and
pemegang saham yang tidak setuju atau abstain terhadap usul number of votes cast on the ballot cards provided by the Securities
yang diajukan diminta mencantumkan nama dan jumlah suara Administration Bureau. An officer from the Notary will collect the
yang dikeluarkan dalam kartu suara yang disediakan oleh Biro filled out ballot cards, which will then be counted. The Notary will
Administrasi Efek. Petugas dari Notaris akan mengumpulkan kartu then report the counting results to the Chair of the Meeting.
suara yang telah diisi, untuk kemudian dihitung. Notaris kemudian
melaporkan hasilnya kepada Ketua Rapat.
Dalam hal pemegang saham atau kuasanya hadir secara elektronik, The shareholders or the shareholder’s proxy that electronically
dapat mengajukan pertanyaan dan/atau pendapat secara tertulis attends the Meeting may ask questions and/or express opinions,
melalui aplikasi eASY.KSEI. through the eASY.KSEI application
Dalam hal RUPS dilaksanakan secara elektronik melalui platform If the GMS is held electronically through a platform provided by
yang disediakan penyelenggara RUPS Secara Elektronik the Electronic GMS organizer (“e-GMS”), the decision-making
(“e-RUPS”), mekanisme pengambilan keputusan dilakukan melalui mechanism is carried out through voting using a feature available
voting pada fitur yang tersedia di aplikasi. Pemegang saham dari in the application. Shareholders with valid voting rights who are
saham dengan hak suara yang sah yang hadir dalam RUPS namun present at the GMS but abstain are deemed to have cast the same
abstain dianggap memberikan suara yang sama dengan suara vote as the majority of shareholders who cast votes. Decision-
mayoritas pemegang saham yang mengeluarkan suara. Panduan making guidelines are disclosed in the information provided during
pengambilan keputusan diungkapkan pada informasi pada saat the GMS Notice and the GMS Rules of Procedure.
Pemanggilan RUPS dan Tata Tertib RUPS.
Pindai kode QR untuk informasi mengenai Rapat Umum Pemegang Saham yang lengkap pada web Jago.
Scan the QR code for the full text of General Meeting of Shareholders on the Jago website.
https://www.jago.com/id/transparency/tata-kelola-perusahaan/rapat-umum-pemegang-saham/1
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 143
Page 146
Pelaksanaan RUPS pada 2025 GMS Implementation in 2025
Pada tahun 2025, Bank menyelenggarakan RUPS Tahunan (RUPST) In 2025, the Bank held the Annual GMS (AGMS) on 14 May 2025.
pada 14 Mei 2025.
The contents and agenda of the AGMS, including the explanation
Materi dan mata acara RUPST, termasuk penjelasan dan dasar and basis for consideration of each item on the agenda, had been
pertimbangan atas setiap mata acara, telah diungkapkan pada disclosed on the Bank’s website on the same date as the AGMS
situs web Bank bersamaan dengan tanggal pemanggilan RUPST. summons were issued on.
RUPST dihadiri oleh pihak independen, yaitu Notaris dan Biro The AGMS was attended by a Notary and the Share Registrar as
Administrasi Efek, untuk penghitungan kuorum dan pengambilan independent parties to tally the quorum and votes.
suara.
Rapat Umum Pemegang Saham Annual General Meetings of
Tahunan (RUPST) Shareholders (AGMS)
RUPST dihadiri oleh para pemegang saham dan atau kuasa The AGMS was attended by shareholders and/or their proxies
pemegang saham yang mewakili 11.330.473.921 saham atau 81,74% representing 11,330,473,921 shares or 81.74% of the total shares with
dari seluruh saham dengan hak suara yang telah diterbitkan voting rights issued by the Company.
Perseroan.
Dalam RUPST, pemegang saham/kuasanya diberikan kesempatan At the AGMS, shareholders or their proxies were given the
untuk mengajukan pertanyaan terkait setiap mata acara. opportunity to ask questions related to each agenda item.
RUPST tersebut dihadiri secara fisik oleh: The AGMS was physically attended by:
1. Arief Harris Tandjung selaku Direktur Utama 1. Arief Harris Tandjung as President Director
2. Tjit Siat Fun selaku Direktur Kepatuhan 2. Tjit Siat Fun as Compliance Director
3. Umakanth Rama Pai selaku Direktur Integrated Risk Management 3. Umakanth Rama Pai as Integrated Risk Management Director
4. Sonny Christian Joseph selaku Direktur Partnership Business 4. Sonny Christian Joseph as Partnership Business Director
5. Supranoto Prajogo selaku Direktur Finance, Technology and 5. Supranoto Prajogo as Finance, Technology and Operations
Operations Director
6. Anika Faisal selaku Komisaris 6. Anika Faisal as Commissioner
7. Arief T. Surowidjojo selaku Komisaris Independen 7. Arief T. Surowidjojo as Independent Commissioner
8. Mahdi Syahbuddin selaku Komisaris Independen 8. Mahdi Syahbuddin as Independent Commissioner
9. Muhammad Maksum selaku anggota Dewan Pengawas Syariah 9. Muhammad Maksum as Sharia Supervisory Board (SSB) member
(DPS) 10. Sutan Emir Hidayat as SSB member
10. Sutan Emir Hidayat selaku anggota DPS
RUPST juga dihadiri secara virtual/online oleh anggota The AGMS was also attended by other BOC and SSB members
Dewan Komisaris dan anggota DPS lainnya, yaitu: via online means:
1. Jerry Ng selaku Komisaris Utama 1. Jerry Ng selaku Komisaris Utama
2. Yulizar Djamaluddin Sanrego selaku Ketua Dewan Pengawas 2. Yulizar Djamaluddin Sanrego selaku Ketua Dewan Pengawas
Syariah Syariah
Pindai kode QR untuk informasi mengenai Rapat Umum Pemegang Saham yang lengkap pada web Jago.
Scan the QR code for the full text of General Meeting of Shareholders on the Jago website.
https://www.jago.com/id/transparency/tata-kelola-perusahaan/rapat-umum-pemegang-saham/1
144 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 147
Tahapan Penyelenggaraan RUPST 2025
Stages of Implementation of 2025 AGMS
19 Maret | March
Tanggal Penyampaian
Rencana Penyelenggaraan
Implementation Plan
Submission Date
27 Maret | March
Tanggal Pengumuman
Announcement Date
22 April | April 14 Mei | May
Tanggal Pemanggilan
Tanggal Pelaksanaan
Summons Date
Implementation Date
16 Mei | May
Tanggal Penyampaian
Hasil
Resolutions
Submission Date
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 145
Page 148
Mata Acara dan Keputusan RUPST 2025
Agenda and Resolutions of 2025 AGMS
Keputusan Hasil Pemungutan Suara Realisasi
Resolution Voting Results Implementasi
Setuju Tidak Setuju Abstain
Agree Disagree Neutral
Agenda I 99,56% 0,00% 0,44% Terlaksana
1. Memberikan persetujuan dan pengesahan Laporan Tahunan di 2025
Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Implemented
Desember 2024, termasuk di dalamnya Laporan Kegiatan in 2025
Perseroan, Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris dan
Dewan Pengawas Syariah Perseroan, Laporan Aksi Keuangan
Berkelanjutan dan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun
buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2024 yang meliputi
Neraca dan Perhitungan Laba Rugi Perseroan.
2. Memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab
sepenuhnya (volledig acquit et decharge) kepada anggota
Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan
atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang dilakukan dalam
dan selama tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember
2024.
1. To approve and ratify the Company's Annual Report for the fiscal
year ending December 31, 2024, which includes the Company's
Activity Report, the Supervisory Duties Report of the Board of
Commissioners and the Company's Sharia Supervisory Board,
the Sustainable Financial Action Report, and the Company's
Financial Statements for the fiscal year ending December 31, 2024,
encompassing the Balance Sheet and Profit and Loss Statement of
the Company
2. Grant release and discharge of liability (volledig acquit et decharge)
to members of the Board of Directors, Board of Commissioners of
the Company and Shariah Supervisory Board for management and
supervision actions carried out in and during the financial year
ended December 31, 2024.
Agenda II 99,54% 0,00% 0,44% Terlaksana
1. Menyetujui penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Tahun di 2025
Buku yang berakhir pada 31 Desember 2024 sebesar Rp 128 miliar Implemented
untuk membiayai kegiatan usaha Perseroan. in 2025
2. Menyetujui untuk tidak menyisihkan Laba Bersih Perseroan
sebagai cadangan wajib sesuai Pasal 70 ayat 2 Undang – Undang
Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas.
1. Approve the appropriation of the Company’s Net Profit for the
Fiscal Year ending December 31, 2024, amounting to IDR128 billion,
to finance the Company’s business activities.
2. Approve not setting aside the Company’s Net Profit as a mandatory
reserve in accordance with Article 70 paragraph (2) of the UUPT.
146 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 149
Keputusan Hasil Pemungutan Suara Realisasi
Resolution Voting Results Implementasi
Setuju Tidak Setuju Abstain
Agree Disagree Neutral
Agenda III 99,54% 0,03% 0,43% Terlaksana
1. Menyetujui dan menetapkan jumlah gaji atau honorarium dan di 2025
tunjangan lain untuk Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Implemented
Syariah sebesar-besarnya Rp10.000.000.000,00 (sepuluh in 2025
miliar Rupiah) kotor sebelum pajak, pada tahun buku 2025 dan
memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan
jumlah gaji atau honorarium dan tunjangan lainnya untuk
masing-masing anggota Dewan Komisaris Perseroan dan Dewan
Pengawas Syariah dengan mempertimbangkan rekomendasi
Komite Remunerasi Nominasi.
2. Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan Komisaris
Perseroan untuk menetapkan jumlah tantiem/bonus untuk tahun
buku 2024 yang akan dibayarkan tahun 2025 untuk Direksi
Perseroan dan menetapkan jumlah tantiem/bonus masing-masing
anggota Direksi Perseroan dengan memperhatikan rekomendasi
Komite Remunerasi dan Nominasi.
3. Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan Komisaris
Perseroan untuk menetapkan jumlah gaji dan tunjangan lain
bagi masing-masing anggota Direksi Perseroan untuk tahun
buku 2025, serta menetapkan syarat dan ketentuan pemberian
remunerasi yang bersifat variabel kepada anggota Manajemen
yang termasuk kategori Material Risk Taker (MRT) dengan
memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi.
1. Allowances for the Board of Commissioners and the Sharia
Supervisory Board with a maximum amount of up to
IDR10,000,000,000 (ten billion rupiah) gross before income tax is
deducted, in the 2025 financial year, and authorize the Board of
Commissioners to determine the amount of salary or honorarium
and other allowances for each member of the Company’s Board of
Commissioners and the Sharia Supervisory Board with consider the
recommendations of the Nomination Remuneration Committee.
2. Approved the delegation of authority to the Company’s Board of
Commissioners to determine the amount of tantiem/bonus for the
2024 financial year which will be paid in 2025 to the Company’s
Directors and determine the amount of tantiem/bonus for each
member of the Company’s Directors by taking into account
the recommendations of the Remuneration and Nomination
Committee.
3. Approved the delegation of authority to the Company’s Board
of Commissioners to determine the amount of salary and other
allowances for each member of the Company’s Board of Directors
for the 2025 financial year, as well as determining the terms and
conditions for providing variable remuneration to members of
Management who categorized as a Material Risk Taker (MRT) by
taking into account Remuneration and Nomination Committee
recommendations.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 147
Page 150
Keputusan Hasil Pemungutan Suara Realisasi
Resolution Voting Results Implementasi
Setuju Tidak Setuju Abstain
Agree Disagree Neutral
Agenda IV 98,90% 0,66% 0,44% Terlaksana
1. Menyetujui untuk memberikan kewenangan kepada Dewan di 2025
Komisaris untuk menetapkan Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Implemented
Publik yang akan melaksanakan audit laporan keuangan Perseroan in 2025
untuk tahun buku 2025 sesuai dengan rekomendasi Komite Audit
dan kriteria-kriteria yang ditetapkan.
2. Menyetujui usulan penetapan honorarium Kantor Akuntan Publik
untuk biaya audit tahunan atas Laporan Keuangan Perseroan
tahun 2025 sebesar-besarnya Rp3.000.000.000,00 (tidak
termasuk PPN dan OPE).
3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan
Kantor Akuntan Publik Pengganti dan/atau Akuntan Publik
Pengganti dalam hal kantor Akuntan Publik yang telah ditunjuk
sesuai keputusan Rapat Umum Pemegang Saham karena alasan
apapun tidak dapat menyelesaikan/ melaksanakan audit Laporan
Keuangan 31 Desember 2025 termasuk menetapkan besarnya
honorarium dan persyaratan lainnya sehubungan dengan
penunjukan Kantor Akuntan Publik dan/atau Akuntan Publik
Pengganti tersebut.
1. To authorize the Board of Commissioners to appoint the Public
Accounting Firm and Public Accountant who will conduct the audit
of the Company’s financial statements for the 2025 fiscal year, in
accordance with the recommendations of the Audit Committee
and the established criteria.
2. To approve the proposed determination of the Public Accounting
Firm’s honorarium for the annual audit of the Company’s Financial
Statements for the 2025 fiscal year, up to a maximum of IDR
3,000,000,000 (excluding VAT and OPE).
3. To authorize the Board of Commissioners to appoint a Substitute
Public Accounting Firm and/or a Substitute Public Accountant,
taking into account the Audit Committee’s recommendations, in
the event that the appointed Public Accounting Firm is unable
to complete/perform the audit of the Financial Statements as
of December 31, 2025, including determining the amount of
the honorarium and other terms and conditions related to the
appointment of the Substitute Public Accounting Firm and/or
Substitute Public Accountant.
148 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 151
Keputusan Hasil Pemungutan Suara Realisasi
Resolution Voting Results Implementasi
Setuju Tidak Setuju Abstain
Agree Disagree Neutral
Agenda V 99,50% 0,07% 0,43% Terlaksana
1. Menyetujui untuk mengangkat Tuan Sutan Emir Hidayat sebagai di 2025
anggota Dewan Pengawas Syariah yang efektif sejak dinyatakan Implemented
lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan oleh Otoritas Jasa in 2025
Keuangan, sehingga setelah Tuan Sutan Emir Hidayat efektif
diangkat, susunan Dewan Pengawas Syariah adalah sebagai
berikut :
Ketua : Tuan Yulizar Djamaluddin Sanrego
Anggota : Tuan Muhammad Maksum
Anggota : Tuan Sutan Emir Hidayat
2. Memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan secara bersama-
sama atau sendiri-sendiri dengan hak substitusi untuk bertindak
untuk dan atas nama Perseroan untuk menyatakan hasil keputusan
ini dalam akta notaris dan selanjutnya untuk melakukan segala hal
yang tepat, dipersyaratkan atau diperlukan untuk menjalankan
tujuan dan maksud dari Keputusan ini dan pelaksanaannya.
1. Approved the appointment of Mr. Sutan Emir Hidayat as a member
of the Sharia Supervisory Board, effective upon passing the Fit and
Proper Test by the Financial Services Authority. Consequently, the
composition of the Sharia Supervisory Board will be as follows:
Chairman : Mr. Yulizar Djamaluddin Sanrego
Member : Mr. Muhammad Maksum
Member : Mr. Sutan Emir Hidayat
2. To authorize the Company’s Directors, jointly or individually, with
the right of substitution, to act for and on behalf of the Company to
express the results of this decision in a notarial deed and thereafter
to take all appropriate, required, or necessary actions to carry out
the purposes and intent of this Decision and its implementation.
Agenda VI 99,56% 0,00% 0,44% Terlaksana
1. Menyetujui Rencana Aksi Pemulihan (Recovery Plan) yang telah di 2025
disampaikan oleh Perseroan kepada Otoritas Jasa Keuangan Implemented
(OJK) pada tanggal 5 November 2024. in 2025
2. Menyetujui pemberian kuasa dan kewenangan kepada Dewan
Komisaris dan Direksi Perseroan untuk melakukan setiap
dan seluruh tindakan yang diperlukan sehubungan dengan
Pengkinian Rencana Aksi Pemulihan (Recovery Plan) Perseroan,
dengan memperhatikan ketentuan dalam Pasal 15 POJK Nomor
5 Tahun 2024 tentang Penetapan Status Pengawasan dan
Penanganan Permasalahan Bank, serta peraturan perundang-
undangan lainnya.
1. To approve the Recovery Plan that has been submitted by
the Company to the Financial Services Authority (OJK) on 5th
November 2024;
2. To approve the granting of power and authority to the Board of
Commissioners and the Board of Directors of the Company to take
any and all necessary actions in connection with the Updating of
the Company’s Recovery Plan, taking into account the provisions in
Article 15 of POJK Number 5 of 2024 concerning the Determination
of Supervisory Status and Handling of Bank Problems, as well as
other relevant laws and regulations.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 149
Page 152
Keputusan Hasil Pemungutan Suara Realisasi
Resolution Voting Results Implementasi
Setuju Tidak Setuju Abstain
Agree Disagree Neutral
Agenda VII 96,89% 2,68% 0,43% Terlaksana
1. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk di 2025
menyatakan realisasi pengeluaran saham baru dan modal Implemented
ditempatkan dan disetor Perseroan sehubungan dengan in 2025
pelaksanaan Program MESOP.
2. Memberikan kewenangan kepada Direksi Perseroan untuk
melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan dengan
keputusan-keputusan di atas, termasuk tetapi tidak terbatas
untuk menyatakan keputusan Rapat ini dengan akta tersendiri di
hadapan Notaris.
1. To authorize the Company’s Board of Commissioners to declare
the realization of the issuance of new shares and the Company’s
issued and paid-up capital in connection with the implementation
of the MESOP.
2. To authorize the Company’s Directors to take all necessary actions
related to the above decisions, including but not limited to,
expressing the decisions of this Meeting in a separate deed before
a Notary.
150 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 153
Keputusan Hasil Pemungutan Suara Realisasi
Resolution Voting Results Implementasi
Setuju Tidak Setuju Abstain
Agree Disagree Neutral
Agenda VIII 84,73% 13,35% 1,92% Terlaksana
1. Menyetujui keseluruhan rencana Perseroan untuk melaksanakan di 2025
Program Kepemilikan Saham Manajemen dan Karyawan Perseroan Implemented
(Management and Employee Stock Ownership Program) in 2025
(“Program MESOP”) dengan jumlah sebanyak-banyaknya
200.000.000 lembar saham atau 1,44% dari modal ditempatkan
dan disetor penuh dalam Perseroan;
2. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk
menyatakan realisasi pengeluaran saham baru dan modal
ditempatkan dan disetor Perseroan sehubungan dengan
pelaksanaan Program MESOP;
3. Memberikan kewenangan kepada Direksi Perseroan untuk
melakukan segala tindakan yang diperlukan berkaitan dengan
keputusan-keputusan di atas, termasuk tetapi tidak terbatas
untuk menyatakan keputusan Rapat ini dengan akta tersendiri di
hadapan Notaris.
1. To approve the Company’s overall plan to implement the
Management and Employee Stock Ownership Program (“MESOP”)
with a maximum amount of 200,000,000 shares or 1.44% of the
issued and fully paid-up capital in the Company;
2. To authorize the Company’s Board of Commissioners to declare
the realization of the issuance of new shares and the Company’s
issued and paid-up capital in connection with the implementation
of the MESOP;
3. To authorize the Company’s Directors to take all necessary actions
related to the above decisions, including but not limited to,
expressing the decisions of this Meeting in a separate deed before
a Notary.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 151
Page 154
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Dewan Komisaris bertanggung jawab penuh dalam mengawasi dan The Board of Commissioners is fully responsible for overseeing and
memberikan nasihat atas pelaksanaan kebijakan strategis serta advising on the implementation of the Bank's strategic policies and
tata kelola Bank di seluruh tingkatan organisasi guna memastikan governance at all levels of the organization, ensuring that all Board
seluruh tugas Direksi selaras dengan target perseroan. Peran of Directors duties align with the company's targets. This role is
ini dioptimalkan melalui pemantauan ketat terhadap tindak optimized through close monitoring of audit findings, strengthening
lanjut temuan audit, penguatan ketahanan teknologi informasi information technology and cybersecurity resilience, and a
dan keamanan siber, serta komitmen waktu yang dedikatif demi dedicated time commitment to ensure compliance with regulatory
menjamin kepatuhan terhadap regulasi otoritas dan keberlanjutan authorities and secure business continuity.
bisnis yang aman.
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
BOC Duties and Responsibilities
Dewan Komisaris memiliki tugas dan tanggung jawab antara lain:
The BOC has the following duties and responsibilities, including:
1. Memastikan pelaksanaan tata kelola perusahaan dalam setiap usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.
1. Ensuring the implementation of corporate governance in every business activity of the Bank at all levels of the organization.
2. Mengawasi pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, serta memberikan nasihat kepada Direksi.
2. Supervising the implementation of duties and responsibilities of the BOD, as well as providing advice to the BOD.
3. Mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank.
3. Directing, monitoring, and evaluating the implementation of the Bank’s strategic policies.
4. Menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara optimal.
4. Taking sufficient time to carry out all the duties and responsibilities optimally.
5. Memastikan Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi satuan kerja internal audit, auditor eksternal, hasil
pengawasan OJK dan/atau badan otoritas lainnya.
5. Ensuring that the BOD follows up on audit findings and recommendations from the Bank’s internal audit unit, external auditors, results of
supervision by OJK and/or results of supervision by other authorities.
6. Memberikan arahan, memantau dan mengevaluasi rencana strategis dan kebijakan Perseroan sehubungan dengan penggunaan
Teknologi Informasi dan keamanan siber.
6. To give guidance, monitor and evaluate the strategic plan and policy of the Company in connection with the usage of Information Technology
and cyber security.
Tugas dan tanggung jawab Komisaris Utama antara lain:
The duties and responsibilities of the President Commissioner include:
1. Memimpin Dewan Komisaris dalam menjalankan tugas-tugas pengawasan.
1. Leading the BOC in carrying out supervisory duties.
2. Memimpin rapat Dewan Komisaris dan RUPS.
2. Chairing BOC meetings and GMS.
3. Menerima laporan-laporan dari Komite-Komite tingkat Dewan Komisaris.
3. Receiving reports from BOC Committees.
152 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 155
Peran Dewan Komisaris dalam BOC’s Role in Implementing
Penerapan Keuangan Berkelanjutan Sustainable Finance
GRI 2-11, 2-14 TCFD 1 SUSBA 4.1.1, 4.1.2
Agar pendekatan keberlanjutannya komprehensif, Bank Jago To support a comprehensive approach to sustainability, Bank
membentuk kerangka organisasi sebagaimana dinyatakan dalam Jago has established an organizational framework as set out in its
Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB). Dalam kerangka Sustainable Finance Action Plan (RAKB). Within this framework,
ini, Dewan Komisaris menjalankan fungsi pengawasan aktif atas the BOC exercises active supervision over Sustainable Finance in
pelaksanaan Keuangan Berkelanjutan sesuai Anggaran Dasar accordance with the Bank’s Articles of Association and prevailing
Bank dan peraturan yang berlaku. Tanggung jawab ini meliputi laws and regulations. This includes approving Sustainable Finance
persetujuan kebijakan Keuangan Berkelanjutan, RAKB dan policies, the RAKB, and the Sustainability Report, supervising the
Laporan Keberlanjutan; pengawasan pelaksanaan tanggung BOD responsibilities in this area, and overseeing the integration
jawab Direksi di bidang ini; serta pengawasan integrasi aspek of ESG and climate considerations into the Bank’s long-term
ESG dan pertimbangan iklim ke dalam tujuan dan strategi jangka objectives and strategies.
panjang Bank.
Risiko dan peluang terkait perubahan iklim dipertimbangkan Climate-related risks and opportunities are considered jointly by
bersama oleh Dewan Komisaris dan Direksi dalam perumusan the BOC and the BOD in policy formulation and strategic execution
kebijakan dan pelaksanaan strategi Bank Jago. Dewan Komisaris across Bank Jago’s operations. The BOC oversees climate-related
mengawasi pengelolaan risiko terkait iklim, dengan pemantauan risk management, with ongoing monitoring conducted by the Risk
berkelanjutan dilakukan oleh Komite Pemantau Risiko. Sebagai Monitoring Committee. Supporting this governance structure,
pendukung struktur tata kelola tersebut, Unit Keberlanjutan Bank Jago’s Sustainability Unit coordinates sustainability initiatives
mengoordinasikan inisiatif terkait di berbagai direktorat, serta across relevant directorates and provides periodic updates to the
secara berkala menginformasikannya kepada Dewan Komisaris BOC and the BOD, the outcomes of which inform future strategy,
dan Direksi. Hasilnya menjadi dasar dalam penyusunan strategi, planning, risk management policies, and the annual budget.
perencanaan, kebijakan manajemen risiko dan anggaran tahunan.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja BOC Manual
Dewan Komisaris
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, anggota In carrying out their duties and responsibilities, members of the
Dewan Komisaris berpedoman pada Pedoman dan Tata Tertib BOC are guided by the BOC Manual. The Manual is periodically
Kerja Dewan Komisaris. Terhadap pedoman tersebut secara updated and enhanced by referring to the latest developments in
berkala dilakukan pengkinian dan penyempurnaan mengacu pada the prevailing rules and regulations. The latest review of the BOC
peraturan dan ketentuan yang berlaku. Pedoman dan Tata Tertib Manual was carried out on 28 February 2025.
Kerja Dewan Komisaris dikaji terakhir kali pada 28 Februari 2025.
Pindai kode QR untuk informasi mengenai Rapat Umum Pemegang Saham yang lengkap pada web Jago.
Scan the QR code for the full text of General Meeting of Shareholders on the Jago website.
https://www.jago.com/id/transparency/tata-kelola-perusahaan/rapat-umum-pemegang-saham/1
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 153
Page 156
Komposisi dan Keberagaman BOC Composition and Diversity of
Anggota Dewan Komisaris Members
GRI 2-9
Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dilakukan oleh RUPS The appointment of members of the BOC is conducted by the
berdasarkan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi dan GMS pursuant to the recommendation of the Remuneration and
berlaku sejak tanggal yang ditetapkan dalam RUPS serta berakhir Nomination Committee and is valid from the date stipulated in
pada saat ditutupnya RUPS kelima setelah tanggal pengangkatan. the GMS and ends at the closing of the fifth GMS after the date
of appointment.
Komposisi Dewan Komisaris ditetapkan dengan mempertimbang The composition of the BOC is determined by taking into account
kan kebutuhan dan kompleksitas bisnis Bank. Penetapan the Bank’s business needs and complexity. The determination
komposisi Dewan Komisaris didasarkan pada keahlian, pengalaman of the BOC’s composition considers the diversity of expertise,
profesional, latar belakang untuk mendukung efektivitas professional experience, and background, to support the
pelaksanaan tugasnya, tanpa membedakan jenis kelamin, suku, effectiveness of the implementation of its duties, irrespective of
ras dan agama. their gender, ethnicity, race or religion.
Susunan Dewan Komisaris BOC Composition
Susunan Dewan Komisaris per 31 Desember 2025 adalah sebagai The composition of the BOC as of 31 December 2025 was as follows:
berikut:
No Nama Jabatan Dasar Hukum Tanggal Masa Jenis Bidang Pemegang Saham
Name Position Pengangkatan Efektif Jabatan Kelamin Keahlian yang Diwakili
Legal Basis Effective Term of Gender Expertise Shareholder
of Appointment Date Office Represented
1 Jerry Ng Komisaris RUPSLB | EGMS 15 18 Maret 2023-2026 Laki-laki Perbankan MEI
Utama November 2019 March 2020 Male Banking
President
Commissioner RUPST | AGMS 25
Mei | May 2024
2 Anika Faisal Komisaris RUPSLB | EGMS 15 18 Maret 2023–2026 Perempuan Kepatuhan MEI
Commissioner November 2019 March 2020 Female perbankan
Banking
RUPST | AGMS 25 compliance
Mei | May 2024
3 Arief T. Komisaris RUPST | AGMS 27 27 Mei 2023–2026 Laki-laki Hukum -
Surowidjojo Independen Mei | May 2021 May 2021 Male Law
Independent
Commissioner RUPST | AGMS 25
Mei | May 2024
4 Mahdi Komisaris RUPSLB | EGMS 17 Maret 2025–2026* Laki-laki Ekonomi -
Syahbuddin Independen 17 Desember | March 2025 Male Economics
Independent December 2024
Commissioner
*Masa jabatan Mahdi Syahbuddin mengikuti masa jabatan Komisaris Independen yang digantikannya (Teguh Dartanto)
*Mahdi Syahbuddin's term of office follows the term of office of the Independent Commissioner he replaced (Teguh Dartanto)
Jumlah anggota Dewan Komisaris adalah 4 orang, tidak melebihi The BOC consists of four members. This number does not exceed
jumlah anggota Direksi yaitu 5 orang. Sebanyak 2 dari 4 orang atau the number of members of the BOD, i.e., five. Two out of the 4
50% anggotanya merupakan Komisaris Independen. Mayoritas members or 50% of the members of the BOC are Independent
Dewan Komisaris berkewarganegaraan Indonesia dan berdomisili Commissioners. The majority of the BOC are Indonesian citizens
di Indonesia. and domiciled in Indonesia.
154 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 157
Kebijakan Nominasi Anggota Dewan Policy of Nomination of BOC and
Komisaris dan Direksi BOD Members
GRI 2-10
Kebijakan nominasi anggota Dewan Komisaris dan Direksi The policy of nomination of BOC and BOD members is implemented
diterapkan dalam pemilihan dan/atau penggantian anggota in the context of selecting and/or replacing members of the BOC
Dewan Komisaris dan Direksi yang selanjutnya disampaikan dalam and the BOD, which will then be conveyed at the GMS.
RUPS.
The candidate search process is not carried out by external
Proses pencarian kandidat tidak dilakukan oleh lembaga institutions or parties. The candidate selection process is carried out
atau pihak eksternal. Proses pencarian dan seleksi kandidat by the Remuneration and Nomination Committee, which will then
dilakukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi, yang akan consider the candidates’ competence and professional experience,
mempertimbangkan kompetensi dan pengalaman profesional as well as diversity of the BOC composition, irrespective of their
mereka, serta keberagaman komposisi Dewan Komisaris, tanpa race, ethnicity, gender, or religion.
membeda-bedakan ras, etnis, jenis kelamin dan agama.
The Remuneration and Nomination Committee proposes the
Komite Remunerasi dan Nominasi mengusulkan kandidat yang selected candidates to the BOC for approval and ratification at
terpilih kepada Dewan Komisaris untuk mendapat persetujuan the GMS. The following is the flow of the nomination process for
dan pengesahan dalam RUPS. Berikut adalah alur proses nominasi members of the BOC and BOD:
anggota Dewan Komisaris dan Direksi:
Seleksi dan
Usulan Rekomendasi Keputusan
Proposal Selection and Decision
Recomendation
Usulan calon anggota Proses seleksi oleh Dewan Komisaris Persetujuan Otoritas Pemberitahuan
Dewan Komisaris dan Komite Remunwerasi mengusulkan kepada jasa Keuangan (OJK) perubahan susunan
Direksi dari Pemegang dan Nominasi meliputi: RUPS calon anggota atas pengajuan calon anggota Dewan
Saham/Direksi/ 1. Analisis kompetensi Dewan Komisaris anggota Dewan Komisaris dan Direksi
Komisaris. dan latar belakang dan Direksi dengan Komisaris & Direksi. ke OJK.
Proposal of candidates kandidat. memperhatikan Approval from OJK for Announcement of
for BOC and BOD from 2. Interview (apabila rekomendasi dari the candidates for BOC changes of BOC and
Shareholders/BOD/BOC diperlukan). Komite Remunerasi dan and BOD members. BOD composition to
Selection process by the Nominasi. OJK.
Remuneration and The BOC proposes the
Nomination Committee candidates for BOC
includes: and BOD members
1. Analysis of to the GMS by taking
competence and into account the
background of each recommendation of
candidate. the Remuneration and
2. Interview Nomination Committee.
(when necessary)
Penyampaian usulan calon Penyampaian rekomendasi Pengajuan proses Keputusan RUPS tentang
Dewan Komisaris dan Direksi Komite Remunerasi & Penilaian Kemampuan susunan anggota Dewan
ke Komite Remunerasi & Nominasi ke Dewan dan Kepatutan (PKK) Komisaris dan Direksi.
Nominasi. Komisaris. ke OJK. GMS resolution on
Submission of the proposal Submission of the Application for the Fit & the BOC and BOD
of candidates for BOC recommendation from the Proper Test to OJK. composition
and BOD members to Remuneration and
the Remuneration and Nomination
Nomination Committee Committee to the BOC.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 155
Page 158
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Fit and Proper Test
Sesuai dengan ketentuan yang berlaku, anggota Dewan Komisaris In accordance with applicable regulations, BOC and BOD members
dan Direksi wajib menjalani Penilaian Kemampuan dan Kepatutan are required to undergo a Fit and Proper Test before carrying out
(Fit and Proper Test) sebelum menjalankan tugas. Pengurus Bank their duties. The Bank’s management must meet the requirements
wajib memenuhi persyaratan integritas, kompetensi dan reputasi for integrity, competence. and financial reputation.
keuangan.
Anggota Independen Dewan Independent Members of the BOC
Komisaris
Bank telah mematuhi regulasi yang berlaku terkait independensi The Bank has adhered to applicable regulations regarding the
Dewan Komisaris. Anggota Dewan Komisaris, termasuk 50% independence of its BOC. The members of the Board, including
Komisaris Independen, telah memenuhi kriteria independensi 50% Independent Commissioners, have met the independence
sesuai ketentuan Bank Indonesia dan OJK. Proses penggantian criteria set by Bank Indonesia and OJK. The process of replacing
dan pengangkatan anggota Dewan mempertimbangkan and appointing board members considers recommendations from
rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi, dengan the Remuneration and Nomination Committee, ensuring that:
ketentuan: tidak ada hubungan keluarga antara anggota Dewan there are no familial relationships among Board members and/or
Komisaris dan/atau Direksi; tidak ada rangkap jabatan sesuai Directors; no overlapping roles as per OJK regulations; no financial,
Peraturan OJK; tidak memiliki hubungan keuangan, kepemilikan, ownership, or managerial relationships that could affect their
atau kepengurusan yang bisa mempengaruhi independensinya; independence; not being employed or responsible for the Bank’s
tidak bekerja atau memiliki tanggung jawab atas kegiatan Bank activities in the last year; not holding shares in the Bank; not being
dalam satu tahun terakhir; tidak memiliki saham di Bank; tidak affiliated with the Bank or its main shareholders; and not having
terafiliasi dengan Bank atau pemegang saham utama; serta tidak business relations related to the Bank’s activities. The Independent
memiliki hubungan usaha yang berkaitan dengan kegiatan Bank. Commissioners oversee the performance of the BOD and prevent
Komisaris Independen mengawasi kinerja Direksi dan mencegah conflicts of interest.
konflik kepentingan.
Orientasi Orientation
Bank memastikan setiap anggota baru dari Dewan Komisaris The Bank ensures that each new member of the BOC receives all
memperoleh semua materi yang diperlukan dari Sekretaris necessary information related to the Company, from the Corporate
Perusahaan untuk dapat menjalankan tugas dan tanggung jawab Secretary, to be able to execute their duties and responsibilities.
mereka.
Laporan Pengawasan dan BOC’s Supervisory Report and
Rekomendasi Dewan Komisaris Recommendation
Dewan Komisaris secara aktif mengawasi pengelolaan dan The BOC actively supervises the management and operations
operasional Bank serta memberikan nasihat kepada Direksi. Dewan of the Bank and provides advice to the BOD. The BOC continues
Komisaris senantiasa mengawasi dan memastikan pelaksanaan to supervise to ensure the implementation of governance in all
tata kelola pada semua aktivitas Bank. Pengawasan difokuskan activities of the Bank. Supervision is focused on achieving business
kepada pencapaian target bisnis dengan memperhatikan targets by taking into account proper risk management and
pengelolaan risiko dan kepatuhan terhadap peraturan yang compliance with applicable regulations.
berlaku.
Pengawasan dilakukan secara langsung melalui pemantauan Supervision is carried out directly through monitoring of follow-ups
terhadap tindak lanjut atas rekomendasi Dewan Komisaris kepada on recommendations from the BOC to the BOD, as well as through
Direksi, maupun melalui komite-komite yang dibentuk. established committees.
156 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 159
Selama tahun 2025, Dewan Komisaris telah melakukan In 2025, the BOC has supervised strategic aspects of the Bank,
pengawasan terhadap aspek-aspek strategis Bank antara lain: including:
1. Kajian atas kinerja keuangan Bank. 1. Reviewed the Bank’s financial performance.
2. Melalui Komite Pemantau Risiko melakukan pengawasan 2. Through the Risk Monitoring Committee, it supervises and
dan arahan terhadap penerapan manajemen risiko, kinerja provides direction on the implementation of risk management,
kemitraan dengan mitra strategis, realisasi Rencana Bisnis partnership performance with strategic partners, realization
Bank (RBB), serta perkembangan dan kondisi pasar. of the Bank’s Business Plan (RBB), as well as market
developments and conditions.
3. Memastikan Direksi telah menindaklanjuti temuan SKAI dan 3. Ensured that the BOD has followed up on SKAI and external
audit eksternal serta rekomendasi dari SKAI melalui Komite audit findings and recommendations from SKAI through the
Audit. Audit Committee.
4. Persetujuan atas rekomendasi Komite Remunerasi dan 4. Approved the recommendations of the Remuneration and
Nominasi dalam penetapan remunerasi anggota Dewan Nomination Committee in determining the remuneration of
Komisaris dan Direksi. members of the BOC and the BOD.
5. Mengkaji dan menyetujui Rencana Bisnis Bank (RBB) 2025– 5. Reviewed and approved the Bank Business Plan (RBB)
2029, Rencana Pengembangan Teknologi Informasi (RPTI) for 2025–2029, IT Development Plan (RPTI) 2025–2029,
2025–2029, Rencana Strategis Teknologi Informasi (RSTI), IT Strategic Plan (RSTI), the Sustainable Finance Action
Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) 2025–2029, Plan (RAKB) 2025–2029, Recovery Action Plan (RAP) and
serta Rencana Aksi Pemulihan (RAP) dan Rencana Resolusi. Resolution Plan.
6. Persetujuan Rencana Kerja Tahunan Komite Audit, Komite 6. Approval of the Annual Work Plan of the Audit Committee, Risk
Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi. Monitoring Committee, and Remuneration and Nomination
Committee.
7. Memberikan arahan, memantau dan mengevaluasi rencana 7. To give guidance, monitor and evaluate the strategic plan
strategis dan kebijakan Perseroan sehubungan dengan and policy of the Company in connection with the usage of
penggunaan Teknologi Informasi. Information Technology.
8. Pemantauan penerapan tata kelola dan kepatuhan terhadap 8. Monitored the implementation of governance and compliance
regulasi yang berlaku, antara lain rasio keuangan, Tingkat with the applicable regulations, including financial ratios, Bank
Kesehatan Bank – RBBR dan penerapan APU-PPT. Soundness Level – RBBR, implementation of AML-CFT.
9. Pemantauan penerapan pelindungan konsumen dan 9. Monitored the implementation of consumer protection and
Pelindungan Data Pribadi (PDP). Personal Data Protection (PDP).
Rapat Dewan Komisaris dan Rapat BOC Meetings and Meetings of the
Dewan Komisaris Bersama Direksi BOC-BOD Joint Meetings
Rapat Dewan Komisaris dan Rapat Dewan Komisaris bersama BOC meetings and meetings of the BOC inviting the BOD take
Direksi berjalan sesuai jadwal dan agenda rapat yang telah place in accordance with the predetermined meeting schedule
ditetapkan. Bahan rapat serta risalah rapat telah didistribusikan and agenda. Meeting materials and minutes of the meetings are
kepada para peserta rapat dan telah didokumentasikan dengan distributed to the meeting participants and are well documented.
baik.
Dewan Komisaris mengadakan rapat berkala dengan Direksi The BOC convenes regular meetings with the BOD as part of
sebagai bagian dari fungsi pengawasan yang efektif atas aspek its effective supervisory function on the strategic, financial,
strategis, keuangan, operasional, sistem pengendalian internal, operations, internal control systems, compliance, risk management
kepatuhan, manajemen risiko dan tata kelola. and governance aspects.
Rapat dihadiri baik secara fisik maupun melalui telekonferensi Meetings are attended both physically and via teleconferencing
oleh anggota Dewan Komisaris. Selama tahun 2025, rapat Dewan by the BOC members. In 2025, the BOC meetings were attended
Komisaris dihadiri secara fisik oleh seluruh anggota Dewan physically by all BOC members. The number of meetings of the
Komisaris. Jumlah rapat Dewan Komisaris adalah 5 kali, dengan Board of Commissioners was 5 times, with the attendance rate of
tingkat kehadiran mayoritas anggotanya sebesar 100% dan 1 the majority of its members being 100%, and 1 Circular. Furthermore,
Sirkuler. Sementara itu, jumlah rapat bersama Dewan Komisaris- the number of joint meetings between the Board of Commissioners
Direksi adalah 4 kali. and the Board of Directors was 4 times.
Pengambilan keputusan rapat dilakukan dengan musyawarah dan Meeting resolutions are made by deliberation and consensus. In
mufakat. Selama tahun 2025, tidak terdapat perbedaan pendapat 2025, there were no dissenting opinions in the resolutions of the
dalam keputusan rapat yang diselenggarakan. meetings.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 157
Page 160
Kebijakan Rapat Meeting Policy
Kebijakan rapat tercantum dalam Pedoman dan Tertib Kerja Meeting policy is stipulated contained in the BOC Charter, and it
Dewan Komisaris yaitu antara lain: consists of, among others:
1. Rapat Dewan Komisaris wajib diselenggarakan secara berkala 1. BOC meetings must be held regularly at least one time in two
paling kurang satu kali dalam dua bulan. months.
2. Rapat Dewan Komisaris wajib dihadiri oleh seluruh anggota 2. BOC meetings must be attended by all members of the BOC
Dewan Komisaris secara fisik paling kurang dua kali dalam physically at least two times a year.
setahun. 3. The BOC must hold a meeting with the BOD on a regular basis
3. Dewan Komisaris wajib mengadakan rapat bersama Direksi at least one time in four months.
secara berkala paling kurang satu kali dalam empat bulan.
4. Dewan Komisaris harus menjadwalkan rapat untuk tahun 4. The BOC must schedule a meeting for the following year
berikutnya sebelum berakhirnya tahun buku. before the end of the current financial year.
5. Rapat Dewan Komisaris dipimpin oleh Komisaris Utama atau 5. BOC meetings are chaired by the President Commissioner
dalam hal berhalangan, oleh Komisaris lain yang ditunjuk di or in the event of their absence, by another Commissioner
dalam rapat tersebut. appointed at the meetings.
6. Pengambilan keputusan Rapat Dewan Komisaris dilakukan 6. Resolutions in the BOC meetings are made based on
berdasarkan musyawarah mufakat. deliberation for consensus.
7. Dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat, pengambilan 7. Should consensus fail to be achieved, resolution is obtained
keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak. based on majority of votes.
8. Segala keputusan yang diputuskan secara sah dalam Rapat 8. All resolutions legally obtained in the BOC meetings are
Dewan Komisaris bersifat mengikat bagi seluruh anggota binding on all members of the BOC.
Dewan Komisaris.
9. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam 9. Dissenting opinions that arise in the BOC meetings must be
Rapat Dewan Komisaris wajib dicantumkan secara jelas dalam clearly stated in the minutes along with the reasons for such
risalah beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. dissenting opinions.
Tingkat Kehadiran Anggota Dewan Komisaris
BOC Members’ Attendance in Meetings
Nama Jumlah Rapat yang Dihadiri (% Kehadiran)
Name Total Meetings Attended (% Attendance)
Rapat Dewan Komisaris Rapat Gabungan Dewan Komisaris–Direksi
BOC Meetings BOC–BOD Joint Meetings
Jerry Ng 6 (100%) 4 (100%)
Anika Faisal 6 (100%) 4 (100%)
Arief T. Surowidjojo 6 (100%) 4 (100%)
Mahdi Syahbuddin* 5 (100%) 4 (100%)
Teguh Dartanto** 1 (100%) -
* Mahdi Syahbuddin mendapat persetujuan efektif OJK pada 17 Maret 2025
Mahdi Syahbuddin obtained effective approval from OJK on 17 March 2025
** Teguh Dartanto efektif mengundurkan diri sejak 17 Maret 2025
Teguh Dartanto effectively resigned on 17 March 2025
158 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 161
Agenda Rapat Dewan Komisaris Agendas of the BOC-BOD Joint
Bersama Direksi Meetings
Pembahasan dan fokus kajian dan diskusi rapat Dewan Komisaris The discussion and focus of the reviews and discussions of the
Bersama Direksi pada tahun 2025 adalah sebagai berikut: BOC-BOD Joint Meetings in 2025 were:
1. Kinerja Keuangan Bank 1. Bank’s Financial Performance
2. Kajian Audit Internal Bank 2. Internal audit review
3. Kajian Teknologi Informasi dan Keamanan Siber 3. IT and cyber security review
4. Kajian People & Culture 4. People & Culture review
5. Kajian penerapan Tata Kelola Perusahaan, Kepatuhan 5. Corporate Governance, Compliance and AML CFT
dan APU PPT implementation review
6. Kajian Rencana Resolusi 6. Resolution Plan review
7. Kajian Rencana Aksi Pemulihan 7. Recovery Action Plan review
8. Strategi anti-fraud 8. Anti-fraud strategy
9. Strategi pelindungan konsumen 9. Customer protection strategy
10.Strategi pelindungan data pribadi (PDP) 10. Personal data protection (PDP) strategy
11. Strategi keberlanjutan 11. Sustainability strategy
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris BOC Performance Assessment
GRI 2-18
Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan berdasarkan kriteria BOC performance evaluation criteria consider their duties,
yang mempertimbangkan tugas, tanggung jawab, ketentuan yang responsibilities, applicable regulations, the Articles of Association,
berlaku, Anggaran Dasar dan kebijakan internal. Self-assessment and the Bank’s internal policies. Annually, a self-assessment is
dilakukan setiap tahun untuk mengevaluasi kinerja Dewan conducted to assess the Board’s collective performance, including
secara kolegial, termasuk penerapan Tata Kelola Perusahaan dan the application of Corporate Governance and supervision of the
pengawasan atas tugas dan tanggung jawab Direksi. Komisaris execution of the BOD’s duties and responsibilities. The performance
Utama melakukan penilaian kinerja anggota Dewan Komisaris of Board members is evaluated by the President Commissioner
setiap tahun. Hasil penilaian ini menjadi pertimbangan Komite annually. The results are considered by the Remuneration and
Remunerasi dan Nominasi untuk rekomendasi pengangkatan Nomination Committee in recommending the reappointment of
kembali anggota Dewan dan penyusunan struktur remunerasi Board members and in formulating their remuneration structure.
mereka. Kinerja Dewan Komisaris dilaporkan kepada pemegang The BOC’s performance is reported to the shareholders at the GMS
saham dalam RUPS dan diuraikan dalam Laporan Tahunan. and detailed in the Annual Report.
Penilaian Kinerja Komite Performance Assessment of
Dewan Komisaris BOC Committees
Selama tahun 2025, komite di bawah pengawasan Dewan In 2025, the Committees under the supervision of the BOC had
Komisaris telah menjalankan tugas pengawasannya dengan baik carried out their supervisory duties properly through regular
melalui rapat berkala dengan Direksi untuk memastikan kinerja meetings with the BOD to ensure the Bank’s performance,
Bank, penerapan manajemen risiko, kepatuhan, tata kelola dan implementation of risk management, compliance, governance and
pengendalian internal. Komite juga menyampaikan laporan internal control. The Committee also submits quarterly reports on
pelaksanaan tugas secara triwulanan kepada Dewan Komisaris the implementation of its duties to the Board of Commissioners.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 159
Page 162
Pengembangan Kompetensi BOC Competence Enhancement
Dewan Komisaris
SUSBA 4.2.3
Untuk mengembangkan kompetensi dan mendukung pelaksanaan In order to enhance their competence and support the
tugas dan tanggung jawab mereka, termasuk terkait pengawasan implementation of their duties and responsibilities, including
topik-topik keberlanjutan, anggota Dewan Komisaris mengikuti supervision of sustainability topics, the BOC members participated
program pelatihan berikut di tahun 2025: in the following training programs in 2025:
Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
BOC Competence Enhancement
OJK E.2 GRI 2-17, FS4
Tanggal Acara Penyelenggara Peserta
Date Event Organizer Participants
14 Februari 2025 Hukum dan Ekonomi: Pengalaman dari Negara Lain yang STHI Jentera Arief T Surowidjojo
14 February 2025 Sedang Mengalami Krisis
Court and Economy: Experience from Other Countries Under
Crisis
19 Februari 2025 Sharing Knowledge bersama Global Investor Policy IPDD - Perbanas Anika Faisal
19 February 2025 Dialogue Deforestation (IPDD) terkait “Sustainable Finance
di Indonesia dan Peranan Perbankan”
Sharing Knowledge with the Global Investor Policy Dialogue
Deforestation (IPDD) regarding “Sustainable Finance in
Indonesia and the Role of Banking”
27 Februari 2025 Kuliah Internasional: Diskusi Publik Regional tentang
27 February 2025 Pengadilan Gugatan Kecil: Pengalaman dari Indonesia, STHI Jentera Arief T Surowidjojo
Filipina dan Malaysia
International Lecture: Regional Public Discussion on Small-
Claims Court: Experiences from Indonesia, the Philippines,
and Malaysia”
11 Maret 2025 Diskusi Meja Bundar Pemimpin Wanita di Bidang Fintech Asosiasi FinTech Anika Faisal
11 March 2025 dan Perbankan: Membentuk Masa Depan Inovasi Indonesia (AFTECH),
Women Leaders in Fintech and Banking Roundtable: Shaping Srikandi BUMN, IBM
The Future of Innovation
13 Maret 2025 Mewakili PERBANAS dalam Rapat Dengar Pendapat Umum DPR RI Anika Faisal
13 March 2025 terkait pelaksanaan edukasi dan literasi keuangan sebagai
tindak lanjut UU P2SK dan POJK Pelindungan Konsumen
Representing PERBANAS in the Public Hearing regarding
the implementation of financial education and literacy as
a follow-up to the P2SK Law and the POJK on Consumer
Protection
8 April 2025 Pertemuan Pemerintah dan Menteri Keuangan dan ASEAN ASEAN Anika Faisal
ke-12
The 12th ASEAN Finance Ministers’ and Governors’ Meeting
21 April 2025 Forum Kepemimpinan Perempuan LPPI: Membina LPPI Anika Faisal
Pemimpin Masa Depan dan Menginspirasi Budaya Risiko
Women Leadership Forum LPPI: Cultivating Future Leaders
and Inspiring Risk Culture
19 Mei 2025 Update Ekonomi 2025 Internal Anika Faisal
19 May 2025 Economic Update 2025
160 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 163
Tanggal Acara Penyelenggara Peserta
Date Event Organizer Participants
27 Mei 2025 Diskusi Publik: Prinsip Keberlanjutan dan ESG dalam STHI Jentera Arief T Surowidjojo
27 May 2025 Hukum dan Tata Kelola
Public Discussion: Sustainability and ESG Principles in Law
and Governance
11 Juni 2025 Sertifikasi SMR Jenjang 6 - Komisaris LSPP Arief T Surowidjojo
11 June 2025 Risk Management Certification Level 6 - Commissioner
18 Juni 2025 Kuliah Internasional: Reformasi Pengadilan Pajak untuk STHI Jentera, Arief T Surowidjojo
18 June 2025 Penyelesaian Sengketa yang Efektif dan Independen kolaborasi dengan
(Pengalaman Belanda) DDTC, Pusat Studi
International Lecture: Tax Court Reform for Effective and Hukum dan
Independent Dispute Resolution (The Dutch Experience) Kebijakan Indonesia
(PSHK), dan LeIP
31 Juli 2025 Diskusi Internasional: Memajukan Kerangka Kerja AKPI dan STHI Jentera Arief T Surowidjojo
31 July 2025 Kepailitan Lintas Batas: Peran Hukum Model UNCITRAL di
Negara-negara Berkembang
International Discussion: Advancing Cross Border
Insolvency Frameworks: The Role of UNCITRAL Model Laws
in Emerging Economies
6 Agustus 2025 Diskusi dan Peluncuran Jurnal Hukum Jentera: 28 Tahun STHI Jentera, Arief T Surowidjojo
6 August 2025 Reformasi Hukum, Sebuah Lompatan Maju atau Langkah PSHK, dan Hukum
Mundur? Online
Jentera Law Journal Discussion and Launch: 28 Years of
Legal Reform, a Leap Forward or a Step Back?
22 Agustus 2025 Kuliah Internasional: Kekuasaan Eksekutif dan Erosi STHI Jentera, Fakultas Arief T Surowidjojo
22 August 2025 Otonomi Akademik: Pengalaman Amerika dan Indonesia Hukum Universitas
International Lecture: Executive Power and the Erosion of Padjajaran, dan
Academic Autonomy: American and Indonesian Experience University of
Washington
29 Agustus 2025 Kuliah Internasional: Peran Pengadilan yang Berubah STHI Jentera Arief T Surowidjojo
29 August 2025 dalam Politik AS: Refleksi untuk Indonesia dan University of
International Lecture The Changing Role of Courts in U.S. Washington
Politics: Reflections for Indonesia
10 September 2025 Diskusi dengan McKinsey: State of AI McKinsey Jerry Ng
Sharing from McKinsey: State of AI
16 September 2025 Kuliah Internasional dan Pengantar tentang Kejahatan STHI Jentera Arief T Surowidjojo
Ekonomi: Memerangi Pencucian Uang - Perspektif Inggris
Raya
International and Introductory Lecture on Economic Criminal
Offenses: Fighting Money Laundering A United Kingdom
Perspective
22 September 2025 Kuliah Internasional: Pengungsi dan Tanpa STHI Jentera Arief T Surowidjojo
Kewarganegaraan di Asia
International Lecture: Refugees and Statelessness in Asia
3 Oktober 2025 Pembahasan Rancangan POJK tentang Gugatan oleh OJK OJK Anika Faisal
3 October 2025 untuk Pelindungan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan
(RPOJK)
Discussion of POJK’s Draft on Lawsuits by OJK for Consumer
Protection in the Financial Services Sector (RPOJK)
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 161
Page 164
Tanggal Acara Penyelenggara Peserta
Date Event Organizer Participants
6 Oktober 2025 Diskusi AI dengan Google Google Anika Faisal & Jerry Ng
6 October 2025 AI Sharing Session from Google
8-10 Oktober 2025 Lokakarya AI - Offsite Leaders Meeting Internal Anika Faisal
8-10 October 2025 AI Workshop - Offsite Leaders Meeting Jerry Ng
Mahdi Syahbuddin
9 Oktober 2025 Seri Kuliah Umum: Penegakan Hukum dan Universitas Harkat Arief T Surowidjojo
9 October 2025 Pemberantasan Korupsi: Komitmen yang Tak Boleh Mati Negeri
Public Lecture Series: Law Enforcement and Corruption
Eradication: An Unwavering Commitment
3 November 2025 Kuliah Internasional: Transisi Energi, Energi Terbarukan, STHI Jentera dan Arief T Surowidjojo
dan Tata Kelola Keberlanjutan Universitas Harkat
International Lecture: Energy Transition, Renewable Energy, Negeri
and Sustainability Governance
5-9 November 2025 Executive Leaders Retreat Aramyss Pte Ltd Jerry Ng
Executive Leaders Retreat
7 November 2025 SMR Refreshment Jenjang 6 - Komisaris BARa Mahdi Syahbuddin
Risk Management Certification Level 6 - Commissioner
11 November 2025 Seminar Publik: Konferensi Nasional Kebebasan Sipil 2025 PSHK dan STHI Jentera Arief T Surowidjojo
Public Seminar: National Civil Liberties Conference 2025
14 November 2025 SMR Refreshment Jenjang 7 - Komisaris BARa Anika Faisal & Jerry Ng
Risk Management Certification Level 7 - Commissioner
19-21 November 2025 Lokakarya Certified LeSS Practitioner (CLP) Odd-e Mahdi Syahbuddin
Certified LeSS Practitioner (CLP) Workshop
19-21 November 2025 Konferensi Perbankan ke-24 ASEAN & Pertemuan Dewan ASEAN Anika Faisal
Perbankan ke-53 ASEAN di Myanmar
24th ASEAN Banking Conference & 53rd ASEAN Banking
Council Meeting in Myanmar
5 Desember 2025 Teknologi Hukum dan Akses Keadilan State Court of Arief T Surowidjojo
5 December 2025 Legal Technology and Access to Justice Singapore
9 Desember 2025 Kuliah Internasional: Aktor Hukum Militer dan STHI Jentera dan Arief T Surowidjojo
9 December 2025 Hubungan Sipil-Militer di Indonesia Kontemporer Universitas Katolik
International Lecture: Military Legal Actors and Indonesia Atma Jaya
Civil–Military Relations in Contemporary Indonesia
17 Desember 2025 Seri Diskusi FKP: Kertas Kebijakan KUHAP: Pengebirian STHI Jentera dan PSHK Arief T Surowidjojo
17 December 2025 Kedudukan dan Kewenangan PPNS dan Penyidik Baru
dalam KUHAP Baru
FKP Discussion Series: Criminal Procedure Code Policy
Paper: Castration of the Position and Authority of PPNS and
New Investigators in the New Criminal Procedure Code
162 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 165
Komite di Bawah Dewan Komisaris
Committees Under the Board of Commissioners
Komite tingkat Dewan Komisaris terdiri dari Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi dan Komite Pemantau Risiko.
The Board of Commissioners’ committees consist of the Audit Committee, the Remuneration and Nomination Committee, and the Risk
Monitoring Committee.
Setiap komite bertanggung jawab melakukan kajian dan pengawasan berdasarkan tugas dan tanggung jawab yang telah ditetapkan di dalam
pedoman dan tata tertib kerja masing-masing.
Each committee is responsible for conducting reviews and oversight based on the duties and responsibilities stipulated in their respective work
guidelines and procedures.
Independensi
Independence
Komite Audit Komite Pemantau Risiko Komite Nominasi dan Remunerasi
Audit Committee Risk Monitoring Committee Nomination & Remuneration Committee
Komite Audit diketuai oleh Komisaris Komite diketuai oleh Komisaris Independen Komite diketuai oleh Komisaris Independen,
Independen dengan dua orang Pihak dengan anggota satu orang Komisaris dan dengan anggota satu orang Komisaris
Independen yang masing-masing memiliki dua orang pihak independen, yang masing- dan satu orang Pejabat Eksekutif yang
keahlian di bidang perbankan konvensional, masing memiliki keahlian di bidang perbankan membawahkan sumber daya manusia atau
manajemen risiko, keuangan dan akuntansi, konvensional, manajemen risiko, keuangan dan seorang perwakilan pegawai.
serta anggota DPS yang memiliki keahlian di akuntansi, serta anggota DPS yang memiliki
bidang perbankan syariah. keahlian di bidang perbankan syariah.
The Audit Committee is chaired by an The Committee is chaired by an Independent The Committee is chaired by an Independent
Independent Commissioner with two Commissioner with one Commissioner and Commissioner, with one Commissioner and
Independent Parties as members, each two independent parties as members, each of one Executive Officer in charge of human
of whom has expertise in the fields of whom has expertise in the fields of conventional resources or an employee representative as
conventional banking, risk management, banking, risk management, finance and members.
finance and accounting, as well as DPS accounting, as well as DPS members who have
members who have expertise in the field of expertise in the field of sharia banking.
sharia banking.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 163
Page 166
Tugas dan Fungsi
Duties and Functions
Komite Audit Komite Pemantau Risiko Komite Nominasi dan Remunerasi
Audit Committee Risk Monitoring Committee Nomination & Remuneration Committee
Komite Audit dibentuk untuk membantu Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk mem Komite Nominasi dan Remunerasi bertugas
pelaksanaan tugas Dewan Komisaris bantu pelaksanaan tugas Dewan Komisaris untuk membantu pelaksanaan tugas Dewan
yang terkait dengan informasi keuangan, terkait fungsi pengawasan atas pengelolaan Komisaris terkait nominasi dan remunerasi.
sistem pengendalian internal, efektivitas risiko Bank.
pemeriksaan internal dan eksternal, serta Dalam melaksanakan tugas dan tanggung
kepatuhan Bank. Komite Pemantau Risiko memiliki Pedoman jawabnya, Komite Remunerasi dan Nominasi
dan Tata Tertib Kerja yang mengatur antara memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja
Komite Audit memiliki Pedoman dan Tata lain: organisasi, keanggotaan, independensi, yang mengatur antara lain: organisasi,
Tertib Kerja yang mengatur antara lain: tugas dan tanggung jawab, wewenang, etika keanggotaan, independensi, tugas dan
organisasi, keanggotaan, independensi, kerja, rapat, tanggung jawab pelaporan serta tanggung jawab, wewenang, etika kerja,
tugas dan tanggung jawab, wewenang, etika masa tugas. Pedoman kerja tersebut dikaji rapat, tanggung jawab pelaporan serta
kerja, rapat, tanggung jawab pelaporan serta secara berkala untuk memastikan cakupan masa tugas. Pedoman kerja tersebut dikaji
masa tugas. Pedoman kerja tersebut dikaji sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan secara berkala untuk memastikan cakupan
secara berkala untuk memastikan cakupan perkembangan bisnis Bank. Kajian terakhir sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan
sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan disetujui oleh anggota Komite Pemantau Risiko perkembangan bisnis Bank. Kajian terakhir
perkembangan bisnis Bank. Kajian terakhir pada 30 September 2025. disetujui oleh anggota Komite Remunerasi
disetujui oleh anggota Komite Audit pada 10 dan Nominasi pada 11 Desember 2025.
Desember 2025. Pedoman dan tata tertib dapat diakses melalui
website www.jago.com pada menu Informasi Pedoman dan tata tertib dapat diakses
Pedoman dan tata tertib dapat diakses Perusahaan > Tata Kelola Perusahaan > Dokumen melalui website www.jago.com pada
melalui website www.jago.com pada Tata Kelola. menu Informasi Perusahaan > Tata Kelola
menu Informasi Perusahaan > Tata Kelola Perusahaan > Dokumen Tata Kelola.
Perusahaan > Dokumen Tata Kelola.
The Audit Committee was formed to assist the The Risk Monitoring Committee was formed to The Nomination & Remuneration Committee
implementation of the BOC’s duties related to assist the implementation of the BOC’s duties is tasked with assisting the implementation
financial information, internal control system, related to the supervisory function of the Bank’s of the BOC’s duties regarding nomination
effectiveness of internal and external audits, risk management. and remuneration.
and banking compliance.
The Risk Monitoring Committee maintains Work In carrying out its duties and responsibilities,
The Audit Committee maintains its Work Guidelines and Rules which regulate, among the Remuneration and Nomination
Guidelines and Rules which regulate, others: organization, membership, independence, Committee maintains Work Guidelines
among others: organization, membership, duties and responsibilities, authority, work ethics, and Rules which regulate, among others:
independence, duties and responsibilities, meetings, reporting responsibilities, and term organization, membership, independence,
authority, work ethics, meetings, reporting of office. The work guidelines are reviewed duties and responsibilities, authority, work
responsibilities, and term of office. The periodically to ensure the coverage’s alignment ethics, meetings, reporting responsibilities,
work guidelines are reviewed periodically with applicable regulations and the Bank’s and term of office. The work guidelines
to ensure the coverage’s alignment with business developments. The most recent review are reviewed periodically to ensure the
applicable regulations and the Bank’s business was approved by members of the Risk Monitoring coverage’s alignment with applicable
developments. The most recent review was Committee on 26 October 2023. regulations and the Bank’s business
approved by members of the Audit Committee developments. The most recent review was
on 21 November 2023. These guidelines and regulations are accessible approved by members of the Remuneration
on the www.jago.com website, under Company and Nomination Committee on 10 November
These guidelines and regulations are Information > Good Corporate Governance > 2023.
accessible on the www.jago.com website, Governance Documents.
under Company Information > Good Corporate These guidelines and regulations are
Governance > Governance Documents. accessible on the www.jago.com website,
under Company Information > Good
Corporate Governance > Governance
Documents.
164 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 167
Kebijakan Rapat
Meeting Policy
Komite Audit Komite Pemantau Risiko Komite Nominasi dan Remunerasi
Audit Committee Risk Monitoring Committee Nomination & Remuneration Committee
1. Rapat paling sedikit sekali dalam satu 1. Rapat paling sedikit satu kali dalam satu 1. Rapat paling sedikit sekali dalam
bulan. bulan. tiga bulan.
2. Rapat hanya dapat dilaksanakan 2. Rapat hanya dapat dilaksanakan apabila 2. Rapat hanya dapat dilaksanakan
apabila dihadiri sekurang-kurangnya dihadiri sekurang-kurangnya oleh 51% dari apabila dihadiri sekurang-
oleh 51% dari seluruh anggota. seluruh anggota. kurangnya oleh 51% dari seluruh
3. Keputusan rapat diambil berdasarkan 3. Keputusan rapat diambil berdasarkan anggota.
musyawarah mufakat. Dalam hal tidak musyawarah mufakat. Dalam hal tidak 3. Keputusan rapat diambil
tercapai musyawarah dan mufakat, tercapai musyawarah dan mufakat, berdasarkan musyawarah
pengambilan keputusan dilakukan pengambilan keputusan dilakukan mufakat. Dalam hal tidak tercapai
berdasarkan suara terbanyak. berdasarkan suara terbanyak. musyawarah dan mufakat,
4. Perbedaan pendapat (dissenting 4. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) pengambilan keputusan dilakukan
opinions) dalam rapat wajib dalam rapat wajib dicantumkan dalam berdasarkan suara terbanyak.
dicantumkan dalam risalah rapat risalah rapat beserta alasannya. 4. Perbedaan pendapat (dissenting
beserta alasannya. opinions) dalam rapat wajib
dicantumkan dalam risalah rapat
beserta alasannya.
1. Meeting at least once a month. 1. Meeting at least once a month. 1. Meeting at least once every three
2. Meetings can only be held if attended 2. Meetings can only be held if attended by at months.
by at least 51% of all members. least 51% of all members. 2. Meetings can only be held if
3. Meeting resolutions are taken based 3. Meeting resolutions are taken based on attended by at least 51% of all
on deliberation for consensus. In the deliberation for consensus. In the event members.
event that deliberation and consensus that deliberation and consensus cannot be 3. Meeting resolutions are taken based
cannot be reached, resolutions are reached, resolutions are made based on the on deliberation for consensus. In
made based on the majority vote. majority vote. the event that deliberation and
4. Differences of opinion (dissenting 4. Differences of opinion (dissenting opinions) consensus cannot be reached,
opinions) at meetings must be at meetings must be included in the resolutions are made based on the
included in the minutes of the minutes of the meeting along with the majority vote.
meeting along with the reasons. reasons. 4. Differences of opinion (dissenting
opinions) at meetings must be
included in the minutes of the
meeting along with the reasons.
Kehadiran
Attendance
13x
rapat dan sirkuler
3x
keputusan
10x
rapat dan sirkuler
2x
keputusan
1x
rapat dan sirkuler
3x
keputusan
pada 2025. pada 2025. pada 2025.
In 2025, the Audit Committee conducted 13 In 2025, the Risk Monitoring Committee In 2025, the Remuneration and
meetings and 3 circular resolutions. conducted 10 meetings and 2 circular Nomination Committee conducted 1
resolutions. meeting and 3 circular resolutions.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 165
Page 168
Pelaksanaan Kegiatan Sepanjang 2025
Implementation of Activities Throughout 2025
Komite Audit Komite Pemantau Risiko Komite Nominasi dan Remunerasi
Audit Committee Risk Monitoring Committee Nomination & Remuneration Committee
Fokus kajian dan diskusi Komite Audit pada Pembahasan dan fokus kajian dan diskusi Komite Fokus kajian dan diskusi Komite Remunerasi
tahun 2025 adalah sebagai berikut: Pemantau Risiko pada tahun 2025 adalah dan Nominasi pada tahun 2025 adalah
sebagai berikut, namun tidak terbatas pada: sebagai berikut:
a. Laporan Keuangan
1. Membahas dan mengevaluasi laporan a. Memantau kinerja manajemen risiko bank 1. Persetujuan Remunerasi Direksi,
keuangan Bank secara keseluruhan, melalui laporan Dewan Komisaris dan Dewan
2. Memantau dan mengevaluasi kinerja manajemen yang disampaikan diantaranya Pengawas Syariah (DPS) Tahun 2025.
keuangan Bank secara berkala dan adalah pemenuhan parameter utama bank 2. Hasil Self Assessment Collegial Survey
informasi keuangan lainnya. terhadap selera dan toleransi risiko yang Direksi dan Dewan Komisaris tahun
telah ditetapkan, kinerja partner, risiko 2024.
b. Audit Eksternal utama yang muncul, pencapaian Rencana 3. Pengusulan anggota Dewan
1. Membahas hasil audit laporan keuangan Bisnis Bank, maupun hal-hal yang menjadi Pengawas Syariah (DPS).
Bank tahun 2024 dan 2025; serta perhatian di setiap risiko yang terkait pada 4. Prosedur Remunerasi.
rencana audit eksternal tahun 2025, bank. 5. Rencana Pengembangan Direksi.
pendekatan audit dan metodologinya. b. Mengevaluasi dan menganalisis profil risiko 6. Persetujuan MESOP 2025-2030.
2. Memberikan rekomendasi penunjukan Bank secara triwulanan. 7. Housing Benefit.
auditor eksternal. c. Mengevaluasi kebijakan dan implementasi
3. Melakukan penelaahan dan penilaian manajemen risiko secara keseluruhan.
atas kecukupan pemeriksaan oleh d. Memantau tingkat kesehatan bank
auditor eksternal. berdasarkan Risk-Based Bank Rating (RBBR)
dan kepatuhan Bank secara berkala.
c. Internal Audit e. Mengkaji dan menetapkan perubahan
1. Memantau dan mengevaluasi Piagam Komite Pemantau Risiko
pelaksanaan pemeriksaan oleh SKAI f. Memantau kecukupan permodalan Bank
selama tahun 2025. melalui ICAAP
2. Memantau pelaksanaan komitmen g. Memantau kasus-kasus fraud internal dan
tindak lanjut temuan SKAI. eksternal dan strategi penanganan fraud.
3. Mengkaji dan menyetujui Rencana h. Mendiskusikan dan memantau beberapa
Audit tahun 2025 dan 2026. agenda tematik yang dipaparkan kepada
komite, diantaranya terkait implementasi UU
d. Kepatuhan dan Internal Fraud PDP, ESG/risiko terkait iklim dan ketentuan
1. Memantau penerapan kepatuhan Bank sertifikasi manajemen risiko terbaru
dan APU-PPT. i. Memantau hasil komite-komite lain seperti
2. Mengkaji peraturan/ketentuan baru Komite Audit, ALCO, IT Steering Committee
yang berlaku dan dampaknya. dan Komite Manajemen Risiko.
3. Memantau tindak lanjut hasil
pengawasan OJK.
4. Memantau kasus internal fraud
dan melakukan evaluasi program
penanggulangan fraud.
e. Rencana Kerja Komite Audit
Menyusun rencana dan program kerja Komite
Audit tahun 2025, serta melakukan kajian
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit.
166 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 169
Pelaksanaan Kegiatan Sepanjang 2025
Implementation of Activities Throughout 2025
Komite Audit Komite Pemantau Risiko Komite Nominasi dan Remunerasi
Audit Committee Risk Monitoring Committee Nomination & Remuneration Committee
The focus of reviews and discussions of the The discussion and focus of the reviews and The focus of reviews and discussions of the
Audit Committee in 2025 was as follows: discussions of the Risk Monitoring Committee in Remuneration and Nomination Committee
2025 were as follow, but not limited to: in 2025 was as follows:
a. Financial statements
1. Discussion and evaluation of the Bank’s a. Perform oversight on risk management’s 1. Approval of the Remuneration of
financial reports. overall performance, through management the Board of Directors, Board of
2. Regular monitoring and evaluation of the reports such as bank’s main parameters Commissioners, and Sharia Supervisory
Bank’s financial performance and other are in accordance to the risk appetite and Board (SSB) for 2025.
financial information. thresholds as per determined by the bank, 2. Results of the 2024 Self-Assessment
partner performance, top emerging risk, Collegial Survey for the Board of
b. External Audit bank’s business plan performance, and other Directors and Board of Commissioners.
1. Discussion of the results of the audit concerning matters from each type of risk 3. Proposal of members of the Sharia
of the Bank’s financial statements for that relevant to the bank. Supervisory Board (SSB).
2024 and 2025; as well as the 2025 b. Evaluated and analyzed the Bank’s risk profile 4. Remuneration Procedures.
external audit plan, audit approach and on a quarterly basis. 5. Board of Directors Development Plan.
methodology. c. Evaluated policies and implementation of the 6. Approval of the 2025-2030 MESOP.
2. Recommendations for the appointment overall risk management 7. Housing Benefit.
of external auditors. d. Monitored the Bank’s soundness based on
3. Review and assessment of the adequacy Risk-Based Bank Rating (RBBR) and the
of audits performed by external auditors. Bank’s compliance on a regular basis.
e. Reviewed and established changes to the
c. Internal audit Risk Monitoring Committee Charter
1. Monitoring and evaluation of the f. Monitored Bank’s capital adequacy through
implementation of audits by SKAI ICAAP
throughout 2025. g. Monitored internal and external fraud cases
2. Monitoring of implementation of and fraud management strategies.
commitments to follow up on Internal h. Discussed and monitored some agenda
Audit findings. brought up to the committee attention,
3. Review and approval of the 2025 and for instance related to the implementation
2026 Audit Plan. of PDP Law, ESG/climate related risk, and
the latest risk management certification
d. Compliance and Internal Fraud requirements
1. Monitoring of implementation of the i. Monitored the work results of other
Bank’s compliance and AML-CFT committees, such as the Audit Committee,
performance. ALCO, IT Steering Committee and Risk
2. Review of new applicable regulations Management Committee.
and their impacts.
3. Monitoring of the follow-up to the results
of OJK’s supervision.
4. Monitoring of internal fraud cases and
evaluation of fraud prevention programs.
e. Audit Committee Work Plan
Formulation of plans and work programs
for the Audit Committee for 2025, as well
as review of the Audit Committee’s Work
Guidelines and Rules.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 167
Page 170
Susunan Komite Audit, Komite Audit Committee, Risk Monitoring
Pemantau Risiko dan Komite Committee, and Nomination &
Nominasi & Remunerasi Remuneration Committee Composition
Susunan anggota ketiga komite di bawah Dewan Komisaris pada 31 The composition of the three committees under the BOC as at 31
Desember 2025 adalah sebagai berikut: December 2025 was as follows:
Nama Jabatan Dasar Hukum Pengangkatan Tanggal Efektif Masa Jabatan
Name Position Legal Basis of Appointment Effective Date Term of Office
Ketua Komite Audit Surat Keputusan Direksi No. SK.001/DIR/V/2021 dan diangkat 10 November 2023-2026
(Komisaris kembali melalui Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/ 2023
Independen) XI/2023 10 November
Chairman Decree of the BOD No. SK.001/DIR/V/2021 and reappointed 2023
(Independent through Decree of the BOD No. SK.004/DIR/XI/2023
Commissioner)
Teguh
Dartanto*
Ketua Komite Surat Keputusan Direksi No. SK.003/DIR/V/2022 dan 10 November 2023-2026
Nominasi dan diangkat kembali melalui Surat Keputusan Direksi No. 2023
Remunerasi (Komisaris SK.004/DIR/XI/2023 10 November
Independen) Decree of the BOD No. SK.003/DIR/V/2022 and reappointed 2023
Chairman through Decree of the BOD No. SK.004/DIR/XI/2023
(Independent
Commissioner
Anggota Komite Audit Surat Keputusan Direksi No. SK.002/DIR/V/2021 dan diangkat 10 November 2023-2026
(Pihak Independen) kembali melalui Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/ 2023
Member (Independent XI/2023 10 November
Party) Decree of the BOD No. SK.002/DIR/V/2021 and reappointed 2023
Nita through Decree of the BOD No. SK.004/DIR/XI/2023
Skolastika
Ruslim Anggota Komite Surat Keputusan Direksi No. SK.002/DIR/V/2021 dan diangkat 10 November 2023-2026
Pemantau Risiko kembali melalui Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/ 2023
(Pihak Independen) XI/2023 10 November
Member (Independent Decree of the BOD No. SK.002/DIR/V/2021 and reappointed 2023
Party) through Decree of the BOD No. SK.004/DIR/XI/2023
Anggota (Pihak Surat Keputusan Direksi No. SK.002/DIR/V/2021 dan diangkat 10 November 2023-2026
Independen) Komite kembali melalui Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/ 2023
Audit XI/2023 10 November
Member (Independent Decree of the BOD No. SK.002/DIR/V/2021 and reappointed 2023
Party through Decree of the BOD No. SK.004/DIR/XI/2023
Manggi
Taruna Habir
Anggota Komite Surat Keputusan Direksi No. SK.002/DIR/V/2021 dan diangkat 10 November 2023-2026
Pemantau Risiko kembali melalui Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/ 2023
(Pihak Independen) XI/2023 10 November
Member (Independent Decree of the BOD No. SK.002/DIR/V/2021 and reappointed 2023
Party through Decree of the BOD No. SK.004/DIR/XI/2023
Arief T. Ketua Komite Surat Keputusan Direksi No. SK.002/DIR/V/2021 dan diangkat 10 November 2023-2026
Surowidjojo Pemantau Risiko kembali melalui Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/ 2023
(Komisaris XI/2023 10 November
Independen) Decree of the BOD No. SK.002/DIR/V/2021 and reappointed 2023
Chairman through Decree of the BOD No. SK.004/DIR/XI/2023
(Independent
Commissioner)
168 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 171
Nama Jabatan Dasar Hukum Pengangkatan Tanggal Efektif Masa Jabatan
Name Position Legal Basis of Appointment Effective Date Term of Office
Anika Faisal Anggota Komite Surat Keputusan Direksi No. SK.002/DIR/V/2021 dan diangkat 10 November 2023-2026
Pemantau Risiko kembali melalui Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/ 2023
(Komisaris) XI/2023 10 November
Member Decree of the BOD No. SK.002/DIR/V/2021 and reappointed 2023
(Commissioner) through Decree of the BOD No. SK.004/DIR/XI/2023
Jerry Ng Anggota Komite Surat Keputusan Direksi No. SK.003/DIR/V/2022 dan diangkat 10 November 2023-2026
Nominasi dan kembali melalui Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/ 2023
Remunerasi XI/2023 10 November
(Komisaris Utama) Decree of the BOD No. SK.003/DIR/V/2022 and reappointed 2023
Member (President through Decree of the BOD No. SK.004/DIR/XI/2023
Commissioner
Maya Kartika Anggota Komite Surat Keputusan Direksi No. SK.003/DIR/V/2022 dan diangkat 10 November 2023-2026
Nominasi dan kembali melalui Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/ 2023
Remunerasi (Pejabat XI/2023 10 November
Eksekutif HC) Decree of the BOD No. SK.003/DIR/V/2022 and reappointed 2023
Member (HC through Decree of the BOD No. SK.004/DIR/XI/2023
Executive Officer
Anggota Komite Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/XI/2023 10 November 2023-2026
Pemantau Risiko Decree of the BOD No. SK.004/DIR/XI/2023 2023
(Komisaris) 10 November
Member 2023
Yulizar (Commissioner)
Sanrego
Anggota Komite Audit Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/XI/2023 10 November 2023-2026
(DPS) Decree of the BOD No. SK.004/DIR/XI/2023 2023
Audit Committee 10 November
(DPS) 2023
Ketua Komite Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/III/2025 17 Maret 2025 2025-2026
Audit (Komisaris Decree of the BOD No. SK.004/DIR/III/2025 17 March 2025
Independen)
Chairman
(Independent
Mahdi Commissioner)
Syahbuddin**
Ketua Komite Surat Keputusan Direksi No. SK.004/DIR/III/2025 17 Maret 2025 2025-2026
Nominasi dan Decree of the BOD No. SK.004/DIR/III/2025 17 March 2025
Remunerasi (Komisaris
Independen)
Chairman
(Independent
Commissioner)
* Teguh Dartanto efektif mengundurkan diri pada 17 Maret 2025
Teguh Dartanto effectively resigned on 17 March 2025
** Mahdi Syahbuddin mendapat persetujuan efektif dari OJK pada 17 Maret 2025
Mahdi Syahbuddin obtained effective approval from OJK on 17 March 2025
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 169
Page 172
Profil Anggota Komite Audit, Komite Profile of Audit Committee, Risk
Pemantau Risiko dan Komite Monitoring Committee, and Nomination
Nominasi & Remunerasi & Remuneration Committee Members
Profil anggota Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Profiles of members of the Audit Committee are presented in the
Nominasi & Remunerasi disajikan pada bagian Profil Dewan Profiles of the BOC and Profiles of Committee Members in this
Komisaris dan Profil Anggota Komite di dalam Laporan Tahunan ini. Annual Report.
Pernyataan Komite Audit atas Audit Committee Statement on the
Efektivitas Sistem Pengendalian Effectiveness of the Internal Control
Internal System
Komite Audit telah melakukan evaluasi dan memastikan sistem The Audit Committee has evaluated and ensured that the internal
pengendalian internal yang dilakukan oleh Bank dinilai sudah control system implemented by the Bank has been effective
berjalan efektif dan memadai mencakup pengendalian keuangan, and adequate, encompassing the aspects of financial control,
operasional, serta kepatuhan terhadap peraturan perundang- operational control and compliance with laws and regulations.
undangan.
Jumlah remunerasi seluruh anggota Komite tahun 2025, 2024, dan 2023 adalah sebagai berikut:
Total remuneration for all Committee members in 2025, 2024 and 2023 is as follows:
2025 2024 2023
Total Remunerasi Rp8.558 juta | million Rp7.554 juta | million Rp5.707 juta | million
Total Remuneration
170 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 173
Direksi
Board of Directors
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
Board of Directors Duties and Responsibilities
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi BOD Duties and Responsibilities
Direksi memegang tanggung jawab penuh dalam mengelola The Board of Directors bears full responsibility for managing the Bank’s
kepengurusan Bank sesuai Anggaran Dasar dan regulasi yang berlaku affairs in accordance with the Articles of Association and prevailing
dengan mengimplementasikan prinsip tata kelola perusahaan pada regulations by implementing corporate governance principles
seluruh jenjang organisasi. Secara operasional, Direksi wajib memastikan throughout all organizational levels. Operationally, the Board is
tindak lanjut atas seluruh temuan audit dan pengawasan otoritas, mandated to ensure the follow-up of all audit findings and regulatory
menetapkan kebijakan teknologi informasi serta manajemen risiko oversight, establish adequate information technology policies and
keamanan siber yang memadai, serta menjamin perlindungan konsumen cybersecurity risk management, and safeguard consumer and personal
dan data pribadi guna menjaga integritas serta kepatuhan Bank dalam data protection to uphold the Bank’s integrity and compliance across
setiap aspek kegiatan usaha. all business activities.
Secara rinci, Direksi memiliki tugas dan tanggung jawab antara lain: The BOD has the following duties and responsibilities, including:
1. Bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan kepengurusan Bank. 1. Assuming full responsibility for the implementation of the
2. Mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung management of the Bank.
jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan 2. Managing the Bank in accordance with their authorities and
peraturan perundang-undangan yang berlaku. responsibilities as stipulated in the Articles of Association and
3. Melaksanakan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan dalam appropriate regulations.
setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang 3. Conducting the principles of corporate governance in every
organisasi. business activity of the Bank at all levels of the organization.
4. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari SKAI, auditor
eksternal, hasil pengawasan OJK dan/atau hasil pengawasan 4. Following up on audit findings and recommendations from SKAI,
otoritas lain. external auditors, results of supervision by the OJK and/or results
5. Menetapkan kebijakan, standar, dan prosedur terkait of supervision by other authorities.
penyelenggaraan dan penggunaan TI yang memadai serta 5. Establish the policy, standard and procedures regarding adequate
memastikan penerapan manajemen risiko keamanan siber telah IT implementation and ensuring that the implementation of cyber
memadai sesuai dengan karakteristik, kompleksitas, dan profil risiko security risk management is adequate in accordance with the
Bank. characteristics, complexity, and risk profile of the Bank.
6. Memastikan penerapan pelaksanaan ketentuan OJK dan/atau 6. Ensure the implementation of the provisions of the OJK and/or
otoritas lain mengenai pelindungan konsumen dan Perlindungan other authorities regarding consumer protection and Personal
Data Pribadi (PDP). Data Protection (PDP).
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 171
Page 174
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi BOD Duties and Responsibilities
Ruang Lingkup dan Pembagian Tugas Anggota Direksi Scope and Distribution of Duties of BOD Members
Direktur Utama: President Director:
1. Mengoordinasikan pelaksanaan kepengurusan Bank sebagai
mana ditetapkan dalam Anggaran Dasar dan keputusan RUPS 1. Coordinating the management of the Bank as stipulated in the
berdasarkan peraturan yang berlaku. Articles of Association and resolutions of the GMS based on the
2. Memimpin dan mengarahkan kebijakan dan strategi dalam bidang prevailing regulations.
Keuangan dan Strategi termasuk target finansial jangka pendek, 2. Leading and directing the policies and strategies in the areas of
menengah dan panjang secara komprehensif. Finance and Strategy including the short, medium, and long term
3. Mengoordinasikan dan memberikan arahan strategis terkait financial targets in a comprehensive manner.
pendanaan Bank. 3. Coordinating and providing strategic direction related to the
4. Mengarahkan dan mengoordinasikan penyusunan Rencana Bisnis Bank’s funding.
Bank (RBB) serta aksi korporasi. 4. Directing and coordinating the formulation of the Bank Business
5. Memimpin dan mengarahkan kebijakan dan strategi Unit Usaha Plan and corporate actions.
Syariah (UUS). 5. Leading and directing the policies and strategies in the areas of
the sharia business unit.
Direktur Kepatuhan: Compliance Director:
1. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya Budaya 1. Formulating strategies to encourage the creation of a Compliance
Kepatuhan Bank serta mengusulkan kebijakan kepatuhan atau Culture within the Bank, and proposing the compliance policy or
prinsip-prinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi. principles to be established by the BOD.
2. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem dan 2. Ensuring that all policies, regulations, systems and procedures,
prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan Bank telah sesuai as well as business activities carried out by the Bank are in
dengan ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang accordance with the prevailing laws and regulations.
berlaku.
Direktur Integrated Risk Management: Integrated Risk Management Director:
Mengoordinasikan implementasi kebijakan dan strategi dalam bidang Coordinating the implementation of policies and strategies in the area
manajemen risiko dan memberikan arahan strategis terkait penerapan of risk management and providing strategic direction related to risk
manajemen risiko. management.
Direktur Bisnis: Business Director:
1. Memimpin dan mengarahkan kebijakan dan strategi untuk mencapai 1. Leading and directing policies and strategies to achieve the
target finansial yang telah ditetapkan. determined financial targets.
2. Mengoordinasikan dan memberikan arahan strategis terkait 2. Coordinating and providing strategic direction related to the Bank’s
pendanaan Bank. funding.
Direktur Finance, Technology & Operations: Finance, Technology & Operations Director:
1. Merumuskan kebijakan dan strategi dalam bidang keuangan, 1. Formulate policies and strategies in the financial sector, including
termasuk target finansial jangka pendek, menengah dan panjang comprehensive short, medium and long-term financial targets.
secara komprehensif. 2. Formulate strategies related to Bank funding.
2. Merumuskan strategi terkait pendanaan Bank. 3. Prepare strategies for the Bank Business Plan (RBB) and corporate
3. Menyusun strategi Rencana Bisnis Bank (RBB) serta aksi korporasi. actions.
4. Menyusun dan mengkoordinasikan kebijakan, strategi dan 4. Prepare and coordinate policies, strategies and development of
pengembangan infrastruktur Teknologi Informasi (TI). Information Technology (IT) infrastructure.
5. Memimpin dan mengkoordinasikan kebijakan serta strategi 5. Lead and coordinate operational policies and strategies, including
operasional, termasuk terkait transaksi dan perlindungan those related to transactions and consumer protection.
konsumen.
172 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 175
Peran Direksi dalam Penerapan BOD’s Role in Implementing
Keuangan Berkelanjutan Sustainable Finance
OJK C.1 GRI 2-9, 2-11, 2-12, 2-13, 2-14
SUSBA 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3, 4.2.1, 4.1.8
Dipimpin oleh Direksi, Tim Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan Led by the BOD, Bank Jago’s Sustainable Finance Action Plan
Bank Jago mengintegrasikan keberlanjutan secara langsung Team integrates sustainability directly into the Bank’s core
ke dalam tata kelola inti Bank. Dewan Direksi memberikan governance. The BOD provides strategic leadership by proposing
kepemimpinan strategis dengan mengusulkan RAKB kepada the RAKB to the BOC, while ensuring climate-related risks are
Dewan Komisaris, sekaligus memastikan risiko terkait iklim tertanam embedded into the Bank’s overarching risk framework. This high-
dalam kerangka risiko Bank secara keseluruhan. Pengawasan level oversight is supported by a dedicated Coordinator—the Head
tingkat tinggi ini didukung oleh Koordinator khusus—Kepala of Culture, Communications, and Sustainability—who synchronizes
Budaya, Komunikasi, dan Keberlanjutan—yang menyinkronkan efforts across the organization to ensure that the Bank’s evolving
upaya di seluruh organisasi untuk memastikan bahwa produk products and technology remain aligned with global sustainability
dan teknologi Bank yang terus berkembang tetap selaras dengan standards.
standar keberlanjutan global.
The strategy is brought to action operationally through a
Strategi ini diwujudkan secara operasional melalui siklus collaborative cycle of execution and oversight. The Sustainability
kolaboratif pelaksanaan dan pengawasan. Unit Keberlanjutan unit and the Head of Monitoring manage RAKB targets and impact
dan Kepala Pengawasan mengelola target RAKB dan penilaian assessments, while all divisions execute day-to-day activities,
dampak, sementara semua divisi melaksanakan kegiatan sehari- ensuring credit approvals and operations adhere to sustainable
hari, memastikan persetujuan kredit dan operasi mematuhi finance procedures. To maintain accountability, the Compliance
prosedur keuangan berkelanjutan. Untuk menjaga akuntabilitas, Directorate and Internal Audit Unit evaluate this implementation,
Direktorat Kepatuhan dan Unit Audit Internal mengevaluasi refining monitoring systems for continuous improvement. The
implementasi ini, menyempurnakan sistem pemantauan untuk cycle concludes in transparent reporting, with the Compliance
perbaikan berkelanjutan. Siklus ini diakhiri dengan pelaporan Director tasked with drafting stakeholder-informed reports that
yang transparan, dengan Direktur Kepatuhan bertugas menyusun reflect the Bank’s progress.
laporan yang diinformasikan oleh pemangku kepentingan yang
mencerminkan kemajuan Bank.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi BOD Manual
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, anggota In carrying out their duties and responsibilities, members of the
Direksi berpedoman pada Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi. BOC are guided by the BOD Manual. The Manual is periodically
Terhadap pedoman tersebut secara berkala dilakukan pengkinian updated and enhanced by referring to the latest developments in
dan penyempurnaan mengacu pada peraturan dan ketentuan the prevailing rules and regulations. The latest review of the BOD
yang berlaku. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi telah Manual was carried out on 28 February 2025.
dilakukan kajian terakhir pada 28 Februari 2025.
GRI 2-9, 2-10
Komposisi dan Keberagaman BOD Composition and Diversity of
Anggota Direksi Members
Pengangkatan anggota Direksi dilakukan oleh RUPS berdasarkan The appointment of members of the BOD are carried out by the
rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi dan berlaku sejak GMS pursuant to the recommendation of the Remuneration and
tanggal yang ditetapkan dalam RUPS serta berakhir pada saat Nomination Committee and is valid from the date stipulated in the
ditutupnya RUPS ketiga setelah tanggal pengangkatan mereka. GMS and ends at the closing of the third GMS after the date of
appointment.
Penetapan komposisi Direksi dilakukan dengan mempertimbangkan The composition of the BOD is determined by taking into account
kebutuhan dan kompleksitas Bank. Komposisi Dewan Komisaris the Bank’s business needs and complexity. The BOD composition
didasarkan pada keahlian, pengalaman profesional, latar belakang considers the diversity of expertise, professional experience, and
untuk mendukung efektivitas pelaksanaan tugas Direksi, tanpa background, to support the effectiveness of the implementation
membedakan jenis kelamin, suku, ras, dan agama. Adapun of the BOD duties, irrespective of their gender, ethnicity, race
mayoritas anggota Direksi berkewarganegaraan Indonesia. or religion. Furthermore, the majority of the BOD members are
Indonesian citizens.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 173
Page 176
Susunan Direksi BOD Composition
Komposisi & Keberagaman Direksi per 31 Desember 2025
BOD Composition & Diversity as of 31 December 2025
No. Nama Jabatan Dasar Hukum Tanggal Efektif Masa Jabatan Gender Bidang Keahlian
Name Position Pengangkatan Effective Date Term of Office Expertise
Legal Basis of
Appointment
1 Arief Harris Direktur Utama RUPSLB | EGMS 18 Maret | March Hingga 2026/ Laki-laki Perbankan, teknik
Tandjung President Director 15 November 2020 Until 2026 Male Banking,
2019 engineering
RUPST | AGMS
22 Mei | May
2024
2 Tjit Siat Fun Direktur Kepatuhan RUPSLB | EGMS 18 Maret | March Hingga 2026/ Perempuan Akuntansi,
(Independen) 15 November 2020 Until 2026 Female kepatuhan
Compliance Director 2019 Accounting,
(Independent) compliance
RUPST | AGMS
22 Mei | May
2024
3 Sonny Direktur Partnership RUPST | AGMS 22 Mei | May Hingga 2027/ Laki-laki Jasa keuangan
Christian Business 22 Mei | May 2024 Until 2027 Male Financial services
Joseph Partnership Business 2024
Director
4 Umakanth Direktur Kepatuhan RUPST | AGMS 22 Mei | May Hingga 2027/ Laki-laki Manajemen risiko,
Rama Pai (Independen) 22 Mei | May 2024 Until 2027 Male perbankan
Compliance Director 2024 Risk management,
(Independent) banking
5 Supranoto Direktur Finance, RUPST | AGMS 2 Juli | July Hingga 2027/ Laki-laki Keuangan,
Prajogo Technology & 22 Mei | May 2024 Until 2027 Male perbankan
Operations 2024 Finance, banking
Finance, Technology
& Operations Director
Kebijakan Nominasi Direksi Policy of Nomination of BOD
Members
Kebijakan yang berlaku di Bank dalam menjalankan proses The prevailing policy in the Bank that governs the nomination
nominasi anggota Direksi dijelaskan pada bagian sebelumnya, process of BOD members is detailed in the previous section titled
yang berjudul “Kebijakan Nominasi Anggota Dewan Komisaris dan “Policy of Nomination of BOC and BOD Members” in this Annual
Direksi” dalam Laporan Tahunan ini. Report.
Orientasi Orientation
Direktur Utama memastikan anggota Direksi yang baru menjabat The President Director ensures that new members of the BOD
mendapatkan informasi yang diperlukan terkait Perusahaan untuk receive the necessary information related to the Company to be
dapat menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. Sekretaris able to carry out their duties and responsibilities. The Corporate
Perusahaan bertugas menyediakan informasi yang diperlukan. Secretary is in charge of providing the necessary information.
174 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 177
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Execution of BOD’s Duties and
Jawab Direksi Responsibilities
Dalam pelaksanaan tugasnya, Direksi secara berkala mengadakan In carrying out its duties, the BOD holds regular meetings to discuss
rapat untuk membahas hal-hal yang sifatnya strategis dan matters that are strategic in nature and require consideration and
memerlukan pertimbangan dan persetujuan Direksi. Selama 2025, approval from the BOD. The BOD meetings in 2025 discussed,
rapat Direksi telah membahas antara lain: among others:
1. Pemantauan kinerja keuangan Bank. 1. Monitoring of the Bank’s financial performance.
2. Evaluasi kinerja unit-unit bisnis atas target yang telah 2. Evaluation of the performance of business units against the
ditetapkan. predetermined targets.
3. Kajian terhadap operasional Bank serta inisiatif di bidang 3. Review of the application of the Bank’s operations as well as
operasional. initiatives in operational areas.
4. Menetapkan rencana strategis teknologi informasi 4. Establish information technology (IT) strategic plan, evaluate
(TI), mengevaluasi tujuan strategis TI, mengarahkan IT strategic goals, guide the Banks’ executive management
pejabat eksekutif Bank dan memantau seluruh kegiatan and monitor the entire IT implementation and management
penyelenggaraan dan pengelolaan TI. activities
5. Persetujuan rencana strategis pada Unit Bisnis dan Unit 5. Approval of strategic plans in Business Units and Support
Pendukung. Units.
6. Kajian terhadap penerapan manajemen risiko, kepatuhan, 6. Review of the implementation of risk management, compliance,
pengendalian internal, serta pemantauan penerapan internal control, and as monitoring of the implementation
kebijakan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan of Anti-Money Laundering and Combating the Financing
Terorisme (APU-PPT) termasuk kajian terhadap peraturan/ of Terrorism (AML-CFT) policies, including a review of the
ketentuan dari regulator serta dampaknya terhadap Bank. regulations/provisions from the regulators and their impacts
7. Pemantauan tindak lanjut atas temuan audit dari Auditor on the Bank.
Internal dan Eksternal serta hasil pengawasan OJK dan 7. Monitoring of the follow-up on audit findings from Internal and
otoritas lainnya. External Auditors as well as the results of supervision by OJK
8. Persetujuan atas Rencana Bisnis Bank (RBB) revisi 2025- and other authorities.
2029 dan RBB 2025-2029. 8. Approval of the Bank Business Plan (RBB) revision for 2025-
9. Persetujuan atas Rencana Resolusi. 2029 and RBB for 2025–2029.
10.Persetujuan atas Rencana Aksi Pemulihan. 9. Approval of the Resolution Plan.
11. Persetujuan atas Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan 10. Approval of the Recovery Action Plan.
(RAKB) 2025-2029. 11. Approval of the Sustainable Finance Action Plan 2025-2029.
Kebijakan Rapat Direksi BOD Meeting Policy
1. Direksi wajib mengadakan rapat Direksi secara berkala paling 1. BOD meetings must be held regularly at least once a month.
kurang sekali setiap bulan. 2. BOD meetings can be held if a majority of all members of the
2. Rapat Direksi dapat dilangsungkan apabila dihadiri atau BOD are present or represented.
diwakili mayoritas dari seluruh anggota Direksi. 3. The BOD is obliged to hold a joint BOD–BOC meeting on a
3. Direksi wajib mengadakan rapat Direksi bersama Dewan regular basis at least once in four months.
Komisaris secara berkala paling kurang satu kali dalam empat
bulan.
4. Direksi harus menjadwalkan rapat untuk tahun berikutnya 4. The BOD must schedule the meetings for the following year
sebelum berakhirnya tahun buku. before the end of the financial year.
5. Pada rapat yang telah dijadwalkan, bahan rapat disampaikan 5. At a scheduled meeting, meeting materials must be submitted
kepada peserta paling lambat lima hari sebelum rapat to participants no later than five days before the meeting is
diselenggarakan. held.
6. Dalam hal terdapat rapat yang diselenggarakan di luar jadwal 6. In the event that there is a meeting held outside of the
yang telah disusun sebagaimana dimaksud, bahan rapat stipulated schedule as referred to above, the meeting
disampaikan kepada peserta rapat paling lambat sebelum materials shall be submitted to the meeting participants no
rapat diselenggarakan. later than prior to the meeting time.
7. Setiap kebijakan dan keputusan strategis wajib diputuskan 7. Every policy and strategic decision must be decided at a
melalui rapat Direksi dengan memperhatikan ketentuan yang meeting of the BOD with due observance to the prevailing
berlaku. regulations.
8. Rapat Direksi dipimpin oleh Direktur Utama, atau dalam hal 8. The BOD meeting is chaired by the President Director, or, in
berhalangan oleh Direktur lain yang ditunjuk di dalam Rapat the event of their absence, by another Director appointed at
tersebut yang tidak perlu dibuktikan pada pihak ketiga. the Meeting, and this does not need to be proven by a third
9. Pengambilan keputusan rapat Direksi dilakukan berdasarkan party.
musyawarah mufakat. 9. Resolutions in the BOD meetings are made based on
deliberation for consensus.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 175
Page 178
10.Dalam hal tidak terjadi musyawarah mufakat, pengambilan 10. Should consensus fail to be achieved, resolution is obtained
keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak. based on majority of votes.
11. Segala keputusan yang diputuskan secara sah dalam Rapat 11. All decisions legally obtained in the BOD meetings are binding
Direksi bersifat mengikat bagi seluruh anggota Direksi. on all members of the BOD.
12. Perbedaan pendapat yang terjadi dalam rapat Direksi, wajib 12. Dissenting opinions that arise in the BOD meetings must be
dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat beserta alasan clearly stated in the minutes along with the reasons for such
perbedaan pendapat tersebut. dissenting opinions.
Tingkat Kehadiran Anggota Direksi
BOD Members’ Attendance in Meetings
Nama Jumlah Rapat yang Dihadiri (% Kehadiran)
Name Total Meetings Attended (% Attendance)
Rapat Direksi Rapat Gabungan Dewan Komisaris–Direksi
BOC Meetings BOC–BOD Joint Meetings
Arief Harris Tandjung
41 (93,18%) 4 (100%)
Tjit Siat Fun 40 (90,90%) 2 (50%)
Sonny Christian Joseph
41 (93,18%) 4 (100%)
Umakanth Rama Pai 41 (93,18%) 4 (100%)
Supranoto Prajogo 41 (93,18%) 4 (100%)
Agenda Rapat Direksi Agendas of BOD Meetings
Kajian dan diskusi rapat Direksi pada tahun 2025 membahas: The reviews and discussions of the BOD Committee in 2025 were
focused on:
1. Kinerja keuangan 1. Financial performance
2. Kinerja unit bisnis 2. Business units’ performance
3. Kajian operasional 3. Operational review
4. Kajian Teknologi Informasi (TI) 4. IT review
5. Kajian People & Culture 5. People & Culture review
6. Kajian penerapan manajemen risiko 6. Risk management implementation review
7. Kajian penerapan tata kelola perusahaan, kepatuhan dan 7. Corporate governance, compliance and AML-CFT
APU-PPT implementation review
8. Persetujuan atas Rencana Bisnis Bank (RBB) revisi 2025- 8. Approval of the Bank Business Plan (RBB) revision for 2025-
2029 dan RBB 2025-2029 2029 and RBB for 2025–2029
9. Persetujuan atas Rencana Resolusi 9. Approval of the Resolution Plan
10.Persetujuan atas Rencana Aksi Pemulihan 10. Approval of the Recovery Action Plan.
11. Persetujuan atas Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan 11. Approval of the Sustainable Finance Action Plan 2025-2029
(RAKB) 2025-2029 12. Strategy and implementation of customer protection and
12. Kajian strategi dan penerapan pelindungan konsumen PDP review
13. Kajian strategi dan penerapan Pelindungan Data Pribadi 13. Strategy and implementation of Personal Data Protection
(PDP) (PDP)
176 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 179
Penilaian Kinerja Direksi BOD Performance Assessment
GRI 2-18
Penilaian kinerja Direksi dilakukan berdasarkan kriteria yang The performance assessment of the BOD is conducted based on
mempertimbangkan tugas dan tanggung jawab sesuai ketentuan criteria that consider duties and responsibilities in accordance
yang berlaku, Anggaran Dasar dan kebijakan internal Bank. Setiap with applicable regulations, the Articles of Association and the
tahun, self-assessment dilakukan untuk mengevaluasi kinerja Bank’s internal policies. Annually, a self-assessment is conducted
Direksi secara kolegial. Self-assessment mencakup implementasi to evaluate the performance of the BOD in a collegial manner. The
strategi Bank secara keseluruhan, pemantauan manajemen risiko self-assessment includes implementation of the Bank’s overall
dan penerapan prinsip-prinsip GCG. Komite Remunerasi dan strategy, risk management monitoring, and implementation of
Nominasi menilai kinerja anggota Direksi berdasarkan masukan GCG principles. The Remuneration and Nomination Committee
dari Direktur Utama. Hasil evaluasi dijadikan pedoman dalam assesses the performance of members of the BOD based on input
penetapan remunerasi dan nominasi anggota Direksi, serta from the President Director. The results of this evaluation are used
dilaporkan kepada pemegang saham dalam RUPS dan diuraikan as guidelines in determining remuneration and nomination of the
dalam Laporan Tahunan. BOD members, and are reported to shareholders at the GMS and
described in the Annual Report.
Penilaian Kinerja Komite Direksi Performance Assessment of BOD
Committees
Selama tahun 2025, komite di bawah pengawasan Direksi telah In 2025, the Committees under the supervision of the BOD had
terlibat secara aktif dalam mendukung pelaksanaan tugas Direksi conducted their supervisory duties properly through regular
dengan memastikan semua strategi dan inisiatif-inisiatif utama meetings with the BOD to ensure the Bank’s performance,
telah ditindaklanjuti. implementation of risk management, compliance, governance and
SUSBA 4.2.3 internal control.
Suksesi Direksi BOD Succession
Divisi People and Culture (PAC) memfasilitasi proses talent People and Culture (PAC) Division facilitates the talent management
management & succession planning, yang meliputi penilaian & succession planning process, whereby an assessment is carried
terhadap ketersediaan calon anggota Direksi dan potensi out on the availability of prospective members of the BOD, and
pengembangannya di masa depan. their potential for future development.
Pelaksanaan suksesi Direksi dilakukan melalui identifikasi Pejabat BOD succession is carried out through the identification of
Eksekutif yang memiliki potensi tersebut. Masing-masing anggota Executive Officers who possess such potential. Each BOD member
Direksi menyampaikan calon penggantinya yang akan dievaluasi submits a replacement candidate that will be evaluated by the
oleh Komite Remunerasi dan Nominasi. Remuneration and Nomination Committee.
Pengembangan Kompetensi Direksi BOD Competence Enhancement
Dalam rangka meningkatkan kompetensi dan mendukung In order to enhance their competence and support the
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, termasuk terkait implementation of their duties and responsibilities, including
penerapan Keuangan Berkelanjutan, anggota Direksi mengikuti pertaining the application of Sustainable Finance, the BOD
berbagai program pelatihan, konferensi dan seminar strategis members participated in various training programs, strategic
pada tahun 2025, antara lain: conferences, and seminars in 2025, including:
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 177
Page 180
Pengembangan Kompetensi Direksi
BOD Competence Enhancement
OJK E.2 GRI 2-17, FS4
Tanggal Acara Penyelenggara Peserta
Date Event Organizer Participants
6-7 Februari 2025 Lokakarya AI Internal Sonny Christian Joseph
6-7 February 2025 AI Workshop
12 Februari 2025 Lokakarya Bisnis Emas Syariah Internal Supranoto Prajogo
12 February 2025 Gold Sharia Business Workshop
18-19 Maret 2025 Sertifikasi Chief Compliance Officer (CCO) CRMS Tjit Siat Fun
18-19 March 2025 Chief Compliance Officer (CCO) Certification
19 Mei 2025 Update Ekonomi 2025 Internal Arief Harris Tandjung, Supranoto Prajogo,
19 May 2025 Economic Update 2025 Tjit Siat Fun, Umakanth Rama Pai
24-25 Juli 2025 Forum CFO 2025: Menghadapi Ketidakpastian Perbanas Supranoto Prajogo
24-25 July 2025 Meraih Ketahanan dan Pertumbuhan Perbankan
di Masa yang Penuh Gejolak
CFO Forum 2025: Navigating Uncertainty Seizing
Banking Resilience And Growth In Volatile Time
10 September 2025 Diskusi dengan McKinsey: State of AI McKinsey Arief Harris Tandjung, Supranoto Prajogo,
10 September 2025 Sharing from McKinsey: State of AI Sonny Christian Joseph, Tjit Siat Fun,
Umakanth Rama Pai
24 September 2025 GRC Nexus: Compliance & Reputational Risk Internal & Arief Harris Tandjung
24 September 2025 GRC Nexus: Compliance & Reputational Risk Talk Inc & Umakanth Rama Pai
6 Oktober 2025 Diskusi AI dengan Google Google Arief Harris Tandjung
6 October 2025 AI Sharing Session from Google
8-10 Oktober 2025 Lokakarya AI - Offsite Leaders Meeting Internal Arief Harris Tandjung, Supranoto Prajogo,
8-10 October 2025 AI Workshop - Offsite Leaders Meeting Sonny Christian Joseph, Tjit Siat Fun,
Umakanth Rama Pai
4 November 2025 SMR Refreshment Jenjang 7 IRPA Sonny Christian Joseph
4 November 2025 Risk Management Certification Refreshment
Level 7
5-9 November 2025 Executive Leaders Retreat Aramyss Pte Arief Harris Tandjung
5-9 November 2025 Executive Leaders Retreat Ltd
14 November 2025 SMR Refreshment Jenjang 7 BARa Arief Harris Tandjung, Supranoto Prajogo,
14 November 2025 Risk Management Certification Refreshment Tjit Siat Fun, Umakanth Rama Pai
Level 7
19-21 November 2025 Lokakarya Certified LeSS Practitioner (CLP) Odd-e Supranoto Prajogo, Tjit Siat Fun, Umakanth
19-21 November 2025 Certified LeSS Practitioner (CLP) Workshop Rama Pai
178 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 181
Remunerasi Direksi BOD Remuneration
Kebijakan, proses penentuan dan jumlah remunerasi yang diterima The policy, process of determination, and amount of remuneration
oleh Direksi pada tahun 2025 disajikan pada bagian “Remunerasi for the BOD in 2025 are presented in the “Remuneration of the
Dewan Komisaris dan Direksi” dalam Laporan Tahunan ini. BOC and the BOD” section in this Annual Report.
Kepemilikan Saham Bank oleh Anggota Direksi
BOD Members’ Ownership of the Bank’s Shares
Nama Jabatan Jumlah Saham Bank yang Dimiliki Persentase Kepemilikan
Name Position Number of Shares of the Bank Ownership Percentage
Arief Harris Direktur Utama
46.646.331 0,34%
Tandjung President Director
Tjit Siat Fun Direktur Kepatuhan (Independen)
- -
Compliance Director (Independent)
Sonny Christian Direktur Partnership Business
- -
Joseph Partnership Business Director
Umakanth Rama Direktur Integrated Risk Management
- -
Pai Integrated Risk Management Director
Supranoto Direktur Finance, Technology &
- -
Prajogo Operations
Finance, Technology & Operations
Director
Pada 31 Desember 2025, tidak ada anggota Direksi yang memiliki As at 31 December 2025, no BOD members owned shares of up
saham mencapai 5% di Bank dan di bank-bank lain, lembaga to 5% in the Bank or in other banks, other financial institutions, or
keuangan lain atau perusahaan yang berdomisili di Indonesia dan companies domiciled in Indonesia and abroad.
di luar negeri.
Setiap anggota Direksi disyaratkan untuk mengungkapkan setiap Each member of the Board of Directors is required to disclose any
rencana transaksi terkait kepemilikan saham kepada Perseroan planned transactions related to share ownership to the Company
atau Sekretaris Perusahaan sesegera mungkin setelah terjadinya or the Corporate Secretary as soon as possible after the occurrence
kepemilikan atau setiap perubahan kepemilikan atas saham of ownership or any change in ownership of shares of the public
perusahaan terbuka. company.
Hubungan Keuangan dan Hubungan Financial and Familial Relationships
Keluarga
Tidak ada anggota Direksi yang memiliki hubungan keluarga None of the BOD members have family ties up to the second degree
sampai dengan derajat kedua dengan anggota Dewan Komisaris, with the BOC members, the BOD members, and/or controlling
anggota Direksi, dan/atau pemegang saham pengendali Bank. shareholders of the Bank.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 179
Page 182
Komite di Bawah Direksi
Committees under the Board of Directors
Direksi memiliki komite-komite berikut: Komite Aset dan Liabilitas, Komite Manajemen Risiko, Komite Pengarah Teknologi Informasi,
Komite People, Komite Kredit/Pembiayaan dan Komite Kebijakan Perkreditan.
The BOD has the following committees: Assets and Liabilities Committee, Risk Management Committee, Information Technology Steering
Committee, People Committee, Credit/Financing Committee and Credit Policy Committee.
Setiap komite bertanggung jawab melakukan kajian dan pengawasan berdasarkan tugas dan tanggung jawab yang telah ditetapkan di
dalam pedoman dan tata tertib kerja masing-masing.
Each committee is responsible for conducting reviews and supervision based on the duties and responsibilities set out in their respective
charters.
Komite Aset dan Liabilitas
ALCO
Tugas Dan Wewenang Laporan Kerja Jumlah Rapat
Duties and Authority Report of Duties Frequency of meetings
1. Memantau dan mengelola aset dan liabilitas. 1. Persetujuan terkait suku bunga produk Selama 2025, ALCO melaksanakan 3
2. Memantau perkembangan pasar dan faktor- funding Jago App. kali rapat, yang dihadiri oleh Ketua dan
faktor yang mungkin akan mempengaruhi 2. Persetujuan terkait dengan suku bunga Anggota dan 14 sirkuler.
keadaan pendanaan dan likuiditas Bank. produk funding Wholesale Funding Business
3. Memantau eksposur risiko bank seperti risiko (WFB).
suku bunga dan nilai tukar. 3. Persetujuan terkait dengan rate/nisbah
4. Memutuskan dan memberikan arahan dalam produk funding Unit Usaha Syariah Bank
pengelolaan suku bunga baik suku bunga Jago.
funding dan lending. 4. Persetujuan terkait pendanaan yang
5. Mengkaji ulang, mengawasi dan menyetujui bersumber dari pinjaman valuta asing.
strategi neraca secara keseluruhan, atas likui
ditas, harga dan manajemen permodalan.
6. Melakukan koordinasi dengan Komite Kredit
(KK) dalam aspek pendanaan kredit atau pem
biayaan.
1. Monitoring and managing assets and liabilities. 1. Approval related to interest rates of Jago Throughout 2025, ALCO held 3
2. Monitoring market developments and factors App funding product. meetings, attended by the Chair and
that may affect the Bank’s funding and liquidity 2. Approval related to interest rates on Members, and 14 circulars.
conditions. Wholesale Funding Business (WFB) funding
3. Monitoring the Bank’s risk exposures such as products.
interest rate risk and exchange rate risk. 3. Approval related to the rate/nisbah of Sharia
4. Deciding on and providing direction regarding Business Unit funding products.
the management of interest rates, both for 4. Approval related to funding from foreign
funding and lending. currency loans.
5. Reviewing, supervising, and approving the
overall balance sheet strategy, on liquidity,
pricing, and capital management.
6. Coordinating with the Credit Committee (CC) in
terms of credit or financing.
180 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 183
Komite Kredit/Pembiayaan
Credit/Financing Committee
Tugas Dan Wewenang Laporan Kerja Jumlah Rapat
Duties and Authority Report of Duties Frequency of meetings
1. Memberikan keputusan (persetujuan atau Sejak dibentuk pada 10 November 2023, Komite Sepanjang tahun 2025, Komite Kredit/
penolakan) terkait dengan pengajuan kerja Kredit/Pembiayaan senan ti
asa berperan aktif Pembiayaan telah membuat keputusan
sama maupun kredit/pembiayaan serta peng dalam pengambilan keputusan kredit/pembiaya sebanyak 41 kali, mencakup hal - hal
ajuan lainnya yang sudah melampaui nominal an sesuai dengan kewenangan yang diberikan. yang terkait dengan kredit/pembiayaan
yang didelegasikan kepada pemegang limit Keputusan yang dibuat selalu dituangkan secara kemitraan, bilaeral korporasi dan
individu (BWPK). tertulis dan terdokumentasi dengan baik. lainnya.
2. Melakukan review terhadap proposal kredit
dan pembiayaan termasuk pengajuan lainnya
yang membutuhkan persetujuan Dewan
Komisaris (dalam hal jika terdapat peningkatan
eksposur risiko) mencakup namun tidak
terbatas pada:
a. Persetujuan kredit atau pembiayaan
kepada pihak terkait;
b. Persetujuan kredit atau pembiayaan
kepada pihak ketiga dengan nominal diatas
20% dari ekuitas Bank;
c. Persetujuan Hapus Buku - AYDA dan Hapus
Tagih yang melampaui wewenang anggota
Direksi.
3. Berkoordinasi dengan ALCO terkait dengan
aspek pendanaan kredit/pembiayaan.
1. Making decisions (approval or rejection) related Since its formation on 10 November 2023, the Throughout 2025, The Credit/Financing
to the proposal of cooperation and credit/ Credit/Financing Committee Plays an active role committee has making decision for
financing as well as any other proposals that in terms of credit / financing decision making at least 41 times covers all matters
exceed the authorized amount delegated to according to their authority. All the decisions taken related to Partnership loan/financing,
the individual limit holder. are well stated and properly documented. Corporate Bilateral loan and more.
2. To embark the review of all credit or financing
proposal as well as any related submission that
required approval from the BOC (in case there
is an increment of risk exposure) such as but
not limited to:
a. Approval for credit or financing to related
party;
b. Approval for credit or financing to the third
party with amount above 20% of Bank’s
equity;
c. Write Off, Repossessed Asset, and Charge
Off with amount above BOD’s authority.
3. Coordinate with ALCO in terms of loan/
financing funding aspect.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 181
Page 184
Komite Manajemen Risiko
Risk Management Committee
Tugas Dan Wewenang Laporan Kerja Jumlah Rapat
Duties and Authority Report of Duties Frequency of meetings
1. Menyusun kebijakan dan kerangka manajemen Selama tahun 2025, Komite Manajemen Risiko Selama tahun 2025, Komite Manajemen
risiko serta limit risiko berikut pengkinian, per telah mengambil beberapa keputusan penting Risiko melaksanakan 12 kali rapat, baik
baikan dan/atau penyempurnaannya baik melalui rapat maupun sirkuler. Keputusan secara langsung maupun sirkuler.
2. Mengevaluasi kesesuaian kebijakan tersebut antara lain:
manajemen risiko dengan pelaksanaannya.
3. Mengevaluasi dan memberikan rekomendasi 1. Memantau kinerja manajemen risiko
atas transaksi atau aktivitas yang perlu Bank secara keseluruhan, melalui laporan
diketahui atau memerlukan persetujuan manajemen yang disampaikan diantaranya
Direksi. adalah pemenuhan parameter utama Bank
terhadap selera dan toleransi risiko yang
telah ditetapkan, kinerja partner, risiko
utama yang muncul, pencapaian Rencana
Bisnis Bank, maupun hal-hal yang menjadi
perhatian di setiap risiko yang terkait pada
Bank.
2. Mengevaluasi dan menganalisis profil risiko
Bank secara triwulanan.
3. Membahas dan menetapkan Risk Appetite
Statement, Risk Appetite dan Risk Tolerance
untuk Bankwide dan UUS.
4. Mengevaluasi kebijakan dan implementasi
manajemen risiko secara keseluruhan.
5. Menganalisis kecukupan permodalan Bank
melalui ICAAP.
6. Mengkaji dan menetapkan perubahan
Piagam Komite Manajemen Risiko.
7. Mengevaluasi pelaksanaan program budaya
sadar risiko Bank Jago.
8. Memantau tingkat kesehatan bank
berdasarkan Risk-Based Bank Rating
(RBBR) dan kepatuhan Bank secara berkala.
9. Memantau dan mengevaluasi inisiasi
penerapan manajemen risiko terkait iklim.
10. Memantau kasus fraud dan strategi
penanganan fraud.
11. Memantau kondisi makroekonomi dan
dampaknya terhadap Bank.
12. Memantau dampak regulasi baru dan
implementasinya dalam Bank.
182 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 185
Komite Manajemen Risiko
Risk Management Committee
Tugas Dan Wewenang Laporan Kerja Jumlah Rapat
Duties and Authority Report of Duties Frequency of meetings
1. Formulating policies and risk management In 2025, the Risk Management Committee held In 2025, the Risk Management
framework and risk limits as well as updating, 12 meetings with several important decisions as Committee held 12 meetings
rectifying, and/or enhancing them. follows:
2. Evaluating the suitability of risk management
policy to its implementation. 1. Perform oversight on risk management’s
3. Evaluating and providing recommendations on overall performance, through management
transactions or activities that need to be known reports such as Bank’s main parameters
by or require approval from the BOD. are in accordance to the risk appetite and
thresholds as per determined by the Bank,
partner performance, top emerging risk,
Bank’s business plan performance, and other
concerning matters from each type of risk
that relevant to the Bank.
2. Evaluated and analyzed the Bank’s risk
profile on a quarterly basis.
3. Discussed and established the Risk Appetite
Statement, Risk Appetite, and Risk Tolerance
for Bankwide and UUS.
4. Evaluated the overall risk management
policy and its implementation.
5. Analyzed the adequacy of Bank’s capital
through ICAAP
6. Reviewed and established changes to the
Risk Management Committee Charter
7. Evaluated the implementation of Bank
Jago’s risk awareness culture program.
8. Monitored the Bank’s soundness level
according to the Risk-Based Bank Rating
(RBBR) and the Bank’s compliance on a
regular basis.
9. Monitor and evaluat the initiation of climate
related risk management implementation.
10. Monitored fraud cases and fraud
management strategies.
11. Monitored macroeconomic conditions and
their impact on the Bank.
12. Monitored the impact of new regulations
and its implementation within the Bank.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 183
Page 186
Komite Pengarah Teknologi Informasi
IT Steering Committee
Tugas Dan Wewenang Laporan Kerja Jumlah Rapat
Duties and Authority Report of Duties Frequency of meetings
1. Rencana strategis Teknologi Informasi (TI) 1. Membahas dan menyetujui implementasi Selama tahun 2025, Komite Pengarah
sesuai dengan rencana strategis kegiatan chatbot untuk keperluan inquiry non- Teknologi Informasi melaksanakan 4 kali
usaha Bank; transaksional bagi nasabah. rapat.
2. Perumusan kebijakan dan prosedur TI yang 2. Membahas dan memberikan persetujuan
utama seperti kebijakan pengamanan TI atas vendor untuk melakukan implementasi
dan manajemen risiko terkait penggunaan Fraud Detection System.
TI di Bank (rumusan kebijakan dan prosedur 3. Membahas dan memberikan persetujuan
berkaitan dengan penggunaan Tl); atas vendor untuk melakukan implementasi
3. Kesesuaian proyek-proyek TI disetujui dengan Treasury System.
Rencana Strategis TI; 4. Membahas dan memberikan persetujuan
4. Kesesuaian pelaksanaan proyek-proyek TI atas vendor untuk melakukan implementasi
dengan rencana proyek (project charter) yang sistem PSAK71.
disepakati;
5. Kesesuaian Tl dengan kebutuhan sistem
informasi manajemen yang mendukung
pengelolaan kegiatan usaha Bank;
6. Efektivitas langkah-langkah minimalisasi risiko
atas investasi Bank pada sektor TI dan bahwa
investasi tersebut memberikan kontribusi
terhadap tercapainya tujuan bisnis Bank;
7. Pemantauan atas kinerja Tl dan upaya
peningkatannya, termasuk dan tidak terbatas
pada ketersediaan, waktu respon dan
keamanan sistem & informasi, serta langkah-
langkah mitigasi risiko;
8. Arahan terkait kapabilitas keamanan siber Bank
termasuk di antaranya inisiatif keamanan siber,
penerapan pengendalian keamanan siber,
serta upaya penyelesaian atas permasalahan
terkait keamanan siber;
9. Pemantauan penggunaan biaya TI vs
anggaran;
10. Upaya penyelesaian atas permasalahan TI
terkait temuan audit, kepatuhan, serta kejadian
kritikal pada sistem dan operasional TI;
11. Upaya penyelesaian berbagai masalah
terkait Tl, yang tidak dapat diselesaikan oleh
satuan kerja pengguna dan satuan kerja
penyelenggara;
12. Kecukupan dan alokasi sumber daya yang
dimiliki Bank.
184 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 187
Komite Pengarah Teknologi Informasi
IT Steering Committee
Tugas Dan Wewenang Laporan Kerja Jumlah Rapat
Duties and Authority Report of Duties Frequency of meetings
1. Information Technology Strategic Plan which is 1. Discuss and approve chatbot During 2023, the Information Technology
in accordance with the Bank business activity implementation for non-transactional inquiry Steering Committee held 4 meetings.
strategic plan; purposes for the customers.
2. The formulation of main IT policies and 2. Discuss and provide the approval for the
procedures such as IT security and risk vendor to perform the implementation of the
management policies related to IT use in the Fraud Detection System.
Bank (formulation of policies and procedures 3. Discuss and provide the approval for the
related to IT use); vendor to perform the implementation of the
3. Conformity of the approved IT projects to the IT Treasury System.
Strategic Plan; 4. Discuss and provide the approval for the
4. Conformity of the implementation of IT projects vendor to perform the implementation of the
to the project charter agreed; PSAK71 system.
5. Conformity of the IT to the requirement for
management information system to support
managing business activities of the Bank;
6. The effectiveness of the risk mitigation
measures on Bank investments in the IT sector
and ensure that the relevant investments
contribute to the achievement of the Bank’s
business objectives;
7. Monitoring on the IT performance, and the
relevant improvement efforts, including but not
limited to availability, response time and system
& information security, as well as actions to
mitigate risks;
8. Directions regarding the Bank’s cyber security
capabilities including cyber security initiatives,
implementation of cyber security controls, as
well as resolution related to cyber security
issues;
9. Monitoring of IT spending vs budget;
10. The efforts of settlement of IT issues related
to audit findings, compliance as well as critical
events on system and IT operation;
11. The efforts of settlement of various IT related
issues, which cannot be settled by the user
work unit and the provider work unit;
12. The sufficiency and allocation of the resources
owned by the Bank.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 185
Page 188
People Committee
People Committee
Tugas Dan Wewenang Laporan Kerja Jumlah Rapat
Duties and Authority Report of Duties Frequency of meetings
1. Mengevaluasi kebijakan, strategi dan sasaran 1. Pembahasan Pay Review & Bonus tahun Selama tahun 2025, People
dalam bidang Human Capital dan selanjutnya 2024. Committee melaksanakan 5 kali rapat
merekomendasikan kepada Direksi untuk 2. Persetujuan Pay Review & Bonus tahun dan 3 sirkuler.
ditetapkan, khususnya yang bersifat strategis. 2024.
2. Mengevaluasi pelaksanaan program 3. Pembahasan Remunerasi Anggota BOM.
remunerasi Human Capital dan selanjutnya 4. Pembahasan proposal DPLK dan Perjalanan
merekomendasikan kepada Direksi untuk Dinas.
disetujui. 5. Persetujuan Peserta Program MESOP 2025-
3. Menyetujui penyimpangan dari peraturan/ 2030.
kebijakan perusahaan yang berlaku di bidang 6. Pembahasan dan persetujuan Biaya
Human Capital yang melebihi kewenangan Training.
kepala divisi dan/atau Direktur yang 7. Pembahasan Pay Review & Bonus tahun
membidangi Human Capital. 2025.
8. Persetujuan Pay Review & Bonus tahun
2025.
1. Evaluating policies, strategies, and targets 1. Discussion on Pay Review & Bonus 2024. In 2025, People Committee held 5
in the area of Human Capital and then 2. Approval on Pay Review & Bonus 2024. meetings and 3 circulars
recommending them to the BOD to be ratified, 3. Discussion on BOM member remuneration.
in particular those that are strategic in nature. 4. Discussion on DPLK and Business Trip
2. Evaluating the implementation of the Human Proposal.
Capital remuneration program and then 5. Approval on MESOP 2025-2030
recommending it to the BOD for approval. participants.
3. Approving deviations from the prevailing 6. Discussion and approval on the Training
company regulations/policies in the area of Budget.
Human Capital that exceed the authority of the 7. Discussion on Pay Review & Bonus 2025.
division head and/or the Director in charge of 8. Approval on Pay Review & Bonus 2025.
Human Capital.
186 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 189
Komite Kebijakan Perkreditan
Credit Policy Committee
Tugas Dan Wewenang Laporan Kerja Jumlah Rapat
Duties and Authority Report of Duties Frequency of meetings
1. Menentukan arah kredit Bank dan memantau 1. Menyesuaikan keanggotaan Komite Selama tahun 2025, Komite Kebijakan
penerapan kebijakan kreditnya. Kebijakan Perkreditan terkini. Perkreditan melaksanakan 1 (satu) kali
2. Memberikan masukan kepada Direksi Bank 2. Mengevaluasi kualitas dan kondisi rapat.
dalam penyusunan Kebijakan Perkreditan dan portofolio kredit posisi Desember 2025.
Pembiayaan Bank serta mengkaji kebijakan 3. Menyetujui proposal perubahan Kebijakan
tersebut secara berkala. Perkreditan dan Pembiayaan Bank.
3. Mengawasi penerapan dan pelaksanaan
Kebijakan Perkreditan dan Pembiayaan Bank.
4. Mengevaluasi dan menganalisis kualitas
portofolio perkreditan terkait Kebijakan
Perkreditan dan Pembiayaan Bank.
1. Determining the direction of the Bank’s credit 1. Adjusting latest Credit Policy Committee In 2025, the Credit Policy Committee
and monitor its credit policies implementation. membership. held 1 (one) meeting
2. Providing input to the Bank’s BOD in the 2. Evaluating credit portfolio’s quality and
preparation of the Bank’s Credit and Financing condition December 2025 position.
Policy as well as conducting periodic reviews of 3. Approving summary changes of Bank’s
such policy. Credit and Financing Policy.
3. Monitoring the implementation and
implementation of the Bank’s Credit and
Financing Policy.
4. Evaluating and analyzing credit portfolio quality
in relation to the Bank’s Credit and Financing
Policy.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 187
Page 190
Anggota Komite di Bawah Direksi
Members of Committees Under the Board of Directors
n Ketua g Anggota Tetap dengan Hak Suara 5 Anggota Tetap tanpa Hak Suara/Peninjau
Chairman Permanent Voting Members Permanent Non-Voting Members/Observers
Nama Jabatan Komite Tanggal Efektif Masa Jabatan
Name Position Committee Effective Date Term of Office
n
Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) 1 November 2023 2023–2026
Assets and Liabilities Committee (ALCO)
Komite Kebijakan Perkreditan 1 November 2023 2023–2026
Arief Harris n
Tandjung Credit Policy Committee
30 November 2023 2023–2026
Komite Kredit/Pembiayaan
n
Credit/Financing Committee
Komite People - 2024-2026
n
People Committee
1 November 2023 2023–2026
Komite Pengarah Teknologi Informasi (ITSC)
g
IT Steering Committee (ITSC)
1 November 2023 2023–2026
g
Komite Manajemen Risiko
Risk Management Committee
Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) 1 November 2023 2023–2026
g
Assets and Liabilities Committee LCO)
1 November 2023 2023–2026
Sonny Christian Komite Manajemen Risiko
g
Joseph Risk Management Committee
1 November 2023 2023–2026
Komite Pengarah Teknologi Informasi
g
IT Steering Committee
1 November 2023 2023-2026
Komite Kebijakan Perkreditan
g
Credit Policy Committee
n
Komite Manajemen Risiko 1 November 2023 2023-2026
Risk Management Committee
Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) 1 November 2023 2023-2026
Umakanth g
Assets and Liabilities Committee (ALCO)
Rama Pai
Komite Pengarah Teknologi Informasi 1 November 2023 2023-2026
g
IT Steering Committee
Komite Kebijakan Perkreditan 1 November 2023 2023–2026
g
Credit Policy Committee
5 Komite Kredit/Pembiayaan 30 November 2023 2023–2026
Credit/Financing Committee
Tjit Siat Fun Komite Manajemen Risiko
g 1 November 2023 2023–2026
Risk Management Committee
188 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 191
Nama Jabatan Komite Tanggal Efektif Masa Jabatan
Name Position Committee Effective Date Term of Office
n Komite Pengarah Teknologi Informasi 2025–2026
IT Steering Committee
Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) 2024–2026
g
Assets and Liabilities Committee (ALCO)
Supranoto
Prajogo
Komite Manajemen Risiko 2024–2026
g
Risk Management Committee 8 Juli 2024
Komite Kebijakan Perkreditan 2024–2026
g
Credit Policy Committee
Komite Kredit/Pembiayaan 2024–2026
g
Credit/Financing Committee
Yoyo Cahyadia Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) 1 November 2023 2023–2026
g
Assets and Liabilities Committee (ALCO)
Maya Kartika People Committee 1 November 2023 2023–2026
g
People Committee
Pratomo People Committee 1 November 2023 2023–2026
g
Soedarsono People Committee
Komite Kebijakan Perkreditan
g
Credit Policy Committee
Komite Aset dan Liabilitas (ALCO)
Iwan Fadillah 5 Assets and Liabilities Committee (ALCO)
Komite Manajemen Risiko
5 Risk Management Committee
Komite Manajemen Risiko
5 Risk Management Committee
David Khosumadi Komite Aset dan Liabilitas (ALCO)
5
Assets and Liabilities Committee (ALCO)
Komite Kebijakan Perkreditan
5
Credit Policy Committee
Komite Kredit/Pembiayaan
5
Stephen Partono Credit/Financing Committee
Komite Kebijakan Perkreditan
5
Credit Policy Committee
Ruth Akimi Komite Kebijakan Perkreditan
5
Credit Policy Committee
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 189
Page 192
Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Sharia Supervisory Board Duties and
Pengawas Syariah Responsibilities
Dewan Pengawas Syariah (DPS) wajib melaksanakan tugas The Sharia Supervisory Board (SSB) is required to carry out its
dan tanggung jawab sesuai dengan prinsip-prinsip Tata Kelola duties and responsibilities in accordance with the principles of
Perusahaan yang baik. Tugas dan tanggung jawab DPS adalah Good Corporate Governance. The duties and responsibilities of the
memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi SSB are to provide advice and suggestions to the BOD as well as to
kegiatan Bank agar sesuai dengan Prinsip Syariah. Pelaksanaan supervise the Bank’s activities in accordance with Sharia Principles.
tugas dan tanggung jawab DPS meliputi: The implementation of SSB duties and responsibilities includes:
1. Ruang Lingkup Umum 1. General Scope
a. Melakukan pengawasan untuk kepentingan Bank atas a. o supervise, in the interests of the Bank, the policies and
kebijakan dan jalannya pengurusan oleh Direksi agar management of the BOD to ensure they comply with Sharia
sesuai dengan Prinsip Syariah dan bertanggung jawab atas Principles and be responsible for such supervision, and
pengawasan tersebut, serta memberikan nasihat kepada to provide advice to the BOD, including providing Sharia
Direksi termasuk memberikan opini syariah terkait kegiatan opinions regarding the Bank's activities.
Bank.
b. Dalam melakukan pengawasan, DPS wajib mengarahkan, b. In carrying out its supervision, the SSB is required to
memantau dan mengevaluasi pelaksanaan Tata Kelola direct, monitor, and evaluate the implementation of Sharia
Syariah termasuk penerapan manajemen risiko syariah, Governance, including the implementation of Sharia risk
kepatuhan syariah dan audit intern syariah secara management, Sharia compliance, and integrated Sharia
terintegrasi serta kebijakan strategis Bank yang terkait internal audits, as well as the Bank's strategic policies related
dengan penerapan Prinsip Syariah, sesuai dengan to the implementation of Sharia Principles, in accordance
ketentuan peraturan perundang-undangan, anggaran with laws and regulations, the articles of association, and/
dasar dan/atau keputusan RUPS. or GMS resolutions.
2. Pengawasan terhadap kebijakan dan jalannya ke 2. To supervise the policies and management of the BOD to
pengurusan oleh Direksi agar sesuai dengan Prinsip ensure they comply with Sharia Principles, at a minimum:
Syariah, paling sedikit:
a. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan dan prosedur Bank a. To evaluate the Bank's policies and procedures to ensure
agar sesuai dengan Prinsip Syariah; they comply with Sharia Principles;
b. Melakukan reviu atas operasional Bank untuk memastikan b. To review the Bank's operations to ensure compliance with
kesesuaian terhadap Prinsip Syariah ; dan Sharia Principles; and
c. Mengarahkan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan c. To direct, monitor, and evaluate the implementation of
Tata Kelola Syariah, termasuk penerapan kepatuhan Sharia Governance, including the implementation of Sharia
syariah, manajemen risiko syariah dan audit intern syariah compliance, Sharia risk management, and integrated Sharia
secara terintegrasi. internal audits.
190 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 193
3. Memberikan nasihat termasuk opini syariah kepada 3. Providing advice, including sharia opinions, to the Board of
Direksi, paling sedikit: Directors, at a minimum:
a. Memberikan rekomendasi terkait pemenuhan Prinsip a. Providing recommendations regarding compliance
Syariah berdasarkan hasil pengawasan DPS; with Sharia Principles based on the results of the SSB’s
b. Memberikan opini terkait hal-hal strategis dan/atau supervision;
hal-hal yang disyaratkan dalam ketentuan sehingga b. Providing opinions regarding strategic matters and/or
tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah, antara lain matters required by regulations to ensure compliance with
pelaksanaan sinergi perbankan sebagaimana dimaksud Sharia Principles, including the implementation of banking
dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai bank synergies as referred to in the OJK Regulation concerning
umum syariah serta rencana aksi pemulihan dan rencana Sharia commercial banks, as well as recovery action plans
tindak sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Otoritas and action plans as referred to in the OJK Regulation
Jasa Keuangan mengenai penetapan status pengawasan concerning the determination of supervisory status and
dan penanganan permasalahan bank umum; handling of commercial bank problems;
c. Memberikan opini terhadap pengembangan produk c. Providing opinions on the development of new products
baru sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa as stipulated in the OJK Regulation concerning the
Keuangan mengenai penyelenggaraan produk bank umum, implementation of commercial bank products, including:
antara lain:
1. kesesuaian dengan fatwa DSN MUI; 1. compliance with the fatwa of the National Sharia Council
(DSN MUI);
2. standar operasional prosedur produk Bank baru; dan/ 2. standard operating procedures for new bank products;
atau and/or
3. hasil kaji ulang terhadap konsep akad/perjanjian/formulir 3. reviewing the concept of contracts/agreements/
aplikasi produk Bank baru; dan application forms for new bank products; and
d. Memberikan layanan konsultasi dan pendapat kepada d. Providing consultancy services and opinions to the Sharia
fungsi kepatuhan syariah, fungsi manajemen risiko syariah compliance function, the Sharia risk management function,
dan fungsi audit intern syariah. and the Sharia internal audit function.
4. Memberikan pendapat mengenai pemenuhan Prinsip 4. Providing opinions regarding compliance with Sharia
Syariah kepada komite pendukung pelaksanaan tugas Principles to the committees supporting the implemen
Dewan Komisaris sesuai ketentuan otoritas yang tation of the BOC’s' duties in accordance with the
mengatur tentang Tata Kelola Syariah. provisions of the authorities governing Sharia Governance.
5. Berkoordinasi dengan otoritas fatwa dan/atau regulator 5. Coordinate with fatwa authorities and/or relevant
terkait, apabila diperlukan. regulators, if necessary.
6. DPS dapat melaksanakan tugas lainnya sesuai dengan 6. The SSB may perform other duties within its competence.
kompetensinya. Sebagai contoh, anggota DPS turut For example, SSB members may participate in providing
serta memberikan pelatihan syariah bersama fungsi yang Sharia training alongside the Bank's employee training
melaksanakan pelatihan pegawai pada Bank, sepanjang function, provided this does not result in the individual
tidak mengakibatkan yang bersangkutan mengabaikan neglecting their primary duties and responsibilities as a
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab utama sebagai SSB member.
anggota DPS.
7. DPS wajib melakukan pengawasan terhadap tindak 7. The SSB is required to supervise the Board of Directors'
lanjut Direksi atas temuan audit atau pemeriksaan dan follow-up on audit findings or examinations and
rekomendasi dari satuan kerja audit intern Bank, auditor recommendations from the Bank's internal audit work unit,
ekstern, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/ external auditors, the OJK supervision results, and/or the
atau hasil pengawasan otoritas dan lembaga lain, terkait supervision results of other authorities and institutions
penerapan Prinsip Syariah. related to the implementation of Sharia Principles.
8. Ruang Lingkup Pengawasan Terhadap Pelaksanaan 8. The scope of supervision of Risk Management
Manajemen Risiko meliputi: Implementation includes:
a. Melakukan evaluasi kebijakan dan prosedur Manajemen a. Evaluating Risk Management policies and procedures
Risiko yang terkait dengan pemenuhan Prinsip Syariah. related to compliance with Sharia Principles.
b. Melakukan evaluasi pertanggungjawaban Direksi dan b. Evaluating the BOD’s' accountability and providing
memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan kebijakan guidance for improvements in the implementation of Risk
Manajemen Risiko terkait dengan pemenuhan Prinsip Management policies related to compliance with Sharia
Syariah. Principles.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 191
Page 194
Susunan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board
Composition
Susunan DPS per 31 Desember 2025 adalah sebagai berikut: The DPS composition as at 31 December 2025 was as follows:
No. Nama Jabatan Dasar Hukum Pengangkatan Tanggal Efektif Masa Jabatan
Name Position Legal Basis of Appointment Effective Date Term of Office
1 Yulizar Ketua RUPSLB | EGMS 22 September 2021 22 September 2021 Hingga 2027
Djamaluddin Chairman RUPST | AGMS 22 Mei | May 2024 Until 2027
Sanrego
2 Muhammad Anggota RUPSLB | EGMS 22 September 2021 22 September 2021 Hingga 2027
Maksum Member RUPST | AGMS 22 Mei | May 2024 Until 2027
3 Sutan Emir Anggota RUPST | AGMS 14 Mei | May 2025 30 Juli 2025 Hingga 2027
Hidayat Member Until 2027
Profil Dewan Pengawas Syariah Profile of Sharia Supervisory Board
Profil anggota DPS disajikan dalam bab Profil Perusahaan di The profile of DPS members is presented in the Company Profile
Laporan Tahunan ini. chapter in this Annual Report.
Masa Jabatan Term of Office
Anggota DPS yang saat ini menjabat diangkat pada RUPSLB The current DPS members were appointed at the EGMS on 22
tanggal 22 September 2021 dan diangkat kembali pada RUPST September 2021 and re-appointed at the AGMS on 22 May 2024.
tanggal 22 Mei 2024. Periode penugasan DPS adalah satu periode, DPS members are appointed for one term, effective from the
efektif sejak ditutupnya 22 Mei 2024 sampai dengan ditutupnya closing of the EGMS on 22 May 2024 until the closing of the third
RUPST ketiga yang diadakan setelah RUPST tersebut. AGMS held after the AGMS.
Laporan Pelaksanaan Tugas pada Report of Duties in 2025
2025
Laporan pelaksanaan tugas-tugas DPS pada tahun 2025 disajikan The DPS’s duties implementation report in 2025 is presented
dalam bagian terpisah dalam bab ini, dengan judul Laporan in a separate section in this chapter, titled Sharia Governance
Pelaksanaan Penerapan Tata Kelola Unit Usaha Syariah. Implementation Self-Assessment Report.
192 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 195
Tata Kelola Remunerasi
Remuneration Governance
GRI 2-19, 2-20
Pengukuran Kinerja dan Kaitannya Performance Assessment and Its
dengan Remunerasi Relation with Remuneration
Bank menganut prinsip meritokrasi dalam memberikan remunerasi The Bank adheres to the principle of meritocracy in providing
kepada Direksi dan pegawai, baik untuk remunerasi yang bersifat remuneration to Directors and employees, both for fixed and
tetap maupun variabel. Kajian ulang remunerasi individu dilakukan variable remuneration. Individual remuneration is reviewed
setiap tahun dan penyesuaian remunerasi berdasarkan kinerja annually and remuneration is adjusted based on individual
individu. performance.
Dalam manajemen kinerja bank, setiap anggota Direksi dan In the Bank’s Performance Management framework, each member
pegawai memiliki target individu sebagai dasar untuk menilai of the BOD and employee has an individual target as a basis for
kinerja individu. Target individu Direksi yang juga merupakan assessing individual performance. The Directors’ individual targets,
target unit kerja/direktoratnya, diturunkan dari target bank dan which are also targets for their work units/directorates, are derived
kemudian secara berjenjang diturunkan menjadi target unit kerja from the Bank’s targets, and then gradually reduced to targets for
terkecil dan target individu pegawai pada lapisan paling bawah. the smallest work units and individual targets for employees at the
lowest level.
Dalam penilaian kinerja unit maupun individu, pemberian nilai In assessing unit and individual performance, final grades are
akhir dilakukan berdasarkan realisasi dari target unit kerja maupun given based on the realization of work unit and individual targets.
individu. Kinerja individu dinilai berdasarkan realisasi dari target Individual performance is assessed based on the realization of
individu dan dinilai dalam kategori – Sempurna (Perfect); Melebihi individual targets, and is assessed in categories – Perfect; Exceed;
Target (Exceed); Sesuai Target (On Track); Tidak memenuhi On Track; and Off Track. The amount of remuneration adjustments
Target (Off Track). Besarnya penyesuaian remunerasi diberikan is given based on the Bank’s overall performance, the performance
berdasarkan kinerja Bank secara keseluruhan, kinerja unit kerja of related work units, and individual performance assessments
terkait dan penilaian kinerja individu serta memperhatikan as well as taking into account the Bank’s financial capabilities,
kemampuan Bank secara finansial, dimana manajemen where management provides guidance on the amount of fixed
memberikan panduan besaran penyesuaian remunerasi tetap and variable remuneration adjustments according to individual
maupun variabel sesuai dengan kinerja individunya. performance.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 193
Page 196
Jabatan dan Jumlah Pihak yang Positions and Number of Parties
Menjadi Material Risk Takers Serving as Material Risk Takers
Kriteria penetapan pihak yang menjadi Material Risk Takers paling The criteria for determining parties who are deemed Material Risk
sedikit memenuhi: Takers shall at least meet:
● ●
n Direksi dan/atau Pegawai lainnya yang karena tugas dan n Directors and/or other employees who, due to their duties and
tanggung jawabnya mengambil keputusan yang berdampak responsibilities, make decisions that have a significant impact
signifikan terhadap profil risiko bank. on the Bank’s risk profile.
n Direksi, Dewan Komisaris dan/atau Pegawai yang memperoleh ●
n Directors, Commissioners, and/or Employees who receive
remunerasi yang bersifat variabel dengan nilai yang besar. variable remuneration of significant values.
Jabatan yang termasuk dalam kategori Material Risk Takers adalah Positions included in the Material Risk Takers category are 5
Direksi sejumlah 5 orang. Jumlah tersebut adalah jumlah material Directors. This number corresponds to the number of Material Risk
risk takers selama tahun 2025. Takers during 2025.
Pemberian variable income yang dikaitkan dengan kinerja dan The provision of variable income that is linked to performance and
risiko diatur dengan ketentuan sebagai berikut: risk is regulated by the following provisions:
1. 90% dari Variable Income diberikan dalam bentuk cash/tunai. 1. 90% of Variable Income is given in cash.
2. 10% dari Variable Income ditangguhkan (Deferred Variable 2. 10% of Deferred Variable Income with distribution as follows:
Income) dengan distribusi sebagai berikut: ●
●
n 5% diberikan dalam bentuk cash/tunai dibayarkan pada n 5% is given in cash, paid in the first year after 90% Variable
tahun pertama setelah 90% Variable Income diberikan. Income is given.
n● 4% diberikan dalam bentuk cash/tunai dibayarkan pada ● 4% is given in cash, paid in the second year after 90%
n
tahun kedua setelah 90% Variable Income diberikan. Variable Income is given.
● 1% diberikan dalam bentuk saham dibayarkan pada tahun
n n● 1% is given in the form of shares, paid in the third year after
ketiga setelah 90% Variable Income diberikan. 90% Variable Income is given.
3. Apabila Variable Income tidak melebihi dari pendapatan tetap 3. If the Variable Income does not exceed the fixed annual
tahunan dan/atau tidak lebih dari 50% dari total kompensasi income and/or is not more than 50% of the total compensation,
maka aturan penangguhan di atas tidak berlaku. the above suspension rules do not apply.
4. Apabila selama jangka waktu tersebut di atas pejabat yang 4. Should during the above period of time officials who are
tergolong material risk takers memiliki kriteria sebagai berikut: classified as Material Risk Takers have the following criteria:
● ●
n Melakukan tindakan kecurangan (fraud), melanggar hukum n Committing acts of fraud, violating the law, and/or falsifying
dan/atau pemalsuan data atau catatan data or records
● Melakukan pelanggaran kebijakan, peraturan dan prosedur
n ● Intentionally violating bank policies, regulations, and
n
bank secara sengaja procedures
n● Menyebabkan dampak negatif yang signifikan terhadap ● Causing a significant negative impact on bank capital that is
n
permodalan bank yang tidak disebabkan ekonomi atau not attributable to the economy or industry
industri
Maka Variable Income yang ditangguhkan tidak akan diberikan The deferred Variable Income component will not be given until a
hingga ada penetapan keputusan selanjutnya. further decision is made.
Remunerasi yang Bersifat Variabel Variable Remuneration
Remunerasi yang bersifat variabel terdiri dari Bonus Kinerja yang Variable remuneration consists of Performance Bonuses, whose
diberikan berdasarkan kinerja perusahaan, kinerja unit kerja terkait amounts are based on the performance of the Bank as a whole,
dan kinerja individu dan dibayarkan pada tahun berikutnya. their respective work unit, and their individual achievements.
Bonus kinerja merupakan diskresi manajemen dan diberikan These are paid in the following year. Performance bonuses are
sesuai dengan kinerja serta kondisi keuangan bank. Bonus kinerja at the discretion of the management, distributed with regard to
diberikan tahunan, kepada pegawai dan Direksi. the Bank’s condition and financial performance. The bonuses are
distributed on an annual basis to the employees and Directors.
194 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 197
Remunerasi Dewan Komisaris Remuneration of the BOC and BOD
dan Direksi
GRI 2-19, 2-20
Penetapan remunerasi dan fasilitas lain bagi anggota Direksi Determination of remuneration and other facilities for members
dan Dewan Komisaris mengacu kepada keputusan pemegang of the BOD and the BOC refers to the shareholders’ decision as
saham sebagaimana ditetapkan di RUPS, dengan memperhatikan stipulated in the GMS, with due observance of the recommendations
rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi. from the Remuneration and Nomination Committee.
Dalam menetapkan remunerasi setiap anggota Dewan Komisaris In determining the remuneration of each BOD or BOC member,
dan Direksi, Bank mempertimbangkan kinerja secara umum, the Bank considers their general performance, performance
evaluasi kinerja masing-masing anggota Dewan Komisaris dan evaluation of each BOC or BOD member, fairness among its peers
Direksi, kewajaran di kalangan pelaku industri perbankan dan in the banking industry, and the Bank’s financial ability. The Bank’s
kemampuan finansial Bank. Kinerja Bank, sebagai salah satu faktor performance, which is used as one of the factors in determining
penentuan remunerasi anggota Dewan Komisaris dan Direksi, the remuneration of the BOC and BOD members, is reflected in the
tercermin pada harga saham Bank di BEI. Bank’s share price on IDX.
Berikut alur proses remunerasi anggota Dewan Komisaris dan Following is the remuneration process for BOC and BOD members
Direksi:
Usulan dan
Kajian Rekomendasi Keputusan
Review Proposal & Resolution
Recommendation
1. Survei untuk mendapatkan data bench 4. Berdasarkan data benchmark (eksternal) 5. Keputusan Dewan Komisaris mengenai
mark remunerasi Dewan Komisaris dari dan data kinerja Perusahaan (Internal). remunerasi untuk anggota Dewan
Direksi di beberapa bank di Indonesia. Komite membuat usulan/rekomendasi Komisaris dan Direksi.
Apabila diperlukan Komite dapat me remunerasi untuk masing-masing anggota The BOC reaches a decision on the
nunjuk/bekerjasama dengan konsultan/ Dewan Komisaris dan Direksi. remuneration of the BOC and BOD
pihak independen sehingga diperoleh data Based on external benchmarking data members.
yang lebih valid. and the Company’s (internal) performance
Survey to obtain data on remuneration data, the Committee recommends the Persetujuan RUPS terhadap total remu
benchmark for the BOC and BOD from remuneration for each member of the BOC nerasi Dewan Komisaris dan Direksi.
various banks in Indonesia. Should it be or the BOD. The GMS approves the total remuneration
necessary, the Committee may appoint/ amount for the BOC and the BOD.
engage an independent party/consultant
to improve the validity of the data.
2. Komite melakukan kajian terhadap hasil
survei/data benchmark yang telah diper
oleh.
The Committee reviews the data obtained
from the survey and/or benchmarking
3. Komite melakukan review atas kinerja
Perusahaan yang dapat merefleksikan juga
kinerja Dewan Komisaris dan Direksi.
The Committee reviews the performance
of the Company, which may also reflect
the performance of the BOC and the BOD.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 195
Page 198
Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi
BOC and BOD Remuneration
Jumlah yang Diterima dalam 1 Tahun (bruto)
Amount Received in 1 Year (gross amount)
Dewan Komisaris Direksi
No. Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain BOC BOD
Type of Remuneration and Other Benefits
Jumlah Anggota Remunerasi Jumlah Anggota Remunerasi
Total Members (Rp juta) Total Members (Rp juta)
Remuneration Remuneration
(IDR million) (IDR million)
1 Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan
fasilitas lainnya dalam bentuk non-
natural
Salaries, bonuses, fixed allowances, 4.712 34.092
performance bonus, and other facilities
in cash
2 Fasilitas lain dalam bentuk natura
(perumahan, asuransi kesehatan, dsb.)
yang:
Other facilities (including housing, health 4 1.377 5 3.955
insurance, etc.) that:
a. Dapat dimiliki
May be owned
b. Tidak dapat dimiliki
May not be owned
TOTAL 6.090 38.047
Distribusi Remunerasi
Remuneration Distribution
Jumlah Remunerasi dan Fasilitas Lainnya yang Jumlah Anggota Dewan Komisaris Jumlah Anggota Direksi
Diterima per Orang dalam 1 Tahun yang Menerimanya yang Menerimanya
Amount of Remuneration and Other Benefits Number of BOC Members Number of BOD Members
Received per Person in 1 Year Receiving the Amount Receiving the Amount
Di atas Rp2 miliar
1 5
Above IDR2 billion
Di atas Rp1 miliar sampai dengan Rp2 miliar
2 -
Above IDR1 billion up to IDR2 billion
Di atas Rp500 juta sampai dengan Rp1 miliar
1 -
Above IDR500 million up to IDR1 billion
Di bawah Rp500 juta
1 -
Below IDR500 million
* Termasuk anggota Direksi yang menjabat pada periode 1 Jan 2023–24 Mei 2023
Including members of the BOD serving within the period 1 Jan 2023–24 May 2023
196 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 199
Rasio-Rasio Remunerasi
Remuneration Ratios
GRI 2-21
Rasio Nilai
Ratio Value
Upah tertinggi terhadap upah terendah untuk karyawan
73,5
Highest to lowest salary for employees
Upah tertinggi terhadap upah terendah untuk Direktur
1,1
Highest to lowest salary for Director level
Upah tertinggi terhadap upah terendah untuk Komisaris
1
Highest to lowest salary for Commissioner level
Upah tertinggi untuk Direktur terhadap upah tertinggi untuk karyawan
0,86
Highest salary for Director level to highest salary for employees
* Berdasarkan upah bruto bulanan
Based on gross monthly salary
Paket Remunerasi dan Fasilitas yang Diterima oleh Direksi dan Dewan Komisaris *
Remuneration and Facilities Received by the BOD and BOC*
2025 2024 2023**
Jumlah Orang Jumlah Jumlah Orang Jumlah Jumlah Orang Jumlah
Headcount Amount Headcount Amount Headcount Amount
Direksi
5 42.038 6 42.335 6 32.368
BOD
Dewan Komisaris
4 7.120 4 6.018 4 4.483
BOC
*) Dalam juta/in millions
*) In millions
**)Termasuk anggota BOD yang menjabat pada periode 1 Jan 2023 - 24 Mei 2023
**)Including BOD members who served in the period 1 Jan 2023 - 24 May 2023
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 197
Page 200
Jumlah Direksi, Dewan Komisaris dan Pegawai yang Menerima Remunerasi yang Bersifat
Tetap dan Variabel Selama 1 (Satu) Tahun dan Total Nominalnya
Number of Directors, Commissioners and Employees Receiving Fixed and Variable Remunerations for
1 (One) Year and the Total Amounts
Kategori Tetap*
Fixed Category*
(Rp juta) 2025 2024 2023
(IDR million)
Direksi
23.778 36.335 26.708
Directors
Komisaris
4.910 6.018 4.483
Commissioners
Karyawan
356.489 342.871 311.359
Employees
*) Dalam juta
*) in millions
Kategori Variabel*
Variable Category*
(Rp juta) 2025 2024 2023
(IDR million)
Jumlah Orang Nilai Jumlah Orang Nilai Jumlah Orang Nilai
Headcount Amount Headcount Amount Headcount Amount
Direksi 6** 11.250 6 6.000 6*** 5.000
Directors
Komisaris
Commissioners 0 0 0 0 0 0
Insentif Karyawan 577 44.975 436 35.343 423 30.529
Employee Incentives
Karyawan Insentif
Employee Incentives 0 0 0 0 0 0
*) Dalam juta/in millions
*) In millions
**) Termasuk anggota Direksi yang menjabat pada periode 1 Jan 2024 - 31 Des 2024
**) Including members of the Board of Directors who served in the period 1 Jan 2024 - 31 Dec 2024
***) Termasuk anggota Direksi yang menjabat pada periode 1 Jan 2023 - 24 Mei 2023
***) Including members of the Board of Directors who served in the period 1 Jan 2023 - 24 May 2023
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah*
Ratio of Highest to Lowest Salary
2025 2024 2023
Rasio gaji karyawan tertinggi terhadap gaji karyawan
73.5 53.3 64.6
terendah
Ratio of highest employee salary to lowest employee salary
198 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 201
Jumlah Total Remunerasi yang Bersifat Variabel yang Ditangguhkan
Amount of Total Deferred Variable Remuneration
2025 2024 2023
Jumlah Orang Nilai Jumlah Orang Nilai Jumlah Orang Nilai
Headcount Amount Headcount Amount Headcount Amount
Bonus yang ditangguhkan 0 0 0 0 0 0
(bruto)
Deferred bonuses
(gross amount)
Kepemilikan Saham oleh Anggota Dewan Komisaris
BOC Members’ Share Ownership
Nama Jabatan Bank Jago Bank Lain Lembaga Keuangan Bukan Bank Perusahaan Lain
Name Position Other Banks Non-Bank Financial Institutions Other Companies
Jerry Ng Komisaris Utama - - - PT Metamorfosis
President Commissioner Ekosistem Indonesia
76,36%
PT Katalis Digital
Nusantara
99,99%
Bravo Capital
Holdings Ltd
100%
Anika Faisal Komisaris - - - PT Kala Indah Abadi
Commissioner 20%
Arief T. Komisaris Independen - - - PT Radika Widayaka
Surowidjojo Independent Commissioner 75%
Mahdi Komisaris Independen - - - -
Syahbuddin Independent Commissioner
Per posisi 31 Desember 2025, tidak ada anggota Dewan Komisaris As at 31 December 2025, no BOC members directly owned shares
yang memiliki saham secara langsung hingga 5% di Bank. Namun of up to 5% in the Bank. However, there are three BOC members
demikian, ada tiga anggota Dewan Komisaris yang memiliki who own shares in other companies, as presented in the table.
saham di perusahaan lain, seperti disampaikan di tabel.
Setiap anggota Dewan Komisaris disyaratkan untuk segera Each BOC member is required to immediately disclose any change
mengungkapkan setiap perubahan kepemilikan saham kepada of share ownership to the Company or the Corporate Secretary
Perseroan atau Sekretaris Perusahaan.
Hubungan Keuangan dan Hubungan Financial and Familial Relationships
Keluarga
Jerry Ng, Komisaris Utama, merupakan pemegang saham Jerry Ng, President Commissioner, is the controlling shareholder of
pengendali Bank melalui PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia. the Bank via PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia.
Anika Faisal, Komisaris, memiliki hubungan keuangan dengan PT Anika Faisal, Commissioner, has financial ties with a shareholder of
Metamorfosis Ekosistem Indonesia. PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia.
Anggota Dewan Komisaris lainnya tidak ada yang memiliki None of the other BOC members have financial or familial ties up
hubungan keuangan atau keluarga sampai dengan derajat kedua to the second degree with the BOC members, the BOD members,
dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi dan/atau and/or controlling shareholders of the Bank.
pemegang saham pengendali Bank.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 199
Page 202
Penerapan Tata Kelola Keberlanjutan
Implementation of Sustainable Governance
Struktur Tata Kelola Keberlanjutan Sustainability Governance Structure
OJK E.1 GRI 2-9, 2-12, 2-13 SUSBA 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4
TCFD 1
Dengan komitmen penuh dalam pengelolaan risiko terkait With a lasting commitment to managing climate-related risks and
perubahan iklim serta selaras dengan ekspektasi regulasi aligning with evolving regulatory and disclosure expectations,
dan pengungkapan yang terus berkembang, Bank Jago terus Bank Jago continues to strengthen its climate risk governance,
memperkuat praktik tata kelola risiko iklim, manajemen risiko, dan risk management, and disclosure practices. The Bank performs its
pengungkapannya. Bank menjalankan tata kelola berkelanjutan sustainable governance through a layered structure, comprising as
melalui struktur berlapis sebagai berikut: follows:
• Dewan Komisaris mengawasi integrasi aspek ESG dan • The BOC oversees the integration of ESG aspects and
implementasi Keuangan Berkelanjutan melalui Komite implementation of Sustainable Finance through the Risk
Manajemen Risiko. Management Committee.
• Direksi, bersama dengan Komite Manajemen Risiko (RMC), • The BOD, working together with the Risk Management
melakukan pemantauan serta mengambil keputusan strategis Committee (RMC), conducts monitoring and makes decisions
terkait integrasi ESG dan pelaksanaan Keuangan Berkelanjutan. on strategies for ESG integration and the implementation of
• Tim kolaborasi lintas fungsi yang melibatkan fungsi Manajemen Sustainable Finance.
Risiko, Keberlanjutan, dan Bisnis melaksanakan fungsi • A dedicated cross-functional collaboration team involving the
terintegrasi dalam pengelolaan risiko iklim. Risk Management, Sustainability, and Business teams executes
the integrated function of taking responsibility for climate risk
management.
Pada tingkat manajemen tertinggi, isu-isu terkait iklim At the highest level of management, climate-related concerns are
dipertimbangkan oleh Dewan Komisaris dan Direksi dalam taken into account by the BOC and the BOD when formulating
perumusan kebijakan, strategi, serta seluruh aspek operasional policies, strategies, and all operational aspects of Bank Jago.
Bank Jago. Risiko dan peluang terkait iklim diawasi oleh Dewan Climate-related risks and opportunities are overseen by the BOC
Komisaris dan dipantau oleh Komite Manajemen Risiko. Isu- and monitored by the Risk Management Committee. Climate-
isu terkait iklim rutin disertakan sebagai agenda berkala untuk related concerns are regularly included as a recurring agenda,
mendukung pengambilan keputusan yang berbasis informasi, supporting informed decision-making and reflecting the Bank’s
mencerminkan upaya berkelanjutan Bank dalam mengelola risiko ongoing efforts to manage climate-related risks and opportunities
dan peluang terkait iklim secara terstruktur. Sepanjang 2025, in a structured manner. During 2025, the progress and updates on
perkembangan dan pembaruan terkait isu iklim di Bank Jago climate-related matters at Bank Jago is reported to the BOC and
dilaporkan tiga kali kepada Dewan Komisaris dan Direksi. BOD three times.
Pada tingkat operasional, Tim Rencana Aksi Keuangan On the more practical level, Bank Jago’s Sustainable Finance
Berkelanjutan Bank Jago bertanggung jawab memimpin seluruh Action Plan Team is in charge of leading all sustainability initiatives
inisiatif keberlanjutan di Bank. Tim ini terdiri dari: at the Bank. The Team consists of:
• Pemimpin: Direksi • Lead: BOD
• Koordinator: Head of Culture, Communications, and • Coordinator: Head of Culture, Communications, and Sustainability
Sustainability
• Pemantauan: Head of Sustainability • Monitoring: Head of Sustainability
• Evaluasi: Direktorat Kepatuhan dan Unit Audit Internal • Evaluation: Compliance Directorate and Internal Audit Unit
• Eksekusi: Seluruh Divisi • Execution: All Divisions
200 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 203
Kendati unit Keberlanjutan bertanggung jawab menerapkan While the responsibility for implementing sustainability is carried
keberlanjutan, kebijakan dan strategi terkait dijalankan oleh out by the Sustainability unit, the relevant policies and strategies
masing-masing pimpinan Lini Usaha (LOB) dan fungsi pendukung are executed by each Line of Business (LOB) leader and relevant
terkait, dengan peran dan tanggung jawab sebagai berikut: supporting functions, with the roles and responsibilities as follows:
Pemimpin (Direksi): Lead (BOD):
• Tata Kelola Strategis: Menyusun dan mengusulkan Kebijakan • Strategic Governance: Prepare and propose the Sustainable
Keberlanjutan, RAKB, dan Laporan Keberlanjutan kepada Policy, RAKB, and Sustainability Report to the BOC.
Dewan Komisaris. • Climate Leadership: Set the strategic direction for climate-
• Kepemimpinan Iklim: Menetapkan arah strategis pengelolaan related risk management and ensure its integration into the
risiko terkait iklim serta memastikan integrasinya ke dalam Bank’s business strategy and risk governance.
strategi bisnis dan tata kelola risiko Bank. • Organizational Alignment: Establish the specialized sustainability
• Penyelarasan Organisasi: Membentuk unit kerja khusus work unit and communicate the RAKB to shareholders and all
keberlanjutan dan mengomunikasikan RAKB kepada pemegang organizational levels.
saham serta seluruh jenjang organisasi. • Supervision: Oversee policies and procedures to ensure they
• Pengawasan: Mengawasi kebijakan dan prosedur agar tetap remain aligned with the Bank’s evolving products, technology,
selaras dengan perkembangan produk, teknologi, dan standar and global sustainable finance standards.
keuangan berkelanjutan global.
Koordinator: Coordinator:
Mengoordinasikan, mengarahkan, dan mengawasi seluruh Coordinating, directing, and supervising all activities related to
aktivitas terkait keuangan berkelanjutan, termasuk penyusunan, sustainable finance, including the preparation, monitoring, and
pemantauan, dan pelaporan berkala atas inisiatif keberlanjutan. regular reporting of sustainability initiatives.
Pemantauan: Monitoring:
• Merancang dan menyusun RAKB sesuai kebijakan dan peluang • Designing and compiling the RAKB in accordance with policies
pasar. and market opportunities.
• Mengoordinasikan penyusunan RAKB lintas unit kerja serta • Coordinating RAKB preparation across work units and evaluating
mengevaluasi pencapaian target. the achievement of targets.
• Mengelola dampak keberlanjutan dan memantau kepatuhan • Managing sustainability impacts and monitoring compliance
terhadap target internal. with internal goals.
Eksekusi: Execution:
• Mengelola aktivitas keuangan berkelanjutan sehari-hari serta • Managing day-to-day sustainable finance activities and ensuring
memastikan koordinasi antar unit kerja. coordination between work units.
• Memastikan seluruh operasi dan persetujuan kredit mematuhi • Ensuring all operations and credit approvals comply with
prosedur keuangan berkelanjutan. established sustainable finance procedures.
• Menginternalisasikan prinsip keberlanjutan di seluruh tingkat I• nternalizing sustainability principles across all management
manajemen dan karyawan. levels and employees.
Evaluasi: Evaluation:
• Memastikan implementasi keuangan berkelanjutan selaras • Ensuring the implementation of sustainable finance aligns with
dengan rencana kerja yang telah ditetapkan. established work plans.
• Merancang dan menetapkan sistem pemantauan yang efektif. • Designing and determining effective monitoring systems.
• Mengevaluasi kebijakan dan prosedur serta merekomendasikan • Evaluating policies and procedures to provide recommendations
perbaikan berkelanjutan. for continuous improvement.
Dalam pelaporan keberlanjutan, organ-organ tata kelola For sustainability reporting, the governance boards have conferred
memberikan mandat kepada Direktur Kepatuhan untuk upon the Compliance Director the responsibility to arrange and
menyusun dan mengevaluasi laporan sesuai prinsip-prinsip yang evaluate reports following agreed principles. The reports are
telah disepakati. Laporan disusun dengan mempertimbangkan drafted with stakeholder input and contain substantial, transparent
masukan para pemangku kepentingan, dan memuat informasi information.
yang substansial serta transparan.
Manajemen Bank Jago memegang peran sentral dalam Bank Jago’s management plays a central role in assessing and
mengidentifikasi dan mengelola risiko terkait iklim melalui managing climate-related risks through the implementation of
penerapan kerangka Tiga Lini Pertahanan di Bank, yang the Bank’s Three Lines of Defense framework, which establishes
menetapkan peran, tanggung jawab, dan akuntabilitas yang jelas clear roles, responsibilities, and accountability across the
di seluruh organisasi. Kepemilikan risiko terkait iklim tertanam organization. Climate-related risk ownership is embedded at all
pada seluruh tingkat operasional, didukung oleh koordinasi yang operational levels, supported by close coordination among the
erat antara fungsi Manajemen Risiko, Keberlanjutan, dan Bisnis Risk Management, Sustainability, and Business functions to ensure
guna memastikan identifikasi, penilaian, dan mitigasi risiko iklim consistent identification, assessment, and mitigation of climate-
yang konsisten. related risks.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 201
Page 204
Kerangka Tiga Lini Pertahanan mengintegrasikan pengelolaan The Three Lines of Defense integrates climate risk management
risiko iklim ke dalam kerangka manajemen risiko Bank secara into the Bank’s overall risk framework, as follows and as illustrated
keseluruhan, yang diilustrasikan dalam diagram di bawah ini: in the diagram below:
• Lini Pertama, yang mencakup fungsi Bisnis, Keuangan, dan • The First Line, including Business, Finance, and Sustainability
Keberlanjutan, melaksanakan strategi berkelanjutan, mengelola functions, implements sustainable strategies, manages climate
risiko iklim, serta menyediakan data yang relevan. Fungsi risks, and provides relevant data. The Sustainability function also
Keberlanjutan juga menyusun kebijakan, membangun kapasitas develops policies, builds internal capacity, and prepares climate
internal, dan menyiapkan pengungkapan risiko iklim. risk disclosures.
• Lini Kedua (Manajemen Risiko–SKMR) mengawasi tata kelola • The Second Line (Risk Management–SKMR) oversees climate
risiko iklim, memantau eksposur pada seluruh risiko kredit, risk governance, monitors exposures across credit, operational,
operasional, pasar dan likuiditas, serta mengembangkan CSRT market, and liquidity risks, as well as develops CSRT and scenario
dan analisis skenario. analyses.
• Lini Ketiga (Audit Internal–SKAI) memberikan assurance • The Third Line (Internal Audit–SKAI) provides independent
independen atas efektivitas kerangka kerja serta keselarasan assurance on the effectiveness of the framework and its
dengan tata kelola dan toleransi risiko yang ditetapkan. alignment with governance and risk tolerance.
Tiga Lini Pertahanan
Three Lines of Defense
Lini Pertama Lini Kedua Lini Ketiga
First Line Second Line Third Line
Unit kerja, sebagai pemilik risiko, merupakan lini Unit Manajemen Risiko bertindak sebagai Unit Audit Internal bertindak sebagai lini per
pertahanan pertama yang bertanggung jawab lini pertahanan kedua dengan men tahanan ketiga dengan menjalankan fungsi
dalam mengelola risiko pada unit kerjanya. jalankan fungsi pengawasan. assurance secara independen.
The work unit, as the risk owner, is the first line The Risk Management Unit acts as a The Internal Audit Unit acts as a third line of
of defense responsible for managing risks in its second line of defense by performing defense by carrying out assurance functions
work unit. oversight functions. independently.
Pemisahan fungsi yang jelas dalam lingkup keberlanjutan Bank The clear delineation of functions within Bank Jago’s sustainability
Jago semakin diperkuat di tahun 2025 melalui pembentukan scope was enhanced in 2025, with the initiation of a cross-functional
kolaborasi lintas fungsi, yang melibatkan tim Manajemen Risiko, collaboration involving the Risk Management, Sustainability,
Keberlanjutan, dan Bisnis. Bank selanjutnya telah membentuk and Business teams. The Bank has subsequently established an
fungsi terintegrasi yang bertanggung jawab atas pengelolaan integrated function responsible for climate risk management. This
risiko iklim. Fungsi kolaboratif ini bertugas mengembangkan collaborative function is tasked with developing and implementing
dan menerapkan manajemen risiko iklim, sekaligus turut climate risk management, as well as embedding climate-related
mempertimbangkan risiko terkait iklim dalam Kerangka risk considerations into the Bank’s Risk Management Framework.
Manajemen Risiko Bank.
Agar isu terkait iklim dapat ditangani secara efektif di seluruh unit To address climate-related concerns effectively across all business
bisnis, tim khusus ini memfasilitasi koordinasi berbagai inisiatif units, this special task force team facilitates the coordination
terkait iklim di direktorat-direktorat terkait. Upaya ini mencakup of climate-related efforts across pertinent directorates. Efforts
penyusunan laporan risiko terkait iklim dan penyampaian include developing climate-related risk reports and regular
pembaruan berkala kepada Direksi. Bank secara berkelanjutan updates to the Board of Directors. In support of such efforts, the
meningkatkan kapasitas dan kesadaran internal melalui program Bank continuously enhances internal capacity and awareness
pelatihan yang ditargetkan, untuk memperdalam pemahaman through targeted training designed to deepen understanding of
mengenai dampak terkait iklim di seluruh organisasi. climate-related impacts across the organization.
Uraian lebih lanjut mengenai peran Dewan Komisaris dan Direksi Further descriptions on the roles of the BOC and the BOD as the
sebagai organ tata kelola utama dalam pelaporan keberlanjutan principal governance bodies in sustainability reporting is provided
disampaikan pada bagian Dewan Komisaris dan Direksi dalam bab in the preceding sections on the Board of Commissioners and the
ini. Board of Directors in this chapter.
202 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 205
Susunan Organ Tata Kelola dan Composition of the Governance
Proses Nominasinya Body and Its Nomination Process
GRI 2-9, 2-10
Komposisi organ tata kelola perusahaan mengikuti kebijakan The composition of the corporate governance body follows the
keberagaman. Sesuai dengan SEOJK No. 32/SEOJK.04/2015 diversity policy. In accordance with SEOJK No. 32/SEOJK.04/2015
tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka, komposisi on Corporate Governance Guidelines for Public Companies, the
Dewan Komisaris dan Direksi Bank Jago mengacu pada composition of the BOC and BOD of Bank Jago adheres to the
rekomendasi OJK sebagaimana tercantum dalam Pedoman recommendations of the OJK as outlined in the Guidelines.
tersebut.
Komposisi dewan ditetapkan dengan mempertimbangkan The composition of the boards is determined by taking into account
kebutuhan dan kompleksitas bisnis Bank. Nominasi setiap anggota the Bank’s business needs and complexity. The nomination of every
dewan didasarkan pada keberagaman keahlian, pengalaman board member is based on the diversity of expertise, professional
profesional, dan latar belakang untuk mendukung efektivitas experience, and background, to support the effectiveness of
pelaksanaan tugasnya, tanpa membedakan gender, suku, ras, the implementation of their duties, irrespective of their gender,
maupun agama. ethnicity, race, or religion.
Komposisi lengkap Dewan Komisaris dan Direksi disajikan pada The full composition of the BOC and BOD is provided in the
bagian sebelumnya dalam bab ini yang membahas Dewan preceding sections on the Board of Commissioners and the Board
Komisaris dan Direksi. of Directors in this chapter.
Evaluasi Kinerja Organ Tata Kelola Highest Governing Body
Tertinggi Performance Evaluatio
Evaluasi kinerja Dewan Komisaris dan Direksi merupakan prioritas Evaluation of the performance of the BOC and the BOD is
tinggi, karena dapat mempertajam peran mereka, membangun considered a high priority, which gives the opportunity to sharpen
komunikasi yang lebih efektif, meningkatkan kerja sama tim, roles, build more effective communications, improve teamwork,
serta memberikan dampak positif terhadap kepemimpinan dan and confer positive impacts on leadership and decision-making.
pengambilan keputusan. Untuk mencapai sasaran tersebut, To achieve this, Commissioners and Directors complete a self-
Komisaris dan Direktur melaksanakan prosedur self-assessment assessment procedure based on the agreed KPI. The evaluation
berdasarkan KPI yang telah disepakati. Evaluasi tahunan ini is done annually in order to continuously improve the governance
mendorong perbaikan berkelanjutan dalam sistem tata kelola. system.
GRI 2-18
Setiap isu kritis yang muncul harus ditangani secara serius Any critical concerns arising need to be addressed seriously and
dan segera, karena dapat berdampak signifikan terhadap promptly as they may significantly affect the Bank’s sustainability
keberlanjutan dan perkembangan Bank. Untuk itu, Bank and development. In order to effect this, a structural critical
menerapkan proses pelaporan isu kritis yang terstruktur agar problem reporting process is in place to address the problem as
dapat segera menanganinya. Proses tersebut mencakup tahapan- soon as possible. The process follows steps, such as: [GRI 2-16]
tahapan sebagai berikut:
• Laporan Tertulis • Written Reports
• Rapat Direksi • BOD Meetings
• Rapat Dewan Komisaris • BOC Meetings
• Rapat Koordinasi Dewan Komisaris dan Direksi • Coordination Meetings of the BOC and the BOD
Pada tahun pelaporan, tidak terdapat isu kritis yang disampaikan In the reporting year, no critical concerns were raised by any of
oleh para pemangku kepentingan Bank Jago. Bank Jago’s stakeholders.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 203
Page 206
Pengembangan Kompetensi yang Sustainability-related Competence
Berkaitan dengan Keberlanjutan Development
OJK E.2 GRI 2-17, FS4, 205-2 SUSBA 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3
Bank Jago mengintegrasikan prinsip ESG ke dalam operasi intinya Bank Jago integrates ESG principles into its core operations
dengan mewajibkan seluruh jenjang organisasi, mulai dari staf through mandatory internal capacity-building initiatives for all
hingga Dewan Komisaris dan Direksi, meningkatkan kapasitas levels of the organization, from staff to the BOC and the BOD.
mereka. Program peningkatan kompetensi ini menyelaraskan misi These programs align the Bank’s mission with specific sustainability
Bank dengan target keberlanjutan, serta memastikan pimpinan targets, ensuring that leadership and management remain
dan manajemen dibekali dengan pengetahuan terbaru di bidang equipped with the latest developments in sustainable banking.
perbankan berkelanjutan.
SUSBA 4.2.1
Pada tahun 2025, Bank Jago melakukan capaian penting melalui Bank Jago reached a milestone in 2025 with the launch of
peluncuran Program Sustainability eLearning, yang mencatat the Sustainability eLearning Program, which achieved a 100%
tingkat penyelesaian dan kelulusan sebesar 100%. Kurikulum completion and pass rate. The curriculum focuses on Jago’s
ini berfokus pada Agenda Keberlanjutan Jago, risiko terkait Sustainability Agenda, climate-related risks, and governance
iklim, serta pilar tata kelola seperti anti-pencucian uang dan pillars such as anti-money laundering and anti-corruption. These
antikorupsi. Pelatihan ini memiliki dua tujuan utama: memperbarui trainings serve a dual purpose: updating internal policies to
kebijakan internal agar selaras dengan prinsip keberlanjutan serta reflect sustainability principles and enhancing staff competence
meningkatkan kompetensi karyawan dalam mengimplementasikan in implementing environmental and social procedures across all
prosedur lingkungan dan sosial di seluruh aktivitas bisnis. business activities.
SUSBA 4.2.2, 4.2.3
Topik tentang Keberlanjutan, AML, CFT, Anti Penipuan, dan Kesadaran Manajemen Risiko
Topics on Sustainability, AML, CFT, Anti Fraud, and Risk Management Awareness
GRI 205-2
Berdasarkan 2025 2024 2023
Jabatan dan
Wilayah Peserta per Wilayah Peserta per Wilayah Peserta per Wilayah
Based on Participants per Region Participants per Region Participants per Region
Level
and Region DKI Jawa Barat Jawa Timur Banten DKI Jawa Barat Jawa Timur Banten DKI Jawa Barat Banten
Jakarta West Java East Java Jakarta West Java East Java Jakarta West Java
Eksekutif 26 - - - 23 - - - 26 - -
Executives
Manajer 91 4 3 - 84 5 3 - 71 2 -
Managers
Penyelia 174 8 2 1 156 6 2 2 144 3 2
Supervisors
Kontributor 227 33 12 4 200 32 11 6 213 26 6
Perorangan
Individual
Contributors
204 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 207
Kesadaran tentang Penipuan & Anti-Korupsi
Fraud & Anti-Corruption Awareness
GRI 205-2
Berdasarkan 2025 2024 2023
Fungsi dan
Wilayah Peserta per Wilayah Peserta per Wilayah Peserta per Wilayah
Based on Participants per Region Participants per Region Participants per Region
Function
and Region DKI Jawa Barat Jawa Timur Banten DKI Jawa Jawa Timur Banten DKI Jawa Barat Banten
Jakarta West Java East Java Jakarta Barat East Java Jakarta West Java
West Java
Information &
Technology 46 2 - - 1.050 - 26 - 32 2 -
Compliance 27 2 - - 542 - 45 - 24 2 -
Retail Banking
Business 88 - - - 521 - - - 50 - -
Corporate
Communication 10 - - - 276 - - - 7 - -
Finance 21 - - - 587 - - - 17 - -
Integrated Risk
Management 32 2 - - 596 - 32 - 21 2 -
Internal Audit 13 1 - - 485 - 12 - 13 1 -
Investor 1 - - - 1.295 54 80 - - - -
Relations
Operations 87 6 1 2 1.420 240 553 - 88 7 2
Partnership
Business 135 28 16 3 1.268 - 43 - 63 6 -
People & Culture 26 - 1 - 357 - - - 21 1 -
Sharia Business 19 - - - 208 - - - 51 3 -
Ecosystem
Partnership 1 - - - 143 - - - 17 - -
Management
Sustainability 2 - - - 323 - - - 2 - -
Treasury &
Financial 10 1 - - 428 120 96 - 8 1 -
Institution
Wholesale - - - - - - - 18 - - -
Funding
Business
Pengembangan Kompetensi Dewan BOC Competence Enhancement
Komisaris di 2025 in 2025
Daftar lengkap program pengembangan kompetensi yang A complete list of competence development programs undertaken
dilakukan oleh anggota Dewan Komisaris pada tahun 2025 by members of the BOC in 2025 are provided in the preceding
tercantum dalam bagian sebelumnya mengenai Dewan Komisaris sections on the BOC in this chapter.
dalam bab ini.
Pengembangan Kompetensi Direksi BOD Competence Enhancement
di 2025 in 2025
Daftar lengkap program pengembangan kompetensi yang A complete list of competence development programs undertaken
dilakukan oleh Direksi pada tahun 2025 tercantum dalam bagian by members of the BOD in 2025 are provided in the preceding
sebelumnya mengenai Direksi dalam bab ini. sections on the BOD in this chapter.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 205
Page 208
Mencegah Penipuan dan Preventing Fraud and Raising
Meningkatkan Kesadaran Anti-Corruption Awareness
Anti-Korupsi
GRI 205-1, 205-2, 205-3, 206-1, 2-27
Bank Jago tidak menoleransi tindak penipuan dan korupsi dalam Bank Jago maintains zero tolerance for fraud and corruption
seluruh praktik dan aktivitas bisnisnya, serta memastikannya across its business practices and activities. The Bank ensures this
melalui sistem pengendalian yang efektif. continuously through an effective control system.
Kebijakan Strategi Anti-Fraud Bank Jago dilakukan melalui tiga Bank Jago’s Anti-Fraud Strategy Policy is executed across three
mekanisme utama, yaitu manajemen risiko, strategi anti-fraud, principal mechanisms, namely risk management, anti-fraud
dan sistem whistleblowing. Kebijakan ini disosialisasikan secara strategy, and whistleblowing system. This policy is disseminated
berkala kepada seluruh pemangku kepentingan, baik internal to all stakeholders, both internal (employees and shareholders)
(karyawan dan pemegang saham) maupun eksternal, untuk and externally on a regular basis, to ensure that business practices
memastikan bahwa praktik bisnis Bank Jago dilaksanakan sesuai at Bank Jago are carried out in accordance with the prevailing
dengan peraturan yang berlaku serta bebas dari segala tindak regulations and are free from any fraudulent or corrupt activities.
penipuan dan korupsi.
Bank Jago memiliki kebijakan antikorupsi dan anti-gratifikasi Bank Jago has an anti-corruption and anti-gratification policy in
sesuai peraturan yang berlaku. Kebijakan ini diturunkan ke accordance with predetermined conditions. Policies have been
dalam prosedur pelaksanaan untuk mengidentifikasi, mengukur, reduced to implementing procedures in identifying, measuring,
memantau, dan mengendalikan risiko korupsi yang mungkin monitoring, and controlling risks of corruption that may occur,
terjadi, termasuk dalam hal: including the topics on:
• Anti Pencucian Uang – Bank berkomitmen untuk menerapkan • Anti-Money Laundering – The Bank is committed to applying
ketentuan terkait Anti Pencucian Uang dan Pencegahan the regulations related to Anti-Money Laundering and
Pendanaan Terorisme (APU dan PPT), termasuk penerapan Combating the Financing of Terrorism (AML and CFT), including
prinsip mengenal nasabah (know your customer). implementing the know-your-customer principles.
• Suap dan Korupsi – Bank tidak menoleransi segala bentuk suap • Bribery and Corruption – The Bank has zero tolerance for any form
(baik kepada maupun dari nasabah, mitra, pejabat pemerintah, of bribery (including to or from customers, partners, government
maupun karyawan) serta korupsi. Pelanggaran ketentuan officials, Employees) and corruption. The violation to the
tersebut dapat dikenakan sanksi perdata atau pun pidana aforementioned will be subject to civil or criminal proceedings in
sesuai dengan peraturan yang berlaku. accordance with the prevailing provisions.
• Pemberian dan Penerimaan Hadiah/Hiburan – Karyawan wajib • Granting and Receipt of Gift/Entertainment – Employees must
mematuhi ketentuan terkait pemberian dan/atau penerimaan comply with the provision of granting and/or receiving any
hadiah dan/atau hiburan kepada atau dari nasabah, mitra, gift and/or entertainment to or from customers, partners or
maupun pejabat pemerintah, terutama yang berpotensi government officials, primarily which have potential impact to
memengaruhi keputusan bisnis. any business decision.
Setiap bulan, auditor internal meninjau seluruh transaksi Every month, internal auditors review all transactions with business
dengan mitra bisnis. Hasil peninjauan ini menjadi dasar untuk partners. The results of this study become the basis for evaluating
mengevaluasi dan mengelola hubungan kerja antara Bank dan and managing the working relationship between the Bank and all
seluruh mitra kerjanya sesuai dengan kontrak kerja yang berlaku. of its work partners in accordance with the employment contracts.
Pada tahun 2025, Bank Jago melaksanakan sosialisasi dan In 2025, Bank Jago held dissemination and training on anti-fraud
pelatihan kebijakan anti-fraud dan antikorupsi kepada 100% and anti-corruption policies for 100% of employees and governance
karyawan dan organ tata kelola. Pelatihan ini bersifat wajib bagi bodies. The training is obligatory for all the governance bodies and
seluruh organ tata kelola dan karyawan di semua tingkatan employees from all levels in Bank Jago’s operation. These policies
operasional. Kebijakan ini juga disosialisasikan kepada para have also been disseminated to the Bank’s business partners.
mitra bisnis. Selain itu, Bank Jago telah melakukan survei terkait Bank Jago has conducted a survey related to operations that are
aktivitas operasional yang dinilai rentan terhadap risiko gratifikasi, considered to be prone to gratuity risk because there is a risk of any
mengingat adanya potensi keterlibatan karyawan dalam employee taking part in gratification violation.
pelanggaran gratifikasi.
Komitmen Bank Jago untuk mematuhi peraturan perundang- Bank Jago’s commitment to complying with the laws and
undangan tecermin dalam berbagai kebijakan di Bank, dan regulations is evident in its policies and during the reporting period
selama periode pelaporan tahun 2025 tidak dijumpai kasus of 2025, there were no instances of non-compliance with laws
ketidakpatuhan hukum. Komitmen Bank Jago untuk menjalankan and regulations recorded. Bank Jago’s commitment to conduct
usaha berdasarkan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan its business based on compliance with the prevailing laws and
yang berlaku telah menunjukkan hasil yang baik, serta tidak regulations has yielded good results, and no incidents of non-
terdapat insiden ketidakpatuhan dalam aspek sosial maupun compliance with laws or regulations in the social and economic
ekonomi. aspects were recorded.
206 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 209
Selama periode pelaporan, tidak terdapat tindakan hukum During the reporting period, there were no legal actions initiated
berdasarkan hukum nasional atau pun internasional yang under national or international laws designed primarily for the
mengatur perilaku anti-persaingan, praktik antitrust, atau purpose of regulating anti-competitive behavior, antitrust, or
monopoli yang dihadapi oleh Bank Jago. monopoly practices in Bank Jago.
Tantangan dalam Implementasi Challenges in the Implementation of
Keuangan Berkelanjutan Sustainable Finance
GRI 206-1 OJK E.5 SUSBA 5.1.1, 5.1.6
Implementasi Keuangan Berkelanjutan merupakan evolusi Implementing Sustainable Finance is a long-term evolution
jangka panjang yang melibatkan berbagai tantangan ESG yang involving complex ESG hurdles to address and overcome. Proactive
kompleks untuk diidentifikasi dan diatasi. Pengelolaan isu-isu management of these issues has catalyzed more inclusive
tersebut secara proaktif mendorong praktik bisnis yang inklusif, business practices, bolstering Indonesia’s transition toward a
memperkuat transisi Indonesia menuju ekonomi rendah karbon, low-carbon economy and advancing Net Zero Emissions (NZE)
serta mendukung pencapaian target Emisi Nol Karbon. Upaya targets. Simultaneously, these efforts enhance social outcomes by
ini juga menghadirkan dampak sosial yang lebih besar dengan championing financial health and expanding access to inclusive
mendorong kesehatan finansial dan memperluas akses terhadap services. While these initiatives build the foundation for resilience,
layanan inklusif. Untuk membangun fondasi ketahanan ini, transisi the transition from strategy to execution involves addressing a
dari strategi menuju implementasi kerap diperhadapkan dengan sophisticated set of barriers, which Bank Jago navigates as follows:
sejumlah tantangan, yang Bank Jago kelola sebagai berikut:
• Portofolio Hijau dan Kepatuhan terhadap Taksonomi • Green Portfolio and Taxonomy Compliance
Debitur Indonesia seringkali sulit memenuhi persyaratan Borrowers in Indonesia frequently struggle to meet the rigorous
portofolio hijau yang ketat sebagaimana ditetapkan oleh OJK green portfolio requirements set by the OJK (TKBI). These
(TKBI). Standar ini mensyaratkan data yang dicatat secara terinci standards mandate granular data and strict alignment with
dan selaras dengan taksonomi hijau, untuk memastikan proyek green taxonomy to ensure financed projects yield genuine
yang dibiayai benar-benar memberikan dampak keberlanjutan. sustainability impacts. Furthermore, many borrowers still possess
Pemahaman debitur mengenai akuntansi karbon juga kerap limited understanding of carbon accounting, complicating the
masih terbatas, sehingga Bank sulit melacak dan melaporkan Bank’s ability to track and report financed emissions accurately.
emisi yang dibiayainya secara akurat. Untuk menjembatani To bridge this gap, the Bank continue to provide technical
kesenjangan ini, Bank memberikan pendampingan teknis, assistance, simplify guidelines, leverage digital tools to increase
menyederhanakan pedoman, memanfaatkan perangkat digital awareness, and collaborate with regulators to streamline
untuk meningkatkan kesadaran debitur, serta berkolaborasi reporting processes and improve green portfolio reporting.
dengan regulator untuk menyederhanakan proses pelaporan
dan meningkatkan kualitas pelaporan portofolio hijau.
SUSBA 5.1.1
• Keberlanjutan dan Keadilan Sosial
Perjalanan keberlanjutan Indonesia tidak terlepas dari konteks • Social Equity and Sustainability
sosialnya, di mana kemiskinan, kesenjangan, serta keterbatasan Indonesia’s sustainability journey is inextricably linked to its
akses terhadap pendidikan dan kesehatan masih menjadi social landscape, where poverty, inequality, and limited access
tantang an. Bank Jago merespons kesenjangan ini dengan to education or health remain prevalent. Bank Jago addresses
mengintegrasikan dampak sosial dalam keputusan pembiayaan. these disparities by integrating social impact assessments into
Melalui pengembangan program peningkatan literasi keuangan its financing decisions. By developing programs to enhance
dan penyediaan pembiayaan yang inklusif, Bank memastikan financial literacy and providing inclusive financing, the Bank
bahwa tujuan lingkungannya selaras dengan kebutuhan sosial, ensures its environmental objectives harmonize with social
sehingga menciptakan dampak positif bagi individu maupun needs, creating a positive impact for individuals and SMEs alike.
UMKM.
SUSBA 5.1.6
• Standar Regulasi yang Terus Berkembang • Evolving Regulatory Standards
Standar keuangan berkelanjutan, baik di tingkat global maupun Global and domestic standards for sustainable finance are in
domestik, terus mengalami perubahan, sehingga menghadirkan a state of constant flux, presenting an ongoing compliance
tantangan kepatuhan yang berkelanjutan. Perkembangan yang challenge. The rapid evolution of ESG reporting requirements
cepat dalam persyaratan pelaporan ESG menuntut Bank untuk demands that the Bank continuously bolster internal capacity,
secara konsisten memperkuat kapasitas internal, meningkatkan strengthen governance, and implement robust risk management
tata kelola, serta menerapkan kerangka manajemen risiko yang frameworks to maintain the integrity of its sustainability strategy.
andal guna menjaga integritas strategi keberlanjutannya.
Tantangan yang beragam dan kompleks ini menuntut Addressing these multifaceted challenges requires a holistic
pendekatan holistik yang menyelaraskan prioritas lingkungan, approach that harmonizes environmental, social, and economic
sosial, dan ekonomi. Melalui dukungan yang terfokus kepada priorities. By offering dedicated support to borrowers, embedding
peminjam, integrasi dampak sosial ke dalam strategi inti, serta social impact into core strategies, and relentlessly enhancing
penguatan kapasitas internal secara berkelanjutan, Bank Jago internal capabilities, Bank Jago continues to make meaningful
terus berkomitmen mencatatkan kemajuan yang berarti dalam strides toward its sustainability objectives.
mencapai tujuan keberlanjutannya.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 207
Page 210
Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
Profil Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Profile
Sekretaris Perusahaan dijabat oleh Tjit Siat Fun, Direktur The Corporate Secretary position is held by Tjit Siat Fun, the
Kepatuhan, yang bertanggung jawab atas penyebarluasan Compliance Director, who is responsible for the dissemination
informasi material yang berkaitan dengan kinerja Bank. Profil of material information related to the Bank’s performance. The
Sekretaris Perusahaan disajikan pada bagian Profil Direksi dalam Corporate Secretary’s profile is presented in the BOD Profiles
Laporan Tahunan ini. section in this Annual Report.
208 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 211
Dasar Hukum Pelaksanaan Fungsi Tugas dan Tanggung JawabSekretaris Perusahaan Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab
Legal Basis of Function Implementation Duties and Responsibilities of the Corporate Secretary Implementation of Duties and Responsi-
bilities
Sesuai dengan Peraturan OJK No. 35/ 1. Menjaga hubungan baik dengan OJK, BEI, dan Selama tahun 2025, Sekretaris Perusa
POJK.04/2014 tentang Pembentukan pemangku kepentingan lainnya. haan telah melaksanakan tugas atau
Sekretaris Perusahaan juncto Peraturan 2. Bertanggung jawab untuk memberikan aktivitas sebagai berikut:
Pencatatan Efek PT Bursa Efek Indonesia informasi penting yang perlu diketahui publik
No. 1-A Lampiran II Keputusan Direksi mengenai kondisi Bank kepada seluruh 1. Menyelenggarakan RUPST.
PT Bursa Efek Indonesia No. Kep- pemangku kepentingan. 2. Menyampaikan keterbukaan infor
00001/BEI/01–2014 tanggal 30 Januari 3. Mengikuti perkembangan pasar modal masi dan atau laporan-laporan
2014, Perseroan mengangkat Tjit Siat termasuk peraturan-peraturan yang berlaku di yang diwajibkan oleh otoritas yang
Fun, yang menjabat sebagai Direktur pasar modal. berwenang, termasuk xx siaran pers
Kepatuhan, untuk merangkap jabatan 4. Memenuhi kewajiban Perseroan sebagai ke regulator.
sebagai Sekretaris Perusahaan sejak 18 perusahaan terbuka berdasarkan prinsip GCG. 3. Membantu melaksanakan Paparan
Maret 2020. Beliau ditunjuk berdasarkan 5. Memberikan masukan kepada Direksi dan Publik Tahunan pada 11 September
Surat Keputusan Direksi Perseroan KS/ Dewan Komisaris untuk mematuhi ketentuan 2025.
BOD/004/V/2020 tanggal 6 Mei 2020 Undang-Undang No. 8 Tahun 1995 tentang 4. Melaksanakan fungsi kesekretariat
tentang Pengangkatan Sekretaris Pasar Modal dan peraturan pelaksanaannya. an dalam pelaksanaan rapat Direksi,
Perusahaan. 6. Bertanggung jawab dalam penyelenggaraan rapat Dewan Komisaris, serta rapat
RUPS. gabungan Dewan Komisaris dengan
7. Mengoordinasikan pelaksanaan rapat Direksi Direksi, Dewan Komisaris dengan
dan Dewan Komisaris. Dewan Pengawas Syariah, serta
8. Membuat Risalah Rapat Direksi serta Direksi dengan Dewan Pengawas
menyimpan Risalah Rapat tersebut. Syariah.
9. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam 5. Berpartisipasi dalam program-
melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. program pelatihan yang diseleng
garakan oleh BEI, OJK, Asosiasi
Emiten Indonesia, dan lembaga
terkait lainnya.
6. Memperbarui informasi terkait tata
kelola dan hubungan investor pada
situs web Bank.
In accordance with OJK Regulation No. 1. Maintaining good relations with the OJK, IDX, In 2025, the Corporate Secretary carried
35/POJK.04/2014 on Establishment of and other stakeholders. out the following tasks and activities:
Corporate Secretary in conjunction with 2. Responsible for providing important
the Securities Listing Regulation of PT information that the public needs to know 1. Organized the AGMS.
Bursa Efek Indonesia No. 1-A Attachment II about the condition of the Bank to all 2. Delivered information disclosure
to the Decree of the BOD of PT Bursa Efek stakeholders. and/or reports required by the
Indonesia No. Kep-00001/BEI/01–2014 3. Keeping abreast of developments in the authorities, including xx press
dated 30 January 2014, the Company capital market, including the regulations in releases to the regulator.
appointed Tjit Siat Fun, who serves as the force in the capital market. 3. Assist the Annual Public Expose
Director of Compliance, to concurrently 4. Fulfilling the Company’s obligations as a on 11 September 2025.
serve as the Corporate Secretary starting public company based on the principles of 4. Conducted secretarial functions
from 18 March 2020. She was appointed GCG. in the implementation of BOD
based on the BOD Decree No. KS/ 5. Provide input to the BOD and the BOC to meetings, BOC meetings, and
BOD/004/V/2020 dated 6 May 2020 on comply with the provisions of Law No. 8/1995 joint meetings of the BOC and the
Appointment of the Corporate Secretary. on Capital Market and its implementing BOD, the BOC and the DPS, as well
regulations. as the BOD and the DPS.
6. Responsible for organizing the GMS. 5. Participated in training programs
7. Coordinating the implementation of BOD and organized by the IDX, OJK, the
BOC meetings. Association of Indonesian Issuers
8. Preparing the minutes of meetings of the and other related institutions.
BOD meetings, and documenting them. 6. Update information regarding
9. Assisting the BOD and the BOC in conducting governance and investor relation
their respective duties and responsibilities. on the Bank’s website.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 209
Page 212
Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary Competence Enhancement
Tanggal Acara Penyelenggara
Date Event Organizer
11 Februari Pertemuan Tahunan Industri Jasa Keuangan 2025 “Penguatan Sektor Jasa Keuangan OJK
11 February yang Stabil dan Inklusif untuk Mendukung Program Prioritas Nasional”
Annual Meeting of the Financial Services Industry 2025: “Strengthening a Stable and
Inclusive Financial Services Sector to Support National Priority Programs”
3 Maret Forum Penguatan Fungsi GRC - Penerapan ICOFR OJK
3 March GRC Function Strengthening Forum – ICOfR Implementation
6 Maret Webinar Peningkatan Awareness Terhadap Risiko Tindak Pidana terkait Investment OJK
6 March Fraud dan Green Financial Crime
Webinar on Increasing Awareness of Criminal Risks Related to Investment Fraud and
Green Financial Crime
19 Maret Certified Chief Compliance Officer Exams Center for Risk Management and
19 March Certified Chief Compliance Officer Exams Sustainability (CRMS) Indonesia
29 April Forum Penguatan Fungsi GRC dengan tema “Harmoni dalam Kolaborasi untuk OJK
29 April Penguatan Fungsi GRC di Sektor Jasa Keuangan”
GRC Function Strengthening Forum: “Harmony in Collaboration to Strengthen GRC
Functions in the Financial Services Sector”
9 Mei Indonesia Regulatory Compliance Awards 2024 Hukumonline
9 May Indonesia Regulatory Compliance Awards 2024
20 Mei Economic Update with Chatib Basri Bank Jago
20 May Economic Update with Chatib Basri
27 Mei Perempuan di Bidang Teknologi “Memimpin Melalui Inovasi: Mendorong Transformasi Alibaba
27 May Digital dalam Bisnis Teknologi”
Women in Tech: “Leading Through Innovation: Driving Digital Transformation in Tech
Business”
27 Mei FGD “Penyusunan Individual Risk Assessment (IRA) APU PPT dan PPSPM” FKDKP
27 May FGD: “Preparation of Individual Risk Assessment (IRA) APU PPT and PPSPM”
24 Juni Sosialisasi Implementasi Aplikasi SIPESAT versi 3.0 PPATK
24 June Socialization of SIPESAT Application Implementation Version 3.0
26 Juni Sosialisasi Regulatory Compliance System (RCS) dan Pedoman Pelindungan Data AFTECH dan Hukumonline
26 June Pribadi (PDP)
Socialization of Regulatory Compliance System (RCS) and Personal Data Protection
(PDP) Guidelines
17 Juli Implementasi dan Peran Industri Keuangan dalam Bisnis dan HAM OJK Institute
17 July Implementation and Role of the Financial Industry in Business and Human Rights
1 Agustus Sosialisasi Panduan Tata Kelola AI di Perbankan & Peraturan OJK No. 11/POJK.03/2022 AFTECH
1 August tentang Penyelenggaraan Teknologi Informasi (POJK PTI)
Socialization of AI Governance Guidelines in Banking & OJK Regulation No. 11/
POJK.03/2022 on IT Implementation
5 Agustus Katadata Policy Dialogue Combating Financial Crime Katadata
5 August Katadata Policy Dialogue: Combating Financial Crime
22 Agustus GRC Summit 2025 “Resilience To Sustainability: Leading Through GRC In The Post- CRMS Indonesia
22 August Digital Era”
GRC Summit 2025: “Resilience to Sustainability: Leading Through GRC in the Post-
Digital Era”
4 September FGD RPOJK Pengelolaan Rekening pada Bank Umum OJK
FGD RPOJK on Account Management in Commercial Banks
10 September State of AI - What does it mean for me? McKinsey
State of AI – What Does It Mean for Me?
11 September Diseminasi Pengaturan Industri Sistem Pembayaran (SP) dan Rencana Uji Empiris serta Bank Indonesia
Coaching Clinic Uji Empiris Pengaturan Industri SP
Dissemination of Payment System Industry (SP) Regulation & Empirical Testing Plan +
Coaching Clinic
24 September GRC Nexus: Compliance & Reputational Risk Bank Jago
GRC Nexus: Compliance & Reputational Risk
210 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 213
Tanggal Acara Penyelenggara
Date Event Organizer
6 Oktober Sesi Sharing from Google: AI Bank Jago
6 October Sharing Session from Google: AI
14 November SMR J7 Refreshment and Alignment Session BARa
SMR J7 Refreshment and Alignment Session
19-21 November Certified Less Practitioner BARa
Certified LESS Practitioner
28 November Pertemuan Tahunan Bank Indonesia: Tangguh dan Mandiri; Sinergi Mendorong Bank Indonesia
Pertumbuhan Ekonomi Lebih Tinggi dan Berdaya Tahan
Bank Indonesia Annual Meeting: “Resilient and Independent: Synergy to Drive Higher
and Sustainable Economic Growth”
8 Desember Forum Penguatan Fungsi GRC “Harmoni dalam Kolaborasi untuk Penguatan Fungsi OJK
8 December GRC di Sektor Jasa Keuangan (Pra-RGS 2026)”
GRC Function Strengthening Forum: “Harmony in Collaboration to Strengthen GRC
Functions in the Financial Services Sector (Pre-RGS 2026)”
10 Desember The Perbanas CEO FORUM ‘’Economic Outlook 2026; Navigating Slower Demand for Perbanas
10 December Credits in a Changing Economy”
Perbanas CEO Forum: “Economic Outlook 2026: Navigating Slower Demand for Credit in
a Changing Economy”
15 Desember Focus Group Discussion (FGD) Proyek FATF Risk, Trends, Methodology Groups (RTMG)/ PPATK
15 December Policy Development Group (PDG) terkait Stablecoin dan Unhosted Wallet
Focus Group Discussion (FGD) on FATF Risk Project, Trends, Methodology Groups
(RTMG) / Policy Development Group (PDG) related to Stablecoins and Unhosted Wallets
18 Desember Koordinasi kegiatan pengawasan kepatuhan terkait Pengawasan Kepatuhan Anti PPATK
18 December Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme dan Pendanaan Proliferasi Senjata
Pemusnah Massal (APU PPT PPSPM) terhadap Penyedia Jasa Keuangan
Coordination Meeting on Compliance Supervision Activities related to Anti-Money
Laundering, Counter-Terrorism Financing, and Counter-Proliferation Financing (APU PPT
PPSPM) for Financial Service Providers
19 Desember Sosialisasi - Transparansi Pemahaman Pengawasan Perbankan OJK
19 December Socialization – Transparency in Banking Supervision Understanding
Siaran Pers Press Releases
Press Releases
Tanggal Judul
Date Title
21 Maret 2025 Kinerja Bank Jago Bertumbuh Sehat Sepanjang 2024
21 March 2025 Bank Jago Shows Healthy Performance Throughout 2024
25 April 2025 Bank Jago Jaga Momentum Kinerja Positif di Awal 2025
25 April 2025 Bank Jago Maintains Positive Performance Momentum in Early 2025
30 April 2025 Bank Jago Kembali Masuk Jajaran Bank Terbaik di Dunia
30 April 2025 Bank Jago Once Again Named One of the World's Best Banks
14 Mei 2025 Bank Jago Gelar RUPST Tahun Buku 2024
14 May 2025 Bank Jago Holds Annual General Meeting of Shareholders for Fiscal Year 2024
24 Juli 2025 Bank Jago Konsisten Tumbuh Berkelanjutan Sepanjang Semester I-2025
24 July 2025 Bank Jago Maintains Sustainable Growth Throughout the First Half of 2025
11 September 2025 Bantu Masyarakat Kelola Uang, Bank Jago Catat Pertumbuhan Konsisten
11 September 2025 Empowering People in Managing Money, Bank Jago Records Consistent Growth
29 Oktober 2025 Bank Jago Pertahankan Laju Pertumbuhan di Kuartal III-2025
29 October 2025 Bank Jago Maintains Growth Momentum in Q3-2025
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 211
Page 214
Keterbukaan Informasi
Information Disclosure
Tanggal Judul
Date Title
8 Januari 2025 Laporan Registrasi Efek Desember 2024
8 January 2025 Securities Registration Report December 2024
21 Januari 2025 Laporan Hasil Pelaksanaan Konversi
21 January 2025 Conversion Implementation Results Report
7 Februari 2025 Laporan Registrasi Efek Januari 2025
7 February 2025 Securities Registration Report January 2025
25 Februari 2025 Laporan Perubahan Anggaran Dasar
25 February 2025 Report on Amendments to the Articles of Association
7 Maret 2025 Laporan Registrasi Efek Februari 2025
7 March 2025 Securities Registration Report February 2025
19 Maret 2025 Perubahan Pengurus
19 March 2025 Changes to Management
19 Maret 2025 Perubahan Komite Audit
19 March 2025 Changes to the Audit Committee
19 Maret 2025 Perubahan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris
19 March 2025 Changes to the Board of Directors and/or Board of Commissioners
21 Maret 2025 Siaran Pers : Kinerja Bank Jago Bertumbuh Sehat Sepanjang 2024
21 March 2025 Press Release: Bank Jago's Performance Grows Healthily Throughout 2024
21 Maret 2025 Penyampaian Laporan Keuangan Tahunan
21 March 2025 Financial Reports Submission
27 Maret 2025 Pengumuman RUPS Tahunan
27 March 2025 Announcement of the Annual GMS
27 Maret 2025 Penambahan Modal Tanpa HMETD Program ESOP/MSOP
27 March 2025 Capital Increase Without Rights Issues for the ESOP/MSOP Program
27 Maret 2025 Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS
27 March 2025 Submission of Evidence of GMS Notification Advertisement
10 April 2025 Laporan Registrasi Efek Maret 2025
10 April 2025 Securities Registration Report March 2025
11 April 2025 Pemberitahuan Perubahan Jadwal Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
11 April 2025 Notice of Changes to the Annual General Meeting of Shareholders Schedule
22 April 2025 Pemanggilan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
22 April 2025 Invitation to the Annual General Meeting of Shareholders
22 April 2025 Penyampaian Laporan Tahunan
22 April 2025 Annual Report Submission
23 April 2025 Penyampaian Laporan Keberlanjutan dan ESG
23 April 2025 ESG and Sustainability Report Submission
25 April 2025 Penyampaian Laporan Keuangan Interim Yang Tidak Diaudit
25 April 2025 Unaudited Financial Report Submission
28 April 2025 Penyampaian Bukti Iklan Pemanggilan RUPS
28 April 2025 Evidence of Advertisement for GMS Notice Submission
212 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 215
Tanggal Judul
Date Title
7 Mei 2025 Penambahan Modal Tanpa HMETD Perubahan dan/atau Tambahan Informasi Penambahan Modal Tanpa HMETD
7 May 2025 Capital Increase Without Preemptive Rights Changes and/or Additional Information on Capital Increase Without
Preemptive Rights
9 Mei 2025 Laporan Registrasi Efek April 2025
9 May 2025 Securities Registration Report April 2025
14 Mei 2025 Siaran Pers : Bank Jago Gelar RUPST Tahun Buku 2024
14 May 2025 Press Release: Bank Jago Holds AGMS for Fiscal Year 2024
16 Mei 2025 Ringkasan Risalah Rapat Umum Para Pemegang Saham Tahunan
16 May 2025 Summary of the Annual GMS Minutes
19 Mei 2025 Penyampaian Bukti Iklan Hasil RUPS
19 May 2025 Evidence of Advertisement for GMS Results Submission
21 Mei 2025 Pengumuman Jadwal Pelaksanaan MESOP Tahap I Periode I 2025 dan Tahap II Periode I 2025
21 May 2025 Announcement of the Schedule for the Implementation of MESOP Phase I, Period I, 2025 and Phase II, Period I, 2025
4 Juni 2025 Penyampaian Berita Acara Rapat Umum Pemegang saham Tahunan
4 June 2025 Annual General Meeting of Shareholders Minutes Submission
10 Juni 2025 Laporan Registrasi Efek Mei 2025
10 June 2025 Securities Registration Report May 2025
13 Juni 2025 Informasi atau Fakta Material : Hasil Pemeringkatan PT Bank Jago Tbk oleh Fitch Rating
13 June 2025 Material Information or Facts: Rating Results of PT Bank Jago Tbk by Fitch Rating
7 Juli 2025 Laporan Registrasi Efek Juni 2025
7 July 2025 Securities Registration Report June 2025
24 Juli 2025 Penyampaian Laporan Keuangan Interim Yang Tidak Diaudit
24 July 2025 Unaudited Financial Report Submission
13 Juni 2025 Informasi atau Fakta Material : Hasil Pemeringkatan PT Bank Jago Tbk oleh Fitch Rating
13 June 2025 Material Information or Facts: Rating Results of PT Bank Jago Tbk by Fitch Rating
7 Juli 2025 Laporan Registrasi Efek Juni 2025
7 July 2025 Securities Registration Report June 2025
24 Juli 2025 Penyampaian Laporan Keuangan Interim Yang Tidak Diaudit
24 July 2025 Unaudited Financial Report Submission
24 Juli 2025 Laporan Hasil Pelaksanaan Konversi ESOP MSOP
24 July 2025 ESOP MSOP Conversion Results Report
25 Juli 2025 Siaran Pers : Bank Jago Konsisten Tumbuh Berkelanjutan Sepanjang Semester I-2025
25 July 2025 Press Release : Bank Jago Consistently Grows Sustainably Throughout the First Semester of 2025
1 Agustus 2025 Perubahan Susunan Dewan Pengawas Syariah PT Bank Jago Tbk
1 August 2025 Changes to the Composition of the Sharia Supervisory Board of PT Bank Jago Tbk
1 Agustus 2025 Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan Interim
1 August 2025 Interim Financial Report Advertisement Submission
6 Agustus 2025 Laporan Registrasi Efek Juli 2025
6 August 2025 Securities Registration Report July 2025
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 213
Page 216
Tanggal Judul
Date Title
22 Agustus 2025 Penjelasan atas Volatilitas Transaksi Efek
22 August 2025 Explanation of Securities Transaction Volatility
27 Agustus 2025 Rencana Penyelenggaraan Public Expose
27 August 2025 Public Expose Plan
8 September 2025 Penyampaian Materi Public Expose
8 September 2025 Public Expose Materials Submission
9 September 2025 Laporan Registrasi Efek Agustus 2025
9 September 2025 Securities Registration Report August 2025
12 September 2025 Siaran Pers Public Expose
12 September 2025 Public Expose Press Release
17 September 2025 Laporan Hasil Public Expose Tahunan
17 September 2025 Annual Public Expose Results Report
9 Oktober 2025 Laporan Registrasi Efek September 2025
9 October 2025 Securities Registration Report September 2025
29 Oktober 2025 Siaran Pers : Bank Jago Pertahankan Laju Pertumbuhan diKuartal III-2025
29 October 2025 Press Release: Bank Jago Maintains Growth Rate in Q3-2025
29 Oktober 2025 Penyampaian Laporan Keuangan Interim Yang Tidak Diaudit
29 October 2025 Unaudited Financial Report Submission
30 Oktober 2025 Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan Interim
30 October 2025 Interim Financial Report Advertisement Submission
6 November 2025 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek Oktober 2025
6 November 2025 Monthly Securities Holder Registration Report October 2025
21 November 2025 Keterbukaan Informasi Jadwal Pelaksanaan Program MESOP Tahap I Periode II Tahun 2025 dan Tahap II Periode II
21 November 2025 Tahun 2025
Information Disclosure on the Implementation Schedule for the MESOP Program Phase I Period II 2025 and Phase II
Period II 2025
8 Desember 2025 Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek November 2025
8 December 2025 Monthly Securities Holder Registration Report November 2025
214 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 217
Satuan Kerja Audit Internal
Internal Audit Unit
Perkembangan Tahun 2025 2025 Development
Selama tahun 2025, Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) terus During 2025, Internal Audit Unit (IAU) maintained early engagement
berpartisipasi dalam pengembangan produk dan fitur baru, in new product and feature development, providing independent
melalui penyampaian masukan terkait aspek kepatuhan terhadap input on regulatory compliance, control design, and risk
peraturan, rancangan sistem pengendalian, dan manajemen risiko, management, while preserving its independence for subsequent
dengan tetap menjaga independensinya untuk proses evaluasi assurance reviews.
assurance selanjutnya.
SKAI telah memperluas pemanfaatan teknologi dan teknik analitik IAU has expanded the use of technology and advanced analytics to
terkini guna makin memperkuat efektivitas audit dari seluruh strengthen audit effectiveness across the Bank’s digital operations.
operasi digital Bank Jago. Alat-alat bantu berbasis AI telah AI-enabled tools were implemented to support risk identification
dimanfaatkan untuk mendukung proses identifikasi risiko dan and testing, including automated assessments of customer identity
pengujian, termasuk proses pemeriksaan keabsahan identitas validation in the onboarding process. This has increased audit
nasabah secara otomatis selama proses akuisisi. Upaya ini coverage and improved the timeliness of audit insights.
berhasil memperluas cakupan audit dan meningkatkan kecepatan
penyampaian hasil-hasil temuan audit.
Seiring meningkatnya kompleksitas pengelolaan risiko siber As digitalization and AI adoption increased cyber risk complexity,
akibat proses digitalisasi dan penerapan teknologi AI, SKAI telah IAU intensified audits of cybersecurity governance, vulnerability
meningkatkan proses audit atas tata kelola keamanan siber, management, access controls, and incident preparedness,
kesiapan vulnerability management, pengendalian akses, serta including risks arising from third-party arrangements.
kesiapan penanganan insiden Bank Jago, termasuk risiko yang
timbul dari kerja sama dengan pihak ketiga.
Investasi di bidang sumber daya manusia tetap menjadi prioritas, Finally, investment in people remained a priority, with a focus on
dengan fokus pada peningkatan kapabilitas di bidang data, strengthening capabilities in data, technology, and emerging risk
teknologi, dan bidang-bidang risiko yang berkembang guna areas to ensure readiness for a digital-first environment.
memastikan kesiapan menghadapi lingkungan yang makin
tergantung pada teknologi digital.
SKAI menjalankan fungsi assurance secara independen dan IAU carries out assurance functions independently and objectively
objektif untuk mendukung efektivitas tata kelola perusahaan to support the effectiveness of corporate governance through
melalui penilaian atas manajemen risiko dan sistem pengendalian assessments of the Bank's risk management and internal control
internal Bank, serta melaporkannya kepada Dewan Komisaris systems, and reports them to the Board of Commissioners through
melalui Komite Audit dan kepada Direksi. the Audit Committee and to the Board of Directors.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 215
Page 218
Struktur dan Kedudukan Structure and Position
SKAI merupakan fungsi independen yang bertanggung jawab IAU is an independent function that reports directly to the President
langsung kepada Presiden Direktur dan menyampaikan laporan Director and submits reports to the President Director and the
kepada Presiden Direktur dan Dewan Komisaris, dengan tembusan Board of Commissioners, with copies to the Audit Committee and
kepada Komite Audit dan Direktur Kepatuhan, guna mendukung Compliance Director, to support the effectiveness of the Bank's
efektivitas tata kelola dan pengawasan Bank. governance and supervision.
SKAI dipimpin oleh Kepala SKAI yang diangkat dan diberhentikan IAU is led by the Head of SKAI, who is appointed and dismissed
oleh Presiden Direktur dengan persetujuan Dewan Komisaris by the President Director with the approval of the Board of
berdasarkan rekomendasi Komite Audit. Commissioners based on the recommendation of the Audit
Committee.
SKAI terdiri dari beberapa unit pelaksana, yaitu Business Audit, IT
Audit & Data Analytics, dan Core Operations and Risk Audit, yang IAU consists of several implementing units: Business Audit, IT Audit
masing-masing dipimpin oleh kepala unit dan didukung oleh tim & Data Analytics, and Core Operations and Risk Audit, each led by
spesialis. Hingga 31 Desember 2025, SKAI memiliki 15 anggota, a unit head and supported by a team of specialists. As of December
termasuk Kepala SKAI. 31, 2025, SKAI has 15 members, including the Head of SKAI.
Sumber daya manusia SKAI memiliki latar belakang pendidikan, IAU’s human resources possess educational backgrounds,
keahlian, dan pengalaman di bidang audit internal, akuntansi, expertise, and experience in internal audit, accounting, Islamic
perbankan syariah, manajemen risiko, teknologi informasi, banking, risk management, information technology, cybersecurity,
keamanan siber, serta analitik data. SKAI secara berkelanjutan and data analytics. SKAI continuously improves its competency
meningkatkan kompetensi melalui pendidikan berkelanjutan, through continuing education, training, and professional
pelatihan, dan sertifikasi profesional guna mendukung pelaksanaan certification to support effective, independent, and value-added
audit yang efektif, independen, dan bernilai tambah. audit implementation.
Direktur Utama
President Director
Head of Internal Audit
Head of Business Audit Head Head of IT Audit & Data Analytics Core Ops & Risk Audit Head
Core Operations Audit
Business Audit Specialist IT Audit Specialist
Specialist
Business Audit
Audit DevOps Specialist Risk Audit Specialist
Data Analyst
Core Operations & Risk
Audit Data Science
Audit Data Analyst
Audit Data Engineer
Specialist
216 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 219
Kompetensi Jumlah Auditor
Competency Number of Auditors
Data Analytics 2
Data Science 1
Data Engineering 1
Cybersecurity 1
Market Risk 1
Sharia 1
Accounting and Finance 1
IT Governance and Control 2
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Satuan Kerja Audit Internal mengemban tugas dan tanggung The Internal Audit Work Unit has the following duties and
jawab sebagai berikut: responsibilities:
n
Memberikan assurance yang independen dan objektif kepada n
● Provide independent and objective assurance to the President
Presiden Direktur dan Dewan Komisaris atas kecukupan dan Director and Board of Commissioners regarding the adequacy
efektivitas penerapan tata kelola, manajemen risiko, dan and effectiveness of the Bank's governance, risk management,
sistem pengendalian internal Bank; and internal control systems;
n
Menyusun dan melaksanakan rencana audit berbasis risiko, n
Develop and implement risk-based audit plans and monitor
serta memantau tindak lanjut hasil audit guna memastikan follow-up actions to ensure timely and effective improvements;
perbaikan dilakukan secara tepat waktu dan efektif;
n
Melakukan evaluasi atas proses bisnis dan aktivitas utama n
Evaluate the Bank's core business processes and activities to
Bank untuk mengidentifikasi kelemahan pengendalian serta identify control weaknesses and opportunities for improving
peluang peningkatan efektivitas dan efisiensi operasional; operational effectiveness and efficiency;
n
Menyampaikan rekomendasi dan informasi yang objektif, n
Provide objective, relevant, and value-added recommenda
relevan, dan bernilai tambah kepada manajemen berdasarkan tions and information to management based on audit results
hasil audit dan penilaian risiko; and risk assessments;
n
Berkoordinasi dengan fungsi pengendalian lainnya, termasuk ●
n
Coordinate with other control functions, including risk
manajemen risiko, kepatuhan, dan unit terkait, dalam rangka management, compliance, and related units, to strengthen the
memperkuat sistem pengendalian internal Bank; dan Bank's internal control system; and
n
Melaksanakan komunikasi dan koordinasi dengan regulator ●
n
Communicate and coordinate with regulators regarding
terkait fungsi audit internal serta memastikan pemenuhan the internal audit function and ensure compliance with
kewajiban pelaporan sesuai dengan ketentuan peraturan reporting obligations in accordance with applicable laws and
perundang-undangan yang berlaku. regulations.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 217
Page 220
Piagam Audit Internal Internal Audit Charter
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) menjalankan fungsinya The Internal Audit Work Unit (SKAI) carries out its functions based
berdasarkan Piagam Audit Internal yang telah disetujui oleh on the Internal Audit Charter, approved by the Audit Committee
Komite Audit dan ditetapkan oleh Dewan Komisaris, yang disusun and established by the Board of Commissioners. This charter
dengan mengacu pada POJK No. 1/POJK.03/2019 tentang refers to OJK Regulation No. 1/POJK.03/2019 concerning the
Penerapan Fungsi Audit Intern pada Bank Umum serta selaras Implementation of the Internal Audit Function in Commercial Banks
dengan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) and aligns with the Bank Internal Audit Function Implementation
dan International Professional Practices Framework (IPPF). Standards (SPFAIB) and the International Professional Practices
Framework (IPPF).
Piagam Audit Internal mengatur tujuan, kedudukan dan The Internal Audit Charter regulates the SKAI's objectives, position
independensi SKAI, ruang lingkup, kewenangan dan akses and independence, scope, authority and access to information,
terhadap informasi, jenis layanan assurance dan konsultasi, types of assurance and consulting services, reporting mechanisms,
mekanisme pelaporan, serta ketentuan lain yang mendukung and other provisions that support the effective implementation
pelaksanaan fungsi audit internal secara efektif dan sesuai prinsip of the internal audit function in accordance with good corporate
tata kelola perusahaan yang baik. governance principles.
Profil Kepala Satuan Kerja Audit The Head of Internal Audit Unit’s
Internal Profile
Kepala Satuan Kerja Audit Internal dijabat oleh Iwan Fadillah, yang The Head of the Internal Audit Unit is held by Iwan Fadillah,
diangkat sebagai Kepala SKAI pada November 2020 melalui Surat appointed as Head of Internal Audit in November 2020 through
Keputusan Direksi No. 005/DIR/XI/2020. Profesional di bidang Board of Directors Decree No. 005/DIR/XI/2020. He is an IT and
TI dan keuangan dengan 20 tahun pengalaman dalam risiko finance professional with 20 years of experience in risk and control,
dan pengendalian, khususnya keamanan informasi dan layanan particularly information security and digital services. His career
digital. Kariernya mencakup peran sebagai Control & Compliance includes roles as Control & Compliance Manager at Citibank
Manager di Citibank Indonesia (2007–2010), Technology Risk Indonesia (2007–2010), Technology Risk Management Division
Management Division Head di PT Indosat Tbk (2011–2014), serta Head at PT Indosat Tbk (2011–2014), and IT, Data Analytics, and
IT, Data Analytics, and Centralized Operations Audit Head (SVP) di Centralized Operations Audit Head (SVP) at Bank Commonwealth
Bank Commonwealth (2014–2020). (2014–2020).
Memiliki gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Padjajaran dan He holds a Bachelor of Economics degree from Padjajaran
Magister Kebijakan Publik dari Carnegie Mellon University, AS. University and a Master of Public Policy degree from Carnegie
Pemegang sertifikasi profesi, termasuk CISA (ISACA), CISSP Mellon University, USA. He holds professional certifications,
((ISC)²), CRMP (LSPMR), Risk Management Certification Level 6 including CISA (ISACA), CISSP ((ISC)²), CRMP (LSPMR), Risk
(BSMR dan LSPP), dan Certified Expert in Islamic Microfinance Management Certification Level 6 (BSMR and LSPP), and Certified
(Frankfurt School of Finance & Management). Expert in Islamic Microfinance (Frankfurt School of Finance &
Management).
Pelaksanaan Audit pada Tahun 2025 Audit Implementation in 2025
Sepanjang tahun 2025, SKAI melaksanakan audit sesuai Rencana Throughout 2025, the Internal Audit Unit (SKAI) conducted
Audit Tahunan yang mencakup aktivitas bisnis konvensional dan audits in accordance with the Annual Audit Plan, which covers
syariah, fungsi perkreditan dan pendanaan, teknologi informasi, conventional and sharia business activities, credit and funding
serta fungsi kantor pusat. Hasil audit dan rencana tindak lanjut functions, information technology, and head office functions. Audit
perbaikan disampaikan kepada Komite Audit, Dewan Komisaris, results and follow-up improvement plans were submitted to the
dan manajemen, serta dimonitor secara berkala untuk memastikan Audit Committee, the Board of Commissioners, and management,
implementasi yang efektif. and were regularly monitored to ensure effective implementation.
Dalam rangka memperkuat kualitas tata kelola, SKAI secara To strengthen governance quality, the Internal Audit Unit
berkelanjutan memantau profil risiko dan menyesuaikan fokus continuously monitors the risk profile and adjusts the audit focus to
audit agar tetap relevan dengan dinamika bisnis dan regulasi. remain relevant to business and regulatory dynamics. This approach
Pendekatan ini didukung oleh penerapan monitoring berkelanjutan is supported by the implementation of continuous monitoring
berbasis data analitik, yang memungkinkan identifikasi dini atas based on data analytics, which enables early identification of
risiko material dan mendukung respons secara tepat waktu. material risks and supports timely responses.
218 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 221
Pengembangan Kompetensi SKAI
Internal Audit Competency Development
Tanggal Acara Penyelenggara
Date Event Organizer
6-18 Jan 2025 Sertifikasi Qualified Internal Auditor Tingkat Lanjutan Yayasan Pendidikan
Advanced Level Qualified Internal Auditor Certification Internal Auditor
4 Feb 2025 Risk Awareness Program Internal
Risk Awareness Program
23 Mar; 23- 24 Aug Sertifikasi Google Cloud Skills Boost Google
2025 Google Cloud Skills Boost Certification
23 Apr 2025 Bongkar Modus Judi Online dan Cuci Uang Digital PPATK
(Mandatory AML CFT Refresher Training 2025)
7-8 Mei 2025 Implementasi Internal Control Over Financial Reporting - ICOFR IIA
Implementation of Internal Control Over Financial Reporting (ICoFR)
19 Mei 2025 Economic Update 2025 Internal
Economic Update 2025
22-23 Mei; 17-18 Jul; Pelatihan Pedoman Penghayatan dan Pengamalan Purpose and Values Internal
14-15 Aug; 28-29 Aug; Training on Understanding and Practicing Purpose and Values
25-26 Sep; 23-24 Okt
2025
27 Mei 2025 ICoFR Perbankan : Meningkatkan Efektivitas Pengendalian Internal IAIB
Banking ICoFR: Enhancing the Effectiveness of Internal Control
28 Mei 2025 Pembekalan SMR Jenjang 4 EFEKTIFPRO
SMR Level 4 Briefing
12 Jun 2025 Sertifikasi SMR Jenjang 4 LSPP
SMR Level 4 Certification
8 Jul 2025 Conscious Leadership (Sesi 1) MndHub
Conscious Leadership (Session 1)
9 Jul 2025 Stepping Up - Leadership 101- Batch 1 Sesi 1 MndHub
Stepping Up – Leadership 101 Batch 1 Session 1
24 Jul 2025 GRC Forum 2025 Internal
18 Sep 2025 Kejahatan Siber : Ancaman & Solusi Keamanan Siber BCA LEARNING SERVICE
Cybercrime: Cybersecurity Threats and Solutions
13 Aug 2025 Stepping Up - Leadership 101- Batch 1 Sesi 2 MndHub
Stepping Up – Leadership 101 Batch 1 Session 2
20-22 Aug 2025 System Work Level 1 NARRATIVE
System Work Level 1
21 Aug 2025 Conscious Leadership (Sesi 2) MndHub
Conscious Leadership (Session 2)
26 Aug 2025 Developing Internal Regulations The Right Way Internal
Developing Internal Regulations The Right Way
14-15 Aug 2025 Pelatihan PSAK 413 - Penurunan Nilai Pada Perbankan Syariah IAI
PSAK 413 Training – Impairment in Islamic Banking
4 Sep 2025 Stepping Up Leadership Batch 1 Sesi 3 MNDHUB
Stepping Up – Leadership 101 Batch 1 Session 3
25 Aug 2025 Certified Information System Auditor - CISA ISACA
Certified Information System Auditor - CISA
10 Sep 2025 Sharing from McKinsey: State of AI MCKINSEY
Sharing from McKinsey: State of AI
27 Jul 2025 Leaders Briefing Internal
Leaders Briefing
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 219
Page 222
Tanggal Acara Penyelenggara
Date Event Organizer
19 Sep; 1 Okt 2025 Pembekalan & Ujian Auditor IT LSP DIGITAL
IT Auditor Briefing & Examination NUSANTARA
24 Sep 2025 GRC Nexus: Compliance & Reputational Risk COMPLIANCE & TALK INC
GRC Nexus: Compliance & Reputational Risk
16 Okt 2025 Agentic Finance Conference AI ALGORITMA
Agentic Finance Conference AI
6 Okt 2025 Sharing dari Google AI Google
Sharing from Google AI
30 Okt 2025 Training Risk Management Sistem - Sesi 3 DELOITE
Training Risk Management System – Session 3
29 Okt 2025 Developing Influencing Skills Part 1: Strengthening Critical Thinking to Create DAILY MEANING
Impact
Developing Influencing Skills Part 1: Strengthening Critical Thinking to Create
Impact
10 Nov 2025 Developing Influencing Skills Part 1: Strengthening Critical Thinking to Create DAILY MEANING
Impact - Batch 2
Developing Influencing Skills Part 1: Strengthening Critical Thinking to Create
Impact - Batch 2
5 Nov 2025 Refreshment SMR Jenjang 5 BARa
SMR Level 5 Refreshment
7 Nov 2025 Refreshment SMR Jenjang 6 BARa
SMR Level 6 Refreshment
12-13 Nov 2025 Identifikasi Transaksi Keuangan Mencurigakan & Penentuan Tindak Pidana Asal FKDKP
Identification of Suspicious Financial Transactions & Determination of Predicate
Crimes
26 Nov 2025 Sosialisasi LHPK SP & FMI BI Serta KPDHN Tahun 2025 BI
Socialization of the 2025 BI SP & FMI LHPK and KPDHN
10 Nov 2025 Jagoan Forum - Membaca Laporan Keuangan Internal
Jagoan Forum – Reading Financial Statements
220 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 223
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 221
Page 224
Sistem Pengendalian Internal
Internal Control System
Sistem Pengendalian Internal Bank dilakukan melalui kerangka Tiga Lini Akuntabilitas. Secara umum, SKAI selaku Lini 3 bertindak sebagai
penilai independen atas efektivitas Sistem Pengendalian Internal yang dilakukan oleh Lini 1 (unit bisnis) dan 2 (unit manajemen risiko),
dengan menjalankan rencana tahunan audit yang telah disetujui oleh Direktur Utama dan Dewan Komisaris melalui Ketua Komite Audit.
The Bank’s Internal Control System takes place within the Three Lines of Accountability framework. SKAI as the Third Line generally acts as an
independent assessor of the effectiveness of the Internal Control System carried out by the First Line (business unit) and the Second Line (risk
management unit), by carrying out the annual audit plan as approved by the President Director and the BOC through the Audit Committee
Chair.
Cakupan Pengendalian Internal Scope of Internal Control
Sebagaimana diatur dalam Peraturan OJK No. 18/POJK.03/2016, As stipulated in OJK Regulation No. 18/POJK.03/2016, OJK
Surat Edaran OJK (SEOJK) No. 34/SEOJK.03/2016 perihal Circular (SEOJK) No. 34/SEOJK.03/2016 on Implementation
Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum dan SEOJK No. 35/ of Risk Management for Commercial Banks, and SEOJK No.
SEOJK.03/2017 perihal Pedoman Standar Sistem Pengendalian 35/SEOJK.03/2017 on Guidelines for Internal Control System
Internal bagi Bank Umum, Sistem Pengendalian Internal Bank Standards for Commercial Banks, the Bank's Internal Control
mencakup lima komponen pokok berikut: System contains these five core components:
1. Pengawasan oleh manajemen dan budaya pengendalian; 1. Management oversight and control culture;
2. Identifikasi dan penilaian risiko; 2. Identification and risk assessment;
3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi; 3. Control activities and segregation of functions;
4. Sistem akuntansi, informasi dan komunikasi; 4. Accounting, information and communication systems;
5. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi penyimpangan. 5. Monitoring activities and actions to rectify deviations.
Tinjauan Atas Efektivitas Sistem Overview on the Internal Control
Pengendalian Internal System’s Effectiveness
Efektivitas sistem pengendalian internal dipastikan pada tiap lini The effectiveness of the internal control system is ensured on
akuntabilitas (line of accountability). SKAI selaku Lini 3 melakukan each line of accountability. SKAI as the Third Line evaluates the
penilaian efektivitas sistem pengendalian internal melalui aktivitas effectiveness of the internal control system through risk-based
audit berbasis risiko. audit activities.
SUSBA 4.1.4
Penilaian tersebut terdokumentasi dalam kertas kerja dan The assessment is documented in the SKAI’s working papers and
laporan SKAI. Untuk memastikan komitmen audit dilaksanakan reports. To ensure that audit commitments have been carried
secara tepat waktu oleh unit bisnis, SKAI melakukan pemantauan out in a timely manner by business units, SKAI conducts regular
rutin. Kerangka Tiga Lini Akuntabilitas juga diterapkan dalam monitoring. The Three Lines of Accountability framework is
menilai kinerja Bank dalam menangani kinerja Bank dalam aspek also applied in evaluating the Bank’s performance in managing
lingkungan dan sosial. environmental and social issues.
Temuan-temuan utama SKAI disampaikan kepada Dewan SKAI’s main findings are regularly reported to the BOC and the
Komisaris dan Direksi melalui Rapat Dewan Komisaris dan Rapat BOD through BOC Meetings and BOD Meetings.
Direksi.
222 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 225
Audit Eksternal
External Audit
Untuk mengaudit laporan keuangannya untuk tahun buku To audit its financial statements for FY 2025, the Bank appointed
2025, Bank menunjuk Akuntan Publik Tjhin Silawati, S.E. sebagai Tjhin Silawati, S.E. as the registered Public Accountant and Public
Akuntan Publik (AP) dan Kantor Akuntan Publik (KAP) yang Accounting Firm, namely KAP Rintis, Jumadi, Rianto & Rekan
terdaftar, yakni KAP Rintis, Jumadi, Rianto & Rekan (“RJRR”). (“RJRR”). The appointment of the Public Accountant and Public
Penunjukan AP dan KAP tersebut dilakukan oleh Dewan Komisaris Accounting Firm was made by the Board of Commissioners based
berdasarkan keputusan RUPS Tahunan pada 14 Mei 2025, yang on the decision of the Annual General Meeting of Shareholders
mendelegasikan penunjukan AP dan KAP kepada Dewan Komisaris. (AGMS) on May 14, 2025, which delegated the appointment of the
Penunjukkan AP dan KAP tersebut oleh Dewan Komisaris telah Public Accountant and Public Accounting Firm to the BOC. The
mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit. appointment of the Public Accountant and Public Accounting
Firm by the BOC was based on the recommendations of the Audit
Committee.
Total biaya yang dikeluarkan untuk jasa audit Laporan Keuangan The total cost incurred for the audit of the Bank’s Financial
Bank Tahun Buku 2025 adalah Rp3.000.000.000 (sebelum PPN). Statements for FY 2025 was IDR3,000,000.000 (excluding VAT).
KAP tersebut tidak memberikan jasa lain kepada Bank selain jasa The stated Public Accounting Firm did not provide any other
audit. services to the Bank apart from the audit.
AP dan KAP tersebut telah menyelesaikan tugasnya secara The Public Accountant and the Public Accounting Firm have
independen sesuai dengan pedoman standar profesi akuntan accomplished their duties independently in accordance with the
publik, serta sesuai dengan persyaratan kerja dan ruang lingkup public accounting professional standards, as well as in accordance
audit yang telah ditentukan. with the work requirements and the predetermined audit scope.
Riwayat penunjukan AP dan KAP oleh Bank selama lima tahun The list of Public Accounting Firms and Public Accountants
terakhir adalah sebagai berikut: appointed by the Bank in the last five years is as follows:
Tahun Buku Kantor Akuntan Publik Akuntan Public
Financial Year Public Accounting Firm Public Accountant
2021 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Tjhin Silawati, S.E
2022 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Tjhin Silawati, S.E
2023 Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan Tjhin Silawati, S.E
2024 Rintis, Jumadi, Rianto & Rekan Tjhin Silawati, S.E
2025 Rintis, Jumadi, Rianto & Rekan Tjhin Silawati, S.E
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 223
Page 226
Manajemen Risiko
Risk Management
Perkembangan 2025 2025 Development
Selama tahun 2025, Bank berfokus pada penguatan ketahanan di During 2025, the Bank focused on ensuring resilience amid global
tengah ketidakpastian global dan perkembangan regulasi pada uncertainty and evolving regulatory developments in the banking
industri perbankan. industry.
Dalam konteks tersebut, Bank memperkuat disiplin dalam With this regard, Bank has strengthened its discipline in preparing
penyusunan Rencana Aksi Pemulihan (RAP) disusun sesuai POJK the Recovery Action Plan (RAP) in accordance with POJK No. 5
No. 5 Tahun 2024 sebagai langkah antisipatif untuk menjaga of 2024 as a preventive measure to ensure business continuity
kelangsungan usaha saat terjadi tekanan keuangan. RAP yang during periods of financial stress. The RAP first submitted in 2024,
pertama kali disampaikan pada 2024 telah disetujui RUPS dan was approved by the General Meeting of Shareholders (GMS) and
diungkapkan kepada pihak terkait, mencakup opsi pemulihan disclosed to relevant stakeholders. It includes recovery options
pada aspek Permodalan, Likuiditas, Kualitas Aset, dan Rentabilitas covering Capital, Liquidity, Asset Quality, and Profitability, with
dengan trigger level berjenjang (Pencegahan, Pemulihan, tiered trigger levels (Prevention, Recovery, and Improvement).
Perbaikan). Pada 2025, RAP diperbarui dan disampaikan kepada In 2025, the RAP was updated and submitted to OJK, including
OJK, termasuk evaluasi indikator, trigger level, opsi pemulihan, dan a review of indicators, trigger levels, recovery options, and stress
stress testing. testing.
Dari pertengahan tahun 2024 hingga 2025, Bank telah From mid 2024 until 2025, Bank has scaled up the expansion of
meningkatkan ekspansi pada segmen Digital Lending dan SME. Digital Lending & SME segments. These portfolios are in their early
Portofolio tersebut masih berada pada tahap awal dan belum stages & have not matured yet through a full credit cycle. Given
melalui satu siklus kredit secara penuh. Mengingat keterbatasan the limited historical loss data & the inherent ‘optimizing curve’ of
data historis kerugian serta adanya kurva optimasi model kredit the credit models, a robust & continuous credit portfolio quality
yang masih berkembang, pemantauan kualitas portofolio kredit monitoring is required to balance the risk-reward assumptions.
secara berkelanjutan dan kuat diperlukan untuk menjaga
keseimbangan antara risiko dan imbal hasil.
Di saat yang sama, dengan semakin luasnya pemanfaatan At the same time, with the expanding use of artificial intelligence
artificial intelligence (AI), Bank menetapkan Pedoman Tata (AI), the Bank has established an Artificial Intelligence Governance
Kelola Kecerdasan Artifisial untuk memastikan pengembangan, Guideline to ensure that the development, oversight, and
pengawasan, dan pemantauan AI dilakukan secara bertanggung monitoring of AI are conducted responsibly, in line with regulatory
jawab, selaras dengan ekspektasi regulator dan praktik industri. expectations and industry best practices.
1. Gambaran Umum 1. Overview
Manajemen Risiko adalah suatu metode pendekatan terstruktur Risk Management is a structured approach to manage uncertainties
dalam mengelola ketidakpastian yang berkaitan dengan ancaman related to the threat of loss as a result of carrying out a series of
kerugian sebagai dampak dari rangkaian aktivitas atau kegiatan activities or business activities. To minimize the encountered
usaha yang dijalankan. Untuk meminimalkan risiko-risiko yang risks, the management needs to have sufficient expertise and
dihadapi, manajemen perlu memiliki keahlian dan kompetensi competency so that all kinds of risks that have the potential to
yang memadai sehingga segala risiko yang berpotensi muncul emerge can be anticipated from the start and prepared to mitigate.
dapat diantisipasi sejak awal dan disiapkan penanggulangannya.
224 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 227
a. Struktur dan Tata Kelola Risiko a. Risk Structure and Governance
Di dalam penerapan manajemen risiko, Bank menerapkan In implementing risk management, the Bank applies an
struktur organisasi dengan membentuk Satuan Kerja organizational structure by forming a Risk Management Unit
Manajemen Risiko (SKMR), Komite Manajemen Risiko (SKMR), a Risk Management Committee (RMC) and a Risk
(RMC) dan Komite Pemantau Risiko (RMOC). SKMR ber Monitoring Committee (RMOC). SKMR reports directly to the
tanggung jawab langsung kepada Direktur Integrated Risk Integrated Risk Management Director.
Management.
Sebagai pertahanan lini kedua, SKMR bekerja sama dengan As a second line of defense, the SKMR is working together
satuan kerja lainnya melakukan identifikasi risiko dan with other units to identify risks and review and supervise
mengkaji dan mengawasi semua risiko utama Bank sesuai all major risks of the Bank in accordance with established
dengan kebijakan dan prosedur manajemen risiko yang risk management policies and procedures. The risk control
telah ditetapkan. Fungsi pengendalian risiko merupakan function lies in the SKMR.
tanggung jawab SKMR.
Dalam implementasinya Bank membagi risiko yang melekat In its implementation, the Bank divides inherent risks into
menjadi 8 (delapan) jenis risiko sesuai dengan ketentuan 8 (eight) types of risk in accordance with OJK regulations,
OJK, berdasarkan Peraturan OJK No. 18/POJK.03/2016 based on OJK Regulation No. 18/POJK.03/2016 dated
tanggal 22 Maret 2016 dan Surat Edaran OJK No. 34/ 22 March 2016 and OJK Circular No. 34/SEOJK.03/2016
SEOJK.03/2016 tanggal 1 September 2016. Untuk Unit dated 1 September 2016. For the Sharia Business Unit, the
Usaha Syariah, Bank membagi risiko yang melekat menjadi Bank divides the inherent risk into 10 (ten) types of Risk
10 (sepuluh) jenis Risiko sesuai dengan ketentuan OJK, in accordance with OJK regulations, based on POJK No.
berdasarkan POJK No. 65/POJK.03/2016 dan SEOJK No. 65/POJK.03/2016 and SEOJK No. 25/SEOJK.03/2016 on
25/SEOJK.03/2023 tentang Penerapan Manajemen Risiko Implementation of Risk Management for Sharia Commercial
Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Masing- Banks and Sharia Business Units. Each risk is assessed from
masing risiko dinilai dari 2 (dua) aspek yakni Risiko Inheren 2 (two) aspects, namely Inherent Risk and Quality of Risk
dan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (KPMR). Management Implementation (KPMR).
Parameter-parameter penilaian pada Risiko Inheren sesuai The assessment parameters for Inherent Risk are in
dengan Surat Edaran OJK No. 14/SEOJK.03/2017 tanggal accordance with OJK Circular Letter No. 14/SEOJK.03/2017
17 Maret 2017 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank dated 17 March 2017 on Assessment of the Soundness of
Umum (TKB). Commercial Banks.
Organisasi Manajemen Risiko
Risk Management Organization Head of
Risk Management
& Anti Fraud Strategy
Direktur Integrated
Direktur Utama Head of
Risk Management
President Director Credit Risk Management
Integrated Risk
& Analytics
Management Director
Head of Collection
Strategy
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 225
Page 228
b. Budaya Risiko b. Risk Culture
Bank Jago meningkatkan risk awareness melalui program Bank Jago enhances risk awareness through a risk awareness
budaya sadar risiko yang meliputi aspek-aspek pelatihan, culture program which includes aspects of training,
proses identifikasi risiko di seluruh lini Bank, proses risk identification processes in all lines of the Bank, risk
komunikasi manajemen risiko, hingga penguatan kebijakan management communication processes, and strengthening
dan prosedur. of policies and procedures.
Penerapan Manajemen Risiko merupakan kewajiban bagi The implementation of Risk Management is an obligation
setiap bank seperti yang diatur dalam Peraturan OJK No. 18/ for every bank as stipulated in OJK Regulation No. 18/
POJK.03/2016 tanggal 22 Maret 2016 tentang Penerapan POJK.03/2016 dated 22 March 2016 on Implementation
Manajemen Risiko bagi Bank Umum dan Surat Edaran OJK of Risk Management for Commercial Banks and OJK
No. 34/SEOJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 tentang Circular No. 34/SEOJK.03/2016 dated 1 September 2016 on
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum. Implementation of Risk Management for Commercial Banks.
Bertolak dari ketentuan tersebut serta kebutuhan internal Starting from these provisions as well as the Bank's internal
Bank, maka Bank Jago telah melaksanakan Manajemen needs, Bank Jago has implemented Risk Management in
Risiko sesuai dengan cakupan aktivitasnya. Tata kelola accordance with the scope of its activities. The GCG and
perusahaan, pencapaian sasaran strategis, dan sasaran achievements of Bank Jago's strategic goals and business
bisnis Bank Jago diimbangi dengan penerapan manajemen objectives are balanced with the implementation of risk
risiko sesuai dengan best practice dalam industri perbankan. management in accordance with best practices in the
banking industry.
Untuk itu, Bank menetapkan parameter Risk Appetite dan For this reason, the Bank sets Risk Appetite and Risk Tolerance
Risk Tolerance yang ditinjau secara periodik. Pengertian parameters which are reviewed periodically. The definition of
Tingkat Risiko serta pengukurannya berdasarkan kombinasi Risk Level and its measurement based on a combination of
aspek Risiko Inheren dan KPMR mengacu kepada Surat Inherent Risk and KPMR aspects refers to OJK Circular No.
Edaran OJK No. 14/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 14/SEOJK.03/2017 dated 17 March 2017 on Assessment of the
tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Soundness of Commercial Banks.
2. Jenis-jenis Risiko 2. Risk Types
a. Risiko Kredit a. Credit Risk
Risiko kredit adalah potensi kerugian finansial akibat Credit risk is the potential financial loss resulting from
kegagalan dari peminjam atau counterparty dalam the failure of the borrower or counterparty fulfilling their
memenuhi kewajibannya melunasi kredit pada Bank sesuai obligations to settle loans to the Bank in accordance with the
dengan kesepakatan. agreement.
Eksposur risiko kredit pada Bank terutama muncul dari Credit risk exposure to the Bank arises primarily from lending
kegiatan perkreditan. Eksposur risiko kredit juga dapat activities. Credit risk exposure can also increase due to the
meningkat karena adanya konsentrasi kredit pada debitur, concentration of credit on certain debtors, geographical
wilayah geografis, produk, jenis pembiayaan atau lapangan areas, products, types of financing or business fields.
usaha tertentu. Tujuan dari pengelolaan risiko kredit The purpose of credit risk management is to control and
adalah untuk mengendalikan dan mengelola eksposur manage credit risk exposures within acceptable limits, while
risiko kredit dalam batasan yang dapat diterima, sekaligus maximizing risk-adjusted returns.
memaksimalkan risk-adjusted return.
Bank menerapkan four eyes principles untuk uji kelayakan Bank applies four eyes principles for due diligence prior to
sebelum memutuskan pemberian kredit, seperti misalnya deciding credit granting, such as firstly having to ensure Legal
terlebih dahulu memastikan Batas Maksimum Pemberian Lending Limit (LLL), financial performance and/or collateral’s
Kredit (BMPK), kecukupan performa finansial dan/ quality adequacy, the credit facility and documentation
atau kualitas jaminan, fasilitas kredit dan persyaratan requirement so that the credit granting decision made can
dokumentasinya sehingga keputusan pemberian kredit be maximized.
yang dibuat dapat dimaksimalkan.
Di saat bersamaan, Bank juga memantau pertumbuhan dan At the same time, Bank also monitors growth and loan
kualitas portofolio kredit secara berkala yang memungkinkan portfolio quality periodically which allows for timely
untuk melakukan tindakan pencegahan secara tepat waktu preventive action in the event of a decline in credit quality.
apabila terjadi penurunan kualitas kredit.
226 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 229
Pengawasan dilakukan oleh SKMR dengan memberikan Supervision is done by the Risk Management Working Unit by
indikator peringatan dini jika akan terjadi pelanggaran atas providing an early warning indicator if there will be violation
pelaksanaan kredit dan segera melaporkan kepada Komite of credit implementation and immediately escalating to the
Kredit dan Komite Manajemen Risiko. Credit Committee and Risk Management Committee.
Bank Jago senantiasa menerapkan disiplin manajemen Bank Jago applies risk management discipline and
risiko dan prinsip kehati-hatian dalam hal penyaluran kredit precautionary principle in terms of lending credit so that the
sehingga rasio NPL (gross) terkendali di level 0,6% pada NPL ratio (gross) is under control at the level of 0.6% at the
akhir tahun 2025, lebih rendah dari risk appetite Bank di end of 2025, lower than the Bank’s risk appetite at the level
level 4%. of 4%.
Untuk kredit restrukturisasi, kredit yang direstrukturisasi For restructured loans, the amount of loans restructured in
pada tahun 2025 mengalami penurunan menjadi hanya 2025 decreased to only IDR 0,6 billion. Total restructured
Rp 0,6 miliar. Total kredit yang direstrukturisasi sangat kecil loans are very small compared to Bank Jago’s entire credit
dibandingkan keseluruhan portofolio kredit Bank Jago, yaitu portfolio, which is only 0.0024% of the total loan portfolio of
hanya 0,0024% dari total portofolio kredit Bank Jago. Bank Jago.
Bank Jago juga mengukur rasio Loan at Risk (LAR) untuk Bank Jago also measures the Loan at Risk (LAR) ratio to
menggambarkan cakupan risiko kredit yang lebih luas. LAR describe a wider scope of credit risk. LAR is the total of loans
merupakan penjumlahan dari kredit dengan kolektibilitas with ‘Non-performing Loans (NPL)’, ‘In Special Mention’ and
‘Kredit Bermasalah (NPL)’, ‘Dalam Perhatian Khusus’ dan restructured loans with ‘Current’ collectibility. Bank Jago’s
kredit yang direstrukturisasi dengan kolektibilitas ‘Lancar’. LAR in 2025 stood at 6.6%, lower than Bank’s risk appetite at
LAR Bank Jago tahun 2025 adalah sebesar 6,6%, lebih 15%.
rendah dari risk appetite Bank di level 15%.
Bank Jago terus melakukan pemantauan berkelanjutan Bank Jago continues to monitor the condition of the debtor
terkait kondisi debitur yang telah masuk ke dalam kondisi who has restructured the loan. In this regard, Bank Jago
kredit berisiko tinggi. Sehubungan dengan itu, Bank Jago established an allowance for impairment losses of IDR 561
membentuk cadangan kerugian penurunan nilai aset billion in 2025. The ratio of allowance for impairment losses
sebesar Rp 561 miliar pada tahun 2025. Rasio cadangan to NPL is 380,4%. This shows the adequacy for Impairment
kerugian penurunan nilai terhadap NPL berada pada level losses reserve.
380,4%. Hal ini yang menunjukkan kecukupan cadangan
atas penurunan kualitas kredit.
Dalam mengelola portofolio kredit (termasuk risiko In managing the credit portfolio (including concentration
konsentrasi), Bank Jago senantiasa memperhatikan dan risk), Bank Jago always pays attention and evaluates the
melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan diversifikasi implementation of credit lending diversification to industrial
penyaluran kredit ke sektor-sektor industri yang memiliki sectors that have good business prospects and performance,
prospek dan kinerja usaha yang baik, pemberian limit untuk granting limits for certain financing.
pembiayaan tertentu.
i. Risiko Kredit Counterparty i. Counterparty Credit Risk
Eksposur Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan saat Credit Risk Exposure due to counterparty credit risk currently
ini terdiri dari Reverse Repo Pemerintah / Money Market consists of Government Reverse Repo / Money Market Line
Line / Forex Line. Perhitungan Risiko Kredit dalam rangka / Forex Line. Calculation of Credit Risk in calculating CAR for
perhitungan KPMM untuk eksposur yang menimbulkan exposures that give additional credit risk due to counterparty
risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan adalah dengan credit risk is to use the ‘Standard Approach’. One of the
menggunakan ‘Pendekatan Standar’. Salah satu pengelolaan risk management performed by the Bank is monitoring for
risiko oleh Bank adalah memantau eksposur Counterparty Counterparty Credit Risk exposure every month.
Credit Risk setiap bulannya.
ii. Securitization
ii. Sekuritisasi
Currently, the Bank does not securitize its assets.
Saat ini Bank tidak melakukan sekuritisasi terhadap aset-
asetnya.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 227
Page 230
iii. Peringkat Kredit iii. Credit Rating
Bank belum memiliki internal credit rating dan saat ini Bank does not yet have an internal credit rating and is
memakai external rating dari lembaga pemeringkat yang currently using an external rating from a recognized rating
diakui di Indonesia. Namun untuk segmen kredit konsumsi, agency in Indonesia. However, for the credit consumption
Bank telah mengembangkan dan menggunakan statistical segment, Bank has developed and used a statistical credit
credit scoring model yang dapat meningkatkan kemampuan scoring model which can improve Bank’s ability in credit
Bank dalam pengambilan keputusan kredit secara lebih decision making more quickly and accurately.
cepat dan akurat.
iv. Metode Perhitungan CKPN iv. Impairment for Credit Losses
Bank telah melakukan perhitungan Cadangan Kerugian The Bank has calculated Impairment Allowance in
Penurunan Nilai (CKPN) sesuai ketentuan PSAK 109 di tahun accordance with provision of PSAK 109 in 2025. Impairment
2025. CKPN dihitung untuk semua instrumen aset keuangan Allowance is calculated for all financial asset instruments
sesuai ekspektasi kerugian kredit berdasarkan berbagai according to expectations of credit losses based on various
faktor termasuk di dalamnya antara lain data historis, kondisi factors including historical data, current asset conditions,
aset saat ini, dan proyeksi ekonomi di masa mendatang. and future economic projections.
Dalam melakukan pembentukan CKPN kredit, bank In the formation of impairment allowances, the Bank uses
menggunakan pendekatan secara kolektif dan individual. a collective and individual approach. The calculation of
Perhitungan CKPN kolektif telah dilakukan sesuai ketentuan collective impairment allowance has been carried out
dengan menggunakan perhitungan Exposure at Default in accordance with provisions by using the calculation
(EAD), Probability of Default (PD) dan Loss Given Default of Exposure at Default (EAD), Probability of Default (PD)
(LGD), di mana perhitungan PD memperhatikan sensitivitas and Loss Given Default (LGD), where the PD calculation
dari variabel makro ekonomi sesuai dengan ketentuan PSAK takes into account sensitivity of macroeconomic variables
109. CKPN individual dilakukan menggunakan perhitungan in accordance with provisions of PSAK 109. Individual
diskon agunan maupun proyeksi arus kas. impairment allowance is calculated using collateral discount
calculation and/or cash flow projection.
Dalam melakukan perhitungan CKPN individual, Bank telah
melakukan analisis kualitas kredit dari debitur menggunakan In calculating individual impairment allowance, the Bank has
tiga pilar berdasarkan ketentuan regulator yaitu prospek also analyzed credit quality of debtors using three pillars
usaha, kinerja keuangan, dan kemampuan membayar. based on regulatory provisions, namely business prospects,
financial performance, and repayment capacity.
Bank terus melakukan identifikasi dan monitoring secara
berkelanjutan terhadap pembentukan CKPN. Manajemen The Bank continues to identify and monitor the formation
juga berpendapat bahwa jumlah CKPN yang telah dibentuk of impairment allowance on an ongoing basis. Management
cukup untuk menutupi kerugian yang mungkin timbul akibat also believes that the amount of impairment allowance that
tidak tertagihnya kredit yang diberikan. has been established is sufficient to cover losses that may
arise as a result of uncollectible loans.
v. Analisis risiko konsentrasi kredit v. Concentration of credit risk analysis
Risiko konsentrasi kredit timbul ketika sejumlah nasabah Concentrations of credit risk arise when a number of
bergerak dalam aktivitas usaha yang sejenis atau memiliki customers are engaged in similar business activities or
kegiatan usaha dalam wilayah geografis yang sama, atau activities within the same geographic region, or when they
memiliki karakteristik yang sejenis. have similar characteristics.
Bank mendorong adanya diversifikasi dari portofolio The Bank encourages the diversification of its credit portfolio
kreditnya pada berbagai wilayah geografis, sektor among a variety of geographic areas, industries, credit
industri, produk kredit, dan individual obligor agar dapat products, and individual obligors so that it can reflect a well-
mencerminkan profil risiko yang seimbang dan sehat, dan balanced and healthy risk profile, and to focus marketing
untuk fokus pada upaya pemasaran terhadap industri dan efforts toward potential industries and customers in order to
nasabah yang potensial untuk meminimalkan risiko kredit. minimize the credit risk.
z
Diversifikasi portofolio kredit didasarkan pada rencana Credit portfolio diversification is based on the Bank’s
strategi Bank, sektor target, kondisi ekonomi saat ini, strategic plan, target sectors, current economic conditions,
kebijakan pemerintah, sumber pendanaan, dan proyeksi government policies, funding sources, and growth
pertumbuhan. projections.
228 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 231
b. Risiko Pasar b. Market Risk
Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca dan rekening Market risk is the risk on the balance sheet and administrative
administratif, termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan account positions, including derivative transactions, due to overall
secara keseluruhan dari kondisi pasar, termasuk risiko perubahan changes in market conditions, including the risk of changes in
harga option. Yang dimaksud dengan faktor pasar adalah nilai option prices. What is defined as market factors are the exchange
tukar, suku bunga, harga saham dan harga komoditas. rates, interest rates, stock prices, and commodity prices.
Tujuan dari pengelolaan risiko pasar adalah untuk mengelola The objective of market risk management is to manage and monitor
dan memantau eksposur risiko pasar dengan menggunakan market risk exposures using acceptable parameters and at the
parameter-parameter yang dapat diterima dan pada saat yang same time optimize the revenue.
sama dapat mengoptimalkan pendapatan.
Risiko pasar dapat terjadi pada banking book maupun trading Market risk may occur in the banking book or the trading book.
book. Pada trading book, dampak risiko pasar langsung In the trading book, the impact of market risk directly affects the
mempengaruhi rugi laba. Sedangkan pada banking book dampak income statement. Meanwhile in the banking book, the impact of
risiko pasar secara tidak langsung mempengaruhi perolehan NII market risk indirectly affects the Bank’s NII (net interest income)
(margin bunga bersih) dan nilai ekonomis modal Bank. and economic value of equity.
Dalam menjalankan manajemen risiko pasar, pelaksanaan In carrying out market risk management, the implementation of the
kewenangan dan tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi authority and responsibilities of the BOC and the BOD have been
sudah dilakukan, termasuk pelaksanaan kewenangan untuk carried out including the implementation of the authority to grant
memberikan limit persetujuan transaksi tresuri sesuai dengan approval limits for treasury transactions in accordance with the
batas wewenang masing-masing pemegang limit. limits of the authority of each limit holder.
Bank tidak menghadapi peningkatan signifikan pada risiko volume The Bank did not experience any significant increase in portfolio
maupun komposisi portofolio terkait risiko pasar. Meskipun telah volume or composition risk related to market risk. Although the
berstatus sebagai Bank Devisa sejak awal 2025, aktivitas devisa Bank has held Foreign Exchange Bank status since early 2025, its
masih terbatas pada produk antarbank dan kantong valas untuk FX activities remained limited to interbank products and FX pocket
tiga mata uang, dengan volume transaksi yang relatif kecil serta for three currencies, with relatively low transaction volumes and a
peluncuran yang dilakukan secara bertahap. Hingga akhir 2025, gradual launch. As of the end of 2025, no additional FX products
belum terdapat peluncuran produk FX lainnya, dan posisi NOP had been launched, and the Bank’s Net Open Position (NOP)
Bank tetap terjaga di bawah 1%. Secara keseluruhan, eksposur remained below 1%. Overall, the Bank’s exposure to market risk
Bank terhadap risiko pasar masih minimal dan belum menunjukkan remains minimal and has not shown any significant increase.
peningkatan yang signifikan.
c. Risiko Likuiditas c. Liquidity Risk
Risiko Likuiditas adalah risiko akibat ketidakmampuan Bank untuk Liquidity risk is the risk due to the Bank’s inability to meet its
memenuhi kewajiban yang jatuh tempo dari sumber pendanaan obligations from cash flow funding sources, and/or from high quality
arus kas dan/atau dari aset likuid berkualitas tinggi yang dapat liquid assets that can be used as collateral, without disrupting the
diagunkan, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi keuangan activities and financial condition of the Bank.
Bank.
Ada dua jenis risiko likuiditas, yaitu risiko likuiditas pendanaan dan There are two types of liquidity risk, i.e. funding liquidity risk
risiko likuiditas pasar. Risiko likuiditas pendanaan adalah risiko and market liquidity risk. Funding liquidity risk refers to the risk
ketidakmampuan mendapatkan dana dengan biaya wajar dalam of not being able to acquire funds at a reasonable cost within a
jangka waktu wajar untuk memenuhi kewajiban keuangan. Risiko reasonable period of time to meet financial liabilities. Meanwhile,
likuiditas pasar muncul ketika aset tertentu tidak dapat dikonversi market liquidity risk arises when certain assets cannot be converted
menjadi uang tunai pada harga yang wajar dalam jangka waktu into cash at a fair price within a reasonable period of time. As it may
yang wajar. Karena mungkin berdampak terhadap risiko likuiditas have an impact on funding liquidity risk, market liquidity risk must
pendanaan, risiko likuiditas pasar harus diperhitungkan ketika be taken into account when assessing funding liquidity risk.
menilai risiko likuiditas pendanaan.
Tujuan utama manajemen risiko untuk risiko likuiditas adalah The main objective of risk management for liquidity risk is to
untuk meminimalkan kemungkinan ketidakmampuan Bank dalam minimize the possibility of the Bank’s inability to obtain cash flow
memperoleh sumber pendanaan arus kas. funding sources.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 229
Page 232
i. Tata Kelola dan Organisasi i. Governance and Organization
Dalam menjalankan manajemen risiko likuiditas, Bank telah In implementing liquidity risk management, the Bank has a clear
memiliki pembagian tugas dan tanggung jawab secara jelas and structured division of duties and responsibilities. The BOC is
dan terstruktur. Dewan Komisaris bertanggung jawab untuk responsible for approving the Risk Management Policy to build the
menyetujui Kebijakan Manajemen Risiko untuk membangun framework and culture of asset and liability management and to
kerangka kerja dan budaya manajemen aset dan kewajiban juga incorporate the Bank's risk appetite into risk control mechanisms.
untuk memasukkan risk appetite Bank ke dalam mekanisme
pengendalian risiko.
Komite Pemantau Risiko bertanggung jawab kepada Dewan The Risk Monitoring Committee reports to the BOC and works
Komisaris dan bekerja sama dengan Direktorat Integrated Risk closely with Integrated Risk Management Directorate and Risk
Management dan Komite Manajemen Risiko guna memastikan Management Committee to ensure that management implements
bahwa penerapan manajemen risiko dan proses pengendalian risk management and control processes for liquidity risk and
terhadap risiko likuiditas dan risiko suku bunga dalam banking interest rate risk in the banking book effectively and consistently
book dilakukan secara efektif dan konsisten dengan strategi dan with strategies and policies approved.
kebijakan yang disetujui.
Komite Aktiva dan Pasiva (ALCO) bertanggung jawab untuk The Assets and Liabilities Committee (ALCO) is responsible for
membantu Direksi dalam hal mengembangkan, mengkaji dan assisting the BOD in developing, reviewing and setting strategies
menetapkan strategi dan kebijakan manajemen aset dan liabilitas, and policies for asset and liability management, setting limits as a
menetapkan limit sebagai mekanisme pengendalian risiko mechanism for liquidity risk and interest rate risk control, regularly
likuiditas dan risiko suku bunga, memantau secara berkala posisi monitoring the Bank's liquidity position, periodically monitoring
likuiditas Bank, memantau secara berkala perkembangan dan the developments and strategies for third party funds and credit/
strategi dana pihak ketiga dan kredit/pembiayaan, dan memantau financing, and periodically monitor and determine the interest rate
secara berkala serta menetapkan tingkat suku bunga kredit/ for credit/financing.
pembiayaan.
Tresuri sebagai unit ALM secara efektif mengelola risiko suku Treasury as an ALM unit effectively manages interest rate risk and
bunga dan risiko likuiditas Bank. Tresuri bertanggung jawab liquidity risk of the Bank. Treasury is responsible for generating
menghasilkan pendapatan dan wajib menyesuaikan posisinya revenue and is required to adjust its position in accordance with
sesuai dengan keputusan manajemen Bank. the Bank’s management decisions.
Komite Manajemen Risiko bertanggung jawab untuk menyusun Risk Management Committee is responsible for developing
kebijakan dan kerangka manajemen risiko serta limit risiko, berikut risk management policies and frameworks as well as risk limits,
pengkinian, perbaikan, dan/atau penyempurnaannya, melakukan including updating, reviewing, and/or improving them, evaluating
evaluasi kesesuaian kebijakan manajemen risiko terhadap the suitability of risk management policies for its implementations,
pelaksanaannya, dinamika bisnis dan perubahan regulasi, untuk business dynamics and regulatory changes, to ensure the
memastikan kecukupan kerangka kerja manajemen risiko, akurasi adequacy of the risk management framework, accuracy of
metodologi penilaian risiko, dan kecukupan sistem informasi risk assessment methodology, and the adequacy of the risk
manajemen risiko. management information system.
Direktorat Integrated Risk Management adalah unit independen Integrated Risk Management Directorate is an independent unit
dari unit bisnis dan bertanggung jawab atas perumusan Kebijakan from the business unit and is responsible for the formulation of Risk
Manajemen Risiko. Bank juga melakukan penetapan tingkat risiko Management Policy. The Bank also determines the level of risk to be
yang akan diambil (risk appetite) dan toleransi risiko (risk tolerance) taken (risk appetite) and risk tolerance adequately and in line with
secara memadai dan sejalan dengan sasaran strategis dan bisnis the Bank's overall strategic and business objectives. The Bank's risk
Bank secara keseluruhan. Risk appetite dan risk tolerance Bank appetite and risk tolerance are always determined in line with the
senantiasa ditetapkan sejalan dengan perkembangan ketentuan development of regulatory provisions and the development of the
Regulator dan perkembangan bisnis Bank. Bank's business.
Dalam pengelolaan likuiditas, Bank melakukan pengelolaan dan In liquidity management, the Bank manages and monitors the
pemantauan Giro Wajib Minimum (GWM), Penyangga Likuiditas Reserve Requirements (GWM), Macroprudential Liquidity Buffers
Makroprudensial (PLM), dan Giro RIM dalam bentuk giro pada (PLM), and Giro RIM with Bank Indonesia which are maintained in
Bank Indonesia yang dijaga agar sesuai dengan ketentuan accordance with regulatory provisions.
regulator.
Direktorat Integrated Risk Management melakukan pemantauan The Integrated Risk Management Directorate monitors and reports
dan pelaporan risk appetite dan risk tolerance secara rutin kepada on risk appetite and risk tolerance on a regular basis to the Risk
Komite Manajemen Risiko. Management Committee.
230 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 233
ii. Strategi Pendanaan dan Teknik Mitigasi ii. Funding Strategy and Mitigation Techniques
Strategi pendanaan Bank terdiversifikasi pada segmen retail, The Bank's funding strategy is diversified in Retail, MSME, and
UMKM, dan korporasi. Bank memiliki produk simpanan berupa corporate segments. The Bank has deposit products in the form
Giro, Tabungan maupun Deposito dengan tenor yang beragam of Current Accounts, Savings and Time Deposits with various
sesuai dengan kebutuhan nasabah. Strategi ini untuk mencegah tenors according to customer needs. This strategy is to prevent the
terkonsentrasinya risiko likuiditas Bank. concentration of the Bank's liquidity risk.
Pemantauan risiko likuiditas dilakukan Bank dengan memantau Liquidity risk monitoring is carried out by the Bank on a regular
secara berkala indikator likuiditas di antaranya seperti Rasio 50 basis by monitoring liquidity indicators such as the Ratio of 50
Deposan Inti, komposisi CASA terhadap total simpanan, komposisi Core Depositors, the composition of CASA to total deposits, the
simpanan retail terhadap total simpanan, dan jumlah aset likuid composition of retail deposits to total deposits, and the number of
yang dimiliki. Strategi mitigasi risiko yang dijalankan searah liquid assets owned. The risk mitigation strategy is carried out in
dengan risk appetite dan risk tolerance yang dimiliki oleh Bank. line with the Bank's risk appetite and risk tolerance.
iii. Stress Testing Risiko Likuiditas iii. Liquidity Risk Stress Testing
Stress testing dilakukan secara berkala untuk menilai dampak Stress testing is carried out regularly to assess the impact of stress
dari skenario stres untuk risiko likuiditas dan risiko suku scenarios for liquidity risk and interest rate risk in the banking book
bunga pada banking book terhadap permodalan Bank dan on the Bank’s capital and enable management to take preventive
memungkinkan manajemen mengambil tindakan pencegahan actions to anticipate potential liquidity problems. If required, the
untuk mengantisipasi potensi masalah likuiditas. Jika diperlukan, contingency funding plan will be activated.
rencana pendanaan kontinjensi akan diaktifkan.
SASB FN-CB-550a.2
d. Risiko Operasional d. Operational Risk
Risiko Operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan/atau Operational risk is the risk due to the inadequacy and/or failed
tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan internal processes, human error, system failure, and/or the
sistem, dan/atau adanya kejadian–kejadian eksternal yang occurrence of external events affecting the operations of the Bank.
mempengaruhi operasional Bank.
Tujuan Bank dalam mengelola risiko operasional adalah untuk The Bank’s objective in managing operational risk is to prevent or
mencegah atau meminimalisasi dampak risiko tersebut yang minimize the impact of these risks which may result in financial
dapat mengakibatkan kerugian keuangan dan merusak reputasi losses and damage the reputation of the Bank.
Bank.
Risiko operasional dapat menimbulkan kerugian keuangan secara Operational risk can lead to financial loss directly or indirectly and
langsung maupun tidak langsung dan menimbulkan potensi cause potential lost opportunities for gains.
kesempatan yang hilang untuk memperoleh keuntungan.
Pendekatan Bank terhadap manajemen risiko operasional The Bank’s approach to operational risk management is to
adalah dengan menentukan strategi mitigasi guna memperoleh determine a mitigation strategy in order to obtain an optimal
keseimbangan yang optimal antara paparan risiko operasional, balance between operational risk exposure, control mechanism
efektivitas mekanisme kontrol, dan penetapan risk appetite dan effectiveness, and determination of risk appetite and risk tolerance,
risk tolerance yang merupakan batasan risiko yang dapat diterima the risk limit that can be accepted and tolerated by the bank, while
dan ditolerir oleh bank, serta melakukan implementasi yang consistently implement and continuously assess the Operational
konsisten dan kajian berkelanjutan atas kerangka kerja Manajemen Risk Management (ORM) framework .
Risiko Operasional (ORM).
Pelaksanaan kerangka kerja ORM Bank dilakukan dalam proses The implementation of the ORM framework at the Bank is carried
yang terpadu dan terdiri dari: out in an integrated process, consisting of:
1. Identifikasi dan analisis risiko operasional pada kegiatan 1. Identification and analysis of operational risks in the Bank’s
usaha Bank, melakukan prioritisasi terhadap berbagai faktor business activities, prioritizing various risk factors and
risiko dan memberikan rekomendasi atas respon yang harus providing recommendations on responses that must be
diimplementasikan terhadap risiko tersebut. implemented to these risks.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 231
Page 234
2. Penilaian dan pengukuran risiko di tingkat unit operasional 2. Assessment and measuring risk at the operational unit level
yang bertujuan untuk menilai paparan risiko operasional to assess operational risk exposure in products, services,
pada produk, jasa, proses, dan sistem untuk mengetahui processes and systems to quantitatively determine the
profil risiko perusahaan secara kuantitatif serta efektifitas company’s risk profile and the effectiveness of operational
penerapan manajemen risiko operasional. risk management implementation.
3. Pemantauan risiko melalui penyusunan laporan secara 3. Risk monitoring through the preparation of periodic reports
berkala ke manajemen untuk mengidentifikasi masalah yang to management to identify problems that arise due to
muncul terkait dengan adanya kelemahan atau kegagalan di weaknesses or failures in the implementation of the control
dalam penerapan fungsi kontrol. function.
4. Pengendalian risiko dilakukan untuk memastikan risiko 4. Risk control is carried out to ensure that operational risk is
operasional masih berada pada tingkat risiko yang sesuai still at an acceptable level in accordance with the Bank’s risk
dengan selera risiko Bank dan memastikan semua risiko appetite and to ensure that all identified risks have action
yang teridentifikasi memiliki tindakan untuk memitigasi items to mitigate these risks from reoccurring in the future.
risiko tersebut terjadi kembali di masa yang akan datang.
Untuk meningkatkan kualitas manajemen risiko operasional bank To improve the quality of operational risk management, the bank
melakukan pemantauan secara regular melalui Integrated Risk perform regular monitoring through Integrated Risk Forum (IRF) to
Forum (IRF) yang membahas manajemen risiko, dari identifikasi discuss risk management, from risk identification, control weakness,
risiko, kelemahan pengendalian, potensi risiko ataupun kejadian escalating potential risk or risk event, monitoring over corrective
yang dieskalasikan, pengawasan tindak lanjut perbaikan, temuan and mitigation action, audit finding, monitoring over RCSA and KRI
audit, pengawasan terhadap hasil RCSA, KRI, pengkinian result, governance (policy, procedure) renewal, and not mentioning
ketentuan, hingga hal-hal yang terkait perkembangan risiko the emerging risks related matter.
terkini.
IRF bertujuan sebagai forum koordinasi penanggulangan dan IRF aims to be a forum for coordination of prevention and monitoring
pemantauan isu-isu terkait risiko operasional. Hasilnya dieskalasi of issues related to operational risk. The results of this forum were
sebagai bahan Komite Manajemen Risiko dan Komite Pemantau escalated as material for the Risk Management Committee and the
Risiko. Risk Monitoring Committee.
Bank Jago telah mengimplementasikan Risk Management System Bank Jago has implemented a Risk Management System (RMS)
(RMS) yang digunakan untuk mendukung kegiatan pengelolaan to support operational risk management activities, which include
risiko operasional, yang mencakup kegiatan pengelolaan risiko operational risk management activities, such as risk control
operasional, seperti pencatatan risk control library, register risiko, libraries, risk registers, risk and control self-assessment (RCSA),
risk and control self-assessment (RCSA), pencatatan risk dan loss risk and loss events database, key risk indicators (KRI), and register
event, key risk indicator (KRI) dan pencatatan temuan beserta findings along with its follow-up.
tindak lanjutnya.
Dengan mempertimbangkan pesatnya digitalisasi berbasis AI Considering the rapid AI-driven digitalization that continuously
yang terus dikembangkan Bank, pada 2025 Bank menerbitkan developed by the Bank, in 2025 the Bank issued an Artificial
Pedoman Tata Kelola Kecerdasan Artifisial, dimana hal ini juga Intelligence Governance Guideline, in line with the Indonesian
sejalan dengan panduan Tata Kelola Kecerdasan Artifisial Banking Artificial Intelligence Governance Guidelines issued by
Perbankan Indonesia yang diterbitkan oleh OJK. the OJK.
e. Risiko Reputasi e. Reputational Risk
Untuk menjaga risiko reputasi terkait dengan keluhan nasabah, To maintain reputation risk related to customer complaints, banks
Bank menggunakan sistem Registrasi Keluhan Nasabah untuk use the Customer Complaint Registration system to record
mencatat semua proses kontak dengan nasabah melalui titik all contact processes with customers through contact points,
kontak layanan, baik dalam bentuk pertanyaan mengenai informasi whether in the form of inquiries regarding product or account
produk atau rekening, permintaan fasilitas layanan, hingga terkait information (inquiry), requests for service facilities, and related
dengan sarana pemberian umpan balik terhadap kualitas layanan services by means of providing feedback on the quality of Bank
Bank. services (feedback).
Proses penyampaian pengaduan konsumen dan penanganannya The process of submitting consumer complaints and their handling
telah disosialisasikan dan telah dipergunakan oleh agen Contact (complaint handling) has been utilized by Contact Center agents
Center yang beroperasi 24 jam dalam sehari dan 7 hari dalam who operate 24 hours a day and 7 days a week. In addition,
seminggu. Selain itu, Limit risiko reputasi telah ditetapkan dan reputation risk limits have been set and the implementation has
telah dipantau pelaksanaannya diantaranya SLA untuk merespons been monitored, including SLAs to respond to customer complaints.
keluhan nasabah.
232 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 235
Dengan menjadi bank berbasis teknologi, Bank akan terus berupaya By becoming a technology-based bank, the Bank will continue
dalam memberikan edukasi kepada konsumen untuk senantiasa to strive to provide education to consumers to always maintain
menjaga keamanan dan kenyamanan dalam melakukan transaksi security and comfort in conducting banking transactions. Education
perbankan. Edukasi kepada konsumen dalam pengamanan to consumers in securing daily banking transactions will be carried
transaksi perbankan sehari-hari akan dilakukan melalui berbagai out through various delivery media, such as e-mail, website, short
media penyampaian, seperti e-mail, situs web, sistem pesan message system, or through branch offices in accordance with
singkat, ataupun melalui kantor cabang sesuai dengan fitur product features owned by customers. In addition to improving
produk yang dimiliki nasabah. Selain menyempurnakan sistem systems and processes in order to protect customers, the Bank also
dan proses dalam rangka upaya pelindungan nasabah, Bank continuously organizes training on handling customer complaints
juga secara berkelanjutan menyelenggarakan pelatihan to employees, including organizing regular refreshment training for
penanganan pengaduan nasabah kepada karyawan, termasuk employees who are face-to-face with customers (frontliners) both
penyelenggaraan refreshment training secara berkala bagi at branch offices and at Contact Centers.
karyawan yang berhadapan langsung dengan nasabah (frontliner)
baik yang berada di kantor cabang maupun di Contact Center.
Dalam mengelola risiko reputasi pada saat krisis, Bank Jago telah: In managing reputation risk in times of crisis, Bank Jago has:
i. Memiliki Manajemen Pengelolaan Krisis, yang mencakup: i. Have Crisis Management, which includes:
○
• Kebijakan Pengelolaan Krisis yaitu strategi yang digunakan • Crisis Management Policy, namely a strategy used to manage
untuk mengelola krisis atau kejadian yang sifatnya crises or events that interfere with service operations and/or
mengganggu operasi layanan dan/atau memperburuk worsen the reputation of Bank Jago.
reputasi Bank Jago.
○ • Formation of a Special Team (Crisis Management Team)
• Pembentukan Tim Khusus (Crisis Management Team) yang which is responsible for coordinating the crisis management
bertanggung jawab mengkoordinasikan proses pengelolaan process including the recovery process.
krisis termasuk proses pemulihannya.
○ •○ Crisis Communication Management, which is an action to
• Pengelolaan Crisis Communication yaitu tindakan untuk coordinate crisis communication to internal and external
mengkoordinasikan komunikasi krisis kepada pihak internal parties of Bank Jago, including the mass media. At all stages
dan eksternal Bank Jago, termasuk media massa. Pada of the crisis, the communication protocol flow and the person
semua tahapan krisis telah diatur mengenai alur protokol in charge of communication have been arranged.
komunikasi dan penanggung jawab komunikasi. ○
• Memiliki Manual Pengelolaan Krisis Komunikasi yaitu • Owned a Communication Crisis Management Manual, which
strategi yang digunakan untuk mengelola krisis komunikasi is a strategy used to manage communication crises or events
atau kejadian yang dapat memberikan dampak negatif pada that can have a negative impact on the company’s reputation
reputasi perusahaan ○
○
• Memiliki business continuity plan dan disaster recovery • Owned a business continuity plan and a disaster recovery
plan yang dirancang untuk meminimalisasi gangguan dan plan designed to minimize disruption and speed up the
mempercepat proses pemulihan saat terjadi bencana. recovery process in the event of a disaster.
ii. Memiliki Lokasi Kerja Alternatif (LKA) yang merupakan tempat ii. Owned a Alternative Work Location which is a backup work area
kerja cadangan bagi unit unit kerja yang kritikal untuk tetap for critical work units to maintain the continuity of the Jago Bank’s
menjaga kelangsungan usaha Bank Jago. business.
iii. Memiliki sistem back up untuk mencegah kegagalan usaha iii. Owned a backup system to prevent high risk business failure.
yang berisiko tinggi.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 233
Page 236
f. Risiko Stratejik f. Strategic Risk
Bank Jago berupaya menjadi bank yang melayani segmen Bank Jago strives to become a bank for the middle and lower
menengah dan bawah dalam piramida pasar (mass market) segments in the market pyramid (“mass market”) by becoming
dengan menjadi bank berbasis teknologi dan menjadikan Bank a technology-based bank and making Bank Jago a stronger and
Jago lebih kuat dan tumbuh secara berkesinambungan. sustainable bank.
Untuk mendukung visi, misi, dan arah bisnis tersebut Bank Jago To realize the vision, mission and direction of the business, Bank
telah menyiapkan SDM, Sistem Prosedur dan teknologi informasi Jago has prepared adequate workforce, Procedure Systems and
yang cukup memadai untuk dapat merealisasikan rencana bisnis information technology to be able to realize the bank's business
bank. plan.
Dalam rangka mengidentifikasi dan merespon perubahan In order to identify and respond to changes in the business
lingkungan bisnis, baik eksternal maupun internal, Bank Jago environment, both external and internal, the Bank performs:
melakukan:
- Pengkajian RBB secara berkala sesuai dengan perkembang - Regular RBB review in accordance with business
an bisnis dan keadaan perekonomian Indonesia. Dalam hal developments and the state of the Indonesian economy.
diperlukan pengkinian rencana strategis dan inisiatif bisnis In the event that it is necessary to update the strategic
sebagai respons terhadap perubahan lingkungan bisnis, plan and business initiatives in response to changes in the
Bank dapat menyusun Revisi RBB dengan tetap mem business environment, the Bank shall prepare a Revised RBB
perhatikan ketentuan yang berlaku. with due observance of the prevailing regulations.
- Penetapan target pada aspek-aspek bisnis mem per - Setting targets on business aspects taking into account
timbangkan keadaan ekonomi tahun berjalan serta perkiraan the current economic conditions as well as the forecast for
tahun yang akan datang dengan menekankan prinsip the coming year by emphasizing the principle of prudence,
kehati-hatian, memperhatikan kapasitas/kemampuan Bank taking into account the capacity/capacity of Jago Bank and
Jago dan tren persaingan dari sektor perbankan maupun the trend of competition from banking and non-banking
non-perbankan. Penetapan strategi Bank Jago dirumuskan sectors. The determination of the Bank Jago strategy is
dengan memperhatikan peraturan Bank Indonesia dan OJK formulated with due observance of Bank Indonesia and
serta ketentuan lainnya yang terkait serta memperhitungkan Financial Services Authority regulations as well as other
dampak risiko stratejik terhadap ketentuan permodalan related provisions and takes into account the impact of
Bank dan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) strategic risk on Bank capital requirement and Capital
serta berdasarkan risk appetite, risk tolerance serta Adequacy Ratio (CAR) and is based on risk appetite, risk
pertimbangan akan kemampuan Bank Jago. tolerance and consideration of Bank Jago's ability.
Dalam pelaksanaan manajemen risiko stratejik dilakukan
pengawasan aktif dari Dewan Komisaris dan Direksi melalui Komite In the implementation of strategic risk management, active
Manajemen Risiko dan Komite Pemantau Risiko. Dewan Komisaris supervision is carried out by the BOC and the BOD through the
dan Direksi sangat memahami risiko stratejik yang dihadapi Bank Risk Management Committee and the Risk Monitoring Committee.
dan selalu memberikan arahan yang jelas. The BOC and the BOD fully understand the strategic risks faced by
the Bank and always provide clear directions.
g. Risiko Kepatuhan g. Compliance Risk
i. Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan i. Compliance Risk Management Organizations
Organisasi serta tugas & tanggung jawab pelaksanaan fungsi The organization and roles & responsibilities of implementing the
kepatuhan adalah sebagai berikut: compliance function are as follows:
• Dewan Komisaris – BOC
Dalam memastikan pelaksanaan fungsi kepatuhan berjalan In ensuring the proper implementation of the compliance
dengan baik, Dewan Komisaris melakukan pengawasan aktif function, the Board of Commissioners actively oversees the
terhadap pelaksanaan fungsi kepatuhan, diantaranya melalui execution of compliance functions, this include oversight
Komite Pemantau Risiko, mengevaluasi pelaksanaan fungsi through the Risk Monitoring Committee, evaluate compliance
Kepatuhan dan memberikan saran untuk meningkatkan function implementation and provide recommendations to
kualitas pelaksanaan fungsi kepatuhan. enhance the quality of compliance function implementation
– Direksi – BOD
Direksi memiliki tugas dan tanggung jawab untuk me The BOD has roles and responsibility to foster and actualize
numbuhkan dan mewujudkan terlaksananya Budaya Ke the implementation of a Compliance Culture and ensure the
patuhan serta memastikan terlaksananya Fungsi Kepatuhan implementation of the Compliance Function at all levels of
pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha. the organization and business activities.
234 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 237
– Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan – Director in charge of Compliance Function
Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan The Director in charge of the Compliance Function is
bertanggung jawab untuk merumuskan strategi budaya responsible for formulating a compliance culture strategy,
kepatuhan, menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan, establishing compliance systems and procedures, minimizing
meminimalkan risiko kepatuhan dan memastikan bahwa compliance risk and ensuring that all policies, regulations,
seluruh kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, yang systems and procedures implemented by the Bank are in
dilakukan Bank telah sesuai dengan peraturan perundang- accordance with prevailing laws and regulations.
undangan dan ketentuan yang berlaku.
– Satuan Kerja Kepatuhan (Unit kepatuhan dan Unit APU– – Compliance Work Unit (Compliance Unit and AML–CFT
PPT) Unit)
Satuan Kerja Kepatuhan membantu Direktur yang The Compliance Unit assists the Director in charge of
membawahkan Fungsi Kepatuhan dalam menjalankan the Compliance Function in carrying out his duties and
tugas dan tanggung jawabnya secara independen dalam responsibilities independently in the implementation of the
pelaksanaan Fungsi Kepatuhan, serta memastikan dan Compliance Function, as well as ensuring and evaluating
melakukan evaluasi atas program APU PPT PPPSM yang the AML CFT CFS program that has been determined by the
telah ditetapkan oleh Bank sesuai ketentuan yang berlaku. Bank in accordance with applicable regulations.
– Kepala Unit Kerja – Heads of Work Unit
Kepala Unit Kerja bertanggung jawab untuk mewujudkan Heads of Work Units are responsible for realizing a Compliance
Budaya Kepatuhan di Unit Kerjanya masing-masing, Culture in their respective Work Units, managing compliance
mengelola risiko kepatuhan dan memastikan kebijakan dan risk and ensuring that their work policies and procedures are
prosedur kerjanya telah sesuai dengan ketentuan yang in accordance with applicable regulations.
berlaku.
ii. Strategi Manajemen Risiko Kepatuhan ii. Compliance Risk Management Strategy
Manajemen Risiko Kepatuhan bertujuan untuk meminimal kan Compliance Risk Management aims to minimize the possibility of
kemungkinan dampak negatif dari perilaku Bank yang melanggar negative impacts from the Bank’s behavior that violates regulatory
ketentuan regulator dan/atau perundang-undangan yang berlaku provisions and/or applicable laws as stated in the Corporate
sebagaimana tertuang pada Kebijakan Tata Kelola Perusahaan Governance Policy as well as the following compliance principles:
serta prinsip-prinsip kepatuhan berikut:
• Kepatuhan merupakan tanggung jawab semua pihak. • Compliance is the responsibility of all parties.
• Kepatuhan menjadi dedikasi yang dijalankan dengan • Compliance is a dedication carried out with competence
kompetensi dan integritas sesuai dengan tanggung jawab. and integrity in accordance with responsibilities.
• Kepatuhan tercermin dari pemenuhan ketentuan peraturan • Compliance is reflected in compliance with statutory
perundang-undangan. provisions.
Pemenuhan kepatuhan tersebut selama tahun 2025 berjalan baik, Fulfillment of this compliance during 2025 went well, as reflected
tercermin dari: in:
• Pemenuhan terhadap Indikator Utama Kepatuhan, antara lain: • Fulfillment of the Main Indicators of Compliance, including:
-○ Pemenuhan Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum - Fulfillment of the Capital Adequacy Ratio (CAR).
(KPMM). ○
- Mematuhi Ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit - Comply with the Legal Lending Limit (LLL).
(BMPK). ○
- Net dan Gross NPL lebih rendah daripada batas maksimum. - Nett and Gross NPL are lower than the maximum limit.
-○ Pemenuhan GWM di atas ketentuan yang berlaku. - Fulfillment of GWM above the applicable provisions.
- Menjaga rasio Posisi Devisa Neto tidak melebihi batas - Maintaining the Net Open Position ratio does not exceed
maksimum yang dipersyaratkan. the required maximum limit.
• Pemenuhan komitmen tindak lanjut hasil temuan pemeriksa • Fulfillment of commitments to follow up on the findings of
an regulator sesuai dengan jadwal. the regulator’s examination according to the schedule.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 235
Page 238
Dari sisi APU, PPT & PPPSM, dalam upaya melakukan pencegahan From the AML, CFT & CPFWMD side, in an effort to prevent money
tindak pidana pencucian uang, pendanaan teroris dan proliferasi laundering, terrorism financing, and financing for the proliferation of
senjata pemusnah massal, serta mendukung arah dan tujuan Bank weapons of mass destruction, as well as support the direction and
yang berbasis teknologi digital, Bank telah melakukan penguatan goals of its tech-based nature, the Bank has strengthened three
terhadap tiga faktor utama pendukung program penerapan APU, main factors supporting the AML, CFT & CPFWMD implementation
PPT & PPPSM, yaitu: program, namely:
- Sistem Informasi dan teknologi - Information systems and technology
- SDM - HR
- Kebijakan dan Prosedur - Policies and Procedures
iii. Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Kepatuhan iii. Compliance Risk Monitoring and Control Mechanisms
Dalam pelaksanaan manajemen risiko kepatuhan untuk me In implementing compliance risk management to ensure proper
mastikan pengendalian risiko kepatuhan dengan baik, bank me compliance risk control, the bank takes the following steps:
lakukan langkah-langkah sebagai berikut:
- Mendiseminasikan dan mensosialisasikan ketentuan baru - Disseminate and socialize the new stipulation to increase
untuk meningkatkan pemahaman ketentuan dan mem understanding and enrich the compliance culture.
perkaya budaya kepatuhan.
- Memberikan fungsi konsultasi atau rekomendasi aspek - Deliver consultation or recommendations on compliance
kepatuhan, terutama terkait parameter prinsip kehati-hatian aspects, particularly related to banking prudential principles.
perbankan.
- Mengevaluasi ketentuan internal Bank agar sesuai dengan - Evaluate the Bank internal policies in accordance the
ketentuan yang berlaku. prevailing stipulations.
- Melakukan review berkala atas Risk Appetite dan Risk - Conduct regular reviews of Risk Appetite and Risk Tolerance
Tolerance sehubungan dengan risiko kepatuhan. regarding compliance risk.
- Mengukur profil risiko kepatuhan untuk mengetahui - Measure the compliance risk profile to understand the
efektivitas dari penerapan manajemen risiko sebagai bagian effectiveness of risk management implementation as part of
dari penilaian Profil Risiko Bank dan Tingkat Kesehatan Bank. Bank’s Risk Profile and Soundness Rating assessment.
- Melakukan uji kepatuhan dengan pendekatan berbasis - Perform compliance testing using a risk-based approach in
risiko dalam kesesuaian dengan ketentuan yang berlaku. accordance with the prevailing stipulation.
- Memantau pemenuhan tindak lanjut dari audit regulator - Monitor action plan fulfillment of regulatory audit based on
sesuai dengan komitmen yang telah dibuat. the provided commitments.
- Melakukan pengembangan sistem informasi teknologi - Develop information technology systems to prevent and
untuk mencegah dan mendeteksi transaksi keuangan detect suspicious financial transactions.
mencurigakan.
h. Risiko Hukum h. Legal Risk
Risiko Hukum adalah risiko akibat kelemahan aspek yuridis yang Legal risk is the risk due to weaknesses in juridical aspects which
disebabkan antara lain lemahnya perikatan yang dilakukan, are caused by, among other things, weak contracts, absence and/
ketiadaan dan/atau perubahan peraturan perundang-undangan or changes in laws and regulations that cause a transaction that
yang menyebabkan suatu transaksi yang telah dilakukan menjadi has been carried out to be incompatible with the provisions to be
tidak sesuai dengan ketentuan yang akan ada, dan proses litigasi issued, and litigations that arise from either a third party against the
baik yang timbul dari gugatan pihak ketiga terhadap Bank maupun Bank, or vice versa.
sebaliknya.
Perikatan yang dilakukan Bank baik dalam aktivitas perkreditan, The engagements carried out by the Bank in lending, funding,
pendanaan, maupun perikatan bisnis lainnya telah dilakukan and other business engagements have been carried out properly
dengan baik dan cukup memiliki kekuatan hukum yang memadai. and have sufficient legal force. Agreements for Bank transactions/
Perjanjian atas transaksi/produk Bank yang belum diatur dalam products that have not been regulated by law on the total number
undang-undang terhadap jumlah seluruh perjanjian Bank memiliki of Bank agreements have the following conditions:
syarat: a. All applicable legal regulations must not be violated.
a. Tidak melanggar peraturan hukum yang berlaku. b. Regulatory approval must be sought after (whenever
b. Meminta persetujuan dari regulator (jika diwajibkan). required).
c. Dibuatkan opini hukum/internal memo oleh Divisi Legal. c. Legal opinion/internal memo must be prepared by the Legal
Division.
Pada akhir tahun 2025, Bank tidak memiliki perkara hukum yang At the end of 2025, the Bank has no ongoing litigation cases at the
sedang berjalan di tingkat pengadilan. court.
236 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 239
i. Risiko Imbal Hasil i. Return Risk
Risiko Imbal Hasil adalah Risiko perubahan tingkat imbal hasil Return Risk is the risk due to changes in the return rate received
yang dibayarkan Bank kepada nasabah karena terjadi perubahan by the customer that are caused by the changes of return rate
tingkat imbal hasil yang diterima Bank dari penyaluran dana, yang received by the Bank from financing, which may affect the behavior
dapat mempengaruhi perilaku Nasabah dana pihak ketiga Bank. of the Bank’s third party fund customers.
Bank melakukan monitoring terhadap faktor - faktor yang Bank monitor factors that influence the return risk, including
mempengaruhi risiko imbal hasil, antara lain kondisi komposisi the composition of third party funds, the bank’s strategy and
dana pihak ketiga, strategi dan kinerja bank dalam menghasilkan performance in generating income, and the TPF customer’s
pendapatan serta perilaku nasabah DPK terhadap pengaruh behavior based on the bank’s return rate.
besarnya imbal hasil produk bank.
Selain itu, Bank meminimalkan kemungkinan dampak negatif In addition, Bank minimizes the possibility of negative impacts due
akibat perubahan tingkat imbal hasil melalui: to changes in the rate of return through:
1. Pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris melalui Komite 1. BOC active supervision through the Risk Monitoring
Pemantau Risiko, pengawasan aktif Direksi melalui ALCO, Committee, BOD active supervision through ALCO, and
serta pengawasan aktif DPS melalui evaluasi kebijakan dan SSB active supervision through the evaluation of policy and
penerapan manajemen risiko syariah. sharia risk management implementation.
2. Penguatan pengendalian risiko imbal hasil. 2. Strengthen the control of return risk management.
j. Risiko Investasi j. Investment Risk
Risiko Investasi adalah risiko akibat Bank ikut menanggung Investment Risk is the risk arising from the Bank bearing losses from
kerugian usaha Nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan the business activities of customers financed under profit-sharing–
berbasis bagi hasil. based financing arrangements.
Dalam mengendalikan risiko investasi pada bisnis UUS Bank Jago, In controlling the investment risk in UUS Bank Jago, Bank
maka Bank melakukan pengawasan dan pemantauan terhadap supervises and monitors the composition, concentration and
komposisi dan konsentrasi serta kualitas portofolio pembiayaan quality of the financing portfolio with profit sharing based
yang berbasis akad bagi hasil (musyarakah dan mudharabah), dan agreement (musyarakah and mudharabah), and external factors
faktor eksternal yang dapat mempengaruhi kemampuan nasabah that can affect the customer’s ability to generate income.
dalam menghasilkan pendapatan.
Dalam pelaksanaan manajemen risiko investasi dilakukan The implementation of investment risk management is actively
pengawasan aktif dari Direksi, Dewan Komisaris dan DPS melalui monitored by BOD, BOC and SSB through the Risk Management
Komite Manajemen Risiko dan Komite Pemantau Risiko. Committee and Risk Monitoring Committee.
Tinjauan atas Efektivitas Sistem Manajemen Risiko 3. Review of Risk Management System Effectiveness
Seiring dengan pertumbuhan bisnis, Direksi secara berkala Along with business growth, the BOD periodically makes
melakukan penyempurnaan atas kebijakan, infrastruktur, dan improvements to policies, infrastructure, and quality of the
kualitas SDM dengan tetap mengacu pada peraturan OJK dan workforce by referring to OJK regulations as well as Basel accord
ketentuan Basel serta best practices, yang dilaksanakan melalui and best practices, which are implemented through a framework
suatu kerangka kerja dan tata kelola manajemen risiko serta and risk management governance and following the stages of the
mengikuti tahapan proses manajemen risiko yaitu identifikasi, risk management process, namely identification, measurement,
pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko pada semua monitoring, and risk control at all levels, particularly in credit,
level, khususnya pada pengelolaan risiko kredit, pasar, dan market, and operational risk management by implementing an ideal
operasional dengan menerapkan proses manajemen risiko yang risk management process in every line of business.
ideal di setiap lini bisnis.
Bank memiliki dan mengevaluasi secara berkala kebijakan, Bank has and regularly evaluate policies, processes, reporting, and
proses, pelaporan, dan teknologi pendukung agar implementasi supporting technology so that risk management implementation
manajemen risiko berjalan efektif dan efisien. runs effectively and efficiently.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 237
Page 240
Dewan Komisaris melalui Komite Pemantau Risiko dan Direksi The BOC through the Risk Monitoring Committee and the BOD
melalui Executive Committee yakni ALCO dan Komite Manajemen through Executive Committees, i.e., ALCO and Risk Management
Risiko, secara aktif melakukan proses pengawasan risiko. Committee, actively carry out the risk monitoring process.
Direksi juga memiliki SKMR di bawah naungan Direktorat The BOD also has a SKMR under the Directorate of Integrated
Integrated Risk Management sehingga pengelolaan risiko lebih Risk Management so that risk management is carried out more
menyeluruh, terpadu, terukur, dan terkendali. thoroughly, integrated, measurable, and controllable.
Bank telah memiliki Kebijakan Manajemen Risiko yang ditinjau The Bank has a Risk Management Policy which is reviewed every
setiap tahun. Kebijakan ini dijadikan acuan dalam pengelolaan year. The policy is used as a reference in risk management so that it
risiko sehingga menjadi lebih detail dan spesifik. becomes more detailed and specific.
Bank melakukan evaluasi dan peninjauan atas efektivitas sistem The Bank conducts evaluations and reviews of the effectiveness
manajemen risikonya baik secara internal maupun eksternal. of its risk management system, both internally and externally.
Secara internal, Komite Pemantau Risiko dan Komite Audit memiliki Internally, the Risk Monitoring Committee and the Audit Committee
tugas dan tanggung jawab untuk melakukan kajian dan evaluasi have the duties and responsibilities to review and evaluate
atas kebijakan dan pelaksanaan manajemen risiko Bank. Satuan the Bank’s risk management policies and implementation. The
kerja audit internal secara berkala melaksanakan peninjauan dan Internal Audit Unit periodically conducts reviews and audits of the
audit atas penerapan manajemen risiko Bank dengan pendekatan Bank’s risk management implementation using a risk-based audit
risk-based audit. Kegiatan ini tidak hanya bertujuan memperkuat approach. These activities are aimed not only at strengthening
efektivitas pengendalian internal, tetapi juga mendorong the effectiveness of internal controls, but also at promoting the
penyempurnaan dan peningkatan berkelanjutan atas praktik continuous enhancement and refinement of risk management
manajemen risiko di seluruh organisasi. Secara eksternal, evaluasi practices across the organization. Externally, the evaluation of risk
penerapan manajemen risiko dilakukan oleh auditor eksternal dan management implementation is carried out by external auditors
auditor OJK. and OJK auditors.
a. Laporan Kegiatan Manajemen Risiko Tahun 2025 a. Report on Risk Management Activities for 2025
Sehubungan dengan penilaian TKB dan Laporan Profil Risiko In relation to individual Bank Soundness Level and Risk Profile
secara Individu, selama tahun 2025, Bank telah menyusun dan assessments, during 2025, the Bank has compiled and reported
melaporkan sebagai berikut: the following:
a. Tingkat Kesehatan Bank menggunakan pendekatan risiko/ a. Risk-Based Bank Rating (RBBR) Report individually, which
Risk-Based Bank Rating (RBBR) secara Individu, yang includes an assessment of the Risk Profile, Good Corporate
meliputi penilaian terhadap Profil Risiko, Tata Kelola, Governance, Rentability and Capital. During 2025, the
Rentabilitas dan Permodalan. Selama tahun 2025, Bank Bank reported the RBBR report for Semesters I and II 2025
telah melaporkan Tingkat Kesehatan secara Individu untuk reporting periods to the Regulators in a timely manner.
periode pelaporan Semester I dan II tahun 2025 kepada
Regulator dengan tepat waktu.
b. Laporan Profil Risiko yang meliputi pengelolaan 10 jenis b. The Risk Profile Report, which includes the management of 10
risiko (Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, Operasional, Hukum, types of risk (Credit Risk, Market, Liquidity, Operational, Legal,
Reputasi, Stratejik, Kepatuhan, Imbal Hasil dan Investasi) Reputation, Strategic, Compliance, Returns and Investment),
telah dilaporkan untuk periode pelaporan Kuartal I, II, III, dan was reported for the I, II, III, and IV quarters 2025 reporting
IV tahun 2025 secara tepat waktu kepada Regulator. periods in a timely manner to the Regulators.
238 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 241
b. Penilaian Risiko Bank b. Risk Profile Assessment
Profil risiko Bank per akhir tahun 2025 adalah sebagai berikut: The Bank’s risk profile as at the end of 2025 is as follows:
Penilaian Semester II - 2025 Penilaian Semester I - 2025
Assessment as per Semester II-2025 Assessment as per Semester I-2025
Profil Risiko
Risk Profile Peringkat Risiko Peringkat KPMR Peringkat Peringkat Risiko Peringkat KPMR Peringkat
Inheren KPMR Rating Tingkat Risiko Inheren KPMR Rating Tingkat Risiko
Inherent Risk Rating Risk Level Rating Inherent Risk Rating Risk Level Rating
Risiko Kredit
Moderate Satisfactory Moderate Moderate Satisfactory Moderate
Credit Risk
Risiko Pasar
Low Satisfactory Low Low Satisfactory Low
Market Risk
Risiko Likuiditas
Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Liquidity Risk
Risiko Operasional
Low to Moderate Fair Low to Moderate Low to Moderate Fair Low to Moderate
Operational Risk
Risiko Hukum
Low Satisfactory Low Low Satisfactory Low
Legal RIsk
Risiko Stratejik
Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Strategic Risk
Risiko Kepatuhan
Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Compliance Risk
Risiko Reputasi
Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Reputation Risk
Risiko Imbal Hasil
Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Return Risk
Risiko Investasi
Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Investment Risk
Peringkat
Komposit Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Composite Rating
Berdasarkan hasil penilaian sendiri (self-assessment), pada tahun Based on the results of self-assessment, in 2025, the individual risk
2025 peringkat profil risiko Bank Jago secara individu “low to profile rating of Jago Bank is “low to moderate”.
moderate”.
Peringkat profil risiko tersebut merupakan hasil penilaian dari The risk profile rating is the result of an assessment of the inherent
peringkat risiko inheren “low to moderate” dan peringkat KPMR risk rating of “low to moderate” and the “satisfactory” KPMR rating.
“satisfactory”.
c. Penerapan Manajemen Risiko c. Risk Management Implementation
Bank Jago menerapkan manajemen risiko sebagai bagian dalam Bank Jago implements the risk management as part of the
penguatan stabilitas dan ketahanan kegiatan bisnis perbankan, reinforcement of stability and resilience of banking business
yang dilakukan melalui: activities, carried out through:
1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi. 1. Active supervision by the BOC and the BOD.
2. Kecukupan kebijakan dan prosedur manajemen risiko dan 2. Adequacy of risk management policies and procedures and
penetapan limit. setting of limits.
3. Proses pengelolaan risiko meliputi: identifikasi, pengukuran, 3. The risk management process includes: the process of
pemantauan, dan pengendalian. identifying, measuring, monitoring, and controlling risk.
4. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh. 4. Comprehensive internal control system.
5. Pengungkapan struktur permodalan yang kokoh guna 5. Disclosure of a solid capital structure to support sustainable
mendukung pertumbuhan usaha yang berkesinambungan business growth and as a buffer in the event of losses due to
dan sebagai penyangga apabila terjadi kerugian baik karena both internal and external factors.
faktor internal maupun eksternal.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 239
Page 242
i. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi i. Active supervision by the BOC and Directors
Pengawasan aktif dari Dewan Komisaris dan Direksi diantaranya Active supervision by the BOC and BOD is carried out through
dilakukan melalui evaluasi berkala dan implementasi kebijakan periodic evaluations and the implementation of risk management
manajemen risiko. Dewan Komisaris dan Direksi memiliki policies. BOC and BOD have an adequate understanding of the
pemahaman yang memadai tentang risiko yang dihadapi bank Bank’s risk exposure and play an active role in risk monitoring
dan berperan aktif dalam pemantauan risiko melalui Komite through the Risk Monitoring Committee and the Risk Management
Pemantau Risiko dan Komite Manajemen Risiko. Committee.
Selain itu, Dewan Komisaris juga mengevaluasi permohonan Direksi In addition, the BOC also evaluates the BOD requests related to
terkait dengan transaksi/kebijakan yang memerlukan persetujuan transactions/policies that require approval of the BOC. Active
Dewan Komisaris. Pengawasan aktif Direksi dilaksanakan antara supervision by the BOD is carried out, among others, by formulating,
lain dengan penyusunan, persetujuan, dan implementasi serta approving, implementing and evaluating risk management policies
evaluasi atas kebijakan dan prosedur manajemen risiko serta and procedures as well as risk limits, through the Risk Management
batasan-batasan risiko, baik yang dilakukan melalui Rapat Komite Committee Meetings, the ALCO Meetings, and the Credit
Manajemen Risiko, Rapat ALCO, dan Rapat Komite Kredit. Committee Meetings.
Direksi dan Dewan Komisaris melakukan pengawasan dan mitigasi BOD and BOC actively supervise and mitigate as well as develop
secara aktif dan mengembangkan budaya manajemen risiko di a risk management culture in the Bank. BOD and BOC always
Bank. Direksi dan Dewan Komisaris mendorong dan memastikan encourage and ensure an adequate organizational structure,
struktur organisasi yang memadai, menetapkan tugas dan assign clear duties and responsibilities to each unit, and ensure
tanggung jawab yang jelas pada setiap unit, serta memastikan adequate quantity and quality of the workforce to support the
kecukupan kuantitas dan kualitas SDM untuk mendukung implementation of risk management effectively.
manajemen risiko secara efektif.
Direksi juga memastikan bahwa fungsi manajemen risiko telah The BOD also ensures that the risk management function has been
diterapkan secara independen dari satuan kerja yang melakukan implemented independently from the work unit that carries out
dan menyelesaikan transaksi untuk memantau risiko terkait. and completes transactions to monitor related risk.
Direksi juga menyusun dan menetapkan mekanisme persetujuan BOD also prepares and establishes an approval mechanism for
atas transaksi yang melampaui limit/kewenangan serta transactions that exceed the limit/authority as well as irregularities
penyimpangan, dan menyetujui transaksi yang melampaui limit/ and approves transactions that exceed the limit/authority or
kewenangan atau penyimpangan tersebut. irregularities.
ii. Kecukupan Kebijakan dan Penetapan Limit ii.Adequacy of Policy and Determination of Limits
Dalam rangka mendukung penerapan manajemen risiko yang In order to support the effective implementation of risk
efektif, Bank memiliki Kebijakan tentang Penyusunan Ketentuan management, the Bank has established a Policy on the Formulation
Internal yang memuat pedoman penyusunan kebijakan, prosedur, of Internal Regulations, which provides guidelines for the
dan ketentuan internal lainnya yang dimiliki Bank. Dalam kebijakan development of policies, procedures, and other internal provisions
ini, Bank telah mengatur kewenangan persetujuan dan periode within the Bank. This policy also regulates the approval authority
evaluasi berdasarkan hierarki ketentuan internal. and review period based on the hierarchy of internal regulations.
Terkait dengan limit risiko, Bank memiliki risk appetite dan risk With regard to risk limits, the Bank has defined risk appetite and
tolerance yang dikaji secara berkala untuk memastikan tingkat risk tolerance, which are reviewed periodically to ensure that the
risiko yang dapat diserap oleh Bank telah sejalan dengan level of risk that can be absorbed by the Bank remains aligned
perubahan regulasi, mempertimbangkan data historis dan with regulatory changes, takes into account historical data, and
menyesuaikan rencana bisnis ke depan. Risk appetite dan risk reflects future business plans. The risk appetite and risk tolerance
tolerance ditetapkan melalui Komite Manajemen risiko dan are determined through the Risk Management Committee and
didokumentasikan dalam bentuk Memo Internal. documented in the form of an Internal Memo.
iii. Proses pengelolaan risiko dan Sistem Informasi Manajemen iii. Risk Management Process and Risk Management Information
Risiko System
Bank melakukan proses manajemen risiko terhadap seluruh risiko The Bank conducts risk management processes for all risks inherent
yang melekat pada setiap produk/transaksi. in each product/transaction.
240 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 243
Bank telah memiliki sistem pemantauan eksposur risiko yang The Bank has established an adequate risk exposure monitoring
memadai, meliputi adanya fungsi yang independen yang system, which includes an independent function responsible
melakukan pemantauan terhadap eksposur risiko secara rutin, for routinely monitoring risk exposures, accurate and timely
adanya sistem informasi yang akurat dan tepat waktu, serta information systems, as well as feedback mechanisms and follow-
adanya umpan balik dan tindak lanjut perbaikan/penyempurnaan. up actions for improvements and enhancements.
Bank mengembangkan sistem informasi manajemen yang The Bank develops its management information system in
disesuaikan dengan karakteristik, kegiatan, dan kompleksitas accordance with the characteristics, activities, and complexity of
kegiatan usaha Bank. its business operations.
Proses Manajemen Risiko di Bank Jago yang meliputi identifikasi, The risk management process at Bank Jago encompasses the
pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko terhadap 8 identification, measurement, monitoring, and control of risks across
(delapan) jenis risiko dan 2 (dua jenis risiko tambahan terkait 8 (eight) types of risk and 2 (two) additional types of risk related
dengan Unit Usaha Syariah. Selain itu, Bank juga mengkaji potensi to the Sharia Business Unit. In addition, the Bank also assesses
risiko baru yang perlu dikelola oleh Bank, diantaranya risiko terkait potential emerging risks that need to be managed, including
iklim. climate-related risks.
iv. Sistem Pengendalian Internal yang Menyeluruh iv. Comprehensive Internal Control System
SASB FN-CB-550a.1
Sistem pengendalian internal dalam penerapan manajemen risiko The internal control system in the implementation of risk
dilaksanakan dengan mengacu pada kebijakan dan prosedur yang management is carried out in accordance with established policies
telah ditetapkan. and procedures.
Terdapat penetapan wewenang dan tanggung jawab pemantauan There is a clear determination of authority and responsibility for
kepatuhan kebijakan, prosedur, dan limit. monitoring compliance with policies, procedures, and limits.
Bank menetapkan jalur pelaporan dan pemisahan fungsi yang The Bank establishes clear reporting lines and segregation of
jelas dari satuan kerja operasional kepada satuan kerja yang duties between operational work units and work units performing
melaksanakan fungsi pengendalian. control functions.
Bank memiliki prosedur yang cukup untuk memastikan kepatuhan The Bank has adequate procedures in place to ensure compliance
bank terhadap ketentuan Regulator yang berlaku. with applicable regulatory requirements.
Bank melakukan kaji ulang yang efektif, independen, dan objektif Bank conducts effective, independent, and objective reviews
terhadap kebijakan, kerangka dan prosedur operasional Bank of its policies, frameworks, and operational procedures, with the
yang dapat ditingkatkan frekuensi/intensitasnya, berdasarkan frequency and intensity adjusted based on developments in the
perkembangan eksposur risiko Bank, perubahan pasar, metode Bank’s risk exposure, market changes, measurement methods, and
pengukuran, dan pengelolaan risiko. risk management practices.
Satuan Kerja Audit Internal melakukan audit secara berkala The Internal Audit Work Unit conducts periodic audits with
dengan cakupan yang memadai, mendokumentasikan temuan adequate scope, documents audit findings and management
audit dan tanggapan manajemen atas hasil audit, serta melakukan responses, and reviews the follow-up actions taken on audit
peninjauan terhadap tindak lanjut temuan audit. findings.
Sistem pengendalian internal dikembangkan dan diimplementa The internal control system is developed and implemented using
sikan dengan menggunakan model Three Lines of Defense yang the Three Lines of Defense model which consists of:
terdiri atas:
– Pertahanan Lini Pertama – First Line of Defense
Garis pertahanan pertama adalah pemilik risiko utama atau The first line of defense is the owner of the main risk or the
satuan kerja operasional operational work units.
– Pertahanan Lini Kedua – Second Line of Defense
Garis pertahanan kedua melakukan review dan challenge The second line of defense reviews and challenges the
terhadap garis pertahanan pertama. Hal ini untuk first line of defence. This is to ensure that risk management
memastikan keputusan dan aktivitas manajemen risiko decisions and activities are carried out correctly. The second
dilakukan secara benar. Garis pertahanan kedua independen line of defense is independent of the first line of defense.
dari garis pertahanan pertama.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 241
Page 244
– Pertahanan Lini Ketiga – Third Line of Defense
Garis pertahanan ketiga adalah Satuan Kerja Audit Internal The third line of defense is the Internal Audit Work Unit
(SKAI). Lini ketiga memberikan independent assurance (SKAI). The third line provides independent assurance to
kepada manajemen dengan melakukan pengawasan management by conducting regular audit examinations.
pemeriksaan (audit) secara reguler.
v. Pengelolaan Modal v. Capital Management
Pengelolaan modal diselaraskan dengan rencana bisnis Bank Capital management is aligned with the Bank’s business plan
melalui pertumbuhan kredit yang berkesinambungan dan through sustainable credit growth and capital expenditures
melakukan belanja modal yang diperlukan untuk mendukung needed to support the Bank’s business activities. In accordance
kegiatan bisnis Bank. Sesuai dengan rencana bisnis Bank, with the Bank’s business plan, capital requirements can be met
kebutuhan permodalan dapat dipenuhi melalui penawaran umum through rights issues and organic capital from operating profit.
dan modal organik dari laba usaha.
Tujuan manajemen permodalan Bank adalah untuk The Bank’s capital management objectives are to maintain a strong
mempertahankan posisi modal yang kuat untuk mendukung capital position to support business growth and to sustain investor,
pertumbuhan bisnis dan mempertahankan investor, deposan, depositor, customer and market confidence.
nasabah dan kepercayaan pasar.
Dalam pengelolaan permodalan, Bank mempertimbangkan faktor- In managing its capital, the Bank considers factors such as:
faktor seperti:
– Providing an optimal capital rate of return to shareholders.
– Pengembalian modal yang optimal pada pemegang saham. – Maintaining a balance between high return and gearing ratio.
– Menjaga keseimbangan antara keuntungan yang lebih
tinggi dengan gearing ratio.
– Keamanan yang diberikan oleh posisi modal yang sehat. – Safety provided by a sound capital position.
Bank diwajibkan untuk memenuhi persyaratan Rasio Kewajiban The Bank is required to meet the Minimum Requirements of Capital
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) yang ditetapkan OJK. Adequacy Ratio (CAR) set by OJK.
Sesuai dengan POJK No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban In accordance with POJK No. 11/POJK.03/2016 concerning the
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, Bank perlu memenuhi Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks,
kewajiban modal minimum berdasarkan profil risiko. Pada 2025, banks are required to meet the minimum capital requirement
Profil Risiko Bank Jago adalah Peringkat 2, dengan demikian based on their risk profile. In 2025, the Risk Profile of Bank Jago
kewajiban KPMM adalah sebesar 9% sampai dengan kurang dari was rated Composite Rating 2; therefore, the CAR requirement
10% dari ATMR. Bank telah memenuhi kewajiban KPMM sesuai ranges from 9% to less than 10% of Risk-Weighted Assets (RWA).
profil risiko. The bank has complied with the CAR requirement in accordance
with its risk profile.
4. Manajemen Risiko UUS 4. Sharia Business Unit Risk Management
Unit Usaha Syariah (UUS) Bank Jago merupakan bagian dari The Sharia Business Unit (UUS) of Bank Jago is part of Bank Jago as
Bank Jago sebagai Bank Induk, sehingga dalam pengelolaan the Parent Bank, so that the overall risk management of the Bank
manajemen risiko Bank secara keseluruhan mencakup juga dalam includes the business activities of the UUS.
kegiatan usaha UUS.
Bank membangun infrastruktur manajemen risiko dan menerapkan The Bank builds risk management infrastructure and implements
tata kelola yang telah disesuaikan pula dengan prinsip-prinsip governance that has been adjusted to the prevailing Sharia
Syariah yang berlaku. SKMR juga bertanggung jawab untuk principles. The SKMR is also responsible for the implementation of
penerapan manajemen risiko di UUS. risk management in the UUS.
Bank Jago memiliki Kebijakan Manajemen Risiko yang digunakan Bank Jago has a Risk Management Policy which is used as the main
sebagai kerangka utama dan prinsip dasar dalam mengelola risiko framework and basic principles in managing risk for every process
dalam setiap proses dan aktivitas bisnis Bank, termasuk dalam and business activity of the Bank, including risk management in the
pengelolaan risiko di UUS. UUS.
Dalam hal manajemen risiko terkait pemenuhan prinsip syariah, In terms of risk management related to the fulfillment of sharia
Dewan Pengawas Syariah (DPS) turut serta dalam melakukan principles, the Sharia Supervisory Board (DPS) participates in
pengawasan aktif terhadap penerapan manajemen risiko di UUS. actively supervising the risk management implementation within
the UUS.
242 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 245
Berdasarkan Peraturan OJK No. 65/POJK.03/2016 tanggal 23 Based on the OJK Regulation No. 65/POJK.03/2016 dated 23
Desember 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi December 2016 regarding the Implementation of Risk Management
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, disebutkan bahwa for Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units, mentioned
proses identifikasi dan pengukuran risiko dilakukan dengan that the process of identifying and measuring risk is conducted
menggunakan metodologi yang sesuai untuk konsep perbankan using a methodology that is appropriate for the concept of Islamic
syariah; di antaranya melalui pengukuran tingkat profil risiko UUS banking, including measuring the risk profile of the UUS which is
yang dilakukan secara berkala mencakup 10 jenis risiko yaitu risiko carried out periodically covering 10 types of risks, namely: credit
kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal risk, strategic
risiko stratejik, risiko reputasi, risiko kepatuhan, risiko imbal hasil risk, reputation risk, compliance risk, return risk and investment risk.
dan risiko investasi.
Pada posisi tahun 2025, UUS Bank Jago telah melaporkan In 2025, the UUS of Bank Jago has reported its self-assessment
ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) hasil penilaian mandiri (self results to the Financial Services Authority (OJK), in which stated
assessment) peringkat risiko “low to moderate”. “low to moderate” risk rating.
Peringkat profil risiko tersebut merupakan hasil penilaian dari The risk profile rating is the result of an inherent risk rating which
peringkat risiko inheren “low to moderate” dan peringkat kualitas yields “low to moderate” rating and the qualitative assessment
penerapan manajemen risiko “satisfactory”. of risk management implementation, which yields “satisfactory”
rating.
5. Rencana Aksi Pemulihan (RAP) 5. Recovery Action Plan
POJK Nomor 5 Tahun 2024 tentang Penetapan Status Pengawasan OJK Regulation (POJK) Number 5 of 2024 concerning the
dan Penanganan Permasalahan Bank Umum (POJK Kluster SSK) Determination of the Supervision and Handling of Commercial
mewajibkan bank untuk menyusun Rencana Aksi Pemulihan (RAP) Bank Problems (POJK Kluster SSK) requires banks to develop a
sebagai bentuk respon untuk memulihkan kondisi keuangan dan Recovery Action Plan (RAP) as a response to restore their financial
kelangsungan usaha pada saat menghadapi tekanan keuangan. condition and business continuity when facing financial stress.
Menindaklanjuti POJK Kluster SSK tersebut, Bank telah menyusun Following up on the POJK Kluster SSK, the Bank had prepared and
dan menyampaikan RAP untuk pertama kali pada tahun 2024, submitted its first RAP in 2024, obtained shareholder approval at
mendapatkan persetujuan dari pemegang saham pada Rapat the General Meeting of Shareholders (GMS), and disclosed it to
Umum Pemegang Saham (RUPS), dan melakukan pengungkapan internal and external parties.
kepada pihak internal dan eksternal.
Bank menetapkan Opsi Pemulihan sebagai bagian dari RAP The Bank established Recovery Options as part of the RAP, which
berupa langkah-langkah yang akan dilaksanakan untuk mengatasi outlines steps to be implemented to address financial issues during
permasalahan keuangan pada saat krisis, dimana Opsi Pemulihan a crisis. These Recovery Options cover four main aspects: Capital,
tersebut meliputi 4 (empat) aspek utama yakni: aspek Permodalan, Liquidity, Asset Quality, and Profitability.
Likuiditas, Kualitas Aset, dan Rentabilitas.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 243
Page 246
Untuk setiap aspek utama pemulihan, Bank telah menetapkan For each key aspect of recovery, the Bank has established key
indikator kunci dengan trigger level yang menjadi tolak ukur indicators with trigger levels that serve as benchmarks for the Bank’s
kondisi keuangan berkategori krisis yang dihadapi Bank. Bank crisis-categorized financial condition. The Bank has established
menetapkan trigger level berjenjang yakni Pencegahan, tiered trigger levels: Prevention, Recovery, and Rectification, with
Pemulihan, dan Perbaikan, dimana opsi pemulihan akan dilak recovery options being implemented when these trigger levels are
sanakan pada saat trigger level tersebut terlampaui. exceeded.
Pada tahun 2025, Bank telah melakukan pengkinian atas RAP dan In 2025, the Bank had updated its RAP and submitted it to the
menyampaikannya kepada OJK. Pengkinian dimaksud meliputi Financial Services Authority (OJK). This update included an
evaluasi atas indikator pemulihan dan trigger level, opsi pemulihan evaluation of recovery indicators and trigger levels, analysis of the
yang telah dianalisis kelayakannya, serta stress testing. feasibility of recovery options, and stress testing.
6. Manajemen Risiko Terkait Keberlanjutan 6. Management of Sustainability-related Risks
a. Penilaian Risiko atas Penerapan Keuangan Berkelanjutan a. Assessment of Risks Related to Sustainable Finance
OJK E.3 GRI 2-16, FS2, FS3, FS5, FS9, FS11 Implementation
Bank Jago mengidentifikasi, mengukur, dan mengendalikan risiko Bank Jago identifies, measures, and controls risks through a robust
melalui kerangka kerja yang kuat untuk meminimalkan dampak framework designed to minimize business impact and ensure
terhadap bisnis serta memastikan kecukupan permodalannya. capital adequacy. A key component is Climate-Related Stress
Salah satu komponen utamanya adalah penerapan CSRT yang Testing (CRST), conducted in accordance with OJK guidelines to
sesuai dengan pedoman OJK untuk menilai sensitivitas Bank assess the Bank’s sensitivity to abnormal market conditions. Credit
terhadap kondisi abnormal di pasar. Stress testing kredit dilakukan stress testing is performed at least annually, or more frequently if
setidaknya setiap tahun, atau lebih sering apabila terjadi insiden significant negative events occur.
negatif yang signifikan.
SASB FN-CB-550a.2 SUSBA 3.1.3
Manajemen risiko Bank juga memastikan kecukupan sistem Risk management at the Bank also ensures an adequate internal
pengendalian internal untuk menangani risiko. Manajemen control system to overcome various risks. By implementing
risiko yang komprehensif membantu Bank meningkatkan kinerja comprehensive risk management, the Bank expects to improve its
bisnisnya dengan risiko yang terkendali serta mengedepankan business performance with controlled risk and prioritize prudential
prinsip kehati-hatian dan praktik perbankan yang sehat. Bank principles and sound banking practices. The Bank continuously
terus menyempurnakan pengendalian internal dan toleransi refines its internal controls and risk tolerance to balance asset
risiko untuk menyeimbangkan kualitas aset dan profitabilitas. quality with profitability. Given its current scale, Bank Jago is not
Berdasarkan skala usahanya saat ini, Bank Jago tidak dikategorikan classified as a Global Systemically Important Bank (G-SIB).
sebagai Global Systemically Important Bank (G-SIB).
SASB FN-CB-550a.1
Bank Jago telah mengintegrasikan penilaian keberlanjutan ke Bank Jago has incorporated sustainability assessments in its risk
dalam manajemen risiko dan kebijakan-kebijakan utama yang management and key policies, which were set and approved by
ditetapkan dan disetujui oleh Direksi serta diterapkan di seluruh the BOD and implemented across the Bank. The responsibility for
Bank. Tanggung jawab pelaksanaan keberlanjutan dijalankan implementing sustainability is carried out by the Sustainability unit,
oleh unit Keberlanjutan yang berada di bawah Divisi Culture, which is part of the Culture, Communication, and Sustainability
Communication, and Sustainability. Pemantauan pelaksanaan Division. Monitoring of the implementation is carried out by the
dilakukan oleh Head of Sustainability, sementara evaluasi Head of Sustainability, while the evaluation is carried out by the
dilakukan oleh Satuan Kerja Audit Internal. Internal Audit Unit.
SUSBA 3.1.2
Sebagaimana diatur dalam Kebijakan Kredit dan Pembiayaan As governed by the Bank’s Credit and Financing Policy, Bank Jago
Bank, prinsip kehati-hatian diterapkan oleh Bank Jago dalam establishes the principle of prudence in every financing. Bank
setiap keputusan pembiayaan. Bank Jago mendukung Jago supports the creation of sustainable financial products and
penyaluran produk dan layanan keuangan yang berkelanjutan services by applying the principles of responsible banking at every
dengan senantiasa menjunjung tinggi prinsip perbankan yang step. This is manifested in the development of policy at Bank Jago
bertanggung jawab. Hal ini diwujudkan dalam pengembangan such as financing projects that support environmentally friendly
kebijakan di Bank Jago seperti misalnya membiayai proyek yang products, the use of renewable energy, waste reduction and others.
mendukung produk ramah lingkungan, penggunaan energi Bank has also established Sustainability Policy. In 2025, Bank
244 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 247
terbarukan, pengurangan limbah dan lainnya. Bank juga telah Jago has calculated financed emissions by analyzing 50% of the
memiliki ketentuan Kebijakan Keberlanjutan. Bank Jago juga telah Bank’s portfolio comprising priority sectors, including Mining and
merumuskan Kebijakan Keberlanjutan. Di tahun 2025, Bank Jago Quarrying; Electricity, Gas, Steam/Hot Water, and Air Conditioning
menghitung emisi yang dibiayainya dengan menganalisis 50% Supply; Construction; Transportation and Warehousing; Agriculture,
dari portofolio Bank yang mencakup sektor prioritas, termasuk Forestry, and Fisheries; Manufacturing; as well as the addition of
Pertambangan dan Penggalian; Pengadaan Listrik, Gas, Uap/ Financial Intermediaries and Trade sector.
Air Panas, dan Pendingin Udara; Konstruksi; Transportasi dan
Pergudangan; Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan; Manufaktur;
serta Perantara Keuangan dan Perdagangan.
SASB FN-CB-401a.1, FN-CB-410a.2, FN-CB-410b
SUSBA 2.1.5, 3.1.1, 3.1.5
Bagi Bank Jago, komunikasi yang jelas dan interaksi yang For Bank Jago, clear communication and constant interaction
berkesinambungan dengan nasabah dan mitra penting dalam with customers and partners is key to implementing sustainable
penerapan keuangan berkelanjutan. Bank Jago melibatkan finance initiatives. Bank Jago engages customers and partners to
nasabah dan mitra untuk meningkatkan kesadaran ESG dan menilai foster ESG awareness and assess sustainability readiness through
kesiapan keberlanjutan melalui komunikasi aktif dan wawancara. active communication and interviews. Integration is guided by the
Integrasi ini dipandu oleh Kerangka Praktik Berkelanjutan yang Sustainable Practices Framework, built on three pillars: Sustainable
dibangun atas tiga pilar: Produk & Layanan, Operasional, dan Products & Services, Operations, and Governance. Additionally,
Tata Kelola Berkelanjutan. Selain itu, Kebijakan Risiko Terkait a dedicated Climate-related Risk Policy ensures environmental
Iklim memastikan bahwa risiko lingkungan terintegrasi ke dalam risks are embedded into the Bank’s overarching risk management
strategi manajemen risiko Bank secara menyeluruh, sehingga strategy, minimizing its footprint while delivering long-term
meminimalkan dampak lingkungan sekaligus menciptakan nilai stakeholder value.
jangka panjang bagi para pemangku kepentingan.
SASB FN-CB-410a.2
Bank Jago mengidentifikasi risiko terkait ESG dalam menyeleksi Bank Jago identifies ESG-related risks during the partner selection
mitranya, dengan berpedoman pada Kebijakan Perbankan process. The process is guided by the Bank’s Digital Banking Policy
Digital dan Prosedur Pengadaan Barang dan/atau Jasa. Dengan and Procurement of Goods and/or Services Procedure. By doing
demikian, Bank menghindari calon mitra yang memiliki reputasi this, the Bank avoids any potential partners who have a negative
negatif dalam aspek lingkungan atau pun aspek sosial. environmental or social reputation.
GRI FS5
Bank Jago juga memiliki daftar pengecualian industri non-target In addition, Bank Jago maintains an exclusion non-target industry
untuk penyaluran kredit/pembiayaan, kebijakan, dan investasi list or exceptions for granting credit/financing, policies, and
yang tidak memenuhi prinsip Keuangan Berkelanjutan yang investments that do not meet the principle of Sustainable Finance
diatur dalam POJK No. 51/POJK.03/2017. Sebagaimana tercantum as per POJK No. 51/POJK.03/2017. As stipulated in the Product
dalam Program Produk Dasar Pembiayaan, daftar pengecualian ini Program Basic Lending Product, this exclusion list is a criteria for
merupakan kriteria usaha atau kegiatan yang tidak akan dibiayai business or activities that will not be financed because they are
karena dinilai memiliki dampak lingkungan dan sosial paling considered to have the most negative environmental and social
negatif. Seluruh (100%) debitur telah melalui proses penyaringan impacts. All (100%) debtors had undergone the screening process
hingga akhir tahun 2025. by the end of 2025.
GRI FS11 SUSBA 2.1.1
Bank Jago mengintegrasikan aspek ekonomi, sosial, dan Through Sustainable Finance, Bank Jago integrates economic,
lingkungan ke dalam strategi pertumbuhannya, agar menjamin social and environmental aspects into a development strategy
integritas dan keamanan lingkungan, kapasitas, kesejahteraan, to ensure environmental integrity and safety, capability, welfare
serta kualitas hidup generasi sekarang dan mendatang. Sejalan and quality of life for present and future generations. In line with
dengan itu, Bank Jago mengembangkan produk dan layanan this, Bank Jago supports programs that create sustainable digital
keuangan digital yang berkelanjutan melalui penerapan prinsip financial products and services by implementing responsible
investasi yang bertanggung jawab. investment principles.
Setiap isu kritis yang muncul terkait topik keberlanjutan Bank akan Any critical concerns arising regarding the Bank’s sustainability
ditangani secara serius dan segera. Struktur pelaporan isu kritis topics will be addressed seriously and promptly. A structure
telah tersedia untuk memastikan penanganan secepat mungkin enabling the reporting of critical issues is in place to address them
sejak isu diidentifikasi. Prosedur dimulai dari penyampaian laporan as soon as they are identified. The procedures begin with the
tertulis, yang kemudian dibahas dalam rapat Direksi, dan apabila submission of a written report, which will then be discussed in the
diperlukan, diekskalasi ke rapat Dewan Komisaris atau rapat BOD meeting, and when necessary, escalate to the BOC meeting
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 245
Page 248
gabungan Dewan Komisaris dan Direksi. Pada periode pelaporan, or the BOC–BOD joint meeting. In the reporting period, no critical
tidak terdapat isu kritis yang dilaporkan. concerns were raised.
GRI 2-16 SUSBA 3.1.4
Komitmen Bank Jago untuk menjalankan usaha berdasarkan Bank Jago’s commitment to conducting its business based
kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang on compliance with the prevailing laws and regulations in the
berlaku di bidang ekonomi, lingkungan, dan sosial menghasilkan economic, environment, and social fields resulted in zero incidents
nihilnya insiden ketidakpatuhan terhadap hukum dan peraturan of non-compliance with laws or regulations in these environments,
di bidang tersebut selama tahun 2025. social and economic fields recorded in 2025.
b. Risiko Terkait Iklim dan Dampak Finansialnya b. Climate-related Risks and Their Financial Impacts
TCFD 3
Bank Jago berpotensi terpapar risiko iklim melalui kehadiran Bank Jago may be exposed to climate risk through emerging
sejumlah persyaratan regulasi dan hukum terbaru, adanya regulatory and legal requirements, disruptions to our operations
gangguan terhadap operasi dan layanannya serta produk dan and services, and the products and services we provide to our
layanan yang disediakannya kepada nasabah. Untuk mengelola customers. To manage these risks of climate change to Bank Jago’s
risiko perubahan iklim terhadap operasional dan fasilitas Bank, own operations and facilities, the Bank is starting to identify, assess,
Bank telah mulai mengidentifikasi, menilai, dan meninjau risiko and review the risks that we face and the actions to mitigate these
yang dihadapi serta langkah-langkah mitigasi yang diperlukan. risks. This section highlights potential climate risks and actions we
Bagian ini menyoroti potensi risiko iklim dan tindakan yang are taking to mitigate those risks.
dilakukan untuk memitigasi risiko tersebut.
Bank Jago mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan The following depicts how Bank Jago implements a process
mengendalikan risiko material yang mencakup seluruh risiko yang to identify, measure, monitor, and control material risk factors,
relevan, melalui proses yang dijelaskan di bawah ini. encompassing all relevant risks.
246 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 249
Penilaian dan Pemantauan dan
Identifikasi Risiko Pengendalian
Pengukuran Risiko Pelaporan Risiko
Risk Identification Risiko
Risk Assessment Risk Monitoring
Risk Controlling
and Measurement and Reporting
Bank mengidentifikasi Bank menilai dan menentukan Bank terus memantau eksposur Bank menerapkan mekanisme
sumber dan akar penyebab peringkat risiko dari risiko operasional dan terkait iklim pengendalian dan strategi mitigasi
risiko terkait iklim dalam yang teridentifikasi dan melalui penilaian mandiri berkala untuk memastikan risiko terkait iklim
kegiatan bisnis Bank mendokumentasikannya dalam (RCSA), loss databases (LED), tetap berada dalam batas selera
yang memprioritaskan “daftar risiko” untuk mengukur dan Indikator Risiko Utama (KRI) dan toleransi risiko Bank yang telah
berbagai faktor risiko dan dampak potensialnya secara sebagai sistem peringatan dini. ditetapkan. Strategi ini mencakup
memberikan rekomendasi sistematis. Bank menetapkan Bank melaporkan hasil proses pengalihan risiko, pengurangan
tentang respons yang harus Indikator Risiko Utama (KRI) sebagai manajemen risiko kepada Komite dampak, atau penghindaran risiko,
diimplementasikan terhadap sistem peringatan dini terhadap Pengawasan Manajemen Risiko, yang didukung oleh akuntabilitas
risiko-risiko tersebut. setiap perubahan signifikan dalam Komite Manajemen Risiko, Forum yang jelas dan tenggat waktu yang
paparan risiko. Risiko Terintegrasi, atau laporan ketat untuk mencegah terulangnya
departemen internal. Selain itu, masalah yang telah diidentifikasi.
Laporan Profil Risiko Operasional
juga dilaporkan setiap triwulan
kepada regulator dengan melakukan
penilaian terhadap risiko inheren
dan kualitas implementasi
manajemen risiko di Bank.
The Bank identifies the The Bank assesses and determines The Bank continuously monitors The Bank implements control
sources and root causes the risk rating of identified risks and operational and climate-related mechanisms and mitigation
of climate-related risks documents within a “risk register” exposures through periodic self- strategies to ensure the climate-
within the Bank’s business to measure their potential impact assessments (RCSA), loss databases related risks remain within its
activities, prioritizing various systematically. The Bank establishes (LED), and Key Risk Indicators established Bank’s risk appetite and
risk factors and providing Key Risk Indicators (KRIs) to serve (KRIs) as early warning systems. tolerance. These strategies include
recommendations on as an early warning system for any The Bank reports the result of risk transfer, impact reduction, or
responses that must be significant changes in risk exposure. the risk management process to risk avoidance, supported by clear
implemented to these risks. Risk Monitoring Committee, Risk accountability and strict timelines to
Management Committee, Integrated prevent the recurrence of identified
Risk Forum or internal department issues.
reports. In addition, the Operational
Risk Profile Report also reported
on quarterly basis to the regulator
by performing assessment to
inherent risk and risk management
implementation quality in the Bank.
Risiko Terkait Iklim dan Potensi Dampak Keuangan Climate-related Risks and Potential Financial Impacts
Bank Jago mengidentifikasi dan mengevaluasi risiko terkait iklim Bank Jago identifies and evaluates climate-related risks through
melalui taksonomi risiko standar yang selaras dengan kerangka a standardized risk taxonomy aligned with the TCFD framework.
kerja TCFD. Risiko-risiko ini dikategorikan menjadi Risiko Fisik These risks are categorized into Physical Risks (acute and chronic)
(akut dan kronis) dan Risiko Transisi (kebijakan, hukum, teknologi, and Transition Risks (policy, legal, technology, and market) to
dan pasar) untuk memastikan pemahaman komprehensif tentang ensure a comprehensive understanding of their potential financial
potensi dampak keuangannya dalam jangka pendek, menengah, impacts over short, medium, and long-term horizons.
dan panjang.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 247
Page 250
Gambaran umum risiko terkait iklim
Overall overview of Climate-related Risks
Risiko terkait iklim Dampak pada Bank Jago
Climate-related Risks Impact on Bank Jago
Kebijakan & Hukum Persyaratan hukum yang muncul dan kepatuhan terhadap kebijakan dan • Potensi sanksi bagi yang tidak patuh
Policy & Legal peraturan terkait iklim di Indonesia • Peningkatan biaya untuk mematuhi
Emerging legal requirements and compliance with climate-related policies kebijakan dan peraturan
and regulations in Indonesia • Biaya investasi untuk transisi ke teknologi
rendah karbon yang baru
Teknologi Permintaan akan teknologi rendah karbon • Potensi kerugian akibat perubahan
Transition
Technology Demand for lower-carbon technology preferensi pelanggan dan pemangku
Transisi
kepentingan
Perubahan Pelanggan/Pasar Beralihlah ke produk/layanan yang lebih ramah lingkungan • Potential penalties for non-compliant
Customer/ Market Change Shift to greener products/services • Increase cost to comply with policies and
regulations
Reputasi Meningkatnya kekhawatiran para pemangku kepentingan terhadap masalah • Investment costs for transition to new
Reputation terkait iklim yang dapat menyebabkan publisitas negatif. lower carbon technology
Increased stakeholders concern on climate-related matters that might lead to • Potential lost due to changes in customer
negative publicity and stakeholders’ preferences
Akut Kondisi cuaca ekstrem atau keadaan-keadaan ekstrem • Potensi peningkatan NPL (Non-Performing
Acute (banjir, tornado, badai, gelombang panas, siklon, dan topan) Loans) di antara nasabah di sektor-sektor
Extreme weather conditions or conditions (floods, tornadoes, storms, heat yang sensitif terhadap iklim seperti
waves, cyclones, & typhoons) pertanian, perikanan, dan pariwisata.
• Kerugian/kerusakan harta benda fisik Bank
Physical Risks
dan asetnya akibat bencana alam.
Risiko Fisik
Kronis Risiko iklim jangka panjang yang parah (kenaikan suhu yang menyebabkan
Chronic kenaikan permukaan laut atau gelombang panas) • Potential increased NPL among customers
Severe long-term climate risks (rising temperatures leading to sea-level rise or in climate-sensitive sectors such as
heatwaves) farming, fishing, and tourism.
• Loss/damage of the Bank’s physical
property and its assets due to natural
disasters.
Sebagai bagian dari integrasi strategis kami ke dalam Manajemen As part of our strategic integration into the Bank's Enterprise Risk
Risiko Perusahaan (ERM) Bank, kami telah menganalisis apakah Management (ERM), we analyze whether these climate-related
faktor-faktor pendorong terkait iklim ini merupakan risiko baru yang drivers act as standalone emerging risks or intersect with existing
berdiri sendiri atau beririsan dengan kategori risiko yang ada, seperti risk categories, such as Credit, Market, and Operational risks. This
risiko Kredit, Pasar, dan Operasional. Penilaian ini diformalisasikan assessment is formalized through our Climate Risk Management
melalui Manajemen Risiko Iklim dan Analisis Skenario (CRMS) kami. and Scenario Analysis (CRMS).
Hasil CRMS kami, yang mencakup hasil dari CRST, memberikan The results of our CRMS, which include outcomes from CRST,
dasar kuantitatif dan kualitatif untuk mengevaluasi ketahanan provide the quantitative and qualitative basis for evaluating our
keuangan kami dalam berbagai skenario iklim. CRST dilakukan financial resilience under various climate pathways. The CRST was
untuk menilai risiko transisi jangka pendek, menengah, dan panjang, conducted to assess both short, medium, and long-term transition
serta risiko fisik pada eksposur kredit. Sementara itu, risiko pasar, risks, as well as physical risks related to credit exposures, while
operasional, dan likuiditas dievaluasi secara kualitatif. Berdasarkan market, operational and liquidity risks were evaluated qualitatively.
panduan OJK, perhitungan CRST menggunakan skenario Network Based on the guidance from OJK, the CRST calculation uses
for Greening the Financial System (NGFS)—mencakup Net Zero Network for Greening the Financial System (NGFS) scenarios,
2050 (Orderly), Delayed Transition (Disorderly), dan Current including Net Zero 2050 (Orderly), Delayed Transition (Disorderly),
Policies (Hot House World)—dengan cakrawala waktu tahun 2025 and Current Policies (Hot House World), with time horizons for the
hingga 2050. Selain itu, Bank telah menguji dampak risiko iklim 2025, 2026, 2027, 2030, 2040, and 2050. The Bank also examined
terhadap kinerja keseluruhan menggunakan Rasio Kecukupan the impact of climate risks on overall performance, using the
Modal (CAR) sebagai indikator utama. Hasil CRST menunjukkan Capital Adequacy Ratio (CAR) as a key measure. The CRST results
risiko kredit tetap jauh di bawah 5% dan CAR tetap memadai di atas show that the credit risk remains well below 5% and CAR remains
20%, seluruhnya memenuhi ketentuan regulator. ample at >20%, all within the applicable regulatory requirements.
TCFD 2 SASB FN-CB-550a.2
248 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 251
Hasil penilaian risiko transisi menunjukkan CAR Bank Jago tetap The results from the short, medium, and long-term transition
di atas persyaratan minimum, mencerminkan ketahanan modal risk assessments indicated that Bank Jago’s CAR remained
yang memadai di bawah berbagai skenario risiko iklim. Bank Jago above the minimum capital requirements, reflecting sufficient
akan terus meningkatkan pendekatan dan penguatan manajemen capital resilience even under various climate risk scenarios. Bank
risiko iklim. Hal ini mencakup peningkatan kesadaran debitur Jago will continuously enhance its approach to climate-related
mengenai emisi nihil karbon dan emisi secara umum; penguatan considerations and strengthen climate risk management. This
kapabilitas internal terkait risiko iklim; integrasi aspek lingkungan includes building awareness among debtors regarding NZE and
ke dalam kebijakan/prosedur; pemeliharaan lingkungan kerja emission; building internal capability on climate-related risks,
ramah lingkungan; serta memastikan aspek lingkungan dan sosial and continuing incorporating environmental aspects into Bank’s
diimplementasikan dalam tata kelola Bank. Ke depan, Bank akan policies/procedures, maintaining an environmentally friendly
terus menyempurnakan metodologinya dalam aspek ini, sejalan working environment, and ensuring environmental and social
dengan perkembangan industri. aspects are implemented throughout the Bank’s governance.
TCFD 2 Moving forward, the Bank will continue to refine its methodology in
line with industry developments.
Untuk memastikan transparansi dan kepatuhan terhadap To ensure transparency and regulatory compliance, the findings
peraturan, temuan dan verifikasi perhitungan ini didokumentasikan and verification of these calculations are documented internally
secara internal dan diintegrasikan ke dalam pelaporan CRMS formal and integrated into our formal CRMS reporting to the regulator.
kami kepada regulator. Proses ini memastikan bahwa pertimbangan This process ensures that climate considerations are not viewed
terkait iklim merupakan elemen yang vital bagi penilaian posisi dan in isolation but are fundamental to our assessment of the Bank’s
stabilitas keuangan jangka panjang Bank. long-term financial position and stability.
Risiko Transisi Transition Risk
Transisi ke perekonomian rendah karbon mungkin mensyaratkan Transitioning to a lower-carbon economy may entail extensive
perubahan kebijakan, hukum, teknologi, dan pasar yang ekstensif policy, legal, technology, and market changes to address mitigation
untuk memenuhi persyaratan mitigasi dan adaptasi terkait and adaptation requirements related to climate change. Depending
perubahan iklim. Bergantung pada sifat, kecepatan, dan fokus on the nature, speed, and focus of these changes, transition risks
perubahan ini, risiko transisi dapat menimbulkan berbagai tingkat may pose varying levels of financial and reputational risk to the
risiko finansial dan reputasi bagi Bank. Bank.
Risiko transisi dapat mencakup transisi global menuju Transitional risks may include the global transition to a low-carbon
perekonomian rendah karbon, peraturan baru, dan inovasi dalam economy, new regulations, and innovations in energy efficiency.
efisiensi energi.
Tabel di bawah ini menjelaskan daftar potensi risiko terkait The table below describes the list of potential climate-related
perubahan iklim terkait transisi menuju ekonomi rendah karbon risks related to the transition to a low-carbon economy that might
yang mungkin berdampak pada Bank Jago dan inisiatif atau impact Bank Jago and the initiatives or programs that have been
program yang telah dilakukan untuk merespons risiko tersebut. done to respond to the risks.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 249
Page 252
Risiko Transisi: Risiko terkait iklim yang berhubungan dengan transisi menuju ekonomi rendah karbon
Transition Risks: Climate-related risks related to the transition to a low-carbon economy
Faktor Pemicu Risiko Inisiatif/Program untuk Faktor Pemicu Risiko Terkait Iklim
Terkait Iklim Menanggapi Risiko Climate-related Risk Driver
Climate-related Initiatives/Programs
Risk Driver to Respond to Risk
Kebijakan & Legal
Policy & Legal
Munculnya persyaratan peraturan dan Pemerintah Indonesia telah menyusun Bank Jago telah mengembangkan kebijakan risiko terkait iklim, yang
hukum terkait peraturan, kerangka skema insentif dan disinsentif bagi mendefinisikan peran dan tanggung jawab yang jelas untuk risiko
kerja, dan panduan perubahan iklim perusahaan yang mematuhi peraturan terkait perubahan iklim.
yang berlaku bagi Bank, dengan terkait perubahan iklim. Saat ini, skema
Bank Jago juga telah membentuk tim kolaborasi lintas fungsi yang
mewajibkan peningkatan kewajiban tersebut bersifat tidak wajib. Namun, melibatkan tim Manajemen Risiko, Keberlanjutan, dan Bisnis yang
pelaporan emisi yang diwajibkan jika di masa mendatang skema tersebut memfasilitasi koordinasi upaya keberlanjutan di seluruh direktorat
pemerintah tentang cara sektor diwajibkan oleh pemerintah Indonesia, terkait.
keuangan mengelola risiko terkait iklim. hal itu dapat berdampak negatif berupa
disinsentif (penalti). Seluruh peraturan yang berlaku telah diperhitungkan oleh Dewan
Peraturan baru ini mungkin berdampak Komisaris dan Direksi dalam merumuskan strategi jangka pendek,
menengah, dan Panjang antara lain sebagai berikut:
pada arah strategis Bank, di mana The Indonesian government has set up
beberapa peraturan dapat berlaku incentive and disincentive schemes for • Mengintegrasikan aspek lingkungan ke dalam kebijakan dan
untuk skema insentif dan disinsentif di
companies that comply with climate- prosedur Bank.
masa depan. related regulations. These are currently - Kebijakan kredit.
non-mandatory. However, if in the future - Program produk.
Pemerintah Indonesia telah they become mandated by the Indonesian - Kebijakan perbankan digital.
mengeluarkan peraturan terkait iklim government, it might have a negative • Mengintegrasikan aspek lingkungan ke dalam operasional Bank:
- Operasional ramah lingkungan, bertujuan untuk mengurangi
sebagai berikut: impact in the form of disincentives
emisi.
(penalties).
• SEOJK 16/2021 - Lampiran - bentuk • Mematuhi peraturan pemerintah:
dan isi laporan tahunan emiten atau - SEOJK 16/2021 – pengungkapan informasi tentang kinerja
perusahaan publik. aspek lingkungan. Ini termasuk kebijakan, prosedur, inisiatif, dan
• POJK 17/2023 - GCG untuk Bank dampak operasional terhadap lingkungan.
Komersial. - POJK 17/2023 tentang Tata Kelola Perusahaan untuk Bank
Komersial kepatuhan terhadap prinsip dan standar tata kelola
perusahaan untuk bank komersial di Indonesia. Tata Kelola
Emerging regulatory and legal Perusahaan mencakup transparansi, akuntabilitas, kewajaran,
requirements related to climate dan tanggung jawab.
change regulations, frameworks,
and guidance that apply to banks, Bank Jago has developed a Climate-related risk policy, which defines
by requiring enhanced emissions- clear roles and responsibilities for climate-related risks.
reporting obligations mandated by the
Bank Jago has additionally set up the cross-functional collaboration
government on how financial sectors
team involving the Risk Management, Sustainability, and Business
manage climate-related risks. teams which facilitates coordinating sustainability efforts across related
directorates.
These new regulations might impact
the Bank’s strategic direction, where All applicable regulations are taken into account by the BOC and the
some of the regulations might apply BOD in formulating short, medium, long-term strategy:
to future incentive and disincentive
• Incorporate the environmental aspects into the Bank’s policy/
schemes.
procedures.
- Credit policy.
The Indonesian government has issued - Product program.
climate-related regulations as the - Digital banking policy.
following: • Incorporate environmental aspects into the Bank’s operations:
- Environmentally-friendly operations, aim to reduce emissions.
• SEOJK 16/2021 - Lampiran /
• Comply with government regulations:
Appendix ii - form and content of
- SEOJK 16/2021 - to disclose information on environmental aspect
annual reports of issuers or public performance. This includes the policies, procedures, initiatives,
companies. and impact of the operation on the environment.
• POJK 17/2023 - GCG for Commercial - POJK 17/2023 re GCG for Commercial Bank - to adhere to the
Bank. corporate governance principles and standards for commercial
banks in Indonesia. Good Corporate Governance covers areas of
transparency, accountability, fairness, and responsibility
250 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 253
Faktor Pemicu Risiko Inisiatif/Program untuk Faktor Pemicu Risiko Terkait Iklim
Terkait Iklim Menanggapi Risiko Climate-related Risk Driver
Climate-related Initiatives/Programs
Risk Driver to Respond to Risk
Teknologi
Technology
Transisi menuju teknologi rendah emisi yang Peningkatan atau inovasi teknologi yang Bank Jago dibangun sebagai bank digital-first dengan perangkat
memanfaatkan sumber energi terbarukan mendukung transisi menuju sistem rendah operasional yang lebih ramah lingkungan dibandingkan bank
atau material terbarukan berpotensi karbon dan hemat energi dapat berdampak konvensional, melalui:
mengganggu proses operasional Bank yang signifikan bagi Bank, antara lain:
ada serta menyebabkan depresiasi yang • Produk dan layanan berbasis digital.
cepat atas aset TI yang telah dimiliki. • Biaya dalam hal mengimplementasikan • Penerapan sistem kerja hybrid untuk mengurangi jejak karbon.
teknologi rendah emisi. • Penggunaan e-form untuk mengurangi penggunaan kertas.
Transition to lower emissions technology • Depresiasi yang cepat atas aset TI yang • Penggunaan air minum reverse osmosis yang mendorong daur
utilizing renewable energy sources or telah ada. ulang air.
renewable materials might disrupt the • Operasional kantor dengan konsep green building.
existing Bank’s operational processes and
cause rapid depreciation of existing IT Technological improvements or innovations Bank Jago akan terus merancang dan mengembangkan teknologinya
assets. that support the transition to a lower-carbon, dengan mempertimbangkan risiko terkait perubahan iklim.
energy-efficient system can have a significant
impact on the Bank, such as the following: Bank Jago was built as a digital-first bank with more environmentally
friendly operational tools compared to traditional banks through:
• Costs to implement lower emission
technology. • Digital-based products and services.
• Rapid depreciation of existing IT assets. • Implement hybrid working, to reduce carbon footprint.
• Using e-form to reduce paper usage.
• Using reverse osmosis drinking water, which encourages water
recycling.
• Running a green building office.
Bank Jago will continue to design its technology with climate-related
risks in mind.
Reputasi
Reputation
Perubahan iklim telah diakui sebagai Jika reputasi Bank menjadi negatif, maka Bank Bank Jago berupaya menerapkan operasional yang ramah lingkungan
penyebab potensial risiko reputasi yang berpotensi kehilangan nasabah potensial. dan aktivitas yang hemat energi, serta mengkomunikasikan inisiatif dan
terkait dengan pergeseran persepsi Namun, pasar yang dilayani oleh Bank Jago prinsip tersebut.
pemangku kepentingan mengenai saat ini belum memprioritaskan reputasi terkait
kontribusi Bank dalam memajukan atau iklim. Bank Jago akan terus meningkatkan transparansi pelaporan
menghambat transisi menuju ekonomi keberlanjutan untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan
rendah karbon. If the Bank’s reputation becomes negative, it perubahan iklim.
may lose profitable customers. However, the
Climate change has been recognized as current markets served by Bank Jago have not Bank Jago strives to apply environmentally friendly operations and
a potential cause of reputational risks tied yet put climate-related reputation as a priority. energy-efficient activities and should communicate such initiatives and
to shifting stakeholder perceptions of the principle.
Bank’s contribution towards advancing or
hindering the transition to a lower-carbon Bank Jago will continue to increase transparency of sustainability
economy. reporting to ensure compliance with climate change regulations.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 251
Page 254
Risiko Fisik Physical Risk
Perubahan iklim berpotensi mempengaruhi operasional Climate change has the potential to affect Bank Jago’s business
bisnis Bank Jago dalam banyak hal. Meskipun dampak jangka operations in many ways. While the immediate short-term impact
pendeknya mungkin tidak besar, kami memandang bahwa risiko may not be substantial, we should anticipate the climate-related
terkait perubahan iklim dalam jangka menengah dan panjang risks in a medium and long-term time horizon.
perlu diantisipasi.
Risiko-risiko terkait iklim jangka panjang dikategorikan sebagai These longer-term climate-related risks are categorized as physical
skenario risiko fisik, yang umumnya mengidentifikasi ancaman risk scenarios, which generally identify extreme weather threats of
cuaca ekstrem dengan risiko sedang atau lebih tinggi. Risiko moderate or higher risk. Physical risks are categorized into acute
fisik dikategorikan ke dalam risiko akut, terkait dengan peristiwa risks, associated with highly intense meteorological events, while
meteorologi yang sangat intens, sedangkan risiko kronis terkait chronic risks are connected to gradual but structural changes in
dengan perubahan kondisi iklim secara bertahap namun struktural. climate conditions.
Sifat risiko fisik akan bervariasi berdasarkan wilayah dan variasi The nature of physical risks will vary by region and local variations,
lokal, yang dibentuk oleh karakteristik geografis dan topologi shaped by the geographic and topological characteristics of the
wilayah tertentu. specific area.
Tabel di bawah ini menjelaskan daftar potensi risiko terkait The table below describes the list of potential climate-related
perubahan iklim terkait dengan dampak fisik risiko terkait risks related to the physical consequences risks associated with
perubahan iklim yang mungkin berdampak pada Bank Jago dan climate change that might impact Bank Jago and the initiatives or
inisiatif atau program yang telah dilakukan untuk merespons risiko programs that have been done to respond to the risks.
tersebut.
Risiko Fisik: Konsekuensi Fisik yang Terkait dengan Perubahan Iklim
Physical Risks: Physical Consequences Associated with Climate Change
Faktor Pemicu Risiko Potensi Dampak Inisiatif/Program untuk
Terkait Iklim Finansial Menanggapi Risiko
Climate-related Potential Financial Initiatives/Programs
Risk Driver Impact to Respond to Risk
Akut
Acute
Risiko berat yang bersifat mendadak, Potensi dampak keuangan dari nasabah: • Melaksanakan uji coba CRST yang berpedoman kepada peraturan
umumnya dipicu oleh cuaca ekstrem • Potensi peningkatan rasio kredit macet OJK untuk mengidentifikasi nasabah yang terdampak oleh isu-isu
seperti banjir, angin puting beliung, badai, (NPL) bagi nasabah yang bekerja atau terkait iklim
gelombang panas, siklon, dan topan. menjalankan bisnis yang terkait erat • Peningkatan kapasitas bagi nasabah dengan program kesehatan
dengan iklim, seperti pertanian, perikanan, finansial untuk mengelola keuangan, dengan penekanan khusus
Perubahan iklim akan membawa pariwisata, dll. pada ketahanan finansial untuk mempersiapkan diri menghadapi
konsekuensi finansial bagi konsumen dan peristiwa cuaca ekstrem (misalnya, dana darurat, dll.).
pelaku usaha, termasuk kerusakan langsung • Mengidentifikasi calon nasabah dan nasabah yang terdampak
terhadap lingkungan serta dampak tidak cuaca ekstrem (jika ada) selama periode analisis pinjaman dan
langsung yang timbul akibat gangguan The potential financial impact from customers: menerapkan mitigasi untuk menghindari dampak keuangan.
pasar dan rantai pasokan. • Potential increased NPL rates for customers
who are employed or operate businesses
Severe risks that are sudden. Usually closely related to the climate such as • Conducting a pilot CSRT guided by OJK to identify customers
triggered by extreme weather events, such farming, fishing, tourism, etc. impacted by climate-related issues.
as floods, tornadoes, storms, heat waves, • Capacity building for customers with financial health programs to
cyclones, and typhoons. manage finances, with a special emphasis on financial resilience to
prepare for acute weather events (i.e. emergency fund, etc.).
Climate change will carry financial • Identifying candidate customers and customers impacted by
consequences for consumers and extreme weather (if any) during loan analysis and implement the
businesses, including direct harm to nature mitigations to avoid the financial impacts.
and indirect effects stemming from market
and supply chain disruption.
252 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 255
Faktor Pemicu Risiko Potensi Dampak Inisiatif/Program untuk
Terkait Iklim Finansial Menanggapi Risiko
Climate-related Potential Financial Initiatives/Programs
Risk Driver Impact to Respond to Risk
Akut
Acute
Potensi dampak keuangan dari penyusutan • Melaksanakan uji coba CRST yang berpedoman kepada peraturan
aset: OJK untuk mengidentifikasi nasabah yang terdampak oleh isu-isu
• Kehilangan/kerusakan properti fisik dan terkait iklim
asset Bank akibat bencana alam. • Peningkatan kapasitas bagi nasabah dengan program kesehatan
finansial untuk mengelola keuangan, dengan penekanan khusus
The potential financial impact from depreciation pada ketahanan finansial untuk mempersiapkan diri menghadapi
of assets: peristiwa cuaca ekstrem (misalnya, dana darurat, dll.).
• Loss/damage of the Bank’s physical property • Mengidentifikasi calon nasabah dan nasabah yang terdampak
and its assets due to natural disasters. cuaca ekstrem (jika ada) selama periode analisis pinjaman dan
menerapkan mitigasi untuk menghindari dampak keuangan.
• In addition to the capacity building program, to mitigate the
acute physical risk, Bank Jago has set up business continuity
management:
• OHS procedure to ensure a decent and safe working environment in
all Bank Jago’s offices.
• New office selection process to include a process to identify and
select office locations that are away from “high-risk” locations (i.e.
far from natural disaster areas, safe from floods area).
• Continuously conduct environmentally friendly operations.
Kronis
Chronic
Risiko serius yang berkembang dalam Potensi peningkatan rasio kredit berma- • Melakukan uji coba CSRT yang berpedoman pada
jangka waktu lama akibat perubah- salah (NPL) bagi nasabah yang bekerja peraturan OJK untuk mengidentifikasi nasabah yang
an iklim, seperti kenaikan suhu yang atau menjalankan bisnis yang berkaitan terdampak oleh isu-isu terkait iklim.
dapat mengakibatkan kenaikan per- erat dengan iklim, seperti pertanian, per- • Peningkatan kapasitas bagi nasabah dengan program
mukaan laut atau gelombang panas. ikanan, pariwisata, dan lain sebagainya. kesehatan finansial untuk mengelola keuangan, dengan
penekanan khusus pada ketahanan finansial untuk
Perubahan iklim dapat berdampak se- Potential increased NPL rates for custom- mempersiapkan diri menghadapi peristiwa cuaca ekstrem
cara finansial pada nasabah dan bisnis ers who are employed or operate busi- (misalnya dana darurat, dll.).
melalui kerusakan lingkungan dan nesses closely related to the climate such • Mengidentifikasi calon nasabah dan nasabah yang
gangguan pasar atau rantai pasokan. as farming, fishing, tourism, etc. terdampak cuaca ekstrem (jika ada) selama periode
analisis pinjaman dan menerapkan mitigasi untuk
Severe risks that develop over a long menghindari dampak finansial.
period of time due to climate change
such as rising temperature that may • Conduct a pilot CRST guided by OJK to identify customers
result in sea level rises or heat waves. impacted by climate-related issues.
• Capacity building for customers with financial health
Climate change can financially impact programs to manage finances, with a special emphasis on
consumers and businesses through financial resilience to prepare for acute weather events (i.e.
environmental damage and market or emergency fund, etc).
supply chain disruptions. • Identify candidate customers and customers impacted
by extreme weather (if any) during loan analysis and
implement the mitigations to avoid the financial impacts.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 253
Page 256
c. Peluang dan Potensi Dampak Finansial Terkait Iklim Climate related Opportunities and Potential Financial Impacts
TCFD 3
Peluang terkait perubahan iklim dapat muncul dalam proses Climate-related opportunities can emerge during the process
mengatasi risiko spesifik terkait perubahan iklim, misalnya efisiensi of addressing specific climate-related risks, such as improving
sumber daya yang lebih baik, pengembangan produk dan layanan resource efficiency, developing new products and services,
baru, akses ke pasar yang baru, dan peningkatan ketahanan di opening access to new markets, and building resilience along the
sepanjang rantai pasokan. supply chain.
Tabel berikut menjelaskan daftar potensi peluang terkait The table below describes the list of potential climate-related
perubahan iklim yang mungkin berdampak pada Bank Jago dan opportunities associated with climate change that might impact
inisiatif atau program yang telah dilakukan untuk merespons risiko Bank Jago and the initiatives or programs that have been done to
tersebut. respond to the risks.
Peluang yang terkait dengan perubahan iklim
Opportunities associated with climate change
Faktor Pemicu Risiko Potensi Dampak Inisiatif/Program untuk
Terkait Iklim Finansial Menanggapi Risiko
Climate-related Potential Financial Initiatives/Programs
Risk Driver Impact to Respond to Risk
Efisiensi Sumber Daya
Resource Efficiency
Bank dapat beroperasi secara lebih ramah • Penurunan biaya operasional. • Secara berkelanjutan mencari metode untuk meningkatkan
lingkungan melalui: • Peningkatan nilai aset tetap. operasional kantor yang ramah lingkungan.
• Pemanfaatan bangunan yang hemat • Peningkatan kepuasan karyawan terhadap • Mengkaji dan mengadopsi langkah-langkah efisiensi energi.
energi. operasional yang ramah lingkungan. • Membangun kesadaran karyawan terhadap inisiatif/program ramah
• Penggunaan sumber energi rendah lingkungan.
emisi. • Reduced operating cost. • Terus menerus memperluas cakupan program/inisiatif ramah
• Peningkatan efisiensi melalui reduksi • Increased value of fixed asset. lingkungan kepada para pemasok, mitra, nasabah, dan pihak
penggunaan dan konsumsi air. • Improved employee satisfaction with terkait lainnya.
environmentally-friendly operation. • Mengembangkan dan memperluas cakupan program serta
The Bank can operate more environmentally- inisiatif ramah lingkungan agar mampu melibatkan pemasok,
friendly through: mitra, nasabah, dan para pemangku kepentingan lainnya di masa
• Use of energy efficient building. mendatang.
• Use of lower-emission sources of energy.
• More efficient by reducing water usage • Continuously finding ways to improve the environmentally-friendly
and consumption. office operation.
• Studying and adopting energy efficiency measurements.
• Building awareness among employees about environmentally-
friendly initiatives/programs.
• In the future, expanding scope and reaching for environmentally-
friendly programs/initiatives to suppliers, partners, customers, etc.
Produk & Layanan
Products & Services
Bank berkesempatan untuk mengeksplorasi • Peningkatan pendapatan melalui • Mengintegrasikan diri dengan solusi digital lain yang menawarkan
berbagai produk dan layanan perbankan permintaan nasabah akan produk dan solusi hijau.
digital untuk mendukung pengurangan layanan rendah emisi. • Mengidentifikasi, menilai, dan meneliti produk dan layanan
emisi dan penggunaan air, listrik, dan kertas • Posisi yang semakin kompetitif ini men potensial yang dapat menggunakan bahan-bahan daur ulang.
secara efisien. cerminkan pergeseran preferensi nasabah
yang lebih menyukai produk dan layanan • Pursuing integration with other digital solutions offering green
The Bank has the opportunity to explore yang rendah emisi. solutions.
various digital banking products and • Identifying, assessing, and conducting research for potential
services to support emission reductions and • Increased revenue through customers’ products and services that may utilize recycled materials.
efficient use of water, electricity, and paper. demand for lower emissions products and
services.
• Better competitive position to reflect
shifting customer preferences who prefer
lower emission products and services.
254 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 257
Faktor Pemicu Risiko Potensi Dampak Inisiatif/Program untuk
Terkait Iklim Finansial Menanggapi Risiko
Climate-related Potential Financial Initiatives/Programs
Risk Driver Impact to Respond to Risk
Pasar
Market
Bank dapat meningkatkan akses ke modal/ Peningkatan pendapatan melalui diversifikasi. • Mengidentifikasi, menilai, dan menelaah potensi akses ke ceruk
pendapatan dan pasar baru melalui: Increased revenue through diversification. pasar baru serta peluang partisipasi dalam pasar karbon atau
• Pemanfaatan insentif kebijakan program energi ramah lingkungan.
pemerintah yang mendukung. • Mengupayakan pemanfaatan peluang pembiayaan bagi jenis
• Akses ke ceruk pasar baru (misalnya usaha yang menawarkan solusi atas permasalahan perubahan
KBLBB, obligasi hijau, dan lainnya). iklim yang berkembang di pasar.
• Partisipasi dalam pasar karbon atau • Bank secara berkelanjutan memantau tren dan kebutuhan nasabah
program energi terbarukan. terkait permintaan produk dan layanan ramah lingkungan, guna
me mastikan kehadiran pada momentum yang tepat dengan
The Bank can increase access to capital/ produk dan layanan yang sesuai.
revenue and new market through:
• Use of supportive government policy • Identifying, assessing, and conducting research for potential access
incentives. to new market or participation in the carbon market or renewable
• Access to a new market (i.e. KBLBB, green energy programs.
bond, etc.). • Actively pursuing potential financing opportunities to businesses
• Participation in the carbon market or offering solutions to climate change problems faced by our market.
renewable energy programs. • Continuously monitoring consumer trends related to demands in
environmentally friendly products/services to enter at the right
time with the right product/service.
Pernyataan dari Organ Tata Kelola Statement from the Highest
Tertinggi mengenai Kecukupan Governing Body on Risk
Sistem Manajemen Risiko Management System Adequacy
Sistem pengendalian internal yang diterapkan oleh Bank Jago The internal control system implemented by Bank Jago is
dinilai telah berjalan secara efektif dan memadai, sebagaimana considered to have been running effectively and adequately as
tercermin dari efektivitas pelaksanaan fungsi-fungsi pengendalian reflected in the effectiveness of the implementation of internal
internal, termasuk audit internal, manajemen risiko, kepatuhan, control functions, including internal audit, risk management,
serta fungsi pengendalian keuangan dan operasional. compliance, financial and operational control functions.
TCFD 1
Isu-isu terkait iklim dipertimbangkan oleh Dewan Komisaris dan Climate-related concerns are taken into account by the BOC
Direksi dalam perumusan kebijakan, strategi, serta seluruh aspek and the BOD when formulating policies, strategies, and all
operasional Bank Jago. Selanjutnya, risiko dan peluang terkait operational aspects of Bank Jago. In turn, climate-related risks
iklim diawasi oleh Dewan Komisaris dan dipantau oleh Komite and opportunities are overseen by the BOC and monitored
Pemantau Risiko. Unit Keberlanjutan Bank Jago memfasilitasi by the Risk Monitoring Committee. Bank Jago’s Sustainability
koordinasi upaya keberlanjutan di berbagai direktorat terkait. Tim Unit facilitates the coordination of sustainability efforts across
keberlanjutan yang khusus menyediakan pembaruan mengenai pertinent directorates. The dedicated sustainability team furnishes
kebijakan, strategi, serta implementasi yang sedang berjalan. updates on policies, strategies, and ongoing implementations.
Pembaruan ini dievaluasi secara berkala oleh Dewan Komisaris These updates are evaluated periodically by the BOC and the
dan Direksi, dan menjadi dasar dalam penyusunan strategi, BOD, influencing the Bank’s strategy, planning, risk management
perencanaan, kebijakan manajemen risiko, serta anggaran policies, and annual budget.
tahunan Bank.
SUSBA 2.2.4, 6.1.2
Perkembangan berbagai inisiatif dan tindakan keberlanjutan di The progress of sustainability endeavors and actions at Bank
Bank Jago dikomunikasikan kepada Direksi. Kinerja keberlanjutan Jago is communicated to the BOD. The Bank’s sustainability
Bank juga dijabarkan dalam Laporan (Tahunan) Terintegrasi ini. performance is also detailed in this Integrated (Annual) Report. For
Untuk memperoleh gambaran yang komprehensif mengenai a comprehensive view of Bank Jago’s approach to sustainability
pendekatan Bank Jago terhadap isu-isu keberlanjutan, Bank telah matters, an organizational framework has been established and is
membentuk kerangka organisasi yang dituangkan dalam RAKB presented on Bank Jago’s RAKB.
Bank Jago.
TCFD 3
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 255
Page 258
Internal Fraud
Internal Fraud
Bank mendefinisikan internal fraud sebagai tindak kecurangan The Bank defines internal fraud as an act of fraud committed by
atau penipuan (fraud) yang dilakukan anggota Direksi, anggota members of the BOD, members of the BOC, permanent employees,
Dewan Komisaris, pegawai tetap, pegawai tidak tetap (honorer) temporary (non-permanent) employees, and/or outsourcing
dan/atau tenaga kerja alih daya (outsourcing). Nominal workers. The value of the internal fraud disclosed is exceeding
penyimpangan (internal fraud) yang diungkapkan adalah IDR100 million, pursuant to Article 64 of POJK No. 55/POJK.03/2016,
penyimpangan bernilai lebih dari Rp100.000.000, sesuai yang Chapter IX Number 5 of SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 and POJK
diatur pada Pasal 64 POJK No. 55/POJK.03/2016, Bab IX Angka No. 12/POJK.03/2024.
5 SEOJK No. 13/SEOJK.03/2017 dan POJK No. 12/POJK.03/2024.
Bank berkomitmen untuk terus menyempurnakan sistem The Bank is committed to always enhancing the Bank’s internal
pengendalian internalnya secara keseluruhan dan berkelanjutan. control in a comprehensive and sustainable manner. Thus, the
Dengan demikian, Bank dapat melakukan pencegahan, deteksi, Bank can prevent, detect, investigate, report, and evaluate cases
investigasi, pelaporan dan evaluasi kasus-kasus yang terindikasi where fraud is indicated, by referring to the Bank’s Anti-Fraud
fraud dengan berpedoman pada Kebijakan Strategi Anti-Fraud Strategy Policy.
Bank.
Penyempurnaan penerapan Strategi Anti-Fraud dilakukan Enhancements to the implementation of the Anti-Fraud Strategy
dengan cara antara lain: have been carried out, among others, through:
1. Penyelarasan berkesinambungan di antara berbagai unit 1. Continuous alignment among various business units and
bisnis dan unit kerja dalam penerapan Strategi Anti-Fraud work units in implementing the Anti-Fraud Strategy and
dan secara konsisten menerapkan Zero Tolerance terhadap consistently applying zero tolerance in the implementation of
Fraud. the Anti-Fraud Strategy.
2. Secara terus-menerus melakukan awareness Anti-Fraud 2. Continuously raising awareness of Anti-Fraud and
dan Whistleblowing Channel, baik melalui pelatihan untuk Whistleblowing Channel, through training for new employees
karyawan baru maupun kampanye Anti-Fraud dan sosialisasi as well as Anti-Fraud campaigns and dissemination of the
Whistleblowing Channel melalui media internal Bank dan Whistleblowing Channel through the Bank’s internal media
lain-lain, sehingga diharapkan kesadaran dan kepedulian and others that present information on fraud and the channels
terhadap budaya Anti-Fraud dapat terus dan semakin for reporting incidents with indications of fraud, which are
meningkat. expected to raise awareness of and attention to the Bank’s
3. Pelaksanaan deklarasi Anti-Fraud melalui persetujuan Pakta anti-fraud culture on an ongoing basis.
Integritas Anti Fraud sebagai komitmen dan membangun 3. Implementation of the anti-fraud declaration through
kesadaran untuk tidak melakukan Fraud, selalu taat kepada e-learning as a commitment and building awareness not
aturan yang berlaku dan disiplin dalam menjalankan tahapan to commit fraud, to always abide by the rules, and to apply
proses kerja sehingga tidak menimbulkan kerugian bagi Bank. discipline in performing all duties so as not to incur losses to
the Bank.
256 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 259
Kasus Internal Fraud di Bank
Internal Fraud Cases in the Bank
Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh
Number of Cases Perpetrated by
Pengurus Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap
Management Permanent Employees Non-Permanent Employees
2025 2024 2025 2024 2025 2024
Telah diselesaikan
- - - 1 - -
Settled
Dalam proses - - - - - -
penyelesaian di internal
Bank
Currently in the process of
internal settlement
Belum diupayakan
penyelesaiannya - - - - - -
Settlement not yet
commenced
Telah ditindaklanjuti
melalui proses hukum - - - - - -
Followed up through legal
means
Jumlah Kejadian Fraud
- - - 1 - -
Total Fraud Events
Pelatihan Anti-Fraud Anti Fraud Training
Bank menyelenggarakan pelatihan anti-fraud yang ditujukan The Bank conducted anti-fraud training for all third-party (outsourced) employees
untuk seluruh karyawan pihak ketiga (outsource) Divisi within the Operations Division. In addition, the Bank also organized seminar/
Operasional. Selain itu, Bank juga mengadakan seminar/talkshow talkshow to enhance employee awareness regarding digital fraud in the AI era.
untuk meningkatkan awareness karyawan terkait dengan digital
fraud di era AI.
Batch Pelatihan Peserta Waktu dan Tempat
Training Batch Trainees Times and Venue
Kelompok 1 Gedung AOS Pasifik Yogyakarta 18 Rabu, 27 Agustus 2025, Daerah Istimewa Yogyakarta
Batch 1 AOS Pacific Building Yogyakarta Wednesday, August 27, 2025, Special Region of Yogyakarta
Kelompok 2 Gedung AOS Pasifik Yogyakarta 34 Kamis, 28 Agustus 2025, Daerah Istimewa Yogyakarta
Batch 2 AOS Pacific Building Yogyakarta Thursday, August 28, 2025, Special Region of Yogyakarta
Kelompok 3 Gedung AOS Pasifik Yogyakarta 21 Kamis, 28 Agustus 2025, Daerah Istimewa Yogyakarta
Batch 3 AOS Pacific Building Yogyakarta Thursday, August 28, 2025, Special Region of Yogyakarta
Kelompok 4 Gedung AOS Pasifik Yogyakarta 24 Kamis, 28 Agustus 2025, Daerah Istimewa Yogyakarta
Batch 4 AOS Pacific Building Yogyakarta Thursday, August 28, 2025, Special Region of Yogyakarta
Berbagi Pengetahuan tentang Ops 34 Jumat, 12 September 2025, Kantor Pusat Jago Jakarta
Ops Knowledge Sharing Friday, September 12, 2025, Jago Head Office, Jakarta
[Seluruh Bank] Penipuan Digital di Era AI 132 Kamis, 31 Juli 2025, Kantor Pusat Jago Jakarta
[Bankwide] Digital Fraud in the AI Era Thursday, July 31, 2025, Jago Jakarta Head Office
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 257
Page 260
Laporan Kepatuhan
Compliance Report
Perkembangan Tahun 2025 2025 Development
Direktorat Kepatuhan terus memberi dukungan pada berbagai The Compliance Directorate continued to support the Bank’s
inisiatif strategis Bank Jago di tengah lanskap regulasi yang terus strategic initiatives amid an evolving regulatory landscape. During
berkembang. Sepanjang tahun 2025, Direktorat Kepatuhan secara 2025, the Directorate remained closely involved in new product and
intensif terus dalam berbagai inisiatif pengembangan produk feature development, providing guidance to ensure alignment with
dan fitur baru, melalui penyampaian masukan untuk memastikan applicable laws and regulations, including anti-money laundering
keselarasan dengan peraturan perundang-undangan yang and counter-terrorism financing requirements, prior to launch.
berlaku, termasuk berbagai ketentuan di bidang anti pencucian
uang dan pencegahan pendanaan terorisme.
Untuk meningkatkan efektivitas dan kemudahan akses, To enhance effectiveness and accessibility, the Directorate
Direktorat Kepatuhan menghadirkan fitur chatbot berbasis AI introduced an AI-assisted chatbot connected to its internal
yang terhubung dengan repositori regulasi internal. Fitur ini regulatory repository. The tool enables staff to navigate policies,
membantu para karyawan dalam proses pencarian kebijakan, interpret requirements, and access relevant references more
penafsiran ketentuan, serta akses ke berbagai referensi secara efficiently. In parallel, advanced analytics and machine-learning
lebih efisien. Teknologi analisis data dan machine learning capabilities were further utilized within the AML framework to
terkini juga terus dimanfaatkan dalam kerangka AML untuk support the identification and review of potentially suspicious
membantu proses identifikasi dan penelaahan aktivitas-aktivitas activities. Generative AI solutions were also piloted to assist the
yang mencurigakan. Solusi Generative AI mulai diuji coba untuk review of draft agreements by flagging deviations from standard
mendukung proses pemeriksaan draf perjanjian melalui identifikasi clauses and internal templates, for final assessments by the
ketidaksesuaiannya dengan klausul dan standar internal, sebelum authorized officers.
akhirnya dievaluasi oleh pejabat yang berwenang.
Atas berbagai pencapaian tersebut, Bank Jago berhasil meraih In recognition of these initiatives, Bank Jago received the Emerging
penghargaan Emerging Leader for Regulatory Compliance dari Leader for Regulatory Compliance award from Hukumonline at the
Hukumonline dalam event 2025 Indonesia Regulatory Compliance 2025 Indonesia Regulatory Compliance Awards (IRCA).
Awards (IRCA).
258 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 261
Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities
Fungsi Kepatuhan di Bank Jago dijalankan oleh Compliance The Compliance function at Bank Jago is conducted by the
& AML-CFT Group, yang memiliki tugas dan tanggung jawab Compliance & AML-CFT Group, which has the following duties and
sebagai berikut: responsibilities:
1. Memastikan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada semua 1. Ensure the implementation of a Compliance Culture at all
tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank. levels of the Bank’s organization and business activities.
2. Mengelola Risiko Kepatuhan yang dihadapi oleh Bank. 2. Manage Compliance Risks faced by the Bank.
3. Melaksanakan evaluasi terhadap kebijakan, ketentuan, sistem 3. Evaluate the Bank’s policies, regulations, systems, and
dan prosedur serta kegiatan usaha Bank dalam kesesuaian procedures, as well as its business activities, in accordance
dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank with the provisions of the Financial Services Authority (OJK),
Indonesia (BI) dan ketentuan perundang-undangan yang Bank Indonesia (BI) and applicable laws and regulations,
berlaku, termasuk Prinsip Syariah di Unit Usaha Syariah (UUS). including Sharia Principles in the Sharia Business Unit.
4. Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang 4. Ensure the Bank’s compliance with commitments made to
dibuat oleh Bank kepada OJK dan/atau otoritas pengawas OJK and/or other authorized supervisory authorities.
lain yang berwenang. 5. Responsible for the implementation of the Anti-Money
5. Bertanggung jawab atas implementasi Program Anti Laundering, Counter-Terrorist Financing, and Counter-
Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Teroris dan Proliferation of Weapons of Mass Destruction (AML, CFT &
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal CPF) Program.
(APU, PPT & PPPSPM).
Pelaksanaan Tugas pada 2025 Implementation of Duties in 2025
Untuk tahun 2025, Compliance & AML-CFT Group telah For 2025, Compliance & AML-CFT Group had developed the
menyusun rencana berikut: following plans:
1. Pengkajian dan pengkinian perangkat kepatuhan (termasuk 1. Regularly reviewing and updating compliance tools (including
ketentuan internal) secara berkala, disesuaikan dengan internal regulations), tailored to the Bank's needs and current
kebutuhan Bank dan perkembangan terkini. developments.
2. Pengkajian peraturan baru, mengadakan Forum Diskusi 2. Reviewing new regulations, holding regular Compliance
Kepatuhan dengan unit-unit terkait secara berkala sebagai Discussion Forums with relevant units as a means, among other
sarana antara lain untuk melakukan sosialisasi mengenai things, to disseminate information about new regulations and
peraturan baru beserta identifikasi dampaknya terhadap identify their impact on the Bank.
Bank. 3. Reviewing proposals for new Bank products and services
3. Pengkajian proposal produk dan layanan baru Bank serta and monitoring the compliance of the Bank's products and
pemantauan kesesuaian produk dan layanan yang ditawarkan services with applicable regulatory requirements.
Bank terhadap ketentuan regulator yang berlaku. 4. Continuous Compliance Awareness training for new and
4. Pelatihan Compliance Awareness untuk karyawan baru dan existing employees.
lama secara berkelanjutan. 5. Managing risk management and compliance certification/
5. Pengelolaan atas sertifikasi/refreshment sertifikasi refreshment programs in collaboration with the Professional
manajemen risiko dan kepatuhan bekerja sama dengan Certification Institute, and actively participating in
Lembaga Sertifikasi Profesi, serta aktif dalam forum grup discussion group forums related to compliance aspects,
diskusi terkait aspek kepatuhan seperti yang diselenggarakan such as those organized by the Banking Compliance Director
oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan Communication Forum (FKDKP).
(FKDKP). 6. Continuous compliance risk monitoring, based on key financial
6. Pemantauan risiko kepatuhan secara berkelanjutan, ber ratio indicators, including Reserve Requirement (GWM),
dasarkan indikator rasio keuangan utama yang meliputi Capital Adequacy Ratio (KPMM), Legal Lending Limit (LLL),
GWM, KPMM, BMPK, NPL dan kinerja pelaporan ke regulator. Non-Performing Loans (NPL), and reporting performance to
regulators.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 259
Page 262
7. Pengembangan sistem pelaporan Bank untuk meningkatkan 7. Developing the Bank's reporting system to improve the quality
kualitas data laporan dan juga agar sesuai dengan of report data and to align with the evolving complexity of IT
perkembangan kompleksitas TI dan strategi pengembangan and the Bank's business development strategy.
usaha Bank. 8. Improving the management of the banking regulatory
8. Meningkatkan pengelolaan database regulasi perbankan database, which includes all regulatory regulations related to
yang mencakup seluruh peraturan regulator yang berkaitan the Bank, accessible to all units through the Jago Regulation
dengan Bank yang dapat diakses oleh seluruh unit dalam Portal (JagoREG).
bentuk Portal Jago Regulation (JagoREG). 9. Implementing quarterly compliance risk self-assessments as
9. Pelaksanaan self-assessment risiko kepatuhan sebagai part of the Bank's risk profile preparation.
bagian dari penyusunan profil risiko Bank secara triwulanan. 10. Monitoring the follow-up of all regulatory findings within the
10.Pemantauan pemenuhan tindak lanjut atas seluruh temuan deadlines.
dari regulator sesuai tenggat waktu.
11. Melakukan investigasi atas alert transaksi keuangan 11. Investigating suspicious financial transaction alerts generated
mencurigakan yang dihasilkan oleh sistem serta eskalasi dari by the system and escalating them to other relevant units.
unit terkait lainnya.
12. Implementasi dan pengembangan sistem pemantauan 12. Implementing and developing a transaction monitoring
transaksi untuk mendeteksi pola transaksi mencurigakan system to detect suspicious transaction patterns based on
yang berbasis pada rule dan parameter transaksi keuangan suspicious financial transaction rules and parameters, as well
mencurigakan serta machine learning. as machine learning.
13. Pengembangan sistem pendukung dan analisis transaksi 13. Developing a support system and analysis of suspicious
keuangan mencurigakan guna meningkatkan kecepatan dan financial transactions to improve the speed and accuracy of
ketepatan dalam melakukan investigasi transaksi keuangan suspicious financial transaction investigations.
mencurigakan.
14. Pelatihan terkait APU, PPT & PPPSPM yang turut mengundang 14. Training related to AML, CFT & CPF, which also invited the
PPATK dan profesional di bidangnya sebagai narasumber Financial Transaction Reports and Analysis Center (PPATK)
utama. and professionals in the field as key speakers.
15. Penyempurnaan kebijakan dan prosedur, termasuk Kebijakan 15. Improving policies and procedures, including the Anti-Money
Anti-Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme, serta Laundering and Counter-Terrorism Financing Policy, and
prosedur tekait sesuai peraturan yang berlaku. related procedures in accordance with applicable regulations.
16. Pelaksanaan AML Forum untuk membahas isu APU, PPT 16. Implementing an AML Forum to discuss the latest AML, CFT
& PPPSPM terbaru yang dilakukan secara berkala dengan & CPFissues, held periodically, involving representatives from
melibatkan perwakilan dari masing-masing unit terkait. each relevant unit.
17. Melakukan Bank individual risk assessment sebagai bagian 17. Conduct individual bank risk assessments as part of the
dari identifikasi dan mitigasi risiko APU PPT dan PPPSPM identification and mitigation of AML, CFT & CPF inherent risks
yang melekat pada Bank. in the Bank.
18. Melakukan cyber patrol secara berkelanjutan untuk 18. Conduct ongoing cyber patrols to prevent misuse of Bank
melakukan pencegahan penyalahgunaan rekening Bank Jago accounts for online gambling activities.
Jago untuk kegiatan judi online.
19. Memberikan respon cepat dan tepat atas permintaan data 19. Provide prompt and accurate responses to requests for
informasi perbankan dan blokir yang diajukan oleh regulator banking information and blocking requests submitted by
dan/atau aparat penegak hukum sesuai dengan ketentuan regulators and/or the Indonesian law enforcement officers, in
yang berlaku. accordance with applicable regulations.
260 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 263
Kebijakan Anti Pencucian Uang, Pen Anti-Money Laundering, Counter-
cegahan Pendanaan Terorisme dan Terrorism Financing and Counter-
Pencegahan Pendanaan Pro liferasi Proliferation of Weapons of Mass
Senjata Pemusnah Massal (APU, PPT Destruction Policy (AML, CFT & CPF)
& PPPSPM)
Dalam menjalankan kegiatan operasionalnya, PT Bank Jago In conducting its business operations, PT Bank Jago Tbk
Tbk senantiasa mengedepankan prinsip kehati-hatian melalui consistently upholds the principle of prudence by emphasizing
penerapan Program Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan the implementation of Anti-Money Laundering, Countering the
Terorisme dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Financing of Terrorism, and Countering Proliferation Financing of
Pemusnah Massal (APU, PPT dan PPPSPM). Sebagai landasan Weapons of Mass Destruction programs (AML, CFT, and CPF). To
operasional, Bank telah menyusun kebijakan komprehensif yang support these initiatives, the Bank has established a comprehensive
berfungsi sebagai pedoman bagi seluruh staf Bank. AML, CFT, and CPF Policy that serves as a fundamental guideline
for all Bank personnel.
Kebijakan ini diperbarui secara berkala guna menyesuaikan The Bank periodically updates these policies to align with the latest
dengan perkembangan regulasi terkini, kemajuan teknologi, regulatory requirements, technological advancements, evolving
evolusi tipologi pencucian uang, serta faktor signifikan lainnya. money laundering typologies, and other significant risk factors. The
Ruang lingkup kebijakan APU, PPT dan PPPSPM tersebut AML, CFT, and CPF policies established by the Bank encompass
mencakup: the following:
1. Pengawasan Aktif Direksi dan Dewan Komisaris. 1. Active Oversight by the Board of Directors and the Board of
2. Prosedur Customer Due Diligence (CDD) dan Enhanced Due Commissioners;
Diligence (EDD) terhadap nasabah, calon nasabah, Beneficial 2. Customer Due Diligence (CDD) and Enhanced Due Diligence
Owner (BO), maupun Walk-in Customer (WIC). (EDD) procedures for prospective customers, existing
3. Prosedur Transfer Dana; customers, Beneficial Owners (BO), and Walk-in Customers
4. Penatausahaan Dokumen Nasabah dan Transaksi; (WIC);
5. Prosedur Pemantauan Profil dan Transaksi Nasabah; 3. Fund Transfer procedures;
6. Penerapan Program APU dan PPT di Jaringan Kantor dan 4. Record-Keeping and administration of customer and
Perusahaan Anak dalam Konglomerasi Keuangan; transaction documents;
7. Pengendalian Internal; 5. Monitoring Procedures for customer profiles and transactions;
8. Prosedur Pemantauan Profil dan Transaksi Nasabah; dan 6. Program Implementation across office networks and
Sumber Daya Manusia dan Pelatihan. subsidiaries within the Financial Conglomeration;
7. Internal Control systems; and
8. Human Resources development and specialized training.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 261
Page 264
Kode Etik dan Budaya Perusahaan
Code of Conduct and Corporate Culture
Kode Etik berfungsi sebagai pedoman dasar bagi anggota Dewan The Code of Conduct serves as a basic guideline for BOC, SSB
Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, Direksi, pihak independen and BOD members, independent parties, and all employees to
dan seluruh karyawan dalam bersikap dan berperilaku sejalan align their attitude and behavior in accordance with the Bank’s
dengan peraturan Bank. regulations.
Kode Etik Bank Jago ditinjau secara berkala. Penyempurnaan Bank Jago’s Code of Conduct is reviewed periodically. The most
terkini terhadap Kode Etik telah disetujui oleh Direksi pada recent amendments to the Code of Conduct were approved by the
tanggal 1 Desember 2020. BOD on 1 December 2020.
Speak Up Speak Up
Ini merupakan saluran pelaporan dan penyampaian aspirasi yang This is a channel for reporting and conveying aspirations in a
aman dan terjamin kerahasiaannya, sehingga karyawan dapat safe and confidential manner. With this channel, employees may
mengungkapkan permasalahan yang berkaitan dengan perilaku disclose any issues related to misconduct and/or fraud incidents,
yang tidak baik (misconduct) dan/atau kejadian fraud, aspirasi aspirations, and/or ideas for improvement.
dan/atau ide perbaikan.
Pokok-Pokok Kode Etik Principles of the Code of Conduct
1. Kepatuhan dan Manajemen Risiko 1. Compliance and Risk Management
2. Benturan Kepentingan 2. Conflict of Interest
3. Menciptakan Lingkungan Kerja yang Kondusif 3. Creating a Conducive Working Environment
3.1. Perlakuan Adil kepada Seluruh Karyawan 3.1 Fair Treatment of All Employees
3.2. Anti Diskriminasi dan Pelecehan 3.2 Anti Discrimination and Harassment
3.3. Keamanan di Tempat Kerja 3.3 Safety at the Workplace
3.4. Penggunaan Fasilitas Perusahaan 3.4 Use of Company Facilities
3.5. Aktivitas di Luar Perusahaan 3.5 Activities Outside the Company
3.6. Penggunaan Sosial Media 3.6 Use of Social Media
4. Pengelolaan dan Pengamanan Informasi 4. Information Management and Security
5. Hubungan dengan Nasabah dan Pemangku Kepentingan 5. Relationships with Customers and Stakeholders
5.1. Hubungan dengan Nasabah 5.1 Relationships with Customers
5.2. Anti Pencucian Uang 5.2 Anti Money Laundering
5.3. Hubungan dengan Rekanan 5.3 Relations with Associates
5.4. Hubungan dengan Regulator 5.4 Relations with Regulators
5.5. Penyuapan dan Korupsi 5.5 Bribery and Corruption
5.6. Pemberian dan Penerimaan Hadiah 5.6 Giving and Receiving of Gifts
Upaya Penegakan Kode Etik Code of Conduct Enforcement
Measures
Sejalan dengan upaya untuk menerapkan prinsip GCG, sekaligus In line with the measures to implement GCG principles, while at
membangun perilaku yang sesuai standar etika Bank, Bank the same time fostering behaviors that are in accordance with the
menyelenggarakan Induction Program untuk eksekutif dan Bank’s ethical standards, the Bank has an Induction Program for
karyawan baru terkait Kode Etik. Selain itu secara berkala, executives and new employees related to the Code of Conduct.
dilakukan sosialisasi Kode Etik untuk memberikan pemahaman In addition, the Code of Conduct is disseminated periodically to
bagi karyawan serta memberikan sanksi yang tegas bagi setiap foster understanding among employees and to enforce strict
pelanggaran Kode Etik. sanctions for any violation of the Code of Conduct.
262 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 265
Menjaga Integritas dengan Kode Etik Maintaining Integrity with Code of
GRI 2-15 Conduct
Benturan kepentingan terjadi saat kepentingan dan aktivitas Conflict of interest occurs when a personal interest and activity
pribadi berdampak negatif bagi Bank. Untuk mencegah benturan negatively affects the Bank. In order to prevent such conflicts in
kepentingan serta mendukung efektivitas penerapan GCG agar order to facilitate the efficient working of the GCG so that objective
keputusan dapat diambil secara objektif dan profesional, Bank and professional decisions can be made. Bank Jago has developed
Jago telah menyusun kebijakan terkait benturan kepentingan a policy related to conflict of interest which is included in the Code
yang tercantum dalam Kode Etik dan telah disosialisasikan kepada of Conduct and has been disseminated to all employees.
seluruh karyawan.
Seluruh karyawan wajib menghindari benturan antara kepentingan All employees must avoid conflicts of interest between employee’s
pribadi dan kepentingan Bank. Anggota Dewan Komisaris, Direksi, personal interests and company interests. Members of the BOC,
serta Komite di tingkat Dewan Komisaris yang merupakan Pihak members of the BOD and members of Committees at the level of
Independen dilarang memanfaatkan Bank untuk kepentingan the BOC who are Independent Parties are prohibited from utilizing
pribadi, keluarga dan/atau pihak lain yang dapat merugikan atau the Bank for personal, family and/or other parties’ interests which
mengurangi keuntungan Bank. Jika benturan kepentingan terjadi, may harm or reduce the Bank’s profits. In the event of a conflict
anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Komite di tingkat Dewan of interest, members of the BOC, members of the BOD, members
Komisaris yang merupakan Pihak Independen, serta karyawan of Committees at the BOC level who are Independent Parties and
yang terlibat, tidak diperkenankan turut serta mengambil employees who are involved, are not allowed to be involved in
keputusan dan wajib mengungkapkan benturan kepentingan making decisions and are required to disclose conflicts of interest
tersebut dalam setiap keputusan sesuai ketentuan pengungkapan in every decision in accordance with the applicable conflict of
benturan kepentingan yang berlaku. interest disclosure provisions.
Bank Jago juga memiliki SOP terkait transaksi afiliasi dan Bank Jago also has an SOP related to affiliated transactions and
transaksi benturan kepentingan. Bank Jago secara berkelanjutan conflict of interest transactions. Bank Jago continuously ensures
memastikan kesesuaian kebijakan internal dengan perkembangan the conformity of internal policy to the applicable regulatory
peraturan yang berlaku. Transaksi afiliasi dan transaksi benturan development. Affiliated transactions and conflict of interest
kepentingan dilaksanakan sesuai dengan prinsip kewajaran, transactions have been carried out in compliance with the arm’s
praktik bisnis umum, serta prosedur internal. length principle and following general business practices and
internal procedures.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 263
Page 266
Akses Informasi dan Data Perusahaan
Access to Company Information and Data
Bank menyediakan akses kepada para pemangku kepentingan The Bank provides access to stakeholders to obtain information
untuk memperoleh informasi mengenai Bank melalui berbagai about the Bank through various communication media, such as
media komunikasi, seperti Siaran Pers, Paparan Publik dan Analyst Press Releases, Public Expose, and Analyst Briefings.
Briefing.
Sebagai bentuk komitmen terhadap transparansi, Bank As a form of commitment to transparency,, the Bank also provides
menyediakan informasi mengenai produk dan layanan, laporan information regarding its products and services, financial reports,
keuangan, laporan tahunan, laporan pelaksanaan tata kelola, aksi annual reports, GCG implementation reports, corporate actions,
korporasi dan lain-lain, pada situs web resminya, www.jago.com. and others, on its official website, www.jago.com.
Informasi mengenai Bank dapat diakses melalui saluran berikut Information regarding the Bank can be accessed through the
following channels:
Corporate Secretary
Kontak untuk akses informasi terkait dengan hubungan
kelembagaan dan kesekretariatan.
For inquiries related to institutional and secretarial
Tanya Jago relations.
Kontak untuk akses informasi terkait produk, penawaran,
keluhan dan informasi umum terkait Bank. email
corporate.secretary@jago.com
For inquiries related to products, offers, complaints and
general information about the Bank.
Corporate Communication
Kontak untuk akses informasi terkait relasi media,
Hotline penawaran kerja sama dan informasi umum.
1500-746 / +622150927460
For inquiries related to media relations, cooperation
Whatsapp
offers, or general information, please contact us for
0819-247-7490
access to the necessary information.
email
email
tanya@jago.com
corporate.communication@jago.com
X (Twitter)
@tanyajago / @jadijago
Instagram Investor Relations
@tanyajago / @jadijago Kontak untuk akses informasi mengenai hubungan
investor dan kinerja perusahaan.
Facebook
@TanyaJagoOfficial /
For inquiries related to investor relations and company
@JadiJagoOfficial
performance.
email
investor.relation@jago.com
264 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 267
Bank memiliki unit yang didedikasikan untuk hubungan investor. The Bank has a unit dedicated to investor relations. Their main
Tanggung jawab utamanya adalah memberikan informasi responsibility is to provide accurate and trustworthy information
yang akurat dan dapat dipercaya mengenai kinerja keuangan, about the Bank’s financial performance, plans, and strategies to
rencana dan strategi Bank kepada investor, analis dan pemangku investors, analysts, and stakeholders. This information is regularly
kepentingan. Informasi ini dikomunikasikan secara berkala melalui communicated through quarterly analyst meetings, meetings
pertemuan analis triwulanan, pertemuan dengan kelompok with investor groups organized by the Bank or other parties,
investor yang diselenggarakan oleh Bank atau pihak lain, conferences, and other similar formats.
konferensi dan format serupa lainnya.
Selama 2025, Bank telah menyediakan informasi yang During 2025, the Bank has provided information organized through
diselenggarakan lewat unit Hubungan Investor dengan rincian the Investor Relations unit with the following details.
sebagai berikut.
Kegiatan Investor Relations
Investor Relations Activities
Pertemuan Analis
Analysts Meeting
4x
1x
Paparan Publik
Tahunan
Annual Public
Expose
Pertemuan
Investor*
Investors Meeting
*Gabungan konferensi, pertemuan yang diinisiasi broker dan lainnya
65+
Include conferences, broker group meetings and others
Jumlah Peserta Kegiatan Investor Relations
Investor Relations Activities Participants
145+
Paparan Publik
Tahunan
Annual Public peserta
Expose participants
Pertemuan analis
Analyst meeting
60+ peserta
participants
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 265
Page 268
Perkara Penting dan Sanksi Administratif
Material Litigations and Administrative Sanctions
Pada tahun 2025, Bank menghadapi perkara penting berikut: In 2025, the Bank faced the following material litigations:
Perkara Pokok Perkara Posisi Bank Jago Status Perkara di 2024 Nilai Perkara
Case Case Matter Bank Jago’s Position Case Status in 2024 Case Value
Perkara Perdata No.465/ Konflik jual-beli Tergugat II Telah diputus oleh Mahkamah Rp 616.373.608
Pdt.G/2021/ PN.Bdg antarindividu Agung tanggal 9 September 2025,
Defendant II perkara dimenangkan oleh Bank IDR 616,373,608
Conflict within
transaction process The case was ruled upon by the
between individuals Supreme Court on September 9,
Posisi Bank Jago 2025, and was won by the Bank.
Selama tahun 2025, tidak terdapat sanksi administratif material In 2025, there were no material administrative sanctions given by
yang diberikan oleh OJK dan/atau otoritas lainnya yang OJK and/or other authorities that had any significant impact on the
mempengaruhi kelangsungan usaha Bank, ataupun sanksi Bank’s business continuity, nor were there administrative sanctions
administratif yang dikenakan kepada anggota Direksi ataupun imposed on the BOD or BOC members.
anggota Dewan Komisaris.
Sistem Pelaporan Pelanggaran
Whistleblowing System
GRI 2-26 SASB FN-CB-510a.2
Bank Jago memiliki Saluran Pelaporan Pelanggaran yang Bank Jago has a Whistleblowing Channel that provides a means
menyediakan sarana bagi semua karyawan untuk melaporkan for all employees to report issues of non-compliance and incidents
masalah ketidakpatuhan dan insiden penipuan, termasuk indikasi of fraud, including indications and suspicions of these actions,
dan kecurigaan atas tindakan-tindakan tersebut, baik yang telah both those that have occurred and are ongoing and/or suspected,
terjadi maupun yang sedang berlangsung dan/atau dicurigai, provided that they are not personal complaints nor slanderous in
dengan ketentuan bahwa laporan tersebut bukan merupakan nature.
pengaduan pribadi atau bersifat fitnah.
Saluran Pelaporan Pelanggaran dapat diakses oleh karyawan atau The Whistleblowing Channel is accessible by employees or non-
non-karyawan melalui email di Speakup@Jago.com, melalui surat, employees via email at Speakup@Jago.com, via letters, or directly
atau langsung melalui halaman Sistem Pelaporan Pelanggaran di via the Whistleblowing System page on Bank Jago’s official
situs web resmi Bank Jago. Bank berkomitmen untuk memastikan website. The Bank is committed to ensuring the confidentiality
kerahasiaan identitas setiap pelapor pelanggaran sesuai dengan of every whistleblower’s identity in accordance with applicable
peraturan yang berlaku. Pelapor harus memberikan indikasi regulations. The whistleblower should provide an initial indication
awal dengan dasar yang cukup untuk tindakan yang dilaporkan, with sufficient grounds for the action they are reporting, by
dengan menjawab hal-hal berikut: answering the following:
● a) Apa: Tindakan dengan indikasi yang diketahui a) What: Actions of known indications
● b) Di mana: Di mana tindakan tersebut terjadi b) Where: Where did the action take place
● c) Kapan: Kapan tindakan tersebut terjadi c) When: When did the action take place
● d) Siapa: Siapa pihak-pihak yang terlibat? d) Who: Who are the parties involved?
● e) Bagaimana: Bagaimana tindakan tersebut dilakukan (modus/ e) How: How the action is performed (modus/method/etc.)
metode/dll.)
266 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 269
Bank selalu mendorong karyawan untuk menyampaikan masalah The Bank always encourages employees to raise issues related to
terkait penyimpangan dan penipuan dengan mematuhi Prosedur irregularities and fraud by abiding the Whistleblowing Reporting
Mekanisme Pelaporan Pelanggaran sebagai berikut: Mechanism Procedures:
Pihak yang
Pelapor Media Penindaklanjut Penanganan
Whistleblower Means Processing Party Handling
Email ke Speakup@jago.com atau saluran Apabila hasil penelaahan (penyelidikan dan
Karyawan telephone (+6221) 50927460 ekstensi: 4848 Anti-Fraud investigasi awal) menunjukkan laporan tersebut
Employee atau ke atasan langsung atau pejabat yang tidak benar dan tidak ada bukti kuat, maka tidak
lebih tinggi akan diproses lebih lanjut.
Email to Speakup@jago.com or telephone Should the review (preliminary investigation) show
(+6221) 50927460 ext 4848 or to their direct that the report is unfounded and without sufficient
superior or a higher-ranking officer evidence, the report will not be processed any
further.
Non-Karyawan Website Bank (www.jago.com), terdapat Anti-Fraud Apabila hasil penelaahan menunjukkan adanya
Other (Non- menu Tata Kelola Perusahaan lalu memilih indikasi pelanggaran (fraud) disertai bukti yang
Employee) “whistleblowing system”, di mana pelapor akan mencukupi, maka pelaporan akan diteruskan
diarahkan untuk mengisi form pelaporannya. kepada Direksi dan/atau Dewan Komisaris untuk
Atau Surat resmi yang ditujukan kepada: diproses lebih lanjut. Laporan hasil penanganan
Pimpinan kantor Bank Jago setempat, atau dibuat sesuai ketentuan yang berlaku.
Direksi/ Komisaris Bank Jago
Should the review show that an event of non-
Email via the Bank’s website (www.jago.com). On compliance or fraud has indeed occurred with
the Tata Kelola Perusahaan menu, the reporter sufficient evidence, the report will be escalated
may select the “whistleblowing system” which to the BOD and/or BOC to be further processed.
will direct to web-form for the reporter to fill in. The final report shall be prepared according to the
Or an official letter addressed to: Head of Branch prevailing regulations.
of the local area or Directors/Commissioners of
Bank Jago
Selama tahun 2025, ada empat puluh tujuh (47) pengaduan masuk In 2025, forty seven (47) complaints were received via the
via Whistleblowing Channel. Namun pengaduan tersebut tidak Whistleblowing Channel. However, the complaint was not
dianggap sebagai kasus internal setelah melalui investigasi awal. considered an internal case after a preliminary investigation.
Bank senantiasa mengimbau karyawan untuk melaporkan The Bank always encourages employees to raise issues related to
masalah terkait penyimpangan dan fraud dengan berpedoman irregularities and fraud by abiding the Whistleblowing Reporting
pada Prosedur Mekanisme Pelaporan Whistleblowing. Mechanism Procedures.
Meningkatkan kesadaran secara terus-menerus tentang Anti- Continuously raising awareness of Anti-Fraud and Whistleblowing
Penipuan dan Saluran Pelaporan Pelanggaran, melalui pelatihan Channel, through training for new employees as well as Anti-Fraud
bagi karyawan baru serta kampanye Anti-Penipuan dan campaigns and dissemination of the Whistleblowing Channel
penyebaran Saluran Pelaporan Pelanggaran melalui media internal through the Bank’s internal media and others that present
Bank dan media lain yang menyajikan informasi tentang penipuan information on fraud and the channels for reporting incidents
dan saluran untuk melaporkan insiden dengan indikasi penipuan, with indications of fraud, which are expected to raise awareness
yang diharapkan dapat meningkatkan kesadaran dan perhatian of and attention to the Bank’s anti-fraud culture on an ongoing
terhadap budaya anti-penipuan Bank secara berkelanjutan. Pada basis. In the reporting year, there were zero amounts of monetary
tahun pelaporan, tidak ada kerugian moneter yang diakibatkan losses as a result of legal proceedings associated with fraud, insider
oleh proses hukum yang terkait dengan penipuan, perdagangan trading, anti-trust, anti-competitive behavior, market manipulation,
orang dalam, anti-trust, perilaku anti-kompetitif, manipulasi pasar, malpractice, or other related financial industry laws or regulations.
malpraktik, atau hukum atau peraturan industri keuangan terkait
lainnya.
SASB FN-CB-510a.1
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 267
Page 270
Transaksi Orang Dalam
Insider Trading
Bank Jago berkomitmen menjaga integritas dan kepatuhan dalam Bank Jago is committed to maintaining integrity and compliance
seluruh aspek operasional, termasuk yang terkait transaksi efek in all operational aspects, including those related to securities and
dan keuangan oleh manajemen dan karyawan. Bank Jago memiliki financial transactions by management and employees. Bank Jago
Kebijakan Kepemilikan, Kerahasiaan Informasi dan Investasi Bagi maintains an Employee Ownership, Information Confidentiality,
Karyawan, yang diperbarui secara berkala. Pembaruan terakhir and Investment Policy, which is updated regularly, with the latest
pada kebijakan ini dilakukan pada 7 Maret 2025. update on 7 March 2025..
Kebijakan ini mencakup ketentuan mengenai dasar hukum, This policy covers provisions regarding the legal basis, prohibitions,
larangan, pengecualian dan kepatuhan transaksi orang dalam, exceptions, and compliance with insider transactions, as well
serta pengelolaan informasi dan konsep benturan kepentingan. as information management and the concept of conflicts of
Hal ini termasuk kewajiban orang dalam untuk melaporkan interest. This includes the obligation of insiders to report securities
transaksi efek yang dilakukan sesuai batas waktu yang ditentukan. transactions within specified time limits.
Untuk melindungi kepentingan, reputasi dan integritas Bank Jago To protect the interests, reputation, and integrity of Bank Jago and
serta pihak terkait lainnya, penting bagi karyawan Bank Jago dan other related parties, it is essential that Bank Jago employees and
Covered Person (Orang Dalam) lainnya untuk melakukan kegiatan other Covered Persons (Insiders) to conduct investment activities
investasi secara bertanggung jawab, sesuai dengan peraturan responsibly, in accordance with insider transaction regulations and
transaksi orang dalam dari regulator dan peraturan perundang- the prevailing laws.
undangan yang berlaku.
Sebagai bentuk dari penerapan Kebijakan Kepemilikan, As part of our Employee Ownership, Information Confidentiality,
Kerahasiaan Informasi dan Investasi Bagi Karyawan, Bank Jago and Investment Policy, Bank Jago consistently implements a
secara konsisten menerapkan Masa Tenang atau Blackout Period Blackout Period before issuing financial reports. During the
sebelum menerbitkan laporan keuangan. Selama Masa Tenang Blackout Period, insiders are prohibited from trading Bank Jago
berlangsung, Orang Dalam dilarang melakukan transaksi atas shares, either buying or selling.
saham Bank Jago, baik transaksi membeli ataupun transaksi
menjual.
268 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 271
Program Kepemilikan Saham oleh
Karyawan dan/atau Manajemen
Employee and/or Management Stock Option Program
Bank meluncurkan program kepemilikan saham dengan Hak Opsi The Bank launched a management and employee stock option
oleh manajemen dan karyawan (MESOP). Program MESOP yang program (MESOP). The MESOP programs currently launched
sudah diluncurkan terdiri dari dua, yaitu Program MESOP 2023- consist of two phases: the 2023-2028 MESOP Program and the
2028 dan Program MESOP 2025-2025. 2025-2025 MESOP Program.
Program MESOP ditujukan untuk meningkatkan rasa memiliki The MESOP Program is intended to enhance the sense of
manajemen dan karyawan terhadap Bank sehingga dapat ownership among management and employees toward the Bank,
mengoptimalkan kinerja masing-masing Peserta yang thereby optimizing the performance of each Participant and
pada akhirnya turut menopang pertumbuhan Bank secara ultimately supporting the Bank's sustainable growth.
berkesinambungan.
Program Hak Opsi merupakan program retensi yang diberikan The Stock Option Program is a retention initiative selectively
oleh Bank secara selektif dengan kriteria yang telah disetujui oleh granted by the Bank based on criteria approved by the Board of
Direksi, berdasarkan wewenang yang diberikan oleh pemegang Directors, pursuant to the authority granted by the shareholders.
saham.
Program MESOP 2023-2028 mendapat persetujuan RUPS pada The 2023-2028 MESOP Program received approval from the
25 Mei 2023 sedangkan Program MESOP 2025-2030 disetujui General Meeting of Shareholders on May 25, 2023, while the 2025-
RUPS tanggal 14 Mei 2025. 2030 MESOP Program was approved by the General Meeting of
Shareholders on May 14, 2025.
Pelaksanaan program ini dilakukan melalui mekanisme The implementation of this program is conducted through a capital
penambahan modal tanpa hak memesan efek terlebih dahulu increase without pre-emptive rights mechanism, in reference to
dengan mengacu pada ketentuan yang diatur Peraturan Otoritas the provisions regulated under Financial Services Authority (OJK)
Jasa Keuangan Nomor 14 /POJK.04/2019 Tahun 2019 tentang Regulation Number 14/POJK.04/2019 regarding the Amendment to
Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32/ Financial Services Authority Regulation Number 32/POJK.04/2015
POJK.04/2015 tentang Penambahan Modal Perusahaan Terbuka regarding Capital Increases for Public Companies with Pre-
dengan Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu; emptive Rights; Rule I-A – Decree of the Board of Directors of
Peraturan I-A - Surat Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia Indonesia Stock Exchange Number KEP-00101/BEI/12-2021 of 2021
Nomor KEP-00101/BEI/12-2021 Tahun 2021 tentang perubahan concerning the Amendment to Rule Number I-A on the Listing of
Peraturan Nomor I-a Tentang Pencatatan Saham Dan Efek Bersifat Shares and Equity Securities Other than Shares Issued by Listed
Ekuitas Selain Saham Yang Diterbitkan Oleh Perusahaan Tercatat; Companies; and Circular of the Board of Directors of Indonesia
dan Surat Edaran Direksi PT Bursa Efek Indonesia Nomor SE- Stock Exchange Number SE-00002/BEI/03-2020 of 2020 on
00002/BEI/03-2020 Tahun 2020 Tata Cara Pelaksanaan Program Procedures for the Implementation of Shareholding Program.
Kepemilikan Saham.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 269
Page 272
Bank telah mendistribusikan Hak Opsi dalam rangka Program The Bank has granted Stock Options under the 2023-2028 MESOP
MESOP 2023-2028 dalam dua tahap, yaitu Tahap I pada Juni 2023 Program in two phases, namely Phase I in June 2023 and Phase II in
dan Tahap II pada Juni 2024. Hak Opsi dalam rangka Program June 2024. Stock Options under the 2025-2030 MESOP Program
MESOP 2025-2030 juga telah diberikan untuk Tahap I pada 10 were also granted for Phase I on June 10, 2025, while Phase II has
Juni 2025 sedangkan Tahap II belum diberikan. Sesuai dengan not yet been granted. Pursuant to the Information Disclosures
Keterbukaan Informasi yang disampaikan pada 27 Maret 2025 dan published on March 27, 2025, and May 7, 2025, the granting of
7 Mei 2025, Pemberian Hak Opsi Tahap II untuk Program MESOP Phase II Stock Options for the 2025-2030 MESOP Program shall
2025-2030 selambatnya dilakukan paling lambat Juni 2026. be conducted no later than June 2026.
Sampai dengan periode akhir 2025, Bank telah membuka masa As of the end of 2025, the Bank has opened the exercise periods
pelaksanaan Hak Opsi Program MESOP 2023-2028 dengan rincian for the 2023-2028 MESOP Program, consisting of four exercise
empat kali untuk Tahap I dan dua kali Tahap II. Sampai dengan windows for Phase I and two for Phase II. As of the same period, the
periode yang sama, Bank belum membuka masa pelaksanaan Hak Bank has not yet opened the exercise period for the 2025-2030
Opsi untuk Program MESOP 2025-2030. MESOP Program.
Rincian mengenai Program Hak Opsi adalah sebagai berikut: Details regarding the Option Rights Program are as follows:
Program MESOP 2023-2028 Program MESOP 2025-2030
Jumlah Saham / Opsi Total/total Total/total
Number of Shares / Opt Sebanyak-banyaknya 250.000.000 lembar Sebanyak-banyaknya 200.000.000 lembar
A maximum of 250,000,000 shares A maximum of 200,000,000 shares
Tahap I / First Stage Tahap I / First Stage
Sebanyak-banyaknya 130.000.000 lembar Sebanyak-banyaknya 160.000.000 lembar
A maximum of 130,000,000 shares A maximum of 160,000,000 shares
Tahap II/ Second Stage Tahap II/ Second Stage
Sebanyak-banyaknya 10.000.000 lembar Maksimum sisa dari total Hak Opsi yang
A maximum of 10,000,000 shares belum didistribusikan dalam Program MESOP 2025-2030.
Maximum remaining total of Stock Options that have not been
granted under the 2025-2030 MESOP Program.
Jangka Waktu Pelaksanaan Tahap I Tahap I
Exercise Period Phase I: Juni | June 2024–Desember | December 2027 Phase I:Mei| May 2026–Desember | December 2029
Tahap II Tahap II
Phase II: Juni | June 2025–Desember | December 2027 Phase II: Selambatnya Mei 2027 - Desember 2029
| No later than May 2027 - December 2029
Persyaratan karyawan - Masih berstatus sebagai karyawan (belum Pensiun dan/atau tidak sedang cuti di luar tanggungan berdasarkan Peraturan
dan/atau manajemen Kepegawaian Perusahaan);
yang berhak - S● udah melewati masa percobaan;
-● Tidak sedang dikenakan sanksi Jabatan berdasarkan Peraturan Kepegawaian Perusahaan yang berlaku dengan menerima
Employee and/or
Surat Peringatan 2 atau Surat Peringatan 3; dan
management -● Dipilih oleh Direksi, sesuai wewenang yang diberikan oleh pemegang saham melalui Dewan Komisaris.
requirements - Is employed at the Bank (not yet retired and/or not on unpaid leave as per Company Employment Regulations);
entitled -● Has completed the probationary period;
- I● s not under a job-related sanction as per the applicable Company Employment Regulations, such as having received a
Second Warning Letter or a Third Warning Letter; and
-● Selected by the BOD, in accordance with the authority granted by shareholders through the BOC
Harga Pelaksanaan Tahap I Tahap I
Exercise Price Phase I Rp2.150 Phase I Rp1.550
Tahap II Tahap II
Phase II Rp2.150 Phase II Belum ditentukan / To be determined
Hasil pelaksanaan Masa Belum ada masa pelaksanaan sampai
Tahap I Tahap II
Exercise Result Pelaksanaan dengan akhir periode 2025.
Phase I Phase II
Exercise Period No exercise period as of the end
of the 2025 period.
n
3 Juni–16 Juli 2024 761.200 NA
n
2 Desember 2024 – 4.319.700 NA
15 Januari 2025
n
2 Juni - 16 Juli 2025 0 0
n
1 Desember 2025 - 0 0
15 Januari 2026
270 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 273
Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait
dan Penyediaan Dana Besar
Provision of Funds to Related Party and Large Exposures
Bank konsisten memperhitungkan kapasitas modal serta distribusi The Bank consistently considers its capital capacity as well as its
dan diversifikasi portofolio pinjamannya. Selama tahun 2025, tidak portfolio distribution and diversification in lending. In 2025, there
ada pelanggaran atau pelampauan Batas Maksimum Pemberian were no violations or exceeding of the Legal Lending Limit (LLL)
Kredit (BMPK). by the Bank.
Penyediaan dana kepada pihak terkait dan/atau penyediaan Provision of funds to related parties and/or provision of large funds
dana besar dilakukan sesuai ketentuan yang berlaku dan wajib is carried out in accordance with the applicable regulations and
mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris. Bank memiliki with the approval from the BOC. The Bank has procedures in place
prosedur terkait identifikasi dan pemantauan terhadap Penyediaan for the identification and monitoring of Lending to Related Parties
Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar. Secara and Large Exposure Lending. This information is periodically
berkala, informasi tersebut juga disampaikan ke Dewan Komisaris, reported to the Board of Commissioners, Board of Directors, and
Direksi dan Komite-komite sebagai bentuk pengawasan. Committees as a form of oversight.
Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar
Provision of Funds to Related Party and Large Exposures
No Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait Jumlah Debitur Nilai Dana (Rp juta)
dan Penyediaan Dana Besar Number of Debtors Funding Amount (IDR million)
Funding to Related Parties and
Large Funding Exposures
1 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait
Funding to Related Parties
a. Individu | Individuals 13 550,715
b. Kelompok | Group - -
2. Penyediaan Dana Besar 6 7,965,000
Large Funding Exposures
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 271
Page 274
Kebijakan Transaksi Afiliasi dan
Benturan Kepentingan
Affiliated and Conflict of Interest Transaction Policy
Bank Jago telah memiliki prosedur operasi standar mengenai Bank Jago has a standard operating procedure (SOP) related to
transaksi afiliasi dan transaksi yang mengandung benturan affiliated transactions and conflict of interest transactions. This
kepentingan. Prosedur ini bertujuan untuk menetapkan pedoman procedure aim to establish governance guidelines for transactions
tata kelola transaksi dengan Pihak Terafiliasi dan Pihak Istimewa with Affiliated Parties and Related Parties to ensure commercial
guna menjamin kewajaran komersial, kepatuhan regulasi, serta fairness, regulatory compliance, and effective mitigation of conflict
mitigasi risiko benturan kepentingan yang efektif demi melindungi of interest risks in order to protect the integrity, management
integritas, independensi manajemen dan kepentingan strategis independence, and strategic interests of both the Bank and its
Bank maupun pemegang saham. shareholders.
Bank Jago senantiasa memastikan kesesuaian kebijakan internal Bank Jago continuously ensures the conformity of internal policy to
dengan perkembangan regulasi yang berlaku. Selain mengacu the applicable regulatory development. In addition to referring to
pada POJK No. 42/POJK.04/2020 tanggal 2 Juli 2020 tentang OJK Regulation No. 42/POJK.04/2020 dated July 2, 2020, regarding
Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan, Bank Affiliated Transactions and Conflict of Interest Transactions, the
juga telah menyesuaikan prosedur sesuai dengan ketentuan Bank has also adjusted its procedures in accordance with the
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14/SEOJK.03/2025 provisions of Circular of the Financial Services Authority Number
tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum. 14/SEOJK.03/2025 regarding the Implementation of Corporate
Governance for Commercial Banks.
Secara umum, transaksi afiliasi dan transaksi benturan In general, affiliated transactions and conflict of interest
kepentingan sudah dilakukan dengan memenuhi prinsip arm’s transactions have been carried out in compliance with the arm's
length dan mengikuti praktik bisnis secara umum dan prosedur length principle and following general business practices and Bank
internal Bank. internal procedures.
Pada 2025, Bank Jago hanya melakukan transaksi dengan pihak In 2025, the Bank performed transactions with affiliated parties and
berelasi dan tidak ada transaksi dengan pihak yang berpotensi did not perform any transactions with parties from which conflict of
mengalami benturan kepentingan. interest may arise.
Detail dari transaksi afiliasi selengkapnya dapat dilihat pada The details of affiliated transactions and conflict of interest
catatan tabel di bawah ini: transactions presented on the table below:
Transaksi Afiliasi
Transaction with Affiliated Parties
Periode Jenis Transaksi Pihak Terafiliasi Nilai Transaksi Sifat Hubungan
Period Type of Transaction Affiliated Party Transaction Value Nature of Relationship
Januari- Pengembangan dan PT Dkatalis Rp450.262.720.000 Transaksi dengan Pihak Afiliasi dari
Desember Operasional Perangkat Digital Lab IDR450,262,720,000 Hubungan Pengendalian oleh Pihak yang
2025 Lunak Agile (Adendum I)
Sama
January- Agile Software Development
Transactions with Affiliated Parties of
December and Operations Agreement
Control Relationship by the Same Party
2025 (Addendum I)
Januari- Perjanjian Induk Dkatalis Private Rp253.737.280.000 Transaksi dengan Pihak Afiliasi dari
Desember Penyediaan Jasa Limited IDR253,737,280,000 Hubungan Pengendalian oleh Pihak yang
2025 Teknologi Informasi
Sama
January- Information Technology
Transactions with Affiliated Parties of
December Service Provider Master
Control Relationship by the Same Party
2025 Agreement
Januari- Perjanjian Kredit PT BFI Finance Rp125.000.000.000 Transaksi dengan Pihak Afiliasi dari
Desember Credit Agreement Indonesia Tbk IDR125,000,000,000 Hubungan Pengendalian oleh Pihak yang
2025
Sama
January-
Transactions with Affiliated Parties of
December
Control Relationship by the Same Party
2025
272 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 275
Periode Jenis Transaksi Pihak Terafiliasi Nilai Transaksi Sifat Hubungan
Period Type of Transaction Affiliated Party Transaction Value Nature of Relationship
Januari- Perjanjian Kerjasama PT BFI Finance Rp5.000.000.000.000 Transaksi dengan Pihak Afiliasi dari
Desember Pembiayaan Bersama IDR5,000,000,000,000 Hubungan Pengendalian oleh Pihak yang
2025 Joint Financing Facility
Sama
January- Cooperation Agreement
Transactions with Affiliated Parties of
December
Control Relationship by the Same Party
2025
Sejak Juli 2024 - Perjanjian Kerjasama PT BFI Finance Tidak Ada Transaksi dengan Pihak Afiliasi dari
tanggal pelaporan Pembukaan Pocket BFI N/A Hubungan Pengendalian oleh Pihak yang
Since July 2024 - BFI Pocket Opening Sama
reporting date Cooperation Agreement Transactions with Affiliated Parties of Control
Relationship by the Same Party
Sejak Juli 2024 - Kerjasama Induk untuk PT Dompet Tidak Ada Transaksi dengan Pihak Afiliasi dari
tanggal pelaporan mengatur kolaborasi dalam Karya Anak N/A Pemegang Saham Utama
Since July 2024 - penyediaan layanan baik Bangsa dan Transactions with Affiliates of Major
reporting date melalui dirinya sendiri atau masing-masing Shareholders
afiliasinya afiliasinya
Master Collaboration
Agreement to provide the
service provision through
itself or its affiliates.
Sejak Juli 2024 - Perjanjian Novasi atas PT Dompet Tidak Ada Transaksi dengan Pihak Afiliasi dari
tanggal pelaporan Perjanjian Kerjasama Anak Bangsa N/A Pemegang Saham Utama
Since July 2024 - Pembukaan Rekening Bank Transactions with Affiliates of Major
reporting date Secara Elektronik Shareholders
Novation Agreement of
Cooperation Agreement on
Electronic Opening of Bank
Account
Sejak Juli 2024 - Kerjasama Pelaksanaan PT Dompet Tidak Ada Transaksi dengan Pihak Afiliasi dari
tanggal pelaporan Integrasi Sistem Melalui API Anak Bangsa N/A Pemegang Saham Utama
Since July 2024 - Cooperation Agreement on Transactions with Affiliates of Major
reporting date System Integration Through Shareholders
API Implementation
Sejak Juli 2024 - Perubahan II dan PT Dompet Perubahan dan menyatakan kembali Transaksi dengan Pihak Afiliasi dari
tanggal pelaporan Pernyataan Kembali Anak Bangsa ketentuan pada perjanjian berikut: (i)
Perjanjian Kerja Sama No.: PKS.101/DIR-JAGO/ Pemegang Saham Utama
Since July 2024 - Perjanjian Kerjasama IV/2023; 022/DAB/GO-PAY/JKT/PKS/IV/2023 Transactions with Affiliates of Major
reporting date Amendment II and tanggal 12 April 2023 dan terakhir diubah Shareholders
Restatement Cooperation dengan Amandemen Pertama Perjanjian Kerja
Sama No.: ADD I.015/DIR-JAGO/I/2024;003/
Agreement DAB/GOPAY/JKT/PKS/I/2024 tanggal 29
Januari 2024 (“PKS GOPAY Tabungan”); (ii)
Perjanjian Kerja Sama tentang Pembukaan
Rekening Bank Secara Elektronik tertanggal
27 September 2021 sebagaimana terakhir
diubah dengan Addendum II No.: ADDII.016/
DIR-JAGO/I/2023 tanggal 16 Januari
2023 yang ditandatangani oleh Para Pihak
bersama-sama dengan PT GOTO GOJEK
TOKOPEDIA Tbk (“GOTO”) (“PKS Pembukaan
Rekening”); (iii) Perjanjian Kerja Sama Penye
diaan Layanan Penerimaan Pembayaran
No.: PKS 233/DIR-JAGO/XII/2021 tanggal 1
Desember 2021 sebagaimana terakhir diubah
dengan Amandemen VI No.: ADDVI.3440/
DIR-JAGO/X/2023 tanggal 23 Oktober 2023
(“PKS Layanan Penerimaan Pembayaran”)
(selanjutnya bersama-sama disebut sebagai
Perubahan dan Pernyataan Kembali Perjanjian
Kerja Sama) yang kemudian kembali dilakukan
perubahan kedua atas Perjanjian Kerja Sama
pada bulan Oktober 2025.
Amendment and restatement of the
provisions of the following agreements:
(i) Cooperation Agreement No.: PKS.101/
DIR-JAGO/IV/2023; 022/DAB/GO-PAY/
JKT/PKS/IV/2023 dated April 12, 2023 and
last amended by the First Amendment to
the Cooperation Agreement No.: ADDI.015/
DIR-JAGO/I/2024;003/DAB/GOPAY/JKT/
PKS/I/2024 dated January 29, 2024 (“GOPAY
Savings Agreement”); (ii) Cooperation
Agreement on Electronic Bank Account
Opening dated September 27, 2021 as last
amended by Addendum II No.: ADDII.016/
DIR-JAGO/I/2023 dated January 16, 2023
signed by the Parties together with PT GOTO
GOJEK TOKOPEDIA Tbk (“GOTO”) (“Account
Opening Agreement”); (iii) Cooperation
Agreement for the Provision of Payment
Acceptance Services No.: PKS 233/DIR-JAGO/
XII/2021 dated December 1, 2021 as last
amended by Amendment VI No.: ADDVI.3440/
DIR-JAGO/X/2023 dated October 23, 2023
(“Payment Acceptance Service Agreement”)
(hereinafter collectively referred to as
the Amendment and Restatement of the
Cooperation Agreement) which was then
amended again in October 2025.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 273
Page 276
Suku Bunga Dasar Kredit
Basic Lending Interest Rate
2025 Kredit Non-UMKM Kredit UMKM
Non-MSMEs Loans MSMEs Loans Kredit KPR Kredit Non-KPR
Housing Loans Non-housing Loans
Korporasi Ritel Menengah Kecil Mikro
Corporate Retail Medium Small Micro
7,46% 7,91% 7,99% 8,09% 9,56% N/A 11,56%
2024 Kredit Non-UMKM Kredit UMKM
Non-MSMEs Loans MSMEs Loans Kredit KPR Kredit Non-KPR
Housing Loans Non-housing Loans
Korporasi Ritel Menengah Kecil Mikro
Corporate Retail Medium Small Micro
7,54% 8,33% 8,38% 8,82% 9,57% N/A 11,24%
274 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 277
Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa
Goods and Services Procurement Policy
Bank Jago memiliki kebijakan pengadaan barang dan jasa yang Bank Jago maintains a policy for its procurement of goods and
menjadi pedoman kerja dalam menjalankan kegiatan terkait oleh services that serves as a work guideline for each unit in carrying
setiap unit kerja. out related activities.
Kebijakan ini mengharuskan bahwa barang/jasa yang dibeli This policy requires that the goods/services to be procured must
harus memenuhi beberapa aspek penting, antara lain: standar meet several important aspects, including: the quality standard as
mutu yang ditetapkan (persyaratan), harga terbaik, mekanisme per the requirements, the best price, delivery mechanism for the
penyerahan barang/jasa, mekanisme pembayaran tagihan dan goods/services, payment mechanism, and other matters deemed
serta persyaratan lainnya sesuai dengan ketentuan Bank. requisite by the Bank.
Bank Jago menyelenggarakan pengadaan barang/jasa secara Bank Jago conducts the procurement of goods/services in
transparan dan objektif. Semua rekanan diperlakukan setara dan a transparent and objective manner. All partners are treated
wajar dan tidak diperkenankan mengikuti proses pengadaan equally and fairly, and they are not allowed to participate in the
barang secara tidak wajar, seperti dengan memanipulasi, procurement process through improper means, such as by
menyajikan fakta penting secara keliru, memberikan gratifikasi manipulating, misrepresenting important facts, giving gratuities to
kepada pejabat Bank, ataupun praktik-praktik curang lainnya. Bank officials, or other fraudulent practices.
Dalam pemilihan vendor, Bank Jago telah memiliki tim yang For vendor selection, Bank Jago has a reliable team to carry out
dapat diandalkan untuk memastikan bahwa proses pemilihan the vendor selection process in a Transparent, Accountable,
vendor dilakukan secara Transparent, Accountable, Responsible, Responsible, Independent, and Fair manner.
Independent & Fair (TARIF).
Pada tahun 2025, proses pemilihan calon vendor (rekanan) In 2025, the process of potential vendors (partners) selection was
senantiasa mengacu pada ketentuan yang berlaku, antara lain carried out at all times with due regard to the prevailing regulations,
memperhatikan persyaratan legalitas, reputasi (rekam jejak), including taking into account the legality requirements, their
keberadaan dan kesiapan dari rekanan dalam menyediakan barang/ reputation (track record), existence, and their readiness to provide
jasa yang dibutuhkan. Untuk memastikan keberlangsungan usaha the goods/services required. To ensure the continuity of the
vendor, Bank melakukan evaluasi kinerja secara periodik terhadap vendors’ business, the Bank evaluates its vendors on a regular
kinerja vendor. basis.
Auditor internal meninjau semua transaksi yang dilakukan dengan Internal auditors review all transactions with business partners
mitra usaha secara berkala. Hasil kajian ini menjadi dasar untuk periodically. The results of this study become the basis for
mengevaluasi dan mengelola hubungan kerja antara Bank dengan evaluating and managing the working relationship between the
seluruh mitra usahanya sesuai dengan kontrak kerja. Bank and all of its work partners in line with the employment
contracts.
Selama periode pelaporan, tidak terdapat tindakan hukum yang During the reporting period, there were no legal actions taken
diambil berdasarkan undang-undang nasional atau maupun under national or international laws specifically related to anti-
internasional yang secara khusus mengatur perilaku anti- competitive behavior, antitrust, or monopoly practices involving
persaingan usaha, antitrust, atau praktik monopoli di Bank Jago. Bank Jago.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 275
Page 278
Kebijakan Anti-Gratifikasi (Anti-Korupsi)
Anti-Gratification (Anti-Corruption) Policy
GRI 2-27, 205-1, 205-2, 205-3
Sebagai salah satu upaya untuk menghindari terjadinya praktik In its commitment to preventing fraudulent and corrupt practices
kecurangan dan korupsi di dalam seluruh kegiatan usahanya, Bank in all business endeavors, Bank Jago maintains an Anti-Bribery and
Jago memiliki Kebijakan Anti Suap dan Korupsi yang diterapkan Corruption Policy. Both applied in a disciplined and strict manner,
secara disiplin dan ketat dan bersifat mengikat bagi seluruh and are binding for all employees at all levels of the organization.
karyawan di semua jenjang organisasinya.
Kebijakan Anti Suap dan Korupsi disusun pertama kali disusun The Anti-Bribery and Corruption Policy was developed in 2020 and
pada 2020 dan terakhir kali diperbarui oleh Divisi Kepatuhan, subsequently updated by the Compliance, AML, and Integrated
AML, dan Manajemen Risiko Terintegrasi pada Agustus 2025. Risk Management Division in August 2025. Both policies were
Kedua kebijakan ini telah ditetapkan oleh Direksi serta disetujui ratified by the BOD and approved by the BOC.
oleh Dewan Komisaris.
The implementation of the Anti-Bribery and Corruption Policy is
Kebijakan Anti Suap dan Korupsi di Bank Jago dilaksanakan carried out through risk management strategy, anti-fraud strategy,
melalui mekanisme manajemen risiko, strategi anti-fraud, strategi anti-gratification strategy and whistleblowing system.
anti gratifikasi, dan sistem pelaporan pelanggaran.
Secara khusus, kebijakan anti-gratifikasi disusun sesuai dengan In particular, the anti-gratification policies are made in accordance
ketentuan yang telah ditetapkan. Kebijakan diwujudkan dalam with predetermined conditions. Policies have been reduced to
bentuk prosedur pelaksanaan dalam mengidentifikasi, mengukur, implementing procedures in identifying, measuring, monitoring,
memantau, dan mengendalikan risiko korupsi yang mungkin and controlling risks of corruption that may occur; including the
terjadi; termasuk topik-topik mengenai: topics on:
●
n
APU PPT PPSPM, termasuk penerapan prinsip know-your- n
AML CFT CPF, including implementing the know-your-
customer. customer principles.
●
n
Suap dan Korupsi – Bank sama sekali tidak menoleransi segala n
Bribery and Corruption - The Bank has zero tolerance for
bentuk suap (termasuk kepada atau dari nasabah, mitra, any form of bribery (including to or from customers, partners,
pejabat pemerintah, Karyawan) dan korupsi. Pelanggaran government officials, Employees) and corruption. The violation
terhadap hal-hal di atas akan ditindak secara perdata atau to the aforementioned will be subject to civil or criminal
pidana sesuai dengan ketentuan yang berlaku. proceeding in accordance with the prevailing provisions.
●
n
Pemberian dan Penerimaan Hadiah/Hiburan – Karyawan n
Granting and Receipt of Gift/Entertainment - Employees
harus mematuhi ketentuan pemberian dan/atau penerimaan must comply with the provision of granting and/or receiving
hadiah dan/atau hiburan apapun kepada atau dari pelanggan, any gift and/or entertainment to or from customers, partners
mitra, atau pejabat pemerintah, terutama yang memiliki or government officials, primarily which have potential impact
potensi berdampak pada keputusan bisnis apapun. to any business decision.
Bank Jago memastikan bahwa kebijakan ini disosialisasikan Bank Jago ensures that this policy is disseminated to all
kepada semua pemangku kepentingannya, baik internal (karyawan stakeholders, both internal (employees and shareholders) and
dan pemegang saham) maupun eksternal secara berkala, untuk externally on a regular basis, to ensure that business practices
memastikan bahwa praktik bisnis di Bank Jago berjalan sesuai at Bank Jago are carried out in accordance with the prevailing
dengan semua peraturan yang berlaku dan terbebas dari unsur- regulations and are free from any fraudulent or corrupt activities.
unsur kecurangan, penipuan, dan korupsi.
276 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 279
Kebijakan Pelindungan kepada Nasabah
Consumer Protection Policy
Bank Jago memiliki kebijakan yang memberikan pelindungan Bank Jago maintains a policy that provides protection to
kepada nasabah, sejalan dengan peraturan yang berlaku, consumers, in line with the prevailing regulations, chief of which
terutama Undang-Undang No. 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan being the Law No. 8/1999 on Consumer Protection and other
Konsumen dan peraturan terkait lainnya. pertinent regulations.
Sebagai bagian dari pelaksanaan kebijakan perlindungan kepada As part of implementing customer protection policies, Bank Jago
nasabah, Bank Jago telah menetapkan Prosedur Penanganan has established a Complaint Handling Procedure, which was
Pengaduan diterbitkan pada September 2025. issued in September 2025.
Prosedur ini mengatur tugas dan tanggung jawab unit-unit This procedure regulates the duties and responsibilities of the
yang terkait dalam penerimaan, penanganan, eskalasi dan units involved in receiving, handling, escalating and reporting
pelaporan keluhan nasabah (baik konvensional maupun digital) customer complaints (both conventional and digital) and non-
dan non-nasabah. Unit-unit yang terlibat meliputi Contact customers. These units include the Contact Center, Customer
Center, Customer Service, Complaint Management, Relationship Service, Complaint Management, Relationship Manager, Corporate
Manager, Corporate Communication, Operation Reporting dan Communication, Operation Reporting and other related internal
unit internal terkait lainnya. units.
Dengan demikian, diharapkan semua keluhan dan pertanyaan dari It is expected with this mechanism that all grievances and inquiries
semua pihak eksternal, baik nasabah maupun non-nasabah, dapat from all external parties, customers and non-customers alike, will
ditangani dan ditanggapi dengan baik, sehingga meningkatkan be handled and responded to satisfactorily and thus it will enhance
pengalaman pihak-pihak ini dalam berinteraksi dengan Bank Jago. the experience of these parties in interacting with Bank Jago.
Bank Jago menerapkan seluruh rekomendasi dan mematuhi Bank Jago enforces all recommendations and abides by the
seluruh peraturan yang berlaku di industri perbankan terkait applicable regulations in the banking industry regarding the
perlindungan dana simpanan dan kerahasiaan data nasabah, protection of customers’ savings and the confidentiality of
serta menerapkan rekomendasi yang diberikan untuk memastikan customer data.
keamanan dan kenyamanan nasabah.
Perlindungan Hak Kreditur
Protection of Creditors’ Rights
Seluruh kreditur Bank Jago mendapatkan perlindungan atas hak- All of Bank Jago’s creditors’ rights are protected by the applicable
haknya sesuai undang-undang dan peraturan yang berlaku. Hak- laws and regulations. The rights of Bank Jago creditors are further
hak kreditur Bank Jago juga diatur dan dilindungi dalam peraturan stipulated in and protected by the Bank’s internal regulation, i.e.,
internal Bank, yakni Ketentuan Pemenuhan Hak-hak Kreditur. the Provision on the Fulfillment of Creditors’ Rights.
Dalam ketentuan tersebut dijelaskan mengenai hak dan kewajiban This provision details the rights and obligations of the Bank and
dari pihak Bank dan pihak kreditur. the creditor.
Hak-hak kreditur yang diatur dalam ketentuan ini antara lain hak Creditors’ rights that are stipulated in this provision include, among
atas pembayaran pokok utang beserta bunga dan/atau provisi other things, the right to the payments of principal and interest
secara tepat waktu; hak atas informasi yang transparan, akurat and/or related fees in a timely manner; the right to transparent,
dan tepat waktu; penyampaian laporan keuangan secara akurat accurate and timely information; submission of financial reports
dan tepat waktu; serta penggunaan pinjaman sesuai tujuan in an accurately and timely manner; as well as the use of loans
penggunaan yang disepakati bersama. according to the mutually agreed purposes.
Hak-hak kreditur Bank Jago juga dilindungi dalam perjanjian Furthermore, Bank Jago’s creditors’ rights are protected by the
kesepakatan yang ditandatangani oleh kedua belah pihak (pihak specific agreement signed by both parties (the Bank and each
Bank dan pihak kreditur), yang sah di mata hukum. creditor), which is deemed lawful for all intents and purposes.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 277
Page 280
Kepatuhan Perpajakan
Taxation Compliance
Bank Jago berkomitmen untuk menegakkan kepatuhan pajak Bank Jago is committed to upholding tax compliance as stipulated
sebagaimana diatur dalam SOP yang dimiliki. Prosedur ini ditinjau in its policies and SOPs. These procedures are reviewed annually,
setiap tahun, atau sesuai kebutuhan, oleh Head of Finance. or as required, by the Head of Finance. By ensuring timely and
Dengan memastikan pembayaran tepat waktu dan akurat baik accurate payments as both a corporate taxpayer and a collector on
sebagai wajib pajak korporasi maupun sebagai pengumpul behalf of the state, the Bank contributes to national development.
pajak atas nama negara, Bank berkontribusi pada pembangunan
nasional.
Untuk menjaga transparansi, Bank menyediakan speakup@jago. To maintain transparency, the Bank provides speakup@jago.
com, platform rahasia untuk melaporkan pelanggaran, penipuan, com, a confidential platform for reporting misconduct, fraud, or
atau saran untuk perbaikan. Bank Jago menjamin perlindungan suggestions for improvement. Bank Jago guarantees protection for
bagi karyawan yang mengungkapkan masalah tersebut, employees who disclose such issues, ensuring a safe and ethical
memastikan lingkungan yang aman dan etis untuk semua aspirasi environment for all aspirations and concerns.
dan kekhawatiran.
Bank Jago hanya beroperasi di Indonesia dan menyiapkan laporan Bank Jago only operates in Indonesia and prepares its tax reports
pajaknya untuk Direktorat Jenderal Pajak Indonesia. for the Indonesian Directorate General of Taxes
Perlakuan Setara kepada Seluruh
Pemegang Saham
Equal Treatment of All Shareholders
Bank Jago berkomitmen untuk memperlakukan semua pemegang Bank Jago is committed to treating all of its shareholders fairly
sahamnya secara adil dan setara, mengacu pada peraturan dan and equally, by abiding to the prevailing laws and regulations
undang-undang terkait kepemilikan saham di perusahaan terbuka that pertain to share ownership in publicly listed companies in
di Indonesia. Indonesia.
Semua pemegang saham memiliki hak yang setara di mata hukum, All shareholders possess equal rights before the law, and may
dan dapat melaksanakan hak tersebut dalam RUPS, sebagaimana exercise these rights at the GMS, as stipulated in the Articles of
diatur dalam Anggaran Dasar dan Tata Tertib RUPS. Association and the GMS Procedures.
Hak dan kepentingan dari para pemegang saham minoritas juga The rights and interests of minority shareholders are upheld by
dijunjung tinggi oleh Bank Jago, melalui penerapan prinsip-prinsip Bank Jago through the application of GCG principles in all its
tata kelola di semua kegiatan usaha, serta melalui Komisaris business activities, and through the Independent Commissioners
Independen yang menjalankan fungsi spesifik untuk memastikan who carry out functions specifically defined to ensure that minority
bahwa kepentingan minoritas selalu terlayani interests are adequately served at all times.
278 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 281
Penyediaan Dana untuk Kegiatan Sosial
dan Kegiatan Politik
Funding for Social and Political Activities
GRI 201-4
The Bank is not involved in political activities and has never made
Bank tidak terlibat di dalam kegiatan politik dan tidak pernah any donations for political purposes whatsoever.
memberikan donasi untuk kepentingan politik apapun.
In 2025, the Bank contributed to various social activities, mostly in
Pada 2025, Bank berkontribusi terhadap berbagai kegiatan sosial the form of financial education. The details of the funding for social
yang sebagian besar dalam bentuk edukasi keuangan. Adapun activities are as follows:
rincian penyediaan dana untuk kegiatan sosial sebagai berikut:
Penyediaan Dana untuk Kegiatan Sosial*
Funding for Social Activities
No Jenis Program Jumlah Biaya (Rp)
Program Type Frequency Cost (Rp)
1 Pendidikan dan Keagamaan 1.112.130.219
Educational and Religious Activities
2. Olahraga 86.100.000
Sports
Total 1. 198.230.219
*Termasuk untuk UUS | Including UUS
Including UUS
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 279
Page 282
Penilaian Sendiri atas Kinerja
Tata Kelola Perusahaan
Governance Implementation Self-Assessment Report
Untuk perbaikan dan peningkatan kualitas pelaksanaan tata To improve and enhance the quality of its GCG implementation, in
kelola perusahaan yang baik, sesuai dengan ketentuan OJK, accordance with OJK regulations, the Bank periodically conducts
secara berkala Bank melakukan self-assessment atas kecukupan self-assessments of the adequacy of its governance measures.
penerapan tata kelolanya. Berikut adalah laporan hasil self- The following report details the results of the Bank’s GCG
assessment penerapan tata kelola Bank per 31 Desember 2025. implementation self-assessment, dated 31 December 2025.
Nama Bank/Bank Name: PT Bank Jago Tbk
Posisi/As at: 31 Desember/December 2025
Hasil Penilaian Sendiri Penerapan Tata Kelola
Governance Implementation Self-Assessment Result
Peringkat Definisi Peringkat
Rating Rating Definition
Individual 2 Mencerminkan manajemen Bank telah melakukan penerapan tata kelola yang secara umum baik. Hal ini
Individual tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip tata kelola. Dalam hal terdapat kelemahan penerapan
prinsip tata kelola, secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan
tindakan normal oleh manajemen Bank.
This reflects the Bank’s management’s generally sound implementation of good governance. This is reflected
in the adequate compliance with governance principles. In the event of weaknesses in the implementation
of governance principles, these weaknesses are generally minor and can be resolved through normal
management actions.
Analisis Analysis
Penerapan tata kelola Bank secara umum berada di peringkat 2, The Bank’s governance implementation in general is ranked 2, in
ditinjau dari aspek-aspek governance sebagai berikut: light of its performance in the following governance aspects:
A. Governance Structure A. Governance Structure
1. Jumlah, komposisi, integritas, serta kompetensi anggota 1. The number, composition, integrity, and competence of
Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah (DPS) dan Direksi the members of the Board of Commissioners, the Sharia
telah sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank, Supervisory Board (SSB) and the Board of Directors are
serta sesuai dengan ketentuan tata kelola yang ditetapkan appropriate for the size and complexity of the Bank's business,
OJK. Anggota Dewan Komisaris, DPS dan Direksi mampu and comply with the governance provisions established by
mengimplementasikan kompetensi yang dimiliki dalam the Financial Services Authority (OJK). Members of the Board
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya. of Commissioners, the SSB and the Board of Directors are
capable of implementing their competencies in carrying out
their duties and responsibilities.
2. Struktur, kualifikasi, independensi dan kompetensi anggota 2. The structure, qualifications, independence and competence
Komite di tingkat Dewan Komisaris dan Direksi sudah sesuai of committee members at the Board of Commissioners and
dengan ketentuan OJK. the Board of Directors are in accordance with OJK regulations.
280 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 283
3. Direktur Kepatuhan bertindak secara independen, tidak 3. The Compliance Director acts independently, does not
membawahkan fungsi operasional dan bertanggung jawab oversee operational functions and reports directly to the
langsung kepada Direktur Utama. Satuan Kerja Kepatuhan President Director. The Compliance Work Unit is independent
independen dari satuan kerja lainnya dan memiliki akses from other work units and has direct access to the Compliance
langsung kepada Direktur Kepatuhan. Director.
4. Struktur organisasi Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) telah 4. The organizational structure of the Internal Audit Work Unit
sesuai dengan regulasi dan standar yang berlaku, termasuk (SKAI) complies with applicable regulations and standards,
Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB) dan including the Bank Internal Audit Function Implementation
Standar Internasional Praktik Profesional Audit Internal. Standards (SPFAIB) and the International Standards for
Professional Practice of Internal Audit.
5. Bank memiliki komite-komite di bawah Dewan Komisaris dan 5. The Bank has committees under the Board of Commissioners
Direksi sebagai bentuk pengawasan terhadap penerapan and the Board of Directors to oversee the implementation
manajemen risiko serta pengendalian internal, seperti Komite of risk management and internal control, such as the Risk
Manajemen Risiko, Komite Pemantau Risiko, Komite Kebijakan Management Committee, Risk Monitoring Committee, Credit
Perkreditan, Komite Kredit/Pembiayaan, dan Komite Audit. Policy Committee, Credit/Financing Committee, and Audit
Committee.
6. Bank memiliki Kebijakan Manajemen Risiko, Kebijakan 6. The Bank has a Risk Management Policy, a Bank Credit Policy,
Perkreditan Bank, SOP Pelaksanaan BMPK termasuk a Standard Operating Procedure (SOP) for the Implementation
pemantauannya, serta SOP Penanganan Kredit Bermasalah, of the Legal Lending Limit (BMPK), including its monitoring,
untuk semua penyediaan dana termasuk pihak terkait. and a Standard Operating Procedure (SOP) for Handling
Problem Loans, for all funding providers, including related
parties.
7. Bank memiliki kebijakan, sistem, dan prosedur penanganan 7. The Bank has policies, systems, and procedures for handling
benturan kepentingan sesuai dengan ketentuan OJK dan conflicts of interest in accordance with OJK regulations and
peraturan perundang-undangan yang berlaku. Penanganan applicable laws and regulations. Handling conflicts of interest,
benturan kepentingan, termasuk transaksi yang terkait including transactions related to related parties, is regulated
dengan pihak istimewa, diatur dalam SOP Transaksi Afiliasi, in the SOP for Affiliated Transactions, Special Parties, and
Pihak Istimewa, dan Pengelolaan Benturan Kepentingan, Conflict of Interest Management, the Corporate Governance
Kebijakan Tata Kelola Perusahaan, serta Kode Etik Perusahaan. Policy, and the Company's Code of Ethics.
8. Bank telah menyusun kebijakan terkait risiko iklim, yang 8. The Bank has developed a policy related to climate risk, which
tertuang dan terintegrasi di dalam Kebijakan Manajemen is outlined and integrated within the Risk Management Policy.
Risiko. Bank terus mempersiapkan pengembangan kapasitas The Bank continues to develop internal capacity and analyze
internal dan analisis parameter serta limit risiko yang sesuai risk parameters and limits appropriate to the complexity of the
dengan kompleksitas bisnis Bank. Bank's business.
9. Bank telah menyusun rencana strategis yang tercantum 9. The Bank has developed a strategic plan, outlined in the
dalam rencana korporasi dan Rencana Bisnis Bank (RBB) corporate plan and Bank Business Plan (RBB), in accordance
sesuai dengan visi dan misi Bank. Pemegang Saham with the Bank's vision and mission. The Controlling Shareholder
Pengendali (PSP) senantiasa berkomitmen mendukung (PSP) remains committed to supporting the implementation of
pelaksanaan rencana korporasi dan RBB, termasuk dalam the corporate plan and RBB, including strengthening capital.
hal memperkuat permodalan. Komitmen PSP terhadap The PSP's commitment to the sustainability and healthy
keberlangsungan dan pelaksanaan kegiatan usaha Bank yang implementation of the Bank's business activities is also
sehat turut disampaikan di dalam Rencana Aksi Pemulihan conveyed in the Recovery Action Plan (RAP).
(RAP).
B. Governance Processes B. Governance Processes
1. Dewan Komisaris telah melaksanakan fungsi pengawasan 1. The Board of Commissioners has carried out its supervisory
melalui penyelenggaraan Rapat Dewan Komisaris, Rapat function through holding Board of Commissioners Meetings,
Dewan Komisaris bersama Direksi, serta Rapat Dewan Joint Board of Commissioners Meetings with the Board of
Komisaris bersama DPS. Dewan Komisaris juga membentuk Directors, and Joint Board of Commissioners Meetings with the
Komite-komite sebagai media yang efektif untuk melakukan Sharia Supervisory Board (SPS). The Board of Commissioners
pengawasan atas kinerja Direksi, sesuai dengan ketentuan has also established Committees as an effective means of
yang berlaku. Pengawasan dilakukan termasuk dengan overseeing the Board of Directors' performance, in accordance
memberikan arahan strategis serta meningkatkan efektivitas with applicable regulations. This oversight includes providing
fungsi Komite-komite yang mendukung pelaksanaan tugas strategic direction and improving the effectiveness of the
dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Committees' functions, which support the implementation of
the Board of Commissioners' duties and responsibilities.
2. Melalui Rapat DPS bersama Dewan Komisaris dan Rapat DPS 2. Through Joint Board of Commissioners Meetings and
bersama Direksi, DPS memastikan penerapan manajemen Joint Board of Directors Meetings, the SSB ensures that
risiko syariah, kepatuhan syariah, dan audit intern syariah the implementation of Sharia risk management, Sharia
telah sesuai dengan ketentuan tata kelola OJK dan/atau compliance, and Sharia internal audits are in accordance with
lembaga lain terkait prinsip-prinsip syariah. the governance provisions of the Financial Services Authority
(OJK) and/or other institutions related to Sharia principles.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 281
Page 284
3. Direksi mengelola Bank sesuai kewenangan dan tanggung 3. The Board of Directors manages the Bank within its authority
jawabnya sesuai peraturan perundang-undangan yang and responsibilities, in accordance with applicable laws
berlaku, mampu bertindak independen, dan melaksanakan and regulations, is capable of acting independently, and
prinsip-prinsip tata kelola dalam setiap kegiatan usaha Bank. implements governance principles in all of the Bank's business
activities.
4. Di sisi manajemen risiko, Direksi telah menjalankan tugas 4. In terms of risk management, the Board of Directors has
dan tanggung jawabnya di antaranya dengan mengkaji, carried out its duties and responsibilities, including reviewing,
menyusun, dan menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko; formulating, and establishing the Risk Management Policy;
menetapkan Limit Kewenangan Pemberian Kredit; memonitor establishing Credit Authority Limits; monitoring the progress
perkembangan dan pencapaian tindak lanjut perbaikan and achievement of corrective action plans based on Internal
atas temuan SKAI; dan memastikan kecukupan dukungan Audit Unit (SKAI) findings; and implementing the principles of
keuangan untuk mengelola risiko, yang antara lain dilakukan good corporate governance. and ensuring adequate financial
melalui penghitungan ICAAP. support for risk management, which is achieved, among other
things, through the calculation of the ICAAP.
5. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Komite-komite 5. The Committees' duties and responsibilities are carried out
berjalan efektif dan sesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib effectively and in accordance with their respective Charters.
Kerja (Charter) masing-masing Komite.
6. Satuan Kerja Kepatuhan senantiasa membangun budaya 6. The Compliance Unit consistently fosters a culture of
kepatuhan dalam pengambilan keputusan dan kegiatan compliance in decision-making and the Bank's operational
operasional Bank di seluruh jenjang organisasi. activities at all levels of the organization.
7. Rencana audit SKAI disusun secara komprehensif berdasarkan 7. The Internal Audit Unit (SKAI) audit plan is prepared
analisis risiko, mencakup seluruh unit kerja dan aspek penting comprehensively based on risk analysis, covering all work
yang kritikal bagi Bank, serta dilakukan dengan metode audit units and critical aspects of the Bank, and is conducted using
yang memadai. Realisasi rencana audit dilakukan secara adequate audit methods. Implementation of the audit plan is
dinamis mengikuti kajian risiko yang dilakukan secara berkala. carried out dynamically following periodic risk reviews.
8. Bank memiliki ketentuan yang memadai terkait penyediaan 8. The Bank has adequate provisions regarding the provision of
dana kepada pihak terkait (related party), penyediaan funds to related parties, large exposures, and transactions with
dana besar (large exposure), serta transaksi yang dilakukan related parties, where the provision of funds to related parties
dengan pihak istimewa, di mana penyediaan dana kepada requires approval from the Board of Commissioners. This
pihak terkait wajib disetujui oleh Dewan Komisaris. Hal ini reflects the implementation of good governance principles.
mencerminkan penerapan pelaksanaan prinsip tata kelola.
9. Bank telah melakukan transparansi atas kondisi keuangan dan 9. The Bank has maintained transparency regarding its financial
non-keuangan kepada stakeholders, termasuk yang terkait and non-financial conditions to stakeholders, including
dengan produk Bank dan tata cara pengaduan nasabah. Hal information related to the Bank's products and customer
ini antara lain dilakukan melalui pengungkapan di Laporan complaints procedures. This is achieved through disclosures
Tahunan, keterbukaan informasi melalui Bursa Efek Indonesia in the Annual Report, information disclosure through the
(BEI), serta website Bank. Indonesia Stock Exchange (IDX), and the Bank's website.
10.Rencana Bisnis Bank (RBB) telah disusun melalui asumsi 10. The Bank Business Plan (RBB) has been prepared using
yang realistis, komprehensif, terukur (achievable) dengan realistic, comprehensive, achievable assumptions, taking
memperhatikan prinsip kehati-hatian serta memiliki into account the principle of prudence and having sufficient
fleksibilitas yang cukup sehingga responsif terhadap flexibility to be responsive to internal and external changes.
perubahan internal dan eksternal.
C. Governance Outcome C. Governance Outcomes
1. Fungsi pengawasan Dewan Komisaris yang efektif terhadap 1. The Board of Commissioners' effective oversight of the Board
kinerja Direksi dan didukung oleh pemantauan sistem of Directors' performance, supported by monitoring of the
pengendalian internal serta manajemen risiko yang ketat telah internal control system and rigorous risk management, has
mendorong kinerja Bank yang sangat baik dalam mencapai driven the Bank's excellent performance in achieving its
inisiatif strategis dan sasaran yang telah ditetapkan. strategic initiatives and established targets.
2. Hasil rapat Komite-komite menjadi rekomendasi yang 2. The results of Committee meetings serve as recommendations
digunakan dalam pengambilan keputusan oleh Dewan used in decision-making by the Board of Commissioners.
Komisaris.
3. DPS turut memastikan penerapan manajemen risiko syariah 3. The Sharia Supervisory Board (SSB) also ensures the
dan tindak lanjut audit melalui laporan profil risiko, laporan implementation of Sharia risk management and audit follow-
tingkat Kesehatan Bank, serta laporan-laporan lain yang up through risk profile reports, Bank Soundness reports, and
disampaikan kepada Komite Pemantau Risiko dan Komite other reports submitted to the Risk Monitoring Committee and
Audit. the Audit Committee.
4. Kinerja Bank yang terjaga tidak lepas dari penerapan prinsip 4. The Bank's maintained performance is inseparable from
kehati-hatian dan penerapan pengendalian internal Direksi the Board of Directors' application of prudential principles
dalam menjalankan inisiatif-inisiatif strategis yang ditetapkan. and internal controls in implementing established strategic
initiatives.
282 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 285
5. SKAI telah melakukan fungsinya secara objektif dan 5. The Internal Audit Unit (SKAI) has performed its functions
independen. Semua cakupan dan temuan audit dikaji dan objectively and independently. All audit scopes and findings
dipantau secara berkala dalam rapat Komite Audit. are reviewed and monitored periodically in Audit Committee
meetings.
6. Bank telah melaksanakan ketentuan BMPK secara konsisten 6. The Bank has consistently implemented the Legal Lending
dengan memperhatikan kemampuan permodalan dan Limit (LLL) provisions, taking into account capital capacity and
penyebaran/diversifikasi portofolio penyediaan dana. the distribution/diversification of its funding portfolio.
7. Transaksi Bank dengan pihak yang memiliki hubungan 7. The Bank's transactions with related parties are conducted in
istimewa dilaksanakan sesuai ketentuan tata kelola OJK dan accordance with OJK governance provisions and applicable
peraturan perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations.
8. Bank telah menyampaikan laporan keuangan dan non- 8. The Bank has submitted financial and non-financial reports,
keuangan, termasuk laporan pelaksanaan tata kelola, secara including governance implementation reports, in a timely
tepat waktu dengan cakupan sesuai dengan ketentuan yang manner, with coverage in accordance with applicable
berlaku. regulations.
9. Bank menerapkan transparansi informasi mengenai produk 9. The Bank implements transparency regarding information
dan penggunaan data pribadi nasabah, serta selalu berupaya regarding products and the use of customer personal data,
menyelesaikan pengaduan nasabah dengan baik. and consistently strives to resolve customer complaints
appropriately.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 283
Page 286
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Unit Usaha Syariah
Sharia Good Corporate Governance Implementation Report
Laporan Kerja Dewan Pengawas Sharia Supervisory Board Work
Syariah Tahun 2025 Report in 2025
Selama 2025, DPS melaksanakan 21 kali rapat, dengan beberapa In 2025, the DPS held 21 meetings, with several important decisions
keputusan penting: includes:
1. Melakukan kajian atas produk pendanaan dan pembiayaan 1. Conducting a study on funding and financing products
yang dimiliki Bank; owned by the Bank;
2. Memberikan pendapat sesuai Prinsip Syariah atas kegiatan 2. Provide opinions in accordance with Sharia Principles on fund
penghimpunan dana, penyaluran dana, serta pelayanan jasa raising activities, fund distribution, and UUS Bank services.
UUS Bank.
Tingkat Kehadiran Dewan Pengawas Syariah*
Sharia Supervisory Board Attendance in Meetings
Anggota DPS Kehadiran dalam Rapat DPS Persentase Kehadiran
DPS Member Attendance in DPS Meetings Attendance Percentage
Yulizar Djamaluddin Sanrego 21 100,00%
Muhammad Maksum 21 100,00%
Sutan Emir Hidayat** 9 100,00%
*Rapat secara tatap muka (fisik) dilaksanakan sebanyak 3 kali
Physical meetings were held 3 times
**Sutan Emir Hidayat mendapat persetujuan efektif dari OJK pada 30 Juli 2025
Sutan Emir Hidayat received effective approval from the OJK on July 30, 2025
284 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 287
Rangkap Jabatan Anggota DPS
DPS Members’ Concurrent Positions
Anggota DPS Jabatan Nama Perusahaan Tahun Aktif
DPS Member Position Company Years Active
Yulizar Dewan Pengawas 1. Anggota DPS UUS Bank CIMB Niaga | Member of 1. Maret 2023 s.d November 2026 |
Djamaluddin Syariah SSB CIMB Niaga Bank March 2023 to November 2026
Sanrego Chairman of Sharia 2. Anggota DPS Lembaga Pembiayaan Ekspor 2. Agustus 2023 s.d 31 Juli 2026 |
Indonesia | Member of SSB Indonesia Eximbank) August 2023 to 31 July 2026
Supervisory Board (SSB)
3. Ketua DPS PMBT Ventura | Chairman of SSB PMBT 3. Februari 2025 s.d Februari 2026 |
Ventura February 2025 to February 2026
Muhammad Anggota Dewan 1. Anggota DPS PT Bank Mega Syariah | Member of 1. Desember 2025 s.d Desember
Maksum Pengawas Syariah SSB PT Bank Mega Syariah 2028 | December 2025 to
Member of Sharia 2. Ketua DPS UUS PT Bank DKI (Bank Jakarta) | December 2026
Chairman of SSB PT Bank DKI (Bank Jakarta) 2. Mei 2024 s.d Desember 2025* |
Supervisory Board (SSB)
3. Ketua DPS PT. Allianz Global Investor Asset May 2024 to December 2025*
Management Indonesia | Chairman of SSB PT Allianz 3. Januari 2025 s.d Januari 2027 |
Global Investor Asset Management Indonesia January 2025 to January 2027
4. Anggota DPS PT. Asuransi Tugu Pratama Indonesia 4. Februari 2025 s.d Februari 2026 |
Tbk | Member of SSB PT Asuransi Tugu Pratama February 2025 to February 2026
Indonesia Tbk 5. 2017 - Sampai dengan saat ini |
5. DPS PT. Serasi Autoraya (Trac Syariah) | SSB of PT 2017 - present
Serasi Autoraya (Trac Syariah)
Sutan Emir Anggota Dewan 1. Direktur Infrastruktur & Ekosistem Syariah Komite 2020 s.d saat ini | 2020 - present
Hidayat** Pengawas Syariah Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (KNEKS) |
Member of Sharia Director of National Committee of Sharia Economy
and Finance (KNEKS)
Supervisory Board (SSB)
*Telah mengajukan pengunduran diri per 31 Desember 2025 dan saat ini masih menunggu keputusan RUPS
Has submitted his resignation as of December 31, 2025 and is currently awaiting the decision of the GMS
Remunerasi Dewan Pengawas Syariah*
Sharia Supervisory Board Remuneration
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya Jumlah Diterima dalam 1 Tahun
Remuneration and Other Facilities Amount Received in 1 Year
Orang Rp
Person IDR
Remunerasi
3 1.039
Remuneration
Fasilitas lainnya:
3 119
Other facilities:
a. Yang dapat dimiliki
Can be owned
b. Yang tidak dapat dimiliki
Can’t be owned
Total 3 1.158
* Termasuk anggota DPS yang efektif dari tanggal 30 Juli 2025
Jumlah remunerasi per orang dalam 1 tahun Jumlah Anggota DPS
Remuneration per person in 1 year Number of Members of DPS
Di atas Rp2 miliar -
Above Rp2 billion
Di atas Rp1 miliar s.d. Rp2 miliar -
Above Rp1 billion- Rp2 billion
Di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar -
Above Rp500 million - Rp1 billion
Rp500 juta ke bawah 3
Rp500 million and below
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 285
Page 288
Transparansi Kondisi Keuangan dan Financial and Non-Financial
Kondisi Non-keuangan Transparency
Daftar Konsultan dan Penasihat Advisor and Consultant List
Unit Usaha Syariah Bank Jago tidak menggunakan jasa konsultan Bank Jago Sharia Business Unit does not use any advisor or
maupun penasihat selama 2025. consultant service in 2025.
Jumlah Penyimpangan (Internal Fraud) dan Upaya Penyelesaiannya
Internal Fraud Cases and Settlements
Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh
Number of Cases Perpetrated by
Internal Fraud dalam 1 Tahun Dewan Komisaris/Direksi Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap
Internal Fraud in 1 Year BOC/BOD Permanent Employees Non-Permanent Employees
Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun
sebelumnya berjalan sebelumnya berjalan sebelumnya berjalan
Previous year Current year Previous year Current year Previous year Current year
Total
- - - - - -
Fraud
Telah diselesaikan - - - - - -
Settled
Dalam proses penyelesaian - - - - - -
di internal Bank
Currently in the process of
internal settlement
Belum diupayakan
penyelesaiannya - - - - - -
Settlement not yet
commenced
Telah ditindaklanjuti melalui
proses hukum - - - - - -
Followed up through legal
means
286 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 289
Jumlah Permasalahan Hukum Perdata dan Pidana yang Dihadapi dan Upaya Penyelesaiannya
Litigation Matters and Settlements
Jumlah
Cases
Permasalahan Hukum
Litigation Matters Perdata Pidana
Civil Cases Criminal Cases
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) - -
Settled
Dalam proses penyelesaian
Currently in the process of settlement - -
Total - -
Pendapatan Non-halal dan Non-halal Income and Uses
Penggunaannya
Selama tahun 2025, tidak ada pendapatan UUS yang non-halal. In 2025, there was no non-halal income recorded by UUS.
Kegiatan dan Biaya Terkait dengan Activities and Costs Related to the
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Company’s Social Responsibility
Penjelasan terkait hal ini telah disajikan pada bagian sebelumnya The explanation regarding this matter has been presented earlier
dalam bab ini. in this chapter.
Hasil Penilaian Sendiri Penerapan Sharia GCG Self-Assessment
Tata Kelola Syariah
Merujuk Surat Edaran Otoritas Jasa keuangan (SEOJK) Nomor 14/ Referring to the Circular Letter of the Financial Services
SEOJK.03/2025 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum, Authority (SEOJK) Number 14/SEOJK.03/2025 concerning the
penilaian sendiri (self-assessment) dari pelaksanaan tata kelola Implementation of Governance for Commercial Banks, self-
syariah pada UUS menjadi bagian dari penilaian sendiri tata kelola assessment of the implementation of sharia governance in UUS is
Bank, dan telah diungkapkan pada bagian Penilaian Sendiri atas part of the Bank’s self-assessment of governance, and has been
Kinerja Tata Kelola Perusahaan. disclosed in the Governance Implementation Self-Assessment
Report section.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 287
Page 290
Penerapan Pedoman OJK untuk Tata
Kelola bagi Perusahaan Terbuka
Implementation of OJK’s Corporate Governance Guidelines for Public Companies
Sesuai dengan POJK No. 21/POJK.04/2015 dan SEOJK No. 32/ In accordance with POJK No. 21/POJK.04/2015 and SEOJK No. 32/
SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan SEOJK.04/2015 on Corporate Governance Guidelines for Public
Terbuka, berikut adalah penerapan aspek dan prinsip tata kelola Companies, the following table details the implementation of
perusahaan oleh Bank: aspects and principles of corporate governance approach by the
Bank:
No Prinsip Rekomendasi Pernyataan Kepatuhan/ Penjelasan
Principle Recommendation Penjelasan (Apabila Belum Dipatuhi)
Statement of Compliance/ Explanation
Explanation (For Non-Compliance)
I Aspek I: Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham dalam Menjamin Hak-hak Pemegang Saham
Aspect I: Relationship of Public Company with Shareholders in Ensuring Shareholders’ Rights
Prinsip 1: Perusahaan Terbuka memiliki cara Telah dipatuhi
Meningkatkan atau prosedur teknis pengumpulan Complied with
Nilai Penyelenggaraan suara (voting) baik secara
Rapat Umum Pemegang terbuka maupun tertutup yang
Saham (RUPS). mengedepankan independensi
Principle 1: dan kepentingan pemegang saham.
Improving the Value of The public company has a means
Implementation of General or technical procedure for voting
Meeting of Shareholders both open and closed voting
(GMS) mechanisms that uphold the
independence and interest of
shareholders
Seluruh Anggota Direksi dan Penjelasan Seluruh anggota Direksi hadir
anggota Dewan Komisaris diberikan dalam RUPS Tahunan tanggal 14
Perusahaan Terbuka hadir dalam Explanation Mei 2025. Komisaris Utama Jerry
RUPS Tahunan. given Ng hadir secara online.
All members of the BOD and BOC All members of the BOD
of the public company attend the attended the AGMS on 14 May
Annual GMS 2025. President Commissioner
Jerry Ng attended the AGMS
via online.
Ringkasan risalah RUPS tersedia Telah dipatuhi
dalam Situs Web Perusahaan Complied with
Terbuka paling sedikit selama 1
(satu) tahun.
Summary of GMS minutes of
meeting is provided in the public
company website for at least one
year
288 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 291
No Prinsip Rekomendasi Pernyataan Kepatuhan/ Penjelasan
Principle Recommendation Penjelasan (Apabila Belum Dipatuhi)
Statement of Compliance/ Explanation
Explanation (For Non-Compliance)
I Aspek I: Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Saham dalam Menjamin Hak-hak Pemegang Saham
Aspect I: Relationship of Public Company with Shareholders in Ensuring Shareholders’ Rights
Prinsip 2: Perusahaan Terbuka memiliki suatu Telah dipatuhi
Meningkatkan Kualitas kebijakan komunikasi dengan Complied with
Komunikasi Perusahaan pemegang saham atau investor.
Terbuka dengan Pemegang The public company discloses
Saham atau Investor. its communications policy to the
Principle 2: shareholders or investors on the
Increasing the Quality of website.
Communications between
Public Company and
Shareholders/Investors.
II Aspek II: Fungsi dan Peran Dewan Komisaris
Aspect II: Functions and Roles of the BOC
Prinsip 3: Penentuan jumlah anggota Dewan Telah dipatuhi
Memperkuat Keanggota- Komisaris mempertimbangkan Complied with
an dan Komposisi Dewan kondisi Perusahaan Terbuka.
Komisaris. Determination of the number of
Principle 3: members of the BOC takes into
Strengthening the consideration the conditions of the
Membership and public company.
Composition of the BOC.
Penentuan komposisi Dewan Telah dipatuhi
Komisaris memperhatikan Complied with
keragaman keahlian, pengetahuan
dan pengalaman yang dibutuhkan.
Determining the composition
of the Board of Commissioners
takes into account the diversity of
skills, knowledge and experience.
required.
Prinsip 4: Dewan Komisaris mempunyai Telah dipatuhi
Meningkatkan Kualitas kebijakan penilaian sendiri Complied with
Pelaksanaan Tugas dan (self-assessment) untuk menilai
Tanggung Jawab kinerja Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris. The BOC has its self-assessment
Principle 4: policy to evaluate its performance.
Improving the Quality of
Implementation of Duties
and Responsibilities of
the BOC.
Kebijakan penilaian sendiri (self- Telah dipatuhi
assessment) untuk menilai kinerja Complied with
Dewan Komisaris, diungkapkan
melalui Laporan Tahunan
Perusahaan Terbuka.
Self-assessment policy to evaluate
the BOC performance is disclosed
in the annual report of the public
company.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 289
Page 292
No Prinsip Rekomendasi Pernyataan Kepatuhan/ Penjelasan
Principle Recommendation Penjelasan (Apabila Belum Dipatuhi)
Statement of Compliance/ Explanation
Explanation (For Non-Compliance)
II Aspek II: Fungsi dan Peran Dewan Komisaris
Aspect II: Functions and Roles of the BOC
Dewan Komisaris mempunyai Telah dipatuhi
kebijakan terkait pengunduran diri Complied with
anggota Dewan Komisaris apabila
terlibat dalam kejahatan keuangan.
BOC has a policy regarding the
resignation of BOC members should
they be involved in a financial crime.
Dewan Komisaris atau Komite yang Telah dipatuhi
menjalankan fungsi Nominasi dan Complied with
Remunerasi menyusun kebijakan
suksesi dalam proses Nominasi
Anggota Direksi
BOC or the committee carrying out
the Nomination & Remuneration
function prepares the succession
policy in the BOD Nomination
process
III Aspek III: Fungsi dan Peran Direksi
Aspect III: Functions and Roles of the BOD
Prinsip 5: Penentuan jumlah anggota Telah dipatuhi
Memperkuat Keanggotaan Direksi mempertimbangkan Complied with
dan Komposisi Direksi kondisi Perusahaan Terbuka serta
Principle 5: efektivitas dalam pengambilan
Strengthening the keputusan.
Membership and Determination of BOD composition
Composition of the BOD takes into consideration the public
company’s conditions and efficacy
in decision making
Penentuan komposisi anggota Telah dipatuhi
Direksi memperhatikan, Complied with
keberagaman keahlian,
pengetahuan dan pengalaman
yang dibutuhkan.
Determination of BOD composition
takes into consideration its diversity
in terms of skills, knowledge and
experience required
Anggota Direksi yang membawahi Telah dipatuhi
bidang akuntansi atau keuangan Complied with
memiliki keahlian dan/atau
pengetahuan di bidang akuntansi.
Member of the BOD in charge
of accounting or finance has an
expertise and/or knowledge in
accounting
290 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 293
No Prinsip Rekomendasi Pernyataan Kepatuhan/ Penjelasan
Principle Recommendation Penjelasan (Apabila Belum Dipatuhi)
Statement of Compliance/ Explanation
Explanation (For Non-Compliance)
III Aspek III: Fungsi dan Peran Direksi
Aspect III: Functions and Roles of the BOD
Prinsip 6: Direksi mempunyai kebijakan Telah dipatuhi
Meningkatkan Kualitas penilaian sendiri (self-assessment) Complied with
Pelaksanaan Tugas dan untuk menilai kinerja Direksi.
Tanggung Jawab Direksi BOD has a self-assessment policy to
Principle 6: evaluate its performance.
Improving the Quality of
Implementation of BOD
Duties and Responsibilities.
Kebijakan penilaian sendiri Telah dipatuhi
(self-assessment) untuk menilai Complied with
kinerja Direksi diungkapkan melalui
laporan tahunan Perusahaan
Terbuka..
Self-assessment policy to evaluate
the BOD performance is disclosed
in the annual report of the public
company
Direksi mempunyai kebijakan terkait Telah dipatuhi
pengunduran diri anggota Direksi Complied with
apabila terlibat dalam kejahatan
keuangan.
BOD has a policy regarding the
resignation of BOD members should
they be involved in a financial crime.
IV Aspek IV: Partisipasi Pemangku Kepentingan
Aspect IV: Stakeholders’ Participation
Prinsip 7: Perusahaan Terbuka memiliki Telah dipatuhi
Meningkatkan Aspek Tata kebijakan untuk mencegah Complied with
Kelola Perusahaan melalui terjadinya insider trading.
Partisipasi Pemangku The public company has a policy
Kepentingan. to prevent insider trading
Principle 7:
Improving Corporate
Governance Aspect via
Stakeholders’ Participation.
Perusahaan Terbuka memiliki Telah dipatuhi
kebijakan anti-korupsi dan anti- Complied with
fraud.
The public company has a
policy on anti-corruption
and anti-fraud.
Perusahaan Terbuka memiliki Telah dipatuhi
kebijakan tentang seleksi dan Complied with
peningkatan kemampuan pemasok
atau vendor.
The public company has a policy
on vendor/supplier selection and
enhancement of skills.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 291
Page 294
No Prinsip Rekomendasi Pernyataan Kepatuhan/ Penjelasan
Principle Recommendation Penjelasan (Apabila Belum Dipatuhi)
Statement of Compliance/ Explanation
Explanation (For Non-Compliance)
IV Aspek IV: Partisipasi Pemangku Kepentingan
Aspect IV: Stakeholders’ Participation
Perusahaan Terbuka memiliki Telah dipatuhi
kebijakan tentang pemenuhan Complied with
hak-hak kreditur.
The public company has a policy
on fulfilling creditors’ rights.
Perusahaan Terbuka memiliki Telah dipatuhi
kebijakan sistem whistleblowing. Complied with
The public company has a
whistleblowing system policy.
Perusahaan Terbuka memiliki Telah dipatuhi Kebijakan insentif jangka
kebijakan pemberian insentif Complied with panjang kepada Direksi dan
jangka panjang kepada Direksi dan karyawan diatur dalam SK
karyawan. BOC No. KS/BOC/001/II/2021.
The public company has a policy on Selain itu, Bank memiliki
long term incentive provision to the program kepemilikan saham
BOD and employees. bagi karyawan sebagaimana
disampaikan di hal xxx.
The long term incentive
provision to the BOD and
employees is stipulated in the
BOD Circular No. KS/BOC/001/
II/2021. The Bank also has
MESOP program as stated in
page xxx.
V Aspek V: Keterbukaan Informasi
Aspect V: Information Disclosure
Prinsip 8: Perusahaan Terbuka memanfaatkan Telah dipatuhi
Meningkatkan Pelaksanaan penggunaan teknologi informasi Complied with
Keterbukaan Informasi secara lebih luas selain situs
Principle 8: web sebagai media keterbukaan
Enhancing Information informasi.
Disclosure Implementation The public company utilizes
information technology more
broadly than the website as a
means to disclose information.
Laporan Tahunan Perusahaan Telah dipatuhi
Terbuka mengungkapkan pemilik Complied with
manfaat akhir dalam kepemilikan
saham Perusahaan Terbuka paling
sedikit 5% (lima persen), selain
pengungkapan pemilik manfaat
akhir dalam kepemilikan saham
Perusahaan Terbuka melalui
pemegang saham utama dan
pengendali.
The public company’s annual report
discloses the ultimate beneficiary
of the ownership of its shares for
at least 5% ownership as well as
the disclosure on the ultimate
beneficiary of the ownership of
shares of the public company
via the major and controlling
shareholders
292 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 295
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 293
Page 296
294 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 297
Progressing
Responsibly,
Together
Sustainability
Mendorong pertumbuhan
inklusif untuk menciptakan nilai
berkelanjutan dan memberdayakan
nasabah serta masyarakat di setiap
langkah
Driving inclusive growth that creates long-
term value and empowers customers &
communities
Keberlanjutan
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 295
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 298
Ikhtisar Kinerja Keberlanjutan
Sustainability Performance Highlights
Kinerja Ekonomi
Economy Performance
(dalam jutaan Rp)
OJK B.1.a-1.c (in million IDR)
Pendanaan Penyaluran Pinjaman 24.346.604
Funding 25.898.491 Loan Distribution
18.805.830 17.701.486
12.067.195
13.020.051
2023 2024 2025 2023 2024 2025
Pendapatan Bunga Bersih Laba Komprehensif
Net Interest Income Comprehensive Income 276.277
2.465.988
126.853
1.553.425
71.042
1.565.443
2023 2024 2025 2023 2024 2025
Penyaluran Pinjaman ke Segmen UMKM
(dalam jutaan Rp)
MSME Segment Loans Distribution (in million IDR)
OJK B.1.a-1.c GRI FS6 FS7 FS10 SASB FN-CB-240a.1
Jumlah Kredit ke Segmen UMKM Jumlah Kredit yang Disalurkan
Total MSME Segment Loans Total Credit Disbursed
24.346.604
3.690.278
1.428.669 17.701.486
1.344.601
13.020.051
2023 2024 2025 2023 2024 2025
Proporsi Kredit UMKM terhadap Total Kredit
Proportion of MSME Lending to Total
10,97% 7,60% 15,16%
2023 2024 2025
296 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 299
Ringkasan Sektor Ekonomi berdasarkan LKFS
Economic Sector Summary by LKFS (dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
GRI FS10 SUSBA 6.2.1
Rumah Tangga Pertanian, Pertambangan, Perindustrian
Households 11.370.713 Agriculture, Mining, Industry 1.675.962
7.743.335
5.063.960
484.077
141.473
2023 2024 2025 2023 2024 2025
168.625
Konstruksi Perdagangan, Restoran, Hotel 1.745.819
Construction Trading, Restaurants, Hotels
64.050
63.841 600.534
519.998
2023 2024 2025 2023 2024 2025
Perdagangan, Restoran, Hotel Pengangkutan, Pergudangan, Komunikasi
Trading, Restaurants, Hotels Logistics, Warehousing, Communications 377.938
1.745.819
600.534
519.998 154.474
45.277
2023 2024 2025 2023 2024 2025
Jasa Sosial Masyarakat Lain-lain 17.888
667.810
Community Social Services Others
409.939
362.974 4.699
2.088
2023 2024 2025 2023 2024 2025
TOTAL 2023 : 12.591.500 2024 : 12.591.500 2025 : 24.346.604
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 297
Page 300
Portofolio Hijau
Green Portfolio (dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
GRI FS8 OJK B.1.d SUSBA 5.1.1
2025 2024 2023
45.934 367.805 19.908
Investasi pada Obligasi Hijau
Green Bond Investments
Proporsi Barang dan Jasa Berdasarkan Sumber* dan Lokasi Pemasok
Proportions of Goods and Services Procured* by Supplier Location
OJK B.1.e
0,00% 1,08% 0,00%
2023 2024 2025
100% 98,92% 100%
*Proporsi nilai pembelanjaan kepada pemasok lokal
Pemasok Lokal dibandingkan pemasok luar negeri, untuk belanja
Domestic Suppliers properti, perlengkapan kantor dan lainnya.
The proportion of spending to local versus overseas
Pemasok Luar Negeri suppliers for property, office inventory and many
others.
Overseas Suppliers
298 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 301
Kilas Kinerja Lingkungan
Environmental Performance Highlights
OJK B.2, F.4, F.10
Total Konsumsi Energi Air reverse osmosis
Total Energy Consumption Reverse osmosis water
MJ Liter
1.124.111,57 129.719,00
Intensitas konsumsi energi per karyawan
Energy consumption intensity per employee
Pemakaian kertas di kantor
MJ/karyawan employee Office paper usage
1.886,09 Kg
3.607,70
Emisi GRK Cakupan 1, 2 dan 3
GHG Emissions Scopes 1, 2 and 3
CO Intensitas pemakaian kertas di kantor
kgCO₂e per karyawan
Office paper intensity per employee
238.495,98 kg/karyawan employee
Intensitas emisi GRK per karyawan
6,05
CO
GHG emissions intensity per employee
kgCO₂e/karyawan employee Pelanggaran peraturan lingkungan
Violations of environmental regulations
400,16 Jumlah kejadian Number of events
CO Reduksi intensitas emisi GRK per karyawan
0,00
GHG emission intensity reduction per employee
10,10%
Reduksi konsumsi bensin untuk transportasi
Reduced gasoline consumption for transportation
70,84%
Transisi bertahap menuju
penggunaan kendaraan listrik
sebagai kendaraan operasional
Gradually transition to Electric
vehicles as operational vehicles
Sertifikasi Green Building
Green Building Certification
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 299
Page 302
Kilas Kinerja Sosial
Social Engagement Highlights
OJK B.3 SASB FN-CB-240a.4
Anggaran program literasi finansial
Rp Financial literacy program funds
4.330
dalam jutaan RP
million IDR
Peserta yang terdampak
Impacted participants
5.176.810
Orang
Individuals
Program
Program events
34
Jumlah Acara
of Events
Cakupan kota
Cities coverage
6
Jumlah Kota
of Cities
300 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 303
Penyaluran Zakat dan Sedekah melalui Mitra Jago
Distribution of Zakat and Alms through Jago’s Partners
OJK F.23, F.25 GRI 203-1, 203-2
Jumlah Zakat (Rp) Peserta yang Menyumbangkan Zakat
Total Zakat (IDR) Zakat Contributing Participants
nasabah | customers
2.601.484.043 8.880
2.957.052.387 11.354
2.636.051.979 9.227
TOTAL 8.194.588.409 TOTAL 29.461
Jumlah Sedekah (Rp) Peserta yang Menyumbangkan Sedekah
Total Alms (IDR) Alms Contribution Participants
nasabah | customers
1.302.835.586 63.517
1.662.310.842 84.060
2.378.114.266 119.995
TOTAL 5.343.260.694 TOTAL 267.572
Jumlah Zakat dan Sedekah (Rp) Peserta Sumbangan Sedekah (nasabah)
Total Zakat and Alms (IDR) Alms Contribution Participants (customers)
3.904.319.629 63.517
Jumlah Zakat dan Sedekah (Rp) Peserta Sumbangan Sedekah (nasabah)
Total Zakat and Alms (IDR) Alms Contribution Participants (customers)
4.619.363.229 84.060
Jumlah Zakat dan Sedekah (Rp) Peserta Sumbangan Sedekah (nasabah)
Total Zakat and Alms (IDR) Alms Contribution Participants (customers)
5.014.166.245 119,995
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 301
Page 304
Peristiwa Penting
Events Highlight
17-28
Februari
2025
Beragam Cara Untuk Kebaikan
#SesuaiMaumu, Sesuai Prinsipmu
(Baiknya Belanja Lokal)
Jago Syariah & Bank Jago berkolaborasi dengan KOL & UMKM
untuk membantu meningkatkan penjualan UMKM melewati
TikTok Live Shopping dan memberikan edukasi keuangan kepada
masyarakat terkait pengelolaan finansial selama bulan Ramadan.
Jago Syariah & Bank Jago collaborate with KOL & MSMEs to help
increase MSME sales through TikTok Live Shopping and provide
financial education to the public regarding financial management
during Ramadan.
13
Maret
2025
Islamic Entrepreneurial Marketing
Festival (IEMF) 2025
Bank Jago berpartisipasi dalam acara Islamic Entrepreneurial
Marketing Festival (IEMF) memberikan edukasi keuangan dalam
rangka mendukung dalam membangun ekonomi dan keuangan
syariah di Indonesia.
Bank Jago participated in the Islamic Entrepreneurial Marketing
Festival (IEMF) event to provide financial education in order to
support the development of the Islamic economy and finance in
Indonesia.
302
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 305
1-2
November
2025
Festival Dongeng
Internasional Indonesia
9 Bank Jago berkolaborasi dengan komunitas Ayo Dongeng
Oktober Indonesia dalam rangkaian kegiatan Festival Dongeng
2025 Internasional Indonesia dengan membawakan cerita terkait
literasi keuangan kepada anak-anak melalui cerita yang pada
buku Jagoan Baca.
Bank Jago collaborated with the Ayo Dongeng Indonesia
FUNVESTASI Guru community in a series of activities at the Indonesian International
Jago Finansial Storytelling Festival by bringing stories related to financial literacy
to children through stories in the Jagoan Baca book.
Bank Jago mengadakan acara FunVestasi sebagai ajang literasi
keuangan untuk guru melalui metode pembelajaran yang
interaktif, menyenangkan dan aplikatif, guru dapat memahami
konsep dasar keuangan, menabung dan investasi, sekaligus
memperoleh pengalaman praktik langsung.
Bank Jago held the FunVestasi event as a financial literacy
event for teachers through interactive, fun and applicable
learning methods, teachers can understand the basic concepts
of finance, saving and investment, while gaining direct practical
experience.
28
November
2025
Talkshow ‘’Tenang Lahir Batin Siapkan
Umroh dan Haji dengan Bank Digital’’
di BPKH Fest
Melalui sesi talkshow dalam acara BPKH Fest, Jago Syariah
10 memperkenalkan fitur terbaru Kantong Haji yang sudah dapat
Oktober digunakan masyarakat untuk mulai menabung persiapan haji.
2025 Jago Syariah ingin mengedukasi publik tentang pentingnya
persiapan umroh dan haji, sekaligus menunjukkan bagaimana
layanan perbankan digital dapat membantu para jamaah dapat
melakukan perjalanan agar lebih nyaman dan tenang sesuai
dengan cara dan keyakinan mereka masing-masing.
Ruang Belajar Ekonomi Syariah Terintegrasi: During a talk show at the BPKH Fest, Jago Syariah introduced
Naik Level Kelola Keuangan. Selalu di Depan its latest Hajj Pocket feature, which people can now use to
Atur Uang #SesuaiSyariah start saving for Hajj. Jago Syariah aims to educate the public
about the importance of Umrah and Hajj preparation, while also
Tim Jago Syariah memberikan literasi keuangan kepada para demonstrating how digital banking services can help pilgrims
pengunjung booth KNEKS dan secara live di Instagram pada travel more comfortably and peacefully, according to their own
acara ISEF (Indonesia Sharia Economic Festival). preferences and beliefs.
The Jago Syariah team provided financial literacy to visitors to
the KNEKS booth and live on Instagram at the ISEF (Indonesia
Sharia Economic Festival) event.
303
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 306
Penjelasan Keberlanjutan oleh Direksi
Directors’ Explanation on Sustainability
OJK D.1 GRI 2-22 SUSBA 1.1.3
Menghadapi Tantangan Terkait Dealing with Challenges Arising from
Pelaksanaan Strategi Keberlanjutan. Implementing the Sustainability
OJK D.1.a Strategy
Bank Jago bertujuan meningkatkan kesejahteraan jutaan ank Jago aims to contribute to the economy and society to improve
masyarakat Indonesia melalui kontribusi ekonomi dan sosial. the well-being of millions in Indonesia. The Bank’s dedication
Dedikasi Bank dalam memajukan kesehatan dan inklusi to advancing financial health and inclusion underscores the
keuangan menegaskan komitmen untuk menciptakan nilai bagi commitment to creating value for its stakeholders and fostering
pemangku kepentingan serta mendorong pembangunan yang equitable development across the communities served. In fulfilling
adil. Dalam memenuhi komitmen keberlanjutannya, Bank Jago its commitment to sustainability, Bank Jago aligns its corporate
menyelaraskan inisiatif tanggung jawab sosialnya dengan Tujuan social responsibility initiatives with the United Nations Sustainable
Pembangunan Berkelanjutan (SDG) PBB, terutama pada SDG 1 Development Goals (SDGs), with a primary focus on driving
(Tanpa Kemiskinan), SDG 4 (Pendidikan Berkualitas) dan SDG 8 progress toward SDG 1 (No Poverty), SDG 4 (Quality Education) and
(Pekerjaan Layak dan Pertumbuhan Ekonomi). SDG 8 (Decent Work and Economic Growth).
SUSBA 1.1.3
Inti dari upaya strategis ini adalah Kerangka Kesehatan Finansial Central to this strategic effort is the Jago Financial Health
Jago, yang dikembangkan sesuai dengan Prinsip Perbankan Framework, developed in alignment with the UNEP FI Principles
Bertanggung Jawab (PRB) UNEP FI. Kerangka kerja ini dirancang for Responsible Banking (PRB). This comprehensive framework
untuk memberdayakan individu dan bisnis melalui empat tahap: 1) is designed to empower individuals and businesses through four
Keamanan Finansial, 2) Ketahanan Finansial, 3) Kendali Finansial progressive stages: 1) Financial Security, 2) Financial Resilience,
dan 4) Kebebasan Finansial. Sejak 2025, Bank menambahkan 3) Financial Control and 4) Financial Freedom. Since 2025, the
tahap nol—0) Kerawanan Finansial—untuk memetakan nasabah Bank had added a new stage zero—0) Financial Survival—to map
yang masih berada pada tingkat kesehatan finansial yang paling individuals and businesses that are still at a lower stage of financial
rendah. health.
Kerangka kerja ini mendukung inklusi keuangan, pemberdayaan This framework aligns with broader goals, including promoting
nasabah dan pembangunan ekonomi berkelanjutan. Melalui financial inclusion, empowering individuals and businesses and
prinsip ini, Bank Jago bertujuan memberikan dampak positif bagi driving sustainable economic development. By adhering to
kesejahteraan finansial nasabah sekaligus berkontribusi pada these principles, Bank Jago aims to create a positive impact on
masyarakat yang lebih sejahtera. Berdasarkan survei Kesehatan its customers’ financial well-being while contributing to a more
Finansial 2025, Bank mencatat peningkatan skor kesehatan equitable and prosperous society. Building on this foundation,
finansial nasabah secara keseluruhan, terutama pada tahap Bank Jago’s 2025 Financial Health Survey revealed a measurable
keamanan dan ketahanan. increase in overall financial health customer scores, particularly
within the financial security and resilience stages.
Pada 2026, Bank mengalihkan fokus untuk meningkatkan kendali Consequently, the Bank is shifting its 2026 focus toward enhancing
dan kebebasan finansial melalui pengembangan komunitas, financial control and freedom through community development,
edukasi dana darurat dan integrasi fitur pada aplikasi Jago. Bank emergency fund education and deeper integration of these
Jago terus memprioritaskan inklusi keuangan dan perluasan principles into Jago in-app experiences. Bank Jago continues
Pinjaman Bertanggung Jawab untuk mendorong perilaku to prioritize financial inclusion and the expansion of Responsible
meminjam yang sehat. Ke depannya, Bank akan memperdalam Lending within its digital lending business to foster healthy
integrasi Kerangka Kesehatan Finansial ke dalam aplikasinya, borrowing behaviors. Moving forward, the Bank will continue to
sehingga setiap interaksi digital—dari fitur “Kantong” hingga expand the reach of the Financial Health Framework by deepening
analitik pengeluaran—dapat memperkuat kebiasaan finansial its integration into Jago in-app experiences, ensuring that every
yang baik secara real-time. digital interaction—from automated “Pockets” to personalized
spending analytics—actively encourages and reinforces better
financial habits in real-time.
304 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 307
Selain itu, Bank Jago menangani tantangan keberlanjutan melalui Furthermore, Bank Jago addresses sustainability challenges
inisiatif strategis yang selaras dengan Rencana Aksi Keuangan through various strategic initiatives aligned with the 2026–2030
Berkelanjutan (RAKB) 2026–2030. Bank memperkuat Tata Kelola Sustainable Finance Action Plan (RAKB). The Bank is significantly
ESG untuk memenuhi standar regulasi dan global. Komitmen strengthening its ESG Governance to meet evolving regulatory
ini dilembagakan melalui Kebijakan Keberlanjutan yang sesuai and global standards. Bank Jago’s commitment to advancing
dengan POJK No. 51/2017 serta standar internasional seperti GRI financial health and inclusion is institutionalized through a robust
dan UNEP FI PRB. Manajemen Bank telah menanamkan praktik- Sustainability Policy that aligns with OJK Regulation No. 51/2017
praktik keberlanjutan langsung ke dalam berbagai Program and international standards like the GRI and UNEP FI PRB. The
Produknya, untuk memastikan inovasi digital menjadi sarana Bank’s leadership has embedded sustainability best practices
pembangunan yang merata. directly into its Product Programs, ensuring that digital innovation
serves as a vehicle for equitable development.
Bagian lain yang juga penting dari penguatan Tata Kelola Additionally, central to the effort of strengthening ESG Governance,
ESG adalah integrasi Kebijakan Risiko Iklim ke dalam strategi is the development and integration of a robust Climate Risk Policy
manajemen risiko Bank. Sebagai langkah proaktif, Bank Jago into its overarching risk management strategy. As part of its
menjalankan Climate Risk Stress Testing (CRST). Inisiatif ini proactive approach to environmental stewardship, Bank Jago is
memungkinkan Bank mengukur dampak risiko fisik dan transisi conducting Climate Risk Stress Testing (CRST). This initiative allows
pada portofolionya, memastikan model bisnis tetap tangguh the Bank to quantify the potential impact of physical and transition
dalam menghadapi tantangan iklim sekaligus mendukung transisi risks on its portfolio, ensuring that its business model remains
Indonesia menuju ekonomi rendah karbon. resilient in the face of climate-related challenges while supporting
Indonesia’s transition to a low-carbon economy.
Penerapan Keuangan Berkelanjutan Implementation of Sustainable
OJK D.1.b Finance
Bank Jago secara konsisten mengintegrasikan prinsip ESG Bank Jago continuously embeds Environmental, Social and
ke dalam operasionalnya. Salah satu inisiatif utama untuk Governance (ESG) principles across its operations. One key
mengurangi jejak karbon adalah transisi bertahap armada initiative to reduce its carbon footprint involves gradually
operasional dari kendaraan bermesin bakar ke kendaraan listrik transitioning the operational fleet from combustion engines to
(EV). Langkah strategis ini mencerminkan dedikasi Bank dalam electric vehicles (EVs). This strategic move reflects the Bank’s
menerapkan praktik ramah lingkungan dan berkontribusi pada dedication to environmentally responsible practices and broader
upaya penanggulangan perubahan iklim. climate change mitigation efforts.
Selain itu, Bank Jago berpartisipasi dalam pelaporan perdana Additionally, Bank Jago participated in the OJK-guided Climate
Climate Risk Stress Testing (CRST) di bawah panduan OJK yang Risk Stress Testing (CRST) Pilot, aligning with the TCFD framework.
selaras dengan kerangka TCFD. CRST bertujuan memperkuat The CRST strengthens the Bank’s ability to assess financial
kemampuan Bank dalam menilai ketahanan finansial dan and operational resilience by evaluating potential exposures to
operasional terhadap perubahan iklim melalui evaluasi risiko environmental risks across various hypothetical scenarios.
lingkungan dalam berbagai skenario hipotetis.
Dalam aspek sosial, Bank Jago mendorong kesehatan, literasi dan Socially, Bank Jago promotes financial health, literacy and inclusion
inklusi keuangan demi meningkatkan kesejahteraan nasabah. to improve overall customer well-being. Since 2024, the Bank has
Sejak 2024, Bank memprioritaskan Kesehatan Finansial sebagai prioritized Financial Health as its core social impact, leveraging
dampak sosial utama dengan memanfaatkan integrasi fitur integrated features to elevate these outcomes. Efforts focus
untuk meningkatkan kesejahteraan. Upaya Bank difokuskan pada on strengthening financial literacy and human capital through
penguatan literasi keuangan dan pengembangan SDM melalui inclusive, sustainable educational initiatives.
inisiatif edukasi yang inklusif serta berkelanjutan.
Peningkatan kapasitas dimulai melalui Jago Digital Academy, Capacity building begins with the Jago Digital Academy, a platform
platform pembelajaran untuk meningkatkan keterampilan designed to enhance digital skills for the evolving technology-
digital sesuai kebutuhan sektor keuangan berbasis teknologi. driven financial sector. Building on this, the Bank engages younger
Berdasarkan landasan ini, Bank memperluas jangkauan edukasi audiences through the Jagoan Baca program, which integrates
kepada audiens muda melalui program Jagoan Baca yang financial concepts into reading activities. This program uses
mengintegrasikan konsep keuangan ke dalam aktivitas membaca. children’s storybooks to transform literacy materials into engaging
Program ini menggunakan buku cerita anak sebagai media efektif narratives accessible to families.
untuk menyederhanakan materi literasi menjadi narasi menarik
bagi keluarga.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 305
Page 308
Tahun 2025 juga menandai dimulainya praktik Pinjaman The year 2025 also marked the start of Responsible Lending
Bertanggung Jawab, yang menegaskan kembali dedikasi Bank practices, reaffirming the Bank’s dedication to UNEP FI’s PRB.
terhadap PRB UNEP FI. Bank Jago juga berkolaborasi dengan Furthermore, the Bank collaborated with UNEP FI to develop a
UNEP FI untuk menyusun kerangka kerja Keuangan Berkelanjutan Sustainable Finance framework as a foundation for future social-
sebagai dasar ekspansi portofolio pinjaman yang berdampak impact lending.
sosial di masa depan.
Bank Jago mencatat tonggak sejarah dengan menerima berbagai Bank Jago reached a significant milestone by receiving multiple
pengakuan nasional dan internasional. Di ajang SDG Innovation national and international recognitions. At the 2025 SDG
Accelerator (SDGI) 2025 yang diselenggarakan oleh UNGC dan Innovation Accelerator hosted by the UNGC and BRIN, the Bank’s
BRIN, tim Bank Jago terpilih sebagai Top 6 Best Innovator untuk “AI-Powered Financial Health Navigator” secured a position among
inovasi “AI-Powered Financial Health Navigator”. Solusi berbasis the Top 6 Best Innovator Teams. This data-driven solution utilizes an
data ini menggunakan AI untuk menganalisis pola transaksi dan AI engine to analyze transaction patterns and provide personalized
memberikan skor kesehatan finansial berdasarkan kerangka kerja health scores based on the Bank’s four-stage framework.
empat tahap milik Bank. Bank juga menerima penghargaan khusus Furthermore, the Bank received special recognition for its initiative
atas inisiatif peningkatan aksesibilitas perbankan digital bagi to enhance digital banking accessibility for visually impaired users.
penyandang disabilitas netra. Ini adalah tahun kedua berturut- This marks the second consecutive year the Bank has participated
turut Bank Jago berpartisipasi dan menerima penghargaan dalam and been awarded in this annual UNGC event. More information
acara tahunan UNGC ini. Informasi lebih lanjut tersedia secara can be found online on the SDGIA 2025 and 2024 Reports.
daring pada Laporan SDGIA tahun 2025 dan 2024.
Agar tata kelola lingkungannya menjadi lebih baik, Bank Jago To enhance environmental governance, Bank Jago is aligning
menyelaraskan kebijakan dan praktiknya dengan kerangka its policies with the TCFD framework. This ensures a structured,
TCFD dan memastikan metode yang terstruktur dan transparan transparent method for managing climate-related risks and
dalam mengelola risiko dan peluang terkait iklim. Bank Jago juga opportunities. Additionally, the Bank will continue to strengthen
terus meningkatkan kapabilitas internal untuk memantau dan internal capabilities to monitor and address these climate-related
mengelola faktor-faktor iklim tersebut secara lebih komprehensif factors more fully in the coming years.
di masa mendatang.
Strategi untuk Mencapai Tujuan Strategy for Achieving Sustainability
Keberlanjutan Targets
OJK D.1.c
Pertumbuhan ekonomi berkelanjutan yang selaras dengan Bank Jago realizes that sustainable economic growth aligned with
SDG dapat dicapai melalui keterlibatan berbagai pihak. Dalam the Sustainable Development Goals requires the involvement of
menerapkan keuangan berkelanjutan, Bank memiliki tiga prioritas various parties. In this effort, the Bank has established three main
utama dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) priorities within its Short and Long-Term Sustainable Finance
jangka pendek maupun panjang, yaitu: Action Plans, namely:
1. Pengembangan kapasitas internal untuk menerapkan konsep 1. Internal capacity development to effectively implement ESG
dan prinsip ESG secara efektif di semua lapisan. concepts and principles across the organization.
2. Penyesuaian organisasi, manajemen risiko, tata kelola dan/atau 2. Organizational, risk and governance adjustments, including
prosedur operasional standar (SOP) sesuai dengan prinsip standard operating procedures (SOP), aligned with these
tersebut. principles.
3. Pengembangan produk dan/atau layanan terkait, termasuk 3. Development of related products and services, including
peningkatan portofolio pembiayaan, investasi, atau penempat expanding financing portfolios, investments, or placements in
an instrumen yang mendukung. instruments that support these goals.
Prioritas tersebut telah disetujui Direksi dan Dewan Komisaris These priorities have been approved by the Board of Directors and
sebagai bentuk akuntabilitas pelaksanaan serta pengawasannya. Board of Commissioners to ensure accountability in the execution
Hal ini selaras dengan regulasi bahwa penerapan kebijakan and supervision of these initiatives. This aligns with regulations
tersebut melibatkan berbagai fungsi manajemen di berbagai requiring the participation of management functions across all
tingkatan. levels of the Bank.
306 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 309
Bank Jago memahami bahwa pengembangan kapasitas internal Bank Jago recognizes that internal capacity building is vital to
adalah aspek kunci keberhasilan implementasi ini. Sumber daya the success of this strategy. Banking personnel must possess an
manusia perbankan harus memiliki pemahaman memadai dan adequate understanding to apply these principles within the Bank’s
mampu menerapkan prinsip tersebut dalam strategi, kebijakan, strategy, policies, work programs and all operational activities.
prosedur, program kerja serta seluruh aktivitas operasional. Dalam Preparing a workforce capable of executing these standards is
proses ini, sangat esensial untuk menyiapkan SDM yang kompeten essential to this development process.
mengaplikasikan prinsip Keuangan Berkelanjutan.
Prioritas pengembangan kapasitas ini ditujukan bagi manajemen This priority targets both management (Directors and
(Direksi dan Dewan Komisaris) serta karyawan yang bertanggung Commissioners) and employees responsible for ESG execution.
jawab atas pelaksanaannya. Program tersebut menyasar seluruh Furthermore, the program covers all staff, as achieving these goals
staf karena keberhasilan inisiatif ini membutuhkan dukungan requires collective support. Consequently, 100% of the Bank’s
kolektif. Sebanyak 100% karyawan Bank telah berpartisipasi dan employees participated in and passed the sustainability e-learning
lulus program e-learning keberlanjutan pada tahun 2025. program conducted in 2025.
Bank Jago secara bertahap melakukan penyesuaian pada Bank Jago is gradually adjusting its organization, risk management
organisasi, manajemen risiko dan tata kelola. Langkah tersebut and governance. These changes are intended to respond to
bertujuan merespons kebutuhan pasar serta mendukung market needs and support government policies regarding the
kebijakan pemerintah terkait SDG. Penyesuaian organisasi SDGs. Structural updates involve strategic plans, organizational
terhadap prinsip Keuangan Berkelanjutan dilakukan, antara lain, frameworks and main tasks related to these principles. This
pada rencana strategis, struktur organisasi serta tugas pokok adjustment process is carried out according to the Bank’s specific
dan fungsi (tupoksi). Proses tersebut dijalankan sesuai dengan priorities. Since governance is a core pillar of this strategy, the
skala prioritas Bank. Salah satu prinsip utama adalah penerapan Bank evaluates and improves existing frameworks to support these
tata kelola, sehingga Bank akan mengevaluasi dan meningkatkan objectives.
kerangka kerja yang ada demi mendukung tujuan tersebut.
Penerapan prinsip ini menuntut penyesuaian prinsip, sistem A key consequence of this commitment is the integration of social,
dan analisis manajemen risiko dengan integrasi komponen environmental and governance components into risk management
sosial, lingkungan dan tata kelola. Maka dari itu, Bank Jago telah systems and analysis. Accordingly, the Bank has adjusted its risk
menyesuaikan sistem dan analisis risiko berdasarkan karakteristik principles and systems to align with its product characteristics and
produk, layanan dan eksposur risiko terkait. risk exposure.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 307
Page 310
Membangun Budaya Keberlanjutan
Building a Culture of Sustainability
OJK F.1
Sebagai upaya membangun budaya berkelanjutan di Bank Establishing a sustainable culture within Bank Jago involves
Jago, seperangkat nilai, praktik dan perilaku yang memandu fostering a set of values, practices and behaviors that serves
penentuan arah bisnis ke depan, menyelaraskan organisasi as a compass in setting future business directions, aligning the
serta menggerakkan karyawan untuk mencapai tujuan bersama organization and mobilizing employees to achieve common goals.
telah dibangun dan terus dipelihara. Dengan mengembangkan By fostering an ecosystem of empowerment and enablement, the
ekosistem yang memberdayakan dan memfasilitasi, Bank Bank creates a healthy environment where innovation transcends
menciptakan lingkungan yang sehat di mana inovasi karyawannya traditional boundaries through deep collaboration. This culture
mampu menciptakan dobrakan kolaborasi yang kuat. Budaya is rooted in four core values: Life-Centricity, Purposeful Growth,
ini berakar pada empat nilai inti: Life-Centricity, Purposeful Fearless Creativity and Empowered Agility. Ultimately, Bank Jago
Growth, Fearless Creativity dan Empowered Agility. Bank Jago prioritizes a collective impact model, mobilizing employees to
mengedepankan model dampak kolektif dengan mendorong deliver shared value across a broad spectrum of stakeholders, from
karyawan agar menciptakan nilai bersama bagi berbagai customers and partners to regulators and the general public.
pemangku kepentingan, mulai dari nasabah dan mitra hingga
regulator dan masyarakat luas.
Pelibatan Pemangku Kepentingan
Stakeholder Engagement
OJK E.4 GRI FS12, 2-29 SUSBA 1.2.1–5
Pemangku kepentingan Bank meliputi karyawan, nasabah, The Bank’s stakeholders are its employees, customers, shareholders,
pemegang saham, pemasok, mitra bisnis, masyarakat dan regulator. suppliers, business partners, the public and regulators. The Bank
Bank terus membina komunikasi yang transparan dengan para always strives to foster and conduct transparent communications
pemangku kepentingan tersebut serta menjalin hubungan yang with them and forge strong relationships for the benefit of all.
kuat demi kepentingan bersama.
Pemangku kepentingan diidentifikasi melalui pendekatan Stakeholder engagement is identified through the approach
berdasarkan tingkat kedekatan dan besarnya kepentingan mereka of proximity and size of interest that influence and/or are
yang memengaruhi dan/atau dipengaruhi oleh Bank. Topik-topik influenced by the Bank. Topics are selected based on the results
yang dibahas dipilih berdasarkan hasil penilaian oleh manajemen, of management assessments, regulatory compliance, or through
kepatuhan terhadap regulasi dan melalui masukan langsung dari direct feedback from stakeholders via questionnaires, in-person
pemangku kepentingan melalui kuesioner, komunikasi tatap muka, communications, or surveys.
atau survei.
Saat ini, Bank Jago belum memiliki kebijakan khusus terkait Currently Bank Jago does not have a specific policy concerning
mekanisme pemungutan suara untuk membahas isu lingkungan voting to discuss environmental or social issues, in addition to
atau sosial, selain metode diskusi, wawancara dan survei yang telah the direct discussion, interview and survey methods it currently
dijalankan. engages in.
Hubungan dengan Nasabah Relations with Customers
Bank berkomitmen untuk memberikan layanan terbaik kepada The Bank is committed to providing prime services to customers
nasabah tanpa memandang jumlah simpanan atau pinjaman, without regard to the amount of the customer’s savings or loan,
suku, agama, warna kulit, jenis kelamin, atau pun usia mereka. Bank their ethnic group, religion, skin color, sex type and age. The Bank
menyediakan informasi terkini dan mudah diakses kepada nasabah shall provide updated and accessible information to customers
terkait produk dan layanan yang ditawarkan. concerning its products and services.
Hubungan dengan Vendor Relations with Vendors
Hubungan antara Bank dan Vendor didasarkan pada prinsip Relations between Bank and Vendors are based upon arm’s length
kewajaran, efisiensi dan praktik yang adil. Vendor wajib mematuhi agreement, efficiency and fair practices. Vendors are required to
ketentuan yang berlaku, termasuk namun tidak terbatas pada comply with the prevailing provisions, including but not limited to,
peraturan ketenagakerjaan, keselamatan dan kesehatan kerja serta manpower regulations, regulations related to occupational health
lingkungan. and safety as well as environment.
308 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 311
Hubungan dengan Regulator Relations with Regulators
Bank menjunjung tinggi prinsip tata kelola perusahaan dalam The Bank upholds good corporate governance principles in
menjalankan usaha. Kepatuhan terhadap peraturan perundang- conducting business. Compliance with the prevailing regulations
undangan yang berlaku merupakan bagian dari komitmen Bank, is part of the commitment, including the mandatory report in a
termasuk kewajiban penyampaian laporan secara transparan, transparent, accurate, comprehensive and timely manner.
akurat, komprehensif dan tepat waktu.
Kerangka Pelibatan Pemangku Kepentingan Bank Jago
Bank Jago’s Stakeholder Engagement Framework
GRI 2-29
Kelompok Kriteria sebagai Dasar Metode Pelibatan Frekuensi Topik
Pemangku Penentuan Engagement Method Pelibatan Topic
Kepentingan Criteria as Basis Engagement
Stakeholder Group for Selection Frequency
Karyawan/ Tanggung Jawab dan Pengaruh Pertemuan Town Hall, Triwulanan n
Pengembangan Kompetensi
Employees sebagai Pemangku Kepentingan tinjauan manajemen dan tahunan n
Pengembangan Karier
dalam membantu pencapaian kinerja, pelatihan, survei n
Survei Kepuasan Karyawan
target dan tujuan Bank Jago. karyawan, kegiatan Quarterly terhadap lingkungan kerja
membangun hubungan and annually
Responsibility and Influence as n
Competence Building
Stakeholders to help achieve Bank Town Hall meetings, n
Career Development
Jago’s targets and goals performance n
Employee Satisfaction survey
Legal ties management review,
on working
trainings, employees
survey, rapport-building
events
Investor/ Tanggung jawab dan Pengaruh ● RUPS
n
● Setahun
n n
● Kinerja finansial dan non-
Pemegang Saham sebagai pemangku kepentingan ● Laporan tahunan
n sekali finansial
Shareholders Hubungan ekonomi, kepemilikan dan triwulanan n
● Triwulan dan
dan hukum tahunan n
● Financial and non-financial
● GMS
n
performance
Responsibility and Influence as n
● Quarterly and annual ● Once a year
n
Stakeholders Economic, ownership reports n
● Quarterly
and legal relations and annually
Regulator Kewajiban hukum Pertemuan rutin Setidaknya ● Kepatuhan
n
Regulator terkait pelaporan setahun sekali n
● Manajemen Risiko
Legal obligations n
Tata Kelola & Akuntabilitas
Regular meetings At least once n
● Keuangan Berkelanjutan
on reporting a year
n
Compliance
n
Risk Management
● Governance & Accountability
n
Sustainable finance
Mitra Bisnis Hubungan ekonomi Penilaian kinerja reguler, Sebagaimana n
Evaluasi kinerja dan kontrak
Business dan hukum evaluasi kinerja diperlukan, n
Kode etik termasuk
Partners berdasarkan sosialisasi persyaratan
Economic and Regular performance persyaratan pengadaan
legal relations assessment, performance dalam kontrak
appraisals n
Performance and contract
As needed, evaluation
based on n
Code of conducts including
contract terms
socialization of procurements
requirements
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 309
Page 312
Kelompok Kriteria sebagai Dasar Metode Pelibatan Frekuensi Topik
Pemangku Penentuan Engagement Method Pelibatan Topic
Kepentingan Criteria as Basis Engagement
Stakeholder Group for Selection Frequency
Nasabah Faktor-faktor ekonomi Seluruh jalur yang Sebagaimana ● Layanan nasabah, informasi
n
Customers tersedia untuk pelibatan diperlukan, produk dan jasa
Economic factors nasabah sepanjang waktu n
Akses ke layanan keuangan
Through all available As needed, at all n
Customer service, product
channels for customer times
and service information,
engagement n
Access to financial services
Masyarakat Hubungan sosial Forum, paparan publik, Sebagaimana n
Keamanan data dan
Public Social relations kemitraan dengan diperlukan kesadaran anti-fraud
lembaga masyarakat berdasarkan n
Literasi finansial
program/acara
Forums, public exposes, n
Data security and anti-
partnership with As needed based fraud awareness
community institutions on program/ n
Financial literacy
event
Penilaian Materialitas
Materiality Assessment
GRI 3-1, 3-2
Pada tahun 2025, Bank Jago melakukan survei topik material At the end 2025, Bank Jago conducted a material topic survey that
yang melibatkan pemangku kepentingan internal dan eksternal, engaged both internal and external representatives to reassess the
untuk meninjau kembali relevansi dari inisiatif keberlanjutannya. relevance of Jago’s sustainability initiatives. The results revealed a
Hasilnya, terjadinya pergeseran topik material, dengan dampak shift in material topics, highlighting that the Bank’s actual impacts
aktual Bank terhadap masyarakat, nasabah dan lingkungan kini on society, customers and the environment have started to reach or
telah mulai mencapai atau melampaui dampak potensialnya. surpass the potential impacts. These changes reflect the evolving
Perubahan ini mencerminkan dinamika prioritas keberlanjutan nature of sustainability priorities and the growing significance
yang terus berkembang serta semakin meningkatnya kontribusi of Jago’s direct contributions to positive social, economic and
langsung Jago terhadap penciptaan dampak sosial, ekonomi dan environmental outcomes.
lingkungan yang positif.
Pendekatan dalam Melakukan Approach to Conducting Material
Penilaian Topik Material Topics Assessment
Kuesioner topik material digunakan sebagai alat penilaian melalui The material topic questionnaire is used as an assessment
survei yang didistribusikan kepada para pemangku kepentingan, tool through a survey distributed to both external and internal
baik dari eksternal maupun internal. stakeholders.
Penilaian materialitas penting dalam penyusunan laporan An important part of sustainability reporting is to assess the
keberlanjutan karena membantu Bank memahami isu-isu materiality of sustainability topics to the Bank, Bank Jago has
keberlanjutan yang paling relevan dan berdampak. Dalam followed the GRI standards to determine the material topics for the
menentukan topik-topik material tersebut, Bank Jago mengacu Bank.
pada Standar GRI sebagai pedoman utamanya.
310 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 313
1 2 3 4
Memahami Konteks Mengidentifikasi Menilai Dampak Memprioritaskan
Keberlanjutan Aktivitas Dampak Aktual dan Aktual dan Potensial Dampak Paling
Utama Bank Jago Potensial Assess Actual and Signifikan untuk
Understand the Identify Actual and Potential Impacts Dilaporkan
Sustainability context of Potential Impacts Prioritize Most
Bank Jago’s Key Significant Impacts for
Activities Reporting
Langkah 1 Langkah 2 Langkah 3 Langkah 4
Memahami Konteks Mengidentifikasi Dampak Menilai Dampak Aktual Memprioritaskan Dampak
Keberlanjutan Aktivitas Aktual dan Potensial dan Potensial Paling Signifikan untuk
Utama Bank Jago Dampak aktual dan potensial Langkah selanjutnya Dilaporkan
Bank mempertimbangkan terhadap aspek ekonomi, adalah menilai signifikansi Langkah terakhir adalah
tujuan, nilai, atau pernyataan lingkungan dan masyarakat, dampak yang telah menentukan topik material
misi, model bisnis serta strategi termasuk dampaknya terhadap diidentifikasi untuk untuk dilaporkan dan
kami, termasuk aktivitas utama HAM, yang timbul dari aktivitas memprioritaskan dan ditindaklanjuti, dengan
dalam operasional, produk organisasi dan hubungan bisnis. mengambil tindakan atas memprioritaskan dampaknya
dan layanan serta target pasar Dampak aktual adalah dampak dampak yang terpenting. berdasarkan signifikansi.
yang kami layani. yang telah terjadi, sedangkan
dampak potensial adalah dampak Step 3 Step 4
Step 1 yang berpotensi terjadi namun Assess Actual Prioritize most significant
Understand the Sustainability belum terjadi. Dampak tersebut and Potential Impacts impacts for Reporting
context of Bank Jago’s Key dapat bersifat positif atau negatif, The next step is to assess The last step is to determine its
Activities dalam jangka pendek atau jangka the significance of its material topics for reporting and
By taking into account our panjang, disengaja atau tidak identified impacts so as to taking action on, by prioritizing
purpose, value or mission disengaja serta dapat dipulihkan prioritize them and take its impacts according to their
statements, business model atau tidak dapat dipulihkan. action on the most significance.
and strategies. Including our
key activities in our operations, Step 2
products and services and the Identify Actual and
target market we serve. Potential Impacts
The actual and potential impacts
on the economy, environment
and people, including impacts
on their human rights, across
the organization’s activities and
business relationships. Actual
impacts are those that have already
occurred and potential impacts are
those that could occur but have
not yet occurred. These impacts
include negative and positive
impacts, short-term and long-term
impacts, intended and unintended
impacts and reversible and
irreversible impacts.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 311
Page 314
Topik-Topik Material Material Topics
GRI 3-2, 3-3
Topik material adalah topik-topik yang paling penting bagi Bank Material topics are topics that are most important to Bank Jago.
Jago karena dampaknya terhadap aspek ekonomi, lingkungan dan with the most significant impacts on the economy, environment and
sosial paling signifikan. Topik-topik material Bank Jago ditentukan social perspective. The selection of material topics for Bank Jago is
melalui survei pemangku kepentingan untuk memperoleh based on the survey conducted with stakeholders to gain insights
pandangan mengenai isu-isu yang mereka anggap paling penting. on what they consider most important. In addition, the survey also
Survei tersebut juga mengevaluasi dampak aktual dan potensial evaluates the actual and potential impact of each topic from these
dari masing-masing topik berdasarkan ketiga perspektif tersebut. three perspectives. The survey results highlight that the actual
Hasil survei menunjukkan bahwa pada beberapa topik material, impact surpasses the potential impact for certain material topics,
dampak aktual telah melampaui dampak potensialnya, selaras aligning with the GRI Standards for sustainability by emphasizing
dengan Standar GRI yang menekankan pengaruh positif signifikan these topics' significant positive influence on environmental, social
dari topik-topik tersebut bagi aspek lingkungan, sosial dan tata and governance priorities, thereby positioning them in the right
kelola yang menjadi prioritas. Dengan demikian, topik-topik quadrant of the impact chart.
tersebut ditempatkan pada kuadran yang tepat dalam matriks
dampak.
Berdasarkan hasil penilaian, Bank mengidentifikasi tiga topik The assessment identified three topics as the most significant,
sebagai yang paling signifikan dan berada pada kuadran positioned in the high-impact/high-importance quadrant of the
dampak tinggi/kepentingan tinggi dalam matriks, yaitu: Privasi matrix: Data Privacy & Security, Customer Protection and Financial
& Keamanan Data, Perlindungan Nasabah serta Kesehatan & Health & Inclusion, indicating they are the most critical topics for
Inklusi Finansial. Hal ini menunjukkan bahwa ketiga topik tersebut both the Bank and its stakeholders. Data Privacy and Security
merupakan isu yang paling krusial baik bagi Bank maupun para underscores the importance of safeguarding digital identities and
pemangku kepentingannya. Privasi & Keamanan Data menegaskan financial data, while Customer Protection highlights the Bank’s
pentingnya perlindungan identitas digital dan data finansial, commitment to transparency, fairness and trust in its services.
sementara Perlindungan Nasabah menyoroti komitmen Bank
terhadap transparansi, kewajaran dan kepercayaan dalam layanan
yang diberikan.
Kesehatan & Inklusi Finansial menempati tingkat kepentingan Notably, Financial Health & Inclusion ranks as the highest
tertinggi dalam matriks tahun 2025 dan fokusnya semakin strategis. importance in the 2025 matrix, continuing as an emerging
Topik ini menjembatani isu-isu operasional dengan prioritas tinggi strategic focus, bridging the gap between high-priority operational
dengan pendorong sosial ekonomi yang mendasar. Penempatan topics and foundational social/economic drivers. This placement
ini menunjukkan para pemangku kepentingan memandang suggests that stakeholders view financial inclusion as a key
inklusi finansial sebagai titik pengungkit strategis—dengan leverage point—high in importance and impact—that supports
tingkat kepentingan dan dampak yang tinggi—yang memperkuat the broader sustainability ecosystem. Financial Health & Inclusion
ekosistem keberlanjutan. Kesehatan & Inklusi Finansial juga reflects Jago’s strategy of actively supporting customer financial
mencerminkan strategi Jago dalam secara proaktif mendukung well-being through its Financial Health Framework.
kesejahteraan finansial nasabah melalui penerapan Kerangka
Kesehatan Finansial.
Topik-topik seperti Kinerja Ekonomi, Tata Kelola Keberlanjutan, Meanwhile, Economic Performance, Sustainable Governance,
HAM dan Sumber Daya Manusia menempati area tengah Human Rights and Human Capital are topics that occupy the mid-
(kuadran dampak sedang/kepentingan sedang). Topik-topik ini level area (Moderate-Impact, Moderate-Importance Quadrant).
tetap signifikan, namun tingkat urgensinya relatif lebih rendah These topics remain significant but with slightly lower immediacy
dibandingkan prioritas utama. Meskipun tetap menjadi komponen compared to the top priorities. While these topics remain essential
penting dalam kerangka pelaporan, topik-topik tersebut components of the reporting framework, stakeholders currently
dipandang memiliki dampak langsung atau tingkat urgensi yang perceive them as having a lower relative immediate impact or
lebih rendah dibandingkan isu-isu yang berorientasi pada nasabah. urgency compared to consumer-facing issues. Notably, the distinct
Pengelompokan yang jelas atas keempat topik ini menunjukkan grouping of these four topics suggests a perceived baseline
adanya ekspektasi dasar: bahwa topik-topik tersebut merupakan expectation: they are foundational requirements rather than the
persyaratan fundamental yang harus dipenuhi, namun bukan current primary drivers of strategic differentiation.
pendorong utama diferensiasi strategi pada saat ini.
Dengan menilai bagaimana setiap topik dapat memengaruhi In summary, by assessing how each topic could influence the Bank’s
operasi, reputasi dan kreasi nilai jangka panjang, Bank dapat operations, reputation and long-term value creation, the Bank
memprioritaskan langkah-langkah dengan dampak bermakna can prioritize actions that deliver meaningful outcomes for both
bagi pemangku kepentingan dan masyarakat. Pendekatan stakeholders and the broader community. This approach ensures
312 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 315
ini memastikan laporan keberlanjutan Bank mencerminkan that the Bank’s sustainability report reflects the most relevant
isu-isu yang paling relevan, meningkatkan transparansi serta issues, enhances transparency and demonstrates the Bank’s
menunjukkan komitmen Bank untuk beradaptasi terhadap commitment to adapting to emerging sustainability challenges
tantangan keberlanjutan yang terus berkembang dengan berfokus while focusing on areas that will drive positive change, mitigate
pada area yang mendorong perubahan positif, memitigasi risiko risks and enhance its sustainability performance. This ensures
dan meningkatkan kinerja keberlanjutan. Dengan demikian, Jago that Jago aligns its sustainability strategy with the issues that
dapat menyelaraskan strategi keberlanjutannya dengan isu-isu stakeholders prioritize, reflecting their concerns and expectations.
yang menjadi prioritas para pemangku kepentingan, sehingga
mencerminkan perhatian dan ekspektasi mereka secara tepat.
Matriks Topik Material
Material Topics Matrix
Tinggi
High
3
1
TINGKAT KEPENTINGAN
2
IMPORTANCE
4
5
6
7
Rendah
Low
0
Rendah Tinggi
Low High
DAMPAK
IMPACT
1 Privasi & Keamanan Data 4 Kinerja Ekonomi
Data Privacy & Security Economic Performance
2 Pelindungan Nasabah untuk Produk & 5 Tata Kelola Keberlanjutan
Layanan yang Bertanggung Jawab Sustainability Governance
Customer Protection -
Responsible Products & Services 6 Menghormati Hak Asasi Manusia
Respecting Human Rights
3 Kesehatan Finansial & Inklusi
Financial Inclusion & Health 7 Pengembangan Sumber Daya
Manusia & Praktik Ketenagakerjaan
Human Capital Development &
Employment Practices
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 313
Page 316
Topik Material : Inklusi Keuangan & Kesehatan
Material Topics : Financial Inclusion & Health
Topik GRI Deskripsi Alasan dalam Menentukan Strategi dan Dampak Utama
GRI Topic Topik GRI Topik Materi Key Strategies and Impact
GRI Topics Reasons in Determining
Description Material Topics
FS13 Menyediakan Komitmen untuk memenuhi kebutuhan n
Jago Financial Health Framework: Selaras dengan UNEP FI PRB,
Komunitas titik akses di penyediaan kredit dan layanan keuangan kerangka ini menjadi inti strategi dampak sosial Jago. Kerangka ini
Lokal daerah dengan kepada masyarakat berpenghasilan memandu nasabah melalui empat tonggak pencapaian progresif:
populasi rendah rendah dan usaha kecil, sambil meng Keamanan, Ketahanan, Kontrol dan Kebebasan Finansial.
atau daerah yang hindari praktik pemberian pinjaman yang n
Prinsip Penyaluran Pinjaman yang Bertanggung Jawab: Bank Jago
kurang mampu merugikan dan tidak bertanggung jawab, menghubungkan praktik pemberian pinjaman dengan kesehatan fi-
secara ekonomi. kemungkinan akan menciptakan nilai nansial, mendorong penyaluran pinjaman yang bertanggung jawab,
jangka panjang dan meningkatkan modal mencegah utang berlebih dan mendorong kebiasaan finansial yang
Local Providing access sosial. sehat.
Communities points in low- n
Keselarasan antara Pemasaran dan Jago Financial Health
populated or Kesehatan dan inklusi keuangan Framework: Aktivitas pemasaran yang selaras dengan kerangka
economically merupakan hal penting karena kesehatan keuangan untuk membantu meningkatkan keterampilan
disadvantaged. mencerminkan visi dan misi Bank dan perilaku keuangan pelanggan melalui produk dan layanan yang
Jago untuk melayani pasar. Kesehatan ditawarkan oleh Bank.
FS14 Inisiatif untuk finansial adalah proposisi nilai utama n
Kerangka Praktik Berkelanjutan: Cetak biru yang mengintegrasikan
Komunitas meningkatkan dari solusi keuangan digital Jago karena prinsip-prinsip ESG ke dalam operasional, dengan fokus khusus
Lokal akses terhadap kami menemukan bahwa semua segmen pada penciptaan Produk dan Layanan Berkelanjutan.
layanan keuangan yang dilayani oleh Jago menghadapi
bagi masyarakat tantangan dalam literasi keuangan dan Pengukuran Efektivitas & Dampak:
kurang mampu. manajemen ke uangan dan bercita-cita Indeks Kesehatan Finansial: Indeks Kesehatan Finansial meningkat
n
untuk ber transaksi dengan mitra yang dari 63,09 menjadi 64,38, menempatkan nasabah dalam kategori
Local Initiatives to menawarkan panduan dan alat untuk “Baik,” dengan skor Keamanan dan Resiliensi Finansial yang dinilai
Communities improve access to membangun kesehatan finansial. Selain “Sangat Baik.”
financial services itu, inklusi keuangan dan kese taraan Metrik Inklusi: 19,5% responden yang sebelumnya tidak memiliki
n
for disadvantaged akses terhadap layanan keuangan juga akses bank (unbanked) menggunakan Jago sebagai bank pertama
people merupakan proposisi nilai utama dari mereka (naik dari 5% pada tahun 2024).
layanan digital bank, terutama dengan Jangkauan Edukasi: Alokasi >Rp4 miliar untuk untuk menyeleng-
n
layanan perbankan terintegrasi dalam garakan 34 kegiatan edukasi finansial di 6 kota dan berhasil men-
FS16 Inisiatif untuk ekosistem digital. jangkau lebih dari 5 juta orang.
Literasi meningkatkan
Keuangan literasi keuangan Commitment to meet the need to extend n
Jago Financial Health Framework: Developed in alignment with the
berdasarkan jenis credit and financial services to low-in- UNEP FI’s PRB, this framework is the core of Jago’s social impact
penerima manfaat come populations and small businesses strategy. It guides customers through four progressive milestones:
while avoiding predatory and irresponsi- Financial Security, Financial Resilience, Financial Control and Fi-
Financial Initiatives to ble lending practices are likely to create nancial Freedom.
Literacy enhance financial long-term value and enhance social cap- n
Responsible Lending Principles: Bank Jago links lending practices
literacy by type of ital. with financial health, promoting responsible borrowing, preventing
beneficiary over-borrowing and encouraging healthy financial habits.
Financial health and inclusion are ma- n
Marketing Alignment with Jago Financial Health Framework:
terial as they reflect Bank Jago’s vision Marketing activities aligned with the financial health framework to
and mission to serve the market. Finan- help improve the customers’ financial skills and behavior through
cial Health is the main value proposition products and services offered by the Bank.
of Jago’s digital finance solutions as we n
Sustainable Practices Framework: A blueprint integrating ESG
find that all segments served by Jago principles into operations, focusing specifically on creating
meet challenges in financial literacy and Sustainable Products and Services.
financial management and aspire to bank
with a partner that offers guidance and Tracking Effectiveness and Impacts:
the tools to build financial health. In ad- n
Financial Health Survey: The Financial Health Index rose from 63.09
dition, financial inclusion and equality to to 64.38, placing customers in a “Good” category, with Financial Se-
access financial services is also a main curity and Resilience rated “Excellent.”
value proposition from the bank’s digital n
Inclusion Metrics: 19.5% of respondents who were previously un-
services, especially with its embedded banked used Jago as their first bank (up from 5% in 2024).
banking services in the digital ecosystem. n
Outreach Progress: Bank Jago allocated over IDR 4 billion to con-
duct 34 financial education events across 6 cities, successfully
reaching over 5 million people.
314 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 317
Topik Material : Privasi & Keamanan Data
Material Topics : Data Privacy & Security
Topik GRI Deskripsi Alasan dalam Menentukan Strategi dan Dampak Utama
GRI Topic Topik GRI Topik Materi Key Strategies and Impact
GRI Topics Reasons in Determining
Description Material Topics
418 Data dan Komitmen untuk memastikan keamanan Bank Jago terus memperkuat lapisan keamanan aplikasi, sistem dan
Privasi privasi data dan privasi pelanggan, karena infrastruktur IT dengan menerapkan langkah-langkah perlindungan
Pelanggan pelanggan privasi dan keamanan data keuangan yang komprehensif. Melalui implementasi sistem keamanan siber
pribadi merupakan tanggung jawab end-to-end yang tangguh, Bank Jago memastikan privasi dan
Customer Customer data penting Bank Komersial. keamanan data keuangan pribadi terlindungi dengan baik. Hal ini
Privacy and privacy diatur oleh kebijakan-kebijakan berikut: Kebijakan Privasi, Kebijakan
Privasi dan keamanan data sangat Pelindungan Nasabah dan Kebijakan Layanan Perbankan Digital.
penting bagi Bank Jago. Sebagai
bank berbasis teknologi, Bank Jago Pengukuran Efektivitas & Dampak:
meng andalkan kemampuan dan ke Sertifikasi ISO 27001:2022: Mengimplementasikan standar sistem
n
andalan teknologi informasi (TI) untuk manajemen keamanan ISO 27001:2022 untuk menjamin keamanan
memberikan layanan perbankan yang data, keamanan siber dan perlindungan privasi yang kokoh.
kaya fitur secara lancar. Pentingnya Nihil Insiden: Mempertahankan nol insiden keamanan siber besar
n
privasi dan keamanan data dipahami dari tahun 2023 hingga 2025.
dan dijunjung tinggi oleh semua Edukasi Nasabah Berkelanjutan: Mengedukasi nasabah secara
n
pemangku kepentingan. Bank Jago rutin mengenai transaksi perbankan digital yang aman.
terus memperkuat lapisan keamanan
aplikasi, sistem dan infrastruktur TI Bank Jago continuously strengthens the security layers of IT
dengan menerapkan langkah-langkah applications, systems and infrastructure by applying comprehensive
perlindungan yang komprehensif. protection measures. By implementing a robust end-to-end cyber
Dengan menerapkan sistem keamanan security system, Bank Jago ensures the privacy and data security
siber end-to-end yang kuat, Bank Jago of personal financial data are well protected. These are governed by
memastikan privasi dan keamanan data key policies on Privacy Policy, Customer Protection Policy and Digital
keuangan pribadi terlindungi dengan Banking Services Policy.
baik.
Tracking Effectiveness and Impacts:
Commitment to ensure data security ISO 27001:2022 Certification: Implemented the ISO 27001:2022
n
and customer privacy, as the privacy and security management system standards to guarantee robust data
data security of personal financial data is security, cybersecurity and privacy protection.
an essential responsibility of the Com- Zero Incidents: Maintained zero major cybersecurity incidents from
n
mercial Bank. 2023 through 2025.
n
Continuous Customer Education: Regularly educates customers
Data privacy and security are material on safe digital banking transactions.
for Bank Jago. As a technology-based
bank, Bank Jago relies on the capability
and reliability of information technology
(IT) to deliver feature-rich banking ser-
vices seamlessly. The importance of data
privacy and security is understood and
held at a high standard by all stakehold-
ers. Bank Jago continuously strengthens
the security layers of IT applications,
systems and infrastructure by applying
comprehensive protection measures. By
implementing a robust end-to-end cyber
security system, Bank Jago ensures the
privacy and data security of personal fi-
nancial data are well protected.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 315
Page 318
Topik Material : Pelindungan Pelanggan - Produk & Layanan yang Bertanggung Jawab
Material Topics : Customer Protection - Responsible Products & Services
Topik GRI Deskripsi Alasan dalam Menentukan Strategi dan Dampak Utama
GRI Topic Topik GRI Topik Materi Key Strategies and Impact
GRI Topics Reasons in Determining
Description Material Topics
417 Akses pelanggan Komitmen untuk menawarkan Sebagai bank berbasis teknologi, Bank Jago berupaya menyediakan
Pemasaran terhadap layanan keuangan yang terjangkau akses yang mudah dan terjangkau bagi berbagai lapisan masyarakat
dan informasi yang dan mudah diakses serta memasti terhadap layanan keuangan guna membantu membangun
Pelabelan akurat dan kan pemasaran dan komu nikasi kebiasaan finansial yang sehat dan meningkatkan kesejahteraan
memadai tentang produk dan layan an yang jujur, sosial secara keseluruhan. Hal ini diatur oleh kebijakan-kebijakan
dampak ekonomi, transparan dan adil, merupakan hal berikut: Kebijakan Privasi, Kebijakan Pelindungan Nasabah dan
lingkungan dan penting bagi Bank Jago. Sebagai Kebijakan Layanan Perbankan Digital.
sosial dari produk bank berbasis teknologi, Bank
dan layanan. Jago berupaya menyediakan akses Pengukuran Efektivitas & Dampak:
yang mudah dan terjangkau bagi n
Nol Pelanggaran: Tidak ada penarikan produk atau pelanggaran
Marketing Customer access berbagai kalangan masyarakat ter komunikasi pemasaran di tahun 2025.
and Labeling to accurate hadap layanan keuangan untuk n
Resolusi Keluhan: Menyelesaikan 100% dari 6.021 keluhan nasabah.
and adequate membantu mengembangkan ke n
Kepuasan Nasabah: 93% nasabah menyatakan “Puas” atau “Sangat
information about biasaan keuangan yang sehat dan Puas”.
the economic, meningkatkan kesejahteraan sosial
environmental secara keseluruhan. As a technology-based bank, Bank Jago strives in providing easy
and social impacts and affordable access for a wide range of communities to financial
of products and Commitment to offering afford- services to help develop healthy financial habits and improve overall
services able and easily accessible financial social welfare. These are governed by key policies on Privacy Policy,
services as well as ensuring the Customer Protection Policy and Digital Banking Services Policy.
marketing and communications of
F S15 Untuk desain products and services are honest, Tracking Effectiveness and Impacts:
Pelabelan dan penjualan transparent and fair are material to n
Zero Recalls & Violations: In 2025, no financial products or services
Produk & produk & layanan Bank Jago. As a technology-based were suspended or recalled and no violations related to marketing
Layanan keuangan bank, Bank Jago strives in provid- communications occurred.
yang adil. ing easy and affordable access for a n
Complaint Resolution: Resolved 100% of the 6,021 customer
wide range of communities to finan- complaints received in 2025.
Product For the fair design cial services to help develop healthy n
Customer Satisfaction: 93% of customers were “Satisfied” or “Very
& Service & sale of financial financial habits and improve overall Satisfied” with Jago’s products and services.
Labeling products & social welfare.
services
316 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 319
Topik Material : Kinerja Ekonomi
Material Topics : Economic Performance
Topik GRI Deskripsi Alasan dalam Menentukan Strategi dan Dampak Utama
GRI Topic Topik GRI Topik Materi Key Strategies and Impact
GRI Topics Reasons in Determining
Description Material Topics
201 Kinerja keuangan, Komitmen untuk mempertahankan kinerja Tindakan ekonomi dipandu oleh Rencana Aksi Keuangan
Kinerja implikasinya serta ekonomi yang kuat sangat penting bagi Berkelanjutan (RAKB) Bank, yang mengintegrasikan
Ekonomi risiko dan peluang Bank Jago karena mencerminkan kesehat pertimbangan lingkungan dan sosial ke dalam strategi
lain akibat per an, ketahanan dan kapasitas bank secara keuangan dan pertumbuhan Bank.
ubahan iklim, keseluruhan untuk memberikan kontribusi
termasuk semua positif kepada para pemangku kepenting Pengukuran Efektivitas dan Dampak:
laba rugi yang an, lapangan kerja lokal, mas yarakat Pembiayaan UKM: Bank Jago secara aktif mendanai segmen
n
dihasilkan dan dan untuk mendukung pem bangunan UKM (total sebesar Rp3,7 triliun pada tahun 2025, mewakili
didistribusikan berkelanjutan di Indonesia. 15,16% dari total pinjaman) untuk menstimulasi ekonomi lokal.
oleh suatu Investasi Hijau: Bank mengalokasikan investasi hijau sebesar
n
organisasi. Commitment to sustain strong economic Rp45,93 miliar pada obligasi/sukuk ritel hijau.
performance is material for Bank Jago as
Economic Financial it reflects the overall health, resilience and Economic actions are guided by the Bank’s Sustainable Finance
Performance performance, its capacity of the bank to contribute positive- Action Plan (RAKB), which integrates environmental and social
implications and ly to its stakeholders, local employment, considerations into the Bank’s financial and growth strategies
other risks and communities and to support sustainable
opportunities due development in Indonesia. Tracking Effectiveness and Impacts:
to climate change, SME Financing: Bank Jago actively finances the SME segment
n
including all P&L (totaling IDR 3.7 trillion in 2025, representing 15.16% of total
generated and loans) to stimulate local economies.
distributed by an Green Investment: The Bank allocated green investments of
n
organization IDR 45.93 billion in retail green bonds/sukuk.
202 Kontribusi
Kehadiran terhadap
Pasar pembangunan
ekonomi di daerah
atau komunitas
setempat.
Market Contribution
Presence to economic
development in
the local areas or
communities
203 Dampak aktivitas
Dampak terhadap
Ekonomi lapangan kerja
Tidak lokal, masyarakat
Langsung dan pemangku
kepentingan.
Indirect Impact of
Economic activity on local
Impacts employment,
communities,
stakeholders
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 317
Page 320
Topik Material: Tata Kelola Keberlanjutan
Material Topics: Sustainability Governance
Topik GRI Deskripsi Alasan dalam Menentukan Strategi dan Dampak Utama
GRI Topic Topik GRI Topik Materi Key Strategies and Impact
GRI Topics Reasons in Determining
Description Material Topics
205 Langkah-langkah Komitmen untuk menjunjung tinggi standar Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG): Transparansi,
n
Anti Korupsi untuk mencegah tata kelola perusahaan dan perilaku etis Akuntabilitas, Tanggung Jawab, Independensi dan
korupsi dan tertinggi melalui integrasi kebijakan, Kewajaran.
penyuapan prosedur, transparansi evaluasi dan imple Anti-Suap dan Korupsi: Sikap “nol toleransi” terhadap
n
serta memerangi mentasi tata kelola yang baik. Termasuk segala bentuk suap atau praktik korupsi.
pencucian uang. langkah-langkah yang diambil untuk Kebijakan Keberlanjutan & Kebijakan Risiko Terkait Iklim:
n
mematuhi hukum dan peraturan dalam Mengatur implementasi aspek ESG dan menyelaraskan
Anti Measures aspek lingkungan dan sosial, mencegah Bank dengan kerangka kerja TCFD.
Corruption to prevent korupsi dan penyuapan, memerangi
corruption and pencucian uang dan perilaku lain yang Pengukuran Efektivitas dan Dampak:
bribery and fight mungkin memiliki komponen etis. n
Nihil Insiden: Pada tahun 2025, Bank Jago mencatat nol
money laundering insiden ketidakpatuhan terhadap hukum/peraturan, nol
Commitment to upholding the highest laporan indikasi fraud melalui saluran whistleblowing dan
standards of corporate governance and nol kerugian moneter dari proses hukum yang terkait
ethical conduct through the integration dengan fraud atau korupsi.
of policies, procedures, evaluation Pelatihan Wajib: 100% karyawan dan organ tata kelola
n
transparency and implementation of good menjalani sosialisasi dan pelatihan anti-fraud serta
governance. Including measures taken to antikorupsi pada tahun 2025.
comply with laws and regulations in the Saluran Whistleblowing “Speak Up @ Jago”: Sistem ini
n
environmental and social aspects, prevent terintegrasi erat dengan para pemangku kepentingan,
corruption and bribery, fight money menyediakan jalur yang aman dan rahasia bagi karyawan
laundering and other behavior that may maupun non-karyawan untuk melaporkan potensi fraud
have an ethical component. atau pelanggaran.
n
Good Corporate Governance (GCG) Transparency,
Accountability, Responsibility, Independency and Fairness.
n
Anti-Bribery and Corruption: A “zero tolerance” stance
toward any form of bribery or corrupt practices.
n
Sustainability Policy & Climate-related Risk Policy: Governs
the implementation of ESG aspects and aligns the Bank
with TCFD frameworks.
Tracking Effectiveness and Impacts:
n
Zero Incidents: In 2025, Bank Jago recorded zero incidents
of non-compliance with laws/regulations, zero reports of
indicated fraud via its whistleblowing channel and zero
monetary losses from legal proceedings associated with
fraud or corruption.
n
Mandatory Training: 100% of employees and governance
bodies underwent anti-fraud and anti-corruption
dissemination and training in 2025.
n
The “Speak Up @ Jago” whistleblowing channel. This
system is heavily integrated with stakeholders, providing
a safe, confidential avenue for both employees and non-
employees to report potential fraud or misconduct.
318 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 321
Topik Material: Menghormati Hak Asasi Manusia
Material Topics: Respecting Human Rights
Topik GRI Deskripsi Alasan dalam Menentukan Strategi dan Dampak Utama
GRI Topic Topik GRI Topik Materi Key Strategies and Impact
GRI Topics Reasons in Determining
Description Material Topics
408 Penghapusan Komitmen untuk menghormati standar hak n
People and Culture: Merumuskan praktik anti-
Pekerja Anak pekerja anak asasi manusia yang diakui secara inter diskriminasi yang ketat sebagai ekspektasi dasar dari
nasional di mana prinsip-prinsip tersebut perilaku bisnis yang bertanggung jawab.
Child Elimination of tertanam di seluruh aktivitas dan hubungan n
Kesetaraan Peluang: Memastikan rekrutmen, evaluasi
Labor child labor bisnis organisasi; termasuk komitmen untuk kinerja dan remunerasi dilakukan tanpa memandang
memastikan tidak ada pekerja anak atau kerja etnis, agama, ras, afiliasi politik, atau tingkat sosial.
paksa di seluruh rantai nilai Bank Jago. n
Prosedur Pengadaan Barang dan/atau Jasa: Mewajibkan
409 Penghapusan kriteria sosial bagi pemasok untuk menjamin tidak
Kerja Paksa kerja paksa Menghormati hak asasi manusia sangat adanya pekerja anak dan kerja paksa.
atau Wajib atau wajib penting karena mencerminkan aspek etika,
hukum dan operasional bank. Komitmen Pengukuran Efektivitas dan Dampak:
Forced or Elimination publik Bank Jago terhadap prinsip- Nihil Pelanggaran: Nol insiden diskriminasi, nol kasus
n
Compulsory of forced or prinsip UNGC mencakup komitmen untuk pekerja anak dan nol kasus kerja paksa.
Labor compulsory labor menghormati standar hak asasi manusia yang Kepatuhan Pemasok: 100% pemasok terpilih menanda
n
diakui secara internasional, memastikan tidak tangani pernyataan yang diwajibkan untuk memastikan
ada pekerja anak atau kerja paksa di seluruh tidak adanya dampak sosial negatif.
rantai nilai Bank Jago.
n
People and Culture: Formulates strict anti-discrimination
Commitment to respect inter nationally practices as a basic expectation of responsible business
recognized human rights standards where conduct.
the principles are embedded throughout Equal Opportunity: Ensuring recruitment, performance
n
the organi zat
ion’s activities and business evaluations and remuneration are blind to ethnicity,
relationships; including a com mitment religion, race, political affiliation, or social level.
to ensure no child labor or forced labor Procurement of Goods and/or Services Procedure:
n
throughout Bank Jago’s value chain. Mandates social criteria for suppliers to guarantee the
absence of child labor and forced labor.
Respecting human rights is material as it reflects
the ethical, legal and operational aspects of the Tracking Effectiveness and Impacts:
bank. Bank Jago’s public commitment to the Zero Violations: zero incidents of discrimination, zero
n
UNGC’s principles include the commitment to instances of child labor and zero instances of forced
respect internationally recognized human rights labor.
standards, ensuring no child labor or forced Supplier Compliance: 100% of selected suppliers signed
n
labor throughout Bank Jago’s value chain. the required statements ensuring no negative social
impact.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 319
Page 322
Topik Material: Pengembangan Sumber Daya Manusia & Praktik Ketenagakerjaan
Human Capital Development & Employment Practices
Topik GRI Deskripsi Alasan dalam Menentukan Strategi dan Dampak Utama
GRI Topic Topik GRI Topik Materi Key Strategies and Impact
GRI Topics Reasons in Determining
Description Material Topics
401 Kompensasi Komitmen untuk menanamkan pencipta Pengembangan SDM dan praktik ketenagakerjaan merupakan
Pekerjaan & Tunjangan an sumber daya manusia dan budaya topik material karena selaras dengan nilai Bank Jago, yaitu
yang berkelanjutan di seluruh siklus kerja Life-Centricity.
Employment Compensation me lalui kompensasi & tunjangan yang
& Benefit adil, pembelajaran & pengembangan ber Kebijakan Utama:
kelanjutan dan penyediaan lingkungan n
Kebijakan People and Culture:
kerja yang sehat dan aman, termasuk Diselaraskan dengan UU Ke tenagakerjaan No. 13/2003,
404 Pelatihan dan mendukung keragaman dan kesempatan menjamin manajemen modal manusia yang efektif dan
Pelatihan dan pendidikan kerja yang setara. kesejahteraan karyawan.
Pendidikan karyawan - Kompensasi yang Adil
Pengembangan modal manusia dan - Peningkatan Kapasitas: Melalui Jago Digital Academy
Training and Employees’ praktik ketenaga kerjaan sangat penting dan program pelatihan internal, karyawan menerima
Education training and karena selaras dengan nilai Bank Jago, pengembangan keterampilan yang berkelanjutan.
education yaitu Berpusat pada Kehidupan. Bank - Kesejahteraan Karyawan: Bank menyediakan manfaat
Jago terus berupaya menjadi tempat kerja yang kuat termasuk asuransi kesehatan dana pensiun
pilihan dan tempat untuk karier jangka dan cuti melahirkan/orang tua.
panjang, di mana karyawan memiliki n
Prosedur Kesehatan, Keamanan dan Keselamatan Kerja (K3):
kesempatan untuk mencapai potensi Mengatur perlindungan terhadap kecelakaan kerja, bencana
405 Keberagaman tertinggi mereka. alam dan keadaan darurat kesehatan.
Keragaman & Tata Kelola
Kesempatan dan Commitment to embed sustainable Pengukuran Efektivitas dan Dampak:
yang Setara Kepemimpinan people and culture creation throughout Jam Pelatihan: Pada tahun 2025, sebanyak 585 karyawan
n
the employment lifecycle through fair berpartisipasi dalam pelatihan, dengan rata-rata 47 jam per
Diversity Diversity of compensation & benefits, continuous karyawan.
& Equal Governance and learning & development and provision of Tinjauan Kinerja: 100% karyawan menerima tinjauan kinerja
n
Opportunity Leadership a healthy and safe working environment, dan pengembangan karier secara berkala.
including supporting diversity and equal Retensi: 100% karyawan yang kembali dari cuti melahirkan
n
work opportunity. pada tahun 2024 tetap bekerja setelah 12 bulan.
Human capital development and Human capital development and employment practices are
406 Langkah- employment practices are material as material as they align with Bank Jago’s value Life-Centricity.
Non- langkah yang they align with Bank Jago’s value Life-
diskriminasi diambil untuk Centricity. Bank Jago continues to strive Key Policies
mempromosikan as the workplace of choice and a place People and Culture Policy: Aligned with Indonesian Labor Law
n
nondiskriminasi for a long-term career, where employees No. 13/2003, ensuring effective Human Capital management
have the opportunity to reach their and employee welfare.
Non- Measures taken highest potential. - Fair Compensation
discrimination to promote non- - Capacity Building: Through the Jago Digital Academy and
discrimination internal training programs, employees receive continuous
skills development.
- Employee Well-being: The Bank provides robust benefits
including health insurance, pension funds and parental
leave.
Occupational Health, Security and Safety Procedure:
n
Stipulates protections against workplace accidents, natural
disasters and health emergencies.
Tracking Effectiveness and Impacts:
n
Training Hours: In 2025, 585 employees participated in
training, averaging 47 hours per employee.
n
Performance Reviews: 100% of employees received regular
performance and career development reviews.
n
Retention: 100% of employees returning from parental leave in
2024 remained employed after 12 months.
320 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 323
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 321
Page 324
Mengukur Keberhasilan Keberlanjutan:
Metrik & Target
Measuring Sustainability Success: Metrics & Targets
TCFD 4 SASB FN-CB-240a.3 FN-CB-240a.2 GRI 203-2
Strategi keberlanjutan Bank Jago dibentuk oleh visi dan misi Bank Jago’s sustainability strategy is shaped by the Bank’s vision
Bank untuk mendorong pertumbuhan jutaan orang melalui solusi and mission of enabling the growth of millions through life-centric
perbankan digital yang berpusat pada kehidupan (life-centric). banking solutions. In pursuing this endeavor, the Bank adopts a
Bank menerapkan pendekatan life-centric yang mengintegrasikan life-centric approach that integrates financial management tools
perangkat pengelolaan keuangan ke dalam platform digitalnya, into its digital platform to support customers in managing daily
untuk mendukung nasabah dalam mengelola pengeluaran expenses, building savings and planning for their future financial
harian, mengumpulkan tabungan dan merencanakan kebutuhan needs.
keuangan masa depan.
Strategi ini diwujudkan melalui tujuan-tujuan besar untuk The strategy is operationalized through overarching objectives to
mendorong pengembangan sosial dan ekonomi yang inklusif, support inclusive social and economic development, with financial
dengan kesehatan dan inklusi keuangan sebagai proposisi nilai inclusion and financial health positioned as the Bank’s core value
inti Bank. proposition.
Dampak Sosial: Kesehatan dan Inklusi Social Impact: Financial Health and
Keuangan Inclusion
Bank Jago mengedepankan pengembangan ekonomi yang Bank Jago prioritizes the development of healthy and inclusive
sehat dan inklusif untuk mewujudkan Tujuan Pembangunan economies, contributing to the achievement of the Sustainable
Berkelanjutan (SDG) 1 (Tanpa Kemiskinan), 4 (Pendidikan Development Goals (SDG) No. 1 (No Poverty), No. 4 (Quality
Berkualitas) dan 8 (Pekerjaan Layak dan Pertumbuhan Ekonomi). Education) and No. 8 (Decent Work and Economic Growth). The
Bank mendukung sistem ekonomi yang inovatif, beragam dan Bank promotes innovative, diverse and sustainable economic
berkelanjutan, yang memperkuat kesehatan dan inklusi keuangan, systems that strengthen financial health and inclusion, reduce
mengurangi eksklusi dan ketimpangan serta memastikan exclusion and inequality and ensure equitable access to financial
akses merata terhadap layanan keuangan dan peluang untuk services and opportunities for long-term growth and shared
pertumbuhan jangka panjang serta kesejahteraan bersama. prosperity.
Di tahun 2024, Bank Jago menetapkan tolok ukur kuantitatif untuk In 2024, Bank Jago established a quantitative baseline to measure
mengukur kesehatan keuangan nasabahnya melalui Kerangka the financial health of its customers through the Jago Financial
Kesehatan Finansial Jago. Kerangka ini menilai keahlian dan Health Framework. The framework evaluates customers’ financial
kondisi keuangan melalui empat dimensi: pengeluaran, menabung, skills and conditions across four key dimensions: spending, saving,
meminjam dan merencanakan. borrowing and planning.
Untuk memantau kemajuan dalam meningkatkan kesehatan dan To monitor progress towards improving financial health and
inklusi keuangan, Bank Jago melacak indikator-indikator berikut inclusion, Bank Jago periodically tracks the following indicators:
secara berkala: ●
● Rata-rata Skor Kesehatan Finansial nasabah, meningkat dari
n
● Average customer Financial Health Score, increasing from 63 in
n
63 pada 2024 menjadi 64 pada 2025, dengan target 65 pada 2024 to 64 in 2025, with a target of 65 in 2026.
2026.
● Persentase nasabah dengan skor kesehatan keuangan “baik”,
n n
Percentage of customers with a “good” financial health score,
meningkat dari 86% pada 2024 menjadi 87% pada 2025. improving from 86% in 2024 to 87% in 2025.
322 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 325
● Persentase nasabah yang sebelumnya tidak memiliki akses
n
● Percentage of customers previously unbanked who selected
n
perbankan (unbanked) yang memilih Bank Jago sebagai Bank Jago as their first formal banking relationship, increasing
hubungan perbankan formal pertama mereka, meningkat dari from 5% in 2024 to 19.5% in 2025.
5% pada 2024 menjadi 19,5% pada 2025. ● Non-Performing Loan (NPL) ratio, maintained at very low ratio,
n
● Rasio Non-Performing Loan (NPL), dipertahankan pada rasio
n
ensuring that financial inclusion efforts are implemented
yang sangat rendah, memastikan upaya inklusi keuangan responsibly without compromising financial stability.
diterapkan secara bertanggung jawab tanpa mengorbankan
stabilitas keuangan.
These indicators are designed to measure progress beyond
Indikator-indikator ini dirancang untuk mengukur kemajuan di basic financial access, focusing on improving customers’ long-
luar akses keuangan dasar, dengan fokus pada peningkatan term financial well-being. To support these objectives, Bank Jago
kesejahteraan keuangan jangka panjang nasabah. Untuk implements several initiatives, including:
mendukung tujuan tersebut, Bank Jago mengimplementasikan
beberapa inisiatif, termasuk:
●
n
Life-centric digital features, such as Pockets, which allow
●● Fitur digital life-centric, seperti Kantong, yang memungkinkan
n
customers to allocate funds according to financial priorities
nasabah mengalokasikan dana sesuai prioritas keuangan (obligations, needs and discretionary spending), supporting
(kewajiban, kebutuhan dan keinginan), yang membantu disciplined budgeting practices.
penganggaran yang disiplin. ●● Automated financial management tools, including scheduled
n
● Alat pengelolaan keuangan otomatis, termasuk tabungan
n
savings and spending controls, to encourage consistent
berjadwal dan kontrol pengeluaran, untuk mendorong financial habits.
kebiasaan finansial yang konsisten. n
● Embedded financial education, delivered through in-app
n
● Edukasi keuangan yang tersemat melalui fitur di aplikasi features to improve financial awareness and support better
untuk meningkatkan kesadaran finansial dan pengambilan financial decision-making.
keputusan finansial.
Bank Jago periodically monitors progress through measurement of
Bank Jago secara berkala memantau kemajuan melalui changes in the average Financial Health Score and analysis of the
pengukuran perubahan rata-rata Skor Kesehatan Finansial distribution of customers across financial health categories. The
dan analisis distribusi nasabah di berbagai kategori kesehatan results are used to refine product features and financial education
finansial. Hasilnya digunakan untuk menyempurnakan fitur produk initiatives in subsequent reporting periods.
dan inisiatif edukasi keuangan pada periode pelaporan berikutnya.
Through these initiatives, Bank Jago contributes to sustainable
Melalui berbagai inisiatif ini, Bank Jago secara berkelanjutan development by improving household financial resilience,
meningkatkan ketahanan finansial rumah tangga, memperluas expanding access to formal financial services for previously
akses ke layanan keuangan formal bagi populasi yang sebelumnya underserved populations and supporting inclusive economic
kurang terlayani dan mendukung pertumbuhan ekonomi inklusif. growth.
Dampak Lingkungan: Manajemen Environmental Impact: Climate Risk
Risiko Iklim dan Emisi Management and Emissions
Selain prioritas sosialnya, Bank Jago berkomitmen untuk Alongside its social priorities, Bank Jago is committed to managing
mengelola risiko dan peluang terkait iklim sejalan dengan prinsip climate-related risks and opportunities in line with sustainability
keberlanjutan. Bank menyelaraskan pendekatannya dengan principles. The Bank aligns its approach with relevant climate
regulasi iklim terkait penerapan keuangan berkelanjutan di regulations related to the implementation of sustainable finance
Indonesia, Nationally Determined Contributions (NDC) negara in Indonesia, the country’s Nationally Determined Contributions
serta kerangka kerja internasional termasuk Task Force on (NDCs) and internationally recognized frameworks including the
Climate-related Financial Disclosures (TCFD). Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD).
Pada tingkat institusional, Bank Jago telah menetapkan kebijakan At the institutional level, Bank Jago has established policies and
dan prosedur untuk mengevaluasi, menilai dan menentukan procedures to evaluate, assess and determine financing decisions.
keputusan pembiayaan. Hasil penilaian risiko lingkungan Environmental risk assessment results are integrated into the
diintegrasikan ke dalam proses evaluasi risiko Bank yang lebih luas Bank’s broader risk evaluation process and form an important
dan menjadi komponen penting dalam pengambilan keputusan component of financing decision-making.
pembiayaan.
Sebagai bagian dari strategi manajemen risiko iklim, Bank Jago As part of its climate risk management strategy, Bank Jago measures
mengukur emisi Lingkup 1, Lingkup 2 dan Lingkup 3 pilihan, Scope 1, Scope 2 and selected Scope 3 emissions, including
termasuk emisi dari perjalanan bisnis. Emisi ini dikuantifikasi dalam emissions from business travel. These emissions are quantified
kgCO₂e (setara karbon dioksida) untuk memberikan representasi in kgCO₂e (carbon dioxide equivalent) to provide a transparent
transparan atas jejak lingkungan operasional Bank. representation of the Bank’s operational environmental footprint.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 323
Page 326
Bank juga berpartisipasi dalam program Pilot CSRT yang diinisiasi The Bank also participated in the CSRT Pilot led by the OJK. In
OJK. Bank Jago mengukur emisi terbiayai sebagai bagian dari this context, Bank Jago measures financed emissions as part of its
emisi Lingkup 3, yakni emisi yang dihasilkan dari 50% portofolio Scope 3 emissions, covering greenhouse gas emissions generated
pembiayaan Bank. Pengukuran ini penting untuk mengidentifikasi from 50% of the Bank’s financing portfolio. This measurement
eksposur Bank terhadap sektor berkarbon tinggi dan memahami is essential for identifying the Bank’s exposure to high-carbon
perannya dalam mendukung transisi ke ekonomi rendah karbon. sectors and understanding its role in supporting the transition to
a low-carbon economy.
Untuk memperkuat pendekatan manajemen iklimnya, Bank Jago To strengthen its climate management approach, Bank Jago
terus mengembangkan kebijakan internal, melakukan inisiatif continues to develop internal policies, conduct pilot initiatives,
percontohan, meningkatkan pengumpulan data iklim dan improve climate data collection and strengthen collaboration with
memperkuat kolaborasi dengan pemangku kepentingan terkait. relevant stakeholders. The Bank has also established measures to
Bank juga telah menetapkan langkah-langkah untuk mengurangi reduce emissions arising from its operational activities.
emisi yang timbul dari aktivitas operasionalnya.
Bank Jago akan terus membangun kapabilitas internal Moving forward, Bank Jago will continue building internal
untuk meningkatkan manajemen risiko iklim, memperbaiki capabilities to enhance climate risk management, improve climate-
pengungkapan terkait iklim serta mendukung penyusunan target related disclosures and support the development of credible and
Emisi Nol Karbon yang kredibel dan dapat dicapai. achievable Net Zero Emissions targets.
Kinerja Ekonomi
Economic Performance
OJK F.2, F.3
Satuan
unit 2025 2024 2023
Pendanaan Rp Juta
Funding IDR Million 25.898.491 18.805.830 12.067.194
Penyaluran Pinjaman Rp Juta
Loan Distribution IDR Million 24.346.604 17.701.486 13.020.051
Pendapatan Bunga Bersih Rp Juta
Net Interest Income IDR Million 2.465.988 1.553.425 1.565.443
Laba/Rugi Komprehensif Rp Juta
Comprehensive Income/Loss IDR Million 276.234 126.853 71.042
324 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 327
Penyaluran Pinjaman ke Segmen UMKM
MSME Segment Loans Distribution
GRI FS6, FS7, FS10 SASB FN-CB-240a.1
Satuan
unit 2025 2024 2023
Jumlah Kredit ke Segmen UMKM Rp Juta
Total MSME Segment Loans IDR Million 3.690.278 1.344.601 1.428.669
Jumlah Kredit yang Disalurkan Rp Juta
Total Credit Disbursed IDR Million 24.346.604 17.701.486 13.020.051
Proporsi Kredit UMKM terhadap Total Kredit
Proportion of MSME Lending to Total % 15,16 7,60 10,97
Ringkasan Sektor Ekonomi berdasarkan LKFS
Economic Sector Summary by LKFS
GRI FS10 SASB FN-CB-410.a.1
Satuan
unit 2025 2024 2023
Rumah Tangga Rp Juta
Households IDR Million 11.370.713 7.743.335 5.063.960
Pertanian, Pertambangan, Perindustrian Rp Juta
Agriculture, Mining, Industry IDR Million 1.675.962 484.077 141.473
Konstruksi Rp Juta
Construction IDR Million 168.625 64.050 63.841
Perdagangan, Restoran, Hotel Rp Juta
Trading, Restaurants, Hotels IDR Million 1.745.819 600.534 519.998
Pengangkutan, Pergudangan, Komunikasi Rp Juta
Logistics, Warehousing, Communications IDR Million 377.938 154.474 45.277
Jasa Dunia Usaha Rp Juta
Industrial Services IDR Million 8.321.849 8.240.378 6.391.889
Jasa Sosial Masyarakat Rp Juta
Community Social Services IDR Million 667.810 409.939 362.974
Lain-lain Rp Juta
Others IDR Million 17.888 4.699 2.088
Total 24.346.604 17.701.486 12.591.500
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 325
Page 328
Nilai Ekonomi Langsung yang Diciptakan dan Didistribusikan
Direct Economic Value Earned and Distributed
(dalam jutaan Rp)
GRI 201-1
(in million IDR)
2025 2024 2023
Pendapatan Bunga
Interest Income 3.413.533 2.052.751 1.874.936
Pendapatan Non-Bunga
Non-Interest Income 455.392 290.951 197.021
Pendapatan Non-Operasional
Non-Operating Income 256 228 7.640
A. Total Nilai Ekonomi yang Diciptakan Secara Langsung
A. Total Economic Values Directly Earned 3.869.181 2.343.930 2.079.597
Beban operasional non-bunga (tidak termasuk beban ketenagakerjaan)
Non-interest operating costs (excluding employees) 2.019.610 1.156.832 1.235.851
Beban karyawan (tidak termasuk alih daya)
Labor costs (excluded outsourcing) 549.022 506.047 439.268
Pembayaran dividen
Dividend payments - - -
Bunga pinjaman dan bunga bank
Credit interest and bank interests 947.545 499.326 309.493
Pembayaran kepada pemerintah (pajak)
Payment to government (taxes) 1.897 2.366 1.470
B. Total Nilai Ekonomi yang Didistribusikan Secara Langsung
B. Total Economic Values Directly Distributed 3.518.074 2.164.571 1.986.082
Nilai Ekonomi Langsung yang Ditahan (A-B)
Retained Direct Economic Values (A-B) 351.107 179.359 93.563
Perbandingan Target dan Kinerja Produksi, Portofolio, Pembiayaan, Investasi, Pendapatan dan Laba Rugi
Comparison of Targets and Performance of Production, Portfolio, Financing, Investment, Income and Profit and Loss
OJK F.2, F.3 SUSBA 6.2.6 (dalam jutaan Rp)
(in million IDR)
Uraian
2025 2024 2023
Description
Target Achievement % Target Achievement % Target Achievement %
Jumlah Aset
Total Assets 37.122.581 36.507.347 98,34 27.181.459 28.542.712 105,01 21.836.516 21.295.840 97,52
Aset Produktif
Earning Assets 32.863.190 37.451.997 113,96 23.064.674 27.763.581 120,37 18.699.481 18.274.488 97,73
Kredit/Pembiayaan Bank
Loan/Bank Financing 23.721.725 24.346.604 102,63 17.950.286 17.701.486 98,61 14.122.536 13.020.051 92,19
Dana Pihak Ketiga
Third Party Funds 24.710.130 25.898.491 104,81 17.598.319 18.805.830 106,86 12.844.546 12.067.195 93,95
Total Laba Usaha
Total Operating Income 2.881.764 2.921.380 101,37 1.810.033 1.844.376 101,90 1.971.421 1.762.464 89,40
Total Beban
Total Cost 2.548.228 2.570.025 100,86 1.367.970 1.663.757 121,62 1.311.808 1.274.361 97,15
Laba Bersih
Net Profit 259.909 276.234 106,28 105.002 128.518 122,40 95.170 72.362 76,03
326 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 329
Produk-Produk Bank Jago yang Memenuhi Kriteria sebagai Kegiatan Bisnis Berkelanjutan
Bank Jago’s Products that Meet the Criteria for Sustainable Business Activities
OJK F.28 SASB FN-CB-000.B, FN-CB-240a.2 (dalam jutaan Rp )
(in million IDR)
Penjelasan
Deskripsi 2025
a. Penghimpunan Dana
- -
a. Funding
b. Penyaluran Dana
2 3.690.278
b. Lending
Total Aset Produktif Kegiatan Usaha Berkelanjutan
Total Lending to Sustainable Business Activities
a. Total Kredit/Pembiayaan Kegiatan Usaha Berkelanjutan
- 3.736.212
a. Total Lending to Sustainable Business Activities
a.1. Kredit/Pembiayaan
- 3.690.278
a.1. Loans/Lending
a.2. Non Kredit/Pembiayaan-Investasi Obligasi Hijau
- 45.934
a.2. Non-Loans/Lending - Green Bond Investment
b. Total Non-Kredit/Pembiayaan Non-Kegiatan Usaha Berkelanjutan
- 24.335.756
b. Total Lending to Non-Sustainable Business Activities (IDR million)
Persentase total kredit/pembiayaan kegiatan usaha berkelanjutan terhadap
- 15,35%
total kredit/pembiayaan
Proportion of total lending to sustainable business activities to total lending
Jumlah produk yang memenuhi kriteria kegiatan usaha berkelanjutan
n (Rp) NPL (%)
Number of products meeting the criteria for sustainable business activities
a. Energi Terbarukan
- -
Renewable Energi
b. Efisiensi Energi
- -
Energi Efficiency
c. Pencegahan dan Pengendalian Polusi
- -
Prevention and Control of Pollution
d. Pengelolaan Sumber Daya Alam Hayati dan Penggunaan Lahan yang Berkelanjutan
- -
Management of Natural Resources and Sustainable Use of Land
e. Konservasi Keanekaragaman Hayati Darat dan Air
- -
Conservation of Land and Aquatic Biodiversity
f. Transportasi Ramah Lingkungan
- -
Environmentally-Friendly Transportation
g. Pengelolaan Air dan Air Limbah yang Berkelanjutan
- -
Sustainable Water and Wastewater Management
h. Adaptasi Perubahan Iklim
- -
Climate Change Adaptation
i. Produk yang Dapat Mengurangi Penggunaan Sumber Daya dan Menghasilkan Lebih
- -
Sedikit Polusi (Eco-efficient)
Products that May Reduce Use of Natural Resources and Producing Less Pollution
(Eco-efficient)
j. Bangunan Berwawasan Lingkungan yang Memenuhi Standar atau Sertifikasi yang
- -
Diakui Secara Nasional, Regional, atau Internasional
Environmentally-Friendly Buildings that Meet Standards of or Certified by Nationally,
Regionally, or Internationally Recognized Bodies
k. Kegiatan Usaha dan/atau Kegiatan Lain yang Berwawasan Lingkungan Lainnya
- -
Other Environmentally-Friendly Business Activities and/or Other Activities
l. Kegiatan UMKM
3.690.278 0,19
MSME Activities
*Data per 31 Desember 2025.
Data as at 31 December 2025.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 327
Page 330
Kinerja Lingkungan
Environmental Performance
OJK F.4, F.5, F.8, F.10, F.12 SUSBA 2.2 TCFD 4
Kegiatan Operasional Ramah Environmentally Friendly Operations
Lingkungan
Bank Jago, sebagai salah satu pelopor perbankan berbasis Bank Jago, as one of the pioneers of tech-based banking in
teknologi di Indonesia, berupaya mencegah dan menangani Indonesia, made various efforts and measures to prevent or address
kerusakan lingkungan serta mendukung operasional kantor environmental damage and support environmentally friendly office
yang ramah lingkungan. Salah satu tonggak penting dalam hal operations. A key milestone in this journey was the introduction of
ini adalah penggunaan kendaraan listrik (EV) sebagai armada electric vehicles (EVs) into our operational fleet, marking a decisive
operasional, dalam rangka menurunkan emisi karbon dan move toward reducing carbon emissions and promoting cleaner
mendorong pemanfaatan energi terbarukan. energy solutions.
Pada tahun 2025, Bank Jago mengalokasikan hampir Rp230 In 2025, Bank Jago allocated nearly IDR 230 million, covering the
juta untuk pemanfaatan air osmosis serta pemeliharaan dan use of osmosis water as well as the maintenance and planting of
penanaman berbagai jenis tanaman di lingkungan kantor various plants across its offices.
Konsumsi Energi Energy Consumption
OJK F.6
Kegiatan operasional Bank Jago yang hemat energi memanfaatkan Bank Jago’s energy-efficient operations use energy derived from
energi listrik, bahan bakar untuk kendaraan operasional serta solar electricity, fuel for operational vehicles and diesel for generators.
untuk generator.
Di tahun 2024, Bank menyempurnakan metode perhitungan In 2024, the Bank improved its method for calculating energy
konsumsi energinya, dengan menyamakan definisi dan tingkat consumption. The improvement was achieved by having the same
pemahaman antara Kantor Pusat (HO) dan kantor cabang dalam definitions and level of understanding across HO and branch offices
menghitung penggunaan sumber energi, termasuk konsumsi in calculating use of energy resources, including the consumption
listrik, bahan bakar atau bensin serta solar untuk generator. of electricity, fuel or gasoline and diesel for generators. To obtain
Untuk memperoleh data konsumsi listrik yang lebih akurat, Bank accurate data for electricity consumption, we look at the electricity
menggunakan laporan dari meter listrik dan menghitung selisih usage meter ID report and subtracted the “final position” (kWh)
antara data “posisi akhir” (kWh) dan data “meter awal” (kWh). data with the “starting meter” (kWh) data.
Seluruh rangkaian produk dan layanan Bank Jago tidak Bank Jago’s entire range of products and services does not involve
melibatkan konsumsi energi dalam jumlah besar. Pada periode a vast consumption of energy. In the reporting period, Bank Jago
pelaporan, Bank Jago tidak menghitung konsumsi energi di luar did not calculate energy consumption outside the organization as
organisasi karena tidak terdapat aktivitas operasional eksternal there were no external operational activities that used significant
yang menggunakan energi dalam jumlah signifikan. amounts of energy.
328 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 331
Konsumsi Energi
Energy Consumption
OJK B.2, F.6
Satuan 2025 2024 2023
Unit
Volume MJ Volume MJ Volume MJ
Jumlah bahan bakar yang
dikonsumsi 210.980,82 722.443,10 735.326,23
Total fuel consumption
Solar untuk sumber Liter
tidak bergerak 42,00 1.503,60 115,90 4.149,22
Diesel stationary
Bensin untuk transportasi Liter
Gasoline for transportation 6.525,77 209.477,22 718.326,10 22.778,10 731.177,01
Listrik kWh
Electricity 235.647,43 913.130,75 229.854,99 827.477,96 190.400,00 685.440,00
Total Konsumsi Energi MJ
Total Energy Consumption 1.124.111,57 1.549.921,06 1.420.766,23
Intensitas konsumsi energi MJ/karyawan
per karyawan MJ/employee 1.886,09 2.924,38 2.881,88
Energy consumption intensity
per employee
Reduksi konsumsi bensin untuk %
transportasi 70,84% 1,76% -%
Reduced gasoline consumption for
transportation
Catatan: Notes:
1. Konsumsi listrik (kWh) di 2025 & 2024 adalah untuk Kantor Pusat 1. Electricity consumption (kWh) in 2025 & 2024 for Head Office and
dan Kantor Cabang. Data tahun 2025 & 2024 termasuk data 1 Kantor Branch Offices. 2025 & 2024 data is included new Surabaya Branch
Cabang baru di Surabaya dan penggunaan kendaraan listrik (EV) Office and Electric Vehicle (EV) operational fleet usage. 2023 data
operasional. Data 2023 hanya untuk Kantor Pusat dan 3 Kantor only for Head Office an 3 Branch Office.
Cabang. 2. KWh figures converted into Megajoules using the generic conversion
2. Satuan kWh dikonversi menjadi Megajoule menggunakan faktor factors in the Greenhouse Gas Protocol Initiatives.
konversi umum dalam Inisiatif Protokol Gas Rumah Kaca.
3. Satuan liter dikonversi menjadi Megajoule menggunakan faktor 3. Liters figures converted into Megajoules using the generic conversion
konversi umum dalam Inisiatif Protokol Gas Rumah Kaca. Jenis factors in the Greenhouse Gas Protocol Initiatives. The type of
bensin yang digunakan untuk transportasi adalah RON90. gasoline used for transportation is RON90.
4. Satuan kg pemakaian kertas menggunakan HVS ukuran A4 80 gr. 4. Kg figures for paper usage based on HVS paper size A4 80gr.
5. Selama periode pelaporan, tidak ada pelanggaran terhadap 5. During the reporting period, no violations of environmental regulations
peraturan terkait lingkungan yang teridentifikasi. were identified.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 329
Page 332
Inisiatif Reduksi Konsumsi Energi Initiatives for Energy Consumption
OJK F.5, F.7 Reduction
Bank Jago menghemat energi dalam operasinya dengan berbagai Bank Jago carried out various energy saving efforts to its
cara. Menara SMBC di Jakarta, yang dipilih sebagai kantor pusat, operations. Starting by selecting Menara SMBC in Jakarta as its
telah memperoleh Sertifikat Standar Emas untuk Bangunan Hijau, head office. The tower has received a Gold Standard Certificate for
termasuk inisiatif reduksi emisi dalam operasional perkantorannya. Green Building, including emission reduction initiatives in its office
Bank Jago menargetkan peningkatan efisiensi penggunaan operations. Bank Jago aims to increase the efficiency of electricity
listrik secara bertahap melalui berbagai pendekatan, seperti use over time, by implementing several approaches, such as use
penggunaan lampu LED hemat energi di kantor, pemasangan of energy-efficient LED lamps in the offices, installation of motion
sensor gerak untuk mengaktifkan pencahayaan sehingga lampu sensors to activate lighting, so that the lights are turned off
otomatis mati saat ruangan kosong serta memasang kaca film automatically when the room is empty. Including, the installation
berlapis ganda di seluruh gedung untuk mengoptimalkan of double-glass window films throughout the building optimizes
pencahayaan alami sekaligus mengurangi panas sehingga lampu natural light while reducing heat for more efficient use of lighting
dan pendingin udara bekerja secara lebih efisien. and air conditioning.
Sejalan dengan komitmen Bank Jago terhadap keberlanjutan dan Additionally, in line with Bank Jago’s commitment to sustainability
reduksi dampak lingkungan, Bank mengintegrasikan EV ke dalam and reducing the environmental footprint, Bank Jago has begun
armada operasionalnya. Inisiatif ini signifikan dalam menurunkan integrating electric vehicles (EVs) into its operational fleet. This
emisi karbon dan mendukung transisi menuju solusi energi yang initiative marks a significant step toward lowering carbon emissions
lebih bersih. EV membantu Bank Jago meningkatkan efisiensi and supporting the transition to cleaner energy solutions. By
operasional sekaligus berkontribusi pada upaya untuk mengatasi adopting EVs, Bank Jago aims to not only enhance the efficiency of
perubahan iklim dan mendorong terciptanya masa depan yang its operations but also contribute to broader efforts in combating
lebih hijau. Hingga akhir tahun 2025, upaya-upaya tersebut climate change and promoting a greener future. By the end of 2025,
menghasilkan penurunan konsumsi bensin sebesar 70,84% dan these efforts yielded a 70.84% reduction in gasoline consumption
penurunan konsumsi energi sebesar 27,47%. and 27.47% reductions in energy consumption.
Emisi Gas Rumah Kaca Greenhouse Gas Emission
OJK F.11 SUSBA 6.2.3, 6.2.9
Sebagai bagian komitmen keberlanjutannya, Bank memperkuat As part of our sustainability commitment, we have also strengthened
perlindungan nasabah serta membangun lingkungan kerja yang customer protection and fostered an inclusive, dynamic work
inklusif dan dinamis bagi karyawan. Sepanjang tahun, operasi kami environment for our employees. We maintained environmentally
dipastikan ramah lingkungan. Pada tahun 2025, total emisi gas responsible operations throughout the year. In 2025, Bank Jago’s
rumah kaca (GRK) Bank Jago mencapai 238.495,98 kgCO₂e. total GHG emissions reached 238,495.98 kgCO₂e.
330 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 333
Emisi gas rumah kaca (GRK) |
Greenhouse gas (GHG) emissions
Satuan
Unit 2025 2024 2023
Jumlah Karyawan orang
Total Employees personnel 596 530 493
Emisi Cakupan 1 (diesel, tidak bergerak)
Scope 1 emissions (diesel stationary) kgCO₂e 112,14 307,05 309,45
Emisi Cakupan 1
(bensin untuk transportasi) kgCO₂e 15.068,00 51.670,25 52.594,63
Scope 1 emissions (gasoline for transport)
Emisi Cakupan 2 (listrik yang dibeli)
Scope 2 emissions (purchased electricity) kgCO₂e 200.381,47 181.585,44 150.416,00
Emisi Cakupan 3 (perjalanan udara)
Scope 3 emissions (business air travel) kgCO₂e 22.934,37 2.361,35 3.712,50
Jumlah (Cakupan 1, 2 dan 3)
Total (Scopes 1, 2 and 3) kgCO₂e 238.495,98 235.924,09 207.032,59
Intensitas emisi GRK per karyawan kgCO₂e/karyawan
400,16 445,14 419,94
GHG emissions intensity per employee kgCO₂e/employee
Catatan: Notes:
1. Cakupan 1 dan Cakupan 2 dihitung berdasarkan Panduan Pelaporan 1. Scope 1 and Scope 2 calculation developed based on the Guideline
Emisi Korporasi v.1.0 dari Bank Indonesia. Panduan pelaporan from Bank Indonesia on Corporate Carbon Emission Measurement
tersebut telah dikembangkan dengan mengikuti ISO 14064-1 dan Guide v1.0. The guideline was prepared following ISO 14064-1 and the
GHG Protocol. GHG Protocol.
2. Perhitungan cakupan 3 emisi GRK yang dihasilkan dari perjalanan 2. 2. Scope 3 calculation of GHG emissions resulting from business
bisnis via udara dikembangkan sesuai dengan standar ICAO air travel is developed in accordance with ICAO (International Civil
(Organisasi Penerbangan Sipil Internasional).Kalkulator Emisi Aviation Organization) standards. The ICAO Carbon Emissions
Karbon ICAO memungkinkan penumpang memperkirakan emisi Calculator allows passengers to estimate the emissions attributed
yang disebabkan oleh perjalanan udara mereka. ICEC adalah to their air travel. ICEC is the only internationally approved tool
satu-satunya perangkat yang disetujui secara internasional untuk to estimate carbon emissions from air travel. https://www.icao.int/
memperkirakan emisi karbon dari perjalanan udara. https://www. environmental-protection/Carbonoffset/Pages/default.aspx
icao.int/environmental-protection/Carbonoffset/Pages/default.
aspx
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 331
Page 334
Inisiatif Reduksi Emisi Emission Reduction Initiatives
OJK F.12, F.13
Bank Jago menjalankan proses paperless, mulai dari pembukaan Bank Jago has adopted paperless processes across its operations,
rekening nasabah dan pelaksanaan transaksi hingga komunikasi from customer onboarding and transaction execution to customer
dengan nasabah, penyampaian informasi transaksi serta laporan communications, transaction information and monthly statements—
bulanan—seluruh proses tersebut kini berjalan secara elektronik. all of these processes are now conducted electronically. By
Memanfaatkan teknologi untuk menyalurkan transaksi bagi leveraging technology to channel transactions for both employees
karyawan dan nasabah melalui platform digital telah membantu and customers through digital platforms, the Bank helps reduce
Bank mengurangi konsumsi energi dan kertas sekaligus energy and paper consumption, as well as the need for physical
meminimalkan kunjungan fisik ke kantor cabang. Penerapan visits to branch offices, reflecting a direct application of sustainable
langsung prinsip keuangan berkelanjutan melibatkan sejumlah finance principles. These tools include:
sarana:
· Secara eksternal untuk nasabah: ● Externally for customers:
n
Jago App merupakan aplikasi perbankan digital untuk n
Jago App is a digital banking financial application that allows
mengelola transaksi keuangan dengan mudah dan akses yang customers to manage their financial transactions with ease
praktis, sekaligus dengan dampak lingkungan yang minimal. of use and access while providing minimal environmental
footprint.
n
e-Form adalah aplikasi yang menggantikan layanan berbasis n
e-Form is an application to replace paper-based services
kertas bagi frontliner di Bank Jago. Proses pembukaan for frontline employees in the Bank Jago. The account
rekening dan transaksi perbankan dilakukan secara digital opening process and banking transactions are carried out
melalui saluran elektronik. Praktik ini merupakan implementasi digitally through electronic channels. This practice is a direct
langsung keuangan berkelanjutan oleh Bank Jago. implementation of sustainable finance carried out by Bank
Jago.
n
e-Statement adalah informasi rekening nasabah yang tersedia n
e-Statement is information about customer account
di dalam aplikasi Bank Jago. information available inside the Bank Jago app.
· Secara internal untuk karyawan ● Internally for Employees:
n
People Experience (PX) merupakan platform yang dirancang n
People Experience (PX) is a platform designed to support Bank
untuk mendukung karyawan Bank Jago dalam memantau Jago’s employees in keeping up with task progress, obtaining
kemajuan pekerjaan, memperoleh pembelajaran berkelanjutan continuous learning and monitoring performance appraisals
serta memonitor penilaian kinerja kapan saja dan di mana saja. anytime, anywhere. PX has been used to support processes
PX digunakan untuk mendukung proses terkait SDM, seperti related to HR, such as performance review, application for
penilaian kinerja, pengajuan cuti, penggantian biaya serta leave, reimbursement and communication media about HR to
media komunikasi SDM kepada karyawan. employees.
n
Optimalisasi penggunaan sistem digital untuk mendukung n
Optimizing use of digital systems to support productivity and
produktivitas dan kolaborasi antar karyawan melalui berbagi collaboration among employees through document sharing,
dokumen, e-approval dan e-payslip. e-approval and e-payslip.
Sebagai bank berbasis teknologi, Bank Jago juga menerapkan
desain hemat energi pada kantor pusat dan kantor cabangnya, As a tech-based bank, Bank Jago also incorporates energy-efficient
sehingga memastikan bahwa infrastruktur fisik mendukung design considerations into its headquarters and branch offices,
pencapaian tujuan lingkungannya. ensuring that physical infrastructure supports environmental
objectives.
Bank akan mengembangkan sistem dan proses untuk
mengklasifikasikan serta mengumpulkan data terkait emisi Looking ahead, the Bank will develop systems and processes for
dalam rangka memperkuat pengukuran dan pelaporan kinerja classifying and collecting emissions-related data to strengthen
lingkungan. environmental performance measurement and reporting.
332 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 335
Penggunaan Air dan Kertas Water and Paper Usage
OJK F.8
Perlindungan lingkungan merupakan salah satu tujuan Bank Protecting the environment is one of Bank Jago’s goals in achieving
Jago dalam mencapai sasaran keberlanjutannya. Bank Jago tidak sustainability. Therefore, Bank Jago does not take river water or
mengambil air sungai atau pun air tanah, agar tidak menimbulkan groundwater to prevent the negative impact created by this. Bank
dampak negatif apa pun. Bank Jago menggunakan layanan pihak Jago uses third party services for water collection from PDAM and
ketiga untuk pengadaan air dari PDAM dan PAM Jaya yang PAM Jaya, who have passed the SNI standards. The third-party
telah memenuhi standar SNI. Layanan penyediaan air tersebut services for water are provided by the building management where
difasilitasi oleh manajemen gedung di mana kantor-kantor Bank Bank Jago’s offices are located.
Jago berada.
Pemakaian Air dan Kertas
Water and Paper Usage
OJK F.8, F.5
Satuan 2025 2024 2023
Unit
Air m³
Water 971,00 931,00 937,00
Pemakaian kertas di kantor kg
Office paper usage 3.607,70 1.861,90 2.657,40
Reduksi pemakaian air %
Reduced water usage -4,30 0,64 52,39
Intensitas pemakaian air per karyawan m³/karyawan
Water usage intensity per employee m³/employee 1,63 1,76 52,39
Intensitas pemakaian kertas di kantor per karyawan kg/karyawan
6,05 3,51 5,39
Office paper intensity per employee kg/employee
Biaya lingkungan
Environmental Cost IDR 229.266.000
Catatan: Notes
1. Pengukuran berat dalam kilogram untuk penggunaan kertas adalah 1. The measurement of weight in kilograms for paper usage is based on
berdasarkan kertas HVS ukuran A4 80gr. HVS paper size A4 80gr.
2. Selama periode pelaporan, tidak ada peraturan lingkungan hidup 2. During the reporting period, no violations of environmental regulations
apa pun yang dilanggar. were identified.
3. Biaya lingkungan mencakup penggunaan air osmosis serta 3. Environmental costs include the use of osmosis water as well as
pemeliharaan dan penanaman beberapa jenis tanaman untuk maintenance and planting of several types of plants for the Jago’s
kantor-kantor Jago. offices.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 333
Page 336
Limbah dan Efluen Waste and Effluent
OJK F.14, F.15, F.16
Sebagai wujud komitmen terhadap praktik ramah lingkungan, Putting our commitment into practice through environmentally
Bank Jago menghasilkan limbah industri dalam jumlah minimal friendly activities, Bank Jago produces minimal industrial waste,
karena karakteristiknya sebagai bank berbasis teknologi. Operasi being a tech-based bank. Its digital-first operations allows the
digital-first memungkinkan Bank menghasilkan volume limbah Bank to generate a negligible volume of physical waste in the form
fisik yang minimal, terutama berupa kertas bekas, peralatan kantor of used paper, general office supplies and food waste. To ensure
umum dan limbah makanan. Untuk memastikan pembuangan responsible disposal of such waste, all waste management is
yang benar, seluruh pengelolaan limbah dikoordinasikan melalui coordinated through the building management, who is responsible
manajemen gedung yang bertanggung jawab atas proses dan for subsequent processing and treatment of these materials.
penanganan lanjutan limbah tersebut.
Meskipun tidak menghasilkan limbah efluen, Bank tetap memantau While the Bank does not produce industrial effluents, it monitors
penggunaan sumber daya kantor, termasuk air reverse osmosis— office resource usage, including reverse osmosis water—amounting
yang mencapai 129.719 liter pada tahun 2025—serta konsumsi air to 129,719 liters in 2025—and municipal water (PDAM) consumption,
PDAM, agar penggunaannya efisien dan selaras dengan target ensuring that usage is efficient and aligned with its sustainability
keberlanjutan. targets.
Sebagai hasil dari inisiatif pengelolaan limbah yang efektif, Bank As a result of effective waste management initiatives, Bank
Jago mencatat nihil insiden tumpahan limbah cair selama 2025. Jago recorded zero effluent spill incidents throughout 2025.
Selain itu, Bank juga mempertahankan rekam jejak lingkungan Furthermore, the Bank maintained a clean environmental record
yang bersih tanpa adanya keluhan masyarakat terkait dampak with no community complaints regarding its ecological impact,
ekologisnya, yang menunjukkan efektivitas penerapan protokol demonstrating the effectiveness of its sustainability protocols.
keberlanjutannya.
Kinerja Sosial
Social Performance
OJK F.23, F.25 GRI 203-1, 203-2, 413-1, 413-2
Digitalisasi produk dan layanan keuangan Bank Jago melalui The digitization of Bank Jago’s financial products and services
Jago App telah meningkatkan jumlah nasabah Bank. Digitalisasi through Jago App has increased the number of customers of the
juga mendekatkan masyarakat dengan Bank Jago sebagai Bank. Digitization has also brought the community closer to Bank
penyedia layanan keuangan, sehingga Bank dapat berkontribusi Jago as a financial service provider, allowing the Bank to contribute
terhadap pertumbuhan ekonomi yang inklusif dan berkelanjutan, to inclusive and sustainable economic growth, productive and
penciptaan lapangan kerja yang produktif dan menyeluruh serta comprehensive employment opportunities and decent work for all.
pekerjaan yang layak bagi semua.
Bank Jago melayani hampir 18,2 juta nasabah dari Sabang sampai Bank Jago serves almost 18.2 million customers from Sabang to
Merauke. Melalui Jago App, nasabah dapat membuka rekening Merauke. With the Jago app, users can open a bank account from
bank dari rumah dalam waktu kurang dari sepuluh menit. Sebagai the comfort of their homes in under ten minutes. As a tech-based
bank berbasis teknologi, Bank Jago berupaya menyediakan bank, Bank Jago strives to provide easy and affordable access to
akses yang mudah dan terjangkau terhadap layanan perbankan innovative banking services that makes money management simple,
inovatif yang menjadikan pengelolaan keuangan lebih sederhana, accessible and collaborative for a wide range of communities. The
mudah diakses dan kolaboratif bagi berbagai lapisan masyarakat. Bank focuses on people who prefer easy and innovative financial
Bank berfokus pada individu yang menginginkan produk dan products and services and those who have not been touched by
layanan keuangan yang mudah serta inovatif, termasuk kelompok financial products and services (unbanked) or who are still having
unbanked dan underbanked. Melalui penyediaan akses digital difficulty getting access to finance (underbanked). By providing
yang mulus, Bank Jago menciptakan dampak sosial yang signifikan seamless digital access, Bank Jago has created a profound social
melalui Jago App dan berbagai inisiatif kesehatan finansialnya. impact, through the Jago app and its financial health initiatives.
Temuan dari Survei Kesehatan Finansial Jago menunjukkan Findings from Jago’s Financial Health Survey highlight this
kemajuan tersebut. Bank meningkatkan jumlah individu yang progress. The Bank successfully brought 14.50% more previously
sebelumnya tidak memiliki akses perbankan dan masuk ke sistem unbanked individuals into the formal financial system compared to
keuangan formal sebesar 14,50% dibandingkan tahun sebelumnya. the previous year.
OJK F.28 GRI FS.13, FS.14
334 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 337
Sejalan dengan komitmen global yang tecermin dalam SDGs, Bank Aligned with the global commitment articulated in the SDGs,
Jago berkomitmen menerapkan praktik perbankan berkelanjutan Bank Jago is committed to implementing sustainable banking
yang mengintegrasikan penciptaan nilai ekonomi, tanggung jawab practices that integrate economic value creation, environmental
lingkungan serta pemberdayaan masyarakat. Bank mendorong responsibility and community empowerment. The Bank promotes
penghormatan terhadap HAM dan kesejahteraan yang inklusif human rights and inclusive welfare by providing affordable and
melalui penyediaan layanan keuangan yang terjangkau dan accessible financial services, contributing to broader social
mudah diakses serta berkontribusi terhadap pembangunan sosial development.
yang lebih luas.
OJK F.23, F.25 GRI 203-1, 203-2
Inisiatif untuk Mendukung Literasi Driving Inclusive Growth through
Keuangan Targeted Engagement
OJK F.23 GRI FS16, 413-1, 413-2 SUSBA 6.2.11
Bank Jago berkomitmen mendorong literasi dan inklusi keuangan Bank Jago is committed to fostering financial literacy and inclusion
di berbagai komunitas di Indonesia. Kesehatan finansial across diverse communities in Indonesia. Financial health is at
merupakan inti dari proposisi nilai Bank yang mendukung strategi the heart of the Bank’s core value proposition and supports its
keberlanjutannya. Untuk meningkatkan literasi dan inklusi sustainability strategy. To promote financial literacy and inclusion,
finansial, Bank mengedukasi berbasis komunitas pelajar, ibu the Bank runs community-based education initiatives for
rumah tangga, perempuan, generasi muda, UMKM serta kelompok students, homemakers, women, youth, MSMEs and underserved
masyarakat marginal. communities.
Program-program ini diselenggarakan melalui lokakarya, kegiatan These programs, delivered through workshops, interactive
interaktif serta kemitraan dengan institusi pendidikan, organisasi activities and partnerships with educational institutions,
masyarakat dan lembaga nirlaba. Materi yang disampaikan community organizations and non-profits, cover essential topics
mencakup topik-topik penting seperti pengelolaan anggaran, such as budgeting, saving, investing, responsible spending and
menabung, berinvestasi, belanja bijak serta perbankan digital. digital banking. Through these efforts, Bank Jago is building a
Melalui berbagai upaya ini, Bank Jago membangun fondasi foundation for a more financially secure future for all Indonesians,
finansial yang aman bagi seluruh masyarakat Indonesia, dengan particularly focusing on empowering women, youth and those with
fokus pada pemberdayaan perempuan, generasi muda dan limited access to financial resources.
mereka yang memiliki keterbatasan akses terhadap layanan
keuangan.
Pada tahun 2025, Bank Jago memperkuat perannya dalam In 2025, Bank Jago reinforced its role in advancing Indonesia’s
mendorong ekonomi digital Indonesia dengan menerapkan digital economy by adopting a segmented approach to financial
pendekatan segmentasi dalam pemberdayaan finansial yang empowerment tailored to the diverse socioeconomic needs of its
disesuaikan dengan kebutuhan sosial-ekonomi pemangku stakeholders. The Bank’s initiatives ranged from equipping MSMEs
kepentingannya. Inisiatif Bank mencakup peningkatan kapasitas with digital commerce capabilities to strengthening financial
UMKM dalam bisnis digital serta penguatan ketahanan finansial resilience among university students and educators.
mahasiswa dan tenaga pendidik.
Dengan memanfaatkan platform digital utama seperti TikTok By leveraging major digital platforms such as TikTok Live and
Live serta menawarkan solusi berbasis syariah yang khusus, offering specialized Sharia-based solutions, the Bank expanded its
Bank memperluas jangkauannya sekaligus menyediakan akses reach while providing secure, ethical and inclusive access for first-
yang aman, etis dan inklusif bagi pengguna yang baru pertama time users to the formal financial system. Showcasing innovative
kali masuk ke sistem keuangan formal. Upaya ini tercermin dalam use of digital engagement in banking, this effort was highlighted by
kampanye Beragam Kebaikan Ramadan 2025 di TikTok Live yang the award-winning Beragam Kebaikan Ramadan 2025 campaign
meraih Bronze Award pada MMA Smarties Indonesia 2025 untuk on TikTok Live, earning a Bronze Award at MMA Smarties Indonesia
kategori Integrated E-commerce Innovation & Live Streaming. 2025 for Integrated E-commerce Innovation & Live Streaming.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 335
Page 338
Bank Jago juga menanggapi aspirasi nasabah melalui solusi Bank Jago also supports diverse customer aspirations through
keuangan yang inklusif, termasuk memfasilitasi penyaluran zakat inclusive financial solutions, including facilitating zakat and alms
dan sedekah. Bekerja sama dengan Dompet Dhuafa, Rumah distribution. In collaboration with Dompet Dhuafa, Rumah Zakat
Zakat dan BAZNAS, Bank menyediakan saluran digital yang and BAZNAS, the Bank provides transparent and accessible digital
transparan dan mudah diakses untuk berkegiatan sosial. Di channels for social giving. In 2025, these partnerships facilitated
tahun 2025, kemitraan ini memfasilitasi hampir 300.000 nasabah nearly 300,000 Bank Jago customers to distribute their zakat and
dalam menyalurkan zakat dan sedekah serta meningkatkan alms to provide betterment to the underprivileged.
kesejahteraan masyarakat kurang mampu.
Salah satu segmen Bank, Jago Syariah, menerima penghargaan One of the Bank’s segment, Jago Syariah, received the Anugerah
Anugerah Syariah Republika (ASR) 2025 dalam kategori Best Syariah Republika (ASR) 2025 award for Best Performance Islamic
Performance Islamic Banking (Sharia Business Unit) dalam acara Banking (Sharia Business Unit), in an event organized by Republika
yang diselenggarakan oleh Republika bekerja sama dengan in collaboration with the National Committee for Islamic Economics
Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (KNEKS). and Finance (KNEKS). This award demonstrated Jago Syariah’s
Penghargaan ini mencerminkan komitmen Jago Syariah terhadap drive for innovation, sharia compliance and commitment to
inovasi, kepatuhan syariah serta penyediaan layanan keuangan delivering high-quality Islamic financial services.
syariah berkualitas tinggi.
336 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 339
Dalam mendukung literasi dan inklusi keuangan nasional, Bank Providing support to national financial literacy and inclusion, Bank
Jago menyelenggarakan 34 kegiatan edukasi keuangan di Jago held 34 financial education events across six cities, reaching
enam kota yang menjangkau lebih dari lima juta orang. Bank over five million people. The Bank allocated over IDR 4 billion
mengalokasikan lebih dari Rp4 miliar untuk inisiatif ini, yang to these initiatives, generating positive social impacts through
menghasilkan dampak sosial positif melalui peningkatan kapasitas, capacity building, community empowerment and local economic
pemberdayaan masyarakat dan pengembangan ekonomi lokal. development.
GRI 203-1 SUSBA 5.1.3
Bank Jago belum melakukan penilaian dampak lingkungan dan Bank Jago has yet to conduct an environmental and social impact
sosial secara khusus yang melibatkan komunitas lokal, komite assessment specifically with the involvement of local communities,
konsultatif, dewan pekerja, maupun dewan keselamatan dan consultative committees, work councils and occupational safety
kesehatan kerja. Apabila terdapat keluhan terkait aktivitas and health councils. Should there be any complaints regarding
operasional, masyarakat dapat menyampaikannya secara resmi operational activities, members of the communities can submit
melalui kantor cabang Bank Jago terdekat atau melalui Contact them formally through the nearest Bank Jago branch or via Bank
Center Bank Jago. Selama periode pelaporan, tidak terdapat Jago Contact Center. During the reporting period, we did not
dampak negatif yang signifikan maupun aktual yang teridentifikasi identify any significant actual and negative impacts from these
dari program-program komunitas tersebut. community programs.
SASB FN-CB-240a.4 SUSBA 6.2.11
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 337
Page 340
Kilas Program Pemberdayaan
Masyarakat Jago
Highlights of Jago’s Community Empowerment Programs
Inspiration Factory: Memberdayakan Inspiration Factory: Empowering
Komunitas Kurang Terlayani melalui Underserved Communities Through
Edukasi Keuangan Financial Education
Inspiration Factory adalah organisasi nirlaba yang berkomitmen Inspiration Factory is a non-profit organization committed
memberdayakan anak-anak dan komunitas kurang mampu di to empowering underprivileged children and communities
Indonesia melalui program pendidikan dan pengembangan diri. in Indonesia through education and personal development
Berlandaskan keyakinan bahwa setiap anak berhak memperoleh programs. Guided by the belief that every child deserves equal
kesempatan yang setara, organisasi ini menyediakan akses opportunities, the organization provides access to quality learning
terhadap pengalaman belajar berkualitas, pelatihan keterampilan experiences, life skills training and mentorship to help children
hidup dan pendampingan untuk membantu anak-anak build a brighter future. This program aims to introduce basic saving
membangun masa depan yang lebih cerah. Program ini bertujuan concepts through storytelling through the ‘Jagoan Baca’ program.
memperkenalkan konsep dasar menabung melalui metode Through the engaging ‘Jagoan Baca’ initiative, children explored
bercerita dalam program “Jagoan Baca”. Anak-anak mempelajari these concepts in a fun and accessible way, using storytelling as
konsep ini secara menyenangkan dan mudah dipahami, dengan a medium to make learning about money intuitive, relatable and
storytelling sebagai media untuk membuat pembelajaran enjoyable. By combining reading with basic financial education, the
tentang uang menjadi intuitif, relevan dan menyenangkan. program not only fostered literacy skills but also planted the seeds
Menggabungkan kegiatan membaca dan edukasi keuangan dasar of good money habits from an early age, empowering children to
membantu meningkatkan keterampilan literasi mereka seraya understand the value of saving in their daily lives.
menanamkan kebiasaan keuangan yang baik sejak dini, sehingga
anak-anak memahami pentingnya menabung.
338 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 341
Jagoan Baca: Bank Jago Jagoan Baca: Bank Jago Boosts
Meningkatkan Literasi Keuangan Financial Literacy at Early-Age
Sejak Usia Dini
Melalui program Jagoan Baca, Bank berkolaborasi dinamis dengan The Jagoan Baca program, in a vibrant collaboration with the Ayo
komunitas Ayo Dongeng yang bertujuan mengubah aktivitas Dongeng community, transforms the traditional act of reading into
membaca tradisional menjadi pengalaman multisensori yang an immersive, multi-sensory experience for children. By integrating
imersif bagi anak-anak. Menggabungkan seni mendongeng secara the art of oral storytelling with structured literacy activities, the
lisan dan kegiatan literasi terstruktur, program ini melampaui teks program moves beyond the printed page to spark deep curiosity
tertulis untuk menumbuhkan rasa ingin tahu dan keterlibatan and emotional connection in young readers. During the Festival
emosional yang mendalam pada pembaca muda. Dalam rangkaian Dongeng Internasional Indonesia (Indonesia International
roadshow Festival Dongeng Internasional Indonesia (FDII) di Storytelling Festival) roadshows across Jakarta, this partnership
Jakarta, kolaborasi ini menghadirkan “Dongeng Kejutan” dengan brings “Dongeng Kejutan” (Surprise Storytelling) to life, utilizing
melibatkan pendongeng profesional untuk memodelkan teknik professional storytellers to model expressive reading and narrative
membaca ekspresif dan membangun narasi. Pendekatan ini tidak building. This approach not only improves phonetic awareness
hanya meningkatkan kesadaran fonetik dan pemahaman bacaan, and comprehension but also fosters a genuine love for books,
tetapi juga menumbuhkan kecintaan terhadap buku, sehingga empowering children to become the “reading heroes” of their own
anak-anak terdorong menjadi “reading heroes” dalam kisah stories.
mereka sendiri.
Guru Jago Finansial: Equipping
Guru Jago Finansial: Membekali Educators to Build Financial
Pendidik untuk Membangun Resilience
Ketahanan Finansial
Guru Jago Finansial, bekerja sama dengan Indonesia Mengajar, Guru Jago Finansial, in collaboration with Indonesia
merupakan program yang dirancang khusus bagi komunitas Mengajar, is a program designed specifically for the teachers’
guru untuk meningkatkan literasi dan kapasitas finansial mereka. community to enhance their financial literacy and capability.
Membekali para tenaga pendidik dengan pengetahuan praktis By equipping educators with practical knowledge on saving,
mengenai menabung, penyusunan anggaran dan pengelolaan budgeting and personal financial management, the program
keuangan pribadi, program ini mendorong guru untuk mengambil empowers them to make informed financial decisions in
keputusan finansial yang tepat dalam kehidupan mereka. Selain their own lives. Beyond personal benefits, teachers also
manfaat personal, guru juga menjadi agen perubahan dalam become catalysts for financial education, passing these
edukasi keuangan, dengan cara meneruskan keterampilan dan skills and insights to their students and communities.
wawasan mereka kepada siswa dan komunitas. Melalui lokakarya Through interactive workshops, practical tools and relatable
interaktif, perangkat praktis dan contoh-contoh yang relevan, examples, Guru Jago Finansial program strengthens the
program Guru Jago Finansial memperkuat kepercayaan diri financial confidence of teachers while fostering a culture of
finansial para guru sekaligus membangun budaya pengelolaan informed money habits within schools.
keuangan yang bijak di lingkungan sekolah.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 339
Page 342
Memberdayakan Pelaku UMKM Empowering MSME Players (Online
(Pemilik Toko Online, Penjual TikTok Shop Owners, TikTok Sellers and
dan Pekerja Kreatif) melalui Inisiatif Creative Workers) through Strategic
Digital & Kreatif Strategis Digital & Creative Initiatives
Sebagai bagian dari komitmen terhadap pertumbuhan ekonomi As part of its commitment to fostering inclusive economic growth
yang inklusif dan kesejahteraan sosial, Bank Jago dan Jago and social well-being, Bank Jago and Jago Syariah consistently
Syariah secara konsisten menjalankan program pemberdayaan implement community empowerment programs centered on
masyarakat yang berfokus pada edukasi dan penguatan education and local economic strengthening. Under the campaign
ekonomi lokal. Melalui kampanye “Beragam Cara Untuk Kebaikan “Beragam Cara Untuk Kebaikan #SesuaiMaumu,” the Bank initiated
#SesuaiMaumu”, Bank menjalin kolaborasi strategis antara KOL a strategic collaboration between KOLs and MSMEs (UMKM)
dan UMKM melalui sesi inovatif TikTok Live Shopping. Inisiatif ini through innovative TikTok Live Shopping sessions. This initiative
tidak hanya meningkatkan penjualan produk lokal, tetapi juga not only boosted local sales but also delivered essential financial
memberikan edukasi keuangan penting kepada lebih dari 1,4 juta education to over 1.4 million viewers regarding prudent financial
penonton mengenai pengelolaan keuangan yang bijak selama management during Ramadan.
Ramadan.
Kampanye “Beragam Kebaikan” Bank Jago’s “Beragam Kebaikan”
Ramadan 2025: Tonggak Baru Ramadan 2025 Campaign: A New
sebagai Inisiatif Gabungan Pertama Benchmark as Indonesia’s First Joint
TikTok Live di Sektor Perbankan TikTok Live Initiative in the Banking
Indonesia Sector
Pendekatan inovatif dalam keterlibatan digital ini meraih This innovative approach to digital engagement was honored
Bronze Award pada MMA Smarties Indonesia 2025 dalam with a Bronze Award at the MMA Smarties Indonesia 2025 in the
kategori Integrated E-commerce Innovation & Live Streaming. Integrated E-commerce Innovation & Live Streaming category. By
Keberhasilan mengintegrasikan perangkat perbankan digital ke seamlessly integrating digital banking tools with live streaming, the
dalam live streaming, kampanye ini mentransformasi interaksi campaign successfully transformed customer interaction, proving
nasabah dan membuktikan bahwa layanan keuangan modern that modern financial services can elevate the digital banking
dapat meningkatkan pengalaman perbankan digital sekaligus experience while driving meaningful community engagement.
mendorong keterlibatan komunitas yang bermakna.
340 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 343
Bank Jago x Pancatera: Bank Jago x Pancatera: Empowering
Memberdayakan Perempuan dan Women and Communities through
Komunitas melalui Literasi Keuangan Financial Literacy
Melalui kolaborasi dengan Pancatera dalam siniar In Her View, Through its collaboration with Pancatera on the In Her View
termasuk episode “Money, Money, Money” dan “Pocket of Her podcast series, including episodes “Money, Money, Money” and
Voice”, Bank Jago aktif mempromosikan literasi, inklusi dan “Pocket of Her Voice”, Bank Jago has actively promoted financial
pemberdayaan keuangan, khususnya bagi perempuan. Program literacy, inclusion and empowerment, particularly for women.
ini menyediakan ruang yang mudah diakses untuk membahas These programs provided accessible platforms to discuss the role
peran uang dalam kehidupan sehari-hari, pengambilan keputusan of money in everyday life, personal financial decision-making and
finansial pribadi serta perencanaan jangka panjang. Diskusi ini long-term planning, highlighting how financial health connects with
menyoroti keterkaitan antara kesehatan finansial dengan tujuan life goals, relationships and personal values. By engaging diverse
hidup, relasi dan nilai-nilai pribadi. Dengan menjangkau lebih dari audiences and reaching over 3.4 million viewers combined, the
3,4 juta penonton, inisiatif ini membantu meningkatkan kesadaran initiatives contributed to greater financial awareness and inclusion,
dan inklusi keuangan, terutama bagi perempuan dan komunitas addressing the needs of women and underserved communities.
yang kurang terlayani.
Program Pendidikan Pemberdayaan Masyarakat di Tahun 2025
Community Empowerment Educational Programs in 2025
OJK F.25 GRI 203-1, 203-2, 413-1, 413-2
Program SDG Rincian Dampak Utama
Programs Details Key Impacts
Program pendidikan Serangkaian Program Edukasi untuk Meningkatkan >1,4 juta orang
untuk pelaku UMKM Literasi Keuangan Pemilik toko daring, penjual TikTok dan pekerja
Bank Jago dan Jago Syariah berkolaborasi dengan Bisnis Muda kreatif.
(pemilik toko online, Academy, KOL dan UMKM dalam melakukan edukasi keuangan
penjual TikTok dan kepada komunitas UMKM berbasis daring, yang berfokus pada Kampanye TikTok Live Ramadan 2025 Bank
pekerja kreatif) dalam pengelolaan keuangan selama periode Ramadan. Melalui inisiatif Jago bertajuk Beragam Kebaikan, meraih
seperti TikTok Live Shopping, program ini juga mendukung penghargaan dan memenangkan Bronze Award
mengembangkan
UMKM dalam meningkatkan penjualan sekaligus meningkatkan pada MMA Smarties Indonesia 2025 dalam
bisnis mereka. kesadaran masyarakat akan pentingnya pengelolaan keuangan kategori Integrated E-commerce Innovation &
yang bertanggung jawab selama Ramadan. Live Streaming.
Educational programs
A Series of Educational Programs to Increase Berkolaborasi dengan TikTok Live sebagai
for MSME players Financial Literacy yang pertama di sektor perbankan Indonesia,
(Online shop owners, Bank Jago and Jago Syariah collaborated with Bisnis Muda kampanye ini menampilkan pemanfaatan inovatif
TikTok sellers and Academy, KOLs and MSMEs to deliver financial education alat digital terintegrasi dan live streaming untuk
creative workers) for online-based MSME communities, focusing on financial mentransformasi keterlibatan nasabah serta
management during the Ramadan period. Through initiatives such meningkatkan pengalaman perbankan digital.
in developing their as TikTok Live Shopping, the programs also supported MSMEs in
business increasing sales while enhancing public awareness of responsible >1.4M people
financial management during Ramadan. Online shop owners, TikTok sellers and creative
workers.
Bank Jago’s award-winning Ramadan 2025
TikTok Live campaign, Beragam Kebaikan, earned
a Bronze Award at MMA Smarties Indonesia 2025
in the Integrated E-commerce Innovation & Live
Streaming category.
As Indonesia’s first joint TikTok Live in banking,
the campaign showcased innovative use of
integrated digital tools and live streaming to
transform customer engagement and elevate the
digital banking experience.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 341
Page 344
Program SDG Rincian Dampak Utama
Programs Details Key Impacts
Program Keuangan Memberdayakan Mahasiswa melalui Literasi Keuangan dan >2.500 mahasiswa berasal dari universitas-
Pendidikan untuk Edukasi Investasi Syariah universitas besar (UAI, UB, UMY, UPN Veteran,
Generasi Muda Sepanjang tahun, Bank Jago secara aktif mendukung literasi dan Atma Jaya, IISIP, IPB, Unsoed) dan sekolah
inklusi keuangan dengan melibatkan mahasiswa dan generasi menengah atas.
Educational muda melalui kolaborasi dengan universitas, mitra media serta
Financial Program berbagai acara nasional. Inisiatif ini berfokus pada penguatan >2,500 university students From major
for Youth ketahanan finansial, peningkatan kesehatan keuangan, universities (UAI, UB, UMY, UPN Veteran, Atma
pembentukan kebiasaan positif finansial serta persiapan Jaya, IISIP, IPB, Unsoed) and high schools.
mahasiswa menghadapi karier di tengah ketidakpastian
ekonomi.
Bank Jago juga berpartisipasi dalam Islamic Entrepreneurial
Marketing Festival (IEMF) serta berkolaborasi dengan Databoks
by Katadata dalam melakukan edukasi keuangan kepada
mahasiswa Universitas Al-Azhar, berfokus pada investasi
berbasis syariah yang mendukung pengembangan ekonomi
syariah Indonesia.
Selain itu, Bank Jago bekerja sama dengan Harian Kontan
dan OJK dalam menyelenggarakan program literasi keuangan
bagi ratusan siswa dan guru di Jakarta Barat, sebagai bentuk
komitmen dalam mendukung peningkatan literasi dan inklusi
keuangan nasional.
Empowering Students Through Financial Literacy and Sharia
Investment Education
Throughout the year, Bank Jago actively supported financial
literacy and inclusion by engaging students and young adults
through collaborations with universities, media partners and
national events. These initiatives focused on building financial
resilience, improving financial health, encouraging positive
financial habits and preparing students for future careers amid
economic uncertainty.
Bank Jago also participated in the Islamic Entrepreneurial
Marketing Festival (IEMF) and collaborated with Databoks by
Katadata to provide financial education to students of Universitas
Al-Azhar, with a particular focus on Sharia-based investment,
supporting the development of Indonesia’s sharia economy.
In addition, Bank Jago, in collaboration with Harian Kontan and
OJK, delivered financial literacy programs to hundreds of students
and teachers in West Jakarta, reinforcing its commitment to
advancing national financial literacy and inclusion objectives.
Program edukasi Serangkaian Program Literasi Usia Dini “Jagoan Baca” >750 siswa dari berbagai jenjang SD, SMP dan
finansial untuk Menumbuhkan kebiasaan menabung yang sehat di kalangan SMA di wilayah Jakarta bekerja sama dengan
Pemuda dan Anak- siswa sekolah dasar dan menengah melalui inisiatif dongeng Komunitas Inspiration Factory dan komunitas
Anak Marginal “Jagoan Baca” serta lokakarya bersama “Ayo Dongeng Ayo Dongeng Indonesia.
Indonesia”.
Educational Financial >750 students from various Elementary, Junior
Program for Youth Berkolaborasi dengan Inspiration Factory, program ini juga High and Senior High School students in Jakarta
and Marginalized menjangkau anak-anak marginal dengan memperkenalkan area in collaboration with Inspiration Factory
Children konsep dasar menabung melalui metode bercerita dalam Community and Ayo Dongeng Indonesia
program “Jagoan Baca”. community.
A Series of Early-Age Literacy “Jagoan Baca” Programs
Cultivated healthy saving habits among elementary and high
school students through the “Jagoan Baca” storytelling initiative
and workshops with “Ayo Dongeng Indonesia”.
In collaboration with Inspiration Factory, this program also served
marginalized children by introducing basic saving concepts
through storytelling through the ‘Jagoan Baca’ program.
342 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 345
Program SDG Rincian Dampak Utama
Programs Details Key Impacts
Program Literasi Memberdayakan Pendidik untuk Membangun 397 guru dari berbagai komunitas guru di Jakarta,
Keuangan untuk Ketahanan Finansial Yogyakarta dan Purwokerto; Komunitas jurnalis di
Tenaga Pengajar Program edukasi keuangan yang ditujukan bagi guru dan Jakarta dan Bandung, termasuk komunitas guru
tenaga pengajar melalui kolaborasi dengan OJK, mitra media di Jakarta yang bekerja sama dengan Indonesia
Financial Literacy dan organisasi komunitas pengajar. Inisiatif ini dilaksanakan Mengajar.
Programs for di berbagai wilayah, termasuk Jakarta Barat, Yogyakarta,
Educators Tangerang Selatan dan Purwokerto serta menjangkau ratusan 397 teachers from various teachers communities
guru dan siswa. in Jakarta, Yogyakarta and Purwokerto; Journalists
community in Jakarta and Bandung, including
Program-program tersebut berfokus pada penguatan teachers’ communities in Jakarta in collaboration
kapabilitas keuangan melalui literasi keuangan digital, with Indonesia Mengajar.
pengelolaan keuangan dasar, menabung dan investasi serta
literasi keuangan berbasis syariah. Disampaikan melalui metode
pembelajaran yang interaktif dan praktis, inisiatif ini bertujuan
meningkatkan ketahanan finansial para pendidik sekaligus
memungkinkan mereka menyebarluaskan pengetahuan
keuangan yang baik di lingkungan sekolah dan komunitas lokal.
Empowering Educators to Build Financial Resilience
Financial education programs targeting teachers and
educators through collaborations with OJK, media partners and
community organizations. These initiatives were conducted in
several regions, including Jakarta Barat, Yogyakarta, Tangerang
Selatan and Purwokerto and reached hundreds of teachers and
students.
The programs focused on strengthening financial capability
through digital financial literacy, basic financial management,
saving and investment and Sharia-based financial literacy.
Delivered through interactive and practical learning methods,
the initiatives aimed to enhance educators’ financial resilience
and enable them to disseminate sound financial knowledge
within schools and local communities.
Talk show wanita Mendorong Kesadaran Keuangan melalui > Jangkauan 3,4 juta pendengar melalui YouTube
modern dan Program Media dan Gaya Hidup untuk lagu “In Her View” oleh Pancatera.
kaum muda untuk Bank Jago mendukung peningkatan perluasan Tingkat
mempromosikan kesadaran keuangan melalui kanal media dan gaya hidup, > 3.4M reach through Youtube listeners of “In Her
literasi keuangan termasuk episode “Money, Money, Money” dalam siniar In Her View” by Pancatera.
melalui keterlibatan View oleh Pancatera, dipandu oleh Caroline Soerachmat, Karina
digital secara inovatif Basrewan, Karina Soerjanatamihardja dan Marissa Anita serta
dan kampanye program Pocket of Her Voice dalam rangka peringatan Hari
pendidikan yang Ibu. Diskusi-diskusi tersebut mengeksplorasi peran uang tidak
mengutamakan hanya dari sisi nilai finansial, tetapi juga pengaruhnya terhadap
media sosial nilai-nilai pribadi, tujuan hidup, relasi serta pengambilan
keputusan sehari-hari dalam keluarga dan masyarakat.
Talk show activities
for modern women Fostering Financial Awareness Through
and young adults to Media and Lifestyle Programs
promote financial Bank Jago supported broader financial awareness through
literacy through lifestyle and media channels, including the “Money, Money,
innovative digital Money” episode of In Her View by Pancatera, hosted by Caroline
engagement Soerachmat, Karina Basrewan, Karina Soerjanatamihardja
and social-first and Marissa Anita and the Pocket of Her Voice program in
educational commemoration of Mother’s Day. These discussions explored
campaigns. the role of money beyond financial value, highlighting its
influence on personal values, life goals, relationships and
everyday decision-making within families and society.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 343
Page 346
Bank Jago belum melakukan penilaian dampak lingkungan Bank Jago has yet to conduct an environmental and social impact
dan sosial secara khusus dengan melibatkan komunitas lokal, assessment specifically with the involvement of local communities,
komite konsultatif, dewan pekerja, maupun dewan keselamatan consultative committees, work councils and occupational safety
dan kesehatan kerja. Apabila terdapat keluhan terkait aktivitas and health councils. Should there be any complaints regarding
operasional, masyarakat dapat menyampaikannya secara resmi operational activities, members of the communities can submit
melalui kantor cabang Bank Jago terdekat atau melalui Contact them formally through the nearest Bank Jago branch or via Bank
Center Bank Jago. Selama periode pelaporan, kami tidak Jago Contact Center. During the reporting period, we did not
mengidentifikasi adanya dampak negatif yang signifikan dan identify any significant actual and negative impacts from these
aktual dari program-program komunitas tersebut. community programs.
Tanggung Jawab Rantai Nilai Supply Chain Responsibility
OJK B.1.e
Rantai pasok Bank Jago mencakup tenaga keamanan, petugas Bank Jago’s supply chain includes security personnel, customer
layanan nasabah, penyedia perlengkapan kantor serta service officers, office inventory and property maintenance
pemeliharaan properti yang disediakan melalui skema outsourcing. supplied under an outsourcing scheme. Bank Jago mandates all
Bank Jago mewajibkan seluruh pemasok untuk menandatangani suppliers to sign an anti-bribery and anti-corruption statement as
pernyataan antisuap dan antikorupsi sebagai salah satu kriteria a selection criterion, including a statement to ensure that they do
seleksi, termasuk pernyataan bahwa mereka tidak mempekerjakan not employ underage child workers and comply with applicable
pekerja di bawah umur dan mematuhi peraturan ketenagakerjaan. labor regulations. All suppliers are obliged to cooperate with any
Seluruh pemasok wajib memenuhi setiap permintaan tertulis written requests for a due diligence process by the Bank. These
untuk uji tuntas oleh Bank. Langkah-langkah ini dilakukan untuk activities were carried out to ensure all suppliers comply with the
memastikan bahwa seluruh pemasok mematuhi ketentuan hukum, legal requirements in the social aspect.
khususnya dalam aspek sosial.
Proses pemilihan pemasok dilakukan melalui mekanisme tender, The supplier selection process is carried out through tenders,
penawaran dan penunjukan langsung dengan mengedepankan bidding and direct appointments by prioritizing transparency
prinsip transparansi serta tetap menjaga kualitas barang dan while maintaining the quality of goods and services. All selected
jasa. Seluruh pemasok terpilih telah menandatangani pernyataan suppliers had signed a statement that they were not engaging in
bahwa mereka tidak terlibat dalam aktivitas yang berdampak any activities with negative social impacts. Bank Jago has yet to
sosial negatif. Hingga saat ini, Bank Jago belum melakukan audit audit its suppliers to determine their significant impacts.
terhadap pemasok untuk menentukan dampak signifikan yang
ditimbulkan oleh mereka.
Praktik Ketenagakerjaan
Employment Practices
Ketenagakerjaan Employment
GRI 401-1
Kebijakan umum Human Capital (HC) disusun dengan The overall policy of Human Capital (HC) was formulated with
mengacu pada peraturan yang berlaku serta Undang-Undang reference to applicable regulations and the Indonesian Labor
Ketenagakerjaan Indonesia No. 13/2003 tentang Ketenagakerjaan. Law No. 13/2003 on Manpower. All employee-related data is
Seluruh data terkait karyawan dihimpun oleh Departemen Sumber compiled by the Human Resources Department under the Culture,
Daya Manusia di bawah Divisi Culture, Communication and Communication and Sustainability Division. In the reporting year,
Sustainability. Pada tahun pelaporan, terdapat karyawan non- there are other employees who are not permanent employees,
tetap yang terdiri dari 65 karyawan kontrak, atau setara dengan consisting of 65 contract employees, or equivalent to 10.91% of total
10,91% dari total karyawan tetap. permanent employees.
344 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 347
Jumlah karyawan, baik tetap maupun kontrak, dilaporkan The number of employees, both permanent and contract
berdasarkan posisi pada akhir periode pelaporan untuk employees, are reported based on the end of the reporting period
memberikan gambaran yang akurat mengenai karyawan aktif. to provide an accurate snapshot of active employees. In addition,
Selain itu, Bank Jago juga mempekerjakan tenaga alih daya Bank Jago also employs outsourced employees to support its
(outsourcing) untuk mendukung operasional, termasuk petugas operations, including security staff, drivers, general cleaning
keamanan, pengemudi, petugas kebersihan umum, resepsionis, services, receptionists, Contact Center agents, telemarketing staff
agen Contact Center, staf telemarketing serta peran administratif and other administrative roles essential for operational efficiency.
lainnya yang mendukung efisiensi.
GRI 2-8
Jumlah Karyawan
Total Employees
GRI 2-7, 2-8, 405-1
2025 2024* 2023*
Laki-Laki Perempuan Jumlah Laki-Laki Perempuan Jumlah Laki-Laki Perempuan Jumlah
Male Female Total Male Female Total Male Female Total
Berdasarkan Status Ketenagakerjaan
Based on Employment Status
Tetap
291 240 531 275 228 503 258 196 454
Permanent
Kontrak
37 28 65 13 14 27 18 21 39
Contract
Paruh Waktu
0 0 0 0 0 0 0 0 0
Part Time
Berdasarkan Wilayah
Based on Region
DKI Jakarta
294 231 525 260 203 463 260 194 454
Jawa Barat
28 22 50 22 21 43 15 16 31
West Java
Jawa Timur
5 11 16 5 11 16 - - -
East Java
Banten
1 4 5 1 7 8 1 7 8
Berdasarkan Tingkat Pendidikan
Based on Education
SMA
13 3 16 4 1 5 4 5 9
Senior High School
Diploma I-III 17 17 34 15 18 33 12 17 29
Sarjana
241 226 467 212 199 411 202 174 376
Bachelor
Pasca Sarjana
54 22 76 55 24 79 56 21 77
Postgraduate
Doktor
3 0 3 2 0 2 2 - 2
Doctorate
Jumlah Karyawan
328 268 596 288 242 530 276 217 493
Total Employees
%
62% 51% - 54% 46% - 56% 44% -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 345
Page 348
Rekrutmen Karyawan
New Employee Hires
GRI 401-1
2025 2024 2023
Laki-Laki Perempuan Jumlah % Laki-Laki Perempuan Jumlah % Laki-Laki Perempuan Jumlah %
Male Female Total Male Female Total Male Female Total
Berdasarkan Wilayah
Based on Region
DKI Jakarta 63 49 112 18,79 38 37 75 14,66 76 45 121 24,54
Jawa Barat 7 2 9 1,51 5 11 16 3,13 15 16 31 -
West Java
Jawa Timur 1 - 1 0,17 8 5 13 2,54 - - - -
East Java
Banten - - - - - - - - - 1 1 0,20
Jumlah 71 51 122 20,47 51 53 104 20,33 76 46 122 24,57
Total
Berdasarkan Kelompok Usia
Based on Age Group
<30 28 24 52 8,72 8 15 23 4,34 27 24 51 10,34
31-40 26 19 45 7,55 28 26 54 10,19 33 15 48 9,74
41-50 15 2 17 2,85 13 10 23 4,34 13 5 18 3,65
>50 2 6 8 1,34 2 2 4 0,75 3 2 5 1,01
Jumlah 71 51 122 20,47 51 53 104 19,62 76 46 122 24,75
Total
Perhitungan persentase ini menggunakan jumlah karyawan pada akhir periode pelaporan.
Percentage calculations use the number of employees at the end of the reporting period.
346 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 349
Jumlah Turnover
Turnover Rate
GRI 401-1
2025 2024 2023
Laki-Laki Perempuan Jumlah % Laki-Laki Perempuan Jumlah % Laki-Laki Perempuan Jumlah %
Male Female Total Male Female Total Male Female Total
Berdasarkan Wilayah
Based on Region
DKI Jakarta 25 20 45 7,55 37 28 65 12,71 34 31 65 12,26
Jawa Barat 1 1 2 0,34 - - - - - 1 1 0,19
West Java
Jawa Timur 1 - 1 0,17 - - - - - - - -
East Java
Banten - 3 3 0,50 - - - - - - - -
Jumlah 27 24 51 8,56 37 28 65 12,71 34 32 66 12,45
Total
Berdasarkan Kelompok Usia
Based on Age Group
<30 8 1,51% - - 29 5,47 - - 19 3,58
31-40 27 5,09% - - 26 4,91 - - 29 5,47
41-50 10 1,89% - - 6 1,13 - - 14 2,64
>50 6 1,13% - - 4 0,75 - - 4 0,75
Jumlah 51 9,62% - - 65 12,26 - - 66 12,45
Total
Berdasarkan Gender
Based on Gender
Laki-laki 27 5,09% - - 37 6,98 - - 34 6,42
Male
Perempuan 24 4,53% - - 28 5,28 - - 12 6,04
Female
Jumlah 51 9,62% - - 65 12,26 - - 66 12,45
Total
Perhitungan persentase ini menggunakan jumlah karyawan pada akhir periode pelaporan.
Percentage calculations use the number of employees at the end of the reporting period.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 347
Page 350
Kebijakan & Proses Penentuan Remuneration Policies &
Remunerasi Determination Process
GRI 2-19, 2-20, 2-21
Bank Jago menerapkan kebijakan remunerasi bagi anggota Bank Jago appplies a remuneration policy for members of the
organ tata kelola tertinggi dan eksekutif senior yang berkaitan highest governance body and senior executives related to their
dengan tujuan dan kinerja mereka dalam mengelola dampak Bank objectives and performance in managing the Bank’s impacts on
terhadap aspek ekonomi, lingkungan dan sosial. the economy, environment and people.
Dengan mempertimbangkan kerahasiaan informasi, Bank Jago Due to considerations of confidentiality of information, Bank Jago
tidak mempublikasikan data remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, does not publish data on remuneration for the BOC, the BOD and
maupun pihak lainnya. other parties.
GRI 2-21
Tunjangan Karyawan Employee Benefits
GRI 401-2
Bank Jago memberikan remunerasi kepada karyawan berdasarkan Bank Jago provides remuneration to employees based on the Bank
kemampuan Bank serta ketentuan upah minimum yang berlaku di Jago’s ability and the prevailing statutory wage in the territories
wilayah operasionalnya di Indonesia. Selain untuk meningkatkan of Indonesia, where it operates. In addition to improving well-
kesejahteraan, berbagai tunjangan diberikan sebagai insentif being, allowances are given as an incentive for employee loyalty.
atas loyalitas karyawan. Pemberian tunjangan tersebut turut Allowances increase employee morale, which then translates to
meningkatkan semangat kerja, yang pada akhirnya berkontribusi overall productivity of the Bank. Employee allowances are given
terhadap produktivitas Bank secara keseluruhan. Tunjangan according to employee status (permanent or contract/temporary)
karyawan diberikan sesuai dengan status kepegawaian (tetap and the type of work they do at Bank Jago.
atau kontrak/temporer) serta jenis pekerjaan mereka.
Daftar Tunjangan Karyawan
Employees Benefits List
Tunjangan Karyawan Tetap Karyawan Temporer
Benefit Permanent Employee Temporary Employee
Gaji a a
Salary
a a
Tunjangan Hari Raya Keagamaan (THR)
Religious Festivity Allowance (THR)
a a
Asuransi Jiwa
Life Insurance
a a
Asuransi Kesehatan
Health Insurance
a a
Asuransi Disabilitas
Disability Insurance
a a
Dana Pensiun
Pension Fund
a a
Cuti Tahunan
Annual Leave
a a
Cuti Melahirkan dan Punya Anak
Maternity and Parental Leave
a a
Pesangon
Severance Pay
348 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 351
Cuti Punya Anak Parental Leave
GRI 401-3
Bank Jago memberikan cuti melahirkan bagi seluruh karyawan Bank Jago provides maternity leave for female employees and
perempuan dan cuti ayah bagi seluruh karyawan laki-laki sesuai paternity leave for male employees in accordance with applicable
peraturan yang berlaku. Jangka waktu cuti orang tua yang laws and regulations. The length of parental leave granted is
diberikan diatur dalam Peraturan Perusahaan. regulated in the Employment Regulations.
Cuti Punya Anak
Parental Leave
GRI 401-3
2025 2024 2023
Jumlah karyawan yang berhak mendapatkan cuti punya anak
Employees who are entitled to take parental leave
Karyawan perempuan 131 136 116
Female employees
Karyawan laki-laki 223 210 169
Male employees
Karyawan yang mengambil cuti punya anak
Employees taking parental leave
Karyawan perempuan 5 12 116
Female employees
Karyawan laki-laki 15 14 169
Male employees
Karyawan yang telah kembali bekerja setelah cuti punya anak
Employees who have returned to work from parental leave
Karyawan perempuan 5 12 7
Female employees
Karyawan laki-laki 15 14 10
Male employees
Karyawan yang telah kembali bekerja setelah cuti punya anak dan masih
dipekerjakan 12 bulan setelahnya
Employees who have returned from parental leave & are still employed
after 12 months
Karyawan perempuan 18 14 7
Female employees
Karyawan laki-laki 26 17 10
Male employees
*Kecuali anggota Dewan Komisaris dan Direksi.
Excluding members of the BOC and the BOD.
Para karyawan kembali ke posisi sebelumnya setelah masa cuti The Bank reinstates employees after the leave ends and they
mereka berakhir. Di tahun pelaporan, sebanyak 131 karyawan can hold their previous positions. In the reporting year, 131 female
perempuan dan 223 karyawan laki-laki berhak mengambil cuti employees and 223 male employees were entitled to take parental
orang tua. Namun, hanya 5 karyawan perempuan dan 15 karyawan leave. Only 5 female employees and 15 male employees took
laki-laki yang mengambil cuti melahirkan/cuti ayah selama tahun maternity/paternity leave during 2025. 100% of both female and
2025. Sebanyak 100% karyawan perempuan dan laki-laki kembali male employees returned to work after their leave ended. 100%
bekerja setelah masa cuti berakhir. Selain itu, 100% karyawan of female employees taking maternity leave in the previous year
perempuan yang mengambil cuti melahirkan pada tahun returned to work and continued to work for 1 year at Bank Jago
sebelumnya kembali bekerja dan tetap bekerja selama satu tahun after the leave. This high percentage of employees returning to
di Bank Jago setelah cuti berakhir. Tingginya persentase karyawan work after parental leave shows that Bank Jago is a supportive
yang kembali bekerja setelah cuti orang tua menunjukkan bahwa workplace for parents.
Bank Jago merupakan tempat kerja yang mendukung bagi yang
telah berkeluarga.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 349
Page 352
Program Pensiun Retirement Program
GRI 201-3
Sebagai bentuk apresiasi serta untuk menjaga kesejahteraan As a form of appreciation and to maintain the well-being of retired
karyawan yang telah pensiun, Bank Jago menyediakan program employees, Bank Jago provides a pension program in the form of
pensiun dalam bentuk dana pensiun. Program manfaat pasti pension funds. A defined benefit plan is a pension plan that defines
merupakan program pensiun yang menetapkan jumlah manfaat the pension amount to be received by employees on retirement,
pensiun yang akan diterima karyawan saat memasuki masa usually based on one or more factors such as age, years of service,
pensiun, biasanya berdasarkan satu atau lebih faktor seperti usia, or compensation.
masa kerja, atau kompensasi.
Program pensiun Bank Jago bersifat wajib dan mengacu pada Bank Jago’s retirement plan is a mandatory participation based
manfaat pensiun sebagaimana diatur dalam Undang-Undang No. on pension benefits specified by Law No. 11/2020 (“Omnibus
11 Tahun 2020 (“Omnibus Law”). Karena Omnibus Law menetapkan Law”). Since the Omnibus Law sets the formula for calculating the
formula perhitungan jumlah manfaat minimum, maka program minimum amount of benefits, the pension plans under Omnibus
pensiun berdasarkan Omnibus Law tersebut dikategorikan Law represent defined benefit plans.
sebagai program manfaat pasti.
Selain itu, Bank Jago juga menyelenggarakan program dana Bank Jago has established a pension fund for employees in the
pensiun dalam bentuk iuran pasti melalui dua program yang form of defined contributions through two programs mandated by
diwajibkan pemerintah dan mencakup seluruh karyawan, yaitu: the government, encompassing all its employees:
1. BPJS Jaminan Pensiun, dengan kontribusi karyawan sebesar 1. BPJS Pension Guarantee, with employee contribution of 1%
1% dan kontribusi Bank Jago sebesar 2%. and Bank Jago’s contribution of 2%.
2. BPJS Ketenagakerjaan Jaminan Hari Tua, dengan kontribusi 2. BPJS Employment Old Age Security, with employee
karyawan sebesar 2% dan kontribusi Bank Jago sebesar 3,7%. contribution of 2% and Bank Jago’s contribution of 3.7%.
Kesetaraan di Tempat Kerja Equality at Work
OJK F.18 GRI 405-2, 406-1
Sebagai bagian dari lingkungan kerja yang kondusif, Bank Jago Part of Bank Jago’s conducive work environment is its commitment
berkomitmen memberikan kesempatan yang setara kepada to providing equal opportunity to all employees to build their career
seluruh karyawan untuk membangun karier dan mengembangkan and develop themselves, regardless of their ethnicity, gender,
diri, tanpa memandang suku, jenis kelamin, maupun agama. or religious affiliation. Bank Jago implements a fair performance
Bank Jago menerapkan sistem penilaian kinerja yang adil serta assessment system and promotes diversity in its workforce.
mendorong keberagaman dalam tenaga kerjanya. Sejalan In line with Indonesian Labor Law No. 13/2003 provisions, the
ketentuan Undang-Undang Ketenagakerjaan No. 13/2003, Bank’s policies related to equality and diversity are enforced from
kebijakan terkait kesetaraan dan keberagaman berlaku dalam recruitment to training and promotion. Bank Jago’s prudence in
proses rekrutmen, pelatihan, hingga promosi jabatan. Komitmen dealing with diversity matters resulted in no claims for incidents of
Bank Jago dalam mengelola isu keberagaman menghasilkan nihil discrimination in the reporting year.
klaim insiden diskriminasi di tahun pelaporan.
Proses rekrutmen dan pengembangan karier dilaksanakan The recruitment and career development process was carried out
secara adil dengan memberikan kesempatan kerja yang setara fairly by providing equal job opportunities for all candidates, both
bagi seluruh kandidat, baik laki-laki maupun perempuan, tanpa men and women regardless of ethnicity, religion, race, political
memandang suku, agama, ras, afiliasi politik, maupun latar affiliation, or social level. The same principle of equality is upheld
belakang sosial. Prinsip kesetaraan yang sama juga diterapkan during employee performance evaluation, carried out twice a year.
dalam evaluasi kinerja karyawan yang dilakukan dua kali dalam
setahun.
Tenaga kerja Bank Jago terdiri dari karyawan tetap dan karyawan Bank Jago’s workforce consists of permanent employees and
kontrak. Bank menetapkan kondisi kerja dan persyaratan contract employees. Bank Jago determines employees’ working
ketenagakerjaan berdasarkan peraturan yang berlaku. Saat ini, conditions and terms of employment based on applicable
Bank belum memiliki perjanjian kerja bersama maupun organisasi regulations. Currently the Bank does not have collective bargaining
serikat pekerja. agreements nor trade union organization.
GRI 2-7, 2-8, 2-30
350 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 353
Per akhir tahun 2025, jumlah karyawan Bank Jago mencapai At the end of 2025, Bank Jago’s employees totaled 596 personnel.
596 orang. Dari jumlah tersebut, 268 orang atau 45% merupakan Of these, 268 personnel or 45% were female employees. Female
karyawan perempuan. Karyawan perempuan menerima remunerasi employees receive remuneration equal to their male counterparts,
yang setara dengan karyawan laki-laki, yang disesuaikan adjusted for performance, achievement and length of service, not
berdasarkan kinerja, pencapaian dan masa kerja, bukan ber based on gender. Ratio of basic salary and remuneration of women to
dasarkan gender. Rasio gaji pokok dan remunerasi perempuan men for each position category is 1:1. Bank Jago prioritizes recruiting
terhadap laki-laki untuk setiap kategori jabatan adalah 1:1. Dalam leaders from Indonesia when recruiting for senior management and
merekrut posisi manajemen senior dan manajemen puncak, Bank top management positions. 123 senior management officers (99%
Jago memprioritaskan pemimpin dari Indonesia. Sebanyak 123 of the total) are from Indonesia. Senior management comprises
pejabat manajemen senior (99% dari total) berasal dari Indonesia. individuals responsible for the management and performance of
Manajemen senior terdiri dari individu yang bertanggung jawab specific divisions or departments.
atas pengelolaan dan kinerja divisi atau departemen tertentu.
GRI 202-2
Rasio tersebut menunjukkan bahwa Bank Jago menjunjung The above ratios show that Bank Jago upholds the principles of
tinggi prinsip kesetaraan dan kesempatan kerja dengan tidak equality and employment opportunities by not discriminating
membedakan antara laki-laki dan perempuan. Dalam proses between men and women. In conducting recruitment, Bank Jago
rekrutmen, Bank Jago memprioritaskan tenaga kerja lokal prioritizes local (domestic) workers as a form of providing the widest
(domestik) sebagai bentuk pemberian kesempatan kerja seluas- possible job opportunities for the people of Indonesia, where it
luasnya bagi masyarakat Indonesia di wilayah operasionalnya. operates. When Bank Jago requires certain skills that are not or
Apabila Bank memerlukan keterampilan tertentu yang belum atau rarely found in Indonesian workers, foreign workers are recruited
jarang dimiliki tenaga kerja Indonesia, tenaga kerja asing direkrut with the aim to transfer knowledge to local workers.
dengan tujuan melakukan alih pengetahuan kepada tenaga kerja
lokal.
Tenaga Kerja Anak & Kerja Paksa Child Labor & Forced Labor
OJK F.19 GRI 408-1, 409-1
In accordance with labor law regulations, Bank Jago is committed
Sesuai dengan peraturan ketenagakerjaan, Bank Jago not to employ underage employees and forced labor. Bank Jago
berkomitmen untuk tidak mempekerjakan pekerja di bawah umur is aware of the risks of violating employees’ rights such as through
atau pun tenaga kerja paksa. Bank Jago sepenuhnya menyadari discrimination or the employment of child labor and forced labor.
adanya risiko pelanggaran hak-hak pekerja, termasuk melalui
praktik diskriminasi, pekerja anak dan kerja paksa.
Bank Jago pays attention to the minimum age limit for employees
Bank Jago memperhatikan batas usia minimum karyawan untuk to ensure that there is no risk of child labor, young employees being
memastikan tidak terdapat risiko pekerja anak, pekerja muda exposed to hazardous work, or forced labor in the operational team
yang terpapar pekerjaan berbahaya, atau pun kerja paksa dalam or Bank Jago’s supply partners in all Bank Jago’s operational offices
tim operasional maupun pada mitra pemasok di seluruh kantor and its supply chain. Bank Jago has never engaged in any child
operasional dan rantai pasok Bank Jago. Bank Jago tidak pernah labor and forced labor.
terlibat dalam praktik pekerja anak atau pun kerja paksa.
Upah Minimum Minimum Wage
OJK F.20 GRI 202-1
Bank Jago memberikan kompensasi atas jasa karyawan sesuai Bank Jago provides compensation for employee services in
dengan Upah Minimum Regional (UMR) provinsi. Berdasarkan accordance with the provincial regional minimum wage (UMR).
kebijakan Bank, rasio standar kompensasi bagi karyawan tetap Pursuant to the Bank’s policy, the standard ratio of compensation
entry-level berdasarkan gender terhadap upah minimum adalah for entry-level permanent employees by gender to the minimum
1:1 dibandingkan dengan upah minimum provinsi yang ditetapkan wage is 1:1 in relation to the provincial minimum wage set by the
oleh pemerintah. Dalam praktiknya, Bank Jago memberikan gaji government. In practice, Bank Jago provided entry-level salaries
entry-level yang lebih tinggi daripada Upah Minimum Provinsi, that are higher than the Provincial Minimum Wage, as shown below.
sebagaimana ditunjukkan berikut ini.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 351
Page 354
Upah Minimum Regional di 2025
Regional Minimum Wage in 2025
Wilayah Upah Minimum Upah pada Tingkat Terendah Rasio
Region Regional di 2025 Entry-Level Salary Ratio
Regional Minimum
Wage in 2025
DKI Jakarta
Rp5.396.761 Rp6.300.000 1,17
West Java
(Bandung City) Rp4.482.914 Rp5.850.000 1,30
East Java
(Surabaya City) Rp4.961.753 Rp6.040.000 1,22
Tempat Kerja Layak & Aman Decent & Safe Workplace
OJK F.21
Bank Jago senantiasa berkomitmen menyediakan tempat Bank Jago is always committed to providing safe and comfortable
kerja dan fasilitas yang aman serta nyaman bagi karyawan dan workplaces and facilities for employees and work partners so
mitra kerja agar karyawan dapat bekerja dengan baik, menjaga that employees can work well, always maintain safety and avoid
keselamatan dan terhindar dari insiden berbahaya. Bank Jago dangerous incidents. Bank Jago prioritizes security and safety in
memprioritaskan keamanan dan keselamatan di lingkungan kerja, the work environment, which must be supported by all employees
yang harus didukung oleh seluruh karyawan dengan menjaga by maintaining health, safety and safety to avoid risks in the work
kesehatan dan keselamatan guna meminimalkan risiko di tempat environment. In addition, Bank Jago also provides adequate
kerja. Selain itu, Bank Jago juga menyediakan peralatan dan working tools and facilities that may only be used by employees for
fasilitas kerja yang memadai yang hanya dapat digunakan oleh supporting their work in the offices.
karyawan untuk mendukung pekerjaan di kantor.
Komitmen ini diwujudkan dengan memperhatikan dan menjaga These are implemented by continuously paying attention and
keselamatan serta kesehatan karyawan sebagaimana diatur dalam maintaining employee safety and health as stipulated in the Labor
Perjanjian Kerja melalui penerapan prosedur Keselamatan dan Agreement through the application of Occupational Health and
Kesehatan Kerja (K3). Upaya perlindungan karyawan di tempat Safety (OHS) procedures. Efforts to protect employees at work
kerja bertujuan untuk mengurangi risiko kerja dan penyakit akibat are aimed at reducing work risks and occupational diseases. Bank
kerja. Bank Jago terus berkomitmen menjalankan program K3 Jago continues to be committed to implementing an OHS program
dengan target terciptanya kenyamanan kerja yang optimal dan with a target of optimum work comfort and work safety with zero
keselamatan kerja dengan nihil kecelakaan. accidents.
Selain menciptakan tempat kerja yang aman dan nyaman, On top of a safe and comfortable workplace, to create a conducive
untuk membangun lingkungan kerja yang kondusif, Bank Jago work environment, Bank Jago has zero tolerance towards all
menerapkan kebijakan tanpa toleransi terhadap segala bentuk actions of discrimination and harassment because of differences
diskriminasi dan pelecehan yang didasarkan pada perbedaan from ethnic group, religion, skin color, gender, age, position and
suku, agama, warna kulit, jenis kelamin, usia, jabatan, maupun capability in any forms whatsoever. All forms of threat and act of
kemampuan dalam bentuk apa pun. Segala bentuk ancaman, violence or discrimination in the workplace would be processed in
tindakan kekerasan, atau diskriminasi di tempat kerja akan accordance with the prevailing regulations.
diproses sesuai peraturan.
352 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 355
Pelatihan & Pengembangan Training & Competence Development
Kompetensi
OJK F.22 GRI 404-1, 404-2, 404-3, FS4
Di tahun 2025, Bank Jago melaksanakan program pengembangan During 2025, Bank Jago implemented competency development
kompetensi karyawan dalam bentuk sertifikasi, seminar, lokakarya programs in the form of certification, seminars, workshops and
dan pelatihan. Sebanyak 585 karyawan mengikuti program training for employees. In 2025, 585 employees participated in
pelatihan dan peningkatan kapasitas, dengan rata-rata durasi training and capacity building programs, with an average training
pelatihan 57 jam per karyawan di 2025. duration of 57 hours per employee in one year.
Untuk memastikan bahwa pengembangan karyawan selaras To ensure that employee development aligns with organizational
dengan tujuan organisasi, proses penilaian kinerja terintegrasi goals, the performance review process is closely integrated with
erat dengan inisiatif pengembangan kompetensi Bank. Proses the Bank’s competency development initiatives. The performance
penilaian kinerja mencakup beberapa tahapan utama. review process includes several key steps.
Pertama, panduan penilaian kinerja dibagikan kepada seluruh First, performance review guidelines will be shared with all team
anggota tim. Setiap karyawan kemudian melakukan self-review members. Each employee will then complete their self-review
melalui platform PX. using the PX platform.
Selanjutnya, atasan memberikan evaluasi terhadap karyawan Following this, managers will provide their evaluations of employees
dalam jangka waktu yang telah ditentukan, yang kemudian within the assigned timeframe, concluding with a 1-on-1 discussion
ditutup dengan diskusi tatap muka (1-on-1) antara karyawan dan between employees and managers to review and discuss the
atasan untuk meninjau serta membahas hasil penilaian. Tujuan results. The objective of a 1-on-1 discussion during a performance
diskusi 1-on-1 dalam penilaian kinerja adalah memberikan umpan review is to provide constructive feedback, align on goals, address
balik yang konstruktif, menyelaraskan tujuan, membahas kendala concerns and foster mutual understanding to support the
serta membangun pemahaman bersama guna mendukung employee’s growth and development. This performance review
pertumbuhan dan pengembangan karyawan. Hasil penilaian will serve as the basis for decisions regarding promotions, annual
kinerja ini menjadi dasar dalam pengambilan keputusan terkait bonuses and the design of training programs to support employee
promosi, bonus tahunan serta perancangan program pelatihan development.
untuk mendukung pengembangan karyawan.
Pada tahun 2025, sebanyak 100% karyawan menerima penilaian In 2025, 100% of employees received performance reviews and
dan evaluasi kinerja. assessments.
Pelatihan karyawan
Employee training
OJK F.22 GRI 404-1, 404-2, FS4
2025
Jumlah Jumlah Jam pelatihan
karyawan jam pelatihan rata-rata
Number Training hours Average
of employees training hours
Keseluruhan
585 27.328 47
Overall
Berdasarkan Kategori Jabatan
Based on Position Category
Eksekutif
Executives 26 2.197 85
Manajer
Managers 98 5.687 58
Penyelia
Supervisors 185 8.505 46
Kontributor Perorangan
Individual Contributors 276 10.939 40
Berdasarkan Kategori Jabatan
Based on Position Category
Laki-laki
Male 319 14.975 47
Perempuan
Female 266 12.353 48
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 353
Page 356
Tanggung Jawab Produk
Product Responsibility
OJK F.17 SUSBA 3.2
Bank Jago berupaya menyediakan layanan keuangan yang Bank Jago thrives to provide affordable and easily accessible
terjangkau dan mudah diakses serta memastikan bahwa financial services and ensures that its marketing and
pemasaran dan komunikasi atas produk dan layanannya dilakukan communications of products and services is honest, transparent
secara jujur, transparan dan adil. Bank Jago juga secara konsisten and fair. Bank Jago also consistently ensures equal and fair
menjamin perlakuan yang setara dan adil bagi seluruh nasabah. treatment for all customers.
Kesehatan Finansial Sebagai Financial Health as Jago’s Value
Proposisi Nilai Jago Proposition
OJK F.26 SUSBA 5.1.2, 5.1.4
Bank Jago berkomitmen untuk mengembangkan produk Bank Jago is committed to developing innovative and accessible
keuangan yang inovatif dan mudah diakses, selaras dengan financial products that align with customer needs and incorporate
kebutuhan nasabah serta mengintegrasikan aspek keberlanjutan sustainability aspects as part of the Sustainable Finance Action
sebagai bagian dari Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan. Plan. In this regard, Bank Jago’s initiatives support the achievement
Sejalan dengan itu, berbagai inisiatif Bank Jago mendukung of the UN SDGs 1, 4 and 8.
tercapainya UN SDG 1, 4 dan 8.
Sebagai pelopor dalam pemanfaatan teknologi inovatif, Bank As a pioneer in leveraging innovative technology, Bank Jago also
Jago juga mengintegrasikan tanggung jawab sosial ke dalam incorporated social responsibilities into its core values, emphasizing
nilai-nilai intinya, dengan menempatkan kesehatan dan inklusi financial health and inclusion as key value propositions in its
finansial sebagai proposisi nilai utama dalam strategi bisnisnya. business strategies. Additionally, Bank Jago supports sustainable
Bank Jago juga mendukung praktik perbankan berkelanjutan banking practices that contribute to economic growth,
yang mendorong pertumbuhan ekonomi, pelestarian lingkungan environmental stewardship and community empowerment, in line
dan pemberdayaan masyarakat, sejalan dengan SDG dan regulasi with the SDGs and Indonesia’s financial regulations.
keuangan di Indonesia.
Sebagai bagian dari upaya ini, Bank Jago akan meluncurkan As part of these efforts, Bank Jago is preparing to launch direct
layanan penyaluran pinjaman digital langsung yang digital lending services in 2026 that incorporates the concept
mengintegrasikan prinsip-prinsip Penyaluran Pinjaman yang of Responsible Lending principles. This approach links lending
Bertanggung Jawab di 2026. Pendekatan ini mengaitkan practices with financial health by promoting responsible borrowing
praktik penyaluran kredit dengan kesehatan finansial dengan and encouraging customers to adopt healthy financial habits.
mendorong nasabah mengadopsi kebiasaan finansial yang By offering tailored loan products that prioritize financial well-
sehat. Melalui produk-produk pinjaman terkustomisasi yang being, Bank Jago aims to empower individuals and businesses
memprioritaskan kesejahteraan finansial, Bank Jago memperkuat while contributing to a more sustainable and resilient financial
nasabah individual dan pelaku usaha, sekaligus turut menciptakan ecosystem.
ekosistem keuangan yang berkelanjutan dan berketahanan.
Sejalan dengan tujuan keberlanjutannya, Bank mulai menerapkan In line with its sustainability goals, the Bank has started adopting
Principles for Responsible Banking (PRB) yang dikembangkan the Principles for Responsible Banking (PRB) developed by
oleh UNEP FI. Kolaborasi dengan UNEP FI juga mendukung the UNEP FI. This collaboration with UNEP FI also supports the
pengembangan kerangka keuangan berkelanjutan yang development of a comprehensive sustainable finance framework,
komprehensif, yang akan menjadi panduan dalam memperluas which will guide the expansion of the Bank’s social-impact and
portofolio pembiayaan berdampak sosial dan lingkungan Bank. environmental lending portfolio.
354 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 357
Pengembangan Kerangka
Kesehatan Finansial Jago
Jago Financial Health Framework Advancement
Merujuk pada panduan yang diberikan dalam PRB, Bank Jago Drawing from the guidance provided in the PRB guidance, Bank
telah mengembangkan kerangka kerja komprehensif yang Jago has developed a comprehensive framework that addresses
mencakup beberapa dimensi utama dari kesehatan finansial, yaitu the key dimensions of financial health, Jago Financial Health
Kerangka Kesehatan Finansial Jago. Kerangka ini selaras dengan Framework. This framework aligns with the broader objectives
tujuan mendorong inklusi keuangan, memberdayakan individu of promoting financial inclusion, empowering individuals and
dan pelaku usaha serta mendukung pembangunan ekonomi yang businesses and fostering sustainable economic development. By
berkelanjutan. Dengan berfokus pada prinsip-prinsip tersebut, focusing on these principles, Bank Jago aims to create a positive
Bank Jago bertujuan menciptakan dampak positif terhadap impact on the financial lives of its customers and contribute to a
kehidupan finansial nasabahnya serta berkontribusi pada more equitable and prosperous society.
masyarakat yang lebih adil dan sejahtera.
Bank Jago berkomitmen untuk meningkatkan kesehatan finansial Bank Jago is committed to enhancing customer financial health by
nasabah dengan memberdayakan individu melalui pengetahuan, empowering individuals with the knowledge, skills and tools needed
keterampilan dan perangkat yang dibutuhkan untuk mengambil to make informed financial decisions and develop healthy financial
keputusan keuangan yang tepat serta membangun kebiasaan habits. Since 2024, this commitment has been anchored in the Jago
keuangan yang sehat. Sejak 2024, komitmen ini dilandaskan Financial Health Framework, a comprehensive framework aligned
pada Kerangka Kesehatan Finansial Jago yang komprehensif dan with the UNEP FI’s PRB. Through this framework, Bank Jago aims
selaras dengan UNEP FI PRB. Melalui kerangka ini, Bank Jago to promote financial inclusion, strengthen individual and business
mendorong inklusi keuangan, memperkuat ketahanan individu resilience and contribute to sustainable and inclusive economic
dan pelaku usaha serta berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi growth. As the Bank enters the advanced implementation phase,
yang berkelanjutan dan inklusif. Memasuki tahap implementasi it continues to strengthen sustainable finance practices through
lanjutan, Bank terus memperkuat praktik keuangan berkelanjutan a structured, long-term approach focused on targeted community
melalui pendekatan terstruktur dan jangka panjang yang berfokus development activation.
pada aktivasi pengembangan komunitas secara terarah.
JAGO Financial Health Framework menawarkan pendekatan The JAGO Financial Health Framework offers a comprehensive
komprehensif untuk mencapai kesejahteraan finansial. Kerangka approach to achieving financial well-being. It is divided into
ini terbagi ke dalam lima tahap: kerawanan finansial, keamanan five stages: survival stage, financial security, financial resilience,
finansial, ketahanan finansial, kendali finansial dan kebebasan financial control and financial freedom. Each stage is characterized
finansial. Setiap tahap ditandai oleh capaian tertentu serta by specific outcomes and associated habits. The Bank aims to take
kebiasaan yang menyertainya. Bank bertujuan untuk mengkaji a deeper look at the four habits that individuals can cultivate to
lebih dalam empat kebiasaan yang dapat dikembangkan individu enhance their financial well-being: saving, spending, borrowing
guna meningkatkan kesejahteraan finansial, yaitu menabung, and planning. Each habit is essential at every stage of the financial
membelanjakan, meminjam dan merencanakan. Setiap kebiasaan health journey and the specific skills required for each habit evolve
memiliki peran penting di setiap tahap perjalanan kesehatan as individuals progress through the stages.
finansial dan keterampilan spesifik yang dibutuhkan akan
berkembang seiring dengan kemajuan individu dari satu tahap ke
tahap berikutnya.
Tahapan: Terdiri atas lima tonggak progresif yang mere Stages: These represent the five progressive milestones in an
presentasikan perjalanan finansial individu, yaitu: individual’s financial journey, such as:
●
• Tahap 0 – Bertahan Hidup: Tahap ini umumnya menggambarkan • Stage 0, Survival Stage: This stage often represents the
individu yang berada dalam kondisi rentan secara finansial, individuals who typically operate in a state of financial
di mana kebutuhan dasar belum terpenuhi secara konsisten. vulnerability, where essential needs are not consistently met.
Tahap ini ditandai dengan pengeluaran yang melebihi This stage is marked by expenditures that exceed income,
pendapatan, tidak adanya tabungan serta ketergantungan the absence of savings and reliance on multiple high-cost or
pada berbagai pinjaman berbiaya tinggi atau pinjaman consumptive loans to cover day-to-day living expenses. In
konsumtif untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Pada tahap this stage, individuals are expected to shift away from reactive
ini, individu diharapkan mulai beralih dari pola reaktif “mode “survival mode” and start shaping their behavior toward
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 355
Page 358
bertahan hidup” menuju pembentukan kebiasaan finansial healthier financial habits, such as establishing short-term
yang lebih sehat, seperti menyusun anggaran jangka pendek budgets and ensuring basic needs are consistently fulfilled.
dan memastikan kebutuhan dasar terpenuhi secara konsisten. •● Stage 1, Financial Security: This foundational stage measures
• Tahap 1 – Keamanan Finansial: Tahap dasar ini mengukur the ability to manage day-to-day finances, covering essential
kemampuan individu dalam mengelola keuangan sehari-hari, living costs, paying bills on time and maintaining a stable
termasuk memenuhi kebutuhan hidup pokok, membayar monthly budget.
tagihan tepat waktu serta menjaga anggaran bulanan yang
stabil.
• Tahap 2 – Ketahanan Finansial: Tahap ini menilai kemampuan •● Stage 2, Financial Resilience: This stage assesses the ability
individu dalam menghadapi guncangan finansial yang to withstand unexpected financial shocks, such as having an
tidak terduga, seperti memiliki dana darurat yang memadai, adequate emergency fund, appropriate insurance coverage
perlindungan asuransi yang sesuai serta kapasitas untuk and the capacity to handle unforeseen expenses.
menangani pengeluaran tak terduga.
• Tahap 3 – Kendali Finansial: Tahap lanjutan ini mengevaluasi •● Stage 3, Financial Control: This advanced stage evaluates the
kemampuan dalam mengambil keputusan keuangan strategis ability to make strategic, long-term financial decisions. This
jangka panjang, termasuk mengelola utang secara efektif, includes managing debt effectively, planning for future income
merencanakan pertumbuhan pendapatan di masa depan serta growth and confidently diversifying assets and investments.
melakukan diversifikasi aset dan investasi dengan percaya diri.
• Tahap 4 – Kebebasan Finansial: Tahap tertinggi ini mencer- •● Stage 4, Financial Freedom: This is the ultimate stage,
minkan kemajuan individu menuju kemandirian finansial. Tahap reflecting an individual’s progress toward achieving financial
ini mencakup kepemilikan rencana pensiun, kemampuan independence. It involves having a retirement plan, generating
menghasilkan pendapatan pasif serta terbebas dari tekanan passive income and being free from the stress of financial
ketergantungan finansial pada pekerjaan aktif. dependency on active employment.
Habits: Mencerminkan perilaku finansial spesifik dalam setiap Habits: Specific financial behaviors within each stage, such as:
tahap, antara lain: ●
• Membelanjakan: Bagaimana individu mengelola pengeluaran, •● Spend: How individuals manage their expenditures, from daily
mulai dari kebutuhan harian dan tagihan hingga pengeluaran needs and bills to discretionary spending and emergency
diskresioner dan biaya darurat. costs.
• Menabung: Bagaimana individu mengumpulkan dana untuk •●● Save: How individuals accumulate funds for short-term goals,
tujuan jangka pendek, kebutuhan darurat serta investasi emergencies and long-term investments like retirement.
jangka panjang seperti pensiun. •●● Borrow: How individuals use and manage debt, covering
• Meminjam: Bagaimana individu menggunakan dan mengelola everything from avoiding consumptive loans to using
utang, mulai dari menghindari pinjaman konsumtif hingga productive debt for growth.
memanfaatkan pinjaman produktif untuk pertumbuhan. •●● Plan: How individuals engage in forward-looking financial
• Merencanakan: Bagaimana individu melakukan aktivitas activities, such as budgeting, risk management (insurance), tax
keuangan yang berorientasi ke depan, seperti penyusunan planning and retirement planning.
anggaran, manajemen risiko (asuransi), perencanaan pajak dan
perencanaan pensiun.
Skor Kesehatan Keuangan dan Keselarasan Keterlibatan Nasabah Financial Health Score and Customer Engagement Alignment
Kerangka Kesehatan Finansial Jago menjadi landasan dalam The Jago Financial Health Framework serves as the foundation for
mengukur dan meningkatkan kesejahteraan finansial nasabah measuring and improving customer financial well-being through
melalui tahapan yang terdefinisi secara jelas, yaitu: Keamanan clearly defined stages: Financial Security, Financial Resilience,
Finansial, Ketahanan Finansial, Kendali Finansial dan Kebebasan Financial Control and Financial Freedom. These stages are
Finansial. Tahapan-tahapan ini didukung kebiasaan dan capaian supported by targeted financial habits and outcomes, which are
finansial yang terarah, yang konsisten dikomunikasikan melalui consistently communicated through customer-facing initiatives
berbagai inisiatif yang berhadapan langsung dengan nasabah and marketing campaigns.
serta kampanye pemasaran.
Upaya Pemasaran dan Keterlibatan Nasabah memegang Marketing and Customer Engagement efforts play a key role in
peranan penting dalam memperkuat pesan kesehatan finansial reinforcing financial health messages by promoting responsible
dengan mendorong perilaku keuangan yang bertanggung financial behavior, product features that support budgeting and
jawab, fitur produk yang mendukung aktivitas penganggaran saving and educational content that aligns with each stage of the
dan menabung,serta menyediakan konten edukatif yang selaras framework. This integration ensures that customer engagement
dengan setiap tahap dalam kerangka tersebut. Integrasi ini initiatives directly support measurable improvements in financial
memastikan bahwa inisiatif keterlibatan nasabah secara langsung health scores.
berkontribusi terhadap peningkatan skor kesehatan finansial yang
terukur.
356 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 359
Kerangka Kerja Keuangan Jago
Jago’s Financial Framework
Tahapan Bertahan Hidup Keamanan Ketahanan Kontrol Kebebasan
Kesehatan Survival Security Resilience Control Freedom
Finansial
FH Stage
Kebiasaan Hidup dalam mode Hidup dari gaji Kemampuan menyerap Menjalani hidup dengan Mandiri secara
Habit bertahan ke gaji guncangan dan bangkit percaya finansial
Life in survival mode Living paycheck kembali setelah krisis diri dan nyaman Financially
to paycheck Ability to absorb shock and Living a confident and independent
rebound after shock convenient life
Merencanakan Tidak memiliki kapasitas Memiliki rencana jangka Memiliki rencana jangka Memiliki rencana jangka Memiliki rencana
Plan untuk merencanakan pendek: harian, mingguan, menengah: rencana menengah hingga panjang jangka panjang:
Have no capacity to plan bulanan. Memahami cara keuangan 1–2 tahun yang solid: 3–5 tahun dan 1. Rencana pensiun
menyusun anggaran Have a medium-term plan: kemungkinan diperluas 2. Rencana hidup
Have short-term plan: 1–2 year financial plan menjadi 5–15 tahun Have long-term plan:
daily, weekly, monthly. Have solid mid to long- 1. Retirement plan
Know how to budget term plan: 3–5 years and 2. Life plan
possibility to expand 5–15
years
Membelanjakan - Kebutuhan dasar tidak - Kebutuhan dasar - Mampu membayar Mampu memiliki lebih Mampu membiayai
Spend terpenuhi terpenuhi (mampu biaya/tagihan non-rutin banyak pilihan dan gaya kebutuhan hidup
- Pengeluaran tidak membayar pengeluaran (darurat, tak terduga) hidup yang nyaman (mobil, jangka panjang
bertanggung jawab rutin & tagihan wajib) - Mampu memiliki asuransi rumah, biaya sekolah & dengan atau tanpa
- Pengeluaran lebih - Memiliki sisa dana kesehatan dan asuransi kuliah) pendapatan aktif
besar dari pendapatan untuk kebutuhan kecil/ dasar (direncanakan atau Afford more options and Afford to fund long-
- Basic needs unmet rekreasi ringan sedang berjalan) convenient lifestyle (car, term living cost with
- Irresponsible spending - Basic needs fulfilled - Able to pay non-routine house, schools & college or without active
- Spending > income (able to pay routine cost/bills (emergency, fees) income
spending & obligatory unexpected/unwanted
bills) bills)
- Have some spare for - Afford health and basic
little treatment insurance (plan or on-
going)
Menabung - Tidak memiliki - Memiliki sisa Memiliki dana darurat yang Mulai menabung Pemeliharaan
Save tabungan pendapatan untuk memadai minimal 3x biaya secara kumulatif untuk kekayaan
- Tidak ada sisa uang ditabung hidup pertumbuhan (investasi) Wealth
dari pendapatan untuk - Memiliki Tabungan Have proper emergency dan tujuan BESAR maintenance
ditabung - Memiliki dana cadangan fund minimum 3x living cost Start cumulative savings
- No savings tahunan/rutin for growth (investment)
- No spare money from - Have some spare from and for BIG goals
income to save the income to save
- Have savings
- Have annual/routine
sinking funds
Meminjam - Terjebak dalam - Pinjaman konsumtif - Layak mengajukan - Layak mengambil - Bebas utang
Borrow berbagai pinjaman yang masih terkendali pinjaman saat terjadi pinjaman jangka panjang - Hanya mengambil
konsumtif/predatory - Kolektibilitas 1 kondisi darurat atau tak besar (KKB/KPR) & pinjaman produktif
- Bergantung pada - Rasio utang <30% terduga pinjaman produktif - Debt-free
pinjaman untuk - Manageable - Riwayat kredit baik - Menjaga riwayat kredit - Take productive
bertahan hidup consumptive loans - Eligible to apply loan in yang baik loan only
- Rasio utang >30% - KOL 1 case of emergency or - Eligible to take big
KOL 2–5 - DBR <30% unexpected situation long-committed loan
- Trapped in multiple happens (car-loan or mortgage) &
consumptive/predatory - Good credit history productive loan
loans - Maintain good credit
- Depend on loan to history
survive
- DBR >30% KOL 2–5
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 357
Page 360
Konektivitas Pengalaman
In-App Jago dengan Kerangka
Kerja Kesehatan Finansial
Connecting Jago In-App Experiences to the Financial Health Framework
Sejalan dengan implementasi bertahap Kerangka Kesehatan Consistent with the phased implementation of the Jago Financial
Finansial Jago dan Principles for Responsible Banking, inisiatif Health Framework and the Principles for Responsible Banking,
pemasaran Bank Jago serta pengalaman nasabah dalam aplikasi Bank Jago’s marketing initiatives and in-app customer experiences
saat ini difokuskan pada penguatan tahap dasar Keamanan are currently focused on strengthening the foundational stages
Finansial dan Ketahanan Finansial. Upaya ini memprioritaskan of Financial Security and Financial Resilience. These efforts
perilaku keuangan yang bertanggung jawab, termasuk prioritize responsible financial behaviors, including prudent cash
pengelolaan arus kas yang bijak, akumulasi tabungan dan flow management, savings accumulation and emergency fund
kesiapan dana darurat, melalui fitur produk yang terintegrasi, preparedness, through integrated product features, educational
konten edukatif serta berbagai inisiatif keterlibatan nasabah. content and customer engagement initiatives.
Hasilnya tercermin dalam survei kesehatan finansial yang The results were evidenced through the financial health survey
dilakukan oleh Bank Jago. Financial Health Survey (FHS) conducted by Bank Jago. The Financial Health Survey (FHS) is an
merupakan inisiatif untuk memahami tingkat kesejahteraan dan initiative to understand the financial well-being and behaviors of
perilaku keuangan masyarakat Indonesia, dengan fokus pada Indonesian people, with a focus on Bank Jago users. The survey
pengguna Bank Jago. Survei ini bertujuan menilai kesehatan aims to assess individuals’ financial health, help them identify areas
finansial individu, membantu mereka mengidentifikasi area yang for improvement and enable comparisons with others. The results
perlu ditingkatkan serta memungkinkan perbandingan dengan also support Bank Jago in developing innovative, accessible and
responden lainnya. Hasil survei juga mendukung Bank Jago dalam affordable financial products aligned with customers’ aspirations,
mengembangkan produk keuangan yang inovatif, mudah diakses while encouraging greater financial awareness and proactive
dan terjangkau yang selaras dengan aspirasi nasabah, sekaligus financial management.
mendorong peningkatan kesadaran dan pengelolaan keuangan
yang lebih proaktif.
Survei ini menggunakan kuesioner yang mencakup empat dimensi The survey involved a questionnaire covering four key dimensions
utama kesehatan finansial: keamanan finansial, ketahanan finansial, of financial health: financial security, resilience, control and
kendali finansial dan kebebasan finansial. Responden survei freedom. Survey respondents represented diverse backgrounds,
berasal dari latar belakang yang beragam, termasuk rentang usia including ages 17–56, balanced gender proportions, varied income
17–56 tahun, proporsi gender yang seimbang, tingkat pendapatan levels and regions across Java, Sumatra, Kalimantan and Sulawesi.
yang bervariasi serta wilayah di Jawa, Sumatra, Kalimantan dan Using random sampling from 17 million Jago users, a minimum of
Sulawesi. Dengan menggunakan metode pengambilan sampel 1,068 respondents were required to achieve a 95% confidence level
acak dari 17 juta pengguna Jago, dibutuhkan minimal 1.068 with a 3% margin of error. Bank Jago garnered strong participation
responden untuk mencapai tingkat kepercayaan 95% dengan from its customers in the survey, gathering in a total of 1,170
margin of error 3%. Bank Jago memperoleh partisipasi yang kuat respondents. As a testament to the progress brought about by the
dari nasabahnya, dengan total 1.170 responden yang berpartisipasi. Jago Financial Health Framework, there was a significant increase
Sebagai bukti kemajuan yang dihasilkan oleh Kerangka Kesehatan of customers who were previously unbanked that had Jago as their
Finansial Jago, Bank mengalami peningkatan signifikan dalam first bank, from 5% in 2024 to 19.5%.
jumlah nasabah yang sebelumnya belum memiliki rekening bank
dan menjadikan Jago sebagai bank pertama mereka, dari 5% pada
tahun 2024 menjadi 19,5%.
SASB FN-CB-240a.3 OJK F.28 GRI FS13, FS14
Hasil Survei Kesehatan Finansial Nasabah Bank Jago pada Results from Bank Jago’s September 2025 Customer Financial
September 2025 menunjukkan kemajuan positif dalam Health Survey indicate positive progress in the implementation
implementasi kerangka tersebut, dengan peningkatan yang of the framework, with notable improvements recorded in these
signifikan pada tahap-tahap awal. Hal ini mencerminkan early stages, reflecting increased customer awareness, improved
meningkatnya kesadaran nasabah, perbaikan dalam pengelolaan cash flow management and the growing adoption of precautionary
arus kas serta semakin luasnya penerapan perilaku keuangan financial behaviors, including savings and emergency fund
yang bersifat preventif, termasuk menabung dan mempersiapkan preparation. These outcomes demonstrate the effectiveness
358 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 361
dana darurat. Capaian ini menunjukkan efektivitas kerangka of the framework and related customer engagement initiatives,
dan berbagai inisiatif keterlibatan nasabah yang menyertainya, while providing a strong evidence base for refining strategies and
sekaligus menyediakan basis bukti yang kuat untuk progressively expanding marketing efforts and digital experiences
menyempurnakan strategi serta secara bertahap memperluas to support the subsequent stages of Financial Control and Financial
upaya pemasaran dan pengalaman digital guna mendukung tahap Freedom, in line with Bank Jago’s commitment to responsible
selanjutnya, yaitu Kendali Finansial dan Kebebasan Finansial, banking and long-term customer financial well-being.
sejalan dengan komitmen Bank Jago terhadap perbankan yang
bertanggung jawab dan kesejahteraan finansial nasabah dalam
jangka panjang.
Kemajuan Penting dari Survei
Kesehatan Finansial Jago
Key Progress of Jago Financial Health Survey Key Findings
21 % Responden menyatakan bahwa Jago kini menjadi bank utama mereka
of respondents stated that Jago is their main Bank now
31 % Responden menyatakan bahwa Bank Jago adalah bank digital (berbasis teknologi)
pertama mereka
Of respondents stated that Bank Jago is their 1st digital bank (tech-based bank)
↑19,99% Responden memiliki dana darurat yang mencakup hingga
6 bulan pengeluaran
Of respondents have an emergency fund that covers up to 6 months of expenses
↑0,4% Responden dengan status kesehatan finansial “Sangat Baik”
Of respondents with “Excellent” standing financial health
↑1,67
poin
Skor kesehatan finansial secara keseluruhan meningkat
Overall financial health score improved
point
terjadi peningkatan skor kesehatan finansial secara keseluruhan di berbagai generasi;
1
meskipun perbedaannya relatif kecil, terdapat tren kenaikan seiring bertambahnya
↑ poin rata-rata
usia, yang menunjukkan bahwa individu yang lebih tua umumnya memiliki tingkat
kesehatan finansial yang lebih baik
point in avarage overall increase of financial health scores across generations, while relatively close,
show a slight upward trend with age, indicating that older individuals generally have
marginally better financial health
↑ 1,4 % Responden dengan status kesehatan finansial “Baik”
Of respondents with “Good” standing financial health
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 359
Page 362
Untuk menginterpretasikan hasil survei kesehatan finansial, To interpret the financial health survey results, Bank Jago uses
Bank Jago menggunakan skala skor 0 hingga 100, di mana scores ranging from 0 to 100, where a higher score indicates better
skor yang lebih tinggi menunjukkan kinerja kesehatan financial health performance. The general guidelines refer to the
finansial yang lebih baik. Pedoman umum ini merujuk Financial Health Network Index. The general guidelines to read and
pada Financial Health Network Index. Cara membaca dan interpret such scores can be categorized as the following:
menginterpretasikan skor tersebut adalah sebagai berikut: ●
• 0–25: Kesehatan finansial rendah, merepresentasikan • 0–25: Poor financial health, represents individuals struggling
individu yang mengalami kesulitan pada hampir seluruh with almost all aspects of their financial lives, both in financial
aspek kehidupan finansialnya, baik dari sisi tahapan finansial stages and habits.
maupun kebiasaan finansial.
• 26–50: Kesehatan finansial cukup, mungkin telah memiliki •● 26–50: Fair financial health, represents individuals may have
kondisi yang cukup baik, namun masih menghadapi tantangan a decent, however still struggling with some aspects of their
dalam beberapa aspek kehidupan finansialnya, baik pada financial lives, in either financial stages or habits.
tahapan maupun kebiasaan finansial.
• 51–75: Kesehatan finansial baik, telah menunjukkan perbaikan • 51–75: Good financial health, represents individuals who may
atau pengelolaan keuangan yang lebih baik, dengan have improved or better management of their financial lives,
keseimbangan yang sehat antara pendapatan, tabungan, atau by having either a good balance of income, or savings, or
investasi serta tingkat utang yang minimal. investment with minimal debt.
• 76–100: Kesehatan finansial sangat baik, kondisi finansial •● 76–100: Excellent financial health, represents individuals with
yang kuat, di mana mereka membelanjakan, menabung, strong financial health, when they spend, save, borrow and
meminjam dan merencanakan keuangan dengan cara yang plan in ways that enable them to be resilient in the face of
memungkinkan mereka tetap tangguh menghadapi tantangan setbacks and pursue opportunities to thrive.
serta memanfaatkan peluang untuk berkembang.
Sekilas Perjalanan Kesehatan The Financial Health Journey
Finansial at a Glance
Kesehatan finansial merepresentasikan perjalanan multidimensi Financial health represents a multi-dimensional journey
yang mencakup empat tahap utama: Keamanan Finansial, encompassing four key stages: Financial Security, Financial
Ketahanan Finansial, Kendali Finansial dan Kebebasan Finansial. Resilience, Financial Control and Financial Freedom. Bank Jago’s
Strategi Customer Engagement (CE) Bank Jago dibangun atas Customer Engagement (CE) strategy is built on the philosophy
filosofi bahwa kesehatan finansial bukanlah tujuan akhir, melainkan that financial health is not a destination, but a series of repeatable
serangkaian kebiasaan yang dapat diulang secara konsisten. habits. By mapping Jago’s in-app experiences, missions and core
Dengan memetakan pengalaman in-app, misi dan fitur inti Jago features directly to the Security and Resilience stages of the
ke tahap Keamanan dan Ketahanan dalam perjalanan user, Bank user journey, the Bank transforms passive banking into an active
mengubah layanan perbankan yang pasif menjadi kemitraan aktif financial wellness partnership.
dalam meningkatkan kesejahteraan finansial.
Analisis berikut menjelaskan bagaimana fitur-fitur Jago berfungsi The following analysis outlines how specific Jago features serve
sebagai pemicu kebiasaan untuk meningkatkan skor nasabah as “habit-triggers” to improve customer scores across key financial
pada berbagai capaian finansial utama. outcomes.
1. Keamanan Finansial: Fondasi Stabilitas 1. Financial Security: The Foundation of Stability
•● Target Habits: Membayar tagihan secara penuh dan tepat • Target habits: Paying bills in full and on time.
waktu.
•● Sinergi Fitur Jago: Peningkatan skor Keamanan (dari 78,17 • Jago Feature Synergy: The increase in the Security score (from
menjadi 80,56) sebagian besar didorong oleh fitur Plan 78.17 to 80.56) is largely driven by the Plan Ahead and Auto-
Ahead dan Auto-Payment. Dengan memungkinkan nasabah Payment features. By allowing users to schedule recurring bills,
menjadwalkan pembayaran rutin, Jago mengurangi beban Jago removes the “mental load” of manual payments.
mental dari pembayaran manual.
• Dampak Misi CE: Fitur misi yang memberikan penghargaan • CE Mission Impact: Missions that reward a 3-month payment
atas konsistensi pembayaran selama 3 bulan turut membantu streak help solidify this behavior, ensuring that “spending”
memperkuat perilaku ini, sehingga aktivitas “membelanjakan” remains disciplined and predictable.
tetap disiplin dan terprediksi.
2. Ketahanan Finansial: Membangun Jaring Pengaman 2. Financial Resilience: Building the Safety Net
•● Target Habits: Membentuk dana darurat dan mengelola risiko/ •● Target habits: Establishing emergency funds and managing
guncangan finansial. shocks.
• Sinergi Fitur Jago: Tahap Ketahanan mencatat pertumbuhan • Jago Feature Synergy: Resilience saw the highest growth,
tertinggi, meningkat dari 72,21 menjadi 76,75. Peningkatan jumping from 72.21 to 76.75. This improvement correlates with
ini berkorelasi dengan adopsi fitur Flexi Pockets dan Locked the adoption of Flexi Pockets and Locked Pockets. These
Pockets. Fitur ini menawarkan imbal hasil menarik seperti features provide the high interest of a savings account while
tabungan berbunga tinggi sekaligus menjaga likuiditas untuk maintaining the liquidity needed for unexpected costs.
kebutuhan tak terduga.
360 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 363
• Dampak Misi CE: Tantangan taktis seperti “Emergency Fund •● CE Mission Impact: Tactical “Emergency Fund Challenges”
Challenges” mendorong pengguna mempertahankan saldo encourage users to maintain a “safety net” balance, directly
safety net, yang secara langsung meningkatkan kepercayaan improving their confidence in handling financial emergencies.
diri dalam menghadapi kondisi darurat finansial.
Melanjutkan kemajuan awal ini, Bank Jago akan secara bertahap
memperluas strategi pemasaran dan pengalaman digitalnya Building on the progress achieved in these initial stages, moving
untuk mendukung tahap selanjutnya: Kendali Finansial dan forward Bank Jago will progressively extend its marketing strategies
Kebebasan Finansial. Fase tersebut memberdayakan nasabah and digital experiences to support the subsequent stages of
untuk aktif mengelola keuangan, mengambil keputusan kredit Financial Control and Financial Freedom. This next phase will
yang tepat serta mewujudkan kesejahteraan finansial jangka emphasize enabling customers to actively manage their finances,
panjang yang berkelanjutan, sejalan dengan komitmen Bank make informed borrowing decisions and achieve sustainable long-
terhadap perbankan yang bertanggung jawab dan pertumbuhan term financial well-being, in line with the Bank’s commitment to
yang inklusif. responsible banking and inclusive growth.
Perbandingan Skor Kesehatan Keuangan Jago 2024 vs 2025
Comparison Jago Financial Health Score 2024 vs 2025
Tahapan Kesehatan Finansial 2024 2025 Status Trend
Financial Health Stage Score Score (2025)
Keseluruhan
Overall Index 63,09 64,38 Good ▲ 51,29
Keamanan Finansial
Financial Security 78,17 80,56 Excellent ▲ 52,39
Ketahanan Finansial
Financial Resilience 72,21 76,75 Excellent ▲ 54,54
Kendali Finansial
Financial Control 53,31 52,75 Good ▼ 60,56
Kebebasan Finansial
Financial Freedom 46,64 46,79 Fair ▲5 0,15
Bagan Jaring Laba-laba: Pilar Kesehatan Keuangan Jago (2024 vs 2025)
Spider Web Chart : Jago Financial Health Pilars (2024 vs 2025)
Ketahanan Finansial
Financial Resilience
Kontrol Finansial Keamanan Finansial
25 50 75
Financial Control Financial Security
2024
2025
Kebebasan Finansial
Financial Freedom
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 361
Page 364
Tanggung Jawab Pengembangan Responsibility for Sustainable
Produk/Jasa Berkelanjutan Product/Service Development
GRI FS15
Kebijakan Produk kami menetapkan bahwa pengembangan Our Product Policy stipulates that the development of our products/
produk/layanan harus mempertimbangkan kesesuaian produk/ services shall take into account the suitability of these products/
layanan tersebut dengan kebutuhan dan kemampuan nasabah services to the needs and abilities of customers and in accordance
serta selaras dengan Visi dan Misi Bank. Seluruh produk/layanan with the Bank’s Vision and Mission. All new products/services to
baru yang akan dikembangkan dan ditawarkan kepada nasabah be developed and offered to customers must be submitted by
harus diajukan oleh Unit Bisnis/Fungsi Pendukung terkait the relevant Business Unit/Support Function for the regulator’s
untuk memperoleh persetujuan regulator. Setiap produk dan approval. Every new product and activity must be reviewed by the
aktivitas baru wajib ditinjau oleh Divisi Manajemen Risiko, Legal Risk Management, Legal and Compliance departments to ensure a
dan Kepatuhan guna memastikan telah dilakukan penelaahan thorough review prior to launch.
menyeluruh sebelum peluncuran.
Dalam rangka perlindungan konsumen jasa keuangan, produk In the context of protecting consumers of financial services,
atau layanan yang ditawarkan kepada nasabah harus selalu products or services offered to customers must always provide
menyampaikan informasi yang akurat, jelas dan jujur serta accurate, clear and honest information, which meets the
memenuhi ketentuan yang berlaku, termasuk prinsip-prinsip provisions including the principles of consumer protection, namely:
perlindungan konsumen, yaitu: transparansi dan perlakuan Transparency and Fair treatment Reliability Confidentiality and
yang adil, keandalan, kerahasiaan dan keamanan data/informasi security of consumer data/information and Handling complaints
konsumen serta penanganan pengaduan dan penyelesaian and resolving consumer disputes in a simple, fast and affordable
sengketa konsumen secara sederhana, cepat dan dengan biaya cost. The Bank ensures customer protection including product
terjangkau. Bank memastikan perlindungan nasabah, termasuk and/or service transparency as stipulated in the applicable
transparansi produk dan/atau layanan sebagaimana diatur dalam regulations, which relate to:
ketentuan yang berlaku, yang meliputi:
• Transparansi informasi mengenai produk dan/atau layanan, • Transparency of information on products and/or services,
termasuk fitur, fasilitas, suku bunga dan biaya yang dikenakan including features, facilities, interest and fees charged to
kepada nasabah. customers.
• Informasi dalam rangka pemasaran produk dan/atau layanan, •● Information in the context of marketing products and/or
antara lain melalui iklan di media cetak dan media elektronik. services, among others in print media advertisements and
• Syarat dan Ketentuan Umum pembukaan rekening yang telah electronic media.
memenuhi ketentuan klausul baku dalam suatu perjanjian •● General Terms and Conditions for opening an account that
formal dengan memperhatikan prinsip keseimbangan, have complied with the standard clauses of a formal agreement
keadilan dan kewajaran. by taking into account the principles of balance, justice and
• Klausul persetujuan pemberian data dan/atau informasi nasa- fairness.
bah kepada pihak ketiga dalam proses pembukaan rekening. •● Approval clause for providing customer data and/or information
• Edukasi berkelanjutan kepada nasabah mengenai produk dan to third parties in the account opening process.
/atau layanan, termasuk aspek keamanan. •● Continuous customer education on products and/or services,
including security aspects.
362 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 365
Transparansi Produk/Jasa Products/Services Transparency
OJK F.17, F.29 GRI 417-1, 417-2, 417-3
Menjunjung tinggi prinsip perlindungan konsumen, Bank Jago Upholding the principle of consumer protection, Bank Jago has
telah menyusun dan menerapkan Kode Etik Layanan serta created and maintained a Code of Service Ethics and marketing
prosedur pemasaran yang menjadi pedoman dalam melakukan procedures that serve as guidelines in conducting appropriate
kegiatan pemasaran yang tepat kepada nasabah. marketing to customers.
Nasabah memperoleh informasi memadai sebagai dasar Customers receive sufficient information as a basis for making
pengambilan keputusan untuk membeli produk/layanan Bank. decisions to purchase products/services offered. Bank Jago has
Telah disusun panduan penjualan produk/layanan Bank yang composed a guideline for product/service sales by including
mencantumkan informasi mengenai: information on:
• Deskripsi dan informasi produk/layanan •● Product/service description and information
•● Keunggulan dan manfaat produk/layanan • Product/service advantages and benefits
•● Fitur, syarat dan ketentuan produk/layanan •● Product/service features, terms and conditions
•● Pemberitahuan dan konfirmasi atas pembaruan/perubahan •● Notifications and confirmation on products/service features,
fitur, syarat dan ketentuan produk/layanan terms and conditions updates/changes
•● Penggunaan bahasa yang jelas dan sederhana • Proper and easy to understand language
•● Ketersediaan saluran kontak nasabah untuk memperoleh •● Customer contact channel availability for further information
informasi lebih lanjut
Bank Jago memastikan bahwa 100% seluruh produk dan/atau Bank Jago ensures that 100% of all financial products and/or
layanan keuangan serta solusi perbankan yang diluncurkan services as well as banking solutions that it launches have obtained
telah memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia dan OJK. Hal Bank Indonesia and OJK approval. This is aligned with the Bank’s
ini sejalan dengan komitmen Bank untuk memberikan kualitas commitment to delivering the highest level of product and service
produk dan layanan terbaik sesuai dengan Kebijakan Produk dan quality is aligned with the Product and Service Policy and in
Layanan serta mematuhi seluruh ketentuan yang ditetapkan oleh accordance with all the regulations set out by regulators.
regulator.
Hingga saat ini, tidak terdapat solusi perbankan, produk keuangan To date, no banking solutions, financial products and/or services
dan/atau layanan yang dihentikan atau ditarik setelah diluncurkan have been suspended or withdrawn after launching in the
pada tahun pelaporan. Tidak terdapat pula insiden ketidakpatuhan reporting year. There were no disobedience incidents related to
terkait pelabelan, informasi produk dan layanan, atau pun aspek labeling, nor on product and service information nor on marketing
komunikasi pemasaran. communication aspects.
Pelindungan Konsumen Customer Protection
OJK F.27 GRI 418-1
Bank Jago memiliki kebijakan pelindungan bagi konsumen sesuai Bank Jago maintains a policy that provides protection to consumers,
peraturan yang berlaku, antara lain Peraturan OJK No. 22/2023 in line with the prevailing regulations, namely OJK Regulation No.
tentang Pelindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa 22/2023 on Consumer and Public Protection in the Financial
Keuangan, Undang-Undang No. 27/2022 tentang Pelindungan Industry Sector, Law No. 27/2022 on Personal Data Protection, OJK
Data Pribadi, Peraturan OJK No. 1/OJK.07/2013, Peraturan Bank Regulation No. 1/OJK.07/2013, Bank Indonesia Regulation (PBI) No.
Indonesia (PBI) No. 3/2023 tentang Pelindungan Konsumen serta 3/2023 on Consumer Protection and other pertinent regulations.
peraturan terkait lainnya.
Bank Jago telah menetapkan Kebijakan Privasi dan SOP Bank Jago has established a Privacy Policy and SOP for Handling
Penanganan Pengaduan dari Nasabah dan/atau Non-Nasabah. Complaints from Customers and/or Non-Customers. This SOP
SOP ini mengatur tugas dan tanggung jawab unit-unit yang regulates the duties and responsibilities of the units involved in
terlibat dalam menerima, menangani, mengeskalasi dan receiving, handling, escalating and reporting customer complaints
melaporkan pengaduan nasabah (konvensional dan digital) serta (both conventional and digital) and non-customers. These units
non-nasabah. Unit-unit tersebut adalah Central Team, Contact include the Central Team, Contact Center, Customer Service,
Center, Customer Service, Relationship Manager, Media Sosial, Relationship Manager, Social Media, Customer Complaints Unit,
Unit Pengaduan Nasabah, Corporate Communication serta unit Corporate Communication and other related internal units.
internal terkait lainnya.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 363
Page 366
Dengan mekanisme ini, seluruh keluhan dan pertanyaan dari With this mechanism, all grievances and inquiries from all
pihak eksternal, baik nasabah maupun non-nasabah, ditangani external parties, customers and non-customers alike, are handled
dan diselesaikan dengan baik. Hal ini meningkatkan pengalaman and addressed satisfactorily. It will enhance the experience
mereka tersebut dalam berinteraksi dengan Bank Jago. Selain of these parties in interacting with Bank Jago. In addition,
itu, Bank Jago menerapkan seluruh peraturan yang berlaku di Bank Jago enforces all applicable regulations in the banking
industri perbankan terkait perlindungan simpanan nasabah dan industry regarding the protection of customers’ savings and the
kerahasiaan data nasabah, termasuk keamanan data nasabah confidentiality of customer data, including customer data security
dalam penggunaan layanan internet banking dan mobile banking. when using internet banking and mobile banking services.
Sebagai bank berbasis teknologi, Bank Jago telah membangun As a tech-based bank, Bank Jago has established a robust security
sistem manajemen keamanan yang kuat untuk melindungi data management system designed to safeguard customer data and has
nasabah dan bersertifikasi ISO 27001:2022 untuk manajemen successfully attained ISO 27001:2022 certification for information
keamanan informasi. Bank secara berkala melakukan swapenilaian security management. The Bank performs regular risk and control
risiko dan pengendalian untuk mengidentifikasi dan mengevaluasi self-assessment regarding data security related risk. The Bank
risiko terkait keamanan data, yang dicatat dalam risk register performs regular risk and control self-assessments to identify and
terstruktur. evaluate data security risks, which are recorded in a structured risk
register.
Langkah-langkah mitigasi seperti enkripsi data, pengelolaan Mitigation measures—such as data encryption, user access
akses pengguna dan pencegahan kehilangan data diterapkan management and data loss prevention—are implemented to
guna menjaga tingkat keamanan yang tinggi. Selain itu, Bank maintain a high level of security. Furthermore, the Bank conducts
melakukan pemantauan bulanan atas indikator risiko utama monthly monitoring of key risk indicators to ensure continuous
untuk memastikan pengawasan berkelanjutan terhadap potensi oversight of potential data-related threats.
ancaman terkait data.
SASB FN-CB-230a.2
Selama periode pelaporan 2023–2025, Bank Jago tidak mencatat Throughout the 2023–2025 reporting period, Bank Jago recorded
adanya insiden kebocoran data, pembobolan data, pencurian data, no incidents involving data leakage, data breach, theft, or loss of
atau pun kehilangan data atau privasi nasabah yang melibatkan customer privacy involving personally identifiable information
informasi pribadi yang dapat diidentifikasi. Selain itu, tidak (PII). In addition, no complaints related to violations of customer
terdapat pengaduan terkait pelanggaran kerahasiaan nasabah confidentiality or data breaches were filed by customers, third
atau pelanggaran data yang diajukan oleh nasabah, pihak ketiga, parties, or government agencies.
atau pun instansi pemerintah.
SASB FN-CB-230a.1
Dampak Produk dan Jasa Impacts of Products and Services
OJK F.28 GRI FS13, FS14
Bank Jago bertekad mengurangi ketimpangan dengan Bank Jago is committed to reducing inequality, aiming to provide
menyediakan layanan keuangan bagi kelompok kurang terlayani financial services to the underbanked and the unbankable so
(underbanked) dan belum memiliki akses perbankan (unbankable), they can improve their standards of living. The goal of providing
agar taraf hidup mereka dapat meningkat. Salah satu tujuan utama financial access, among others, is to improve the welfare of the
penyediaan akses keuangan ini adalah mengangkat kesejahteraan users of our services.
para pengguna layanan Bank.
Bank Jago berfokus pada segmen ekonomi masyarakat menengah By focusing on the lower segment of the economic community,
ke bawah melalui produk dan layanan perbankan bagi segmen Bank Jago is providing banking products and services for the
UMKM. Pembiayaan ini menjadi sumber pendanaan penting MSMEs segment. This financing has become an important source
bagi pengembangan UMKM yang memiliki keterbatasan modal. for MSMEs developments with limited capital. Thus, this social
Melalui layanan perbankan yang berorientasi sosial ini, Bank banking service aims to help improve the community’s welfare.
Jago membantu meningkatkan kesejahteraan masyarakat, yang The societal welfare improvement will help address any social and
selanjutnya diharapkan dapat turut mengurangi kesenjangan economic gaps in the country.
sosial dan ekonomi di Indonesia.
364 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 367
Inklusi Keuangan Financial Inclusion
GRI FS6, FS7
Bank Jago menjawab kebutuhan bertransaksi keuangan secara Bank Jago answers to the needs of customers to conduct financial
digital, khususnya selama masa pandemi. Layanan digital kami transactions digitally, especially during the pandemic. Our digital
terus dikembangkan dengan mengedepankan inovasi dan services are constantly improved while prioritizing innovation and
transformasi. Kami berkomitmen untuk berkontribusi pada digital transformation. We aim to contribute to the digital financial
ekosistem keuangan digital serta mendukung inklusi keuangan ecosystem and support financial inclusion while upholding the
dengan tetap menjunjung prinsip kehati-hatian. principle of prudence.
Peningkatan kapasitas usaha masyarakat merupakan hal yang Improving society’s business capacity is a fundamental matter for
fundamental bagi Bank Jago, terutama bagi pelaku UMKM. Sektor Bank Jago, especially the capacity of those in the MSME sector.
UMKM memegang peranan besar dalam pembangunan ekonomi The MSME sector holds an outsized role in national economic
nasional, melalui penciptaan lapangan kerja, kontribusi terhadap development, through the work opportunities, national income
pendapatan nasional serta menjembatani kesenjangan sosial. contribution and bridging of the social gap.
Pada tahun 2025, sebagai bagian dari upaya mendorong inklusi In 2025, as part of the financial inclusion drive through boosting
keuangan melalui penguatan kapasitas ekonomi UMKM, Bank the economic capacity of MSMEs, Bank Jago provided lending to
Jago menyalurkan pembiayaan ke UMKM yang pada akhir tahun MSMEs with a total year-end amount of IDR3.6 trillion, or 15.16% of
mencapai Rp3,6 triliun, setara dengan 15,16% dari total portofolio its total lending portfolio.
pembiayaan Bank.
SASB FN-CB-240a.2
Dalam penyaluran pembiayaan, Bank Jago bermitra dengan For financing distribution, Bank Jago partners with financing
perusahaan pembiayaan yang menyasar segmen UMKM dan companies targeting MSMEs and the sharia segment. Going
syariah. Jumlah mitra Bank akan terus berkembang seiring forward, the Bank’s partners will continue to grow in line with
pertumbuhan bisnisnya. Bank Jago berkomitmen memajukan the Bank’s business development. Bank Jago is committed to
inklusi keuangan dengan menawarkan layanan perbankan tanpa advancing financial inclusion by offering banking services with
biaya, suku bunga tabungan lebih tinggi, transfer gratis ke bank no fees, more free transfers to other banks, same day transaction
lain dalam jumlah lebih banyak, pencairan di hari yang sama serta disbursements and affordable loans. In addition, based on the
pinjaman yang terjangkau. Selain itu, berdasarkan hasil Survei latest Financial Health Survey conducted by the Bank, there
Kesehatan Finansial terbaru oleh Bank, terdapat peningkatan was a significant increase in the number of customers who were
signifikan pada jumlah nasabah yang sebelumnya belum memiliki previously unbanked that used Jago as their first bank, from 5% in
rekening bank dan menjadikan Jago sebagai bank pertama 2024 to 19.5% in 2025.
mereka, dari 5% pada tahun 2024 menjadi 19,5% pada tahun 2025.
SASB FN-CB-240a.3
Penyaluran Pinjaman ke Segmen UMKM
MSME Segment Loans Distribution
GRI FS6, FS7, FS10 SASB FN-CB-240a.1
Satuan 2025 2024 2023
Unit
Jumlah Kredit ke Segmen UMKM Rp juta
Total MSME Segment Loans IDR million 3.690.278 1.344.601 1.428.669
Jumlah Kredit yang Disalurkan Rp juta
Total Credit Disbursed IDR million 24.346.604 17.701.486 13.020.051
Proporsi Kredit UMKM terhadap Total Kredit
Proportion of MSME Lending to Total % 15,16 7,60 10,97
Inisiatif keberlanjutan Bank Jago diwujudkan melalui Bank Jago’s sustainability initiatives are demonstrated by
pengembangan portofolio yang berorientasi sosial dan developing a socially sound portfolio and support for the MSME
dukungannya bagi sektor UMKM. Bank menyalurkan kredit kepada sector. The Bank provided credit to the social sector amounting to
sektor sosial senilai Rp667,81 miliar, setara dengan 2,74% dari total IDR667.81 billion, making up 2.74% of the total financing provided
pembiayaan oleh Bank Jago. by Bank Jago.
GRI FS10
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 365
Page 368
Pinjaman yang Disalurkan berdasarkan Sektor Ekonomi
Loans Disbursed by Economic Sector
GRI FS10
Satuan 2025
unit
Rumah Tangga Rp Juta
Households IDR Million 11.370.713
Pertanian, Pertambangan, Perindustrian Rp Juta
Agriculture, Mining, Industry IDR Million 1.675.962
Konstruksi Rp Juta
Construction IDR Million 168.625
Perdagangan, Restoran, Hotel Rp Juta
Trading, Restaurants, Hotels IDR Million 1.745.819
Pengangkutan, Pergudangan, Komunikasi Rp Juta
Logistics, Warehousing, Communications IDR Million 377.938
Jasa Dunia Usaha Rp Juta
Industrial Services IDR Million 8.321.849
Jasa Sosial Masyarakat Rp Juta
Community Social Services IDR Million 667.810
Lain-lain Rp Juta
Others IDR Million 17.888
Total 24.346.604
Penanganan Keluhan Addressing Grievances
OJK F.24 GRI 2-25, 2-26
Untuk menjaga risiko reputasi terkait pengaduan nasabah, Bank To maintain reputation risk related to customer complaints, the
menggunakan sistem Customer Complaint Registration, yang Bank uses the Customer Complaint Registration system to record
mencatat seluruh proses interaksi dengan nasabah melalui all contact processes with customers through contact points.
berbagai titik kontak. Interaksi tersebut dapat berupa pertanyaan This can take the form of inquiries regarding product or account
terkait informasi produk atau rekening, permintaan fasilitas information (inquiry), requests for service facilities and related
layanan, maupun layanan terkait lainnya. Proses penyampaian services. The process of submitting consumer complaints and their
dan penanganan pengaduan konsumen telah disosialisasikan handling (complaint handling) has been disseminated and started
dan diterapkan sejak tahap awal oleh agen Contact Center yang to be used at an early stage by Contact Center agents who operate
beroperasi 24 jam sehari dan 7 hari seminggu. Selain itu, Bank telah 24 hours a day and 7 days a week. In addition, reputation risk limits
menetapkan batasan risiko reputasi dan melakukan pemantauan have been set and the implementation has been monitored,
atas implementasinya, termasuk penerapan SLA dalam merespons including SLAs to respond to customer complaints.
pengaduan nasabah.
Sebagai bank berbasis teknologi, Bank Jago terus berupaya Being a tech-based bank, Bank Jago continues to strive to provide
memberikan edukasi kepada nasabah agar senantiasa menjaga education to customers to always maintain security and comfort
keamanan dan kenyamanan dalam melakukan transaksi perbankan. in conducting banking transactions. Such education is carried out
Edukasi tersebut dilakukan melalui berbagai media, seperti email, through various media, such as e-mail, website, SMS, or through
situs web, SMS, maupun melalui kantor cabang sesuai dengan fitur branch offices in accordance with product features owned by
produk yang dimiliki nasabah. Selain meningkatkan sistem dan customers. In addition to improving systems and processes in order
proses untuk melindungi nasabah, Bank juga menyelenggarakan to protect customers, the Bank also organizes employee training
pelatihan bagi karyawan terkait penanganan pengaduan nasabah, on handling customer complaints, including refreshment training
termasuk pelatihan refreshment bagi petugas frontliners di kantor for customer-facing staff (frontliners) at branch offices and at the
cabang dan Contact Center. Contact Center.
Prosedur penanganan pengaduan nasabah dijelaskan pada situs Procedures for handling customer complaints are detailed in
resmi Bank dalam bagian Prosedur Pengaduan Nasabah. the Bank’s official website: Service and Resolution Procedure of
Customer Complaints.
366 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 369
Keluhan Nasabah Berdasarkan Jalur Penyampaian
Customer Complaints by Media Channel
OJK F.24 GRI 2-25, 2-26
2025 2004
Keluhan yang Keluhan yang Persentase Keluhan yang Keluhan yang Persentase
Diterima Diselesaikan Penyelesaian Diterima Diselesaikan Penyelesaian
Received Resolved Resolved Received Resolved Resolved
Complaints Complaints Complaints (%) Complaints Complaints Complaints (%)
Contact Center
(Komunikasi Verbal) 1.085 1.085 100,00 592 592 100.00
Contact Center (Verbal
Communication Channel
Media Digital (Komunikasi Tertulis)
Digital Media Channel (Written 4.936 4.936 100,00 4,629 4,629 100.00
Communication Channel)
Jumlah 6.021 6.021 100,00% 5,221 5,221 100.00
Total
Keluhan Nasabah Berdasarkan Kategori Produk/Jasa
Customer Complaints by Product/Service Category
2025 2004
Keluhan Keluhan Keluhan Keluhan Keluhan Keluhan
Selesai Tidak Selesai dalam Tahap Selesai Tidak Selesai dalam Tahap
Closed Unresolved Penyelesaian Closed Unresolved Penyelesaian
Complaints Complaints Complaints Complaints Complaints Complaints
in Progress in Progress
Kartu debit
Debit card 553 553 - 675 675 -
e-Commerce 192 192 - 116 116 -
Internet Banking 2.694 2.694 - 2.847 2.847 -
Transfer 1.551 1.551 - 1.428 1.428 -
Lainnya
Others 1.031 1.031 - 155 155 -
Jumlah 6.021 6.021 0 5.221 5.221 0
Total
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 367
Page 370
Survei Kepuasan Nasabah Customer Satisfaction Survey
OJK F.30
Pada tahun 2025, Bank Jago melaksanakan Survei Kepuasan In 2025, Bank Jago conducted a comprehensive Customer
Nasabah secara komprehensif untuk semakin memahami Satisfaction Survey to gather insights into customer needs,
kebutuhan, pengalaman dan ekspektasi nasabah, juga umpan experiences and expectations, including feedback on our
balik atas produk dan layanan keuangan berkelanjutannya. Survei sustainable finance products and services. This survey serves as
ini menjadi bagian integral dari kerangka perbaikan berkelanjutan an integral component of our continuous improvement framework,
Bank untuk menjadi semakin baik dan berbasis data dalam enabling targeted, data-driven enhancements across both service
melayani dan mengembangkan produk baru. delivery and product development.
Survei dilakukan setiap triwulan dan selama periode pelaporan The survey was carried out quarterly and collected feedback from
berhasil mengumpulkan umpan balik dari lebih dari 2.500 nasabah. more than 2,500 customers during the reporting period. Customers
Nasabah diajak berpartisipasi melalui saluran digital seperti email were invited to participate through digital channels such as email
dan notifikasi dalam aplikasi. Hasil survei menunjukkan tingkat and in-application notifications. Overall, the results show a strong
kepuasan tinggi: 93% responden menyatakan mereka “Sangat level of satisfaction, with 93% of respondents stating they were
Puas” atau “Puas” terhadap produk dan layanan Bank Jago. either “Very Satisfied” or “Satisfied” with Bank Jago’s products and
Hasil ini konsisten dengan periode sebelumnya, menunjukkan services. This outcome aligns with the previous assessment period
fokus berkelanjutan Bank dalam menghadirkan solusi andal dan and reflects our continued focus on delivering reliable, customer-
berorientasi nasabah. centric solutions.
Nasabah peserta survei menyoroti sejumlah keunggulan, termasuk Customers highlighted several strengths, including our easy-
pengalaman digital yang mudah digunakan serta fitur Kantong to-use digital experience and the Pocket feature, which helps
yang membantu mereka mengelola dan memantau keuangan them manage and track their finances more effectively. They also
secara lebih efektif. Mereka juga mengapresiasi proposisi nilai appreciated Bank Jago’s customer value proposition, such as no
Bank Jago, seperti tanpa biaya administrasi bulanan dan kuota monthly administration fees and free transfer quotas as well as
transfer gratis serta proses pembukaan rekening yang cepat dan the quick onboarding process and integration with ecosystem
integrasi dengan mitra ekosistem, termasuk e-wallet dan platform partners, including e-wallets and investment platforms, which
investasi, yang membuat aktivitas keuangan sehari-hari menjadi makes daily financial activities more convenient.
lebih praktis.
368 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 371
Lembar Umpan Balik
Feedback Form
OJK G.2
Laporan Keberlanjutan 2025 PT Bank Jago Tbk memberikan gambaran kinerja finansial dan keberlanjutan. Kritik, saran dan masukan anda
sangat kami harapkan.
The Sustainability Report 2025 of PT Bank Jago Tbk provides an overview of financial performance and sustainability. We are looking forward to your
feedback, critique and suggestions.
PROFIL ANDA (Silakan isi formulir di bawah ini)/ YOUR PROFILE (Please fill out the form below)
Nama/ Name:
Institusi/Perusahaan/ Institution/Company:
Email/ Email:
Telepon/HP/ Phone/Mobile:
Kelompok Pemangku Kepentingan/ Stakeholder Group:
Investor/Nasabah/Karyawan/Masyarakat/Pemerintah/ Pemasok/Mitra/Lainnya
Investor/Customer/Employee/Community/Government/Suppliers/Partners/Other
1. Laporan ini mudah dipahami
This report is easy to understand:
a. Tidak setuju/Disagree
b. Netral/Neutral
c. Setuju/Agree
2. Laporan ini telah menggambarkan aspek-aspek material Perseroan, baik aspek positif maupun negatifnya:
This report has described the material aspects of the Company, both its positive and negative aspects:
a. Tidak setuju/Disagree
b. Netral/Neutral
c. Setuju/Agree
3. Topik material apa yang paling penting bagi anda: (1 = paling penting sampai 7 = paling tidak penting)
What material topics are most important to you: (1 = most important to 7 = least important)
• Kesehatan & Inklusi Keuangan ( )
■ Financial Health & Inclusion
• Privasi & Keamanan Data ( )
Data Privacy & Security
• Produk & Layanan yang Bertanggung Jawab ( )
Responsible Products & Services
• Tata Kelola Keberlanjutan ( )
Sustainability Governance
• Kinerja Ekonomi ( )
Economic Performance
•■ Hak Asasi Manusia ( )
Respecting human rights
•■ Pengembangan Sumber Daya Manusia & Ketenagakerjaan ( )
Human Capital Development & Employment
Mohon berikan saran atau komentar Anda terhadap laporan ini:
Please provide your suggestions or comments on this report:
Terkait Laporan Keberlanjutan 2024, PT Bank Jago Tbk tidak menerima umpan balik apa pun.
In relation to its 2024 Sustainability Report, PT Bank Jago Tbk did not receive any feedback.
OJK G.3
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 369
Page 372
370 Laporan
Laporan
Tahunan
Tahunan
Terintegrasi
Terintegrasi
2025
2025
Page 373
Appendices
Lampiran
Laporan
Laporan
Tahunan
Tahunan
Terintegrasi
Terintegrasi
2025
2025 371
Page 374
372 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 375
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 373
Page 376
374 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 377
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 375
Page 378
376 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 379
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 377
Page 380
378 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 381
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 379
Page 382
380 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 383
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 381
Page 384
382 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 385
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 383
Page 386
384 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 387
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 385
Page 388
386 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 389
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 387
Page 390
388 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 391
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 389
Page 392
390 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 393
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 391
Page 394
392 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 395
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 393
Page 396
394 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 397
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 395
Page 398
396 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 399
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 397
Page 400
398 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 401
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 399
Page 402
400 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 403
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 401
Page 404
402 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 405
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 403
Page 406
404 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 407
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 405
Page 408
406 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 409
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 407
Page 410
408 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 411
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 409
Page 412
410 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 413
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 411
Page 414
412 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 415
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 413
Page 416
414 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 417
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 415
Page 418
416 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 419
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 417
Page 420
418 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 421
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 419
Page 422
420 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 423
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 421
Page 424
422 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 425
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 423
Page 426
424 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 427
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 425
Page 428
426 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 429
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 427
Page 430
428 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 431
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 429
Page 432
430 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 433
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 431
Page 434
432 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 435
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 433
Page 436
434 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 437
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 435
Page 438
436 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 439
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 437
Page 440
438 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 441
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 439
Page 442
440 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 443
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 441
Page 444
442 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 445
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 443
Page 446
444 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 447
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 445
Page 448
446 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 449
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 447
Page 450
448 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 451
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 449
Page 452
450 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 453
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 451
Page 454
452 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 455
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 453
Page 456
454 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 457
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 455
Page 458
456 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 459
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 457
Page 460
458 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 461
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 459
Page 462
460 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 463
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 461
Page 464
462 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 465
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 463
Page 466
464 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 467
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 465
Page 468
466 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 469
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 467
Page 470
468 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 471
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 469
Page 472
470 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 473
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 471
Page 474
472 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 475
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 473
Page 476
474 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 477
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 475
Page 478
476 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 479
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 477
Page 480
478 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 481
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 479
Page 482
480 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 483
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 481
Page 484
482 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 485
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 483
Page 486
484 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 487
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 485
Page 488
486 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 489
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 487
Page 490
488 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 491
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 489
Page 492
490 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 493
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 491
Page 494
492 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 495
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 493
Page 496
494 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 497
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 495
Page 498
496 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 499
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 497
Page 500
498 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 501
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 499
Page 502
Tabel Pengungkapan Risiko
Risk Disclosure Table
1. Umum - Ukuran Utama (Key Metrics) - Bank secara Individu
General - Key Metrics - Bank as Individual (dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Deskripsi
Description 31 Des 25 30 Sep 25 30 Jun 25 31 Mar 25 31 Des 24
31 Dec 25 30 Sep 25 30 Jun 25 31 Mar 25 31 Des 24
Modal yang Tersedia (nilai)
Available capital (amounts)
1 Modal Inti Utama (CET1)
Common Equity Tier 1 (CET1) 6.389.985 6.382.222 6.386.822 6.391.031 6.527.434
2 Modal Inti (Tier 1)
Tier 1 6.389.985 6.382.222 6.386.822 6.593.314 6.700.476
3 Total Modal
Total capital 6.621.914 6.607.179 6.595.658 6.762.588 6.846.537
Aset Tertimbang Menurut Risiko (Nilai)
Risk-weighted assets (amounts)
4 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)
Total risk-weighted assets (RWA) 20.934.913 20.109.434 18.382.759 18.091.647 15.089.620
Rasio Modal berbasis Risiko dalam bentuk persentase dari ATMR
Risk-based capital ratios as a percentage of RWA
5 Rasio CET1 (%)
CET1 ratio (%) 30,52% 31,74% 34,74% 35,33% 43,26%
6 Rasio Tier 1 (%)
Tier 1 ratio (%) 30,52% 31,74% 34,74% 35,33% 43,26%
7 Rasio Total Modal (%)
Total capital ratio (%) 31,63% 32,86% 35,88% 36,44% 44,40%
Tambahan CET1 yang berfungsi sebagai buffer dalam bentuk persentase dari ATMR
Additional CET1 buffer requirements as a percentage of RWA
8 Capital conservation buffer (2.5% dari ATMR) (%)
Capital conservation buffer requirement (2.5% from RWA) (%) 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
9 Countercyclical Buffer (0 - 2.5% dari ATMR) (%)
Countercyclical Buffer Requirement (0 - 2.5% from RWA) (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
10 Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (1% - 2.5%) (%)
Bank G-SIB and/or D-SIB additional requirements (1% - 2.5%) (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
11 Total CET1 sebagai buffer (Baris 8 + Baris 9 + Baris 10)
Total of bank CET1 specific buffer requirements (%) (row 8 + row 9 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
+ row 10)
12 Komponen CET1 untuk buffer
CET1 available after meeting the bank’s minimum capital 21,63% 22,86% 25,88% 26,44% 34,40%
requirements (%)
Rasio pengungkit sesuai Basel III
Basel III Leverage Ratio
13 Total Eksposur
Total Basel III leverage ratio exposure measure 35.543.957 33.473.423 31.133.856 31.062.054 27.316.111
500 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 503
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Deskripsi
Description 31 Des 25 30 Sep 25 30 Jun 25 31 Mar 25 31 Des 24
31 Dec 25 30 Sep 25 30 Jun 25 31 Mar 25 31 Des 24
14 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian
terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada 17,98% 19,07% 20,51% 20,58% 23,90%
Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM
(jika ada)
Basel III leverage ratio (%) (including the impact of any applicable
temporary exemption of central bank reserves)
14b Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas 17,98% 19,07% 20,51% 20,58% 23,90%
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan GWM (jika ada)
Basel III leverage ratio (%) (excluding the impact of any applicable
temporary exemption of central bank reserves)
14c Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian
terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada 17,96% 19,07% 20,06% 20,99% 23,81%
Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika
ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat
aset Securities Financing Transaction (SFT) secara gross
Basel III leverage ratio (%) (including the impact of any applicable
temporary exemption of central bank reserves) incorporating
mean values for SFT assets
14d Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas 17,96% 19,07% 20,06% 20,99% 23,81%
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan GWM (jika ada), yang telah memasukkan
nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross
Basel III leverage ratio (%) (excluding the impact of any applicable
temporary exemption of central bank reserves) incorporating
mean values for SFT assets
Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR)
Liquidity Coverage Ratio (LCR)
15 Total Aset Likuid Berkualitas Tinggi (HQLA)
Total High-Quality Liquid Assets (HQLA) 6.177.812 6.039.214 5.472.033 5.118.826 4.411.353
16 Total Arus Kas Keluar Bersih (net cash outflow)
Total net cash outflow 1.403.527 1.301.347 1.221.067 1.119.186 974.704
17 LCR (%)
LCR ratio (%) 440,16% 464,07% 448,14% 457,37% 452,58%
Rasio Pendanaan Stabil Bersih (NSFR)
Net Stable Funding Ratio (NSFR)
18 Total Pendanaan Stabil yang Tersedia (ASF)
Total Available Stable Funding 23.827.529 20.949.804 20.954.197 20.113.831 19.353.960
19 Total Pendanaan Stabil yang Diperlukan (RSF)
Total Required Stable Funding 19.502.954 19.152.328 18.123.865 17.247.195 14.829.566
20 NSFR (%)
NSFR ratio (%) 122,17% 109,39% 115,62% 116,62% 130,51%
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 501
Page 504
2. Umum - Perbedaan antara Cakupan Konsolidasi dan Mapping pada Laporan Keuangan sesuai Standar Akuntansi
Keuangan dengan Kategori Risiko sesuai dengan Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan Kategori Risiko (LI1)
- 31 Desember 2025
General - Difference between consolidated scope and mapping in the financial statement in accordance with financial
accounting standards by risk categories as reported by regulatory for risk categories (LI1) - 31 December 2025
a b
Nilai tercatat sebagaimana Nilai tercatat berdasarkan
tercantum dalam publikasi prinsip kehati-hatian
laporan keuangan Carrying values
Carrying values as reported in under scope of regulatory
published financial statements consolidation
Aset
Assets
Kas
Cash 17.978 17.978
Penempatan pada Bank Indonesia
Placements with Bank Indonesia 5.059.781 5.059.781
Penempatan pada bank lain
Placement with other banks 338.264 338.264
Tagihan spot dan derivatif/forward
Spot and derivative /forward receivables 2.509 2.509
Surat berharga
Securities 3.465.774 3.465.774
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)
Securities sold under resale agreements (repo) 601.194 601.194
Surat berharga yang dibeli dengan janji dibeli kembali
(reverse repo) 14.498 14.498
Securities purchased under resale agreements (reverse repo)
Tagihan akseptasi
Acceptance receivable - -
Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah
Loans and Sharia financing 24.346.604 24.346.604
Penyertaan modal
Equity investments - -
Aset keuangan lainnya
Other financial assets 325.729 325.729
Cadangan kerugian penurunan nilai -/-
Allowance for impairment losses -/- (553.191) (553.191)
Aset tidak berwujud
Intangible assets 3.055.754 3.055.754
502 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 505
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
c d e f g
Nilai tercatat masing-masing risiko
Carrying value of each risks
Sesuai kerangka Sesuai kerangka Sesuai kerangka Sesuai kerangka Tidak mengacu pada
risiko kredit counterparty credit risk sekuritisasi risiko pasar persyaratan permodalan
Subject to credit risk Subject to counterparty Subject to the Subject to the atau berdasarkan
framework credit risk framework securitisation framework market risk framework pengurangan modal
Not subject to capital
requirements or subject
to deduction from capital
17.978 - - - -
5.059.781 - - 92.973 -
338.264 - - 86.184 -
2.509 - - -
3.465.774 - - - -
- 4.313 - - -
- 14.498 - - -
- - - - -
24.346.604 - - - -
- - - - -
325.729 - - - -
(123.925) - - - -
- - - - 3.055.754
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 503
Page 506
a b
Nilai tercatat sebagaimana Nilai tercatat berdasarkan
tercantum dalam publikasi prinsip kehati-hatian
laporan keuangan Carrying values
Carrying values as reported in under scope of regulatory
published financial statements consolidation
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/-
Accumulated amortisation of intangible assets -/- (735.783) (735.783)
Aset tetap dan inventaris
Fixed assets 244.421 244.421
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/-
Accumulated depreciation of fixed assets -/- (135.236) (135.236)
Aset non produktif
Non-productive assets 102.330 102.330
Aset pajak tangguhan
Deferred tax assets - -
Aset lainnya
Other assets 356.721 356.721
Total aset
Total assets 36.507.347 36.507.347
Liabilitas
Liabilities
Giro
Current account 4.875.714 4.875.714
Tabungan
Saving account 7.971.747 7.971.747
Deposito
Time deposit 13.051.030 13.051.030
Uang elektronik
Electronic money - -
Liabilitas kepada Bank Indonesia
Liability to Bank Indonesia - -
Liabilitas kepada bank lain
Liability to other banks - -
Liabilitas spot dan derivatif/forward
Spot and derivative/forward liabilities 413 413
Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli
kembali (repo) 596.881 596.881
Securities sold under resale agreements (repo) liabilities
Liabilitas akseptasi
Acceptance liabilities - -
504 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 507
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
c d e f g
Nilai tercatat masing-masing risiko
Carrying value of each risks
Sesuai kerangka risiko Sesuai kerangka Sesuai kerangka Sesuai kerangka Tidak mengacu pada
kredit counterparty credit risk sekuritisasi risiko pasar persyaratan permodalan
Subject to credit risk Subject to counterparty Subject to the Subject to the market risk atau berdasarkan
framework credit risk framework securitisation framework framework pengurangan modal
Not subject to capital
requirements or subject
to deduction from capital
- - - - (735.783)
244.421 - - - -
(135.236) - - - -
102.330 - - - -
- - - - -
356.721 - - 39.345 -
33.998.441 18.811 - 39.345 2.319.971
- - - - 4.875.714
- - - 9.656 7.971.747
- - - 290.487 13.051.030
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - 413
- - - - 596.881
- - - - -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 505
Page 508
a b
Nilai tercatat sebagaimana Nilai tercatat berdasarkan
tercantum dalam publikasi prinsip kehati-hatian
laporan keuangan Carrying values
Carrying values as reported in under scope of regulatory
published financial statements consolidation
Surat berharga yang diterbitkan
Issued marketable securities - -
Pinjaman yang diterima
Borrowings - -
Setoran jaminan
Guarantee deposit - -
Liabilitas antar kantor
Interbranch liabilities - -
Liabilitas lainnya
Other liabilities 1.185.632 1.185.632
Kepentingan minoritas
Non-controlling interests - -
Total liabilitas
Total liabilities 27.681.417 27.681.417
506 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 509
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
c d e f g
Nilai tercatat masing-masing risiko
Carrying value of each risks
Sesuai kerangka risiko Sesuai kerangka Sesuai kerangka Sesuai kerangka risiko Tidak mengacu pada
kredit counterparty credit risk sekuritisasi pasar persyaratan permodalan
Subject to credit risk Subject to counterparty Subject to the Subject to the market risk atau berdasarkan
framework credit risk framework securitisation framework framework pengurangan modal
Not subject to capital
requirements or subject
to deduction from capital
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - 1.188 1.185.632
- - - - -
- - - 301.331 27.681.417
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 507
Page 510
3. Umum - Perbedaan Utama antara Nilai Tercatat sesuai Standar Akuntansi Keuangan dengan Nilai Eksposur
sesuai dengan Ketentuan OJK (LI2) - 31 Desember 2025
General - Differences between carrying value in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards
with exposure value in accordance with Financial Services Authority (LI2) - 31 December 2025
a
Total
Deskripsi Total
Description
Nilai tercatat aset sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian
(sebagaimana dilaporkan pada template LI1) 36.507.347
Asset carrying value amount under scope of regulatory consolidation (as per template LI1)
Nilai tercatat liabilitas sesuai lingkup sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan
kehati-hatian (sebagaimana dilaporkan pada template LI1) 27.681.417
Liabilities carrying value amount under regulatory scope of consolidation (as per template LI1)
Total nilai bersih sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian
Total net amount under regulatory scope of consolidation 8.825.930
Nilai rekening administratif
Off-balance sheet amounts 2.587.958
Perbedaan valuasi
Differences in valuations -
Perbedaan antara netting rules, selain dari yang termasuk pada baris 2.
Differences due to different netting rules, other than those already included in row 2 -
Perbedaan provisi
Differences due to consideration of provisions -
Perbedaan prudential filters
Differences due to prudential filters -
Nilai eksposur yang dipertimbangkan, sesuai dengan cakupan konsolidasi
ketentuan kehati-hatian 34.017.252
Exposure amounts considered for regulatory purposes
508 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 511
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
b c d e
Item sesuai:
Items subject to:
Kerangka risiko kredit Kerangka Counterparty Kerangka sekuritisasi Kerangka risiko pasar
Credit risk framework credit risk Securitization framework Market risk framework
Counterparty credit risk
framework
33.998.441 18.811 - 39.345
- - - 301.331
33.998.441 18.811 - (261.986)
660.089 - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
33.998.441 18.811 - (261.986)
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 509
Page 512
4. Umum - Penjelasan mengenai perbedaan antara nilai eksposur sesuai standar akuntansi keuangan
dengan ketentuan kehati-hatian (LIA) - 31 Desember 2025
General - Explanations of differences between accounting and regulatory exposure amounts (LIA)
- 31 December 2025
Tidak terdapat perbedaan antara nilai tercatat sesuai standar There is no changes between carrying values as per financial
akuntansi keuangan, sebagaimana dilaporkan pada laporan accounting standards, as reported in the financial statements with
keuangan dengan nilai eksposur sesuai ketentuan kehati-hatian the carrying values under scope of regulatory consolidation since
karena Bank tidak memiliki anak perusahaan. the Bank does not have a subsidiary.
Bank mengukur aset dan liabilitas keuangan dengan menggunakan The Bank measured its financial assets and liabilities at fair value
hirarki nilai wajar sebagai berikut: using the following fair value hierarchy:
a. Tingkat 1 a. Level 1
Harga kuotasian (tidak disesuaikan) dalam pasar aktif untuk aset Quoted prices (unadjusted) in active markets for identical assets
atau liabilitas yang identik; or liabilities;
b.Tingkat 2 b. Level 2
Input diluar harga kuotasian yang termasuk dalam Tingkat 1, Inputs other than quoted prices included within Level 1 that are
yang dapat diobservasi untuk aset atau liabilitas, baik secara observable for the assets or liabilities, either directly (that is, as
langsung (misalnya harga) maupun tidak langsung (misalnya prices) or indirectly (that is, derived from prices); and
derivasi harga); dan
c. Tingkat 3 c. Level 3
Input untuk aset atau liabilitas yang bukan berdasarkan Inputs for the assets or liabilities that are not based on observable
data pasar yang dapat diobservasi (input yang tidak dapat market data (unobservable inputs).
diobservasi).
Nilai wajar dari aset keuangan dan liabilitas keuangan yang Fair values of financial assets and financial liabilities that are traded
diperdagangkan di pasar aktif didasarkan pada kuotasi harga in active market are based on quoted market prices.
pasar.
Untuk instrumen keuangan lainnya, Bank menentukan nilai wajar For all other financial instruments, the Bank determines fair
menggunakan teknik penilaian seperti model nilai kini bersih dan values using valuation techniques such as net present value and
arus kas yang didiskontokan. discounted cashflow models.
510 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 513
5. Permodalan - Komposisi Permodalan (CC1) - Bank secara Individu - 31 Desember 2025
Capital - Composition of Capital (CC1) - Bank as Individual - 31 December 2025 (dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Jumlah No. Ref. yang berasal dari
Komponen Amounts Laporan Posisi Keuangan
No
Component Reference No. from Statements
of Financial Position
Modal Inti Utama (Common Equity Tier I) /CET 1: Instrumen
dan Tambahan Modal Disetor
Common Equity Tier 1 Capital: Instruments and Reserves
1 Saham biasa (termasuk stock surplus)
Directly issued qualifying common share (and equivalent for 8.496.486 b
non-joint stock companies) capital plus related stock surplus
2 Laba ditahan
Retained earnings 240.044 d
3 Akumulasi penghasilan komprehensif lain
(dan cadangan lain) 18.676 c
Accumulated other comprehensive income (and other reserves)
4 Modal yang termasuk phase out dari CET1
Directly issued capital subject to phase out from CET1 (only N/A -
applicable to non-joint stock companies)
5 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan
Common share capital issued by subsidiaries and held by third - -
parties (amount allowed in group CET1)
6 CET1 sebelum regulatory adjustment 8.755.206 -
Common Equity Tier 1 capital before regulatory adjustments
CET 1: Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment)
Common Equity Tier 1 Capital: Regulatory Adjustments
7 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen
keuangan dalam trading book - -
Prudential valuation adjustments
8 Goodwill
Goodwill (net of related tax liability) - -
9 Aset tidak berwujud lainnya
(selain Mortgage-Servicing Rights) (2.319.971) a
Other intangibles other than mortgage-servicing rights (net of
related tax liability)
10 Aset pajak tangguhan yang berasal dari future profitability
Deferred tax assets that rely on future profitability excluding N/A N/A
those arising from temporary differences (net of related tax
liability)
11 Cash-flow hedge reserve
Cash-flow hedge reserve N/A N/A
12 Shortfall of provisions to expected losses N/A
Shortfall on provisions to expected losses
13 Keuntungan penjualan aset dalam transaksi sekuritisasi
Securitisation gain on sale (as set out in paragraph 562 of Basel - -
II framework)
14 Peningkatan/ penurunan nilai wajar atas kewajiban
keuangan (DVA) - -
Gains and losses due to changes in own credit risk on fair
valued liabilities
15 Aset pensiun manfaat pasti
Defined-benefit pension fund net assets N/A N/A
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 511
Page 514
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Jumlah No. Ref. yang berasal dari
Komponen Amounts Laporan Posisi Keuangan
No
Component Reference No. from Statements
of Financial Position
16 Investasi pada saham sendiri (jika belum di net dalam modal
di Laporan Posisi Keuangan) N/A N/A
Investments in own shares (if not already netted off paid-in
capital on reported balance sheet)
17 Kepemilikan silang pada instrumen CET 1 pada entitas lain N/A N/A
Reciprocal cross-holdings in common equity
18 Investasi pada modal bank, entitas keuangan dan asuransi
diluar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi N/A N/A
short yang diperkenankan, dimana Bank tidak memiliki
lebih dari 10% modal saham yang diterbitkan (jumlah di atas
batasan 10%)
Investments in the capital of Banking, financial and insurance
entities that are outside the scope of regulatory consolidation,
net of eligible short positions, where the Bank does not own
more than 10% of the issued share capital (amount above 10%
threshold)
19 Investasi signifikan pada saham biasa Bank, entitas
keuangan dan asuransi diluar cakupan konsolidasi secara N/A N/A
ketentuan, net posisi short yang diperkenankan (jumlah di
atas batasan 10%)
Significant investments in the common stock of Banking,
financial and insurance entities that are outside the scope of
regulatory consolidation, net of eligible short positions (amount
above 10% threshold)
20 Mortgage servicing rights - -
Mortgage servicing rights (amount above 10% threshold)
21 Aset pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer
(jumlah di atas batasan 10%, net dari kewajiban pajak) N/A N/A
Deferred tax assets arising from temporary differences (amount
above 10% threshold, net of related tax liability)
22 Jumlah melebihi batasan 15% dari:
Amount exceeding the 15% threshold - -
23 investasi signifikan pada saham biasa financials
Of which: significant investments in the common stock of N/A N/A
financials
24 Mortgage servicing rights
of which: mortgage servicing rights N/A N/A
25 Pajak tangguhan dari perbedaan temporer
of which: deferred tax assets arising from temporary differences N/A N/A
26 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional
National specific regulatory adjustments
a. Selisih PPKA dan CKPN
Difference between allowance for possible losses and - -
allowance for impairment losses on earning assets
b. PPKA non produktif
Allowance for losses on non productive assets required to (45.250) -
be provided
c. Aset Pajak Tangguhan
Deferred tax aset - -
512 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 515
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Jumlah No. Ref. yang berasal dari
Komponen Amounts Laporan Posisi Keuangan
No
Component Reference No. from Statements
of Financial Position
d. Penyertaan
Investments in shares of stock -
e. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi
Shortage of capital on insurance subsidiary company
f. Eksposur sekuritisasi
Securitisation Exposure -
g. Lainnya
Others -
27 Penyesuaian pada CET 1 akibat AT 1 dan Tier 2 lebih kecil
daripada faktor pengurangnya -
Regulatory adjustments applied to Common Equity Tier 1 due to
insufficient Additional Tier 1 and Tier 2 to cover deductions
28 Jumlah pengurang (regulatory adjustment) terhadap CET 1
Total regulatory adjustments to Common equity Tier 1 (2.365.221)
29 Jumlah CET 1 setelah faktor pengurang
Common Equity Tier 1 capital (CET1) 6.389.985
Modal Inti Tambahan (AT 1): Instrumen
Additional Tier 1 capital: instruments
30 Instrumen AT 1 yang diterbitkan oleh Bank
(termasuk stock surplus)
Directly issued qualifying Additional Tier 1 instruments plus
related stock surplus
31 Yang diklasifikasikan sebagai ekuitas berdasarkan
standar akuntansi - -
of which: classified as equity under applicable accounting
standards
32 Yang diklasifikasikan sebagai liabilitas berdasarkan standar
akuntansi - -
of which: classified as liabilities under applicable accounting
standards
33 Modal yang yang termasuk phase out dari AT 1
Directly issued capital instruments subject to phase out from N/A N/A
Additional Tier 1
34 Instrumen AT 1 yang diterbitkan oleh Entitas Anak yang
diakui dalam perhitungan KPMM secara konsolidasi - -
Additional Tier 1 instruments (and CET1 instruments not
included in row 5) issued by subsidiaries and held by third
parties (amount allowed in group AT1)
35 Instrumen yang diterbitkan Entitas Anak yang
termasuk phase out N/A N/A
of which: instruments issued by subsidiaries subject
to phase out
36 Jumlah AT 1 sebelum regulatory adjustment
Additional Tier 1 capital before regulatory adjustments - -
Modal Inti Tambahan: Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment)
Additional Tier 1 capital: regulatory adjustments
37 Investasi pada instrumen AT 1 sendiri N/A N/A
Investments in own Additional Tier 1 instruments
38 Kepemilikan silang pada instrumen AT 1 pada entitas lain N/A N/A
Reciprocal cross-holdings in Additional Tier 1 instruments
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 513
Page 516
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Jumlah No. Ref. yang berasal dari
Komponen Amounts Laporan Posisi Keuangan
No
Component Reference No. from Statements
of Financial Position
39 Investasi pada modal bank, entitas keuangan dan asuransi
diluar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi N/A N/A
short yang diperkenankan, dimana Bank tidak memiliki
lebih dari 10% modal saham yang diterbitkan
(jumlah di atas batasan 10%)
Investments in the capital of Banking, financial and insurance
entities that are outside the scope of regulatory consolidation,
net of eligible short positions, where the Bank does not own
more than 10% of the issued common share capital of the entity
(amount above 10% threshold)
40 Investasi signifikan pada modal Bank, entitas keuangan dan
asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan (net N/A N/A
posisi short yang diperkenankan)
Significant investments in the capital of Banking, financial and
insurance entities that are outside the scope of regulatory
consolidation (net of eligible short positions)
41 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional
National specific regulatory adjustments - -
a. Penempatan dana pada instrumen AT 1 pada Bank lain
Investment in AT 1 instruments of other Banks - -
42 Penyesuaian pada AT 1 akibat Tier 2 lebih kecil daripada
faktor pengurangnya - -
Regulatory adjustments applied to Additional Tier 1 due to
insufficient Tier 2 to cover deductions
43 Jumlah faktor pengurang (regulatory adjustment) terhadap
AT 1 - -
Total regulatory adjustments to Additional Tier 1 capital
44 Jumlah AT 1 setelah faktor pengurang
Additional Tier 1 capital (AT1) - -
45 Jumlah Modal Inti (Tier 1) (CET 1 + AT 1) 6.389.985 -
Tier 1 capital (T1 = CET 1 + AT 1)
Modal Pelengkap (Tier 2): Instrumen dan cadangan
Tier 2 capital: instruments and provisions
46 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh Bank
(termasuk stock surplus) - -
Directly issued qualifying Tier 2 instruments plus
related stock surplus
47 Modal yang yang termasuk phase out dari Tier 2
Directly issued capital instruments subject to phase out from N/A N/A
Tier 2
48 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh Entitas Anak yang
diakui dalam perhitungan KPMM secara konsolidasi - -
Tier 2 instruments (and CET1 and AT1 instruments not included
in rows 5 or 34) issued by subsidiaries and held by third parties
(amount allowed in group Tier 2)
49 Modal yang diterbitkan Entitas Anak yang termasuk
phase out N/A N/A
Of which: instruments issued by subsidiaries subject
to phase out
514 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 517
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Jumlah No. Ref. yang berasal dari
Komponen Amounts Laporan Posisi Keuangan
No
Component Reference No. from Statements
of Financial Position
50 Cadangan umum PPKA atas aset produktif yang wajib 231.929 -
dihitung dengan jumlah paling tinggi sebesar 1,25% dari
ATMR untuk Risiko Kredit
Provisions
51 Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) sebelum faktor pengurang 231.929 -
Tier 2 capital before regulatory adjustments
Modal Pelengkap (Tier 2): Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment)
Tier 2 capital: regulatory adjustments
52 Investasi pada instrumen Tier 2 sendiri
Investments in own Tier 2 instruments N/A N/A
53 Kepemilikan silang pada instrumen Tier 2 pada entitas lain
Reciprocal cross-holdings in Tier 2 instruments and other N/A N/A
TLAC liabilities
54 Investasi pada kewajiban TLAC modal bank, entitas
keuangan dan asuransi diluar cakupan konsolidasi secara N/A N/A
ketentuan, net posisi short yang diperkenankan, dimana
Bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang
diterbitkan; nilai sebelumnya ditetapkan dengan threshold
5% namun tidak lagi memenuhi kriteria (untuk bank Sistemik)
Investments in the other TLAC liabilities of banking, financial
and insurance entities that are outside the scope of regulatory
consolidation and where the bank does not own more than
10% of the issued common share capital of the entity: amount
previously designated for the 5% threshold but that no longer
meets the conditions (for G-SIBs only)
55 Investasi signifikan pada modal atau instrumen TLAC Bank,
entitas keuangan dan asuransi di luar cakupan konsolidasi N/A N/A
secara ketentuan (net posisi short yang diperkenankan)
Significant investments in the capital and other TLAC liabilities
of banking, financial and insurance entities that are outside
the scope of regulatory consolidation (net of eligible short
positions)
56 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional
National specific regulatory adjustments - -
a. Sinking fund
Sinking fund - -
b. Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada
Bank lain - -
Investment in Tier 2 instruments of other Banks
57 Jumlah faktor pengurang (regulatory adjustment) Modal
Pelengkap - -
Total regulatory adjustments to Tier 2 capital
58 Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) setelah
regulatory adjustment 231.929 -
Tier 2 capital (T2)
59 Total Modal (Modal Inti + Modal Pelengkap)
Total capital 6.621.914 -
60 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)
Total risk weighted assets 20.934.913 -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 515
Page 518
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Jumlah No. Ref. yang berasal dari
Komponen Amounts Laporan Posisi Keuangan
No
Component Reference No. from Statements
of Financial Position
Rasio Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum (KPMM) dan Tambahan Modal (Capital Buffer)
Capital ratios and buffers
61 Rasio CET 1 (persentase terhadap ATMR)
Common Equity Tier 1 (as a percentage of risk weighted assets) 30,52% -
62 Rasio Modal Inti Tier 1 (persentase terhadap ATMR)
Tier 1 (as a percentage of risk weighted assets) 30,52% -
63 Rasio Total Modal (persentase terhadap ATMR)
Total capital (as a percentage of risk weighted assets) 31,63% -
64 Tambahan modal (buffer) - persentase terhadap ATMR
Institution specific buffer requirement (minimum CET1 -
requirement plus capital conservation buffer plus
countercyclical buffer requirements plus G-SIB buffer
requirement, expressed as a percentage of risk weighted assets)
65 Capital Conservation Buffer
Of which: capital conservation buffer requirement 2,50% -
66 Countercyclical Buffer
Of which: Bank specific countercyclical buffer requiremen 0,00% -
67 Higher loss absorbency requirement
Of which: higher loss absorbency requirement 0,00% -
68 CET 1 yang tersedia untuk memenuhi Buffer (persentase
terhadap ATMR) 21,63% -
Common Equity Tier 1 available to meet buffers (as a percentage
of risk weighted assets)
National minimal (jika berbeda dari Basel 3)
National minimal (if different from Basel 3)
69 Rasio terendah CET 1 nasional (jika berbeda dengan Basel 3)
National Common Equity Tier 1 minimum ratio N/A N/A
70 Rasio terendah Tier 1 nasional (jika berbeda dengan Basel 3)
National Tier 1 minimum ratio N/A N/A
71 Rasio terendah total modal nasional
(jika berbeda dengan Basel 3) N/A N/A
National total capital minimum ratio
Jumlah di bawah batasan pengurangan (sebelum pembobotan risiko)
Amounts below the thresholds for deduction (before risk weighting)
72 Investasi non-signifikan pada modal atau kewajiban TLAC
lainnya pada entitas keuangan lain N/A N/A
Non-significant investments in the capital and other TLAC
liabilities of other financial entities
73 Investasi signifikan pada saham biasa entitas keuangan
Significant investments in the common stock of financial entities N/A N/A
74 Mortgage servicing rights (net dari kewajiban pajak)
Mortgage servicing rights (net of related tax liability) N/A N/A
75 Aset pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer
(net dari kewajiban pajak) N/A N/A
Deferred tax assets arising from temporary differences
(net of related tax liability)
516 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 519
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Jumlah No. Ref. yang berasal dari
Komponen Amounts Laporan Posisi Keuangan
No
Component Reference No. from Statements
of Financial Position
Cap yang dikenakan untuk provisi pada Tier 2
Applicable caps on the inclusion of provisions in Tier 2
76 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 sesuai dengan
eksposur berdasarkan pendekatan standar (sebelum N/A N/A
dikenakan cap)
Provisions eligible for inclusion in Tier 2 in respect of exposures
subject to standardised approach (prior to application of cap)
77 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 berdasarkan
pendekatan standar N/A N/A
Cap on inclusion of provisions in Tier 2 under standardised
approach
78 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 sesuai dengan
eksposur berdasarkan pendekatan IRB (sebelum dikenakan N/A N/A
cap)
Provisions eligible for inclusion in Tier 2 in respect of exposures
subject to internal ratings-based approach (prior to application
of cap)
79 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 berdasarkan
pendekatan IRB N/A N/A
Cap for inclusion of provisions in Tier 2 under internal ratings-
based approach
Instrumen Modal yang termasuk phase out (hanya berlaku antara 1 Jan 2018 s.d. 1 Jan 2022)
Capital instruments subject to phase-out arrangements (only applicable between 1 Jan 2018 and 1 Jan 2022)
80 Cap pada CET 1 yang temasuk phase out
Current cap on CET1 instruments subject to phase out N/A N/A
arrangements
81 Jumlah yang dikecualikan dari CET 1 karena adanya cap
(kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities) N/A N/A
Amount excluded from CET1 due to cap (excess over cap after
redemptions and maturities)
82 Cap pada AT 1 yang temasuk phase out
Current cap on AT1 instruments subject to phase out N/A N/A
arrangements
83 Jumlah yang dikecualikan dari AT 1 karena adanya cap
(kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities) N/A N/A
Amount excluded from AT1 due to cap (excess over cap after
redemptions and maturities)
84 Cap pada Tier 2 yang temasuk phase out
Current cap on T2 instruments subject to phase out N/A N/A
arrangements
85 Jumlah yang dikecualikan dari Tier 2 karena adanya cap
(kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities) N/A N/A
Amount excluded from T2 due to cap (excess over cap after
redemptions and maturities)
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 517
Page 520
6. Permodalan - Rekonsiliasi Permodalan (CC2) - Bank secara Individu - 31 Desember 2025
(dalam jutaan Rp)
Capital - Reconciliation of Capital (CC2) - Bank as Individual - 31 December 2025 (in IDR million)
Laporan Posisi
Pos-Pos Keuangan
No Laporan Posisi
Accounts Cakupan
Keuangan
Berdasarkan
Publikasi Referensi
Ketentuan
Kehati-hatian
Published Reference
Statements of
Statements of
Financial Position
Financial Position
Under Regulatory
Scope of
Consolidation
Aset
Assets
1 Kas
Cash 17.978 17.978 -
2 Penempatan pada Bank Indonesia
Placements with Bank Indonesia 5.059.781 5.059.781 -
3 Penempatan pada bank lain
Placement with other banks 338.264 338.264 -
4 Tagihan spot dan derivatif/forward
Spot and derivative /forward receivables 2.509 2.509 -
5 Surat berharga
Securities 3.465.774 3.465.774 -
6 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)
Securities sold under resale agreements (repo) 601.194 601.194 -
7 Surat berharga yang dibeli dengan janji dibeli kembali (reverse
repo) 14.498 14.498 -
Securities purchased under resale agreements (reverse repo)
8 Tagihan akseptasi
Acceptance receivable - - -
9 Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah
Loans and Sharia financing 24.226.189 24.226.189 -
10 Pembiayaan syariah
Shariia financing 120.415 120.415 -
11 Penyertaan modal
Equity investments - - -
12 Aset keuangan lainnya
Other financial assets 325.729 325.729 -
13 Cadangan kerugian penurunan nilai -/-
Allowance for impairment losses -/- (553.191) (553.191) -
a. Surat berharga yang dimiliki
Securities - - -
b. Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah
Loans and sharia financing (552.476) (552.476) -
c. Lainnya
Others (715) (715) -
14 Aset tidak berwujud
Intangible assets 3.055.754 3.055.754 a
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/-
Accumulated amortisation of intangible assets -/- (735.783) (735.783) a
518 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 521
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Laporan Posisi
Pos-Pos Keuangan
No Laporan Posisi
Accounts Cakupan
Keuangan
Berdasarkan
Publikasi Referensi
Ketentuan
Kehati-hatian
Published Reference
Statements of
Statements of
Financial Position
Financial Position
Under Regulatory
Scope of
Consolidation
15 Aset tetap dan inventaris
Fixed assets 244.421 244.421 -
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/-
Accumulated depreciation of fixed assets -/- (135.236) (135.236) -
16 Aset non produktif
Non-productive assets 102.330 102.330 -
a. Properti terbengkalai
Abandoned property - - -
b. Agunan yang diambil alih
Repossed assets 102.330 102.330 -
c. Rekening tunda
Suspense account - - -
d. Aset antar kantor
Interbranch receivables - - -
17 Aset lainnya
Other assets 356.721 356.721 -
a. Aset pajak tangguhan
Deferred tax assets - - -
Total aset
Total asset 36.507.347 36.507.347
Ekuitas dan Liabilitas
Equity and Liabilities
Liabilitas
Liabilities 4.875.714 4.875.714
1 Giro -
Current accounts 7.971.747 7.971.747
2 Tabungan -
Saving accounts 13.051.030 13.051.030
3 Deposito -
Time deposit - -
4 Uang elektronik -
Electronic money - -
5 Liabilitas kepada Bank Indonesia -
Liability to Bank Indonesia - -
6 Liabilitas kepada bank lain -
Liability to other banks 413 413
7 Liabilitas spot dan derivatif/forward -
Spot and derivative/forward liabilities 596.881 596.881
8 Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji
dibeli kembali (repo) - - -
Securities sold under resale agreements (repo) liabilities
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 519
Page 522
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Laporan Posisi
Pos-Pos Keuangan
No Laporan Posisi
Accounts Cakupan
Keuangan
Berdasarkan
Publikasi Referensi
Ketentuan
Kehati-hatian
Published Reference
Statements of
Statements of
Financial Position
Financial Position
Under Regulatory
Scope of
Consolidation
9 Liabilitas akseptasi
Acceptance liabilities - - -
10 Surat berharga yang diterbitkan
Issued marketable securities - - -
11 Pinjaman yang diterima
Borrowings - - -
12 Setoran jaminan
Guarantee deposit - - -
13 Liabilitas antar kantor
Interbranch liabilities 1.185.632 1.185.632 -
14 Liabilitas lainnya
Other liabilities - - -
15 Kepentingan minoritas
Non-controlling interests 27.681.417 27.681.417 -
Total liabilitas
Total liabilities
Ekuitas
Equity
16 Modal disetor 4.000.000 4.000.000 b
Issued and fully paid-in capital
a. Modal dasar (2.613.867) (2.613.867) b
Authorized capital
b. Modal yang belum disetor -/- - - -
Unpaid capital -/-
c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - - -
Treasury stock -/-
17 Tambahan modal disetor
Additional paid-in capital - - -
a. Agio
Agio 7.110.184 7.110.184 b
b. Disagio -/-
Disagio -/- - - -
c. Modal sumbangan
Capital contribution - - -
d. Dana setoran modal
Capital paid in advance - - -
e. Lainnya
Others 75.741 75.741 -
e.1. Opsi Saham 75.572 75.572 -
Stock Option
e.2. Lainnya 169 169 b
Others
520 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 523
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Laporan Posisi
Pos-Pos Keuangan
No Laporan Posisi
Accounts Cakupan
Keuangan
Berdasarkan
Publikasi Referensi
Ketentuan
Kehati-hatian
Published Reference
Statements of
Statements of
Financial Position
Financial Position
Under Regulatory
Scope of
Consolidation
18 Penghasilan komprehensif lain
Other comprehensive income - - -
a. Keuntungan
Gains 9.675 9.675
i. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset
keuangan dalam kelompok tersedia untuk diukur pada 748 748 c
nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain
Net fair value reserve – securities measured at fair value
through other comprehensive income
ii. Keuntungan revaluasi aset tetap
Revaluation surplus of fixed assets 8.927 8.927 c
iii. Pengukuran kembali liabilitas imbalan kerja
Remeasurement of employee benefit liabilities - - -
b. Kerugian -/-
Losses -/- (4.847) (4.847) -
19 Cadangan
Reserves - - -
a. Cadangan umum
General reserves 9.000 9.000 c
b. Cadangan tujuan
Statutory reserves - - -
20 Laba/rugi
Profit/loss 240.044 240.044
a. Tahun-tahun lalu
Previous years (36.190) (36.190) d
b. Tahun berjalan
Current year 276.234 276.234 d
c. Dividen yang dibayarkan -/-
Paid dividends -/- - - -
Total Ekuitas yang Dapat Diatribusikan Kepada Pemilik
Total Equity attributable to the owners of parent 8.825.930 8.825.930 -
Total Ekuitas
Total Equity 8.825.930 8.825.930 -
Total Liabilitas dan Ekuitas
Total Liabilities and Equity 36.507.347 36.507.347 -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 521
Page 524
7. Permodalan - Fitur Utama Instrumen Permodalan dan Instrumen TLAC - Eligible (CCA) - 31 Desember 2025
Capital - Main Features of Capital and TLAC - Eligible Instruments (CCA) - 31 December 2025
No Deskripsi Informasi Kuantitatif/Kualitatif
Description Quantitative/Qualitative Information
1 Penerbit
Issuer PT Bank Jago Tbk
2 Nomor identifikasi
Unique identifier (eg CUSIP, ISIN or Bloomberg identifier for private placement) ID1000136708
3 Hukum yang digunakan
Governing law(s) of the instrument Hukum Indonesia
a. Sarana yang memungkinkan kewajiban pelaksanaan pada
Bagian 13 dari Lembar Istilah TLAC tercapai (untuk instrumen TLAC sah lainnya N/A
yang diatur oleh hukum asing)
Means by which enforceability requirement of Section 13 of the TLAC Term Sheet is
achieved (for other TLAC-eligible instruments governed by foreign law)
Perlakuan Instrumen berdasarkan ketentuan KPMM
Instrument based on CAR regulations:
4 Pada saat masa transisi
Transitional Basel III rules N/A
5 Setelah masa transisi
Post-transitional Basel III rules CET 1
6 Apakah instrumen eligible untuk Individu/Konsolidasi atau Konsolidasi dan Individu
Eligible at solo/group/group and solo Individu / Solo
7 Jenis Instrumen
Instrument type (types to be specified by each jurisdiction) Saham biasa
8 Jumlah yang diakui dalam perhitungan KPMM
Amount recognised in regulatory capital (currency in millions, as of most recent reporting 1.386.133
date)
9 Nilai par dari instrumen
Par value of instrument 100
10 Klasifikasi sesuai standar akuntansi keuangan
Accounting classification Ekuitas
11 Tanggal penerbitan
Original date of issuance N/A
12 Tidak ada jatuh tempo (perpetual) atau dengan jatuh tempo
Perpetual or dated Perpetual
13 Tanggal jatuh tempo
Original maturity date N/A
14 Eksekusi call option atas persetujuan Otoritas Jasa Keuangan
Issuer call subject to prior supervisory approval Tidak
15 Tanggal call option, jumlah penarikan dan persyaratan call option lainnya (bila ada)
Optional call date, contingent call dates and redemption amount N/A
16 Subsequent call option
Subsequent call dates, if applicable N/A
522 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 525
No Deskripsi Informasi Kuantitatif/Kualitatif
Description Quantitative/Qualitative Information
Kupon/dividen
Coupons/dividend
17 Dividen/ kupon dengan bunga tetap atau floating
Fixed or floating dividend/coupon Tidak ada
18 Tingkat dari coupon rate atau index lain yang menjadi acuan
Coupon rate and any related index N/A
19 Ada atau tidaknya dividend stopper
Existence of a dividend stopper N/A
20 Fully discretionary; partial atau mandatory
Fully discretionary, partially discretionary or mandatory N/A
21 Apakah terdapat fitur step up atau insentif lain
Existence of step-up or other incentive to redeem N/A
22 Non-kumulatif atau kumulatif
Non-cumulative or cumulative N/A
23 Dapat dikonversi atau tidak dapat dikonversi
Convertible or non-convertible N/A
24 Jika dapat dikonversi, sebutkan trigger point-nya
If convertible, conversion trigger(s) N/A
25 Jika dapat dikonversi, apakah seluruh atau sebagian
If convertible, fully or partially N/A
26 Jika dapat dikonversi, bagaimana rate konversinya
If convertible, conversion rate N/A
27 Jika dapat dikonversi; apakah mandatory atau optional
If convertible, mandatory or optional conversion N/A
28 Jika dapat dikonversi, sebutkan jenis instrumen konversinya
If convertible, specify instrument type convertible into N/A
29 Jika dapat dikonversi, sebutkan issuer of instrument it converts into
If convertible, specify issuer of instrument it converts into N/A
30 Fitur write-down
Writedown feature N/A
31 Jika terjadi write-down, sebutkan trigger-nya
If writedown, writedown trigger(s) N/A
32 Jika terjadi write-down, apakah penuh atau sebagian
If writedown, full or partial N/A
33 Jika terjadi write down; permanen atau temporer
If writedown, permanent or temporary N/A
34 Jika terjadi write down temporer, jelaskan mekanisme write-up
If temporary write-own, description of writeup mechanism N/A
a. Tipe subordinasi
Type of subordination N/A
35 Hierarki instrumen pada saat likuidasi
Position in subordination hierarchy in liquidation (specify instrument type immediately N/A
senior to instrument in the insolvency creditor hierarchy of the legal entity concerned).
36 Apakah terdapat fitur yang non-compliant
Non-compliant transitioned features Tidak
37 Jika Ya, jelaskan fitur yang non-compliant
If yes, specify non-compliant features N/A
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 523
Page 526
8a. Rasio Pengungkit - Laporan Total Eksposur dalam Rasio Pengungkit (LR1)
*) - Bank secara Individual
Leverage Ratio - Total Exposure in Leverage Ratio Report (LR1)
*) - Bank as Individual (dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
No Keterangan 31 Des 2025
31 Dec 2025
1 Total aset di laporan posisi keuangan pada laporan keuangan publikasi.
(nilai gross sebelum dikurangi CKPN). 37.060.539
Total assets in published financial statement (gross amount before deduction of
allowance for impairment lossess)
2 Penyesuaian untuk nilai penyertaan pada Bank, lembaga keuangan, perusahaan
asuransi dan/atau entitas lain yang berdasarkan standar akuntansi keuangan harus -
dikonsolidasikan namun di luar cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan Otoritas
Jasa Keuangan.
Adjustment for investment in banking, financial institution, insurance companies and/
or other entities which are consolidated for accounting purposes but outside the
consolidation scope as stipulated by Financial Service Authorities regulation.
3 Penyesuaian untuk nilai kumpulan aset keuangan yang mendasari yang telah dialihkan
dalam sekuritisasi aset yang memenuhi persyaratan jual putus sebagaimana diatur -
dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai prinsip kehati-hatian dalam
aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum. Dalam hal aset keuangan yang mendasari
dimaksud telah dikurangkan dari total aset pada laporan posisi keuangan maka angka
pada baris ini adalah 0 (nol).
Adjustment for collecting amount of underlying financial assets which have been
transferred in assets securitization to meet the qualification of sale without recourse as
regulated in Financial Service Authorities Regulation regarding prudencial principles in
assets securitization activities for commercial banks.
In the event that the underlying financial asset has been deducted from the total assets on
the statement of financial position, the number in this line is 0 (zero).
4 Penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank
Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada). N/A
Adjustment for temporary exception in regards with the placement in Bank Indonesia to
meet the minimum reserve requirements regulations (if any)
5 Penyesuaian untuk aset fidusia yang diakui sebagai komponen laporan posisi
keuangan berdasarkan standar akuntansi keuangan namun dikeluarkan dari N/A
perhitungan total eksposur dalam Rasio Pengungkit.
Adjustment for fiduciary asset which is recognized as part of statement of financial position
component based on the financial accounting standard however not included in Leverage
Ratio calculation.
6 Penyesuaian untuk nilai pembelian atau penjualan aset keuangan secara reguler
dengan menggunakan metode akuntansi tanggal perdagangan. -
Adjustment for reguler purchases and sales of financial assets using trade date accounting
method.
524 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 527
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
No Keterangan 31 Des 2025
31 Dec 2025
7 Penyesuaian untuk nilai transaksi cash pooling yang memenuhi persyaratan
sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini. -
Adjustment for eligible cash pooling transactions which meets the requirements as
stipulated in this Financial Service Authority Regulation.
8 Penyesuaian untuk nilai eksposur transaksi derivatif. 13.817,00
Adjustment for derivative transaction exposure amount.
9 Penyesuaian untuk nilai eksposur SFT sebagai contoh transaksi reverse repo. 4.313
Adjustment for Securities Financing Transaction (SFT) exposure amount, for example
Reverse Repo transactions.
10 Penyesuaian untuk nilai eksposur TRA yang telah dikalikan dengan FKK. 1.347.369
Adjustment for Off Balance Transaction exposure amount which already converted using
Credit Conversions Factor.
11 Penyesuaian penilaian prudensial berupa faktor pengurang modal dan CKPN. (2.882.081)
Prudential valuation adjustments in terms of capital deduction factor and allowances for
impairment lossess.
12 Penyesuaian lainnya -
Other adjustments.
13 Total Eksposur dalam perhitungan Rasio Pengungkit 35.543.957
Total exposure in Leverage Ratio Calculation
Analisis Kualitatif
Qualitative Analysis
Total eksposur dalam perhitungan rasio pengungkit (leverage ratio) Bank pada tanggal 31 Desember 2025 adalah sebesar Rp35.543.957
juta mengalami peningkatan dari total eksposur Bank bulan September 2025 yaitu sebesar Rp33.473.423 juta terutama karena peningkatan
penempatan pada Bank Indonesia dan pencairan kredit pada kuartal IV-2025.
The total exposure in the calculation of the Bank’s leverage ratio as of December 31, 2025, was IDR35,543,957 million, an increase from the Bank’s total
exposure in September 2025, which was IDR33,473,423 million, mainly due to an increase in placements with Bank Indonesia and credit disbursements
in the fourth quarter of 2025.
*) Perhitungan mengacu pada POJK No. 31/POJK.03/2019*) Perhitungan mengacu pada POJK No. 31/POJK.03/2019
*) Calculation refers to POJK No. 31/POJK.03/2019*) Calculation refers to POJK No. 31/POJK.03/2019
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 525
Page 528
8b. Rasio Pengungkit - Laporan Perhitungan Rasio Pengungkit (LR2) *) - Bank secara Individu
Leverage Ratio - Total Exposure in Leverage Ratio Report (LR1) *) - Bank as Individual
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
No Keterangan Periode
Description Periods
31 Des 2025 30 Sep 2025
31 Dec 2025 30 Sep 2025
Eksposur Aset dalam Laporan Posisi Keuangan
Assets Exposure in Statement of Financial Position
1 Eksposur aset dalam laporan posisi keuangan termasuk aset
jaminan, namun tidak termasuk eksposur transaksi derivatif 36.442.337 34.171.746
dan eksposur SFT (Nilai gross sebelum dikurangi CKPN)
Asset Exposure in the Financial Statement including guarantee,
but not including Derivative Transaction exposure and SFT
exposure (Gross amount before deduction of allowance of
impairment losses)
2 Nilai penambahan kembali untuk agunan derivatif yang
diserahkan kepada pihak lawan yang mengakibatkan - -
penurunan total eksposur aset dalam neraca karena adanya
penerapan standar akuntansi keuangan
Re-addition for derivative collateral which given to other party
which impacted to the decrement of total exposure in Financial
Position/Balance Sheets due to implementation of financial
accounting standard.
3 (Pengurangan atas piutang terkait CVM yang diberikan
dalam transaksi derivatif) N/A N/A
(Deduction of receivables related with cash variation margin
which provided in derivatives transactions)
4 (Penyesuaian untuk nilai tercatat surat berharga yang
diterima dalam eksposur SFT yang diakui sebagai aset) N/A N/A
(Adjustment for securities received under exposure of securities
financing transactions which are recognised as an asset)
5 (CKPN atas aset tersebut sesuai standar akuntansi
keuangan) (553.191) (470.950)
(Impairement of the certain assets in accordance with Financial
Accounting Standard)
6 (Aset yang telah diperhitungkan sebagai faktor pengurang
Modal Inti sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Otoritas (2.319.971) (2.249.876)
Jasa Keuangan mengenai kewajiban penyediaan modal
minimum bagi bank umum)
(Asset that has been calculated as a deduction factor of Core
Capital as stated on Financial Service Authority regulation
regarding the obligation of minimum capital reserve for
commercial bank)
7 Total Eksposur aset dalam laporan posisi keuangan
Total Asset Exposure in Financial Statement 33.569.175 31.450.920
526 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 529
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
No Keterangan Periode
Description Periods
31 Des 2025 30 Sep 2025
31 Dec 2025 30 Sep 2025
Eksposur Transaksi Derivatif
Derivative Transaction Exposure
8 Nilai RC untuk seluruh transaksi derivatif baik dalam
hal terdapat variation margin yang memenuhi syarat 2.509,00 1.838,00
ataupun terdapat perjanjian saling hapus yang memenuhi
persyaratan tertentu
Replacement cost asscociated with all derivatives transaction
in where has a variation margin that applicable or has an
agreement for netting in fulfill the certain condition
9 Nilai penambahan yang merupakan PFE untuk seluruh
transaksi derivatif 13.817,00 10.855,00
Add-on amounts for PFE associated with all derivatives
transactions
10 (Pengecualian atas eksposur transaksi derivatif yang
diselesaikan melalui central counterparty (CCP)) N/A N/A
(Exempted of exposure of Derivative transaction which settled
throught central counterparty (CCP)
11 Penyesuaian untuk nilai nosional efektif dari derivatif kredit
Adjustment of effective notional amount from credit derivatives - -
12 (Penyesuaian untuk nilai nosional efektif yang dilakukan
saling hapus dan pengurangan add-on untuk transaksi - -
penjualan derivatif kredit)
(Adjustment for notional amount tha effectively done with
netting and deduction of add-on for selling of derivative credit
transaction)
13 Total Eksposur Transaksi Derivatif
Total Derivatives Exposures 16.326,00 12.693,00
Eksposur Securities Financing Transaction (SFT)
Securities Financing Transaction (SFT) Exposures
14 Nilai tercatat aset SFT secara gross
Gross SFT assets carrying amount 615.692 794.447
15 (Nilai bersih antara liabilitas kas dan tagihan kas)
(Net amounts of cash payables and cash receivables) - -
16 Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan terkait aset
SFT yang mengacu pada perhitungan current exposure 4.314 8.276,00
sebagaimana diatur dalam Lampiran Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan ini
Credit Risk due to failure from the other party related with
SFT Asset which refer to calculation of current exposure in
accordance with the attachment of this Financial Service
Authority regulation
17 Eksposur sebagai agen SFT
Exposure as an SFT agent - -
18 Total Eksposur SFT
Total SFT Exposure 620.006 802.723
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 527
Page 530
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
No Keterangan Periode
Description Periods
31 Des 2025 30 Sep 2025
31 Dec 2025 30 Sep 2025
Eksposur Transaksi Rekening Administratif (TRA)
Off Balance Sheets Exposures
19 Nilai seluruh kewajiban komitmen atau kewajiban
kontinjensi. Nilai gross sebelum dikurangi CKPN 5.100.556 4.673.045
All of Commitment amount or Contigency amount, Gross
amount before allowances for impairment losses
20 (Penyesuaian terhadap hasil perkalian antara nilai kewajiban
komitmen atau kewajiban kontinjensi dan FKK kemudian (3.753.187) (3.454.423)
dikurangi CKPN)
(Adjustment of commitment liabilities or contingent liabilities
times credit conversion factor deducted by allowances for
impairment losses )
21 (CKPN atas TRA sesuai standar akuntansi keuangan)
(Impairment from the Off Balance Sheet Transaction in (8.919) (11.535)
accordance with Financial Accounting Standard)
22 Total Eksposur TRA
Off Balance Sheets Exposures 1.338.450 1.207.087
Modal dan Total Eksposur
Capital and Total Exposures
23 Modal Inti 6.389.985 6.382.222
Core Capital
24 Total Eksposur
Total Exposures 35.543.957 33.473.423
Rasio Pengungkit (Leverage)
Leverage Ratio
25 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian
terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro 17,98% 19,07%
pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan
giro wajib minimum (jika ada)
Leverage Ratio includes the effect from adjustment of
temporary exception from placement in Bank Indonesia in
regards with the fulfillment of Minimum Reserve Requirements
(if any)
a. Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas 17,98% 19,07%
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada)
Leverage Ratio not includes the effect from adjustment of
temporary exception from placement in Bank Indonesia to
meet Minimum Reserve Requirements provisions (if any)
26 Nilai Minimum Rasio Pengungkit
Minimum Threshold of Leverage Ratio 3% 3%
27 Bantalan terhadap nilai Rasio Pengungkit
Buffer to Leverage Ratio N/A N/A
Pengungkapan Nilai Rata-Rata
Average Amount Disclosures
28 Nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross,
setelah penyesuaian untuk transaksi akuntansi penjualan 652.451 804.038
(sale accounting transaction) yang dihitung secara bersih
(nett) dengan liabilitas kas dalam SFT dan tagihan kas
dalam SFT
Average value of gross SFT assets, after adjustment for sale
accounting transactions and net amounts of associated cash
payables and cash receivables in SFT
528 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 531
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
No Keterangan Periode
Description Periods
31 Des 2025 30 Sep 2025
31 Dec 2025 30 Sep 2025
29 Nilai akhir triwulan laporan dari nilai tercatat aset SFT
secara gross, setelah penyesuaian untuk transaksi akuntansi 615.692 794.447
penjualan (sale accounting transaction) yang dihitung
secara bersih (nett) dengan liabilitas kas dalam SFT dan
tagihan kas dalam SFT
Quarter-end value of gross SFT assets, after adjustment for sale
accounting transactions and netted of amounts of associated
cash payables and cash receivables in SFT.
30 Total Eksposur, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap
pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank 35.576.402 33.474.738
Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib
minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-
rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana
dimaksud dalam baris 28
Total exposures (including the impact of any applicable
temporary exemption of reserves in Bank Indonesia) average
values from row 28 of gross SFT assets (after adjustment for sale
accounting transactions and net amounts of associated cash
payables and cash receivables)
a. Total Eksposur, tidak termasuk dampak dari
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas 35.576.402 33.474.738
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada),
yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai
tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud
dalam baris 28
Total exposures (excluding the impact of any applicable
temporary exemption of reserves in Bank Indonesia)
average values from row 28 of gross SFT assets (after
adjustment for sale accounting transactions and
net amounts of associated cash payables and cash
receivables)
31 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian
terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro 17,96% 19,07%
pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan
giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan
nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross
sebagaimana dimaksud dalam baris 28
Leverage ratio (including the impact of any applicable
temporary exemption of reserves in Bank Indonesia) average
values from row 28 of gross SFT assets (after adjustment for sale
accounting transactions and netted of amounts of associated
cash payables and cash receivables)
a. Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari
penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas 17,96% 19,07%
penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada),
yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai
tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud
dalam baris 28
Leverage ratio (excluding the impact of any applicable
temporary exemption of reserves in Bank Indonesia)
average values from row 28 of gross SFT assets (after
adjustment for sale accounting transactions and netted
of amounts of associated cash payables and cash
receivables)
Analisis Kualitatif
Pada tanggal 31 Desember 2025, rasio pengungkit Bank adalah sebesar 17,98%, turun sebesar 1,09% dibandingkan posisi 30 September 2025 sebesar
19,07%. Hal ini terutama disebabkan karena peningkatan penempatan pada Bank Indonesia dan pencairan kredit. Namun di sisi lain terdapat penurunan
portfolio surat berharga yang dimiliki pada kuartal IV tahun 2025. Namun demikian, rasio pengungkit bulan Desember 2025 sebesar 17,98% berada jauh
diatas nilai minimum yang ditetapkan Otoritas sebesar 3% yang menunjukkan bahwa struktur permodalan Bank cukup kuat untuk melakukan ekspansi
usaha di masa yang akan datang.
As of December 31, 2025, the Bank’s leverage ratio was 17.98%, down 1.09% from 19.07% as of September 30, 2025. This was primarily due to increased
placements with Bank Indonesia and credit disbursements. However, there was a decrease in the securities portfolio held in the fourth quarter of 2025.
Nevertheless, the leverage ratio in December 2025 of 17.98% was well above the minimum value set by the Authority of 3%, indicating that the Bank’s capital
structure is strong enough to undertake future business expansion.
*) Perhitungan mengacu pada POJK No. 31/POJK.03/2019
*) The above calculation refers to POJK No. 31/POJK.03/2019
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 529
Page 532
9. Risiko Kredit - Pengungkapan Kualitas Kredit atas Aset (CR1) - Bank secara Individu
Credit Risk - Credit Quality Disclosures of Assets (CR1) - Bank as Individual (dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
31 Desember 2025
31 December 2025
Nilai Tercatat Bruto CKPN
CKPN
Gross Carrying Amount Impairment Loss
(Pendekatan
CKPN Stage 2 dan Stage 1 Nilai Bersih
IRB)
Tagihan Tagihan Impairment Stage 1 (a+b-c)
Stage 3 Impairment
yang Telah yang Belum Loss Stage 2 Net Amount
Loss (IRB
Jatuh Tempo Jatuh Tempo and (a+b-c)
Approach)
Past Due Non-Past Due Stage 3
Receivables Receivables
a b c d e f g
1 Kredit
Loans 148.070 31.109.715 552.476 260.578 291.897 30.705.309
2 Surat Berharga
Marketable Securities - 3.465.774 - - - 3.465.774
3 Transaksi Rekening
Administratif - 5.100.556 - - - 5.100.556
Off-Balance Sheets
4 Total 148.070 39.676.046 552.476 260.578 291.897
Total 39.271.640
Pengungkapan Tambahan
Additional Disclosures
Kategori Portofolio Tagihan yang Telah Jatuh Tempo menggunakan definisi debitur dengan tagihan yang telah
jatuh tempo lebih dari 90 hari atau restrukturisasi.
Past due receivables definition are debtors with past due receivables over 90 days or restructured
530 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 533
10. Risiko Kredit - Pengungkapan Mutasi Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo (CR2) - Bank secara Individu
Credit Risk - Disclosure of Past Due Loans and Marketable Securities Mutation (CR2) - Bank as Individual
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
No Keterangan 31 Des 2025
31 Dec 2025
a
1 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada periode pelaporan terakhir
Loans and Securities that have matured in the previous reporting period 59.813
2 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo sejak periode pelaporan terakhir
Loans and Securities that have matured since the previous reporting period 347.100
3 Kredit dan Surat Berharga yang kembali menjadi tagihan yang belum jatuh tempo
Loans and Securities becoming receivables that have not matured (3.194)
4 Nilai Hapus Buku
Write-Off Value (32.466)
5 Perubahan Lain
Other changes (223.183)
6 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada akhir periode pelaporan
terakhir (1+2-3-4+5) 148.070
Loans and Securites that have Matured at the end of the reporting period (1+2-3-4+5)
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 531
Page 534
11. Risiko Kredit - Pengungkapan Tambahan terkait Kualitas Kualitas Kredit atas Aset (CRB)
Credit Risk - Credit Quality Disclosures of Assets (CR1) - Bank as Individual
11A. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual
Credit Risk - Credit Quality Disclosures of Assets (CR1) - Bank as Individual
31 Desember 2025
31 December 2025
No Kategori Portofolio Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Portfolio Category Net Receivable Based on Region
DKI Jakarta Jawa Barat Jawa Timur
West Java East Java
a b c d e
1 Tagihan Kepada Pemerintah
Receivables on Sovereigns 9.182.441 - -
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
Receivables on Public Sector Entities - - -
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional - - -
Receivables on Multilateral Development Banks and International
Institutions
4 Tagihan Kepada Bank
Receivables on Banks 338.263 - -
5 Tagihan berupa Covered Bond
Receivables in form of Covered Bonds - - -
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa
Keuangan Lain 8.119.365 - -
Receivables from Securities Companies and Other Financial Services
Institution
7 Tagihan berupa Surat Berharga Subordinasi, Ekuitas dan
Instrumen Modal Lainnya - - -
Receivables in form of Subordinated Securities, Equity and Other
Capital Instruments
8 Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal
Loans secured by Residential Property 40.946 47.418 51.899
9 Kredit Beragun Properti Komersial
Loans secured by Commercial Real Estate 45.966 200.002 146.258
10 Kredit Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah dan/atau Konstruksi
Land Acquisition, Land Processing and/or Construction Loans - - -
11 Kredit Pegawai/Pensiunan
Employee/ Pensioners Loans - - -
12 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Receivables on Micro, Small Business & Retail portfolio 1.868.534 3.437.169 1.595.076
13 Tagihan Kepada Korporasi
Receivables on Corporate 144.057 77.704 49.850
14 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo
Past Due Receivables 3.982 6.928 2.691
15 Aset Lainnya
Other Assets 483.883 102.330 -
Total
Total 20.227.438 3.871.552 1.845.773
532 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 535
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
31 Desember 2025 31 Desember 2024
31 December 2025 31 December 2024
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah
Net Receivable Based on Region
Lainnya Total DKI Jakarta Jawa Barat Jawa Timur Lainnya Total
Others West Java East Java Others
f g h i j k l
- 9.182.441 8.161.006 - - - 8.161.006
- - - - - - -
- - - - - - -
- 338.263 272.426 90 - - 272.516
- - - - - - -
1.697.379 9.816.744 8.301.808 155.134 164.898 526.580 9.148.419
- - - - - - -
34 140.296 - - - 66 66
66.183 458.409 - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
8.082.182 14.982.961 1.329.704 2.324.983 922.095 4.613.987 9.190.768
4.327 275.939 110.199 9.869 - - 120.068
15.483 29.084 1 1.113 375 2.403 3.892
- 586.214 394.195 119.428 - - 513.623
9.865.588 35.810.351 18.569.338 2.610.616 1.087.368 5.143.036 27.410.358
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 533
Page 536
11B. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual
Disclosure Based on Net Receivable Based on Economic Sector - Bank Stand Alone
Tagihan Kepada Tagihan Tagihan Tagihan Kepada Tagihan berupa Tagihan kepada
Pemerintah Kepada Entitas Kepada Bank Bank Covered Bond Perusahaan
Sektor Publik Pembangunan Efek dan
Receivables on Multilateral Receivables on Receivables in form Lembaga Jasa
Sovereigns Receivables on dan Lembaga Banks of Covered Bonds Keuangan Lain
Public Sector Internasional
No Sektor Ekonomi Entities Receivables
Economic Sectors Receivables from Securities
on Multilateral Companies and
Development Banks Other Financial
and International Services
Institutions Institution
a b c d e f g h
31 Desember 2025
31 December 2025
1 Pertanian,
Kehutanan dan - - - - - -
Perikanan
Agriculture, forestry
and fishery
2 Pertambangan dan
Penggalian - - - - - 837.064
Mining and quarrying
3 Industri Pengolahan
Manufacturing - - - - - -
4 Pengadaan Listrik,
Gas, Uap/Air Panas - - - - - -
dan Udara Dingin
Procurement of
Electricity, Gas,
Steam/Hot Water and
Cold Air
5 Pengelolaan Air,
Pengelolaan Air - - - - - -
Limbah, Pengelolaan
dan Daur Ulang
Sampah
Water Management,
Wastewater
Management, Waste
Management and
Recycling
6 Konstruksi
Construction - - - - - 25.614
534 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 537
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan berupa Kredit Kredit Kredit Pengadaan Kredit Tagihan Kepada Tagihan Tagihan Yang Aset
Surat Berharga Beragun Beragun Tanah, Pengolahan Pegawai/ Usaha Mikro, Kepada Telah Jatuh Lainnya
Subordinasi, Rumah Properti Tanah dan/atau Pensiunan Usaha Kecil dan Korporasi Tempo
Ekuitas dan Tinggal Komersil Konstruksi Portofolio Ritel Other
Instrumen Modal Employee/ Receivables on Past Due Assets
Lainnya Loans Secured Loans Land Acquisition, Pensioners Receivables on Corporate Receivables
by Residential Secured by Land Processing Loans Micro, Small Portfolio
Receivables in form Property Commercial and/or Business & Retail
of Subordinated Real Estate Construction Loans Portfolio
Securities, Equity
and Other Capital
Instruments
i j k l m n o p q
- - - - - 313.644 - 417 -
- - - - - 78.580 - 401 -
- 49.848 138.185 - - 282.094 5.000 1.076 -
- - - - - 9.249 - 90 -
- - - - - 6.699 - 0 -
- 3.871 45.600 - - 98.158 - 796 -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 535
Page 538
Tagihan Tagihan Tagihan Tagihan Kepada Tagihan berupa Tagihan kepada
Kepada Kepada Entitas Kepada Bank Bank Covered Bond Perusahaan
Pemerintah Sektor Publik Pembangunan Efek dan
Multilateral Receivables on Receivables in Lembaga Jasa
Receivables on Receivables on dan Lembaga Banks form of Covered Keuangan Lain
Sovereigns Public Sector Internasional Bonds
No Sektor Ekonomi Entities Receivables
Economic Sectors Receivables from Securities
on Multilateral Companies and
Development Banks Other Financial
and International Services
Institutions Institution
a b c d e f g h
7 Perdagangan besar
dan eceran; Reparasi - - - - - -
dan Perawatan Mobil
dan Sepeda Motor
Wholesale and
retail trade; Car and
Motorcycle Repair
and Maintenance
8 Pengangkutan dan
Pergudangan - - - - - -
Transportation and
Warehousing
9 Penyediaan
Akomodasi dan - - - - - -
Penyediaan Makan
Minum
Provision of
Accommodation and
Provision of Food and
Drink
10 Informasi dan
Komunikasi - - - - - 42.967
Information and
Communication
11 Aktivitas Keuangan
dan Asuransi - - - 338.263 - 8.887.203
Financial and
Insurance Activities
12 Real Estat
Real Estate - - - - - 14.337
13 Aktivitas Profesi,
Ilmiah dan Teknis - - - - - 9.558
Professional,
Scientific and
Technical Activities
536 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 539
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan berupa Kredit Kredit Kredit Pengadaan Kredit Tagihan Kepada Tagihan Tagihan Yang Aset
Surat Berharga Beragun Beragun Tanah, Pegawai/ Usaha Mikro, Kepada Telah Jatuh Lainnya
Subordinasi, Rumah Properti Pengolahan Pensiunan Usaha Kecil dan Korporasi Tempo
Ekuitas dan Tinggal Komersil Tanah dan/atau Portofolio Ritel Other
Instrumen Modal Konstruksi Employee/ Receivables on Past Due Assets
Lainnya Loans Loans Pensioners Receivables on Corporate Receivables
Secured Secured by Land Acquisition, Loans Micro, Small Portfolio
Receivables by Residential Commercial Land Processing Business & Retail
in form of Property Real Estate and/or Portfolio
Subordinated Construction Loans
Securities, Equity
and Other Capital
Instruments
i j k l m n o p q
- 63.188 251.005 - - 1.192.638 230.943 4.966 -
- 17.357 6.630 - - 259.072 12.736 1.384 -
- - 3.700 - - 162.936 - 717 -
- 5.998 4.477 - - 35.681 - 450 -
- - - - - 59.892 - 902 -
- - - - - 68.943 - 249 -
- - - - - 28.213 - 540 -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 537
Page 540
Tagihan Tagihan Tagihan Tagihan Kepada Tagihan berupa Tagihan
Kepada Kepada Entitas Kepada Bank Bank Covered Bond kepada
Pemerintah Sektor Publik Pembangunan Perusahaan
Multilateral Receivables on Receivables in Efek dan
Receivables on Receivables on dan Lembaga Banks form of Covered Lembaga Jasa
Sovereigns Public Sector Internasional Bonds Keuangan Lain
No Sektor Ekonomi Entities
Economic Sectors Receivables Receivables
on Multilateral from Securities
Development Banks Companies and
and International Other Financial
Institutions Services
Institution
a b c d e f g h
14 Aktivitas Penyewaan
dan Sewa Guna Usaha - - - - - -
Tanpa Hak Opsi,
Ketenagakerjaan,
Agen Perjalanan dan
Penunjang Usaha
Lainnya
Leasing and Leasing
Activities Without
Option Rights,
Employment, Travel
Agencies, and Other
Business Support
15 Administrasi
Pemerintahan, - - - - - -
Pertahanan dan
Jaminan Sosial Wajib
Government
Administration,
Defense and
Mandatory Social
Security
16 Pendidikan
Education - - - - - -
17 Aktivitas Kesehatan
Manusia dan Aktivitas - - - - - -
Sosial
Human Health
Activities and Social
Activities
18 Kesenian, Hiburan dan
Rekreasi - - - - - -
Arts, Entertainment
and Recreation
19 Aktivitas Jasa Lainnya
Other Service Activities - - - - - -
538 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 541
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan berupa Kredit Kredit Kredit Pengadaan Kredit Tagihan Kepada Tagihan Tagihan Yang Aset
Surat Berharga Beragun Beragun Tanah, Pegawai/ Usaha Mikro, Kepada Telah Jatuh Lainnya
Subordinasi, Rumah Properti Pengolahan Pensiunan Usaha Kecil dan Korporasi Tempo
Ekuitas,dan Tinggal Komersil Tanah dan/atau Portofolio Ritel Other
Instrumen Modal Konstruksi Employee/ Receivables on Past Due Assets
Lainnya Loans Loans Pensioners Receivables on Corporate Receivables
Secured Secured by Land Acquisition, Loans Micro, Small Portfolio
Receivables by Residential Commercial Land Processing Business &
in form of Property Real Estate and/or Retail
Subordinated Construction Portfolio
Securities, Equity Loans
and Other Capital
Instruments
i j k l m n o p q
- - 8.811 - - 321.984 - 2.324 -
- - - - - 100.387 - 1.040 -
- - - - - 102.698 - 804 -
- - - - - 67.035 - 684 -
- - - - - 925 - 68 -
- - - - - 366.267 27.260 1.966 -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 539
Page 542
Tagihan Tagihan Tagihan Tagihan Kepada Tagihan berupa Tagihan kepada
Kepada Kepada Entitas Kepada Bank Bank Covered Bond Perusahaan
Pemerintah Sektor Publik Pembangunan Efek dan
Multilateral Receivables on Receivables in Lembaga Jasa
Receivables on Receivables on dan Lembaga Banks form of Covered Keuangan Lain
Sovereigns Public Sector Internasional Bonds
No Sektor Ekonomi Entities Receivables
Economic Sectors Receivables from Securities
on Multilateral Companies and
Development Banks Other Financial
and International Services
Institutions Institution
a b c d e f g h
20 Aktivitas Rumah
Tangga sebagai - - - - - -
Pemberi Kerja;
Aktivitas yang
Menghasilkan
Barang dan Jasa
oleh Rumah Tangga
yang Digunakan
untuk Memenuhi
Kebutuhan Sendiri
Household Activities
as an Employer;
Activities that
produce goods
and services by
households that are
used to meet their
own needs
21 Aktivitas Badan
Internasional - - - - - -
dan Badan Ekstra
Internasional
Lainnya
Activities of
International
Agencies and Other
Extra International
Agencies
22 Rumah Tangga
Household - - - - - -
23 Bukan Lapangan
Usaha - - - - - -
Undefined business
24 Lainnya
Others 9.182.441 - - - - -
Total
Total 9.182.441 - - 338.263 - 9.816.744
540 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 543
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan berupa Kredit Kredit Kredit Pengadaan Kredit Tagihan Kepada Tagihan Tagihan Yang Aset
Surat Berharga Beragun Beragun Tanah, Pegawai/ Usaha Mikro, Kepada Telah Jatuh Lainnya
Subordinasi, Rumah Properti Pengolahan Pensiunan Usaha Kecil dan Korporasi Tempo
Ekuitas dan Tinggal Komersil Tanah dan/atau Portofolio Ritel Other
Instrumen Modal Konstruksi Employee/ Receivables on Past Due Assets
Lainnya Loans Loans Pensioners Receivables on Corporate Receivables
Secured Secured by Land Acquisition, Loans Micro, Small Portfolio
Receivables by Residential Commercial Land Processing Business &
in form of Property Real Estate and/or Retail
Subordinated Construction Loans Portfolio
Securities, Equity
and Other Capital
Instruments
i j k l m n o p q
- 34 - - - 11.426.374 - 10.208 -
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - 1.491 - - -
- - - - - - - - 586.214
- 140.296 458.408 - - 14.982.961 275.939 29.084 586.214
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 541
Page 544
Tagihan Tagihan Tagihan Tagihan Kepada Tagihan berupa Tagihan kepada
Kepada Kepada Entitas Kepada Bank Bank Covered Bond Perusahaan
Pemerintah Sektor Publik Pembangunan Efek dan
Multilateral Receivables on Receivables in Lembaga Jasa
Receivables on Receivables on dan Lembaga Banks form of Covered Keuangan Lain
Sovereigns Public Sector Internasional Bonds
No Sektor Ekonomi Entities Receivables
Economic Sectors Receivables from Securities
on Multilateral Companies and
Development Banks Other Financial
and International Services
Institutions Institution
a b c d e f g h
31 Desember 2024
31 December 2024
1 Pertanian,
Kehutanan dan - - - - - -
Perikanan
Agriculture, forestry
and fishery
2 Pertambangan dan
Penggalian - - - - - 138.780
Mining and quarrying
3 Industri Pengolahan
Manufacturing - - - - - 128.752
4 Pengadaan Listrik,
Gas, Uap/Air Panas - - - - - -
dan Udara Dingin
Procurement of
Electricity, Gas,
Steam/Hot Water and
Cold Air
5 Pengelolaan Air,
Pengelolaan Air - - - - - -
Limbah, Pengelolaan
dan Daur Ulang
Sampah
Water Management,
Wastewater
Management, Waste
Management and
Recycling
6 Konstruksi
Construction - - - - - 32.384
542 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 545
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan berupa Kredit Kredit Kredit Pengadaan Kredit Tagihan Kepada Tagihan Tagihan Yang Aset
Surat Berharga Beragun Beragun Tanah, Pegawai/ Usaha Mikro, Kepada Telah Jatuh Lainnya
Subordinasi, Rumah Properti Pengolahan Pensiunan Usaha Kecil dan Korporasi Tempo
Ekuitas dan Tinggal Komersil Tanah dan/atau Portofolio Ritel Other
Instrumen Modal Konstruksi Employee/ Receivables on Past Due Assets
Lainnya Loans Loans Pensioners Receivables on Corporate Receivables
Secured Secured by Land Acquisition, Loans Micro, Small Portfolio
Receivables by Residential Commercial Land Processing Business &
in form of Property Real Estate and/or Retail
Subordinated Construction Portfolio
Securities, Equity Loans
and Other Capital
Instruments
i j k l m n o p q
- - - - - 111.695 - - -
- - - - - 27.256 - - -
- - - - - 107.328 - - -
- - - - - 2.415 - - -
- - - - - 2.244 - - -
- - - - - 32.412 - - -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 543
Page 546
Tagihan Tagihan Tagihan Tagihan Kepada Tagihan berupa Tagihan
Kepada Kepada Entitas Kepada Bank Bank Covered Bond kepada
Pemerintah Sektor Publik Pembangunan Perusahaan
Multilateral Receivables on Receivables in Efek dan
Receivables on Receivables on dan Lembaga Banks form of Covered Lembaga Jasa
Sovereigns Public Sector Internasional Bonds Keuangan Lain
No Sektor Ekonomi Entities
Economic Sectors Receivables Receivables
on Multilateral from Securities
Development Banks Companies and
and International Other Financial
Institutions Services
Institution
a b c d e f g h
7 Perdagangan besar
dan eceran; Reparasi - - - - - 153.923
dan Perawatan Mobil
dan Sepeda Motor
Wholesale and
retail trade; Car and
Motorcycle Repair
and Maintenance
8 Pengangkutan dan
Pergudangan - - - - - 24.097
Transportation and
Warehousing
9 Penyediaan
Akomodasi dan - - - - - -
Penyediaan Makan
Minum
Provision of
Accommodation and
Provision of Food and
Drink
10 Informasi dan
Komunikasi - - - - - -
Information and
Communication
11 Aktivitas Keuangan
dan Asuransi - - - 272.516 - 8.646.441
Financial and
Insurance Activities
12 Real Estat
Real Estate - - - - - 14.331
13 Aktivitas Profesi,
Ilmiah dan Teknis - - - - - -
Professional,
Scientific and
Technical Activities
544 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 547
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan berupa Kredit Kredit Kredit Pengadaan Kredit Tagihan Kepada Tagihan Tagihan Yang Aset
Surat Berharga Beragun Beragun Tanah, Pegawai/ Usaha Mikro, Kepada Telah Jatuh Lainnya
Subordinasi, Rumah Properti Pengolahan Pensiunan Usaha Kecil dan Korporasi Tempo
Ekuitas dan Tinggal Komersil Tanah dan/atau Portofolio Ritel Other
Instrumen Modal Konstruksi Employee/ Receivables on Past Due Assets
Lainnya Loans Loans Pensioners Receivables on Corporate Receivables
Secured Secured by Land Acquisition, Loans Micro, Small Portfolio
Receivables by Residential Commercial Land Processing Business &
in form of Property Real Estate and/or Retail
Subordinated Construction Loans Portfolio
Securities, Equity
and Other Capital
Instruments
i j k l m n o p q
- - - - - 434.292 - 3.588 -
- - - - - 114.427 9.869 - -
- - - - - 42.264 - - -
- - - - - 14.193 - - -
- - - - - 29.095 - - -
- - - - - 24.087 3.200 - -
- - - - - 16.247 - - -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 545
Page 548
Tagihan Tagihan Tagihan Tagihan Kepada Tagihan berupa Tagihan kepada
Kepada Kepada Entitas Kepada Bank Bank Covered Bond Perusahaan
Pemerintah Sektor Publik Pembangunan Efek dan
Multilateral Receivables on Receivables in Lembaga Jasa
Receivables on Receivables on dan Lembaga Banks form of Covered Keuangan Lain
Sovereigns Public Sector Internasional Bonds
No Sektor Ekonomi Entities Receivables
Economic Sectors Receivables from Securities
on Multilateral Companies and
Development Banks Other Financial
and International Services
Institutions Institution
a b c d e f g h
14 Aktivitas
Penyewaan dan - - - - - -
Sewa Guna Usaha
Tanpa Hak Opsi,
Ketenagakerjaan,
Agen Perjalanan dan
Penunjang Usaha
Lainnya
Leasing and Leasing
Activities Without
Option Rights,
Employment, Travel
Agencies and Other
Business Support
15 Administrasi
Pemerintahan, - - - - - -
Pertahanan dan
Jaminan Sosial Wajib
Government
Administration,
Defense and
Mandatory Social
Security
16 Pendidikan
Education - - - - - -
17 Aktivitas Kesehatan
Manusia dan - - - - - -
Aktivitas Sosial
Human Health
Activities and Social
Activities
18 Kesenian, Hiburan
dan Rekreasi - - - - - -
Arts, Entertainment
and Recreation
19 Aktivitas Jasa
Lainnya - - - - - 9.712
Other Service
Activities
546 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 549
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan berupa Kredit Kredit Kredit Pengadaan Kredit Tagihan Kepada Tagihan Tagihan Yang Aset
Surat Berharga Beragun Beragun Tanah, Pegawai/ Usaha Mikro, Kepada Telah Jatuh Lainnya
Subordinasi, Rumah Properti Pengolahan Pensiunan Usaha Kecil dan Korporasi Tempo
Ekuitas dan Tinggal Komersil Tanah dan/atau Portofolio Ritel Other
Instrumen Modal Konstruksi Employee/ Receivables on Past Due Assets
Lainnya Loans Loans Pensioners Receivables on Corporate Receivables
Secured Secured by Land Acquisition, Loans Micro, Small Portfolio
Receivables by Residential Commercial Land Processing Business &
in form of Property Real Estate and/or Retail
Subordinated Construction Loans Portfolio
Securities, Equity
and Other Capital
Instruments
i j k l m n o p q
- - - - - 86.834 - - -
- - - - - 48.150 - - -
- - - - - 38.316 - - -
- - - - - 27.049 - - -
- - - - - 634 - - -
- - - - - 183.237 106.999 82 -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 547
Page 550
Tagihan Tagihan Tagihan Tagihan Kepada Tagihan berupa Tagihan
Kepada Kepada Entitas Kepada Bank Bank Covered Bond kepada
Pemerintah Sektor Publik Pembangunan Perusahaan
Multilateral Receivables on Receivables in Efek dan
Receivables on Receivables on dan Lembaga Banks form of Covered Lembaga Jasa
Sovereigns Public Sector Internasional Bonds Keuangan Lain
No Sektor Ekonomi Entities
Economic Sectors Receivables Receivables
on Multilateral from Securities
Development Banks Companies and
and International Other Financial
Institutions Services
Institution
a b c d e f g h
20 Aktivitas Rumah
Tangga sebagai - - - - - -
Pemberi Kerja;
Aktivitas yang
Menghasilkan
Barang dan Jasa
oleh Rumah Tangga
yang Digunakan
untuk Memenuhi
Kebutuhan Sendiri
Household Activities
as an Employer;
Activities that
produce goods
and services by
households that are
used to meet their
own needs
21 Aktivitas Badan
Internasional - - - - - -
dan Badan Ekstra
Internasional
Lainnya
Activities of
International
Agencies and Other
Extra International
Agencies
22 Rumah Tangga
Household - - - - - -
23 Bukan Lapangan
Usaha - - - - - -
Undefined business
24 Lainnya
Others 8.161.006 - - - - -
Total
Total 8.161.006 - - 272.516 - 9.148.419
548 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 551
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan berupa Kredit Kredit Kredit Pengadaan Kredit Tagihan Kepada Tagihan Tagihan Yang Aset
Surat Berharga Beragun Beragun Tanah, Pegawai/ Usaha Mikro, Kepada Telah Jatuh Lainnya
Subordinasi, Rumah Properti Pengolahan Pensiunan Usaha Kecil dan Korporasi Tempo
Ekuitas dan Tinggal Komersil Tanah dan/atau Portofolio Ritel Other
Instrumen Modal Konstruksi Employee/ Receivables on Past Due Assets
Lainnya Loans Loans Pensioners Receivables on Corporate Receivables
Secured Secured by Land Acquisition, Loans Micro, Small Portfolio
Receivables by Residential Commercial Land Processing Business &
in form of Property Real Estate and/or Retail
Subordinated Construction Loans Portfolio
Securities, Equity
and Other Capital
Instruments
i j k l m n o p q
- 66 - - - 7.848.593 - 222 -
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - - -
- - - - - - - - 513.623
- 66 - - - 9.190.768 120.068 3.892 513.623
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 549
Page 552
11C. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank Secara Individual
Credit Risk - Disclosure of Net Receivables Based on Remaining Term of Contract - Bank Stand Alone
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
31 Desember 2025
31 December 2025
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
Net Receivable Based on Remaining Term of Contract
No Kategori Portofolio
Portfolio Category < 1 tahun >1 - 3 thn >3 - 5 thn > 5 thn Non- Total
< 1 Year >1 - 3 Years >3 - 5 Years > 5 Years Kontraktual
Non-
Contractual
a b c d e f g h
1 Tagihan Kepada Pemerintah
Receivables on Sovereigns 9.182.441 - - - - 9.182.441
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
Receivables on Public Sector Entities - - - - - -
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga - - - - - -
Internasional
Receivables on Multilateral Development
Banks and International Institutions
4 Tagihan Kepada Bank
Receivables on Banks - - - - 338.263 338.263
5 Tagihan berupa Covered Bond
Receivables in form of Covered Bonds - - - - - -
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
Lembaga Jasa Keuangan Lain 2.926.572 3.777.081 2.970.963 142.127 - 9.816.744
Receivables from Securities Companies
and Other Financial Services Institution
7 Tagihan berupa Surat Berharga
Subordinasi, Ekuitas dan Instrumen - - - - - -
Modal Lainnya
Receivables in form of Subordinated
Securities, Equity and Other Capital
Instruments
8 Kredit Beragun Properti Rumah
Tinggal 134.887 3.032 2.344 34 - 140.296
Loans secured by Residential Property
9 Kredit Beragun Properti Komersial
Loans secured by Commercial Real 404.277 21.955 22.997 9.179 - 458.408
Estate
10 Kredit Pengadaan Tanah, Pengolahan
Tanah dan/atau Konstruksi - - - - - -
Land Acquisition, Land Processing and/
or Construction Loans
11 Kredit Pegawai/Pensiunan
Employee/ Pensioners Loans - - - - - -
12 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel 10.109.043 2.840.854 2.032.629 435 - 14.982.961
Receivables on Micro, Small Business &
Retail portfolio
13 Tagihan Kepada Korporasi
Receivables on Corporate 242.371 12.718 20.850 - - 275.939
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Past Due Receivables 8.729 12.138 8.021 195 - 29.084
15 Aset Lainnya
Other Assets - - - - 586.214 586.214
Total
Total 23.008.321 6.667.778 5.057.805 151.970 924.477 35.810.351
550 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 553
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
31 Desember 2024
31 December 2024
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
Net Receivable Based on Remaining Term of Contract
No Kategori Portofolio
Portfolio Category < 1 tahun >1 - 3 thn >3 - 5 thn > 5 thn Non- Total
< 1 Year >1 - 3 Years >3 - 5 Years > 5 Years Kontraktual
Non-
Contractual
a b c d e f g h
1 Tagihan Kepada Pemerintah
Receivables on Sovereigns 8.161.006 - - - - 8.161.006
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik
Receivables on Public Sector Entities - - - - - -
3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga - - - - - -
Internasional
Receivables on Multilateral Development
Banks and International Institutions
4 Tagihan Kepada Bank
Receivables on Banks 90 - - - 272.426 272.516
5 Tagihan berupa Covered Bond
Receivables in form of Covered Bonds - - - - - -
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan
Lembaga Jasa Keuangan Lain 2.156.292 1.810.777 4.961.370 219.980 - 9.148.419
Receivables from Securities Companies
and Other Financial Services Institution
7 Tagihan berupa Surat Berharga
Subordinasi, Ekuitas dan Instrumen - - - - - -
Modal Lainnya
Receivables in form of Subordinated
Securities, Equity and Other Capital
Instruments
8 Kredit Beragun Properti Rumah
Tinggal - - - 66 - 66
Loans secured by Residential Property
9 Kredit Beragun Properti Komersial
Loans secured by Commercial Real - - - - - -
Estate
10 Kredit Pengadaan Tanah, Pengolahan
Tanah dan/atau Konstruksi - - - - - -
Land Acquisition, Land Processing and/
or Construction Loans
11 Kredit Pegawai/Pensiunan
Employee/ Pensioners Loans - - - - - -
12 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel 7.751.968 997.981 440.795 24 - 9.190.768
Receivables on Micro, Small Business &
Retail portfolio
13 Tagihan Kepada Korporasi
Receivables on Corporate 13.077 5.175 94.156 7.661 - 120.068
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Past Due Receivables 149 3.469 70 205 - 3.892
15 Aset Lainnya
Other Assets - - - - 513.623 513.623
Total
Total 18.082.582 2.817.401 5.496.390 227.936 786.049 27.410.358
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 551
Page 554
11D. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual
Credit Risk - Disclosure of Receivables and Provisions Based on Regions - Bank Stand Alone
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
No Keterangan 31 Desember 2025 31 Desember 2024
Description 31 December 2025 31 December 2024
Wilayah Wilayah
Region Region
DKI Jawa Jawa Lainnya Total DKI Jawa Jawa Lainnya Total
Jakarta Barat Timur Others Jakarta Barat Timur Others
West East West East
Java Java Java Java
a b c d e f g h i j k l
1 Tagihan 23.279.937 4.153.787 2.027.500 10.362.892 39.824.116 20.297.150 2.714.648 1.138.996 5.275.490 29.426.284
Receivables
2 Tagihan yang 84.157 180.608 79.020 433.465 777.250 33.906 71.707 26.411 113.553 245.578
Mengalami
Penurunan Nilai
Impaired
receivables
a. Belum Jatuh 66.885 141.852 63.664 356.783 629.183 30.703 65.797 23.169 96.810 216.478
Tempo
Non past due
b. Telah Jatuh 17.272 38.756 15.356 76.682 148.066 3.204 5.910 3.243 16.742 29.099
Tempo
Past due
3 CKPN - Stage 1 72.512 61.361 26.641 131.384 291.898 72.363 41.579 17.194 69.479 200.616
Allowance for
impairment losses
- Stage 1
4 CKPN - Stage 2 18.044 38.786 16.345 68.359 141.534 7.039 23.433 5.508 23.676 59.657
Allowance for
impairment losses
- Stage 2
5 CKPN - Stage 3 13.354 31.872 12.711 61.107 119.044 3.203 5.611 3.243 16.346 28.403
Allowance for
impairment losses
- Stage 3
6 Tagihan Yang 81.830 172.749 71.738 290.897 617.213 29.476 65.386 37.613 161.174 293.649
Dihapus Buku
Written-off
receivables
552 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 555
11E. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual
Credit Risk - Disclosure of Receivables and Provisions Based on Regions - Bank Stand Alone
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan Yang
Mengalami Penurunan CKPN CKPN CKPN Tagihan
Nilai Stage 1 Stage 2 Stage 3 Yang
Impaired Receivables Allowance Allowance Allowance
Sektor Ekonomi Dihapus
No Tagihan for for for
Economic Sector Buku
Receivables Belum Jatuh Telah impairment impairment impairment Written-off
Tempo Jatuh losses - losses - losses -
Non Past Tempo Receivables
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Due Past Due
a b c d e f g h i
31 Desember 2025 | 31 December 2025
1 Pertanian, Kehutanan
dan Perikanan 316.843 6.388 2.195 2.118 1.004 1.778 1.324
Agriculture, forestry and
fishery
2 Pertambangan dan
Penggalian 916.319 82.559 546 13.079 128 145 17
Mining and quarrying
3 Industri Pengolahan
Manufacturing 532.974 6.914 3.209 5.799 1.272 2.133 437
4 Pengadaan Listrik, Gas,
Uap/Air Panas dan Udara
Dingin 9.398 23 137 91 11 47 -
Procurement of Electricity,
Gas, Steam/Hot Water and
Cold Air
5 Pengelolaan Air,
Pengelolaan Air Limbah,
Pengelolaan dan Daur 6.711 182 2 38 10 2 -
Ulang Sampah
Water Management,
Wastewater Management,
Waste Management and
Recycling
6 Konstruksi
Construction 183.635 2.047 1.388 1.201 397 592 -
7 Perdagangan besar dan
eceran; Reparasi dan
Perawatan Mobil dan 1.757.876 27.451 13.465 17.246 5.717 8.500 14.790
Sepeda Motor
Wholesale and retail trade;
Car and Motorcycle Repair
and Maintenance
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 553
Page 556
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan Yang
Mengalami Penurunan CKPN CKPN CKPN Tagihan
Nilai Stage 1 Stage 2 Stage 3 Yang
Impaired Receivables Allowance Allowance Allowance
Sektor Ekonomi Dihapus
No Tagihan for for for
Economic Sector Buku
Receivables Belum Jatuh Telah impairment impairment impairment Written-off
Tempo Jatuh losses - losses - losses -
Non Past Tempo Receivables
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Due Past Due
a b c d e f g h i
8 Pengangkutan dan
Pergudangan 319.349 10.480 5.462 6.370 1.971 4.077 1.250
Transportation and
Warehousing
9 Penyediaan Akomodasi
dan Penyediaan Makan
Minum 175.332 4.223 3.692 4.819 1.697 2.975 6.789
Provision of
Accommodation and
Provision of Food and
Drink
10 Informasi dan Komunikasi
Information and 94.034 487 842 931 162 392 -
Communication
11 Aktivitas Keuangan dan
Asuransi 12.466.563 1.267 1.307 41.836 131 406 -
Financial and Insurance
Activities
12 Real Estat
Real Estate 84.913 1.639 1.118 1.832 516 869 1.667
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah
dan Teknis 38.513 413 680 281 62 140 -
Professional, Scientific and
Technical Activities
14 Aktivitas Penyewaan
dan Sewa Guna Usaha
Tanpa Hak Opsi, 337.914 9.272 4.374 3.553 1.525 2.049 201
Ketenagakerjaan,
Agen Perjalanan dan
Penunjang Usaha
Lainnya
Leasing and Leasing
Activities Without Option
Rights, Employment,
Travel Agencies, and
Other Business Support
15 Administrasi
Pemerintahan,
Pertahanan dan 101.857 1.918 1.287 686 183 247 -
Jaminan Sosial Wajib
Government
Administration, Defense
and Mandatory Social
Security
16 Pendidikan
Education 104.616 1.942 1.391 1.607 526 587 651
554 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 557
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan Yang
Mengalami Penurunan CKPN CKPN CKPN Tagihan
Nilai Stage 1 Stage 2 Stage 3 Yang
Impaired Receivables Allowance Allowance Allowance
Sektor Ekonomi Dihapus
No Tagihan for for for
Economic Sector Buku
Receivables Belum Jatuh Telah impairment impairment impairment Written-off
Tempo Jatuh losses - losses - losses -
Non Past Tempo Receivables
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Due Past Due
a b c d e f g h i
17 Aktivitas Kesehatan
Manusia dan Aktivitas 68.593 687 1.205 1.316 352 521 1.008
Sosial
Human Health Activities
and Social Activities
18 Kesenian, Hiburan dan
Rekreasi 1.005 2 80 3 0 12 -
Arts, Entertainment and
Recreation
19 Aktivitas Jasa Lainnya
Other Service Activities 401.274 8.888 5.558 6.488 2.276 3.504 3.035
20 Aktivitas Rumah Tangga
sebagai Pemberi
Kerja; Aktivitas yang
Menghasilkan Barang 12.136.252 462.399 100.128 182.600 123.593 90.068 586.043
dan Jasa oleh Rumah
Tangga yang Digunakan
untuk Memenuhi
Kebutuhan Sendiri
Household Activities as
an Employer; Activities
that produce goods and
services by households
that are used to meet their
own needs
21 Aktivitas Badan
Internasional dan Badan
Ekstra Internasional - - - - - - -
Lainnya
Activities of International
Agencies and Other Extra
International Agencies
22 Rumah Tangga
Household - - - - - - -
23 Bukan Lapangan Usaha
Undefined business 1.491 - - 5 - - -
24 Lainnya
Others 9.768.655 - - - - - -
Total
Total 39.824.116 629.183 148.066 291.898 141.534 119.044 617.213
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 555
Page 558
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan Yang
Mengalami Penurunan CKPN CKPN CKPN Tagihan
Nilai Stage 1 Stage 2 Stage 3 Yang
Impaired Receivables Allowance Allowance Allowance
Sektor Ekonomi Dihapus
No Tagihan for for for
Economic Sector Buku
Receivables Belum Jatuh Telah impairment impairment impairment Written-off
Tempo Jatuh losses - losses - losses -
Non Past Tempo Receivables
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Due Past Due
a b c d e f g h i
31 Desember 2024 | 31 December 2024
1 Pertanian, Kehutanan
dan Perikanan 114.003 2.032 1.898 919 410 1.900 4.570
Agriculture, forestry and
fishery
2 Pertambangan dan
Penggalian 177.994 220 - 732 12 - -
Mining and quarrying
3 Industri Pengolahan
Manufacturing 270.496 915 203 3.618 142 203 1.041
4 Pengadaan Listrik, Gas,
Uap/Air Panas dan Udara
Dingin 2.415 - - 12 - - -
Procurement of Electricity,
Gas, Steam/Hot Water and
Cold Air
5 Pengelolaan Air,
Pengelolaan Air Limbah,
Pengelolaan dan Daur 2.244 - - 15 - - -
Ulang Sampah
Water Management,
Wastewater Management,
Waste Management and
Recycling
6 Konstruksi
Construction 65.739 207 26 968 26 26 -
7 Perdagangan besar dan
eceran; Reparasi dan
Perawatan Mobil dan 662.798 6.844 5.756 12.583 2.102 5.756 95.316
Sepeda Motor
Wholesale and retail trade;
Car and Motorcycle Repair
and Maintenance
556 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 559
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan Yang
Mengalami Penurunan CKPN CKPN CKPN Tagihan
Nilai Stage 1 Stage 2 Stage 3 Yang
Impaired Receivables Allowance Allowance Allowance
Sektor Ekonomi Dihapus
No Tagihan for for for
Economic Sector Buku
Receivables Belum Jatuh Telah impairment impairment impairment Written-off
Tempo Jatuh losses - losses - losses -
Non Past Tempo Receivables
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Due Past Due
a b c d e f g h i
8 Pengangkutan dan
Pergudangan 159.435 1.847 334 4.110 335 334 395
Transportation and
Warehousing
9 Penyediaan Akomodasi
dan Penyediaan Makan
Minum 46.444 2.250 3.010 1.770 1.170 3.010 25.204
Provision of
Accommodation and
Provision of Food and
Drink
10 Informasi dan Komunikasi
Information and 16.136 484 116 72 27 116 -
Communication
11 Aktivitas Keuangan dan
Asuransi 10.732.035 9.566 - 51.853 9.351 - -
Financial and Insurance
Activities
12 Real Estat
Real Estate 47.532 1.082 683 688 432 684 7.445
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah,
dan Teknis 16.271 216 - 89 24 - -
Professional, Scientific and
Technical Activities
14 Aktivitas Penyewaan
dan Sewa Guna Usaha
Tanpa Hak Opsi, 87.309 1.769 80 598 283 80 726
Ketenagakerjaan,
Agen Perjalanan, dan
Penunjang Usaha
Lainnya
Leasing and Leasing
Activities Without Option
Rights, Employment,
Travel Agencies, and
Other Business Support
15 Administrasi
Pemerintahan,
Pertahanan, dan 48.173 431 - 249 23 - -
Jaminan Sosial Wajib
Government
Administration, Defense
and Mandatory Social
Security
16 Pendidikan
Education 38.823 253 397 443 110 397 2.110
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 557
Page 560
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Tagihan Yang
Mengalami Penurunan CKPN CKPN CKPN Tagihan
Nilai Stage 1 Stage 2 Stage 3 Yang
Impaired Receivables Allowance Allowance Allowance
Sektor Ekonomi Dihapus
No Tagihan for for for
Economic Sector Buku
Receivables Belum Jatuh Telah impairment impairment impairment Written-off
Tempo Jatuh losses - losses - losses -
Non Past Tempo Receivables
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Due Past Due
a b c d e f g h i
17 Aktivitas Kesehatan
Manusia dan Aktivitas 27.701 211 542 454 110 542 3.810
Sosial
Human Health Activities
and Social Activities
18 Kesenian, Hiburan, dan
Rekreasi 634 - - 3 - - -
Arts, Entertainment and
Recreation
19 Aktivitas Jasa Lainnya
Other Service Activities 313.947 2.779 1.934 2.247 640 1.785 10.580
20 Aktivitas Rumah Tangga
sebagai Pemberi
Kerja; Aktivitas yang
Menghasilkan Barang 7.921.528 185.372 14.120 119.193 44.461 13.569 142.452
dan Jasa oleh Rumah
Tangga yang Digunakan
untuk Memenuhi
Kebutuhan Sendiri
Household Activities as
an Employer; Activities
that produce goods and
services by households
that are used to meet their
own needs
21 Aktivitas Badan
Internasional dan Badan
Ekstra Internasional - - - - - - -
Lainnya
Activities of International
Agencies and Other Extra
International Agencies
22 Rumah Tangga
Household - - - - - - -
23 Bukan Lapangan Usaha
Undefined business - - - - - - -
24 Lainnya
Others 8.674.629 - - - - - -
Total
Total 29.426.285 216.478 29.099 200.616 59.657 28.403 293.649
558 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 561
11F. Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan berdasarkan Hari Tunggakan - Bank Stand Alone
Credit Risk - Disclosure of Receivables and Provisions Based on Regions - Bank Stand Alone
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
No. Jenis Eksposur 31 Desember 2025
Exposures Type 31 December 2025
Tagihan Berdasarkan Hari Tunggakan
Receivables based on Days Past Due
> 90 hari s.d. 120 hari > 120 hari s.d. 180 hari > 180 hari Total
>90 days to 120 days >120 days to 180 days >180 days
a b c d e f
1 Kredit yang termasuk
dalam Tagihan yang Telah
Jatuh Tempo 114.089 32.547 1.434 148.070
Loans included in Past Due
Receivables
2 Surat Berharga yang
termasuk dalam Tagihan
yang Telah Jatuh Tempo - - - -
Marketable Securities
included in Past Due
Receivables
Total
Total 114.089 32.547 1.434 148.070
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
No. Jenis Eksposur 31 Desember 2024
Exposures Type 31 December 2024
Tagihan Berdasarkan Hari Tunggakan
Receivables based on Days Past Due
> 90 hari s.d. 120 hari > 120 hari s.d. 180 hari > 180 hari Total
>90 days to 120 days >120 days to 180 days >180 days
a b c d e f
1 Kredit yang termasuk
dalam Tagihan yang Telah
Jatuh Tempo 32.544 47 127 32.718
Loans included in Past Due
Receivables
2 Surat Berharga yang
termasuk dalam Tagihan
yang Telah Jatuh Tempo 0 0 0 0
Marketable Securities
included in Past Due
Receivables
Total
Total 32.544 47 127 32.718
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 559
Page 562
12. Risiko Kredit - Pengungkapan Tambahan terkait Perlakuan terhadap Aset Bermasalah (CRB-A)
Credit Risk - Additional Disclosure regarding the Treatment of Non Performing Assets (CRB-A)
12A. Risiko Kredit - Pengungkapan Aset Performing dan Non Performing - Bank Stand Alone
Credit Risk - Disclosure of Performing and Non Performing Assets - Bank Stand Alone
31 Desember 2025 | 31 December 2025
Performing
(Kualitas | Quality L, DPK)
Nilai Tercatat Bruto CKPN
Gross Carrying Amount Impairment
a b
1 Surat Berharga
Marketable Securities 3.465.774 -
2 Kredit
Loan 24.199.110 141.534
a. Korporasi
Corporate 8.860.215 -
b. Ritel
Retail 15.338.895 141.534
3 Transaksi Rekening Administratif
Off Balance Sheets 5.100.556 -
12B. Risiko Kredit - Pengungkapan Aset Restrukturisasi Performing dan Non Performing - Bank Stand Alone
Credit Risk - Disclosure of Performing and Non Performing Restructured Assets - Bank Stand Alone
31 Desember 2025 | 31 December 2025
Performing Non Performing
(Kualitas | Quality L, DPK) (Kualitas | Quality KL, D, M)
Nilai Tercatat CKPN Nilai Tercatat CKPN
Bruto Impairment Bruto Impairment
Gross Carrying Gross Carrying
Amount Amount
a b c d
1 Surat Berharga
Marketable Securities - - - -
2 Kredit
Loan 574 349 - -
a. Korporasi
Corporate - - - -
b. Ritel
Retail 574 349 - -
3 Transaksi Rekening
Administratif - - - -
Off Balance Sheets
560 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 563
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
31 Desember 2025 | 31 December 2025
Non Performing
(Kualitas | Quality KL, D, M)
Tagihan yang Mengalami Tagihan yang Tidak Mengalami Penurunan Nilai
Penurunan Nilai Non Impaired Receivables
Impaired Receivables
Memiliki Tunggakan > 90 Hari Memiliki Tunggakan ≤ 90 Hari
with DPD > 90 Days with DPD ≤ 90 Days
Nilai Tercatat Bruto CKPN Nilai Tercatat CKPN Nilai Tercatat CKPN
Gross Carrying Amount Impairment Bruto Impairment Bruto Impairment
Gross Carrying Gross Carrying
Amount Amoung
c d e f g h
- - - - - -
147.494 119.044 - - - -
- - - - - -
147.494 119.044 - - - -
- - - - - -
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
31 Desember 2025 | 31 December 2025
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Nilai Tercatat CKPN Nilai Tercatat CKPN Nilai Tercatat CKPN
Bruto Impairment Bruto Impairment Bruto Impairment
Gross Carrying Gross Carrying Gross Carrying
Amount Amount Amount
e f g h i j
- - - - - -
2 - 572 349 - -
- - - - - -
2 - 572 349 - -
- - - - - -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 561
Page 564
13. Risiko Kredit - Pengungkapan Aset Restrukturisasi Performing dan Non Performing - Bank Secara Individu
Credit Risk - Quantitative Disclosure regarding Credit Risk Mitigation Techniques (CR3) - Bank as Individual
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
31 Desember 2025 | 31 December 2025
Tagihan yang Tagihan yang Tagihan yang Tagihan yang Tagihan yang
Tidak Dijamin Dijamin dengan Dijamin dengan Dijamin dengan Dijamin dengan
dengan Teknik Teknik MRK Agunan Garansi dan/atau Derivatif Kredit
MRK Asuransi Kredit
Receivables not Receivabless Receivables Receivables Receivables
Guaranteed with Guaranteed with Guaranteed with Guaranteed with Guaranteed
CRM Techniques CRM Techniques Collateral Guarantee and/or with Credit
Credit Insurance Derivatives
a b c d e
1 Kredit
Loans 30.705.309 - - -
2 Surat Berharga
Marketable Securities 3.465.774 - - -
3 Total 34.171.084
Total - - -
4 Kredit dan Surat
Berharga yang Telah
148.070 - - -
Jatuh Tempo
Loan and Marketable
Securities - Past Due
Pengungkapan Tambahan
Additional Disclosure
N/A
562 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 565
14. Risiko Kredit - Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan Dampak Teknik Mitigasi Risiko Kredit (CR4) - Bank secara Invididu
Credit Risk - Disclosure of Credit Risk Exposures and Credit Risk Mitigation Techniques (CR4) - Bank as Individuall
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
31 Desember 2025 | 31 December 2025
Tagihan Bersih Sebelum Tagihan Bersih Setelah ATMR dan Rata-Rata
Penerapan FKK penerapan FKK Bobot Risiko
dan Teknik MRK dan Teknik MRK
RWA and Risk
Net Receivables Before Net Receivables After Weight Average
Application of CCF and CRM Application of CCF and CRM
Technicques Techniques
Kategori Portfolio
Portfolio Category Laporan Transaksi Laporan Transaksi ATMR Rata-Rata
Posisi Rekening Posisi Rekening Bobot Risiko
Keuangan Administratif Keuangan Administratif RWA (e/(c+d))
Financial Off Balance Financial Off Balance Risk Weight
Position Sheets Position Sheets Average
(e/(c+d))
a b c d e f
1 Tagihan kepada Pemerintah
Receivables on sovereigns 9.182.441 - 9.182.441 - - 0%
2 Tagihan Kepada Entitas
Sektor Publik - - - - - 0%
Receivables on public sector
entities
3 Tagihan Kepada Bank
Pembangunan Multilateral - - - - - 0%
dan Lembaga Internasional
Receivables on multilateral
development banks and
international institutions
4 Tagihan Kepada Bank
Receivables on banks 338.263 - 338.263 - 67.653 20%
Tagihan kepada Perusahaan
Efek dan Lembaga Jasa
8.744.357 4.152.152 8.744.357 1.072.386 7.191.758 73%
Keuangan Lain1)
Receivables on securities
company and other financial
service agencies1)
5 Tagihan berupa Covered
Bond - - - - - 0%
Receivables in form of
Covered Bond
6 Tagihan kepada Korporasi -
Eksposur Korporasi Umum 2) 137.468 203.677 137.468 138.471 234.548 85%
Receivables on corporate -
General Corporate2)
Tagihan kepada Perusahaan
Efek dan Lembaga Jasa
- - - - - 0%
Keuangan Lain3)
Receivables on securities
company and other financial
service agencies 3)
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 563
Page 566
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
31 Desember 2025 | 31 December 2025
Tagihan Bersih Sebelum Tagihan Bersih Setelah ATMR dan Rata-Rata
Penerapan FKK dan Teknik penerapan FKK dan Teknik Bobot Risiko
MRK MRK
RWA and Risk
Net Receivables Before Net Receivables After Weight Average
Application of CCF and CRM Application of CCF and CRM
Technicques Techniques
Kategori Portfolio
Portfolio Category Laporan Transaksi Laporan Transaksi ATMR Rata-Rata
Posisi Rekening Posisi Rekening Bobot Risiko
Keuangan Administratif Keuangan Administratif RWA (e/(c+d))
Financial Off Balance Financial Off Balance Risk Weight
Position Sheets Position Sheets Average
(e/(c+d))
a b c d e f
Eksposur Pembiayaan
Khusus4) - - - - - 0%
Special financing
receivables 4)
7 Tagihan berupa Surat
Berharga Subordinasi,
Ekuitas dan Instrumen - - - - - 0%
Modal Lainnya
Receivables in form of
subordinated securities,
equity and other capital
instruments
8 Tagihan Kepada Usaha
Mikro, Usaha Kecil dan 14.924.790 545.687 14.924.790 58.171 11.237.221 75%
Portofolio Ritel
Receivables on micro, small
business & retail portfolio
9 Kredit Beragun Properti
Loans secured by residential - - - - - 0%
property
Kredit Beragun Properti
Rumah Tinggal yang
Pembayarannya Tidak 125.470 37.200 125.470 14.826 76.826 55%
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Loans secured by residential
property whose payments
are not materially dependent
on property cashflows
Kredit Beragun Properti
Rumah Tinggal yang
Pembayarannya - - - - - 0%
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Loans secured by residential
property whose payments
are materially dependent on
property cashflows
564 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 567
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
31 Desember 2025 | 31 December 2025
Tagihan Bersih Sebelum Tagihan Bersih Setelah ATMR dan Rata-Rata
Penerapan FKK dan Teknik penerapan FKK dan Teknik Bobot Risiko
MRK MRK
RWA and Risk
Net Receivables Before Net Receivables After Weight Average
Application of CCF and CRM Application of CCF and CRM
Technicques Techniques
Kategori Portfolio
Portfolio Category Laporan Transaksi Laporan Transaksi ATMR Rata-Rata
Posisi Rekening Posisi Rekening Bobot Risiko
Keuangan Administratif Keuangan Administratif RWA (e/(c+d))
Financial Off Balance Financial Off Balance Risk Weight
Position Sheets Position Sheets Average
(e/(c+d))
a b c d e f
Kredit Beragun Properti
Komersial yang
Pembayarannya Tidak - - - - - 0%
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Loans secured by commercial
property whose payments
are not materially dependent
on property cashflows
Kredit Beragun Properti
Komersial yang
Pembayarannya Tidak 395.300 157.770 395.300 63.108 440.179 96%
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Loans secured by commercial
property whose payments
are materially dependent on
property cashflows
Kredit Beragun
Properti Komersial
yang Pembayarannya - - - - - 0%
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Loans for land acquisition,
land processing and/or
construction
10 Tagihan yang Telah Jatuh
Tempo 28.677 4.069 28.677 407 31.858 110%
Past due receivables
11 Aset Lainnya
Other assets 586.214 - 586.214 - 619.401 106%
12 Total
Total 34.462.981 5.100.556 34.462.981 1.347.369 19.899.445 56%
Pengungkapan Tambahan
Additional Disclosures
Bank mengurangi nilai kewajiban dengan CKPN terlebih dahulu lalu mengalikannya dengan Faktor Konversi Kredit (FKK). mengurangi nilai
kewajiban dengan CKPN terlebih dahulu lalu mengalikannya dengan Faktor Konversi Kredit (FKK).
Bank tidak menggunakan Teknik MRK pada tanggal 31 Desember 2025.
Banks deducts the receivables value with CKPN first and then multiply it by the Credit Conversion Factor (CCF).
Bank does not use Credit Risk Mitigation (CRM) Techniques as of 31 December 2025.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 565
Page 568
15. Risiko Kredit - Pengungkapan Eksposur berdasarkan Kelas Aset dan Bobot Risiko (CR5) - Bank secara Individu
Credit Risk - Disclosure of Exposures based on Asset Class and Risk Weight (CR5) - Bank as Individual
31 Desember 2025 | 31 December 2025
Kategori Portofolio
0% 20% 50% 100%
Portfolio Category
1 Tagihan kepada Pemerintah 9.182.441 - - -
Receivables on sovereigns
Kategori Portofolio 20% 50% 100%
Portfolio Category
2 Tagihan Kepada Entitas Sektor - -
Publik
Receivables on public sector
entities
Kategori Portofolio 0% 20% 30% 50%
Portfolio Category
3 Tagihan Kepada Bank
Pembangunan Multilateral - - - -
dan Lembaga Internasional
Receivables on multilateral
development banks and
international institutions
Kategori Portofolio 20% 30% 40% 50%
Portfolio Category
4 Tagihan Kepada Bank
Receivables on banks 338.263 - -
Tagihan kepada Perusahaan
Efek dan Lembaga Jasa - - - 655.801
Keuangan Lain1)
Receivables on securities
company and other financial
service agencies
Kategori Portofolio 10% 15% 20% 25%
Portfolio Category
5 Tagihan berupa Covered Bond
Receivables in form of Covered - - - -
Bond
566 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 569
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
150% Lainnya Tagihan Bersih Setelah FKK
Others dan Teknik MRK
Net Receivables after CCF and
CRM Techniques
- - 9.182.442
150% Lainnya Tagihan Bersih Setelah FKK
Others dan Teknik MRK
Net Receivables after CCF and
CRM Techniques
- - -
100% 150% Lainnya Tagihan Bersih Setelah FKK
Others dan Teknik MRK
Net Receivables after CCF and
CRM Techniques
-
- - -
75% 100% 150% Lainnya Tagihan Bersih Setelah FKK
Others dan Teknik MRK
Net Receivables after CCF and
CRM Techniques
- - - - 338.263
8.088.557 - - - 8.744.357
35% 50% 100% Lainnya Tagihan Bersih Setelah FKK
Others dan Teknik MRK
Net Receivables after CCF and
CRM Techniques
- - - - -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 567
Page 570
20% 50% 65%5) 75% 80% 85%
Kategori Portofolio
Portfolio Category
6 Tagihan kepada Korporasi
Umum2) - - - - - 137.468
Receivables on corporate -
General Corporate2)
Tagihan kepada Perusahaan
Efek dan Lembaga Jasa - - - - -
Keuangan Lain3)
Receivables on securities
company and other financial
service agencies3)
Eksposur Pembiayaan Khusus4)
Special financing receivables4) - - - -
100% 150% 250%
Kategori Portofolio
Portfolio Category
7 Tagihan berupa Surat Berharga
Subordinasi, Ekuitas dan - - -
Instrumen Modal Lainnya
Receivables in form of
subordinated securities, equity
and other capital instruments
40% 75% 85%
Kategori Portofolio
Portfolio Category
8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,
Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - 14.924.790 -
Receivables on micro, small
business & retail portfolio
0%5) 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 655%
Kategori Portofolio
Portfolio Category
9 Kredit Beragun Properti - - - - - - - - - -
Loans secured by residential
property
Kredit Beragun Properti Rumah
Tinggal yang Pembayarannya
- 8.739 10.116 1.556 25.925 4.425
Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
Loans secured by residential
property whose payments are
not materially dependent on
property cashflows
Tanpa pendekatan
pembagian kredit5) - - - 0 - - -
Without credit distribution
approach5)
568 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 571
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
100% 130% 150% Lainnya Tagihan Bersih Setelah FKK
Others dan Teknik MRK
Net Receivables after CCF and
CRM Techniques
- - - - 137.468
- - - -
- - - - -
400%5) Lainnya Tagihan Bersih Setelah FKK
Others dan Teknik MRK
Net Receivables after CCF and
CRM Techniques
- - -
100%5) Lainnya Tagihan Bersih Setelah FKK
Others dan Teknik MRK
Net Receivables after CCF and
CRM Techniques
-
- 14.924.790
70% 75% 85% 90% 100% 105% 110% 150% Lainnya Tagihan Bersih
Others Net Receivables
- - - - - - - - - -
74.710 - - - - - 125.470
- - - - - - -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 569
Page 572
0%5) 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60% 655%
Kategori Portofolio
Portfolio Category
Dengan menggunakan
pendekatan pembagian kredit
-
(dijamin)5)
by using the credit distribution
approach (guaranteed)5)
Dengan menggunakan
pendekatan pembagian kredit
- - - - - -
(dijamin)5)
by using the credit distribution
approach (guaranteed)5)
Kredit Beragun Properti
Komersial yang Pembayarannya - - - -
Tidak Bergantung Secara
Material pada Arus Kas Properti
Loans secured by residential
property whose payments
are materially dependent on
property cashflows
Kredit Beragun Properti
Komersial yang Pembayarannya - - - - - - -
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Loans secured by commercial
property whose payments are
not materially dependent on
property cashflows
Tanpa pendekatan pembagian
kredit5) - - - - - -
without credit distribution
approach5)
Dengan menggunakan
pendekatan pembagian kredit -
(dijamin)5)
by using the credit distribution
approach (guaranteed)5)
Dengan menggunakan
pendekatan pembagian kredit - - - - - -
(dijamin)5)
by using the credit distribution
approach (guaranteed) 5)
Kredit Beragun Properti
Komersial yang Pembayarannya
Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Loans secured by commercial
property whose payments
are materially dependent on
property cashflows
Kredit Pengadaan Tanah,
Pengolahan Tanah dan/atau
Konstruksi5)
Loans for land acquisition, land
processing and/or construction 5)
570 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 573
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
70% 75% 85% 90% 100% 105% 110% 150% Lainnya Tagihan Bersih
Others Net Receivables
- -
- - - - - -
- - - - -
- - - - - -
- -
- -
- - - - - -
99.886 87.396 208.018 - - 395.300
- - - -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 571
Page 574
50% 100%
Kategori Portofolio
Portfolio Category
10 Tagihan yang Telah Jatuh
Tempo 11.281 225
Past due receivables
0% 20% 100%
Kategori Portofolio
Portfolio Category
11 Aset Lainnya
Other assets 17.978 - 465.906
Risk Weight Tagihan Bersih Laporan Posisi Tagihan Bersih Transaksi Rekening Administratif
Keuangan (sebelum pengenaan FKK)
Net Receivables Net Receivables of Off Balance Sheets
of Financial Position (before CCF application)
< 40% 9.559.094 -
40%-70% 872.027 72.569
75% 23.013.347 4.629.339
85% 137.468 203.677
90%-100% 553.527 37.200
105%-130% 208.018 157.770
150% 119.501 -
250% - -
400% - -
1250% - -
Total Tagihan Bersih 34.462.982 5.100.556
Total Net Receivable
Pengungkapan Tambahan
Additional Disclosures
Bank mengurangi nilai kewajiban dengan CKPN terlebih dahulu lalu mengalikannya dengan Faktor Konversi Kredit (FKK). Bank
tidak menggunakan Teknik MRK pada tanggal 31 Desember 2025.
Banks deducts the receivables value with CKPN first and then multiply it by the Credit Conversion Factor (CCF). Bank does not
use Credit Risk Mitigation (CRM) Techniques as of 31 December 2025.
572 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 575
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
150% Lainnya Tagihan Bersih Setelah FKK
Others dan Teknik MRK
Net Receivables after CCF and
CRM Techniques
17.171 - 28.677
150% 1250% Lainnya Tagihan Bersih Setelah FKK
Others dan Teknik MRK
Net Receivables after CCF and
CRM Techniques
102.330 - - 586.214
Rata-Rata FKK Tagihan Bersih
Average of CCF (Setelah pengenaan FKK
dan Teknik MRK)
Net Receivables
(after CCF and CRM
Techniques application)
0% 9.559.094
8% 899.834
20% 24.116.505
148% 275.939
7% 568.353
76% 271.127
0% 119.501
0% -
0% -
0% -
35.810.351
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 573
Page 576
16. Risiko Kredit - Analisis Eksposur Counterparty Credit Risk (CCR1) - Bank secara Individual
Credit Risk - Counterpary Credit Risk (CCR1) Exposure Analysis - Bank as Individual
Bank tidak memiliki eksposur transaksi derivatif pada tanggal 31 Desember 2025
Bank have no exposure to derivative transactions as of 31 December 2025
17. Risiko Kredit - Analisis Eksposur Counterparty Credit Risk (CCR3) - Bank secara Individual
Credit Risk - CCR Exposure based on Portfolio Category and Risk Weighting (CCR3) - Bank as Individual
No Bobot Risiko a b
Risk Weight
Kategori Portofolio 0% 10%
Portfolio Category
1 Tagihan kepada Pemerintah dan Bank Sentral
Claims on sovereigns 10.380 -
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
Claims on public sector entities (PSEs) - -
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on on multilateral development banks and international institutions - -
4 Tagihan kepada Bank Lain
Claims on Bank - -
5 Tagihan kepada perusahaan sekuritas
Claims on securities company - -
6 Tagihan kepada Korporasi
Claims on corporates - -
7 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel
Claims on micro, small business & retail portfolio - -
8 Aset lainnya
Other assets - -
Total
10.380 -
18. Risiko Kredit - Tagihan Bersih Derivatif Kredit (CCR6)
Credit Risk - Net Credit Derivative Claims (CCR6)
Bank tidak memiliki eksposur transaksi derivatif pada tanggal 31 Desember 2025
Bank have no exposure to derivative transactions as of 31 December 2025
19. Risiko Kredit - Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book (SEC1)
Credit Risk - Securitization Exposure in the Banking Book (SEC1)
Bank tidak memiliki eksposur sekuritisasi pada tanggal 31 Desember 2025
Bank have no exposure to securitization exposure as of 31 December 2025
20. Risiko Kredit - Eksposur Sekuritisasi pada Trading Book (SEC2)
Credit Risk - Securitization Exposure Components in the Trading Book (SEC2)
Bank tidak memiliki eksposur sekuritisasi pada tanggal 31 Desember 2025
Bank have no exposure to securitization exposure as of 31 December 2025
574 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 577
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
c d e f g h i
20% 50% 75% 100% 150% Lainnya Total Tagihan
Bersih
- - - - - - 10.380
- - - - - - -
- - - - - - -
5.946 - - - - - 5.946
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
5.946 - - - - - 16.326
21. Risiko Kredit - Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book dan terkait Persyaratan Modalnya -
Bank yang Bertindak sebagai Originator atau Sponsor (SEC3)
Credit Risk - Securitization Exposure in the Banking Book and related to its Capital Requirements - Bank Acting as Originator or
Sponsor (SEC3)
Bank tidak bertindak sebagai originator atau sponsor Eksposur Sekuritisasi
Bank does not act as the originator or sponsor of Securitization Exposure
22. Risiko Kredit - Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book dan Persyaratan Modalnya –
Bank yang Bertindak Sebagai Investor (SEC4)
Credit Risk - Securitization Exposure in the Banking Book and its Capital Requirement - Bank Acting as Investor (SEC4)
Bank tidak bertindak sebagai investor Eksposur Sekuritisasi
Bank does not act as the investor of Securitization Exposure
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 575
Page 578
23B. Risiko Pasar - Pengungkapan ATMR untuk Risiko Pasar dengan Menggunakan Pendekatan Standar (MR1)
Credit Risk - Counterpary Credit Risk (CCR1) Exposure Analysis - Bank as Individual
1) Bank secara Individu (dalam jutaan Rp)
Bank as Individual (in IDR million)
Risiko Beban Modal Pendekatan Standar Beban Modal Pendekatan Standar
Risk Posisi Tanggal Laporan Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya
Capital Charges based on the Capital Charges based on the Standardized Approach
Standardized Approach As of the Reporting Date of the Previous Year
as of Reporting Date
Risiko GIRR
985 N/A
GIRR
Risiko CSR nonsekuritisasi
- N/A
CSR nonsecuritization
Risiko CSR sekuritisasi nonCTP
- N/A
CSR securitization nonCTP
Risiko CSR sekuritisasi CTP
- N/A
CSR securitization CTP
Risiko Ekuitas
- N/A
Equity Risk
Risiko Komoditas
- N/A
Commodity Risk
Risiko Nilai Tukar
3.966 N/A
Foreign Exchange (FX) Risk
DRC - nonsekuritisasi
- N/A
DRC - nonsecuritization
DRC - sekuritisasi nonCTP
- N/A
DRC - securitization nonCTP
DRC - sekuritisasi CTP
- N/A
DRC - securitization CTP
RRAO
- N/A
RRAO
Total
4.951 N/A
Total
2) Bank secara konsolidasi dengan entitas anak
Bank as consolidation with its subsidiaries
Bank tidak memiliki entitas anak yang termasuk dalam cakupan konsolidasi
The Bank does not have any subsidiaries within the scope of regulatory consolidation.
3) Pengungkapan Tambahan
Additional Disclosures
Sejak Kuartal I Tahun 2025, Bank telah memperoleh persetujuan final dan lisensi dari otoritas regulator untuk beroperasi sebagai Bank Devisa.
Sejalan dengan ketentuan yang berlaku, Bank diwajibkan untuk menyampaikan pengungkapan atas eksposur Aset Tertimbang Menurut Risiko
(ATMR) untuk Risiko Pasar dengan menggunakan Pendekatan Standar, yang untuk pertama kalinya dilaporkan per posisi Juni 2025.
Since the first quarter of 2025, the Bank has obtained final approval and a license from the regulatory authority to operate as a Foreign Exchange
Bank. In accordance with the applicable regulations, the Bank is required to disclose its Risk-Weighted Asset (RWA) exposure for Market Risk using
the Standardized Approach, which is reported for the first time as of June 2025 position.
576 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 579
23C Risiko Pasar - Pengungkapan ATMR untuk Risiko Pasar dengan Menggunakan
Pendekatan Standar yang Disederhanakan (MR3).
Market Risk - Disclosure of RWA for Market Risk Using the Simplified Standard Approach
(MR3)
Dalam perhitungan ATMR untuk Risiko Pasar, Bank menggunakan pendekatan standar sebagaimana tertera pada bagian MR1.
In the calculation of Risk-Weighted Assets (RWA) for Market Risk, the Bank applies the standardized approach as specified in section MR1.
23D Risiko Pasar - BA-CVA yang Disederhanakan (CVA1)
Market Risk - Simplified BA-CVA (CVA1)
1) Bank secara Individu (dalam jutaan Rp)
Bank as Individual (in IDR million)
Komponen ATMR BA-CVA
Component ATMR BA-CVA
a b
Agregasi komponen sistematis risiko CVA 27 -
Agregasi komponen idiosyncratic risiko CVA 19 -
Total 173
2) Bank secara konsolidasi dengan entitas anak
Bank as consolidation with its subsidiaries
Bank tidak memiliki entitas anak yang termasuk dalam cakupan konsolidasi.
The Bank does not have any subsidiaries within the scope of regulatory consolidation.
3) Pengungkapan Tambahan
Additional Disclosures
Saat ini Bank tidak melakukan dan/atau memiliki lindung nilai atas portofolio yang dimiliki.
Currently, the Bank does not conduct and/or hold any hedging for its portfolio.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 577
Page 580
23 Risiko Pasar - Pengungkapan Informasi Kualitatif terkait Risiko Pasar secara Umum (MRA)
Market Risk - Disclosure of General Qualitative Information related to Market Risk (MRA)
1 Strategi dan Proses Bank dalam Mengelola Risiko Pasar
Bank’s Strategy and Process in Managing Market Risk
Bank memiliki risiko volume dan komposisi portofolio terkait dengan risiko pasar karena Bank telah berstatus bank devisa namun risiko
tersebut dinilai kecil karena volume transaksi valas yang kecil dan produk-produk yang sederhana (plain vanilla). Bank juga senantiasa
menjaga posisi terbuka (PDN) dalam internal threshold yang telah ditetapkan sebagai mitigasi risiko atas pergerakan nilai tukar. Bank
tidak memiliki trading book sehingga risiko suku bunga yang dihadapi Bank hanya terkait dengan risiko suku bunga pada banking book
(IRRBB). Bank telah melakukan identifikasi dan pengendalian risiko suku bunga pada banking book melalui perhitungan dan pemantauan
IRRBB, serta penetapan internal threshold untuk IRRBB.
The Bank is exposed to volume and portfolio composition risks related to market risk, given its status as a licensed foreign exchange bank.
However, these risks are assessed as minimal due to low foreign exchange (FX) transaction volumes and the use of simple (plain vanilla)
products. The Bank consistently maintains its Net Open Position (NOP/PDN) within established internal thresholds to mitigate risk arising
from exchange rate volatility. As the Bank does not maintain a trading book, the interest rate risks faced are solely related to Interest Rate
Risk in the Banking Book (IRRBB). The Bank identifies and controls interest rate risk through the measurement and monitoring of IRRBB,
alongside the establishment of internal IRRBB thresholds.
2 Penetapan Kebijakan Manajemen Risiko Pasar
Establishment of Market Risk Management Policies
Dalam mengelola risiko pasar, Bank telah menyusun dan menetapkan Kebijakan Manajemen Risiko Pasar dan Risiko Likuiditas. Kebijakan
tersebut dijadikan sebagai landasan dalam pendefinisian, pengidentifikasian, pengukuran, pengendalian dan pelaporan risiko pasar,
meliputi risiko yang berasal dari posisi Trading Book dan Banking Book.
In managing market risk, the Bank has developed and ratified Market Risk and Liquidity Risk Management Policies. These policies serve
as the primary foundation for defining, identifying, measuring, controlling, and reporting market risks arising from both Trading Book and
Banking Book positions.
Bank senantiasa melakukan pemantauan kesesuaian kebijakan dengan pelaksanaan dalam kegiatan sehari-hari. Bank juga turut
melakukan pengkinian berkala terhadap setiap kebijakan yang berlaku.
The Bank continuously monitors the alignment between these policies and daily operational implementation. Furthermore, the Bank
performs periodic updates to all applicable policies to ensure ongoing relevance.
3 Struktur dan Organisasi Fungsi Manajemen Risiko Pasar
Structure and Organization of Market Risk Management Function
Bank telah menetapkan organisasi yang mengelola risiko pasar sebagai berikut:
The Bank has established the following organizational structure to manage market risk:
1) Dalam rangka melengkapi Komite Manajemen Risiko khususnya terkait pengelolaan Risiko Pasar, Bank memiliki Komite Aset dan
Liabilitas (ALCO) yang juga melakukan pengelolaan likuiditas Bank;
1) To complement the Risk Management Committee, specifically regarding Market Risk management, the Bank maintains an Assets and
Liabilities Committee (ALCO), which is also responsible for managing the Bank’s liquidity.
2) Bank memiliki struktur dan organisasi yang lengkap dalam mengelola manajemen risiko pasar secara efektif;
2) The Bank maintains a comprehensive organizational structure to ensure the effective management of market risk.
3) Bank telah menerapkan tata kelola 3 lini pertahanan (three lines of defense) dalam manajemen risiko pasar yang mencakup business
risk unit sebagai pemilik risiko (risk owner) yang bertanggung jawab terhadap proses Manajemen Risiko untuk Risiko Pasar sehari-hari,
SKMR sebagai unit kerja Pengelolaan Risiko Pasar yang melakukan pengukuran dan pemantauan atas eksposur risiko pasar Bank, dan
SKAI yang berfungsi melaksanakan fungsi audit secara independen guna memastikan konsistensi penerapan manajemen risiko pasar
yang memadai.
3) The Bank implements a Three Lines of Defense governance model in market risk management, which includes: the business risk unit as
the risk owner, responsible for day-to-day Market Risk Management processes, the Risk Management Unit (SKMR), which performs the
measurement and monitoring of the Bank’s market risk exposures, and the Internal Audit Unit (SKAI), which executes independent audit
functions to ensure the consistency and adequacy of market risk management implementation.
578 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 581
4 Ruang Lingkup dan Sifat Pelaporan Risiko dan/atau Sistem Pengukuran
Scope and Nature of Risk Reporting and/or Measurement Systems
Bank telah melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pelaporan risiko pasar. Bank telah menetapkan limit risiko pasar seperti
limit VaR dan limit Stop Loss. Bank telah menggunakan hasil pengukuran risiko untuk proses pemantauan dan pengendalian risiko pasar
Bank. Laporan Risiko Pasar, yang mencakup laporan internal dan pengungkapan eksternal, senantiasa disampaikan kepada manajemen
dan unit terkait secara teratur.
The Bank actively identifies, measures, monitors, and reports market risk. Market risk limits, such as Value at Risk (VaR) and Stop Loss limits,
have been formally established. The Bank utilizes risk measurement outputs for its market risk monitoring and control processes. Market
Risk Reports, which encompass both internal reporting and external disclosures, are submitted to management and relevant units on a
regular basis.
Saat ini, Bank telah melakukan pengukuran dan pelaporan risiko pasar melalui pelaporan Risiko Suku Bunga dalam Banking Book (IRRBB)
dan penerapan ICAAP.
Currently, market risk measurement and reporting are conducted through the reporting of Interest Rate Risk in the Banking Book (IRRBB)
and the implementation of the Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP).
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 579
Page 582
24A Laporan Penerapan Manajemen Risiko untuk IRRBB
IRRBB Risk Management Implementation Report
Analisis Kualitatif
Qualitative Analysis
1 Bank mendefinisikan IRRBB sebagai risiko yang berasal dari perbedaan sensitivitas dari aset dan kewajiban terhadap perubahan suku
bunga. Sensitivitas semua komponen neraca terhadap pergerakan suku bunga harus dipertimbangkan dengan seksama ketika menilai
risiko suku bunga. Sesuai dengan ketentuan, Bank melakukan pengukuran dan pemantauan IRRBB dengan menggunakan metode ∆EVE
(Economic Value of Equity) dan ∆NII (Net Interest Income).
The Bank defines IRRBB as the risk that arises from different sensitivity of assets and liabilities to interest rate change. The sensitivity of
all balance sheet components to interest rate movements should be carefully considered when assessing interest rate risk. In accordance
with the provisions, the Bank measures and monitors IRRBB using the EVE (Economic Value of Equity) and NII (Net Interest Income)
methods.
2 Tujuan penerapan Manajemen Risiko untuk IRRBB adalah mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan pergerakan suku
bunga yang dapat menyebabkan perubahan pada nilai kini (present value) dan penetapan waktu arus kas pada masa mendatang (timing
of future cashflow) yang mempengaruhi nilai ekonomis (economic value) dari aset, liabilitas, dan transaksi rekening administratif Bank
serta menyebabkan perubahan pada pendapatan bunga bersih (net interest income).
The purpose of implementing Risk Management for IRRBB is to identify, measure, monitor, and control interest rate movements that can
cause changes in the present value and timing of future cash flows that affect the economic value of the Bank’s assets, liabilities and
offbalance sheet transactions as well as causing changes in net interest income.
3 Bank mengatur strategi manajemen risiko IRRBB melalui pembahasan dalam rapat Lending Funding Forum dan juga komite Assets dan
Liabilities (ALCO). Mitigasi risiko IRRBB dilakukan Bank dengan melakukan pengukuran dan pemantauan IRRBB dan menetapkan limit
internal Bank atas hasil pengukuran tersebut sesuai Risk Appetite dan Risk Tolerance Bank.
The Bank regulates the IRRBB risk management strategy through discussions in the Lending Funding Forum meeting and also the Assets
and Liabilities Committee (ALCO). IRRBB risk mitigation is carried out by the Bank by measuring and monitoring IRRBB and setting the
Bank’s internal limit on the measurement results in accordance with the Bank’s Risk Appetite and Risk Tolerance.
4 Skenario shock suku bunga dalam perhitungan IRRBB dengan pendekatan standar terdiri dari 6 (enam) skenario untuk metode EVE dan
2 (dua) skenario untuk metode NII sebagaimana yang tercantum dalam SEOJK.
The interest rate shock scenario in the calculation of IRRBB with the standard approach consists of 6 (six) scenarios for the EVE method
and 2 (two) scenarios for the NII method as stipulated in SEOJK IRRBB.
5 Bank belum memperhitungkan prepayment risk untuk kredit bersuku bunga tetap dengan pertimbangan belum tersedianya data
historis yang mencukupi untuk observasi behavioral dan juga bahwa sebagian besar kredit bersuku bunga tetap memiliki jangka waktu
pendek (≤ 1Y). Karena kebijakan Bank yang mengenakan denda signifikan atas pencairan deposito sebelum jatuh tempo, maka Bank
belum memperhitungkan Time Deposit Redemption Rate (TDRR). Bank akan mengkaji ulang kedua asumsi behavioral ini secara berkala.
The Bank has not taken into account prepayment risk for fixed-rate loans with the consideration that currently there is a lack of historical
data for behavioral observations and also that all fixed-rate loans are short term (≤ 1Y) loans. Due to the Bank’s policy of imposing
significant penalty on early redemption for TD, the Bank has not taken into account the Time Deposit Redemption Rate (TDRR). The Bank
will periodically review these behavioral assumptions.
6 Dalam perhitungan discounted cash flow, Bank menggunakan metode opsi ke-3 yaitu memperhitungkan margin komersial dan spread
components (client rate) pada arus kas; dan menggunakan risk free rate tanpa margin dan spread components pada tingkat suku bunga
diskonto dalam perhitungan metode EVE.
In calculating the discounted cash flow, the Bank uses the 3rd option method, which takes into account the commercial margin and
spread components (client rate) on cash flows; and using the risk free rate without margin and spread components at the discount rate in
the calculation of the EVE method.
7 Nilai maksimum terhadap modal Tier 1 (untuk ∆EVE) yang menurun pada posisi Desember 2025, secara umum disebabkan oleh
penurunan pada portofolio pinjaman jangka panjang. Pergerakan rasio tersebut dimonitor secara berkala melalui mekanisme
pemantauan Risk Appetite dan Risk Tolerance, yang dilaporkan kepada Komite Manajemen Risiko serta Komite Pemantau Risiko.
The maximum exposure relative to Tier 1 Capital (for ∆EVE) decreased as of the December 2025 position, primarily driven by a reduction in
the long-term loan portfolio. The movement of this ratio is monitored periodically through the Risk Appetite and Risk Tolerance frameworks,
and is reported to both the Risk Management Committee and the Risk Oversight Committee.
580 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 583
Analisis Kuantitatif
Quantitative Analysis
1 Rata-rata jangka waktu penyesuaian suku bunga (repricing maturity) yang diterapkan untuk NMD adalah 1 bulan.
The average of repricing maturity applied for NMD is 1 month through a monthly review at the ALCO meeting.
2 Jangka waktu penyesuaian suku bunga (repricing maturity) terlama yang diterapkan untuk NMD adalah 2 tahun. Penetapan tersebut
berdasarkan hasil analisis perilaku nasabah Bank yang dilakukan melalui pergerakan volume NMD Bank selama 3 tahun terakhir.
The longest repricing maturity applied for NMD is 2 years. This is based on the result of behavioral analysis of the Bank’s customers
through the movements of the Bank’s NMD on a daily basis over the past 3 years and also taking into account the frequency of changes in
the Bank’s NMD interest rate.
24B Laporan Pengungkapan Eksposur Risiko Suku Bunga pada Banking Book (IRRBB)
The Disclosure of Interest Rate Risk in the Banking Book (IRRBB) Exposure
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
∆EVE ∆NII
∆EVE ∆NII
Periode Des 25 Sep 25 Des 25 Sep 25
Periods Dec 25 Sep 25 Dec 25 Sep 25
Parallel up (657.578) (672.479) (147.169) (172.234)
Parallel down 711.255 725.973 147.169 172.234
Steepener 161.837 172.299
Flattener (303.560) (316.269)
Short rate up (533.302) (549.897)
Short rate down 554.257 576.500
Nilai Maksimum Negatif (absolut) 657.578 672.479 147.169 172.234
Maximum Negative Value (absolute)
Modal Tier 1 (untuk ∆EVE) atau 6.390.401 6.382.222 2.329.921 2.329.921
Projected Income (untuk ∆NII)
Tier 1 Capital (for ∆EVE) or Projected
Income (for ∆NII)
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 10,29% 10,54% 6,32% 7,39%
(untuk ∆EVE) atau Projected Income
(untuk ∆NII)
Maximum Value divided by Tier 1 Capital
(for ∆EVE) or Projected Income (for ∆NII)
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 581
Page 584
25 Laporan Pengungkapan Nilai Liquidity Coverage Ratio (LCR)
The Disclosure of Liquidity Coverage Ratio (LCR)
No Komponen Individual
Component
Triwulan 4 - 2025
Quarter 4 - 2025
Nilai Nilai HQLA setelah
outstanding pengurangan nilai
kewajiban dan (haircut) atau Outstanding
komitmen / kewajiban dan komitmen
nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan
kontraktual (run-off rate) atau Nilai
Outstanding tagihan kontraktual
value of dikalikan tingkat
liabilities and penerimaan (inflow rate)
commitments HQLA after haircut or
/ Contractual Outstanding of liabilities
value of and commitments
receivables multiplied by the run-off
rate or Contractual
receivables multiplied by
the inflow rate
1 Jumlah data Poin yang digunakan dalam perhitungan LCR 64 hari
The number of data points used in the LCR calculation 64 days
HIGH QUALITY LIQUID ASSET (HQLA)
2 Total High Quality Liquid Asset (HQLA) 6.177.812
ARUS KAS KELUAR
CASH OUTFLOWS
3 Simpanan nasabah perorangan dan Pendanaan yang berasal dari nasabah
9.482.660 731.320
Usaha Mikro dan Usaha Kecil, terdiri dari:
Retail deposits and deposits from small business customers, of which:
a. Simpanan/ Pendanaan stabil
4.338.912 216.946
Stable deposits
b. Simpanan/ Pendanaan kurang stabil
5.143.748 514.375
Less stable deposits
582 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 585
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Individual Konsolidasian
Consolidated
Triwulan 3 - 2025 Triwulan 4 - 2025 Triwulan 3 - 2025
Quarter 3 - 2025 Quarter 4 - 2025 Quarter 3 - 2025
Nilai Nilai HQLA setelah Nilai Nilai HQLA setelah Nilai Nilai HQLA setelah
outstanding pengurangan nilai pengurangan nilai outstanding pengurangan nilai
kewajiban dan (haircut) atau Outstanding kewajiban dan (haircut) atau Outstanding kewajiban dan (haircut) atau Outstanding
komitmen/ kewajiban dan komitmen komitmen / kewajiban dan komitmen komitmen/ kewajiban dan komitmen
nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan
kontraktual (run-off rate) atau Nilai kontraktual (run-off rate) atau Nilai kontraktual (run-off rate) atau Nilai
Outstanding tagihan kontraktual Outstanding tagihan kontraktual Outstanding tagihan kontraktual
value of dikalikan tingkat value of dikalikan tingkat value of dikalikan tingkat
liabilities and penerimaan (inflow rate) liabilities and penerimaan (inflow rate) liabilities and penerimaan (inflow rate)
commitments HQLA after haircut or commitments HQLA after haircut or commitments HQLA after haircut or
/ Contractual Outstanding of liabilities / Contractual Outstanding of liabilities / Contractual Outstanding of liabilities
value of and commitments value of and commitments value of and commitments
receivables multiplied by the run-off receivables multiplied by the run-off receivables multiplied by the run-off
rate or Contractual rate or Contractual rate or Contractual
receivables multiplied by receivables multiplied by receivables multiplied by
the inflow rate the inflow rate the inflow rate
64 hari N/A N/A
64 days
6.039.214 N/A N/A
8.333.957 612.468 N/A N/A N/A N/A
4.418.560 220.928 N/A N/A N/A N/A
3.915.397 391.540 N/A N/A N/A N/A
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 583
Page 586
No Komponen Individual
Component
Triwulan 4 - 2025
Quarter 4 - 2025
Nilai Nilai HQLA setelah
outstanding pengurangan nilai
kewajiban dan (haircut) atau Outstanding
komitmen / kewajiban dan komitmen
nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan
kontraktual (run-off rate) atau Nilai
Outstanding tagihan kontraktual
value of dikalikan tingkat
liabilities and penerimaan (inflow rate)
commitments HQLA after haircut or
/ Contractual Outstanding of liabilities
value of and commitments
receivables multiplied by the run-off
rate or Contractual
receivables multiplied by
the inflow rate
4 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi, terdiri dari:
9.860.355 3.468.705
Unsecured wholesale funding, of which:
a. Simpanan operasional
Operational deposits 3.029.566 746.903
b. Simpanan non-operasional dan/atau kewajiban lainnya yang bersifat
non-operasional 6.830.789 2.721.802
Non-operational deposits and/or other non-operational liabilities
c. Surat berharga berupa surat utang yang diterbitkan oleh bank
Unsecured debt - -
5 Pendanaan dengan agunan
Secured funding
-
6 Arus kas keluar lainnya (additional requirement), terdiri dari:
5.444.597 1.367.374
Additional requirements, of which:
a. Arus kas keluar atas transaksi derivatif
Outflows related to derivative exposures 382.584 382.584
b. Arus kas keluar atas peningkatan kebutuhan likuiditas
Outflows related to liquidity needs - -
c. Arus kas keluar atas kehilangan pendanaan
Outflows related to loss of funding - -
d. Arus kas keluar atas penarikan komitmen fasilitas kredit
dan fasilitas likuiditas 2.484.772 984.790
Credit facilities and liquidity facilities
584 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 587
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Individual Konsolidasian
Consolidated
Triwulan 3 - 2025 Triwulan 4 - 2025 Triwulan 3 - 2025
Quarter 3 - 2025 Quarter 4 - 2025 Quarter 3 - 2025
Nilai Nilai HQLA setelah Nilai Nilai HQLA setelah Nilai Nilai HQLA setelah
outstanding pengurangan nilai outstanding pengurangan nilai outstanding pengurangan nilai
kewajiban dan (haircut) atau Outstanding kewajiban dan (haircut) atau Outstanding kewajiban dan (haircut) atau Outstanding
komitmen/ kewajiban dan komitmen komitmen / kewajiban dan komitmen komitmen/ kewajiban dan komitmen
nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan
kontraktual (run-off rate) atau Nilai kontraktual (run-off rate) atau Nilai kontraktual (run-off rate) atau Nilai
Outstanding tagihan kontraktual Outstanding tagihan kontraktual Outstanding tagihan kontraktual
value of dikalikan tingkat value of dikalikan tingkat value of dikalikan tingkat
liabilities and penerimaan (inflow rate) liabilities and penerimaan (inflow rate) liabilities and penerimaan (inflow rate)
commitments HQLA after haircut or commitments HQLA after haircut or commitments HQLA after haircut or
/ Contractual Outstanding of liabilities / Contractual Outstanding of liabilities / Contractual Outstanding of liabilities
value of and commitments value of and commitments value of and commitments
receivables multiplied by the run-off receivables multiplied by the run-off receivables multiplied by the run-off
rate or Contractual rate or Contractual rate or Contractual
receivables multiplied by receivables multiplied by receivables multiplied by
the inflow rate the inflow rate the inflow rate
9.373.607 3.360.900 N/A N/A N/A N/A
2.448.139 607.281 N/A N/A N/A N/A
6.925.468 2.753.620 N/A N/A N/A N/A
- - N/A N/A N/A N/A
- N/A N/A
4.692.237 1.232.020 N/A N/A N/A N/A
359.349 359.349 N/A N/A N/A N/A
- - N/A N/A N/A N/A
- - N/A N/A N/A N/A
2.184.090 870.640 N/A N/A N/A N/A
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 585
Page 588
No Komponen Individual
Component
Triwulan 4 - 2025
Quarter 4 - 2025
Nilai Nilai HQLA setelah
outstanding pengurangan nilai
kewajiban dan (haircut) atau Outstanding
komitmen / kewajiban dan komitmen
nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan
kontraktual (run-off rate) atau Nilai
Outstanding tagihan kontraktual
value of dikalikan tingkat
liabilities and penerimaan (inflow rate)
commitments HQLA after haircut or
/ Contractual Outstanding of liabilities
value of and commitments
receivables multiplied by the run-off
rate or Contractual
receivables multiplied by
the inflow rate
e. Arus kas keluar atas kewajiban kontraktual lainnya terkait penyaluran dana
Other contractual funding obligations - -
f. Arus kas keluar atas kewajiban kontijensi pendanaan lainnya
Other contingent funding obligations 2.577.240 -
g. Arus kas keluar kontraktual lainnya
Other contractural cash outflows - -
7 Total Arus Kas Keluar 5.567.400
Cash Outflows
ARUS KAS MASUK
CASH INFLOWS
8 Pinjaman dengan agunan 48.693 -
Secured lending
9 Tagihan berasal dari pihak lawan (counterparty) yang bersifat lancar (inflows 5.769.820 3.714.803
from fully performing exposures)
Inflows from fully performing exposures
10 Arus kas masuk lainnya 515.476 449.070
Other cash inflows
11 TOTAL ARUS KAS MASUK 6.333.989 4.163.873
CASH INFLOWS
TOTAL ADJUSTED VALUE1
586 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 589
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Individual Konsolidasian
Consolidated
Triwulan 3 - 2025 Triwulan 4 - 2025 Triwulan 3 - 2025
Quarter 3 - 2025 Quarter 4 - 2025 Quarter 3 - 2025
Nilai Nilai HQLA setelah Nilai Nilai HQLA setelah Nilai Nilai HQLA setelah
outstanding pengurangan nilai outstanding pengurangan nilai outstanding pengurangan nilai
kewajiban dan (haircut) atau Outstanding kewajiban dan (haircut) atau Outstanding kewajiban dan (haircut) atau Outstanding
komitmen/ kewajiban dan komitmen komitmen / kewajiban dan komitmen komitmen/ kewajiban dan komitmen
nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan
kontraktual (run-off rate) atau Nilai kontraktual (run-off rate) atau Nilai kontraktual (run-off rate) atau Nilai
Outstanding tagihan kontraktual Outstanding tagihan kontraktual Outstanding tagihan kontraktual
value of dikalikan tingkat value of dikalikan tingkat value of dikalikan tingkat
liabilities and penerimaan (inflow rate) liabilities and penerimaan (inflow rate) liabilities and penerimaan (inflow rate)
commitments HQLA after haircut or commitments HQLA after haircut or commitments HQLA after haircut or
/ Contractual Outstanding of liabilities / Contractual Outstanding of liabilities / Contractual Outstanding of liabilities
value of and commitments value of and commitments value of and commitments
receivables multiplied by the run-off receivables multiplied by the run-off receivables multiplied by the run-off
rate or Contractual rate or Contractual rate or Contractual
receivables multiplied by receivables multiplied by receivables multiplied by
the inflow rate the inflow rate the inflow rate
- - N/A N/A N/A N/A
2.146.766 - N/A N/A N/A N/A
2.031 2.031 N/A N/A N/A N/A
5.205.388 N/A N/A
105.173 - N/A N/A N/A N/A
5.423.320 3.656.246 N/A N/A N/A N/A
506.868 432.857 N/A N/A N/A N/A
6.035.360 4.089.102 N/A N/A N/A N/A
TOTAL ADJUSTED VALUE1 TOTAL ADJUSTED VALUE1 TOTAL ADJUSTED VALUE1
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 587
Page 590
No Komponen Individual
Component
Triwulan 4 - 2025
Quarter 4 - 2025
Nilai Nilai HQLA setelah
outstanding pengurangan nilai
kewajiban dan (haircut) atau Outstanding
komitmen / kewajiban dan komitmen
nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan
kontraktual (run-off rate) atau Nilai
Outstanding tagihan kontraktual
value of dikalikan tingkat
liabilities and penerimaan (inflow rate)
commitments HQLA after haircut or
/ Contractual Outstanding of liabilities
value of and commitments
receivables multiplied by the run-off
rate or Contractual
receivables multiplied by
the inflow rate
12 TOTAL HQLA 6.177.812
13 TOTAL ARUS KAS KELUAR BERSIH 1.403.527
NET CASH OUTFLOWS
14 LCR (%) 440%
Keterangan:
Note:
1 Adjusted value dihitung setelah pengenaan pengurangan nilai (haircut), tingkat penarikan (run-off rate), dan tingkat penerimaan (inflow rate)
serta batas maksimum komponen HQLA, misalnya batas maksimum HQLA Level 2B dan HQLA Level 2 serta batas maksimum arus kas masuk
yang dapat diperhitungkan dalam LCR.
1 Adjusted value is calculated after the imposition of a haircut, run-off rate, and inflow rate as well as the maximum amount of HQLA, e.g. the maximum
amount of HQLA Level 2B and HQLA Level 2, and the maximum amount of cash inflows allowed to be taken into account in the LCR.
588 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 591
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Individual Konsolidasian
Consolidated
Triwulan 3 - 2025 Triwulan 4 - 2025 Triwulan 3 - 2025
Quarter 3 - 2025 Quarter 4 - 2025 Quarter 3 - 2025
Nilai Nilai HQLA setelah Nilai Nilai HQLA setelah Nilai Nilai HQLA setelah
outstanding pengurangan nilai outstanding pengurangan nilai outstanding pengurangan nilai
kewajiban dan (haircut) atau Outstanding kewajiban dan (haircut) atau Outstanding kewajiban dan (haircut) atau Outstanding
komitmen/ kewajiban dan komitmen komitmen / kewajiban dan komitmen komitmen/ kewajiban dan komitmen
nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan nilai tagihan dikalikan tingkat penarikan
kontraktual (run-off rate) atau Nilai kontraktual (run-off rate) atau Nilai kontraktual (run-off rate) atau Nilai
Outstanding tagihan kontraktual Outstanding tagihan kontraktual Outstanding tagihan kontraktual
value of dikalikan tingkat value of dikalikan tingkat value of dikalikan tingkat
liabilities and penerimaan (inflow rate) liabilities and penerimaan (inflow rate) liabilities and penerimaan (inflow rate)
commitments HQLA after haircut or commitments HQLA after haircut or commitments HQLA after haircut or
/ Contractual Outstanding of liabilities / Contractual Outstanding of liabilities / Contractual Outstanding of liabilities
value of and commitments value of and commitments value of and commitments
receivables multiplied by the run-off receivables multiplied by the run-off receivables multiplied by the run-off
rate or Contractual rate or Contractual rate or Contractual
receivables multiplied by receivables multiplied by receivables multiplied by
the inflow rate the inflow rate the inflow rate
6.039.214 N/A N/A
1.301.347 N/A N/A
464% N/A N/A
“
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 589
Page 592
26. Perhitungan NSFR
NSFR calculation
Komponen ASF September 2025 | September 2025
ASF Component
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Carrying Value Based on Residual Maturity
Tanpa Jangka < 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun
Waktu¹ < 6 months ≥ 6 months - < 1 year ≥ 1 year
Non Maturity¹
1 Modal :
Capital: 8.938.761 - - -
2 Modal sesuai POJK KPMM
Regulatory capital under POJK KPMM 8.938.761 - - -
3 Instrumen modal lainnya - - - -
Other capital instruments
4 Simpanan yang berasal dari nasabah 6.702.952 3.488.138 57.639 1.194
perorangan dan pendanaan yang
berasal dari nasabah usaha mikro dan
usaha kecil:
Deposits from retail customers and small
business customers:
5 Simpanan dan pendanaan stabil 4.726.561 145.309 2.464 542
Stable deposits
6 Simpanan dan pendanaan kurang 1.976.391 3.342.829 55.175 652
stabil
Less stable deposits
7 Pendanaan yang berasal dari nasabah 4.815.653 8.827.484 - -
korporasi:
Wholesale funding:
8 Simpanan operasional 1.742.624 - - -
Operational deposits
9 Pendanaan lainnya yang berasal dari 3.073.030 8.827.484 - -
nasabah korporasi
Other wholesale funding
10 Liabilitas yang memiliki pasangan aset - - - -
yang saling bergantung
Liabilities with interdependent assets
11 Liabilitas dan ekuitas lainnya :
Other liabilities and equity:
12 NSFR liabilitas derivatif
NSFR derivative liabilities 2.470,65 - -
13 Ekuitas dan liabilitas lainnya yang
tidak masuk dalam kategori diatas - 1.804.622 - -
All other liabilities and equity not
included in the above categories
14 Total ASF
590 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 593
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Desember 2025 | December 2025
No. Ref. dari
Kertas Kerja
Total Nilai Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Total Nilai
NSFR
Tertimbang Carrying Value Based on Residual Maturity Tertimbang
Ref. No.
Total Total
from NSFR
Weighted Tanpa Jangka
Weighted
< 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun working
Value Waktu¹
Value
< 6 months ≥ 6 months - < 1 year ≥ 1 year paper
Non Maturity¹
8.938.761 9.024.723 - - - 9.024.723
1.1
8.938.761 9.024.723 - - - 9.024.723 1.2
- - - - - - 1.3
2
9.468.767 7.974.134 3.829.637 39.128 1.557 10.910.470
3
4.852.415 151.925 1.738 780 4.756.554 2.1
4.631.159 3.1
4.837.608 2.2
3.121.719 3.677.712 37.389 777 6.153.916
3.2
2.542.276 4.873.352 9.141.158 39.550 - 3.892.336 4
871.312 4.034.848 - - - 2.017.424 4.1
1.670.964 838.504 9.141.158 39.550 - 1.874.912 4.2
- - - - - - 5
6
140,87 - - 6.1
- - 1.808.227 - - - 6.2 s.d. 6.5
20.949.804
23.827.529 7
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 591
Page 594
Komponen RSF September 2025 | September 2025
RSF Component
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Carrying Value Based on Residual Maturity
Tanpa Jangka < 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun
Waktu¹ < 6 months ≥ 6 months - < 1 year ≥ 1 year
Non Maturity¹
15 Total HQLA dalam rangka perhitungan
NSFR
Total HQLA in NSFR
16 Simpanan pada lembaga keuangan lain
untuk tujuan operasional - - - -
Deposits held at other financial
institutions for operational purposes
17 Pinjaman dengan kategori Lancar dan 420.039 10.749.446 3.921.496 10.876.584
Dalam Perhatian Khusus (performing)
Performing loans
18 Kepada lembaga keuangan yang dijamin - 3.500 - 30.000
dengan HQLA Level 1
to financial institutions where the loan is
secured against Level 1 HQLA
19 Kepada lembaga keuangan yang 420.039 1.333.592 699.634 5.670.187
dijamin bukan dengan HQLA Level 1 dan
pinjaman kepada lembaga keuangan
tanpa jaminan
to financial institutions where the loan is
secured against non Level 1 HQLA and
unsecured loans to financial institutions
20 Kepada korporasi non-keuangan, - 9.409.892 3.221.478 5.160.400
nasabah retail dan nasabah usaha mikro
dan kecil, pemerintah pusat, pemerintah
negara lain, Bank Indonesia, bank sentral
negara lain dan entitas sektor publik,
yang diantaranya:
to non-financial corporate clients, retail
and small business customers, the central
government, governments of other
countries, Bank Indonesia, central banks of
other countries and public sector entities,
which include:
21 Memenuhi kualifikasi untuk mendapat - 2.171 - -
bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE
OJK ATMR untuk Risiko Kredit
With a risk weight of less than or equal to
35% under SE OJK ATMR for Credit Risk
22 Kredit beragun rumah tinggal yang tidak - 292 384 10.860
sedang dijaminkan, yang diantaranya :
Unencumbered residential mortgages,
which include:
23 Memenuhi kualifikasi untuk mendapat - - - 5.137
bobot risiko 35% atau kurang, sesuai SE
OJK ATMR untuk Risiko Kredit
with a risk weight of less than or equal to
35% under SE OJK ATMR for Credit Risk
592 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 595
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Desember 2025 | December 2025
No. Ref.
Total Nilai Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Total Nilai dari Kertas
Tertimbang Carrying Value Based on Residual Maturity Tertimbang Kerja NSFR
Total Total Ref. No. from
Weighted Tanpa Jangka
Weighted NSFR working
Value < 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Value
Waktu¹ < 6 months ≥ 6 months - < 1 year ≥ 1 year paper
Non Maturity¹
105.527 132.026 1
- - - - - - 2
15.835.904 436.472 10.848.604 3.793.660 10.736.568 15.903.858 3
30.350 - 3.000 - 75.809 76.109 3.1.1
6.283.049 436.472 2.042.224 246.427 5.312.040 5.807.057 3.1.2
3.1.3
17.383 - 8.803.159 3.542.333 5.321.412 17.789 3.1.4.2
3.1.5
3.1.6
- - - 4.867 - - 3.1.4.1
9.569 - 221 - 21.943 18.763 3.1.7.2
3.339 - - 34 5.365 3.504 3.1.7.1
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 593
Page 596
Komponen RSF September 2025 | September 2025
RSF Component
Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu
Carrying Value Based on Residual Maturity
Tanpa Jangka < 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun
Waktu¹ < 6 months ≥ 6 months - < 1 year ≥ 1 year
Non Maturity¹
24 Surat Berharga dengan kategori Lancar
dan Kurang Lancar (performing) yang - - - -
tidak sedang dijaminkan, tidak gagal
bayar dan tidak masuk sebagai HQLA,
termasuk saham yang diperdagangkan
di bursa
Performing securities that are
unencumbered, not in default and do not
qualify as HQLA, including exchange-
traded equities
25 Aset yang memiliki pasangan liabilitas - - - -
yang saling bergantung
Assets with interdependent liabilities
26 Aset lainnya : 557.063 47.902 14.551 2.466.161 3.085.677
Other assets:
27 Komoditas fisik yang yang -
diperdagangkan, termasuk emas
Physical traded commodities, including
gold
28 Kas, surat berharga dan aset lainnya 0
yang dicatat sebagai initial margin untuk
kontrak derivatif dan kas atau aset lain
yang diserahkan sebagai default fund
pada central counterparty (CCP)
Cash, securities and other assets posted
as initial margin for derivative contracts
and cash or other assets provided to
contribute to the default fund of a central
counterparty (CCP)
29 NSFR aset derivatif 1.838
NSFR derivative assets
30 NSFR liabilitas derivatif sebelum 0
dikurangi dengan variation margin
NSFR derivative liabilities before
deduction with variation margin
31 Seluruh aset lainnya yang tidak masuk 557.063 46.065 14.551 2.466.161
dalam kategori diatas
All other assets not included in the above
categories
32 Rekening Administratif 4.673.044
Off-balance sheet accounts
33 Total RSF
34 Rasio Pendanaan Stabil Bersih (%)
Net Stable Funding Ratio (%)
¹ Komponen yang dilaporkan dalam kategori tanpa jangka waktu adalah komponen yang tidak memiliki jangka waktu kontraktual, antara lain:
instrumen modal yang bersifat permanen (perpetual), short positions, open maturity positions, giro, ekuitas yang tidak masuk dalam kategori HQLA dan komoditas
¹ Components reported in the no-maturity category are those that do not have a contractual term, including:
perpetual capital instruments, short positions, open maturity positions, current accounts, equities not included in the HQLA category, and commodities.
594 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 597
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Desember 2025 | December 2025
No. Ref.
Total Nilai Nilai Tercatat Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Total Nilai dari Kertas
Tertimbang Carrying Value Based on Residual Maturity Tertimbang Kerja NSFR
Total Total Ref. No. from
Weighted Tanpa Jangka
Weighted NSFR working
Value < 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun Value
Waktu¹ < 6 months ≥ 6 months - < 1 year ≥ 1 year paper
Non Maturity¹
- - 3.2
-
- - - 4
3.085.677 2.568.604 3.342.518 5
- - - 5.1
- 0 - 5.2
1.838 2.509 2.509 5.3
- 0 - 5.4
3.083.840 682.560 66.479 22.366 2.568.604 3.340.009 5.5
s.d.
5.12
125.219 5.000.556 124.552 12
19.152.328 19.502.954 13
109% 122% 14
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 595
Page 598
27. Aset Terikat (Encumbrance)
Encumbered Assets
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
Aset Terikat Aset yang Aset Tidak Terikat Total
Encumbered Assets disimpan atau Unencumbered Assets
diperjanjikan dengan
bank sentral namun
belum digunakan
untuk menghasilkan
likuiditas
“Assets that
are held or agreed with
the central bank but
have not been used to
generate liquidity”
Kas
Cash - 17.978 17.978
GWM Sekunder (PLM)
Secondary Reserve - 1.261.367 - 1.261.367
Requirement (PLM)
Penempatan pada BI
Placement to BI - 5.059.781 5.059.781
Surat Berharga
Pemerintah - 3.465.774 3.465.774
Government Bonds
Repo
Repo 601.194 - 601.194
Reverse Repo pada BI
Reverse Repo to BI - 14.498 14.498
Analisis Kualitatif
Qualitative Analysis
a. Per 31 Desember 2025, Bank tidak memiliki aset terikat (encumbered assets) yang terbatas untuk kebutuhan likuiditas, secara legal dan kontraktual oleh Bank.
b. Mengacu pada penjelasan atas POJK Liquidity Coverage Ratio Bagi Bank Umum pasal 9 ayat (3) huruf a, contoh aset yang disimpan atau diperjanjikan dengan Bank
Indonesia namun belum digunakan untuk menghasilkan likuiditas adalah giro wajib minimum sekunder (PLM).
c. Aset tidak terikat merupakan aset yang memenuhi syarat sebagai HQLA sebagaimana diatur dalam POJK Liquidity Coverage Ratio Bagi Bank Umum.
a. As of 31 December 2025, the Bank has no encumbered assets which are limited for liquidity needs, legally and contractually by the Bank.
b. Referring to POJK of Liquidity Coverage Ratio for Commercial Banks article 9 paragraph (3) letter a, an example of an asset that is kept or in an agreement with Bank
Indonesia but has not been used to generate liquidity is secondary minimum reserve requirement (PLM).
c. Unencumbered assets are assets that qualify as HQLA as stipulated in POJK of Liquidity Coverage Ratio for Commercial Banks.
596 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 599
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 597
Page 600
28A. Risiko Operasional - Tabel Laporan Data Kerugian Historis
Operational Risk - Hiscorical Loss Data Table
No Keterangan T T-1 T-2 T-3
Batasan minimum untuk suatu kejadian kerugian operasional (loss event) sebesar Rp300.000.000,00 (tiga ratus juta rupiah) atau lebih
Minimum limit for an operational loss event (loss event) of IDR300,000,000.00 (three hundred million rupiah) or more
1 Jumlah kerugian operasional bersih setelah - 1.122 - -
memperhitungkan nilai pemulihan (tanpa
pengecualian)
Total net operating loss after calculating recovery
value (without exception)
2 Jumlah terjadinya kerugian risiko operasional - 2 - -
Total occurrence of operational risk losses
3 Jumlah kerugian risiko operasional yang - - - -
dikecualikan
The amount of excluded operational risk loss
4 Jumlah terjadinya kerugian risiko operasional yang - - - -
dikecualikan
The amount of operational risk losses that are
excluded
5 Jumlah kerugian operasional bersih setelah - 1.122 - -
memperhitungkan nilai pemulihan dan kerugian
risiko operasional yang dikecualikan
The amount of net operating loss after taking into
account the value of recovery and operational risk
losses are excluded
Batasan minimum untuk suatu kejadian - - - -
kerugian operasional (loss event) sebesar
Rp1.500.000.000,00 (satu milyar lima ratus juta
rupiah) atau lebih
Minimum limit for an operational loss event (loss
event) of IDR1,500,000,000.00 (one billion five
hundred million rupiah) or more
6 Jumlah kerugian operasional bersih setelah - - - -
memperhitungkan nilai pemulihan (tanpa
pengecualian)
Total net operating loss after calculating recovery
value (without exception)
7 Jumlah terjadinya kerugian risiko operasional - - - -
Total occurrence of operational risk losses
8 Jumlah kerugian risiko operasional yang - - - -
dikecualikan
The amount of excluded operational risk loss
9 Jumlah terjadinya kerugian risiko operasional yang - - - -
dikecualikan
The amount of operational risk losses that are
excluded
10 Jumlah kerugian operasional bersih setelah - - - -
memperhitungkan nilai pemulihan dan kerugian
risiko operasional yang dikecualikan
The amount of net operating loss after taking into
account the value of recovery and operational risk
losses are excluded
Rincian perhitungan modal untuk risiko operasional
Details of capital calculation for operational risk
598 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 601
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
T-4 T-5 T-6 T-7 T-8 T-9 Rata-Rata
10 Tahun
- - - - - - 112
- - - - - - 0,2
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - 112
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
- - - - - - -
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 599
Page 602
No Keterangan T T-1 T-2 T-3
11 Apakah kerugian digunakan dalam perhitungan
FPKI? (Ya/Tidak)
Are losses used in FPKI calculations? (Yes/No)
12 Dalam hal baris 11 diisi Tidak, apakah tidak
digunakannya data kerugian intern tersebut
disebabkan ketidaksesuaian standar minimum
untuk data kerugian? (Ya/Tidak)
In the event that line 11 is filled in No, is the internal
loss data not used due to non-compliance with the
minimum standard for loss data? (Yes No)
13 Threshold yang digunakan dalam perhitungan
modal untuk risiko operasional (dalam satuan
rupiah penuh)
Threshold used in calculating capital for operational
risk (in full amount Rupiah)
14 Keterangan Tambahan (jika ada)
Additional Information (if any)
600 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 603
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
T-4 T-5 T-6 T-7 T-8 T-9 Rata-Rata
10 Tahun
Tidak
Ya
300.000.000
-
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 601
Page 604
28B. Risiko Operasional - Tabel Laporan Rincian Indikator Bisnis
Operational Risk - Details of Business Indicator Table
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
No Indikator Bisnis (IB) dan komponen IB T T-1 T-2
Business Indicator (IB) dan IB components
1 Komponen Bunga, Sewa dan Dividen (KBSD) 463.470
Interest, Rent and Dividends (KBSD) Components
1a. Beban Bunga 502.517 312.353 150.058
Interest Expenses
1b. Aset Produktif 26.370.107 19.598.056 15.827.821
Earning Assets
1c. Pendapatan Dividen - - -
Dividend Income
2 Komponen Jasa (KJ) 184.672
Service Components (KJ)
2a. Pendapatan Jasa dan Komisi 7.288 19.326 13.839
Service and Commission Income
2b. Beban Jasa dan Komisi 15.495 15.961 9.314
Service and Commission Expenses
2c. Pendapatan operasional lainnya 271.398 170.655 71.194
Other Operating Income
2d. Beban operasional lainnya 23.014 26.907 22.305
Other Operating Expenses
3 Komponen Keuangan (KK) -
Financial Components (KK)
3a. Laba Rugi Bersih Trading Book - - -
Net Profit / Loss Trading Book
3b. Laba Rugi Bersih Banking Book - - -
Net Profit / Loss Banking Book
4 IB 648.142
5 Komponen Indikator Bisnis (KIB) 77.777
Business Indicator Components (KIB)
6. Pengungkapan IB
IB Disclosure
6a. Total termasuk aktivitas didivestasi 648.142
Total IB including divestation activities
6b. Pengurangan IB dikarenakan pengecualian -
atas aktivitas yang didivestasi
IB deduction due to the exclusion of divested
activities
7 Keterangan tambahan -
Additional information
602 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 605
28C. Risiko Operasional - Laporan Perhitungan ATMR untuk Risiko Operasional dengan Menggunakan Pendekatan Standar
Operational Risk - Report on the Calculation of RWA for Operational Risk Standardized Approach
(dalam jutaan Rp)
(in IDR million)
No Rincian T
Description
1 Komponen Indikator Bisnis (KIB) 77.777
Business Indicator Components (KIB)
2 Faktor Pengali Kerugian Internal (FPKI) 1
Internal Loss Multiplier Factor (FPKI)
3 Modal Minimum Risiko Operasional (MMRO) 77.777
Capital Minimum Operational Risk (MMRO)
4 ATMR untuk Risiko Operasional 972.213
RWA for Operational Risk
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 603
Page 606
Seojk 16/2021
Bentuk Dan Isi Laporan Tahunan Emiten
Atau Perusahaan Publik
Form And Content Of Annual Reports Of Issuers Or Public Companies
Halaman
Pages
1 Laporan Tahunan paling sedikit memuat: The Annual Report shall at least contain:
a ikhtisar data keuangan penting key financial highlights a
b informasi saham (jika ada) stock information (if any) a
c laporan Direksi report of the Board of Directors a
d laporan Dewan Komisaris report of the Board of Commissioners a
e profil Emiten atau Perusahaan Publik profile of the Issuer or Public Company a
f analisis dan pembahasan manajemen management discussion and analysis a
g tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik corporate governance of the Issuer or Public a
Company
h tanggung jawab sosial dan lingkungan Emiten social and environmental responsibility of the a
atau Perusahaan Publik Issuer or Public Company
i laporan keuangan tahunan yang telah diaudit audited financial statements for the year a
j surat pernyataan anggota Direksi dan anggota statement of members of the Board of Directors
Dewan Komisaris tentang tanggung jawab atas and members of the Board of Commissioners a
Laporan Tahunan regarding their responsibility for the Annual
Report
2 Uraian Isi Laporan Tahunan Details of the Annual Report Content
a Ikhtisar Data Keuangan Penting Key Financial Highlights
Ikhtisar data keuangan penting memuat Summary of important financial data including
informasi keuangan yang disajikan dalam bentuk financial information presented in the form of a
perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku comparison for 3 (three) financial years or since
atau sejak memulai usahanya jika Emiten atau starting the business if the Issuer or Public
Perusahaan Publik tersebut menjalankan kegiatan Company has carried out its business activities for
usahanya kurang dari 3 (tiga) tahun, paling sedikit less than 3 (three) years, at least containing:
memuat:
1 pendapatan/penjualan revenue/sales
2 laba bruto gross profit
3 laba (rugi) profit (loss)
4 jumlah laba (rugi) yang dapat diatribusikan profit (loss) attributable to owners of the parent
kepada pemilik entitas induk dan and non-controlling interests
kepentingan nonpengendali
5 total laba (rugi) komprehensif total comprehensive profit (loss)
6 jumlah laba (rugi) komprehensif yang dapat total comprehensive profit (loss) attributable to
diatribusikan kepada pemilik entitas induk owners of the parent and non-controlling interests
dan kepentingan nonpengendali
10-13
7 laba (rugi) per saham profit (loss) per share
8 jumlah aset total assets
9 jumlah liabilitas total liabilities
10 jumlah ekuitas total equity
11 rasio laba (rugi) terhadap jumlah aset return on assets
12 rasio laba (rugi) terhadap ekuitas return on equity
13 rasio laba (rugi) terhadap pendapatan/ net profit margin
penjualan
14 rasio lancar current ratio
15 rasio liabilitas terhadap ekuitas liabilities to equity ratio
16 rasio liabilitas terhadap jumlah aset liabilities to assets ratio
604 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 607
Halaman
Pages
17 informasi dan rasio keuangan lainnya yang other information and financial ratios relevant 10-13
relevan dengan Emiten atau Perusahaan to the Issuer or Public Company and the type of
Publik dan jenis industrinya industry
b Informasi Saham Stock Information
Informasi saham bagi Perusahaan Terbuka paling Information on the stock of the Public Company
sedikit memuat: shall at least contain:
1 saham yang telah diterbitkan untuk setiap shares that have been issued for each quarterly
masa triwulan yang disajikan dalam bentuk period presented in the form of a comparison for
perbandingan selama 2 (dua) tahun buku the last 2 (two) financial years, containing at least:
terakhir, paling sedikit memuat:
14-15
a jumlah saham yang beredar number of shares outstanding
b kapitalisasi pasar berdasarkan harga market capitalization based on the price on the
pada bursa efek tempat saham stock exchange where the shares are listed
dicatatkan
c harga saham tertinggi, terendah, dan highest, lowest, and closing prices based on the
penutupan berdasarkan harga pada stock exchange where the shares are listed
bursa efek tempat saham dicatatkan
d volume perdagangan pada bursa volume of trading on the stock exchange where
efek tempat saham dicatatkan the shares are listed
Informasi dalam huruf b), huruf c) Information in points b), c), and d) is only disclosed
dan huruf d) hanya diungkapkan jika if the shares are listed on the stock exchange
sahamnya tercatat di bursa efek
2 dalam hal terjadi aksi korporasi yang in the event of a corporate action that causes
menyebabkan terjadinya perubahan changes in shares, such as stock splits, reverse
pada saham, seperti pemecahan stock, stock dividends, bonus shares, changes in
saham (stock split), penggabungan the par value of shares, issuance of convertible
saham (reverse stock), dividen securities, as well as capital additions and
saham, saham bonus, perubahan deductions, the share information as referred to
nilai nominal saham, penerbitan in number 1) shall at least include an explanation
efek konversi, serta penambahan regarding: Tidak ada
dan pengurangan modal, informasi None
saham sebagaimana dimaksud pada
angka 1) ditambahkan penjelasan
paling sedikit mengenai:
a tanggal pelaksanaan aksi korporasi date of implementation of corporate action
b rasio pemecahan saham (stock split), stock split ratio, reverse stock, stock dividends,
penggabungan saham (reverse bonus shares, number of convertible securities
stock), dividen saham, saham issued, and changes in the par value of the shares
bonus, jumlah efek konversi yang
diterbitkan, dan perubahan nilai
nominal saham
c jumlah saham beredar sebelum dan number of shares outstanding prior to and after
sesudah aksi korporasi the corporate action
d jumlah efek konversi yang number of convertible securities executed (if any)
dilaksanakan (jika ada)
e harga saham sebelum dan sesudah share price before and after corporate action
aksi korporasi
3 dalam hal terjadi penghentian in the event of a temporary suspension of trading 15
sementara perdagangan saham and/or delisting of shares in the financial year, the
(suspension) dan/atau pembatalan reasons for such suspension and/or delisting shall
pencatatan saham (delisting) be provided
dalam tahun buku, dijelaskan
alasan penghentian sementara
perdagangan saham (suspension)
dan/atau pembatalan pencatatan
saham (delisting) tersebut
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 605
Page 608
Halaman
Pages
4 dalam hal penghentian sementara in the event that the temporary suspension of
perdagangan saham (suspension) trading as referred to in number 3) and/or the
sebagaimana dimaksud pada angka process of delisting of the shares is ongoing until
3) dan/atau proses pembatalan the end of the Annual Report period, the actions 15
pencatatan saham (delisting) masih taken to resolve the temporary suspension of
berlangsung hingga akhir periode trading and/or delisting of the shares must be
Laporan Tahunan, dijelaskan detailed
tindakan yang dilakukan untuk
menyelesaikan penghentian
sementara perdagangan saham
(suspension) dan/atau pembatalan
pencatatan saham (delisting)
tersebut
c Laporan Direksi Report of the Board of Directors 22-25
1 Laporan Direksi paling sedikit The Board of Directors’ report shall at least
memuat uraian singkat mengenai: contain a brief description of:
a strategi dan kebijakan strategis the Issuer or Public Company’s strategic
Emiten atau Perusahaan Publik strategies and policies
23
b peranan Direksi dalam perumusan roles of the Board of Directors in formulating
strategi dan kebijakan strategis strategies and strategic policies of the Issuer or
Emiten atau Perusahaan Publik Public Company
c proses yang dilakukan Direksi untuk processes carried out by the Board of Directors to 23-25
memastikan implementasi strategi ensure the implementation of the Issuer or Public
Emiten atau Perusahaan Publik Company’s strategy
d perbandingan antara hasil yang comparison between the results achieved with 23
dicapai dengan yang ditargetkan those targeted by the Issuer or Public Company
Emiten atau Perusahaan Publik
e kendala yang dihadapi Emiten atau constraints faced by the Issuer or Public Company 22
Perusahaan Publik
2 gambaran tentang prospek usaha overview of the business prospects of the Issuer 25
Emiten atau Perusahaan Publik or Public Company
3 penerapan tata kelola Emiten atau implementation of governance in the Issuer or 24
Perusahaan Publik Public Company
d Laporan Dewan Komisaris Report of the Board of Commissioners
Laporan Dewan Komisaris paling sedikit memuat The Board of Commissioners’ report shall at least
uraian singkat mengenai: contain a brief description of:
1 penilaian terhadap kinerja Direksi assessment of the performance of the Board of 19-21
mengenai pengelolaan Emiten Directors regarding the management of the Issuer
atau Perusahaan Publik, termasuk or Public Company, including the supervision of
pengawasan Dewan Komisaris the Board of Commissioners in the formulation
dalam perumusan dan implementasi and implementation of the strategy of the Issuer
strategi Emiten atau Perusahaan or Public Company carried out by the Board of
Publik yang dilakukan oleh Direksi Directors
2 pandangan atas prospek usaha views on the business prospects of the Issuer 20-21
Emiten atau Perusahaan Publik yang or Public Company prepared by the Board of
disusun oleh Direksi Directors
3 pandangan atas penerapan tata views on the implementation of governance in the 20
kelola Emiten atau Perusahaan Issuer or Public Company
Publik
606 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 609
Halaman
Pages
e Profil Emiten atau Perusahaan Publik Issuer or Public Company’s Profile
Profil Emiten atau Perusahaan Publik paling The profile of the Issuer or Public Company shall
sedikit memuat informasi: contain at least the following information:
1 nama Emiten atau Perusahaan name of the Issuer or Public Company, including 34-35
Publik termasuk apabila terdapat whether there has been a change of name, the
perubahan nama, alasan perubahan, reason for the change, and the effective date of
dan tanggal efektif perubahan nama the name change in the financial year
pada tahun buku
2 akses terhadap Emiten atau access to the Issuer or Public Company including
Perusahaan Publik termasuk kantor branch offices or representative offices that allow
cabang atau kantor perwakilan yang the public to obtain information about the Issuer
memungkinkan masyarakat dapat or Public Company, including:
memperoleh informasi mengenai
Emiten atau Perusahaan Publik,
meliputi: 34-35
a alamat address
b nomor telepon phone number
c alamat surat elektronik e-mail address
d alamat situs web website
3 riwayat singkat Emiten atau brief history of the Issuer or Public Company 30-31
Perusahaan Publik
4 visi dan misi Emiten atau Perusahaan vision and mission of the Issuer or Public 36-37
Publik serta budaya perusahaan Company as well as the corporate culture or
(corporate culture) atau nilai-nilai values
perusahaan
5 kegiatan usaha menurut anggaran business activities according to the latest articles 47-49
dasar terakhir, kegiatan usaha yang of association, business activities carried out
dijalankan pada tahun buku, serta in the financial year, and types of goods and/or
jenis barang dan/atau jasa yang services produced
dihasilkan
6 wilayah operasional Emiten atau the operational area of the Issuer or Public 50-51
Perusahaan Publik Company
7 struktur organisasi Emiten atau the organizational structure of the Issuer or Public 52-53
Perusahaan Publik dalam bentuk Company in the form of a chart, at least up to
bagan, paling sedikit sampai dengan a structure of 1 (one) level below the Board of
struktur 1 (satu) tingkat di bawah Directors including committees under the Board
Direksi termasuk komite di bawah of Directors (if any) and committees under the
Direksi (jika ada) dan komite di Board of Commissioners, alongside the names and
bawah Dewan Komisaris, disertai positions
dengan nama dan jabatan
8 daftar keanggotaan asosiasi industri list of memberships in industry associations both 93
baik dalam skala nasional maupun on a national and international scale related to the
internasional yang berkaitan dengan implementation of sustainable finance
penerapan keuangan berkelanjutan
9 profil Direksi, paling sedikit memuat: profile of the Board of Directors, at least
containing:
a nama dan jabatan yang sesuai name and position in accordance with the duties
dengan tugas dan tanggung jawab and responsibilities 62-71
b foto terbaru latest photo
c usia age
d kewarganegaraan citizenship
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 607
Page 610
Halaman
Pages
e riwayat pendidikan dan/atau education history and/or certification
sertifikasi
f riwayat jabatan, meliputi informasi: work experience, including information on:
(1) dasar hukum pengangkatan (1) the legal basis for appointment as a member
sebagai anggota Direksi pada of the Board of Directors of the Issuer or Public
Emiten atau Perusahaan Publik yang Company
bersangkutan (2) concurrent positions, either as a member of
(2) rangkap jabatan, baik sebagai the Board of Directors, a member of the Board of
anggota Direksi, anggota Dewan Commissioners, and/or a member of committees
Komisaris, dan/atau anggota and other positions both inside and outside the
62-71
komite serta jabatan lainnya baik di Issuer or Public Company
dalam maupun di luar Emiten atau In the event that a member of the Board of
Perusahaan Publik Directors does not have concurrent positions,
Dalam hal anggota Direksi tidak then this shall be disclosed
memiliki rangkap jabatan, maka (3) work experience and period of time both inside
diungkapkan mengenai hal tersebut and outside the Issuer or Public Company
(3) pengalaman kerja beserta
periode waktunya baik di dalam
maupun di luar Emiten atau
Perusahaan Publik
g hubungan afiliasi dengan anggota affiliation with other members of the Board
Direksi lainnya, anggota Dewan of Directors, members of the Board of
Komisaris, pemegang saham utama, Commissioners, majority shareholders, and
dan pengendali baik langsung controlling shareholders, either directly or
maupun tidak langsung sampai indirectly, to individual owners, including names
kepada pemilik individu, meliputi of the affiliated parties
nama pihak yang terafiliasi In the event that a member of the Board of
Dalam hal anggota Direksi tidak Directors does not have an affiliated relationship,
memiliki hubungan afiliasi, maka the Issuer or Public Company shall disclose this
Emiten atau Perusahaan Publik matter
mengungkapkan hal tersebut
h perubahan komposisi anggota changes in the composition of the members of the 53
Direksi dan alasan perubahannya Board of Directors and reasons for such changes
Dalam hal tidak terdapat perubahan In the event of no change in the composition of
komposisi anggota Direksi, maka the members of the Board of Directors, this shall
diungkapkan mengenai hal tersebut be disclosed
10 profil Dewan Komisaris, paling sedikit profile of the Board of Commissioners, at least
memuat: containing:
a nama dan jabatan name and position
54-61
b foto terbaru latest photo
c usia age
d kewarganegaraan citizenship
e riwayat pendidikan dan/atau education history and/or certification
sertifikasi
608 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 611
Halaman
Pages
f riwayat jabatan, meliputi informasi: work experience, including information on:
(1) dasar hukum pengangkatan (1) the legal basis for appointment as a member
sebagai anggota Dewan Komisaris of the Board of Commissioners of the Issuer or
(2) dasar hukum pengangkatan Public Company
pertama kali sebagai anggota (2) legal basis for initial appointment as
Dewan Komisaris yang merupakan an independent member of the Board of
komisaris independen pada Emiten Commissioners of the Issuer or Public Company
atau Perusahaan Publik yang (3) concurrent positions, either as a member of the
bersangkutan Board of Commissioners, a member of the Board
(3) rangkap jabatan, baik sebagai of Directors, and/or a member of committees and
anggota Dewan Komisaris, anggota other positions both inside and outside the Issuer
Direksi, dan/atau anggota komite or Public Company
serta jabatan lainnya baik di In the event that a member of the Board of
dalam maupun di luar Emiten atau Commissioners does not have concurrent
Perusahaan Publik positions, then this shall be disclosed
Dalam hal anggota Dewan Komisaris (4) work experience and period of time both inside
tidak memiliki rangkap jabatan, maka and outside the Issuer or Public Company 54-61
diungkapkan mengenai hal tersebut
(4) pengalaman kerja beserta
periode waktunya baik di dalam
maupun di luar Emiten atau
Perusahaan Publik
g hubungan afiliasi dengan anggota affiliation with other members of the Board
Dewan Komisaris lainnya, pemegang of Commissioners, members of the Board of
saham utama, dan pengendali baik Directors, majority shareholders, and controlling
langsung maupun tidak langsung shareholders, either directly or indirectly, to
sampai kepada pemilik individu, individual owners, including names of the
meliputi nama pihak yang terafiliasi affiliated parties
Dalam hal anggota Dewan Komisaris In the event that a member of the Board of
tidak memiliki hubungan afiliasi, Commissioners does not have an affiliated
maka Emiten atau Perusahaan Publik relationship, the Issuer or Public Company shall
mengungkapkan hal tersebut disclose this matter
h pernyataan independensi komisaris statement of independence of the independent
independen dalam hal komisaris commissioner(s) should the independent
independen telah menjabat lebih commissioner(s) have served more than 2 (two)
dari 2 (dua) periode terms
i perubahan komposisi anggota changes in the composition of the members of 53
Dewan Komisaris dan alasan the Board of Commissioners and reasons for such
perubahannya. Dalam hal tidak changes
terdapat perubahan komposisi In the event of no change in the composition of
anggota Dewan Komisaris, maka the members of the Board of Commissioners, this
diungkapkan mengenai hal tersebut shall be disclosed
11 dalam hal terdapat perubahan in the event that there is a change in the
susunan anggota Direksi dan/ composition of the members of the Board of
atau anggota Dewan Komisaris Directors and/or members of the Board of
yang terjadi setelah tahun buku Commissioners that occurs after the financial year Tidak ada
berakhir sampai dengan batas waktu ends, up to the deadline for submitting the Annual None
penyampaian Laporan Tahunan, Report, the compositions presented in the Annual
susunan yang dicantumkan dalam Report are the current and previous compositions
Laporan Tahunan adalah susunan of the members of the Board of Directors and/or
anggota Direksi dan/atau anggota members of the Board of Commissioners
Dewan Komisaris yang terakhir dan
sebelumnya
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 609
Page 612
Halaman
Pages
12 jumlah karyawan menurut number of employees by gender, position, 82-86
jenis kelamin, jabatan, usia, age, education level, and employment status
tingkat pendidikan, dan status (permanent/contract) in the financial year
ketenagakerjaan (tetap/kontrak) This information can be presented in tabulated
dalam tahun buku Pengungkapan format
informasi dapat disajikan dalam
bentuk tabel
13 nama pemegang saham dan names of shareholders and percentages of 87-89
persentase kepemilikan pada awal ownership at the beginning and end of the
dan akhir tahun buku, yang terdiri financial year, consisting of the following
dari informasi mengenai: information regarding:
a pemegang saham yang memiliki shareholders who own 5% (five percent) or more 88-89
5% (lima persen) atau lebih saham shares of the Issuer or Public Company
Emiten atau Perusahaan Publik
b anggota Direksi dan anggota Dewan members of the Board of Directors and members 88-89
Komisaris yang memiliki saham of the Board of Commissioners who own shares in
Emiten atau Perusahaan Publik the Issuer or Public Company
Dalam hal seluruh anggota Direksi In the event that all members of the Board of
dan/atau seluruh anggota Dewan Directors and/or all members of the Board of
Komisaris tidak memiliki saham, Commissioners do not own shares, this shall be
maka diungkapkan mengenai hal disclosed
tersebut
c kelompok pemegang saham public shareholders, namely shareholders who 88
masyarakat, yaitu kelompok each own less than 5% (five percent) of the shares
pemegang saham yang masing- of the Issuer or Public Company
masing memiliki kurang dari 5% This information can be presented in tabulated
(lima persen) saham Emiten atau format
Perusahaan Publik
Informasi di atas dapat disajikan
dalam bentuk tabel
14 persentase kepemilikan tidak percentage of indirect ownership of the shares 88
langsung atas saham Emiten atau of the Issuer or Public Company by members of
Perusahaan Publik oleh anggota the Board of Directors and members of the Board
Direksi dan anggota Dewan of Commissioners at the beginning and end of
Komisaris pada awal dan akhir tahun the financial year, including the shareholders
buku, termasuk informasi mengenai registered in the shareholder register for indirect
pemegang saham yang terdaftar ownership of interests by members of the
dalam daftar pemegang saham Board of Directors and members of the Board of
untuk kepentingan kepemilikan Commissioners
tidak langsung anggota Direksi dan In the event that all members of the Board of
anggota Dewan Komisaris Directors and/or all members of the Board of
Dalam hal seluruh anggota Direksi Commissioners do not have indirect ownership of
dan/atau seluruh anggota Dewan the shares of the Issuer or Public Company, this
Komisaris tidak memiliki kepemilikan shall be disclosed
tidak langsung atas saham Emiten
atau Perusahaan Publik, maka
diungkapkan mengenai hal tersebut
15 jumlah pemegang saham dan number of shareholders and the percentage
persentase kepemilikan per akhir of ownership at the end of the financial year,
tahun buku berdasarkan klasifikasi: classified by:
a kepemilikan institusi lokal local institutional ownership
89
b kepemilikan institusi asing foreign institutional ownership
c kepemilikan individu lokal local individual ownership
d kepemilikan individu asing foreign individual ownership
610 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 613
Halaman
Pages
16 informasi mengenai pemegang information regarding the majority and controlling 89
saham utama dan pengendali shareholders of the Issuer or Public Company,
Emiten atau Perusahaan Publik, baik either directly or indirectly, down to the individual
langsung maupun tidak langsung, owners, presented in the form of a scheme or
sampai kepada pemilik individu, chart
yang disajikan dalam bentuk skema
atau bagan
17 nama entitas anak, perusahaan names of subsidiaries, associated entities, joint
asosiasi, perusahaan ventura ventures in which the Issuer or Public Company
bersama di mana Emiten atau has joint control of the entities (if any), along
Perusahaan Publik memiliki with the percentages of share ownership, lines Tidak ada
pengendalian bersama entitas of business, total assets, and operating status None
(jika ada), beserta persentase of the subsidiaries, associated entities, and joint
kepemilikan saham, bidang usaha, ventures
total aset, dan status operasi For subsidiaries, their addresses must be provided
entitas anak, perusahaan asosiasi,
perusahaan ventura bersama
Untuk entitas anak, ditambahkan
informasi mengenai alamat entitas
anak tersebut
18 kronologi pencatatan saham, jumlah chronology of share listing, number of shares,
saham, nilai nominal, dan harga par value, and offering price from the beginning
penawaran dari awal pencatatan of listing to the end of the financial year as well
hingga akhir tahun buku serta nama as the name of the stock exchange where the 91
bursa efek di mana saham Emiten shares of the Issuer or Public Company are listed,
atau Perusahaan Publik dicatatkan, including events of stock splits, reverse stock,
termasuk pemecahan saham (stock stock dividends , bonus shares, and changes in
split), penggabungan saham (reverse the par value of shares, issuance of convertible
stock), dividen saham, saham securities, capital additions and subtractions (if
bonus, dan perubahan nilai nominal any)
saham, pelaksanaan efek konversi,
pelaksanaan penambahan dan
pengurangan modal (jika ada)
19 informasi pencatatan efek lainnya information on the listing of securities other than
selain efek sebagaimana dimaksud those referred to in number 18), which have not
pada angka 18), yang belum jatuh matured in the financial year, at least containing
tempo pada tahun buku paling the names of the securities, issuance year, interest 91
sedikit memuat nama efek, tahun rate/yield, maturity date, offering value, and
penerbitan, tingkat suku bunga/ ratings (if any)
imbal hasil, tanggal jatuh tempo,
nilai penawaran, dan peringkat efek
(jika ada)
20 informasi penggunaan jasa akuntan information on the procurement of services from
publik (AP) dan kantor akuntan public accountants and public accounting firms
publik (KAP) beserta jaringan/ along with their networks/associations/alliances,
asosiasi/aliansinya meliputi: including:
a nama dan alamat names and addresses
92, 223
b periode penugasan assignment periods
c informasi jasa audit dan/atau non- information on audit and/or non-audit services
audit yang diberikan rendered
d biaya jasa (fee) audit dan/atau audit and/or non-audit fee for each assignment
non-audit untuk masing-masing performed during the financial year
penugasan yang diberikan selama
tahun buku
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 611
Page 614
Halaman
Pages
e dalam hal AP dan KAP beserta In the event that the appointed public
jaringan/asosiasi/aliansinya, yang accountants and public accounting firms and
ditunjuk tidak memberikan jasa non- their networks/associations/alliances did not
audit, maka diungkapkan mengenai provide non-audit services, this shall be disclosed 92, 223
informasi tersebut Disclosure of information on the procurement
Pengungkapan informasi of services from public accountants and public
penggunaan jasa AP dan KAP accounting firms along with their networks/
beserta jaringan/asosiasi/aliansinya associations/alliances can be presented in
dapat disajikan dalam bentuk tabel tabulated format
21 nama dan alamat lembaga dan/ names and addresses of capital market supporting 92
atau profesi penunjang pasar modal institutions and/or professions other than the
selain AP dan KAP public accountants and public accounting firms
f Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Analysis and Discussion
Analisis dan pembahasan manajemen memuat Management’s analysis and discussion contains
analisis dan pembahasan mengenai laporan analysis and discussion of financial statements
keuangan dan informasi penting lainnya dengan and other important information with an emphasis
penekanan pada perubahan material yang terjadi on material changes that occurred in the financial
dalam tahun buku, yaitu paling sedikit memuat: year, which at least contains:
1 tinjauan operasi per segmen usaha review of operations for each business segment,
sesuai dengan jenis industri Emiten according to the type of industry of the Issuer or
atau Perusahaan Publik, paling Public Company, at least regarding:
sedikit mengenai: 99-103
a produksi, yang meliputi proses, production, which includes the process, capacity,
kapasitas, dan perkembangannya and developments thereof
b pendapatan/penjualan revenue/sales
c profitabilitas profitability
2 kinerja keuangan komprehensif yang comprehensive financial performance, which 112-127
mencakup perbandingan kinerja includes a comparison of financial performance
keuangan dalam 2 (dua) tahun in the last 2 (two) financial years, an explanation
buku terakhir, penjelasan tentang of the causes of the changes and the impact of
penyebab adanya perubahan dan these changes, at least regarding:
dampak perubahan tersebut, paling
sedikit mengenai:
a aset lancar, aset tidak lancar, dan current assets, non-current assets, and total 112-114
total aset assets
b liabilitas jangka pendek, liabilitas current liabilities, non-current liabilities, and total 114-115
jangka panjang, dan total liabilitas liabilities
c ekuitas equity 116
d pendapatan/penjualan, beban, laba revenue/sales, expenses, profit (loss), other 117-120
(rugi), penghasilan komprehensif comprehensive income, and total comprehensive
lain, dan total laba (rugi) profit (loss)
komprehensif
e arus kas cash flows 121
3 kemampuan membayar utang atau ability to pay debts or obligations, by presenting 123-126
kewajiban dengan menyajikan the calculations for the relevant ratios
perhitungan rasio yang relevan
4 tingkat kolektibilitas piutang Emiten collectibility of the Issuer or Public Company’s 123-126
atau Perusahaan Publik dengan receivables, by presenting the calculations for the
menyajikan perhitungan rasio yang relevant ratios
relevan
612 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 615
Halaman
Pages
5 struktur modal dan kebijakan capital structure and management policy on 127
manajemen atas struktur modal the capital structure along with the basis for
tersebut disertai dasar penentuan determining such policy
kebijakan dimaksud
6 bahasan mengenai ikatan yang discussion of material commitments for capital
material untuk investasi barang goods investments, with the explanation
modal dengan penjelasan paling containing at least:
sedikit memuat:
a tujuan dari ikatan tersebut purposes of commitments
130
b sumber dana yang diharapkan untuk expected sources of funding to fulfill such
memenuhi ikatan tersebut commitments
c mata uang yang menjadi denominasi currencies in which such commitments are
denominated
d langkah yang direncanakan Emiten measures planned by the Issuer or Public
atau Perusahaan Publik untuk Company to take to protect against the risk arising
melindungi risiko dari posisi mata from the related foreign currency positions
uang asing yang terkait
7 bahasan mengenai investasi barang discussion of capital goods investments realized
modal yang direalisasikan dalam in the last financial year, containing at least:
tahun buku terakhir, paling sedikit
memuat:
a jenis investasi barang modal types of capital goods investments
130
b tujuan investasi barang modal purposes of capital goods investments
c nilai investasi barang modal yang amounts disbursed in capital goods investments
dikeluarkan
8 informasi dan fakta material yang material information and facts occurring after the 130
terjadi setelah tanggal laporan date of the accountant’s report (if any)
akuntan (jika ada)
9 prospek usaha dari Emiten atau business prospects of the Issuer or Public 96-98
Perusahaan Publik dikaitkan dengan Company related to the conditions in the
kondisi industri, ekonomi secara relevant industry, the general economy, and the
umum dan pasar internasional international market, accompanied by supporting
disertai data pendukung kuantitatif quantitative data from reliable sources
dari sumber data yang layak
dipercaya
10 perbandingan antara target/ comparison between the target/projection at the
proyeksi pada awal tahun buku beginning of the financial year with the results
dengan hasil yang dicapai (realisasi), achieved, regarding:
mengenai: 128
a pendapatan/penjualan revenue/sales
b laba (rugi) profit (loss)
c struktur modal (capital structure) capital structure or
atau
d hal lainnya yang dianggap penting other matters deemed important to the Issuer or
bagi Emiten atau Perusahaan Publik Public Company
11 target/proyeksi yang ingin dicapai targets/projections to be achieved by the Issuer
Emiten atau Perusahaan Publik or Public Company for the next 1 (one) year,
untuk 1 (satu) tahun mendatang, regarding:
mengenai: 128
a pendapatan/penjualan revenue/sales
b laba (rugi) profit (loss)
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 613
Page 616
Halaman
Pages
c struktur modal (capital structure) capital structure
128
d kebijakan dividen atau dividend policy or
e hal lainnya yang dianggap penting other matters deemed important to the Issuer or
bagi Emiten atau Perusahaan Publik Public Company
12 aspek pemasaran atas barang dan/ marketing aspects of the goods and/or services of 98-103
atau jasa Emiten atau Perusahaan the Issuer or Public Company, at least regarding
Publik, paling sedikit mengenai marketing strategy and market share
strategi pemasaran dan pangsa
pasar
13 uraian mengenai dividen selama 2 description of dividends for the last 2 (two)
(dua) tahun buku terakhir, paling financial years, at least containing:
sedikit:
a kebijakan dividen, antara lain dividend policy, which includes information on the
memuat informasi persentase jumlah ratio of dividends to net income
dividen yang dibagikan terhadap 129
laba bersih
b tanggal pembayaran dividen kas cash dividend payment date and/or non-cash
dan/atau tanggal distribusi dividen dividend distribution date
non-kas
c jumlah dividen per saham (kas dan/ amount of dividend per share (cash and/or non-
atau non-kas) cash)
d jumlah dividen per tahun yang amount of dividends disbursed per year
dibayar This information can be presented in tabulated
Pengungkapan informasi dapat format
disajikan dalam bentuk tabel In the event that the Issuer or Public Company did
Dalam hal Emiten atau Perusahaan not distribute dividends in the last 2 (two) years,
Publik tidak membagikan dividen this shall be disclosed
dalam 2 (dua) tahun terakhir, maka
diungkapkan mengenai hal tersebut
14 realisasi penggunaan dana realization of the use of public offering proceeds,
hasil penawaran umum, dengan by taking into consideration the following:
ketentuan:
a dalam hal selama tahun buku, in the event that during the financial year the
Emiten memiliki kewajiban Issuer has an obligation to submit a report on
menyampaikan laporan realisasi the realization of the use of proceeds, then the 129
penggunaan dana, maka realization of the cumulative use of the public
diungkapkan realisasi penggunaan offering proceeds shall be disclosed up to the end
dana hasil penawaran umum secara of the financial year
kumulatif sampai dengan akhir
tahun buku
b dalam hal terdapat perubahan in the event of a change in the use of proceeds,
penggunaan dana sebagaimana as stipulated in the Regulation of the Financial
diatur dalam Peraturan Otoritas Services Authority regarding the report on the
Jasa Keuangan mengenai laporan realization of the use of public offering proceeds,
realisasi penggunaan dana hasil the Issuer shall explain such change
penawaran umum, maka Emiten
menjelaskan perubahan tersebut
15 informasi material (jika ada), antara material information (if any), among others 272-273
lain mengenai investasi, ekspansi, regarding investments, expansions, divestments,
divestasi, penggabungan/peleburan business mergers/consolidations, acquisitions,
usaha, akuisisi, restrukturisasi utang/ debt/capital restructurings, material transactions,
modal, transaksi material, transaksi affiliated transactions, and transactions with
afiliasi, dan transaksi benturan conflict of interest which occurred during the
kepentingan, yang terjadi pada financial year, containing at least:
tahun buku, paling sedikit memuat:
614 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 617
Halaman
Pages
a tanggal, nilai, dan objek transaksi dates, values, and objects of the transactions
b nama pihak yang melakukan names of parties conducting the transactions
transaksi
c sifat hubungan afiliasi (jika ada) nature of the affiliations (if any)
d penjelasan mengenai kewajaran explanation of the fairness of the transactions
transaksi
e pemenuhan ketentuan terkait compliance with related provisions
f dalam hal terdapat hubungan afiliasi, in the event that there is an affiliation relationship,
selain mengungkapkan informasi in addition to disclosing the information as
sebagaimana dimaksud dalam referred to in letters a) to e) above, the Issuer or
huruf a) sampai dengan huruf e), Public Company also shall disclose the following:
Emiten atau Perusahaan Publik juga
mengungkapkan informasi:
(1) pernyataan Direksi bahwa (1) a statement from the Board of Directors that
transaksi afiliasi telah melalui the affiliated transactions have undergone
prosedur yang memadai untuk adequate procedures to ensure that affiliated
memastikan bahwa transaksi afiliasi transactions have been carried out in accordance
dilaksanakan sesuai dengan praktik with generally accepted business practices,
bisnis yang berlaku umum antara among others, by complying with the arms-length 272-273
lain dilakukan dengan memenuhi principle
prinsip transaksi yang wajar
(armslength principle)
(2) peran Dewan Komisaris dan (2) the roles of the Board of Commissioners
komite audit dalam melakukan and the audit committee in undertaking the
prosedur yang memadai untuk adequate procedures to ensure that the affiliated
memastikan bahwa transaksi afiliasi transactions have been carried out in accordance
dilaksanakan sesuai dengan praktik with generally accepted business practices,
bisnis yang berlaku umum antara among others, by complying with the arms-length
lain dilakukan dengan memenuhi principle
prinsip transaksi yang wajar
(armslength principle)
g untuk transaksi afiliasi atau transaksi for affiliated transactions or material transactions
material yang merupakan kegiatan that are business activities carried out in order
usaha yang dijalankan dalam to generate business revenue and are carried
rangka menghasilkan pendapatan out regularly, repeatedly, and/or continuously,
usaha dan dijalankan secara rutin, an explanation shall be added that the affiliated
berulang, dan/atau berkelanjutan, transactions or material transactions are related to
ditambahkan penjelasan bahwa business activities carried out in order to generate
transaksi afiliasi atau transaksi business revenue and are carried out regularly,
material tersebut merupakan repeatedly, and/or continuously
kegiatan usaha yang dijalankan
dalam rangka menghasilkan
pendapatan usaha dan dijalankan
secara rutin, berulang, dan/atau
berkelanjutan
Dalam hal transaksi afiliasi atau In the event that the affiliated transactions or
transaksi material dimaksud material transactions have been disclosed in
telah diungkapkan dalam laporan the annual financial statements, an information
keuangan tahunan, ditambahkan regarding the reference to such disclosure in the
informasi mengenai rujukan annual financial statements shall be provided
pengungkapan dalam laporan
keuangan tahunan tersebut
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 615
Page 618
Halaman
Pages
h untuk pengungkapan transaksi for disclosure of affiliated transactions and/or
afiliasi dan/atau transaksi benturan conflict of interest transactions resulting from
kepentingan yang merupakan hasil the implementation of affiliated transactions
pelaksanaan transaksi afiliasi dan/ and/or conflict of interest transactions that have 272-273
atau transaksi benturan kepentingan been approved by independent shareholders,
yang telah disetujui pemegang additional information regarding the date of the
saham independen, ditambahkan GMS which approved the affiliated transactions
informasi mengenai tanggal and/or transactions with conflict of interest shall
pelaksanaan RUPS yang menyetujui be provided
transaksi afiliasi dan/atau transaksi
benturan kepentingan tersebut
i dalam hal tidak terdapat transaksi in the event of no affiliated transaction and/or
afiliasi dan/atau transaksi benturan transaction with conflict of interest, this shall be
kepentingan, maka diungkapkan disclosed
mengenai hal tersebut
16 perubahan ketentuan peraturan changes in the laws and regulations that bear a 132-133
perundang-undangan yang significant effect on the Issuer or Public Company
berpengaruh signifikan terhadap and their impact on the financial statements (if
Emiten atau Perusahaan Publik any)
dan dampaknya terhadap laporan
keuangan (jika ada)
17 perubahan kebijakan akuntansi, changes in accounting policies, the reasons for 134
alasan dan dampaknya terhadap such changes, and their impact on the financial
laporan keuangan (jika ada) statements (if any)
g Tata Kelola Emiten atau Governance of the Issuer or Public Company
Perusahaan Publik Details on the governance of the Issuer or Public
Tata kelola Emiten atau Perusahaan Company must contain at least a brief explanation
Publik paling sedikit memuat uraian on:
singkat mengenai:
1 RUPS, paling sedikit memuat: GMS, at least regarding: 142-151
a Informasi mengenai keputusan RUPS Resolutions of the GMS in the financial year and 1
pada tahun buku dan 1 (satu) tahun (one) year prior to the financial year, including:
sebelum tahun buku meliputi:
(1) keputusan RUPS pada tahun buku (1) resolutions of the GMS in the financial year and
dan 1 (satu) tahun sebelum tahun 1 (one) year before the financial year that were
buku yang direalisasikan pada tahun implemented in the financial year
buku
146-151
(2) keputusan RUPS pada (2) resolutions of the GMS in the financial year and
tahun buku dan 1 (satu) tahun 1 (one) year before the financial year that were
sebelum tahun buku yang belum not implemented along with the reasons for not
direalisasikan beserta alasan belum implementing them
direalisasikan
b dalam hal Emiten atau Perusahaan in the event that the Issuer or Public Company
Publik menggunakan pihak uses an independent party at the GMS to
independen dalam pelaksanaan calculate the votes, then this matter shall be
RUPS untuk melakukan perhitungan disclosed
suara, maka diungkapkan mengenai
hal tersebut
616 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 619
Halaman
Pages
2 Direksi, paling sedikit memuat: Board of Directors, at least regarding: 171-179
a tugas dan tanggung jawab masing- Duties and responsibilities of each member of the 171-172
masing anggota Direksi Board of Directors
Informasi mengenai tugas dan This information shall be described and may be
tanggung jawab masing-masing presented in tabulated format
anggota Direksi diuraikan dan dapat
disajikan dalam bentuk tabel
b pernyataan bahwa Direksi memiliki statement that the Board of Directors has 173
pedoman atau piagam (charter) guidelines or charter of the Board of Directors
Direksi
c kebijakan dan pelaksanaan frekuensi policy and implementation of the frequency of 175-176
rapat Direksi, rapat Direksi bersama meetings of the Board of Directors, meetings
Dewan Komisaris, dan tingkat of the Board of Directors with the Board of
kehadiran anggota Direksi dalam Commissioners, and the level of attendance
rapat tersebut termasuk kehadiran of members of the Board of Directors in these
dalam RUPS meetings including attendance at the GMS
Informasi tingkat kehadiran anggota Level of attendance of members of the Board of
Direksi dalam rapat Direksi, rapat Directors in meetings of the Board of Directors,
Direksi bersama Dewan Komisaris, meetings of the Board of Directors with the Board
atau RUPS dapat disajikan dalam of Commissioners, or the GMS, can be presented
bentuk tabel in tabulated format
d pelatihan dan/atau peningkatan training and/or competence development for
kompetensi anggota Direksi: members of the Board of Directors:
(1) kebijakan pelatihan dan/atau (1) policy on training and/or competence
peningkatan kompetensi anggota development for members of the Board of 178
Direksi, termasuk program orientasi Directors, including an orientation program
bagi anggota Direksi yang baru for newly appointed members of the Board of
diangkat (jika ada) dan Directors (if any) and
(2) pelatihan dan/atau peningkatan (2) training and/or competence development
kompetensi yang diikuti anggota programs attended by members of the Board of
Direksi dalam tahun buku (jika ada) Directors in the financial year (if any)
e penilaian Direksi terhadap The Board of Directors’ assessment of the
kinerja komite yang mendukung performance of the committees that support
pelaksanaan tugas Direksi pada the implementation of the duties of the Board
tahun buku paling sedikit memuat: of Directors in the financial year shall at least 177
contain:
1 prosedur penilaian kinerja 1) performance appraisal procedure
2 kriteria yang digunakan seperti 2) criteria used, such as performance
capaian kinerja selama tahun buku, achievements during the financial year,
kompetensi dan kehadiran dalam competence and attendance at meetings
rapat
f dalam hal Emiten atau Perusahaan in the event that the Issuer or Public Company
Publik tidak memiliki komite yang does not have a committee that supports the
mendukung pelaksanaan tugas implementation of the duties of the Board of
Direksi, maka diungkapkan mengenai Directors, then this shall be disclosed
hal tersebut
3 Dewan Komisaris, paling sedikit The Board of Commissioners, at least regarding: 152-161
memuat:
a tugas dan tanggung jawab Dewan duties and responsibilities of the Board of 152
Komisaris Commissioners
b pernyataan bahwa Dewan Komisaris statement that the Board of Commissioners 153
memiliki pedoman atau piagam has guidelines or charter of the Board of
(charter) Dewan Komisaris Commissioners
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 617
Page 620
Halaman
Pages
c kebijakan dan pelaksanaan frekuensi policy and implementation of the frequency 158-159
rapat Dewan Komisaris, rapat Dewan of meetings of the Board of Commissioners,
Komisaris bersama Direksi dan meetings of the Board of Commissioners with the
tingkat kehadiran anggota Dewan Board of Directors, and the level of attendance of
Komisaris dalam rapat tersebut members of the Board of Commissioners in these
termasuk kehadiran dalam RUPS meetings, including attendance at the GMS
Informasi tingkat kehadiran anggota Level of attendance of members of the Board
Dewan Komisaris dalam rapat Dewan of Commissioners at the meeting of the Board
Komisaris, rapat Dewan Komisaris of Commissioners, the meeting of the Board of
bersama Direksi, atau RUPS dapat Commissioners with the Board of Directors, or the
disajikan dalam bentuk tabel GMS can be presented in tabulated format
d pelatihan dan/atau peningkatan training and/or competence development for
kompetensi anggota Dewan members of the Board of Commissioners:
Komisaris:
(1) kebijakan pelatihan dan/atau (1) policy on training and/or competence
peningkatan kompetensi anggota development for members of the Board of
Dewan Komisaris, termasuk program Commissioners, including an orientation program 160-162
orientasi bagi anggota Dewan for newly appointed members of the Board of
Komisaris yang baru diangkat (jika Commissioners (if any)
ada)
(2) pelatihan dan/atau peningkatan (2) training and/or competence development
kompetensi yang diikuti anggota programs attended by members of the Board of
Dewan Komisaris dalam tahun buku Commissioners in the financial year (if any)
(jika ada)
e penilaian kinerja Direksi dan Dewan performance appraisal of the Board of Directors
Komisaris serta masing-masing and the Board of Commissioners as well as each
anggota Direksi dan anggota Dewan member of the Board of Directors and the Board
Komisaris, paling sedikit memuat: of Commissioners, at least containing: 159-177
(1) prosedur pelaksanaan penilaian (1) performance appraisal procedures
kinerja
(2) kriteria yang digunakan seperti (2) criteria used, such as performance
capaian kinerja selama tahun buku, achievements during the financial year,
kompetensi dan kehadiran dalam competence, and attendance at meetings
rapat
(3) pihak yang melakukan penilaian (3) the party conducting the assessment
f penilaian Dewan Komisaris terhadap The Board of Commissioners’ assessment of the
kinerja Komite yang mendukung performance of the Committees that support
pelaksanaan tugas Dewan Komisaris the implementation of the duties of the Board of
pada tahun buku meliputi: Commissioners in the financial year, including: 159
(1) prosedur penilaian kinerja (1) performance appraisal procedures
(2) kriteria yang digunakan seperti (2) criteria used, such as performance
capaian kinerja selama tahun buku, achievements during the financial year,
kompetensi dan kehadiran dalam competence, and attendance at meetings
rapat
4 Nominasi dan remunerasi Direksi The nomination and remuneration of the Board of
dan Dewan Komisaris, paling sedikit Directors and the Board of Commissioners shall at
memuat: least contain:
a prosedur nominasi, meliputi uraian nomination procedure, including a brief
singkat mengenai kebijakan dan description of the policy and process of
proses nominasi anggota Direksi nomination of members of the Board of Directors 155-156,
dan/atau anggota Dewan Komisaris and/or members of the Board of Commissioners 193-199
b prosedur dan pelaksanaan procedures and implementation of remuneration
remunerasi Direksi dan Dewan for the Board of Directors and the Board of
Komisaris, antara lain: Commissioners, among others:
618 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 621
Halaman
Pages
(1) prosedur penetapan remunerasi (1) procedures for determining remuneration
Direksi dan Dewan Komisaris for the Board of Directors and the Board of
Commissioners
(2) struktur remunerasi Direksi (2) the remuneration structure of the Board of
dan Dewan Komisaris seperti, gaji, Directors and the Board of Commissioners, such
tunjangan, tantiem/bonus dan as salary, allowances, tantiem/bonus and others 155-156,
lainnya 193-199
(3) besarnya remunerasi masing- (3) the amount of remuneration for each member
masing anggota Direksi dan anggota of the Board of Directors and member of the
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Pengungkapan informasi dapat Disclosure of information can be presented in
disajikan dalam bentuk tabel tabulated format
5 Dewan pengawas syariah, bagi The sharia supervisory board, should the Issuer
Emiten atau Perusahaan Publik or Public Company carry out business activities
yang menjalankan kegiatan usaha based on sharia principles as stated in the articles
berdasarkan prinsip syariah of association, at least regarding:
sebagaimana tertuang dalam
anggaran dasar, paling sedikit 72-77,
memuat: 190-192
a nama names
b dasar hukum pengangkatan dewan legal basis for appointment
pengawas syariah
c periode penugasan dewan term of office
pengawas syariah
d tugas dan tanggung jawab dewan duties and responsibilities
pengawas syariah
e frekuensi dan cara pemberian frequency and method of providing advice and
nasihat dan saran serta pengawasan suggestions as well as supervision of compliance
pemenuhan prinsip syariah di with sharia principles in the capital market for the
pasar modal terhadap Emiten atau Issuer or Public Company
Perusahaan Publik
6 Komite audit, paling sedikit memuat: The audit committee, at least contains:
a nama dan jabatannya dalam name and position in the committee membership
keanggotaan komite
b usia age
c kewarganegaraan citizenship 60-61,
72-73
d riwayat pendidikan educational background , 80-81,
e riwayat jabatan, meliputi informasi: work experience, including information on: 168-169
(1) dasar hukum penunjukan sebagai (1) legal basis for appointment as committee
anggota komite member
(2) rangkap jabatan, baik sebagai (2) concurrent positions, either as a member of the
anggota Dewan Komisaris, anggota Board of Commissioners, a member of the Board
Direksi, dan/atau anggota komite of Directors, and/or a member of a committee as
serta jabatan lainnya (jika ada) well as other positions (if any)
(3) pengalaman kerja beserta (3) work experience and time period both inside
periode waktunya baik di dalam and outside the Issuer or Public Company
maupun di luar Emiten atau
Perusahaan Publik
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 619
Page 622
Halaman
Pages
f periode dan masa jabatan anggota period and term of office of audit committee 60-61, 72-73
komite audit members , 80-81, 168-169
g pernyataan independensi komite audit committee independence statement 163
audit
h pelatihan dan/atau peningkatan training and/or competence development
kompetensi yang telah diikuti dalam programs attended in the financial year (if any)
tahun buku (jika ada)
i kebijakan dan pelaksanaan frekuensi policies and implementation of the frequency 165
rapat komite audit dan tingkat of audit committee meetings and level of
kehadiran anggota komite audit attendance of audit committee members in these
dalam rapat tersebut meetings
j pelaksanaan kegiatan komite audit implementation of audit committee activities in 166-167
pada tahun buku sesuai dengan the financial year in accordance with those stated
yang dicantumkan dalam pedoman in the audit committee guidelines or charter
atau piagam (charter) komite audit
7 komite atau fungsi nominasi dan Committee or function of nomination and
remunerasi Emiten atau Perusahaan remuneration of the Issuer or Public Company, at
Publik, paling sedikit memuat: least regarding:
a nama dan jabatannya dalam name and position in the committee membership
keanggotaan komite
b usia age
c kewarganegaraan citizenship 54-55, 60-61, 78,
168-169
d riwayat pendidikan educational background
e riwayat jabatan, meliputi informasi: work experience, including information on:
(1) dasar hukum penunjukan sebagai (1) legal basis for appointment as committee
anggota komite member
(2) rangkap jabatan, baik sebagai (2) concurrent positions, either as a member of the
anggota Dewan Komisaris, anggota Board of Commissioners, a member of the Board
Direksi, dan/atau anggota komite of Directors, and/or a member of a committee as
serta jabatan lainnya (jika ada) well as other positions (if any)
(3) pengalaman kerja beserta (3) work experience and time period both inside
periode waktunya baik di dalam and outside the Issuer or Public Company
maupun di luar Emiten atau
Perusahaan Publik
f periode dan masa jabatan anggota period and term of office of committee members
komite
g pernyataan independensi komite committee independence statement 163
h pelatihan dan/atau peningkatan training and/or competence development
kompetensi yang telah diikuti dalam attended in the financial year (if any)
tahun buku (jika ada)
i uraian tugas dan tanggung jawab description of duties and responsibilities 164
j pernyataan bahwa telah memiliki a statement that the committee has a guideline 164
pedoman atau piagam (charter) or charter
k kebijakan dan pelaksanaan frekuensi policy and implementation of the frequency of 165
rapat dan tingkat kehadiran anggota meetings and the level of attendance of members
dalam rapat tersebut in the meetings
l uraian singkat pelaksanaan kegiatan brief description of the activities carried out in the 166-167
pada tahun buku financial year
620 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 623
Halaman
Pages
m dalam hal tidak dibentuk komite in the event that no nomination and remuneration
nominasi dan remunerasi, Emiten committee is formed, the Issuer or Public
atau Perusahaan Publik cukup Company shall disclose the information as
mengungkapkan informasi referred to in letter i) to letter l) and disclose: NA
sebagaimana dimaksud dalam
huruf i) sampai dengan huruf l) dan
mengungkapkan:
(1) alasan tidak dibentuknya komite (1) reasons for not forming the committee
(2) pihak yang melaksanakan fungsi (2) the party carrying out the nomination and
nominasi dan remunerasi remuneration function
8 komite lain yang dimiliki Emiten atau other committees in the Issuer or Public Company
Perusahaan Publik dalam rangka that support the functions and duties of the
mendukung fungsi dan tugas Direksi Board of Directors (if any) and/or committees that
(jika ada) dan/atau komite yang support the functions and duties of the Board of 54-73, 78, 80-81,
mendukung fungsi dan tugas Dewan Commissioners, at least regarding: 163-170, 180-189
Komisaris, paling sedikit memuat:
a nama dan jabatannya dalam name and position in the committee membership
keanggotaan komite
b usia age
c kewarganegaraan citizenship
d riwayat pendidikan educational background
e riwayat jabatan, meliputi informasi: work experience, including information on:
(1) dasar hukum penunjukan sebagai (1) legal basis for appointment as committee
anggota komite member
(2) rangkap jabatan, baik sebagai (2) concurrent positions, either as a member of the
anggota Dewan Komisaris, anggota Board of Commissioners, a member of the Board
Direksi, dan/atau anggota komite of Directors, and/or a member of a committee as
serta jabatan lainnya (jika ada) well as other positions (if any)
(3) pengalaman kerja beserta (3) work experience and time period both inside
periode waktunya baik di dalam and outside the Issuer or Public Company
maupun di luar Emiten atau
Perusahaan Publik
f periode dan masa jabatan anggota period and term of office of committee members
komite
g pernyataan independensi komite committee independence statement 163
h pelatihan dan/atau peningkatan training and/or competence development
kompetensi yang telah diikuti dalam attended in the financial year (if any)
tahun buku (jika ada)
i uraian tugas dan tanggung jawab description of duties and responsibilities 163, 180-187
j pernyataan bahwa telah memiliki statement that the committee has a committee 164, 180-187
pedoman atau piagam (charter) guideline or charter
komite
k kebijakan dan pelaksanaan frekuensi policy and implementation of the frequency of 165, 180-187
rapat komite dan tingkat kehadiran committee meetings and the level of attendance
anggota komite dalam rapat of committee members in the meetings
tersebut
l uraian singkat pelaksanaan kegiatan brief description of the activities carried out in the 166-167, 180-187
komite pada tahun buku financial year
9 Sekretaris perusahaan, paling sedikit Corporate Secretary, at least regarding: 68-69, 208-209
memuat:
a nama name
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 621
Page 624
Halaman
Pages
b domisili domicile
c riwayat jabatan, meliputi: work experience, including:
(1) dasar hukum penunjukan sebagai (1) legal basis for appointment as company 68-69, 208-209
sekretaris perusahaan secretary
(2) pengalaman kerja beserta (2) work experience and time period both inside
periode waktunya baik di dalam and outside the Issuer or Public Company
maupun di luar Emiten atau
Perusahaan Publik
d riwayat pendidikan educational background
e pelatihan dan/atau peningkatan training and/or competence development 210-211
kompetensi yang diikuti dalam tahun attended in the financial year
buku
f uraian singkat pelaksanaan tugas brief description of the implementation of the 211-214
sekretaris perusahaan pada tahun duties of the company secretary in the financial
buku year
10 Unit audit internal, paling sedikit Internal audit unit, at least regarding:
memuat:
a nama kepala unit audit internal name of head of internal audit unit
b riwayat jabatan, meliputi: work experience, including:
(1) dasar hukum penunjukan sebagai (1) legal basis for appointment as head of internal
kepala unit audit internal audit unit
(2) pengalaman kerja beserta (2) work experience and time period both inside
periode waktunya baik di dalam and outside the Issuer or Public Company
maupun di luar Emiten atau
Perusahaan Publik
c kualifikasi atau sertifikasi sebagai qualification or certification in the internal audit
profesi audit internal (jika ada) profession (if any)
d pelatihan dan/atau peningkatan training and/or competence development
kompetensi yang diikuti dalam tahun attended in the financial year
buku
e struktur dan kedudukan unit audit structure and position of the internal audit unit
internal
f uraian tugas dan tanggung jawab description of duties and responsibilities 215-220
g pernyataan bahwa telah memiliki statement that there is a guideline or charter of
pedoman atau piagam (charter) unit the internal audit unit
audit internal
h uraian singkat pelaksanaan tugas brief description of the implementation of the
unit audit internal pada tahun buku duties of the internal audit unit in the financial
termasuk kebijakan dan pelaksanaan year including the policy and implementation
frekuensi rapat dengan Direksi, of the frequency of meetings with the Board of
Dewan Komisaris, dan/atau komite Directors, Board of Commissioners, and/or audit
audit committee
11 uraian mengenai sistem description of the internal control system 222
pengendalian internal (internal implemented by the Issuer or Public Company, at
control) yang diterapkan oleh least regarding:
Emiten atau Perusahaan Publik,
paling sedikit memuat:
a pengendalian keuangan dan financial and operational control, as well as
operasional, serta kepatuhan compliance with other laws and regulations
terhadap peraturan perundang-
undangan lainnya
622 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 625
Halaman
Pages
b tinjauan atas efektivitas sistem review of the effectiveness of the internal control 222
pengendalian internal system
c pernyataan Direksi dan/atau Dewan statement of the Board of Directors and/or Board 170
Komisaris atas kecukupan sistem of Commissioners on the adequacy of the internal
pengendalian internal control system
12 sistem manajemen risiko yang risk management system implemented by the 224-255
diterapkan oleh Emiten atau Issuer or Public Company, at least regarding:
Perusahaan Publik, paling sedikit
memuat:
a gambaran umum mengenai sistem overview of the risk management system in the 224-226
manajemen risiko Emiten atau Issuer or Public Company
Perusahaan Publik
b jenis risiko dan cara pengelolaannya types of risks and ways to manage them 226-237
c tinjauan atas efektivitas sistem review of the effectiveness of the risk 237
manajemen risiko Emiten atau management system
Perusahaan Publik
d pernyataan Direksi dan/atau Dewan statement from the Board of Directors and/or the 255
Komisaris atau komite audit atas Board of Commissioners or the audit committee
kecukupan sistem manajemen risiko on the adequacy of the risk management system
13 perkara hukum yang berdampak legal cases with a material impact involving the
material yang dihadapi oleh Emiten Issuer or Public Company, its subsidiaries, the
atau Perusahaan Publik, entitas members of the Board of Directors and members
anak, anggota Direksi dan anggota of the Board of Commissioners (if any), at least 266
Dewan Komisaris (jika ada), paling regarding:
sedikit memuat:
a pokok perkara/gugatan legal case/lawsuit matter
b status penyelesaian perkara/ status of settlement
gugatan
c pengaruhnya terhadap kondisi effect on the condition of the Issuer or Public
Emiten atau Perusahaan Publik Company
14 informasi tentang sanksi information on administrative sanctions imposed 266
administratif/sanksi yang dikenakan on the Issuer or Public Company, members of
kepada Emiten atau Perusahaan the Board of Commissioners and members of
Publik, anggota Dewan Komisaris the Board of Directors, by the Financial Services
dan anggota Direksi, oleh Otoritas Authority and other authorities in the financial
Jasa Keuangan dan otoritas lainnya year (if any)
pada tahun buku (jika ada)
15 informasi mengenai kode etik Emiten information on the code of ethics prevailing in the
atau Perusahaan Publik meliputi: Issuer or Public Company, including:
a pokok-pokok kode etik code of ethics
262-263
b bentuk sosialisasi kode etik dan dissemination of the code of ethics and
upaya penegakannya enforcement mechanisms
c pernyataan bahwa kode etik berlaku statement that the code of ethics applies to
bagi anggota Direksi, anggota members of the Board of Directors, members of
Dewan Komisaris, dan karyawan the Board of Commissioners, and employees of
Emiten atau Perusahaan Publik the Issuer or Public Company
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 623
Page 626
Halaman
Pages
16 uraian singkat mengenai kebijakan brief description of the policy of providing
pemberian kompensasi jangka long-term performance-based compensation
panjang berbasis kinerja kepada to management and/or employees of the
manajemen dan/atau karyawan yang Issuer or Public Company (if any), including the
dimiliki oleh Emiten atau Perusahaan management stock ownership program (MSOP)
Publik (jika ada), antara lain berupa and/or employee stock ownership program (ESOP)
program kepemilikan saham oleh
manajemen (management stock In the event that the compensation is provided in
ownership program/MSOP) dan/ the form of MSOP and/or ESOP, the information 269-270
atau program kepemilikan saham disclosed must at least contain:
oleh karyawan (employee stock
ownership program/ESOP)
Dalam hal pemberian kompensasi
berupa program kepemilikan saham
oleh manajemen (management stock
ownership program/MSOP) dan/
atau program kepemilikan saham
oleh karyawan (employee stock
ownership program/ESOP), informasi
yang diungkapkan paling sedikit
memuat:
a jumlah saham dan/atau opsi number of shares and/or options
b jangka waktu pelaksanaan implementation period
c persyaratan karyawan dan/atau requirements for the eligibility of employees and/
manajemen yang berhak or management
d harga pelaksanaan atau penentuan exercise price or determination thereof
harga pelaksanaan
17 uraian singkat mengenai kebijakan brief description of the information disclosure
pengungkapan informasi mengenai: policy, regarding:
a kepemilikan saham anggota Direksi share ownership of members of the Board
dan anggota Dewan Komisaris paling of Directors and members of the Board of
lambat 3 (tiga) hari kerja setelah Commissioners no later than 3 (three) working
terjadinya kepemilikan atau setiap days after the occurrence of ownership or 179
perubahan kepemilikan atas saham any change in ownership of shares of a Public
Perusahaan Terbuka Company
b pelaksanaan atas kebijakan implementation of said policy
dimaksud
18 uraian mengenai sistem pelaporan description of the whistleblowing system
pelanggaran (whistleblowing prevailing in the Issuer or Public Company, at
system) di Emiten atau Perusahaan least regarding:
Publik, paling sedikit memuat:
a cara penyampaian laporan mechanism for reporting submission
pelanggaran 266-267
b perlindungan bagi pelapor protection for whistleblowers
c penanganan pengaduan handling of complaints/reports
d pihak yang mengelola pengaduan party managing the reports
e hasil dari penanganan pengaduan, results of the handling of complaints/reports, at
paling sedikit: least:
(1) jumlah pengaduan yang masuk (1) the number of reports received and processed
dan diproses dalam tahun buku in the financial year
(2) tindak lanjut pengaduan (2) follow-up to the reports.
624 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 627
Halaman
Pages
Dalam hal Emiten atau In the event that the Issuer or Public Company 266-267
Perusahaan Publik tidak memiliki does not have a whistleblowing system, then this
sistem pelaporan pelanggaran shall be disclosed
(whistleblowing system), maka
diungkapkan mengenai hal tersebut
19 uraian mengenai kebijakan anti description of the anti-corruption policy of the
korupsi Emiten atau Perusahaan Issuer or Public Company, at least regarding:
Publik, paling sedikit memuat:
a program dan prosedur yang programs and procedures carried out to address
dilakukan dalam mengatasi praktik practices of corruption, kickbacks, fraud, bribery
korupsi, balas jasa (kickbacks), fraud, and/or gratuities in the Issuer or Public Company 276
suap dan/atau gratifikasi dalam
Emiten atau Perusahaan Publik
b pelatihan/sosialisasi anti korupsi anti-corruption training/dissemination thereof to
kepada karyawan Emiten atau employees of the Issuer or Public Company
Perusahaan Publik
Dalam hal Emiten atau Perusahaan In the event that the Issuer or Public Company
Publik tidak memiliki kebijakan anti does not have an anti-corruption policy, the
korupsi, maka dijelaskan alasan tidak reasons for not having said policy shall be
dimilikinya kebijakan dimaksud provided
20 penerapan atas pedoman tata kelola implementation of the guidelines for the
Perusahaan Terbuka bagi Emiten governance of issuers and public companies,
yang menerbitkan efek bersifat including:
ekuitas atau Perusahaan Publik, 288-292
meliputi:
a pernyataan mengenai rekomendasi a statement regarding the recommendations that
yang telah dilaksanakan dan/atau have been implemented and/or
b penjelasan atas rekomendasi yang b) an explanation of the recommendations that
belum dilaksanakan, disertai alasan have not been implemented, along with reasons
dan alternatif pelaksanaannya (jika and alternative implementations (if any)
ada)
Pengungkapan informasi dapat This information can be presented in tabulated
disajikan dalam bentuk tabel format
h Tanggung Jawab Sosial dan Issuer or Public Company’s Corporate Social
Lingkungan Emiten atau and Environmental Responsibility
Perusahaan Publik
1 Informasi yang diungkapkan dalam Information disclosed in the corporate social
bagian tanggung jawab sosial dan and environmental responsibility chapter shall
lingkungan merupakan Laporan be the Sustainability Report as referred to in
Keberlanjutan (Sustainability Report) the Financial Services Authority Regulation
sebagaimana dimaksud dalam No. 51/POJK.03/2017 on the Implementation
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan of Sustainable Finance for Financial Services
Nomor 51/POJK.03/2017 tentang Institutions, Issuers, and Public Companies, and
Penerapan Keuangan Berkelanjutan the report shall contain at least:
bagi Lembaga Jasa Keuangan,
Emiten, dan Perusahaan Publik,
paling sedikit memuat:
a penjelasan strategi keberlanjutan explanation of sustainability strategy a
b ikhtisar aspek keberlanjutan overview of sustainability aspects (economic, a
(ekonomi, sosial, dan lingkungan social, and environmental)
hidup)
c profil singkat Emiten atau brief profile of the Issuer or Public Company a
Perusahaan Publik
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 625
Page 628
Halaman
Pages
d penjelasan Direksi explanation by the Board of Directors a
e tata kelola keberlanjutan sustainability governance a
f kinerja keberlanjutan sustainability performance a
g verifikasi tertulis dari pihak written verification from an independent party, a
independen, jika ada if any
h lembar umpan balik (feedback) feedback sheet for readers, if any a
untuk pembaca, jika ada
i tanggapan Emiten atau Perusahaan Issuer or Public Company’s response to the NA
Publik terhadap umpan balik laporan previous year’s report feedback
tahun sebelumnya
2 Laporan Keberlanjutan sebagaimana Sustainability Report as referred to in number a
dimaksud pada angka 1), harus 1) shall be prepared in accordance with the
disusun sesuai Pedoman Teknis Technical Guidelines for the Preparation of
Penyusunan Laporan Keberlanjutan Sustainability Reports for Issuers and Public
(Sustainability Report) Bagi Emiten Companies, as contained in Appendix II of this
dan Perusahaan Publik sebagaimana Circular of the Financial Services Authority
tercantum dalam Lampiran II yang
merupakan bagian tidak terpisahkan
dari Surat Edaran Otoritas Jasa
Keuangan ini
3 informasi Laporan Keberlanjutan information on the Sustainability Report in
(Sustainability Report) pada angka number 1) may:
1) dapat:
a informasi Laporan Keberlanjutan disclosed in other relevant sections outside of the a
(Sustainability Report) pada angka social and environmental responsibility section,
1) dapat: such as the Directors’ explanation regarding the
Sustainability Report disclosed in the section
related to the Directors’ Report and/or
b merujuk pada bagian lain di luar refer to other sections outside the social and
bagian tanggung jawab sosial environmental responsibility section while still
dan lingkungan dengan tetap referring to the Technical Guidelines for the
mengacu pada Pedoman Teknis Preparation of Sustainability Reports for Issuers
Penyusunan Laporan Keberlanjutan and Public Companies as listed in Appendix II
(Sustainability Report) Bagi Emiten which is an integral part of this Financial Services
dan Perusahaan Publik sebagaimana Authority Circular Letter, such as profiles Issuer or
tercantum dalam Lampiran II yang Public Company
merupakan bagian tidak terpisahkan
dari Surat Edaran Otoritas Jasa
Keuangan ini, seperti profil Emiten
atau Perusahaan Publik
4 Laporan Keberlanjutan The Sustainability Report as referred to in number Disajikan sebagai
(Sustainability Report) sebagaimana 1) is an inseparable part of the Annual Report, bagian dari
dimaksud pada angka 1) merupakan however it may be presented separately from the Laporan Tahunan
bagian yang tidak terpisahkan dari Annual Report
Laporan Tahunan namun dapat Presented as part
disajikan secara terpisah dengan of the Annual
Laporan Tahunan Report
5 Dalam hal Laporan Keberlanjutan In the event that the Sustainability Report is
disajikan secara terpisah dengan presented separately from the Annual Report, the
Laporan Tahunan, informasi yang information disclosed in the Sustainability Report
diungkapkan dalam Laporan shall:
Keberlanjutan dimaksud harus:
a memuat seluruh informasi contain all the information as referred to in
sebagaimana dimaksud pada angka number 1)
1)
626 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 629
Halaman
Pages
b disusun sesuai Pedoman Teknis be prepared in accordance with the Technical
Penyusunan Laporan Keberlanjutan Guidelines for the Preparation of Sustainability
(Sustainability Report) Bagi Emiten Reports for Issuers and Public Companies
dan Perusahaan Publik sebagaimana as listed in Appendix II of this Circular of the
tercantum dalam Lampiran II yang Financial Services Authority
merupakan bagian tidak terpisahkan Disajikan sebagai
dari Surat Edaran Otoritas Jasa bagian dari
Keuangan ini Laporan Tahunan
6 Dalam hal Laporan Keberlanjutan In the event that the Sustainability Report is
disajikan secara terpisah dengan presented separately from the Annual Report, Presented as part
Laporan Tahunan, maka dalam then the social and environmental responsibility of the Annual
bagian tanggung jawab sosial dan section shall state that the information regarding Report
lingkungan memuat informasi bahwa social and environmental responsibility is
informasi mengenai tanggung disclosed in the Sustainability Report presented
jawab sosial dan lingkungan telah separately from the Annual Report
diungkapkan dalam Laporan
Keberlanjutan yang disajikan secara
terpisah dari Laporan Tahunan
7 Penyampaian Laporan Keberlanjutan Submission of the Sustainability Report which
(Sustainability Report) yang is presented separately from the Annual Report
disajikan secara terpisah dengan must be done together with the submission of the
Laporan Tahunan harus disampaikan Annual Report
bersamaan dengan penyampaian
Laporan Tahunan
i Laporan Keuangan Tahunan yang Audited Financial Statements for the Year
Telah Diaudit The financial statements contained in the Annual
Laporan keuangan tahunan Report shall be prepared in accordance with
yang dimuat dalam Laporan the financial accounting standards prevailing 372-498
Tahunan disusun sesuai dengan in Indonesia and have been audited by a public
standar akuntansi keuangan di accountant registered with the Financial Services
Indonesia dan telah diaudit oleh Authority. Said annual financial statements shall
akuntan publik yang terdaftar di contain a statement regarding the accountability
Otoritas Jasa Keuangan. Laporan for the financial statements as regulated in
keuangan tahunan dimaksud the Financial Services Authority Regulation on
memuat pernyataan mengenai the responsibility of the Board of Directors for
pertanggungjawaban atas laporan financial reporting, or the laws and regulations
keuangan sebagaimana diatur dalam in the capital market which regulate the periodic
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan reporting of securities companies, in the event
mengenai tanggung jawab Direksi that the Issuer is a securities company
atas laporan keuangan atau
peraturan perundang-undangan
di sektor pasar modal yang
mengatur mengenai laporan berkala
perusahaan efek dalam hal Emiten
merupakan perusahaan efek
j Surat Pernyataan Anggota Direksi Statement Letter of Members of the Board 26-27
dan Anggota Dewan Komisaris of Directors and Members of the Board of
tentang Tanggung Jawab atas Commissioners regarding Responsibility for the
Laporan Tahunan Annual Report
Surat pernyataan anggota Direksi The statement letter from members of the
dan anggota Dewan Komisaris Board of Directors and members of the Board
tentang tanggung jawab atas of Commissioners regarding the responsibility
Laporan Tahunan disusun sesuai for the Annual Report shall be prepared in
dengan format Surat Pernyataan accordance with the prescribed format provided
Anggota Direksi dan Anggota Dewan in Appendix I of this Circular of the Financial
Komisaris tentang Tanggung Jawab Services Authority
atas Laporan Tahunan sebagaimana
tercantum dalam Lampiran I yang
merupakan bagian tidak terpisahkan
dari Surat Edaran Otoritas Jasa
Keuangan ini
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 627
Page 630
Seojk 16/2021 - Lampiran/Appendix II
Bentuk Dan Isi Laporan Tahunan Emiten Atau
Perusahaan Publik
Form And Content Of Annual Reports Of Issuers Or Public Companies
Halaman
Pages
A Penjelasan strategi keberlanjutan Explanation on sustainability strategy 39-40
B Ikhtisar kinerja aspek keberlanjutan Summary of sustainability aspects
performance
1 Aspek ekonomi, paling sedikit memuat: Economic aspect, covering at least:
a Kuantitas produk/jasa yang dijual Quantity of products/services sold 296-298, 324-327
b Pendapatan/penjualan Income/sales
c Laba/rugi bersih Net profit/loss
d Produk ramah lingkungan Environmentally friendly products 298
e Pelibatan pihak lokal yang berkaitan Local parties involvement related to the 298-299. 344
dengan proses bisnis keuangan Sustainable Finance business process
berkelanjutan
2 Aspek lingkungan hidup, meliputi: Environmental aspect, including:
a Penggunaan energi Energy usage
b Pengurangan emisi yang dihasilkan Emission reduction 299, 328-329
c Pengurangan limbah dan efluen Reduction of waste and effluents
d Pelestarian keanekaragaman hayati Conservation of biodiversity
3 Aspek sosial Social aspect 300-301
C Profil perusahaan Brief profile of the company
1 Visi, misi, dan nilai keberlanjutan Vision, mission, and sustainability value 36-38
2 Alamat perusahaan Company address 34-35
3 Skala usaha, paling sedikit memuat: Business scale, covering at least: 35
a Total aset/kapitalisasi aset dan total Total assets/asset capitalization and total 12
kewajiban liabilities
b Jumlah karyawan berdasarkan jenis Total employees based on gender, position, 82-86
kelamin, jabatan, usia, pendidikan, age, education, and status of employment
dan status ketenagakerjaan
c Nama pemegang saham dan Names of shareholders and their percentage 89
persentase kepemilikan saham of share ownership
d Wilayah operasional Operational areas 50-51
4 Produk, layanan, dan kegiatan usaha Brief explanation of products, services, and 48-49
yang dijalankan business activities
5 Keanggotaan pada asosiasi Membership in associations 93
6 Perubahan yang bersifat signifikan Significant changes 52-53
D Penjelasan Direksi Directors’ exposition
1 Kebijakan untuk merespons Policy to respond to challenges in the
tantangan dalam pemenuhan fulfillment of sustainability strategy
strategi keberlanjutan 22-25, 304-307
2 Penerapan Keuangan Berkelanjutan Implementation of Sustainable Finance
3 Strategi pencapaian target Strategy to achieve the targets
E Tata kelola keberlanjutan Sustainability governance
1 Penanggung jawab penerapan Parties responsible for the implementation of 173, 200-202
keuangan berkelanjutan sustainable finance
628 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 631
Halaman
Pages
2 Pengembangan kompetensi terkait Competence development related to 160-161, 178
keuangan berkelanjutan sustainable finance
3 Penilaian risiko atas penerapan Risk assessment related to the implementation 244-255
keuangan berkelanjutan of sustainable finance
4 Hubungan dengan pemangku Relationships with stakeholders 308-310
kepentingan
5 Permasalahan terhadap penerapan Issues related to the implementation of 207
keuangan berkelanjutan sustainable finance
F Kinerja keberlanjutan Sustainability performance
1 Kegiatan membangun budaya Activities to foster sustainable finance 308
keberlanjutan
2 Perbandingan target dan kinerja Comparison of production targets vs. 324-327
produksi, portofolio, target achievements, portfolio, financing/investment
pembiayaan/investasi, pendapatan targets, income and profit and loss
dan laba rugi
3 Perbandingan target dan kinerja Comparison of portfolio targets and
portofolio, target pembiayaan/ performance, financing/investment targets in
investasi pada instrumen keuangan financial instruments or projects in line with
atau proyek yang sejalan dengan the implementation of Sustainable Finance
penerapan Keuangan Berkelanjutan
4 Biaya lingkungan hidup Environmental expenditures 301, 328-334
5 Penggunaan material yang ramah Usage of environmentally-friendly materials 328, 330-333
lingkungan
6 Jumlah dan intensitas energi yang Amount and intensity of energy used 329
digunakan
7 Upaya dan pencapaian efisiensi Efforts and achievements of energy efficiency 330
energi dan penggunaan energi and use of renewable energy
terbarukan
8 Penggunaan air Water usage 328, 333
9 Dampak dari wilayah operasional Impacts of operational areas located near 328
yang dekat atau berada di or within conservation areas or areas with
daerah konservasi atau memiliki biodiversity value
keanekaragaman hayati
10 Usaha konservasi keanekaragaman Efforts to conserve biodiversity 299, 328
hayati
11 Jumlah dan intensitas emisi yang Amounts and intensity of emissions produced, 330-331
dihasilkan berdasarkan jenisnya by type
12 Upaya dan pencapaian pengurangan Efforts and achievements of emission 328, 330, 332
emisi yang dilakukan reduction
Aspek: Limbah dan Efluen
Aspect: Waste and Effluents
13 Jumlah limbah dan efluen yang Amounts of waste and effluents produced, by Tidak relevan terhadap
dihasilkan berdasarkan jenis type bisnis Bank Jago
Not relevant to Bank
14 Mekanisme pengelolaan limbah dan Mechanism for managing waste and effluents
Jago’s business
efluen
15 Tumpahan yang terjadi (jika ada) Spills (if any)
16 Jumlah dan materi pengaduan Number and contents of environmental 334
lingkungan hidup yang diterima dan grievances received and resolved
diselesaikan
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 629
Page 632
Halaman
Pages
17 Komitmen untuk memberikan Commitment to providing equal level of 354, 362-363
layanan atas produk dan/atau jasa products and or services to consumers
yang setara kepada konsumen
18 Kesetaraan kesempatan bekerja Equality of employment opportunity 350
19 Tenaga kerja anak dan tenaga kerja Child labor and forced labor 351
paksa
20 Upah minimum regional Minimum regional wage 351-352
21 Lingkungan bekerja yang layak dan Safe and decent working environment 352
aman
22 Pelatihan dan pengembangan Employee training and competence 353
kemampuan pegawai development
23 Dampak operasi terhadap Impacts of operations on surrounding 300-301, 334-344
masyarakat sekitar communities
24 Pengaduan masyarakat Grievances from communities 364-365
25 Kegiatan tanggung jawab sosial Environmental and social responsibility 300-301, 334-335, 341
lingkungan (TJSL) activities
26 Inovasi dan pengembangan produk/ Innvation and development of sustainable 354-362
jasa keuangan berkelanjutan financial products/services
27 Produk/jasa yang sudah dievaluasi Products/services whose safety for customers 363
keamanannya bagi pelanggan have been evaluated
28 Dampak produk/jasa Impacts of products/services 327, 357, 364
29 Jumlah produk yang ditarik kembali Number of products recalled/withdrawn 363
30 Survei kepuasan pelanggan terhadap Customer satisfaction survey on sustainable 368
produk dan/atau jasa keuangan finance products and/or services
berkelanjutan
G Lain-lain Others
1 Verifikasi tertulis dari pihak Written verification from an independent party 4
independen (jika ada) (if any)
2 Lembar umpan balik Feedback form 4, 369
3 Tanggapan terhadap umpan balik Response to the previous year’s sustainability 4, 369
laporan keberlanjutan tahun report’s feedback
sebelumnya
4 Daftar pengungkapan sesuai List of disclosures in accordance with the 625-627
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Financial Services Authority Regulation No.
No. 51/POJK.03/2017 tentang 51/POJK.03/2017 on the Implementation of
Penerapan Keuangan Berkelanjutan Sustainable Finance for Financial Services
bagi Lembaga Jasa Keuangan Institutions
630 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 633
34–35, 89
4
4
4
4
47-49
83, 345,
350
82-83,
345, 350
52, 154,
173, 200,
203
155, 173,
203
153, 173
173, 200
173, 200
153, 173
263
244, 246
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 631
Page 634
160, 178,
204
159, 177,
203
348, 193.
195
348, 193.
195
197, 348
22, 304-
305
42
42
366-367
266
206, 276
93
308-309
350
310-311
312-313
312-315
127, 326
127
350
124, 277
317
632 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 635
351
351
317
301, 334-335,
357,341
301, 322, 334-
335, 341
318
206, 276
204-206, 276
206, 276
320
344, 346-347
348
349
320
353
353
353
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 633
Page 636
320
84-85, 345
350
320
350
319
351
319
351
316
363
363
363
315
363
634 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 637
39
42, 244
42, 244
160, 178, 204,
353
244-245
296, 325, 365
296, 325, 365
298
244
296-297, 325,
365-366
244-245
308
334, 358, 364
334, 358, 364
362
335
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 635
Page 638
364
364
296, 325,
365
101, 322,
327, 365
322, 358,
365
300-301,
337
245
Eksposur terhadap kredit komersial dan Kuantitatif Mata uang FN-CB-410a.1 325
industrial, berdasarkan industri Quantitative pelaporan
Commercial and industrial credit exposure, Presentation
by industry currency
636 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 639
267
266
241, 244
231, 244, 248
327
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 637
Page 640
39-40,
304-307
39-40,
308-310
40, 245
254-255,
328
244, 245,
246, 354
153, 160,
173, 200,
222
40, 160, 173,
177, 204,
337
42, 298, 354
638 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 641
38, 205, 253
4, 297, 326,
330, 335,
337
153, 255
200
40
248-249
248-254
246-247, 254
246-247, 254
254
322-324
326-327
326-332
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 639
Page 642
Pernyataan Kemajuan Responsible
Banking Bank Jago 2025
Responsible Banking Progress Statement Bank Jago 2025
Strategi keberlanjutan Bank Jago dibentuk berlandaskan visi dan Bank Jago’s sustainability strategy is shaped by the Bank’s vision
misi Bank untuk mendorong pertumbuhan jutaan orang melalui and mission of enabling the growth of millions through life-centric
solusi perbankan yang berorientasi kehidupan sehari-hari. Dalam banking solutions. In pursuing this endeavor, the Bank adopts a
mewujudkan tujuan tersebut, Bank mengadopsi pendekatan yang life-centric approach that integrates financial management tools
berfokus pada kehidupan dengan mengintegrasikan berbagai into its digital platform to support customers in managing daily
perangkat pengelolaan keuangan ke dalam platform digitalnya, expenses, building savings, and planning for their future financial
agar dapat mendukung nasabah mengelola pengeluaran sehari- needs. The strategy is operationalized through overarching
hari, menabung, serta merencanakan kebutuhan keuangan di objectives to support inclusive social and economic development,
masa depan. Strategi ini diterapkan secara menyeluruh untuk with financial inclusion and financial health positioned as the
mendukung pembangunan sosial dan ekonomi yang inklusif, Bank’s core value proposition.
dengan menempatkan inklusi keuangan dan kesehatan keuangan
sebagai proposisi nilai utama Bank.
Strategi ini memprioritaskan pengembangan ekonomi yang The strategy prioritizes the development of healthy and inclusive
sehat dan inklusif, sehingga berkontribusi terhadap pencapaian economies, therefore contributing towards achieving the
Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (SDG), khususnya SDG 1 Sustainable Development Goals (SDG) 1 (No Poverty), 4 (Quality
(Tanpa Kemiskinan), SDG 4 (Pendidikan Berkualitas), dan SDG Education), and 8 (Decent Work and Economic Growth). It
8 (Pekerjaan Layak dan Pertumbuhan Ekonomi). Strategi ini emphasizes the promotion of innovative, diverse, and sustainable
menitikberatkan terciptanya sistem ekonomi yang inovatif, economic systems that strengthen financial health and inclusion,
beragam, dan berkelanjutan guna memperkuat kesehatan dan reduce exclusion and inequality, and ensure equitable access to
inklusi keuangan, memberantas eksklusi dan ketimpangan, serta financial services and opportunities for long-term growth and
memastikan akses yang setara terhadap layanan dan peluang shared prosperity–these are the Bank’s key value propositions for
finansial untuk mendukung pertumbuhan jangka panjang dan its customers and communities.
kesejahteraan bersama—yang merupakan proposisi nilai utama
Bank bagi nasabah dan komunitasnya.
Pada tahun 2024, Bank Jago menetapkan nilai dasar kuantitatif In 2024, Bank Jago established a quantitative baseline to measure
untuk mengukur tingkat kesehatan keuangan nasabah melalui the financial health of its customers through the Jago Financial
Jago Financial Health Framework. Kerangka ini mengevaluasi Health Framework. The framework evaluates customers’ financial
keterampilan serta perilaku/kondisi keuangan nasabah yang skills and behaviour/conditions, categorized into spending, saving,
dikategorikan ke dalam aspek pengeluaran, tabungan, pinjaman, borrowing, and planning. Bank Jago has further established key
dan perencanaan. Bank Jago juga telah menetapkan indikator- indicators to monitor progress against its financial health and
indikator utama untuk memantau kemajuan terhadap tujuan financial inclusion objectives. The indicators are structured to
kesehatan dan inklusi keuangannya. Indikator tersebut disusun prioritize financial health outcomes, supported by inclusion-related
dengan memprioritaskan hasil kesehatan keuangan, yang metrics.
didukung metrik inklusi.
Untuk memantau kemajuan pencapaian targetnya, Bank Jago To monitor progress towards achieving its target, Bank Jago
secara berkala melacak: periodically tracks:
• Skor kesehatan keuangan rata-rata nasabah (meningkat secara • The average customer financial health score (rising consistently
konsisten dari 63 pada tahun 2024 menjadi 64 pada tahun 2025, from 63 in 2024 to 64 in 2025, with a score of 65 targeted for 2026).
dengan target skor 65 pada tahun 2026).
• Persentase nasabah dengan skor kesehatan keuangan “baik”, • Percentage of customers with a “good” financial health score,
dimulai dari nilai dasar 86% pada tahun 2024, hingga 87% pada starting from a baseline value of 86% in 2024, up to 87% in 2025.
tahun 2025.
640 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 643
• Persentase nasabah unbanked yang memilih Bank Jago sebagai • Percentage of customers previously unbanked who selected
bank formal pertama mereka, dimulai dari nilai dasar 5% pada Bank Jago as their first formal banking relationship, starting from
tahun 2024, meningkat menjadi 19,5% pada tahun 2025. a baseline value of 5% in 2024, rising to 19.5% in 2025.
• Mempertahankan Rasio Kredit Bermasalah (NPL) tetap rendah, • Maintaining a low Non-Performing Loan (NPL) ratio, which was
hal ini memastikan bahwa inklusi keuangan tidak mengganggu ensuring that financial inclusion does not compromise the Bank’s
stabilitas Bank. stability.
Target Bank Jago dirancang untuk mendukung peningkatan These targets are designed to support continuous improvement
berkelanjutan dalam kesejahteraan keuangan nasabah, in customer financial well-being, beyond basic access to banking
melampaui sekadar akses dasar terhadap layanan perbankan. services. To achieve the above targets, Bank Jago implements the
Untuk mencapai target-target tersebut, Bank Jago melaksanakan following initiatives:
inisiatif-inisiatif sebagai berikut:
• Fitur digital life-centric, seperti Pockets, yang memungkinkan • Life-centric digital features, such as Pockets, which allow
nasabah untuk mengalokasikan dana sesuai dengan customers to allocate funds according to financial priorities
prioritas keuangan (kewajiban, kebutuhan, dan pengeluaran (obligations, needs, and discretionary spending), thereby
diskresioner), sehingga mendukung praktik penganggaran yang supporting disciplined budgeting practices.
disiplin. • Automated financial management tools, including scheduled
• Alat manajemen keuangan otomatis, termasuk kontrol savings and spending controls, to encourage consistent financial
tabungan dan pengeluaran terjadwal, untuk mendorong habits.
kebiasaan keuangan yang konsisten. • Embedded financial education, delivered through in-app
• Edukasi keuangan terintegrasi, yang disampaikan melalui fitur features to improve financial awareness and decision-making in
dalam aplikasi untuk meningkatkan kesadaran keuangan dan a practical and accessible manner.
pengambilan keputusan secara praktis dan mudah diakses.
Bank Jago secara berkala memantau kemajuan terhadap target- Bank Jago periodically monitors progress against the established
target yang telah ditetapkan melalui: targets through:
• Pengukuran perubahan rata-rata Skor Kesehatan Keuangan; • Measurement of changes in the average Financial Health Score;
• Analisis proporsi nasabah dalam setiap kategori tahap kesehatan • Analysis of the proportion of customers within each financial
keuangan. health stage category.
Hasil pemantauan ini akan digunakan untuk menyempurnakan The results of this monitoring will be used to refine product features
fitur produk dan inisiatif edukasi keuangan pada periode and financial education initiatives in subsequent reporting periods.
pelaporan berikutnya. Melalui inisiatif kesehatan dan inklusi Through its financial health and inclusion initiatives, Bank Jago
keuangan, Bank Jago berkontribusi terhadap Pembangunan contributes to Sustainable Development by:
Berkelanjutan dengan:
• Meningkatkan ketahanan keuangan rumah tangga dan individu; • Improving households’ and individuals’ financial resilience;
• Memperluas akses terhadap layanan keuangan formal bagi • Expanding access to formal financial services for previously
masyarakat yang sebelumnya underbanked; dan under-banked populations; and
• Mendukung pencapaian tujuan pembangunan berkelanjutan di • Supporting national and global sustainable development
tingkat nasional maupun global. objectives.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 641
Page 644
642
Pernyataan Kemajuan Responsible Banking
untuk Peserta PRB Ikhtisar Bank Jago 2025
Responsible Banking Progress Statement for PRB Signatories Bank Jago 2025
Prinsip 1 | Principle 1: Prinsip 2 | Principle 2: Prinsip 2 | Principle 2:
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Keselarasan Dampak & Penetapan Target Klien & Nasabah
Alignment Impact & Target Setting Clients & Customers
Uraian Uraian Uraian
Strategi keberlanjutan Bank Jago dibentuk berlandaskan visi dan misi Bank Bank Jago menggunakan metodologi dan perangkat Analisis Dampak UNEP FI Bank Jago berkomitmen untuk bekerja secara bertanggung jawab kepada
untuk mendorong pertumbuhan jutaan orang melalui solusi perbankan yang untuk melakukan analisis terhadap bisnisnya serta relevansinya terhadap Tujuan klien dan nasabah dalam menangani dampak sosial dan lingkungan yang
berpusat pada kehidupan nasabahnya. Dalam mewujudkan tujuan tersebut, Bank Pembangunan Berkelanjutan (SDG). signifikan. Bank terus menyempurnakan pendekatannya atas praktik
mengadopsi pendekatan life-centric dengan mengintegrasikan berbagai alat keberlanjutan dengan menyelaraskan produk dan layanan dengan tujuan
pengelolaan keuangan ke dalam platform digitalnya dalam rangka mendukung Dengan mempertimbangkan cakupan dan fokus operasional Bank, target pasar, ekonomi yang sehat dan inklusif.
nasabah mengelola pengeluaran sehari-hari, menabung, serta merencanakan serta konteks nasional, Bank Jago menetapkan bahwa dampak paling signifikan yang
kebutuhan keuangan di masa depan. Strategi ini diterapkan secara menyeluruh dihasilkannya adalah pada aspek Inklusi Keuangan dan Kesehatan Keuangan. Atas upaya berkelanjutan ini, Bank berencana untuk terus mengembangkan
untuk mendukung pembangunan sosial dan ekonomi yang inklusif, dengan rencana aksi, meningkatkan pemantauan, serta memperkuat kebijakan
menempatkan inklusi keuangan dan kesehatan keuangan sebagai proposisi nilai Indikator Kemajuan Utama internal guna mengintegrasikan kriteria Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola
utama Bank. 1.Kesehatan keuangan: (ESG) dalam proses pengambilan keputusan.
n nasabah dengan tingkat kesehatan keuangan yang tinggi
Strategi ini memprioritaskan pengembangan ekonomi yang sehat dan inklusif, n nasabah dengan kredit bermasalah Pembaruan terkait strategi, serta informasi lebih lanjut mengenai kemajuan
sehingga berkontribusi terhadap pencapaian Tujuan Pembangunan Berkelanjutan n Jumlah produk dan layanan dalam portofolio yang berfokus pada kesehatan dan pencapaian utama, akan disampaikan dalam laporan berikutnya.
(SDG), khususnya SDG 1 (Tanpa Kemiskinan), SDG 4 (Pendidikan Berkualitas), dan keuangan Langkah ini menegaskan komitmen Bank untuk mendukung pertumbuhan
SDG 8 (Pekerjaan Layak dan Pertumbuhan Ekonomi). Strategi ini berfokus pada 2. Inklusi keuangan: ekonomi yang sehat dan inklusif.
sistem ekonomi yang inovatif, beragam, dan berkelanjutan guna memperkuat n Jumlah produk dan layanan dalam portofolio yang berfokus pada inklusi keuangan
kesehatan dan inklusi keuangan, mengurangi eksklusi dan ketimpangan, serta n individu dengan tingkat keterampilan keuangan yang baik dan/atau sangat baik
memastikan akses yang setara terhadap layanan dan peluang finansial untuk
mendukung pertumbuhan jangka panjang dan kemakmuran bersama—yang
merupakan proposisi nilai utama Bank bagi nasabah dan komunitasnya.
Bank Jago berkomitmen untuk terus meningkatkan upaya keberlanjutannya
dengan menyelaraskan diri pada standar internasional dan mematuhi regulasi yang
relevan. Dengan mengadopsi kerangka kerja seperti Principles for Responsible
Banking (PRB), Global Reporting Initiative (GRI), dan Task Force on Climate-related
Financial Disclosures (TCFD), Bank memastikan bahwa strategi dan operasionalnya
mencerminkan praktik terbaik global. Selain itu, Bank juga mematuhi regulasi
nasional, termasuk ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK),
dalam mengelola risiko dan peluang terkait perubahan iklim. Melalui upaya tersebut,
Bank mengintegrasikan keberlanjutan ke dalam inti bisnisnya, menciptakan nilai
jangka panjang bagi para pemangku kepentingan sekaligus berkontribusi terhadap
tujuan keberlanjutan di tingkat nasional dan global.
Page 645
Tautan & Referensi Tautan & Referensi Tautan & Referensi
Untuk informasi lebih lanjut, silakan lihat: Untuk informasi lebih lanjut, silakan lihat: Untuk informasi lebih lanjut, silakan lihat:
Strategi Keberlanjutan OJK A.1 Pengembangan dan Penyediaan Produk serta Layanan yang Setara OJK F.17 Visi dan Misi Keberlanjutan OJK C.1, Pengembangan dan
Penyediaan Produk serta Layanan yang Setara OJK F.17, F.26
Tautan & Referensi
Informasi lebih lanjut mengenai analisis dampak, disajikan dalam:
Pernyataan Kemajuan Perbankan yang Bertanggung Jawab bagian Suplemen;
Pengembangan dan Penyediaan Produk serta Layanan yang Setara OJK F.17, F.26
Content Content Content
Bank Jago’s sustainability strategy embodies the Bank’s vision and mission which Bank Jago used the UNEP FI Impact Analysis methodology and tools to undertake an Bank Jago is committed to working responsibly with clients and
aspires to enhance the growth of millions through life-focused digital financial analysis of its businesses and the relevant Sustainable Development Goals (SDGs). customers to address significant social and environmental impacts.
solutions. The strategy is driven by overarching objectives to foster social and The Bank is refining its approach to sustainable practices by aligning
economic development, with financial inclusion and financial health as the core Considering the scope and focus of the Bank’s operations, target market, and products and services with healthy and inclusive economic goals.
value proposition. country context, Bank Jago determined that its most significant impacts are on
Financial Inclusion and Financial Health. Recognizing this is an ongoing journey, the Bank plans to further
The strategy prioritizes healthy and inclusive economies to advance SDG #1 (No develop action plans, enhance monitoring, and as well as enhancing
Poverty), #4 (Quality Education), & #8 (Decent Work and Economic Growth)It Key Progress Indicators internal policies to integrate environmental, social, and governance
emphasizes promoting innovative, diverse, and sustainable economic systems that 1. Financial health: (ESG) criteria into our decision-making processes.
minimize exclusion and inequality while ensuring equitable access to opportunities n of customers with a high level of financial health
for growth and prosperity. n of customers with a non-performing loan Updates on the strategy, along with more information on the progress
n of products and services in the portfolio with a focus on financial health and key outcomes, will be provided in the next reporting statements,
Bank Jago is committed to continuously enhancing its sustainability efforts by reflecting its commitment to fostering healthy and inclusive
aligning with international standards and complying with relevant regulations. By Financial inclusion: economies.
adopting frameworks such as the Principles for Responsible Banking (PRB), the n of products and services in the portfolio with a focus on financial inclusion
Global Reporting Initiative (GRI), and the Task Force on Climate-related Financial n of individuals with a good and/or very good level of financial skills
Disclosures (TCFD), the Bank ensures its strategies and operations reflect global
best practices. Additionally, the Bank adheres to national regulations, such as those
set by the Indonesian Financial Services Authority (OJK), to address climate-related
risks and opportunities. Through these efforts, the Bank integrates sustainability
into its core business, fostering long-term value for stakeholders while contributing
to global and national sustainability goals.
Links & references Links & references Links & references
For more detailed information, please see: For more detailed information, please see: For more detailed information, please see:
Sustainability Strategy OJK A.1 Development and Delivery of Equitable Products and Services OJK F.17 Sustainability vision & mission OJK C.1,
Development and Delivery of Equitable Products and Services OJK
Links & references F.17, F.26
For more detailed information on impact analysis, please see:
Responsible Banking Progress Statement Supplement;
Development and Delivery of Equitable Products and Services OJK F.17. F.26
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
643
Page 646
644
Prinsip 4 | Principle 4: Prinsip 5 | Principle 5: Prinsip 6 | Principle 6:
Pemangku Kepentingan Tata Kelola & Budaya Perusahaan Transparansi &
Stakeholders Governance & Culture Akuntabilitas
Transparency &
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Accountability
Uraian Uraian Uraian
Bank Jago menyadari pentingnya menjaga hubungan yang baik dan produktif Bank Jago telah membentuk struktur tata kelola utama di tingkat Dewan dan Eksekutif. Komitmen untuk menjunjung standar tertinggi tata kelola perusahaan
dengan berbagai pemangku kepentingan. Pemangku kepentingan mencakup Struktur tersebut kemudian menetapkan kebijakan-kebijakan fundamental terkait dan perilaku etis merupakan hal yang material bagi Bank Jago karena
karyawan, nasabah, pemegang saham, pemasok, mitra bisnis, masyarakat prinsip keberlanjutan Bank Jago yang selaras dengan visi, misi, nilai, dan tujuan Bank. komitmen tersebut memiliki dampak dan pengaruh yang signifikan
umum, serta lembaga regulator. Bank berkomitmen untuk membangun saluran Selain itu, mereka telah mengidentifikasi serta menangani secara memadai topik-topik terhadap tingkat kepercayaan pemegang saham, masyarakat, serta
komunikasi yang transparan dan konstruktif dengan semua pihak tersebut, yang material terhadap strategi keberlanjutan jangka panjang, termasuk melakukan pemangku kepentingan lainnya.
guna menciptakan kemitraan yang saling menguntungkan. pengawasan atas implementasi prinsip-prinsip keberlanjutan Bank.
Prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan (GCG) diterapkan secara
Pelaksanaan prinsip-prinsip keberlanjutan tersebut menjadi tanggung jawab Unit menyeluruh dan terstruktur dalam tiga aspek tata kelola, yaitu
Sustainability, sementara kebijakan dan strategi keberlanjutan diimplementasikan oleh struktur tata kelola, proses tata kelola, dan hasil tata kelola.
masing-masing pimpinan Lini Bisnis (LoB) serta fungsi pendukung terkait. Transparansi atas kondisi keuangan dan non-keuangan, laporan
pelaksanaan GCG, serta pelaporan internal telah diungkapkan secara
Secara internal, Bank mendorong budaya perbankan yang bertanggung jawab melalui terbuka kepada para pemangku kepentingan.
program pembelajaran dan pengembangan karyawan. Modul e-learning keberlanjutan
diluncurkan pada tahun 2024 dan dilanjutkan pada tahun 2025. Inisiatif dalam budaya
perbankan yang bertanggung jawab ini membantu Bank membangun kesadaran dan
kapabilitas terkait prinsip lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG), serta membekali
karyawan untuk secara efektif mendukung pencapaian tujuan keberlanjutan Bank.
Tautan & Referensi Tautan & Referensi Tautan & Referensi
Untuk informasi lebih lanjut mengenai analisis dampak, silakan lihat: Untuk informasi lebih lanjut, silakan lihat: Untuk informasi lebih lanjut, silakan lihat:
Suplemen Pernyataan Kemajuan Perbankan Bertanggung Jawab; Tata Kelola Keberlanjutan OJK E.1, E.2, Bab Tata Kelola Perusahaan
Strategi Keberlanjutan OJK A.1. Membangun Budaya Keberlanjutan OJK F.1
Page 647
Content Content Content
Bank Jago acknowledges the importance of maintaining sound and productive Bank Jago has established key governance structures at the Board and Executive levels Commitment to upholding the highest standards of corporate
relationships with its diverse stakeholders. They include employees, customers, to determine the fundamental policies of Bank Jago’s sustainability principles, ensuring governance and ethical conduct is material for Bank Jago as these
shareholders, suppliers, business partners, the general public, and regulatory alignment with the Bank’s vision, mission, values, and purpose, as well as addressing commitments have significant impacts and influence on the trust of
bodies. The Bank is dedicated to fostering transparent and constructive topics material to the long-term sustainability strategy. These include overseeing the shareholders, the community and other stakeholders.
communication channels with these groups, with the objective of establishing implementation of its sustainability principles.
mutually beneficial partnerships. The GCG principles are implemented comprehensively and
The responsibility for implementing sustainability is carried out by the Sustainability structurally on three governance aspects, namely governance
unit, while the sustainability policies and strategies are implemented by each Line of structure, governance process, and governance outcome. The
Business (LoB) leader and relevant supporting functions. transparency of financial and non-financial conditions, GCG
implementation reports and internal reporting, has been disclosed
Internally, the Bank promotes a culture of responsible banking through employee transparently to stakeholders.
learning and development programs by launching a sustainability e-learning module in
2024. These initiatives build awareness and capability around environmental, social, and
governance (ESG) principles, equipping employees to support the bank’s sustainability
goals effectively.
Links & references Links & references Links & references
For more detailed information on impact analysis, please see: For more detailed information, please see: For more detailed information, please see:
Responsible Banking Progress Statement Supplement; Sustainability Governance OJK E.1, E.2, Building a Sustainability Culture OJK F.1 Corporate Governance section
Sustainability Strategy OJK A.1
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
645
Page 648
Pelengkap
Supplements
Prinsip 1 | Principle 1:
Keselarasan | Alignment
Kami menyelaraskan strategi bisnis Bank agar sejalan dengan dan dapat berkontribusi terhadap kebutuhan individu serta
tujuan kolektif masyarakat, sebagaimana yang tercantum dalam Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (SDG), Perjanjian Paris
tentang Iklim, serta kerangka kerja nasional dan regional yang relevan.
We will align our business strategy to be consistent with and contribute to individuals’ needs and society’s goals, as expressed
in the Sustainable Development Goals, the Paris Climate Agreement and relevant national and regional frameworks.
Model bisnis
Bank Jago merupakan bank berbasis teknologi terkemuka di Indonesia yang bertujuan menyediakan solusi keuangan yang inovatif
bagi nasabah UMKM dan ritel melalui layanan konvensional maupun syariah. Produk-produk Bank dikembangkan untuk menciptakan
dampak yang selaras dengan Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (SDGs), khususnya SDG 1 (Tanpa Kemiskinan), SDG 4 (Pendidikan
Berkualitas), dan SDG 8 (Pekerjaan Layak dan Pertumbuhan Ekonomi), dengan memprioritaskan pembangunan ekonomi yang sehat
dan inklusif melalui penempatan inklusi keuangan dan kesehatan keuangan sebagai dampak utama yang mendukung pencapaian
tujuan tersebut.
Bank Jago memiliki model bisnis kolaboratif yang memanfaatkan integrasi erat dalam ekosistem digital di Indonesia, sehingga
memungkinkan jangkauan yang lebih luas ke berbagai segmen masyarakat. Bank juga mencatat peningkatan jumlah nasabah dan
dana pihak ketiga, serta kualitas penyaluran kredit sebagai bagian dari kinerja positif pada tahun ini.
Bank Jago beroperasi secara lincah dengan jejak fisik yang efisien, dengan mengoptimalkan lima kantor cabang operasionalnya.
Dengan memanfaatkan teknologi dan terintegrasi dalam berbagai ekosistem digital, Bank Jago mampu melayani pasar dengan
tingkat emisi yang lebih rendah dibandingkan bank tradisional pada umumnya.
Penyelarasan Strategi
Bank Jago telah mengintegrasikan tanggung jawab sosial ke dalam nilai-nilai inti dan operasional sehari-hari dengan menyelaraskan
strategi bisnisnya dengan prinsip-prinsip United Nations Global Compact (UNGC).
Komitmen publik Bank Jago terhadap inisiatif tanggung jawab perusahaan UNGC, termasuk Sepuluh Prinsipnya di bidang hak asasi
manusia, ketenagakerjaan, lingkungan, dan anti-korupsi, mencerminkan nilai-nilai Bank serta dedikasi jangka panjangnya dalam
memenuhi tanggung jawab sosial.
Bank Jago juga dapat terpapar risiko iklim akibat beberapa faktor, seperti dampak perubahan iklim terhadap nasabah, munculnya
regulasi dan persyaratan hukum baru, gangguan terhadap operasional dan layanan, serta produk dan layanan yang ditawarkan
kepada nasabah. Untuk mengelola risiko perubahan iklim tersebut, Bank mulai mengidentifikasi, menilai, dan meninjau risiko serta
langkah-langkah mitigasinya. Dalam mengidentifikasi, mengevaluasi, dan memitigasi risiko terkait perubahan iklim, Bank Jago
menggunakan taksonomi risiko umum, yaitu seperangkat klasifikasi risiko yang terdiri atas kategori dan sub-kategori. Sebagai bagian
dari integrasi risiko iklim ke dalam proses yang sudah ada, setiap kategori risiko dinilai untuk menentukan apakah risiko tersebut perlu
ditangani sebagai isu tersendiri, berkaitan dengan risiko yang sudah ada, atau merupakan kombinasi dari keduanya.
Business model
Bank Jago is a leading tech-based bank in Indonesia that aims to provide advanced financial solutions for SME and retail customers
with conventional and sharia services. Its products are developed towards creating impact aligned with the SDGs, especially SDG #1
(No Poverty), #8 (Decent Work and Economic Growth), & #10 (Reduced Inequalities), prioritizing healthy and inclusive economies by
putting financial inclusion and financial health as the main impact that supports those goals.
646 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 649
Bank Jago has a collaborative business model that leverages deep integrations within the digital ecosystem in Indonesia, allowing a
wider reach to diverse segments in Indonesia. The Bank also recognizes an increase in the number of customers and third-party funds,
as well as the quality of lending in this year’s positive performance.
Bank Jago operates with agility and with a lean physical footprint, optimizing its 5 operational branch offices. Utilizing technology and
being embedded in the digital ecosystems, Bank Jago is able to serve the market with lower emissions than typical traditional banks.
Strategy alignment
Bank Jago has incorporated social responsibility into its core values and daily operations by aligning its business strategy with the
United Nations Global Compact (UNGC) principles.
Bank Jago’s public commitment to the UNGC corporate responsibility initiatives, as well as its Ten Principles in the areas of human
rights, labor, environment, and anti-corruption, demonstrates the Bank’s values and long-standing dedication to fulfilling its social
responsibilities.
Bank Jago may also be exposed to climate risk through the impact of climate change on its customers, emerging regulatory and legal
requirements, disruptions to its operations and services, and the products and services provided to customers. To manage these risks of
climate change, the Bank is starting to identify, assess, and review the risks and actions to mitigate these risks. In identifying, evaluating,
and mitigating climate-related risk, Bank Jago uses a common risk taxonomy, a set of risk classifications consisting of categories and
sub-categories. As part of integrating climate-related risks into current processes, each risk category is assessed to determine whether
these risks should be addressed as an independent concern, or they intersect with existing risks, or a combination of both.
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 647
Page 650
Prinsip 2 | Principle 2:
Dampak & Penetapan Target | Impact & Target Setting
Kami terus meningkatkan dampak positif sekaligus mengurangi dampak negatif serta mengelola risiko terhadap manusia dan
lingkungan yang timbul dari aktivitas operasional, produk, dan layanan kami. Untuk mencapai hal ini, kami akan menetapkan
dan mengumumkan target di area yang memiliki dampak paling signifikan.
We will continuously increase our positive impacts while reducing the negative impacts on, and managing the risks to, people
and environment resulting from our activities, products and services. To this end, we will set and publish targets where we can
have the most significant impacts.
Analisis Dampak
Tunjukkan bagaimana bank Anda telah mengidentifikasi, memprioritaskan, dan mengukur dampak paling signifikan yang terkait
dengan portofolionya (baik positif maupun negatif). Tentukan area prioritas untuk penetapan target, dengan mencakup rincian
mengenai: cakupan, komposisi portofolio, konteks, dan pengukuran kinerja.
Analisis dampak harus mencakup penilaian terhadap relevansi empat prioritas yang diuraikan dalam
Leading the Way to a Sustainable Future: Priorities for a Global Responsible Banking Sector, sebagai bagian dari analisis dampak awal
dan yang sedang berlangsung.
Analisis Dampak
Bank Jago menggunakan metodologi dan perangkat Analisis Dampak UNEP FI untuk menganalisis bisnisnya serta keterkaitannya
dengan SDG, dengan mempertimbangkan paparan terhadap seluruh portofolio Bank.
Melalui analisis ini, tantangan utama yang teridentifikasi di Indonesia mencakup kemiskinan, ketimpangan, dan keterbatasan akses
terhadap layanan dasar, yang merupakan faktor krusial dalam membangun ekonomi yang sehat dan inklusif. Dalam menghadapi
tantangan sosial ini, Bank Jago dapat berperan penting dengan mengintegrasikan penilaian dampak sosial ke dalam produk
pembiayaan, menawarkan opsi pendanaan yang inklusif dan berdampak, serta meningkatkan kesehatan keuangan nasabah. Dengan
menyelaraskan tujuan lingkungan dan sosial, Bank dapat mendorong perekonomian ke arah yang lebih inklusif, menciptakan
pertumbuhan berkelanjutan, dan memberikan dampak positif bagi individu maupun kelompok UKM.
Bisnis inti Bank Jago adalah Perbankan Ritel, dengan basis nasabah utama yang terdiri dari individu segmen mass market dan UKM.
Sebagai Bank yang mendorong terciptanya ekosistem ekonomi yang sehat di segmen tersebut, kontribusi utama Bank tercermin
dalam peningkatan inklusi keuangan dan kesehatan keuangan.
Tujuan, Target Implementasi, dan Rencana Aksi/Rencana Transisi
Bank Jago bertujuan menjadi bank berbasis teknologi terbaik dengan mengutamakan kemudahan akses, terobosan inovatif,
digitalisasi layanan perbankan, serta terus mendorong perkembangan UMKM dan nasabah. Bank Jago berupaya mencapai hal
tersebut dengan tetap menjaga keseimbangan antara aspek ekonomi, sosial, dan lingkungan, melalui inovasi berkelanjutan dalam
layanan perbankan serta menghadirkan terobosan yang mengoptimalkan integrasinya dengan ekosistem digital.
Bank Jago juga berkomitmen untuk meningkatkan literasi dan kesehatan keuangan, memberdayakan individu dengan pengetahuan
serta alat yang memungkinkan mereka membuat keputusan keuangan yang lebih bijak guna meningkatkan kesejahteraan keuangan
mereka secara keseluruhan.
Sehubungan dengan hal ini, Bank Jago akan memantau indikator berikut untuk menilai tingkat kinerja dalam aspek kesehatan
keuangan dan inklusi keuangan:
1. Kesehatan keuangan:
n
individu dengan tingkat keterampilan keuangan yang baik dan/atau sangat baik berdasarkan kerangka kerja Kesehatan keuangan.
n
nasabah dengan kredit bermasalah.
n
Jumlah produk dan layanan dalam portofolio yang berfokus pada kesehatan keuangan.
2. Inklusi keuangan:
n
Jumlah produk dan layanan dalam portofolio dengan fokus pada inklusi keuangan.
n
individu dengan tingkat keterampilan keuangan yang baik dan/atau sangat baik.
648 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Page 651
Impact Analysis
Show how your bank has identified, prioritized and measured the most significant impacts associated with its portfolio (both positive
and negative). Determine the priority areas for target- setting. Include details regarding: Scope, Portfolio Composition, Context, and
Performance Measurement.
The impact analysis should include assessment of the relevance of the four priorities laid out in Leading the Way to a Sustainable
Future: Priorities for a Global Responsible Banking Sector, as part of its initial or ongoing impact analysis.
Principle 2:
Impact & Target Setting
We will continuously increase our positive impacts while reducing the negative impacts on, and managing the risks to, people and
environment resulting from our activities, products and services. To this end, we will set and publish targets where we can have the
most significant impacts.
Impact Analysis
Show how your bank has identified, prioritized and measured the most significant impacts associated with its portfolio (both positive
and negative). Determine the priority areas for target- setting. Include details regarding: Scope, Portfolio Composition, Context, and
Performance Measurement.
The impact analysis should include assessment of the relevance of the four priorities laid out in Leading the Way to a Sustainable
Future: Priorities for a Global Responsible Banking Sector, as part of its initial or ongoing impact analysis.
Impact Analysis
Bank Jago used the UNEP FI Impact Analysis methodology and tools to undertake an analysis of its businesses and the relevant
Sustainable Development Goals (SDGs) given the exposure across the Bank’s portfolio.
Through this analysis, the identified key challenges in Indonesia are poverty, inequality, and limited access to essential services, which
are crucial for building a healthy and inclusive economy. In addressing these social challenges, Bank Jago can play a significant role
by integrating social impact assessments into financing products, offering inclusive and impacting financing options, while improving
financial health of its customers. By aligning environmental and social goals, banks can foster a more inclusive economy, driving
sustainable growth and positive impacts for both individuals and SMEs.
Bank Jago’s core business is Consumer Banking, with its main customer base comprising mass market individuals and SMEs. Therefore,
the main impacts of the Bank are on financial inclusion and financial health, where the Bank can promote healthy economies in the
mass market and SME segments.
Targets, Target Implementation, and Action Plans/Transition plans
Bank Jago aims to become the best tech-based bank by prioritizing easy access, innovative breakthroughs, digitizing banking services,
and continuing to encourage the development of SMEs and consumers. Bank Jago strives to do this while maintaining harmony
between economic, social, and environmental aspects, by consistently innovating its banking services and introducing breakthroughs
that optimize its integration with digital ecosystems.
Bank Jago is also committed to enhancing financial literacy and financial health, empowering individuals with the knowledge and tools
to make informed financial decisions to improve their overall financial health and well-being.
In this regard, Bank Jago will be tracking the following indicators to assess the performance levels of both financial health and inclusion
metrics:
1. Financial health:
n
of individuals with a good and/or very good level of financial skills following the financial health framework.
n
of customers with a non-performing loan
n
of products and services in the portfolio with a focus on financial health
2. Financial inclusion:
n
of products and services in the portfolio with a focus on financial inclusion
% of individuals with a good and/or very good level of financial skills
Laporan Tahunan Terintegrasi 2025 649
Page 652
650 Laporan Tahunan Terintegrasi 2025
Names mentioned 162 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Bank Jago Building
p.9
unresolved
org
Indonesia Stock Exchange
p.16 ×3
unresolved
org
Bank Indonesia
p.21 ×20
unresolved
org
Bank Indonesia’s
p.21
unresolved
org
Bank Jago. Sepanjang
p.26
unresolved
org
Private Limited
p.34
unresolved
org
PT Bank Bank Artos Indonesia
p.34
unresolved
org
Artos Indonesia Tbk
p.34
unresolved
org
Bank Administrator RDN
p.35
unresolved
org
PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia
p.36 ×9
unresolved
org
PT Dompet Karya Anak Bangsa
p.36 ×5
unresolved
—
ISIN Code
p.36
unresolved
—
Initial Public Offering
p.36
unresolved
person
Netty Tjandrania
· Notaris
p.36 ×3
unresolved
org
Menteri Kehakiman Republik Indonesia
p.36
unresolved
org
Minister of Justice
p.36 ×2
unresolved
org
Bank Artos Indonesia Tbk
p.36 ×4
unresolved
org
Menteri Kehakiman Republik Indonesia No. AHU-
p.36
unresolved
person
Dr. Ide Anak Agung Gde Agung
p.37 ×2
unresolved
org
Bank Jago. Visi
p.40
unresolved
org
Bank Jago. Kebijakan
p.45
unresolved
org
Bank Jago. Sebelumnya
p.56 ×2
unresolved
org
Bank BTPN. Berpengalaman
p.56
unresolved
org
Penyehatan Perbankan Nasional
p.56 ×2
unresolved
org
Bank Restructuring
p.56
unresolved
org
Bank Niaga
p.59 ×2
unresolved
org
Bank Danamon. Beliau
p.59
unresolved
org
Bank Danamon. She
p.59
unresolved
person
Special Expert Staff
· Wakil Ketua
p.59 ×2
unresolved
org
Bank Restructuring Agency
p.59
unresolved
org
PT Metamorfosis Ekosistem Indonesia. Anika
p.59
unresolved
org
Minister of Pendidikan
p.60
unresolved
org
Akreditasi Nasional
p.60
unresolved
org
Bank Universal
p.63 ×5
unresolved
org
PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional
p.63
unresolved
org
Bank Tabungan Pensiunan Tbk.
p.63 ×2
unresolved
org
Nasional Tbk
· Direktur
p.63
unresolved
org
Bank Tabungan Pensiunan Nasional Syariah Tbk
p.63 ×3
unresolved
org
Bank Jago. Mahdi
p.63
unresolved
org
Standard Chartered Bank
· Direktur
p.64
unresolved
org
Bank BTPN. Arief
p.64
unresolved
org
Bank Jago. Selama
p.68
unresolved
org
Bank Danamon Indonesia. Unsecured
p.68
unresolved
org
Bank Danamon Indonesia. Beliau
p.68
unresolved
—
QRD
· Director
p.68 ×2
unresolved
org
Bank Central
p.71
unresolved
org
Bank DBS Indonesia. Siat Fun
p.71
unresolved
org
Bank Jago. Beliau
p.72
unresolved
org
Shanghai Banking Corporation
p.72
unresolved
org
Sentral Efek Indonesia
p.72
unresolved
org
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
p.72
unresolved
org
PT CIMB Niaga Tbk
p.74 ×2
unresolved
org
Niaga Tbk
p.74 ×2
unresolved
org
Pelaksana Harian
p.77
unresolved
org
PT Bank Mega Syariah
p.77 ×2
unresolved
org
PT Bank DKI
p.77 ×2
unresolved
org
PT. Serasi
p.77
unresolved
org
PT Dompet Karya Limited
p.89 ×2
unresolved
org
Bank Jago’s Shareholders
p.90
unresolved
org
PT Metamorfosis Ekosistem
p.90 ×2
unresolved
org
Bank Jago List
p.90
unresolved
org
Bank Jago Shares Awal Tahun Beginning
p.90
unresolved
org
Bank Jago’s Shareholding Composition
p.91
unresolved
—
is engaged as a management consultancy
p.91
unresolved
org
WTT is an investment company established in Hong Kong pursuant
p.91
unresolved
—
2014. WTT is domiciled in Hong Kong.
p.91
unresolved
—
Non-controlling Shareholders
p.91
unresolved
org
engaged in other management consulting services.
p.91
unresolved
org
GIC is a sovereign wealth fund institution that was established
p.91
unresolved
org
investment entities in Singapore that manage the Government’s
p.91
unresolved
—
reserves alongside the Monetary Authority of Singapore (MAS)
p.91
unresolved
—
Temasek.
p.91
unresolved
—
Ultimate Beneficial Owner
p.91
unresolved
—
1. Jerry Ng through PT Metamorfosis Ekosistem
· Komisaris Utama
p.91 ×23
unresolved
org
2. Sugito Walujo through Wealth Track Technology Limited (WTT).
p.91
unresolved
org
PT Sugi Global
p.92
unresolved
org
PT GoTo Gojek
p.92
unresolved
org
Katalis Digital Tokopedia Tbk
p.92 ×2
unresolved
—
Octavian Candra
· Kantor Akuntan Publik
p.94
unresolved
org
Rianto & Rekan
p.94
unresolved
person
Tjhin Silawati
p.94 ×2
unresolved
person
Forum Komunikasi
· Direktur
p.95 ×2
unresolved
org
Bank Jago RDN
p.101
unresolved
org
Bank Jago. Upaya
p.102
unresolved
org
Pengelola Keuangan Haji
p.102
unresolved
org
Bank Indonesia’s Information System
p.108
unresolved
org
Bank Jago. Menyadari
p.110
unresolved
org
Bank Jago. Melalui
p.112 ×2
unresolved
org
Bank Jago. Dilaksanakan
p.112
unresolved
org
Bank Jago’s Lembaga
p.112
unresolved
org
Bank Indonesia Giro
p.114
unresolved
org
Bank Indonesia Penempatan
p.121
unresolved
org
Bank Indonesia Bunga Efek-Efek
p.122
unresolved
org
Bank Jago. Di
p.129
unresolved
—
1. Setiap pemegang saham tunduk dan patuh terhadap
p.144
unresolved
org
Anggaran Dasar Bank serta peraturan perundang-undangan
p.144
unresolved
—
2. Pemegang saham pengendali wajib mempertimbangkan ke
p.144
unresolved
—
pentingan pemegang saham minoritas
p.144
unresolved
—
sesuai dengan peraturan perundang-undangan
p.144
unresolved
person
3. Pemegang saham minoritas bertanggung jawab untuk meng
p.144
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik Pengganti
p.150
unresolved
person
Sutan Emir Hidayat
p.151 ×5
unresolved
person
Muhammad Maksum
p.151 ×2
unresolved
org
Financial Services Authority
p.151 ×2
unresolved
org
Bank Problems
p.151
unresolved
org
Bank Jago’s Sustainability
p.155
unresolved
person
BOC
· Komisaris
p.155
unresolved
person
BOC Composition
· Komisaris
p.156
unresolved
person
RUPSLB
· Komisaris
p.156 ×3
unresolved
person
RUPST
· Commissioner
p.156 ×3
unresolved
person
Mahdi
· Komisaris
p.156
unresolved
person
Nominasi.
· Komisaris
p.157
unresolved
—
BOC Meetings
p.160
unresolved
person
BOC Performance Assessment
· Komisaris
p.161
unresolved
person
BOC Committees
· Komisaris
p.161
unresolved
org
Menteri Keuangan dan ASEAN
p.162
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.