Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 604
Page 1
BALANCING GROWTH:
Strategic Adaptations in a
Dynamic Market
LAPORAN TAHUNAN
2024
Page 2
iv LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 3
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Balancing Growth:
Strategic Adaptations in
a Dynamic Market
Strategi pertumbuhan seimbang Adira Finance di
tahun 2024, di tengah pasar yang dinamis, berfokus
pada penguatan bisnis inti otomotifnya sekaligus
melakukan diversifikasi ke pembiayaan non-otomotif.
Pendekatan ganda ini memitigasi risiko pasar dan
membuka jalur pertumbuhan baru. Pengembangan
produk-produk inovatif seperti pinjaman multiguna dan
pembiayaan alat berat mencerminkan respons proaktif
terhadap evolusi kebutuhan konsumen, mendorong
pertumbuhan berkelanjutan dan retensi pelanggan.
Secara operasional, Adira memanfaatkan sinergi
dengan Bank Danamon dan ekosistem MUFG untuk
meningkatkan daya saing dan nilai pemangku
kepentingan. Komitmen terhadap manajemen risiko
yang prudent, keberlanjutan bisnis, dan kualitas aset
yang tinggi memperkuat stabilitas. Pilar-pilar strategis
Perusahaan, yang mencakup penetrasi otomotif dan
ekspansi non-otomotif hingga digitalisasi dan likuiditas,
menggarisbawahi komitmen terhadap pertumbuhan
seimbang melalui adaptasi strategis.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 1
Page 4
Daftar
ISI
Balancing Growth:
Strategic Adaptations in
1 PROFIL PERUSAHAAN ANALISIS DAN
a Dynamic Market PEMBAHASAN
Kesinambungan Tema 5 Tahun Terakhir
Strategi 2024 8
6 Identitas Perusahaan
Sekilas Adira Finance
59
60
MANAJEMEN
Inisiatif Digital 9 Jejak Langkah 64
Tinjauan Makroekonomi dan Industri 142
Pokok-Pokok Kinerja 2024 10 Bidang Usaha 66
Tinjauan Operasi per Segmen Usaha 145
Ikhtisar Kinerja 2024 12 Daftar Keanggotaan dalam Asosiasi 67
Pembiayaan Sepeda Motor 146
Ikhtisar Data Keuangan Penting 13 Struktur Organisasi Adira Finance 68
Pembiayaan Mobil 148
Ikhtisar Saham 17 Visi dan Misi 70
Pembiayaan Non-Otomotif 154
Ikhtisar Obligasi dan Sukuk 19 Strategi Bisnis 2024 72
Mudharabah Tinjauan Operasi per Wilayah 157
Adira Finance dalam Angka 72
Ikhtisar Kinerja Aspek Keberlanjutan 23 Pemasaran 158
Brand dan Makna Logo 73
Peristiwa Penting 24 Operasional 163
Kepribadian Brand 73
Penghargaan 28 Sumber Daya Manusia 167
Profil Dewan Komisaris 74
Teknologi Informasi 181
Profil Komite Audit 80
Analisis Kinerja Keuangan 184
Profil Komite Pemantau Risiko 83
Informasi Material Lainnya 198
LAPORAN MANAJEMEN Profil Komite Nominasi dan Remunerasi 86
Kemampuan Membayar Utang 198
Profil Komite Tata Kelola Perusahaan 89
Tingkat Kolektibilitas Piutang 200
Profil Direksi 91
Laporan Dewan Komisaris 32 Struktur Modal 201
Profil Dewan Pengawas Syariah 99
Laporan Direksi 42 Ikatan yang Material untuk Investasi 202
Profil Pejabat Senior 102 Barang Modal
Perubahan Komposisi Anggota Dewan 122 Realisasi Investasi Barang Modal Tahun 202
Komisaris dan Direksi Buku Terakhir
Jumlah dan Data Pengembangan 123 Informasi dan Fakta Material Setelah 202
Kompetensi Karyawan Tanggal Laporan Akuntan
Komposisi Pemegang Saham 125 Komitmen dan Kontinjensi 202
Kronologi Pencatatan Saham 127 Perbandingan Target dan Realisasi 203
Kronologi Pencatatan Efek Lainnya 130 2024
Pemegang Saham Afiliasi, Entitas Anak, 132 Proyeksi 2025 203
Entitas Asosiasi, dan Ventura Bersama Kebijakan Dividen 204
Struktur Grup 133 Program Kepemilikan Saham oleh 205
Jasa Akuntan Publik dan Kantor 134 Manajemen dan/atau Pegawai
Akuntan Publik Realisasi Penggunaan Dana Hasil 205
Nama dan Alamat Lembaga dan/ 135 Penawaran Umum
atau Profesi Penunjang Pasar Modal Transaksi Material Mengenai Investasi, 205
Perusahaan Ekspansi, Divestasi, Penggabungan/
Informasi Situs Perusahaan 136 Peleburan Usaha, Akuisisi, dan
Restrukturisasi Utang/Modal
Pendidikan dan Pelatihan Manajemen 137
Transaksi Benturan Kepentingan dan 206
Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak
Berelasi
Perubahan Peraturan dan Perundang- 208
Undangan yang Berpengaruh
Signifikan terhadap Perusahaan
Perubahan Kebijakan Akuntansi 209
Ketaatan Membayar Pajak 209
Kinerja Keuangan 210
Prospek Usaha 212
2 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 5
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TATA KELOLA Kebijakan tentang Hak-Hak Kreditor 345 LAPORAN KEUANGAN
PERUSAHAAN Kebijakan Perlindungan Nasabah/
Konsumen
346
Laporan Keuangan Tahunan 450
Etika Perusahaan 348
Laporan Tata Kelola Perusahaan 220 Pengelolaan Benturan Kepentingan 350
Struktur Tata Kelola Perusahaan Adira 222 dan Hubungan dengan Pihak Berelasi DAFTAR PENGUNGKAPAN SESUAI 597
Finance PERATURAN OTOTITAS JASA
Pencegahan Transaksi Orang Dalam 351 KEUANGAN NOMOR 51/POJK.03/2017 &
Kebijakan Tata Kelola Perusahaan 222 Pengendalian Gratifikasi 351 INDEKS STANDAR GRI DENGAN
REFERENSI
Rapat Umum Pemegang Saham 223 Kebijakan Antikorupsi 352
(RUPS) LEMBAR UMPAN BALIK 600
Pengendalian Kecurangan (Fraud) 354
Pengelolaan Aspek Keberlanjutan 243
Permasalahan Hukum Perusahaan 358
Dewan Komisaris 246
Sanksi Administratif dan Denda dari 364
Komisaris Independen 251 Regulator
Rapat Dewan Komisaris 254 Akses Informasi dan Data Perusahaan 365
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan 256 Penilaian Tata Kelola Perusahaan 365
Direksi
Laporan Tata Kelola Syariah 370
Direksi 258
Rapat Direksi 269
Kontrak Manajemen 273
Komite Eksekutif 273
Hubungan Dewan Komisaris dan 276
Direksi TANGGUNG JAWAB
Keberagaman Dewan Komisaris dan
Direksi
277 SOSIAL & LINGKUNGAN
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan 278
Direksi Strategi Keberlanjutan 382
Remunerasi bagi Dewan Komisaris, 281 Tentang Laporan Ini 389
Direksi dan Komite-Komite Di Bawah
Tanggung Jawab Sosial Bidang 392
Dewan Komisaris
Pengembangan Masyarakat
Laporan Komite Audit 285
Tanggung Jawab Sosial Bidang Praktik 398
Laporan Komite Pemantau Risiko 292 Ketenagakerjaan serta Kesehatan dan
Keselamatan Kerja
Komite Nominasi dan Remunerasi 297
Tanggung Jawab Sosial Bidang 406
Komite Tata Kelola Perusahaan 302 Lingkungan Hidup
Sekretaris Perusahaan 306 Tanggung Jawab Sosial pada 411
Audit Internal 308 Konsumen
Fungsi Kepatuhan 313 IT: Strategi Pengembangan Usaha 417
Sistem Pengendalian Internal 315 Testimoni 419
Akuntan Publik 319
Manajemen Risiko 321
DATA PENUNJANG
Pengadaan Barang dan Jasa 343
Kebijakan Dividen 344
PERUSAHAAN
Penyediaan Dana bagi Pihak Terkait 344
Wilayah Operasional 424
Penyediaan Dana untuk Kegiatan Sosial 344
dan Politik Alamat Jaringan Usaha Perusahaan 426
Kontribusi kepada Negara 345
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 3
Page 6
SINERGI DAN
KOLABORASI
Sebagai anak perusahaan Bank Danamon
dan bagian dari grup finansial global
MUFG, Adira Finance berkomitmen
untuk membangun hubungan jangka
panjang yang sehat dengan konsumen
atau customer for life, serta sinergi dan
kolaborasi yang kuat dengan mitra usaha,
yang diyakini mampu mendukung kinerja
Perusahaan secara berkelanjutan.
4 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 7
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Kami menyediakan beragam solusi
keuangan bagi masyarakat Indonesia
sesuai kebutuhan dalam siklus kehidupan
mereka, yang meliputi produk pembiayaan
kendaraan bermotor seperti sepeda motor
dan mobil, baik baru maupun bekas, serta
produk pembiayaan non-otomotif mulai
dari perangkat elektronik, gadget, furnitur,
hingga fasilitas pinjaman dana. Tidak hanya
melayani pembiayaan secara konvensional,
kami juga memberikan solusi pembiayaan
dengan menggunakan prinsip syariah
melalui Unit Usaha Syariah Adira Finance.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 5
Page 8
5
2024 2023
Balancing Growth: Strategic Leveraging Synergies
Adaptations in a Dynamic Synergies for Growth
Market
Pada tahun 2023, Adira Finance
Strategi pertumbuhan seimbang berhasil mencatat pertumbuhan aset
Adira Finance di tahun 2024, di tengah dan profitabilitas yang kuat, berlatar
pasar yang dinamis, berfokus pada belakang lanskap industri otomotif
penguatan bisnis inti otomotifnya dan pembiayaan yang terus membaik.
sekaligus melakukan diversifikasi Memanfaatkan sinergi secara internal
ke pembiayaan non-otomotif. maupun dengan Bank Danamon
Pendekatan ganda ini memitigasi sebagai induk perusahaan dan entitas
risiko pasar dan membuka jalur grup MUFG lainnya, Perseroan mampu
pertumbuhan baru. Pengembangan memperluas penawaran produk dan
produk-produk inovatif seperti jangkauan nasabah untuk mendorong
pinjaman multiguna dan pembiayaan pertumbuhan.
alat berat mencerminkan respons
YEARS
proaktif terhadap evolusi kebutuhan Sinergi ini juga memungkinkan
konsumen, mendorong pertumbuhan Perseroan untuk memperluas
berkelanjutan dan retensi pelanggan. dan memperkuat ekosistemnya,
yang pada akhirnya meningkatkan
Secara operasional, Adira keterlibatan pelanggan. Bersama
memanfaatkan sinergi dengan Bank dengan transformasi sumber daya
Danamon dan ekosistem MUFG manusia dan digitalisasi yang
untuk meningkatkan daya saing berkelanjutan, serta manajemen risiko
dan nilai pemangku kepentingan. yang bijaksana untuk memastikan
Komitmen terhadap manajemen kesehatan dan kelangsungan bisnis,
risiko yang prudent, keberlanjutan peningkatan sinergi Perusahaan telah
bisnis, dan kualitas aset yang tinggi memperkuat pangsa pasarnya dan
memperkuat stabilitas. Pilar-pilar memosisikan Adira Finance untuk
strategis Perusahaan, yang mencakup pertumbuhan di masa depan
penetrasi otomotif dan ekspansi
non-otomotif hingga digitalisasi
dan likuiditas, menggarisbawahi
komitmen terhadap pertumbuhan
seimbang melalui adaptasi strategis.
2023
Pokok-Pokok
BALANCING GROWTH: Kinerja
Strategic Adaptations in a Jumlah Pembiayaan Baru
(Rp Triliun)
Dynamic MarketLeveraging Synergies
for Growth
Leveraging Synergies
41,6
for Growth 37,9
31,7
25,9
18,6
2019 2020 2021 2022 2023
Piutang Pembiayaan Dikelola
Berdasarkan Sumber Pendanaan
(Rp Triliun)
Pembiayaan Sendiri Pembiayaan Bersama
54,8 55,7
44,0 44,6
40,4
23,3
26,4
19,2 20,9
18,8
31,5
24,8 29,3
21,6 23,7
2019 2020 2021 2022 2023
Leveraging Synergies
Total Aset
(Rp Triliun)
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk for Growth
35,1
Gedung Millenium Centennial Center, Lantai 53, 56-61
31,0
2023
Jl. Jend. Sudirman Kav. 25, 29,2
Jakarta Selatan 12920 Indonesia Laporan Tahunan 23,7 24,9
Phone : (62-21) 3973-3322/3232,
Facsimile : (62-21) 3973-4949
E-mail : af.corsec@adira.co.id
Website : www.adira.co.id
LAPORAN TAHUNAN
2024
PT A d i r a D i n a m i ka M u l t i Fi n a n c e T b k 2019 2020 2021 2022 2023
6 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 9
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
2022 2021 2020
Building Resilience for Driving Customer-centric and Accelerating Digitalization
Accelerating Growth Digitalization for Business and Customer-centric
Transformation Transformation
Sejalan dengan pemulihan
ekonomi nasional, industri otomotif Kinerja industri pembiayaan mulai Industri pembiayaan dihadapkan
dan pembiayaan mencatatkan pulih setelah sebelumnya dihadapkan pada tantangan yang luar biasa, di
kinerja yang baik di tahun 2022. pada tantangan yang luar biasa mana pandemi COVID-19 memaksa
Memanfaatkan pertumbuhan ini, sebagai dampak pandemi COVID-19. industri ini untuk beradaptasi lebih
Adira Finance terus membangun Adira Finance memanfaatkan cepat. Akibat pembatasan mobilitas
fondasi ketahanan internal Perseroan pemulihan ini sebagai pijakan untuk masyarakat dan bisnis, kebutuhan
untuk mengakselerasi pertumbuhan tetap bertumbuh dan berkembang layanan transaksi secara digital,
bisnisnya, sekaligus mempertahankan dengan lebih cepat. Karena itu, Adira termasuk layanan pembiayaan,
posisinya di pasar pembiayaan. Finance melakukan transformasi semakin diminati dan terus
Dengan fokus pada customer bisnis yang berfokus pada customer- meningkat.
centric, Adira Finance terus berupaya centric serta terus mengembangkan
memperkuat dan meningkatkan digitalisasi. Kami mengambil inisiatif untuk
pangsa pasarnya melalui inovasi dan mempercepat transformasi penerapan
diversifikasi produk pembiayaan dan Melalui transformasi ini, Adira Finance digitalisasi dan customer-centric
layanannya. Di samping itu, Adira optimis dapat meningkatkan kinerja, melalui optimalisasi teknologi
Finance juga mempercepat digitalisasi memperluas pangsa pasar, serta informasi terkini dalam rangka
di seluruh organisasi dan ekosistem memperkuat keunggulan daya saing. menyediakan layanan pembiayaan
Perseroan untuk menghadirkan terbaik dan meningkatkan
proses yang lebih sederhana, lebih Pada saat yang sama, Adira Finance kenyamanan pelanggan, serta
cepat, dan ramping sehingga mampu terus berupaya memberikan layanan meminimalisir risiko operasional dan
memberikan pengalaman pelanggan terbaik untuk meningkatkan meningkatkan efisiensi operasional.
yang lebih baik. customer experience, memperkuat Melalui percepatan digitalisasi
customer engagement, serta ini, Perusahaan terus beradaptasi
meningkatkan efisiensi dan efektivitas terhadap perubahan di industri
dalam operasional bisnis Perusahaan. pembiayaan yang semakin kompetitif,
di samping meraih pertumbuhan
Dengan transformasi bisnis yang bisnis yang berkelanjutan di masa
berfokus customer-centric dan mendatang.
digitalisasi, Adira Finance terus
menghadirkan layanan-layanan
baru untuk memenuhi kebutuhan
konsumen di masa kini dan di masa
yang akan mendatang.
DRIVING CUSTOMER
CENTRIC AND
DIGITALIZATION
BUILDING RESILIENCE FOR BUSINESS Laporan Tahunan
for Accelerating Growth TRANSFORMATION 2021
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Annual Report
2022
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 7
Page 10
Adira Finance Adira Finance fokus
Adira Finance akan terus
memperluas jaringannya meningkatan customer
meningkatkan penetrasi
ke bisnis non-otomotif retention dengan
pasar otomotif melalui
dengan terus melakukan menawarkan program
diversifikasi produk dan
diversifikasi produk loyalitas dan referral,
menyediakan berbagai
yang ditawarkan serta melakukan cross
program penjualan yang
untuk mendukung sell berbasis kebutuhan
menarik bagi nasabah,
pertumbuhan bisnis kepada konsumen
memperkuat hubungan
seperti seperti existing, sehingga
baik dengan dealer-
pembiayaan Solusi Dana memberikan pengalaman
dealer, serta memperkuat
(multiguna), alat berat, pelanggan yang lebih
kolaborasi antar MUFG
dan lainnya. baik untuk mendukung
Grup untuk mendukung
pertumbuhan
pertumbuhan ekosistem
pembiayaan Perusahaan.
otomotif.
STRATEGI 2024
Adira Finance terus Adira Finance terus Adira Finance terus
mengembangkan mengelola kualitas aset menjaga likuiditas yang
digitalisasi di dalam guna menjaga rasio cukup untuk mendanai
Perusahaan dan NPF tetap terkendali kebutuhan bisnis dan
ekosistem guna dengan menerapkan memenuhi seluruh
meningkatkan efisiensi prinsip manajemen risiko kewajiban keuangannya.
dan efektivitas bisnis, dengan hati-hati.
serta berinvestasi dalam
bisnis digital (Adiraku,
Danadira, momobil.id,
momotor.id, moservice.id
dan dicicilaja.com).
8 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 11
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
INISIATIF DIGITAL
Di tengah transformasi digital yang
semakin pesat dan pergeseran
perilaku konsumsi masyarakat
menuju transaksi digital, Adira
Finance menghadapi berbagai
tantangan bisnis yang memerlukan
inovasi dan adaptasi cepat.
Menghadapi tantangan ini, Adira
Finance terus menjalankan inisiatif
pengembangan digital dalam
ekosistem perusahaan dengan
tujuan untuk memperkuat daya
saing di industri pembiayaan.
Adira Finance juga berfokus pada
percepatan proses digitalisasi dan
otomatisasi, serta berinvestasi dalam
platform digital seperti Adiraku,
Danadira, momobil.id, momotor.
id, moservice.id, dan dicicilaja.co.id,
yang dapat mempermudah nasabah
dalam melakukan pembiayaan
bersama Adira Finance.
Dengan memanfaatkan inovasi
digital, Adira Finance optimis
dapat meningkatkan kinerja dan
produktivitas bisnis, baik dalam
akuisisi konsumen, interaksi dengan
dealer, serta proses pembayaran.
Ke depannya, perusahaan berharap
dapat semakin memperkuat
hubungan dengan pelanggan, baik
yang sudah ada maupun yang baru.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 9
Page 12
2024 POKOK-POKOK
KINERJA
(14,1%) 1,5%
Pertumbuhan penjualan industri
Pertumbuhan penjualan industri
mobil baru (wholesales)
sepeda motor baru (wholesales)
Rp 36,6
Pembiayaan Baru ADMF
triliun
Pertumbuhan Pembiayaan Pertumbuhan Pembiayaan Pertumbuhan Pembiayaan Pertumbuhan Pembiayaan
Baru ADMF Pembiayaan
Pertumbuhan Baru Mobil ADMF
Pertumbuhan Pembiayaan Baru Sepeda Pembiayaan
Pertumbuhan Motor ADMF Baru Non Otomotif
Pertumbuhan ADMF
Pembiayaan
(11,9%) (25,7%) (9,1%) 9,9%
Baru ADMF Baru Mobil ADMF Baru Sepeda Motor ADMF Baru Non Otomotif ADMF
(yoy) (yoy) (yoy) (yoy)
Piutang yang Dikelola Total Aset Total Liabilitas Total Ekuitas
Rp56,0 triliun Rp32,6 triliun Rp21,0 triliun Rp11,6 triliun
NPF (termasuk Marjin Bunga Bersih Rasio Laba (Rugi) Rasio Laba (Rugi)
Pembiayaan Bersama) terhadap Aset terhadap Ekuitas
2,2% 23,5% 5,3% 12,7%
Pendapatan Laba Bersih Tahun Berjalan
Rp 10,0 triliun Rp 1,4 triliun
10 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 13
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Piutang Pembiayaan Dikelola berdasarkan Sumber Pendanaan
24,8 19,2
Total
2020 44,0
Rp
Pembiayaan
Triliun Rp
Pembiayaan
Triliun
Sendiri Bersama
Triliun
21,6 18,8
Total
2021 40,4
Rp
Pembiayaan
Triliun Rp
Pembiayaan
Triliun
Sendiri Bersama
Triliun
23,7 20,9
Total
2022 44,6
Rp
Pembiayaan
Triliun Rp
Pembiayaan
Triliun
Sendiri Bersama
Triliun
29,3 26,4
Total
2023
Triliun
55,7
Rp Triliun Rp
Pembiayaan Pembiayaan
Sendiri Bersama
Triliun
29,5 26,5
Total
2024
Triliun
56,0
Rp Triliun Rp
Pembiayaan Pembiayaan
Sendiri Bersama
Triliun
2,0 Juta 17,1 Ribu 508 8,5 % 4,0 %
Jumlah Kontrak Aktif Jumlah Jumlah Pangsa Pasar Pangsa Pasar
di Seluruh Indonesia Karyawan Jaringan Usaha Sepeda Motor Baru Mobil Baru
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 11
Page 14
IKHTISAR KINERJA 2024
Jumlah Pembiayaan Baru Pembiayaan Baru Piutang Pembiayaan
(Rp Trilliun) berdasarkan Segmen Dikelola berdasarkan
(Rp Trilliun) Sumber Pendanaan
(Rp Trilliun)
Sepeda Motor Mobil Non Otomotif Pembiayaan Sendiri Pembiayaan Bersama
41,6 41,6 55,7 56,0
36,6 36,6
8,9 44,6
31,7 31,7 44,0
40,4 26,4 26,5
9,8
25,9 25,9 6,9
19,2 20,9
18,6 5,0 17,2
18,6 18,8
12,7
3,8 13,6
10,0 29,3 29,5
6,5
24,8 21,6 23,7
8,3 10,9 11,2 15,5 14,1
2020 2021 2022 2023 2024 2020 2021 2022 2023 2024 2020 2021 2022 2023 2024
Piutang Pembiayaan Dikelola Total Aset Ekuitas Neto
berdasarkan Segmen (Rp Trilliun) (Rp Trilliun)
(Rp Trilliun)
Sepeda Motor Mobil Non Otomotif
11,6
55,7 56,0 32,6 11,1
31,0
8,2 10,0 29,2 10,0
44,0 44,6 8,9
40,4 23,7 24,9
2,7 5,9 8,0
3,9
23,9 28,8 27,0
23,5 21,7
17,8 14,8 14,8 18,7 19,0
2020 2021 2022 2023 2024 2020 2021 2022 2023 2024 2020 2021 2022 2023 2024
12 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 15
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING
IKHTISAR LAPORAN POSISI KEUANGAN [SEOJK F.2]
Keterangan
2020*) 2021*) 2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
Aset
Kas dan setara kas 4.227,4 1.637,6 1.286,4 1.435,5 1.553,9
Piutang pembiayaan konsumen - setelah 20.155,2 16.906,9 17.204,7 20.680,6 20.150,1
dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai
Piutang pembiayaan murabahah - setelah 2.450,1 3.051,3 4.033,4 5.520,1 5.551,9
dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai
Piutang sewa pembiayaan - setelah dikurangi 246,6 280,6 918,0 1.444,3 2.235,4
cadangan kerugian penurunan nilai
Investasi dalam saham, pihak berelasi 0,7 0,7 0,7 386,4 396,9
Aset tetap - setelah dikurangi akumulasi 244,5 209,4 161,8 229,7 287,2
penyusutan
Aset tak berwujud - setelah dikurangi akumulasi 186,5 169,3 128,7 120,7 295,0
amortisasi
Lain-lain 1.698,4 1.453,3 1.163,5 1.189,9 2.117,8
Total asset 29.209,4 23.709,1 24.897,2 31.007,2 32.588,2
Liabilitas
Pinjaman yang diterima 9.139,9 4.954,7 5.073,1 9.313,0 10.665,5
Utang obligasi – neto 7.148,3 5.573,3 4.999,2 5.885,1 6.377,8
Sukuk mudharabah 478,0 402,0 441,0 859,0 831,8
Lain-lain 4.432,8 3.832,8 4.351,5 3.837,9 3.157,3
Total liabilitas 21.199,0 14.762,8 14.864,8 19.895,0 21.032,4
Ekuitas
Modal saham (ditempatkan dan disetor) dan 106,8 106,8 106,8 106,8 106,8
tambahan modal disetor
Saldo laba dan akumulasi penghasilan 7.903,6 8.839,6 9.925,6 11.005,4 11.449,0
komprehensif lain
Ekuitas – neto 8.010,4 8.946,4 10.032,4 11.112,2 11.555,8
Total liabilitas dan ekuitas 29.209,4 23.709,1 24.897,2 31.007,2 32.588,2
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 13
Page 16
IKHTISAR LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
Keterangan
2020*) 2021*) 2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
Pendapatan
Pembiayaan konsumen 7.077,1 5.795,0 5.373,7 6.041,7 6.190,9
Marjin murabahah 695,2 862,1 1.195,2 1.482,9 1.561,5
Sewa pembiayaan 36,7 31,6 68,2 147,9 266,5
Lain-lain 1.625,7 1.964,4 1.703,3 1.835,4 1.950,9
Bagian laba bersih entitas asosiasi - - - - 20,1
Total pendapatan 9.434,7 8.653,1 8.340,4 9.507,9 9.989,9
Beban
Gaji dan tunjangan (2.020,8) (2.098,2) (2.304,4) (2.419,7) (2.485,6)
Beban bunga dan keuangan (1.782,4) (1.073,5) (700,2) (982,2) (1.294,0)
Penyisihan kerugian penurunan nilai (2.173,5) (1.790,6) (1.255,7) (1.647,7) (2.225,7)
Umum dan administrasi (1.461,6) (1.643,5) (1.320,9) (1.338,9) (1.541,2)
Bagi hasil sukuk mudharabah (38,2) (30,4) (29,1) (30,0) (61,6)
Pemasaran dan lain-lain (476,3) (415,0) (690,4) (616,8) (629,5)
Total Beban (7.952,8) (7.051,2) (6.300,7) (7.035,3) (8.237,6)
Laba sebelum beban pajak penghasilan 1.481,9 1.601,9 2.039,7 2.472,6 1.752,3
Beban pajak penghasilan (452,0) (388,6) (434,2) (528,6) (345,6)
Laba tahun berjalan 1.029,9 1.213,3 1.605,5 1.944,0 1.406,7
Penghasilan komprehensif lain setelah pajak (15,8) 235,6 87,5 (61,2) 8,9
Total penghasilan komprehensif tahun berjalan 1.014,1 1.448,9 1.693,0 1.882,8 1.415,6
Laba per saham - dasar/delusian (dalam nilai 1.030 1.213 1.606 1.944 1.407
Rupiah penuh)
Laba (rugi) yang dapat diatribusikan:
Pemilik entitas induk 1.029,9 1.213,3 1.605,5 1.944,0 1.406,7
Kepentingan non pengendali - - - - -
Jumlah 1.029,9 1.213,3 1.605,5 1.944,0 1.406,7
Penghasilan komprehensif tahun berjalan
Pemilik entitas induk 1.014,1 1.448,9 1.693,0 1.882,8 1.415,6
Kepentingan non pengendali - - - - -
Jumlah 1.014,1 1.448,9 1.693,0 1.882,8 1.415,6
Keterangan:
*) Informasi komparatif disajikan kembali akibat dari perubahan kebijakan akuntansi dalam Laporan Keuangan Audit yang berakhir pada tanggal 31
Desember 2022.
14 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 17
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
IKHTISAR RINCIAN PENDAPATAN [SEOJK F.3]
Keterangan
2020 2021 2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
Rincian Pendapatan
Pembiayaan konsumen 7.077,1 5.795,0 5.373,7 6.041,7 6.190,9
Marjin murabahah 695,2 862,1 1.195,2 1.482,9 1.561,5
Sewa pembiayaan 36,7 31,6 68,2 147,9 266,5
Lain-lain 1.625,7 1.964,4 1.703,3 1.835,4 1.950,9
Bagian laba bersih entitas asosiasi - - - - 20,1
Total pendapatan 9.434,7 8.653,1 8.340,4 9.507,9 9.989,9
RASIO KEUANGAN PENTING DAN INFORMASI LAINNYA
Keterangan 2020 2021 2022 2023 2024
Rasio Keuangan
Rasio laba (rugi) terhadap aset (ROA)*) 4,6% 6,3% 8,6% 8,6% 5,3%
Rasio laba (rugi) terhadap ekuitas (ROE) *)
13,3% 14,7% 17,4% 18,7% 12,7%
Rasio laba (rugi) terhadap pendapatan 10,9% 14,0% 19,3% 20,4% 14,1%
Piutang pembiayaan bermasalah/NPF (termasuk 2,0% 2,3% 1,7% 1,9% 2,2%
pembiayaan bersama)
Pinjaman yang diterima, obligasi - neto & sukuk 0,6 0,5 0,4 0,5 0,5
mudharabah/total aset (x)
Rasio pinjaman/ekuitas (gearing ratio) (x) 2,1 1,2 1,0 1,5 1,7
Rasio piutang pembiayaan neto/total aset 78,2% 85,4% 89,0% 89,2% 85,7%
Rasio lancar (x) 1,5 1,4 1,3 1,3 1,4
Rasio liabilitas terhadap ekuitas (x) 2,6 1,7 1,5 1,8 1,8
Rasio liabilitas terhadap aset (x) 0,7 0,6 0,6 0,6 0,6
Informasi Lainnya
Modal kerja bersih (Rp miliar) 8.010,4 8.946,4 10.032,4 11.112,2 11.555,8
Jumlah saham yang beredar (juta lembar) 1.000,0 1.000,0 1.000,0 1.000,0 1.000,0
Dividen kas per saham (nilai Rupiah penuh) 1.054,5 513,0 607,0 803,0 972,0
atas laba tahun sebelumnya
Jumlah konsumen aktif (ribuan) 2.298,6 1.892,0 1.743,0 1.986,1 2.000,1
Jumlah jaringan usaha 416 440 459 466 508
(termasuk cabang syariah)
Jumlah karyawan**) 16.425 17.093 17.301 17.243 17.098
Keterangan:
*) Rasio sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
**) Termasuk Direksi
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 15
Page 18
2024 POKOK-POKOK
KINERJA
17,1
Jumlah
ribu
Karyawan
508
2,0 juta
Kontrak Aktif di
Jaringan Usaha
(termasuk cabang
syariah)
Seluruh Indonesia
2024
8,5% 4,0%
Pangsa Pasar
Pangsa Pasar
Sepeda Motor Mobil Baru
Baru
16 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 19
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
IKHTISAR SAHAM
IKHTISAR SAHAM ADIRA FINANCE
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk mencatatkan saham di Bursa Efek Indonesia (BEI) (sebelumnya bernama
Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya) dengan kode saham ADMF. Pada tahun 2024, jumlah saham
yang beredar tercatat sebanyak 1.000.000.000 lembar, dengan kisaran harga saham terendah senilai Rp9.775
per lembar saham dan tertinggi senilai Rp14.300 per lembar saham.
Volume transaksi rata-rata tercatat sebesar 2,3 juta lembar transaksi per bulan selama tahun 2024. Jumlah
transaksi tersebut relatif kecil ketimbang saham perusahaan lainnya. Hal ini disebabkan karena jumlah saham
ADMF yang beredar hanya 79,2 juta lembar saham dan sisanya sebagian besar didominasi oleh investor atau
pemegang saham ADMF yang lebih berorientasi pada investasi jangka panjang.
Transaksi perdagangan saham ADMF secara bulanan selama tahun 2024, sebagai berikut:
Harga Saham/Lembar (Rp) Peredaran Saham di Pasar Reguler
Jumlah
Saham Kapitalisasi
Volume
Bulan Tercatat Pasar
Pembukaan Tertinggi Terendah Penutupan Perdagangan Nilai Frekuensi
(Lembar (Rp Miliar)
(Rp) (Rp) (Rp) (Rp) (Ribu Unit (Rp Jutaan) (x)
Saham)
Lembar)
Januari 10.950 11.875 10.850 11.325 1.494 16.916 2.484 1.000.000.000 11.325
Februari 11.325 14.100 11.200 13.525 5.148 64.748 5.558 1.000.000.000 13.525
Maret 13.525 14.000 12.850 13.425 2.378 32.116 3.542 1.000.000.000 13.425
April 13.425 14.300 11.300 12.075 6.940 92.277 7.963 1.000.000.000 12.075
Mei 12.075 13.500 11.700 12.300 2.067 25.488 3.813 1.000.000.000 12.300
Juni 12.300 12.325 11.750 11.975 871 10.383 1.610 1.000.000.000 11.975
Juli 11.975 12.250 11.100 11.300 1.529 17.950 2.859 1.000.000.000 11.300
Agustus 11.300 11.650 10.950 11.375 1.626 18.410 2.868 1.000.000.000 11.375
September 11.375 12.200 11.075 11.300 1.183 13.348 2.446 1.000.000.000 11.300
Oktober 11.300 11.450 10.850 10.875 1.501 16.619 2.767 1.000.000.000 10.875
November 10.875 10.950 10.000 10.275 1.769 18.334 2.883 1.000.000.000 10.275
Desember 10.275 10.300 9.775 9.850 1.566 15.670 2.989 1.000.000.000 9.850
RINGKASAN PERDAGANGAN SAHAM TRIWULANAN TAHUN 2020-2024
Harga Saham/Lembar (Rp)
Jumlah Saham Volume Kapitalisasi
Tahun Triwulan Beredar Transaksi Pasar
Pembukaan Tertinggi Terendah Penutupan
(Lembar Saham) (Unit Lembar) (Rp Miliar)
(Rp) (Rp) (Rp) (Rp)
2020 I 10.400 10.450 6.400 7.175 1.000.000.000 12.247.000 7.175
II 10.400 10.450 5.450 7.200 1.000.000.000 38.799.000 7.200
III 10.400 10.450 5.450 7.225 1.000.000.000 46.261.000 7.225
IV 10.400 10.450 5.450 8.975 1.000.000.000 53.711.000 8.975
2021 I 8.975 8.900 8.300 8.325 1.000.000.000 11.282.000 8.325
II 8.975 9.150 7.875 8.175 1.000.000.000 16.679.000 8.175
III 8.975 9.150 7.500 7.700 1.000.000.000 25.520.000 7.700
IV 8.975 9.150 7.500 7.700 1.000.000.000 34.618.000 7.700
2022 I 7.700 8.650 7.525 8.575 1.000.000.000 10.254.000 8.575
II 7.700 8.875 7.525 8.025 1.000.000.000 24.952.000 8.025
III 7.700 8.875 7.525 8.300 1.000.000.000 31.235.000 8.300
IV 7.700 9.850 7.525 9.000 1.000.000.000 37.795.000 9.000
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 17
Page 20
Harga Saham/Lembar (Rp)
Jumlah Saham Volume Kapitalisasi
Tahun Triwulan Beredar Transaksi Pasar
Pembukaan Tertinggi Terendah Penutupan
(Lembar Saham) (Unit Lembar) (Rp Miliar)
(Rp) (Rp) (Rp) (Rp)
2023 I 9.000 10.500 8.700 10.250 1.000.000.000 4.406.000 10.250
II 10.250 12.400 8.700 11.375 1.000.000.000 8.212.000 11.375
III 11.375 11.250 8.700 10.525 1.000.000.000 23.069.000 10.525
IV 10.525 11.475 10.175 10.950 1.000.000.000 29.083.000 10.950
2024 I 10.950 14.100 10.850 13.425 1.000.000.000 9.020.000 13.425
II 13.425 14.300 11.300 11.975 1.000.000.000 9.879.000 11.975
III 11.975 12.250 10.950 11.300 1.000.000.000 4.338.000 11.300
IV 11.300 14.300 9.775 9.850 1.000.000.000 4.835.000 9.850
GRAFIK PERDAGANGAN SAHAM ADMF TAHUN 2023 DAN 2024
Total Transaksi Harian
Harga/Saham (Ribu Saham)
saham yang tercatat di BEI
(Rp) Harga Saham (Rp) Jumlah Transaksi (Ribu Saham)
16.000 1.400
14.000
1.200
12.000
1.000
10.000
800
8.000
600
6.000
4.000 400
2.000 200
0 0
Jan-23
Feb-23
Mar-23
Apr-23
Mei-23
Jun-23
Jul-23
Ags-23
Sep-23
Okt-23
Nov-23
Des-23
Jan-24
Feb-24
Mar-24
Apr-24
Mei-24
Jun-24
Jul-24
Ags-24
Sep-24
Okt-24
Nov-24
Des-24
AKSI KORPORASI
Selama tahun 2024 dan 2023, Perusahaan tidak melakukan aksi korporasi seperti pemecahan saham (stock
split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham bonus, serta melakukan perubahan nilai
nominal saham.
PENGHENTIAN SEMENTARA PERDAGANGAN SAHAM (SUSPENSION) DAN/ATAU
PENGHAPUSAN PENCATATAN SAHAM (DELISTING)
Pada tahun 2024 dan 2023, Adira Finance tidak mengalami penghentian sementara perdagangan saham
(suspension) dan/atau penghapusan pencatatan saham (delisting) di Bursa.
18 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 21
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
IKHTISAR OBLIGASI DAN
SUKUK MUDHARABAH
Adira Finance aktif menerbitkan obligasi maupun sukuk mudharabah di Bursa Efek Indonesia sebagai salah
satu sumber pendanaan Perusahaan. Berikut ini adalah tabel ringkasan obligasi dan sukuk mudharabah
yang masih beredar pada akhir tahun 2022, 2023, dan 2024.
OBLIGASI DAN SUKUK MUDHARABAH YANG MASIH BEREDAR
HINGGA TANGGAL 31 DESEMBER 2022
Tanggal Peringkat
Tingkat Jumlah
Jumlah Jatuh Pembayaran Obligasi
Nama Obligasi Bunga/ Pokok
Seri Pokok Jangka Tanggal Tempo Bunga/
dan Sukuk Nisbah Terutang
(Rp Waktu Efektif Pelunasan Bagi Hasil
Mudharabah Bagi Hasil (Rp
Miliar) Pokok (Rp Miliar) 2021 2022
Miliar)
Terutang
Obligasi D 162 7,50% 60 bulan 4 Desember 21 Maret 12 162 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2017 2023
IV Adira Finance
Tahap II
Obligasi E 461 9,25% 60 bulan 4 Desember 16 Agustus 43 461 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2017 2023
IV Adira Finance
Tahap III
Obligasi C 328 9,50% 60 bulan 4 Desember 23 Januari 31 328 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2017 2024
IV Adira Finance
Tahap IV
Obligasi C 608 9,15% 60 bulan 4 Desember 16 April 2024 56 608 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2017
IV Adira Finance
Tahap V
Obligasi C 190 8,10% 60 bulan 4 Desember 4 Oktober 15 190 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2017 2024
IV Adira Finance
Tahap VI
Obligasi B 816 7,90% 36 bulan 30 Juni 7 Juli 2023 64 816 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2020
V Adira Finance
Tahap I
Obligasi B 741 5,50% 36 bulan 30 Juni 23 Juli 2024 41 741 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2020
V Adira Finance
Tahap II
Obligasi A 620 3,50% 370 Hari 30 Juni 2 April 2023 16 620 - id
AAA
Berkelanjutan 2020
V Adira Finance
Tahap III B 830 5,60% 36 bulan 30 Juni 22 Maret 35 830 - id
AAA
2020 2025
C 250 6,25% 60 bulan 30 Juni 22 Maret 12 250 - id
AAA
2020 2027
Sukuk C 29 62,50% 60 bulan 4 Desember 21 Maret 2 29 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
Mudharabah (setara 2017 2023
Berkelanjutan dengan
III Adira Finance 7,50% per
Tahap II tahun)
Sukuk C 32 79,17% 60 bulan 4 Desember 23 Januari 3 32 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
Mudharabah (setara 2017 2024
Berkelanjutan dengan
III Adira Finance 9,50% per
Tahap III tahun)
Sukuk C 14 76,25% 60 bulan 4 Desember 16 April 2024 1 14 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
Mudharabah (setara 2017
Berkelanjutan dengan
III Adira Finance 9,15% per
Tahap IV tahun)
Sukuk B 66 45,83% 36 bulan 30 Juni 23 Juli 2024 4 66 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
Mudharabah (setara 2020
Berkelanjutan dengan
IV Adira Finance 5,50% per
Tahap II tahun)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 19
Page 22
Tanggal Peringkat
Tingkat Jumlah
Jumlah Jatuh Pembayaran Obligasi
Nama Obligasi Bunga/ Pokok
Seri Pokok Jangka Tanggal Tempo Bunga/
dan Sukuk Nisbah Terutang
(Rp Waktu Efektif Pelunasan Bagi Hasil
Mudharabah Bagi Hasil (Rp
Miliar) Pokok (Rp Miliar) 2021 2022
Miliar)
Terutang
Sukuk A 153 29,17% 370 Hari 30 Juni 2 April 2023 4 153 - AAA(sy)
id
Mudharabah (setara 2020
Berkelanjutan dengan
IV Adira Finance 3,50% per
Tahap III tahun)
29.17%
B 49 46,67% 36 bulan 30 Juni 22 Maret 2 49 - AAA(sy)
id
(setara 2020 2025
dengan
5,60% per
tahun)
C 98 52,08% 60 bulan 30 Juni 22 Maret 5 98 - AAA(sy)
id
(setara 2020 2027
dengan
6,25% per
tahun)
Jumlah Efek Utang & Sukuk Mudharabah pada Tanggal 31 Desember 2022 5.447
OBLIGASI DAN SUKUK MUDHARABAH YANG MASIH BEREDAR
HINGGA TANGGAL 31 DESEMBER 2023
Tanggal Peringkat
Tingkat Jumlah
Jumlah Jatuh Pembayaran Obligasi
Nama Obligasi Bunga/ Pokok
Seri Pokok Jangka Tanggal Tempo Bunga/
dan Sukuk Nisbah Terutang
(Rp Waktu Efektif Pelunasan Bagi Hasil
Mudharabah Bagi Hasil (Rp
Miliar) Pokok (Rp Miliar) 2021 2022
Miliar)
Terutang
Obligasi C 328 9,50% 60 bulan 4 Desember 23 Januari 31 328 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2017 2024
IV Adira Finance
Tahap IV
Obligasi C 608 9,15% 60 bulan 4 Desember 16 April 2024 56 608 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2017
IV Adira Finance
Tahap V
Obligasi C 190 8,10% 60 bulan 4 Desember 4 Oktober 15 190 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2017 2024
IV Adira Finance
Tahap VI
Obligasi B 741 5,50% 36 bulan 30 Juni 23 Juli 2024 41 741 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2020
V Adira Finance
Tahap II
Obligasi B 830 5,60% 36 bulan 30 Juni 22 Maret 46 830 id
AAA id
AAA
Berkelanjutan 2020 2025
V Adira Finance
Tahap III C 250 6,25% 60 bulan 30 Juni 22 Maret 16 250 id
AAA id
AAA
2020 2027
Obligasi A 405 5,50% 370 Hari 27 Juni 2023 17 Juli 2024 6 405 - id
AAA
Berkelanjutan
VI Adira Finance
Tahap I B 410 6,00% 36 bulan 27 Juni 2023 7 Juli 2026 6 410 - id
AAA
C 885 6,25% 60 bulan 27 Juni 2023 7 Juli 2028 14 885 - id
AAA
Obligasi A 835 6,15% 370 Hari 27 Juni 2023 19 November - 835 - id
AAA
Berkelanjutan 2024
VI Adira Finance
Tahap II B 385 6,50% 36 bulan 27 Juni 2023 9 November - 385 - id
AAA
2026
C 30 6,55% 60 bulan 27 Juni 2023 9 November - 30 - id
AAA
2028
Sukuk C 32 79,17% 60 bulan 4 Desember 23 Januari 3 32 id
AAA(sy) AAA(sy)
id
Mudharabah (setara 2017 2024
Berkelanjutan dengan
III Adira Finance 9,50% per
Tahap III tahun)
Sukuk C 14 76,25% 60 bulan 4 Desember 16 April 2024 1 14 id
AAA(sy) AAA(sy)
id
Mudharabah (setara 2017
Berkelanjutan dengan
III Adira Finance 9,15% per
Tahap IV tahun)
20 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 23
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Tanggal Peringkat
Tingkat Jumlah
Jumlah Jatuh Pembayaran Obligasi
Nama Obligasi Bunga/ Pokok
Seri Pokok Jangka Tanggal Tempo Bunga/
dan Sukuk Nisbah Terutang
(Rp Waktu Efektif Pelunasan Bagi Hasil
Mudharabah Bagi Hasil (Rp
Miliar) Pokok (Rp Miliar) 2021 2022
Miliar)
Terutang
Sukuk B 66 45,83% 36 bulan 30 Juni 23 Juli 2024 4 66 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
Mudharabah (setara 2020
Berkelanjutan dengan
IV Adira Finance 5,50% per
Tahap II tahun)
Sukuk B 49 46,67% 36 bulan 30 Juni 22 Maret 3 49 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
Mudharabah (setara 2020 2025
Berkelanjutan dengan
IV Adira Finance 5,60% per
Tahap III tahun)
C 98 52,08% 60 bulan 30 Juni 22 Maret 6 98 id
AAA(sy) id
AAA(sy)
(setara 2020 2027
dengan
6,25% per
tahun)
Sukuk A 64 45,83% 370 Hari 27 Juni 2023 17 Juli 2024 1 64 - id
AAA(sy)
Mudharabah (setara
Berkelanjutan dengan
V Adira Finance 5,50% per
Tahap I tahun)
B 141 50,00% 36 bulan 27 Juni 2023 7 Juli 2026 2 141 - id
AAA(sy)
(setara
dengan
6,00% per
tahun)
C 95 52,08% 60 bulan 27 Juni 2023 7 Juli 2028 1 95 - id
AAA(sy)
(setara
dengan
6,25% per
tahun)
Sukuk A 251 51,25% 370 Hari 27 Juni 2023 19 November - 251 - id
AAA(sy)
Mudharabah (setara 2024
Berkelanjutan dengan
V Adira Finance 6,15% per
Tahap II tahun)
B 94 54,17% 36 bulan 27 Juni 2023 9 November - 49 - id
AAA(sy)
(setara 2026
dengan
6,50% per
tahun)
C 0,10 54,58% 60 bulan 27 Juni 2023 9 November - 0,10 - id
AAA(sy)
(setara 2028
dengan
6,55% per
tahun)
Jumlah Efek Utang & Sukuk Mudharabah pada Tanggal 31 Desember 2023 6.756
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 21
Page 24
OBLIGASI DAN SUKUK MUDHARABAH YANG MASIH BEREDAR
HINGGA TANGGAL 31 DESEMBER 2024
Tanggal Peringkat
Tingkat Jumlah
Jumlah Jatuh Pembayaran Obligasi
Nama Obligasi Bunga/ Pokok
Seri Pokok Jangka Tanggal Tempo Bunga/
dan Sukuk Nisbah Terutang
(Rp Waktu Efektif Pelunasan Bagi Hasil
Mudharabah Bagi Hasil (Rp 2023 2024
Miliar) Pokok (Rp Miliar)
Miliar)
Terutang
Obligasi 30 Juni
B 830 5,60% 36 bulan 22 Maret 2025 46 830 AAA AAA
Berkelanjutan V 2020 id id
Adira Finance
30 Juni
Tahap III C 250 6,25% 60 bulan 22 Maret 2027 16 250 AAA AAA
2020 id id
Obligasi 27
B 410 6,00% 36 bulan 7 Juli 2026 25 410 AAA AAA
Berkelanjutan Juni 2023 id id
VI Adira Finance
27
Tahap I C 885 6,25% 60 bulan 7 Juli 2028 55 885 AAA AAA
Juni 2023 id id
Obligasi 27 9 November
B 385 6,50% 36 bulan 25 385 AAA AAA
Berkelanjutan VI Juni 2023 2026 id id
Adira Finanace
27 9 November
Tahap II C 30 6,55% 60 bulan 2 30 AAA AAA
Juni 2023 2028 id id
Obligasi 27
A 1.079 6,40% 370 hari 13 Mei 2025 35 1.079 - AAA
Berkelanjutan VI Juni 2023 id
Adira Finanace
27
Tahap III B 391 6,55% 36 bulan 3 Mei 2027 13 392 - AAA
Juni 2023 id
27
C 129 6,65% 60 bulan 3 Mei 2029 4 129 - AAA
Juni 2023 id
Obligasi 27 20 Oktober
A 785 6,45% 370 hari - 785 - AAA
Berkelanjutan VI Juni 2023 2025 id
Adira Finanace
27 10 Oktober
Tahap IV B 815 6,70% 36 bulan - 815 - AAA
Juni 2023 2027 id
27 10 Oktober
C 400 6,80% 60 bulan - 400 - AAA
Juni 2023 2029 id
Sukuk 46,67%
Mudharabah IV (setara
30 Juni
Adira Finanace B 49 dengan 36 bulan 22 Maret 2025 3 49 AAA(sy) AAA(sy)
2020 id id
Tahap III 5,60% per
tahun)
52,08%
(setara
30 Juni
C 98 dengan 60 bulan 22 Maret 2027 6 98 AAA(sy) AAA(sy)
2020 id id
6,25% per
tahun)
Sukuk 50,00%
Mudharabah (setara
Berkelanjutan V B 141 dengan 36 bulan 27 Juni 2023 7 Juli 2026 8 141 id
AAA(sy) AAA(sy)
id
Adira Finanace 6,00% per
Tahap I tahun)
52,08%
(setara
C 95 dengan 60 bulan 27 Juni 2023 7 Juli 2028 6 95 id
AAA(sy) AAA(sy)
id
6,25% per
tahun)
Sukuk 54,17%
Mudharabah (setara
9 November
Berkelanjutan V B 49 dengan 36 bulan 27 Juni 2023 3 49 AAA(sy) AAA(sy)
2026 id id
Adira Finanace 6,50% per
Tahap II tahun)
54,58%
(setara
9 November
C 0 dengan 60 bulan 27 Juni 2023 0 0 AAA(sy) AAA(sy)
2028 id id
6,55% per
tahun)
Sukuk 53,33%
Mudharabah (setara
Berkelanjutan V A 339 dengan 370 hari 27 Juni 2023 13 Mei 2025 11 339 - AAA(sy)
id
Adira Finanace 6,40% per
Tahap III tahun)
54,58%
(setara
B 39 dengan 36 bulan 27 Juni 2023 3 Mei 2027 1 39 - AAA(sy)
id
6,55% per
tahun)
55,42%
(setara
C 22 dengan 60 bulan 27 Juni 2023 3 Mei 2029 1 22 - AAA(sy)
id
6,65% per
tahun)
Jumlah Efek Utang & Sukuk Mudharabah pada Tanggal 31 Desember 2024 7.222
IKHTISAR OBLIGASI KONVERSI
Hingga akhir tahun 2024 dan 2023, Adira Finance tidak menerbitkan obligasi konversi, dengan demikian
Perusahaan tidak memiliki informasi mengenai obligasi konversi.
22 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 25
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
IKHTISAR KINERJA
ASPEK KEBERLANJUTAN [SEOJK B.1] [SEOJK B.2] [SEOJK B.3]
ASPEK SOSIAL
Jumlah karyawan Karyawan baru Jumlah peserta pelatihan Investasi pelatihan
Adira Finance dan pengembangan dan pengembangan
17.098 1.643 153.949 Rp69,4
orang orang orang Miliar
ASPEK EKONOMI ASPEK LINGKUNGAN HIDUP
Konsumen yang Jumlah pohon
terdaftar di AdiraKu yang ditanam
9.500 pohon,
1,6 juta termasuk di dalamnya
4.000 secondary forest &
5.500 pohon mangrove.
Skor keseluruhan
tertimbang (overall Emisi CO2, yang
score) praktik Dihasilkan oleh
penerapan tata kelola Perusahaan
89,20 12.007.000
Kg CO2 eq
Pangsa pasar Sepeda Pengurangan
Motor Baru Penggunaan
Kertas
8,5% 26.626 rim
Pangsa pasar Mobil
Baru
4,0%
Total Energi
yang digunakan
7.035.868
megajoule
Jaringan Usaha (termasuk
cabang syariah)
508
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 23
Page 26
2024
PERISTIWA
PENTING
19 Jan 15 Feb
New Year’s Dinner bersama
CFO Media
• Media gathering yang
13 Feb
Kinerja Keuangan FY23
Press Day IIMS 2024
Event pameran otomotif di
mana Adira Finance berperan
1 Mar
Sobat Expo & Media
membahas terkait program sebagai Official Multifinance
Adira Finance di tahun Media gathering yang Partner dan Official Trade-in Gathering Umrah untuk
2024 membahas terkait Kinerja Partner di Jiexpo Kemayoran Sahabat - Yogyakarta
• Teaser IIMS 2024 Keuangan Adira Finance di Media gathering yang
• Program Unggulan Tahun tahun 2023 membahas terkait program
2024 (Umrah Untuk Umrah untuk Sahabat di Area
Sahabat) Sobat Expo Yogyakarta
27 Mar 7 Apr
Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan 2024
(“RUPST”)
27 Mar
Buka Puasa Bersama Media
KURMA Mudik
Kembali Seru Bersama -
Mudik gratis bersama 500
25 Apr
Sobat Expo & Media
peserta terpilih oleh Adira
Acara forum rutin yang Media gathering yang Finance dan bekerja sama Gathering Umrah Untuk
diselenggarakan setiap tahun membahas terkait hasil dengan Hot FM Sahabat – Palu
dengan para pemegang RUPST Media gathering yang
saham dalam pengambilan membahas terkait program
keputusan penting Umrah untuk Sahabat di Area
Sobat Expo Palu
24 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 27
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
9 Mar 21 Mar
Sobat Expo & Media
Gathering Umrah untuk
Sahabat – Bandung
16 Mar
Sobat Expo & Media
Sobat Expo & Media
Gathering Umrah Untuk
Sahabat – BNT
22 Mar
Sobat Expo & Media
Media gathering yang Media gathering yang
membahas terkait program Gathering Umrah untuk membahas terkait program Gathering Umrah untuk
Umrah untuk Sahabat di Area Sahabat – Makassar Umrah untuk Sahabat di Area Sahabat - Palembang
Sobat Expo Bandung Media gathering yang Sobat Expo BNT Media gathering yang
membahas terkait program membahas terkait program
Umrah untuk Sahabat di Area Umrah untuk Sahabat di Area
Sobat Expo Makassar Sobat Expo Palembang
7 Mei 21 Mei
Sobat Expo & Media
Gathering Umrah untuk
Sahabat – Jatim
17 Mei
Sobat Expo & Media
Press Conference IIMS
Surabaya
Event pameran otomotif
21 Jun
Jakarta Fair Kemayoran 2024
Media gathering yang yang di mana Adira Finance
membahas terkait program Gathering Umrah untuk berperan sebagai Official Kegiatan mengundang media
Umrah untuk Sahabat di Area Sahabat - Banjarmasin Multifinance Partner dan untuk menginformasikan
Sobat Expo Jatim Media gathering yang Official Trade-in Partner di partisipasi Adira Finance di
membahas terkait program IIMS Surabaya Jakarta Fair Kemayoran
Umrah untuk Sahabat di Area
Sobat Expo Banjarmasin
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 25
Page 28
18-21 7-8 Sep
Jul
Danamon Expo (DXPO) 2024
1 Ags
Media Update Kinerja
Festival Pasar Rakyat - Pasar
Rangkasbitung, Lebak,
Banten
27 Sep
CSR - Resmikan Stasiun
Rangkaian kegiatan HUT
Rangkaian kegiatan HUT Keuangan Semester I Adira Adira Ke- 34 dengan konsep Pengisian Kendaraan Listrik
Danamon ke- 68 bersama Finance CSR di 5 pasar di Indonesia Umum (SPKLU) di Masjid
dengan grup (Danamon, Media gathering yang Istiqlal
Adira Finance, HCI, Zurich) membahas terkait Kinerja Adira Finance bekerja sama
Keuangan Adira Finance di dengan Istiqlal Global Fund
Semester I Tahun 2024 (IGF) resmikan Stasiun
Pengisian Kendaraan Listrik
Umum (SPKLU) di Masjid
Istiqlal
16-17 14-15
Nov 29 Nov
Peresmian Grha Adira di
Des
Festival Pasar Rakyat -
Festival Pasar Rakyat - Pasar Jawa Timur Ngasem, Yogyakarta
Kosambi, Bandung Acara peresmian yang Rangkaian kegiatan HUT
Rangkaian kegiatan HUT bertepatan dengan syukuran Adira Ke-34 dengan konsep
Adira Ke- 34 dengan konsep HUT ke-34 ini dihadiri CSR di 5 pasar di Indonesia
CSR di 5 pasar di Indonesia oleh perwakilan Direksi,
Manajemen & Karyawan Adira
Finance, serta mitra bisnis
Perusahaan
26 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 29
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
5-6 Okt 18-19
Festival Pasar Rakyat - Pasar
Pahing, Kediri
Rangkaian kegiatan HUT
13 Okt
Customer Gathering UMRAH
Okt
Festival Pasar Rakyat - Pasar
31 Okt
Media Update on Adira
Adira Ke-34 dengan konsep
CSR di 5 pasar di Indonesia untuk Sahabat Legi, Solo Finance Q3 Financial
Apresiasi dan pelepasan Rangkaian kegiatan HUT Performance
konsumen serta media untuk Adira Ke-34 dengan konsep Media gathering yang
mengikuti program UMRAH CSR di 5 pasar di Indonesia membahas terkait Kinerja
untuk Sahabat pada 14-23 Keuangan Adira Finance di Q3
Oktober 2024 Tahun 2024
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 27
Page 30
PENGHARGAAN
25 Jan 25 Jan
Indonesia Public Relation Indonesia Best CFO
Awards (IPRA) 2024 – Kategori Awards 2024 – Kategori 31 Jan
Best Public Relations in Best Performance Chief
Maintaining Partnership Financial Officer in Living Legend Companies
Synergy and Customer Financing Diversification Award 2024 – Kategori Silver
Living Legend Company
29 Feb
Engagement Through to Increasing the Growth of
Corporate Programs (Kategori: Business Segment (Kategori: in Enhancing Product Baznas Award 2024 – Unit
Multifinance) Multifinance) and Service Excellence Usaha Syariah – kategori
Warta Ekonomi Warta Ekonomi to Expanding Financing perusahaan pembayar zakat
Distribution terbaik Baznas RI 2024
Warta Ekonomi Baznas
30 Jul
Warta Ekonomi Indonesia
Top Green Leaders Award
12 Ags 3 Sep
2024 - Indonesia Green Leader Indonesia Finance Conference Jawa Pos 7 Most Popular
for Green Orientation in & Award -VII-2024 (IFA- Brand of The Year
Implementing Sustainability VII-2024) - The Best Indonesia
Initiatives to Support Finance “Multifinance - Public 13 Ags 2024 - 7 Terpopuler Kategori
Keuangan (Multifinance)
Warta Ekonomi Company” 2024 – Aset >
Rapindo Awards 2024 - “Asset Jawa Pos
Rp 25 T
Economic Review Registry Top Searcher”
Rapindo
31 Okt 7 Nov 7 Nov 15 Nov
CSA Awards 2024 Otomotif Choice Award 2024 – Otomotif Choice Award 2024 –
TOP CEO Indonesia Awards
Asosiasi Analis Efek Indonesia The Best Car Leasing The Best Motorcycle Leasing
2024
(AAEI) & CSA Community Otomotif Group (Gridnetwork, Otomotif Group (Gridnetwork,
Tempo & IDN Financials
KG Media) KG Media)
28 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 31
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
16 Mei
Indonesia Human Capital
Awards 2024 -
26 Jul
The Best Human Capital for Infobank Multifinance Award
Adopting Human Capital 2024 - The Best Performance
Management Framework Multifinance Company
1 Apr 1 Apr in Aligning with Customer- Asset Class & The Excellence
Centric Culture, (Kategori: Performance Multifinance
13 Infobank Digital Brand
th
13 Infobank Digital Brand
th
Multifinance) Company Asset Class
Recognition 2024 – Kategori Recognition 2024 – The Warta Ekonomi Infobank
Perusahaan Pembiayaan Highest Digital Index
Terbaik 2024 - Aset >Rp10T Multifinance Company
Infobank Infobank
18 Sep
18 Sep Bisnis Indonesia Financial
22 Okt 22 Okt
Award (BIFA) 2024 - The Most The Finance - Top 20 Financial
Bisnis Indonesia Financial Efficient Multifinance The Best CFO Awards 2024
Institution & The Finance
Award (BIFA) 2024 - Best CEO for the Multifinance Go Public The Finance
Awards 2024
Multifinance category The Finance
Bisnis Indonesia Bisnis Indonesia
28 Nov 5 Des
Indonesia Best CMO Awards 29 Nov Indonesia Customer
2024 Experience (ICX) Award 2024
Top 100 Ceo & The 200 Future
Warta Ekonomi Majalah SWA
Leaders Forum 2024
INFOBANK
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 29
Page 32
30 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 33
01
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
L AP O R AN
MANAJEMEN
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 31
Page 34
LAPORAN
DEWAN KOMISARIS
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan
yang terhormat,
Tahun 2024 menjadi periode yang penuh dinamika bagi
Adira Finance, seiring dengan berbagai tantangan kondisi
ekonomi global dan domestik. selain itu, Perusahaan
juga menghadapi tantangan dengan adanya pelemahan
industri otomotif dalam negeri, yang dipengaruhi
oleh penyesuaian daya beli konsumen, fluktuasi harga
komoditas, dan kebijakan moneter yang ketat.
Dalam menjalankan peran pengawasannya, Dewan
Komisaris dengan cermat mengawasi arah strategis dan
kinerja operasional tim manajemen sepanjang tahun.
Penilaian kami menekankan pentingnya pelaksanaan
strategi yang sukses, praktik manajemen risiko yang
ditetapkan dengan hati-hati, dan komitmen yang kuat
terhadap tata kelola perusahaan yang baik dalam
mendorong kinerja Perusahaan, sebagaimana dijelaskan
lebih lanjut dalam laporan ini.
Daisuke Ejima
Komisaris Utama
32 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 35
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 33
Page 36
KONDISI MAKROEKONOMI TAHUN 2024
S
permintaan mobil baru. Kondisi ini memberikan
dampak pada kinerja Adira Finance di sepanjang
epanjang tahun 2024, perekonomian tahun 2024. Berdasarkan data Gabungan
global masih dibayangi oleh Industri Kendaraan Bermotor Indonesia
ketidakpastian yang tinggi, dengan (Gaikindo), penjualan wholesales mobil baru
laju pertumbuhan yang melambat mengalami penurunan signifikan sebesar 14,1%
dibandingkan tahun sebelumnya. (yoy), hanya mencapai 864,2 ribu unit. Data dari
International Monetary Fund (IMF) Asosiasi Industri Sepeda Motor Indonesia (AISI)
memperkirakan pertumbuhan ekonomi dunia mencatatkan sedikit peningkatan penjualan
tahun 2024 mencapai 3,2%, lebih rendah wholesales sepeda motor baru sebesar 1,5% (yoy),
dibandingkan 3,3% pada 2023. Divergensi pola naik dari 6,2 juta unit pada 2023 menjadi 6,3 juta
pertumbuhan antar negara terus berlanjut, unit.
dengan ekonomi AS tumbuh lebih kuat
didorong stimulus fiskal yang mendorong Di tengah tantangan yang dihadapi pada tahun
permintaan domestik dan investasi. Sementara 2024, Dewan Komisaris memandang bahwa
itu, Eropa, Tiongkok, dan Jepang mengalami Direksi telah melakukan segala upaya menavigasi
pertumbuhan yang lambat. Konflik geopolitik lingkungan bisnis yang penuh tantangan melalui
yang berkepanjangan, semakin memperburuk melalui strategi-strategi yang efektif. Di samping
ketidakpastian, menghambat perdagangan itu, upaya manajemen untuk melaksanakan
global, serta meningkatkan volatilitas harga strategi diversifikasi ke bisnis non-otomotif
komoditas utama seperti energi dan pangan. telah mampu menopang kinerja Perusahaan
secara keseluruhan. Sepanjang tahun 2024,
Di Indonesia, pertumbuhan ekonomi di tahun Adira Finance membukukan pembiayaan
2024 mengalami sedikit perlambatan menjadi baru sebesar Rp36,6 triliun, turun 11,9% (yoy)
5,03% dibandingkan tahun sebelumnya seiring dengan kondisi industri otomotif yang
5,05%, serta 2022 sebesar 5,3%. Perlambatan melesu. Namun demikian, Perusahaan berhasil
ini disebabkan oleh beberapa faktor seperti mencatat pertumbuhan positif pembiayaan
pelemahan daya beli konsumen, penurunan baru di segmen non-otomotif yaitu sebesar
produktivitas lapangan usaha unggulan, serta 10% (yoy), mencapai Rp9,8 triliun. Sebagian
ketidakpastian global yang semakin meningkat. besar pembiayaan non-otomotif Perusahaan
Selama tahun 2024, konsumsi rumah tangga dikontribusi oleh pembiayaan multiguna melalui
tumbuh sebesar 4,9% (yoy), belum pulih kembali produk ‘Solusi Dana.
ke masa sebelum pandemi COVID-19. Sementara
itu, ekspor tumbuh 6,5% (yoy) dan impor tumbuh Adira Finance terus bersinergi dengan
lebih tinggi yaitu sebesar 8,0% (yoy). Bank Danamon dan ekosistem MUFG guna
meningkatkan daya saing dan memberikan nilai
Di sisi lain, tekanan inflasi mulai mereda sejak tambah bagi para pemangku kepentingan. Di
paruh kedua tahun 2024, memberi ruang bagi saat yang sama, Adira Finance juga menekankan
Bank Indonesia untuk mengambil kebijakan pentingnya keberlanjutan dan stabilitas bisnis
moneter yang lebih akomodatif dengan melalui manajemen risiko yang hati-hati, guna
memangkas suku bunga sebesar 25bps menjadi menjaga kualitas aset dan likuiditas tetap
6,00% pada September 2024. Nilai tukar Rupiah optimal.
masih melanjutkan pelemahan terhadap dolar
AS, dari Rp15.439 per USD pada tahun 2023 Selanjutnya, Perusahaan mencatat kemajuan
menjadi Rp16.157 per USD pada akhir tahun 2024. dalam pembiayaan berkelanjutan serta
memperkuat komitmen terhadap inisiatif
PENILAIAN KINERJA DIREKSI Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (ESG). Salah
Secara keseluruhan, industri otomotif satu pencapaian utama dalam aspek ini adalah
menghadapi tantangan pada tahun 2024, peningkatan pembiayaan kendaraan ramah
terutama di sektor kendaraan roda empat. lingkungan. Hingga Desember 2024, tren
Penurunan daya beli masyarakat, lonjakan harga pembiayaan kendaraan listrik menunjukkan
bahan pokok, pelemahan harga komoditas, pertumbuhan yang signifikan, mencapai
berkurangnya lapangan pekerjaan, serta Rp379,6 miliar. Upaya ini tidak hanya mendorong
kenaikan harga kendaraan yang melampaui transisi menuju mobilitas berkelanjutan, tetapi
pertumbuhan pendapatan merupakan juga memperkuat posisi Perusahaan dalam
beberapa faktor yang menyebabkan tertekannya mendukung ekonomi hijau di Indonesia.
34 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 37
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Untuk mendorong pertumbuhan dan terpercaya di kalangan investor, sebagaimana
meningkatkan retensi pelanggan, Adira tercermin pada peringkat kredit yang kuat dan
Finance terus memperluas kanal digital dan stabil dari Pefindo, Moody’s, dan Fitch.
fisik. Sepanjang 2024, Perusahaan terus
mengembangkan platform digitalnya seperti Dari sisi piutang pembiayaan, Perusahaan
Adiraku, momobil.id, momotor.id, dan dicicilaja. membukukan total piutang yang dikelola sebesar
com, serta meluncurkan aplikasi “Danadira” yang Rp56,0 triliun, relatif stabil dibandingkan tahun
merupakan aplikasi pengajuan pembiayaan sebelumnya. Namun, di tengah kondisi ekonomi
dana instan secara digital. Melalui berbagai yang menantang, Perusahaan menghadapi
platform digital ini, Adira Finance dapat dinamika kualitas aset serta peningkatan biaya,
menyediakan solusi keuangan yang nyaman dan terutama biaya pendanaan seiring dengan
mudah diakses di segala tingkatan kebutuhan kenaikan suku bunga. Sebagai dampaknya,
pelanggan, sehingga berkontribusi dalam profitabilitas Perusahaan terkoreksi, dengan laba
peningkatan akuisisi pelanggan dan penjualan bersih tercatat sebesar Rp1,4 triliun.
Perusahaan.
PENGAWASAN STRATEGI PERUSAHAAN
Sebagai salah satu strategi untuk mempercepat Dewan Komisaris secara konsisten memonitor,
pertumbuhan dan perkembangan bisnis secara mengawasi dan memberikan saran kepada
anorganik, pada 13 Maret 2024 Adira Finance Direksi sehubungan pencapaian, realisasi strategi
telah menyelesaikan transaksi pembelian saham dan sasaran Adira Finance. Rapat rutin, yang
PT Mandala Multifinance Tbk (MFIN), dimana dilengkapi dengan sesi tambahan sebagaimana
dalam hal ini Adira Finance memiliki 10% dari diperlukan, yang diadakan untuk mengevaluasi
seluruh saham yang dikeluarkan MFIN. Langkah pelaksanaan strategi Perusahaan. Sepanjang
akuisisi ini sejalan dengan strategi Perusahaan tahun 2024, Dewan Komisaris mengadakan 6 kali
untuk dapat memperkuat posisi pasar. rapat Dewan Komisaris serta 6 rapat gabungan
dengan Direksi.
Terlepas dari berbagai tantangan sepanjang
tahun 2024, kami menilai Perusahaan telah Pengawasan Dewan Komisaris terhadap aspek
berupaya dalam mengelola kualitas aset. Rasio bisnis didasarkan pada enam pilar utama: (1)
NPF tercatat sebesar 2,2% pada akhir 2024, lebih meningkatkan penetrasi pasar otomotif; (2)
rendah dibandingkan rata-rata NPF industri melakukan ekspansi ke bisnis non-otomotif
pada tahun 2024. seperti pembiayaan multiguna dan alat
berat; (3) meningkatkan customer retention;
Di samping itu, Manajemen juga mampu (4) mengembangkan digitalisasi di dalam
mempertahankan tingkat likuiditas yang Perusahaan dan ekosistem; (5) mengelola
memadai sepanjang tahun 2024 didukung kualitas aset; dan (6) menjaga likuiditas yang
oleh upaya manajemen yang secara aktif terus cukup.
melakukan diversifikasi sumber pendanaan,
baik melalui dukungan berkelanjutan dari Dewan Komisaris juga mengawasi pelaksanaan
pembiayaan bersama dengan Perusahaan prinsip-prinsip Good Corporate Governance
induknya, Bank Danamon, serta pinjaman (GCG), termasuk manajemen risiko, dan
eksternal yang meliputi pinjaman bank (dalam perkembangan dari strategi keberlanjutan
negeri dan luar negeri), dan penerbitan obligasi Perusahaan sebagaimana dituangkan dalam
dan sukuk. Selain itu, peringkat kredit Perusahaan Rencana Bisnis dan Rencana Aksi Keuangan
yang kuat secara domestik dan internasional, Berkelanjutan (RAKB), dimana semuanya
mencerminkan dukungan pemegang saham dianggap penting dalam perkembangan
yang kuat dan sinergi bisnis dengan Bank Perusahaan.
Danamon dan grup MUFG serta kinerja
keuangan dan bisnis Adira Finance, berdampak Dewan Komisaris akan melanjutkan
positif dalam meningkatkan kepercayaan pengawasannya atas kebijakan dan strategi
investor terhadap Adira Finance. Selanjutnya, yang diimplementasikan oleh Direksi, guna
Adira Finance berhasil menerbitkan dua emisi memastikan bahwa manajemen secara konsisten
obligasi yang mengalami kelebihan permintaan menerapkan praktik-praktik manajemen risiko
di tahun 2024. Hal ini mengindikasikan bahwa dalam upayanya mencapai pertumbuhan yang
Adira Finance terus menjadi perusahaan yang berkelanjutan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 35
Page 38
PERSPEKTIF ATAS PROSPEK USAHA YANG perubahan preferensi konsumen. Upaya ini
DISUSUN OLEH DIREKSI tidak hanya bertujuan meningkatkan efisiensi
Dewan Komisaris sependapat dengan penilaian biaya, tetapi juga mendorong produktivitas dan
manajemen bahwa kondisi pada tahun memperkuat daya saing di tengah lanskap bisnis
2025 akan tetap menantang. Perlambatan yang dinamis.
pertumbuhan ekonomi di Tiongkok, ketegangan
geopolitik, serta ketidakpastian iklim global Singkatnya, Dewan Komisaris percaya bahwa
merupakan faktor yang perlu diantisipasi Direksi mengambil langkah proaktif dalam
dalam pertumbuhan perekonomian global. mengantisipasi tantangan ke depan. Hal ini
Namun, meredanya tekanan inflasi memberikan mencakup ekspansi pasar strategis dengan
peluang bagi bank sentral untuk melonggarkan manajemen risiko yang prudent dan didukung
kebijakan moneter dengan menurunkan suku dengan pengembangan digitalisasi serta
bunga, sehingga dapat mendorong pemulihan komitmen tinggi terhadap kepatuhan dan tata
ekonomi. IMF memperkirakan pertumbuhan kelola yang baik.
ekonomi global mencapai 3,3% (yoy) pada 2025,
meningkat dari 3,2% (yoy) pada 2024. PENILAIAN TATA KELOLA PERUSAHAAN
Dewan Komisaris menilai bahwa Perusahaan
Pertumbuhan ekonomi domestik diperkirakan menunjukkan komitmen yang kuat terhadap
tetap stabil di kisaran 5% di 2025. Dengan inflasi Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG). Hal
yang diperkirakan tetap stabil dalam kisaran ini didukung oleh manajemen risiko yang
sasaran sehingga membuka peluang bagi Bank komprehensif dan sistem pengendalian internal,
Indonesia untuk melakukan penurunan suku serta pengelolaan yang baik oleh Direksi
bunga lebih lanjut. Selain itu, inisiatif pemerintah dengan dukungan Dewan Komisaris dan Dewan
yang berfokus pada peningkatan kesejahteraan Pengawas Syariah.
dan percepatan hilirisasi industri diharapkan
dapat mendukung pertumbuhan ekonomi. Secara proaktif, Adira Finance memastikan
proses identifikasi, pengukuran, pengendalian
Gaikindo memproyeksikan penjualan mobil dan pemantauan risiko telah memadai. Selain
baru mencapai 850 ribu unit di 2025, sementara itu, Adira Finance juga menganut kebijakan
AISI memproyeksikan penjualan sepeda motor manajemen risiko yang diterapkan oleh Bank
akan mencapai antara 6,4 juta sampai 6,7 juta Danamon sebagai entitas induk. Adira Finance
unit. Sejalan dengan industri otomotif, industri juga telah menerapkan kebijakan Anti Pencucian
pembiayaan juga diproyeksikan meningkat Uang, Pencegahan Pendanaan Teroris dan
di 2025. Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata
Indonesia (APPI) memproyeksikan pertumbuhan Pemusnah Massal (APU, PPT & PPPPSPM), serta
industri multifinance pada 2025 adalah sebesar manajemen risiko dan kebijakan Pemerintah
7%-8% (yoy). Namun, APPI juga menyoroti yang berhubungan dengan penggunaan dan
bahwa kenaikan PPN dan opsen pajak di sektor peran teknologi informasi (TI) terkait transformasi
otomotif berpotensi menjadi tantangan yang digital Perusahaan dan semakin berkembangnya
perlu diantisipasi dalam menghadapi tahun peran TI dalam operasional Perusahaan
mendatang.
Berdasarkan pada Tingkat Kesehatan Keuangan
Kami percaya bahwa Adira Finance dapat Perusahaan Pembiayaan yang sesuai dengan
meningkatkan kinerjanya pada tahun 2025 arahan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK),
melalui berbagai langkah strategis yang penilaian mandiri Perusahaan terhadap
diterapkan. Selain itu, Perusahaan terus GCG menghasilkan peringkat #1. Hal ini
memanfaatkan sinergi dengan grup MUFG mengindikasikan telah diterapkannya GCG
untuk memperkuat penetrasi konsumen, dengan sangat baik. Sementara itu, penilaian
serta melanjutkan strategi diversifikasinya ASEAN Corporate Governance Scorecard
ke segmen non-otomotif. Dengan demikian, Perusahaan yang didapat dari Indonesian
Adira Finance akan mampu menurunkan risiko Institute for Corporate Directorship (IICD), pihak
yang terkonsentrasi di segmen otomotif dan ketiga yang independen, menempatkan praktik
memberikan ruang yang cukup besar bagi GCG di Adira pada kategori “Baik”, dengan skor
Perusahaan untuk tumbuh. keseluruhan tertimbang sebesar 89,20.
Di samping itu, Perusahaan terus berinvestasi Secara keseluruhan, Dewan Komisaris
dalam digitalisasi dan pengembangan platform berpendapat bahwa prinsip-prinsip GCG
digital guna menyesuaikan diri dengan terus diterapkan di Adira Finance dengan
36 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 39
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
baik, selaras dengan komitmen Perusahaan Komite Pemantau Risiko menganalisa risiko-risiko
dalam membangun bisnis yang dilandasi pada potensial terkait dengan aktivitas pembiayaan,
manajemen risiko dan pengendalian internal operasional, kredit serta perkembangan pasar.
yang kuat sebagai upaya menjaga pertumbuhan Selain itu, komite ini ditugaskan melakukan
yang berkelanjutan. evaluasi atas setiap kebijakan dan perkembangan
peraturan baru yang dapat berdampak pada
PENGELOLAAN WHISTLEBLOWING kegiatan bisnis Perusahaan
SYSTEM
Sebagai salah satu bagian dari kepatuhan GCG, Komite Tata Kelola melakukan tinjauan dan
Adira Finance telah menetapkan Whistleblowing evaluasi terhadap kerangka kerja dan kebijakan
System (WBS) yang berfungsi untuk Perusahaan yang terkait dengan praktik Tata
menyalurkan keluhan dan Laporan pelanggaran. Kelola Perusahaan yang Baik (GCG). Komite ini
Implementasi WBS ini diawasi langsung oleh juga memantau dan memastikan bahwa prinsip-
Dewan Komisaris dengan dibantu oleh Komite prinsip GCG telah terimplementasi dalam
Audit. Dewan Komisaris juga memberikan nasihat kegiatan operasional Perusahaan sehari-hari.
kepada Direksi untuk meningkatkan kualitas
dari implementasi WBS apabila diperlukan. TANGGUNG JAWAB SOSIAL DAN
Sepanjang tahun 2024, beberapa laporan dan LINGKUNGAN
kasus telah disampaikan melalui WBS, dan telah Adira Finance secara konsisten berkomitmen
ditindaklanjuti sesuai dengan peraturan yang menjalankan Tanggung Jawab Sosial dan
berlaku. Lingkungan (TJSL). Perusahaan senantiasa
berkolaborasi dengan berbagai para pemangku
PENILAIAN KOMITE-KOMITE DIBAWAH kepentingan agar program yang dijalankan
DEWAN KOMISARIS tepat dan terukur sesuai kebutuhan masyarakat
Dalam melaksanakan tugas pengawasannya, baik itu bidang lingkungan, sosial, dan ekonomi.
Dewan Komisaris dibantu oleh Komite-Komite,
yaitu Komite Audit, Komite Nominasi dan Dalam pelaksanaannya, Adira Finance selalu
Remunerasi, Komite Pemantauan Risiko, dan melibatkan pelanggan, mitra dan karyawan,
Komite Tata Kelola. yang mengacu pada 3 pilar utama, yaitu Sahabat
Lokal, Adira Peduli, dan Mitra CSR Adira Finance.
Di tahun 2024, seluruh Komite tersebut telah
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya Sahabat lokal merupakan wujud kontribusi
serta memainkan peranan penting dalam Adira finance melalui kegiatan TJSL dalam
mendukung Dewan Komisaris menjalankan meningkatkan dan memberdayakan ekonomi,
tugas pengawasannya. Penilaian ini didasarkan sekaligus meningkatkan kualitas hidup
pada berbagai kriteria, yang mencakup frekuensi Masyarakat. Selama tahun 2024, program ini
dan pelaksanaan rapat, tingkat kehadiran dalam dilaksanakan melalui Festival Pasar Rakyat
rapat, kompetensi dari para anggota, pencapaian (FPR) yang merupakan inisiatif Corporate Social
kinerja dan kualitas dari rekomendasi. Responsibility (CSR) Perusahaan bersama PT
Bank Danamon Indonesia Tbk (Danamon)
Komite Audit melakukan pemantauan dan melalui Unit Usaha Syariah, dan PT Zurich General
evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan Takaful Indonesia (Zurich Syariah).
audit internal Perusahaan, serta menindaklanjuti
laporan audit sebagai langkah perbaikan. Sementara itu, pilar Adira Peduli merupakan
Komite Audit juga mengkaji dan menilai salah satu bentuk inisiatif TJSL Adira Finance
Laporan keuangan Perusahaan, dimana setiap dalam rangka memberikan bantuan secara
temuan penting akan diteruskan kepada Dewan langsung kepada masyarakat terdampak dari
Komisaris untuk dipertimbangkan lebih lanjut. berbagai kejadian bencana alam, maupun
peningkatan kualitas hidup masyarakat sekitar
Komite Nominasi dan Remunerasi operasional.
mengidentifikasi dan mengajukan kandidat
anggota Dewan Komisaris dan Direksi serta Terakhir, di bawah pilar Mitra CSR Adira Finance,
Dewan Pengawas Syariah, termasuk menetapkan memperhatikan dan meningkatkan kesadaran
kriteria dan kompetensi yang dibutuhkan. Selain masyarakat melalui berbagai pelaksanaan
itu, komite ini juga memberikan rekomendasi kegiatan TJSL di bidang Kesehatan. Adira Finance
tentang paket remunerasi bagi Dewan Komisaris memberikan bantuan kesehatan terutama bagi
dan Direksi. masyarakat yang kurang mampu.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 37
Page 40
Selain itu, untuk meningkatkan inklusi keuangan PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA
di kalangan masyarakat, pada tahun 2024, Adira DEWAN KOMISARIS
Finance telah melaksanakan berbagai program Tidak terdapat perubahan pada komposisi Dewan
terkait literasi keuangan yang lebih difokuskan Komisaris Perusahaan. Kami berterima kasih
kepada kaum perempuan, ibu rumah tangga, kepada pemegang saham atas kepercayaan
UMKM, mahasiswa, guru serta dosen. Dalam mereka dan akan berupaya untuk terus
menjalankan program literasi keuangan, Adira menjalankan peran pengawasan sesuai dengan
Finance berkolaborasi dengan mitra yang telah kemampuan terbaik kami.
tersertifikasi CFP (Certified Financial Planner)
sehingga mempunyai kapasitas dan kapabilitas APRESIASI DAN PENUTUP
untuk memberikan edukasi pengelolaan Dewan Komisaris menyampaikan penghargaan dan
keuangan dan strategi perencanaan keuangan terima kasih yang setinggi-tingginya kepada jajaran
yang baik. Direksi dan seluruh karyawan yang berdedikasi
(“Sahabat Gardira”) atas kerja keras dan dedikasi
Melalui inisiatif ini, Adira Finance berkomitmen yang konsisten sepanjang tahun 2024. Kami juga
untuk memberdayakan masyarakat dan menyampaikan terima kasih kepada pemegang
konsumen secara berkelanjutan, mendorong saham, pelanggan, mitra bisnis, dan seluruh
manfaat jangka panjang bagi seluruh pemangku pemangku kepentingan lainnya atas dukungan dan
kepentingan. Perusahaan bercita-cita menjadi kepercayaan yang telah diberikan kepada kami.
perusahaan pembiayaan terdepan yang
berperan aktif dalam mendukung pencapaian Kami optimis bahwa Adira Finance akan terus
Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (SDGs). maju dan melewati berbagai tantangan melalui
kerja keras dan fokus pada implementasi strategi
Tidak lupa, Adira Finance juga memiliki yang customer-centric untuk menghasilkan nilai
komitmen yang kuat untuk berkontribusi pada dan pertumbuhan yang berkelanjutan untuk para
aspek lingkungan hidup, dengan meminimalisir pemegang saham dan masyarakat.
dampak negatif terhadap lingkungan.
Perusahaan senantiasa memperhatikan isu-
isu yang berkembang terkait lingkungan hidup
dengan penerapan best practice melalui berbagai
program, inisiatif dan kebijakan yang dijalankan
di wilayah operasional seperti konsumsi air,
penggunaan kertas, dan pengeloan energi.
Jakarta, 28 Februari 2025
Daisuke Ejima
Komisaris Utama
38 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 41
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 39
Page 42
DEWAN KOMISARIS
Manggi Taruna Habir Krisna Wijaya Daisuke Ejima
Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Utama
40 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 43
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Congsin Congcar Hafid Hadeli Eng Heng Nee Philip
Komisaris Komisaris Komisaris
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 41
Page 44
LAPORAN
DIREKSI [OJK D.1][GRI 2-22]
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang
Terhormat,
Kondisi perekonomian global dan domestik di tahun 2024
menghadirkan tahun yang penuh tantangan bagi industri
pembiayaan, termasuk Adira Finance, terutama di tengah
lesunya kinerja dari industri otomotif dalam negeri akibat
menurunnya daya beli, penurunan harga komoditas,
kenaikan suku bunga, dan pelemahan nilai rupiah.
Meskipun menghadapi dinamika kondisi ekonomi
dan industri otomotif di tahun 2024, Adira Finance
terus menunjukkan ketahanan dengan mencatatkan
pertumbuhan aset yang stabil. Untuk menjaga momentum
pertumbuhan yang berkelanjutan, Perusahaan telah
mengimplementasikan berbagai inisiatif strategis. Salah
satunya adalah ekspansi di sektor non-otomotif, yang
membuka peluang baru bagi pertumbuhan bisnis di tengah
tantangan industri otomotif. Di sisi lain, Perusahaan terus
memperkuat sinergi dengan Bank Danamon sebagai induk
perusahaan serta memperluas kolaborasi dalam ekosistem
MUFG guna meningkatkan daya saing dan memberikan
nilai tambah bagi para pemangku kepentingan.
I Dewa Made Susila
Direktur Utama
42 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 45
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 43
Page 46
ANALISA MAKROEKONOMI DAN INDUSTRI Di sisi lain, menurut data dari Asosiasi Industri
P
Sepeda Motor Indonesia (AISI), penjualan wholesales
Perekonomian Global dan Domestik kendaraan roda dua (2W) mengalami sedikit
erekonomian global masih peningkatan sebesar 1,5% (yoy) dibandingkan tahun
menghadapi ketidakpastian di tahun 2023 yaitu menjadi 6,3 juta unit dari sebelumnya 6,2
2024. Konflik-konflik geopolitik yang juta unit. Angka penjualan tersebut belum kembali
berkepanjangan di berbagai belahan ke kondisi sebelum pandemi COVID-19.
dunia tetap menjadi risiko dengan
berlanjutnya ketidakpastian iklim Di industri pembiayaan, data dari Otoritas Jasa
global. Laju penurunan inflasi global yang terus Keuangan (OJK) menunjukkan bahwa piutang
berlanjut khususnya di negara maju seperti AS, pembiayaan, mengalami pertumbuhan sebesar
mendorong beberapa bank sentral melakukan 6,9% (yoy) menjadi Rp503,4 triliun dari Rp470,9
pemangkasan suku bunga. Meskipun demikian, triliun pada tahun 2023. Sementara itu, dari sisi
ketegangan geopolitik dan memburuknya iklim kualitas aset, rasio Non Performing Financing (NPF)
global terus membayangi prospek perekonomian di bulan Desember 2024 adalah sebesar 2,7%, sedikit
global terutama karena dapat berdampak pada meningkat dibandingkan tahun lalu sebesar 2,4%.
terjadinya volatilitas harga komoditas utama,
terutama komoditas makanan dan energi. STRATEGI, TANTANGAN, DAN HASIL
Dalam beberapa tahun terakhir, Adira Finance telah
Sementara itu, di dalam negeri, perekonomian menerapkan strategi untuk memperkuat bisnis
Indonesia mencatatkan pertumbuhan ekonomi otomotif. Selain itu, Perusahaan juga berkomitmen
yang moderat yaitu sebesar 5,03% (yoy), sedikit untuk terus meningkatkan retensi pelanggan
melambat dibandingkan dengan 5,05% (yoy) dengan menghadirkan inovasi produk melalui
pada 2023. Perlambatan pertumbuhan ekonomi pembiayaan non-otomotif seperti pembiayaan
tersebut disebabkan konsumsi rumah tangga multiguna, alat berat, dan lainnya. Tujuannya
yang masih lemah. Selama tahun 2024, konsumsi adalah untuk mendorong peluang pertumbuhan
rumah tangga tumbuh sebesar 4,9% (yoy), belum yang berkelanjutan serta memenuhi kebutuhan
pulih kembali ke masa sebelum pandemi COVID-19 konsumen di setiap siklus hidupnya.
yang selalu tumbuh di atas 5%. Sementara itu,
pertumbuhan investasi mencapai 4,6% (yoy), lebih Perusahaan juga terus memperkuat sinergi
tinggi dibandingkan tahun 2023 sebesar 3,8% (yoy). dengan Bank Danamon sebagai induk perusahaan
Namun, dari sisi kontribusi stagnan yaitu 29,1%. serta memperluas kolaborasi dalam ekosistem
Selain itu, ekspor tumbuh 6,5% (yoy) dan impor MUFG guna meningkatkan daya saing dan
tumbuh lebih tinggi yaitu sebesar 8,0% (yoy). memberikan nilai tambah bagi para pemangku
kepentingan. Bersamaan dengan itu, Adira Finance
Di sisi lain, inflasi Indeks Harga Konsumen (IHK) memprioritaskan untuk memastikan kelanjutan
2024 adalah sebesar 1,57% (yoy), lebih rendah dan stabilitas bisnis melalui praktik manajemen
dibandingkan dengan inflasi tahun 2023 yang risiko yang prudent untuk secara konsisten
tercatat sebesar 2,61% (yoy). Seiring dengan mempertahankan kualitas aset dan likuiditas yang
penurunan inflasi, BI telah menurunkan suku bunga tinggi.
acuannya pada bulan September sebesar 25 basis
poin (bps) menjadi 6,0%. Pada tahun 2024, Adira Finance melanjutkan
perjalanan bisnisnya dengan menjalankan sejumlah
Industri Otomotif dan Pembiayaan strategi yang terdiri dari enam pilar: (1) meningkatkan
Secara umum industri otomotif menghadapi penetrasi pasar otomotif; (2) melakukan ekspansi ke
tantangan di tahun 2024, khususnya di segmen bisnis non-otomotif seperti pembiayaan multiguna
kendaraan roda empat. Data dari Gabungan dan alat berat; (3) meningkatkan customer
Industri Kendaraan Bermotor Indonesia (Gaikindo) retention; (4) mengembangkan digitalisasi di dalam
menunjukkan bahwa penjualan wholesales Perusahaan dan ekosistem; (5) mengelola kualitas
kendaraan roda empat (4W) turun secara signifikan aset; dan (6) menjaga likuiditas yang cukup.
sebesar 14,1% (yoy) dibandingkan dengan 2023
menjadi 864,2 ribu unit. Beberapa faktor penurunan Perumusan dan Eksekusi Strategi
segmen 4W, diantaranya adalah melemahnya daya Strategi dan kebijakan dirumuskan oleh Direksi,
beli masyarakat yang dipengaruhi dari kenaikan dengan masukan dan arahan dari Dewan Komisaris.
suku bunga, kenaikan harga bahan pokok, Sasaran bisnis dan komitmen Perusahaan
penurunan harga komoditas, serta berkurangnya dituangkan dalam Rencana Bisnis dan Rencana
lapangan pekerjaan. Selain itu, peningkatan harga Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) Perusahaan,
kendaraan yang melebihi peningkatan pendapatan sejalan dengan Sustainable Development Goals
juga merupakan faktor yang mempengaruhi (SDGs).
penurunan penjualan mobil.
44 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 47
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Direksi juga bertanggung jawab dalam Penyaluran Pembiayaan Baru
implementasi strategi dan kebijakan yang telah Seiring dengan kondisi ekonomi dan industri
dirumuskan. Dalam hal ini, Direksi secara berkala otomotif yang menantang sepanjang tahun 2024,
dan berkelanjutan memantau dan mengevaluasi Adira Finance juga mencatatkan penurunan
kemajuan Perusahaan terkait dengan pencapaian pembiayaan baru, terutama pada segmen
sasaran dan tujuan di seluruh tingkatan organisasi, pembiayaan kendaraan roda empat (4W).
melakukan perbaikan-perbaikan yang diperlukan Penurunan daya beli konsumen, periode suku
dengan mempertimbangkan kondisi bisnis dan bunga tinggi yang berkepanjangan, dan penurunan
masukan dari para pemangku kepentingan. harga komoditas menjadi beberapa faktor yang
berkontribusi terhadap melemahnya kinerja
Aktivitas Pendanaan industri otomotif domestik.
Adira Finance memastikan ketersediaan likuiditas
yang cukup untuk menyalurkan pembiayaan baru Seiring dengan melemahnya daya beli masyarakat
kepada nasabah dan melunasi seluruh kewajiban serta menurunnya kapasitas pembayaran
keuangannya baik melalui penerimaan angsuran konsumen, dan dalam upaya menjaga kualitas aset,
nasabah maupun menambah fasilitas pendanaan Perusahaan menerapkan strategi yang lebih selektif
dari berbagai sumber. Adira Finance memiliki dalam menyalurkan pembiayaan selama tahun 2024.
sumber pendanaan yang terdiversifikasi mencakup Sebagai hasilnya, pembiayaan baru Adira Finance
pembiayaan bersama dengan induk usahanya, pada tahun 2024 tercatat menurun sebesar 12% (yoy)
Bank Danamon (Joint Financing), serta pinjaman menjadi Rp36,6 triliun. Sementara itu, pangsa pasar
eksternal yang meliputi pinjaman bank (dalam di segmen pembiayaan mobil dan sepeda motor
negeri dan luar negeri) dan penerbitan obligasi dan mengalami sedikit penurunan, masing-masing
sukuk. Seluruh fasilitas pinjaman luar negeri telah menjadi 4,0% dan 8,5%, dibandingkan dengan 5,0%
dimitigasi risikonya terhadap risiko valuta asing dan dan 9,7% pada tahun 2023.
volatilitas suku bunga melalui fasilitas lindung nilai.
Di sisi lain, Adira Finance terus berinovasi dengan
Pada akhir tahun 2024, Pembiayaan Bersama melakukan ekspansi ke segmen non-otomotif yang
mewakili 48% dari piutang yang dikelola. Sementara mencakup pembiayaan multiguna, alat berat, dan
itu, total pinjaman Perusahaan pada Desember 2024 lainnya. Pada bulan November 2024, Adira Finance
tercatat meningkat sebesar 11,3% menjadi Rp17,9 meluncurkan produk pembiayaan multiguna yaitu
triliun, terdiri dari pinjaman bank baik dalam negeri “Solusi Dana” yang merupakan produk pembiayaan
dan luar negeri serta obligasi & sukuk, masing- multiguna dengan jaminan Buku Pemilik Kendaraan
masing memberikan kontribusi 60%:40%. Hasilnya, Bermotor (BPKB) yang memungkinkan pelanggan
gearing ratio meningkat menjadi 1,7 kali di tahun memenuhi berbagai kebutuhan finansial, mulai dari
2024 dari sebelumnya 1,5 kali di 2023, jauh di bawah pendidikan, renovasi rumah, hingga modal usaha.
ketentuan yaitu 10 kali. Adira Finance berhasil mencatatkan pertumbuhan
pembiayaan non-otomotif pada tahun 2024 yaitu
Sebagai bagian dari pinjaman eksternal, Adira sebesar 10% (yoy) menjadi sebesar Rp9,8 triliun.
Finance telah menerbitkan Obligasi PUB VI Tahap Sebagian besar pembiayaan non-otomotif saat ini
III dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Tahap dikontribusi oleh pembiayaan multiguna melalui
III pada Mei 2024, dengan total nilai Rp2,0 triliun. produk “Solusi Dana”.
Pada bulan Oktober 2024, Perusahaan kembali
menerbitkan Obligasi PUB VI Tahap IV senilai Rp2,0 Pembiayaan konvensional terus mendominasi
triliun. Kedua obligasi dan sukuk yang diterbitkan ini pembiayaan baru dengan kontribusi 75% dari
masing-masing mengalami tingkat oversubscribe pembiayaan baru, sementara pembiayaan syariah
sebesar 2,3x, yang menggambarkan kredibilitas tercatat mewakili 21% dari total pembiayaan baru.
tinggi dari Adira Finance di tengah komunitas Berbagai inisiatif terus dilakukan sebagai upaya
investor. untuk membangun kesadaran pasar akan produk-
produk Perusahaan yang berbasiskan syariah.
Adira Finance sukses mempertahankan peringkat
investasi nasional dan internasional yang tertinggi Berdasarkan segmen, distribusi dari jumlah
yaitu idAAA/stabil dari Pefindo, dan peringkat BBB pembiayaan baru di segmen mobil, sepeda
dari lembaga pemeringkat internasional Fitch motor, dan non-otomotif adalah masing-masing
Rating. Selain itu, Moody’s juga mempertahankan di 35%, 38% dan 27%, di tahun 2024. Berdasarkan
peringkatnya di Baa1/stabil pada akhir 2024, lebih unit pembiayaan, Perusahaan mencatatkan
tinggi dari peringkat nasional Indonesia, dengan pembiayaan baru sebanyak 1,1 juta unit selama
dilatarbelakangi oleh dukungan pemegang saham tahun 2024. Pembiayaan sepeda motor dicatatkan
yang kuat dan sinergi bisnis dengan Bank Danamon sebanyak 643 ribu unit yang terdiri dari 537 ribu unit
dan grup MUFG, serta struktur modal yang kuat sepeda motor baru dan 106 ribu unit sepeda motor
serta profitabilitas, kualitas aset dan likuiditas.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 45
Page 48
bekas. sementara itu, pembiayaan mobil dicatatkan bisnis di seluruh Indonesia (termasuk cabang
sebanyak 66 ribu unit, yang terdiri dari 35 ribu unit syariah), naik dari 466 pada akhir 2023.
mobil baru dan 31 ribu unit mobil bekas.
Sejalan dengan usaha Adira Finance untuk
Berdasarkan nilai pembiayaan baru, pembiayaan mendukung pertumbuhan ekosistem otomotif,
sepeda motor tercatat sebesar Rp14,1 triliun, terdiri beragam ajang perhelatan telah dihadirkan selama
dari pembiayaan sepeda motor baru Rp12,5 triliun tahun 2024. Adira Finance berpartisipasi kembali
dan pembiayaan sepeda motor bekas Rp1,6 triliun. dalam acara IIMS 2024 sebagai Official Multifinance
Sementara itu, penyaluran pembiayaan mobil Partner dengan MUFG dan Bank Danamon yang
tercatat sebesar Rp12,8 triliun yang terdiri dari diselenggarakan pada Februari 2024. Untuk
segmen pembiayaan mobil baru sebesar Rp8,4 pertama kalinya momobil.id serta momotor.id,
triliun dan pembiayaan mobil bekas sebesar Rp4,4 yang merupakan bagian dari layanan digital Adira
triliun. Selain itu, penyaluran pembiayaan non Finance, menjadi Official Trade-in Partner di acara
otomotif dicatatkan sebesar Rp9,8 triliun pada ini. Selain itu, Adira Finance juga kembali hadir
tahun 2024. dalam acara Jakarta Fair Kemayoran 2024, Gaikindo
Jakarta Auto Week, serta ajang pameran lainnya.
Seiring dengan antusiasme masyarakat terhadap
kendaraan listrik yang terus meningkat dan guna Sebagai salah satu strategi untuk mempercepat
mendukung pertumbuhan ekosistem kendaraan pertumbuhan dan perkembangan bisnis secara
listrik di Indonesia, Adira Finance telah menyediakan inorganik, pada 13 Maret 2024 Adira Finance telah
pembiayaan kendaraan ramah lingkungan seperti menyelesaikan transaksi pembelian saham PT
sepeda motor listrik dan mobil listrik dari beberapa Mandala Multifinance Tbk (MFIN), dimana dalam hal
produsen beragam merek. Hingga Desember 2024, ini Adira Finance memiliki 10% dari seluruh saham
pembiayaan kendaraan listrik terus menunjukkan yang dikeluarkan MFIN. Kami berharap transaksi
tren kenaikan hingga mencapai Rp379,6 miliar. ini dapat membantu meningkatkan kolaborasi
strategis kami sehingga dapat menjangkau pasar
Secara geografis, 50% dari total pembiayaan baru yang lebih luas serta memperkuat posisi kami di
dikontribusikan oleh Jawa, di mana sisa 50% lainnya dalam negeri. Pada akhirnya, melalui kolaborasi
berasal dari luar Jawa. Secara regional, wilayah yang lebih kuat dalam ekosistem MUFG, kami
Jabodetabek menyumbang 25%, Jawa (di luar berharap dapat memberikan layanan yang lebih
Jabodetabek) sebesar 25%, Sumatra 20%, Sulawesi baik kepada pelanggan dan mitra.
14%, Kalimantan 8%, Bali dan Nusa Tenggara 6%,
dan lainnya sebesar 2%. Piutang Pembiayaan
Pada tahun 2024, Perusahaan mencatatkan
Dalam rangka mendorong pertumbuhan dan piutang pembiayaan yang dikelola sebesar Rp56,0
mempertahankan pelanggan, Adira Finance triliun, relatif stabil dibandingkan dengan tahun
menyediakan kanal digital maupun fisik. Pada lalu. Dari sisi pendanaan, 48% dari piutang yang
tahun 2024, Adira Finance terus mengembangkan dikelola Perusahaan didanai berdasarkan skema
platform digitalnya, seperti aplikasi Adiraku serta pembiayaan bersama dengan Bank Danamon dan
layanan digital lain seperti momobil.id, momotor. sisanya sebesar 52% berasal dari pinjaman eksternal
id, dan dicicilaja.com. Selain itu, pada tahun Perusahaan dan ekuitas.
2024, Perusahaan juga meluncurkan aplikasi
mobile “Danadira” yang merupakan aplikasi Segmen otomotif masih merupakan kontributor
untuk pengajuan pembiayaan dana instan dari utama terhadap piutang yang dikelola Perusahaan
Adira Finance yang semua prosesnya dilakukan pada tahun 2024 yaitu sebesar 82%, yang terdiri dari
secara digital dan langsung dari ponsel mulai dari segmen sepeda motor sebesar 34% dan mobil 48%.
pengajuan pembiayaan hingga pencairan dana Sementara itu, kontribusi dari segmen non-otomotif
tunai, serta pembayaran angsurannya. adalah sebesar 18%, meningkat dari 15% pada
tahun 2023. Tren peningkatan ini mencerminkan
Melalui berbagai platform digital ini, Adira Finance keberhasilan diversifikasi bisnis Perusahaan
menawarkan solusi keuangan yang nyaman dan melalui ekspansi ke produk non-otomotif, dengan
mudah diakses di segala tingkatan kebutuhan kolaborasi bersama Bank Danamon dan MUFG.
pelanggan, sehingga mendorong peningkatan
pada akuisisi pelanggan dan penjualan. Di sisi Pembiayaan Berkelanjutan
jaringan bisnis non-digital, Adira Finance terus Adira Finance menegaskan kembali dedikasinya
melakukan ekspansi jaringan bisnis secara selektif untuk secara holistik memajukan Sustainable
di daerah-daerah yang memiliki potensi tinggi dan Development Goals (SDGs) dan mengintegrasikan
masih rendah penetrasi. Per 31 Desember 2024, prinsip-prinsip keuangan berkelanjutan ke dalam
Adira Finance telah mengoperasikan 508 jaringan operasionalnya, dengan berpedoman pada
46 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 49
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
kerangka kerja Sustainability Accounting Standards seiring dengan kenaikan suku bunga. Sebagai
Board (SASB) untuk industri keuangan konsumen. dampaknya, profitabilitas Perusahaan terkoreksi,
Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan yang dengan laba bersih tercatat sebesar Rp1,4 triliun.
kuat telah ditetapkan dan diimplementasikan, Dengan demikian, Return on Assets (ROA)
memberikan kerangka kerja untuk menanamkan dan Return on Equity (ROE) masing-masing
pertimbangan Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola tercatat sebesar 5,3% dan 12,7% di tahun 2024.
(ESG) dan praktik keuangan berkelanjutan di
seluruh aspek bisnisnya. Dari sisi pendanaan, pinjaman yang diterima oleh
Perusahaan mengalami peningkatan sebesar 11,3%
Sebagai wujud komitmen tersebut, Perusahaan (yoy), sehingga beban bunga tercatat meningkat
menyalurkan pembiayaan kendaraan Listrik (EV), sebesar 32% (yoy) menjadi Rp1,3 triliun. Selain itu,
baik untuk mobil maupun motor. Untuk mendukung beban operasional juga mengalami peningkatan
adopsi dan menguatkan posisi pasarnya, Adira seiring dengan ekspansi bisnis yang tetap
Finance telah menjalin kemitraan dengan berbagai berlangsung dan juga investasi yang dilakukan
merek EV di Indonesia, guna mengantisipasi Perusahaan, seperti investasi digital dan lainnya.
pertumbuhan pasar di masa mendatang.
Dari sisi aset, jumlah aset juga tercatat meningkat
Kinerja Keuangan vs. Sasaran 2024 sebesar 5% menjadi Rp32,6 triliun. Sementara itu,
Pada tahun 2024, Adira Finance mencatatkan rasio NPF tercatat sebesar 2,2% pada akhir 2024,
piutang yang dikelola relatif stabil dibandingkan lebih rendah dibandingkan rata-rata NPF industri
tahun sebelumnya. Namun, di tengah kondisi pada tahun 2024.
ekonomi yang menantang, Perusahaan
menghadapi dinamika kualitas aset serta
peningkatan biaya, terutama biaya pendanaan
Uraian Satuan Target 2024 Realisasi 2024
Penyaluran Pembiayaan Baru triliun Rupiah 41,6 36,6
Piutang Pembiayaan yang Dikelola triliun Rupiah 59,7 56,0
Laba Bersih Setelah Pajak triliun Rupiah 1,6 1,4
Rasio Pinjaman Bermasalah % Piutang Pembiayaan yang Dikelola ±2,2% 2,2%
Pangsa Pasar Mobil Baru % Penjualan Mobil Baru Domestik ±4,0% 4,0%
Pangsa Pasar Sepeda Motor Baru % Penjualan Sepeda Motor Baru ±8,0% 8,5%
Domestik
PROSPEK BISNIS
Berdasarkan proyeksi IMF, ekonomi global diperkirakan akan mengalami pertumbuhan sebesar 3,3% (yoy)
pada 2025, meningkat dari 3,2% (yoy) pada 2024. Meredanya tekanan inflasi telah memberikan ruang bagi
bank-bank sentral untuk melanjutkan penurunan suku bunga pada 2025, sehingga mendukung ekspansi
ekonomi. Meskipun demikian, berbagai risiko seperti perlambatan ekonomi di Tiongkok, ketegangan
geopolitik, dan ketidakpastian terkait iklim global tetap menjadi tantangan bagi ekonomi global pada 2025.
Sementara itu, pertumbuhan ekonomi domestik diproyeksikan masih akan mengalami percepatan
pertumbuhan menjadi 5,2% (yoy) pada 2025 dibandingkan dengan 5,0% (yoy) pada 2024. Dengan inflasi yang
diperkirakan tetap stabil dalam kisaran sasaran, BI memiliki opsi untuk melakukan penurunan suku bunga
lebih lanjut. Selain itu, kebijakan pro-kesejahteraan Pemerintah dan upaya hilirisasi industri juga diharapkan
dapat mendukung pertumbuhan ekonomi.
Seiring dengan ekspektasi bahwa BI akan kembali memangkas suku bunga pada 2025, langkah ini diharapkan
dapat mendorong kinerja industri otomotif dan pembiayaan. Selain itu, stimulus positif dari pemerintah,
berupa insentif pajak untuk kendaraan listrik dan hybrid pada 2025, juga diharapkan dapat mendukung
pertumbuhan industri otomotif. Katalis positif lainnya yang ditujukan untuk meningkatkan daya beli
masyarakat mencakup kenaikan Upah Minimum Provinsi (UMP) sebesar 6,5% serta program makanan bergizi
gratis, yang keduanya akan mulai diterapkan pada awal 2025.
Gaikindo memproyeksikan penjualan mobil baru mencapai 850 ribu unit di 2025, sementara AISI
memproyeksikan penjualan sepeda motor baru akan mencapai antara 6,4 juta sampai 6,7 juta unit. Sejalan
dengan industri otomotif, industri pembiayaan juga diproyeksikan meningkat di 2025. Asosiasi Perusahaan
Pembiayaan Indonesia (APPI) memproyeksikan pertumbuhan industri multifinance pada 2025 adalah
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 47
Page 50
sebesar 7%-8% (yoy), didukung oleh pertumbuhan Perusahaan terus melakukan pengembangan
dalam pembiayaan investasi, pembiayaan infrastruktur terkait Human Resource Information
multiguna, dan pembiayaan modal kerja. Namun, System (HRIS) yang berbasis digital.
APPI juga mencatat bahwa kenaikan PPN
dan opsen pajak pada industri otomotif dapat Sementara itu, fokus Perusahaan pada transformasi
menjadi tantangan yang harus diantisipasi untuk budaya diwujudkan melalui berbagai aktivitas
menghadapi tahun 2025. penguatan budaya Perusahaan secara tematik
setiap tahunnya. Pada tahun 2024, tema penguatan
Dalam menghadapi dinamisnya pasar, Adira budaya perusahaan mengangkat nilai “ARO”
Finance menerapkan strategi pertumbuhan dari (Advance, Reliable & Obsessed) serta Integrity
berbagai sisi. Di sektor otomotif, Perusahaan akan Culture. Selain itu, Perusahaan juga menyongsong
memperluas portofolio produk, menawarkan budaya Sustainability Finance sesuai dengan POJK
program-program penjualan yang menarik, dan mulai melaksanakan inisiatif Health Safety
memperkuat hubungan dengan para dealer, dan Environment (HSE).
memanfaatkan sinergi dalam grup MUFG. Di sisi
lain, Perusahaan juga melakukan diversifikasi ke Dalam hal pelatihan dan pengembangan
pembiayaan non-otomotif dan memprioritaskan kompetensi, SDM secara berkelanjutan terus
retensi pelanggan melalui program-program dijalankan secara online, offline, maupun secara
loyalitas, referral, dan cross-selling. Hal ini akan hybrid. Program pengembangan kompetensi
disertai dengan investasi yang berkelanjutan dalam diarahkan pada peningkatan kompetensi saat
hal digitalisasi dan pengembangan platform digital, ini untuk memenuhi kebutuhan masa kini dan
sejalan dengan pergeseran yang terjadi pada masa mendatang. Pengembangan leader melalui
preferensi konsumen, untuk mendukung efisiensi program pembekalan talent pool juga tetap
biaya dan juga meningkatkan produktivitas. menjadi fokus Adira Finance, termasuk untuk leader
masa depan. Program pelatihan juga dilakukan
Pada akhirnya, Perusahaan akan terus menjaga sebagai bagian dari change management untuk
diversifikasi pendanaannya, likuiditas, dan kualitas mempersiapkan kapabilitas karyawan dalam
aset, seiring dengan upayanya melakukan ekspansi implementasi proyek proyek transformasi, seperti
ke pasar-pasar baru ke depannya. business process re-engineering, customer
relationship management dan serta penguatan
PERUBAHAN ORGANISASI DAN portofolio multiguna.
MANAJEMEN SUMBER DAYA MANUSIA
Pada tahun 2024, strategi dan pengelolaan SDM PEMANFAATAN TEKNOLOGI INFORMASI
di Adira Finance diarahkan pada kebutuhan dan Seiring dengan transformasi digital Perusahaan,
tantangan bisnis yang terjadi saat ini maupun Teknologi Informasi (TI) memiliki peran yang
di masa mendatang. Adira Finance memastikan semakin penting. Pada tahun 2024, strategi, fokus,
SDM Perusahaan memiliki kompetensi, keahlian, dan kebijakan teknologi informasi di Adira Finance
komitmen serta respons yang baik terhadap diarahkan untuk mendukung transformasi digital
perubahan dengan tetap berperilaku sesuai dengan secara menyeluruh, dengan tujuan meningkatkan
budaya Perusahaan. efisiensi operasional, pengalaman pelanggan, dan
keamanan data.
Untuk mencapai tujuan ini, Perusahaan telah
melaksanakan beberapa inisiatif strategi SDM yaitu Adira Finance mengintegrasikan pengembangan
penguatan organisasi, peningkatan produktivitas, IT ke dalam strategi bisnisnya untuk memperkuat
peningkatan ekosistem pembelajaran, daya saing dan memaksimalkan pertumbuhan.
pengembangan hubungan antar karyawan, Langkah-langkah utama yang dilakukan mencakup
pengembangan budaya perusahaan, peningkatan pengembangan digitalisasi dan ekosistem digital
kapabilitas digital, dan peningkatan peran serta fokus pada pendekatan pelanggan (customer
manajemen perubahan. centric).
Di samping itu, Adira Finance juga berfokus pada Pada tahun 2024, Adira Finance terus
transformasi teknologi dan transformasi budaya. mengembangkan platform digitalnya, seperti
Hal ini dilakukan agar Perusahaan terus beradaptasi aplikasi Adiraku serta layanan digital lain seperti
dan berinovasi dengan segala perubahan yang momobil.id, momotor.id, dan dicicilaja.com untuk
terjadi sehingga mampu melahirkan inovasi- meningkatkan pengalaman pelanggan dan
inovasi baru di tengah kondisi ekonomi dan memperluas jangkauan bisnis. Selain itu, Adira
industri yang penuh tantangan. Fokus pada menawarkan program loyalitas pelanggan, seperti
transformasi teknologi ditujukan untuk menjawab Adira Poin, dan program menarik lainnya untuk
tantangan perkembangan teknologi yang pesat menjaga kepuasan serta mendorong retensi
di era digitalisasi. Melalui transformasi tersebut, pelanggan.
48 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 51
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Selanjutnya, keamanan siber, konektivitas, komite yang membantu Direksi dalam mengawasi
pemulihan data, dan aspek-aspek kritis lainnya tata kelola dan manajemen risiko Perusahaan, yaitu
dalam pengelolaan risiko dan kelangsungan bisnis Komite Manajemen Risiko, Komite Kredit, Komite
tetap menjadi prioritas utama. Inisiatif-inisiatif ini Aset dan Liabilitas (ALCO), dan Komite Pengarah
sangat penting untuk meningkatkan ketahanan Teknologi Informasi.
TI dan mendorong transformasi digital yang
berkelanjutan. Sepanjang tahun 2024, semua komite ini telah
menjalankan tugas-tugasnya dengan baik,
IMPLEMENTASI TATA KELOLA sebagaimana diuraikan sebagai berikut:
PERUSAHAAN
Adira Finance meyakini bahwa Tata Kelola Komite Manajemen Risiko
Perusahaan yang Baik (GCG) merupakan salah satu Pada tahun 2024, Komite Manajemen Risiko
faktor penting yang mendukung pertumbuhan melakukan tinjauan komprehensif terhadap semua
yang berkelanjutan. Perusahaan terus berkomitmen kebijakan operasional dan kinerja Perusahaan
untuk menerapkan prinsip-prinsip GCG di seluruh dengan mempertimbangkan risiko secara
aspek operasional. Hal tersebut mencakup menyeluruh. Penilaian proaktif ini mengidentifikasi
kerangka kerja manajemen risiko yang ketat area-area untuk perbaikan, memastikan keselarasan
dan komprehensif yang dirancang untuk secara dengan kebutuhan bisnis yang berkembang dan
proaktif mengidentifikasi, menilai, dan memitigasi lanskap risiko. Profil risiko keseluruhan Perusahaan,
semua potensi risiko bisnis, yang secara bersamaan sebagaimana diukur oleh rasio NPF dan indikator
memastikan semua kegiatan bisnis dilakukan kunci lainnya, tetap berada dalam batas yang wajar.
dengan kehati-hatian dan tanggung jawab.
Komite Kredit
Selain itu, Adira Finance juga menganut mekanisme Komite Kredit bertanggung jawab untuk
manajemen risiko yang telah diadaptasi dari praktek mengevaluasi dan meningkatkan proses yang
manajemen risiko dari Bank Danamon sebagai berkaitan dengan penyediaan pembiayaan. Hal
induk dari Perusahaan, didasarkan pada Regulasi tersebut mencakup fokus pada penyederhanaan
Bank Indonesia No. 8/6/PBI/2006 tertanggal 30 dan digitalisasi proses persetujuan kredit, dan
Januari 2006 tentang Penerapan Manajemen Risiko secara bersamaan menerapkan pengamanan yang
secara Konsolidasi bagi Bank yang Melakukan tepat untuk mengurangi risiko fraud dan terus
Pengendalian terhadap Perusahaan Anak dan memastikan kualitas pinjaman yang baik di semua
juga berpedoman pada Peraturan Otoritas Jasa segmen pembiayaan.
Keuangan No. 44/POJK.05/2020 dan Surat Edaran
Otoritas Jasa Keuangan No. 7/SEOJK.05/2021. Komite ALCO
Tanggung jawab utama Komite Aset-Liabilitas
Berdasarkan penilaian mandiri (self-assessment) (ALCO) adalah untuk secara proaktif mengelola
terhadap tata kelola perusahaan yang baik, yang eksposur Perusahaan terhadap risiko aset dan
dilakukan sesuai dengan ketentuan Peraturan liabilitas dalam batas toleransi yang ditentukan.
Otoritas Jasa Keuangan No. 28/POJK.05/2020 dan Sepanjang tahun 2024, ALCO mengadakan
dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 11/ pertemuan rutin untuk melakukan penilaian dan
SEOJK.05/2020, pada tahun 2024 Perusahaan pembahasan atas aset dan liabilitas Perusahaan.
mendapatkan peringkat 1 (satu) yang berarti Adira Dalam sesi tersebut, Komite mengambil berbagai
Finance telah menerapkan prinsip-prinsip Tata keputusan untuk memastikan adanya manajemen
Kelola Perusahaan dengan sangat baik. Praktik likuiditas yang memadai dan strategi diversifikasi
penerapan Tata Kelola di Adira Finance juga dinilai pendanaan yang efektif di Perusahaan. Selanjutnya,
secara independen oleh Indonesian Institute for Komite juga memberikan masukan terkait suku
for Corporate Directorship (IICD) dengan hasil bunga pembiayaan.
penilaian menunjukkan bahwa penerapan GCG
Perusahaan masuk dalam kategori “Baik,” dengan Komite Pengarah Teknologi Informasi
skor keseluruhan tertimbang (overall weighted Komite Pengarah Teknologi Informasi memiliki
score) sebesar 89,2. peran penting dalam mengarahkan dan mengawasi
strategi teknologi informasi Perusahaan. Tanggung
PENILAIAN KOMITE-KOMITE DI BAWAH jawab Komite mencakup pengembangan dan
DIREKSI implementasi kebijakan dan prosedur TI yang
Untuk mendukung penerapan GCG, Perusahaan efektif, serta pemantauan dan evaluasi kinerja
terus melakukan sosialisasi pentingnya GCG, TI yang berkelanjutan. Pada tahun 2024, Komite
serta secara berkala memantau efektivitas dari secara aktif berpartisipasi dalam pertemuan rutin,
manajemen risiko dan sistem pengendalian memberikan wawasan dan rekomendasi berharga
internal. Hasil dari penilaian ini dibagikan ke komite- untuk meningkatkan efektivitas operasi TI dan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 49
Page 52
memastikan infrastruktur TI Perusahaan tetap bantuan yang diberikan Adira Finance di
tangguh dan adaptif terhadap kebutuhan bisnis antaranya biaya pengobatan seperti biaya operasi,
yang berkembang. pemeriksaan, pemberian obat-obatan gratis, dan
lain-lain. Program Mitra CSR juga berkolaborasi
KEBERLANJUTAN TANGGUNG JAWAB dengan “Increso” yang merupakan perkumpulan
SOSIAL DAN LINGKUNGAN sosial yang beranggotakan seluruh karyawan Adira
Adira Finance berkomitmen secara berkelanjutan Finance. Increso tersebar di seluruh kantor cabang
meningkatkan kualitas sosial masyarakat Adira Finance, sebagai wadah bagi para karyawan
perusahaan dengan melaksanakan kegiatan untuk berperan aktif dan berkontribusi positif di
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan (TJSL). luar kegiatan usaha Perusahaan.
Adira Finance senantiasa berkolaborasi dengan
berbagai para pemangku kepentingan agar Selain itu, sebagai perusahaan yang bergerak di
program yang dijalankan tepat dan terukur sesuai industri pembiayaan menyadari pentingnya edukasi
kebutuhan masyarakat baik itu bidang lingkungan, kepada masyarakat mengenai pengetahuan
sosial, dan ekonomi. pengelolaan keuangan. Pada tahun 2024, Adira
Finance kembali melaksanakan berbagai program
Dalam menjalankan program TJSL bidang terkait literasi keuangan yang lebih difokuskan
pengembangan sosial masyarakat, Adira Finance kepada kaum perempuan, ibu rumah tangga,
selalu melibatkan pelanggan, mitra dan karyawan, UMKM, mahasiswa, guru serta dosen. Dalam
yang mengacu pada 3 pilar utama, yaitu Sahabat menjalankan program literasi keuangan, Adira
Lokal, Adira Peduli, dan Mitra CSR Adira Finance. Finance berkolaborasi dengan mitra yang telah
tersertifikasi CFP (Certified Financial Planner)
Sahabat lokal merupakan wujud kontribusi sehingga mempunyai kapasitas dan kapabilitas
Adira finance melalui kegiatan TJSL dalam untuk memberikan edukasi pengelolaan keuangan
meningkatkan dan memberdayakan ekonomi, dan strategi perencanaan keuangan yang baik.
sekaligus meningkatkan kualitas hidup masyarakat.
Selama tahun 2024, kegiatan yang dilaksanakan Di samping itu, Adira Finance memiliki komitmen
melalui pilar Sahabat Lokal adalah Festival Pasar yang kuat untuk berkontribusi pada aspek
Rakyat (FPR) yang merupakan inisiatif Corporate lingkungan hidup, baik melalui upaya langsung
Social Responsibility (CSR) Perusahaan bersama maupun tidak langsung, dengan meminimalisir
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Danamon) dampak negatif terhadap lingkungan dari kegiatan
melalui Unit Usaha Syariah, dan PT Zurich General operasional. Meskipun, aktivitas operasional dan
Takaful Indonesia (Zurich Syariah). Kegiatan ini bisnis Perseroan tidak berdampak langsung
berlangsung sejak September hingga Desember terhadap lingkungan, Perseroan senantiasa
2024, diselenggarakan di lima pasar tradisional memperhatikan isu-isu yang berkembang terkait
di Indonesia, yaitu Pasar Rangkasbitung (Lebak, lingkungan hidup dengan penerapan best practice
Banten), Pasar Pahing (Kediri), Pasar Legi (Solo), melalui berbagai program, inisiatif dan kebijakan
Pasar Kosambi (Bandung), dan Pasar Ngasem yang dijalankan di wilayah operasional seperti
(Yogyakarta). konsumsi air, penggunaan kertas, dan pengeloan
energi.
Sementara itu, pilar Adira Peduli merupakan salah
satu bentuk inisiatif TJSL Adira Finance dalam PENGHARGAAN
rangka memberikan bantuan secara langsung Kinerja dan pencapaian Adira Finance mendapatkan
kepada masyarakat terdampak dari berbagai pengakuan melalui berbagai penghargaan yang
kejadian bencana alam, maupun peningkatan diraihnya dalam berbagai kategori pada tahun 2024.
kualitas hidup masyarakat sekitar operasional.
Adira Finance berpartisipasi pada kegiatan Di antara berbagai penghargaan yang diraih
Corporate Social Responsibility (CSR) Jakarta Fair oleh Perusahaan adalah: Best Public Relations in
Kemayoran 2024 PEDULI. Selain itu, Adira Finance Maintaining Partnership Synergy and Customer
turut melakukan berbagai inisiatif tidak hanya Engagement through Corporate Programs untuk
pada sektor pendidikan, namun juga pada sektor kategori multifinance dari Indonesia Public
kesehatan dan sosial. Relation Awards (IPRA) 2024; Best Performance
Chief Financial Officer in Financing Diversification
Terakhir, di bawah pilar Mitra CSR Adira Finance, to Increase the Growth of Business Segment
memperhatikan dan meningkatkan kesadaran untuk kategori multifinance dari Indonesia Best
masyarakat melalui berbagai pelaksanaan CFO Awards 2024; Living Legend Company in
kegiatan TJSL di bidang Kesehatan. Adira Finance Enhancing Product and Service Excellence to
memberikan bantuan kesehatan terutama bagi Expanding Financing Distribution dari Living
masyarakat yang kurang mampu. Berbagai Legend Companies Award 2024; The Best Human
50 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 53
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Capital for Adopting Human Capital Management Disamping itu, RUPST juga menyetujui
Framework in Aligning with Customer-Centric pengangkatan Bapak Sigit Hendra Gunawan,
Culture untuk kategori multifinance dari Indonesia Bapak Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa, dan Bapak
Human Capital Awards 2024; The Best Multifinance Takanori Mizuno, masing- masing selaku Direktur
Company 2024 – Aset>Rp10T untuk kategori 1 pada Perusahaan. Kami menyambut baik Bapak Sigit
the 13th Infobank Digital Brand Recognition 2024; Hendra Gunawan, Bapak Sylvanus Gani Kukuh
The Highest Digital Index Multifinance Company Mendrofa, dan Bapak Takanori Mizuno selaku
untuk kategori 1 pada 13th Infobank Digital Brand Direktur Perusahaan. Kami yakin dengan keahlian,
Recognition 2024; “Perusahaan Pembayar Zakat pengalaman, dan kapabilitas yang mereka miliki,
Terbaik Baznas RI 2024” untuk kategori Unit Usaha akan mampu memberikan kontribusi terbaik bagi
Syariah pada Baznas Award 2024; dan The Best Perusahaan dan Industri Pembiayaan.
Performance Multifinance Company Asset Class
& Excellence Performance Multifinance Company Dengan demikian susunan keanggotaan Direksi
Asset Class pada Infobank Multifinance Award 2024. Perusahaan adalah sebagai berikut:
Selain itu, Perusahaan juga mendapatkan Direktur Utama : I Dewa Made Susila
penghargaan: Indonesia Green Leader for Green Direktur : Swandajani Gunadi
Orientation in Implementing Sustainability Initiatives Direktur : Niko Kurniawan Bonggowarsito
to Support pada Warta Ekonomi Indonesia’s Top Direktur : Harry Latif
Green Leaders Award 2024; The Best Indonesia Direktur : Denny Riza Farib
Finance “Multifinance – Public Company” 2024 – Direktur : Sigit Hendra Gunawan
Aset>Rp25T pada Indonesia Finance Conference Direktur : Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa
& Award VII 2024; “Asset Registry Top Searcher” Direktur : Takanori Mizuno
pada ajang Rapindo Awards 2024; Top 20 Financial
Institution Award pada ajang Finance Awards 2024; APRESIASI & PENUTUP
The Best CFO Awards 2024 dari the Finance; dan Sebagai penutup, Direksi mengucapkan terima
The Best CEO and Most Efficient Multifinance untuk kasih dan apresiasi setinggi-tingginya kepada
kategori Multifinance Go Public pada ajang Bisnis para pelanggan, mitra bisnis, pemegang saham
Indonesia Financial Award (BIFA) 2024. dan regulator atas dukungan, kepercayaan, dan
kerja samanya. Penghargaan yang sama juga
PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA kami sampaikan kepada Dewan Komisaris atas
DIREKSI rekomendasi, arahan dan saran yang diberikan
Sepanjang tahun 2024, Adira Finance telah kepada Direksi selama tahun 2024.
menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan (RUPST) dengan salah satu mata Kepada seluruh karyawan Adira Finance, kami
acara persetujuan atas perubahan susunan Direksi. memberikan apresiasi dan penghargaan sebesar-
Dalam RUPST yang diselenggarakan pada 27 Maret besarnya atas dedikasi yang tinggi dalam
2024, menyetujui pengangkatan kembali seluruh pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya untuk
anggota Direksi kecuali Bapak Jin Yoshida yang mendukung target dari Perusahaan. Kami juga
tidak diangkat kembali karena telah mendapatkan sampaikan terima kasih kepada seluruh pemangku
penugasan baru sebagai Direktur PT Bank Danamon kepentingan atas kerja sama yang terjalin baik,
Indonesia Tbk. Kami mengucapkan terima kasih semoga ke depan Adira Finance dapat terus
kepada Bapak Jin Yoshida atas dedikasi dan memenuhi kebutuhan konsumen dan mampu
kontribusinya terhadap Perusahaan selama masa meraih pertumbuhan kinerja secara berkelanjutan.
tugasnya. Kami berharap beliau dapat terus sukses
kedepannya.
Jakarta, 28 Februari 2025
I Dewa Made Susila
Direktur Utama
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 51
Page 54
DIREKSI
Harry Latif Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa Takanori Mizuno I Dewa Made Susila
Direktur Direktur Direktur Presiden Direktur
52 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 55
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Swandajani Gunadi Niko Kurniawan Bonggowarsito Denny Riza Farib Sigit Hendra Gunawan
Direktur Direktur Direktur Direktur
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 53
Page 56
SURAT PERNYATAAN
DEWAN KOMISARIS [SEOJK E.1][GRI 2-14]
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk tahun 2024 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh
atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, 28 Februari 2025
DEWAN KOMISARIS
Daisuke Ejima
Komisaris Utama
Krisna Wijaya Manggi Taruna Habir
Komisaris Independen Komisaris Independen
Eng Heng Nee Philip Congsin Congcar Hafid Hadeli
Komisaris Komisaris Komisaris
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 57
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
SURAT PERNYATAAN
DIREKSI [SEOJK E.1][GRI 2-14]
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk tahun 2024 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh
atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, 28 Februari 2025
DIREKSI
I Dewa Made Susila
Direktur Utama
Swandajani Gunadi Niko Kurniawan Bonggowarsito Harry Latif
Direktur Direktur Direktur
Denny Riza Farib Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa Takanori Mizuno Sigit Hendra Gunawan
Direktur Direktur Direktur Direktur
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 58
56 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 59
02
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PR OF IL
PERUSAHAAN
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 57
Page 60
Daftar Isi
Identitas Perusahaan 59 Profil Direksi 91
Sekilas Adira Finance 60 Profil Dewan Pengawas Syariah 99
Jejak Langkah 64 Profil Pejabat Senior 102
Bidang Usaha 66 Perubahan Komposisi Anggota Dewan Komisaris dan 122
Direksi
Daftar Keanggotaan dalam Asosiasi 67
Jumlah dan Data Pengembangan Kompetensi Karyawan 123
Struktur Organisasi Adira Finance 68
Komposisi Pemegang Saham 125
Visi dan Misi 70
Kronologi Pencatatan Saham 127
Strategi Bisnis 2024 72
Kronologi Pencatatan Efek Lainnya 130
Adira Finance dalam Angka 72
Pemegang Saham Afiliasi, Entitas Anak, Entitas Asosiasi, 132
Brand dan Makna Logo 73 dan Ventura Bersama
Kepribadian Brand 73 Struktur Grup 133
Profil Dewan Komisaris 74 Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik 134
Profil Komite Audit 80 Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Profesi Penunjang 135
Profil Komite Pemantau Risiko 83 Pasar Modal Perusahaan
Profil Komite Nominasi dan Remunerasi 86 Informasi Situs Perusahaan 136
Profil Komite Tata Kelola Perusahaan 89 Pendidikan dan Pelatihan Manajemen 137
58 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 61
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
IDENTITAS PERUSAHAAN
INFORMASI UMUM PERUSAHAAN [SEOJK C.3][ SEOJK C.4][GRI 2-1][GRI 2-3]
Nama Perusahaan Modal Ditempatkan dan
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Disetor Penuh
1.067.500.000 saham atau sebesar Rp106,75 miliar
Bidang Usaha
Pembiayaan Konsumen dan Pembiayaan Syariah Bursa Efek
yang merupakan Unit Usaha Syariah PT Bursa Efek Indonesia
Tanggal Pendirian
13 November 1990 Pencatatan Saham
31 Maret 2004
Perubahan Nama
Tidak Terdapat Perubahan Nama Perusahaan Kode Saham
ADMF
Dasar Hukum Pendirian
Akta Pendirian No. 131 tanggal 13 November 1990, ISIN Code
dibuat di hadapan Misahardi Wilamarta, S.H, IDA0000930D4
Notaris di Jakarta, dan mendapat pengesahan
dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia
berdasarkan Surat Keputusan No. C2-19.HT.01.01.
TH.91 tanggal 8 Januari 1991, dan didaftarkan di Komposisi Pemegang
Kantor Kepaniteraan Pengadilan Negeri Jakarta
Selatan di bawah No. 34/Not.1991/PN.JKT.SEL
Saham 2020
• PT Bank Danamon Indonesia Tbk 92,07%
pada tanggal 14 Januari 1991, serta diumumkan
• Masyarakat 7,93%
dalam Tambahan No. 421 Berita Negara Republik
Indonesia No. 12 tanggal 8 Februari 1991.
Alamat Lengkap [SEOJK C.2]
Modal Dasar Gedung Millennium Centennial Center
Lantai 53, 56-61
4.000.000.000 saham atau sebesar Rp400 miliar
Jalan Jenderal Sudirman Kav. 25
Jakarta Selatan 12920
Indonesia
Telp.: (62-21) 3973-3322/3232
Faks.: (62-21) 3973-4949
E-mail: af.corsec@adira.co.id
Website : www.adira.co.id
Kode Obligasi dan Sukuk Perusahaan
Kode Tanggal Jatuh
No Bond ID Nama Obligasi Seri Peringkat
Penerbit Tempo
1. ADMF05BCN3 Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap III B ADMF 22 Maret 2025 id
AAA
2. ADMF05CCN3 Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap III C ADMF 22 Maret 2027 id
AAA
3. ADMF06BCN1 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap I B ADMF 7 Juli 2026 id
AAA
4. ADMF06CCN1 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap I C ADMF 7 Juli 2028 id
AAA
5. ADMF06BCN2 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap II B ADMF 9 November 2026 id
AAA
6. ADMF06CCN2 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap II C ADMF 9 November 2028 id
AAA
7. ADMF06ACN3 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap III A ADMF 13 Mei 2025 id
AAA
8. ADMF06BCN3 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap III B ADMF 3 Mei 2027 id
AAA
9. ADMF06CCN3 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap III C ADMF 3 Mei 2029 id
AAA
10. ADMF06ACN4 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap IV A ADMF 20 Oktober 2025 id
AAA
11. ADMF06BCN4 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap IV B ADMF 10 Oktober 2027 id
AAA
12. ADMF06CCN4 Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap IV C ADMF 10 Oktober 2029 id
AAA
11. SMADMF04BCN3 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III B ADMF 22 Maret 2025 id
AAA(sy)
12. SMADMF04CCN3 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III C ADMF 22 Maret 2027 id
AAA(sy)
13. SMADMF05BCN1 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap I B ADMF 7 Juli 2026 id
AAA(sy)
14. SMADMF05CCN1 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap I C ADMF 7 Juli 2028 id
AAA(sy)
15. SMADMF05ACN2 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap II A ADMF 18 November 2024 id
AAA(sy)
16. SMADMF05BCN2 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap II B ADMF 9 November 2026 id
AAA(sy)
17. SMADMF05CCN2 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap II C ADMF 9 November 2028 id
AAA(sy)
18. SMADMF05ACN3 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap III A ADMF 13 Mei 2025 id
AAA(sy)
19. SMADMF05BCN3 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap III B ADMF 3 Mei 2027 id
AAA(sy)
20. SMADMF05CCN3 Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira Finance Tahap III B ADMF 3 Mei 2029 id
AAA(sy)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 59
Page 62
Sekilas
ADIRA FINANCE
Untuk meraih peluang dan memenuhi tuntutan
pasar, Perseroan terus melanjutkan transformasi
digital di seluruh organisasi dan ekosistemnya
dengan mengembangkan proses digitalisasi dan
otomatisasi dalam berbagai kegiatan usaha.
60 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 63
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Hingga 31 Desember 2024, Adira Finance
memiliki dan mengoperasikan sebanyak
508 jaringan usaha termasuk cabang
syariah, dengan didukung oleh sekitar 17
ribu karyawan, untuk melayani sekitar 2,0
juta konsumen dengan jumlah piutang
yang dikelola sebesar Rp56,6 triliun.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 61
Page 64
Pada tahun 2004, Adira Finance melakukan Adira Finance juga berkomitmen untuk menjalankan
penawaran umum saham dan PT Bank Danamon misi yang berujung pada peningkatan kesejahteraan
Indonesia Tbk. (Bank Danamon) menjadi pemegang masyarakat Indonesia, melalui penyediaan produk
saham mayoritas sebesar 75%. Dengan ini, Adira dan layanan yang beragam sesuai siklus kehidupan
Finance yakin akan semakin melebarkan usaha dan konsumen serta memberikan pengalaman yang
meraih peluang bisnis di dalam negeri. menguntungkan menguntungkan konsumen dari
pembiayaan otomotif (motor, mobil, dan listrik),
Sehubungan dengan Penawaran Umum Saham pembiayaan Solusi Dana, pembiayaan umroh
Perusahaan pada tahun 2004 tersebut, Perusahaan (Syariah), alat berat, dan pembiayaan lainnya.
telah mendapatkan pernyataan efektif dari Ketua
Bapepam melalui Surat No.S-657/PM/2004 tanggal Untuk meraih peluang dan memenuhi tuntutan
23 Maret 2004 untuk melakukan Penawaran Umum pasar, Perseroan terus melanjutkan transformasi
atas 100.000.000 (seratus juta) lembar saham digital di seluruh organisasi dan ekosistemnya
dengan nilai nominal Rp100 (seratus Rupiah) per dengan mengembangkan proses digitalisasi dan
lembar saham, yang merupakan saham yang otomatisasi dalam berbagai kegiatan usaha. Selain
dimiliki oleh para pemegang saham Perusahaan itu, Perseroan juga terus berinvestasi dalam bisnis
pada waktu itu (saham divestasi). Pada tanggal pembiayaan melalui berbagai platform digital,
31 Maret 2004, seluruh saham Perusahaan telah seperti Adiraku, momobil.id, momotor.id, moservice.
tercatat di Bursa Efek Indonesia (dahulu Bursa Efek id, dan dicicilaja.com. Langkah ini bertujuan
Jakarta dan Bursa Efek Surabaya). untuk mempermudah proses pembiayaan serta
menyediakan alternatif dalam mengakuisisi
Lebih lanjut, pada tahun yang sama, Bank pembiayaan baru dan menjangkau konsumen, baik
Danamon melakukan pengambilalihan Perusahaan yang sudah ada maupun yang baru.
melalui mekanisme direct placement atas
750.000.000 lembar saham dalam Perusahaan Sebelumnya Perusahaan telah memiliki aplikasi
atau setara dengan 75% dari keseluruhan saham mobile, yaitu Adiraku, yang memungkinkan
yang diterbitkan oleh Perusahaan berdasarkan pelanggan untuk mengajukan pinjaman
Conditional Sale and Purchase Agreement (CSPA) multiguna secara online. Kemudian pada tahun
antara Theodore Permadi Rachmat dan Stanley 2024, Perusahaan meluncurkan aplikasi mobile
Setia Atmadja selaku pihak penjual dan Bank “Danadira” yang merupakan aplikasi untuk
Danamon selaku pihak pembeli pada tanggal 26 pengajuan pembiayaan dana instan dari Adira
Januari 2004. Pada tahun 2009, Bank Danamon Finance yang semua prosesnya dilakukan secara
memperbesar kepemilkannya atas Perusahaan digital dan langsung dari ponsel mulai dari
menjadi sebesar 95% dengan mengeksekusi hak pengajuan pembiayaan hingga pencairan dana
opsi belinya untuk mengakuisisi 20% kepemilikan tunai, serta pembayaran angsurannya.
saham dari Mega Value Profits Limited. Selanjutnya,
pada awal tahun 2016, Bank Danamon melepas Dari aspek pemeringkatan, sepanjang tahun 2024,
29,2 juta lembar saham atau setara dengan 2,92% Adira Finance berhasil mempertahankan peringkat
kepemilikan saham. Saat ini, Bank Danamon domestik dengan penilaian idAAA/Stable dari
memiliki kepemilikan saham sebesar 92,07% atas Lembaga Pemeringkat dalam negeri (Pefindo).
Adira Finance. Disamping itu, Perusahaan juga mempertahankan
peringkat internasional BBB dari Lembaga
Adira Finance berkomitmen untuk menjadi Pemeringkat internasional Fitch Rating, dan
perusahaan pembiayaan terbaik dan terkemuka peringkat Baa1/stable oleh Lembaga Pemeringkat
di Indonesia. Adira Finance senantiasa hadir di Moody’s. Dengan dipertahankannya peringkat ini
masyarakat dengan menyediakan produk dan dapat berdampak positif dalam meningkatkan
layanan yang beragam, yang sesuai dengan kepercayaan investor terhadap Adira Finance. Selain
siklus kehidupan konsumen serta memberikan itu, peringkat ini diharapkan dapat mempermudah
pengalaman yang menguntungkan untuk Perusahaan untuk memperoleh akses pendanaan
Sahabatnya. yang lebih kompetitif dan optimal, baik di dalam
negeri maupun internasional.
Pada tahun 2012, Perseroan memperluas ruang
lingkup kegiatannya dengan menghadirkan Hingga 31 Desember 2024, Adira Finance memiliki
pembiayaan berdasarkan prinsip syariah. Beberapa dan mengoperasikan sebanyak 508 jaringan usaha
tahun setelahnya, Perseroan melakukan diversifikasi termasuk cabang syariah, dengan didukung oleh
dengan menyediakan pembiayaan multiguna
melalui produk “Solusi Dana,” serta produk
lainnya guna memberikan pengalaman layanan
pembiayaan yang maksimal bagi konsumen.
62 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 65
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
sekitar 17 ribu karyawan, untuk melayani sekitar dicatat pada tanggal 27 Oktober 2021 dalam
2,0 juta konsumen dengan jumlah piutang yang Database Sisminbakum berdasarkan Surat
dikelola sebesar Rp56,6 triliun. Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran
Dasar Perusahaan No.AHU-AH.01.03-0465665;
Informasi Perubahan Anggaran Dasar dan (iii) didaftarkan dalam Daftar Perusahaan
Anggaran Dasar Perusahaan telah diubah No.AHU-0186926.01.11 Tahun 2021 tanggal 27
seluruhnya sebagaimana termaktub dalam Akta Oktober 2021 oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi
Pernyataan Keputusan Seluruh Pemegang Saham Manusia Republik Indonesia berdasarkan mana
PT Adira Dinamika Multi Finance No.13 tanggal 26 RUPS Luar Biasa Perusahaan yang diselenggarakan
Januari 2004, dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., pada tanggal 15 Oktober 2021, telah menyetujui:
Notaris di Jakarta, yang telah disetujui oleh Menteri 1. Pengubahan Pasal 3, Pasal 11 ayat 5 huruf (a),
Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Pasal 11 ayat 5 huruf (b), Pasal 14 ayat 6 huruf (a),
Indonesia berdasarkan Surat Keputusannya No.C- Pasal 14 ayat 6 huruf (b), Pasal 18 ayat 7 huruf
02207 HT 01.04 TH 2004 tanggal 29 Januari 2004 (a), dalam Anggaran Dasar Perseroan, yang
dan telah dilaporkan kepada Menteri yang sama merupakan penyesuaian dengan Peraturan
sebagaimana dinyatakan dari Surat Penerimaan Otoritas Jasa Keuangan, dan mulai berlaku
Laporan Akta Perubahan Anggaran Dasar PT Adira sejak tanggal diterbitkannya surat penerimaan
Dinamika Multi Finance Tbk No.C-02208 HT 01.04 TH pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar dari
2004 tanggal 29 Januari 2004, serta didaftarkan pada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
tanggal 6 Februari 2004 dalam Daftar Perusahaan Indonesia sebagaimana dimaksud dalam pasal
pada Suku Dinas Perindustrian dan Perdagangan 23 ayat (2) Undang-Undang No. 40 Tahun 2007
Kodya Jakarta Selatan selaku Kantor Pendaftaran tentang Perseroan Terbatas;
Perusahaan Daerah Tingkat II dengan No. Agenda 2. Menyatakan kembali seluruh pasal-pasal
Pendaftaran 112 RUB.09.03/II/2004 dan No.TDP Anggaran Dasar dan ayat-ayat Anggaran Dasar
09.03.1.66.10384, dan diumumkan dalam Tambahan yang tidak diubah dalam Rapat ini, yang telah
No.1990 Berita Negara Republik Indonesia No. 16 lebih dahulu berlaku sejak tanggal diterbitkannya
tanggal 24 Februari 2004. surat persetujuan perubahan Anggaran Dasar
dan tanggal diterbitkannya surat penerimaan
Anggaran Dasar Perusahaan telah mengalami pemberitahuan perubahan Anggaran Dasar dari
beberapa kali perubahan. Perubahan terakhir Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
termaktub dalam Akta Pernyataan Keputusan Indonesia sebagaimana dimaksud dalam Pasal
Rapat PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk No. 40 23 ayat (1) dan ayat (2) Undang-Undang No. 40
tanggal 15 Oktober 2021 yang dibuat di hadapan Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas
Mala Mukti, S.H., LL.M., Notaris di Jakarta, dan telah (i)
mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan
Surat Keputusan No.AHU-0186926. AH.01.11 Tahun
2021 tanggal 27 Oktober 2021, (ii) diberitahukan
kepada dan telah diterima oleh Direktur Jenderal
Administrasi Hukum Umum Departemen Hukum
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia serta
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 63
Page 66
JEJAK LANGKAH
1990
Perusahaan didirikan tahun
1990 dan dimulai beroperasi
2004
pada tahun 1991.
Penawaran Umum
2002 2003 2008
Perdana di BEJ dan BES
(sekarang BEI) Akusisi PT
Bank Danamon Indonesia
Adira Finance memperoleh • Piutang dikelola Tbk sebesar 75%. Laba bersih menembus
peringkat korporasi sebesar Rp3,9 triliun Rp1 triliun, tertinggi
pertama idBBB+ dari dengan 120 jaringan untuk perusahaan
Pefindo. usaha. pembiayaan. Jaringan
• Penerbitan obligasi usaha bertambah 2 kali
perdana senilai Rp500 lipat dalam waktu 5 tahun
miliar. menjadi 300 jaringan
usaha.
2017 2019
• Adira Finance telah Adira Finance
meluncurkan Platform memperoleh peringkat
Momobil.id kredit internasional “Baa2
• Pendapatan bersih and BBB” (Investment
2018 2020
tumbuh 40% y/y grade) dari Moody’s and
Fitch Rating.
• Adira Finance telah • Adira Finance telah
meluncurkan Platform meluncurkan Platform
Momotor.id Adiraku
• Piutang yang dikelola • Adira Finance
mencapai Rp51,3 memperoleh pinjaman
triliun. sindikasi sebesar
USD300 juta.
64 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 67
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
2009
2013
PT Bank Danamon
Indonesia Tbk menambah
persentase kepemilikan
ADMF menjadi 95%. • Adira Finance
meningkatkan pinjaman
sindikasi pertamanya
sebesar USD200 juta
2010 2012
• Piutang yang dikelola
mencapai Rp45,79
triliun.
Jumlah piutang dikelola Jumlah piutang dikelola
Rp30,8 triliun. Piutang Rp45,8 triliun. Komposisi
pembiayaan segmen
mobil mencapai Rp10
aset segmen sepeda
motor: mobil adalah 2014
2011
triliun setara 33% total 56%:44%.
• Menerbitkan obligasi
aset. dan sukuk senilai Rp3,1
triliun
Memproses penerbitan • Pefindo menaikkan
Obligasi Berkelanjutan I peringkat Perusahaan
senilai Rp6 triliun. menjadi idAAA (stable
outlook).
2021 2023
• Adira Finance
• Adira Finance telah
menjadi perusahaan
meluncurkan platform
multifinance
Adiraku versi 2.0
pertama yang telah
2022
• Moody’s menaikan
menandatangani
peringkat kredit dari
2024
fasilitas Social Loan
baa2/stable menjadi
dengan MUFG Bank
baa1/stable.
• Adira Finance Ltd;
mepertahankan • Adira Finance menjadi
• Adira Finance menjadi
peringkat internasional pemegang saham PT
pemegang saham
Moody’s baa1/stable; Home Credit Indonesia
PT Mandala
Fitch Rating BBB; serta sebesar 9,82%.
Multifinance Tbk
peringkat domestik
sebesar 10%.
idAAA/stable dari
• Adira Finance
Pefindo;
memperoleh pinjaman
• Adira Finance
sindikasi sebesar
berpartisipasi sebagai
USD300 juta.
Official Multifinance
Partner pada IIMS 2022
bersama Danamon
dan didukung oleh
MUFG sebagai Official
Bank Partner.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 65
Page 68
BIDANG USAHA [SEOJK C.4][GRI2-6 ]
KEGIATAN USAHA MENURUT ANGGARAN PRODUK DAN JASA
DASAR TERAKHIR Adira Finance menawarkan berbagai diversifikasi
Berdasarkan Anggaran Dasar Perusahaan yang produk pembiayaan kendaraan seperti sepeda
terakhir dan termuat dalam akta No. 40 tanggal 15 motor dan mobil baik baru, bekas, hingga
Oktober 2021 yang dibuat oleh Mala Mukti, S.H., LL.M. kendaraan listrik dari berbagai merek kendaraan
Notaris di Jakarta, telah mendapatkan persetujuan bermotor, serta pembiayaan non otomotif seperti
dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik pembiayaan Solusi Dana (multiguna), pembiayaan
Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU- umroh (Syariah), alat berat, dan pembiayaan lainnya.
0186926.AH.01.11 Tahun 2021 tanggal 27 Oktober Adira Finance senantiasa memberikan layanan yang
2021, dilaporkan ke OJK pada tanggal 29 Oktober berpusat pada pelanggan (customer-centric) untuk
2021, maksud dan tujuan dari Perusahaan adalah menjangkau pelanggan secara berkelanjutan,
bergerak di bidang (i) Perusahaan Pembiayaan (ii) dengan melakukan beberapa inovasi produk dan
Pembiayaan Syariah yang merupakan Unit Usaha layanan sehingga semua kebutuhan konsumen
Syariah. Untuk mencapai maksud dan tujuan dapat terpenuhi di Adira Finance. Adira Finance
tersebut, maka Perusahaan dapat melaksanakan juga memberikan persyaratan kredit yang mudah,
kegiatan usaha sebagai berikut: cepat, dan ringkas dengan layanan informasi Dering
Adira 1500 511. Selain itu, Adira Finance didukung
Perusahaan Pembiayaan oleh jaringan pelayanan sekitar 508 jaringan usaha
1. Pembiayaan investasi; yang tersebar di Indonesia serta memiliki sistem
2. Pembiayaan modal kerja; penyimpanan BPKB yang aman.
3. Pembiayaan multiguna;
4. Kegiatan usaha pembiayaan lain berdasarkan Lebih lanjut, Adira Finance menawarkan dua jenis
persetujuan Otoritas Jasa Keuangan; dan pembiayaan yang dapat dipilih oleh pelanggan
5. Sewa operasi (operating lease) dan/atau kegiatan (konvensional dan syariah). Keseluruhan hal
berbasis fee sepanjang tidak bertentangan tersebut menjadikan Adira Finance selalu hadir
dengan peraturan perundang-undangan di dengan menyediakan produk dan layanan yang
sektor jasa keuangan. beragam sesuai segmen pasar atau pasar sasaran
serta siklus kehidupan konsumen dan memberikan
Unit Usaha Syariah pengalaman yang menguntungkan untuk seluruh
1. Pembiayaan jual beli; Sahabatnya.
2. Pembiayaan investasi; dan
3. Pembiayaan jasa. Adira Finance menawarkan produk dan jasa dalam
rangka memenuhi kebutuhan pelanggan meliputi:
KEGIATAN USAHA YANG DIJALANKAN 1. Pembiayaan sepeda motor (baru, bekas, dan
Hingga periode tahun buku yang berakhir pada 31 listrik);
Desember 2024, Adira Finance telah menjalankan 2. Pembiayaan mobil (baru, bekas, dan listrik);
kegiatan usaha berdasarkan perubahan Anggaran 3. Pembiayaan Solusi Dana (multiguna);
Dasar terakhir tersebut di atas. 4. Pembiayaan Syariah dengan menggunakan
akad Murabahah; dan
5. Pembiayaan alat berat.
66 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 69
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
DAFTAR KEANGGOTAAN
DALAM ASOSIASI [SEOJK C.5] [GRI 2-28]
Nama Asosiasi Jabatan Masa Jabatan
Asosiasi Perusahaan Anggota Diperbarui setiap tahun
Pembiayaan Indonsia (APPI) (1057/JKT/92) Sejak 1992
I Dewa Made Susila 2022-2027
Ketua Bidang Kepatuhan,
Manajemen Risiko dan
Pembiayaan Syariah
Harry Latif 2022-2027
Wakil Ketua Komite Bidang
Roda 4
PT Adira Dinamika Denny Riza Farib 2022-2027
Multi Finance Tbk Komite Manajemen Risiko
Asosiasi Pengusaha Indonesia Anggota Diperbarui setiap tahun
(Apindo) (0218.01.009.100.132.1105)
Sejak 2005
Badan Mediasi Pembiayaan Anggota Diperbarui setiap tahun
Pegadaian dan Ventura (1007/022017/BMPPVI)
Indonesia (BMPPVI)
Asosiasi Emiten Indonesia Anggota Diperbarui setiap tahun
(570/ADMF-AEI/18)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 67
Page 70
STRUKTUR ORGANISASI
ADIRA FINANCE
RUPS
Dewan Pengawas Direktur Utama
Syariah I Dewa Made Susila
Direktur
Penjualan, Direktur Direktur
Direktur Strategi Direktur Bisnis &
Pelayanan & Keuangan Manajemen
Aliansi Bisnis Portofolio
Distribusi Sylvanus Gani Risiko
Takanori Mizuno Harry Latif
Niko Kurniawan K.M. Sigit Hendra G.
B.
Head Of Retail Head Of Non
Head Of Risk
MCY Business Auto
Management
Andy Sutanto Business
Pramono Pranoto
(S/A) Andy Sutanto
Head Of Head Of Head Of
Head Of NCAR 1 Head Of Honda Head Business Head Of SSD Head Of Risk
Business Business System Corporate
Business NMCY Business Channeling Management Analytics & MIS
Alliance Strategy Solution Finance
Dwi Prasetiyo Chandra H. Indra M.H. Max Eka D. Andi Tirta K.
A.Melati C.C. Danny W. Wenbi Margo
Head of
Head Of Head Of Head of Head Of Head Of
Head Of NCAR 2 Business Head Of
National Fleet Yamaha NMCY Business Collaboration Operation Risk
Business Portfolio MIS, Procurement
Business Business Retention and Project Mgt
Andy Teguh Pricing & Comp Didik Sukarmadi
Reza H.T. Trianto S. Dani R.H. Krisdianto Achmad Komara
Herru Damarjati
Head Of Biz
Head Of Head Of Suzuki Head of Non Head Of
Head of Partnership Head of Finance
Commercial & MB NMCY Auto Product & Information Risk
Regional Management & Cash Mgt
Business Business Program Dev Mgt
Business 1. Rudy Widjaja Maria Sari D.
Agus H.A. Paul O.J. Valen R.K. Guntur P.
2. Kristian N. Y.
• Ronny S.
• Billy P.
• Sandi S. Head of
Head Of UCAR Head Of Used Head of Quality
• Hendri S. Head Of Syariah Accounting &
Business MCY Business Assurance
• Fathul A. Yusron Tax
Ronald Donna Yustina E. Ingrid Sri K.D.
• Taufik R. Amirul.M
• Nurmandi S.
• Nurahmat B.A.
• Rudy W.
• Handry M.H.
Head Of SSD
Head Of E-Bike • Sigit R.
Branch Support Head Of Funding
Business • Arie W.
& Office Maria Sari D.
Anton Chandra
Andree Wibowo
Head Of
Head of SSD Corporate
Data Quality & Secretary &
Assurance Investor Relation
Irmat Maha Veronika D.P.
(S/A)
Head of SSD
Operation
Management
Miranti H.
Head SSD
Business
Requirement &
Development
Inge S.
• Yoppy Edyson T. • Surya Almada S.
• Adhika Baluh S. • Nanang Kurniawan
Head Of • Rudy S. • Iwan Chandra
Regional SSD • I Gusti Ngurah Agung B. • Irfan Budianto
• Weldya Putra C. • Handi
• Suwanto • Agus Hartanto
68 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 71
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Diyah Sasanti
Komite Tata Kelola Krisna Wijaya
Retnaning
Komite Nominasi & Manggi Taruna Eng Heng Nee
Daisuke Ejima Hafid Hadeli Tri Evita Aryani
Remunerasi Habir Philip
Dewan
Komisaris
Komite Pemantau Manggi Taruna
Krisna Wijaya Rio Erriad
Risiko Habir
Manggi Taruna Restiana Ie Tjoe
Komite Audit Jusuf Sukiman
Habir Linggadjaya
Direktur Sumber
Direktur Direktur Direktur
Daya Manusia &
Penagihan & Teknologi Marketing
CREM
Hukum Informasi Swandajani
Swandajani
Denny Riza F. Lowong Gunadi
Gunadi
Head of Strategy Head Of Digital
Head Of IT
Transformation Business
Anis Radianis
Bohan Kesuma Manuel D.I
Head of
Head Of Credit Collection Head of Head Of IT Head Of Head Of Mkt
Head Of Digital Head Of Internal
Policy Dev & Biz Strategic, Transformation Business Corporate Strgy & Cust
Lending Audit
Incubation Analytic Mgt Office Partner University Experience
Gita Amanda W.B Haryadwi S.K.
Stephanus T.W. and Monitoring Angga Pratama Budi P. Dolly Arora Tania Endah B.
Henrick K.S.
Head Of Head Of
Head Of Digital
Head Of Credit Head Of Tele Business Head Of IT Head Of Brand Compliance &
Sales & Head Of HCGA
Fleet & SME Collection Process Development & Corp Comm AML
Marketplace Tri Evita
Wahyu Basuki Lowong Improvement Rachmat A. (S/A) Gandhy I. Unit
Wendi W.
Bien Costan Veronika D.P.
Head Of Loan Head Of Digital Head Of
Head Of Head Of IT
Recovery Product Head Of CREM Business
Regional Credit Operation
Operation Engineering Hanafi S. Analytics
Perry B. Slangor Ricky Mas. B
Lowong Iyan Waer Andreas B.T.
• Ivan A.
• Edwin Y.
• Heru S. Head Of Asset Head of Digital
Head Of IT
• Henry W. Recovery Acquisition &
Infrastructure
• Kuswondo Operation Ecosystem
Adithya H.
• Andhika S. Balebang D.I. Edwin K.
• Faizal
• Heru S.
• Komang N.K.W.
• Anggoro L.
• Dekky S. Head Of IT
Head Of Legal
Office
Ingrid S.
Teguh S. (S/A)
Head of Head Of IT
Regional Governance
Collection Teguh S.
• Ristua M.B.
• Irwan S.
• Hendarto N.
Head Of IT
• Alamsyah K.
Security
• Denny S.
Rachmat A.
• Tugino C.K.
• Djoko W.
• Eko C.
• Tengku Z.A.
• Binordi H.P.
• A. Agung G.S.P. Head Of IT
• Henry W.P. Architecture
• Ahmad R. Vacant
• Sofyan A.
Head Of IT Data
Ricky Mas. B
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 69
Page 72
Menyediakan beragam solusi
keuangan sesuai dengan
kebutuhan pelanggan melalui
sinergi dengan ekosistem.
MISI
VISI
Menciptakan nilai bersama
untuk meningkatkan
kesejahteraan.
Tinjauan atas Visi dan Misi [SEOJK C.1][GRI 2-6]
Adira Finance telah melakukan kajian dan tinjauan mengenai kesesuaian
Visi dan Misi Perusahaan terhadap kondisi saat ini dan tantangan
usaha yang akan dihadapi ke depan. Berdasarkan kaji ulang yang telah
dilaksanakan serta turut dihadiri oleh Direksi, dapat disimpulkan bahwa Visi
dan Misi Adira Finance masih sesuai dengan kondisi terkini dan tantangan
yang akan dihadapi Perusahaan di masa yang akan datang.
70 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 73
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Budaya dan
Nilai Perusahaan
..ADIRA TOP selalu menjadi bagian dari nilai-nilai pribadi setiap
karyawan Adira Finance, dan merupakan suatu budaya yang
menggerakkan aktivitas bisnis Perusahaan...
ADVANCE (Keunggulan) ACCOUNTABLE (Akuntabilitas)
Satu langkah lebih baik dan lebih Menyampaikan sesuatu
cepat dibandingkan orang lain berlandaskan pada data fakta; dan
pada umumnya atau pesaing; Keterbukaan yang objektif dan
Mempunyai gambaran ke depan bijaksana.
yang jelas dan terarah; dan Andal
mengambil keputusan dengan
cepat dan tepat dalam segala
keadaan.
DISCIPLINE (Disiplin) TEAMWORK (Kerja sama)
Mengarah kepada sesuatu Sinergi; Bersedia berkorban
yang lebih baik melalui proses satu sama lain; dan Tidak saling
perencanaan, pelaksanaan, menyalahkan satu sama lain.
pengawasan dan perbaikan secara
terus menerus; Cara berpikir dan
cara bersikap yang sesempurna
mungkin; dan Bersikap disiplin
sesuai dengan norma organisasi.
INTEGRITY (Integritas) OBSESSED (Motivasi Tinggi)
Berkomitmen yang disertai Bekerja dengan proses yang
dengan sikap yang konsisten; benar dan berorientasi pada
Dapat dipercaya (jujur dan tulus); hasil yang optimal; Motivasi yang
Dapat menjaga etika usaha; tinggi dalam bentuk bersedia
Mempunyai rasa memiliki yang melakukan pekerjaan lebih dan
tinggi; dan Menjadi panutan bagi bersikap proaktif; Meningkatkan
karyawan lainnya. keahlian; dan Saling menjaga atau
memelihara satu sama lain.
RELIABLE (Dapat Diandalkan) PROFESSIONAL (Profesional)
Mempunyai mental seorang juara, Berorientasi kepada konsumen;
yang tercermin dari perilaku yang Kemampuan memimpin yang
senantiasa berpikir positif dan andal; dan Mempunyai jiwa
cerdas; dan Rasa tanggung jawab kewirausahaan yang mampu
yang penuh terhadap segala mengkalkulasikan risiko, inovatif
sesuatu yang dilakukan. dan kreatif.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 71
Page 74
STRATEGI BISNIS 2024
Adira Finance senantiasa memperhatikan dinamika industri pembiayaan serta berinisiatif untuk
menjalankan beragam kebijakan strategis untuk terus bertumbuh secara berkelanjutan. Adapun
srategi yang dijalankan selama tahun 2024, sebagai berikut:
• Adira Finance akan terus meningkatkan kebutuhan kepada konsumen existing,
penetrasi pasar otomotif melalui sehingga memberikan pengalaman
diversifikasi produk dan menyediakan pelanggan yang lebih baik untuk
berbagai program penjualan yang mendukung pertumbuhan pembiayaan
menarik bagi nasabah, memperkuat Perusahaan.
hubungan baik dengan dealer-dealer, • Adira Finance terus mengembangkan
serta memperkuat kolaborasi antar MUFG digitalisasi di dalam Perusahaan dan
Grup untuk mendukung pertumbuhan ekosistem guna meningkatkan efisiensi
ekosistem otomotif. dan efektivitas bisnis, serta berinvestasi
• Adira Finance memperluas jaringannya dalam bisnis digital (Adiraku, Danadira,
ke bisnis non-otomotif dengan terus momobil.id, momotor.id, moservice.id dan
melakukan diversifikasi produk dicicilaja.com).
yang ditawarkan untuk mendukung • Adira Finance terus mengelola kualitas
pertumbuhan bisnis seperti seperti aset guna menjaga rasio NPF tetap
pembiayaan Solusi Dana (multiguna), alat terkendali dengan menerapkan prinsip
berat, dan lainnya. manajemen risiko dengan hati-hati.
• Adira Finance fokus meningkatan • Adira Finance terus menjaga likuiditas
customer retention dengan menawarkan yang cukup untuk mendanai kebutuhan
program loyalitas dan referral, bisnis dan memenuhi seluruh kewajiban
serta melakukan cross sell berbasis keuangannya.
ADIRA FINANCE DALAM ANGKA [SEOJK C.3]
SUMBER DAYA UTANG TOTAL
MANUSIA PENDAPATAN
2022: 17.301 orang 2022: Rp10.513,3 miliar 2022: Rp8.340,4 miliar
2023: 17.243 orang 2023: Rp16.057,1 miliar 2023: Rp9.507,9 miliar
2024: 17.098 orang 2024: Rp17.875 miliar 2024: Rp9.990 miliar
EKUITAS TOTAL ASET TOTAL
LIABILITAS
2022: Rp10.032,4 miliar 2022: Rp10.032,4 miliar 2022:Rp14.864,8 miliar
2023: Rp11.112,2 miliar 2023: Rp11.112,2 miliar 2023: Rp19.895,0 miliar
2024: Rp11.556 miliar 2024: Rp32.588 miliar 2024: Rp21.032 miliar
JUMLAH JARINGAN USAHA
2022: 459
2023: 466
2024: 508
72 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 75
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
BRAND DAN MAKNA LOGO
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk sejak tahun Finance ingin melayani konsumen di seluruh aspek
2015 memperkenalkan logo Perusahaan dan janji kehidupan mereka, sehingga akan terbentuk
brand, yaitu “Sahabat Setia Selamanya.” Janji ini sebuah hubungan jangka panjang (customer for
bermakna sebagai komitmen Perusahaan untuk life). Adira Finance ingin agar para konsumennya
membangun hubungan kerja sama jangka panjang dapat merasakan kehadiran Adira Finance sebagai
yang baik dengan seluruh ekosistem, baik internal seorang Sahabat yang mampu memberikan
maupun eksternal seperti karyawan, konsumen, solusi finansial, sekaligus bersinergi dalam konsep
mitra bisnis dan seluruh pemangku kepentingan. “Sahabat Adira.”
Identitas dan janji brand tersebut merupakan “Sahabat” dalam filosofi Perusahaan memiliki
manifestasi dari strategi bisnis jangka panjang makna yang sangat dalam, yaitu nilai-nilai
perusahaan yang diyakini mampu mendukung kepribadian yang dicerminkan Adira Finance
kinerja berkelanjutan. Melalui identitasnya, Adira kepada para nasabah: Fleksibel, Terbuka, Inovatif,
dan Sinergis.
KEPRIBADIAN BRAND
FLEKSIBEL INOVATIF
Tidak membuat hal yang mudah menjadi sulit. Adira Finance selalu memberikan solusi yang
Adira Finance selalu memberikan kemudahan tepat dan kreatif baik dalam bekerja maupun
dalam segala hal bagi pelanggan. dalam memberikan produk dan layanan kepada
pelanggan.
TERBUKA
Adira Finance selalu terbuka dan transparan dalam SINERGIS
memberikan informasi kepada pelanggan. Adira Finance selalu menanamkan spirit kolaborasi
baik internal maupun dengan para pelanggan dan
mitra bisnis.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 73
Page 76
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Daisuke Ejima
Komisaris Utama
Kewarganegaraan Jepang
Usia/Jenis Kelamin 56 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Master of Business Administration – University of Michigan (1999)
2. Bachelor of Economy – University of Tokyo (1987)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Utama Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan pada
tanggal 4 April 2023 dan efektif menjabat sejak tanggal 10 Oktober 2023. Diangkat kembali sebagai Komisaris
Utama Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024. Diangkat sebagai anggota
Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 7 Februari
2024.
Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan (2024-saat ini)
2. Komisaris Utama Perusahaan (April 2023-saat ini)
3. Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk (April 2023-saat ini)
4. Regional Executive MUFG Bank, Ltd, Singapura (2022-2023)
5. Vice Chairman, Non-Executive Director & Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Bank of Ayudhya
PCL (Krungsri), Thailand (2022-2023)
6. Executive Country Head MUFG Bank, Ltd. (d/h The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd.), Jakarta (2018-2022)
7. Country Head The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. Jakarta (2018-2018)
8. Deputy General Manager The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. Singapore (2017-2018)
9. Manager The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. Tokyo (2013-2017)
10. Managing Director The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. Tokyo (2012- 2013)
11. Director The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. Tokyo (2009-2012)
12. Secondment The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. New York (2004-2009)
13. Vice President The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. New York ((2001- 2004)
14. Manager The Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ, Ltd. Tokyo (1996-1999)
15. Kepala Bagian Kementerian Keuangan Jepang (1994-1996)
16. Memulai Karir di Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd sebagai Corporate Banking (1991-1994)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi (2024-saat ini)
Perusahaan Terbuka lain
Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2023-saat ini)
Institusi Lainnya
Tidak merangkap jabatan di perusahaan lainnya
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi 1. Sertifikasi Dasar Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia)
2. Manajemen Risiko Level 5 (Badan Sertifikasi Manajemen Risiko)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi, namun menjabat
sebagai Direktur Utama dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk yang merupakan pemegang saham
pengendali Perusahaan.
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 Saham
Periode Jabatan - 10 Oktober 2023 sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tahun buku 2023
(Periode Pertama)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
74 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 77
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Krisna Wijaya
Komisaris Independen
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 69 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Program Doktor Studi Antar Bidang - Sekolah Pascasarjana Universitas Gadjah Mada (2009)
(Lulus Cum Laude)
2. Program Studi Magister Manajemen Jurusan Agribisnis - Universitas Gadjah Mada (MM UGM)
3. Sarjana Pertanian Jurusan Agribisnis - Institut Pertanian Bogor (IPB)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan berdasarkan
keputusan RUPS Tahunan tanggal 18 Mei 2016. Pengangkatan terakhir sebagai Komisaris Independen
Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024.
Diangkat sebagai Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 29
Juli 2021 dan diangkat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan
Komisaris tanggal 30 Maret 2021.
Pengalaman Kerja 1. Komisaris Utama/Komisaris Independen PT Jaminan Kredit Indonesia (2022-saat ini)
2. Ketua Komite Pemantau Risiko dan Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan (2021-saat ini)
3. Komisaris Independen Perusahaan (2016-saat ini)
4. Dewan Pakar Majalah Infobank (2020-saat ini)
5. Komisaris Utama PT Perusahaan Pengelola Aset (2020-2022)
6. Komisaris Utama/Komisaris Independen PT Brilian Indah Gemilang (2019-saat ini)
7. Komisaris Utama/Komisaris Independen, Anggota Komite Audit dan Ketua Komite Manajemen Risiko PT
Danareksa (2019)
8. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Chub Syariah Insurance (2008-saat ini)
9. Komisaris Independen PT Mahaka Radio Integra Tbk (2017-2019)
10. Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit PT Adira Finance (2016-2021)
11. Anggota Tim Penilai Klarifikasi/ Presentasi Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bidang Perbankan,
Otoritas Jasa Keuangan (2016-saat ini)
12. Direktur Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (2016-2022)
13. Komisaris Utama/Komisaris Independen, Anggota Komite Audit dan Ketua Komite Manajemen Risiko PT
BNI Life Insurance (2016-2018)
14. Anggota Dewan Pengawas Yayasan Adaro Membangun Negeri (2010-2022)
15. Komisaris Independen, Ketua Komite Manajemen Risiko dan Anggota Komite Audit PT Bank Mandiri Tbk
(2010-2015)
16. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Jaya Proteksi Takaful (2009-2016)
17. Komisaris, Anggota Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2008-
2010)
18. Anggota Komite Audit PT Mahaka Group (2006-2016)
19. Dewan Komisioner/Kepala Eksekutif Lembaga Penjamin Simpanan (2005-2007)
20. Komisaris Independen PT Bank Rakyat Indonesia (2005)
21. Tim Asistensi Menteri Keuangan Republik Indonesia (2003)
22. Direktur Usaha Mikro dan Kecil PT Bank Rakyat Indonesia (2003-2005)
23. Direktur Operasional PT Bank Rakyat Indonesia (2000-2003)
24. Kepala Divisi Pendidikan dan Latihan PT Bank Rakyat Indonesia (1996-2000)
25. Kepala Cabang Semarang PT Bank Rakyat Indonesia (1994-1995)
26. Kepala Cabang Surakarta Sudirman PT Bank Rakyat Indonesia (1992-1994)
27. Head of Commercial Business Regional Office BRI Surabaya PT Bank Rakyat Indonesia (1990-1991)
28. Senior Leasing Officer PT Sanwa BRI Leasing (1983-1987)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Ketua Komite Pemantau Risiko (2021-saat ini) dan Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan (2021-saat ini)
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lainnya
Institusi Lainnya
1. Komisaris Utama/Komisaris Independen PT Jaminan Kredit Indonesia (2022 - saat ini)
2. Komisaris Utama/Independen PT Brilian Indah Gemilang (2019 - saat ini)
3. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Chub Syariah Insurance (2008 - saat ini)
4. Dewan Pakar Majalah Infobank (2020 – saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi Sertifikasi Dasar Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 20 April 2018 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2020 (Periode Pertama)
- 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Kedua)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Perode Ketiga)
Pernyataan Independensi Komisaris Komisaris Independen PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, menyatakan bahwa Komisaris Independen
Independen tidak memiliki hubungan afiliasi, baik secara langsung maupun tidak langsung, dengan pemegang saham
pengendali, anggota Direksi, maupun pihak lain yang dapat memengaruhi independensi dalam menjalankan
tugas dan tanggung jawab. Komisaris Independen berkomitmen untuk menjalankan fungsi pengawasan
dan pemberian nasihat secara objektif, profesional, serta mengutamakan kepentingan Perusahaan dan
pemangku kepentingan sesuai dengan prinsip governansi korporat.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 75
Page 78
Manggi Taruna Habir
Komisaris Independen
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 71 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Bachelor of Arts in Economics - McGrill University, Montreal, Canada (1977)
2. Master in Business Administration - University of Michigan, Michigan, USA (1979)
3. Master in Public Administration - Harvard University, Massachusetts, USA (2001)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Independen Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan
tanggal 30 Juni 2021 dan efektif menjabat sejak tanggal 31 Agustus 2021. Diangkat kembali sebagai Komisaris
Independen berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024. Diangkat sebagai Ketua Komite
Audit Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 16 September 2021, sebagai Ketua
Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 18 Oktober
2021, dan sebagai anggota Komite Pemantau Risiko berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 6 Juni
2022.
Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Pemantau Risiko Perusahaan (2022 - saat ini).
2. Komisaris Independen, Ketua Komite Audit dan Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan
(2021-saat ini).
3. Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit PT ABM-Investama Tbk (2021 - saat ini)
4. Anggota Independen Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko PT Bank Jago Tbk (2021 - saat ini)
5. Komisaris Utama PT Berdayakan Usaha Indonesia (2021 - saat ini)
6. Visiting Fellow di Instritute of Southeast Asian Studies, Yusof Ishak Institute, Singapura (2020 - 2021)
7. Anggota Independen Komite Pemantau Risiko PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Mei 2020 - Desember
2020)
8. Komisaris Independen PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2005 - 2020)
9. Komisaris Utama PT Asuransi Adira Dinamika (2009 - 2019)
10. Direktur Pemeringkatan Lembaga Keuangan Standard & Poor's, Singapura (2002 - 2005)
11. Direktur Utama PT Pemeringkat Efek Indonesia (1998 - 2001)
12. Executive Vice President of Research PT Bahana Securities (1995 - 1998)
13. Managing Partner HBKonsultan (1991 - 1995)
14. Vice President, Kepala Unit Lembaga Keuangan Citibank, Jakarta (1985 - 1990)
15. Wartawan Ekonomi dan Bisnis Far Eastern Economic Review (1982 - 1985)
16. Manager Citibank N.A (1981 - 1982)
17. Assistant Manager PT Multinational Finance Corporation (Multicor) (1979-1981)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Ketua Komite Audit (2021-saat ini), Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi (2021-saat ini), dan anggota
Komite Pemantau Risiko (2022-saat ini)
Perusahaan Terbuka lain
1. Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit PT ABM-Investama Tbk (2021 - saat ini)
2. Anggota Independen Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko PT Bank Jago Tbk (2021 - saat ini)
Institusi Lainnya
1. Komisaris Utama PT Berdayakan Usaha Indonesia (2021 - saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi 1. Certification in Audit Committee Practices - Dewan Sertifikasi Ikatan Komite Audit Indonesia (2024-2027)
2. Sertifikasi Dasar Pembiayaan, (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 31 Agustus 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Pertama)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
Pernyataan Independensi Komisaris Komisaris Independen PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk, menyatakan bahwa Komisaris Independen
Independen tidak memiliki hubungan afiliasi, baik secara langsung maupun tidak langsung, dengan pemegang saham
utama, anggota Direksi, maupun pihak lain yang dapat memengaruhi independensi dalam menjalankan
tugas dan tanggung jawab. Komisaris Independen berkomitmen untuk menjalankan fungsi pengawasan
dan pemberian nasihat secara objektif, profesional, serta mengutamakan kepentingan Perusahaan dan
pemangku kepentingan sesuai dengan prinsip governansi korporat.
76 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 79
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Eng Heng Nee Philip
Komisaris
Kewarganegaraan Singapura
Usia/Jenis Kelamin 78 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Akuntansi - Institute of Chartered Accountant, Australia (1971)
2. Akuntansi - University of New South Wales (1969)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 5 Juni
2007. Pengangkatan terakhir sebagai Komisaris Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal
27 Maret 2024. Diangkat sebagai anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan
Keputusan Dewan Komisaris tanggal 11 Agustus 2015.
Pengalaman Kerja 1. Director Must Be Company Limited (2022-saat ini)
2. Chairman Frasers Hospitality International Pte. Ltd (2018-2024)
3. Chairman ALPS Pte. Ltd (sebelumnya dikenal sebagai Agency for Healthcare Supply Chain Pte. Ltd) (2018-
2024)
4. Chairman TSI Tech Pte. Ltd. (formerly known as Transmex Systems International Pte. Ltd.) (2017-saat ini)
5. Komisaris Perusahaan (2016-saat ini)
6. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan (2015-saat ini)
7. Director Frasers Australand Pty. Ltd (2014-2022)
8. Director Vanda I Investments Pte. Ltd (2014-2019)
9. Director Frasers Property Limited (formerly known as Frasers Centrepoint Limited) (2013-2022)
10. Director Ezra Holdings Ltd., Singapura (2012-2019)
11. Director KK Women’s and Children’s Hospital Pte. Ltd., Singapura (2012-2018)
12. Director Heliconia Capital Manajement Pte. Ltd (2011-2019)
13. Ketua Komite Manajemen Risiko Perusahaan (2011-2019)
14. Komisaris merangkap Komisaris Independen Perusahaan (2011-2016)
15. Non Executive Director Asia Pacifi c Breweries Ltd., Singapura (2011-2013)
16. Non Executive Director Hup Soon Global Corp. Ltd., Singapura (2010-2013)
17. Director Singapore Health Services Pte. Ltd., Singapura (2009-2018)
18. Director The Hour Glass Ltd., Singapura (2009-2018)
19. Director Hektar Asset Management Sdn. Bhd., Malaysia (2008-2023)
20. Independent Non Executive Director merangkap Ketua Komite Audit NTUC Income, Singapura (2008-
2017)
21. Non Executive Director OpenNet Pte. Ltd., Singapura (2008-2013)
22. Anggota Komite Audit Perusahaan (2007-2016)
23. Komisaris Perusahaan (2007-2011)
24. Anggota Komite Manajemen Risiko Perusahaan (2007-2011)
25. Non Executive Director di Sunrise MCL Land Sdn (2007-2011)
26. Director di Frasers Centrepoint Asset Manajement Ltd., Singapura (2006-2018)
27. Chairman di mDR Limited, Singapura (2005-2017)
28. Deputy Chairman di MCL Land Ltd., Singapura (2005-2011)
29. Non-Executive Director di Chinese Development Assistance Council, Singapura (2004-2014)
30. Group Managing Director di Jardine Cycle & Carriage Ltd., Singapura (1996-2005)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi (2015-saat ini)
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lainnya
Institusi Lainnya
1. Direktur Must Be Company Limited (2022-saat ini)
2. Chairman TSI Tech Pte. Ltd. (formerly known as Transmex Systems International Pte. Ltd.) (2017-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi Sertifikasi Dasar Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Singapura
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 5 Juni 2007 sampai dengan 13 April 2009 (Periode Pertama)
- 13 April 2009 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2011 (Periode Kedua)
- 7 Mei 2012 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2014 (Periode Ketiga)
- 21 Mei 2015 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2017 (Periode Keempat)
- 20 April 2018 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2020 (Periode Kelima)
- 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Keenam)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Ketujuh)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 77
Page 80
Congsin Congcar
Komisaris
Kewarganegaraan Thailand
Usia/Jenis Kelamin 54 tahun/Laki-Laki
Riwayat Pendidikan 1. SASIN Executive Program (SEP25 Alumni) - SASIN Graduate Institute of Business Administration,
Chulalongkorn University (2011)
2. Sarjana Akuntansi dan Keuangan - University of Alberta, Kanada (1991)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Komisaris berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2020
dan efektif menjabat sejak tanggal 28 Desember 2020. Diangkat kembali sebagai Komisaris Perusahaan
berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024.
Pengalaman Kerja 1. Komisaris Perusahaan (2020-saat ini)
2. Head of Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya PCL (2022-saat ini)
3. Executive Vice President Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya PCL (2021)
4. Head of Krungsri Auto Finance and Strategy Division Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya PCL (2017-
2021)
5. Executive Vice President, Head of Krungsri Auto Strategic Division Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya
PCL (2015-2016)
6. Acting Head of Krungsri Auto Finance and Accounting Division Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya PCL
(2015)
7. Head of Krungsri Auto Finance and Accounting Division Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya PCL (2014-
2015)
8. Direktur Ayudhya Capital Services Co., Ltd. (2017- saat ini)
9. Chief Financial Officer Ayudhya Capital Auto Lease PCL (2008-2014)
10. Chief Financial Officer GE Capital Auto Lease PLC. (2006-2007)
11. Senior Management Team, (Siam Commercial Bank PCL) (1996-2006)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lainnya
Institusi Lainnya
1. Head of Krungsri Auto Group Bank of Ayudhya PCL (2022-saat ini)
2. Direktur Ayudhya Capital Services Co., Ltd. (2017-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi 1. Sertifikasi Dasar Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
2. Executive Development Program (Cornell University)
3. Director Certification Program (Thai Institute of Directors Association)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Thailand
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 28 Desember 2020 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Pertama)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
78 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 81
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Hafid Hadeli
Komisaris
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 61 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan Sarjana Akuntansi - Universitas Trisakti (1988)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 3
Oktober 2022 dan efektif menjabat sejak tanggal 19 Desember 2022. Diangkat kembali sebagai Komisaris
Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024.
Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan (2024-saat ini)
2. Komisaris Perusahaan (2022-saat ini)
3. Wakil Presiden Direktur PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2022-saat ini)
4. Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan Perusahaan (2017-2022)
5. Direktur Pemasaran Pembiayaan Perusahaan (2012-2017)
6. Direktur Pemasaran Pembiayaan Mobil Perusahaan (2010-2012)
7. Direktur Keuangan dan Corporate Secretary Perusahaan (2006-2010)
8. Direktur PT Broadband Multimedia Tbk (2002-2005)
9. Wakil Direktur Utama di PT Bank Lippo Tbk (2001-2002)
10. Berbagai posisi senior di Citibank, N.A., Jakarta (1988-2001)
11. Auditor di Arthur Andersen & Co. (1985-1988)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi (2024-saat ini)
Perusahaan Terbuka lain
Wakil Presiden Direktur PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2022-saat ini)
Institusi Lainnya
Tidak merangkap jabatan di perusahaan lainnya
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi 1. Sertifikasi Dasar Komisaris (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
2. Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, namun menjabat
sebagai Wakil Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk yang merupakan pemegang saham
pengendali Perusahaan
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 Saham
Periode Jabatan - 19 Desember 2022 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Pertama)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 79
Page 82
PROFIL KOMITE AUDIT
Manggi Taruna Habir
Ketua Komite Audit
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Ketua Komite Audit Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris tanggal 16
September 2021.
Periode Jabatan - 16 September 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Pertama)
- 2 April 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
80 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 83
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jusuf Sukiman
Anggota Komite Audit
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 62 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Executive MBA Program-Asian Institute of Management (2014)
2. Magister Sistem Informasi-Universitas Gunadarma (1998)
3. Sarjana Akuntansi-Universitas Trisakti (1987)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Audit berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris Perusahaan pada tanggal
16 September 2021.
Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Audit Perusahaan (2021 - saat ini)
2. Chief Internal Auditor PT Bank Mega Tbk (2006-2020)
3. Vice President Internal Auditor CT Corporation (2005-2006)
4. Kepala Divisi Regional Audit PT Bank Danamon Indonesia Tbk (1988-2005)
5. Senior Auditor PT United City Bank (1986-1988)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lain
Institusi Lainnya
Tidak merangkap jabatan di perusahaan lainnya
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pelatihan Certification in Audit Committee Practices - Ikatan Komite Audit Indonesia
Meningkatkan Kompetensi 2024
Sertifikasi Certification in Audit Committee Practices - Dewan Sertifikasi Ikatan Komite Audit Indonesia (2024-2027)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 16 September 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Pertama)
- 2 April 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 81
Page 84
Restiana Ie Tjoe Linggadjaya
Anggota Komite Audit
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 58 tahun/Wanita
Riwayat Pendidikan 1. Doktor Manajemen, konsentrasi Corporate Finance - Universitas Pelita Harapan (2025)
2. Master in Management (MM) - Asian Institute of Management, Philippines (2000) (Beasiswa Penuh)
3. Sarjana Ekonomi - Universitas Trisakti, Indonesia (1989)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Audit berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris Perusahaan pada tanggal
1 Juli 2022.
Pengalaman Kerja 1. Komisaris Independen, Ketua Komite Pemantau Risiko dan Anggota Komite Audit PT Sompo Insurance
Indonesia (2024-saat ini)
2. Anggota Komite Audit PT Professional Telekomunikasi Indonesia (2024-saat ini)
3. Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Pelita Harapan (2024-saat ini)
4. Anggota Komite Audit Perusahaan (2022-saat ini)
5. Chief Audit Executive Indonesia Exim Bank (Lembaga Pembiayaan Expor Indonesia) (2020)
6. Chief Compliance Risk Audit Officer PT Smartfren Telecom Tbk (2018 – 2020)
7. Chief Operating Officer PT Maybank Indonesia Tbk (2017 – 2018)
8. Chief Audit Executive & SEVP PT Bank CIMB Niaga, Indonesia Tbk (2010 – 2017)
9. Chief Internal Auditor & SEVP PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2004 – 2010)
10. Finance & Accounting Director PT Asuransi Allianz Life Indonesia (2002 – 2004)
11. Vice President - Internal Audit ABN AMRO Bank N.V. Indonesia (2000 – 2002)
12. Vice President - Treasury, Cash Management & Custody PT ING Barings Indonesia (1996 – 1998)
13. Manager Citibank N.A, Indonesia (1990 – 1996)
14. Finance Supervisor PT. Cipta Piranti Tehnik (Astra Components Group) (1989 – 1990)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lain
Institusi Lainnya
1. Komisaris Independen PT Sompo Insurance Indonesia (2024-saat ini)
2. Anggota Komite Audit PT Professional Telekomunikasi Indonesia (2024-saat ini)
3. Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Pelita Harapan (2024-saat ini)
4. Dewan Pembina Yayasan Pendidikan Internal Audit (2022-2027)
Pendidikan atau Pelatihan untuk 1. Seminar Nasional Internal Audit (SNIA) 2024 dengan tema Cultural Transformation: Integrating ESG,
Meningkatkan Kompetensi 2024 Cybersecurity, and Innovative Risk Management - Yayasan Pendidikan Internal Audit
2. Pelatihan Certification in Audit Committee Practices - Ikatan Komite Audit Indonesia
3. Certification In Audit Committee Practices Review Course Batch XLVII - Ikatan Komite Audit Indonesia
4. ACIIA Regional Conference 2024 with theme Purposeful Impact - Institute of Internal Auditors Indonesia
5. Workshop for Policy Makers with theme Decarbonising Southeast Asia: The Policy-Tech Interplay -
Institute for Environment and Sustainability, Lee Kuan Yew School of Public Policy, National University of
Singapore
Sertifikasi 1. Certification in Audit Committee Practices (CACP), Ikatan Komite Audit Indonesia (2024-2027).
2. Manajemen Risiko Perbankan Jenjang 7 (2024-2027)
3. Certified Internal Auditor (CIA), The Institute of Internal Auditors (2006-2025)
4. Certified Risk Management Assurance (CRMA), The Institute of Internal Auditors (2013-2025)
5. Qualified Internal Auditor (QIA), Yayasan Pendidikan Internal Audit (2022-2025)
6. Indonesia Internal Audit Practitioner (IIAP), The Institute of Internal Auditors (2022-2025)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 1 Juli 2022 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Pertama)
- 2 April 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
82 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 85
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PROFIL KOMITE PEMANTAU RISIKO
Krisna Wijaya
Ketua Komite Pemantau Risiko
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris
tanggal 30 Maret 2021
Periode Jabatan - 30 Maret 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Pertama)
- 2 April 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 83
Page 86
Manggi Taruna Habir
Anggota Komite Pemantau Risiko
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris
tanggal 6 Juni 2021
Periode Jabatan - 6 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Pertama)
- 2 April 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
84 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 87
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Rio Erriad
Anggota Komite Pemantau Risiko
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 58 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Advanced Leadership Management-INSEAD Business School, Singapura (2010)
2. Master of Business Administration-Queensland University of Technology, Australia (1994)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris
Perusahaan pada tanggal 30 Maret 2021.
Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Pemantau Risiko PT Mandala Multifinance Tbk (2025-saat ini)
2. Risk Management Consultant Colliers International Indonesia (2023-saat ini)
3. Risk Management Senior Consultant ORP2b Singapore (2023-saat ini)
4. Credit Risk Advisor PT Bank Aceh Syariah (2022-2023)
5. Risk Management Advisor PT Bank Pembangunan Daerah Banten Tbk (2022)
6. Advisor GDOC Law Firm (2021-saat ini)
7. Anggota Komite Pemantau Risiko Perusahaan (2021-saat ini)
8. Credit Risk Head, Executive Vice President PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2012-2021)
9. Senior Vice President PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2009-2012)
10. Vice President PT Bank Danamon Indonesia Tbk. (2006-2009)
11. Anggota dari berbagai Key Projects dan Komite PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2006-2020)
12. Vice President PT Bank ICB Bumiputera Tbk (2005-2006)
13. Country Head Dow Jones Telerate Pte Ltd, Singapura (2003-2005)
14. Assistant Vice President RMG Lippobank (2000-2003)
15. Assistant Vice President Bank PDFCI (1998-2000)
16. Senior Manager Bank PDFCI (1996-1998)
17. Assistant Manager ABN Amro Bank N.V (1994-1996)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Anggota Komite Pemantau Risiko PT Mandala Multifinance Tbk (2025-saat ini)
Institusi Lainnya
1. Risk Management Consultant Colliers International Indonesia (2023-saat ini)
2. Risk Management Senior Consultant ORP2b Singapore (2023-saat ini)
3. Advisor GDOC Law Firm (2021-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan untuk 1. Trainer Analisa Kredit dan Laporan Keuangan untuk Tim Mortgage Risk Bank Danamon
Meningkatkan Kompetensi 2024 2. Trainer Intermediate Credit Boothcamp untuk SME Risk Bank Danamon
3. Trainer Penyelesaian dan Eksekusi Agunan Bergerak untuk Tim Recovery Bank BTN
Sertifikasi 1. GRC Professional (Open Compliance & Ethics Group)
2. Islamic Finance Qualification (The Chartered Institute for Securities Investment)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan • 30 Maret 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Pertama)
• 2 April 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 85
Page 88
PROFIL KOMITE NOMINASI DAN
REMUNERASI
Manggi Taruna Habir
Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan
Komisaris tanggal 18 Oktober 2021 dan diangkat kembali untuk posisi yang sama berdasarkan Keputusan
dewan Komisaris tanggal 7 Februari 2024.
Periode Jabatan 18 Oktober 2021-saat ini
Daisuke Ejima
Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan
Komisaris tanggal 7 Februari 2024
Periode Jabatan 7 Februari 2024-saat ini
86 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 89
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Eng Heng Nee Philip
Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan
Komisaris tanggal 11 Agustus 2015 dan terakhir diangkat kembali untuk posisi yang sama berdasarkan
Keputusan dewan Komisaris tanggal 7 Februari 2024.
Periode Jabatan 11 Agustus 2015-saat ini
Hafid Hadeli
Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan
Komisaris tanggal 7 Februari 2024
Periode Jabatan 7 Februari 2024-saat ini
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 87
Page 90
Tri Evita Aryani
Anggota Komite Nominasi dan
Remunerasi
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 54 tahun/Wanita
Riwayat Pendidikan Sarjana Manajemen-Universitas Indonesia (1994)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan
Komisaris tanggal 30 Maret 2021 dan diangkat kembali untuk posisi yang sama berdasarkan Keputusan
dewan Komisaris tanggal 7 Februari 2024.
Pengalaman Kerja 1. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan (2021-saat ini)
2. Head of Human Capital & General Affairs Perusahaan (2010-saat ini)
3. Director of Group Human Resource Division Gunung Steel GROUP (2009-2010)
4. Director of Group Human Resource Division PT Tunas Ridean Tbk (TUNAS GROUP) (2005-2009)
5. General Manager Human Resource PT Heinz ABC Indonesia (2003-2005)
6. Compensation, Benefits & Recruitment Manager PT Mattel Indonesia (2002-2003)
7. Consultant William M. Mencer (1998-2000)
8. Consulting Analyst Corporate Resources Group (1994-1998)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Head of Human Capital & General Affairs (2010-saat ini)
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lain
Institusi Lainnya
Tidak merangkap jabatan di perusahaan lainnya
Pendidikan atau Pelatihan untuk -
Meningkatkan Kompetensi 2024
Sertifikasi Sertifikasi Dasar Pembiayaan - Managerial (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan 30 Maret 2021-saat ini
88 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 91
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PROFIL KOMITE
TATA KELOLA PERUSAHAAN
Krisna Wijaya
Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan
Profil Profil lengkap terdapat pada pembahasan Profil Dewan Komisaris
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris
tanggal 29 Juli 2021
Periode Jabatan 29 Juli 2021-saat ini
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 89
Page 92
Diyah Sasanti
Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 58 tahun/Wanita
Riwayat Pendidikan 1. Magister Kenotariatan - Universitas Padjadjaran, Bandung (2009)
2. Magister Hukum Bisnis - Universitas Padjadjaran Bandung (2006)
3. Master of Business Administration - Newport University, California (1998)
4. Sarjana Hukum - Universitas Jember (1989)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris pada
tanggal 29 Juli 2021
Pengalaman Kerja 1. Komisaris PT Indesso Promatama (2021-saat ini)
2. Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan (2015-saat ini)
3. Wakil Presiden Bidang Perempuan dan Anak Kongres Advokat Indonesia (2014-saat ini)
4. Komisaris PT DISA (2011-saat ini)
5. Anggota Komite Audit Perusahaan (2011-2016)
6. Legal Counsel Agritrade International Pte Ltd (2010-2020)
7. Advisor WSJ International SDN BHD (2010-2017)
8. Advisor PT Total Sinergy International (2010-2020)
9. Anggota Komite Audit dan Manajemen Risiko Perusahaan (2008-2011)
10. Direktur PT Darmex Agro (2008-2010)
11. Advisor PT Pembangunan Perumahan (2007-2008)
12. Advisor PT Lippo E-Net Tbk (2006-2007)
13. Sekretaris Perusahaan PT Lippo E-Net Tbk (dahulu PT Lippo Life Tbk) (2000-2006)
14. Direktur PT Asuransi AIG Lippo (1998-1999)
15. Sekretaris Perusahaan dan Kepala Divisi Legal PT Lippo Life Tbk (1997-1998)
16. Kepala Divisi Legal PT Lippo Life Tbk (1994-1996)
17. Staff Sekretaris Perusahaan PT Bank Lippo Tbk (1991-1994)
18. Internal Audit PT Bank Lippo Tbk (1990-1991)
19. Account Officer PT Bank Lippo Tbk (1989-1990)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lain
Institusi Lainnya
1. Wakil Presiden Bidang Perempuan dan Anak Kongres Advokat Indonesia (2014-saat ini)
2. Komisaris PT Indesso Promatama (2021-saat ini)
3. Komisaris PT DISA (2011-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan untuk 1. Narasumber Pendidikan Lanjutan Legal Due Diligence - Dewan Pimpinan Daerah Jawa Barat dan
Meningkatkan Kompetensi 2024 Kongres Advokat Indonesia
2. Narasumber Talkshow Bersama Melawan Kekerasan - Advokat Perempuan-Kongres Advokat Indonesia
Sertifikasi 1. Certificate Indonesian Lawyer
2. Certified Legal Auditor
3. Certified Liquidator Indonesia
4. Certified Risk Associate
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Bogor
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan 29 Juli 2021-saat ini
90 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 93
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PROFIL DIREKSI
I Dewa Made Susila
Direktur Utama
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 54 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Chartered Financial Analyst (CFA)-Association Investment Manajement and Research (2003)
2. Fakultas Ekonomi Magister Manajemen-Sekolah Tinggi Manajemen PPM (1998)
3. Sarjana Agribisnis-Institut Pertanian Bogor (1993)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Direktur Utama berdasarkan keputusan RUPS Tahunan pada tanggal 30 Maret
2022 dan efektif menjabat sejak tanggal 1 Juli 2022. Diangkat kembali sebagai Direktur Utama berdasarkan
keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024.
Pengalaman Kerja 1. Komisaris PT Home Credit Indonesia (2023-saat ini)
2. Direktur Utama Perusahaan (2022-saat ini)
3. Pengurus Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (2022-2027)
4. Direktur Strategi Bisnis & Transformasi Perusahaan (2017–2022)
5. Direktur Kepatuhan dan Corporate Secretary Perusahaan (2011-2017)
6. Direktur Keuangan Perusahaan (2010-2022)
7. Kepala Divisi Investor Relations & Subsidiary Support PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2004-2010)
8. Wakil Kepala Divisi Corporate Affair PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2001-2003)
9. Senior Investment Officer di Asset Management Investment Unit Badan Penyehatan Perbankan Nasional
(BPPN) (1999-2001)
10. Manager Divisi Pemeringkatan Lembaga Keuangan & Berbagai Posisi Senior PT Pemeringkat Efek
Indonesia (1995-1999)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lain
Institusi Lainnya
Komisaris PT Home Credit Indonesia (2023-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 1 Juli 2022 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Pertama)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 91
Page 94
Swandajani Gunadi
Direktur
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 52 tahun/Wanita
Riwayat Pendidikan Sarjana Agronomi-Institut Pertanian Bogor (1995)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Direktur berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 17 Mei 2013.
Pengangkatan terakhir sebagai Direktur Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27
Maret 2024.
Pengalaman Kerja 1. Direktur Sumber Daya Manusia, CREM dan Marketing Perusahaan (2017-saat ini)
2. Direktur Sumber Daya Manusia Perusahaan (2013-2017)
3. Wakil Direktur Sumber Daya Manusia dan Bagian Umum Perusahaan (2010-2013)
4. Kepala Divisi Sumber Daya Manusia dan Bagian Umum Perusahaan (2003-2010)
5. Kepala Departemen Remunerasi dan Pengembangan Sumber Daya Manusia Perusahaan (2002-2003)
6. Remuneration Senior Analyst PT Sumalindo Lestari Jaya Tbk (Group PT Astra International Tbk) (2000-
2002)
7. HR Corporate Manager Orang Tua Group (2000)
8. Remuneration Senior Analyst PT Astra International Tbk-Automotive Division (1997-2000)
9. Personal Administration Section Head PT Astra International Tbk- Automotive Division (1996-1997)
10. People Development & Manajement Officer PT Astra International Tbk- Automotive Division (1996)
11. Management Trainee PT Astra International Tbk- Automotive Division (1995-1996)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lain
Institusi Lainnya
Tidak merangkap jabatan di perusahaan lainnya
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 13 Maret 2013 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2014 (Periode Pertama)
- 21 Mei 2015 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2017 (Periode Kedua)
- 20 April 2018 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2020 (Periode Ketiga)
- 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Keempat)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kelima)
92 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 95
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Niko Kurniawan Bonggowarsito
Direktur
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 53 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan Sarjana Bisnis/Manajemen-Institut Bisnis Indonesia (1994)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Direktur berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 20 April 2018 dan
efektif menjabat sejak tanggal 5 Juni 2018. Pengangkatan terakhir sebagai Direktur Perusahaan berdasarkan
keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024.
Pengalaman Kerja 1. Komisaris Utama PT Mandala Multifinance Tbk (2024-saat ini)
2. Direktur Keuangan Perusahaan (2022-2024)
3. Direktur Sales, Service & Distribution Perusahaan (2018-saat ini)
4. Deputy Director Sales, Service & Distribution Perusahaan (2017-2018)
5. Deputy Director Retail Car Financing Perusahaan (2010-2017)
6. Head of Retail Car Financing Perusahaan (2008-2010)
7. Regional Head of East Java Perusahaan (2004-2005)
8. Head of Suzuki & Used Motorcycle Financing Perusahaan (2003-2008)
9. Direktur Utama di PT Mandiri Pakar Sakti (2001-2002)
10. Sales Manager di PT Sinar Galesong Pratama (1996-2001)
11. Area Supervisor Indonesia bagian Timur di PT Indomobil Suzuki International (1993-1996)
12. Product Officer di PT Bank Umum Nasional (1992-1993)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Komisaris Utama PT Mandala Multifinance Tbk (2024-saat ini)
Institusi Lainnya
Tidak merangkap jabatan di perusahaan lainnya
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi 1. Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
2. US Certified Marketing Manager (CMM) (American Certification Institute)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 5 Juni 2018 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2020 (Periode Pertama)
- 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Kedua)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Ketiga)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 93
Page 96
Harry Latif
Direktur
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 53 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan Sarjana Ekonomi - Universitas Atma Jaya (1995)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Direktur Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 31 Maret
2020 dan efektif menjabat sejak tanggal 25 Agustus 2020. Pengangkatan terakhir sebagai Direksi Perusahaan
berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024.
Pengalaman Kerja 1. Direktur Bisnis & Portofolio Perusahaan (2020-saat ini)
2. Deputi Direktur 2 W/4 W Sales Financing dan Sales Portofolio Perusahaan (2015-2020)
3. Direktur Utama Dealer Mobil Honda, PT Istana Mitra Sendani (2012-2015)
4. Deputi Direktur PT Kirana Megatara Tbk (2011-2012)
5. General Manager Divisi Honda Motorcycle & Area Sales Manager Divisi Honda Motorcycle Perusahaan
(2006-2011)
6. General Manager Sales & Marketing PT Viar Motor Indonesia (AtpmViar) dan PT Kencana Laju Mandiri
(retail dealer Viar) (2005-2006)
7. Part Sales Manager, Area Sales Supervisor dan Marketing Research Supervisor PT Astra Honda Motor
(1996-2005)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lain
Institusi Lainnya
Tidak merangkap jabatan di perusahaan lainnya
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 25 Agustus 2020 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2020 (Periode Pertama)
- 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Kedua)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Ketiga)
94 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 97
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Denny Riza Farib
Direktur
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 52 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan Sarjana Matematika – Universitas Padjajaran (1996)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Direktur berdasarkan keputusan RUPS Tahunan pada tanggal 4 April
2023 dan efektif menjabat sejak tanggal 10 Oktober 2023. Diangkat kembali sebagai Direktur Perusahaan
berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024.
Pengalaman Kerja 1. Direktur Collection & Legal Perusahaan (2024-saat ini)
2. Direktur Credit, Collection & Legal Perusahaan (2023-2024)
3. Head of Credit, Collection & Legal Perusahaan (2022-2023)
4. Head of Credit & Collection Perusahaan (2017-2022)
5. Head of Credit Retail Perusahaan (2013-2017)
6. Head of Credit 2W Division Perusahaan (2011-2013)
7. Head of Credit Deputy Division Perusahaan (2009-2011)
8. Head of Credit Operation MCY Department Perusahaan (2006-2009)
9. Head of Fleet Commercial Finance Account Management PT Astra Sedaya Finance (2005-2006)
10. Head of Fleet Account Quality PT Astra Sedaya Finance (2000-2005)
11. Head of Account Acquisition PT Astra Sedaya Finance (1998-2000)
12. Management Trainee PT Astra Sedaya Finance (1996-1998)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lain
Institusi Lainnya
Tidak merangkap jabatan di perusahaan lainnya
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan
Meningkatkan Kompetensi 2024 Manajemen dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang
saham pengendali
Domisili Bekasi
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 10 Oktober 2023 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Pertama).
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 95
Page 98
Sigit Hendra Gunawan
Direktur
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 56 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan Sarjana Teknik Industri - Universitas Trisakti (1993)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Direktur Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024 dan
efektif menjabat sejak tanggal 3 Juli 2024.
Pengalaman Kerja 1. Direktur Manajemen Risiko Perusahaan (2024-saat ini)
2. Deputi Direktur-Chief of Risk Officer Perusahaan (2023-2024)
3. Direktur PT BFI Finance Tbk (2015-2023)
4. Deputy Director Head of Credit & Collection Perusahaan (2011-2015)
5. Credit Division Head Perusahaan (2006-2011)
6. Deputy Credit Division Head Perusahaan (2005 – 2006)
7. Collection Department Head & Credit Fleet Department Head Astra Credit Companies (2004 – 2005)
8. Collection Department Head Astra Credit Companies (2002-2004)
9. Management Trainee sampai dengan Section Head Credit Analyst Commercial & HE Astra Credit
Companies (1993-2002)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lain
Institusi Lainnya
Tidak merangkap jabatan di perusahaan lainnya
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Tangerang Selatan
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan 3 Juli 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026.
96 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 99
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa
Direktur
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 48 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Master of Management - Australian National University (2015)
2. Sarjana Ekonomi Akuntansi - Universitas Indonesia (1998)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Direktur Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024 dan
efektif menjabat sejak tanggal 3 Juli 2024.
Pengalaman Kerja 1. Direktur Keuangan Perusahaan (2024-saat ini)
2. Deputi Direktur Chief Financial Officer Perusahaan (2022-2024)
3. Deputi Direktur Head of Corporate Planning & Procurement Perusahaan (2017-2022)
4. Deputi Direktur Head of Strategy Transformation Perusahaan (2017-2022)
5. Deputi Direktur Head of Financial Planning & Project Perusahaan (2015-2017)
6. General Manager Head of Financial Planning & Project Perusahaan (2013)
7. General Manager Financial Planning & Project Division Head Perusahaan (2011-2013)
8. General Manager Budget Division Head Perusahaan (2007-2011)
9. Vice President Network Finance PT Natrindo Telepon Selular (2005-2007)
10. Senior Vice President (General Manager) Keuangan PT First Media Tbk (2003-2005)
11. Manager Financial Planning & Analysis PT First Media Tbk (2001-2002)
12. Assistant Manager Financial Planning Analysis PT First Media Tbk (2000)
13. Associate Consultant PT Pricewaterhouse Financial Advisory Services (PwC FAS) (1998-2000)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lain
Institusi Lainnya
Tidak merangkap jabatan di perusahaan lainnya
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan 3 Juli 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 97
Page 100
Takanori Mizuno
Direktur
Kewarganegaraan Jepang
Usia/Jenis Kelamin 48 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan Sarjana Hukum-Kyoto University (2000)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Diangkat sebagai Direktur Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024 dan
efektif menjabat sejak tanggal 3 Juli 2024.
Pengalaman Kerja 1. Komisaris PT Mandala Multifinance Tbk (2024-saat ini)
2. Direktur Strategi Aliansi Bisnis PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (2024-saat ini)
3. Managing Director MUFG Bank, Ltd - MUFG Global Commercial Banking Planning Division (2018-2024)
4. Director MUFG Bank, Ltd - MUFG Corporate Banking Division 3 Osaka (2015-2018)
5. Vice President MUFG Bank, Ltd - Jakarta Branch (2011-2014)
6. Vice President MUFG Bank, Ltd - MUFG Corporate Banking Division 6 (2006-2011)
7. Associate MUFG Bank, Ltd - Higashi-Osaka Branch (2002-2006)
8. Associate MUFG Bank, Ltd - Kyoto Branch (2000-2002)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Komisaris PT Mandala Multifinance Tbk (2024-saat ini)
Institusi Lainnya
Tidak merangkap jabatan di perusahaan lainnya
Pendidikan atau Pelatihan untuk Pendidikan dan pelatihan di tahun 2024 disajikan terpisah di bagian Pendidikan dan Pelatihan Manajemen
Meningkatkan Kompetensi 2024 dalam Laporan Tahunan ini.
Sertifikasi Sertifikasi Ahli Pembiayaan (Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia)
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan 3 Juli 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026.
98 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 101
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PROFIL DEWAN
PENGAWAS SYARIAH
Prof. Dr. H. Fathurrahman Djamil, MA
Ketua Dewan Pengawas Syariah
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 64 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Doktor bidang Teori Hukum Islam-UIN Syarif Hidayatullah, Jakarta (1994)
2. Master bidang Syariah-UIN Syarif Hidayatullah, Jakarta (1987)
3. Sarjana bidang Syariah-UIN Syarif Hidayatullah, Jakarta (1982)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS
Luar Biasa tanggal 4 September 2012. Pengangkatan terakhir sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah
Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024.
Pengalaman Kerja 1. Wakil Ketua Badan Pelaksana Harian (BPH) Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI)
(2015-2020)
2. Ketua Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2012-saat ini)
3. Ketua Dewan Pengawas Syariah BCA Syariah (2010-saat ini)
4. Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Sun Life Financial Indonesia (2010-saat ini)
5. Ketua Dewan Pengawas Syariah PT AIA Financial Syariah (2009-saat ini)
6. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank CIMB Niaga Tbk (2008-saat ini)
7. Guru Besar Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta (1999-saat ini)
8. Dosen Universitas Muhammadiyah Jakarta (1985-saat ini)
9. Dosen Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta (1982-saat ini)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank CIMB Niaga Tbk (2008-saat ini)
Institusi Lainnya
1. Ketua Dewan Pengawas Syariah BCA Syariah (2010-saat ini)
2. Ketua Dewan Pengawas Syariah PT Sun Life Financial Indonesia (2010-saat ini)
3. Ketua Dewan Pengawas Syariah PT AIA Financial Syariah (2009-saat ini)
4. Guru Besar Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta (1999-saat ini)
5. Dosen Universitas Muhammadiyah Jakarta (1985-saat ini)
6. Dosen Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta (1982-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan untuk 1. Workshop Pra Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) DPS Tahun 2024 - DSN-MUI
Meningkatkan Kompetensi 2024 2. Pendalaman SNI ISO 37001:2016 (ISO SMAP) - Deloitte
Sertifikasi Izin sebagai Ahli Syariah Pasar Modal melalui Surat Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan
No.KEP-10/PM.223/PJ-ASPM/2021
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 4 September 2012 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2014 (Periode Pertama)
- 21 Mei 2015 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2017 (Periode Kedua)
- 20 April 2018 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2020 (Periode Ketiga)
- 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Keempat)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kelima)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 99
Page 102
Prof. Dr. KH. Noor Achmad, MA
Anggota Dewan Pengawas Syariah
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 67 tahun/Laki-laki
Riwayat Pendidikan 1. Guru Besar dalam Bidang Hukum Islam – Universitas Wahid Hasyim, Semarang
2. Doktor dalam Aqidah Filsafat – Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga, Yogyakarta (2006)
3. Magister Agama – Institut Agama Islam Negeri Sunan Kalijaga, Yogyakarta (1998)
4. Sarjana Syariah – Institut Agama Islam Negeri Walisongo, Semarang (1989)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa
tanggal 4 September 2012. Pengangkatan terakhir sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan berdasarkan
keputusan RUPS Tahunan tanggal 27 Maret 2024.
Pengalaman Kerja 1. Ketua Umum Yayasan Nadzir Bondo Masjid Agung Semarang (2015-saat ini)
2. Sekretaris Umum Dewan Pertimbangan Majelis Ulama Indonesia Pusat (2015-saat ini)
3. Anggota Badan Pengawas Pelaksana Harian (BPH) Bidang Pasar Modal Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama
Indonesia (DSN-MUI) (2015-2020)
4. Ketua Lembaga Pengembangan Tilawatil Qur’an Jawa Tengah (2015-2023)
5. Ketua Umum Badan Pengelola Masjid Agung Jawa Tengah (2014-saat ini)
6. Anggota Dewan Perwakilan Rakyat Republik Indonesia Komisi X (2014-2019)
7. Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2012-saat ini)
8. Ketua Umum Yayasan Wahid Hasyim Semarang (2010-saat ini)
9. Pengajar Program Pascasarjana dan Doktoral Universitas Wahid Hasyim Semarang (2010-saat ini)
10. Ketua Badan Wakaf Indonesia Jawa Tengah (2010-saat ini)
11. Ketua Pembina Majelis Khidmah Asmaul Husna Pusat (2010-saat ini)
12. Ketua Umum Asosiasi Perguruan Tinggi Nahdlatul Ulama Indonesia (2010-2015)
13. Wakil Sekretaris Jenderal Majelis Ulama Indonesia Pusat (2010-2015)
14. Wakil Ketua Asosiasi Perguruan Tinggi Swasta Indonesia Jawa Tengah (2010-2015)
15. Ketua Asosiasi Rektor dan Perguruan Tinggi Nahdlatul Ulama se-Indonesia (2008-2013)
16. Ketua Umum Lembaga Pengembangan Perguruan Tinggi NUPBNU (2008-2015)
17. Wakil Ketua Asosiasi Perguruan Tinggi Swasta Indonesia Jawa Tengah (2005-2014)
18. Rektor Universitas Wahid Hasyim, Semarang (2000-2015)
19. Dosen Institut Agama Islam Negeri Walisongo, Semarang (1983-2001)
20. Anggota Dewan Perwakilan Rakyat Daerah Jawa Tengah (1997-1999, 1999-2004, dan 2004-2009)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lain
Institusi Lainnya
1. Ketua Umum Yayasan Nadzir Bondo Masjid Agung Semarang (2015 -saat ini)
2. Sekretaris Umum Dewan Pertimbangan Majelis Ulama Indonesia Pusat (2015-saat ini)
3. Ketua Umum Badan Pengelola Masjid Agung Jawa Tengah (2014-saat ini)
4. Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2012-saat ini)
5. Ketua Umum Yayasan Wahid Hasyim Semarang (2010-saat ini)
6. Pengajar Program Pascasarjana dan Doktoral Universitas Wahid Hasyim Semarang (2010-saat ini)
7. Ketua Badan Wakaf Indonesia Jawa Tengah (2010-saat ini)
8. Ketua Pembina Majelis Khidmah Asmaul Husna Pusat (2010-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan untuk 1. Konferensi Antarbangsa Islam Borneo ke-15 (KAIB XV), POTENSI KERJASAMA ZAKAT BORNEO (Triangular Co-
Meningkatkan Kompetensi 2024 Operation: Indonesia, Brunei Darussalam dan Malaysia)
2. Annual Meeting and Conference WZWF, dengan tema “The Pivotal Role of BAZNAS and LAZ in Fostering
Community Welfare in Indonesia”: WZWF
3. The Zakat, Tax, and Customs Authority (ZATCA) Conference 2024 dengan tema “Zakat Across Border: Comparative
Perspective on Practices_ZATCA”: Riyadh
4. Seminar Persatuan Pelajar Islam Cairo, dengan tema “Prospek lulusan Mesir Dalam Tahun Indonesia Emas”: Cairo
5. Annual Meeting MUZAKARAH ZAKAT NUSANTARA (MZN) 2024 dengan tema “Asnaf Fii Sabilillah dalam Memenuhi
Keperluan Ummah Hari Ini: Limitasi dan Keluwesannya”: Malaysia
6. Annual Meeting Forum Serantau YAPEIM 2024 dengan tema “Memperkasa Ekonomi Madani Melalui Sinergi
Rangkaian Serantau”: Malaysia
Sertifikasi Izin sebagai Ahli Syariah Pasar Modal melalui Surat Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan KEP-02/
PM.223/PJ-ASPM/2022.
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Semarang
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 4 September 2012 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2014 (Periode Pertama)
- 21 Mei 2015 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2017 (Periode Kedua)
- 20 April 2018 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2020 (Periode Ketiga)
- 30 Juni 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Keempat)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kelima)
100 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 103
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Dr. Rini Fatma Kartika, M.H.
Anggota Dewan Pengawas Syariah
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin 53 tahun/Wanita
Riwayat Pendidikan 1. Doktor – Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta (2021)
2. Magister Hukum Islam – Universitas Muhammadiyah, Jakarta (2004)
3. Sarjana Syariah – Institut Agama Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta (1994)
Riwayat Jabatan
Dasar Hukum Penunjukan Pertama kali diangkat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS
Tahunan tanggal 30 Juni 2021 dan efektif menjabat sejak tanggal 14 September 2021. Pengangkatan terakhir
sebagai anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 27
Maret 2024.
Pengalaman Kerja 1. Wakil Rektor 3 Universitas Muhammadiyah, Jakarta (2021-saat ini)
2. Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2021-saat ini)
3. Badan Pelaksana Harian Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) (2020-saat ini)
4. Dekan Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah, Jakarta (2012-2020)
5. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Sun Life Financial Indonesia (2017-saat ini)
6. Dosen Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah, Jakarta (1995-saat ini)
Rangkap Jabatan Adira Finance
Tidak merangkap jabatan di Adira Finance
Perusahaan Terbuka lain
Tidak merangkap jabatan di perusahaan terbuka lain
Institusi Lainnya
1. Wakil Rektor 3 Universitas Muhammadiyah, Jakarta (2021-saat ini)
2. Anggota Dewan Pengawas Syariah Perusahaan (2021-saat ini)
3. Badan Pelaksana Harian Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) (2020-saat ini)
4. Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Sun Life Financial Indonesia (2017-saat ini)
5. Dosen Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah, Jakarta (1995-saat ini)
Pendidikan atau Pelatihan untuk 1. Pra Ijtima’ Sanawi dan Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) - DSN-MUI dan OJK
Meningkatkan Kompetensi 2024 2. Seminar International The Fed’s Interest and Enhancing Market Share through Technologies
Transformation - Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia
Sertifikasi Sertifikasi dari BNSP (Badan Nasional Sertifikasi Profesi) Sebagai Pengawas Syariah
Hubungan Afiliasi Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan pemegang saham
pengendali
Domisili Jakarta
Jumlah Kepemilikan Saham ADMF 0 saham
Periode Jabatan - 14 September 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2023 (Periode Pertama)
- 27 Maret 2024 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan tahun buku 2026 (Periode Kedua)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 101
Page 104
PROFIL PEJABAT SENIOR
Andy Sutanto
Deputi Direktur – Head Of Retail MCY
Business & Head of Non-Auto Business
Warga Negara Indonesia, 55 tahun
Menjabat sebagai Deputi Direktur – Head of Retail Motorcycle Financing di Perusahaan sejak tahun 2011 dan Deputi Direktur
– Head Of Non-Auto Business sejak tahun 2024. Sebelum memulai karir di Perusahaan sebagai Area Marketing Manager pada
tahun 1997, beliau bekarir sebagai Account Officer di PT Bank Bali Tbk.
Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Atma Jaya pada tahun 1995
Manuel D. Irwanputera
Deputi Direktur – Head of Digital Business
Warga Negara Indonesia, 49 tahun
Menjabat sebagai Deputi Direktur – Head of Digital Business di Perusahaan sejak tahun 2018. Sebelum bergabung dalam
Perusahaan, beliau pernah berkarier sebagai Chief Executive Officer di PT KerjaKu Inti Sejahtera dan sebagai Chief Operating
Officer di PT Kreatif Media Karya.
Meraih gelar Sarjana Teknik Elektro dari Universitas Atma Jaya pada tahun 1997.
102 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 105
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pramono Pranoto
Deputi Direktur – Head of Risk Management
Warga Negara Indonesia, 46 tahun
Menjabat sebagai Deputi Direktur – Head of Risk Management di Perusahaan sejak tahun 2023. Sebelum bergabung dalam
Perusahaan, beliau pernah berkarier sebagai senior consultant di SPSS Indonesia dan Acorn Marketing Consultant.
Meraih gelar Master of Industrial Management & Master of Advanced Statistics dari Katholieke Universiteit Leuven, Belgia pada
tahun 2003.
Bohan Kesuma
Deputi Direktur – Head of Strategy
Transformation
Warga Negara Indonesia, 50 tahun
Menjabat sebagai Deputi Direktur – Head of Strategy Transformation di Perusahaan sejak tahun 2023. Sebelum bergabung
dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier sebagai Direktur di Deloitte, Transformation Division Head di PT Bank KB Bukopin
Tbk, Associate Director di EY hingga PwC. Beliau mengawali karirnya sebagai Assistant Manager di Astra Credit Companies
pada tahun 1997.
Meraih gelar Master of Business Administration dari Melbourne Business School pada tahun 2002.
Anis Radianis
Deputi Direktur – Head of IT
Warga Negara Indonesia, 51 tahun
Menjabat sebagai Deputi Direktur – Head of IT di Perusahaan sejak tahun 2023. Sebelum bergabung dalam Perusahaan, beliau
pernah berkarier sebagai Direktur di Pefindo Biro Kredit, Founder dan Chief Executive Officer di Fineoz.
Meraih gelar Doctor of Business Administration dari Ecole des Ponts Business School pada tahun 2018.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 103
Page 106
Dani Renhard Hutabarat Taufik
Head of Business Retention Head of Regional Business
Warga Negara Indonesia, 46 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 44 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier
sebagai Head of Retention Strategy and Channel di PT sebagai Marketing Executive di Radio Sonora. Meraih
BFI Finance Indonesia. Meraih gelar Sarjana Ekonomi gelar Magister Manajemen dari Universitas Islam
dari Universitas Semarang dan Sarjana Komunikasi Sumatera Utara.
dari Universitas Mercubuana Pada tahun 2020.
Adhika Baluh Sempana Wenbi Margo
Head of Regional SSD Head of Corporate Finance
Warga Negara Indonesia, 46 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 39 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Branch Manager Pinjaman HSBC berkarier sebagai Head of Finance Business Partner
di Hongkong and Shanghai Bank Corporation. Meraih Retail, SME and Network di Bank Commonwealth
gelar Sarjana Ekonomi Manajemen Keuangan dari Indonesia. Meraih gelar Sarjana fakultas Ekonomi dari
Universitas Trisakti. Universitas Katolik Indonesia Atma Jaya, Jakarta.
Sigit Rezhatama Fathul Abidin
Head of Regional Business Head of Regional Business
Warga Negara Indonesia, 33 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier
sebagai Branch Manager di Olympindo Finance. sebagai salesman di PT Sun Star Motor. Meraih gelar
Meraih gelar Sarjana Ilmu Sosial dan Politik jurusan Sarjana Teknik Industri Textile dari Institut Teknologi
Administrasi Negara dari Universitas Padjajaran. Nasional Malang.
104 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 107
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Ronny Susilo A Melati Cahaya Cinta
Head of Regional Business Head of Business Alliance Strategy
Warga Negara Indonesia, 51 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 42 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai staf administrasi di PT Duta Niaga berkarier sebagai Director, Head of Corporate and
Khatulistiwa. Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari STIE Investment Banking Department di MUFG Bank Ltd,
Indonesia Jakarta. Jakarta Branch. Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari
Universitas Katolik Atma Jaya.
Anton Chandra Ivan Adlin
Head of E-Bike Business Head of Regional Credit
Warga Negara Indonesia, 51 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 37 tahun. Meraih gelar
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier Sarjana Ilmu Politik dari Universitas Sriwijaya.
sebagai Regional Business Head di PT Adira Quantum
Multifinance. Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari
Universitas Trisakti.
Inge Sugianti
Andhika Suwardi
Head of SSD Business Requirement and
Head of Regional Credit
Development
Warga Negara Indonesia, 39 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 50 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
sebagai sebagai IT di Dinas Pendidikan Propinsi berkarier sebagai sebagai Manager Operation di Astra
Sumatera Utara. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Credit Companies. Meraih gelar Sarjana Ekonomi
Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara. Manajemen dari Universitas Kristen Satya Wacana.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 105
Page 108
Komang Ngurah Kusuma Wijaya Hendri Sunandar
Head of Regional Credit Head Regional Business
Warga Negara Indonesia, 47 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Meraih gelar
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah Sarjana Teknik Metalurgi dari Universitas Jenderal
berkarier sebagai Team credit dengan Jabatan Ahmad Yani.
terakhir Supervisor Credit di PT Courts Indonesia, Tbk.
Meraih gelar Sarjana Pertanian dari Institut Pertanian
Bogor.
Rudy Wibisono Edwin Yuniansyah
Head of Regional Business Head of Regional Credit
Warga Negara Indonesia, 54 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 44 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
menjabat sebagai staff back office di Bank Arta berkarier sebagai Account Officer di Bank Bukopin.
Graha. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Meraih gelar Ahli Madya dalam bidang Akuntansi dari
Udayana. Fakultas Ekonomi Universitas Sriwijaya.
Faizal K. Primandoko
Head of Regional Credit Head of Credit Retail Opr Management
Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 58 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
sebagai Staff Tenaga Kontrak di Kantor Pelayanan berkarier sebagai Sundries Operations di Bank
Perbendaharaan Negara Bandar Lampung. Meraih Dagang Nasional Indonesia dan Account Officer di
gelar Sarjana ilmu Sosial dari Universitas Lampung. Bank Papan Sejahtera. Meraih gelar Sarjana Hukum
dari Universitas 17 Agustus 1945.
106 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 109
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Dekky Situmorang Henry Willem Panjaitan
Head of Regional Credit Head of Regional Collection
Warga Negara Indonesia, 42 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier
sebagai Field Assistant di Sinarmas Finnantara Intiga. sebagai Marketing Supervisor di PT Gemilang Selaras
Meraih gelar Sarjana Kehutanan dari Universitas Mandiri Tbk. Meraih gelar Magister Manajemen dari
Tanjungpura. Universitas Tarumanagara.
Adhitya Hartowo Kuswondo
Head of IT Infrastructure Head of Regional Credit
Warga Negara Indonesia, 46 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 46 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
sebagai Program Director di Numisec. Meraih gelar berkarier sebagai Head of Representative Office PT
Sarjana Business Management dari London School of Federal International Finance. Meraih gelar Sarjana
Public Relations. Ekonomi dari Universitas Islam Sumatera Utara.
Henry Winiarto Wendi Winduwasono
Head of Regional Credit Head of Digital Sales & Marketplace
Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Meraih gelar Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Sebelum
Sarjana Hukum dari Universitas Sebelas Maret. bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Business System Manager di Wyeth
Nutrition Indonesia. Meraih gelar Master of Business
Administration dari Institut Teknologi Bandung.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 107
Page 110
Handry Murdy Herfan Eko Chandra
Head Of Regional Business Head of Regional Collection
Warga Negara Indonesia, 43 tahun. Meraih gelar Ahli Warga Negara Indonesia, 47 tahun. Meraih gelar
Madya dari Akademi Maritim Nusantara. Sarjana dari Universitas Jenderal Achmad Yani.
Andi Tirta Kurniawan Arie Widianto
Head of Risk Analytics & MIS Head of Regional Credit
Warga Negara Indonesia, 47 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 51 tahun. Meraih gelar
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah Sarjana dari Universitas Merdeka Malang.
berkarier sebagai Executive Vice President - Group
Head of Operations di PT. Busan Auto Finance. Meraih
gelar Master of Bussiness Administration dari Nexford
University.
Yoppy Edyson Tulalo Irmat Maha
Head Of Regional SSD Head of Data Quality & Assurance
Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 54 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
sebagai Branch Head di Perusahaan PT. Busan Auto berkarier sebagai Staf Direksi Shipping di PT Samudera
Finance. Meraih gelar Sarjana Ilmu Kelautan dari Indonesia. Meraih gelar Magister Management dari
Universitas Sam Ratulangi. Universitas Indonesia.
108 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 111
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Alamsyah Kurniadhien Ristua Maria Butar Butar
Head Regional Collection Head of Regional Collection
Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Meraih gelar Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Sebelum
Sarjana dari Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Tri Dharma bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
Widya Jakarta. berkarier sebagai staf Administrasi di PT Riza Mitra
Group. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas
Sumatera Utara.
Billy Parlagutan Rohmad Amirul Mukminin
Head of Regional Business Head of Accounting & Tax
Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Area Manager di PT Sanggar Mas berkarier sebagai Vice President-Finance di PT
Jaya. Meraih gelar Sarjana Manajemen dari Universitas Triputra Agro Persada. Meraih gelar Sarjana Ekonomi
YKPN. jurusan Akuntansi dari Universitas Airlangga.
Krisdianto Kristian Nugraha Yosef
Head of Regional SSD Head of Business Partnership Management
Warga Negara Indonesia, 52 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 39 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Salesman di PT. Bumi Kalpataru. berkarier sebagai Area Representative di PT Toyota
Meraih gelar Diploma 3 dari STIE Perbanas. Astra Motor. Meraih gelar Sarjana dari Universitas Bina
Nusantara.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 109
Page 112
Gita Amanda Heru Susanto
Head Of Digital Lending Business Head of Regional Credit
Warga Negara Indonesia, 42 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 44 tahun. Meraih gelar
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah Diploma 3 dari Institut Teknologi Sepuluh Nopember,
berkarier sebagai Assistant Promotion Manager di PT Surabaya.
Swadaya Panduartha. Meraih gelar Bachelor of Arts
dari Curtin University, Perth.
Muhammad Fahromi Wahyu Basuki
Head of Credit Retail Operation Management Head of Credit Fleet & SME
Warga Negara Indonesia, 44 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 44 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Finance Supervisor di PT Asuransi berkarier sebagai Credit Analyst Manager Fleet & Non-
AIG Indonesia. Meraih gelar Sarjana dari Universitas Automotive di PT Clipan Finance Indonesia. Meraih
Padjadjaran. gelar Sarjana Teknik Geologi dari Universitas Gadjah
Mada.
Herru Damarjati
Dolly Arora
Head of Business Portfolio MIS, Pricing &
Head of Corporate University
Compliance
Warga Negara Indonesia, 47 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Kepala UPT-E (Unit Pelayanan berkarier sebagai eLearning Production Manager di
Terpadu - Teknologi Informasi) di PT Astra International PT Mitra Integrasi Komputindo. Meraih gelar Sarjana
Tbk. Meraih gelar Sarjana Komunikasi dari Universitas Sastra Inggris dari Universitas Indonesia dan Magister
Pembangunan National "Veteran" dan Magister Management dari Universitas Trisakti.
Teknologi Informasi dari Universitas Indonesia.
110 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 113
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Yustina Ernawati Djoko Witono
Head of Used Motorcycle Business Head of Regional Collection
Warga Negara Indonesia, 52 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Kepala Cabang di WOM Finance. berkarier sebagai Korwil di Mashill Finance. Meraih
Gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Atma Jaya, gelar Diploma dari Akademi Keuangan dan Perbankan
Yogyakarta. Indonesia.
Veronika Dyah Puspitaningrum
Tugino Candra Kartiko
Head of Compliance & AML Unit dan Head of
Head of Regional Collection
Corsec & Investor Relations
Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 44 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier
sebagai Sales Officer PT KIA Motor Indonesia. Meraih sebagai Head of Risk and Fraud Management di
gelar Sarjana Teknik dari Universitas Muhammadiyah, PT Fintek Karya Nusantara. Meraih gelar Sarjana Ilmu
Malang. Politik dari Universitas Padjadjaran dan Magister
Hukum dari Universitas Pelita Harapan.
Teguh Supriyatna Putera Ricky Mas Basuardi
Head of IT Governance dan Head of IT Office Head of IT Operations dan Head of IT Data
Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 50 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Direktur di PT NuVision Consulting. berkarier sebagai Software Developer di PT Collega
Meraih gelar Master in Business Administration dari Inti Pratama. Meraih gelar Sarjana Teknik Komputer
Vlerick Business School. dari STIK Jakarta.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 111
Page 114
Rachmat Adijayadi Maria Sari Dewi Kusuma
Head of IT Security dan Head of IT Head of Finance & Cash Management dan
Development Head of Funding & Capital Market
Warga Negara Indonesia, 40 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 54 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier
berkarier sebagai Head of Information Security & GRC sebagai Account Officer di Bank Hastin Internasional.
di PT Bank Aladin Syariah Tbk. Meraih gelar Sarjana Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Katolik
Teknik Komputer dari Universitas Gunadarma. Widya Mandala.
Hendarto Nugroho Sandi Sukandi
Head of Regional Collection Head of Regional Business
Warga Negara Indonesia, 52 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 50 tahun. Meraih gelar
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier Sarjana Matematika & Statistika dari Universitas
sebagai Operation di PT Bank Bali Tbk. Meraih gelar Gadjah Mada.
Sarjana dari Universitas Brawijaya, Malang.
Irwan Sany Yusron
Head Regional Collection Head of Syariah
Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Marketing Manager PT Nyonya berkarier sebagai Finance Manager di PT Larasindo
Meneer. Meraih gelar Diploma 3 dari Universitas Budi Jaya Agrotama. Meraih gelar Master of Business
Luhur. Administration dari Universitas Gadjah Mada.
112 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 115
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Weldya Putra Caniago Valen Riediv Kiernadi
Head of Regional SSD Head of MPL Development & Analysis
Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Meraih gelar Warga Negara Indonesia, 43 tahun. Sebelum
Sarjana Ekonomi dari Universitas Pembangunan bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
Nasional Veteran Jakarta. berkarier sebagai General Manager Corporate Culture
and Change Management di PT Paramount Enterprise
International. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari STIE
IBII.
Trianto Subekti Tri Evita Aryani
Head of National Yamaha New Motorcycle Head of Human Capital & General Affairs
Warga Negara Indonesia, 55 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 56 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Assistant Manager di PT Hobart Adi berkarier sebagai Vice President of Human Capital
Hutama. Meraih gelar Sarjana Teknik Perkapalan dari Division di Grup Gunung Steel. Meraih gelar Sarjana
Institut Teknologi Adhi Tama Surabaya. Ekonomi dari Universitas Indonesia.
Tania Endah Budhi
Suwanto
Head of Marketing Strategy & Customer
Head of Regional SSD
Experience
Warga Negara Indonesia, 44 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Meraih gelar
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah Sarjana Muda dari Akademi Akuntansi dan Keuangan
berkarier sebagai Head of Ground Operations and Wika Jasa Semarang.
Customer Management di PT Indonesia AirAsia.
Meraih gelar Master of Business Administration with
Marketing Specialization dari Nanyang Technological
University.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 113
Page 116
Surya Almada Syahlani Stephanus Taufan Wibowo
Head of Regional SSD Head of MPL Head of Risk Policy Development
Warga Negara Indonesia, 46 tahun. Meraih gelar Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Sebelum
Sarjana Ekonomi dari STIESIA Surabaya. bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier
sebagai Credit Operation Head di PT BFI Finance
Indonesia Tbk. Meraih gelar Master of Management
dari Universitas Gadjah Mada.
Rudy Widjaja Ronald Donna
Head of Business Partnership Management Head of National Used Car
Warga Negara Indonesia, 56 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 43 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier
berkarier sebagai Kepala Retail Banking di PT Bank sebagai Kepala Cabang di Astra Credit Companies.
Permata Tbk. Meraih gelar Magister dari IPMI dan Meraih gelar Sarjana Komputer dari Universitas Dian
Carnegie Bosch Institute. Nuswantoro.
Paul Octavianus Jayaputra
Nanang Kurniawan
Head of National Suzuki & Multibrand New
Head of Regional SSD
Motorcycle
Warga Negara Indonesia, 50 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 50 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Representative Head di PT. Federal berkarier sebagai Account Officer di PT Orix Finance
International Finance. Meraih gelar Sarjana Teknik Indonesia. Meraih gelar Magister Manajemen dari
Universitas Merdeka Malang. Institut Teknologi Bandung.
114 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 117
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Reza Hasyim Tamin Iyan Waer
Head of National Fleet Business Head of Digital Product & Engineering
Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
sebagai Direktur Pemasaran di PT Bestindo Cakra berkarier sebagai Chief Operating Officer dan Co-
Utama. Meraih gelar Sarjana Sastra dari Universitas Founder Swipecrypto Pte. Ltd. Meraih gelar Magister
Dharma Persada. Manajemen dari Universitas Atma Jaya.
Iwan Chandra Irfan Budianto
Head of Regional SSD Head of Regional SSD
Warga Negara Indonesia, 51 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 52 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Branch Manager di ITC Finance. berkarier sebagai Risk Management Department
Meraih gelar Sarjana Teknik dari ISTP Medan. Head di PT Astra Sedaya Finance. Meraih gelar Sarjana
Peternakan dari Universitas Brawijaya.
Ingrid Setiadharma Ingrid Sri Komala Dewi
Head of Legal Head of Quality Assurance
Warga Negara Indonesia, 57 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier
berkarier sebagai Senior Manager Legal/Compliance di sebagai Senior Auditor di Ernst & Young dan Audit
PT U Finance Indonesia dan Senior Assistant Manager Supervisor di Deloitte Touche Tohmatsu. Meraih gelar
Legal/ Compliance di The Bank of Tokyo-Mitsubishi- Sarjana Akuntansi dari Universitas Tarumanagara.
UFJ, Ltd. Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas
Tarumanagara. Selain itu, beliau menempuh
Pendidikan Profesi Advokat dari Perhimpunan
Advokat Indonesia.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 115
Page 118
Indra Meyman Harefa Henrick Kusno Sujarwadi
Head of Business Channeling Head of Coll Str, Analytics & Monitoring
Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Production & Purchasing Officer di berkarier sebagai Fleet Credit Administration Head di
PT Millenium Tiga Gemilang-Red Promo. Meraih gelar PT Astra Sedaya Finance. Meraih gelar Sarjana Teknik
Sarjana Akuntansi dari STIE Swadaya. dari Universitas Gadjah Mada.
Haryadwi Saputra Kartawidjaja Handi
Head of Internal Audit Head of Regional SSD
Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 52 tahun. Meraih gelar
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah Sarjana Akuntansi dari STIE Tridharma Bandung.
berkarier sebagai Vice President di Citibank NA.
Meraih gelar Sarjana Akuntansi dan Finance dari
Wright State University.
Hanafi Suprapto Guntur Pratomo
Head of Corporate Real Estate Management Head of Information Risk Management
Warga Negara Indonesia, 54 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 35 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Structure Engineer di PT Rematha berkarier sebagai AVP Cyber Defense di PT Bank CIMB
Dacrea Optima. Meraih gelar Sarjana Teknik dari Niaga Tbk. Meraih gelar Sarjana Teknik dari Universitas
Universitas Atma Jaya. Budi Luhur.
116 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 119
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Gandhy Inderayana Edwin Kartawinata
Head of Brand & Corporate Communications Head of Digital Acquistion & Ecosystem
Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 41 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Brand Management Head dan berkarier sebagai Vice President Marketing di
Digital & Online Marketing Head di PT Bank Danamon Kapanlagi Youniverse. Meraih gelar Sarjana Teknik
Indonesia Tbk. Meraih gelar Sarjana Komputer dari Komputer dari Universitas Bina Nusantara.
Universitas Bina Nusantara.
Dwi Prasetiyo Didik Sukarmadi
Head of New Car 1 Business Head of Procurement
Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
sebagai Sales Head di Astra Credit Companies. Meraih berkarier sebagai Head of Service and Infrastructure
gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas STIE YKPN. Management di PT Netciti Persada. Meraih gelar
Sarjana Teknik dari STT Telkom.
Danny William Chandra Hermanto
Head of SND System Solution Head of Honda NMCY Business
Warga Negara Indonesia, 52 tahun. Meraih gelar Warga Negara Indonesia, 51 tahun. Sebelum
Sarjana Teknik dari Universitas Trisakti. bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier
sebagai Manager di Pratama Finance. Meraih gelar
Sarjana Ekonomi dari Universitas Persada Indonesia
YAI.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 117
Page 120
Budi Pranoto Bien Costan
Head of IT Business Partner Head of Business Process Improvement
Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 47 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai IT General Manager di Suzuki berkarier Senior Associate di Ernst & Young Indonesia.
Finance Indonesia. Meraih gelar Sarjana Komputer Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari Universitas
dari Universitas Bina Nusantara. Tarumanegara.
Balebang Danardana Ichwan Andy Teguh
Head of Asset Recovery Operation Head of New Car 2 Business
Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Meraih gelar Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Sebelum
Sarjana Teknik dari Universitas Telkom dan Magister bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
Administrasi Bisnis dari Institut Teknologi Bandung. berkarier sebagai Area Marketing Manager di
PT Federal International Finance. Meraih gelar Sarjana
Ekonomi dari Universitas Trisakti.
Andree Wibowo Andreas Burhan Tasmaan
Head of SSD Branch Support & Office Head of Business Analytics
Warga Negara Indonesia, 51 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Finance Controller di PT Ungaran berkarier sebagai VP Digital Banking Analytics &
Sari Garmen. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Campaign Management di PT Bank DBS Indonesia.
Universitas Kristen Satya Wacana. Meraih gelar Sarjana dari Universitas Parahyangan.
118 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 121
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Agus Hartanto Agus Hamid Arief
Head of Regional SSD Head of Business Commercial
Warga Negara Indonesia, 52 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Branch Manager di PT Federal berkarier sebagai Finance Officer di PT Citra Jenesia
International Finance. Meraih gelar Sarjana Teknik dari Persada. Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari STIE
Universitas Gadjah Mada. YPKP.
Max Eka Darmawan Achmad Komara
Head of SSD Management Head of Operational Risk Management
Warga Negara Indonesia, 56 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
sebagai Supervisor di PT. Anugerah Mitra Jaya. Meraih berkarier sebagai Account Manager di KAP Haryanto
gelar Sarjana Ekonomi dari STIE Kucecwara. Sahari & Rekan (PricewaterhouseCoopers). Meraih
gelar Magister Manajemen dari Institut Pertanian
Bogor.
Rudy Sumaryadi Gusti Ngurah Agung Budiyana
Head of Regional SSD Head of Regional SSD
Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 46 tahun. Meraih gelar
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah Sarjana Ekonomi dari Universitas Warmadewa.
berkarier sebagai Surveyor di PT Putra Surya Multidana
(PSM Grup PSP). Meraih gelar Sarjana dari Universitas
Borobudur.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 119
Page 122
Angga Pratama
Anggoro Listiawan
Head of Business Transformation Management
Head of Regional Credit
Office
Warga Negara Indonesia, 51 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 42 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
sebagai Pengawas Proyek di PT Waskita Karya. Meraih berkarier sebagai Agile Transformation di PT AIA
gelar Sarjana dari Akademi Teknik YKPN. Financial Indonesia. Meraih gelar Sarjana Sistem
Informasi dari Universitas Gunadarma.
Nurmandi Sip Nurahmat Bagyo Andriyanto
Head of Regional Business Head of Regional Business
Warga Negara Indonesia, 55 tahun. Sebelum Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Sebelum
bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
sebagai marketing surveyor di PT BFI Finance. Meraih berkarier sebagai Sales Eksekutif di Perusahaan
gelar Sarjana dari Universitas Riau. Tirtajaya Luamsindo. Meraih Meraih gelar Sarjana
Teknik Dari Universitas Widya Gama Malang.
Heru Sulistyo Andi Setya Utomo
Head of Regional Credit Head of Credit Retail Operation Management
Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Meraih gelar D3 Warga Negara Indonesia, 43 tahun Meraih gelar
Keuangan Perbankan dari Akademi Keuangan & Sarjana dari Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Perbankan Indonesia Bandung.
.
120 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 123
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Anak Agung Gede Sasmatra Putra Tengku Zainal Arifin
Head of Regional Collection Head of Regional Collection
Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Meraih gelar Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Sebelum
Sarjana Teknik Sipil dari Universitas Udayana. bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah
berkarier sebagai Manager di CV Tira Chitrasih.
Meraih gelar Sarjana Dari Universitas Muhammadiyah
Sumatra Utara.
Denny Supratman Sofyan Arifin
Head of Regional Collection Head of Regional Collection
Warga Negara Indonesia, 47 tahun. Meraih gelar Warga Negara Indonesia, 50 tahun. Sebelum
Sarjana Ilmu Politik Dari Universitas Swasta STISIP bergabung dalam Perusahaan, beliau pernah berkarier
Syamsul Ulum. sebagai Kepala Seksi Keuangan di perusahaan
PT. Behaestex. Meraih gelar Sarjana Ekonomi Dari
Universitas Airlangga.
Binordi Harkel Purba SP Ahmad Rusydi
Head of Regional Collection Head of Regional Collection
Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Meraih gelar Warga Negara Indonesia
Sarjana Dari Universitas Sumatera Utara.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 121
Page 124
PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA
DEWAN KOMISARIS DAN/ATAU
DIREKSI
Dalam rangka semakin meningkatkan kinerja, Adira Finance melakukan perubahan komposisi Direksi. Pada
tanggal 27 Maret 2024, berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Sigit Hendra
Gunawan, Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa dan Takanori Mizuno diangkat sebagai anggota Direksi Adira
Finance. Adapun susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan terkini sebagai berikut:
Dewan Komisaris
Daisuke Ejima : Komisaris Utama
Krisna Wijaya : Komisaris Independen
Manggi Taruna Habir : Komisaris Independen
Eng Heng Nee Philip : Komisaris
Congsin Congcar : Komisaris
Hafid Hadeli : Komisaris
Direksi
I Dewa Made Susila : Direktur Utama
Swandajani Gunadi : Direktur
Niko Kurniawan Bonggowarsito : Direktur
Harry Latif : Direktur
Denny Riza Farib : Direktur
Sigit Hendra Gunawan : Direktur
Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa : Direktur
Takanori Mizuno : Direktur
Setelahnya, tidak terdapat perubahan susunan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang
terjadi setelah tahun buku berakhir sampai dengan batas waktu penyampaian Laporan Tahunan ini.
122 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 125
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
JUMLAH DAN DATA PENGEMBANGAN
KOMPETENSI KARYAWAN [SEOJK C.3] [GRI 2-7]
Jumlah Karyawan berdasarkan Direktorat
Direktorat 2020 2021 2022 2023 2024
Direktorat Kepatuhan 5 5 5 8 9
Direktorat Keuangan 110 102 97 104 102
Direktorat HC Management & CREM 276 279 306 333 325
Direktorat Teknologi Informasi & Digital Center of 283 345 364 410 428
Excellence
Direktorat Operation 764 739 697 0 0
Direktorat Sales & Distribution 6.165 6.931 6.985 7.741 7.912
Direktorat Collection & Legal 0 0 8.454 7.667 7.278
Direktorat Portfolio Sales 201 196 214 199 215
Direktorat Marketing 62 61 62 69 79
Direktorat Strategi Aliansi Bisnis & Transformasi 6 9 12 61 66
Direktorat Risiko 8.490 8.364 44 594 621
Langsung di Bawah Direktur Utama 62 62 61 57 63
Jumlah Karyawan berdasarkan Level Organisasi/Jabatan
Level Organisasi/Jabatan 2020 2021 2022 2023 2024
Direksi 7 7 5 6 8
Wakil Direktur 7 7 7 9 6
Kepala Divisi 72 70 69 73 74
Manajer 711 719 734 785 847
Supervisor 3.966 3.884 3.912 4.025 4.203
Staf 11.662 12.406 12.574 12.345 11.960
Jumlah 16.425 17.093 17.301 17.243 17.098
Jumlah Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan
Tingkat Pendidikan 2020 2021 2022 2023 2024
Pascasarjana 87 87 90 104 111
Sarjana 11.044 11.571 11.770 11.926 12.008
Sarjana Muda/D1-D4 3.272 3.266 3.212 3.125 3.063
SLTA 2.019 2.166 2.226 2.085 1.913
SMP 3 3 3 3 3
SD 0 0 0 0 0
Jumlah 16.425 17.093 17.301 17.243 17.098
Jumlah Karyawan berdasarkan Status Kepegawaian
Status Kepegawaian 2020 2021 2022 2023 2024
Tidak Tetap 2.858 3.110 3.389 2.524 2.129
Tetap 13.567 13.983 13.912 14.719 14.969
Jumlah 16.425 17.093 17.301 17.243 17.098
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 123
Page 126
Jumlah Karyawan berdasarkan Usia
Usia 2020 2021 2022 2023 2024
<26 tahun 818 824 790 881 782
26<-<36 tahun 9.414 9.685 9.426 8.883 8.391
36<-<46 tahun 5.607 5.890 6.172 6.370 6.569
46<-<51 tahun 503 586 765 905 1.095
51<-<55 tahun 76 101 142 200 255
>55 tahun 6 7 6 4 6
Jumlah 16.425 17.093 17.301 17.243 17.098
Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja
Masa Kerja 2020 2021 2022 2023 2024
<1 tahun 872 2.345 1.728 1.512 1.446
1<-<5 tahun 6.442 5.759 5.820 5.780 5.046
5<-<10 tahun 4.822 3.510 3.257 3.337 3.915
10<-<15 tahun 2.216 3.579 4.333 4.067 3.900
15<-<20 tahun 1.953 1.711 1.884 2.111 1.957
20<-<25 tahun 108 174 250 356 764
25 tahun 11 15 29 80 70
Jumlah 16.425 17.093 17.301 17.243 17.098
Jumlah Karyawan berdasarkan Gender
Direktorat 2020 2021 2022 2023 2024
Laki-laki 13.551 14.143 14.205 13.963 13.694
Perempuan 2.874 2.950 3.096 3.280 3.404
Jumlah 16.425 17.093 17.301 17.243 17.098
Data Pengembangan Kompetensi Karyawan 2024 [SEOJK F.22][GRI 404-2]
Jumlah Peserta dan Level Jabatan
Jenis Pelatihan Tujuan Pelatihan Senior Middle Junior dan Non
Manajemen Manajemen Manajemen
Leadership & Career Mengembangkan kompetensi leadership & 109 1.703 10.687
managerial dan mempersiapkan kompetensi
pemegang jabatan sesuai level kepangkatan
tertentu
Mandatory Memberikan wawasan dan pengetahuan 27 566 39.842
yang wajib dipahami oleh karyawan agar
dapat mengerjakan tugas dan tanggung
jawab dengan baik, serta memastikan
keberlangsungan usaha melalui tata cara
kelola perusahaan yang baik dan mitigasi
risiko.
Fungsional Meningkatkan kompetensi karyawan sesuai 45 2.601 51.411
fungsi jabatan.
Transformasi Mempersiapkan kompetensi karyawan 0 125 7.567
dalam menjalankan program transformasi
perusahaan.
Tambahan Optimalisasi potensi karyawan sehingga 252 2.879 32.346
menjadi pribadi dan karyawan yang lebih
efektif.
Biaya Pengembangan Kompetensi Karyawan [SEOJK F.22][GRI 404-2]
Pelatihan Karyawan 2020 2021 2022 2023 2024
Jumlah Peserta Pelatihan 289.644 202.686 172.951 175.264 153.949
Biaya Pelatihan dan Pengembangan (Rp miliar) 15,1 11,1 64,7 80,2 69,37
124 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 127
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
Pemegang Saham Utama dan Pengendali
PT Bank Danamon Indonesia Tbk menjadi pemegang saham pengendali di Adira Finance sejak Januari 2004.
Adapun informasi mengenai para pemegang saham Adira Finance hingga 31 Desember 2024, sebagai berikut:
Nilai Nominal (Rp100,-/Saham) Persentase Saham
Nama Pemegang Saham Jumlah Kepemilikan Saham
(Rp) (%)
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 920.700.000 92.070.000.000 92,07%
Publik 79.300.000 7.930.000.000 7,93%
Jumlah 1.000.000.000 100.000.000.000 100,00%
Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar
No Nama Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Persentase Kepemilikan (%)
1 PT Bank Danamon Indonesia Tbk 920.700.000 92,07
2 Investor Korporasi 1 10.000.300 1,00
3 Investor Korporasi 2 4.703.200 0,47
4 Investor Korporasi 3 4.204.800 0,42
5 Investor Korporasi 4 3.909.600 0,39
6 Investor Korporasi 5 3.622.300 0,36
7 Investor Individu 1 2.480.000 0,25
8 Investor Individu 2 1.932.700 0,19
9 Investor Individu 3 1.514.700 0,15
10 Investor Individu 4 1.400.000 0,14
11 Investor Korporasi 6 977.400 0,10
12 Investor Individu 5 852.000 0,09
13 Investor Individu 6 850.500 0,09
14 Investor Individu 7 837.800 0,08
15 Investor Individu 8 815.500 0,08
16 Investor Individu 9 800.000 0,08
17 Investor Individu 10 792.000 0,08
18 Investor Korporasi 7 770.200 0,08
19 Investor Individu 11 600.000 0,06
20 Investor Individu 12 600.000 0,06
Komposisi Pemegang Saham dengan Kepemilikan >5%
Persentase Kepemilikan
Nama Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Jumlah (Rp)
(%)
1 Januari 2024 hingga 31 Desember 2024
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 920.700.000 92.070.000.000 92,07%
Jumlah 920.700.000 92.070.000.000 92,07%
Komposisi Pemegang Saham dengan Kepemilikan <5%
Persentase Kepemilikan
Nama Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Jumlah (Rp)
(%)
1 Januari 2024 hingga 31 Desember 2024
Publik 79.300.000 7.930.000.000 7,93%
Jumlah 79.300.000 7.930.000.000 7,93%
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 125
Page 128
Komposisi Pemegang Saham Berdasarkan Klasifikasi
Jumlah Pemegang Persentase Kepemilikan
Klasifikasi Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar)
Saham (%)
Saham Lokal
Institusi 38 934.462.615 93,45
Individu 4.936 44.091.900 4,41
Saham Asing
Institusi 46 20.699.985 2,07
Individu 11 745.500 0,07
Jumlah 5.031 1.000.000.000 100,00
Kepemilikan Saham (Langsung dan Tidak Langsung) Dewan Komisaris dan Direksi
Saham di Adira Saham Lembaga Saham Lembaga Non
Nama Jabatan
Finance Keuangan Lain Keuangan
1 Januari 2024 hingga 31 Desember 2024
Dewan Komisaris
Daisuke Ejima Komisaris Utama - - -
Krisna Wijaya Komisaris Independen - - -
Manggi Taruna Habir Komisaris Independen - - -
Eng Heng Nee Philip Komisaris - - -
Congsin Congcar Komisaris - - -
Hafid Hadeli Komisaris - 0,01% dari saham yang -
diterbitkan PT Bank
Danamon Indonesia
Tbk
Direksi
I Dewa Made Susila Direktur Utama - 15% dari nilai nominal -
saham PT Home Credit
Indonesia
Swandajani Gunadi Direktur - - -
Niko Kurniawan Direktur - - -
Bonggowarsito
Harry Latif Direktur - - -
Denny Riza Farib Direktur - - -
Sylvanus Gani Kukuh Direktur - - -
Mendrofa
Takanori Mizuno Direktur - - -
Sigit Hendra Direktur -
- -
Gunawan
126 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 129
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
KRONOLOGI PENCATATAN SAHAM
Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan Seluruh Pemegang Saham PT Adira Dinamika Multi Finance No.13
tanggal 26 Januari 2004, yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang telah disetujui
dan dilaporkan kepada Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, para pemegang
saham Perusahaan pada tanggal 26 Januari 2004 antara lain telah menyetujui: (i) peningkatan modal dasar
Perusahaan dari semula sebesar Rp100 miliar menjadi sebesar Rp400 miliar dan (ii) pengubahan nilai nominal
saham Perusahaan dari sebesar Rp1.000 setiap saham menjadi sebesar Rp100 setiap saham. Berdasarkan
Akta No.13/2004, para pemegang saham Perusahaan pada tanggal 26 Januari 2004 antara lain juga telah
menyetujui penjualan saham milik Theodore Permadi Rachmat yaitu sebesar 90,0% dari seluruh saham yang
dimilikinya (810.000.000 lembar saham) dan milik Stanley Setia Atmadja yaitu sebesar 10,0% dari seluruh
saham yang dimilikinya (90.000.000 lembar saham) kepada investor strategis.
Selanjutnya, berdasarkan Conditional Sale and Purchase Agreement tanggal 26 Januari 2004 (“CSPA”), yang
dibuat di bawah tangan oleh Theodore Permadi Rachmat dan Stanley Setia Atmadja, keduanya selaku pihak
penjual (“Para Penjual”) dan PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon Indonesia) selaku pihak pembeli
(“Pembeli”), segera setelah dicatatkannya saham-saham Perusahaan di Bursa Efek Jakarta (BEJ) dan Bursa
Efek Surabaya (BES) dan dipenuhinya prasyarat-prasyarat yang disepakati oleh Para Penjual dan Pembeli
(termasuk di antaranya persetujuan Bank Indonesia kepada Pembeli), maka Para Penjual akan mengalihkan
sebagian sisa kepemilikan saham mereka dalam Perusahaan yaitu sebanyak 750.000.000 lembar saham
yang mewakili 75,0% dari seluruh saham yang telah diambil bagian dan disetor penuh dalam Perusahaan
kepada Pembeli melalui mekanisme penjutalan secara langsung di luar bursa (Direct Placement). Estimasi
nilai pengalihan saham tersebut sesuai dengan CSPA adalah sebesar Rp850 miliar.
Pada bulan Maret 2004, Perusahaan melakukan Penawaran Umum Saham yaitu sebanyak 100.000.000
lembar saham yang dimiliki oleh para pemegang saham Perusahaan (saham divestasi) atau mewakili
10% dari seluruh saham yang telah diambil bagian dan disetor penuh. Sesuai dengan Pengumuman BES
No.JKT-343/LIST-PENG/BES/III/2004 tanggal 29 Maret 2004, yang merujuk pada surat Perusahaan No.071/
ADMF/CS/III/04 tanggal 25 Maret 2004 perihal Pencatatan Saham Perdana dan surat BES No.JKT-028/ LIST-
EMITEN/BES/III/2004 tanggal 29 Maret 2004 perihal Persetujuan Pencatatan Awal Saham PT Adira Dinamika
Multi Finance Tbk, jumlah saham dalam Penawaran Umum Saham yang dicatatkan pada tanggal 31 Maret
2004 dan susunan pemegang saham serta komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan adalah sebagai
berikut:
Nilai Nominal Persentase
Uraian Jumlah Saham
(Rp Ribuan) (%)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000
Ditempatkan dan Disetor Penuh:
- Theodore Permadi Rachmat 810.000.000 81.000.000 81,0
- Stanley Setia Atmadja 90.000.000 9.000.000 9,0
- Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 100.000.000 10.000.000 10,0
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000
Saham Perusahaan didaftarkan dan ditawarkan untuk pertama kalinya kepada publik pada tanggal 31 Maret
2004 yang tercatat di BEJ dan BES (dan selanjutnya bergabung menjadi Bursa Efek Indonesia (BEI) dengan
kode Emiten ADMF sebanyak 100.000.000 lembar saham, dengan harga perdana Rp2.325 per saham dari
jumlah saham seluruhnya yang diterbitkan sebanyak 1.000.000.000 lembar saham.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 127
Page 130
Tahun 2004
Lebih lanjut, sesuai dengan Pengumuman BES No.JKT-166/LIST-PENG/BES/IV/2004 tanggal 13 April 2004 yang
mengumumkan laporan Perusahaan berdasarkan Surat No.080/ADMF/CS/IV/04 tanggal 13 April 2004 perihal
Keterbukaan Informasi Sehubungan Dengan Pengambilalihan Saham PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
pada tanggal 8 April 2004, Bank Danamon Indonesia melakukan pengambilalihan melalui mekanisme Direct
Placement atas 750.000.000 lembar saham dalam Perusahaan atau seluruhnya bernilai nominal sebesar
Rp75.000.000.000 atau mewakili 75,0% dari keseluruhan saham yang diterbitkan oleh Perusahaan, dari
Theodore Permadi Rachmat dan Stanley Setia Atmadja berdasarkan CSPA tanggal 26 Januari 2004, sehingga
susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan berubah menjadi sebagai
berikut:
Nilai Nominal Persentase
Uraian Jumlah Saham
(Rp Ribuan) (%)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000
Ditempatkan dan Disetor Penuh:
- Bank Danamon Indonesia 750.000.000 75.000.000 75,0
- Theodore Permadi Rachmat 135.000.000 13.500.000 13,0
- Stanley Setia Atmadja 15.000.000 1.500.000 2,0
- Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 100.000.000 10.000.000 10,0
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000
Selanjutnya, sesuai Pengumuman BES No.JKT-160/LIST-PENG/BES/I/2005 tanggal 12 Januari 2005 yang
mengumumkan laporan Perusahaan berdasarkan Surat No.002/ADMF/CS/I/05 tanggal 10 Januari 2005,
Mega Value Profits Limited membeli 150.000.000 lembar saham Perusahaan yang terdiri 135.000.000 lembar
saham milik Theodore Permadi Rachmat dan 15.000.000 lembar saham milik Stanley Setia Atmadja, serta
mengambil porsi kepemilikan saham masyarakat sebanyak 24.193.500 lembar saham pada tanggal 5 Oktober
2004. Dengan demikian, komposisi susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam
Perusahaan pada akhir tahun 2004 menjadi sebagai berikut:
Nilai Nominal Persentase
Uraian Jumlah Saham
(Rp Ribuan) (%)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000
Ditempatkan dan Disetor Penuh:
- Bank Danamon Indonesia 750.000.000 75.000.000 75,0
- Mega Value Profits Limited 174.193.500 17.419.350 17,4
- Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 75.806.500 7.580.650 7,6
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000
Tahun 2009
Selama periode 2004-2009, Mega Value Profits Limited menambah kepemilikan atas saham Adira Finance
menjadi sebesar 20%. Transaksi ini merupakan pembelian saham dari masyarakat melalui BEI, yang
menyebabkan susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan di akhir
semester satu tahun 2009 berubah menjadi sebagai berikut:
Nilai Nominal Persentase
Uraian Jumlah Saham
(Rp Ribuan) (%)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000
Ditempatkan dan Disetor Penuh:
- Bank Danamon Indonesia 750.000.000 75.000.000 75,0
- Mega Value Profits Limited 200.000.000 20.000.000 20,0
- Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 50.000.000 5.000.000 5,0
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000 100,0
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000
128 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 131
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pada tanggal 9 Juli 2009, Bank Danamon Indonesia mengeksekusi hak opsi belinya untuk membeli sebesar
20% kepemilikan saham Adira Finance atau setara dengan 200.000.000 lembar saham dari Mega Value
Profits Limited. Atas transaksi tersebut, Bank Danamon menambah kepemilikan saham dari 75% menjadi
95%. Jumlah transaksi pembelian saham tersebut sejumlah Rp1.614 miliar (atau Rp8.070 per saham) dengan
premi opsi beli atau pembayaran di muka yang telah dibayarkan sebesar Rp187 miliar dan menyebabkan
susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan berubah menjadi sebagai
berikut:
Nilai Nominal Persentase
Uraian Jumlah Saham
(Rp Ribuan) (%)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000
Ditempatkan dan Disetor Penuh:
- Bank Danamon Indonesia 950.000.000 95.000.000 95,0
- Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 50.000.000 5.000.000 5,0
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1000.000.000 100.000.000 100,0
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000
Tahun 2016
Pada tanggal 25 Januari 2016, Bank Danamon Indonesia melepas 29,2 juta lembar saham atau setara dengan
kepemilikan saham yang dimilikinya kepada publik sehingga jumlah saham beredar minimum Adira Finance
dapat memenuhi ketentuan sebagaimana diatur oleh Peraturan Bursa Efek Indonesia No.I-A tentang
Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham yang Diterbitkan oleh Perusahaan Tercatat. Ini
menyebabkan susunan pemegang saham dan komposisi kepemilikan saham dalam Perusahaan berubah
menjadi sebagai berikut:
Nilai Nominal Persentase
Uraian Jumlah Saham
(Rp Ribuan) (%)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000
Ditempatkan dan Disetor Penuh:
- Bank Danamon Indonesia 920.700.000 92.070.000 92,1
- Masyarakat (masing-masing dengan kepemilikan di bawah 5%) 79.300.000 7.930.000 7,9
Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1000.000.000 100.000.000 100,0
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000
Tahun 2017, 2018, 2019, 2020, 2021, 2022 dan 2023
Tidak terdapat transaksi yang berkaitan dengan modal dasar, modal ditempatkan dan modal disetor penuh,
kecuali transaksi yang disebutkan di atas dan diperdagangkan secara normal di bursa efek selama tahun
2017, 2018, 2019, 2020, 2021, 2022 dan 2023. Lebih lanjut, tidak terdapat anggota Dewan Komisaris ataupun
Direksi Adira Finance yang memiliki saham Perusahaan.
Tahun 2024
Hingga Laporan Tahunan 2024 Adira Finance diterbitkan, Perusahaan hanya memiliki satu jenis efek saham
yang diterbitkan dan dicatat pada Bursa Efek Indonesia.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 129
Page 132
KRONOLOGI PENCATATAN EFEK
LAINNYA
Kronologis Penerbitan Efek Bersifat Utang dan Sukuk Mudharabah Perusahaan
Skedul
Tanggal
Pembayaran
Efek Hutang dan Sukuk Mudharabah Pernyataan Nomor Surat Jumlah
Bunga/Bagi
Efektif
Hasil
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance I Tahun 23 April 2003 No. S-839/ 500.000 Triwulan
2003 PM/2003
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance II Tahun 24 Mei 2006 No. S-137/BL/2006 750.000 Triwulan
2006
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance III Tahun 4 Mei 2009 No. S-3485/ 500.000 Triwulan
2009 BL/2009
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance IV Tahun 21 Oktober 2010 No. S-9564/ 2.000.000 Triwulan
2010 BL/2010
Obligasi Adira Dinamika Multi Finance V Tahun 18 Mei 2011 No. S-5474/ 2.500.000 Triwulan
2011 BL/2011
Medium-Term Notes I Adira Dinamika Multi - - 400.000 Triwulan
Finance Tahun 2011
Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi 9 Desember 2011 No. S-13197/ 2.523.000 Triwulan
Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap I BL/2011
Tahun 2011
Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi 9 Desember 2011 No. S-13197/ 1.850.000 Triwulan
Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap II BL/2011
Tahun 2012
Obligasi Berkelanjutan I Adira Dinamika Multi 9 Desember 2011 No. S-13197/ 1.627.000 Triwulan
Finance dengan Tingkat Bunga Tetap Tahap III BL/2011
Tahun 2012
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap I 21 Februari 2013 No. 2.000.000 Triwulan
Tahun 2013 S-37/D.04/2013
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap II 21 Februari 2013 No. 2.092.000 Triwulan
Tahun 2013 S-37/D.04/2013
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap III 21 Februari 2013 No. 1.500.000 Triwulan
Tahun 2014 S-37/D.04/2013
Obligasi Berkelanjutan II Adira Finance Tahap IV 21 Februari 2013 No. 1.503.000 Triwulan
Tahun 2014 S-37/D.04/2013
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap I 25 Juni 2015 No. 979.000 Triwulan
Tahun 2015 S-279/D.04/2015
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap II 25 Juni 2015 No. 1.437.000 Triwulan
Tahun 2015 S-279/D.04/2015
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap III 25 Juni 2015 No. 1.101.000 Triwulan
Tahun 2016 S-279/D.04/2015
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap IV 25 Juni 2015 No. 1.700.000 Triwulan
Tahun 2016 S-279/D.04/2015
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap V 25 Juni 2015 No. 2.014.000 Triwulan
Tahun 2017 S-279/D.04/2015
Obligasi Berkelanjutan III Adira Finance Tahap VI 25 Juni 2015 No. 769.000 Triwulan
Tahun 2017 S-279/D.04/2015
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap I 4 Desember 2017 No. 1.300.000 Triwulan
Tahun 2017 S-458/D.04/2017
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap II 4 Desember 2017 No. 1.630.000 Triwulan
Tahun 2018 S-458/D.04/2017
130 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 133
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Skedul
Tanggal
Pembayaran
Efek Hutang dan Sukuk Mudharabah Pernyataan Nomor Surat Jumlah
Bunga/Bagi
Efektif
Hasil
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap III 4 Desember 2017 No. 2.260.000 Triwulan
Tahun 2018 S-458/D.04/2017
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap IV 4 Desember 2017 No. 618.000 Triwulan
Tahun 2018 S-458/D.04/2017
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap V 4 Desember 2017 No. 2.000.000 Triwulan
Tahun 2019 S-458/D.04/2017
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap VI 4 Desember 2017 No. 1.192.000 Triwulan
Tahun 2019 S-458/D.04/2017
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap I 30 Juni 2020 No. 1.300.000 Triwulan
Tahun 2020 S-182/D.04/2020
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap II 30 Juni 2020 No. 1.300.000 Triwulan
Tahun 2021 S-182/D.04/2020
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap III 30 Juni 2020 No. 1.700.000 Triwulan
Tahun 2022 S-182/D.04/2020
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap I 27 Juni 2023 No. 1.700.000 Triwulan
Tahun 2023 S-164/D.04/2023
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap II 27 Juni 2023 No. 1.250.000 Triwulan
Tahun 2023 S-164/D.04/2023
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap III 27 Juni 2023 No. 1.600.000 Triwulan
Tahun 2024 S-164/D.04/2023
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap IV 27 Juni 2023 No. 2.000.000 Triwulan
Tahun 2024 S-164/D.04/2023
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira 21 Februari 2013 No. 379.000 Triwulan
Finance Tahap I Tahun 2013 S-37/D.04/2013
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Adira 21 Februari 2013 No. 133.000 Triwulan
Finance Tahap II Tahun 2014 S-37/D.04/2013
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira 25 Juni 2015 No. 500.000 Triwulan
Finance Tahap I Tahun 2015 S-279/D.04/2015
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira 25 Juni 2015 No. 86.000 Triwulan
Finance Tahap II Tahun 2016 S-279/D.04/2015
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Adira 25 Juni 2015 No. 386.000 Triwulan
Finance Tahap III Tahun 2017 S-279/D.04/2015
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira 4 Desember 2017 No. 200.000 Triwulan
Finance Tahap I Tahun 2017 S-458/D.04/2017
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira 4 Desember 2017 No. 490.000 Triwulan
Finance Tahap II Tahun 2018 December 4, S-458/D.04/2017
2017
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira 4 Desember 2017 No. 214.000 Triwulan
Finance Tahap III Tahun 2018 S-458/D.04/2017
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira 4 Desember 2017 No. 96.000 Triwulan
Finance Tahap IV Tahun 2019 S-458/D.04/2017
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira 30 Juni 2020 No. 200.000 Triwulan
Finance Tahap I Tahun 2020 S-182/D.04/2020
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira 30 Juni 2020 No. 200.000 Triwulan
Finance Tahap II Tahun 2021 S-182/D.04/2020
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira 30 Juni 2020 No. 300.000 Triwulan
Finance Tahap III Tahun 2022 S-182/D.04/2020
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira 27 Juni 2023 No. 300.000 Triwulan
Finance Tahap I Tahun 2023 S-164/D.04/2023
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira 27 Juni 2023 No. 300.000 Triwulan
Finance Tahap II Tahun 2023 S-164/D.04/2023
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira 27 Juni 2023 No. 400.000 Triwulan
Finance Tahap III Tahun 2024 S-164/D.04/2023
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 131
Page 134
PEMEGANG SAHAM, AFILIASI,
ENTITAS ANAK, ENTITAS ASOSIASI,
DAN VENTURA BERSAMA
Pemegang saham Home Credit Indonesia, Mandala Finance, dan
Zurich Asuransi Indonesia, serta mitra strategisnya.
Bersama MUFG, grup perusahaan serta mitra
strategisnya, Danamon berkomitmen untuk terus
bertransformasi sebagai Satu Grup Finansial,
guna menjadi mitra keuangan terpercaya yang
berorientasi pada pelanggan dan selalu berinovasi,
demi memenuhi kebutuhan pemegang saham,
nasabah, karyawan, dan regulator dengan
menghadirkan solusi finansial menyeluruh agar
dapat tumbuh bersama.
Danamon dan grup perusahaan serta mitra
strategisnya juga menyadari pentingnya aspek
PT Bank Danamon Indonesia Tbk keberlanjutan sebagai bagian tak terpisahkan
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Kode Saham: dari pertumbuhan dan kesejahteraan masyarakat.
BDMN) didirikan pada tahun 1956. Per 31 Desember Oleh karena itu, Danamon juga berkomitmen
2024, Danamon mengelola aset konsolidasian mendukung Indonesia mencapai net zero emission
sebesar Rp242 triliun dengan anak perusahannya, pada 2060 melalui berbagai upaya progresif menuju
Adira Finance. Dalam hal kepemilikan saham, keuangan berkelanjutan, inisiatif dekarbonisasi dan
92,47% saham Danamon dimiliki oleh MUFG, dan pengembangan ekonomi hijau. Inisiatif ini tercermin
7,53% lainnya dimiliki oleh publik. Dalam melayani pada Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB)
nasabah dari semua lini bisnis yaitu Retail, Usaha meliputi governance and process, awareness
Kecil dan Menengah, serta Korporasi, Danamon and capacity building, sustainable financing,
didukung oleh 863 kantor cabang konvensional responsible workplace management, dan corporate
dan unit Syariah, serta kantor cabang dan kantor social responsibility. Setiap pilar ini dirancang untuk
perwakilan grup perusahaan Danamon di Indonesia. mendukung prinsip-prinsip keberlanjutan dan
memastikan bahwa setiap aspek dari operasi kami
Sebagai anak perusahaan dari MUFG yang berkontribusi positif terhadap lingkungan.
merupakan salah satu grup jasa keuangan terbesar
di dunia, Danamon didukung oleh jaringan global Selain itu, dalam menjalankan bisnis serta untuk
MUFG dan bank mitranya: Krungsri Bank di mencapai tujuan sesuai dengan visi dan misinya,
Thailand, Security Bank di Filipina, dan VietinBank Danamon menjunjung tinggi nilai perusahaan
di Vietnam. Danamon juga diperkuat oleh jaringan “BISA,” yang harus diterapkan oleh seluruh karyawan,
lokal dari grup perusahaannya yaitu Adira Finance, manajemen, Direksi, dan Komisaris Danamon. Nilai-
nilai tersebut meliputi Berkolaborasi, Intergritas,
Sigap Melayani, dan Adaptif.
Perusahaan Afiliasi
Nama Perusahaan Bidang Usaha Persentase Kepemilikan
PT Mandala Multifinance Tbk Pembiayaan Konsumen 10%
PT Home Credit Indonesia Pembiayaan Konsumen 9,82% dari nilai nominal saham
PT Home Credit Indonesia
Entitas Anak, Entitas Asosiasi, dan Joint Venture [SEOJK C.6][GRI 2-2][GRI 2-4]
Hingga tahun buku 31 Desember 2024, Adira Finance tidak memiliki Entitas Anak, Entitas Asosiasi dan
Ventura Bersama.
132 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 135
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
STRUKTUR GRUP
MUFG Bank.
Ltd
92,47%
Tidak terdapat perubahan terkait kepemilikan saham dan struktur pemodalan atau perubahan lain selama
periode pelaporan. [SEOJK C.3]
MUFG Bank.
Publik
Ltd
7,53%
92,47%
(direct & Indirect)
PT Bank Danamon
Publik
Indonesia Tbk
7,93%
92,07%
PT Adira Dinamika
Multi Finance Tbk
*
PT Home Credit PT Mandala
Indonesia Multifinance Tbk
9,82% 10%
Keterangan: * dari jumlah nilai nominal saham
PT Home Credit Indonesia
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 133
Page 136
JASA AKUNTAN PUBLIK DAN
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
Periode
Kantor Akuntan Biaya Jasa
Tahun Nama Akuntan Alamat Kantor Akuntan Publik Jasa yang Diberikan
Publik (Rp)
2024 Imelda & Rekan Elisabeth Imelda The Plaza Office Tower Lantai 32 Audit Laporan Keuangan 1.600.000.000
Jl. M.H. Thamrin Kav 28-30 Tahunan Perusahaan
Jakarta Pusat 10350 tahun buku 2024
Telp : +6221 5081 8000
Fax : +6221 2992 8200/8300
Website : www2.deloitte.com
2024 Imelda & Rekan Elisabeth Imelda The Plaza Office Tower Lantai 32 Laporan Kegiatan 75.000.000
Jl. M.H. Thamrin Kav 28-30 Penerapan Prinsip
Jakarta Pusat 10350 Kehati-hatian
Telp : +6221 5081 8000
Fax : +6221 2992 8200/8300
Website: www2.deloitte.com
134 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 137
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
NAMA DAN ALAMAT LEMBAGA
DAN/ ATAU PROFESI PENUNJANG
PASAR MODAL
BIRO ADMINISTRASI EFEK NOTARIS
PT Adimitra Jasa Korpora Kantor Notaris Fathiah Helmi SH
Kirana Boutique Office Graha Irama, Lantai 6, Suite C
Rukan Kirana Boutique Office Jl. HR Rasuna Said Blok X-1 Kav. 1&2
Jl. Kirana Avenue III Blok F3 No. 5 Kuningan, Jakarta Selatan 12950 – Indonesia
Kelapa Gading – Jakarta Utara 14250 Telp: +6221 5290 7304/06
Telp: +6221 2936 5287/98 Fax: +6221 526 1136
Fax: +6221 2928 9961 Website: notaris-fathiahhelmi.com
E-mail: opr@adimitra-jk.co.id
KUSTODIAN
PERUSAHAAN PEMERINGKAT EFEK
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
PT Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO) Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 1, Lantai 5
Panin Tower – Senayan City Lantai 17 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53,
Jalan Asia Afrika Lot 19 Jakarta Selatan 12190
Jakarta 10270 Telp: +6221 515 2855
Telp: +6221 72782380 Fax: +6221 5299 1199
Fax: +6221 72782370 Bebas Pulsa: 0800 186 5734
Website: www.pefindo.com Website: www.ksei.co.id
E-mail: corpcom@pefindo.co.id E-mail: helpdesk@ksei.co.id
WALI AMANAT OBLIGASI
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Gedung BNI BSD Lantai 14,
BSD City Kav. 1 No. 5
Jalan Pahlawan Seribu, Lengkong Gudang
Serpong, Tangerang Selatan 15310 - Indonesia
Telp: +6221 25541220
Fax: +6221 29514053
Website: www.bni.co.id
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 135
Page 138
INFORMASI SITUS PERUSAHAAN
Adira Finance berkomitmen untuk mengelola situs Perusahaan secara optimal untuk menyediakan informasi
yang terbaru dan akurat untuk masyarakat luas. Adira Finance memiliki situs resmi yang dapat diakses
melalui www.adira.co.id yang diresmikan sejak tahun 2010. Situs tersebut menyajikan dalam dua pilihan
bahasa, yakni bahasa Indonesia dan bahasa Inggris.
Dalam rangka memenuhi ketentuan otoritas serta memberikan layanan informasi kepada seluruh pemangku
kepentingan, Adira Finance senantiasa memperbaharui konten dalam situs Perusahaan,. Situs Adira Finance
juga telah memenuhi informasi yang wajib dimuat sesuai dengan Pasal 6 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
(POJK) No. 8/POJK.4/2015 tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik, di mana Emiten atau Perusahaan
Publik wajib menyampaikan informasi sebagai berikut:
1. Informasi Umum Emiten atau Perusahaan Publik: terdiri dari riwayat singkat Perusahaan, visi dan misi,
struktur organisasi Perusahaan, struktur kepemilikan Perusahaan, struktur grup Perusahaan, profil
singkat Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, dan Komite di bawah Dewan Komisaris;
2. Informasi bagi Pemodal atau Investor: terdiri dari laporan tahunan, informasi keuangan, informasi rapat
umum pemegang saham, informasi obligasi dan sukuk, informasi dividen, profil Perusahaan dan riset
analis, keterbukaan informasi, siaran pers;
3. Pedoman Kerja Dewan Komisaris dan Direksi, Pedoman Kerja Komite di bawah Dewan Komisaris, Piagam
Unit Audit Internal, Whistle Blowing System, Kebijakan Anti Penyuapan, dan informasi terkait lainnya; dan
4. Keuangan Berkelanjutan.
136 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 139
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PENDIDIKAN DAN PELATIHAN
MANAJEMEN [SEOJK F.22][GRI 404-2]
Pendidikan dan Pelatihan Dewan Komisaris
Nama Jabatan Nama Pelatihan/ Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Daisuke Ejima Komisaris International Seminar “Financing APPI Hilton Hotel, Tokyo 13 Desember 2024
Utama Challenges in The Amidst of Economic – Japan
Slowdown”
Krisna Wijaya Komisaris “Seminar Nasional Tantangan APPI The Raffles Hotel – 30 Januari 2024
Independen Pembiayaan Tahun 2024” Jakarta Selatan
Manggi Taruna Komisaris “Seminar Nasional Tantangan APPI The Raffles Hotel – 30 Januari 2024
Habir Independen Pembiayaan Tahun 2024” Jakarta Selatan
Eng Heng Nee Komisaris “Seminar Nasional Economic Outlook APPI Hotel Pullman 1 Oktober 2024
Philip 2025” Thamrin - Jakarta
Congsin Congcar Komisaris International Seminar “Financing APPI Hilton Hotel, Tokyo 13 Desember 2024
Challenges in The Amidst of Economic – Japan
Slowdown”
Hafid Hadeli Komisaris “Seminar Nasional Economic Outlook APPI Hotel Pullman 1 Oktober 2024
2025” Thamrin - Jakarta
Pendidikan dan pelatihan Direksi
Nama Jabatan Nama Pelatihan/ Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
I Dewa Made Susila Direktur Seminar Nasional “Tantangan APPI Raffles Hotel – 30 Januari 2024
Utama Pembiayaan Tahun 2024” Jakarta
Seminar Nasional “Bertumbuh Dalam APPI The Anvaya Beach 8 Maret 2024
Pengaturan UU P2SK” Resort – Bali
Swandajani Gunadi Direktur “Seminar Nasional Bertumbuh Dalam APPI The Anvaya Beach 6 Maret 2024
Pengaturan UU P2SK” Resort – Bali
“Seminar Nasional Tantangan APPI Hotel Pullman 4 Juni 2024
Pembiayaan di Tengah Perubahan Thamrin - Jakarta
Geopolitik dan Ekonomi”
“Seminar International The Fed’s Interest APPI The Raffles Hotel – 6 Agustus 2024
and Enhancing Market Share trought Jakarta Selatan
Technologies Transformation”
Niko Kurniawan Direktur Seminar Nasional “Tantangan APPI Raffles Hotel – 30 Januari 2024
Bonggowarsito Pembiayaan Tahun 2024” Jakarta
“Seminar Nasional Bertumbuh Dalam APPI The Anvaya Beach 6 Maret 2024
Pengaturan UU P2SK” Resort – Bali
“Seminar Nasional Tantangan APPI Hotel Pullman 4 Juni 2024
Pembiayaan di Tengah Perubahan Thamrin - Jakarta
Geopolitik dan Ekonomi”
Harry Latif Direktur Seminar Nasional “Tantangan APPI Raffles Hotel – 30 Januari 2024
Pembiayaan Tahun 2024” Jakarta
“Seminar International The Fed’s Interest APPI The Raffles Hotel – 6 Agustus 2024
and Enhancing Market Share trought Jakarta Selatan
Technologies Transformation”
“Seminar Nasional Economic Outlook APPI Hotel Pullman 1 Oktober 2024
2025” Thamrin - Jakarta
Denny Riza Farib Direktur Seminar Nasional “Tantangan APPI Raffles Hotel – 30 Januari 2024
Pembiayaan Tahun 2024” Jakarta
“Seminar Nasional Tantangan APPI Hotel Pullman 4 Juni 2024
Pembiayaan di Tengah Perubahan Thamrin - Jakarta
Geopolitik dan Ekonomi”
Sylvanus Gani Direktur “Seminar Nasional Economic Outlook APPI Hotel Pullman 1 Oktober 2024
Kukuh Mendrofa 2025” Thamrin - Jakarta
Takanori Mizuno Direktur Sertifikasi Ahli Pembiayaan LSPPI Online 26 Februari 2024
Sigit Hendra Direktur “Seminar Nasional Economic Outlook APPI Hotel Pullman 1 Oktober 2024
Gunawan 2025” Thamrin - Jakarta
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 137
Page 140
138 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 141
03
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
A N A L I SI S DAN
PE M B A H A SA N
M A N A JE M E N
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 139
Page 142
Daftar Isi
Tinjauan Makroekonomi dan Industri 142 Informasi dan Fakta Material Setelah Tanggal Laporan 202
Akuntan
Tinjauan Operasi per Segmen Usaha 145
Komitmen dan Kontinjensi 202
Pembiayaan Sepeda Motor 146
Perbandingan Target dan Realisasi 2024 203
Pembiayaan Mobil 148
Proyeksi 2025 203
Pembiayaan Non-Otomotif 154
Kebijakan Dividen 204
Tinjauan Operasi per Wilayah 157
Program Kepemilikan Saham oleh Manajemen dan/atau 205
Pemasaran 158 Pegawai
Operasional 163 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum 205
Sumber Daya Manusia 167 Transaksi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, 205
Teknologi Informasi 181 Divestasi, Penggabungan/Peleburan Usaha, Akuisisi, dan
Restrukturisasi Utang/Modal
Analisis Kinerja Keuangan 184
Transaksi Benturan Kepentingan dan Transaksi dengan 206
Informasi Material Lainnya 198 Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi
Kemampuan Membayar Utang 198 Perubahan Peraturan dan Perundang-Undangan yang 208
Tingkat Kolektibilitas Piutang 200 Berpengaruh Signifikan terhadap Perusahaan
Struktur Modal 201 Perubahan Kebijakan Akuntansi 209
Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal 202 Ketaatan Membayar Pajak 209
Realisasi Investasi Barang Modal Tahun Buku Terakhir 202 Kinerja Keuangan 210
Prospek Usaha 212
140 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 143
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
ANALISIS DAN PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Rp 56,0
Piutang yang di Kelola
Selama tahun 2024, Adira Finance menerapkan strategi
yang lebih selektif dalam menyalurkan pembiayaan.
Sebagai hasilnya, pembiayaan baru Adira Finance
pada tahun 2024 tercatat menurun sebesar 12% (yoy)
menjadi Rp36,6 triliun. Di sisi lain, Adira Finance
berhasil mencatatkan pertumbuhan pembiayaan
non-otomotif pada tahun 2024 yaitu sebesar 10% (yoy)
menjadi sebesar Rp9,8 triliun. Sementara itu, piutang
pembiayaan yang dikelola tercatat sebesar Rp56,0 triliun,
relatif stabil dibandingkan dengan tahun lalu. Namun
demikian dengan adanya dinamika kualitas aset serta
peningkatan biaya, terutama biaya pendanaan seiring
dengan kenaikan suku bunga, profitabilitas Perusahaan
terkoreksi, dengan laba bersih tercatat sebesar Rp1,4
triliun.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 141
Page 144
TINJAUAN MAKROEKONOMI
DAN INDUSTRI
TINJAUAN EKONOMI GLOBAL
Perekonomian global masih Berdasarkan estimasi Dana Moneter Internasional
menghadapi ketidakpastian (IMF), perekonomian global diestimasikan tumbuh
3,2 % (yoy) pada tahun 2024, sedikit melambat
di tahun 2024. Konflik- dibandingkan 3,3% (yoy) pada tahun 2023.
konflik geopolitik yang Inflasi global telah mereda, sehingga memicu
berkepanjangan di berbagai perubahan pada arah kebijakan moneter dunia
belahan dunia tetap menjadi dari ketat menjadi akomodatif. Meskipun demikian,
ketegangan geopolitik dan memburuknya iklim
risiko dengan berlanjutnya global terus membayangi prospek perekonomian
ketidakpastian iklim global. global terutama karena dapat berdampak pada
Laju penurunan inflasi terjadinya volatilitas harga komoditas utama,
global yang terus berlanjut terutama komoditas makanan dan energi.
khususnya di negara maju Tahun 2024 Amerika Serikat (AS) diprakirakan telah
seperti AS, mendorong tumbuh melambat sebesar 2,8% (yoy), setelah pada
beberapa bank sentral tahun sebelumnya tumbuh sebesar 2,9% (yoy).
melakukan pemangkasan Perlambatan ekonomi juga terlihat di Tiongkok,
dimana IMF mengestimasikan PDB Tiongkok telah
suku bunga. Sementara itu, di tumbuh sebesar 4,8% (yoy) di 2024 dibandingkan
dalam negeri, perekonomian dengan 5,2% (yoy) pada tahun 2023. Sementara
Indonesia mencatatkan itu di Rusia, pertumbuhan ekonomi diestimasikan
pertumbuhan ekonomi yang mengalami percepatan menjadi 3,8% (yoy) di tahun
2024 dari sebelumnya yang tumbuh sebesar 3,6%
moderat yaitu sebesar 5,03% (yoy) di tahun 2023. Sejalan dengan itu, di Euro
(yoy), sedikit melambat Area pertumbuhan ekonomi diestimasi membaik
dibandingkan dengan 5,05%
(yoy) pada 2023.
142 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 145
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
menjadi 0,8% (yoy) pada tahun 2024 setelah hanya juga menurunkan suku bunga acuannya sebesar
tumbuh sebesar 0,4% (yoy) pada tahun sebelumnya. 25 bps menjadi 6,00% pada bulan September
Sebaliknya, perekonomian Jepang diestimasikan namun memutuskan untuk mempertahankan
mengalami kontraksi sebesar 0,2% (yoy) di tahun suku bunga pada rapat-rapat berikutnya. Dari sisi
2024 dari sebelumnya tumbuh sebesar 1,5% (yoy) di nilai tukar, Rupiah melemah terhadap dolar AS, dari
tahun 2023. Rp15.439 per USD pada tahun 2023 menjadi Rp16.157
per USD pada akhir tahun 2024.
TINJAUAN EKONOMI DOMESTIK
Di dalam negeri, perekonomian Indonesia TINJAUAN INDUSTRI
mengalami pertumbuhan sebesar 5,03% (yoy) pada Secara umum industri otomotif mengalami
2024, sedikit melambat dibandingkan dengan 5,05% menghadapi tantangan di tahun 2024, khususnya
(yoy) pada 2023. Hal ini sejalan dengan estimasi di segmen kendaraan roda empat. Data dari
IMF bahwa perekonomian Indonesia tumbuh 5,0% Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia
(yoy) pada tahun 2024, dan juga masih dalam (Gaikindo) menunjukkan bahwa penjualan
rentang proyeksi Bank Indonesia (BI) yang berada wholesales kendaraan roda empat (4W) turun
pada kisaran 4,7% hingga 5,5% (yoy). Namun, angka secara signifikan sebesar 14,1% (yoy) dibandingkan
ini lebih rendah dibandingkan dengan proyeksi dengan 2023 menjadi 864,2 ribu unit. Sebaliknya,
Kementerian Keuangan yang berada di 5,2% (yoy). menurut data dari Asosiasi Industri Sepeda Motor
Indonesia (AISI), penjualan wholesales kendaraan
Hingga akhir 2024, data dari Badan Pusat Statistik roda dua (2W) mengalami sedikit peningkatan
(BPS) menunjukkan bahwa PDB Indonesia telah sebesar 1,5% (yoy) dibandingkan tahun 2023 yaitu
tumbuh sebesar 5,03% (yoy) menjadi Rp12.920 triliun menjadi 6,3 juta unit dari sebelumnya 6,2 juta
pada 2024 dari Rp12.301 triliun di 2023. Secara rinci, unit. Beberapa faktor penurunan permintaan
data PDB menunjukkan bahwa konsumsi rumah kendaraan, terutama pada segmen 4W, diantaranya
tangga yang merupakan kontributor terbesar pada adalah melemahnya daya beli masyarakat yang
PDB, mengalami peningkatan sebesar 4,9% (yoy) di dipengaruhi dari kenaikan suku bunga, kenaikan
2024, sedangkan kontributor terbesar kedua pada harga bahan pokok, penurunan harga komoditas,
PDB yaitu pembentukan modal tetap kotor telah serta berkurangnya lapangan pekerjaan. Selain
mengalami pertumbuhan sebesar 4,6% (yoy) dari itu, peningkatan harga kendaraan yang melebihi
tahun sebelumnya. Selain itu, ekspor tumbuh 6,5% peningkatan pendapatan juga merupakan faktor
(yoy) dan impor tumbuh lebih tinggi yaitu sebesar yang mempengaruhi penurunan penjualan mobil.
8,0% (yoy). Akibatnya, perdagangan barang dan jasa
neto mengalami penurunan sebesar 0,1% (yoy) pada Di industri pembiayaan, data dari Otoritas Jasa
2024. Di sisi lain, konsumsi pemerintah mengalami Keuangan (OJK) menunjukkan bahwa piutang
peningkatan sebesar 6,6% (yoy) menjadi Rp957 pembiayaan, mengalami pertumbuhan sebesar
triliun pada 2024. 6,9% (yoy) menjadi Rp503,4 triliun dari Rp470,9
triliun pada tahun 2023.
Seiring terjadinya penurunan pada tingkat inflasi,
berbagai bank sentral mulai mengubah arah
kebijakan moneter mereka dari ketat menjadi
akomodatif. Pada bulan September lalu, Federal
Reserve telah memulai pemangkasan suku bunga
Federal Funds Rate (FFR) sebesar 50 bps, yang diikuti
oleh dua kali penurunan bunga sebesar 25 bps pada
bulan November dan Desember. Bank Indonesia
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 143
Page 146
Komposisi piutang pembiayaan bersih per 31 Desember 2024
2021 34% 8% 57% 4%
2022 34% 10% 52% 5%
2023 34% 10% 52% 5%
2024 34% 10% 51% 5%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Investasi Modal Kerja Multiguna Pembiayaan Syariah
Dari sisi kualitas aset, rasio Non-Performing Financing (NPF) meningkat menjadi 2,7% pada Desember 2024
dari sebelumnya sebesar 2,44% pada akhir 2023. Sementara itu, Return on Assets (ROA) dan Return on Equity
(ROE) mengalami penurunan menjadi 5,1% dan 13,9% per akhir 2024, dibandingkan dengan posisi sebelumnya
pada akhir 2023 yaitu di 5,6% dan 14,9%.
144 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 147
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TINJAUAN OPERASIONAL
PER SEGMEN USAHA
Sejalan dengan strategi bisnis yang berfokus pada customer-
centric, Adira Finance terus berkomitmen untuk memberikan
layanan yang berorientasi pelanggan secara berkelanjutan
melalui inovasi produk dan layanan yang memenuhi kebutuhan
semua pelanggannya. Selain itu, sejalan dengan perubahan
preferensi konsumen ke arah digital, Perusahaan melakukan
investasi dalam pengembangan digitalisasi secara berkelanjutan
untuk mendukung penyaluran pembiayaan yang lebih ramping
dan cepat.
Sebagai salah satu perusahaan pembiayaan terbesar di Indonesia, Adira Finance menawarkan berbagai
macam produk dari segmen otomotif maupun non-otomotif. Adira Finance telah berpengalaman di bisnis
otomotif lebih dari 3 dasawarsa dan menawarkan pembiayaan otomotif untuk segmen motor dan mobil,
baik baru maupun bekas, untuk berbagai merek. Sementara itu, Adira Finance juga telah memperluas
penawaran ke sektor non-otomotif yang meliputi pembiayaan multiguna melalui produk “Solusi Dana”, serta
pembiayaan alat berat dan lainnya. Untuk memenuhi kebutuhan pelanggan yang beragam, Adira Finance
juga menawarkan opsi pembiayaan konvensional dan syariah.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 145
Page 148
Tinjauan Bisnis
PEMBIAYAAN SEPEDA MOTOR
Penjelasan Segmen Usaha Pembiayaan Strategi dan Kebijakan Pembiayaan
Sepeda Motor Sepeda Motor
Selama lebih dari 30 tahun, Adira Finance telah Untuk dapat mengoptimalisasi potensi dari
konsisten membangun dan mempertahankan pasar pembiayaan dalam negeri, Adira Finance
reputasi yang kuat dalam kualitas layanan dan menyediakan fasilitas-fasilitas pembiayaan untuk
kepuasan pelanggan. Komitmen kami untuk pembelian sepeda motor baru dan bekas. Pada saat
menghadirkan beragam produk serta memberikan yang sama, Adira Finance juga menyadari bahwa
layanan pembiayaan terbaik mencerminkan dedikasi pelanggan dalam segmen pembiayaan sepeda
kami dalam mempertahankan posisi sebagai motor relatif lebih sensitif terhadap gejolak yang
perusahaan pembiayaan terkemuka di Indonesia. terjadi pada daya beli dan situasi ekonomi di tengah
periode suku bunga tinggi yang berkepanjangan di
Adira Finance terus berinovasi dan mengembangkan tahun 2024.
produk-produknya untuk memenuhi kebutuhan
pembiayaan masyarakat yang terus berkembang. Pada tahun 2024, penjualan wholesale sepeda
Untuk memenuhi preferensi pelanggan yang motor dalam negeri mengalami peningkatan tipis
beragam, Adira Finance menyediakan dua opsi sebesar 1,5% (yoy) menjadi 6,3 juta unit dari 6,2 juta
pembiayaan: konvensional dan syariah. unit pada periode 2023. Penjualan sepeda motor
yang hanya mengalami peningkatan tipis di tahun
Pada 2024, kontribusi dari pembiayaan sepeda motor 2024 tersebut disebabkan oleh melemahnya daya
di Adira Finance mewakili 38% dari total porfofolio beli masyarakat dan periode suku bunga tinggi
pembiayaan baru. Persentase kontribusi ini relatif yang terjadi di sepanjang tahun.
stabil dibandingkan tahun 2023 yaitu sebesar 37%.
146 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 149
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Di sepanjang tahun 2024, Adira Finance telah Pada tahun 2024, Adira Finance terus melanjutkan
mengimplementasikan beberapa strategi dan penyaluran pembiayaan produk ramah lingkungan,
kebijakan untuk meningkatkan pembiayaan seperti sepeda motor listrik. Sampai dengan
sepeda motor, terutama di tengah lesunya kinerja Desember 2024, Perusahaan telah mencatatkan
industri. Di antara strategi dan kebijakan ini adalah penyaluran pembiayaan motor listrik sebesar
melakukan evaluasi rutin dan review kinerja Rp72,2 miliar. Adira Finance melihat prospek
pembiayaan sepeda motor di tingkat regional pembiayaan kendaraan listrik diperkirakan dapat
untuk memastikan relevansi dari kompetisi dan terus berkembang seiring dengan semakin
untuk mengoptimalkan potensi pengembangan meningkatnya pemahaman masyarakat akan
usaha Perusahaan. pentingnya konsep green living, tersedianya
beragam merek kendaraan listrik, serta adanya
Perusahaan juga melanjutkan manajemen risiko insentif dari Pemerintah atas pembelian kendaraan
yang berprinsip kehati-hatian dengan menerapkan listrik sehingga dapat menarik permintaan
beberapa langkah stratejik seperti menyediakan masyarakat. Maka dari itu, Perusahaan terus
pembiayaan yang tersegmentasi sesuai dengan berkomitmen dalam mengembangkan keuangan
profil risiko Perusahaan dan dalam saat yang sama berkelanjutan dan akan terus menawarkan
memprioritaskan pembiayaan untuk pelanggan pembiayaan berbagai produk ramah lingkungan,
lama. Intensitas dari pengelolaan collection juga seperti sepeda motor listrik.
telah ditingkatkan, yang mencakup reminder, desk
collection dan kolektor lapangan; memastikan
memadainya kapasitas dari tim collection; dan
meningkatkan intensitas tindakan hukum yang
diperlukan guna mengoptimalkan recovery.
14,1
Adira Finance telah melakukan
Rp diversifikasi portofolionya dengan
triliun membiayai berbagai merek sepeda motor
Pada 2024, Adira baik untuk sepeda motor baru maupun
Finance telah sepeda motor bekas. Komposisi sepeda
menyalurkan motor baru mewakili 89% dari total
pembiayaan baru
sepeda motor
pembiayaan sepeda motor dan porsi
senilai Rp14,1 triliun. sisanya berupa sepeda motor bekas.
Seiring dengan pergeseran preferensi konsumen Kinerja dan Pendapatan Segmen
menuju transaksi secara online dan juga Pembiayaan Sepeda Motor
perkembangan teknologi digital di industri Pada tahun 2024, Adira Finance telah menyalurkan
pembiayaan yang terus berlangsung, Adira Finance pembiayaan baru untuk sepeda motor senilai Rp14,1
terus melanjutkan pengembangan digital di tahun triliun, yang terdiri dari pembiayaan sepeda motor
2024 . Platform digital Perusahaan seperti momotor. baru sebesar Rp12,5 triliun dan untuk sepeda motor
id, moservice.id, serta aplikasi mobile Adiraku dan bekas senilai Rp1,6 triliun. Berikut adalah rincian
Danadira terus memperkuat kehadiran Adira secara dari informasi terkait komposisi pembiayaan Adira
online dengan menyediakan layanan digital yang Finance untuk sepeda motor baru dan bekas pada
lengkap kepada pelanggan Adira. tahun 2022-2024.
Pembiayaan Sepeda Motor Baru dan Bekas
Kontribusi Segmen Usaha 2022 2023 2024
Sepeda Motor Baru
Jumlah Pembiayaan Baru (Ribuan Unit) 429 602 537
Jumlah Pembiayaan Baru (Rp Triliun) 9,3 13,4 12,5
Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan (1,4%) 44,3% (6,7%)
Rata-rata Tingkat Bunga Efektif Tahunan 31%-35% 31%-35% 31%-35%
Sepeda Motor Bekas
Jumlah Pembiayaan Baru (Ribuan Unit) 128 137 106
Jumlah Pembiayaan Baru (Rp Triliun) 1,9 2,1 1,6
Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 23,5% 11,8% (24,4%)
Rata-rata Tingkat Bunga Efektif Tahunan 36%-40% 37%-41% 38%-42%
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 147
Page 150
Adira Finance mendiversifikasikan portofolionya dengan menyediakan pembiayaan atas berbagai merek
sepeda motor, baik baru maupun bekas. Berdasarkan merek, kinerja dari segmen sepeda motor pada periode
2022-2024 adalah sebagai berikut:
Kinerja Segmen Sepeda Motor berdasarkan Merek
2022 2023 2024
Uraian
ribu unit Miliar Rp ribu unit Miliar Rp ribu unit Miliar Rp
Sepeda Motor Baru
Honda 294 5.896 446 9.333 395 8.706
Yamaha 111 2.591 130 3.197 121 3.114
Suzuki 2 31 2 42 2 34
Kawasaki 8 288 5 211 3 111
Lainnya 14 471 19 604 17 527
Jumlah Sepeda Motor Baru 429 9.277 602 13.387 537 12.491
Jumlah Sepeda Motor Bekas 128 1.903 137 2.128 106 1.608
Jumlah Sepeda Motor 557 11.180 739 15.515 643 14.099
Pada tahun 2024, Adira Finance mencatatkan pembiayaan baru senilai Rp14,1 triliun untuk segmen sepeda
motor, turun sebesar 9,1% (yoy) dari Rp15,5 triliun di tahun 2023. Pendapatan dari segmen ini adalah Rp4,0
triliun di 2024, mengalami peningkatan sebesar 7,3% (yoy) dari Rp3,8 triliun di tahun 2023. Dalam hal laba,
segmen ini mencatatkan laba bersih senilai Rp1,5 triliun di 2024, lebih rendah 8,0% (yoy) dari Rp1,6 triliun
di 2023. Sementara itu, aset segmen ini mengalami penurunan sebesar 1,1% (yoy) menjadi Rp10,8 triliun
dari Rp11,0 triliun di tahun 2023, sedangkan liabilitas segmen mengalami pertumbuhan sebesar 5,9% (yoy)
menjadi Rp7,2 triliun di 2024 dari Rp6,8 triliun di 2023.
Kinerja dari segmen pembiayaan sepeda motor pada periode 2022-2024 dijelaskan dalam grafik berikut:
Grafik Pembiayaan Sepeda Motor
(dalam triliun Rupiah)
4,0
1,5
2024
10,8
7,2
3,8
1,6
2023
11,0
6,8
3,1
1,4
2022
7,7
4,0
0 2,0 4,0 6,0 8,0 10,0 12,0
Pendapatan Pembiayaan Laba Tahun Berjalan Aset Liabilitas
148 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 151
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 149
Page 152
Tinjauan Bisnis
PEMBIAYAAN MOBIL
Segmen Usaha Pembiayaan Mobil harga komoditas, serta berkurangnya lapangan
Pada segmen pembiayaan kendaraan roda empat, pekerjaan. Selain itu, peningkatan harga kendaraan
Adira Finance menyediakan pembiayaan untuk yang melebihi peningkatan pendapatan juga
mobil baru maupun bekas, baik untuk mobil merupakan faktor yang mempengaruhi penurunan
penumpang maupun mobil komersial. Di samping penjualan mobil.
itu, seperti halnya segmen kendaraan roda dua,
Adira Finance juga menyediakan dua pilihan Strategi dan Kebijakan Pembiayaan Mobil
pembiayaan: pembiayaan konvensional dan syariah. Pada tahun 2024, Adira Finance mengadopsi
berbagai strategi dan kebijakan dalam upayanya
Pada tahun 2024, penjualan wholesale mobil dalam meningkatkan kinerja segmen pembiayaan
negeri mengalami penurunan signifikan sebesar mobil. Diantara strategi yang diimplementasikan
14,1% (yoy) menjadi 864,2 ribu unit dari 1.006 ribu Perusahaan adalah mempertajam segmentasi
unit di tahun 2023. Penjualan mobil baru untuk pembiayaan mobil baik dari segi konsumen, produk,
kategori mobil penumpang mengalami penurunan maupun mitra (dealer) agar sesuai dengan aspirasi
sebesar 13,8% (yoy) dari 779 ribu unit di 2023 Perusahaan, penyaluran pembiayaan berdasarkan
menjadi 672 ribu unit di 2024. Sementara itu, untuk profil risiko, memberikan inovasi produk baru
penjualan mobil baru kategori mobil komersial untuk menyasar segmen menengah keatas, dan
juga tercatat mengalami penurunan sebesar 14,9% melakukan kerjasama dengan ATPM merek baru
(yoy) dari 226 ribu unit di tahun 2023 menjadi 193 untuk mencapai penetrasi yang lebih baik di bisnis
ribu unit di 2024. Penurunan pada penjualan mobil pembiayaan mobil.
baru ini disebabkan karena melemahnya daya beli
masyarakat yang dipengaruhi dari kenaikan suku
bunga, kenaikan harga bahan pokok, penurunan
150 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 153
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pada tahun 2024, Adira Finance terus melanjutkan penyaluran pembiayaan produk ramah lingkungan, seperti
mobil listrik. Sampai dengan Desember 2024, Perusahaan telah mencatatkan penyaluran pembiayaan mobil
listrik sebesar Rp307,4 miliar. Adira Finance melihat prospek pembiayaan kendaraan listrik diperkirakan
dapat terus berkembang seiring dengan semakin meningkatnya pemahaman masyarakat akan pentingnya
konsep green living, tersedianya beragam merek kendaraan listrik, serta adanya insentif dari Pemerintah atas
pembelian kendaraan listrik sehingga dapat menarik permintaan masyarakat. Maka dari itu, Perusahaan terus
berkomitmen dalam mengembangkan keuangan berkelanjutan dan akan terus menawarkan pembiayaan
berbagai produk ramah lingkungan, seperti mobil listrik.
Kinerja dan Pendapatan Segmen Usaha Pembiayaan Mobil
Pada tahun 2024, segmen pembiayaan mobil mewakili 35% dari total portofolio pembiayaan baru Adira
Finance, lebih rendah dibandingkan tahun 2023 yaitu 41%. Penurunan ini seiring dengan melemahnya kondisi
industri otomotif dan juga kondisi ekonomi yang menantang.
Total pembiayaan baru untuk segmen mobil mencapai Rp12,8 triliun pada tahun 2024, mengalami penurunan
sebesar 25,7%, (yoy) dari Rp17,2 triliun pada tahun 2023. Kontribusi pembiayaan untuk kategori mobil
penumpang dan komersial masing-masing adalah 62% dan 38% dari total pembiayaan mobil.
Rp 12,8
triliun
Adira Finance telah melakukan
diversifikasi portofolionya dengan
membiayai berbagai merek mobil
Pada periode 2024, baik untuk mobil baru maupun mobil
Adira Finance
telah menyalurkan bekas. Komposisi mobil baru mewakili
pembiayaan baru 66% dari total pembiayaan mobil dan
untuk mobil senilai
Rp12,8 triliun. porsi sisanya berupa mobil bekas.
Terkait pendapatan segmen, Adira Finance mencatatkan pendapatan sebesar Rp2,3 triliun pada 2024, lebih
rendah 6,6% (yoy) dibandingkan Rp2,5 triliun di tahun 2023. Di sisi laba bersih, Perusahaan mencatatkan
Rp448,2 miliar di 2024, turun sebesar 52,5% (yoy) dibandingkan Rp942,8 miliar pada 2023. Sementara itu,
aset dari segmen pembiayaan mobil juga mengalami penurunan sebesar 7,1% (yoy) dari Rp12,9 triliun di 2023
menjadi Rp12 triliun di 2024, dan liabilitas segmen juga mengalami sedikit penurunan yaitu sebesar 1,1% (yoy),
dari Rp7,9 triliun di 2023 menjadi Rp7,8 triliun di 2024.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 151
Page 154
Berikut ini penjelasan mengenai kinerja operasional penyaluran pembiayaan mobil baru dan bekas Adira
Finance pada periode 2022-2024:
Pembiayaan Mobil Baru dan Bekas
Kontribusi Segmen Usaha 2022 2023 2024
Mobil Baru
Jumlah Pembiayaan Baru (Ribuan Unit) 42 50 35
Jumlah Pembiayaan Baru (Rp Miliar) 9.400 11.800 8.400
Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 40,4% 25,2% (28,6%)
Rata-rata Tingkat Bunga Efektif Tahunan 13%-17% 13%-17% 13%-17%
Mobil Bekas
Jumlah Pembiayaan Baru (Ribuan Unit) 34 40 32
Jumlah Pembiayaan Baru (Rp Miliar) 4.200 5.400 4.300
Pertumbuhan Jumlah Pembiayaan 28,7% 28,1% (19,4%)
Rata-rata Tingkat Bunga Efektif Tahunan 18%-22% 18%-22% 18%-22%
Rincian pembiayaan mobil baru berdasarkan merek pada tahun 2022-2024 adalah sebagai berikut:
Kinerja Segmen Mobil berdasarkan Merek
2022 2023 2024
Uraian
ribu unit Miliar Rp ribu unit Miliar Rp ribu unit Miliar Rp
Mobil Baru
Daihatsu 18 2.871 21 3.509 14 2.401
Mitsubishi 6 1.989 7 2.476 5 1.740
Toyota 3 791 4 985 3 726
Suzuki 5 865 7 1.136 5 772
Honda 3 559 4 829 3 656
Lainnya 7 7 2.872 5 2.130
Jumlah Mobil Baru 42 9.434 50 11.808 35 8.425
Jumlah Mobil Bekas 34 4.202 40 5.382 32 4.340
Jumlah Mobil 76 13.637 90 17.190 67 12.765
Kinerja segmen usaha pembiayaan mobil dalam kurun waktu 2022-2024 dijelaskan dalam grafik berikut:
Grafik Pembiayaan Mobil
(dalam triliun Rupiah)
2,3
0,4
2024
12,0
7,8
2,5
0,9
2023
12,9
7,9
2,4
1,1
2022
11,5
6,1
0 4,0 6,0 8,0 10,0 12,0 14,0
Pendapatan Pembiayaan Laba Tahun Berjalan Aset Liabilitas
152 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 155
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 153
Page 156
Tinjauan Bisnis
PEMBIAYAAN NON-OTOMOTIF
Deskripsi Segmen Perusahaan, sehingga menjadikan segmen ini
Adira Finance terus berinovasi dengan melakukan sebagai salah satu solusi bagi pengembangan
ekspansi ke segmen non-otomotif yang mencakup bisnis Adira Finance.
pembiayaan multiguna melalui produk “Solusi
Dana”, alat berat, dan lainnya. Ekspansi ini dilihat Di antara strategi dan kebijakan yang
sebagai suatu strategi diversifikasi untuk memitigasi diimplementasikan oleh Perusahaan di sepanjang
atau mengurangi risiko-risiko konsentrasi usaha tahun 2024 adalah terus melakukan perbaikan
yang muncul saat industri otomotif tengah internal untuk meningkatkan proses bisnis,
melemah seperti yang terjadi pada tahun 2024. Pada termasuk dengan peningkatan dalam pemanfaatan
bulan November 2024, Adira Finance meluncurkan teknologi untuk memperluas jangkauan konsumen.
produk pembiayaan multiguna yaitu “Solusi Dana”
yang merupakan produk pembiayaan multiguna Sebelumnya Perusahaan telah memiliki aplikasi
dengan jaminan Buku Pemilik Kendaraan mobile, yaitu Adiraku, yang memungkinkan
Bermotor (BPKB) yang memungkinkan pelanggan pelanggan untuk mengajukan pinjaman multiguna
memenuhi berbagai kebutuhan finansial, mulai dari secara online. Kemudian pada tahun 2024,
pendidikan, renovasi rumah, hingga modal usaha. Perusahaan meluncurkan aplikasi online “Danadira”
yang merupakan aplikasi untuk pengajuan
Strategi dan Kebijakan Pembiayaan Non- pembiayaan dana instan dari Adira Finance
Otomotif yang semua prosesnya dilakukan secara digital
Sesuai dengan arah strategis bisnis Adira Finance, dan langsung dari ponsel mulai dari pengajuan
segmen pembiayaan non-otomotif bertujuan pembiayaan hingga pencairan dana tunai, serta
memperluas jaringan bisnis pembiayaan pembayaran angsurannya.
154 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 157
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Transformasi bisnis digital yang tengah berlangsung dibandingkan dengan Rp8,8 triliun yang telah
dalam segmen ini bertujuan meningkatkan disalurkan di tahun 2023. Dalam segmen ini,
efisiensi operasional dan mencapai keunggulan pembiayaan Solusi Dana mewakili 92% dari seluruh
kompetitif. Selain itu, Perusahaan juga akan selalu pembiayaan non-otomotif, sementara 8% sisanya
menjaga kualitas aset di segmen non-otomotif berupa pembiayaan alat berat dan lainnya.
melalui implementasi prinsip-prinsip manajemen
risiko dengan kehati-hatian. Pendapatan segmen pada 2024 mengalami
peningkatan sebesar 16,8% (yoy) menjadi Rp1,7
Kinerja dan Pendapatan Segmen triliun dari Rp1,4 triliun di tahun 2023. Seiring
Pembiayaan Non-Otomotif dengan peningkatan pendapatan, laba bersih
Pada tahun 2024, Adira Finance telah menyalurkan juga mengalami peningkatan sebesar 5,2% (yoy) di
pembiayaan baru pada segmen non-otomotif 2024 menjadi Rp742,1 miliar dibandingkan dengan
sebesar Rp9,8 triliun, meningkat sebesar 10% (yoy) Rp705,2 miliar di tahun 2023.
Adira Finance berkomitmen untuk terus
menyediakan solusi pembiayaan yang
9,8
dapat memenuhi kebutuhan konsumen
Rp di setiap tahap kehidupannya. Salah
triliun
satu wujud komitmen tersebut adalah
Pada tahun 2024, penyediaan pembiayaan non-otomotif,
Adira Finance yang memungkinkan perusahaan
telah menyalurkan
menjangkau lebih banyak segmen
pembiayaan baru
untuk segmen
pelanggan. Selain itu, pembiayaan non-
non-otomotif otomotif mendukung pertumbuhan
senilai Rp9,8 triliun. bisnis yang berkelanjutan dengan
membantu mengurangi risiko yang
terlalu terfokus pada sektor otomotif.
Dalam hal aset, posisi aset mengalami pertumbuhan dari Rp3,9 triliun menjadi Rp5,2 triliun di tahun 2024,
atau naik 33,7% (yoy); sementara itu liabilitas segmen juga mengalami peningkatan signifikan sebesar 46,9%
(yoy) dari Rp2,5 triliun di 2023 menjadi Rp3,6 triliun di 2024.
Berikut adalah kinerja dari segmen usaha pembiayaan non-otomotif pada periode 2022-2024:
Grafik Pembiayaan Non-Otomotif
1,7
0,7
2024
5,2
2,4
1,4
0,7
2023
3,9
1,7
1,1
0,4
2022
3,0
1,2
0 1,0 2,0 3,0 4,0 5,0 6,0
Pendapatan Pembiayaan Laba Tahun Berjalan Aset Liabilitas
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 155
Page 158
Penjelasan lebih rinci terkait pendapatan per segmen usaha dapat dilihat di catatan no. 48 segmen operasi
pada Laporan Keuangan Audit 2024.
PENDAPATAN DAN PROFITABILITAS MASING-MASING SEGMEN USAHA
Adira Finance menjalankan kegiatan usahanya dan mengidentifikasi segmen-segmennya berdasarkan jenis
produk dan wilayah geografis. Laba atau rugi dari masing-masing segmen digunakan sebagai dasar untuk
menilai kinerja masing-masing segmen.
Informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama berdasarkan jenis produk pada periode 2022-2024
disajikan sebagai berikut:
Segmen Usaha Utama berdasarkan Jenis Produk
(dalam Rp Miliar)
Sepeda Motor Mobil Barang Durables & Lainnya
Description
2022 2023 2024 2022 2023 2024 2022 2023 2024
Pendapatan 2.456,4 2.883,4 3.085,5 1.920,6 1.873,2 1.686,4 996,7 1.285,3 1.419,0
pembiayaan
konsumen
Marjin murabahah 687,9 883,3 955,6 475,1 567,4 582,3 32,2 32,0 23,6
Pendapatan sewa 0,7 0,5 0,4 39,7 50,9 57,9 27,9 96,5 208,2
pembiayaan
Beban bunga dan (243,1) (360,4) (504,2) (360,6) (471,4) (570,9) (82,3) (137,9) (207,5)
keuangan
Bagi hasil sukuk (12,4) (13,5) (27,5) (16,0) (15,9) (33,3) (0,8) (0,6) (0,7)
mudharabah
Laba tahun berjalan 1.442,1 1.613,2 1.484,8 1.057,9 942,8 448,2 426,3 705,2 742,1
Penyisihan kerugian (603,5) (936,2) (1.201,4) (478,1) (519,8) (745,2) (174,1) (191,7) (279,1)
penurunan nilai
Aset 7.701,5 10.962,7 10.839,0 11.537,8 12.888,1 11.976,6 3.006,6 3.880,5 5.187,9
Liabilitas 4.014,8 6.755,2 7.154,3 6.140,6 7.924,2 7.837,2 1.724,6 2.473,0 3.631,9
156 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 159
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TINJAUAN OPERASI
PER WILAYAH
KINERJA OPERASI PER WILAYAH GEOGRAFIS
Adira Finance membagi segmen usaha geografis menjadi beberapa wilayah operasi yang terdiri dari
Jabodetabekser, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, Sumatera, Kalimantan, Sulawesi, Bali, dan Nusa
Tenggara. Pada akhir Desember 2024, Adira Finance telah mengelola 508 jaringan usaha di antaranya
termasuk cabang syariah yang tersebar dalam beberapa wilayah di Indonesia.
Kinerja Operasional berdasarkan Wilayah Geografis
(dalam Rp Miliar)
Jawa* Jabodetabekser Sumatra
Uraian
2022 2023 2024 2022 2023 2024 2022 2023 2024
Pendapatan usaha** 1.629,0 1.810,1 1.933,2 1.628,3 1.940,9 2.106,3 1.446,4 1.696,2 1.675,5
Beban bunga & (154,4) (211,3) (304,0) (134,0) (227,4) (359,6) (168,7) (232,9) (103,0)
keuangan***
Laba tahun berjalan 691,4 708,2 586,8 880,1 978,6 836,8 578,1 684,1 136,7
Aset 4.607,6 6.155,5 6.372,9 4.812,1 7.243,2 7.860,1 5.328,3 6.100,1 2.152,3
Liabilitas 2.442,1 3.769,0 4.183,8 2.665,4 4.496,2 5.266,0 2.856,9 3.767,4 1.417,1
Kalimantan Sulawesi Bali & Nusa Tenggara
Uraian
2022 2023 2024 2022 2023 2024 2022 2023 2024
Pendapatan usaha** 547,5 678,3 735,5 1.105,5 1.148,3 1.096,4 280,3 398,8 471,9
Beban bunga & (63,1) (86,6) (106,6) (161,0) (184,7) (214,2) (33,9) (56,6) (78,8)
keuangan***
Laba tahun berjalan 224,8 271,0 264,5 469,5 487,8 333,5 115,5 189,9 217,5
Aset 1.967,4 2.357,9 2.210,7 4.575,2 4.480,6 4.113,8 1.179,3 1.680,2 1.832,8
Liabilitas 1.046,7 1.475,9 1.503,4 2.245,1 2.643,0 2.599,1 654,5 1.044,5 1.220,0
*) Terdiri dari Jawa Barat, Jawa Tengah, dan Jawa Timur
**) Terdiri dari pendapatan pembiayaan konsumen, marjin mudharabah, dan pendapatan sewa pembiayaan
***) Termasuk di dalamnya bagi hasil sukuk mudharabah
Per akhir Desember 2024, pulau Jawa (Jawa dan Jabodetabekser) terus menjadi kontributor terbesar dari
seluruh wilayah geografis dengan kontribusi pendapatan usaha sebesar 50,4%, beban bunga & keuangan
sebesar 56,9%, laba tahun berjalan sebesar 60%, aset sebesar 58% dan liabilitas 58,4% dari total keseluruhan
portofolio pembiayaan. Kontribusi yang signifikan dari pulau Jawa ini disebabkan oleh peran vitalnya dalam
perekonomian Indonesia dan juga tingginya konsentrasi populasi dibandingkan dengan pulau-pulau lainnya
di Indonesia, sehingga menjadikannya sebagai pasar pembiayaan yang paling dominan di Indonesia.
Penjelasan lebih rinci terkait pendapatan per wilayah usaha dapat dilihat di catatan no. 48 pada Laporan
Keuangan Audit 2024 sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari Laporan Tahunan ini.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 157
Page 160
PEMASARAN
ANALISA PASAR DAN KOMPETISI BISNIS
Untuk meningkatkan Pada tahun 2024, dinamika ekonomi global dan
pembiayaan baru Perusahaan domestik dihadapkan dengan berbagai tantangan
baik pada segmen otomotif yang dipengaruhi oleh beberapa faktor utama,
dan non-otomotif sekaligus seperti inflasi yang berkepanjangan, kebijakan
moneter yang semakin ketat, penurunan
memperkuat retensi pelanggan,
produktivitas lapangan usaha unggulan dan
Adira Finance mengadopsi meningkatnya ketidakpastian geopolitik.
strategi pemasaran yang Kombinasi faktor-faktor ini menciptakan tekanan
berfokus pada pelanggan pada berbagai sektor, termasuk industri otomotif
(customer centric). Dengan dan pembiayaan.
mengintegrasikan analisis
Secara umum industri otomotif mengalami
data, Perusahaan mampu
menghadapi tantangan di tahun 2024, khususnya
mengoptimalkan desain di segmen kendaraan roda empat. Data dari
produk, melakukan segmentasi Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia
pasar yang lebih tepat sasaran, (Gaikindo) menunjukkan penjualan ritel kendaraan
dan menjalankan kampanye roda empat baru turun secara signifikan sebesar 11%
pemasaran yang efektif. (yoy) menjadi 890 ribu unit. Sementara itu, menurut
data dari Asosiasi Industri Sepeda Motor Indonesia
Selain itu, Adira Finance
(AISI), penjualan ritel kendaraan roda dua baru
juga berinvestasi dalam mengalami peningkatan sebesar 5% (yoy) yaitu
pengembangan keterampilan menjadi 6,3 juta unit dari sebelumnya 6,0 juta unit
dan produktivitas karyawan, di tahun 2023.
menciptakan fondasi
kuat untuk mendorong
pertumbuhan bisnis yang
berkelanjutan.
158 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 161
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Industri pembiayaan menghadapi persaingan yang INOVASI DIGITAL [SEOJK F.26]
ketat di sepanjang tahun 2024. Berdasarkan data Melanjutkan transformasi digital yang telah
dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), jumlah lembaga dijalankan oleh Perusahaan sejak lima tahun
pembiayaan pada akhir Desember 2024 mengalami terakhir, aplikasi Adiraku menjadi layanan digital
sedikit penurunan menjadi 146. utama bagi pelanggan Adira Finance untuk
mengakses detil kontrak, riwayat pembayaran,
POSITIONING PASAR melakukan pembayaran angsuran secara online,
Guna memastikan Adira Finance akan tetap menjadi dan mendapatkan berbagai macam keuntungan
kekuatan yang dominan dalam industri pembiayaan, berupa penawaran diskon dari mitra otomotif dan
Perusahaan terus memposisikan dirinya sebagai non-otomotif. Pelanggan juga bisa mendapatkan
salah satu Perusahaan Pembiayaan terbesar di reward Adirapoin yang dapat ditukarkan dengan
sektor otomotif. Perusahaan menawarkan layanan potongan pembayaran angsuran atau berbagai
pembiayaan untuk motor dan mobil baik kendaraan voucher menarik seperti pulsa telepon, voucher
baru maupun bekas dari berbagai merek untuk listrik, F&B, ataupun voucher belanja di aplikasi
memenuhi kebutuhan pelanggan secara lebih Adiraku, termasuk ditukarkan dengan Undian
menyeluruh. Harcilnas dan Undian Umrah Untuk Sahabat. Hal
ini mendukung upaya retensi pelanggan untuk
Pada tahun 2024, Adira Finance mulai memperluas meningkatkan loyalitas terhadap produk dan
jangkauan bisnisnya ke sektor non-otomotif. layanan Adira Finance.
Langkah ini dilakukan sebagai upaya untuk
mengurangi potensi risiko yang timbul dari Perusahaan menyediakan platform digital
konsentrasi yang dominan pada sektor otomotif. Momobil.id & Momotor.id yang juga terhubung
Melalui program #diModalin, Adira Finance dengan aplikasi Adiraku guna mendukung bisnis
menawarkan pembiayaan multiguna seperti pembiayaan otomotif. Platform ini menawarkan
Solusi Dana untuk berbagai kebutuhan pelanggan berbagai mobil dan motor baru maupun bekas
berdasarkan siklus hidup mereka. Program ini dari dealer-dealer yang bekerja sama dengan
juga menjadi salah satu cara bagi Perusahaan Adira, untuk memungkinkan pemesanan unit dan
untuk mendapatkan pelanggan-pelanggan baru, pengajuan kredit secara online. Selain itu, terdapat
sehingga hal ini akan berdampak pada terjadinya pula platform Moservice yang menawarkan berbagai
ekspansi pada basis pelanggan Adira Finance. benefit dari ekosistem otomotif seperti bengkel
dan aksesoris mobil/motor yang dibutuhkan oleh
Adira Finance menyediakan akses pembiayaan pelanggan pemilik kendaraan bermotor.
yang praktis dan fleksibel, mencakup layanan
berbasis digital maupun non-digital. Selain itu, Di sisi bisnis non-otomotif, Perusahaan juga
Perusahaan juga menjadi salah satu pelopor dalam sedang mengembangkan aplikasi Danadira yang
inovasi dan pengembangan digitalisasi di industri akan menawarkan pinjaman dana tunai kepada
pembiayaan. Saat ini, Adira Finance memiliki konsumen secara digital. Semua pengajuan
platform digital seperti momobil.id, momotor.id pembiayaan yang diajukan melalui Danadira akan
untuk pasar otomotif dan Adiraku untuk layanan diproses secara digital sehingga konsumen bisa
dan retensi pelanggan. Selain itu Perusahaan mendapatkan kepastian persetujuan pembiayaan
juga sedang mengembangkan aplikasi Danadira dan pencairan dana lebih cepat.
untuk menawarkan pinjaman dana tunai kepada
konsumen. Untuk melengkapi penyediaan solusi keuangan
lain secara digital, Perusahaan juga telah bekerja
Per akhir Desember 2024, Adira Finance memiliki sama dengan Zurich Asuransi Indonesia dan Zurich
508 jaringan usaha yang tersebar di seluruh General Takaful Indonesia untuk menawarkan
Indonesia dan melayani 2,0 juta pelanggan. berbagai produk asuransi konvensional dan syariah
Diantaranya terdapat 42 cabang syariah dan 68 dengan pembelian online melalui aplikasi Adiraku.
kios/satelit syariah, yang mencerminkan hadirnya Selain itu, Perusahaan bekerja sama dengan Bank
Perusahaan bagi konsumen yang memerlukan Danamon untuk penggunaan D-wallet untuk
pembiayaan berbasis sistem syariah. pembayaran angsuran di Adiraku dan layanan
Banking-as-a-service pembayaran angsuran
melalui Adiraku untuk nasabah Bank Danamon.
Per akhir Desember 2024, aplikasi Adiraku telah
diunduh sebanyak 4,5 juta kali dengan jumlah
pengguna yang telah teregistrasi sebanyak 1,6 juta
pengguna.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 159
Page 162
STRATEGI PEMASARAN DI TAHUN 2024 • Kolaborasi dengan Bank Danamon, Zurich
Strategi pemasaran di tahun 2024 masih berpusat Asuransi Indonesia, dan Asuransi Manulife
pada prinsip customer-centric yang juga digunakan dalam menyediakan produk-produk keuangan
sebagai inti dari arah strategis bisnis Adira Finance. diluar pembiayaan seperti Tabungan Danamon
Perusahaan juga fokus kepada produk yang Adira, KPM Prima, dan beberapa produk asuransi
bertumbuh dengan sehat dengan profitabilitas seperti asuransi umum dan asuransi jiwa yang
yang lebih baik, yaitu pembiayaan multiguna, seperti telah disesuaikan dengan kebutuhan individual
melalui kampanye #SahabatDanaTunai melalui dari para pelanggan Adira.
berbagai saluran pemasaran, untuk mengurangi • Program Undian Umrah Untuk Sahabat yang
ketergantungan kepada pasar otomotif yang diberikan sebagai hadiah undian dan door prize
cenderung mengalami stagnasi di tahun 2024. bagi pelanggan yang mengambil pembiayaan
melaui berbagai program pameran serta
Penguatan pola pemasaran customer relationship penukaran poin reward Adirapoin melalui
management (CRM) dan telesales mulai diterapkan aplikasi Adiraku.
untuk meningkatkan retensi pelanggan, terutama • Melakukan direct selling ke konsumen melalui
melalui skema refinancing untuk pelanggan yang berbagai kegiatan pameran seperti SOBAT EXPO
pembiayaan otomotifnya menjelang lunas. di berbagai kota di Indonesia, guna memasarkan
produk-produk Adira Finance secara lebih dekat
Untuk mempertahankan posisinya di pasar dengan masyarakat dan calon pelanggan.
otomotif, inisiatif pemasaran Perusahaan diarahkan • Meningkatkan loyalitas pelanggan dengan
pada penguatan dari pangsa pasar yang sudah ada melanjutkan program Adirapoin yang tersedia
dan memperluasnya melalui berbagai program pada aplikasi ponsel Adiraku. Undian Harcilnas
menarik bagi para pelanggan dan juga dealer. Pada (Harinya Cicilan Lunas) sebagai bagian
segmen konsumen bankable, untuk meningkatkan dari Customer Loyalty Program Adirapoin,
penetrasinya, Adira Finance bekerja sama dengan menawarkan hadiah utama berupa pelunasan
Bank Danamon dalam memasarkan KPM Prima cicilan seluruhnya dan hadiah hiburan berupa
yang menawarkan bunga menarik yang kompetitif pelunasan cicilan.
di pasar untuk produk-produk kendaraan kelas • Festival Pasar Rakyat sebagai Upaya Adira
menengah ke atas. Finance untuk lebih dekat dengan pelaku UMKM
dan membantu pengembangan usaha mikro di
Pembiayaan berkelanjutan juga merupakan salah Indonesia.
satu tema pemasaran penting bagi Adira Finance
di tahun 2024. Perusahaan bertekad menjadi salah BEBAN PEMASARAN
satu pemimpin pasar dalam pembiayaan kendaraan Sepanjang tahun 2024, beban pemasaran Adira
listrik dengan memperkuat eksistensinya melalui Finance tercatat sebesar Rp625,0 miliar, relatif
partisipasi dalam pameran otomotif berskala besar stabil dibandingkan dengan tahun 2023. Meskipun
serta penyelenggaraan acara eksklusif. Upaya ini kondisi pasar semakin kompetitif, Perusahaan
didukung oleh kemitraan strategis dengan berbagai tetap mempertahankan alokasi biaya pemasaran
merek mobil dan motor listrik untuk meningkatkan yang efisien untuk mendukung berbagai inisiatif
visibilitas dan daya saing di industri. pemasaran dan memperkuat posisi pasar.
Berikut adalah beberapa kegiatan pemasaran Untuk tahun 2025, Adira Finance memproyeksikan
strategis yang diselenggarakan di tahun 2024: alokasi biaya pemasaran yang akan disesuaikan
• Indonesia International Motor Show (IIMS) 2024 dengan kebutuhan ekspansi dan inovasi produk
di Jakarta dan Surabaya, sebagai sponsor utama Perusahaan.
dan peserta dari acara ini bersama dengan MUFG
dan Bank Danamon. Tema yang ditonjolkan PANGSA PASAR
dalam kegiatan ini adalah kendaraan ramah Pada tahun 2024, kondisi pangsa pasar Adira
lingkungan. Finance menunjukkan kinerja yang stabil meskipun
• Kampanye #Sahabat Dana Tunai untuk persaingan di industri pembiayaan semakin ketat.
memasarkan pembiayaan multiguna yang Hingga Desember 2024, Adira Finance menguasai
mencakup rentang kebutuhan yang lebih sekitar 4,0% pangsa pasar untuk mobil baru dan 8,5%
luas dalam siklus hidup konsumen seperti untuk sepeda motor baru. Selain itu, Perusahaan
pendidikan, pernikahan, layanan kesehatan, juga mencatatkan kontribusi sekitar 9% terhadap
renovasi rumah, modal usaha dan kebutuhan total piutang yang dikelola di industri pembiayaan,
pembiayaan lainnya. yang menunjukkan posisi yang signifikan dalam
pasar pembiayaan di Indonesia.
160 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 163
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Perubahan pangsa pasar Adira Finance di tahun 2024 dipengaruhi oleh beberapa faktor penting, antara lain:
a) Kondisi ekonomi global dan domestik yang masih menantang serta penurunan daya beli masyarakat
menjadi faktor utama yang mempengaruhi pangsa pasar otomotif Adira Finance. Dalam menghadapi
kondisi ini, Adira Finance perlu beradaptasi dengan terus memperkuat strategi diversifikasi produk
dan mengoptimalkan pembiayaan untuk segmen pasar yang lebih luas, serta terus berinvestasi dalam
digitalisasi untuk mempermudah akses dan pelayanan kepada konsumen.
b) Dengan meningkatnya minat terhadap kendaraan ramah lingkungan, Adira Finance mencatatkan
peningkatan signifikan dalam pembiayaan kendaraan listrik.
c) Hadirnya produk pembiayaan Solusi Dana memiliki peran dalam memperluas pangsa pasar Perusahaan,
mengingat semakin banyak konsumen yang mencari solusi pembiayaan fleksibel untuk berbagai
kebutuhan, seperti pendidikan, renovasi rumah, dan modal usaha.
d) Kolaborasi strategis dengan Bank Danamon dan MUFG Group, turut mendukung peningkatan pangsa
pasar otomotif di segmen menengah ke atas dan peluang cross selling.
Informasi terkait pangsa pasar Adira Finance dalam tiga tahun terakhir adalah sebagai berikut:
Uraian Target 2024 Realisasi 2024 Proyeksi 2025
Penyaluran Pembiayaan Baru (Rp triliun) 41,6 36,6 12% - 14%
Pembiayaan Otomotif (Rp triliun) 30,6 26,9 5% - 7%
Pembiayaan Non Otomotif (Rp triliun) 10,9 9,8 25% - 30%
Pangsa Pasar Sepeda Motor Baru ±8,0% 8,50% ±9,0%
Pangsa Pasar Mobil Baru ±4,0% 4,00% ±4,0%
TARGET, REALISASI, DAN PROYEKSI PEMASARAN
Dalam implementasi strategi pemasarannya, Adira menjalankan perencanaan dan pengendalian pemasaran.
Hasil yang dicapai oleh Adira Finance pada tahun 2024 dibandingkan dengan proyeksinya disajikan dalam
tabel berikut bersama dengan proyeksi Perusahaan untuk tahun 2025:
Informasi terkait pangsa pasar Adira Finance (2022-2024)
Uraian 2022 2023 2024
Aset Industri (Rp triliun) 487,9 552,9 588,9
Adira Finance (Rp triliun) 24,9 31,0 32,6
Pangsa pasar terhadap industri 5,1% 5,6% 5,5%
Piutang Pembiayaan termasuk Industri (Rp triliun) 575,5 659,9 709,3*
porsi pembiayaan bersama
Adira Finance (Rp triliun) 44,6 55,7 56,0
Pangsa pasar terhadap industri 7,7% 8,4% 7,9%
Penjualan Motor Baru Industri (ribu unit) 5.221,0 6.237,0 6.333,3
Adira Finance (ribu unit) 429,0 603,0 537,0
Pangsa pasar terhadap industri 8,2% 9,7% 8,5%
Penjualan Mobil Baru Industri (ribu unit) 1.048,0 1.006,0 865,7
Adira Finance (ribu unit) 42 50 35
Pangsa pasar terhadap industri 4,0% 5,0% 4,0%
Note : *berdasarkan data per November 2024
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 161
Page 164
RENCANA STRATEGIS TAHUN 2025
Pada tahun 2025, Perusahaan masih akan melanjutkan strategi customer-centric untuk meningkatkan retensi
pelanggan dan akuisisi pelanggan baru yang berkualitas. Dari sisi produk, perusahaan akan menerapkan
strategi berbeda untuk masing-masing produk:
• Mengakselerasi ekspansi produk pembiayaan multiguna, yang memiliki potensi pertumbuhan dan tidak
tergantung pada naik turunnya pasar otomotif. Hal ini akan dilakukan dengan memperkuat strategi
pemasaran Customer Relationship Management (CRM) dan telesales untuk meningkatkan retensi
pelanggan melalui produk-produk refinancing. Selain itu, strategi pemasaran channeling juga akan
diperkuat untuk mengakuisisi pelanggan baru yang membutuhkan pinjaman dana tunai baik kanal
digital maupun konvensional.
• Meningkatkan pangsa pasar Adira Finance di pembiayaan roda dua baru dan bekas untuk meningkatkan
pertumbuhan bisnis.
• Menargetkan segmen konsumen yang lebih berkualitas untuk pembiayaan roda empat.
• Meningkatkan pangsa pasar Adira Finance dalam pembiayaan kendaraan listrik, baik roda empat maupun
roda dua, dengan menargetkan segmen konsumen yang berkualitas, untuk meningkatkan pembiayaan
berkelanjutan.
162 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 165
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
OPERASIONAL
Adira Finance secara strategis memperkuat
posisi pasarnya dengan menerapkan kerangka
Pada tahun 2024, Adira kerja tata kelola yang kuat dan memanfaatkan
Finance mendorong sinergi transformasi digitalnya di seluruh
kolaborasi antar departemen aspek operasionalnya. Pendekatan terintegrasi
yang didorong oleh strategi customer-centric
yang kuat, mendorong
ini memperkaya pengalaman pelanggan,
peningkatan operasional meningkatkan efisiensi operasional, dan
melalui digitalisasi proses dan mendukung cost leadership.
pendekatan yang customer-
Dengan secara efektif mengintegrasikan tata
centric. Hal ini menghasilkan kelola, transformasi digital, dan fokus pada
proses yang lebih ramping, customer-centric, Adira Finance bertujuan untuk
meningkatkan efisiensi biaya, memperkuat keunggulan kompetitifnya dalam
mempercepat penyediaan industri pembiayaan. Strategi komprehensif ini akan
mendorong inovasi operasional, yang mengarah
layanan, dan meningkatkan
pada peningkatan layanan pelanggan dan pada
loyalitas pelanggan, yang akhirnya memperkuat kontribusi Adira Finance
pada akhirnya meningkatkan dalam mendukung kemajuan industri keuangan.
kinerja bisnis Perusahaan
PROSES OPERASIONAL BISNIS
secara keseluruhan.
Adira Finance telah mengadopsi inovasi digital
untuk merampingkan operasionalnya,
memanfaatkan teknologi untuk membuka peluang
pertumbuhan baru. Dengan meningkatkan
konektivitas dengan mitra dan pelanggan,
Perusahaan telah memperluas basis pelanggannya.
Selain itu, efisiensi operasional telah meningkat
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 163
Page 166
secara signifikan melalui sentralisasi penjualan dan 6. Jaringan Ritel Waralaba
distribusi di cabang-cabang tertentu, penataan Adira Finance juga menjalin kerja sama dengan
ulang fungsi-fungsi lainnya secara regional, serta jaringan ritel waralaba meliputi Indomaret,
implementasi inisiatif otomatisasi internal yang Alfamart, Alfamidi, dan Dan+Dan. Konsumen
telah meningkatkan produktivitas karyawan. dapat menikmati kemudahan dalam membayar
angsuran di premis jaringan ritel yang tersebar
Pada tahun 2024, Adira Finance telah melanjutkan di berbagai lokasi dan penerimaan angsuran
inovasinya atas fasilitas pembayaran untuk produk telah berjalan secara online.
dan layanannya – baik online ataupun offline – yang
dapat dimanfaatkan oleh pelanggannya, seperti: 7. Jaringan Pembayaran Cash Deposit Machine
Adira Finance juga menghadirkan Cash Deposit
1. Aplikasi Seluler Adiraku Machine di beberapa lokasi cabang untuk
Sebagai Super-App Perusahaan, aplikasi seluler mengurangi antrean dari Teller sehingga
Adiraku terus ditingkatkan dan diintegrasikan konsumen dapat melakukan self-service
dengan platform digital Perusahaan lainnya pembayaran angsuran melalui Cash Deposit
seperti platform digital momobil untuk mobil Machine.
dan momotor untuk sepeda motor.
8. Penilaian Perkiraan Kapasitas Konsumen
2. Platform Digital Adira Adira Finance mencoba menghargai konsumen
Untuk lebih memudahkan pelanggan dalam dengan memberikan perkiraan kapasitas limit/
melakukan pembiayaan dengan Adira Finance, plafon kredit kepada konsumen sehingga
Perusahaan juga terus pengembangan konsumen bisa memperkirakan pembiayaan
platform-platform digital seperti momobil.id, yang akan diajukan dan diharapkan proses
momotor.id, Danadira, moservice.id, dicicilaja. menjadi lebih cepat.
co.id dan lainnya.
INISIATIF STRATEGIS DI TAHUN 2024
3. Kanal Platform Digital Pihak Ketiga Adira Finance memiliki 5 tema strategi bisnis untuk
Untuk meningkatkan layanan transaksi tahun 2023 – 2025 sehingga inisiatif dan proyek
pembiayaan konsumen terutama pada era strategis yang dijalankan juga diselaraskan dengan
digital ini, Adira Finance mengembangkan 5 tema tersebut, yaitu:
jaringan pembiayaan melalui kerjasama dengan
platform digital dengan tujuan untuk dapat 1. Meraih Pangsa Pasar di Bisnis Otomotif
menjangkau konsumen yang lebih luas. Oleh Guna mendukung bisnis otomotifnya, Adira
karena itu, Adira Finance bersinergi dengan Finance melakukan beberapa inisiatif seperti:
beberapa platform digital seperti Danamon · Modernisasi Sistem Inti dengan fokus pada
D-Bank Pro, HCI, Tokopedia, Grab, Ovo, Linkaja, beberapa perbaikan dan penyederhanaan
Gojek, Oto.com, Moladin, dan platform digital proses di tahun 2024, termasuk dalam hal
lainnya. implementasi peta jalan beberapa titik
otomasi di proses akuisisi dan keputusan
4. Jaringan Pembayaran Bank dan Automatic kredit;
Teller Machine (ATM) · Penajaman Segmentasi Pelanggan dan
Adira Finance bekerja sama dengan sejumlah Dealer dalam pembiayaan mobil dan motor;
bank untuk menyediakan jasa transaksi · Perbaikan Proses Secara Berkelanjutan
pembayaran melalui ATM. Konsumen dapat dan Memperbaiki Ritual Internal untuk
melakukan pembayaran melalui jaringan dan memfokuskan eksekusi strategi secara
mesin-mesin ATM salah satunya yaitu ATM disiplin.
Bank Danamon, yang merupakan salah satu
bank terbesar di Indonesia dengan jaringan 2. Melakukan Ekspansi dan Diversifikasi Bisnis
distribusi lebih dari 355 kantor cabang dan gerai Non-Otomotif
pelayanan serta didukung 1.043 ATM dan CRM Adira Finance mendukung pertumbuhan bisnis
(Cash Recycling Machine) dengan akses ke ATM non-otomotifnya dengan beberapa inisiatif,
di jaringan ATM Bersama, ALTO, dan Prima. seperti melanjutkan implementasi strategi
pengembangan bisnis Multipurpose Loan/
5. Jaringan Pembayaran PT Pos Indonesia pinjaman dana tunai (Solusi Dana) hingga
(Persero) tahun 2025. Selain itu, Perusahaan juga memiliki
Perusahaan bekerja sama dengan Badan Usaha kapabilitas baru untuk menyediakan produk
Milik Negara PT Pos Indonesia (Persero) untuk dan layanan digital untuk pinjaman dana tunai
melayani konsumen yang secara lokasi dapat bagi pelanggan dengan menggunakan proses
dijangkau oleh kantor pos, baik secara online aplikasi yang lebih sederhana dan cepat.
maupun offline.
164 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 167
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
3. Meningkatkan Retensi Pelanggan pandemi terus dimanfaatkan, sehingga berbagai
Adira Finance mendukung privasi nasabah aktivitas kerja, termasuk rapat dan kolaborasi, kini
melalui penerapan aturan dan prosedur yang dapat dilaksanakan secara hybrid. Pendekatan ini
ketat sejalan dengan kebijakan Perlindungan tidak hanya meningkatkan efisiensi waktu tetapi
Data Pribadi Perusahaan. Selain itu beberapa juga memberikan solusi yang lebih adaptif terhadap
perbaikan proses untuk nasabah loyal Adira kebutuhan dunia kerja modern.
Finance juga dilakukan, seperti memberikan
fasilitas pre-approved untuk pengajuan Di sisi layanan terhadap nasabah, Adira Finance
pembiayaan berulang; dan memberikan tetap berkomitmen untuk mempermudah dan
fasilitas survei menggunakan video call untuk mempercepat proses tanpa harus tatap muka
mempercepat atau mempermudah nasabah langsung antara nasabah dan representatif Adira
dalam berinteraksi. Finance. Proses pengajuan kredit dapat dilakukan
secara online menggunakan Adiraku, momotor.id,
4. Improve Operating Efficiency for Cost momobil.id dan lain sebagainya. Proses pencairan
Leadership dana tunai juga bisa dilakukan secara transfer ke
Adira Finance juga berfokus pada cost leadership rekening bank nasabah dan proses pembayaran
dengan secara berkelanjutan mencari perbaikan angsuran bisa dilakukan melalui kanal pembayaran
dan penyederhanaan proses bisnis yang dapat platform digital pihak ketiga tanpa harus ke cabang,
dilakukan, Hal ini melibatkan penyederhanaan misalnya Adiraku, Autodebet Bank Danamon, ATM
prosedur dan kebijakan, maupun dengan Bank Danamon, Kantor Pos, Alfamart, Indomaret,
menggunakan bantuan teknologi yang sesuai. dan aplikasi digital seperti Tokopedia, Gojek dan lain
Beberapa inisiatif yang dilakukan seperti sebagainya.
menjalankan cadence yang teratur untuk
perbaikan proses secara berkelanjutan pada JARINGAN USAHA DAN DISTRIBUSI
proses loan maintenance/collection; dan PENDAPATAN PEMBIAYAAN DAN
mengimplementasikan sistem untuk mengelola KONSUMEN
governance dari hak akses sistem-sistem SAP di Seiring dengan pertumbuhan bisnis Indonesia
Adira Finance. di tahun 2024, Adira Finance juga mengalami
pertumbuhan bisnis yang diikuti dengan
5. Digitalisasi Menyeluruh di Adira pengembangan jaringan usaha di seluruh
Strategi bisnis Adira Finance yang terakhir Indonesia, seperti pembukaan Cabang dan Satelit
adalah untuk tetap kompetitif dalam dunia baru untuk lebih menjangkau nasabah-nasabah
bisnis yang dinamis, bersaing dengan disrupsi setia Adira Finance di seluruh Indonesia. Adapun
teknologi dan perusahaan FinTech, serta realisasi pengembangan jaringan usaha Adira
mengedepankan proses yang mudah dan cepat Finance adalah sebanyak 508 jaringan usaha yang
khususnya untuk nasabah yang lebih digital terdiri dari 225 kantor cabang (termasuk 42 cabang
savvy. Beberapa inisiatif yang dilakukan seperti Syariah) dan 283 kios dan satelit (termasuk Syariah)
mengimplementasikan aplikasi digital yang yang tersebar di seluruh Indonesia dengan melayani
dapat memberikan produk dan layanan digital 2 juta pelanggan aktif.
yang lebih mudah dan sesuai dengan kebutuhan
nasabah digital; dan melakukan pengembangan INISIATIF STRATEGIS TAHUN 2025
dan pengelolaan data di Adira Finance untuk Pada tahun 2025, inisiatif strategis Adira Finance
mencapai tujuan dapat melakukan pengambilan akan dijalankan selaras dengan 5 strategi bisnis
keputusan berbasiskan data. yang telah disampaikan, yaitu:
INISIATIF PROTOKOL KESEHATAN 1. Meraih Pangsa Pasar di Bisnis Otomotif
Tahun 2024 menjadi tonggak penting bagi · Modernisasi sistem inti pada proses akuisisi,
Indonesia karena telah memasuki fase endemi manajemen, maintenance collection, dengan
dalam penanganan COVID-19. Perubahan status beberapa perbaikan dan penyederhanaan
ini diikuti dengan penyesuaian aturan, termasuk proses melalui rekayasa proses bisnis (BPR).
pelonggaran pembatasan mobilitas yang · Penajaman segmentasi customer dan dealer
sebelumnya diterapkan secara ketat. Saat ini, dalam pembiayaan mobil dan motor.
sistem kerja kembali mengadopsi skema WFO · Melanjutkan implementasi roadmap pada
(work from office) sepenuhnya, yaitu 100%, namun beberapa titik otomasi di proses akuisisi dan
tetap memberikan fleksibilitas bagi pegawai untuk keputusan kredit.
bekerja dari rumah (WFH) dalam situasi tertentu · Perbaikan proses secara berkelanjutan
atau ketika keadaan mendesak. Pengalaman dan dan memperbaiki ritual internal untuk
kemajuan teknologi yang diakselerasi selama masa memfokuskan eksekusi strategi secara
disiplin.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 165
Page 168
2. Melakukan Ekspansi dan Diversifikasi Bisnis 4. Meningkatkan Efisiensi Operasional untuk
Non-Otomotif Cost Leadership
· Menjalankan cadence yang teratur untuk · Menjalankan cadence yang teratur untuk
pengembangan bisnis dan perbaikan proses perbaikan proses secara berkelanjutan di
secara berkelanjutan untuk pinjaman dana proses loan maintenance/collection; dan
tunai; · Melanjutkan aktivitas perbaikan dan
· Mengembangkan pinjaman dana tunai penyederhanaan melalui penyederhanaan
melalui produk dan layanan digital dengan prosedur dan kebijakan serta pemanfaatan
menggunakan aplikasi dan proses yang lebih teknologi yang tepat, seperti digitalisasi
sederhana dan cepat. dokumen (paperless) dan penggunaan
e-signature untuk meningkatkan efisiensi
3. Meningkatkan Retensi Pelanggan biaya dan efektivitas operasional.
Menerapkan perbaikan proses yang lebih cepat
dan mudah secara berkelanjutan untuk nasabah 5. Digitalisasi Menyeluruh di Adira
loyal/berulang Adira Finance, serta menjadi · Pengembangan berkelanjutan untuk aplikasi
sahabat solusi finansial bagi nasabah-nasabah digital yang dapat memberikan produk dan
setia Adira Finance. layanan digital yang lebih mudah dan sesuai
dengan kebutuhan nasabah digital; dan
· Pengembangan dan pengelolaan data di
Adira Finance untuk mendukung tercapainya
data-driven decision making.
Jaringan Usaha
Satellite/KSKC
KC Branch KCUS (Sharia KSKC US
Wilayah (Others Sharia Jumlah
(Office) Branch Office) (Others Office)
Office)
Jabodetabekser 41 6 11 3 61
Jawa Barat 20 4 18 3 45
Jawa Tengah 19 4 23 3 49
Jawa Timur 23 5 16 6 50
Sumatera Utara 7 4 14 13 38
Sumatra Tengah 13 3 25 6 47
Sumatera Selatan 12 2 25 8 47
Kalimantan 17 2 26 4 49
Sulawesi 21 10 43 20 94
Bali & Nusa Tenggara 10 2 14 2 28
Total 183 42 215 68 508
Distribusi Kontrak Aktif
PRODUK
WILAYAH MOBIL MOTOR NON-OTOMOTIF TOTAL
Jabotabekser 47.940 363.215 123.795 534.950
Jawa Barat 15.911 124.511 58.409 198.831
Jawa Tengah 7.774 157.121 62.455 227.350
Jawa Timur 12.499 129.163 50.377 192.039
Sumatera Utara 18.001 82.747 26.365 127.113
Sumatra Tengah 20.586 58.672 39.909 119.167
Sumatera Selatan 18.384 81.023 28.085 127.492
Kalimantan 12.284 116.921 29.103 158.308
Sulawesi 51.096 96.087 52.625 199.808
Bali & Nusa Tenggara 12.558 74.474 20.726 107.758
Lainnya 465 1 393 859
Total 217.498 1.283.935 492.242 1.993.675
166 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 169
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
SUMBER DAYA MANUSIA
Adira Finance menerapkan strategi Sumber Daya
Adira Finance mendorong Manusia (SDM) yang kuat untuk mendorong
kolaborasi yang kuat antara pertumbuhan bisnis. Inisiatif utama meliputi
kerangka kerja manajemen SDM yang komprehensif
departemen SDM dan yang dirancang untuk mengoptimalkan kinerja
fungsi bisnis lainnya untuk karyawan dan meningkatkan layanan pelanggan.
mendorong pertumbuhan. Perusahaan secara konsisten berupaya untuk
Dengan menerapkan meningkatkan manajemen SDM dan sistem
informasi, menyempurnakan proses manajemen
kerangka kerja manajemen kinerja, merampingkan perekrutan, dan
SDM yang efektif, Perusahaan meningkatkan paket kompensasi dan manfaat.
membudayakan tenaga Penekanan kuat diberikan pada pengembangan
kerja berkinerja tinggi karyawan melalui peluang pengembangan karier
dan inisiatif pembelajaran berkelanjutan, termasuk
dengan keterampilan, program pendidikan dan pelatihan yang terarah.
dedikasi, dan nilai-nilai
yang diperlukan untuk STRATEGI, FOKUS, DAN KEBIJAKAN 2024
mendukung budaya yang Strategi dan pengelolaan SDM Adira Finance
diarahkan untuk menjawab kebutuhan dan
berpusat pada pelanggan. tantangan perkembangan bisnis yang terjadi pada
Pendekatan kolaboratif ini saat ini maupun di masa mendatang. Perusahaan
secara konsisten memberikan memastikan SDM memiliki kompetensi, keahlian,
layanan luar biasa kepada komitmen serta respons terhadap perubahan
sambil tetap mengedepankan budaya Perusahaan.
pelanggan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 167
Page 170
Pada tahun 2024, Direktorat SDM fokus pada 3. Pengembangan SDM melalui Ekosistem
pemanfaatan pelaksanaan inisiatif strategis Pembelajaran yang Lebih Baik
Perusahaan dengan memperkuat organisasi dan Seiring dengan transisi pandemi COVID-19
kompetensi untuk meningkatkan pangsa pasar menjadi endemi, pembelajaran tatap muka
di portofolio otomotif; mendorong penjualan di kembali dibuka. Metode pembelajaran kini
portofolio non-otomotif; serta mengembangkan semakin beragam dan disesuaikan dengan
mindset dan keterampilan yang customer-centric kebutuhan serta tujuan pembelajaran, baik
dan juga tingkat retensi pelanggan. Selain itu, melalui format online, offline, maupun hybrid.
Perusahaan terus mengoptimalkan produktivitas Untuk itu, pemberdayaan dan peningkatan
dan memperkuat kapabilitas digital. kualitas Faculty Member of Adira (FMA) menjadi
salah satu fokus agenda dalam penguatan
Hal ini dituangkan ke dalam beberapa inisiatif ekosistem pembelajaran. Fokus ini diperkuat
strategi, yang meliputi: dengan strategi desentralisasi pembelajaran
melalui pelaksanaan pelatihan regional yang
1. Penguatan Organisasi disesuaikan dengan kebutuhan lokal. Selain itu,
Dalam mendukung strategi bisnis Perusahaan upaya yang dilakukan untuk terus memperkaya
untuk berfokus pada lima aspek di atas maka konten Digilearn, menyediakan metode
Perusahaan berinisiatif melakukan penguatan pembelajaran informal yang relevan dengan
dari sisi organisasi khususnya organisasi IT, kebutuhan pengembangan SDM.
Digital Business, Credit & Risk, serta beberapa
fungsi lainnya. 4. Pengembangan hubungan antar karyawan
Pada tahun 2024, Adira Finance kembali
2. Peningkatan Produktivitas menyelenggarakan berbagai kegiatan
Inisiatif peningkatan produktivitas dilakukan kebersamaan untuk menciptakan
melalui beberapa program, di antaranya lingkungan kerja yang produktif, inovatif, dan
penyesuaian perhitungan produktivitas dan menyenangkan. Beberapa kegiatan tersebut
alokasi tenaga kerja yang disesuaikan dengan meliputi Adira Got Talent, Advaganza, Lomba
mempertimbangkan pencapaian bisnis, potensi 17 Agustus, Adira Spiritual, hingga berbagai
bisnis serta karakteristik regional. Selain itu, aktivitas olahraga seperti Zumba, Yoga, Pound
program refreshment training juga secara Fit, Weight Lifting, Badminton, Basket, Futsal,
berkala untuk proses upskilling dan optimalisasi Tenis Lapangan, dan Tenis Meja. Selain itu, ada
keahlian teknis. juga Lomba Jalan Sehat sebagai bagian dari
kampanye Hidup Sehat (Livewell) Festival Pasar
Kemudian, peningkatan produktivitas dari Rakyat (FPR), Kompetisi Karyawan Terbaik, serta
segi proses rekrutmen dilakukan dengan cara acara besar lainnya seperti Kick Off, Midyear,
percepatan SLS rekrutmen di beberapa posisi Mudik Bersama, Buka Puasa Bersama, hingga
yang didukung dengan peningkatan jumlah perayaan Ulang Tahun Adira.
rasio terhadap kandidat. Hal ini juga dilengkapi
dengan peningkatan kualitas kandidat melalui: 5. Pengembangan Budaya yang mendukung
enhancement interview tools menggunakan Inisiatif Bisnis, Inovasi, dan Produktivitas
teknologi AI, penambahan tools test kecocokan Karyawan
minat dan bakat dengan sistem, melakukan Kegiatan pengembangan budaya yang
refreshment training interview skill ke semua dilakukan di tahun 2024 ditujukan pada
user hingga penambahan sourcing channel baik penguatan nilai-nilai Perusahaan Adira Top
online maupun offline. (Advance, Reliable, dan Obsessed) berdasarkan
hasil survey OCHI, pengembangan budaya Agile
Perusahaan melakukan penyesuaian skema untuk mendukung proyek-proyek transformasi
insentif guna meningkatkan produktivitas, yang sedang berjalan, budaya digital dan Adira
termasuk meninjau kembali skema tunjangan Happiness Program (AHA), serta budaya inovasi.
medis agar lebih kompetitif serta memberikan
booster insentif sebagai bentuk apresiasi 6. Peningkatan Kapabilitas Digital
terhadap kinerja karyawan. Adapun treatment Peningkatan kapabilitas digital di Adira Finance
produktivitas karyawan dilakukan dengan dilakukan secara umum maupun kapabilitas
pengembangan skema IMPK yang lebih digital di HR secara khusus. Peningkatan
memperhatikan produktivitas dan potensi kapabilitas digital Perusahaan dilakukan melalui
dengan pertimbangan lokasi dan portofolio berbagai program seperti transformasi TI,
sehingga pelaksanaan reward maupun sanksi pelaksanaan program School of Digital serta
dapat berjalan lebih efektif. sertifikasi terkait keahlian TI & digital. Khusus
168 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 171
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
untuk SDM, selain melanjutkan pengembangan 3. Dasbor SDM
super apps SDM (SMILE apps) inisiatif yang Untuk mendukung bisnis dalam
dilakukan adalah implementasi SAP Analytic pengambilan keputusan, divisi SDM juga
Cloud (SAC) untuk menghasilkan dasbor SDM mengembangkan inisiatif berupa Dasbor
yang dapat digunakan untuk mengambil SDM SAC (SAP Analytic Cloud) dan juga
keputusan oleh internal SDM maupun oleh pengembangan Predictive Analytic yang
bisnis. dapat memudahkan pengguna dalam
mengakses dan mendapatkan informasi dari
7. Peningkatan Peran Manajemen Perubahan data-data SDM.
Meningkatkan peran manajemen perubahan
dengan cara peningkatan pengawasan 4. Integrasi Sistem Payroll ke Bank
implementasi proyek-proyek transformasi dan Untuk meningkatkan keamanan dan
implementasi kebijakan perihal perubahan pola keakuratan dalam proses payroll dilakukan
pikir, pola kerja dan perilaku karyawan. pengembangan integrasi sistem SDM ke
bank. Dengan adanya integrasi antar sistem
Di samping itu, Adira Finance juga berfokus pada maka dapat meningkatkan keamanan dan
transformasi teknologi dan transformasi budaya. dapat mengurangi terjadinya human error
Hal ini dilakukan agar Perusahaan terus beradaptasi saat proses pembayaran gaji.
dan berinovasi dengan segala perubahan yang
terjadi sehingga mampu melahirkan inovasi-inovasi 5. Tandatangan Digital
baru ditengah kondisi ekonomi dan industri yang Proses otomatisasi dan paperless serta
penuh tantangan. persetujuan dokumen dilakukan dengan
tandatangan digital sehingga dapat
A. Fokus Pertama: Transformasi Teknologi mempercepat proses atas persetujuan
Menjawab tantangan perubahan era dokumen (SLA), seperti transaksi pengajuan
milennial dan digitalisasi serta selaras dengan permintaan tenaga kerja, pengajuan
transformasi bisnis yang sedang berjalan, Adira perubahan status karyawan, pengajuan
Finance mengembangkan infrastruktur terkait proses promosi karyawan, dan sebagainya.
Sistem Informasi SDM (HRIS) yang berbasis
digital. Infrastruktur yang telah dikembangkan 6. Sistem Inventaris SDM
Perusahaan di tahun 2024 antara lain: Merupakan sistem inventaris barang-
barang non-capital yang bersifat rutin dan
1. Aplikasi Karyawan – Smile Apps cepat habis seperti alat tulis kantor, barang
Smile Apps adalah aplikasi berbasis mobile cetakan kantor, barang-barang promosi,
apps yang dapat diunduh karyawan barang-barang hadiah pelanggan dan lain
melalui Apps Store dan Playstore. Aplikasi sebagainya. Hal ini memudahkan Divisi
ini menggabungkan semua aplikasi yang HCGA dan pengguna dalam melakukan
dibutuhkan karyawan. Pada tahun 2024, proses pengajuan barang, pemantauan
Smile Apps memasuki fase ketiga dan ketersediaan stok, manajemen penyimpanan
keempat yang ditandai dengan aktivitas di gudang sampai dengan pengendalian dan
pengembangan UI/UX, peningkatan fitur pelaporan penggunaan barang.
lelang, penambahan fitur baru seperti
Quiz, Badges, Reward & Redeem sekaligus 7. Pengembangan Robotic Process
fitur informasi benefit karyawan, chatbot Automation (RPA)
dan pengembangan konten aplikasi yang RPA dikembangkan dengan tujuan untuk
berkelanjutan. meningkatkan kualitas dan standar kerja
karyawan. Dengan RPA, pekerjaan yang
2. Amazone – Kolaborasi Virtual bersifat operasional dan berulang-ulang
Dalam rangka memenuhi semangat dalam skala besar dapat dilakukan secara
kolaborasi antar Perusahaan di MUFG otomatis sehingga tepat dan cepat. Hal ini
Group, Adira Finance mengembangkan dan membantu karyawan agar lebih fokus pada
mengimplementasikan Amazone atau “Adira pekerjaan yang bersifat pengembangan.
Amazing Online Expo”, sebuah platform Pengembangan RPA di tahun 2024
interaktif antar karyawan MUFG Group (Adira, memperluas skema RPA di tahun sebelumnya
Danamon, dan MUFG) untuk bisa berinteraksi di mana RPA mulai menjalankan otomatisasi
dan membeli produk unggulan satu sama antara aktivitas SDM dengan bisnis seperti
lain yang tentunya dengan harga khusus RPA General Lajur Report, Fiducia Report,
karyawan MUFG Group. Incentive Reporting hingga Dealer Invoicing.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 169
Page 172
8. Virtual Job Fair Obsessed diartikan sebagai bermental juara,
Untuk memenuhi harapan para kandidat merupakan salah satu nilai yang ada pada sistem
millennial dan gen Z untuk proses rekrutmen budaya di Adira Finance. Nilai ini memiliki peran
yang serba cepat, mudah, sederhana dan bisa yang sangat vital dalam pelaksanaan bisnis di
bersifat online, maka dibuatkan satu aplikasi Perusahaan dari mulai tingkat paling bawah
Virtual Job Fair yang bisa diakses oleh semua hingga tingkat paling tinggi di Perusahaan.
kandidat di seluruh Indonesia selama 24 jam. Pentingnya penerapan prinsip obsessed ini
Aplikasi ini mendukung proses rekrutmen perlu disosialisasikan ke seluruh karyawan, guna
secara online dan realtime dari mulai proses menjamin pola pikir militan, bermental juara
awal sampai dengan perekrutan. serta pola pikir secara menyeluruh di semua
karyawan dalam menjalankan aktivitas bisnis
9. Salary Advance sehari-harinya.
Untuk membantu karyawan memenuhi
kebutuhan mendesak, Perusahaan Selanjutnya, ada juga pelaksanaan integrity
menyediakan fasilitas Salary Advance, culture sebagai bagian usaha Adira Finance
yang dapat diakses secara online melalui untuk mengurangi potensi terjadinya fraud
aplikasi HR. Kemudahan ini memberikan di Perusahaan, yang fokusnya adalah dengan
rasa aman dan kenyamanan bagi karyawan, melibatkan peran aktif karyawan dalam
memungkinkan mereka mengatasi program ini. Program yang dilakukan antara
kebutuhan finansial darurat dengan lebih lain pembuatan dan pemutaran film anti-fraud,
cepat dan efisien. lomba pembuatan video dan poster anti-fraud,
pelaksanaan kegiatan sadar hukum serta
B. Fokus Kedua: Transformasi Budaya tematik program anti-fraud di masing-masing
Fokus kedua terkait dengan budaya Perusahaan. regional.
Adira Finance secara aktif melakukan kegiatan
dan upaya-upaya penguatan budaya Perusahaan Untuk menjaga kerja sama antar karyawan dan
secara tematik setiap tahunnya. Di tahun juga mempertahankan semangat kebersamaan,
2024, tema penguatan budaya perusahaan Perusahaan terus melakukan berbagai
mengangkat nilai “ARO” (Advanced, Reliable, aktivitas dan program. Beberapa aktivitas yang
& Obsessed) serta bekerja sama dengan Anti- dilaksanakan adalah:
Fraud Management (AFM) untuk menjalankan
program khusus yang berkaitan dengan 1. Advaganza Olahraga
Integrity Culture. Selain itu, Perusahaan juga Advaganza Olahraga yang kembali
menyongsong budaya Keuangan Berkelanjutan dilaksanakan secara nasional mulai dari
sesuai dengan POJK dan mulai melaksanakan wilayah-wilayah hingga kantor pusat.
inisiatif Health Safety Environment (HSE). Advaganza dibuka di berbagai cabang
olahraga sebagai sarana peluapan potensi
Terkait pemilihan tema Advanced merupakan bakat olahraga karyawan. Program
nilai yang penting dalam peningkatan ini diharapkan akan berdampak pada
produktivitas di Adira Finance terutama dalam produktivitas karyawan kedepannya.
kesiapan menghadapi perubahan kondisi 2. Adira Got Talent
ekonomi dan juga tren digitalisasi dari proses Adira Got Talent yang juga kembali
bisnis. Beberapa aktivitas yang dilakukan dilaksanakan untuk menjadi sarana/wadah
antara lain pelaksanaan innolimit, peningkatan bakat dan potensi karyawan di bidang seni
Employee Super Apps (Smile Apps) dan Amazone mulai dari menyanyi, menari, perseorangan
Virtual Collaboration. dan kelompok hingga minat bakat seni
lainnya seperti stand-up comedy, beatbox
Reliable dimaknai sebagai kemampuan dan lainnya.
melaksanakan peran dan tanggung jawab serta 3. Carbon Offset
kemampuan dalam eksekusi. Nilai ini merupakan Carbon Offset sebagai bagian dari rangkaian
nilai yang menentukan dalam perjalanan bisnis keuangan berkelanjutan di mana Perusahaan
Perusahaan dalam rangka mengeksekusi bekerja sama dengan mitra tersertifikasi
rencana-rencana yang sudah disepakati di awal untuk mengukur dan melakukan pengolahan
tahun 2024. Program yang telah dilakukan emisi karbon yang dihasilkan dari aktivitas
antara lain dalam bentuk kebijakan Letter of Perusahaan. Pelaksanaan ini juga
Commitment (LOC), Coaching Counseling mendukung aktivitas peningkatan efisiensi
Implementation, Leadership Training, dan Work Perusahaan dari segi beban operasional.
Unit Leader Mentorship.
170 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 173
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pada tahun 2024, Adira Finance menyusun REKRUTMEN & PENGEMBANGAN KARIER
beberapa kegiatan untuk mendukung Adira Finance menggunakan kriteria yang ketat
pelaksanaan dan pencapaian rangkaian dalam memilih calon-calon yang terbaik untuk
program Sayang Bumiku, yaitu antara lain posisi-posisi yang ada, memastikan adanya
kegiatan peningkatan kesadaran dan aktivitas objektivitas dan ketidakberpihakan dalam proses
yang mencakup pelatihan, campaign, rekrutmen guna mencapai tujuan Perusahaan
workshop, dan benchmark dengan dan memberikan peluang bagi angkatan kerjanya.
melibatkan MUFG Group, karyawan, nasabah, Perusahaan tidak mempekerjakan tenaga kerja
mitra bisnis, serta pihak Pemerintah. Selain di bawah umur maupun tenaga kerja paksa,
itu juga dilaksanakan penerapan program dan di tahun 2024 proses rekrutmen difokuskan
penanaman pohon dan mangrove yang pada pencarian kandidat-kandidat yang dapat
sudah dilakukan di TWK Angke, Cilacap dan mendukung kebutuhan inovasi digital Perusahaan
Semarang dengan jumlah lebih dari 5.000 dan menyelaraskannya dengan kebijakan
mangrove. Perusahaan juga menyediakan strategisnya.
fasilitas atau infrastruktur untuk pengisian
ulang daya baterai kendaraan listrik di Proses rekrutmen dilakukan secara selektif untuk
salah satu cabang Perusahaan. Perusahaan mendukung jabatan-jabatan dan fungsi yang
juga mengajak keterlibatan karyawan, dibutuhkan secara bisnis. Hal ini meliputi:
nasabah dan masyarakat secara luas dalam • Rekrutmen untuk kaderisasi, terutama untuk
melakukan donasi pada carbon offset posisi-posisi seperti Management Trainee
sebagai langkah penting untuk membantu (MT) Umum, MT Digital, MT Analis Bisnis, MT
mengurangi dampak perubahan iklim. Selain Penjualan, MT Penagihan, dan MT Risiko;
itu, juga dilakukan pemasangan perangkat • Rekrutmen yang dilakukan secara selektif di
panel surya di beberapa cabang sebagai titik dan lokasi tertentu untuk mendukung
bentuk pemenuhan kebutuhan akan energi pengembangan organisasi dan bisnis seperti
listrik yang ramah lingkungan. Melalui smile kebutuhan rekrutmen untuk tim Bisnis Digital,
web admin, telah dilakukan pengembangan tim TI, tim Penagihan, tim Penjualan, tim
yang memungkinkan karyawan dan nasabah Dukungan Operasional dan Analis Bisnis;
Perusahaan untuk melakukan perhitungan • Program nasional secara terjadwal melakukan
emisi karbon. aktivitas sourcing untuk menjaga ketersediaan
4. Festival Pasar Rakyat (FPR) database atas jabatan-jabatan tertentu di lokasi
FPR merupakan kegiatan bersama Unit tertentu yang masih membutuhkan dukungan
Usaha Syariah dengan Danamon Syariah operasional dan bisnis Perusahaan.
dan Zurich Syariah dengan rangkaian • Percepatan rekrutmen, melalui proses portal
kegiatan pemberdayaan, edukasi, kesehatan, online, untuk memastikan proses dan durasi SLS
kesenian, dan budaya untuk mendorong yang terkontrol dengan baik;
pasar menjadi ruang publik yang kreatif • Menyelenggarakan Virtual Job Fair Adira Finance,
menuju pasar rakyat yang sejahtera, sehat, dimana kandidat dapat mengikuti proses
hijau, bersih dan terawat. rekrutmen dari melihat lowongan kerja yang
5. Program Integritas – Pencegahan dan telah ditampilkan sampai dengan proses tahap
Mitigasi rekrutmen secara online selama 24 jam dan bisa
Program integritas yang meliputi dilakukan dari jarak jauh dimana saja. Selain
pencegahan dan mitigasi dilakukan melalui secara virtual, tim rekrutmen juga mengikuti
berbagai program penguatan integritas penyelenggaraan Job Fair secara tatap muka
seperti Audit Lifestyle, pengecekan SLIK yang diinisiasi oleh instansi pemerintahan
karyawan, pelaksanaan block leave, program maupun non-pemerintahan. Ada pula program
whistle-blower hingga program penguatan One Day Recruitment yang diutamakan untuk
EVP dan nilai-nilai Perusahaan. posisi yang membutuhkan banyak tenaga
kerja dalam waktu cepat sehingga pemenuhan
JUMLAH KARYAWAN 2024 [GRI 2-7] tenaga kerja dapat tercapai;
Hingga Desember 2024, jumlah karyawan Adira • Pengembangan strategi pola rekrutmen baru
Finance mencapai 17.098 orang, sejalan dengan melalui pekerja lepas untuk posisi TI dan Digital;
kebutuhan bisnis operasional baik dari sisi kuantitas • Memberikan pemberdayaan kepada semua
maupun kualitas. Adapun informasi mengenai karyawan untuk ikut serta memberikan referensi
jumlah karyawan yang ditampilkan secara kandidat melalui Program Referral atau Gardira
komparatif mencakup jumlah karyawan untuk Get Employee;
masing-masing level organisasi, tingkat pendidikan, • Program Magang 3+1 dengan salah satu kampus
dan status kepegawaian, telah disampaikan pada ternama di Indonesia); dan
pembahasan Profil Perusahaan. • Pengisian posisi melalui vendor outsourcing.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 171
Page 174
Perusahaan bertanggung jawab untuk membantu setiap karyawan mendapatkan pengembangan dan
jenjang karier yang sesuai dengan kapasitas dan kapabilitas masing-masing karyawan. Untuk itu, setiap
tahun Adira Finance Corporate University melakukan proses identifikasi talenta dan pemetaan talenta
untuk seluruh leader, dan IDP untuk karyawan-karyawan dengan kriteria tertentu. Proses ini dilakukan agar
Perusahaan memiliki peta talenta karyawan, Program Bench Strength, dan Program Perencanaan Suksesi.
Hal ini dilakukan untuk memastikan Perusahaan selalu memiliki talenta apabila terdapat proses rotasi,
promosi, pengunduran diri ataupun memasuki masa purnabakti. Dari sisi karyawan, hal ini dilakukan untuk
memastikan karyawan mendapatkan pengembangan yang sesuai dan mempunyai jenjang karier selama
bekerja di Perusahaan.
Hal lain yang dilakukan Perusahaan terkait proses pengembangan karier di tahun 2024 adalah persiapan
sistem specialist-generalist, sehingga karyawan dengan fungsi tertentu bisa mendapatkan pengembangan
jenjang karier yang lebih akurat dan tepat.
Hingga Desember 2024, Adira Finance telah merekrut karyawan baru sebanyak 1.643 orang. Dari jumlah
tersebut berdasarkan tingkat pendidikan, 76,99% karyawan memiliki pendidikan tingkat Sarjana, 13,76%
tingkat Diploma, dan sisanya 9,25% merupakan pasca sarjana, SLTA dan SLTP. Berdasarkan usia, rata-rata
karyawan yang direkrut Perusahaan berada di tingkat yang produktif yaitu sekitar 18-25 tahun sebesar
28,97%, usia 26-35 tahun sebesar 64,70%, dan sisanya usia 36-55 tahun sebesar 6,33%.
Rincian Rekrutmen & Turnover Pegawai berdasarkan Gender [GRI 401-1]
2022 2023 2024
Uraian
Laki-Laki Perempuan Jumlah Laki-Laki Perempuan Jumlah Laki-Laki Perempuan Jumlah
Pegawai Baru 1.605 441 2.046 1.278 430 1.698 1.292 351 1.643
Pegawai Keluar 1.539 299 1.838 1.515 241 1.758 1.562 226 1.788
Rincian Rekrutmen & Turnover Pegawai berdasarkan Kelompok Usia [GRI 401-1][GRI 401-1]
2022 2023 2024
Uraian <30 30-50 >50 <30 30-50 >50 <30 30-50 >50
Jumlah Jumlah Total
Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun
Pegawai Baru 1.366 679 1 2.046 1.117 519 2 1.698 1.107 534 2 1.643
Pegawai Keluar 638 1.174 26 1.838 620 1.099 37 1.756 577 1151 60 1.788
Rincian Rekrutmen & Turnover Pegawai berdasarkan Wilayah [GRI 401-1]
2022 2023 2024
Uraian Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah Wilayah
Jumlah Jumlah Total
1 2 3 1 2 3 1 2 3
Pegawai Baru 243 1.461 342 2.046 254 1.146 298 1.698 276 976 391 1.643
Pegawai 374 1.140 324 1.838 343 1.116 297 1.756 352 1.154 282 1.788
Keluar
Keterangan:
Region 1: Sumatera 1, Sumatera 2
Region 2: Jabodetabek, Jawa Barat, Jawa Tengah, Jawa Timur, Head Office
Region 3: Kalimantan, Bali & Nusa Tenggara, Sulawesi, Maluku, Papua
KESETARAAN DAN KESEMPATAN KERJA Adira Finance memberikan hak dan kesempatan
Adira Finance berkomitmen untuk memberikan yang sama kepada semua orang untuk bergabung
kesempatan kerja seluas-luasnya kepada para dan membangun karier tanpa memandang
kandidat terbaik untuk bergabung dan berkarier di perbedaan agama, etnis, ras, status sosial, warna
Perusahaan. Wujud atas penerapan prinsip-prinsip kulit, gender, serta karakteristik individual lainnya,
kesetaraan dan kesempatan kerja diterapkan termasuk dalam hal disabilitas, sejalan dengan
pada seluruh proses manajemen SDM, dari praktik ketentuan yang berlaku, baik di internal maupun
perekrutan, promosi, pengembangan sumber eksternal.
daya manusia, hingga praktik penugasan, evaluasi
kinerja, dan praktik pemberian kompensasi.
172 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 175
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Dalam pengembangan karier, Adira Finance tidak mendapat gambaran yang lebih utuh mengenai
melakukan diskriminasi atas alasan apapun karena pemetaan kompetensi yang bersangkutan dan
mendasarkan keputusannya pada hasil seleksi dan pada akhirnya dapat menentukan program
hasil evaluasi terhadap kompetensi. Setiap karyawan pengembangan yang lebih sesuai dengan
dievaluasi berdasarkan potensi, kemampuan dan kebutuhan dan standardisasi kompetensi yang
keahlian masing-masing individu. Setiap karyawan diharapkan.
juga diberikan kesempatan yang sama untuk
berkontribusi dalam rangka peningkatan kinerja Pengembangan leader juga tetap menjadi fokus
Perusahaan. Selain itu, karyawan outsourcing Adira Finance, termasuk untuk leader masa depan.
juga diberikan kesempatan yang sama untuk Selain pengembangan untuk pimpinan yang
mengembangkan karier mereka di Adira Finance. dipromosi dari dalam, di tahun 2024 telah dijalankan
program management trainee untuk analisis bisnis
PELATIHAN DAN PENGEMBANGAN dan fungsi collection. Program pembekalan Talent
KOMPETENSI [SEOJK F.22][GRI 401-2] Pool juga menjadi inisiatif pengembangan Leader
Strategi dan kebijakan Perusahaan di bidang SDM di Adira Finance.
sejalan dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) No.47/POJK.05/2020 tentang Perizinan Usaha Selain itu, untuk mendukung produktivitas dan
dan Kelembagaan Perusahaan Pembiayaan dan iklim kerja yang baik pada fungsi frontliner, tahun
Perusahaan Pembiayaan Syariah. Dalam salah ini program pembekalan empowering coaching
satu pasalnya, regulasi tersebut mengamanatkan diadakan kembali dengan sasaran yang lebih
adanya kebijakan pengembangan kemampuan spesifik yaitu sales coaching.
dan pengetahuan tenaga kerja di perusahaan
pembiayaan. Program pelatihan juga dilakukan sebagai bagian
dari manajemen perubahan untuk mempersiapkan
Pengembangan SDM Adira Finance ditujukan untuk kapabilitas karyawan dalam implementasi proyek-
meningkatkan kompetensi sesuai tuntutan fungsi proyek transformasi, seperti rekayasa proses bisnis
jabatan masing-masing serta mendukung program (BPR), manajemen hubungan pelanggan, serta
transformasi bisnis dengan menyelenggarakan penguatan portofolio pembiayaan multiguna.
program-program peningkatan pemahaman dan
keterampilan agar transformasi bisnis berjalan Di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan,
lancar. Hal lain juga yang terus dilakukan adalah Adira Finance memastikan untuk selalu mentaati
pembekalan untuk para pimpinan dan calon aturan terkait sertifikasi pembiayaan dan modul-
pimpinan untuk terus menjaga kesinambungan modul yang diwajibkan di POJK. Adira Finance
Perusahaan, mulai dari jajaran paling rendah hingga juga memperkuat kultur inovasi dengan konsisten
paling tinggi, melalui program management trainee menjalankan program-program inovasi seperti
maupun program pengembangan sesuai dengan innolimit yaitu kompetisi inovasi dan innobox yaitu
level jabatan karyawan. kotak saran inovasi dan perbaikan.
Pada tahun 2024, metode pelatihan yang tersedia Adira Corporate University
bervariasi yaitu secara offline, online ataupun Didirikan sejak tahun 2015, Adira Corporate University
hybrid sesuai dengan efektivitas dan efisiensi yang merupakan salah satu strategi Perusahaan dalam
diperlukan dari program pelatihan. memastikan penyediaan dan pengembangan
talent secara berkelanjutan serta tepat sasaran,
Di Adira Finance, program pengembangan sekaligus memastikan pengelolaan organisasi dan
kompetensi diarahkan pada peningkatan sumber daya manusia secara efektif dan efisien.
kompetensi saat ini untuk memenuhi kebutuhan
masa kini dan masa mendatang dan dimulai Di dalam proses pengembangan kompetensi yang
sejak karyawan baru mulai bergabung dengan dibutuhkan, baik yang sifatnya upskilling ataupun
Perusahaan. Berbeda dengan tahun-tahun reskilling, Adira Corporate University berfokus
sebelumnya, tahun ini pembekalan bagi karyawan kepada pengembangan Ekosistem Pembelajaran
baru selain dilakukan melalui aplikasi dan onsite melalui pilar Faculty Member of Adira (FMA), pilar
di tempat masing-masing, juga mulai dilakukan Pembelajaran Digital (yang menyediakan beragam
secara offline di beberapa titik di wilayah. Hal ini kanal pembelajaran sesuai dengan gaya belajar
bertujuan untuk memperkuat kompetensi di awal seseorang), dan budaya pembelajaran.
dan mempercepat proses pembelajaran.
Adira Corporate University juga berfungsi untuk
Selain refresher program yang rutin dilakukan, memastikan seluruh karyawan memperoleh
tahun ini mulai dilakukan program pemerataan kesempatan yang sama untuk mencapai tingkat
kompetensi melalui program sertifikasi untuk jabatan tertinggi berdasarkan kinerja dan
beberapa jabatan tertentu. Hal ini dilakukan untuk kemampuan potensi karyawan melalui Talent
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 173
Page 176
Supply Management yang berada di dalam produktivitas, serta memperkuat kapabilitas digital
organisasi Corporate University. Mulai tahun 2023, demi mendukung keberlanjutan dan daya saing
melalui Talent Supply Management, Adira Corporate Perusahaan.
University juga memastikan ketersediaan bench
strength untuk perencanaan suksesi, terutama Adira Corporate University turut berkontribusi
untuk pengganti karyawan pensiun dan karyawan untuk meningkatkan kesadaran ESG baik untuk
promosi dalam jangka pendek untuk 3 (tiga) tahun karyawan maupun untuk komunitas. Kesadaran ini
ke depan. mencangkup terhadap perubahan iklim, sasaran
pengembangan berkelanjutan dan keuangan
Di samping itu, Adira Corporate University juga berkelanjutan dilakukan melalui pelatihan kepada
aktif mendukung Pemerintah untuk melakukan karyawan, sebagai bagian dari rencana keuangan
program Literasi Keuangan kepada masyarakat aksi berkelanjutan.
luas. Pada tahun 2023, Adira Corporate University
menyelenggarakan webinar terkait literasi Adira Corporate University juga berperan dalam
keuangan, menyelenggarakan Train-the-Trainer sosialisasi dan pelatihan mengenai carbon
(TTT) kepada para perwakilan FMA seluruh regional offset yang digagas oleh Direktorat SDM yang
dengan harapan pada tahun 2024 para FMA pelaksanaannya sudah dimulai di tahun 2023 lalu.
tersebut sudah dapat melakukan fungsinya di
dalam menjalankan kegiatan literasi keuangan di Kegiatan CSR juga dilakukan oleh Adira Corporate
masyarakat. University, yaitu dengan memberikan beasiswa
pendidikan dan pemberian komputer untuk
Dari segi organisasi, Adira Corporate University perpusatakaan digital di beberapa titik di Indonesia
memperkuat organisasi bisnis digital sesuai dengan
perkembangan yang direncanakan, TI, risiko dan Memasuki tahun 2025, Adira Corporate University
kredit dalam mendukung strategi Perusahaan akan terus meningkatkan kesadaran ESG melalui
kedepan. pelatihan yang lebih luas tentang perubahan iklim,
tujuan pembangunan berkelanjutan, dan keuangan
Pada tahun 2024, Adira Corporate University terus berkelanjutan bagi karyawan serta masyarakat.
berfokus pada optimalisasi implementasi inisiatif Selain itu, mereka akan mendukung inisiatif
strategis Perusahaan. Prioritas utama mencakup kompensasi karbon serta program literasi keuangan
penguatan organisasi dan peningkatan kompetensi yang dicanangkan Pemerintah. Ke depan, upaya
guna memperluas pangsa pasar portofolio otomotif, literasi keuangan akan mencakup pelatihan lebih
serta mendorong pertumbuhan penjualan pada banyak instruktur serta distribusi sumber daya yang
portofolio non-otomotif. Selain itu, Adira Corporate lebih luas ke sekolah-sekolah yang membutuhkan.
University berkomitmen untuk meningkatkan Sementara itu, kegiatan CSR yang terus berjalan
pola pikir dan keterampilan layanan pelanggan akan mencakup program beasiswa serta akses yang
guna meningkatkan retensi, mengoptimalkan lebih luas ke perpustakaan digital.
Data Pengembangan Kompetensi Karyawan [SEOJK F.22][GRI 404-2]
Jumlah Peserta dan Level Jabatan
Jenis
Tujuan Pelatihan Senior Middle Junior & Non-
Pelatihan
Management Management Management
Leadership & Mengembangkan kompetensi leadership &
Career managerial dan mempersiapkan kompetensi 109 1.703 10.687
pemegang jabatan sesuai level kepangkatan
tertentu
Mandatory Memberikan wawasan dan pengetahuan yang wajib
dipahami oleh karyawan berdasarkan regulasi, serta 27 566 39.842
memastikan keberlangsungan usaha melalui tata
cara kelola perusahaan yang baik dan mitigasi risiko
Fungsional Meningkatkan kompetensi karyawan sesuai fungsi
jabatan 45 2.601 51.411
Transformasi Mempersiapkan kompetensi karyawan dalam
menjalankan program transformasi perusahaan - 125 7.567
Tambahan Optimalisasi potensi karyawan sehingga menjadi
pribadi dan karyawan yang lebih efektif 252 2.879 32.346
174 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 177
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
INVESTASI PENGEMBANGAN KOMPETENSI Nilai-nilai yang berlaku di Perusahaan dikenal
Hingga Desember 2024, Adira Finance telah dengan Prinsip dan Perilaku ADIRATOP (Advance,
menyelenggarakan program pelatihan dan Discipline, Integrity, Reliable, Accountable,
pengembangan karyawan sebanyak 235 program Teamwork, Obsessed, dan Professional).
pelatihan yang terdiri dari program peningkatan
kompetensi, program pelatihan transformasi, Adira Finance mengimplementasikan berbagai
program compliance, knowledge management program keterlibatan karyawan sebagai salah
event, serta pelatihan eksternal. satu upaya dalam mempertahankan SDM yang
berkualitas, dengan menerapkan prinsip-prinsip
Kegiatan-kegiatan pelatihan tersebut diikuti oleh sebagai berikut:
153.949 peserta. Total investasi pengembangan SDM • Menciptakan lingkungan kerja yang kondusif
Perusahaan per Desember 2024 mencapai sebesar bagi pertumbuhan.
Rp69,4 miliar, mengalami penurunan sebesar 13,5% • Karyawan mendapatkan penghargaan sesuai
(yoy) dari Rp80,2 miliar pada tahun 2023. prestasi dan kontribusi.
• Kinerja Karyawan dievaluasi secara objektif dan
KODE ETIK berkala.
Kode Etik PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. • Menerapkan sistem kompensasi dan benefit
menjabarkan nilai-nilai dan norma etika yang selaras yang kompetitif.
dengan visi, misi, dan nilai-nilai budaya Perusahaan. • Mendukung keberadaan komunitas di dalam
Kode Etik ini mengatur perilaku seluruh manajemen Perusahaan, antara lain seperti komunitas
dan karyawan dalam pekerjaan sehari-hari mereka olahraga, kerohanian, dan lain lain yang
dan hubungan mereka dengan pelanggan, kolega, dapat membangun semangat kebersamaan,
dan pihak ketiga. Kode etik ini juga menjadi dasar sportivitas dan meningkatkan produktivitas
prinsipal untuk implementasi kebijakan ABC (Anti karyawan secara keseluruhan.
Bribery & Corruption) di Perusahaan.
Sebagai bagian dari penerapan budaya Perusahaan
Isi Kode Etik Adira Finance menjadi pedoman dan untuk meningkatkan produktivitas,
dalam berperilaku bagi seluruh manajemen dan juga kesejahteraan karyawan, Adira Finance
karyawan dalam melaksanakan tugasnya sehari- menyelenggarakan beberapa kegiatan untuk
hari terkait etika kerja di dalam melayani nasabah, mengaplikasikan nilai-nilai Perusahaan guna
hubungan dengan rekan sekerja, maupun pihak memelihara dan membangun hubungan yang
ketiga, dengan benturan kepentingan, pengelolaan harmonis di lingkungan kerja bersama perwakilan
dan menjaga kerahasiaan informasi Perusahaan, karyawan.
anti pencucian uang, dan pendanaan terorisme.
Adira Finance menanamkan budaya perusahaan
Untuk memastikan kode etik Perusahaan senantiasa yang berorientasi pada pelanggan serta
ditaati oleh seluruh pemangku kepentingan, meningkatkan pemahaman karyawan terhadap
beberapa upaya telah dilakukan oleh Adira Finance, prinsip ini melalui beberapa cara berikut:
antara lain: • Proyek-proyek yang terlibat dalam
• Melakukan sosialisasi dan edukasi kode etik pengembangan produk, aplikasi, dan regulasi
kepada seluruh karyawan melalui pembagian yang dianggap bersifat customer-centric
buku Peraturan Perusahaan dan Kode Etik; untuk memberi kemudahan dan menciptakan
• Membuka saluran atau akses pelaporan lingkungan kerja yang nyaman (happiness)
bagi seluruh karyawan apabila ditemukan untuk semua pengguna, baik pelanggan internal
pelanggaran kode etik seperti melalui (karyawan) maupun pelanggan eksternal
mekanisme whistle blowing system (WBS) (nasabah, dealer dan semua pemegang
maupun pelaporan ke atasan dan bagian- kepentingan lainnya);
bagian yang kompeten seperti SDM, anti-fraud • Sosialisasi regulasi, pelatihan, perubahan
management, dan lain-lain. organisasi dalam rangka memberikan
• Semua pembuatan regulasi seperti memo pemahaman, perubahan pola pikir dan
internal dan ketetapan sementara harus merujuk kebiasaan-kebiasaan karyawan yang disertai
dan tidak boleh bertentangan dengan Kode Etik dengan penerapan prinsip customer-centric baik
• Pembelajaran kode etik melalui digilearn. untuk pelanggan internal maupun eksternal.
• Kompetisi Happiness Program dengan salah
BUDAYA PERUSAHAAN satu tema utama Happy Customers, di mana
Nilai-nilai budaya Perusahaan memberikan ide-ide inovatif berasal dari karyawan sendiri,
kerangka kerja bagi tindakan dan perilaku disesuaikan dengan karakteristik dan kebutuhan
sehari-hari manajemen dan karyawan dalam unik pelanggan di setiap lokasi.
melaksanakan tugas dan kewajiban mereka untuk
mencapai tujuan, visi, dan misi Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 175
Page 178
Dalam konteks ESG, penerapan nilai-nilai ADIRATOP HUBUNGAN INDUSTRIAL
juga secara langsung mendukung jalannya Adira Finance secara proaktif membina hubungan
Keuangan Berkelanjutan di mana fokus Adira kerja yang sehat dan konstruktif antara karyawan
Finance dalam Keuangan Berkelanjutan adalah dan Perusahaan, memastikan perlindungan hak
dalam Manajemen Tempat Kerja yang Bertanggung dan kewajiban semua pihak berdasarkan hukum
Jawab serta CSR Keuangan Berkelanjutan. dan peraturan yang berlaku. Direktorat Manajemen
Program-program dalam Manajemen Tempat Kerja HC mengawasi seluruh kegiatan Perusahaan
yang Bertanggung Jawab memerlukan perilaku untuk menjamin kepatuhan terhadap undang-
ADIRATOP dalam pelaksanaannya seperti perilaku undang dan peraturan ketenagakerjaan, sehingga
hemat air dan listrik, perilaku penggunaan kertas memitigasi potensi masalah hak asasi manusia dan
berulang dan membawa alat makan dan minum hubungan industrial.
sendiri, pengelolaan bank sampah hingga safety
riding dan uji emisi. Tujuan akhir pengaturan hubungan industrial di
Perusahaan adalah meningkatkan produktivitas
Begitu juga dengan pelaksanaan CSR Keuangan dan kesejahteraan karyawan. Oleh karena itu,
Berkelanjutan yang meliputi penanaman pohon Adira Finance juga menempatkan karyawan/
untuk lingkungan serta program pengurangan perwakilan karyawan sebagai mitra strategis dalam
emisi karbon melalui program Sayang Bumiku yang membangun dan memelihara hubungan industrial
memerlukan perilaku ADIRATOP karyawan dalam yang harmonis di lingkungan kerja melalui
pelaksanaannya. komunikasi secara berkala dan berkesinambungan.
PROGRAM ADIRA HAPPINESS Setiap tahun, Perusahaan mengadakan Program
Program Adira Happiness (AHA Program) pertama Adira One Gathering (AOG) yang diikuti karyawan
kali diinisiasi oleh Departemen SDM sejak tahun dari tingkat Supervisor hingga jajaran Direksi di
2019, program ini bertujuan untuk membentuk tiap unit kerja. Program AOG ini diharapkan dan
Adira Finance sebagai sebuah Happy Organization. ditujukan agar setiap karyawan dalam rangkaian
Pada akhirnya dapat menghasilkan Happy tim menjadi semakin bersinergi satu sama lain.
Customer sebagai salah satu persyaratan untuk Sinergi yang terbentuk ini diharapkan dapat
menjadi Customer-centric Organization. meningkatkan produktivitas dari tiap tim di unit
kerja dan meningkatkan kerja sama tim antar
Pada tahun 2023, fokus AHA Program adalah fungsi.
wellbeing dan produktvitas (happily productive).
Kegiatan yang dilakukan pada AHA wellbeing yaitu Setiap semester, Perusahaan juga mengadakan
untuk penguatan mental diri, penguatan hubungan program Coffee Morning yang melibatkan seluruh
keluarga, penguatan finansial dan kesehatan. level karyawan sebagai wadah untuk membuka
Kegiatan yang dilakukan pada AHA happily ruang diskusi dan sosialisasi atas seluruh
productive adalah dengan webinar, fun learning masukan, harapan, maupun keluhan kepada
serta kompetisi happiness program dengan salah tim mengenai pekerjaan, dengan tujuan hal ini
satu temanya adalah happily productive. Peran aktif dapat meningkatkan kinerja karyawan maupun
AHA Bosque (change agent AHA) juga berperan Perusahaan.
penting di dalam penyebaran program AHA di
seluruh karyawan Adira Finance. Perwakilan karyawan juga terlibat di dalam
perumusan perubahan dan pembaharuan
Untuk mempercepat proses internalisasi Peraturan Perusahaan setiap dua tahun sekali.
program ini, sejak tahun lalu Adira Finance mulai Melalui serangkaian pertemuan tersebut,
mengembangkan Superapp SDM, dimana tahun ini diharapkan tercipta hubungan industrial yang
makin banyak fitur yang dikembangkan. harmonis sehingga dapat terbangun lingkungan
kerja yang sehat dan konstruktif.
Salah satu program yang baru diluncurkan adalah
program Employee Assistance Program “Gardira Tahun 2024 ini, Adira Finance juga secara aktif
Plong” (pojok healing), bekerja sama dengan melakukan perubahan-perubahan mekanisme
konselor profesional. Program ini dimaksudkan pengaturan hubungan industrial di Perusahaan
supaya karyawan Adira terjaga kesehatan mentalnya menyesuaikan dengan adanya Peraturan
dan dapat menjadi pribadi yang berfungsi optimal. Pemerintah turunan dari Undang-undang Cipta
Kerja (Ciptaker) dan mensosialisasikannya kepada
semua karyawan.
176 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 179
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TINGKAT TURNOVER KARYAWAN [GRI 401-1] REMUNERASI & KESEJAHTERAAN
Tingkat turnover Perusahaan terjaga dengan baik, KARYAWAN [SEOJK F.21
di mana hingga Desember 2024 mengalami sedikit Secara berkelanjutan, Adira Finance
perbaikan dibandingkan tahun 2023. Adira Finance mengimplementasikan prinsip kehati-hatian
berhasil mencapai perbaikan tingkat regretted dalam pemberian remunerasi yang bersifat tetap
turnover karyawan hingga akhir tahun sebesar dan variabel, dengan memperhatikan skala dan
3,41% di mana pencapaian di tahun 2023 tercatat kompleksitas usaha, peer group, tingkat inflasi,
sebesar 3,65%. kondisi dan kemampuan keuangan, serta kinerja
Perusahaan. Kebijakan remunerasi Perusahaan
Perusahaan berusaha menjaga agar tingkat ditetapkan dengan mempertimbangkan filosofi
turnover karyawan (regretted attriton) berada pada remunerasi sebagai berikut:
level yang baik melalui: • Mendukung sasaran dan strategi jangka panjang
• Diadakannya FGD dari perwakilan karyawan, Perusahaan.
khususnya karyawan lapangan yang mengupas • Mendorong kinerja individu dan tim dengan
faktor-faktor dibalik turnover dan langkah- prinsip 3P (Pay For Position, Pay For Person, Pay
langkah yang diperlukan untuk penyelesaiannya For Performance)
• Perumusan action plan berdasarkan hasil • Mempertahankan karyawan dengan kinerja
Organizational Culture & Health Index (OCHI) yang baik.
yang dilakukan pada setiap awal tahun dan • Kewajaran dengan peer group.
dijalankan pada tahun itu juga;
• Peninjauan kembali atas target produktivitas Adira Finance menerapkan sistem meritokrasi
dan skema remunerasi karyawan yang atau penghargaan prestasi kerja atau merit system
disesuaikan dengan kondisi bisnis (khususnya dan risiko (Remunerasi Berbasis Risiko) dengan
untuk karyawan lapangan); berpedoman pada kinerja karyawan dan ketentuan
• Mengadakan sesi dan kegiatan motivasional Otoritas Jasa Keuangan, dan Peraturan Perundang-
kepada karyawan secara nasional yang Undangan terkait dengan Ketenagakerjaan dan
melibatkan Direksi langsung dan vendor/ Pengupahan dan UU Cipta Kerja. Dengan sistem
motivator yang ditunjuk seperti melalui tersebut, Adira Finance memberikan penghargaan
kegiatan Gerakan Manajamen Turun Ke Bawah pada karyawan sesuai jabatannya, kompetensinya
(GEMBA), webinar motivasi, surat Direksi dan dengan memperhatikan kinerja tiap individu.
lain sebagainya. Selain itu, Perusahaan memberikan tunjangan
ketenagakerjaan untuk karyawan tetap maupun
kontrak.
Employee Benefits [GRI 401-2]
Status Karyawan
No. Komponen Remunerasi
Karyawan Tetap Karyawan Kontrak
1 Gaji Pokok √ √
2 THR √ √
3 Tunjangan Transportasi √ √
4 Tunjangan Cuti √ √
5 Penghargaan Masa Kerja √ √
6 Jasa Produksi x x
7 Tunjangan Medis (BPJS Kesehatan) √ √
8 BPJS Tenaga Kerja √ √
9 Tunjangan Makan √ x
10 Tunjangan Jabatan √ x
11 Santunan Duka Keluarga Karyawan √ x
12 Tunjangan Shift x x
13 Insentif Kehadiran x x
14 Tunjangan Telekomunikasi √ √
15 Tunjangan Kehamilan x x
16 Tunjangan Pernikahan √ √
17 Bonus Umroh/Haji x x
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 177
Page 180
Status Karyawan
No. Komponen Remunerasi
Karyawan Tetap Karyawan Kontrak
18 Klinik Perusahaan x x
19 Bonus Tahunan √ √
20 Perumahan x x
21 Rekreasi x x
22 Tunjangan Penggantian x x
23 Tunjangan Keluarga x x
24 Bantuan Pendidikan. x x
TINGKAT KEPUASAN KARYAWAN [SEOJK F.18] TARGET DAN REALISASI PENGEMBANGAN
Adira Finance melaksanakan survei tingkat SDM TAHUN 2024 SERTA PROYEKSI 2025
kepuasan karyawan melalui Employee Engagement Hingga Desember 2024 jumlah tenaga kerja Adira
Survey (EES) secara berkala untuk mendukung Finance sebesar 17,1 ribu karyawan, mengalami
suasana kerja yang kondusif dan dapat mendorong sedikit penurunan dibandingkan tahun 2023
produktivitas. Pencapaian Indeks Employee mencapai 17 ,2 ribu karyawan. Jumlah ini disesuaikan
Engagement Survey (EES) Adira Finance Tahun dengan pertumbuhan bisnis dan jumlah kebutuhan
2024 masih sangat baik, yaitu mencapai 83% tenaga kerja masing-masing divisi. Realisasi biaya
dimana angka ini masuk dalam kategori Moderately gaji dan tunjangan per Desember 2024 tercatat
Engaged. sebesar Rp2.486 triliun, naik 2,7% (yoy) dibandingkan
dengan tahun sebelumnya sebesar Rp2.420 triliun.
Secara rutin, Adira Finance juga melakukan survei
Organization Culture & Health Index (OCHI) untuk Adira Finance telah melakukan berbagai inisiatif
mengukur tingkat kesehatan budaya organisasi untuk membangun kompetensi pengembangan
Perusahaan. Hal ini memungkinkan Perusahaan karyawan sehingga menciptakan SDM terbaik yang
bisa tetap memastikan tingkat budaya organisasi berkualitas sesuai kualifikasi yang dibutuhkan oleh
berada pada kategori indeks yang sehat untuk Perusahaan. Untuk itu, Perusahaan menargetkan
menunjang operasional dan meningkatkan jumlah training days pada tahun 2024 mencapai
produktivitas di tengah-tengah persaingan usaha. 114.601 hari dengan realisasinya per Desember 2024
Nilai dari Organization Culture & Health Index (OCHI) sebanyak 104.078 hari.
untuk tahun 2024 tercatat memiliki nilai indeks
entropi sebesar 7,1%, yang masuk kategori sehat Training coverage (persentase karyawan yang
dengan Grade A, tetapi ada ditemukan 7,1% faktor mendapatkan minimal 3 pengembangan) per
hazard yang mempengaruhi tingkat kesehatan Desember 2024 adalah 85,5%. Pelaksanaan
budaya organisasi di Adira. training coverage untuk mendukung peningkatan
pemahaman dan keterampilan karyawan agar
Pelaksanaan ESG tentunya mempengaruhi EES transformasi bisnis Adira Finance dapat berjalan
dan OCHI 2024, khususnya melalui Sustainability lancar.
Finance Stream yang memiliki 2 proyek utama
yaitu Manajemen Tempat Kerja yang Bertanggung Realisasi biaya investasi pelatihan dan
Jawab dan CSR. Pada Manajemen Tempat Kerja pengembangan yang dilakukan Perusahaan per
yang Bertanggung Jawab, tujuan yang diraih adalah Desember 2024 berada di angka 2,8% dari biaya
mewujudkan tempat kerja yang berkelanjutan. Hal manpower Perusahaan. Angka ini di atas target
ini berkontribusi pada peningkatan pada angka minimal 2,5% dari OJK.
EES dan OCHI karyawan melalui program-program
seperti safety riding yang bermanfaat terutama Memasuki tahun 2025, Adira Finance
bagi karyawan lapangan hingga budaya membawa memproyeksikan jumlah tenaga kerja yang akan
tumbler sendiri dan uji emisi. lebih stabil, mengingat stabilnya pertumbuhan
ekonomi dan adanya keberlanjutan pemulihan
bisnis ke kondisi pra-pandemi. Perusahaan juga akan
melanjutkan inisiatif peningkatan produktivitas
karyawan yang telah dilakukan Perusahaan di tahun
2024. Sementara itu, biaya gaji dan tunjangan di
tahun 2025 diperkirakan akan mengalami kenaikan
sesuai dengan kenaikan UMR sebagaimana telah
ditetapkan oleh Pemerintah Indonesia.
178 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 181
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Integrasi ESG dalam Manajemen SDM RENCANA STRATEGIS 2025 DAN PETA
[GRI 3-3] JALAN PENGEMBANGAN SDM
Adira Finance akan melanjutkan program kesadaran Memasuki tahun 2025, Adira Finance menghadapi
terkait ESG kepada karyawan melalui awareness dan beberapa tantangan terkait pengembangan
education, campaign, sosialiasi, literasi lingkungan sumber daya manusia, seperti:
dan pelatihan. Adira Finance juga mulai mengajak 1. Perubahan dan pengembangan TI dan bisnis
karyawan melakukan tindakan nyata melalui digital untuk menjawab tantangan bisnis ke
program sayang bumiku (program carbon offset). depannya, dimana hal tersebut membutuhkan
Program-program sosial kemasyarakatan seperti penyelarasan dari sisi organisasi dan
bantuan pendidikan melalui beasiswa, seminar, pengembangan kompetensi
buku dan komputer juga tetap dilanjutkan. Di 2. Kebutuhan untuk karyawan memiliki
departemen Environment, Health and Safety (EHS), kompetensi optimal di operasional bisnis yang
program sosial yang dijalankan oleh Adira Finance sekarang dan juga untuk mengembangkan
antara lain Donasi Bantuan Bencana Alam ke inovasi untuk bisnis dan pekerjaan masa
karyawan, Donasi ke sekolah di Cilacap dan Sekolah depan (ambidextrous), untuk meningkatkan
Luar Biasa (SLB) di Semarang, serta pemberian pertumbuhan dan keberlangsungan.
Beasiswa Mahasiswa melalui Karya Salemba Empat 3. Meningkatnya generasi Z masuk ke dalam
(KSE). dunia kerja sehingga makin diperlukannya
keterampilan mengelola sumber daya manusia
Adira Finance telah memiliki rencana hingga tahun multigenerasi, baik dari sisi sistem dan kebijakan
2026 untuk implementasi ESG di Perusahaan SDM maupun pendekatan yang sesuai.
dalam bentuk inisiatif carbon offset yang terdiri 4. Semakin banyaknya level pimpinan yang akan
dari 3 aktivitas utama yaitu: Awareness & Education, memasuki usia pensiun di 5 tahun ke depan
Aktivitas Carbon Offset & Aktivitas Non-Carbon 5. Perlunya meningkatkan produktivitas karyawan
Offset. untuk menjaga biaya operasional pada tingkat
• Awareness & Education meliputi mini talkshow, optimal, di mana komponen terbesar dari biaya
training to trainer (TTT) mulai dari leader, operasional adalah biaya terkait karyawan.
ambassador dan member mengenai perubahan 6. Perlunya meningkatkan kesadaran karyawan
iklim dan carbon offset, Pojok Literasi, dan mengenai keberlangsungan lingkungan hidup
mencoba perhitungan Scope 3. dan masyarakat serta mendorong partisipasi
• Aktivitas Carbon Offset terdiri dari instalasi aktif karyawan
efisiensi energi (smartcool), panel surya, 7. Tumbuhnya artificial intelligence yang dapat
penanaman pohon bakau, penanaman pohon digunakan untuk optimalisasi fungsi SDM
lainnya, serta kalkulasi dan penerbitan REC dan 8. Di tengah keadaan industri yang semakin
Carbon Credit. menantang dan perubahan yang cepat,
• Aktivitas Non-Carbon Offset adalah aktivitas diperlukan karyawan yang seimbang antara
pendukung berupa instalasi charger kendaraan IQ, EQ, SQ dan sejalan antara produktivitas
listrik, offset dari karyawan di aplikasi super jangka pendek serta pengembangan diri yang
apps (Smile Apps), offset dari nasabah di aplikasi komprehensif jangka panjang.
Adiraku, Uji Emisi, Safety Riding hingga program
referral untuk pembiayaan ramah lingkungan Strategi Adira Finance untuk menghadapi
(misalnya panel surya, kendaraan listrik, dan tantangan tahun 2025 mencakup inisiatif-inisiatif
lainnya). utama berikut:
1. Mendukung analisis bisnis untuk meningkatkan
Tujuan dari serangkaian inisiatif ini adalah agar retensi pelanggan;
dapat mencapai target zero emission pada 2026. 2. Menerapkan strategi customer-centric;
Adira Finance berkomitmen dalam memberikan 3. Penyediaan dan pengembangan sistem
dampak positif pada dunia dan meyakini bahwa operasional yang lebih terdigitalisasi dan
ESG adalah hal pokok dalam pencapaian tujuan ini. terotomatisasi;
4. Menjaga tingkat produktivitas karyawan dengan
melakukan pemantauan produktivitas secara
rutin;
5. Mengembangkan kanal sourcing yang berbasis
digital dan proses online, untuk menjaga
ketersediaan database kandidat karyawan
dengan kompetensi baik sesuai kebutuhan
bisnis dan operasional;
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 179
Page 182
6. Tetap menjalankan semua kegiatan dan Strategi inti pengembangan SDM di Adira Finance
program-program penguatan budaya yang adalah untuk meningkatkan kapabilitas SDM,
telah ada saat ini dengan konsep hybrid, sebagai memungkinkan Perusahaan untuk secara efektif
upaya mempersiapkan kegiatan yang bersifat menghadapi tantangan industri dan bisnis saat ini
offline dimasa endemi; dan dan yang diantisipasi, yang antara lain:
7. Melakukan peninjauan kembali sistem 1. Meningkatkan produktivitas frontliner dengan
remunerasi dan insentif yang mendorong ruang lingkup umum (nasional) maupun
produktivitas dan menyesuaikan dengan khusus (regional atau cabang tertentu) dengan
perubahan proses bisnis di jabatan-jabatan yang pendekatan umum (pelatihan) ataupun spesifik
penting. (coaching).
2. Mempertajam fungsi leadership untuk
Sehubungan dengan pengembangan organisasi, meningkatkan produktivitas frontliner.
Adira Finance akan melaksanakan area fokus, 3. Meningkatkan kapabilitas digital, baik untuk
strategi, dan aktivitas berikut: fungsi yang bergerak di bidang teknologi digital
1. Mengembangkan organisasi yang customer- dan TI yang diawali dengan proses asesmen
centric agar penyelarasan organisasi dan kinerja untuk karyawan TI, maupun untuk seluruh
yang berkaitan dengan customer-centric dan karyawan berupa campaign dan pelatihan.
channeling dapat terus ditingkatkan. 4. Melanjutkan program Adira Happiness (“AHA”)
2. Melanjutkan pelaksanaan evaluasi kerja dan dengan penekanan pada happy productive dan
penerapan hasilnya untuk menyesuaikan well being serta happy customer awareness.
dengan perubahan organisasi, terutama fungsi- 5. Mengembangkan dan mengoptimalkan
fungsi baru yang dibentuk sesuai strategi dan ekosistem pembelajaran dengan fokus pada
kebutuhan bisnis Perusahaan. memperkuat peran Anggota Fakultas Adira
3. Mengevaluasi dan mengembangkan (“FMA”) (trainer internal Adira) dan penggunaan
standar produktivitas yang disesuaikan dan teknologi pembelajaran digital untuk
mempertimbangkan pencapaian bisnis meningkatkan kolaborasi.
dan implementasi insiatif transformasi 6. Mengembangkan fungsi mitra pembelajaran
serta karakteristik area tertentu untuk lebih untuk mempertajam analisa dan membantu
mengoptimalkan produktivitas. pelaksanaan pengembangan sumber daya
4. Melanjutkan proses pembuatan jalur karier manusia sesuai kebutuhan regional.
Generalist dan Specialist untuk mengakomodir 7. Meningkatkan kompetensi untuk kepuasan dan
kebutuhan organisasi dan pengembangan retensi pelanggan.
karier di Adira Finance. 8. Memperkuat peran pemimpin sebagai agen
perubahan untuk mendukung transformasi
organisasi secara berkelanjutan.
9. Menggunakan analisis data pada fungsi
SDM untuk peningkatan efektivitas proses
pembelajaran.
180 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 183
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TEKNOLOGI INFORMASI
risiko operasional, memperoleh keunggulan
Adira Finance terus kompetitif, dan mempertahankan posisi
berinovasi dan meningkatkan terdepannya di industri keuangan.
keunggulan layanan melalui Melalui pemanfaatan teknologi informasi yang
investasi strategis dalam efektif, Adira Finance mempertahankan kelincahan
teknologi informasi canggih. dan kemampuan beradaptasi dalam industri
Dengan mengoptimalkan keuangan yang dinamis dan kompetitif. Perusahaan
secara konsisten mendorong inovasi dengan
sinergi di seluruh Perusahaan menerapkanl dan mengembangkan solusi TI
dan memanfaatkan mutakhir. Pendekatan strategis ini memberdayakan
kekuatan teknologi, kami Adira Finance untuk melakukan transformasi digital,
berkomitmen untuk sehingga memberikan layanan yang nyaman dan
cepat bagi pelanggan maupun mitra bisnis.
mendorong pertumbuhan
bisnis, mempercepat inovasi, CETAK BIRU TEKNOLOGI INFORMASI
serta memperkuat daya saing Adira Finance terus meningkatkan infrastruktur
di industri. Teknologi Informasi (TI) guna mendukung
pencapaian tujuan strategis Perusahaan. Fokus
utama mencakup penguatan keamanan siber
Teknologi Informasi (TI) memiliki peran vital dalam dengan melindungi sistem dari ancaman
keberhasilan implementasi strategi bisnis jangka malware serta memastikan stabilitas operasional
pendek dan jangka panjang di Adira Finance. yang berkelanjutan. Selain itu, Perusahaan
Menyadari hal ini, Perusahaan memperkuat strategi menerapkan tata kelola TI yang kokoh melalui
bisnisnya dengan mengintegrasikan aplikasi TI kerangka kerja terstruktur untuk mengelola
secara strategis. Dengan demikian, Perusahaan keamanan, manajemen risiko, dan kepatuhan.
mengoptimalkan efisiensi dan efektivitas proses Untuk mendukung inisiatif ini, Adira Finance juga
bisnis, mendukung ekspansi bisnis, mengurangi membangun serta mempertahankan tenaga kerja
dan tim TI yang kompeten dan berdaya saing tinggi.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 181
Page 184
Adira Finance memanfaatkan cetak biru Teknologi Perusahaan terus mengadopsi teknologi
Informasi sebagai panduan strategis dalam berbasis cloud untuk meningkatkan skalabilitas
mengarahkan inisiatif TI. Roadmap komprehensif dan fleksibilitas infrastruktur TI, memastikan
ini mencakup berbagai aspek, termasuk operasional yang lebih efisien dan adaptif. Selain
manajemen siklus hidup aplikasi yang meliputi itu, pemanfaatan kecerdasan buatan (AI) dan
pengembangan, pemeliharaan, dan dukungan; pembelajaran mesin (ML) diterapkan dalam analisis
manajemen infrastruktur untuk mengelola serta data untuk mendukung penyediaan layanan
memelihara perangkat keras, perangkat lunak, dan yang lebih relevan dan sesuai dengan kebutuhan
jaringan; serta manajemen data guna memastikan pelanggan.
pengelolaan yang aman dan efektif. Selain itu,
roadmap ini juga mencakup keamanan TI melalui Lebih lanjut, strategi TI Perusahaan berfokus pada
penerapan langkah-langkah perlindungan yang pengembangan dan optimalisasi aplikasi digital
kuat, perencanaan keuangan untuk pengelolaan guna meningkatkan kemudahan akses layanan bagi
anggaran serta alokasi sumber daya, dan pelanggan. Selain itu, peningkatan keamanan siber
manajemen risiko dalam mengidentifikasi serta terus dilakukan untuk melindungi data Perusahaan
memitigasi potensi ancaman TI. dan pelanggan dari potensi ancaman. Perusahaan
juga memperkuat sistem analitik guna mendukung
Cetak biru ini menguraikan semua inisiatif TI untuk pengambilan keputusan berbasis data yang lebih
jangka pendek dan jangka panjang serta secara rutin cepat dan akurat.
diperbarui untuk menyesuaikan dengan kebutuhan
bisnis Adira Finance yang terus berkembang. Terkait dengan kebijakan TI, Adira Finance
mengimplementasikan kebijakan pengambilan
Adira Finance melanjutkan adopsi berbagai standar keputusan berbasiskan data di seluruh tingkatan
implementasi TI yang diakui oleh industri keuangan, organisasi; melakukan penyusunan kerangka
seperti: kerja keamanan informasi berdasarkan standar
• Control Objective for Information and Related internasional seperti ISO 27001; dan meningkatkan
Technology (COBIT), Information Technology kompetensi karyawan melalui pelatihan
Integrated Library, dan POJK Nomor 4/ berkelanjutan di bidang teknologi terbaru.
POJK.05/2021 tentang Penerapan Manajemen
Risiko dalam Penggunaan Teknologi Informasi INOVASI TI DI TAHUN 2024
oleh Lembaga Jasa Keuangan Non-Bank, yang Sebagai kelanjutan dari perkembangan TI di 2023,
umumnya berlaku bagi sektor perbankan. Adira Finance terus melakukan berbagai inovasi TI
• The Open Group Architecture Foundation di tahun 2024, seperti:
(TOGAF) untuk proses pengembangan dan • Implementasi Software Defined Wide Area
pengelolaan Arsitektur TI. Network (SD-WAN) untuk meningkatkan
• ISO 270001 yang merupakan standar sistem network availability dan efisiensi biaya network
manajemen keamanan informasi (ISMS) yang di 515 cabang untuk mempermudah operasional
diakui secara global. Standar ini memberikan harian;
pendekatan yang sistematis dalam mengelola • Implementasi perluasan sertifikasi ISO 27001
informasi Perusahaan yang sensitif guna dan surveillance untuk menjamin tercapainya
memastikan kerahasiaan, integritas dan target sistem keamanan informasi berbasis
ketersediaannya. penggunaan data Dukcapil;
• ISO 20000-1 yang merupakan standar • Meningkatkan kapabilitas Security Operation
manajemen layanan TI (SML), yang menyediakan Center (SOC) dan perangkat keamanan terkait
kerangka kerja implementasi dan proses dengan kemampuan Machine Learning (ML)
peningkatan secara berkelanjutan untuk dan Artificial Intelligence (AI);
menjaga optimalisasi kepuasan pelanggan • Implementasi environment terintegrasi untuk
sistim TI dan menjamin tercapainya pencapaian pengembangan, pengujian dan pemeliharaan
target delivery dari layanan TI yang berkualitas. untuk meningkatkan kualitas, reliabilitas dan
resiliency sistem TI;
STRATEGI, FOKUS, DAN KEBIJAKAN DI • Implementasi Robotic Process Automation
TAHUN 2024 (RPA) atau otomatisasi proses manual berulang
Di tahun 2024, Adira Finance mengarahkan seperti validasi data dan pengolahan dokumen,
strategi, fokus dan kebijakan teknologi informasi yang menghasilkan efisiensi waktu;
(TI) untuk mendukung transformasi digital secara • Peningkatan kapabilitas organisasi TI untuk
menyeluruh, yang ditujukan untuk meningkatkan fungsi keamanan, tata kelola, arsitektur dan
efisiensi operasional bisnis, pengalaman pelanggan manajemen dengan memperkuat dan berfokus
dan keamanan data. pada fungsi keamanan (IT Security), tata kelola
(IT Governance), arsitektur (IT Architecture) dan
182 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 185
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
manajemen (IT Office) termasuk penambahan • Dewan Penasihat Perubahan TI, dengan ketua
kapabilitas IT Security yang mumpuni, Direktur yang membawahi Teknologi Informasi,
pembenahan dan pembaruan standar, dengan tanggung jawab antara lain menetapkan
kebijakan dan proses dalam model operasi TI, perubahan prioritas proyek dan pelaksanaan
dan pengelolaan arsitektur TI terintegrasi; dan proyek-proyek TI strategis; dan
• Implementasi sistim layanan berbasis ISO • Komite Pengarah Proyek, yang bertanggung
20000-1 untuk menjamin target layanan TI yang jawab memastikan tata kelola proyek TI yang
berkualitas sesuai standar internasional dan memadai.
industri.
Adira Finance telah menambah standar yang
STRATEGI PENGEMBANGAN BISNIS ditetapkan terkait proses pembangunan dan
Pada tahun 2024, Adira Finance mengintegrasikan pengelolaan arsitektur Teknologi Informasi (TI)
pengembangan TI ke dalam strategi bisnisnya Perusahaan, yaitu The Open Group Architecture
untuk memperkuat daya saing dan memaksimalkan Foundation (TOGAF). Adira Finance juga telah
pertumbuhan. Langkah-langkah utama yang melengkapi sistem TI dengan mekanisme
ditempuh meliputi pengembangan digitalisasi pemulihan cepat seandainya terjadi gangguan
dan ekosistem digital dan fokus pada pendekatan pada sistem. Gangguan-gangguan ini dapat
pelanggan (customer-centric). terjadi karena bencana alam seperti banjir dan
kebakaran atau kerusakan pada sistem produksi.
Di sisi pengembangan digitalisasi dan ekosistem Karena ancaman potensial internal dan eksternal
digital, Perusahaan terus mengembangkan platform serta risiko dapat diidentifikasi dengan cepat,
digitalnya seperti aplikasi Adiraku serta layanan Adira Finance dapat mengelola risiko dengan lebih
digital lainnya seperti momobil.id dan dicicilaja. memadai dan dapat memitigasi risiko yang dialami
com. Keduanya difokuskan pada otomatisasi proses oleh Perusahaan dengan cepat.
dan investasi di bidang teknologi meningkatkan
pengalaman pelanggan dan memperluas RENCANA STRATEGIS UNTUK TAHUN 2025
jangkauan bisnis Perusahaan. Selain itu Perusahaan Adira Finance akan terus melakukan inovasi
juga sedang mengembangkan aplikasi Danadira yang dibutuhkan dalam proses bisnis untuk
untuk menawarkan pinjaman dana tunai kepada mencapai pertumbuhan yang lebih baik dengan
konsumen. Hingga akhir tahun 2024, aplikasi memanfaatkan penerapan Teknologi Informasi.
Adiraku telah diunduh sebanyak 4,5 juta kali dengan Pada tahun 2025, Adira Finance akan melanjutkan
1,6 juta pengguna yang telah terdaftar. berbagai strategi dan rencana pengembangan TI
seperti:
Sementara itu, fokus pada pendekatan pelanggan • Melakukan peningkatan layanan pemulihan
(customer-centric) dijalankan melalui penawaran sistem dengan cepat apabila terjadi bencana
program loyalitas pelanggan seperti Adira Poin dengan membuat pusat data yang lebih
dan program-program menarik lainnya guna komprehensif dan lebih canggih.
menjaga kepuasan serta mendorong peningkatan • Implementasi modernisasi core system dan
retensi pelanggan. Sebagai contoh, pelanggan digitalisasi untuk meningkatkan tingkat
yang memenuhi syarat dapat berpartisipasi dalam pengalaman pelanggan;
undian perjalan umroh dan juga penawaran bunga • Melanjutkan proses dokumentasi aplikasi
yang kompetitif. teknologi informasi yang terkelola dengan baik;
• Melanjutkan proses inisiatif bisnis berbasis data
TATA KELOLA TEKNOLOGI INFORMASI yang dimiliki oleh Adira;
Adira Finance menggunakan Tata Kelola TI untuk • Meningkatkan kapabilitas Security Operation
mendukung kepemimpinan, proses manajemen, Center (SOC) dan infrastruktur keamanan terkait
struktur organisasi, dan proses berkelanjutannya, dengan Machine Learning (ML) dan Artificial
sehingga mempertahankan posisinya di garis Intelligence (AI);
depan bisnis digital di industri pembiayaan. • Menggunakan data enkripsi pada aplikasi seluler
untuk pengamanan data;
Untuk itu, Adira Finance terus memperkuat struktur • Melanjutkan proses keamanan siber yang
tata kelola dan organisasi TI yang terdiri dari: berlapis;
• Komite Pengarah TI, dengan ketua Direktur • Mempersiapkan fasilitas pendukung aktivitas
Utama Adira Finance, yang bertanggung jawab dan komunikasi dalam Rencana Bisnis
menetapkan arah strategis dan proyek-proyek Berkelanjutan (BCP);
strategis TI; • Melanjutkan pelayanan IT Infrastructure dan IT
• Dewan Arsitektur TI, dengan ketua Direktur Operation 24/7; dan
yang membawahi Teknologi Informasi, yang • Implementasi pencegahan kebocoran data.
bertanggung jawab menetapkan platform
arsitektur TI;
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 183
Page 186
ANALISIS KINERJA KEUANGAN
Adira Finance terus berupaya mempertahankan kinerja di tengah
kondisi makroekonomi yang masih menantang. Implementasi
strategi bisnis yang adaptif sangat penting untuk menjaga
stabilitas pendapatan, meskipun industri otomotif menghadapi
tekanan dan tingginya biaya pendanaan. Di samping itu,
Kepercayaan dan kepuasan pelanggan tetap berperan penting
dalam mendukung keberlanjutan bisnis, mendorong Perusahaan
untuk terus meningkatkan kualitas layanan serta menghadirkan
solusi pembiayaan yang inovatif dan sesuai dengan kebutuhan
pasar.
PEMBAHASAN MANAJEMEN
Adira Finance menyusun Laporan Keuangan audit yang berakhir tanggal 31 Desember 2024, 2023, dan 2022
berdasarkan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia yang diterbitkan oleh Dewan Standar Akuntansi
Keuangan (termasuk Dewan Standar Akuntansi Syariah Indonesia) dan Peraturan Regulator Pasar Modal
No.VIII.G.7 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”.
Analisis kinerja keuangan berikut mengacu kepada Laporan Keuangan Audit PT Adira Dinamika Multi
Finance Tbk pada tanggal 31 Desember 2024, 2023, dan 2022. Laporan Keuangan Perusahaan pada tanggal
31 Desember 2024 dan untuk tahun berakhir pada tanggal tersebut telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik
Liana Ramon Xenia & Rekan (anggota (sebagaimana istilah tersebut digunakan dalam Peraturan Menteri
Keuangan Nomor 186/PMK.01/2021 dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 9 Tahun 2023) dari Deloitte
Southeast Asia Limited), auditor independen, berdasarkan Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut
Akuntan Publik Indonesia, dengan opini tanpa modifikasian, sebagaimana tercantum dalam laporannya
tanggal 13 Februari 2025 dengan Elisabeth Imelda, S.E., M.Ak., CPA sebagai partner penanggung jawab.
184 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 187
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sepanjang paruh pertama tahun 2024, Indonesia Secara keseluruhan, Adira Finance mencatatkan
telah menghadapi sejumlah tantangan ekonomi, laba bersih setelah pajak sebesar Rp1,4 triliun di
termasuk inflasi tinggi secara berkepanjangan 2024, turun 27,6% (yoy) dari Rp1,9 triliun yang dicapai
yang berdampak pada melemahnya daya beli pada 2023. Seiring turunnya laba bersih setelah
konsumen. Kondisi ini juga semakin diperburuk pajak, imbal hasil rata-rata aset (ROAA) dan imbal
oleh meningkatnya ketegangan geopoltik di global hasil rata-rata ekuitas (ROAE) Adira Finance juga
dan penurunan jumlah masyarakat kelas menengah mengalami penurunan menjadi masing-masing
di domestik, yang pada akhirnya menghambat 5,3% dan 12,7% di 2024 dibandingkan dengan 8,6%
pemulihan sektor riil serta pertumbuhan dan 18,7% di 2023.
konsumsi. Namun, memasuki paruh kedua tahun
2024, tekanan inflasi mulai mereda, memberi LAPORAN POSISI KEUANGAN
ruang bagi Bank Indonesia untuk mengambil Berdasarkan laporan posisi keuangan Perusahaan,
kebijakan moneter yang lebih akomodatif dengan total aset Adira Finance telah mengalami kenaikan
memangkas suku bunga BI7DRR menjadi 6,00%. sebesar 5,1% (yoy) menjadi Rp32,6 triliun di tahun
Menurut BPS, perekonomian Indonesia sepanjang 2024 dibandingkan dengan Rp31,0 triliun di
tahun 2024 mencatatkan pertumbuhan ekonomi tahun 2023. Total liabilitas Perusahaan juga telah
yang moderat yaitu sebesar 5,03% (yoy), sedikit mengalami peningkatan dari Rp19,9 triliun di
melambat dibandingkan dengan 5,05% (yoy) pada tahun 2023 menjadi Rp21,0 triliun di tahun 2024,
2023. tumbuh sebesar 5,7% (yoy). Selain itu, total ekuitas
meningkat sebesar 4,0% (yoy) menjadi Rp11,6 triliun
Seiring dengan kondisi ekonomi domestik yang pada tahun 2024 dari Rp11,1 triliun pada tahun 2023.
masih menantang, kinerja industri otomotif di
Indonesia juga masih melesu sehingga berdampak Aset
pada kinerja Adira Finance. Sepanjang tahun Pada akhir tahun 2024, Adira Finance mencatatkan
2024, Adira Finance membukukan pembiayaan total aset senilai Rp32,6 triliun, meningkat
baru mencapai Rp36,6 triliun, atau turun sebesar sebesar 5,1% (yoy) dari Rp31,0 triliun di tahun 2023.
11,9% (yoy). Sementara itu, piutang pembiayaan Pertumbuhan ini didorong oleh peningkatan
yang dikelola Perusahaan – termasuk pembiayaan piutang pembiayaan, serta investasi pada entitas
bersama relatif stabil menjadi Rp56,0 triliun. Porsi asosiasi yang menjadi faktor-faktor utama dibalik
pembiayaan bersama mewakili 47,2% dari piutang pertumbuhan aset Perusahaan di tahun 2024.
pembiayaan yang dikelola Perusahaan.
Terkait investasi pada entitas asosiasi, secara spesifik
Di sisi pendapatan, Adira Finance membukukan Adira Finance telah menyelesaikan transaksi jual
kenaikan sebesar 5,1% (yoy) pada 2024 menjadi beli saham PT Mandala Multifinance Tbk pada Maret
Rp10,0 triliun dibandingkan dengan Rp9,5 triliun 2024, yang nilainya sebesar Rp873,7 miliar.
di 2023, sedangkan di sisi beban, total beban
Perusahaan mengalami kenaikan dari Rp7,0 triliun
di 2023 menjadi Rp8,2 triliun di 2024. Peningkatan
pada beban tersebut terutama disebabkan naiknya
biaya pendanaan dan beban penyisihan kerugian
penurunan nilai. Sehingga laba sebelum beban
pajak penghasilan mencapai sebesar Rp1,8 triliun
atau mengalami penurunan sebesar 29,1% (yoy)
pada 2024.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 185
Page 188
Dalam tiga tahun terakhir, kontribusi piutang pembiayaan – neto Perusahaan terhadap total aset dapat
dilihat pada grafik berikut:
Kontribusi Piutang Pembiayaan – Neto Perusahaan terhadap Total Aset
(Dalam Triliun Rupiah)
31,0 32,6
24,9
1,4 2,2
0,9 5,5 5,6
4,0
17,2 20,7 20,2
2022 2023 2024
Piutang pembiayaan konsumen - neto Piutang pembiayaan murabahah - neto
Piutang sewa pembiayaa - neto Total aset
Uraian Pertumbuhan (%)
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) 2022-2023 2023-2024
Kas dan setara kas 1.286,4 1.435,5 1.553,9 11,6% 8,2%
Piutang pembiayaan konsumen - setelah 17.204,7 20.680,6 20.150,1 20,2% (2,6%)
dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai
Piutang pembiayaan murabahah - setelah 4.033,4 5.520,1 5.551,9 36,9% 0,6%
dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai
Piutang sewa pembiayaan - setelah dikurangi 918,0 1.444,3 2.235,4 57,3% 54,8%
cadangan kerugian penurunan nilai
Aset lain-lain 1.454,7 1.926,7 3.096,9 32,4% 60,7%
Total aset 24.897,2 31.007,2 32.588,2 24,5% 5,1%
Kas dan Setara Kas
Pada akhir 2024, posisi jumlah kas dan kas di bank Adira Finance sebesar Rp1,6 triliun, naik 8,2% (yoy) dari Rp1,4
triliun pada akhir 2023. Dari jumlah kas dan kas di bank tersebut, Perusahaan menyimpan Rp150,0 miliar di PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk, dan Rp111,7 miliar di PT Bank Central Asia Tbk. Sementara di PT Bank Danamon
Indonesia Tbk, salah satu dari pihak berelasi Perusahaan, posisi kas di bank Adira Finance mencapai Rp826,5
miliar, naik dibandingkan Rp737,0 miliar pada akhir 2023.
Piutang Pembiayaan Konsumen
Pembiayaan bersama yang dilakukan bersama antara Adira Finance dan PT Bank Danamon Indonesia Tbk.
yang merupakan induk usaha Adira Finance, mewakili 48,6% dari total piutang pembiayaan konsumen yang
dikelola pada 2024. Berdasarkan atas persetujuan antara Adira Finance dan PT Bank Danamon Indonesia
Tbk terkait pembiayaan bersama, porsi piutang yang dibiayai oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk adalah
maksimal sebesar 99% dari jumlah pembiayaan, dan porsi Perusahaan minimum sebesar 1% dari jumlah
pembiayaan
Piutang pembiayaan konsumen yang dikelola pada tanggal 31 Desember 2022, 2023, dan 2024 adalah sebagai
berikut:
186 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 189
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Uraian Pertumbuhan (%)
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) 2022-2023 2023-2024
Piutang yang dikelola
Pembiayaan sendiri 18.457,2 21.951,2 21.326,8 18,9% (2,8%)
Pembiayaan bersama 15.690,6 19.924,2 20.174,6 27,0% 1,3%
Jumlah 34.147,8 41.875,4 41.501,4 22,6% (0,9%)
Komposisi
Pembiayaan sendiri 54,1% 52,4% 51,4%
Pembiayaan bersama 45,9% 47,6% 48,6%
Piutang Pembiayaan Konsumen berdasarkan Laporan Posisi Keuangan
Piutang sebelum cadangan kerugian penurunan 18.457,2 21.951,2 21.326,8 18,9% (2,8%)
nilai
Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai (1.252,5) (1.270,6) (1.176,7) 1,4% (7,4%)
Piutang pembiayaan konsumen - neto 17.204,7 20.680,6 20.150,1 20,2% (2,6%)
Pada akhir 2024, piutang pembiayaan konsumen neto Adira Finance berjumlah Rp20,2 triliun, turun 2,6%
(yoy) dari Rp20,7 triliun pada akhir 2023. Penurunan piutang pembiayaan konsumen ini disebabkan oleh
melemahnya kinerja sektor otomotif tahun ini. Oleh karena itu, guna mendorong pertumbuhan bisnis yang
berkelanjutan Perusahaan memperluas pembiayaan ke sektor non otomotif, termasuk produk Solusi Dana
(multiguna) sebagai bagian dari strategi diversifikasinya. Selain itu, Perusahaan memperkuat kolaborasi
dengan grup untuk meningkatkan customer base, terus meningkatkan customer retention melalui
penawaran yang lebih baik serta perbaikan proses, seiring dengan inisiatif untuk memperbaiki struktur biaya
agar lebih bersaing dengan melakukan proses digitalisasi.
Rata-rata jangka waktu kontrak pembiayaan konsumen Perusahaan pada tahun 2024 adalah 50 bulan untuk
pembiayaan mobil, 29 bulan untuk pembiayaan sepeda motor, 12 bulan untuk pembiayaan barang durable,
dan 23 bulan untuk pembiayaan lainnya. Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun untuk
pembiayaan konsumen adalah sebagai berikut:
Uraian 2022 2023 2024
Mobil 18,7% 17,1% 16,7%
Sepeda motor 35,0% 34,2% 33,3%
Barang durable 61,8% 61,5% 57,6%
Lainnya 34,1% 32,2% 31,9%
Piutang Pembiayaan Murabahah Berdasarkan perjanjian wakalah antara Adira
Piutang pembiayaan murabahah adalah akad Finance dan PT Bank Danamon Indonesia Tbk
jual beli barang dengan harga jual sebesar biaya telah bersepakat untuk menyalurkan fasilitas
perolehan ditambah keuntungan yang disepakati pembiayaan bersama untuk konsumen. Dalam hal
dan Perusahaan harus mengungkapkan biaya ini, porsi pembiayaan PT Bank Danamon Indonesia
perolehan barang tersebut kepada konsumen. Tbk ditetapkan maksimal sebesar 99% dari nilai
Piutang pembiayaan murabahah diakui sebesar pembiayaan, sementara sisanya dibiayai oleh Adira
biaya perolehan ditambah marjin yang sudah Finance.
disepakati. Keuntungan murabahah diakui selama
tahun akad berdasarkan pengakuan marjin dari Per akhir 2024, piutang pembiayaan bersih
piutang pembiayaan murabahah. Adira Finance sebesar Rp5,6 triliun, relatif stabil
dibandingkan periode tahun 2023 sebesar Rp5,5
Pada akhir 2024 terdapat 42 cabang syariah dan triliun. Upaya berkelanjutan untuk meningkatkan
68 satelit syariah diantara 508 jaringan bisnis Adira kesadaran konsumen akan produk-produk syariah
diseluruh Indonesia, meningkat jika dibandingkan Perusahaan di tahun 2024 dipandang sebagai salah
tahun sebelumnya. Adira Finance menyediakan satu faktor mendorong pertumbuhan piutang
pembiayaan bersama atas piutang pembiayaan pembiayaan. Ke depannya, Adira Finance akan
murabahah bersama dengan PT Bank Danamon melanjutkan strateginya untuk mempromosikan
Indonesia Tbk, yang merepresentasikan 51,6% dari produk-produk syariahnya kepada konsumen.
total piutang pembiayaan murabahah.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 187
Page 190
Uraian Pertumbuhan (%)
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) 2022-2023 2023-2024
Piutang yang dikelola
Pembiayaan sendiri 4.221,2 5.812,2 5.888,7 37,7% 1,3%
Pembiayaan bersama 5.251,2 6.534,1 6.266,1 24,4% (4,1%)
Jumlah 9.472,4 12.346,3 12.154,8 30,3% (1,6%)
Komposisi
Pembiayaan sendiri 44,6% 47,1% 48,4%
Pembiayaan bersama 55,4% 52,9% 51,6%
Piutang Pembiayaan Murabahah berdasarkan Laporan Posisi Keuangan
Piutang sebelum cadangan kerugian penurunan 4.221,2 5.812,2 5.888,7 37,7% 1,3%
nilai
Dikurangi: cadangan kerugian penurunan nilai (187,8) (292,1) (336,8) 55,5% 15,3%
Piutang pembiayaan murabahah - neto 4.033,4 5.520,1 5.551,9 36,9% 0,6%
Jangka waktu kontrak pembiayaan murabahah Perusahaan pada tahun 2024 adalah 50 bulan untuk
pembiayaan mobil, 29 bulan untuk pembiayaan sepeda motor, 12 bulan untuk pembiayaan barang durable,
dan 35 bulan untuk pembiayaan lainnya. Rata-rata tertimbang marjin efektif per tahun untuk pembiayaan
murabahah adalah sebagai berikut:
Uraian 2022 2023 2024
Mobil 18,1% 17,4% 17,1%
Sepeda motor 34,1% 33,6% 32,7%
Barang durable 63,1% 61,9% 57,0%
Lainnya 32,0% 28,1% 22,3%
Piutang Sewa Pembiayaan
Dalam menyalurkan piutang sewa pembiayaan, Adira Finance menggunakan dana sendiri. Sebagai penyedia
jasa pembiayaan tunggal, Perusahaan mengalihkan secara substansial seluruh risiko dan manfaat yang
terkait dengan kepemilikan aset. Pada akhir 2024, Adira Finance mencatatkan piutang sewa pembiayaan
sebesar Rp2,2 triliun, naik 54,8% (yoy) dari Rp1,4 triliun pada akhir 2023. Per akhir 2024, komposisi piutang
sewa pembiayaan terdiri dari Rp1,5 triliun piutang sewa pembiayaan konvensional dan Rp728,5 miliar piutang
sewa pembiayaan syariah. Setahun sebelumnya, piutang sewa pembiayaan konvensional dan piutang sewa
pembiayaan syariah adalah sebesar Rp1,2 triliun dan Rp231,4 miliar. Pertumbuhan di 2024 masih sejalan
dengan langkah-langkah yang dilakukan Perusahaan untuk mendorong pertumbuhan sewa pembiayaan.
Piutang Sewa Pembiayaan - Neto
(Dalam Miliar Rupiah)
2024 2.235,4
2023 1.444,3
2022 918,0
188 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 191
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pada akhir 2024, rata-rata jangka waktu kontrak piutang sewa pembiayaan Perusahaan untuk mobil, sepeda
motor, dan lainnya masing-masing done sebesar 38 bulan, 27 bulan, dan 22 bulan. Rata-rata tertimbang
tingkat suku bunga efektif per tahun untuk piutang sewa pembiayaan (konvensional) di tahun 2022, 2023,
dan 2024 adalah sebagai berikut:
Uraian 2022 2023 2024
Mobil 12,6% 11,3% 10,5%
Sepeda motor 24,2% 25,6% 26,4%
Lainnya 13,5% 14,1% 13,7%
Piutang Pembiayaan yang Dikelola
Adira Finance mengelola seluruh piutang pembiayaan, baik yang dibiayai melalui pendanaan Perusahaan
sendiri maupun melalui skema pembiayaan bersama. Secara kolektif, Adira Finance melakukan seluruh
proses mulai dari akuisisi pembiayaan hingga penagihan termasuk pengelolaan risiko kredit atas piutang
pembiayaan konsumen, piutang pembiayaan murabahah dan piutang sewa pembiayaan. Hal ini disebabkan
semua piutang pembiayaan tersebut memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa.
Aset Lainnya
Dalam hal aset lainnya, Adira Finance mencatatkan kenaikan sebesar 60,7% (yoy) menjadi Rp3,1 triliun pada
akhir 2024 dari Rp1,9 triliun pada 2023. Di antara komponen utama dari aset lainnya antara lain aset tak
berwujud – setelah dikurangi akumulasi amortisasi meningkat 144,5% dari Rp120,7 miliar di 2023 menjadi
Rp295,1 miliar di 2024, dan beban dibayar dimuka tercatat sebesar Rp202,2 miliar, naik 41,3% (yoy) di 2024.
Selain itu, aset tetap – neto setelah akumulasi depresiasi meningkat sebesar 25,0% (yoy) dari Rp229,7 miliar
di 2023 menjadi Rp287,2 miliar di 2024. Sebaliknya, piutang lain-lain – neto mengalami penurunan sebesar
48,5% (yoy) dari Rp341,0 miliar di 2023 menjadi Rp175,6 miliar di tahun 2024.
Terkait investasi pada entitas asosiasi, secara spesifik Adira Finance telah menyelesaikan transaksi jual beli
saham PT Mandala Multifinance Tbk pada Maret 2024, yang nilainya sebesar Rp873,7 miliar.
Uraian Pertumbuhan (%)
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) 2022-2023 2023-2024
Beban dibayar dimuka 128,6 143,0 202,2 11,2% 41,3%
Piutang lain-lain - neto 268,2 341,0 175,6 27,2% (48,5%)
Aset derivatif 40,9 1,0 62,8 (97,5%) 6.143,1%
Pajak dibayar dimuka 46,1 64,4 73,8 39,7% 14,6%
Investasi dalam saham 0,7 386,4 396,9 59.340,0% 2,7%
Investasi pada entitas asosiasi - - 901,1 - 100,0%
Aset tetap – setelah dikurangi akumulasi 161,8 229,7 287,2 42,0% 25,0%
penyusutan
Aset hak guna 269,2 262,5 263,5 (2,5%) 0,4%
Aset tak berwujud – setelah dikurangi akumulasi 128,7 120,7 295,1 (6,3%) 144,5%
amortisasi
Aset pajak tangguhan 395,4 355,0 397,6 (10,2%) 12,0%
Aset lain-lain 15,1 23,0 41,1 51,4% 78,4%
Total aset lainnya 1.454,7 1.926,7 3.096,9 32,4% 60,7%
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 189
Page 192
Liabilitas
Pada akhir 2024 jumlah liabilitas Adira Finance mencapai Rp21,0 triliun, tumbuh 5,7% (yoy). Pinjaman
yang diterima mengalami peningkatan 14,5% (yoy) di 2024 dari Rp9,3 triliun di 2023 menjadi Rp10,7 triliun.
Perusahaan juga terus mendiversifikasikan sumber pendanaannya dari utang obligasi – neto meningkat
sebesar 8,4% (yoy) dari Rp5,9 triliun di 2023 menjadi Rp6,4 triliun di 2024. Sementara itu, sukuk mudharabah
neto mengalami penurunan sebesar 3,2% (yoy) dari Rp859,0 miliar di 2023 menjadi Rp831,8 miliar di 2024.
Di luar pendanaan, liabilitas lainnya mengalami penurunan dari Rp3,8 triliun di 2023 menjadi Rp3,2 triliun di
2024, atau setara dengan penurunan sebesar 17,7% (yoy).
Pertumbuhan (%)
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
2022-2023 2023-2024
Pinjaman yang diterima 5.073,1 9.313,0 10.665,5 83,6% 14,5%
Utang obligasi - neto 4.999,2 5.885,1 6.377,8 17,7% 8,4%
Sukuk mudharabah 441,0 859,0 831,8 94,8% (3,2%)
Liabilitas lain-lain 4.351,5 3.837,9 3.157,3 (11,8%) (17,7%)
Total liabilitas 14.864,8 19.895,0 21.032,4 33,8% 5,7%
Pinjaman Diterima
Adira Finance memperoleh pinjaman dari berbagai sumber, baik bank dalam negeri maupun luar negeri.
Dengan memanfaatkan rekam jejak yang kuat dan reputasinya sebagai perusahaan pembiayaan terkemuka
di Indonesia, Adira Finance mendapat dukungan dari pemegang saham pengendali, Bank Danamon, salah
satu bank terbesar di Indonesia dan anggota dari Grup MUFG. Di samping itu, untuk mengelola risiko volatilitas
arus kas akibat fluktuasi nilai tukar dan suku bunga, Perusahaan telah menerapkan kebijakan lindung nilai
atas pinjaman dalam mata uang asing baik dalam pokok pinjaman maupun tingkat suku bunga.
Hingga akhir 2024, jumlah pinjaman yang diterima Adira Finance mengalami peningkatan sebesar 14,5% (yoy)
menjadi Rp10,7 triliun dari Rp9,3 triliun pada akhir 2023. Seluruh pinjaman yang diterima ini masih didominasi
dari bank-bank dalam negeri, sementara Rp5,2 triliun pinjaman yang diterima berasal dari bank luar negeri.
Di sisi lain, pinjaman yang diterima dari bank dalam negeri, mengalami penurunan sebesar 39,4% (yoy) dari
Rp9,1 triliun di 2023 menjadi Rp5,5 triliun di 2024.
Informasi terkait rincian saldo pinjaman yang diterima Adira Finance per 31 Desember 2022, 2023 dan 2024
adalah sebagai berikut:
Uraian Pertumbuhan (%)
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) 2022-2023 2023-2024
Rupiah
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 645,4 992,1 215,3 53,7% (78,3%)
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 1.265,4 1.154,2 433,3 (8,8%) (62,5%)
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 941,7 1.727,3 1.142,6 83,4% (33,8%)
PT Bank Pan Indonesia Tbk 773,2 1.931,5 1.042,2 149,8% (46,0%)
PT Bank Central Asia Tbk 175,0 1.064,7 599,4 508,4% (43,7%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk - 1.551,6 527,5 100,0% (66,0%)
Citibank, N.A., Indonesia - - 450,0 0,0% 100,0%
PT Bank Negara Indonesia Tbk - - 320,5 0,0% 100,0%
PT Bank UOB Indonesia 487,5 75,0 250,0 (84,6%) 233,3%
PT Bank DKI - - 155,6 0,0% 100,0%
PT Bank BCA Syariah - 233,3 133,3 100,0% (42,9%)
PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan - 181,6 120,0 100,0% (33,9%)
Banten Tbk
PT Bank DBS Indonesia - 91,5 108,3 100,0% 18,4%
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk - 75,0 - 100,0% (100,0%)
190 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 193
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Uraian Pertumbuhan (%)
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) 2022-2023 2023-2024
Dolar AS
MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong) - Sindikasi - - 4.104,2 0,0% 100,0%
BNP Paribas (Singapura) - Sindikasi 784,9 - - (100,0%) 0,0%
Yen Jepang
MUFG Bank, Ltd. (Singapura) - 235,2 1.063,3 100,0% 352,1%
Jumlah Pinjaman yang Diterima 5.073,1 9.313,0 10.665,5 83,6% 14,5%
Berdasarkan denominasi mata uangnya, pada 2024, 51,5% dari jumlah pinjaman yang diterima Adira Finance
adalah dalam bentuk Rupiah sedangkan 48,5% dalam bentuk dolar AS dan Yen Jepang, dibandingkan
dengan 2023 dimana 97,5% dari jumlah pinjaman yang diterima adalah dalam Rupiah sementara 2,5% adalah
dalam Yen Jepang.
(Dalam Triliun Rp)
10,7
9,3
0,2
5,2
5,1
0,8
4,3 9,1 5,5
2022 2023 2024
Pinjaman Rupiah Pinjaman dalam Mata Uang Asing
Total Pinjaman yang diterima
Utang Obligasi – Neto dan Sukuk Mudharabah
Selain pinjaman yang diterima dari bank, Adira Finance mendiversifikasi sumber-sumber pendanaannya dari
pasar modal dengan menerbitkan obligasi dan sukuk mudharabah. Pada 2024, Perusahaan mencatatkan
utang obligasi – neto yaitu senilai Rp6,4 triliun dan Rp831,8 miliar dalam bentuk sukuk mudharabah. Utang
obligasi – neto mengalami kenaikan sebesar 8,4% (yoy) dari Rp5,9 triliun di 2023, sementara sukuk mudharabah
mengalami penurunan sebesar 3,2% (yoy) dari Rp859,0 miliar di 2023. Secara keseluruhan, utang obligasi –
neto dan sukuk mudharabah di 2024 mengalami kenaikan sebesar 6,9% (yoy) menjadi Rp7,2 triliun dari Rp6,7
triliun di 2023.
Uraian Pertumbuhan (%)
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) 2022-2023 2023-2024
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap II 162,0 - - (100,0%) 0,0%
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap III 460,8 - - (100,0%) 0,0%
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap IV 328,0 328,0 - 0,0% (100,0%)
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap V 607,7 607,7 - 0,0% (100,0%)
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap VI 190,0 190,0 - 0,0% (100,0%)
Obligasi Berkelanjutan V Tahap I 816,0 - - (100,0%) 0,0%
Obligasi Berkelanjutan V Tahap II 741,0 741,0 - 0,0% (100,0%)
Obligasi Berkelanjutan V Tahap III 1.700,0 1.080,0 1.080,0 (36,5%) 0,0%
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap I - 1.700,0 1.295,0 100,0% (23,8%)
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap II - 1.250,0 415,6 100,0% (66,8%)
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap III - - 1.600,0 0,0% 100,0%
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap IV - - 2.000,0 0,0% 100,0%
Beban emisi obligasi yang belum diamortisasi (6,3) (11,6) (12,8) 83,6% 9,8%
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 191
Page 194
Uraian Pertumbuhan (%)
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) 2022-2023 2023-2024
Jumlah Utang Obligasi - Neto 4.999,2 5.885,1 6.377,8 17,7% 8,4%
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Tahap II 29,0 - - (100,0%) 0,0%
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Tahap III 32,0 32,0 - 0,0% (100,0%)
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Tahap IV 14,0 14,0 - 0,0% (100,0%)
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Tahap II 66,0 66,0 - 0,0% (100,0%)
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Tahap III 300,0 147,0 147,0 (51,0%) 0,0%
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Tahap I - 300,0 236,0 100,0% (21,3%)
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Tahap II - 300,0 48,8 100,0% (83,7%)
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Tahap III - - 400,0 0,0% 100,0%
Jumlah Sukuk Mudharabah 441,0 859,0 831,8 94,8% (3,2%)
Total Utang Obligasi - Neto & Sukuk 5.440,2 6.744,1 7.209,6 24,0% 6,9%
Mudharabah
Sebagai bagian dari upaya Perusahaan untuk mendiversifikasi sumber pendanaannya, Adira Finance secara
rutin menerbitkan obligasi setiap tahunnya. Pada 2024, Adira Finance telah menerbitkan Obligasi PUB VI
Tahap III dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Tahap III pada Mei 2024, dengan total nilai Rp2,0 triliun,
dan diikuti dengan Obligasi PUB VI Tahap IV di bulan Oktober 2024 senilai Rp2,0 triliun. Kedua penerbitan ini
mengalami tingkat oversubscribe masing-masing sebesar 2,3x, yang menggambarkan kredibilitas tinggi dari
Adira Finance di tengah komunitas investor.
Liabilitas Lainnya
Hingga akhir 2024, posisi liabilitas lainnya tercatat mencapai Rp3,2 triliun, turun 17,7% (yoy) dibandingkan
posisi pada akhir 2023 yaitu Rp3,8 triliun. Secara keseluruhan dari total liabilitas lainnya, komponen utang lain-
lain berkontribusi sebesar 39,1%, diikuti liabilitas imbalan kerja 29,6%, dan beban yang harus dibayar 20,2%.
Pertumbuhan (%)
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
2022-2023 2023-2024
Beban yang harus dibayar 1.246,2 927,9 637,7 (25,5%) (31,3%)
Liabilitas sewa 168,7 148,0 138,0 (12,2%) (6,8%)
Utang lain-lain 1.704,4 1.599,0 1.235,2 (6,2%) (22,8%)
Utang pajak 302,1 180,8 136,2 (40,2%) (24,7%)
Liabilitas derivatif - neto 5,7 - 75,4 (100,0%) 100,0%
Liabilitas imbalan kerja 924,4 982,2 934,8 6,2% (4,8%)
Total liabilitas lainnya 4.351,5 3.837,9 3.157,3 (11,8%) (17,7%)
Ekuitas
Tahun fiskal 2024 Perusahaan diakhiri dengan jumlah ekuitas senilai Rp11,6 triliun, meningkat dari Rp11,1
triliun pada akhir 2023. Kenaikan pada ekuitas Perusahaan ini terutama didorong oleh kenaikan pada saldo
laba dan akumulasi penghasilan komprehensif lain sebesar 4,0% (yoy) menjadi Rp11,4 triliun pada 2024 dari
Rp11,0 triliun pada 2023. Modal ditempatkan dan disetor penuh dan tambahan modal disetor tidak mengalami
perubahan di tahun 2024 dan berada masing-masing pada Rp100,0 miliar dan Rp6,8 miliar.
Uraian Pertumbuhan (%)
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) 2022-2023 2023-2024
Modal ditempatkan dan disetor penuh 100,0 100,0 100,0 0,0% 0,0%
Tambahan modal disetor 6,8 6,8 6,8 0,0% 0,0%
Saldo laba
- Telah ditentukan penggunaannya 207,1 223,1 242,6 7,8% 8,7%
- Belum ditentukan penggunaannya 9.721,9 10.783,0 11.208,2 10,9% 3,9%
192 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 195
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Uraian Pertumbuhan (%)
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) 2022-2023 2023-2024
Perubahan nilai wajar atas investasi dalam - - 9,6 0,0% 100,0%
saham yang diukur pada nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif lain
Kerugian kumulatif atas instrumen derivatif (3,4) (0,7) (11,4) (77,9%) 1.420,1%
untuk lindung nilai arus kas - neto
Ekuitas 10.032,4 11.112,2 11.555,8 10,9% 4,0%
LAPORAN LABA RUGI
Secara keseluruhan, total pendapatan Adira Finance mengalami kenaikan sebesar 5,1% (yoy) menjadi Rp10,0
triliun pada 2024 dari Rp9,5 triliun pada 2023. Namun, laba bersih pada tahun berjalan mengalami penurunan
sebesar 27,6% (yoy) dari Rp1,9 triliun pada 2023 menjadi Rp1,4 triliun pada 2024 akibat kenaikan yang lebih
besar pada total beban yaitu sebesar 17,1% (yoy) dari Rp7,0 triliun pada 2023 menjadi Rp8,2 triliun pada 2024.
Secara rinci, informasi laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain tahun 2022-2024 adalah sebagai
berikut:
Uraian Pertumbuhan (%)
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) 2022-2023 2023-2024
Total pendapatan 8.340.4 9.507,9 9.989,9 14,0% 5,1%
Total beban (6.300.7) (7.035,3) (8.237,6) 11,7% 17,1%
Laba sebelum beban pajak penghasilan 2.039.7 2.472,6 1.752,3 21,2% (29,1%)
Beban pajak penghasilan 434.2 528,6 345,6 21,8% (34,6%)
Laba tahun berjalan 1.605.5 1.944,0 1.406,7 21,1% (27,6%)
Penghasilan komprehensif lain setelah pajak 87.5 (61,2) 8,9 (170,0%) (114,5%)
Total penghasilan komprehensif tahun berjalan 1.693.0 1.882,8 1.415,6 11,2% (24,8%)
Total Pendapatan
Total pendapatan Adira Finance terdiri dari pendapatan pembiayaan konsumen, pendapatan marjin
murabahah, pendapatan sewa pembiayaan, pendapatan lainnya dan bagian laba bersih entitas asosiasi. Pada
2024, total pendapatan Perusahaan mengalami kenaikan dari Rp9,5 triliun di 2023 menjadi Rp10,0 triliun di
2024, yang setara dengan kenaikan sebesar 5,1% (yoy).
Rincian total pendapatan Perusahaan pada periode 2022-2024 adalah sebagai berikut:
TOTAL PENDAPATAN
Pertumbuhan (%)
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
2022-2023 2023-2024
Pembiayaan konsumen 5.373,7 6.041,7 6.190,9 12,4% 2,5%
Marjin murabahah 1.195,2 1.482,9 1.561,5 24,1% 5,3%
Sewa pembiayaan 68,2 147,9 266,5 116,7% 80,2%
Lain-lain 1.703,3 1.835,4 1.950,9 7,8% 6,3%
Bagian laba bersih entitas asosiasi - - 20,1 - 100,0%
Total pendapatan 8.340,4 9.507,9 9.989,9 14,0% 5,1%
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 193
Page 196
Pendapatan Pembiayaan Konsumen Pendapatan Lainnya
Pendapatan pembiayaan konsumen yang mewakili Sepanjang tahun 2024, pendapatan lain-lain
62,0% dari total pendapatan, mencatatkan mengalami kenaikan sebesar 6,3% (yoy) menjadi
pertumbuhan 2,5% (yoy) menjadi Rp6,2 triliun pada Rp2,0 triliun dibandingkan dengan Rp1,8 triliun pada
2024 dibandingkan dengan Rp6,0 triliun pada 2023, atau berkontribusi 19,5% dari total pendapatan.
2023, relatif stagnan pada 2024. Hal ini dikarenakan Pendapatan lain ini meliputi pendapatan biaya
adanya sedikit penurunan 2,6% (yoy) pada piutang administrasi, denda keterlambatan pembayaran
pembiayaan konsumen bersih Adira Finance seiring angsuran oleh konsumen, pendapatan dari
dengan tekanan yang dihadapi industri otomotif pelunasan lebih awal sebelum masa pembiayaan
dan kondisi makroekonomi yang melemah berakhir, pemulihan piutang yang telah
sepanjang tahun 2024. dihapusbukukan, pendapatan jasa giro, serta komisi
asuransi.
Pendapatan Marjin Murabahah
Pendapatan marjin murabahah sampai dengan Bagian Laba Bersih Entitas Asosiasi
akhir tahun 2024 tercatat sebesar Rp1,6 triliun, Perusahaan mencatatkan Rp20,1 miliar pendapatan
meningkat 5,3% (yoy) jika dibandingkan periode pada 2024 berupa bagian laba bersih entitas asosiasi.
sama tahun sebelumnya. Pendapatan marjin Pendapatan ini berasal dari kepemilikan 10% atas PT
murabahah mewakili 15,6% dari total pendapatan Mandala Multifinance Tbk. (MFIN) dimana transaksi
pada 2024, relatif sama dengan tahun sebelumnya. pembelian sahamnya telah selesai pada Maret 2024.
Pendapatan Sewa Pembiayaan Total Beban
Dalam hal penyewaan otomotif, pendapatan Adira Finance mencatatkan kenaikan 17,1% (yoy)
dari sewa pembiayaan Adira Finance mengalami pada total beban di tahun 2024, mencapai Rp8,2
peningkatan sebesar 80,2% (yoy) dari Rp147,9 miliar triliun, dibandingkan dengan Rp7,0 triliun pada
pada 2023 menjadi Rp266,5 miliar pada 2024. 2023. Kenaikan ini terutama disebabkan oleh
Kenaikan ini sejalan dengan pertumbuhan pesat meningkatnya beban bunga dan biaya keuangan
pada piutang sewa pembiayaan neto Perusahaan yang dipicu oleh kenaikan rata-rata saldo
dari Rp1,4 triliun pada 2023 menjadi Rp2,2 triliun pinjaman yang diterima selama 2024, serta adanya
pada 2024, atau ekuivalen dengan kenaikan peningkatan pada penyisihan kerugian penurunan
sebesar 54,8% (yoy). Oleh karena itu, kontribusi dari nilai pembiayaan sepanjang tahun 2024.
pendapatan sewa pembiayaan juga meningkat dari
1,6% pada 2023 menjadi 2,7% pada 2024.
Tabel berikut ini merinci total beban Perusahaan untuk tahun 2022-2024:
TOTAL BEBAN
Pertumbuhan (%)
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
2022-2023 2023-2024
Gaji dan tunjangan 2.304,4 2.419,7 2.485,6 5,0% 2,7%
Umum dan administrasi 1.320,9 1.338,9 1.541,2 1,4% 15,1%
Beban bunga dan keuangan dan bagi hasil 729,3 1.012,2 1.355,6 38,8% 33,9%
sukuk mudharabah
Penyisihan kerugian penurunan 1.255,7 1.647,7 2.225,7 31,2% 35,1%
Pemasaran dan lain-lain 690,4 616,8 629,5 (10,7%) 2,1%
Jumlah beban 6.300,7 7.035,3 8.237,6 11,7% 17,1%
Beban Usaha
Beban usaha yang terdiri dari gaji dan tunjangan, serta beban umum dan administrasi tercatat mengalami
peningkatan pada 2024. Beban usaha ini naik sebesar 7,1% (yoy), dari Rp3,8 triliun pada 2023 menjadi Rp4,0
triliun pada 2024. Peningkatan tersebut terutama disebabkan adanya kenaikan 15,1% (yoy) pada beban umum
dan administrasi, yang mencapai Rp1,5 triliun pada 2024, dibandingkan dengan Rp1,3 triliun pada 2023.
Sementara itu, beban gaji dan tunjangan meningkat sebesar 2,7% (yoy), menjadi Rp2,5 triliun pada 2024, naik
dari Rp2,4 triliun pada 2023.
194 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 197
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Beban Gaji dan Tunjangan
Sepanjang tahun 2024, Adira Finance mencatatkan peningkatan beban gaji dan tunjangan yang moderat
sebesar 2,7% (yoy), mencapai Rp2,5 triliun, naik dari Rp2,4 triliun pada 2023. Peningkatan yang terjaga ini
sejalan dengan kebijakan strategis Perusahaan dalam mengelola biaya operasional secara efisien, dengan
tetap memperhatikan kesejahteraan karyawan sebagai bagian dari upaya perusahaan untuk menciptakan
lingkungan kerja yang baik. Langkah-langkah ini sebagai komitmen Adira Finance untuk menjaga
keseimbangan antara pengelolaan sumber daya manusia dan keberlanjutan kinerja keuangan Perusahaan,
yang diharapkan dapat mendukung pencapaian tujuan jangka panjang perusahaan di tengah tantangan
pasar yang dinamis.
Tabel berikut ini menguraikan gaji dan tunjangan Perusahaan untuk tahun 2022-2024:
BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN
Pertumbuhan (%)
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
2022-2023 2023-2024
Gaji dan tunjangan 2.173,0 2.276,7 2.300,2 4,8% 1,0%
Imbalan pasca-kerja karyawan 66,7 62,8 151,8 (5,8%) 141,5%
Pelatihan dan pendidikan 64,7 80,2 33,6 23,9% (58,1%)
Jumlah 2.304,4 2.419,7 2.485,6 5,0% 2,7%
Beban Umum dan Administrasi
Beban umum dan administrasi terdiri dari beban kantor, sewa, transportasi, jasa penerimaan angsuran,
perbaikan dan pemeliharaan, depresiasi aset tetap dan aset hak guna, amortisasi aset tak berwujud, dan
beban asuransi aset tetap dan lainnya. Sepanjang tahun 2024, total beban umum dan administrasi mengalami
kenaikan sebesar 15,1% (yoy), mencapai Rp1,5 triliun, dibandingkan dengan Rp1,3 triliun pada 2023. Kenaikan
ini terjadi seiring dengan upaya perusahaan untuk mendukung ekspansi dan pengembangan operasional
yang lebih luas. Di antara berbagai komponen tersebut, beban kantor, beban sewa, dan beban perbaikan
serta pemeliharaan merupakan tiga pos terbesar, yang masing-masing menyumbang 29,2%, 35,5%, dan
23,8% dari total beban umum dan administrasi.
BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI
Pertumbuhan (%)
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
2022-2023 2023-2024
Beban kantor 558,1 580,0 749,5 3,9% 29,2%
Beban sewa 143,2 167,3 226,8 16,9% 35,5%
Penyusutan aset hak guna 99,0 99,9 104,6 1,0% 4,6%
Perbaikan dan pemeliharaan 97,3 99,5 123,1 2,2% 23,8%
Jasa penerimaan angsuran 61,9 64,0 68,3 3,4% 6,7%
Amortisasi aset tak berwujud 61,8 50,5 49,4 (18,3%) (2,1%)
Penyusutan aset tetap 47,3 48,7 48,2 3,0% (0,9%)
Transportasi 43,8 71,2 69,1 62,6% (3,0%)
Asuransi aset tetap dan lainnya 2,4 2,2 1,9 (8,5%) (15,8%)
Lain-lain 206,1 155,6 100,3 (24,5%) (35,6%)
Jumlah 1.320,9 1.338,9 1.541,2 1,4% 15,1%
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 195
Page 198
Beban Bunga dan Keuangan serta Bagi Sepanjang tahun 2024, Perusahaan mencatatkan
Hasil Sukuk Mudharabah peningkatan 33,9% (yoy) pada total beban bunga
Beban pendanaan Adira Finance mencakup beban dan keuangan serta bagi hasil sukuk mudharabah
bunga untuk pinjaman bank, utang obligasi dan menjadi Rp1,4 triliun dibandingkan dengan Rp1,0
liabilitas sewa, beban provisi pinjaman, beban emisi triliun pada 2023. Peningkatan ini terutama
obligasi dan sukuk mudharabah, serta bagi hasil disebabkan meningkatnya bunga atas pinjaman
pinjaman mudharabah dan sukuk mudharabah. yang diterima sebesar 43,1% (yoy) pada 2024 menjadi
Pinjaman bank, obligasi dan sukuk mudharabah Rp878,2 miliar, dan bunga atas utang obligasi
merupakan sumber pendanaan eksternal sebesar 13,9% (yoy) menjadi Rp386,6 miliar. Beban
Perusahaan di luar skema pembiayaan bersama. bunga atas liabilitas sewa mengalami penurunan
Beban pendanaan atas piutang pembiayaan yang sebesar 9,3% (yoy) menjadi Rp11,4 miliar, sementara
dibukukan atas skema pembiayaan bersama bagi hasil atas sukuk mudharabah relatif stabil
dicatatkan secara neto pada pendapatan bunga menjadi Rp15,5 miliar pada 2024.
dari pembiayaan. Sebaliknya, ketika piutang
pembiayaan dibukukan melalui pembiayaan Informasi terkait beban bunga dan keuangan serta
sendiri, biaya terkait diakui sebagai beban bunga bagi hasil sukuk mudharabah untuk periode 2022-
dan keuangan serta bagi hasil sukuk mudharabah. 2024 adalah sebagai berikut:
BEBAN BUNGA DAN KEUANGAN
Uraian Pertumbuhan (%)
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) 2022-2023 2023-2024
Bunga atas utang obligasi 427,0 339,5 386,6 (20,5%) 13,9%
Bunga atas pinjaman yang diterima 257,9 613,6 878,2 137,9% 43,1%
Beban bunga liabilitas sewa 14,3 12,6 11,4 11,3% (9,3%)
Amortisasi biaya emisi sukuk mudharabah 1,0 0,8 2,3 (21,6%) 178,2%
Beban provisi & administrasi pinjaman - 0,2 - 100,0% (100,0%)
mudharabah
Bagi hasil pinjaman mudharabah - 15,5 15,5 100,0% 0,5%
Bagi hasil sukuk mudharabah 29,1 30,0 61,6 2,9% 105,4%
Jumlah 729,3 1.012,2 1.355,6 (38,8%) 33,9%
Beban Penyisihan Kerugian Penurunan Laba Tahun Berjalan
Nilai Piutang Pembiayaan Ketidakpasian ekonomi dan Industri otomotif yang
Adira Finance secara berkala meninjau beban lesu sepanjang tahun 2024 menjadi tantangan
penyisihan kerugian penurunan nilai piutang bagi lanskap bisnis Adira Finance. Meskipun
pembiayaannya untuk menjaga kecukupannya. perusahaan berhasil mencatatkan peningkatan
total pendapatan, kondisi pasar yang tidak stabil
Terkait penyisihan kerugian penurunan nilai dan tekanan dari sektor otomotif mempengaruhi
piutang, Perusahaan telah meningkatkan kinerja keuangan perusahaan. Akibatnya laba bersih
jumlahnya menjadi Rp2,2 triliun pada 2024, yang Perusahaan di tahun 2024 mengalami penurunan
mana 35,1% (yoy) lebih tinggi dari Rp1,6 triliun yang sebesar 27,6% (yoy) menjadi Rp1,4 triliun pada 2024
ditetapkan pada tahun 2023. Manajemen meyakini dari Rp1,9 triliun pada 2023.
bahwa penyisihan kerugian penurunan nilai tahun
2024 memadai untuk menutup potensi kerugian Penghasilan Komprehensif Lain dan Total
dari piutang pembiayaan yang tidak tertagih. Laba Komprehensif Tahun Berjalan
Perusahaan melakukan perhitungan atas program
Beban Pemasaran dan Lain-lain imbalan pasca-kerja, dimana keuntungan dan
Biaya pemasaran Adira pada 2024 meningkat kerugian aktuaria yang timbul dari penyesuaian dan
sebesar 2,2% (yoy) menjadi Rp625,0 miliar perubahan dalam asumsi-asumsi aktuaria diakui
dibandingkan dengan Rp611,6 miliar pada 2023. dalam penghasilan komprehensif lain sebagai pos
Sebaliknya, beban lain-lain Perusahaan turun yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi.
sebesar 12,7% (yoy) menjadi Rp4,5 miliar pada 2024
dari Rp5,2 miliar pada 2023. Secara keseluruhan, Perubahan nilai wajar investasi dalam saham diakui
beban pemasaran dan beban lain-lain meningkat dalam penghasilan komprehensif lain sebagai pos
dari Rp616,8 miliar pada 2023 menjadi Rp629,5 yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi.
miliar pada 2024.
196 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 199
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Adira Finance juga menggunakan instrumen derivatif untuk melakukan lindung nilai terhadap risiko suku
bunga dan nilai tukar mata uang asing yang terkait dengan pinjaman modal kerja dalam mata uang asing,
yang memiliki suku bunga mengambang.
Instrumen derivatif untuk tujuan manajemen risiko ini diukur pada nilai wajar dalam laporan posisi keuangan.
Bagian efektif dari perubahan nilai wajar derivatif diakui dalam penghasilan komprehensif lain sebagai pos
yang akan direklasifikasi ke laba rugi.
Laba Per Saham
Sejalan dengan penurunan pada laba tahun berjalan, laba per saham (EPS) Adira Finance juga mengalami
penurunan dari Rp1.944 per saham pada 2023 menjadi Rp1.407 per saham pada 2024, atau lebih rendah
sebesar 27,6% (yoy).
LAPORAN ARUS KAS
LAPORAN ARUS KAS
Pertumbuhan (%)
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
2022-2023 2023-2024
Arus kas dari aktivitas operasi 829,4 (4.052,1) 461,4 (588,6%) (111,4%)
Arus kas dari aktivitas investasi (16,6) (533,5) (1.147,2) 3.118,4% 115,0%
Arus kas dari aktivitas pendanaan (1.164,0) 4.734,7 804,2 (506,8%) (83,0%)
(Penurunan)/kenaikan neto kas dan setara kas (351,2) 149,1 118,4 (142,5%) (20,6%)
Kas dan setara kas arus kas, awal tahun 1.637,6 1.286,4 1.435,5 (21,4%) 11,6%
Kas dan setara kas arus kas, akhir tahun 1.286,4 1.435,5 1.553,9 11,6% 8,2%
Arus Kas dari Aktivitas Operasi
Adira Finance mencatatkan arus kas bersih yang dihasilkan oleh aktivitas operasional di 2024 sebesar Rp461,4
miliar, berbanding terbalik dengan arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasional sebesar
Rp4,1 triliun di 2023. Perubahan ini disebabkan oleh kenaikan sebesar 13,3% (yoy) pada penerimaan kas dari
transaksi pembiayaan dari Rp40,8 triliun di 2023 menjadi Rp46,2 triliun di 2024, sementara pada saat yang
sama pengeluaran kas Perusahaan untuk transaksi pembiayaan mengalami penurunan dari Rp42,0 triliun
di 2023 menjadi Rp37,2 triliun di 2024. Sebaliknya, penerimaan kas Perusahaan dari pembiayaan bersama
mengalami penurunan sebesar 14,8% (yoy) menjadi Rp17,4 triliun di 2024 dibandingkan dengan Rp20,4 triliun
di 2023, dan pengeluaran kas untuk pokok pembiayaan bersama juga meningkat sebesar 13,6% (yoy) dari
Rp13,4 triliun di 2023 menjadi Rp15,2 triliun di 2024.
Arus Kas dari Aktivitas Investasi
Terkait aktivitas investasi, kas bersih yang digunakan dalam aktivitas investasi Adira Finance meningkat
sebesar 115,0% (yoy) dari Rp533,5 miliar pada 2023 menjadi Rp1,1 triliun pada 2024. Peningkatan ini berasal dari
penempatan investasi pada entitas asosiasi sebesar Rp880,7 miliar pada 2024 dan peningkatan 292,0% (yoy)
dalam pembelian aset tidak berwujud senilai Rp158,5 miliar pada 2024 dibandingkan dengan Rp40,4 miliar
pada 2023. Di sisi lain, setelah pada 2023 mengeluarkan Rp386,4 miliar untuk pembelian investasi dalam
saham, Adira Finance menerima Rp1,8 miliar di 2024 atas penyesuaian nilai investasi dalam saham.
Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan
Pada 2024, kas bersih Adira dari aktivitas pendanaan berjumlah Rp804,2 miliar, yang 83,0% (yoy) lebih rendah
dibandingkan dengan Rp4,7 triliun pada 2023. Penurunan ini terutama disebabkan turunnya penerimaan
pinjaman bank sebesar 26,6% (yoy) menjadi Rp15,5 triliun. Sementara itu, pembayaran atas pokok utang
obligasi dan sukuk mudharabah masing masing meningkat sebesar 50,9% (yoy) dan 134,7% (yoy) menjadi
Rp3,1 triliun dan Rp427,2 miliar.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 197
Page 200
INFORMASI MATERIAL LAINNYA
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG
Meskipun dihadapkan dengan berbagai ketidakpastian dan tantangan dari ekonomi global maupun domestik
sepanjang tahun 2024, Adira Finance telah berhasil membuktikan kemampuannya dalam memenuhi semua
kewajiban utang, baik jangka pendek maupun jangka panjang. Kinerja yang baik ini tercermin lewat rasio-
rasio likuiditas, solvabilitas, dan gearing Perusahaan yang kuat.
Di samping itu, Adira Finance sukses mempertahankan peringkat investasi nasional dan internasional
yang tertinggi di tahun 2024 yaitu idAAA/stabil dari Pefindo, dan peringkat BBB dari lembaga pemeringkat
internasional Fitch Rating. Selain itu, Moody’s juga mempertahankan peringkatnya di Baa1/stabil, lebih tinggi
dari peringkat nasional Indonesia.
Peringkat ini tidak hanya meningkatkan kepercayaan investor, tetapi juga membuka jalan bagi Adira Finance
untuk mengakses pendanaan yang lebih baik, baik di dalam negeri maupun internasional.
Rasio Likuiditas
Rasio likuiditas Adira Finance dihitung berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.35/POJK.05/2018
tertanggal 27 Desember 2018 tentang Penyelenggaran Usaha Perusahaan Pembiayaan. Rasio lancar
Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2024 tercatat sebesar 136,2% dibandingkan pada tanggal 31 Desember
2023 sebesar 129,3%. Rasio kas Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2024 sebesar 13,6% sedangkan pada
tanggal 31 Desember 2023 tercatat sebesar 12,7%.
Data dan tabel berikut menunjukkan analisa dari kemampuan Perusahaan dalam membayar utang jangka
pendeknya:
Uraian 2022 2023 2024
Current ratio 134,4% 129,3% 136,2%
Cash ratio 14,5% 12,7% 13,6%
Di sepanjang tahun 2024, Adira Finance telah Sebagai bagian dari upaya Perusahaan untuk
mempertahankan ketersediaan likuiditas yang mendiversifikasi sumber pendanaannya, Adira
cukup untuk membayar seluruh kewajiban Finance secara rutin menerbitkan obligasi
keuangannya dan untuk membiayai kebutuhan setiap tahunnya. Pada 2024, Adira Finance telah
bisnisnya melalui penerimaan cicilan dari pelanggan menerbitkan Obligasi PUB VI Tahap III dan Sukuk
dan fasilitas sumber pendanaan yang tersedia. Mudharabah Berkelanjutan V Tahap III pada Mei
Perusahaan juga terus melakukan diversifikasi 2024, dengan total nilai Rp2,0 triliun, dan diikuti
sumber pendanaannya melalui dukungan dengan Obligasi PUB VI Tahap IV di bulan Oktober
pembiayaan bersama dengan perusahaan 2024 senilai Rp2,0 triliun. Kedua penerbitan ini
induknya, Bank Danamon, serta pinjaman eksternal mengalami tingkat oversubscribe masing-masing
yang terdiri dari pinjaman bank, obligasi dan sukuk sebesar 2,3x.
mudharabah.
Rasio Solvabilitas
Per akhir Desember 2024, pembiayaan bersama Adira Finance senantiasa melakukan evaluasi
mewakili 47,2% dari piutang yang dikelola. dan memastikan bahwa Perusahaan memiliki
Sementara itu, total pinjaman Perusahaan pada solvabilitas yang sehat. Hal ini terlihat dari rasio
31 Desember 2024 meningkat sebesar 11,3% (yoy) solvabilitas yang baik, yang mencerminkan
menjadi Rp17,9 triliun, terdiri dari pinjaman bank kemampuan Perusahaan dalam memenuhi
(dalam negeri dan luar negeri) serta obligasi dan kewajiban-kewajiban jangka pendek dan jangka
sukuk mudharabah masing-masing berkontribusi
60%:40%.
198 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 201
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
panjangnya. Rasio liabilitas terhadap ekuitas Perusahaan pada tanggal 31 Desember 2024 sebesar 1,8x,
sementara rasio liabilitas terhadap jumlah aset pada tanggal 31 Desember 2024 sebesar 0,6x. Nilai dari rasio
solvabilitas aset tersebut menunjukkan bahwa hanya sebagian aset yang dibiayai menggunakan liabilitas
sehingga Adira Finance mampu menjaga kemampuan membayar utang dengan sangat baik.
Uraian 2022 2023 2024
Solvabilitas Aset (x) 0,6 0,6 0,6
Solvabilitas Ekuitas (x) 1,5 1,8 1,8
Rasio Gearing (x) 1,0 1,5 1,7
Rasio Gearing
Rasio gearing merupakan perbandingan antara Pengelolaan likuiditas dan aset-liabilitas Perusahaan
jumlah pinjaman yang diterima dari perbankan, dilakukan di bawah koordinasi Komite Aset dan
utang obligasi dan sukuk mudharabah terhadap Liabilitas (ALCO) yang melakukan pengelolaan
ekuitas setelah di kurangi penyertaan saham. Adira aset dan liabilitas Perusahaan sehingga strategi
Finance memiliki rasio gearing yang lebih rendah diversifikasi pendanaan dilakukan dengan cermat,
dibandingkan batas maksimal yang diizinkan sesuai risiko likuiditas Perusahaan dapat termitigasi
POJK No.35/POJK.05/2018 tentang Penyelenggaraan dengan baik dan akhirnya mendapatkan imbal
Usaha Perusahaan Pembiayaan sebesar 10x. hasil yang maksimal. Komite ALCO setiap bulannya
melakukan rapat dengan melibatkan unit bisnis
Pada tahun 2024, Adira Finance membukukan rasio terkait, untuk memastikan tercapainya posisi
gearing sebesar 1,7x, naik dibandingkan dengan likuiditas pada tingkat yang diharapkan. Hal ini
posisi tahun 2023 sebesar 1,5x, Meski demikian, sejalan dengan kebijakan Perusahaan untuk
Perusahaan masih memiliki ruang gerak yang memiliki sumber keuangan yang mencukupi untuk
cukup besar untuk melakukan ekspansi saat pasar memenuhi kewajibannya yang telah jatuh tempo
pulih kembali. dan untuk menjalankan usahanya.
Kesesuaian Aset dan Liabilitas keuangan Komite ALCO memantau kondisi dan situasi yang
Adira Finance terus memantau rasio likuiditas, rasio berhubungan dengan likuiditas serta melakukan
solvabilitas, rasio gearing serta kesesuaian jatuh tindakan mitigasi jika diperlukan dalam hal
tempo aset dan liabilitas keuangan. Hal ini penting pengelolaan risiko likuiditas. Keefektifan dari
dalam rangka memastikan Perusahaan memiliki komite ini terlihat dari pengelolaan yang baik atas
kecukupan likuiditas untuk memenuhi kewajiban perbedaan jatuh tempo antara aset dan likuiditas.
jangka pendek dan panjang.
Tabel jatuh tempo aset dan liabilitas keuangan Perusahaan untuk tahun 2022-2024 adalah sebagai berikut:
Uraian 2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah) ≤1 Tahun ≥1 Tahun ≤1 Tahun ≥1 Tahun ≤1 Tahun ≥1 Tahun
Aset keuangan 17.461,3 16.277,1 21.106,3 20.045,6 22.089,5 18.979,2
Liabilitas keuangan 7.300,3 4.701,4 10.508,6 7.648,6 10.948,4 8.924,9
Perbedaan jatuh tempo 10.161,0 11.575,7 10.597,7 12.397,0 11.141,1 10.054,3
Analisis Rasio Lainnya yang Relevan
Secara konsisten, Adira Finance mampu memenuhi rasio-rasio keuangan yang diatur oleh regulator meskipun
Adira Finance secara berkelanjutan melakukan ekspansi bisnis pembiayaannya. Upaya ini dilakukan untuk
menjaga kinerja bisnis di tengah tantangan ekonomi dan perlambatan industri otomotif. Di samping itu,
Adira Finance terus menjalankan aktivitas kegiatan usaha dalam industri pembiayaan sesuai dengan prinsip
kehati-hatian dan taat kepada peraturan serta perundang-undangan yang berlaku.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 199
Page 202
Perbandingan rasio keuangan kinerja industri pembiayaan tahun 2022-2024, dan Adira Finance tahun 2024
adalah sebagai berikut:
Industri Pembiayaan Adira Finance
Rasio
2022 2023 2024 2024
FAR 85,2% 85,2% 85,5% 85,7%
GR (x) 2,1x 2,3x 2,3x 1,7x
MSMD 302,2% 315,0% 319,8% 11.555,7%
NPF 2,3% 2,4% 2,7% 2,2%
ROA 5,7% 5,6% 5,0% 5,3%
ROE 14,4% 15,0% 13,8% 12,7%
BOPO 75,6% 76,9% 79,4% 83,4%
TINGKAT KOLEKTIBILITAS PIUTANG
Dalam roadmap strategis bisnisnya, Adira Finance berkomitmen akan terus mengelola rasio Non-Performing
Financing (NPF) tetap terkendali melalui penerapan prinsip-prinsip manajemen risiko dengan kehati-hatian.
Hal ini sangat relevan di tengah ekspansi bisnis yang dilakukan Perusahaan - di tengah prospek industri
otomotif yang penuh tantangan.
Adira Finance mengklasifikasikan tingkat kolektibilitas piutang berdasarkan jumlah hari tunggakan. Tabel
analisa umur piutang pembiayaan yang dikelola – bruto untuk periode 2022-2024 adalah sebagai berikut:
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
Tidak ada tunggakan 46.927,7 57.719,5 56.362,2
Tunggakan 1-90 hari 9.873,9 13.435,4 14.212,8
Tunggakan >90 hari 798,6 1.244,4 1.351,8
Jumlah piutang pembiayaan - bruto 57.600,2 72.399,3 71.926,8
% Jumlah tunggakan terhadap jumlah piutang pembiayaan - bruto 18,5% 20,3% 21,6%
Dalam tiga tahun terakhir, rasio jumlah tunggakan terhadap piutang pembiayaan masing-masing tercatat
sebesar 18,5% (2022); 20,3% (2023); dan 21,6% (2024). Rasio piutang pembiayaan yang tertunggak terhadap
jumlah piutang pembiayaan di tahun 2024 yang meningkat akibat kenaikan harga kebutuhan pokok,
pelemahan harga komoditas, yang pada akhirnya menurunkan daya beli serta kapasitas pembayaran
konsumen. Namun demikian, Perusahaan tetap terus menerapkan prinsip-prinsip manajemen risiko dengan
kehati-hatian sebagai upaya pengendalian risiko kredit sehingga dapat terjaga pada tingkat yang terkendali,
memberikan pembiayaan secara segmented sesuai dengan risk appetite Perusahaan, serta menerapkan
kegiatan collection yang efektif.
Di samping itu, pada Desember 2024, Perusahaan membukukan Non-Performing Financing (NPF) yang
diukur dari tunggakan >90 hari masih dalam batas internal yang ditetapkan oleh Perusahaan dan di bawah
rata-rata industri. Dalam tiga tahun terakhir NPF Perusahaan (termasuk porsi pembiayaan bersama) tercatat
sebesar 1,7% (2022); 1,9% (2023); dan 2,2% (2024).
Adira Finance juga melakukan pemantauan atas piutang pembiayaan dalam kategori bermasalah yang
terdiri dari kualitas kurang lancar, diragukan, dan macet dengan mengacu kepada Peraturan OJK No.35/
POJK.05/2018. Peraturan ini mengatur bahwa piutang pembiayaan bermasalah (tidak termasuk bagian
pembiayaan bersama) setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai adalah maksimal 5%. NPF neto
Perusahaan tercatat sebesar 0,04% (2022); 0,49% (2023); dan 0,34% (2024).
200 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 203
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
STRUKTUR MODAL
Rincian Struktur Modal
Tujuan Adira Finance dalam mengelola permodalan adalah untuk melindungi kemampuan Perusahaan
dalam mempertahankan kelangsungan usahanya, sehingga Perusahaan tetap memberikan imbal hasil bagi
pemegang saham. Perusahaan mempunyai komitmen untuk mengembalikan investasi pemegang saham
dalam bentuk dividen kas. Sejak Penawaran Saham Perdana, Adira Finance selalu membagikan dividen
kepada para pemegang sahamnya secara teratur setiap tahun dan juga telah menetapkan kebijakan dividen
minimal sebesar 20% dari laba neto tahun berjalan dengan tetap mempertimbangkan kebutuhan dana
Perusahaan pada tahun berikutnya dan kebijakan dividen yang diambil oleh PT Bank Danamon Indonesia
Tbk selaku pemegang saham pengendali.
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 35/POJK.05/2018 tertanggal 27 Desember 2018 tentang
Penyelenggaran Usaha Perusahaan Pembiayaan. Rincian rasio permodalan dan rentabilitas Perusahaan
dalam kurun waktu 2022-2024 adalah sebagai berikut:
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
Rasio Permodalan* 50,7% 45,0% 44,9%
Rasio Rentabilitas*
- Return on Asset (ROA) 8,6% 8,6% 5,3%
- Return on Equity (ROE) 17,4% 18,7% 12,7%
- Net Interest Margin (NIM) 28,7% 26,0% 23,5%
* Rasio sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
Sedangkan struktur modal Perusahaan berdasarkan komposisinya dengan aset, adalah sebagai berikut:
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
Liabilitas 59,7% 64,2% 64,5%
Pinjaman yang diterima 20,4% 30,0% 32,7%
Utang Obligasi - Neto 20,1% 19,0% 19,6%
Sukuk Mudharabah 1,8% 2,8% 2,5%
Utang lainnya 17,4% 12,4% 9,7%
Ekuitas - Neto 40,3% 35,8% 35,5%
Aset 100,0% 100,0% 100,0%
Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal
Sebagaimana yang diatur dalam Anggaran Dasar Perusahaan, Modal Dasar Perusahaan sebesar Rp400,0
miliar yang terdiri dari 4 miliar saham dengan nilai nominal Rp100 per saham. Dari modal dasar tersebut,
sebanyak 1 miliar lembar saham telah ditempatkan oleh para pemegang saham, sehingga modal ditempatkan
Perusahaan berjumlah Rp100,0 miliar.
Dalam mengelola permodalan, Adira Finance melakukan analisa secara bulanan untuk memastikan bahwa
Perusahaan tetap mengikuti Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 47/POJK.05/2020 tertanggal 17 November
2020 tentang Perizinan Usaha dan Kelembagaan Perusahaan Pembiayaan dan Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan No. 35/POJK.05/2018 tertanggal 27 Desember 2018 tentang Penyelenggaran Usaha Perusahaan
Pembiayaan yang di antaranya mengatur ketentuan sebagai berikut:
1. Rasio permodalan Perusahaan minimum 10%,
2. Jumlah pinjaman yang dimiliki Perusahaan dibandingkan modal sendiri dan pinjaman subordinasi
dikurangi penyertaan maksimum 10 kali, baik untuk pinjaman luar negeri maupun dalam negeri.
Perusahaan telah menghitung rasio permodalan dan rasio rentabilitas di antaranya return on asset, return
on equity dan net interest margin.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 201
Page 204
Dasar Pemilihan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 35/POJK.05/2018 tertanggal 27 Desember 2018 tentang Penyelenggaran
Usaha Perusahaan Pembiayaan mengatur tentang rasio permodalan, mewajibkan Perusahaan pembiayaan
memenuhi rasio permodalan paling sedikit sebesar 10%. Rasio permodalan ini merupakan perbandingan
antara modal disesuaikan terhadap aset yang disesuaikan.
Pada tahun 2022, 2023, dan 2024, rasio permodalan Perusahaan masing-masing tercatat sebesar 50,7%,
45,0%, dan 44,9%. Penggunaan laba bersih tahun berjalan termasuk untuk penentuan penyisihan untuk
cadangan wajib, pembagian dividen dan penggunaan lain diputuskan oleh pemegang saham dalam RUPS
bilamana Perusahaan memiliki saldo laba yang positif. Anggaran Dasar mengatur bahwa bagian dari laba
bersih yang disediakan untuk dana cadangan wajib (minimal 20% dari modal yang ditempatkan dan disetor
penuh) adalah untuk digunakan untuk menutupi kerugian yang diderita oleh Perusahaan.
Lebih lanjut, rincian jumlah modal Perusahaan untuk tahun 2022, 2023, dan 2024 telah dijabarkan pada bab
yang sama tentang Ekuitas pada Laporan Tahunan ini.
IKATAN YANG MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL
Pada tahun 2024, Adira Finance tidak memiliki ikatan material sehingga penjelasan terkait nama pihak yang
melakukan ikatan; tujuan ikatan; sumber dana; mata uang; dan langkah perlindungan risiko mata uang tidak
disajikan di bagian ini.
REALISASI INVESTASI BARANG MODAL TAHUN BUKU TERAKHIR
Pada tahun 2022, 2023, dan 2024, pengeluaran barang modal Perusahaan masing-masing sebesar Rp47,8
miliar, Rp149,0 miliar dan Rp269,0 miliar. Tujuan pengeluaran barang modal tersebut sebagian besar
digunakan untuk pengembangan pada layanan, jaringan usaha dan infrastruktur teknologi informasi dengan
tujuan untuk menunjang pertumbuhan usaha dan transformasi bisnis Perusahaan.
Investasi barang modal difokuskan untuk pengembangan terkait teknologi informasi sejalan dengan strategi
Perusahaan untuk mengembangkan transformasi digital. Rincian investasi barang modal sepanjang tahun
2022-2024 berdasarkan arus kas adalah sebagai berikut:
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
Aset tetap 26,0 108,6 110,6
Perangkat lunak & perangkat lunak dalam penyelesaian 21,8 40,4 158,4
Jumlah investasi barang modal 47,8 149,0 269,0
INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN
Adira Finance tidak memiliki informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan, yang
berdampak terhadap kinerja dan risiko usaha Perusahaan. Oleh karena itu, informasi dan fakta material
beserta dampaknya terhadap kinerja dan risiko bisnis tidak disajikan di bagian ini.
KOMITMEN DAN KONTINJENSI
Komitmen
Perusahaan mengadakan perjanjian sewa sebagai berikut:
Pihak lawan Objek sewa Periode perjanjian
PT Permata Birama Sakti Kantor pusat di Jakarta 16 September 2019 - 15 September 2029
PT DCI Indonesia Data center di Jakarta 7 Oktober 2024 - 6 Oktober 2027
PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Data center di Surabaya 29 April 2022 - 28 April 2025
Perusahaan mengakui komitmen perjanjian sewa di atas sebagai liabilitas sewa.
202 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 205
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Analisis jatuh tempo liabilitas sewa pada tanggal 31 Desember 2024 adalah sebagai berikut:
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
<1 tahun 17,8 20,0 28,4
1-5 tahun 100,8 110,6 109,6
>5 tahun 50,1 17,4 -
Jumlah 168,7 148,0 138,0
Kontinjensi
Perusahaan tidak memiliki liabilitas kontinjensi yang signifikan pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2024.
PERBANDINGAN TARGET DAN REALISASI 2024
Pada tahun 2024, Adira Finance mencatatkan pencapaian kinerja dengan hasil sebagai berikut:
Uraian Satuan Target 2024 Realisasi 2024
Pemasaran dan operasional
Penyaluran pembiayaan baru Miliar Rp 41.600,0 36.629,8
Piutang pembiayaan yang dikelola*) Miliar Rp 59.677,0 55.966,1
Pembiayaan baru otomotif Miliar Rp 30.751,0 26.864,3
Pembiayaan baru non-otomotif Miliar Rp 10.849,0 9.765,5
Keuangan
Pendapatan Miliar Rp 9.960,0 9.989,9
Laba tahun berjalan Miliar Rp 1.600,0 1.406,7
Proyeksi Kinerja Lainnya
NPF (termasuk porsi pembiayaan bersama) (%) Dijaga sekitar 2,2% 2,2%
Rasio gearing (x) Maksimal 10x 1,7x
Dividend payout ratio (%) Minimal 20% dari laba tahun 50,0%
berjalan
Pangsa pasar mobil baru (%) ±4,0% 4,0%
Pangsa pasar sepeda motor baru (%) ±8,0% 8,5%
Sumber daya manusia/karyawan Orang Disesuaikan dengan 17.098
kebutuhan bisnis
*)
Piutang pembiayaan meliputi piutang bunga pembiayaan dan beban transaksi yang belum di amortisasi
PROYEKSI 2025
Pada tahun 2025, proyeksi operasional, keuangan dan pos-pos tertentu berdasarkan angka historis, perkiraan
kondisi makro dan strategi Perusahaan adalah sebagai berikut:
Uraian Proyeksi 2025
Pemasaran dan operasional
Proyeksi penyaluran pembiayaan baru 12% - 14%
Proyeksi piutang pembiayaan yang dikelola 5% - 7%
Proyeksi pembiayaan baru otomotif 5% - 7%
Proyeksi pembiayaan baru non-otomotif 25% - 30%
Keuangan
Proyeksi pendapatan Mengacu pada pertumbuhan piutang yang dikelola
Proyeksi laba tahun berjalan Mengacu pada pertumbuhan piutang yang dikelola, biaya
pendanaan dan beban operasional
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 203
Page 206
Uraian Proyeksi 2025
Other Performances
Proyeksi NPF (termasuk porsi pembiayaan bersama) ±2,25%
Proyeksi gearing ratio Menjaga di bawah batas regulasi 10x
Proyeksi dividend payout ratio Minimal 20% dari laba tahun sebelumnya
Proyeksi pangsa pasar mobil baru ±4%
Proyeksi pangsa pasar sepeda motor baru ±9%
Proyeksi sumber daya manusia/karyawan Disesuaikan dengan kebutuhan bisnis
KEBIJAKAN DIVIDEN
Kebijakan pembagian dividen Adira Finance merujuk pada Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang
Perseroan Terbatas. Berdasarkan Undang-Undang tersebut, kebijakan pembagian dividen tunai Perusahaan,
sebagai berikut:
1. Seluruh saham Perusahaan yang telah diambil bagian dan disetor penuh, termasuk saham yang
ditawarkan dalam Penawaran Umum Saham Perusahaan pada tanggal 31 Maret 2004, mempunyai hak
yang sama dan sederajat dalam segala hal, termasuk hak atas dividen tunai;
2. Sesuai Anggaran Dasar Perusahaan, pembayaran dividen tunai harus disetujui oleh Rapat Umum
Pemegang Saham dengan tetap memperhatikan posisi keuangan atau tingkat kesehatan Perusahaan;
dan
3. Dengan memperhatikan laba Perusahaan, kondisi likuiditas tahun berjalan serta dengan tidak mengurangi
hak dari Rapat Umum Pemegang Saham untuk membuat keputusan sesuai dengan ketentuan Anggaran
Dasar Perusahaan, manajemen Perusahaan akan membagikan dividen tunai minimal sebesar 20% dari
laba bersih Perusahaan.
Adira Finance menjalankan kebijakan pembagian dividen dengan membagikan dividen tunai minimal
sebesar 20% dari laba bersih. Pada tahun 2024, Adira Finance telah membagikan dividen kepada seluruh
pemegang saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham sebagai berikut:
Uraian 2022 2023 2024
Jumlah Pemegang Saham 4.849 4.873 5.031
Modal Dasar
Jumlah Saham 4.000.000.000 4.000.000.000 4.000.000.000
Jumlah Nominal (Rp Jutaan) 400.000 400.000 400.000
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh
Jumlah Saham Beredar 1.000.000.000 1.000.000.000 1.000.000.000
Jumlah Nominal (Rp Jutaan) 100.000 100.000 100.000
Unissued Shares
Jumlah Saham 3.000.000.000 3.000.000.000 3.000.000.000
Jumlah Nominal (Rp Jutaan) 300.000 300.000 300.000
Dividen Tunai
Atas Laba Bersih Tahun Sebelumnya (Rp Jutaan) 607.000 803.000 972.000
Atas Laba Bersih per Saham Dasar Tahun Sebelumnya (Rp) 1.213 1.606 1.944
Dividen Kas per Saham (Rp) 607 803 972
Persentase Dividen Tunai Terhadap Laba Bersih Tahun Sebelumnya 50% 50% 50%
Pertumbuhan Dividen Tunai 18,3% 32,3% 21,0%
Tanggal RUPS 30-Mar-22 04-Apr-23 27-Mar-24
Tanggal Pengumuman Dividen 30-Mar-22 04-Apr-23 27-Mar-24
Tanggal Pembayaran Dividen Tunai 29-Apr-22 04-May-23 30-Apr-24
204 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 207
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH MANAJEMEN DAN/ATAU PEGAWAI
Hingga tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2024, Adira Finance belum pernah melaksanakan
program kepemilikan saham bagi karyawan (ESOP) maupun program kepemilikan saham bagi manajemen
(MSOP). Dengan demikian Perusahaan tidak menyajikan informasi terkait dengan jumlah saham ESOP/
MSOP dan realisasinya; jangka waktu; persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan harga
pelaksanaan.
REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM
Dalam rangka pemenuhan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.30/POJK.04/2015 tentang Kewajiban
Penyampaian Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum, Adira Finance telah
menyampaikan realisasi penggunaan dana atas penawaran umum dengan rincian informasi sebagai berikut:
Nilai Realisasi Penawaran Umum
(Rp Miliar) Sisa Dana No. Surat dan
Tanggal Hasil Tanggal Pelaporan
Jenis Penawaran Umum Total Biaya
Efektif Jumlah Penawaran Total Penggunaan
Perolehan Penawaran Umum Dana
Bersih
Dana Umum
Obligasi Berkelanjutan VI Adira 27 Juni 1.600 4,8 1.595,2 - 122/ADMF/CS/V/24
Finance Tahap III 2023 31 Mei 2024
Sukuk Mudharabah V Adira 27 Juni 400 1,2 398,7 - 123/ADMF/CS/V/24
Finance Tahap III 2023 31 Mei 2024
Obligasi Berkelanjutan VI Adira 27 Juni 2.000 5,8 1.994,1 - 204/ADMF/CS/X/24
Finance Tahap IV 2023 31 Oktober 2024
Sebagaimana yang diungkapkan dalam prospektus yang telah diterbitkan dalam rangka penawaran umum,
seluruh dana hasil penawaran umum digunakan untuk kegiatan pembiayaan konsumen yang merupakan
kegiatan usaha utama Perusahaan. Dengan demikian hingga pada akhir tahun 2024, sisa dana yang belum
digunakan adalah nihil serta tidak terdapat perubahan penggunaan dana hasil penawaran umum.
TRANSAKSI MATERIAL MENGENAI INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN/
PELEBURAN USAHA, AKUISISI, DAN RESTRUKTURISASI UTANG/MODAL
Pada tanggal 23 Juni 2023, PT Adira Dinamika Multifinance Tbk (“ADMF”) telah menandatangani suatu
perjanjian jual beli bersyarat sehubungan dengan pengambilalihan 10% (sepuluh persen) dari seluruh saham
yang dikeluarkan PT Mandala Multifinance Tbk ("MFIN") dengan nilai transaksi sebesar Rp873,7 miliar.
Transaksi jual beli saham telah selesai dilakukan pada tanggal 13 Maret 2024.
Selanjutnya, pada 30 Desember 2024 MFIN telah melakukan pembagian saham bonus sehingga jumlah
penyertaan saham Perusahaan di dalam MFIN sebanyak 267.703.000 saham atau sebanyak 10 % saham di
dalam MFIN.
Pada tanggal 2 Oktober 2023, Perusahaan melakukan penyertaan pada PT Home Credit Indonesia ("HCI")
dengan harga beli sebesar EUR23.163.839 (nilai penuh) atau setara dengan Rp380,4 miliar yang mewakili
9,83% (sembilan koma delapan puluh tiga persen) dari modal ditempatkan dan disetor HCI. Setelah transaksi
pembelian selesai dilakukan, terdapat penyesuaian harga beli sebesar Rp4,2 miliar yang telah dibayarkan
oleh Perusahaan pada tanggal 22 Maret 2024.
Pada tanggal 4 Maret 2024, HCI meningkatkan modal dasar dengan menerbitkan saham baru sebanyak
600 lembar saham. Seluruh lembar saham tersebut telah ditempatkan dan disetor oleh pemegang saham
selain Perusahaan, sehingga persentase kepemilikian Perusahaan pada HCI menjadi 9,82% dari jumlah nilai
nominal saham HCI.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 205
Page 208
TRANSAKSI BENTURAN KEPENTINGAN vii. Orang yang diidentifikasi, dalam butir (a)
DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/ (i) memiliki pengaruh signifikan terhadap
PIHAK BERELASI entitas atau anggota manajemen kunci
entitas (atau entitas induk dari entitas);
Transaksi Material yang Mengandung viii. Entitas, atau anggota dari kelompok di mana
Benturan Kepentingan entitas merupakan bagian dari kelompok
Selama tahun 2024, Adira Finance tidak tersebut, menyediakan jasa personil
mencatatkan adanya transaksi yang mengandung manajemen kunci kepada entitas pelapor
benturan kepentingan. atau kepada entitas induk dari entitas
pelapor.
Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak
Berelasi Kewajaran, Kebijakan Mekanisme Review
Adira Finance melakukan transaksi dengan dan Pemenuhan Peraturan Transaksi
pihak berelasi. Berdasarkan dengan PSAK No. dengan Pihak Afiliasi/Berelasi
224 tentang “Pengungkapan Pihak-pihak yang
Berelasi”, yang dimaksud dengan pihak yang Dalam hal transaksi dengan pihak berelasi, Adira
berelasi adalah orang atau entitas yang berelasi Finance melakukan transaksi tersebut secara
dengan entitas pelapor sebagai berikut: wajar dengan berbagai pihak berelasi di bawah
a) Orang atau anggota keluarga terdekatnya pengendalian yang sama. Kepengurusan dalam
berelasi dengan entitas pelapor jika orang kegiatan usahanya, kebijakan dan syarat transaksi
tersebut: telah disepakati bersama dan secara wajar telah
i. memiliki pengendalian atau pengendalian dilakukan pada semua transaksi dengan pihak
bersama terhadap entitas pelapor; berelasi. Transaksi yang dilakukan Perusahaan
ii. memiliki pengaruh signifikan terhadap telah memenuhi peraturan Badan Pengawas Pasar
entitas pelapor; atau Modal dan Lembaga Keuangan No. IX.E.1 tentang
iii. anggota manajemen kunci entitas pelapor “Transaksi Afiliasi dan Benturan Kepentingan
atau entitas induk pelapor. Transaksi Tertentu’’, pada saat transaksi-transaksi
tersebut dilakukan.
b) Suatu entitas berelasi dengan entitas pelapor
jika memenuhi hal-hal sebagai berikut: Dalam hal terdapat transaksi yang mengandung
i. Entitas dan entitas pelapor adalah anggota hubungan afiliasi, Direksi Adira Finance memastikan
dari kelompok usaha yang sama (artinya bahwa transaksi afiliasi telah melalui prosedur yang
entitas induk, entitas anak, dan entitas anak memadai untuk memastikan bahwa transaksi
berikutnya terkait dengan entitas lain); afiliasi dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis
ii. Suatu entitas adalah entitas asosiasi atau yang berlaku umum antara lain dilakukan dengan
ventura bersama bagi entitas lain (atau memenuhi prinsip transaksi yang wajar (arms-
entitas asosiasi atau ventura bersama length principle). Dalam hal terdapat transaksi
yang merupakan anggota suatu kelompok yang mengandung hubungan afiliasi, Adira
usaha, di mana entitas lain tersebut adalah Finance melibatkan peran Dewan Komisaris dan
anggotanya); Komite Audit dalam melakukan prosedur yang
iii. Kedua entitas tersebut adalah ventura memadai untuk memastikan bahwa transaksi
bersama dari pihak ketiga yang sama; afiliasi dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis
iv. Suatu entitas adalah ventura bersama dari yang berlaku umum antara lain dilakukan dengan
entitas ketiga dan entitas yang lain adalah memenuhi prinsip transaksi yang wajar (arms-
entitas asosiasi dari entitas ketiga; length principle).
v. Entitas tersebut adalah suatu program
imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja Tujuan dan Alasan Transaksi Pihak Berelasi
dari suatu entitas pelapor atau entitas yang Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan
terkait dengan entitas pelapor; terutama untuk kepentingan dan keberlanjutan
vi. Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan bisnis Perusahaan yang berhubungan dengan
bersama oleh orang yang diidentifikasi pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal
dalam butir (a); usaha.
206 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 209
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Nilai Transaksi Pihak Berelasi
Informasi rincian saldo transaksi dengan pihak berelasi lebih rinci tercantum pada Catatan atas Laporan Keuangan
Catatan No. 37 pada bagian Laporan Keuangan dalam Laporan Tahunan ini. Transaksi dengan pihak berelasi yang
masih berjalan per posisi 31 Desember 2024 adalah sebagai berikut:
% Transaksi
Nilai Transaksi (Rp
Pihak Berelasi Sifat Hubungan Sifat Transaksi terhadap Jumlah
Jutaan)
Aset atau Liabilitas
PT Bank Danamon Indonesia Tbk Perusahaan Kerja sama Dicatat dalam laporan
Induk Pembiayaan keuangan Bank
Danamon Indonesia
Kas di bank 826.470 2,5%
Pinjaman yang 215.278 1,0%
diterima
Utang obligasi 70.600 0,3%
Utang lain-lain 33.641 0,2%
Beban yang masih 1.273 0,0%
harus dibayar
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk Entitas Asosiasi Utang lain-lain 647.897 3,1%
PT Bank
Danamon Piutang lain-lain 28.834 0,1%
Indonesia Tbk
Utang obligasi 110.000 0,5%
Beban dibayar 44.053 0,1%
dimuka
Beban yang masih 44.814 0,2%
harus dibayar
PT Mandala Multifinance Tbk Entitas asosiasi Investasi pada entitas 901.143 2,8%
asosiasi
PT Home Credit Indonesia Dimiliki oleh Investasi dalam 396.870 1,2%
pemegang saham
saham
pengendali
perusahaan
induk melalui
Bank of Ayudhya
Public Company
Limited
MUFG Bank, Ltd Pemegang Kas di bank 29.026 0,1%
Saham
Pengendali Pinjaman yang 5.600.836 26,6%
Perusahaan diterima
Induk
Beban yang masih 45.203 0,2%
harus dibayar
PT Zurich General Takaful Entitas Asosiasi Sukuk mudharabah 30.000 0,1%
Indonesia PT Bank
Danamon Utang lain-lain 28.237 0,1%
Indonesia Tbk
Piutang lain-lain 8.974 0,0%
Beban yang masih 438 0,0%
harus dibayar
PT General Integrated Company Dimiliki oleh Utang lain-lain 48 0,0%
salah satu
Komisaris
Perusahaan
Induk
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 207
Page 210
PERUBAHAN PERATURAN DAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERPENGARUH
SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Selama tahun 2024, terdapat perubahan perubahan peraturan dan perundang-undangan yang berpengaruh
signifikan bagi Perusahaan, sebagai berikut:
Peraturan Perundang- Pokok dari Peraturan yang Baru atau Perubahan Dampak Terhadap
No
undangan Signifikan dari Peraturan Sebelumnya Adira Finance
1 Undang - Undang (UU) 1. Penyelenggara Sertifikasi Elektronik (PSrE) 1. Adira Finance wajib mengatur
No. 1 Tahun 2024 tentang • PSrE yang beroperasi di Indonesia wajib standar minimum pengunaan
Perubahan Kedua atas berbadan hukum Indonesia dan berdomisili di produk dan/atau layanan.
UU No 11 Tahun 2008 Indonesia. 2. Adira Finance wajib menggunakan
tentang Informasi dan • Layanan PSrE dapat berupa tanda tangan Penyelenggara Sertifikasi
Transaksi Elektronik elektronik, segel elektronik, penanda waktu Elektronik (PSrE) yang terdaftar
elektronik, layanan pengiriman elektronik dan berizin dari Kementerian
tercatat, autentikasi situs web, preservasi Komunikasi dan Teknologi
tanda tangan elektronik dan/atau segel Informasi (Kominfo) untuk
elektronik, identitas digital, dan/atau layanan pengamanan tanda tangan
lain yang menggunakan sertifikat elektronik. elektronik atas transaksi elektronik
2. Penyelenggara Sistem Elektronik (PSE) wajib yang memiliki risiko tinggi.
memberikan perlindungan terhadap hak anak
melalui:
• Informasi tentang batasan minimum usia
anak yang dapat menggunakan produk atau
layanan.
• Mekanisme verifikasi pengguna anak.
• Mekanisme pelaporan penyalahgunaan
produk, layanan, dan fitur yang melanggar
atau berpotensi melanggar hak anak.
3. Transaksi elektronik yang memiliki risiko tinggi
wajib menggunakan tanda tangan elektronik
yang diamankan dengan sertifikat elektronik.
Transaksi elektronik risiko tinggi merupakan
transaksi yang tidak dilakukan dengan tatap
muka secara fisik.
2 POJK No. 12 tahun 2024 1. Lembaga Jasa Keuangan wajib menerapkan 1. Adira Finance wajib melakukan
tentang Penerapan strategi anti fraud melalui: penyesuaian terhadap pedoman
Strategi Anti Fraud bagi • penyusunan pedoman strategi anti fraud. penerapan strategi anti fraud
Lembaga Jasa Keuangan • pembentukan fungsi/unit kerja yang bertugas mengikuti ketentuan dalam POJK
menangani strategi anti fraud. Strategi Anti Fraud.
• Pejabat yang membawahi fungsi strategi anti 2. Adira Finance wajib membentuk
fraud wajib memiliki sertifikat keahlian di fungsi/unit kerja yang bertugas
bidang anti Fraud, pengalaman di bidang anti menangani strategi anti fraud.
Fraud; dan/atau pengalaman yang memadai di 3. Adira Finance wajib memastikan
bidang terkait. pejabat yang membawahi fungsi
• pelaksanaan program edukasi bagi pihak strategi anti fraud memiliki
internal dan eksternal. sertifikasi atau kompetensi sesuai.
• pengawasan Direksi dan Komisaris atas 4. Adira Finance wajib
penerapan strategi anti fraud. menyelenggarakan edukasi terkait
2. Lembaga Jasa Keuangan wajib menyampaikan implementasi strategi anti fraud
laporan terkait strategi penerapan anti fraud yang baik kepada pihak internal maupun
meliputi: eksternal.
• pedoman strategi anti fraud dan perubahannya 5. Adira Finance wajib penyampaian
(jika ada). laporan sebagaimana diatur dalam
• penerapan strategi anti fraud setiap tahun. POJK Strategi Anti Fraud.
• kejadian fraud yang berdampak signifikan (jika
ada).
208 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 211
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI
Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) telah menerbitkan standar baru, amandemen dan interpretasi
yang berlaku efektif pada tanggal 1 Januari 2024, sebagaimana telah dicantumkan di Catatan atas Laporan
Keuangan yang diaudit pada Laporan Tahunan ini.
Implementasi dari standar-standar tersebut tidak menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi Perusahaan
dan tidak memiliki dampak terhadap jumlah yang dilaporkan di tahun berjalan atau tahun sebelumnya.
Berikut standar-standar yang dimaksud:
Dampak
Standar Akuntansi Ringkasan Perubahan Alasan Perubahan terhadap
Perusahaan
Amandemen PSAK 201 Amandemen ini mengklarifikasi liabilitas Mengatur lebih lanjut bahwa hanya Tidak ada
"Penyajian Laporan jangka panjang dengan kovenan kovenan yang harus dipatuhi dampak
Keuangan" disajikan sebagai liabilitas jangka entitas pada atau sebelum tanggal signifikan pada
pendek atau panjang bergantung pada pelaporan yang akan memengaruhi perusahaan
ada atau tidaknya hak untuk menunda klasifikasi liabilitas jangka pendek sampai dengan
penyelesaian liabilitas. Kovenan dalam atau jangka panjang serta 31 Desember
hal ini dibagi menjadi kovenan yang pengungkapannya. 2024.
memengaruhi dan tidak memengaruhi
hak untuk menunda penyelesaian
liabilitas setidaknya 12 bulan setelah
periode pelaporan.
Amendemen PSAK 116 Amendemen ini memberikan penegasan Mengatur kembali pengukuran Tidak ada
"Sewa" atas pengukuran selanjutnya untuk selanjutnya atas transaksi jual dan dampak pada
aset hak-guna dan liabilitas sewa dari sewa balik. Perusahaan
transaksi jual dan sewa-balik. Penjual- sampai dengan
penyewa (seller-lessee) mengukur 31 Desember
liabilitas sewa dengan suatu cara 2024.
sehingga tidak akan mengakui jumlah
keuntungan atau kerugian yang terkait
dengan hak guna atas aset yang masih
dipertahankannya.
Amendemen PSAK 207 Amandemen ini bertujuan untuk Amandemen ini memberikan Tidak ada
"Laporan Arus Kas" dan meningkatkan kualitas pengungkapan pengaturan pembiayaan pemasok. dampak pada
Amandemen PSAK 107 terkait fasilitas pembiayaan sehingga Amendemen ini memperjelas Perusahaan
"Instrumen Keuangan: pengguna laporan keuangan dapat pengungkapan terkait pengaturan sampai dengan
Pengungkapan" menilai dampak fasilitas pembiayaan pembiayaan pemasok. 31 Desember
tersebut terhadap liabilitas, arus kas, dan 2024.
likuiditas, serta dampaknya jika fasilitas
pembiayaan tidak lagi tersedia.
KETAATAN MEMBAYAR PAJAK
Sebagai sebuah perusahaan publik yang menjalankan usahanya di Indonesia, Adira Finance memberikan
kontribusi kepada negara dalam bentuk pemenuhan kewajiban Perusahaan sebagai wajib pajak dan sebagai
pemotong/pemungut pajak. Pemenuhan Adira Finance atas kewajiban membayar pajak dalam tiga tahun
terakhir sebagai berikut:
Uraian
2022 2023 2024
(Dalam Miliar Rupiah)
PPN 71.180 89.233 96.808
PPh Pemotongan Pemungutan 394.805 315.380 332.501
PPh Badan 544.156 469.261 389.213
Pajak Lainnya 28.311 29.297 40.749
Total 1.038.452 903.171 859.271
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 209
Page 212
KINERJA KEUANGAN
Pada perjalanannya, Adira Finance menjalankan
berbagai strategi termasuk berfokus pada inovasi
Kinerja keuangan Adira layanan keuangan digital, perluasan jangkauan
Finance tidak hanya pembiayaan, serta mengoptimalkan efektivitas
operasional untuk memberikan nilai lebih bagi
mencerminkan dinamika
para pemangku kepentingan, terutama konsumen
bisnis, namun juga dampak dan mitra bisnis. Selain itu, Adira Finance juga
positif yang kami berikan melanjutkan pembiayaan kendaraan listrik (EV)
bagi masyarakat. Melalui sebagai bentuk komitmen terhadap keberlanjutan
dan mendukung inisiatif pemerintah untuk
berbagai inisiatif yang
mengurangi emisi karbon. Pada tahun 2024,
dijalankan, kami berupaya pembiayaan kendaraan listrik Adira Finance
mendorong pertumbuhan mencapai Rp379,6, naik signifikan dibandingkan
ekonomi inklusif dan pencapaian tahun sebelumnya.
berkelanjutan bagi seluruh
Penyediaan skema pembiayaan yang kompetitif
masyarakat Indonesia. untuk kendaraan ramah lingkungan yang dijalankan
Perusahaan berperan aktif dalam mendorong
ekosistem pasar kendaraan listrik di Indonesia
dan memperkuat posisi perusahaan di pasar
Tahun 2024 berjalan dengan penuh dinamika pembiayaan hijau. Hal tersebut sejalan dengan
sehingga memberikan dampak pada kondisi komitmen untuk senantiasa memperhatikan
perekonomian nasional. Meski demikian, sebagai kualitas produk-produk yang ditawarkan, sehingga
salah satu perusahaan pembiayaan terbesar di portofolio perusahaan bisa tumbuh dengan sehat.
Indonesia, Adira Finance terus menunjukkan
komitmennya dalam mendorong terciptanya inklusi
keuangan dan pertumbuhan ekonomi.
210 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 213
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Selain itu, Adira Finance terus memperkuat perannya dalam mendukung pertumbuhan sektor UMKM.
Hingga Desember 2024, penyaluran pembiayaan UMKM pada Perusahaan tercatat sebesar Rp7,4 triliun.
Adapun porsi pembiayaan yang disalurkan kepada UMKM berkontribusi sebesar 20% dari total pembiayaan
baru Perusahaan.
Adira Finance juga menjaga kualitas aset dengan tingkat non-performing financing (NPF) atau tingkat kredit
bermasalah yang terkendali di angka 2,2%. Hal tersebut menunjukkan efektivitas yang dijalankan Adira
Finance dalam manajemen risiko perusahaan.
Untuk selanjutnya, Adira akan terus melakukan sinergi dengan induk perusahaan, Bank Danamon, serta
mitra strategis global seperti MUFG. Kolaborasi ini memberikan keunggulan kompetitif bagi Adira, baik dalam
hal akses pendanaan, teknologi, maupun pengembangan produk-produk inovatif yang dapat memenuhi
kebutuhan pasar yang terus berkembang.
Secara keseluruhan, Pada tahun 2024, Adira Finance terus beradaptasi dengan dinamika pasar dengan
tetap mengutamakan prinsip kehati-hatian dalam pengelolaan risiko. Inisiatif berkelanjutan dan fokus
pada inklusivitas keuangan akan terus menjadi pilar utama strategi bisnis perusahaan, memastikan bahwa
pertumbuhan keuangan tidak hanya menguntungkan, tetapi juga berdampak positif bagi masyarakat luas.
Nilai Ekonomi Tahun 2022 2023 2024
Nilai ekonomi yang Dihasilkan [GRI 201-1]
Pendapatan 8.340,4 9.507,9 9.989,9
Nilai Ekonomi Didistribusikan
Biaya Operasional 1.320,9 1.338,9 1.541,1
Biaya Pegawai 2.304,4 2.419,7 2.485,6
Dividen 607 803 972
Pembiayaan kepada pemerintah (Pajak, restribusi, dan 1.038,5 903,2 843,3
lain-lain)
Investasi Sosial (biaya CSR) 16,8 8,2 20,3
Total Ekonomi yang di distribusikan 5.287,6 5.473,0 5.862,3
Nilai Ekonomi Dipertahankan 3.052,2 4.034,9 4.127,6
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 211
Page 214
PROSPEK USAHA
Pertumbuhan ekonomi domestik diproyeksikan masih akan
mengalami pertumbuhan yang stabil di tahun 2025 yaitu berada
pada kisaran 5%, meskipun ekonomi global diperkirakan tumbuh
di sekitar 3%. Selain itu, terdapat potensi peningkatan inflasi
pada tahun 2025, namun tetap terjaga dalam kisaran sasaran
2,5±1%. Sementara itu, Bank Indonesia diperkirakan masih akan
melakukan penurunan suku bunga acuan, mempertimbangkan
potensi nilai tukar yang menguat karena inflasi yang rendah
dan pertumbuhan ekonomi yang stabil. Diharapkan dengan
pertumbuhan ekonomi yang stabil, inflasi yang terjaga, serta
adanya penurunan suku bunga, dapat mendongkrak daya beli
masyarakat, terutama di kelas menengah dan UMKM, yang pada
akhirnya dapat mendorong pertumbuhan industri otomotif dan
pembiayaan
EKONOMI MAKRO 2025
Seiring meredanya tingkat inflasi, berbagai bank sentral dunia telah mulai mengubah arah kebijakan
moneter mereka menjadi akomodatif, sehingga suku bunga mengalami penurunan. Walaupun hal ini
dapat mendukung pertumbuhan ekonomi, beberapa faktor penting seperti risiko perlambatan ekonomi di
Tiongkok, tensi geopolitik, dan ketidakpastian iklim global tetap perlu diantisipasi sebagai tantangan bagi
pertumbuhan ekonomi global di tahun 2025.
212 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 215
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Bank Indonesia (BI) diperkirakan akan kembali Indonesia, dan nilai tukar Rupiah diprediksi sedikit
memangkas suku bunga pada 2025, dengan melemah ke Rp16.000 per dolar AS.
mempertimbangkan tingkat inflasi yang cenderung
stabil dalam rentang sasaran BI. Sementara itu, APBN 2025 juga mengasumsikan tingkat suku
pertumbuhan ekonomi diproyeksikan tetap solid bunga SUN 10-tahun di 7,0%, harga minyak mentah
di kisaran 5%, didukung oleh beberapa faktor, di Indonesia di AS$82 per barel, dan lifting minyak
antaranya paket stimulus ekonomi pemerintah mentah dan gas masing-masing di 605 ribu barel
yang diharapkan dapat menjaga momentum daya per hari dan 1.005 ribu barel setara minyak per hari.
beli masyarakat dan meningkatkan daya saing
usaha. Selain itu, upaya hilirisasi juga diprediksi akan Terkait Pendapatan Negara, APBN 2025
mendorong pertumbuhan ekonomi, menciptakan mengasumsikannya di Rp3.005,1 triliun pada
nilai tambah, serta memperkuat daya saing di pasar tahun 2025, yang terdiri dari Pendapatan Pajak
global. senilai Rp2.490,9 triliun dan Pendapatan Negara
Bukan Pajak yaitu Rp513,6 triliun. Belanja Negara
Berdasarkan APBN 2025, perekonomian Indonesia diproyeksikan berjumlah Rp3.621,3 triliun, yang
diproyeksikan tumbuh sebesar 5,2% (yoy) pada 2025, dialokasikan sebagai Belanja Pemerintah Pusat
meningkat dibandingkan proyeksi pertumbuhan sebesar Rp2.701,4 triliun dan Transfer ke Pemerintah
ekonomi tahun 2024 yang sebesar 5,0% (yoy). Daerah sebesar Rp919,9 triliun. Secara nominal,
Sementara itu Inflasi diperkirakan tetap terkendali Defisit Anggaran mencapai Rp616,2 triliun, atau
pada level 2,5%, berada dalam rentang sasaran Bank 2,53% dari PDB dan akan dibiayai melalui utang.
Berikut adalah asumsi-asumsi dasar variabel-variabel makroekonomi yang tercantum di APBN 2025:
ASUMSI MAKROEKONOMI
Indikator RAPBN 2025 APBN 2025
Pertumbuhan Ekonomi (%, yoy) 5,2 5,2
Inflasi (%, yoy) 2,5 2,5
Nilai Tukar (Rp/US$) 16.100 16.000
Tingkat Suku Bunga SUN 10 Tahun (%) 7,1 7,0
Harga Minyak Mentah Indonesia (US$/barel) 82 82
Lifting Minyak Mentah (ribu barel per hari) 600 605
Lifting Gas (ribu barel setara minyak per hari) 1.005 1.005
Sumber: Kementerian Keuangan Republik Indonesia
INDUSTRI OTOMOTIF DAN PEMBIAYAAN Seiring dengan ekspektasi bahwa BI akan kembali
Secara umum industri otomotif mengalami memangkas suku bunga pada 2025, langkah ini
menghadapi tantangan di tahun 2024, khususnya diharapkan dapat mendorong kinerja industri
di segmen mobil. Data dari Gaikindo menunjukkan otomotif dan pembiayaan. Selain itu, stimulus
penjualan wholesale mobil mengalami penurunan positif dari pemerintah, berupa insentif pajak
sebesar 14,1% (yoy) pada tahun 2024 menjadi 864,2 untuk kendaraan listrik dan hybrid pada 2025,
ribu unit. Sementara itu, data dari AISI menunjukkan juga diharapkan dapat mendukung pertumbuhan
bahwa penjualan wholesales sepeda motor industri otomotif. Katalis positif lainnya yang
mencatatkan kenaikan tipis sebesar 1,5% (yoy) pada ditujukan untuk meningkatkan daya beli masyarakat
tahun 2024 menjadi 6,3 juta unit . mencakup kenaikan Upah Minimum Provinsi (UMP)
sebesar 6,5% serta program makanan bergizi gratis,
yang keduanya akan mulai diterapkan pada awal
2025.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 213
Page 216
Gaikindo memproyeksikan penjualan mobil HAL-HAL YANG BERPOTENSI
mencapai 850 ribu unit di 2025, sementara BERPENGARUH TERHADAP
AISI memproyeksikan penjualan sepeda motor KELANGSUNGAN USAHA
akan mencapai antara 6,4 juta sampai 6,7 juta Adira Finance tidak mencatatkan adanya hal-hal
unit. Sejalan dengan industri otomotif, industri yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap
pembiayaan juga diproyeksikan meningkat di kelangsungan usaha Perusahaan dalam jangka
2025. Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia panjang di industri pembiayaan.
(APPI) memproyeksikan pertumbuhan industri
multifinance pada 2025 adalah sebesar 7%-8% (yoy), Paska berakhirnya periode tingkat inflasi tinggi
didukung oleh pertumbuhan dalam pembiayaan yang berkepanjangan, bank-bank sentral dunia –
investasi, pembiayaan multiguna, dan pembiayaan termasuk BI – telah mulai mengubah arah kebijakan
modal kerja. Namun, APPI juga mencatat bahwa moneter dari ketat menjadi akomodatif, yang dapat
kenaikan PPN dan opsen pajak pada industri membantu mendorong pertumbuhan ekonomi.
otomotif dapat menjadi tantangan yang harus Meskipun demikian, ketegangan geopolitik dan
diantisipasi untuk menghadapi tahun 2025. ketidakpastian iklim global dapat memicu kenaikan
pada tingkat inflasi melalui fluktuasi pada harga-
STRATEGI BISNIS ADIRA FINANCE DI 2025 harga komoditi, terutama komoditi pangan dan
Untuk tahun 2025, Adira Finance telah energi. Dari sisi domestik, kebijakan kenaikan
mempersiapkan beberapa strategi dan kebijakan PPN untuk barang mewah dan juga opsen pajak
untuk meningkatkan kinerja bisnisnya yang dapat mempengaruhi harga jual kendaraan.
meliputi: Secara keseluruhan, faktor-faktor tersebut dapat
• Adira Finance akan terus meningkatkan penetrasi berdampak pada industri otomotif dan pembiayaan,
pasar otomotif melalui diversifikasi produk dan yang merupakan bagian dari ekosistem bisnis Adira
menyediakan berbagai program penjualan yang Finance.
menarik bagi nasabah, memperkuat hubungan
baik dengan dealer-dealer, serta memperkuat Menanggapi tantangan-tantangan potensial ini,
kolaborasi antar MUFG grup untuk mendukung Adira Finance akan tetap berkomitmen dalam
pertumbuhan ekosistem otomotif. menerapkan strategi dan kebijakannya dalam
• Adira Finance memperluas jaringannya ke hal penyaluran pembiayaan yang selektif guna
bisnis non-otomotif dengan terus melakukan mencapai pertumbuhan pembiayaan yang
diversifikasi produk yang ditawarkan untuk berkualitas tinggi. Hal ini sejalan dengan prinsip
mendukung pertumbuhan bisnis seperti seperti manajemen risiko yang diterapkan dengan kehati-
pembiayaan Solusi Dana (multiguna), alat berat, hatian.
dan lainnya.
• Adira Finance fokus meningkatan customer PENILAIAN MANAJEMEN UNTUK
retention dengan menawarkan program MENGELOLA POTENSI YANG
loyalitas dan referral, serta melakukan cross BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP
sell berbasis kebutuhan kepada konsumen KELANGSUNGAN USAHA
existing, sehingga memberikan pengalaman Secara berkala, Adira Finance melakukan evaluasi
pelanggan yang lebih baik untuk mendukung rencana strategis dan penilaian atas kemampuan
pertumbuhan pembiayaan Perusahaan. Perusahaan dalam mencapai target dan
• Adira Finance terus mengembangkan digitalisasi kelangsungan usahanya. Hingga laporan tahunan
di dalam Perusahaan dan ekosistem guna 2024 diterbitkan, tidak ada temuan atas risiko yang
meningkatkan efisiensi dan efektivitas bisnis, dapat berdampak material terhadap kemampuan
serta berinvestasi dalam bisnis digital (Adiraku, Perusahaan untuk mempertahankan kelangsungan
Danadira, momobil.id, momotor.id, moservice.id usahanya.
dan dicicilaja.com).
• Adira Finance terus mengelola kualitas aset guna Adira Finance terus menjalankan berbagai upaya
menjaga rasio NPF tetap terkendali dengan dalam mengelola potensi yang berpengaruh
menerapkan prinsip manajemen risiko dengan signifikan dalam kelangsungan usaha, salah satunya
hati-hati. dilakukan dengan menyusun dan menerbitkan
• Adira Finance terus menjaga likuiditas yang laporan keuangan berdasarkan Standar Akuntansi
cukup untuk mendanai kebutuhan bisnis dan Keuangan terkini dan berkelanjutan. Berdasarkan
memenuhi seluruh kewajiban keuangannya. pencapaian kinerja selama tahun 2024 dan rekam
jejak Perusahaan, Manajemen menilai bahwa
kelangsungan usaha Adira Finance pada masa
mendatang masih sangat baik.
214 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 217
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pada tahun 2024 industri otomotif menghadapi Adira Finance mempertahankan peringkat kredit
kondisi yang menantang, dan diharapkan kondisi yang baik, yakni idAAA (Triple A; Stable Outlook)
dapat membaik pada tahun 2025. Pihak Manajemen dari lembaga pemeringkat domestik Pefindo
berkeyakinan bahwa kebijakan fiskal dan moneter dan peringkat investment grade dari lembaga
Pemerintah dapat menciptakan efek domino yang pemeringkat internasional yaitu Baa1/stabil oleh
positif bagi pertumbuhan industri otomotif dan Moody’s dan BBB oleh Fitch Ratings. Hal ini dapat
pembiayaan. memperkuat kemampuan Perusahan dalam
mengakses sumber pendanaan dari dalam negeri
Sebagai salah satu perusahaan pembiayaan maupun luar negeri.
terkemuka di Indonesia dengan rekam jejak
yang kuat dan reputasi yang dapat diandalkan, Terkait komitmennya dalam mengembangkan
Adira Finance diharapkan mampu menjaga tekonlogi informasi dan melanjutkan inovasi digital
kelangsungan bisnisnya di masa mendatang. untuk mendukung bisnisnya, Adira Finance terus
Melalui strategi diversifikasi produk pembiayaan melanjutkan penggunaan Artificial Intelligence (AI)
ke segmen non-otomotif memungkinkan Adira dan Machine Learning (ML) dalam proses bisnisnya.
Finance mengurangi risiko terkonsentrasi pada Komitmen ini sejalan dengan perubahan pesat
industri otomotif. Secara keseluruhan, langkah ini yang terjadi pada perilaku pelanggan yang lebih
memungkinkan Perusahaan dalam memperluas mengarah ke produk dan jasa dalam bentuk digital,
basis pelanggannya. dan juga semakin meningkatnya kompetisi dalam
industri pembiayaan.
Dari sisi pendanaan, untuk menjaga stabilitas
keuangannya, Perusahaan secara aktif melakukan ASUMSI-ASUMSI YANG DIGUNAKAN
diversifikasi sumber pendanaannya. Hal ini MANAJEMEN DALAM PENILAIAN
mencakup kolaborasi yang berkelanjutan dengan Terdapat beberapa faktor yang mempengaruhi
perusahaan induknya, Bank Danamon, melalui penilaian manajemen Perusahaan dalam mengelola
inisiatif pembiayaan bersama. Selain itu, Perusahaan risiko yang berpengaruh terhadap kegiatan usaha, di
juga memperoleh pendanaan eksternal melalui antaranya meliputi perkembangan makroekonomi
pinjaman bank dan penerbitan obligasi. global dan domestik, kondisi industri pembiayaan,
kinerja operasional, kinerja keuangan, tingkat
likuiditas dan solvabilitas, penerapan tata kelola
serta perkara hukum yang sedang dihadapi
Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 215
Page 218
216 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 219
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
04
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TATA
K E LO L A
PE R U S A H A A N
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 217
Page 220
Daftar Isi
Laporan Tata Kelola Perusahaan 220 Fungsi Kepatuhan 313
Struktur Tata Kelola Perusahaan Adira Finance 222 Sistem Pengendalian Internal 315
Kebijakan Tata Kelola Perusahaan 222 Akuntan Publik 319
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) 223 Manajemen Risiko 321
Pengelolaan Aspek Keberlanjutan 243 Pengadaan Barang dan Jasa 343
Dewan Komisaris 246 Kebijakan Dividen 344
Komisaris Independen 251 Penyediaan Dana bagi Pihak Terkait 344
Rapat Dewan Komisaris 254 Penyediaan Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik 344
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi 256 Kontribusi kepada Negara 345
Direksi 258 Kebijakan tentang Hak-Hak Kreditor 345
Rapat Direksi 269 Kebijakan Perlindungan Nasabah/Konsumen 346
Kontrak Manajemen 273 Etika Perusahaan 348
Komite Eksekutif 273 Pengelolaan Benturan Kepentingan dan Hubungan dengan 350
Pihak Berelasi
Hubungan Dewan Komisaris dan Direksi 276
Pencegahan Transaksi Orang Dalam 351
Keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi 277
Pengendalian Gratifikasi 351
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi 278
Kebijakan Antikorupsi 352
Remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi dan Komite- 281
Komite Di Bawah Dewan Komisaris Pengendalian Kecurangan (Fraud) 354
Laporan Komite Audit 285 Permasalahan Hukum Perusahaan 358
Laporan Komite Pemantau Risiko 292 Sanksi Administratif dan Denda dari Regulator 364
Komite Nominasi dan Remunerasi 297 Akses Informasi dan Data Perusahaan 365
Komite Tata Kelola Perusahaan 302 Penilaian Tata Kelola Perusahaan 365
Sekretaris Perusahaan 306 Laporan Tata Kelola Syariah 370
Audit Internal 308
218 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 221
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TATA KELOLA
PERUSAHAAN
89,21
Total nilai (overall score) praktik GCG yang diperoleh
Perusahaan untuk tahun buku 2023 (ASEAN CG
Scorecard 2024).
Secara overall, hasil Assessment implementasi GCG
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (Adira Finance atau
Perusahaan) yang dilakukan oleh Indonesian Institute
for Corporate Directorship (IICD) dengan menggunakan
ASEAN CG Scorecard 2024 menempatkan Perusahaan
pada predikat “Good”, dimana praktik Tata Kelola
Perusahaan yang Baik yang dilakukan perusahaan hanya
mengadopsi sebagian standar internasional. Praktik GCG
ini masih perlu ditingkatkan lagi oleh Perusahaan untuk
menunjukkan komitmen yang kuat terhadap penerapan
Tata Kelola Perusahaan yang Baik di Indonesia.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 219
Page 222
LAPORAN TATA KELOLA
PERUSAHAAN
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN
Adira Finance terus Dalam penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola
berupaya secara konsisten Perusahaan yang Baik, Perusahaan telah membuat
menerapkan prinsip-prinsip berbagai kebijakan, antara lain Pedoman Tata
Kelola Perusahaan, Kode Etik, Pedoman dan Tata
Tata Kelola Perusahaan
Tertib Kerja (Charter) Dewan Komisaris, Direksi
yang Baik sebagai salah dan Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris,
satu pilar penting dalam Pedoman Internal Audit dan pedoman lainnya
mencapai keberlanjutan untuk memastikan diterapkannya prinsip-prinsip
Tata Kelola Perusahaan yang Baik pada setiap level.
dan pertumbuhan
Berbagai kebijakan ini senantiasa dievaluasi secara
Perusahaan. berkala untuk menyesuaikan dengan kondisi terkini,
baik terkait peraturan-peraturan perundang-
undangan yang berlaku maupun praktik terbaik
Tata Kelola Perusahaan.
220 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 223
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
JEJAK LANGKAH PENERAPAN GCG ADIRA FINANCE
2004 • Adira Finance melakukan IPO;
• Adira Finance mengangkat Sekretaris Perusahaan;
• Pembentukan Komite Audit;
• Pembentukan Komite Manajemen Risiko;
• Pembentukan Komite Nominasi;
• Pembentukan Komite Remunerasi;
• Sebagian besar saham Perusahaan diakuisisi oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk
2005 • Penggabungan Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko menjadi Komite Audit dan Manajemen Risiko;
• Penggabungan Komite Remunerasi dan Komite Nominasi
2006 Adira Finance menerbitkan Pedoman Tata Kelola Perusahaan
2008 • Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris;
• Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Nominasi dan Remunerasi
2011 • Pemisahan Komite Audit dan Manajemen Risiko menjadi Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko;
• Pengesahan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit
2012 • Pembentukan Komite Tata Kelola Perusahaan;
• Penerapan ASEAN CG Scorecard
2014 Penerapan ketentuan Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Penerapan Prinsip-Prinsip Tata Kelola Perusahaan
yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan
2015 • Revisi Pedoman Tata Kelola Perusahaan;
• Penerapan ketentuan Surat Edaran OJK No. 32/SEOJK.04/2015.
2016 • Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris;
• Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi;
• Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit
2017 Revisi Pedoman Tata Kelola Perusahaan
2020 • Penerapan ketentuan Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020 tentang Perubahan atas Peraturan OJK No. 30/
POJK.05/2014 tentang Penerapan Prinsip-Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan;
• Revisi Pedoman Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme;
• Revisi Piagam Internal Audit
2021 • Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris;
• Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi;
• Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit;
• Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko;
• Revisi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Nominasi dan Remunerasi
2022 • Perusahaan menerbitkan pedoman MRTI Manajemen Risiko Teknologi & Informasi;
• Revisi Pedoman Penerapan Manajemen Risiko;
• Revisi Pedoman Tata Kelola Perusahaan
2023 • Penyesuaian Pedoman Penerapan Program Anti Pencucian Uang, Penegahan Pendanaan Terorisme dan
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal;
• Perusahaan meraih penghargaan Top 50 Emiten dengan Kapitalisasi Menengah (MidCap PLCs) dari Indonesia
Institute for Corporate Directorship (IICD) pada acara “The 14th IICD Corporate Governance Awards 2023”.
2024 • Perusahan menerbitkan Kebijakan Manajemen Risiko Teknologi dan Keamanan Informasi;
• Sertifikasi ISO 37001:2016 mengenai Sistem Manajemen Anti Penyuapan (SMAP) pada Divisi Procurement;
• Perusahaan menerbitkan Kebijakan Anti Penyuapan dan Korupsi (ABC Policy);
• Revisi Pedoman Penerapan Manajemen Risiko
Tahapan Penerapan Prinsip-Prinsip Tata Kelola Perusahaan
Penerapan Tata Kelola Perusahaan di Adira Finance dilakukan dengan melalui tahapan sebagai berikut:
Tahap Persiapan Tahap Implementasi Tahap Evaluasi
a. Melakukan sosialisasi awal; a. Melakukan sosialisasi pedoman; a. Melakukan penilaian mandiri;
b. Melakukan pemetaan kondisi b. Implementasi; dan/atau
penerapan Tata Kelola c. Internalisasi. b. Penilaian oleh pihak
Perusahsaan; independen.
c. Penyusunan pedoman-
pedoman.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 221
Page 224
STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAAN ADIRA FINANCE [GRI 2-9]
Dengan memperhatikan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku, termasuk namun tidak
terbatas kepada Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, struktur Tata Kelola
Perusahaan Adira Finance adalah sebagai berikut:
Organ Utama
Rapat Umum
Pemegang Saham
Dewan Pengawas
Direksi Dewan Komisaris
Syariah
Komite Kredit Komite Audit
Komite Manajemen Risiko Komite Pemantau Risiko
Komite Aset dan Liabilitas (ALCO) Komite Nominasi & Remunerasi
Komite Pengarah Teknologi Informasi Komite Tata Kelola Perusahaan
Unit Audit Internal
Unit Kepatuhan dan Unit Anti
Pencucian Uang & Pencegahan
Pendanaan Terorisme Organ Pendukung
KEBIJAKAN TATA KELOLA PERUSAHAAN
Dalam rangka menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik, Perusahaan telah membuat
berbagai kebijakan, antara lain Pedoman Tata Kelola Perusahaan, Kode Etik, Pedoman dan Tata Tertib Kerja
(Charter) Dewan Komisaris, Direksi dan Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris, Pedoman Internal Audit
dan pedoman lainnya untuk memastikan diterapkannya prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik
pada setiap level. Berbagai kebijakan ini senantiasa dievaluasi secara berkala untuk menyesuaikan dengan
kondisi terkini, baik terkait peraturan perundang-undangan yang berlaku maupun praktik terbaik Tata Kelola
Perusahaan.
Struktur Kebijakan Tata Kelola Perusahaan Adira Finance:
Pedoman Tata Kelola
Perusahaan
Pedoman Tata Kelola dan Kebijakan Kode
Tata Tertib Kerja Manajemen Etik
Sistem dan Prosedur
Seluruh kebijakan telah dipublikasikan melalui situs web Perusahaan.
222 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 225
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Internalisasi Kebijakan Tata Kelola • Dalam setiap Laporan Tahunan Perusahaan,
Perusahaan laporan penerapan GCG merupakan salah
Perusahaan melihat pentingnya melakukan upaya- satu bagian yang menjadi perhatian utama
upaya agar prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan Perusahaan. Bagian ini biasanya mendapatkan
yang Baik (GCG) yang dianut Perusahaan tidak porsi yang paling banyak dalam hal jumlah
hanya diketahui saja oleh para pimpinan dan halaman. Hal ini dimaksudkan bahwa selain
karyawan Adira Finance tapi diharapkan dapat sebagai wujud dari prinsip transparansi
menjadi budaya yang menjadi ciri khas seluruh Perusahaan, juga dimaksudkan agar setiap
pemangku kepentingan Adira Finance. pemangku kepentingan seperti pemegang
saham, investor, mitra usaha dan pemangku
Untuk itulah, maka manajemen Perusahaan kepentingan eksternal lainnya dapat memahami
menyiapkan program-program dalam rangka prinsip-prinsip GCG yang telah diterapkan Adira
menginternalisasikan prinsip-prinsip GCG Adira Finance.
Finance. Program tersebut antara lain dilakukan
dengan: RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM
• Memastikan bahwa dalam setiap buku Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)
Peraturan Perusahaan selalu mencantumkan merupakan organ tertinggi Perusahaan yang
juga kode etik Perusahaan yang juga merupakan memiliki wewenang antara lain untuk menyetujui
bagian dari prinsip GCG yang diterapkan Adira perubahan Anggaran Dasar, mengangkat dan
Finance. Hal ini penting, karena buku Peraturan memberhentikan anggota Dewan Komisaris dan
Perusahaan Adira Finance selalu dibagikan Direksi, menyetujui laporan tahunan Perusahaan,
kepada seluruh pimpinan dan karyawan Adira menunjuk auditor eksternal, menentukan
Finance (termasuk jika ada pembaharuan atau penggunaan laba bersih Perusahaan dan lain-lain,
perubahan). sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-
• Prinsip-prinsip GCG Adira Finance menjadi salah undangan dan Anggaran Dasar Perusahaan.
satu materi yang disampaikan kepada setiap
karyawan baru Adira Finance. Sebagaimana Untuk mendorong tingkat kehadiran para
diketahui bahwa untuk setiap karyawan baru pemegang saham, maka Perusahaan:
Adira Finance diwajibkan untuk mengikuti 1. Menyampaikan pengumuman dan pemanggilan
program “Orientasi Karyawan Baru atau RUPS melalui situs web Bursa Efek, situs
disingkat OKB”. Program ini disiapkan untuk web Perusahaan, dan situs web Lembaga
memperkenalkan Adira Finance kepada setiap Penyimpanan dan Penyelesaian atau penyedia
karyawan baru agar mereka memahami segala e-RUPS;
aspek mengenai Adira Finance, termasuk di 2. Menyelenggarakan RUPS secara hybrid;
antaranya adalah sejarah Adira Finance, visi dan 3. Memilih lokasi penyelenggaraan RUPS pada
misi, budaya, kode etik dan lain sebagainya. tempat yang memiliki kemudahan akses
• Direksi Perusahaan secara periodik memiliki transportasi baik transportasi umum maupun
program untuk turun langsung ke jaringan- pribadi;
jaringan usaha Perusahaan, dimana 4. Menyediakan fasilitas yang dapat dipergunakan
dalam kegiatan ini Direksi memberikan oleh para pemegang saham untuk dapat
kesempatan kepada karyawan-karyawan mengikuti RUPS dengan baik dan nyaman,
pada level menengah maupun bawah termasuk di antaranya ruangan rapat yang baik
melakukan komunikasi secara langsung dan nyaman, bahan-bahan rapat sesuai dengan
dengan pimpinan tinggi di Adira Finance. ketentuan yang berlaku dan lain sebagainya;
Dalam program ini, Direksi dan
Adira Finance senantiasa menjelaskan kembali 5. Menyediakan format surat kuasa di dalam situs
mengenai budaya perusahaan termasuk juga web Perusahaan jika pemegang saham yang
prinsip-prinsip GCG di Adira Finance. Penjelasan bersangkutan tidak dapat hadir secara langsung.
pada umumnya juga disampaikan dalam bentuk
contoh-contoh aktual yang dialami langsung
oleh masing-masing anggota Direksi.
Tingkat kehadiran para pemegang RUPS Tahunan pada tahun 2020 sampai dengan tahun 2024 adalah
sebagai berikut:
Tahun 2020 2021 2022 2023 2024
Jumlah pemegang saham hadir 932.352.825 928.092.609 922.193.178 933.231.307 932.104.743
saham saham saham saham saham
Persentase kehadiran (%) 93,64% 93,24% 92,81% 92,22% 93,21 %
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 223
Page 226
Penyelenggaraan RUPS Adira Finance Tahun 2024
Pada tahun 2024, Adira Finance menyelenggarakan RUPS Tahunan pada tanggal 27 Maret 2024 secara
hybrid (elektronik melalui e-RUPS dan fisik). Seluruh peserta yang hadir baik dalam e-RUPS maupun secara
fisik dapat mengikuti RUPS Tahunan dan berpartisipasi secara aktif. Hasil keputusan RUPS Tahunan tersebut
telah dilaporkan kepada OJK dan diumumkan pada situs web Perusahaan (www.adira.co.id) dan situs web
BEI (www.idx.co.id).
RUPS Tahunan 27 Maret 2024
RUPS Tahunan Adira Finance pada tanggal 27 Maret 2024 diselenggarakan secara hybrid (secara elektronik
dengan menggunakan Aplikasi Penyelenggaraan RUPS secara Elektronik atau eASY.KSEI (electronic
general meeting system) dari PT Kustodian Sentral Efek Indonesia dan secara fisik di Ballroom B, Ayana
Midplaza, Jakarta, Jl. Jend. Sudirman Blok 10-11, Jakarta Pusat 10220), dengan memperhatikan POJK No. 15/
POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka
(“POJK No.15/POJK.04/2020”), POJK No. 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang
Saham Perusahaan Terbuka Secara Elektronik (“POJK No.16/POJK.04/2020”) serta ketentuan Anggaran Dasar
Perusahaan.
Proses pelaksanaan RUPS Tahunan:
Ketentuan Pelaksanaan
Pemberitahuan Rencana RUPS ke OJK
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mewajibkan mata acara Pemberitahuan Rencana RUPS telah disampaikan ke OJK
RUPS harus disampaikan kepada OJK paling lambat 5 hari kerja pada tanggal 7 Februari 2024 atau 5 hari kerja sebelum
sebelum Pengumuman rencana RUPS diiklankan Perusahaan Pengumuman RUPS diiklankan Perusahaan beserta dengan
dengan tidak memperhitungkan tanggal pengumuman RUPS. mata acara RUPS.
Pengumuman Rencana RUPS
UUPT, Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 dan Anggaran Dasar Pemberitahuan Rencana RUPS telah disampaikan pada
Perusahaan mewajibkan Pengumuman rencana RUPS harus tanggal 19 Februari 2024 atau 14 hari kalender sebelum
dilakukan 14 hari kalender sebelum tanggal Pemanggilan RUPS tanggal iklan Pemanggilan RUPS tanpa memperhitungkan
dengan tanpa memperhitungkan tanggal Pengumuman dan tanggal Pengumuman/Pemberitahuan dan tanggal Panggilan
tanggal Panggilan. melalui:
Selain itu Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mengatur bahwa a. Situs PT Bursa Efek Indonesia;
pengumuman harus dilakukan melalui: b. Situs KSEI sebagai penyedia e-RUPS; dan
In addition, OJK Regulation Number 32/POJK.04/2014 also c. Situs Perusahaan (www.adira.co.id) dalam Bahasa
specifies that the announcement should be made Indonesia dan Bahasa Inggris.
through:
a. Situs web Penyedia e-RUPS;
b. Situs web Bursa Efek;
c. Dan Situs web Perusahaan Terbuka, dalam bahasa
Indonesia dan bahasa asing, dengan ketentuan bahasa
asing yang digunakan paling kurang bahasa Inggris.
Pemanggilan RUPS
UUPT dan Anggaran Dasar Perusahaan yang berlaku pada Pemanggilan RUPS telah dilakukan Perusahaan pada
saat RUPS diselenggarakan mengatur bahwa Pemanggilan tanggal 5 Maret 2024 atau 21 hari kalender sebelum tanggal
RUPS dilakukan dalam jangka waktu 14 hari sebelum Pelaksanaan RUPS tanpa memperhitungkan tanggal
RUPS diselenggarakan, sedangkan Peraturan OJK No. 15/ Pemanggilan dan tanggal Pelaksanaan RUPS. Pemanggilan
POJK.04/2020 mengatur bahwa Pemanggilan RUPS dilakukan dilakukan melalui:
dalam jangka waktu paling lambat 21 hari sebelum tanggal a. Situs PT Bursa Efek Indonesia;
RUPS diadakan, dengan tidak memperhitungkan tanggal b. Situs KSEI; dan
pemanggilan dan tanggal RUPS. c. Situs Perusahaan (www.adira.co.id) dalam Bahasa
Indonesia dan Bahasa Inggris.
Selain itu Peraturan OJK No. 32/POJK.04/2014 juga mengatur
bahwa Pemanggilan harus dilakukan melalui:
a. Situs web Penyedia e-RUPS;
b. Situs web Bursa Efek;
c. dan Situs web Perusahaan Terbuka, dalam bahasa Indonesia
dan bahasa asing, dengan ketentuan bahasa asing yang
digunakan paling kurang bahasa Inggris.
224 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 227
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Ketentuan Pelaksanaan
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 juga mengatur bahwa Pemanggilan telah memuat:
Pemanggilan paling kurang harus memuat informasi: a. Tanggal penyelenggaraan yaitu 27 Maret 2024;
a. Tanggal penyelenggaraan; b. Waktu penyelenggaraan: 10.00 WIB
b. Waktu penyelenggaraan; c. Tempat penyelenggaraan yaitu bertempat di Ballroom
c. Tempat penyelenggaraan; B, Ayana Midplaza, Jakarta, Jl. Jend. Sudirman Blok 10-11,
d. Ketentuan pemegang saham yang berhak hadir; Jakarta Pusat 10220;
e. Mata acara rapat termasuk penjelasan atas setiap mata d. Ketentuan pemegang saham yang berhak hadir yaitu
acara tersebut; dan pemegang saham yang terdaftar dalam Daftar Pemegang
f. Informasi yang menyatakan bahan terkait acara rapat Saham Perusahaan maupun terdaftar di Kustodian Sentral
tersedia bagi pemegang saham sejak tanggal dilakukannya Efek Indonesia (KSEI) pada tanggal 4 Maret 2024; dan
pemanggilan RUPS sampai dengan RUPS diselenggarakan. e. Mata acara rapat termasuk penjelasan atas setiap mata
acara tersebut yaitu terdapat 7 mata acara rapat berikut
penjelasannya.
Informasi yang menyatakan bahan terkait acara rapat tersedia
bagi pemegang saham di kantor Pusat Adira Finance sejak
tanggal dilakukannya pemanggilan RUPS sampai dengan
RUPS diselenggarakan.
Pelaksanaan RUPS
UUPT, Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 dan Anggaran Dasar RUPS Tahunan dilaksanakan pada tanggal 27 Maret 2024
Perusahaan mewajibkan RUPS diadakan di tempat kedudukan bertempat di Ballroom B, Ayana Midplaza, Jakarta, Jl. Jend.
Perseroan atau ditempat Perseroan melakukan kegiatan Sudirman Blok 10-11, Jakarta Pusat 10220.
usahanya yang utama sebagaimana ditentukan dalam
anggaran dasar atau di tempat kedudukan bursa dimana
saham Perseroan dicatatkan. Domisili kantor pusat Perseroan
adalah di Jakarta Selatan.
Pemberitahuan Risalah Hasil RUPS
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mewajibkan Pengumuman Pada tanggal 28 Maret 2024 atau 1 hari kerja setelah
Risalah RUPS wajib diumumkan kepada masyarakat paling pelaksanaan RUPS, hasil RUPS telah dilaporkan kepada OJK
lambat 2 hari kerja setelah RUPS diselenggarakan dan bukti dan diiklankan di harian Investor Daily Indonesia, dalam
pengumuman wajib disampaikan ke OJK paling lambat 2 hari bahasa Indonesia dan berperedaran nasional.
setelah diumumkan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 225
Page 228
Kehadiran Dewan Komisaris, Direksi, Komite dan Dewan Pengawas Syariah Dalam RUPS Tahunan tanggal
27 Maret 2024:
Nama Jabatan Kehadiran
Dewan Komisaris
Daisuke Ejima Komisaris Utama Hadir Fisik
Krisna Wijaya Komisaris Independen Hadir Fisik
Manggi Taruna Habir Komisaris Independen Hadir Fisik
Congsin Congcar Komisaris Hadir Zoom Webinar
Eng Heng Nee Philip Komisaris Tidak Hadir
Hafid Hadeli Komisaris Hadir Fisik
Direksi
I Dewa Made Susila Direktur Utama Hadir Fisik
Swandajani Gunadi Direktur Hadir Fisik
Niko Kurniawan Bonggowarsito Direktur Hadir Fisik
Harry Latif Direktur Hadir Fisik
Jin Yoshida Direktur Hadir Fisik
Denny Riza Farib Direktur Hadir Fisik
Komite Audit
Manggi Taruna Habir Ketua Hadir Fisik
Jusuf Sukiman Anggota Hadir Fisik
Restiana Ie Tjoe Linggadjaya Anggota Hadir Fisik
Komite Pemantau Risiko
Krisna Wijaya Ketua Hadir Fisik
Manggi Taruna Habir Anggota Hadir Fisik
Rio Erriad Anggota Hadir Fisik
Komite Tata Kelola
Krisna Wijaya Ketua Hadir Fisik
Diyah Sasanti Anggota Hadir Zoom Webinar
Dewan Pengawas Syariah
Prof. Dr. H. Faturrachman Djamil, M.A. Ketua Hadir Zoom Webinar
Prof. Dr. Noor Achmad, M.A. Anggota Hadir Zoom Webinar
Dr. Rini Fatma Kartika M.H. Anggota Hadir Zoom Webinar
Mekanisme Pengambilan Keputusan
Pada RUPS Tahunan pada tahun 2024, Rapat dipimpin oleh Krisna Wijaya (Komisaris Independen Perusahaan)
yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris untuk memimpin RUPS. Pimpinan RUPS membacakan tata tertib RUPS.
Pimpinan RUPS memberikan kesempatan kepada pemegang saham atau kuasanya untuk mengajukan
pertanyaan pada setiap agenda rapat. Pimpinan rapat dan/atau anggota Direksi yang ditunjuk memberikan
penjelasan atau tanggapan atas setiap pertanyaan yang diajukan. Setelah semua pertanyaan ditanggapi,
selanjutnya dilakukan pemungutan suara, yang mana hanya pemegang saham atau kuasanya yang sah yang
dapat memberikan suara. Setiap satu saham memberikan hak kepada pemegangnya untuk mengeluarkan
1 suara.
Pihak Independen Penghitung Suara
Untuk melakukkan penghitungan suara dalam setiap agenda RUPS Tahunan, Perusahaan menunjuk Notaris
Mala Mukti S.H., LL.M dan PT Adimitra Jasa Korpora sebagai pihak yang melakukan penghitungan suara atau
melakukan validasi suara.
226 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 229
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Hasil RUPS Tahunan pada tanggal 27 Maret 2024
Keputusan-Keputusan RUPS Tahunan dan realisasinya:
Jumlah
Usulan Tidak Realisasi
Setuju Abstain
Setuju
Mata Acara Pertama Rapat
1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan tahun buku yang 931.985.543 73.000 46.200 Persetujuan RUPS
berakhir pada tanggal tiga puluh satu Desember dua ribu saham saham saham telah dituangkan
dua puluh tiga (31-12-2023); atau atau atau dalam Akta RISALAH
2. Mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan tahun buku 99,9872% 0,0078% 0,0050% RUPST No 98 tanggal
yang berakhir pada tanggal tiga puluh satu Desember dua 27 Maret 2024 yang
ribu dua puluh tiga (31-12-2023) yang telah diaudit oleh dibuat di hadapan
Kantor Akuntan Publik Imelda & Rekan (firma anggota Notaris Mala Mukti,
dari Deloitte Asia Pasifik dan Jaringan Deloitte Global), S.H., LL.M.
sebagaimana dimuat dalam Laporan Auditor Independen
Nomor 00011/2.1265/AU.1/09/0849-2/1/II/2024 tertanggal dua
belas Februari dua ribu dua puluh empat (12-2-2024) dengan
pendapat wajar tanpa modifikasian;
3. Mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris
Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal
tiga puluh satu Desember dua ribu dua puluh tiga (31-12-
2023);
4. Memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung jawab
sepenuhnya (“volledig acquit et decharge”) kepada
a) Direksi Perseroan dalam pelaksanaan tugas dan
tanggung jawab atas pengurusan serta tugas dan
tanggung jawab mewakili Perseroan;
b) Dewan Komisaris Perseroan dalam pelaksanaan tugas
dan tanggung jawab pengawasan serta tugas dan
tanggung jawab dalam memberikan nasihat kepada
Direksi Perseroan, membantu Direksi Perseroan, dan
memberikan persetujuan kepada Direksi Perseroan; dan
c) Dewan Pengawas Syariah dalam pelaksanaan tugas dan
tanggung jawab pengawasan terhadap aspek syariah dari
penyelenggaraan kegiatan usaha Perseroan yang sesuai
dengan Prinsip Syariah serta pemberian nasihat dan
saran kepada Direksi Perseroan, yang dilakukan dalam
tahun buku yang berakhir pada tanggal tiga puluh satu
Desember dua ribu dua puluh tiga (31-12-2023), sepanjang
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab tersebut
tercermin dalam laporan tahunan Perseroan tahun buku
yang berakhir pada tanggal tiga puluh satu Desember
dua ribu dua puluh tiga (31-12-2023).
Mata Acara Kedua Rapat
Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan tahun buku 931.985.543 73.000 46.200 • Sekitar 1% dari laba
2023, sebesar Rp1.944.047.263.246 dengan rincian sebagai saham saham saham bersih atau sebesar
berikut: atau atau atau Rp19.440.472.632
1. Sekitar 1% dari laba bersih atau sebesar Rp19.440.472.632 99,9872% 0,0078% 0,0050% disisihkan sebagai
disisihkan sebagai Dana Cadangan, sehingga seluruh Dana Dana Cadangan,
Cadangan Perseroan menjadi sejumlah Rp242.577.951.568; sehingga seluruh
2. Sekitar 50% (lima puluh persen) dari laba bersih Perseroan Dana Cadangan
atau sebesar Rp972.000.000.000 atau sebesar Rp972 per Perseroan
saham, dibayarkan sebagai dividen tahun buku 2023, dengan menjadi sejumlah
ketentuan sebagai berikut: Rp242.577.951.568.
a. Dividen akan dibayarkan kepada para pemegang saham • Pembayaran
yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham dividen yang
pada tanggal 17 April 2024, pukul 16.00 WIB (selanjutnya merupakan
disebut sebagai “Tanggal Pencatatan”) dan akan 50% dari laba
dibayarkan pada tanggal tanggal 2 Mei 2024, (selanjutnya bersih Perseroan
disebut “Tanggal Pembayaran”); tahun buku 2023
b. Atas dividen tahun buku 2023 tersebut, Direksi akan atau sebesar
memotong pajak dividen sesuai dengan peraturan Rp972.000.000.000
perpajakan yang berlaku terhadap pemegang saham; atau sebesar
c. Direksi dengan ini diberi kuasa dan wewenang untuk Rp972 telah
menetapkan hal-hal yang mengenai atau berkaitan dilakukan pada
dengan pelaksanaan pembayaran dividen tahun buku tanggal 2 Mei 2024.
2023.
3. Sisa laba bersih Perseroan tahun buku 2023 yang belum
ditentukan penggunaannya yaitu sebesar Rp952.606.790.614
dicatat sebagai Laba Ditahan Perseroan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 227
Page 230
Jumlah
Usulan Tidak Realisasi
Setuju Abstain
Setuju
Mata Acara Ketiga Rapat
Menunjuk Saudari Elisabeth Imelda, selaku Akuntan Publik dan 931.985.543 73.000 46.200 Elisabeth Imelda
Imelda & Rekan (firma anggota dari Deloitte Asia Pasifik dan saham saham saham sebagai Akuntan
Jaringan Deloitte Global) sebagai Kantor Akuntan Publik yang atau atau atau Publik dan Imelda &
terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan, untuk melakukan audit/ 99,9872% 0,0078% 0,0050% Rekan (firma anggota
pemeriksaan terhadap buku atau catatan Perseroan untuk dari Deloitte Asia
tahun buku 2024 dengan fee audit sebesar Rp1.600.000.000 Pasifik dan Jaringan
(satu miliar enam ratus juta Rupiah) belum termasuk pajak dan Deloitte Global)
out of pocket expense, untuk tahun yang berakhir pada tanggal sebagai Kantor
31 Desember 2024. Akuntan Publik yang
terdaftar di Otoritas
Jasa Keuangan,
mengaudit Laporan
Keuangan Perseroan
untuk Tahun Buku
2024 dengan fee
audit sebesar
Rp1.600.000.000
belum termasuk
pajak dan out of
pocket expense.
Mata Acara Keempat Rapat
1. a. Menetapkan besarnya tantiem yang akan dibagikan 931.982.443 76.100 46.200 1) Pembagian
kepada anggota Direksi Perseroan untuk tahun saham saham saham besarnya gaji,
buku 2023 (dua ribu dua puluh tiga) adalah sebesar atau atau atau dan tunjangan
Rp27.500.000.000,00 (dua puluh tujuh miliar lima ratus 99,9869% 0,0082% 0,0050% serta tantiem bagi
juta rupiah) sudah termasuk pajak. anggota
b. Menetapkan gaji dan tunjangan seluruh anggota Direksi Direksi Perusahaan
Perseroan untuk tahun buku 2024 (dua ribu dua puluh telah sesuai
empat) adalah sejumlah Rp52.104.663.146,00 (lima puluh dengan keputusan
dua miliar seratus empat juta enam ratus enam puluh RUPS dan
tiga ribu seratus empat puluh enam rupiah) sudah rekomendasi dari
termasuk pajak; dan Komite Nominasi
c. Memberikan wewenang kepada Komisaris Utama dan Remunerasi
Perseroan untuk menetapkan pembagian jumlah gaji pada tanggal 13
dan tunjangan serta pembagian tantiem tersebut, bagi Maret 2024.
masing-masing anggota Direksi Perseroan berdasarkan 2) Pembagian
rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi Nomor jumlah gaji atau
004/ADMF/KNR/III/24, tertanggal tiga belas Maret dua honorarium dan
ribu dua puluh empat (13-3-2024). tunjangan serta
2. a. Menetapkan besarnya tantiem yang akan dibagikan tantiem untuk
kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun seluruh anggota
buku 2023 (dua ribu dua puluh tiga) adalah sebesar Dewan Komisaris
Rp1.485.714.286,00 (satu miliar empat ratus delapan Perusahaan telah
puluh lima juta tujuh ratus empat belas ribu dua ratus sesuai dengan
delapan puluh enam rupiah) sudah termasuk pajak; keputusan RUPS
b. Menetapkan besarnya gaji atau honorarium dan dan rekomendasi
tunjangan seluruh anggota Dewan Komisaris Perseroan dari Komite
untuk tahun buku 2024 (dua ribu dua puluh empat) Nominasi dan
adalah sejumlah Rp8.748.756.337,00 delapan miliar tujuh Remunerasi pada
ratus empat puluh delapan juta tujuh ratus lima puluh tanggal 13 Maret
enam ribu tiga ratus tiga puluh tujuh Rupiah) sudah 2023.
termasuk pajak; dan 3) Pembagian
c. Memberikan wewenang kepada Komisaris Utama jumlah gaji atau
Perseroan untuk menetapkan pembagian jumlah gaji honorarium dan/
atau honorarium dan tunjangan serta tantiem tersebut, atau tunjangan
bagi masing-masing anggota Dewan Komisaris Perseroan untuk seluruh
berdasarkan rekomendasi Komite Nominasi dan anggota Dewan
Remunerasi Nomor 003/ADMF/KNR/III/24, tertanggal tiga Pengawas Syariah
belas Maret dua ribu dua puluh empat (13-3-2024). Perusahaan telah
3. Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan sesuai dengan
Komisaris untuk menetapkan gaji atau honorarium dan/ keputusan RUPS
atau tunjangan untuk tahun buku 2024 (dua ribu - dua puluh dan rekomendasi
empat) bagi masing-masing anggota Dewan Pengawas Komite Nominasi
Syariah Perseroan berdasarkan rekomendasi Komite dan
Nominasi dan Remunerasi Nomor 005/ADMF/KNR/III/24, Remunerasi pada
tertanggal tiga belas Maret dua ribu dua puluh empat (13-3- tanggal 13 Maret
2024). 2023.
228 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 231
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jumlah
Usulan Tidak Realisasi
Setuju Abstain
Setuju
Mata Acara Kelima Rapat
1. a. Menyetujui pengangkatan kembali seluruh anggota 931.885.143 76.100 143.500 Susunan Anggota
Dewan Komisaris, seluruh anggota Direksi kecuali Tuan saham saham saham Dewan Komisaris dan
JIN YOSHIDA yang tidak diangkat kembali karena telah atau atau atau Direksi Perseroan
mendapatkan penugasan baru sebagai Direktur PT BANK 99,9764% 0,0082% 0,0154% setelah RUPS
DANAMON INDONESIA Tbk, dan seluruh anggota Dewan Tahunan tanggal 27
Pengawas Syariah, yang saat mulai berlakunya sejak Maret 2024 adalah
ditutupnya Rapat ini sampai dengan saat ditutupnya sebagai berikut:
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan ke-3 (tiga) Dewan Komisaris:
setelah Rapat ini, yaitu tahun buku yang berakhir pada Komisaris Utama:
tanggal tiga puluh satu Desember dua ribu dua puluh Daisuke Ejima
enam (31-12-2026), yang akan dilaksanakan pada tahun Komisaris
2027 (dua ribu dua puluh tujuh), dengan mengucapkan Independen:
terima kasih kepada Tuan JIN YOSHIDA atas jasa-jasa Krisna Wijaya;
yang telah diberikan kepada Perseroan; dan Komisaris
b. Menyetujui pengangkatan Tuan SIGIT HENDRA Independen:
GUNAWAN, Tuan SYLVANUS GANI KUKUH MENDROFA Manggi Taruna Habir;
dan Tuan TAKANORI MIZUNO, masing-masing selaku Komisaris:
Direktur Perseroan, yang berlaku efektif sejak tanggal Eng Heng Nee Philip;
lulus Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Komisaris:
dari Otoritas Jasa Keuangan terhadap pengangkatannya Congsin Congcar; dan
selaku Direktur Perseroan, dengan masa jabatan yang Komisaris:
akan berakhir sampai dengan saat ditutupnya Rapat Hafid Hadeli
Umum Pemegang Saham Tahunan ke-3 (tiga) setelah Direksi:
Rapat ini, yaitu tahun buku yang berakhir pada tanggal Direktur Utama:
tiga puluh satu Desember dua ribu dua puluh enam (31- I Dewa Made Susila;
12-2026), yang akan dilaksanakan pada tahun 2027 (dua Direktur:
ribu dua puluh tujuh. Swandajani Gunadi;
Direktur:
Dengan demikian susunan Anggota Dewan Komisaris dan Niko Kurniawan
Direksi Perseroan adalah sebagai berikut; Bonggowarsito;
Direktur:
Dewan Komisaris: Harry Latif;
Komisaris Utama : Tuan Daisuke Ejima Direktur:
Komisaris Independen : Tuan Krisna Wijaya; Denny Riza Farib;
Komisaris Independen : Tuan Manggi Taruna Habir; Direktur:
Komisaris : Tuan Eng Heng Nee Philip; Tuan Sigit Hendra
Komisaris : Tuan Congsin Congcar; dan Gunawan (berlaku
Komisaris : Tuan Hafid Hadeli. efektif sejak tanggal
lulus uji kemampuan
Direksi: dan kepatutan (Fit
Direktur Utama : Tuan I Dewa Made Susila; and Proper test)
Direktur : Nyonya Swandajani Gunadi; dari otoritas jasa
Direktur : Tuan Niko Kurniawan Keuangan);
Bonggowarsito; Direktur:
Direktur : Tuan Harry Latif; Tuan Sylvanus Gani
Direktur : Tuan Denny Riza Farib K. Mendrofa (berlaku
Direktur : Tuan Sigit Hendra Gunawan efektif sejak tanggal
(berlaku efektif sejak tanggal lulus lulus uji kemampuan
uji kemampuan dan kepatutan (Fit dan kepatutan (Fit
and Proper test) dari Otoritas Jasa and Proper test)
Keuangan); dari otoritas jasa
Direktur : Tuan Sylvanus Gani K. Mendrofa Keuangan);
(berlaku efektif sejak tanggal lulus dan
uji kemampuan dan kepatutan (Fit
and Proper test) dari Otoritas Jasa
Keuangan); dan
Direktur : Tuan Takanori Mizuno (berlaku
efektif sejak tanggal lulus uji
kemampuan dan kepatutan (Fit
and Proper test) dari Otoritas Jasa
Keuangan).
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 229
Page 232
Jumlah
Usulan Tidak Realisasi
Setuju Abstain
Setuju
Dengan masa jabatan yang akan berakhir sampai dengan Direktur:
saat ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Tuan Takanori Mizuno
tahun buku yang berakhir pada tanggal tiga puluh satu (berlaku efektif
Desember dua ribu dua puluh enam (31-12-2026), yang sejak tanggal lulus
akan diselenggarakan pada tahun 2027 (dua ribu dua uji kemampuan
puluh tujuh), dengan tidak mengurangi hak Rapat Umum dan kepatutan (Fit
Pemegang Saham untuk memberhentikannya (-mereka) and Proper test)
sewaktu-waktu; dan dari Otoritas Jasa
2. Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan untuk Keuangan)
menyatakan keputusan mata acara kelima Rapat dalam satu
akta pernyataan keputusan rapat atau lebih yang dibuat di Dengan masa jabatan
hadapan Notaris, menyampaikan pemberitahuan perubahan yang akan berakhir
data Perseroan kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi sampai dengan saat
Manusia Republik Indonesia ditutupnya Rapat
Umum Pemegang
Saham Tahunan
tahun buku yang
berakhir pada tanggal
tiga puluh satu
Desember dua ribu
dua puluh enam (31-
12-2026), yang akan
diselenggarakan pada
tahun 2027 (dua ribu
dua puluh tujuh).
Perubahan data
Perseroan telah
dituangkan dalam
Akta Pernyataan
Keputusan Rapat
Umum Pemegang
Saham Tahunan
Nomor 99 tanggal
27 Maret 2024 yang
dibuat dihadapan
Mala Mukti, S.H.,LL.M
Notaris di Jakarta.
Mata Acara Keenam Rapat
1. Memberi persetujuan kepada Direksi Perseroan untuk 931.090.181 73.000 941.562 Persetujuan RUPS
mengalihkan dan/atau menjadikan jaminan utang kekayaan saham saham saham telah dituangkan
Perseroan berupa piutang Perseroan yang merupakan atau atau atau dalam Akta Risalah
lebih dari 50% (lima puluh persen) akan tetapi tidak boleh 99,8912% 0,0078% 0,1010% Rapat Umum
melebihi 400% (empat ratus persen) jumlah kekayaan bersih Pemegang Saham
Perseroan, guna menjamin pembayaran Obligasi yang akan Tahunan PT Adira
diterbitkan Perseroan serta hutang lainnya dengan catatan Dinamika Multi
bahwa; Finance Tbk No 98
a) aset pembiayaan bersama (joint financing) antara tertanggal 27 Maret
Perseroan dengan PT Bank DANAMON INDONESIA Tbk 2024 yang dibuat
tidak termasuk di dalam aset yang dijaminkan; dan dihadapan Mala
b) Gearing Ratio tidak boleh melebihi 6,5x (enam koma lima Mukti, S.H.,LL.M
kali) dari jumlah kekayaan bersih berdasarkan laporan Notaris di Jakarta.
keuangan terakhir yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan
Publik, dengan ketentuan apabila Gearing Ratio telah
mencapai 6x (enam kali) dari jumlah kekayaan bersih,
maka Direksi Perseroan wajib memperoleh persetujuan
dari Dewan Komisaris Perseroan dan Pemegang Saham
Mayoritas
2. bahwa tindakan tersebut tidak melanggar ketentuan dan
syarat yang termaktub dalam perjanjian perjanjian antara
Perseroan dengan pihak ketiga; dan.
3. memberi wewenang kepada Direksi Perseroan untuk
mengambil segala tindakan yang diperlukan sehubungan
penjaminan piutang/tagihan Perseroan tersebut, termasuk
akan tetapi tidak terbatas pada menandatangani akta
jaminan fidusia di hadapan Notaris
230 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 233
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Selain menghasilkan beberapa keputusan, dalam Dengan demikian sisa dana Sukuk Mudharabah
RUPS Tahunan juga disampaikan laporan yaitu adalah Rp0 atau telah habis digunakan.
sebagai berikut: Penggunaan dana Sukuk Mudharabah tersebut
1. Laporan realisasi penggunaan dana hasil telah sesuai dengan yang tercantum dalam
penerbitan Obligasi Berkelanjutan VI Adira prospektus dan telah dilaporkan oleh Perseroan
Finance Tahap I Tahun 2023, dimana; kepada kepada Otoritas Jasa Keuangan pada
- Jumlah Hasil Penawaran Umum Obligasi tanggal 28 Juli 2023 melalui surat nomor 140/
sebesar Rp1.700.000.000.000,00 (satu triliun ADMF/CS/VII/23.
tujuh ratus miliar Rupiah);
- Biaya Penawaran Umum Obligasi sebesar 3. Laporan realisasi penggunaan dana hasil
Rp6.954.225.700,00 (enam miliar sembilan penerbitan Obligasi Berkelanjutan VI Adira
ratus lima puluh empat juta dua ratus dua Finance Tahap II Tahun 2023, dimana;
puluh lima ribu tujuh ratus rupiah); - Jumlah Hasil Penawaran Umum Obligasi
- Hasil Bersih sebesar Rp1.693.054.774.300,00 sebesar Rp1.250.000.000.000,00 (satu triliun
(satu triliun enam ratus sembilan puluh tiga dua ratus lima puluh miliar rupiah);
miliar lima puluh empat juta tujuh ratus tujuh - Biaya Penawaran Umum Obligasi sebesar
puluh empat ribu tiga ratus rupiah); dan Rp3.777.061.820,00 (tiga miliar tujuh ratus
- Penggunaan Dana Hasil Penawaran tujuh puluh tujuh juta enam puluh satu ribu
Umum Obligasi sampai dengan tanggal delapan ratus dua puluh rupiah);
28 Juli 2023 digunakan untuk pembiayaan - Hasil Bersih sebesar Rp1.246.222.938.180,00
konsumen kendaraan bermotor sebesar (satu triliun dua ratus empat puluh enam
Rp1.693.054.774.300,00 (satu triliun enam miliar dua ratus dua puluh dua juta sembilan
ratus sembilan puluh tiga miliar lima puluh ratus tiga puluh delapan ribu seratus delapan
empat juta tujuh ratus tujuh puluh empat puluh rupiah); dan
ribu tiga ratus rupiah). - Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
Obligasi sampai dengan tanggal 8 Desember
Dengan demikian sisa dana obligasi adalah 2023 digunakan untuk pembiayaan
Rp0 (nol rupiah) atau telah habis digunakan. konsumen sehubungan dengan kegiatan
Penggunaan dana Obligasi tersebut telah sesuai usaha Perseroan secara murabahah sebesar
dengan yang tercantum dalam prospektus dan Rp1.246.222.938.180,00 (satu triliun dua ratus
telah dilaporkan oleh Perseroan kepada Otoritas empat puluh enam miliar dua ratus dua
Jasa Keuangan pada tanggal 28 Juli 2023 melalui puluh dua juta sembilan ratus tiga puluh
surat dengan nomor 139/ADMF/CS/VII/23. delapan ribu seratus delapan puluh rupiah).
2. Laporan realisasi penggunaan dana hasil Dengan demikian sisa dana Sukuk Mudharabah
penerbitan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V adalah Rp0 atau telah habis digunakan.
Adira Finance Tahap I Tahun 2023, dimana; Penggunaan dana Sukuk Mudharabah tersebut
- Jumlah Hasil Penawaran Umum Sukuk telah sesuai dengan yang tercantum dalam
Mudharabah sebesar Rp300.000.000.000,00 prospektus dan telah dilaporkan oleh Perseroan
(tiga ratus miliar Rupiah); kepada kepada Otoritas Jasa Keuangan pada
- Biaya Penawaran Umum Sukuk Mudharabah tanggal 8 Desember 2023 melalui surat nomor
sebesar Rp1.375.322.550,00 (satu miliar tiga 211/ADMF/CS/XII/23.
ratus tujuh puluh lima juta tiga ratus dua
puluh dua ribu lima ratus lima puluh rupiah); 4. Laporan realisasi penggunaan dana hasil
- Hasil Bersih sebesar Rp298.624.677.450,00 penerbitan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V
(dua ratus sembilan puluh delapan miliar Adira Finance Tahap I Tahun 2023, dimana;
enam ratus dua puluh empat juta enam - Jumlah Hasil Penawaran Umum Sukuk
ratus tujuh puluh tujuh ribu empat ratus lima Mudharabah sebesar Rp300.000.000.000,00
puluh rupiah); dan (tiga ratus miliar Rupiah);
- Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum - Biaya Penawaran Umum Sukuk Mudharabah
Sukuk Mudharabah sampai dengan tanggal sebesar Rp1.062.939.325,00 (satu miliar enam
28 Juli 2023 digunakan untuk pembiayaan puluh dua juta sembilan ratus tiga puluh
konsumen sehubungan dengan kegiatan sembilan ribu tiga ratus dua puluh lima
usaha Perseroan secara murabahah sebesar rupiah);
Rp298.624.677.450,00 (dua ratus sembilan - Hasil Bersih sebesar Rp298.937.060.675,00
puluh delapan miliar enam ratus dua puluh (dua ratus sembilan puluh delapan miliar
empat juta enam ratus tujuh puluh tujuh ribu sembilan ratus tiga puluh tujuh juta enam
empat ratus lima puluh rupiah). puluh ribu enam ratus tujuh puluh lima
rupiah); dan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 231
Page 234
- Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Sukuk Mudharabah sampai dengan tanggal 8 Desember
2023 digunakan untuk pembiayaan konsumen sehubungan dengan kegiatan usaha Perseroan secara
murabahah sebesar Rp298.937.060.675,00 (dua ratus sembilan puluh delapan miliar sembilan ratus
tiga puluh tujuh juta enam puluh ribu enam ratus tujuh lima rupiah).
Dengan demikian sisa dana Sukuk Mudharabah adalah Rp0 atau telah habis digunakan. Penggunaan dana
Sukuk Mudharabah tersebut telah sesuai dengan yang tercantum dalam prospektus dan telah dilaporkan
oleh Perseroan kepada kepada Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 8 Desember 2023 melalui surat nomor
212/ADMF/CS/XII/23.
Keputusan dan Realisasi Hasil RUPS Tahun Sebelumnya
Proses pelaksanaan RUPS Tahunan tanggal 4 April 2023:
Ketentuan Pelaksanaan
Pemberitahuan Rencana RUPS ke OJK
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mewajibkan mata acara Pemberitahuan Rencana RUPS telah disampaikan ke OJK
RUPS harus disampaikan kepada OJK paling lambat 5 hari kerja pada tanggal 17 Februari 2023 atau 5 hari kerja sebelum
sebelum Pengumuman rencana RUPS diiklankan Perusahaan Pengumuman RUPS diiklankan Perusahaan beserta dengan
dengan tidak memperhitungkan tanggal pengumuman RUPS. mata acara RUPS.
Pengumuman Rencana RUPS
UUPT, Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 dan Anggaran Dasar Pemberitahuan Rencana RUPS telah disampaikan pada
Perusahaan mewajibkan Pengumuman rencana RUPS harus tanggal 24 Februari 2023 atau 14 hari kalender sebelum
dilakukan 14 hari kalender sebelum tanggal Pemanggilan RUPS tanggal iklan Pemanggilan RUPS tanpa memperhitungkan
dengan tanpa memperhitungkan tanggal Pengumuman dan tanggal Pengumuman/Pemberitahuan dan tanggal Panggilan
tanggal Panggilan. melalui:
a. Situs PT Bursa Efek Indonesia;
Selain itu Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mengatur bahwa b. Situs KSEI sebagai penyedia e-RUPS; dan
pengumuman harus dilakukan melalui: c. Situs Perusahaan (www.adira.co.id) dalam Bahasa
a. Situs web Penyedia e-RUPS; Indonesia dan Bahasa Inggris.
b. Situs web Bursa Efek;
c. Dan Situs web Perusahaan Terbuka, dalam bahasa
Indonesia dan bahasa asing, dengan ketentuan bahasa
asing yang digunakan paling kurang bahasa Inggris.
232 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 235
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pemanggilan RUPS
UUPT dan Anggaran Dasar Perusahaan yang berlaku pada Pemanggilan RUPS telah dilakukan Perusahaan pada
saat RUPS diselenggarakan mengatur bahwa Pemanggilan tanggal 13 Maret 2023 atau 21 hari kalender sebelum tanggal
RUPS dilakukan dalam jangka waktu 14 hari sebelum Pelaksanaan RUPS tanpa memperhitungkan tanggal
RUPS diselenggarakan, sedangkan Peraturan OJK No. 15/ Pemanggilan dan tanggal Pelaksanaan RUPS. Pemanggilan
POJK.04/2020 mengatur bahwa Pemanggilan RUPS dilakukan dilakukan melalui:
dalam jangka waktu paling lambat 21 hari sebelum tanggal a. Situs PT Bursa Efek Indonesia;
RUPS diadakan, dengan tidak memperhitungkan tanggal b. Situs KSEI; dan
pemanggilan dan tanggal RUPS. c. Situs Perusahaan (www.adira.co.id) dalam Bahasa
Indonesia dan Bahasa Inggris.
Selain itu Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 juga mengatur
bahwa Pemanggilan harus dilakukan melalui: Pemanggilan telah memuat:
a. Situs web Penyedia e-RUPS; a. Tanggal penyelenggaraan yaitu 4 April 2023;
b. Situs web Bursa Efek; b. Waktu penyelenggaraan; 10.00 WIB
c. dan Situs web Perusahaan Terbuka, dalam bahasa Indonesia c. Tempat penyelenggaraan yaitu bertempat di Ballroom
dan bahasa asing, dengan ketentuan bahasa asing yang B, Ayana Midplaza, Jakarta, Jl. Jend. Sudirman Blok 10-11,
digunakan paling kurang bahasa Inggris. Jakarta Pusat 10220;
d. Ketentuan pemegang saham yang berhak hadir yaitu
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 juga mengatur bahwa pemegang saham yang terdaftar dalam Daftar Pemegang
Pemanggilan paling kurang harus memuat informasi: Saham Perusahaan maupun terdaftar di Kustodian Sentral
a. Tanggal penyelenggaraan; Efek Indonesia (KSEI) pada tanggal 10 Maret 2023; dan
b. Waktu penyelenggaraan; e. Mata acara rapat termasuk penjelasan atas setiap mata
c. Tempat penyelenggaraan; acara tersebut yaitu terdapat 8 mata acara rapat berikut
d. Ketentuan pemegang saham yang berhak hadir; penjelasannya.
e. Mata acara rapat termasuk penjelasan atas setiap mata
acara tersebut; dan Informasi yang menyatakan bahan terkait acara rapat tersedia
f. Informasi yang menyatakan bahan terkait acara rapat bagi pemegang saham di kantor Pusat Adira Finance sejak
tersedia bagi pemegang saham sejak tanggal dilakukannya tanggal dilakukannya pemanggilan RUPS sampai dengan
pemanggilan RUPS sampai dengan RUPS diselenggarakan. RUPS diselenggarakan.
Pelaksanaan RUPS
UUPT, Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 dan Anggaran Dasar RUPS Tahunan dilaksanakan pada tanggal 4 April 2023
Perusahaan mewajibkan RUPS diadakan di tempat kedudukan bertempat di Ballroom B, Ayana Midplaza, Jakarta, Jl. Jend.
Perseroan atau ditempat Perseroan melakukan kegiatan Sudirman Blok 10-11, Jakarta Pusat 10220.
usahanya yang utama sebagaimana ditentukan dalam
anggaran dasar atau di tempat kedudukan bursa dimana
saham Perseroan dicatatkan. Domisili kantor pusat Perseroan
adalah di Jakarta Selatan.
Pemberitahuan Risalah Hasil RUPS
Peraturan OJK No. 15/POJK.04/2020 mewajibkan Pengumuman Pada tanggal 5 April 2023 atau 1 hari kerja setelah pelaksanaan
Risalah RUPS wajib diumumkan kepada masyarakat paling RUPS, hasil RUPS telah dilaporkan kepada OJK dan diiklankan
lambat 2 hari kerja setelah RUPS diselenggarakan dan bukti di harian Investor Daily Indonesia, dalam bahasa Indonesia dan
pengumuman wajib disampaikan ke OJK paling lambat 2 hari berperedaran nasional.
setelah diumumkan.
Kehadiran Dewan Komisaris dan Direksi dalam RUPS Tahunan tanggal 4 April 2023:
Nama Jabatan Kehadiran
Dewan Komisaris
Krisna Wijaya Komisaris Independen Hadir Fisik
Manggi Taruna Habir Komisaris Independen Hadir Fisik
Congsin Congcar Komisaris Hadir Zoom Webinar
Direksi
I Dewa Made Susila Direktur Utama Hadir fisik
Swandajani Gunadi Direktur Hadir fisik
Niko Kurniawan Bonggowarsito Direktur Hadir fisik
Harry Latif Direktur Hadir fisik
Jin Yoshida Direktur Hadir fisik
Komite Audit
Manggi Taruna Habir Ketua Hadir Fisik
Jusuf Sukiman Anggota Hadir Zoom Webinar
Restiana Ie Tjoe Linggadjaya Anggota Hadir Zoom Webinar
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 233
Page 236
Komite Pemantau Risiko
Krisna Wijaya Ketua Hadir fisik
Manggi Taruna Habir Anggota Hadir fisik
Rio Erriad Anggota Hadir Zoom Webinar
Komite Tata Kelola
Krisna Wijaya Ketua Hadir fisik
Diyah Sasanti Anggota Hadir Zoom Webinar
Dewan Pengawas Syariah
Prof. Dr. H. Faturrahman Djamil, M.A. Ketua Hadir Zoom Webinar
Prof. Dr. Noor Achmad, M.A. Anggota Hadir Zoom Webinar
Dr. Rini Fatma Kartika M.H. Anggota Hadir Zoom Webinar
Mekanisme Pengambilan Keputusan
Pada RUPS Tahunan pada tahun 2023, Rapat dipimpin oleh Krisna Wijaya (Komisaris Independen Perusahaan)
yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris untuk memimpin RUPS. Pimpinan RUPS membacakan tata tertib RUPS.
Pimpinan RUPS memberikan kesempatan kepada pemegang saham atau kuasanya untuk mengajukan
pertanyaan pada setiap agenda rapat. Pimpinan rapat dan/atau anggota Direksi yang ditunjuk memberikan
penjelasan atau tanggapan atas setiap pertanyaan yang diajukan. Setelah semua pertanyaan ditanggapi,
selanjutnya dilakukan pemungutan suara, yang mana hanya pemegang saham atau kuasanya yang sah yang
dapat memberikan suara. Setiap satu saham memberikan hak kepada pemegangnya untuk mengeluarkan
1 suara.
Pihak Independen Penghitung Suara
Untuk melakukkan penghitungan suara dalam setiap agenda RUPS Tahunan, Perusahaan menunjuk Notaris
Mala Mukti S.H., LL.M dan PT Adimitra Jasa Korpora sebagai pihak yang melakukan penghitungan suara atau
melakukan validasi suara.
Hasil RUPS Tahunan pada tanggal 4 April 2023
Keputusan-Keputusan RUPS Tahunan dan realisasinya:
Jumlah
Usulan Tidak Realisasi
Setuju Abstain
Setuju
Mata Acara Pertama Rapat
1. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan tahun buku yang 933.216.607 14.300 400 Persetujuan RUPS
berakhir pada tanggal tiga puluh satu Desember dua ribu saham saham saham telah dituangkan
dua dua (31-12-2022); atau atau atau dalam Akta RISALAH
2. Mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan tahun buku 99,99842% 0,00153% 0,00004% RUPST No 10 tanggal
yang berakhir pada tanggal tiga puluh satu Desember dua 4 April 2023 yang
ribu dua dua (31-12-2022) yang telah diaudit oleh Kantor dibuat di hadapan
Akuntan Publik Imelda & Rekan (firma anggota dari Deloitte Mala Mukti, S.H., LL.M.
Asia Pasifik dan Jaringan Deloitte Global), sebagaimana
dimuat dalam Laporan Auditor Independen Nomor
00012/2.1265/AU.1/09/0849-1/1/II/2023 tertanggal delapan
Februari dua ribu dua puluh tiga (8-2-2023) dengan pendapat
wajar tanpa modifikasian;
3. Mengesahkan Laporan Tugas Pengawasan Dewan Komisaris
Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal
tiga puluh satu Desember dua ribu dua puluh dua (31-12-
2022); dan
234 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 237
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jumlah
Usulan Tidak Realisasi
Setuju Abstain
Setuju
4. Memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung jawab
sepenuhnya (“volledig acquit et décharge”) kepada: (i)
Direksi Perseroan dalam pelaksanaan tugas dan tanggung
jawab atas pengurusan serta tugas dan tanggung jawab
mewakili Perseroan; (ii) Dewan Komisaris Perseroan dalam
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab pengawasan serta
tugas dan tanggung jawab dalam memberikan nasihat
kepada Direksi Perseroan, membantu Direksi Perseroan, dan
memberikan persetujuan kepada Direksi Perseroan; dan
(iii) Dewan Pengawas Syariah dalam pelaksanaan tugas dan
tanggung jawab pengawasan terhadap aspek syariah dari
penyelenggaraan kegiatan usaha Perseroan yang sesuai
dengan prinsip syariah serta memberikan nasihat dan saran
kepada Direksi Perseroan, yang dilakukan dalam tahun buku
yang berakhir pada tanggal tiga puluh satu Desember dua
ribu dua puluh dua (31-12-2022), sepanjang pelaksanaan
tugas dan tanggung jawab tersebut tercermin dalam laporan
tahunan Perseroan tahun buku yang berakhir pada tanggal
tiga puluh satu Desember dua ribu dua puluh dua (31-12-
2022).
Mata Acara Kedua Rapat
Menyetujui penggunaan laba bersih Perseroan tahun buku 933.216.607 14.300 400 · sekitar 1% dari laba
2022, sebesar Rp1.605.555.430.051 dengan rincian sebagai saham saham saham bersih atau sebesar
berikut: atau atau atau Rp16.055.554.300
1. sekitar 1% dari laba bersih atau sebesar Rp16.055.554.300 99,99842% 0,00153% 0,00004% disisihkan sebagai
disisihkan sebagai Dana Cadangan, sehingga seluruh Dana Dana Cadangan,
Cadangan Perseroan menjadi sejumlah Rp 223.137.478.936; sehingga seluruh
2. Sekitar 50% (lima puluh persen) dari laba bersih Perseroan Dana Cadangan
atau sebesar Rp803.000.000.000 atau sebesar Rp803 per Perseroan
saham, dibayarkan sebagai dividen tahun buku 2022, dengan menjadi sejumlah
ketentuan sebagai berikut: Rp 223.137.478.936.
a. dividen akan dibayarkan kepada para pemegang saham · Pembayaran
yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham dividen yang
pada tanggal 17 April 2023, pukul 16.00 WIB (selanjutnya merupakan
disebut sebagai “Tanggal Pencatatan”) dan akan 50% dari laba
dibayarkan pada tanggal tanggal 4 Mei 2023, (selanjutnya bersih Perseroan
disebut “Tanggal Pembayaran”); tahun buku 2022
b. atas dividen tahun buku 2022 tersebut, Direksi akan atau sebesar
memotong pajak dividen sesuai dengan peraturan Rp803.000.000.000
perpajakan yang berlaku terhadap pemegang saham; atau sebesar
c. Direksi dengan ini diberi kuasa dan wewenang untuk Rp803) telah
menetapkan hal-hal yang mengenai atau berkaitan dilakukan pada
dengan pelaksanaan pembayaran dividen tahun buku tanggal 4 Mei 2023.
2022.
3. sisa laba bersih Perseroan tahun buku 2022 yang belum
ditentukan penggunaannya yaitu sebesar Rp786.499.875.751
dicatat sebagai Laba Ditahan Perseroan.
Mata Acara Ketiga Rapat
Menunjuk Saudari Elisabeth Imelda, selaku Akuntan Publik dan 933.215.107 15.800 400 Elisabeth Imelda
Imelda & Rekan (firma anggota dari Deloitte Asia Pasifik dan saham saham saham sebagai Akuntan
Jaringan Deloitte Global) sebagai Kantor Akuntan Publik yang atau atau atau Publik dan Imelda &
terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan, untuk melakukan audit/ 99,99826% 0,00169% 0,00004% Rekan (firma anggota
pemeriksaan terhadap buku atau catatan Perseroan untuk dari Deloitte Asia
tahun buku 2023 dengan fee audit sebesar Rp1.600.000.000 Pasifik dan Jaringan
(satu miliar enam ratus juta Rupiah) belum termasuk pajak dan Deloitte Global)
out of pocket expense, untuk tahun yang berakhir pada tanggal sebagai Kantor
31 Desember 2023 dengan biaya jasa sebesar Rp.75.000.000 Akuntan Publik yang
(tujuh puluh lima juta Rupiah). terdaftar di Otoritas
Jasa Keuangan,
mengaudit Laporan
Keuangan Perseroan
untuk Tahun Buku
2023 dengan fee
audit sebesar
Rp1.600.000.000
belum termasuk
pajak dan out of
pocket expense.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 235
Page 238
Jumlah
Usulan Tidak Realisasi
Setuju Abstain
Setuju
Mata Acara Keempat Rapat
1. a. Menetapkan besarnya tantiem yang akan dibagikan 933.180.407 36.900 14.000 1) Pembagian
kepada anggota Direksi Perseroan untuk tahun buku saham atau saham saham besarnya gaji,
2022 adalah sebesar Rp18.234.461.538 sudah termasuk 99,99455% atau atau dan tunjangan
pajak. 0,00395% 0,00150% serta tantiem bagi
b. Menetapkan gaji dan tunjangan seluruh anggota Direksi anggota
Perseroan untuk tahun buku 2023 adalah sejumlah Direksi Perusahaan
Rp36.953.646.478 sudah termasuk pajak; dan telah sesuai
c. Memberikan wewenang kepada Komisaris Utama dengan keputusan
Perseroan untuk menetapkan pembagian jumlah gaji RUPS dan
dan tunjangan serta pembagian tantiem tersebut, bagi rekomendasi dari
masing-masing anggota Direksi Perseroan berdasarkan Komite Nominasi
rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi Nomor dan Remunerasi
005/ADMF/KNR/III/23, tertanggal 10 Maret 2023. pada tanggal 10
2. a. Menetapkan besarnya tantiem yang Maret 2023.
akan dibagikan kepada Dewan Komisaris 2) Pembagian
Perseroan tahun buku 2022 adalah sejumlah jumlah gaji atau
Rp1.303.571.429 sudah termasuk pajak; honorarium dan
b. Menetapkan besarnya gaji atau honorarium dan tunjangan serta
tunjangan seluruh anggota Dewan Komisaris tantiem untuk
Perseroan untuk tahun buku 2023 adalah seluruh anggota
sejumlah Rp7.849.372.096 sudah termasuk pajak; dan Dewan Komisaris
c. Memberikan wewenang kepada Komisaris Perusahaan telah
Utama Perseroan untuk menetapkan pembagian sesuai dengan
jumlah gaji atau honorarium dan tunjangan serta keputusan RUPS
tantiem tersebut, bagi masing-masing anggota dan rekomendasi
Dewan Komisaris Perseroan berdasarkan dari Komite
rekomendasi Komite Nominasi dan Remunerasi Nomor Nominasi dan
004/ADMF/KNR/III/23, tertanggal 10 Maret 2023; Remunerasi pada
3. menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan tanggal 10 Maret
Komisaris Perseroan untuk menetapkan gaji atau 2023.
honorarium dan/atau tunjangan untuk 3) Pembagian
tahun buku 2023 bagi masing-masing anggota Dewan jumlah gaji atau
Pengawas Syariah Perseroan berdasarkan rekomendasi honorarium dan/
Komite Nominasi dan Remunerasi Nomor Nomor 006/ atau tunjangan
ADMF/KNR/III/23, tertanggal 10 Maret 2023. untuk seluruh
anggota Dewan
Pengawas Syariah
Perusahaan telah
sesuai dengan
keputusan RUPS
dan rekomendasi
Komite Nominasi
dan
Remunerasi pada
tanggal 10 Maret
2023.
Mata Acara Kelima Rapat
1. a. Menerima Pengunduran diri Tuan Yasushi Itagaki dari 933.215.107 15.800 400 Susunan Anggota
Jabatannya selaku Komisaris Utama Perseroan, yang saham saham saham Dewan Komisaris dan
saat mulai berlakunya sejak ditutupnya Rapat, dengan atau atau atau Direksi Perseroan
mengucapkan terima kasih atas jasa – jasa yang telah 99,9998% 0,0016% 0,00004% setelah RUPS Tahunan
diberikan kepada Perseroan; dan tanggal 4 April 2023
b. Menyetujui pengangkatan Tuan Daisuke Ejima Selaku adalah sebagai
Komisaris Utama Perseroan, yang berlaku efektif sejak berikut ; Dewan
tanggal lulus uji kemampuan dan kepatutan (fit & Komisaris : Komisaris
proper Test) dari Otoritas Jasa Keuangan terhadap Utama:Daisuke
pengankatannya Selaku Komisaris Utama Perseroan, Ejima (berlaku efektif
untuk sisa masa jabatan anggota Dewan Komisaris sejak tanggal lulus
perseroan yang sedang menjabat saat ini; uji kemampuan
c. Menyetujui Pengangkatan DENNY RIZA FARIB selaku dan kepatutan (Fit
Direktur Perseroan, yang berlaku efektif sejak tanggal and Proper test)
lulus uji kemampuan dan kepatutan (Fit & Proper Test) dari Otoritas Jasa
dari Otoritas Jasa Keuangan terhadap pengangkatannya Keuangan); Komisaris
selaku Direktur Perseroan, untuk sisa masa jabatan Independen: Krisna
anggota Direksi Perseroan yang sedang menjabat saat ini; Wijaya; Komisaris
Independen: Manggi
Taruna Habir;
Komisaris: Eng Heng
Nee Philip;
236 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 239
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jumlah
Usulan Tidak Realisasi
Setuju Abstain
Setuju
Dengan demikian susunan Anggota Dewan Komisaris dan Komisaris: Congsin
Direksi Perseroan adalah sebagai berikut ; Congcar; dan
- Dewan Komisaris : Komisaris: Hafid
Komisaris Utama: Tuan Daisuke Ejima (berlaku efektif HadeliDireksi:
sejak tanggal lulus uji kemampuan dan kepatutan (Fit Direktur Utama: I
and Proper test) dari otoritas jasa Keuangan); Dewa Made Susila;
Komisaris Independen: Tuan Krisna Wijaya; Direktur: Swandajani
Komisaris Independen; Tuan Manggi Taruna Habir; Gunadi; Direktur:
Komisaris: Tuan Eng Heng Nee Philip; Niko Kurniawan
Komisaris: Tuan Congsin Congcar; dan Bonggowarsito;
Komisaris: Tuan Hafid Hadeli. Direktur: Harry Latif;
Direktur: Jin Yoshida;
- Direksi : danDirektur: Denny
Direktur Utama: Tuan I Dewa Made Susila; Riza Farib (berlaku
Direktur: Nyonya Swandajani Gunadi; efektif sejak tanggal
Direktur; Tuan Nuko Kurniawan Bonggowarsito; lulus uji kemampuan
Direktur: Tuan Harry Latif; dan kepatutan (Fit
Direktur: Tuan Jin Yoshida; dan and Proper test)
Direktur: Tuan Denny Riza Farib (berlaku efektif sejak dari Otoritas Jasa
tanggal lulus uji kemampuan dan kepatutan (Fit and Keuangan); Dengan
Proper test) dari otoritas jasa Keuangan); masa jabatan yang
berakhir sampai
dengan saat
Dengan masa jabatan yang berakhir sampai dengan saat ditutupnya Rapat
ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Umum Pemegang
tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023, Saham Tahunan tahun
yang akan diselenggarakan pada tahun 2024, dan tidak buku yang berakhir
mengurangi hak Rapat Umum Pemegang Saham untuk pada tanggal 31
memberhentikannya (-mereka) sewaktu-waktu; dan Desember 2023, yang
akan diselenggarakan
2. Memberi kuasa kepada Direksi Perseroan untuk pada tahun 2024.
menyatakan keputusan mata acara Kelima Rapat dalam Perubahan data
satu akta pernyataan keputusan rapat atau lebih yang Perseroan telah
dibuat dihadapan Notaris, menyampaikan pemberitahuan dituangkan dalam
perubahan data perseroan kepada Menteri Hukum dan Hak Akta Pernyataan
Asasi Manusia Republik Indonesia. Keputusan Rapat
Umum Pemegang
Saham Tahunan
Nomor 74 tanggal 23
Oktober 2023 yang
dibuat dihadapan Mala
Mukti, S.H.,LL.M Notaris
di Jakarta.
Mata Acara Keenam Rapat
1. Memberi persetujuan kepada Direksi Perseroan 931.788.654 15.800 1.426.862 Persetujuan RUPS
untuk melakukan Penawaran Umum Berkelanjutan saham saham saham telah dituangkan
Obligasi dan Sukuk dengan nilai masing – masing atau atau atau dalam Akta Risalah
Rp9.000.000.000.000,00 (Sembilan Triliun Rupiah) dan 99,8454% 0,00169% 0,015289% Rapat Umum
Rp1.000.000.000.000,00 (Satu Triliun Rupiah); dan Pemegang Saham
2. Memberi wewenang kepada Direksi Perseroan untuk Tahunan PT Adira
mengambil segala tindakan yang diperlukan sehubungan Dinamika Multi
dengan Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi dan Finance Tbk No 10
Sukuk tersebut, termasuk akan tetapi tidak terbatas pada tertanggal 4 April
menandatangani akta-akta di hadapan Notaris. 2023 yang dibuat
dihadapan Mala
Mukti, S.H.,LL.M
Notaris di Jakarta.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 237
Page 240
Jumlah
Usulan Tidak Realisasi
Setuju Abstain
Setuju
Mata Acara Ketujuh Rapat
1. Memberi persetujuan kepada Direksi Perseroan untuk 931.775.045 15.800 1.440.462 Menjadikan jaminan
mengalihkan dan/atau menjadikan jaminan utang kekayaan saham saham saham utang kekayaan
Perseroan berupa piutang Perseroan yang merupakan atau atau atau Perseroan berupa
lebih dari 50% (lima puluh persen) akan tetapi tidak boleh 99,84395% 0,00169% 0,015435% piutang Perseroan
melebihi 400% (empat ratus persen) jumlah kekayaan bersih yang merupakan
Perseroan, guna menjamin pembayaran Obligasi yang akan lebih dari 50% (lima
diterbitkan Perseroan serta hutang lainnya dengan catatan puluh persen) akan
bahwa: tetapi tidak boleh
a. aset pembiayaan bersama (joint financing) antara melebihi 400%
Perseroan dengan PT BANK DANAMON INDONESIA Tbk (empat ratus persen)
tidak termasuk di dalam aset yang dijaminkan; dan jumlah kekayaan
b. Gearing Ratio tidak boleh melebihi 6,5x (enam koma bersih Perseroan,
lima kali) dari jumlah kekayaan bersih berdasarkan guna menjamin
laporan keuangan terakhir yang telah diaudit oleh Kantor pembayaran Obligasi
Akuntan Publik, dengan ketentuan apabila Gearing Ratio yang akan diterbitkan
telah mencapai 6x (enam kali) dari jumlah kekayaan Perseroan serta
bersih, maka Direksi Perseroan wajib memperoleh hutang lainnya
persetujuan dari Dewan Komisaris Perseroan dan dengan catatan
Pemegang Saham Mayoritas; bahwa:
2. bahwa tindakan tersebut tidak melanggar ketentuan dan a) aset pembiayaan
syarat yang termaktub dalam perjanjian-perjanjian antara bersama (joint
Perseroan dengan pihak ketiga; dan financing)
3. memberi wewenang kepada Direksi Perseroan untuk antara Perseroan
mengambil segala tindakan yang diperlukan sehubungan dengan PT BANK
penjaminan piutang/tagihan Perseroan tersebut, termasuk DANAMON
akan tetapi tidak terbatas pada menandatangani akta INDONESIA Tbk
jaminan fidusia di hadapan Notaris. tidak termasuk di
dalam aset yang
dijaminkan; dan
b) Gearing Ratio tidak
boleh melebihi
6,5x (enam koma
lima kali) dari
jumlah kekayaan
bersih berdasarkan
laporan keuangan
terakhir yang
telah diaudit oleh
Kantor Akuntan
Publik, dengan
ketentuan apabila
Gearing Ratio
telah mencapai
6x (enam kali) dari
jumlah kekayaan
bersih, maka
Direksi Perseroan
wajib memperoleh
persetujuan dari
Dewan Komisaris
Perseroan dan
Pemegang Saham
Mayoritas;
Bahwa tindakan
tersebut tidak
melanggar ketentuan
dan syarat yang
termaktub dalam
perjanjian-perjanjian
antara Perseroan
dengan pihak Ketiga.
238 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 241
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Selain menghasilkan beberapa keputusan, dalam Laporan realisasi penggunaan dana hasil penerbitan
RUPS Tahunan juga disampaikan laporan yaitu Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira Finance
sebagai berikut: Tahap III Tahun 2022.
- Jumlah Hasil Penawaran Umum Sukuk
Laporan realisasi penggunaan dana hasil penerbitan Mudharabah sebesar Rp300.000.000.000,00
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap III (tiga ratus miliar Rupiah).
Tahun 2022, dimana; - Biaya Penawaran Umum Sukuk Mudharabah
- Jumlah Hasil Penawaran Umum Obligasi sebesar sebesar Rp1.135.788.769,00 (satu miliar serratus
Rp1.700.000.000.000,00 (satu triliun tujuh ratus tiga puluh lima juta tujuh ratus delapan puluh
miliar Rupiah); delapan ribu tujuh ratus enam puluh embilan
- Biaya Penawaran Umum Obligasi sebesar Rupiah).
Rp5.446.398.869,00 (lima miliar empat ratus - Hasil Bersih sebesar Rp298.864.211.231,00 (dua
empat puluh enam juta tiga ratus embilan puluh ratus embilan puluh delapan miliar delapan
delapan ribu delapan ratus enam puluh embilan ratus enam puluh empat juta dua ratus sebelas
rupiah); ribu dua ratus tiga puluh satu Rupiah).
- Hasil Bersih sebesar Rp1.694.553.601.131,00 (satu - Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
triliun enam ratus embilan puluh empat miliar Sukuk Mudharabah sampai dengan tanggal
lima ratus lima puluh tiga juta enam ratus satu 19 April 2022 digunakan untuk pembiayaan
ribu embilan tiga puluh satu rupiah); konsumen sehubungan dengan kegiatan
- Penggunaan Dana Hasil Penawaran usaha Perseroan secara murabahah sebesar
Umum Obligasi sampai dengan tanggal 19 Rp298.864.211.231,00 (dua ratus embilan puluh
April 2022 digunakan untuk pembiayaan delapan miliar delapan ratus enam puluh empat
konsumen kendaraan bermotor sebesar juta dua ratus sebelas ribu dua ratus tiga puluh
Rp1.694.553.601.131,00 (satu triliun enam ratus satu Rupiah).
embilan puluh empat miliar lima ratus lima
puluh tiga juta enam ratus satu ribu embilan Dengan demikian sisa dana Sukuk Mudharabah
tiga puluh satu rupiah) adalah Rp0 atau telah habis digunakan. Penggunaan
dana Sukuk Mudharabah tersebut telah sesuai
Dengan demikian sisa dana obligasi adalah Rp0 (nol dengan yang tercantum dalam prospektus dan
rupiah) atau telah habis digunakan. Penggunaan telah dilaporkan oleh Perseroan kepada kepada
dana obligasi tersebut telah sesuai dengan yang Otoritas Jasa Keuangan pada tanggal 19 April 2022
tercantum dalam prospectus dan telah dilaporkan melalui surat nomor 137/ADMF/CS/IV/22.
oleh Perseroan kepada Otoritas Jasa Keuangan
pada tanggal 19 April 2022 melalui surat dengan
nomor 139/ADMF/CS/IV/22.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 239
Page 242
Untuk tahun 2025 ini, RUPS Tahunan rencananya akan diselenggarakan pada tanggal 25 Maret 2025.
Pemegang Saham Adira Finance
Saham Adira Finance yang telah diterbitkan adalah merupakan saham biasa, sehingga tidak ada perbedaannya
diantara Pemegang Saham Pengendali, selain karena jumlah kepemilikan.
Persyaratan
Bagi pemegang saham pengendali Sesuai ketentuan Peraturan OJK Nomor 28/POJK.05/2014, Pengendali
perusahaan pembiayaan harus memenuhi persyaratan antara lain menyampaikan pernyataan tertulis:
1. Setoran modal tidak berasal dari pinjaman;
2. Setoran modal tidak berasal dari kegiatan pencucian uang dan kejahatan keuangan;
3. Tidak tercatat dalam daftar kredit macet;
4. Tidak tercantum dalam Daftar Tidak Lulus (DTL) di sektor perbankan;
5. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana di bidang usaha jasa keuangan dan/atau
perekonomian dalam 5 (lima) tahun;
6. Tidak pernah dinyatakan pailit atau dinyatakan bersalah yang mengakibatkan suatu perseroan/
perusahaan dinyatakan pailit berdasarkan keputusan pengadilan yang mempunyai kekuatan hukum
tetap;
7. Tidak pernah menjadi pemegang saham pengendali pada perusahaan jasa keuangan yang dicabut izin
usahanya karena melakukan pelanggaran dalam 5 (lima) tahun terakhir.
240 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 243
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Dalam hal pemegang saham berbentuk badan hukum, maka ketentuan di atas berlaku juga untuk juga bagi
direksi pemegang saham.
Selain itu, bagi Pemegang Saham Pengendali Perusahaan wajib memenuhi seluruh persyaratan kemampuan
dan kepatutan, sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 4/POJK.05/2013 tertanggal
23 Desember 2013 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Utama pada Perusahaan
Perasuransian, Dana Pensiun, Perusahaan Pembiayaan Dan Perusahaan Pembiayaan dan Peraturan OJK No.
27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan
serta Surat Edaran OJK No. 31/SEOJK.3/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Jasa
Keuangan Non Bank.
Persyaratan kemampuan dan kepatutan yang harus dipenuhi oleh Pemegang Saham Pengendali adalah
sebagai berikut:
1. Faktor integritas yang meliputi:
a. Cakap melakukan perbuatan hukum;
b. Memiliki akhlak dan moral yang baik, paling sedikit ditunjukkan dengan sikap mematuhi ketentuan
yang berlaku, termasuk tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana dalam jangka
waktu tertentu sebelum dicalonkan;
c. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan perundang-undangan dan mendukung kebijakan
OJK;
d. Memiliki komitmen terhadap Lembaga Jasa Keuangan yang sehat; dan
e. Tidak termasuk pihak yang dilarang untuk menjadi Pihak Utama.
2. Faktor Kelayakan Keuangan yang meliputi:
a. Tidak memiliki kredit dan/atau pembiayaan macet;
b. Tidak pernah dinyatakan pailit dan/atau tidak pernah menjadi pemegang saham, pengendali
perusahaan perasuransian yang bukan merupakan pemegang saham, anggota direksi, dewan
komisaris atau Badan Perwakilan Anggota yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu perusahaan
dinyatakan pailit berdasarkan putusan pengadilan dalam waktu 5 (lima) tahun terakhir sebelum
dicalonkan;
c. Memiliki kemampuan keuangan yang dapat mendukung perkembangan Lembaga Jasa Keuangan;
dan
d. Memiliki komitmen untuk melakukan upaya-upaya yang diperlukan apabila Lembaga Jasa Keuangan
mengalami kesulitan keuangan.
Berikut ini adalah status kelulusan Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Pemegang Saham Pengendali
Adira Finance pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan ini adalah sebagai berikut:
Tanggal Lulus Penilaian Kemampuan
Nama Keterangan
dan Kepatutan
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 29 April 2014 Ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan
Dewan Komisioner OJK No. KEP-782/
NB.1/2014
Komposisi Saham
Untuk melaksanakan pengadministrasian saham-saham, Perusahaan menunjuk PT Adimitra Jasa Korpora
sebagai Biro Administrasi Efek yang antara lain memiliki kewajiban untuk:
1. Menyediakan laporan bulanan pemegang saham.
2. Menyediakan laporan pemilikan saham yang mencapai 5% atau lebih dari saham yang ditempatkan dan
disetor penuh.
3. Menyediakan laporan kepemilikan saham Direksi dan Dewan Komisaris.
4. Menyediakan daftar pemegang saham pengendali.
Modal Saham Perusahaan per 31 Desember 2024:
Nilai Nominal Rp100 per Saham
Keterangan
Jumlah Saham Jumlah Nilai Nominal (Rp)
Modal Dasar 4.000.000.000 400.000.000.000
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh 1.000.000.000 100.000.000.000
Saham dalam Portepel 3.000.000.000 300.000.000.000
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 241
Page 244
Daftar 20 Pemegang Saham Terbesar Perusahaan per 31 Desember 2024:
No. Nama Jumlah Saham Persentase Kepemilikan
1. PT Bank Danamon Indonesia Tbk 920.700.000 92,07
2. Investor Korporasi 1 10.000.300 1,00
3. Investor Korporasi 2 4.703.200 0,47
4. Investor Korporasi 3 4.204.800 0,42
5. Investor Korporasi 4 3.909.600 0,39
6. Investor Korporasi 5 3.622.300 0,36
7. Investor Individu 1 2.480.000 0,25
8. Investor Individu 2 1.932.700 0,19
9. Investor Individu 3 1.514.700 0,15
10. Investor Individu 4 1.400.000 0,14
11. Investor Korporasi 6 977.400 0,10
12. Investor Individu 5 852.000 0,09
13. Investor Individu 6 850.500 0,09
14. Investor Individu 7 837.800 0,08
15. Investor Individu 8 815.500 0,08
16. Investor Individu 9 800.000 0,08
17. Investor Individu 10 792.000 0,08
18. Investor Korporasi 7 770.200 0,08
19. Investor Individu 11 600.000 0,06
20. Investor Individu 12 600.000 0,06
Sepanjang tahun 2024 tidak terdapat perubahan kepemilikan saham yang signifikan, PT Bank Danamon
Indonesia Tbk tetap pemegang saham mayoritas dengan kepemilikan saham 92,07% dan tidak terdapat
pemegang saham lain yang memiliki saham diatas 5%.
Per 31 Desember 2024 , komposisi pemegang saham berdasarkan asal investor terdiri dari:
Daftar Pemegang
No Jumlah Pemegang Saham Jumlah Saham Persentase Kepemilikan (%)
Saham
SAHAM LOKAL
1. Institusi 38 934.462.615 93,45
2. Individu 4.936 44.091.900 4,41
SAHAM ASING
1. Institusi 46 20.699.985 2,07
2. Individu 11 745.500 0,07
TOTAL 5.031 1.000.000.000 100.00
Pemegang saham memiliki hak-hak:
1. Hak untuk untuk mengajukan usulan agenda dalam setiap RUPS Tahunan yang akan dilakukan oleh
Perusahaan;
2. Hak untuk mengusulkan dan mengangkat anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Perusahaan dalam
suatu RUPS;
3. Hak untuk mendapatkan informasi-informasi yang terkait Perusahaan, terutama untuk tindakan-tindakan
Perusahaan yang memerlukan persetujuan terlebih dahulu dari pemegang saham sesuai dengan
ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta;
242 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 245
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
4. Hak untuk mendapatkan pemberitahuan dan tak seimbang yang digunakan oleh pemegang
panggilan untuk pelaksanaan RUPS, termasuk saham pengendali selama mereka memiliki
juga agenda yang akan dibicarakan dalam RUPS pengaruh atas seleksi para direktur. Oleh
tersebut; karenanya, para pemegang saham pengendali,
5. Hak untuk menerima bagian dari keuntungan di samping hak mereka untuk memberikan
Perusahaan yang dialokasikan bagi pemegang suara atas saham-saham yang mereka miliki
saham dalam bentuk dividen dan pembagian karena partisipasi langsung dalam manajemen
keuntungan lainnya sebanding dengan jumlah Perusahaan sebagai direktur, wajib menerima
saham yang dimiliki. tanggung jawab yang dibebankan atas mereka
karena kekuasaan yang diberikan kepada
TANGGUNG JAWAB PEMEGANG SAHAM mereka, terkait dengan pengaruh mereka atas
ADIRA FINANCE manajemen Perusahaan;
1. Para pemegang saham pengendali diharuskan 7. Setiap intervensi dalam manajemen oleh
memenuhi persyaratan sesuai dengan seorang pemegang saham pengendali yang
perundang-undangan yang berlaku; berlawanan dengan kepentingan Perusahaan,
2. Para pemegang saham pengendali diharuskan dapat dikendalikan melalui penguatan
memenuhi kecukupan modal Perusahaan akuntabilitas manajerial para direktur. Namun
Pembiayaan dalam cara yang ditetapkan demikian, pengaruh para pemegang saham
peraturan perundang-undangan; pengendali atas manajemen Perusahaan,
3. Para pemegang saham, dengan memahami disamping pelaksanaan hak suara mereka
bahwa pelaksanaan hak suara mereka atau partisipasi langsung dalam manajemen
berpengaruh atas manajemen Perusahaan, Perusahaan sebagai direktur, sangatlah
harus sejauh mungkin melaksanakan hak penting agar yang berikut ini dapat dipahami
suara mereka untuk kepentingan Perusahaan. dengan benar: tanggung jawab mereka adalah
Para pemegang saham bebas memilih proporsional dengan pengaruh yang ada pada
pelaksanaan hak suara mereka. Namun, untuk mereka;
suatu manajemen perusahaan yang sehat dan 8. Para pemegang saham Adira Finance dilarang
transparan, seorang pemegang saham umum menggunakan Adira Finance untuk kepentingan
harus berusaha melaksanakan semua hak yang pribadi mereka atau keluarga mereka, kegiatan
diberikan kepadanya, seperti memperhatikan usaha atau kelompok usaha mereka, dengan
dengan seksama pelaksanaan manajemen cara yang bertentangan dengan peraturan
perusahaan dan menerapkan hak suaranya; perundang-undangan yang berlaku;
4. Para pemegang saham pengendali dan 9. Para pemegang saham dilarang ikut campur
berpengaruh atas manajemen Perusahaan dalam pengoperasian Perusahaan, yang
harus bertindak untuk kepentingan Perusahaan otorisasinya ada di tangan Direksi.
dan semua pemegang sahamnya. Untuk setiap
tindakan yang bertentangan dengan hal ini, PENGELOLAAN ASPEK KEBERLANJUTAN
para pemegang saham pemegang pengendali [GRI 102-29][GRI 102-31][GRI 102-32]
harus memikul tanggung jawabnya; Perseroan berkomitmen untuk mengelola kegiatan
5. Pemegang saham pengendali adalah pihak usahanya dengan selalu memperhatikan aspek-
tanpa memandang proporsi pemilikan aspek ekonomi, sosial dan lingkungan. Oleh karena
sahamnya, yang memiliki pengaruh de itu, dalam pelaksanaan kegiatan pembiayaan hingga
facto atas hal-hal penting yang mencakup pelaksanaan kegiatan operasional kantor, Perseroan
manajemen Perusahaan, seperti pengangkatan telah melaksanakan upaya perlindungan dampak
dan pemberhentian manajemen. Oleh ekonomi, lingkungan dan sosial melalui pedoman-
karenanya, para pemegang saham pengendali pedoman terkait demi mewujudkan aktivitas bisnis
harus menggunakan kekuasaan mereka dalam yang sejalan dengan upaya pelestarian lingkungan
memilih para kandidat untuk menduduki serta meningkatkan dampak positif kepada para
posisi dalam Dewan Komisaris dan Direksi pemangku kepentingan dan turut berkontribusi
yang memiliki integritas tinggi dan kompetensi terhadap Sustainable Development Goals (SDGs),
untuk dapat mengelola dan mengendalikan baik di tingkat lokal ataupun nasional.
Perusahaan dengan sehat;
6. Tanggung jawab mengoperasikan Perusahaan Perseroan memiliki Rencana Aksi Keuangan
ada pada Direksi. Namun sebenarnya, sulit Berkelanjutan (RAKB) yang menjadi pedoman
bagi para direktur untuk menolak kekuasaan bagi khusus dalam berbagai upaya perlindungan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 243
Page 246
lingkungan dan sosial, serta memastikan manfaat berkelanjutan dapat dari operasional dan aktivitas bisnis
kami dapat nyata dirasakan oleh para pemangku kepentingan.
Untuk mendukung pelaksanaan upaya perlindungan lingkungan dan sosial, serta berperan dalam
pelaksanaan pedoman-pedoman terkait, Perseroan telah membentuk suatu divisi khusus pada tahun 2020
yang di dalamnya terdapat Divisi Strategic Marketing, Divisi Corporate University, Divisi Credit & Collection,
Divisi HCGA, Divisi Brand Communication, Divisi Compliance & AML serta Divisi Corporate Secretary & Investor
Relation. Pelaksanaan Program Keuangan Berkelanjutan menjadi tanggung jawab Direktur Marketing,
HCGA, CREM & Corpu.
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB ASPEK KEBERLANJUTAN [SEOJK E.1][GRI 2-14]
Adira Finance telah menunjuk Direktur Marketing, HCGA, CREM & Corpu. dan beberapa divisi di bawahnya
untuk bertanggung jawab dalam kegiatan-kegiatan ekonomi, lingkungan, dan sosial yang tertuang dalam
Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan. Kegiatan-kegiatan terkait lingkungan dan sosial termasuk mengelola
dampak, risiko, dan peluang dilaksanakan oleh beberapa divisi terkait yang berada dalam direktorat yang
berbeda.
Dalam melakukan monitoring Aksi Keuangan Berkelanjutan, diperlukan penerapan prinsip empat mata
untuk meningkatkan efektivitas dan efisiensi penerapan aksi keuangan berkelanjutan, khususnya pada
penyaluran kredit kepada kegiatan usaha kategori berkelanjutan. Adapun Unit in Charge dan Person in
Charge untuk monitoring & evaluasi Aksi Keuangan Berkelanjutan, adalah sebagai berikut: [GRI 102-29]
Aktivitas Unit in Charge PIC
Monitoring Realisasi Corporate Secretary Head of Corporate Secretary
Pembentukan Unit Khusus
pengelola keuangan
berkelanjutan
Monitoring Realisasi Corporate Secretary Head of Corporate Secretary
Penyusunan Kebijakan
keuangan berkelanjutan
Monitoring Pelaksanaan Corporate University Head of Corporate University
Edukasi Internal
Monitoring Realisasi Tanggung Brand & Communication, • Head of Brand & Communication;
Jawab Sosial Perusahaan Human Capital & General • Head of Human Capital & General Affair;
Affair, Corporate University • Head of Corporate University
Monitoring Realisasi Human Capital & General Head of Human Capital &
Manajemen Tempat Kerja Affair General Affair
Monitoring penyaluran kredit Credit Head of Credit
kepada Kegiatan Usaha
Kategori Berkelanjutan
Monitoring Profil Risiko Kredit Risk Management Head of Risk Management
Sampling Uji Kepatuhan atas Compliance & AML Head of Compliance
penyaluran kredit kepada
Kegiatan Usaha Kategori
Berkelanjutan
Evaluasi Program Aksi Team Kerja Keberlanjutan Koordinator Team Kerja
Keuangan Berkelanjutan Keberlanjutan
Evaluasi pelaksanaan program RAKB dilakukan sekali setiap 3 (tiga) bulan, dengan membandingkan antara
rencana pelaksanaan program yang tercantum dalam RAKB. Dalam hal Rencana Aksi apabila Keuangan
Berkelanjutan belum dapat terimplementasi sesuai dengan program kerja dan timeline yang telah
direncanakan, Perusahaan akan melakukan tindak lanjut sebagai berikut:
a) Mengkaji ulang indikator kinerja yang digunakan untuk tahun-tahun berikutnya berdasarkan realisasi
program Keuangan Berkelanjutan yang telah dilaksanakan;
b) Melakukan Revisi atas Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan.
244 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 247
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KEUANGAN BERKELANJUTAN [SEOJK E.2][GRI 2-17]
Keberlanjutan dan perubahan iklim terus menjadi pembahasan utama dalam dunia keuangan, termasuk bagi
Adira Finance yang secara berkala melakukan pengembangan kompetensi keuangan berkelanjutan kepada
Dewan Komisaris dan Direksi. Hal ini penting dilakukan agar jajaran manajemen tertinggi mendapatkan
pengetahuan strategis serta informasi terbaru tentang aspek-aspek keberlanjutan khususnya ekonomi,
lingkungan, dan sosial agar selaras dengan komitmen Pemerintah Indonesia yang telah mencanangkan
target tujuan SDGs dan Net Zero Emission.
Proses peningkatan kompetensi karyawan terkait pengelolaan risiko sosial dan lingkungan di antaranya
adalah [FS4]:
Kegiatan Tempat dan Tanggal Peserta
Training Scope 3 Kantor Pusat Perusahaan 9 orang (EHS & GA)
(22 Oktober 2024)
Training Scope 3 Kantor Pusat Perusahaan 19 orang
(19 November 2024) (Adira Finance & Bank Danamon)
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 245
Page 248
DEWAN KOMISARIS Wewenang Dewan Komisaris
Dewan Komisaris memiliki wewenang:
Dewan Komisaris merupakan organ dalam 1. Sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan,
Perusahaan yang bertugas mengawasi dan Dewan Komisaris berwenang untuk memberikan
memberikan nasihat kepada Direksi dalam persetujuan kepada Direksi dalam melakukan
menjalankan Perusahaan, untuk memastikan perbuatan hukum tertentu;
bahwa Perusahaan dijalankan dengan baik sesuai 2. Dewan Komisaris berwenang memberhentikan
dengan kepentingan para pemegang saham dan sementara anggota Direksi dengan
pemangku kepentingan lainnya. menyebutkan alasannya;
3. Dewan Komisaris dapat melakukan tindakan
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan pengurusan Perusahaan dalam keadaan
Komisaris tertentu dan untuk jangka waktu tertentu
1. Dewan Komisaris wajib memastikan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar atau
terselenggaranya pelaksanaan Tata Kelola keputusan RUPS.
Perusahaan yang Baik (GCG) dalam setiap
kegiatan usaha Perusahaan pada setiap Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan
tingkatan dan hirarki organisasi Perusahaan. Komisaris
2. Mengkaji Visi dan Misi Perusahaan secara Dalam melaksanakan tugas dan tanggung
berkala. jawabnya, Dewan Komisaris Adira Finance
3. Dewan Komisaris wajib melaksanakan berpedoman kepada:
pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan a. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang
tanggung jawab Direksi, serta memberikan Perseroan Terbatas;
saran/nasehat kepada Direksi. b. Peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014 tentang
4. Dalam melakukan pengawasan, Dewan Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau
Komisaris wajib mengarahkan, memantau dan Perusahaan Publik;
mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis c. Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata
Perusahaan. Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan
5. Dalam melakukan pengawasan, Dewan Pembiayaan sebagaimana telah dirubah dengan
Komisaris dilarang terlibat dalam pengambilan Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020;
keputusan kegiatan operasional Perusahaan, d. Anggaran Dasar Perusahaan;
kecuali untuk: e. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris
a. penyediaan dana kepada pihak terkait tertanggal 29 Juli 2021.
sebagaimana diatur dalam ketentuan
perundang-undangan yang berlaku. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris
b. hal-hal lain yang ditetapkan dalam Adira Finance antara lain mengatur mengenai:
Anggaran Dasar Perusahaan atau peraturan i. Landasan Hukum;
perundang-undangan yang berlaku. ii. Organisasi;
6. Pengambilan keputusan oleh Dewan iii. Persyaratan Anggota Dewan Komisaris;
Komisaris sebagaimana dimaksud di atas tidak iv. Pengangkatan, Pengunduran Diri dan
meniadakan tanggung jawab Direksi atas Pemberhentian;
pelaksanaan kepengurusan Perusahaan. v. Masa Jabatan;
7. Dewan Komisaris harus mengalokasikan waktu vi. Independensi;
yang cukup demi untuk melaksanakan tugas vii. Tugas dan Tanggung Jawab;
dan kewajibannya secara efektif. viii. Wewenang;
8. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa ix. Komisaris Independen;
Direksi telah menindaklanjuti seluruh temuan x. Rangkap Jabatan Anggota Dewan Komisaris;
audit dan rekomendasi dari unit pemeriksaan/ xi. Orientasi Anggota Dewan Komisaris Baru;
audit internal Perusahaan, auditor eksternal, xii. Keterbukaan;
hasil pemeriksaan dari Departemen Keuangan xiii. Etika Kerja;
dan/atau hasil pemeriksaan dari otoritas lain. xiv. Rapat;
9. Dalam rangka mendukung efektifitas xv. Pelaporan dan Pertanggung jawaban;
pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, xvi. Pelatihan;
Dewan Komisaris wajib membentuk paling xvii.Lain-lain
kurang:
a. Komite Audit; Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris
b. Komite Pemantau Risiko; tersebut juga telah diunggah dalam situs resmi
c. Komite Nominasi dan Remunerasi; dan Perusahaan di www.adira.co.id.
d. Komite Tata Kelola Perusahaan.
246 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 249
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pengangkatan, Pemberhentian dan, 1) Tindak pidana di sektor jasa keuangan
Pengunduran Diri Anggota Dewan yang pidananya telah selesai dalam waktu
Komisaris 20 tahun terakhir sebelum dicalonkan;
Sesuai dengan ketentuan Undang-Undang Nomor 2) Tindak pidana kejahatan, yaitu tindak
40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas pidana yang tercantum dalam Kitab
(Undang-Undang Perseroan Terbatas), khususnya Undang-Undang Hukum Pidana (KUHP)
Pasal 111, Peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014 dan/atau yang sejenis di luar negeri
tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau dengan ancaman hukuman pidana
Perusahaan Terbuka dan Anggaran Dasar Adira penjara 1 tahun atau lebih yang pidananya
Finance mengatur bahwa pengangkatan dan telah selesai dijalani dalam waktu 10 tahun
pemberhentian para anggota Dewan Komisaris terakhir sebelum dicalonkan; dan/atau
dilakukan melalui RUPS. Selain itu Anggaran 3) Tindak pidana lainnya dengan ancaman
Dasar Perusahaan juga mengatur mengenai masa hukuman pidana penjara 1 (satu)
jabatan masing-masing anggota Dewan Komisaris tahun atau lebih, antara lain korupsi,
berakhir pada penutupan RUPS Tahunan ketiga pencucian uang, narkotika/psikotropika,
setelah tanggal pengangkatan, tanpa mengurangi penyelundupan, kepabeanan, cukai,
hak RUPS untuk memberhentikan anggota Dewan perdagangan orang, perdagangan
Komisaris sewaktu-waktu sebelum berakhirnya senjata gelap, terorisme, pemalsuan
masa jabatannya. uang, di bidang perpajakan, di bidang
kehutanan, di bidang lingkungan hidup,
Selain itu, sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK dan di bidang kelautan dan perikanan,
No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan yang pidananya telah selesai dijalani
Komisaris Emiten atau Perusahaan Terbuka, anggota dalam waktu 20 (dua puluh) tahun
Dewan Komisaris juga dapat mengundurkan terakhir sebelum dicalonkan;
diri dari jabatannya sebelum masa jabatannya c. Memiliki komitmen untuk mematuhi
berakhir. Selanjutnya, Perusahaan mempunyai peraturan perundang-undangan dan
kewajiban untuk menyelenggarakan RUPS untuk mendukung kebijakan OJK;
memutuskan permohonan pengunduran diri d. Memiliki komitmen terhadap pengembangan
tersebut, paling lambat 90 hari setelah diterimanya Lembaga Jasa Keuangan Non Bank yang
permohonan pengunduran diri dimaksud. Atas sehat;
permohonan pengunduran diri anggota Dewan e. Tidak termasuk sebagai pihak yang dilarang
Komisaris, Perusahaan juga wajib melakukan untuk menjadi calon Pihak Utama.
keterbukaan informasi kepada masyarakat dan 2. Faktor Reputasi Keuangan yang meliputi:
menyampaikannya ke OJK paling lambat 2 (dua) a. Tidak memiliki kredit macet dan/atau
hari kerja setelah diterimanya permohonan dan pembiayaan macet; dan
adanya hasil penyelenggaraan RUPS. b. Tidak pernah dinyatakan pailit dan/atau
tidak pernah menjadi pemegang saham,
Persyaratan Dewan Komisaris pengendali perusahaan perasuransian
Selain itu, anggota Dewan Komisaris Perusahaan yang bukan merupakan pemegang saham,
wajib memenuhi seluruh persyaratan kemampuan anggota Direksi, pelaksana tugas pengurus,
dan kepatutan, sesuai dengan Peraturan Otoritas atau anggota dewan komisaris yang
Jasa Keuangan Nomor 27/POJK.03/2016 tentang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak perseroan dinyatakan pailit dalam 5 (lima)
Utama Lembaga Jasa Keuangan Non Bank serta tahun terakhir sebelum dicalonkan.
Surat Edaran OJK Nomor 31/SEOJK.05/2016 tentang 3. Faktor Kompetensi yang meliputi:
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak a. Pengetahuan dan kemampuan pengelolaan
Utama Lembaga Jasa Keuangan Non Bank. strategis yang dilakukan untuk memastikan
bahwa anggota dewan komisaris:
Persyaratan kemampuan dan kepatutan yang harus 1) Memiliki pengetahuan yang memadai
dipenuhi oleh seorang anggota Dewan Komisaris dan relevan dengan jabatannya;
Perusahaan Pembiayaan adalah sebagai berikut: 2) Memiliki pemahaman terhadap peraturan
1. Faktor Integritas yang meliputi: perundang-undangan;
a. Cakap melakukan perbuatan hukum; 3) Memiliki kemampuan untuk melakukan
b. Memiliki akhlak dan moral yang baik, paling pengelolaan strategis dalam rangka
sedikit ditunjukkan dengan sikap mematuhi pengembangan usaha yang sehat
ketentuan yang berlaku, termasuk tidak b. Pengalaman di bidang Lembaga Jasa
pernah dihukum karena terbukti melakukan Keuangan Non Bank dan/atau bidang lain
tindak pidana dalam jangka waktu tertentu yang relevan dengan jabatannya; dan
sebelum dicalonkan, meliputi:
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 247
Page 250
c. Keahlian di bidang Lembaga Jasa Keuangan Rangkap Jabatan Anggota Dewan Komisaris
Non Bank dan/atau bidang lain yang relevan Sesuai ketentuan Peraturan OJK No. 30/
dengan jabatannya. POJK.05/2014 sebagaimana telah diubah dengan
Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020 tentang Tata
Kewajiban Pelaporan Dewan Komisaris Kelola Perusahaan yang Baik Bagi Perusahaan
Para anggota Dewan Komisaris harus melaporkan Pembiayaan, berkaitan dengan rangkap jabatan
kepada Perusahaan secara periodik ataupun pada anggota Dewan Komisaris diatur sebagai berikut:
saat terjadinya perubahan dalam: 1. Anggota Dewan Komisaris dilarang melakukan
• Kepemilikan saham mereka maupun rangkap jabatan sebagai anggota Dewan
keluarganya sebesar 5% atau lebih, baik dalam Komisaris pada lebih dari 3 Perusahaan
Adira Finance maupun pada perusahaan lain Pembiayaan lain.
yang berdomisili di Indonesia ataupun di luar 2. Tidak termasuk rangkap jabatan apabila:
negeri. a. Anggota Dewan Komisaris non-independen
• Jabatan-jabatan yang dirangkapnya, baik dalam menjalankan tugas fungsional dari
Adira Finance maupun pada perusahaan atau pemegang saham perusahaan pembiayaan
lembaga lain. yang berbentuk badan hukum pada
kelompok usahanya; dan/atau
Struktur Dewan Komisaris b. Anggota Dewan Komisaris menduduki
Sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan, jabatannya pada organisasi atau lembaga
struktur Dewan Komisaris Perusahaan minimal nirlaba.
terdiri dari 3 (tiga) orang anggota Dewan Komisaris
dengan susunan sebagai berikut: Sepanjang yang bersangkutan tidak mengabaikan
• 1 (satu) orang Komisaris Utama; pelaksanaan tugas dan tanggung jawab sebagai
• 2 (dua) orang Komisaris atau lebih, dengan anggota Dewan Komisaris Perusahaan Pembiayaan.
ketentuan bahwa dari antara para anggota
Dewan Komisaris, 1 (satu) orang dapat diangkat Selain itu sebagai perusahaan publik, bagi anggota
sebagai Wakil Komisaris Utama dan dari para Dewan Komisaris Perusahaan juga berlaku
anggota Dewan Komisaris dapat merangkap ketentuan mengenai rangkap jabatan yang
selaku Komisaris Independen yang tidak diatur dalam Peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014
terafiliasi dengan pemegang saham utama, tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau
anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Perusahaan Publik yang antara lain mengatur
Komisaris lainnya. sebagai berikut:
1. Anggota Dewan Komisaris dapat merangkap
Komposisi Dewan Komisaris jabatan sebagai:
Dewan Komisaris Perusahaan saat ini ditetapkan a. Anggota direksi paling banyak pada 2 (dua)
berdasarkan keputusan RUPS Tahunan pada emiten atau perusahaan publik lain; dan
tanggal 27 Maret 2024, terdiri dari 6 (enam) orang b. Anggota dewan komisaris paling banyak
anggota dengan komposisi Dewan Komisaris pada 2 (dua) emiten atau perusahaan publik
sebagai berikut: lain.
• 1 (satu) orang Komisaris Utama dan 5 (lima) 2. Dalam hal anggota Dewan Komisaris tidak
orang Komisaris. merangkap sebagai anggota direksi, anggota
• 4 (empat) orang anggota dari 6 (enam) orang dewan komisaris paling banyak pada 4 (empat)
anggota Dewan Komisaris berdomisili di emiten atau perusahaan publik lain.
Indonesia. 3. Anggota Dewan Komisaris dapat merangkap
• 2 (dua) orang anggota dari 6 (enam) orang sebagai anggota komite paling banyak pada 5
anggota Dewan Komisaris atau 33,3% dari (lima) komite di emiten atau perusahaan publik
seluruh jumlah anggota Dewan Komisaris dimana yang bersangkutan juga menjabat
merupakan Komisaris Independen, yang mana sebagai anggota direksi atau anggota dewan
telah sesuai dengan Peraturan OJK No. 33/ komisaris.
POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan 4. Dalam hal terdapat peraturan perundang-
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik dan undangan lain yang mengatur ketentuan
melebihi jumlah minimal Komisaris Independen mengenai rangkap jabatan yang berbeda
yang disyaratkan dalam Peraturan OJK No. 30/ dengan ketentuan dalam Peraturan OJK ini,
POJK.05/2014 tentang Tata Kelola Perusahaan berlaku ketentuan yang mengatur lebih ketat.
yang Baik Bagi Perusahaan Pembiayaan
sebagaimana telah dirubah dengan Peraturan
OJK No. 29/POJK.05/2020.
248 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 251
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Berdasarkan data yang kami miliki sampai dengan tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan ini, seluruh
anggota Dewan Komisaris Adira Finance masih memenuhi ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur
dalam Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014, POJK No. 29/POJK.05/2020 maupun Peraturan OJK No. 33/
POJK.04/2014.
Susunan anggota Dewan Komisaris Perusahaan yang masih menjabat pada saat diterbitkannya Laporan
Tahunan 2024 ini:
Anggota Tahun Jabatan lain
Nama Domisili Jabatan
Sejak Berakhir di luar Perusahaan
Daisuke Ejima Jakarta Komisaris 10 Oktober Penutupan RUPS Direktur Utama PT Bank Danamon
Utama 2023 Tahunan Tahun Indonesia Tbk
buku 2026
Krisna Wijaya Jakarta Komisaris 18 Mei 2016 Penutupan RUPS 1. Komisaris Utama/Komisaris
Independen Tahunan Tahun Independen PT Jaminan Kredit
buku 2026 Indonesia
2. Dewan Pakar Majalah Infobank
3. Komisaris Utama/Komisaris
Independen PT Brilian Indah
Gemilang
4. Anggota Dewan Pengawas Syariah
PT Chub Syariah Insurance
Manggi Jakarta Komisaris 31 Agustus Penutupan RUPS 1. Komisaris Independen PT ABM-
Taruna Habir Independen 2021 Tahunan Tahun Investama Tbk
buku 2026 2. Anggota Independen Komite Audit
dan Komite Pemantau Risiko PT
Bank Jago Tbk
3. Komisaris Utama/Komisaris
Independen PT Berdayakan Usaha
Indonesia
Eng Heng Singapura Komisaris 5 Juni 2007 Penutupan RUPS 1. Director di Must Be Company
Nee Philip Tahunan Tahun Limited
buku 2026 2. Chairman di TSI Tech Pte. Ltd
(sebelumnya Transmex Systems
International Pte. Ltd)
Congsin Thailand Komisaris 28 Desember Penutupan RUPS 1. Kepala Grup Krungsri Auto
Congcar 2020 Tahunan Tahun 2. Wakil Presiden Eksekutif I Bank of
buku 2026 Ayudhya di Krungsri Auto
Hafid Hadeli Jakarta Komisaris 19 Desember Penutupan RUPS Wakil Direktur Utama PT Bank
2022 Tahunan Tahun Danamon Indonesia Tbk
buku 2026
Keterangan mengenai pengalaman kerja dan riwayat pendidikan masing-masing anggota Dewan Komisaris
dapat dilihat pada Bagian Data Perseroan - Profil Dewan Komisaris.
Pembidangan Tugas Anggota Dewan Komisaris
Selaras dengan kompetensi dan bidangnya masing-masing, beberapa anggota Dewan Komisaris mengemban
tugas serta merangkap jabatan sebagai ketua dan anggota dari komite komite yang berada di bawah Dewan
Komisaris, dengan rincian sebagai berikut:
Komite Keanggotaan Komite oleh Anggota Dewan Komisaris
Komite Audit 1. Manggi Taruna Habir (Ketua)
Komite Pemantau Risiko 1. Krisna Wijaya (Ketua)
2. Manggi Taruna Habir (Anggota)
Komite Nominasi dan Remunerasi 1. Manggi Taruna Habir (Ketua)
2. Daisuke Ejima (Anggota)
3. Eng Heng Nee Philip (Anggota)
4. Hafid Hadeli (Anggota)
Komite Tata Kelola Perusahaan 1. Krisna Wijaya (Ketua)
Independensi Dewan Komisaris
Untuk menjaga independensi, setiap anggota Dewan Komisaris Adira Finance tidak diperbolehkan untuk
memiliki hubungan keluarga, hubungan keuangan, hubungan kepengurusan dan hubungan kepemilikan
saham dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan anggota Direksi Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 249
Page 252
Tabel-tabel di bawah menunjukkan ada atau tidak adanya hubungan keluarga, keuangan, kepengurusan,
dan kepemilikan anggota Dewan Komisaris.
Hubungan Keluarga:
Hubungan Keluarga dengan:
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Sylvanus Gani K.
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Sigit Hendra
Swandajani
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Mendrofa
Gunawan
Takanori
Congcar
PT Bank
Congsin
Mizuno
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. Daisuke Ejima - - - - - - - - - - - - - -
2. Krisna Wijaya - - - - - - - - - - - - - -
3. Manggi Taruna - - - - - - - - - - - - - -
Habir
4. Eng Heng Nee - - - - - - - - - - - - - -
Philip
5. Congsin Congcar - - - - - - - - - - - - - -
6. Hafid Hadeli - - - - - - - - - - - - - -
Hubungan Keuangan:
Hubungan Keuangan dengan:
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Sylvanus Gani K.
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Sigit Hendra
Swandajani
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Mendrofa
Gunawan
Takanori
Congcar
PT Bank
Congsin
Mizuno
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. Daisuke Ejima - - - - - - - - - - - - - √
2. Krisna Wijaya - - - - - - - - - - - - - -
3. Manggi Taruna - - - - - - - - - - - - - -
Habir
4. Eng Heng Nee - - - - - - - - - - - - - -
Philip
5. Congsin Congcar - - - - - - - - - - - - - -
6. Hafid Hadeli - - - - - - - - - - - - - √
Keterangan:
Daisuke Ejima dan Hafid Hadeli masing-masing adalah Direktur Utama dan Wakil Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia Tbk
250 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 253
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Tabel di bawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Dewan Komisaris
Perusahaan di perusahaan pembiayaan lain pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan 2024 ini adalah
sebagai berikut:
Kepengurusan dan Kepemilikan
di Perusahaan Pembiayaan Lain
Keterangan Sebagai
Sebagai Sebagai
Anggota Penjelasan Rinci
Anggota Pemegang
Dewan
Direksi Saham
Komisaris
Dewan Komisaris Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk
Daisuke Ejima - - - Seluruh anggota Dewan Komisaris tidak
memiliki hubungan kepengurusan dan
Krisna Wijaya - - - kepemilikan di perusahaan pembiayaan
lain.
Manggi Taruna Habir - - -
Eng Heng Nee Philip - - -
Congsin Congcar - - -
Hafid Hadeli - - -
Kepemilikan Saham Baik Langsung Maupun Tidak Langsung pada Perusahaan, Perusahaan Pembiayaan
dan Perusahaan Lainnya oleh Dewan Komisaris
Kepemilikan Saham
Keluarga pada Adira
Nama Perusahaan
Adira Perusahaan Finance, Perusahaan
Pembiayaan
Finance Lain Pembiayaan Lain dan
Lain
Perusahaan Lain
Daisuke Ejima - - - -
Krisna Wijaya - - - -
Manggi Taruna Habir - - - -
Eng Heng Nee Philip - - - -
Congsin Congcar - - - -
Hafid Hadeli PT Bank Danamon
Indonesia Tbk
- - -
(534.200 lembar
saham ~ 0,01%)
KOMISARIS INDEPENDEN
Sebagai perusahaan publik, sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014 tanggal
8 Desember 2014 tentang Dewan Komisaris dan Direksi Emiten, Adira Finance wajib memiliki Komisaris
Independen dengan jumlah minimal 30% dari seluruh anggota Dewan Komisaris Perusahaan. Selain
ketentuan di atas Komisaris Independen diatur pula dalam Peraturan OJK Nomor 29/POJK.05/2020 tentang
Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan, yang mengatur bahwa untuk Perusahaan
Pembiayaan paling kurang memiliki 1 (satu) orang Komisaris Independen.
Anggota Komisaris Independen Adira Finance pada saat Laporan Tahunan ini dibuat terdiri dari 2 (dua)
orang dari keseluruhan jumlah anggota Dewan Komisaris Perusahaan yang berjumlah 6 (enam) orang
atau berjumlah 33,3% dari keseluruhan jumlah anggota Dewan Komisaris Perusahaan. Masa jabatan kedua
anggota Komisaris Independen Adira Finance akan berakhir pada RUPS Tahunan Perusahaan tahun buku
2026 yang harus dilaksanakan paling lambat pada akhir bulan Juni 2027.
Selain harus memenuhi persyaratan sebagai anggota Komisaris dan lulus dalam uji kemampuan dan
kepatutan yang diselenggarakan oleh Otoritas Jasa Keuangan, anggota Komisaris Independen wajib
memenuhi persyaratan sebagai berikut:
1. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk
merencanakan, memimpin, mengendalikan atau mengawasi kegiatan Perusahaan dalam waktu 6 bulan
terakhir, kecuali untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen pada periode berikutnya;
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 251
Page 254
2. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada Perusahaan;
3. Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Perusahaan, anggota Dewan Komisaris Perusahaan, anggota
Direksi Perusahaan atau Pemegang Saham Utama Perusahaan;
4. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan
kegiatan usaha Perusahaan.
Prosedur Pemilihan Anggota Komisaris Independen:
1. Direksi berhak mengusulkan nama-nama calon anggota Komisaris Independen kepada Komite Nominasi
dan Remunerasi Perusahaan. Calon yang diajukan harus memenuhi persyaratan kompetensi dan
independensi yang diperlukan sebagai anggota Komisaris Independen.
2. Komite Nominasi dan Remunerasi akan melakukan wawancara dan meneliti persyaratan calon yang
diajukan. Setelah melakukan wawancara dan penilitian atas persyaratan calon, maka Komite Nominasi
dan Remunerasi akan menyampaikan rekomendasi atas calon yang akan diangkat sebagai anggota
Komisaris Independen kepada Direksi dan Dewan Komisaris.
3. Direksi dan Dewan Komisaris akan mengusulkan pengangkatan Komisaris Independen tersebut kepada
RUPS Perusahaan.
4. Pengangkatan anggota Komisaris Independen dilakukan oleh RUPS.
Sebelum diangkat sebagai Komisaris Independen, masing-masing calon anggota Komisaris Independen
wajib menandatangani pernyataan independensi dengan merujuk kepada Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik.
Surat pernyataan independensi ini setiap tahun diperbaharui untuk memastikan bahwa syarat independensi
dari masing-masing Komisaris Independen masih terpenuhi.
Status Independensi Anggota Komisaris Independen pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan 2024 ini
adalah sebagai berikut:
No. Nama Komisaris Independen Tanggal Surat Pernyataan Terakhir
1. Krisna Wijaya 13 Maret 2024
2. Manggi Taruna Habir 13 Maret 2024
Kriteria Independensi OJK Krisna Wijaya Manggi Taruna Habir
Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai wewenang dan
tanggung jawab untuk merencanakan, memimpin, mengendalikan atau
mengawasi kegiatan Perusahaan dalam waktu 6 bulan terakhir, kecuali √ √
untuk pengangkatan kembali sebagai Komisaris Independen pada periode
berikutnya.
Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak langsung pada
√ √
Perusahaan.
Tidak mempunyai hubungan afiliasi dengan Perusahaan, anggota Dewan
Komisaris Perusahaan, anggota Direksi Perusahaan atau Pemegang Saham √ √
Utama Perusahaan.
Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung maupun tidak langsung
√ √
yang berkaitan dengan kegiatan usaha Perusahaan.
Status kelulusan Uji Kemampuan dan Kepatutan Anggota Dewan Komisaris pada tanggal
diterbitkannya Laporan Tahunan 2024 ini adalah sebagai berikut:
Tanggal Lulus Uji
Nama Kemampuan dan Keterangan
Kepatutan
Daisuke Ejima 10 Oktober 2023 Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan adalah Otoritas Jasa Keuangan.
Krisna Wijaya 27 April 2016 Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan adalah Otoritas Jasa Keuangan.
Manggi Taruna Habir 31 Agustus 2021 Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan adalah Otoritas Jasa Keuangan.
Eng Heng Nee Philip 12 Februari 2015 Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan adalah Otoritas Jasa Keuangan.
Congsin Congcar 28 Desember 2020 Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan adalah Otoritas Jasa Keuangan.
Hafid Hadeli 19 Desember 2022 Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan adalah Otoritas Jasa Keuangan.
252 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 255
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sertifikasi Anggota Dewan Komisaris
Sesuai dengan ketentuan Pasal 65 Ayat (3) Peraturan OJK No. 35/POJK.05/2018 tentang Penyelenggaraan
Usaha Perusahaan Pembiayaan, Dewan Komisaris Perusahaan Pembiayaan wajib memiliki sertifikasi tingkat
dasar di bidang pembiayaan dari lembaga yang ditunjuk oleh asosiasi.
Berikut adalah data sertifikasi dari anggota Dewan Komisaris Adira Finance:
Lembaga yang
Nama Jabatan Sertifikasi Tanggal
Mengeluarkan
Daisuke Ejima Komisaris Utama Sertifikasi Dasar 26 Mei 2023 PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia
Pembiayaan
Krisna Wijaya Komisaris Sertifikasi Dasar 22 November 2016 PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia
Independen Pembiayaan
Manggi Taruna Komisaris Sertifikasi Dasar 28 Mei 2021 PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia
Habir Independen Pembiayaan
Eng Heng Nee Komisaris Sertifikasi Dasar 25 November 2015 PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia
Philip Pembiayaan
Congsin Congcar Komisaris Sertifikasi 25 Juni 2020 PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia
Dasar Pembiayaan
Hafid Hadeli Komisaris Sertifikasi Ahli 22 November 2016 PT Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia
Pembiayaan
Berdasarkan hal-hal tersebut di atas, maka dapat • 5 (lima) orang anggota Dewan Komisaris
disimpulkan bahwa: Perusahaan telah memiliki sertifikasi
• Seluruh anggota Dewan Komisaris sejumlah pembiayaan tingkat dasar di bidang pembiayaan
6 (enam) orang telah melebihi persyaratan dan 1 (satu) orang anggota Dewan Komisaris
minimal yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar telah memiliki sertifikasi ahli di bidang
Perusahaan. pembiayaan dari lembaga yang ditunjuk oleh
• Seluruh anggota Dewan Komisaris telah Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia
memenuhi persyaratan peraturan perusahaan (APPI).
pembiayaan termasuk syarat kelulusan uji
kemampuan dan kepatutan. Keputusan-Keputusan Dewan Komisaris
• Setiap anggota Dewan Komisaris tidak memiliki pada Tahun 2024
hubungan keluarga atau hubungan darah 1. Keputusan Dewan Komisaris tentang Susunan
sampai dengan derajat kedua dengan sesama Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi PT
anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Adira Dinamika Multi Finance Tbk tertanggal 7
Direksi Perusahaan. Februari 2024.
• Komisaris Independen Perusahaan yaitu Krisna 2. Keputusan Dewan Komisaris tentang
Wijaya dan Manggi Taruna Habir tidak memiliki Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham
hubungan keluarga atau hubungan darah Tahunan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
sampai dengan derajat kedua dengan sesama tertanggal 5 Maret 2024.
anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota 3. Keputusan Dewan Komisaris tentang
Direksi Perusahaan, tidak memiliki hubungan Pengangkatan Kembali Anggota Komite Audit
keuangan dan kepengurusan dengan pemegang PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk tertanggal
saham, sehingga telah memenuhi persyaratan 2 April 2024.
untuk menjadi komisaris independen sesuai 4. Keputusan Dewan Komisaris tentang
ketentuan dalam bidang pasar modal (Peraturan Pengangkatan Kembali Anggota Komite
OJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Pemantau Risiko PT Adira Dinamika Multi
Dewan Komisaris Eimiten atau Perusahaan Finance Tbk tertanggal 2 April 2024.
Publik.
• Setiap anggota Dewan Komisaris tidak memiliki Persetujuan-Persetujuan Dewan Komisaris
jabatan rangkap baik sebagai anggota Dewan pada Tahun 2024
Komisaris, sebagai Direksi maupun sebagai 1. Persetujuan atas Peringkat Komposit Tingkat
pemegang saham di perusahaan pembiayaan Kesehatan Keuangan Tahun 2023.
lain. 2. Persetujuan perubahan susunan Komite
• Komposisi jumlah Komisaris Independen sebesar Nominasi dan Remunerasi Perusahaan
33,3%, yang mana telah memenuhi jumlah 3. Persetujuan Realisasi Rencana Bisnis Perusahaan
minimal yang disyaratkan dalam Peraturan Tahun 2023.
Otoritas Jasa Keuangan yaitu minimal 30% dari 4. Persetujuan Agenda Rapat Umum Pemegang
jumlah keseluruhan anggota Dewan Komisaris. Saham Tahunan 2024 dan Penunjukkan Krisna
Wijaya sebagai ketua rapat.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 253
Page 256
5. Persetujuan Penunjukkan Deloitte sebagai 3. Penjelasan mengenai Adira Finance, mulai dari
Kantor Akuntan Publik tahun buku 2024 dan visi, misi, filosofi, sejarah pendirian, kegiatan
Elisabeth Imelda sebagai Akuntan Publik tahun usaha, kinerja usaha, kondisi keuangan dan
buku 2024. non keuangan, strategi jangka panjang, jangka
6. Persetujuan Revisi Rencana Bisnis Tahunan menengah dan jangka pendek, kekuatan
tahun buku 2024. perusahaan serta peluang dan tantangan yang
7. Kebijakan Manajemen Risiko Teknologi dan senantiasa dihadapi Perusahaan.
Keamanan Informasi 4. Struktur Organ Perusahaan, tugas dan tanggung
8. Persetujuan Pedoman Penerapan Manajemen jawab masing-masing organ perusahaan dan
Risiko Tahun 2024. kebijakan sistem pengendalian.
9. Persetujuan penyelarasan organisasi IT
(Information Technology) dan DCOE (Digital Pada tahun 2024 tidak terdapat anggota baru di
Center of Excelence). Dewan Komisaris.
10. Persetujuan Realisasi Rencana Bisnis Perusahaan
Semester I Tahun 2024. Rapat Dewan Komisaris
11. Persetujuan Rencana Bisnis Tahunan tahun Rapat Dewan Komisaris diadakan sekurang-
buku 2025. kurangnya 1 (satu) kali dalam setiap 2 (dua) bulan
12. Persetujuan Rencana Aksi Keuangan dan paling sedikit 1 (satu) kali rapat harus dihadiri
Berkelanjutan tahun buku 2025. oleh seluruh anggota Dewan Komisaris, kecuali
apabila dianggap perlu oleh 1 (satu) orang anggota
Rekomendasi-Rekomendasi Dewan Dewan Komisaris, atau atas permintaan tertulis
Komisaris pada Tahun 2024 dari 1 (satu) orang atau lebih anggota Direksi, atau
1. Memberikan rekomendasi dan masukan atas atas permintaan 1 (satu) pemegang saham atau
rencana anggaran dan rencana tahunan yang lebih bersama-sama memiliki 1/10 bagian dari
diajukan Direksi. jumlah seluruh saham yang telah ditempatkan
2. Memberikan rekomendasi dan masukan atas oleh Perusahaan dengan hak suara yang sah. Rapat
Strategi Perusahaan. Dewan Komisaris hanya sah dan dapat mengambil
3. Memberikan rekomendasi dan masukan atas keputusan yang mengikat apabila lebih dari 1/2
pengembangan sumber daya manusia dan bagian dari jumlah anggota Komisaris hadir atau
teknologi informasi Perusahaan. diwakili dalam rapat tersebut.
4. Memberikan rekomendasi dan masukan kepada
Komite Audit, Komite Manajemen Risiko, Komite Keputusan Rapat Dewan Komisaris harus diambil
Nominasi & Remunerasi dan Komite Tata Kelola berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam
Perusahaan agar kinerja dan peranan Komite- hal keputusan musyawarah untuk mufakat
Komite tersebut terus meningkat dari waktu ke tidak tercapai maka keputusan diambil dengan
waktu. pemungutan suara setuju lebih dari 1/2 bagian dari
jumlah suara yang dikeluarkan dengan sah dalam
Program Pengenalan/Orientasi bagi rapat tersebut. Apabila suara yang setuju dan suara
Anggota Baru Dewan Komisaris yang tidak setuju seimbang, maka usulan dianggap
Perusahaan memiliki kebijakan program ditolak. Setiap anggota Dewan Komisaris yang hadir
pengenalan/orientasi bagi anggota Dewan dalam rapat tersebut berhak mengeluarkan 1 (satu)
Komisaris yang baru pertama kali diangkat. Program suara dan tambahan 1 (satu) suara untuk setiap
ini bertujuan agar anggota baru Dewan Komisaris anggota Dewan Komisaris lainnya yang diwakilinya.
tersebut memahami secara mendalam mengenai
Adira Finance. Program pengenalan/orientasi ini Setiap anggota Dewan Komisaris yang secara
dilakukan dalam bentuk presentasi, penyampaian pribadi dengan cara apapun baik langsung maupun
materi tertulis, kunjungan ke jaringan usaha dan tidak langsung mempunyai kepentingan dalam
pertemuan langsung dengan pihak-pihak internal suatu transaksi, kontrak atau usulan kontrak, yang
Adira Finance yang akan berhubungan selama mana Perusahaan menjadi salah satu pihaknya
menjalankan tugasnya selaku anggota Dewan harus menyatakan sifat kepentingannya tersebut
Komisaris. Program pengenalan/orientasi ini dalam suatu Rapat Dewan Komisaris dan tidak
dilaksanakan oleh Sekretaris Perusahaan. berhak untuk ikut dalam pengambilan suara
terkait hal-hal yang berhubungan dengan transaksi
Secara umum materi pengenalan/orientasi meliputi: atau kontrak tersebut, kecuali jika Rapat Dewan
1. Pengetahuan Umum Mengenai Perusahaan Komisaris menentukan lain.
Pembiayaan.
2. Prinsip-Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang
Baik.
254 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 257
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Dewan Komisaris dapat juga mengambil keputusan yang sah dan mengikat tanpa mengadakan Rapat Dewan
Komisaris, dengan ketentuan bahwa seluruh anggota Dewan Komisaris telah memberikan persetujuan atas
usul yang diajukan secara tertulis serta menandatangani persetujuan tersebut. Keputusan yang diambil
dengan cara demikian mempunyai kekuatan yang sama dengan keputusan yang diambil dengan sah dalam
Rapat Dewan Komisaris.
Selama tahun 2024, Dewan Komisaris telah melakukan Rapat Dewan Komisaris sebanyak 6 (enam) kali, dengan
tingkat kehadiran Komisaris mencapai 100%. Tingkat kehadiran ini menunjukkan komitmen yang tinggi dari
seluruh anggota Dewan Komisaris Perusahaan dan telah memenuhi ketentuan minimal kehadiran dalam
rapat sebagaimana diatur dalam Peraturan OJK Nomor 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola Perusahaan
yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan, yang mana jumlah minimal kehadiran dalam rapat adalah 75%
dalam setahun.
Daftar hadir Rapat Dewan Komisaris selama tahun 2024 adalah sebagai berikut:
Tanggal
Nama
7 Feb 26 Mar 5 Jun 7 Ags 26 Sep 3 Des
Daisuke Ejima √ √ √ √ √ √
Krisna Wijaya √ √ √ √ √ √
Manggi Taruna Habir √ √ √ √ √ √
Eng Heng Nee Philip √ √ √ √ √ √
Congsin Congcar √ √ √ √ √ √
Hafid Hadeli √ √ √ √ √ √
Laporan singkat Rapat Dewan Komisaris selama tahun 2024 adalah sebagai berikut:
No. Tanggal Agenda Pembahasan
1. 7 Februari 2024 · Laporan dari Komite Audit
· Laporan dari Komite Pemantau Risiko
· Perubahan Susunan Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
2. 26 Maret 2024 · Laporan dari Komite Audit
· Update tentang Mandala Finance
3. 5 Juni 2024 · Laporan dari Komite Audit
· Laporan dari Komite Pemantau Risiko
5. 7 Agustus 2024 · Laporan dari Komite Audit
· Laporan dari Komite Pemantau Risiko
· Laporan dari Komite Tata Kelola Perusahaan
6. 26 September 2024 · Laporan dari Komite Audit
· Laporan gabungan dari Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko
· Update tentang HCI
7. 3 Desember 2024 · Laporan dari Komite Audit
· Laporan dari Komite Pemantau Risiko
Jumlah kehadiran para anggota Dewan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris selama tahun 2024 adalah
sebagai berikut:
Nama Jumlah Rapat Jumlah Kehadiran % Kehadiran Alasan Ketidakhadiran
Daisuke Ejima 6 6 100 -
Krisna Wijaya 6 6 100 -
Manggi Taruna Habir 6 6 100 -
Eng Heng Nee Philip 6 6 100 -
Congsin Congcar 6 6 100 -
Hafid Hadeli 6 6 100 -
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 255
Page 258
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi
Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya masing-masing
memiliki kewajiban yang sama yaitu menjaga keberlanjutan usaha Perusahaan. Keberhasilan pelaksanaan
kewajiban tersebut dapat dilihat dari:
1. Terpeliharanya kinerja Perusahaan yang tercermin dari laporan keuangan yang diaudit oleh Kantor
Akuntan Publik dan dipublikasikan kepada publik.
2. Sistem pengendalian berjalan dengan baik dan manajemen risiko Perusahaan juga dapat dikelola dengan
baik.
3. Prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik telah diterapkan oleh seluruh unit Perusahaan dengan
baik dan konsisten.
4. Kinerja usaha Perusahaan dapat dinikmati juga oleh pemegang saham dalam bentuk pembagian dividen
oleh Perusahaan.
5. Kepentingan semua pemangku kepentingan dapat dijaga secara seimbang dan wajar.
Untuk menjamin terpeliharanya keberlanjutan usaha Perusahaan, Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan
secara rutin melakukan rapat bersama/rapat gabungan untuk membicarakan kinerja Perusahaan dan
membahas masalah-masalah yang timbul atau diperkirakan akan timbul agar dapat menemukan jalan
keluar terbaik secara bersama.
Sepanjang tahun 2024, Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan telah melakukan 6 (enam) kali rapat
gabungan, dengan tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris dan Direksi mencapai 100%. Tingkat
kehadiran yang tinggi ini menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh anggota Dewan Komisaris dan
Direksi Perusahaan.
Adapun daftar kehadiran dalam rapat gabungan Dewan Komisaris dan Direksi sepanjang tahun 2024 adalah
sebagai berikut:
Tanggal
Nama
7 Feb 26 Mar 5 Jun 7 Ags 26 Sep 3 Des
Daisuke Ejima √ √ √ √ √ √
Krisna Wijaya √ √ √ √ √ √
Manggi Taruna Habir √ √ √ √ √ √
Eng Heng Nee Philip √ √ √ √ √ √
Congsin Congcar √ √ √ √ √ √
Hafid Hadeli √ √ √ √ √ √
I Dewa Made Susila √ √ √ √ √ √
Swandajani Gunadi √ √ √ √ √ √
Niko Kurniawan Bonggowarsito √ √ √ √ √ √
Harry Latif √ √ √ √ √ √
Jin Yoshida*) √ √
Denny Riza Farib √ √ √ √ √ √
Sigit Hendra Gunawan**) √ √ √
Sylvanus Gani K. Mendrofa**) √ √ √
Takanori Mizuno**) √ √ √
Keterangan:
*) Mengundurkan diri dari jabatannya selaku Direktur Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 27 Maret 2024.
**) Diangkat sebagai Direktur Perseroan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 27 Maret 2024 dan efektif menjabat pada tanggal 3 Juli 2024
setelah dinyatakan lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan.
256 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 259
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jumlah kehadiran para anggota Dewan Komisaris dan Direksi dalam Rapat Gabungan selama tahun 2024
adalah sebagai berikut:
Jumlah Alasan
Nama Jumlah Rapat % Kehadiran
Kehadiran Ketidakhadiran
Daisuke Ejima 6 6 100 -
Krisna Wijaya 6 6 100 -
Manggi Taruna Habir 6 6 100 -
Eng Heng Nee Philip 6 6 100 -
Congsin Congcar 6 6 100 -
Hafid Hadeli 6 5 100 -
I Dewa Made Susila 6 6 100 -
Swandajani Gunadi 6 6 100 -
Niko Kurniawan Bonggowarsito 6 6 100 -
Harry Latif 6 6 100 -
Jin Yoshida*) 2 2 100 -
Denny Riza Farib 6 6 100 -
Sigit Hendra Gunawan**) 3 3 100 -
Sylvanus Gani K. Mendrofa**) 3 3 100 -
Takanori Mizuno**) 3 3 100 -
Keterangan:
*) Mengundurkan diri dari jabatannya selaku Direktur Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 27 Maret 2024
**) Diangkat sebagai Direktur Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 27 Maret 2024 dan efektif menjabat pada tanggal 3 Juli
2024 setelah dinyatakan lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan.
Laporan singkat Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan selama tahun 2024 adalah
sebagai berikut:
No. Tanggal Agenda Pembahasan
1. 7 Februari 2024 · Kinerja Keuangan dan Bisnis Tahun 2023
· Rencana & Inisiatif Utama di Kuartal I Tahun 2024
· Update Lainnya terkait Bisnis/Operasional
2. 26 Maret 2024 · Tantangan di Kuartal I Tahun 2024
· Inisiatif Taktis yang Dilakukan
· Kinerja Bisnis di 2M24
3. 5 Juni 2024 · Tantangan Internal & Eksternal di Semester I Tahun 2024
· Kinerja Bisnis di 4M24
· Update Lainnya terkait Bisnis dan Operasional
4. 7 Agustus 2024 · Kinerja Bisnis di Semester I Tahun 2024
· BPR Collection
· Sumber Daya Manusia
5. 26 September 2024 · Kinerja Bisnis di 8M24
· Kualitas Aset & Outlook CoC
· Update tentang Alat Berat/Fleet
· Update tentang Digital Business
6. 3 Desember 2024 · Kinerja Keuangan dan Bisnis di 10M24
· Rencana Bisnis 2025 – 2027 termasuk Rencana Keuangan Berkelanjutan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 257
Page 260
DIREKSI 8. menyerahkan laporan keuangan Perusahaan
kepada akuntan publik yang ditunjuk oleh RUPS
Direksi merupakan organ Perusahaan yang untuk diperiksa. Laporan atau hasil pemeriksaan
berwenang dan bertanggung jawab penuh atas akuntan publik tersebut disampaikan secara
pengurusan Perusahaan untuk kepentingan tertulis kepada RUPS Tahunan melalui Direksi;
Perusahaan, sesuai dengan maksud dan tujuan 9. membuka kantor cabang dan/atau kantor
Perusahaan serta mewakili Perusahaan, baik di perwakilan ditempat kedudukan Perusahaan
dalam maupun di luar pengadilan sesuai ketentuan dan ditempat lain, didalam dan/atau di luar
anggaran dasar. wilayah Republik Indonesia;
10. mengadakan dan menyimpan Daftar Pemegang
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Saham dan Daftar Khusus tempat kedudukan
Tugas utama Direksi Perusahaan: Perusahaan, atau menunjuk dan memberi
1. Sesuai ketentuan Pasal 92 Ayat 1 Undang- wewenang kepada Biro Administrasi Efek untuk
Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang melaksanakan pencatatan saham dalam Daftar
Perseroan Terbatas, Direksi bertugas Pemegang Saham dan Daftar Khusus;
menjalankan pengurusan Perseroan untuk 11. menyelenggarakan RUPS sesuai dengan
kepentingan Perseroan dan sesuai dengan ketentuan anggaran dasar dan peraturan
maksud dan tujuan Perseroan. perundang-undangan yang berlaku;
2. Sesuai ketentuan Pasal 12 Ayat 1 Peraturan OJK 12. melaksanakan setiap keputusan RUPS.
Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan
Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Wewenang Direksi
Publik, Direksi bertugas menjalankan dan Direksi memiliki wewenang:
bertanggung jawab atas pengurusan emiten 1. Direksi mewakili Perusahaan didalam maupun
atau perusahaan publik untuk kepentingan diluar pengadilan tentang segala hal dan dalam
emiten atau perusahaan publik sesuai dengan segala kejadian;
maksud dan tujuan emiten atau perusahaan 2. mengikat Perusahaan dengan pihak lain dan
publik yang ditetapkan dalam anggaran dasar. pihak lain dengan Perusahaan;
3. menjalankan segala tindakan, baik yang
Dalam menjalankan tugas utamanya tersebut mengenai kepengurusan maupun kepemilikan,
Direksi memiliki tugas antara lain: akan tetapi dengan pembatasan dan syarat
1. menyusun dan melakukan evaluasi atas visi, untuk:
misi dan nilai-nilai Perusahaan untuk kemudian a. membuat transaksi sewa guna usaha,
disampaikan kepada Dewan Komisaris untuk anjak piutang, atau pembiayaan konsumen
disetujui; dengan pihak lain, atau memberikan fasilitas
2. menyusun strategi jangka panjang, jangka pinjaman uang atau fasilitas pembiayaan
menengah dan jangka pendek untuk kemudian yang menyerupai atau mengakibatkan
disetujui Dewan Komisaris; pemberian pinjaman uang kepada pihak
3. menyampaikan rencana kerja yang memuat juga lain, yang melebihi jumlah yang dari waktu
anggaran tahunan Perusahaan kepada Dewan ke waktu akan ditetapkan oleh Dewan
Komisaris untuk mendapat persetujuan Dewan Komisaris; atau
Komisaris, sebelum tahun buku Perusahaan b. mengikat Perusahaan sebagai penjamin
dimulai; atau penanggung utang (borgtocht), atau
4. mengelola dan menjaga harta kekayaan dengan cara lain bertanggung jawab atas
Perusahaan untuk memberikan manfaat yang kewajiban pembayaran pihak lain; atau
semaksimal mungkin bagi Perusahaan; c. mendirikan Perusahaan baru, membuat
5. melaksanakan prinsip-prinsip Tata Kelola atau memperbesar penyertaan modal
Perusahaan yang Baik; (kecuali penambahan penyertaan modal
6. menerapkan sistem pengendalian internal yang sehubungan dengan penerbitan dividen
efektif untuk memastikan terjaganya kekayaan saham atau saham bonus atau sehubungan
dan sumber daya Perusahaan; dengan upaya penyelamatan kredit), atau
7. menyusun laporan tahunan sesuai ketentuan mengurangi penyertaan modal dalam
peraturan perundang-undangan yang Perusahaan lain, dengan tidak mengurangi
ditandatangani oleh semua anggota Direksi dan persetujuan instansi yang berwenang; atau
Dewan Komisaris untuk diajukan kepada RUPS d. meminjam uang dari pihak lain atau
Tahunan sebagai bentuk pertanggungjawaban menerima fasilitas kredit atau fasilitas
kepada para pemegang saham. Dalam hal ada perbankan lain yang mengakibatkan
anggota Direksi atau Dewan Komisaris yang Perusahaan berutang kepada pihak lain
tidak menandatangani laporan tahunan maka melebihi jumlah yang dari waktu ke waktu
alasannya harus diberikan secara tertulis; ditetapkan oleh Dewan Komisaris; atau
258 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 261
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
e. menghapusbukukan atau mengeluarkan iv. Pengangkatan, Pengunduran Diri dan
piutang Perusahaan dari pembukuan Pemberhentian;
melebihi jumlah yang dari waktu ke waktu v. Masa Jabatan;
ditentukan oleh Dewan Komisaris; atau vi. Independensi;
f. mengalihkan atau melepaskan hak vii. Tugas dan Tanggung Jawab;
Perusahaan untuk menagih piutang viii. Wewenang;
Perusahaan yang telah dihapusbukukan, ix. Rangkap Jabatan Anggota Direksi;
melebihi jumlah yang dari waktu ke waktu x. Orientasi Anggota Direksi Baru;
ditentukan oleh Dewan Komisaris; atau xi. Keterbukaan;
g. menjual atau mengalihkan atau melepaskan xii. Etika Kerja;
hak, atau mengagunkan/menjaminkan xiii. Rapat;
kekayaan Perusahaan, baik dalam satu xiv. Pelaporan dan Pertanggung jawaban;
transaksi maupun dalam beberapa transaksi xv. Pelatihan;
yang berdiri sendiri ataupun yang berkaitan
satu sama lain, dalam jumlah melebihi Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi tersebut juga
jumlah yang dari waktu ke waktu ditetapkan telah diunggah dalam situs resmi Perusahaan di
oleh Dewan Komisaris. www.adira.co.id
Direksi wajib memperoleh persetujuan tertulis
terlebih dahulu atau dokumen yang berkaitan Pengangkatan, Pemberhentian, dan
turut ditandatangani oleh Dewan Komisaris; Pengunduran Diri Anggota Direksi
persetujuan tersebut dapat diberikan untuk
melakukan satu tindakan atau lebih dari satu Pengangkatan anggota Direksi:
tindakan dan dari waktu ke waktu dapat Mengenai pengangkatan anggota Direksi antara
ditinjau kembali, segala sesuatu dengan tidak lain terdapat dalam ketentuan Pasal 94 Undang-
mengurangi peraturan perundang-undangan; Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan
4. mengalihkan kekayaan Perusahaan atau Terbatas, Pasal 3 Ayat 1 Peraturan OJK Nomor 33/
menyediakan jaminan utang kekayaan POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris
Perseroan yang merupakan lebih dari 50% (lima Emiten atau Perusahaan Publik dan Anggaran Dasar
puluh persen) jumlah kekayaan bersih Perseroan Adira Finance mengatur bahwa pengangkatan dan
yang tercantum dalam laporan keuangan pemberhentian para anggota Direksi dilakukan
Perseroan yang terakhir yang telah diaudit oleh melalui RUPS.
akuntan publik dalam 1 (satu) transaksi atau
lebih, yang berkaitan satu sama lain atau yang Pemberhentian anggota Direksi:
tidak berkaitan satu sama lain wajib mendapat Mengenai pemberhentian sementara anggota
persetujuan Rapat Umum Pemegang Saham. Direksi antara lain diatur dalam ketentuan Pasal
105 Ayat 9 Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi tentang Perseroan Terbatas, Pasal 10 Peraturan
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung OJK Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi
jawabnya, Direksi Adira Finance berpedoman dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan
kepada: Publik dan Anggaran Dasar Adira Finance secara
a. Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang garis besar mengatur bahwa anggota Direksi
Perseroan Terbatas; dapat diberhentikan sewaktu-waktu berdasarkan
b. Peraturan OJK No. 33/POJK.04/2014 tentang keputusan RUPS dengan menyebutkan alasannya
Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau atau pada saat berakhir masa jabatannya dan tidak
Perusahaan Publik; diangkat kembali oleh RUPS.
c. Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata
Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Pemberhentian Sementara anggota Direksi:
Pembiayaan sebagaimana telah diubah dengan Mengenai pemberhentian sementara anggota
Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020; Direksi antara lain diatur dalam ketentuan Pasal
d. Anggaran Dasar Perusahaan; 106 Ayat 9 Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007
e. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris tentang Perseroan Terbatas, Pasal 10 Peraturan OJK
tertanggal 3 Mei 2021. Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik dan
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi Adira Finance Anggaran Dasar Adira Finance secara garis besar
antara lain mengatur mengenai: mengatur:
i. Landasan Hukum; 1. Anggota Direksi dapat diberhentikan untuk
ii. Organisasi; sementara oleh Dewan Komisaris dengan
iii. Persyaratan Anggota Direksi; menyebut alasannya.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 259
Page 262
2. Pemberhentian sementara harus diberitahukan a. dinyatakan pailit;
secara tertulis kepada anggota Direksi yang b. menjadi anggota direksi atau dewan komisaris
bersangkutan. yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu
3. Anggota Direksi yang diberhentikan sementara perseroan dinyatakan pailit; atau
tidak berwenang melakukan tugas-tugasnya. c. dihukum karena melakukan tindak pidana yang
4. Dalam jangka waktu 30 hari (menurut Undang- merugikan keuangan negara dan/atau yang
Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan berkaitan dengan sektor keuangan.
Terbatas) atau 90 hari (menurut Peraturan OJK
Nomor 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Pasal 11 Peraturan OJK Nomor 30/POJK.05/2014
Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi
Publik) setelah tanggal pemberhentian Perusahaan Pembiayaan mengatur kriteria anggota
sementara harus diselenggarakan RUPS Direksi Perusahaan Pembiayaan sebagai berikut:
untuk mencabut atau menguatkan keputusan a. Mampu untuk bertindak dengan itikad baik,
pemberhentian sementara tersebut. jujur dan profesional;
5. Dalam RUPS, anggota Direksi yang bersangkutan b. Mampu bertindak untuk kepentingan
diberi kesempatan untuk membela diri. Perusahaan dan/atau pemangku kepentingan;
6. Dalam hal RUPS menguatkan keputusan c. Mendahulukan kepentingan Perusahaan dan/
pemberhentian sementara, anggota Direksi atau pemangku kepentingan lainnya dari pada
yang bersangkutan diberhentikan untuk kepentingan pribadi;
seterusnya. d. Mampu mengambil keputusan berdasarkan
7. Dengan lampaunya jangka waktu penilaian independen dan obyektif untuk
penyelenggaraan RUPS atau RUPS tidak kepentingan Perusahaan dan debitur, kreditur
dapat mengambil keputusan, pemberhentian dan/atau pemangku kepentingan lainnya; dan
sementara menjadi batal. e. Mampu menghindarkan penyalahgunaan
kewenangannya untuk mendapatkan
Pengunduran diri anggota Direksi: keuntungan pribadi yang tidak semestinya atau
Mengenai pengunduran diri anggota Direksi antara menyebabkan kerugian kepada Perusahaan.
lain diatur dalam ketentuan Pasal 107 huruf b
Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Anggota Direksi Perusahaan wajib memenuhi
Perseroan Terbatas, Pasal 8 Peraturan OJK Nomor seluruh persyaratan kemampuan dan kepatutan,
33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan sesuai dengan Peraturan OJK Nomor 27/
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik dan POJK.03/2016 Tanggal 22 Juli 2016 tentang Penilaian
Anggaran Dasar Adira Finance secara garis besar Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Utama
mengatur: Lembaga Jasa Keuangan, Peraturan OJK Nomor
1. Anggota Direksi dapat mengundurkan diri dari 4/POJK.05/2013 tertanggal 23 Desember 2013
jabatannya sebelum masa jabatannya berakhir. tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan
2. Dalam hal terdapat anggota Direksi yang bagi Pihak Utama pada Perusahaan Perasuransian,
mengundurkan diri, anggota Direksi yang Dana Pensiun, Perusahaan Pembiayaan dan
bersangkutan wajib menyampaikan Perusahaan Pembiayaan, Surat Edaran OJK Nomor
permohonan pengunduran diri kepada 31/SEOJK.05/2016 Tanggal 30 Agustus 2016 tentang
Perusahaan. Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak
3. Perusahaan wajib menyelenggarakan RUPS Utama Lembaga Jasa Keuangan Non-Bank dan
untuk memutuskan permohonan pengunduran Pasal 10 Peraturan OJK Nomor 30/POJK.05/2014
diri anggota Direksi paling lambat 90 (sembilan Tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi
puluh) hari setelah diterimanya permohonan Perusahaan Pembiayaan.
pengunduran diri.
Persyaratan kemampuan dan kepatutan yang harus
Persyaratan Direksi dipenuhi oleh seorang anggota Direksi Perusahaan
Persyaratan sebagai anggota Direksi Adira Finance Pembiayaan adalah sebagai berikut:
diatur dalam UUPT, Peraturan-Peraturan OJK dan 1. Faktor Integritas yang meliputi:
Anggaran Dasar Perusahaan. a. cakap melakukan perbuatan hukum;
b. memiliki akhlak dan moral yang baik, paling
Pasal 93 Ayat 1 Undang-Undang Perseroan Terbatas sedikit ditunjukkan dengan sikap mematuhi
menyebutkan bahwa yang dapat diangkat menjadi ketentuan yang berlaku, termasuk tidak
anggota Direksi adalah orang perserorangan yang pernah dihukum karena terbukti melakukan
cakap melakukan perbuatan hukum, kecuali dalam tindak pidana dalam jangka waktu tertentu
waktu 5 (lima) tahun sebelum pengangkatannya sebelum dicalonkan, meliputi:
pernah: (1) tindak pidana di sektor jasa keuangan
yang pidananya telah selesai dalam waktu
20 tahun terakhir sebelum dicalonkan;
260 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 263
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
(2) tindak pidana kejahatan, yaitu tindak Pasal 4 Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014
pidana yang tercantum dalam Kitab tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau
Undang-Undang Hukum Pidana (KUHP) Perusahaan Publik mengatur persyaratan anggota
dan/atau yang sejenis di luar negeri Direksi sebagai berikut:
dengan ancaman hukuman pidana a. Mempunyai akhlak, moral dan integritas yang
penjara 1 tahun atau lebih yang pidananya baik;
telah selesai dijalani dalam waktu 10 tahun b. Cakap melakukan perbuatan hukum;
terakhir sebelum dicalonkan; dan/atau c. Dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan
(3) tindak pidana lainnya dengan ancaman dan selama menjabat:
hukuman pidana penjara 1 (satu) i. Tidak pernah dinyatakan pailit;
tahun atau lebih, antara lain korupsi, ii. Tidak pernah menjadi anggota Direksi
pencucian uang, narkotika/psikotropika, dan/atau anggota Dewan Komisaris yang
penyelundupan, kepabeanan, cukai, dinyatakan bersalah menyebabkan suatu
perdagangan orang, perdagangan perusahaan dinyatakan pailit;
senjata gelap, terorisme, pemalsuan iii. Tidak pernah dihukum karena melakukan
uang, di bidang perpajakan, di bidang tindak pidana yang merugikan keuangan
kehutanan, di bidang lingkungan hidup, negara dan/atau yang berkaitan dengan
dan di bidang kelautan dan perikanan, sektor keuangan;
yang pidananya telah selesai dijalani iv. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/
dalam waktu 20 (dua puluh) tahun atau anggota Dewan Komisaris yang selama
terakhir sebelum dicalonkan; menjabat:
c. memiliki komitmen untuk mematuhi 1. Pernah tidak menyelenggarakan RUPS
peraturan perundang-undangan dan tahunan;
mendukung kebijakan OJK; 2. Pertanggungjawaban sebagai anggota
d. memiliki komitmen terhadap pengembangan Direksi dan/atau anggota Dewan
Lembaga Jasa Keuangan Non Bank yang Komisaris pernah tidak diterima oleh
sehat; RUPS atau pernah tidak memberikan
e. tidak termasuk sebagai pihak yang dilarang pertanggungjawaban sebagai anggota
untuk menjadi calon Pihak Utama. Direksi dan/atau Dewan Komisaris kepada
2. Faktor Reputasi Keuangan yang meliputi: RUPS; dan
a. Tidak memiliki kredit macet dan/atau 3. Pernah menyebabkan perusahaan yang
pembiayaan macet; dan memperoleh izin, persetujuan atau
b. Tidak pernah dinyatakan pailit dan/atau pendaftaran dari OJK tidak memenuhi
tidak pernah menjadi pemegang saham, kewajiban menyampaikan laporan
pengendali perusahaan perasuransian tahunan dan/atau laporan keuangan
yang bukan merupakan pemegang saham, kepada OJK.
anggota direksi, pelaksana tugas pengurus, d. Memiliki komitmen untuk mematuhi peraturan
atau anggota dewan komisaris yang perundang-undangan; dan
dinyatakan bersalah menyebabkan suatu e. Memiliki pengetahuan dan/atau keahlian
perseroan dinyatakan pailit dalam 5 (lima) di bidang yang dibutuhkan Emiten atau
tahun terakhir sebelum dicalonkan. Perusahaan Publik.
3. Faktor Kompetensi yang meliputi:
a. Pengetahuan dan kemampuan pengelolaan Berdasarkan data yang dimiliki Perusahaan, sampai
strategis yang dilakukan untuk memastikan dengan tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan
bahwa anggota dewan komisaris: ini, seluruh anggota Direksi Adira Finance telah
(1) memiliki pengetahuan yang memadai dan masih memenuhi persyaratan ataupun kriteria
dan relevan dengan jabatannya; yang ditentukan dalam UUPT, Peraturan-Peraturan
(2) memiliki pemahaman terhadap peraturan OJK, Peraturan Bursa Efek Indonesia dan Anggaran
perundang-undangan; Dasar Perusahaan.
(3) memiliki kemampuan untuk melakukan
pengelolaan strategis dalam rangka Kewajiban Pelaporan Direksi
pengembangan usaha yang sehat Para anggota Direksi harus melaporkan kepada
b. Pengalaman di bidang Lembaga Jasa Perusahaan secara periodik ataupun pada saat
Keuangan Non Bank dan/atau bidang lain terjadinya perubahan dalam:
yang relevan dengan jabatannya; dan • Kepemilikan saham mereka maupun
c. Keahlian di bidang Lembaga Jasa Keuangan keluarganya sebesar 5% atau lebih, baik dalam
Non Bank dan/atau bidang lain yang relevan Adira Finance maupun pada perusahaan lain
dengan jabatannya. yang berdomisili di Indonesia ataupun di luar
negeri.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 261
Page 264
• Jabatan-jabatan yang dirangkapnya, baik dalam yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan anggota
Adira Finance maupun pada perusahaan atau Direksi Perusahaan Pembiayaan dilarang
lembaga lain. melakukan rangkap jabatan kecuali sebagai
anggota Dewan Komisaris paling banyak pada
Struktur Direksi 3 (tiga) perusahaan pembiayaan lain. Tidak
Sesuai dengan Anggaran Dasar Perusahaan, termasuk rangkap jabatan apabila anggota Direksi
struktur Direksi minimal terdiri dari 3 (tiga) orang bertanggungjawab terhadap pengawasan atas
anggota Direksi dengan susunan sebagai berikut: penyertaan pada anak perusahaan yang memiliki
• 1 (satu) orang Direktur Utama; usaha di bidang pembiayaan, menjalankan tugas
• 2 (dua) orang Direktur atau lebih, dengan fungsional menjadi anggota Dewan Komisaris
ketentuan bahwa dari antara para anggota pada anak perusahaan yang dikendalikan oleh
Direksi, 1(satu) orang dapat diangkat sebagai Perusahaan, sepanjang perangkapan jabatan
Wakil Direktur Utama. tersebut tidak mengakibatkan yang bersangkutan
mengabaikan pelaksanaan tugas dan wewenang
Komposisi Direksi sebagai anggota Direksi Perusahaan.
Direksi Perusahaan saat ini ditetapkan berdasarkan
keputusan RUPS Tahunan pada tanggal 27 Maret Sesuai ketentuan Pasal 6 Peraturan OJK Nomor 33/
2024, terdiri dari 8 (delapan) orang anggota dengan POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris
komposisi Direksi sebagai berikut: Emiten atau Perusahaan Publik, ketentuan rangkap
• 1 (satu) orang Direktur Utama, dan 7 (tujuh) jabatan anggota Direksi diatur sebagai berikut:
orang Direktur. 1. Anggota Direksi dapat merangkap jabatan
• Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia. sebagai:
• Sebagian besar anggota Direksi memiliki a. Anggota Direksi paling banyak pada 1 (satu)
pengalaman dalam bidang keuangan atau emiten atau perusahaan publik lain;
perbankan lebih dari 5 (lima) tahun. b. Anggota Dewan Komisaris paling banyak
• Terdapat 1 (satu) orang anggota Direksi adalah pada 3 (tiga) emiten atau perusahaan publik
wanita, sehingga keterwakilan berdasarkan lain; dan/atau
gender terwakili. c. Anggota komite paling banyak pada 5 (lima)
komite di emiten atau perusahaan publik
Rangkap Jabatan Anggota Direksi dimana yang bersangkutan juga menjabat
Mengenai rangkap jabatan anggota Direksi Adira sebagai anggota Direksi atau anggota Dewan
Finance antara lain diatur dalam Peraturan OJK Komisaris.
Nomor 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola 2. Rangkap jabatan hanya dapat dilakukan
Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan
dan Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014 perundang-undangan lainnya.
tentang Direksi Dan Dewan Komisaris Emiten atau 3. Dalam hal terdapat peraturan perundang-
Perusahaan Publik. undangan lainnya yang mengatur ketentuan
mengenai rangkap jabatan yang berbeda
Sesuai ketentuan Pasal 9 Peraturan OJK dengan ketentuan Peraturan OJK ini, berlaku
No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola Perusahaan ketentuan yang lebih ketat.
Susunan anggota Direksi Perusahaan yang masih menjabat pada saat diterbitkannya Laporan Tahunan 2024
ini:
Anggota Tahun Jabatan lain
Nama Domisili Jabatan
Sejak Berakhir di luar Perusahaan
I Dewa Made Jakarta Direktur 1 Juli 2022 Penutupan RUPS Komisaris PT Home Credit Indonesia
Susila Utama Tahunan Tahun
buku 2026
Swandajani Jakarta Direktur 17 Mei 2013 Penutupan RUPS -
Gunadi Tahunan Tahun
buku 2026
Niko Jakarta Direktur 5 Juni 2018 Penutupan RUPS Komisaris Utama PT Mandala
Kurniawan Tahunan Tahun Multifinance Tbk
Bonggowarsito buku 2026
Harry Latif Jakarta Direktur 25 Agustus Penutupan RUPS -
2020 Tahunan Tahun
buku 2026
Denny Riza Bekasi Direktur 10 Oktober Penutupan RUPS -
Farib 2023 Tahunan Tahun
buku 2026
262 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 265
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Anggota Tahun Jabatan lain
Nama Domisili Jabatan
Sejak Berakhir di luar Perusahaan
Sigit Hendra Tangerang Direktur 3 Juli 2024 Penutupan RUPS -
Gunawan Tahunan Tahun
buku 2026
Sylvanus Jakarta Direktur 3 Juli 2024 Penutupan RUPS -
Gani Kukuh Tahunan Tahun
Mendrofa buku 2026
Takanori Jakarta Direktur 3 Juli 2024 Penutupan RUPS Komisaris PT Mandala Multifinance
Mizuno Tahunan Tahun Tbk
buku 2026
Keterangan mengenai pengalaman kerja dan riwayat pendidikan masing-masing anggota Direksi dapat
dilihat pada Bagian Data Perseroan - Profil Direksi.
Ruang Lingkup Pekerjaan dan Tanggung · Evaluasi dan pengembangan strategi
Jawab Masing-Masing Anggota Direksi pengelolaan sumber daya sesuai
1. I Dewa Made Susila – Direktur Utama dengan perkembangan organisasi dan
· Mengembangkan rencana strategis kebutuhan bisnis.
untuk mencapai visi, misi dan tujuan · Bertanggung jawab terhadap
Perusahaan guna meningkatkan pengembangan organisasi dan SDM
pendapatan, profitabilitas dan di Direktorat Sumber Daya Manusia &
pertumbuhan Perusahaan. Corporate Real Estate Management.
· Melakukan evaluasi dan monitoring · Bertanggung jawab dalam rumusan
kinerja Perusahaan secara berkala untuk kebijakan dan strategi Perusahaan yang
memastikan kemajuan dan pencapaian berkaitan dengan pemasaran, brand &
target Perusahaan. communication dan Business Analytic.
· Melakukan evaluasi dan monitoring · Mengawasi operasional Perusahaan yang
operasional Perusahaan untuk berkaitan dengan marketing strategy,
memastikan efisensi dan efektivitas brand management & communication
kualitas, layanan, produk, dan dan business analytic.
pengelolaan sumber daya. · Mengembangkan produk dan program
· Menyetujui kebijakan Operasional marketing yang berorientasi kepada
penting Perusahaan sesuai dengan customer focus sesuai dengan potensi
regulasi yang berlaku. pasar dan kebutuhan bisnis.
· memastikan kepatuhan tata kelola · Memonitor dan mengevaluasi efektivitas
terhadap kebijakan-kebijakan regulator pelaksanaan pengembangan produk
untuk mencapai prinsip Tata Kelola dan program marketing untuk jangka
Perusahaan yang Baik. pendek, menengah dan panjang.
· Bertanggung jawab terhadap
2. Swandajani Gunadi – Direktur Sumber Daya penetapan dan pengelolaan anggaran
Manusia dan Marketing yang berkaitan dengan marketing
· Bertanggung jawab dalam rumusan strategy, brand management &
kebijakan dan strategi Perusahaan yang communication.
berkaitan dengan manajemen sumber · Bertanggung jawab terhadap
daya manusia, jaringan usaha dan pengembangan organisasi dan SDM di
budaya Perusahaan. Direktorat Marketing.
· Mengawasi operasional Perusahaan yang
berkaitan dengan pengelolaan sumber 3. Niko Kurniawan Bonggowarsito – Direktur
daya manusia dan jaringan usaha untuk Penjualan, Pelayanan dan Distribusi
memastikan tercapainya efisensi dan · Memimpin dan mengarahkan
efektivitas sesuai tujuan Perusahaan. penyusunan kebijakan dan strategi
· Bertanggung jawab terhadap penjualan, pelayanan dan distribusi untuk
pengembangan organisasi Perusahaan meningkatkan pertumbuhan penjualan
dan kelengkapannya sesuai dengan melalui jaringan usaha untuk mencapai
kebutuhan bisnis. target serta tujuan Perusahaan.
· Memonitor kepatuhan dan pelaksanaan · Bertanggung jawab terhadap
pengawasan melekat yang berkaitan pelaksanaan kebijakan dan perbaikan
sumber daya manusia dan jaringan usaha yang berhubungan dengan penjualan,
perusahaan sesuai dengan kebijakan pelayanan dan distribusi pembiayaan
dari regulator. otomotif dan non- otomotif.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 263
Page 266
· Mengevaluasi kebijakan dan strategi proses dan perangkat pendukung di
serta memberikan solusi perbaikan bawah koordinasi Direktorat sesuai
agar target penjualan, pelayanan dan dengan kebijkan perusahaan dan
distribusi dapat berjalan dengan regulator.
baik dan mencapai target yang telah · Memastikan seluruh unit kerja dalam
ditetapkan. Direktorat Penagihan dan Hukum
· Memastikan Direktorat Sales, Service & terkait melaksanakan proses kerja sesuai
Distribution beroperasi sesuai dengan dengan peraturan perusahan.
peraturan dan kebijakan dari Perusahaan · Bertanggung jawab terhadap
ataupun Regulator. pengembangan organisasi dan SDM
· Bertanggung jawab akan Direktorat Penagihan dan Hukum.
pengembangan organisasi dan SDM di
Direktorat Sales, Service & Distribution. 6. Sigit Hendra Gunawan – Direktur Manajemen
Risiko
4. Harry Latif – Direktur Bisnis dan Portofolio · Memimpin dan mengarahkan
· Memimpin dan mengarahkan penyusunan kebijakan dan strategi yang
penyusunan kebijakan dan strategi berkaitan dengan manajemen risiko
Portofolio untuk meningkatkan guna meminimalkan risiko bisnis untuk
pertumbuhan melalui peningkatan kerja mencapai target dan tujuan Perusahaan.
sama dengan multi-channel, business · Bertanggung jawab terhadap
ecosystem dan meningkatkan kapasitas pelaksanaan kebijakan dan perbaikan
untuk mencapai target serta tujuan untuk meningkatkan tata kelola
Perusahaan. manajemen risiko Perusahaan sesuai
· Bertanggung jawab terhadap dengan kebijakan Perusahaan dan
pelaksanaan kebijakan dan perbaikan Regulator.
untuk meningkatkan market share · Mengevaluasi kebijakan dan strategi
pembiayaan otomotif dan non- serta memberikan solusi perbaikan baik
otomotif (Market Leader). dari sisi kebijakan ataupun proses yang
· Melakukan evaluasi pelaksanaan berkaitan dengan manajemen risiko.
kebijakan dan strategi serta memberikan · Memastikan seluruh unit kerja
solusi perbaikan yang dibutuhkan untuk dalam Direktorat Manajemen Risiko
meningkatkan bisnis. melaksanakan proses kerjasesuai dengan
· Memastikan Direktorat Portofolio Sales Peraturan Perusahaan.
beroperasi sesuai dengan peraturan · Bertanggung jawab terhadap
dan kebijakan perusahaan maupun pengembangan organisasi dan SDM di
Regulator. Direktorat Manajemen Risiko.
· Bertanggung jawab terhadap
pengembangan organisasi dan SDM di 7. Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa – Direktur
Direktorat Portofolio Sales. Keuangan
· Memimpin dan mengarahkan kebijakan dan
5. Denny Riza Farib – Direktur Penagihan dan strategi dalam bidang keuangan.
Hukum · Memimpin dan mengarahkan penyusunan
· Memimpin dan mengarahkan strategi usaha, tujuan dan target keuangan
penyusunan kebijakan dan strategi jangka pendek, jangka menengah dan jangka
yang berkaitan dengan Collection, Loan panjang agar sejalan dengan kebijakan
Recovery dan Loan Asset Recovery Perusahaan.
dengan mengedepankan prinsip kehati- · Memimpin dan mengarahkan aktivitas
hatian dalam proses akuisisi serta pembukuan dan pelaporan keuangan
peningkatan kualitas pengelolaan aset Perusahaan agar memiliki sistem keuangan
pembiayaan. dengan pengawasan, kebijakan dan prosedur
· Memimpin dan mengarahkan yang tepat untuk dapat menghasilkan
penyusunan kebijakan dan strategi yang informasi keuangan yang lengkap, konsisten,
berkaitan dengan fungsi Legal sesuai handal dan tepat waktu.
dengan kelayakan hukum. · Memimpin dan mengarahkan aktivitas untuk
· Bertanggung jawab terhadap mengekplorasi sumber-sumber pendanaan
pelaksanaan kebijakan dan perbaikan yang paling menguntungkan bagi dukungan
untuk meningkatkan hasil implementasi jalannya usaha Perusahaan.
264 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 267
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
· Memimpin dan mengarahkan seluruh · Mendukung transformasi bisnis ADMF
kegiatan yang berkaitan dengan dan mengoptimalkan sumber daya
Corporate Secretary & Investor Relation MUFG Global.
sesuai kebijakan dari Regulator untuk · Memberikan update secara berkala
industri pembiayaan. kepada manajemen Perusahaan terkait
· Bertanggung jawab terhadap dengan kebijakan ataupun regulasi
pengembangan organisasi dan SDM tim terbaru MUFG Global yang berdampak
Direktorat Keuangan. langsung ataupun tidak terhadap
Perusahaan.
8. Takanori Mizuno – Direktur Strategi dan Aliansi · Mengembangkan organisasi dan
Bisnis sumber daya manusia di Direktorat
· Bertanggung jawab memastikan dan Strategi dan Aliansi Bisnis, agar mampu
memberikan arahan strategis atas mengakomodasikan kebutuhan bisnis
kegiatan kolaborasi bisnis dan non bisnis Perusahaan.
(sumber daya manusia, teknologi dan
budaya) antara Adira Finance-Danamon- Independensi Direksi
MUFG Global dan ekosistem bisnis Untuk menjaga independensi, setiap anggota
Perusahaan. Direksi Adira Finance tidak diperbolehkan untuk
· Memimpin pengembangan kolaborasi memiliki hubungan keluarga, hubungan keuangan,
bisnis antara Adira Finance-Danamon- hubungan kepengurusan dan hubungan
MUFG Global dan ekosistem dalam kepemilikan saham dengan anggota Dewan
mendukung pertumbuhan bisnis Komisaris dan anggota Direksi Perusahaan lainnya.
Perusahaan.
· Memulai kerja sama bersama dengan Tabel-tabel di bawah menunjukkan ada atau
group perusahaan- perusahaan yang tidak adanya hubungan keluarga, keuangan,
terkait dengan bisnis Perusahaan untuk kepengurusan dan kepemilikan anggota Direksi.
menunjang pertumbuhan bisnis.
Hubungan Keluarga:
Hubungan Keluarga dengan:
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Sylvanus Gani K.
Niko Kurniawan
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Sigit Hendra
Swandajani
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Mendrofa
Gunawan
Takanori
Congcar
PT Bank
Congsin
Mizuno
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
B.
1. I Dewa Made - - - - - - - - - - - - - -
-
Susila
2. Swandajani - - - - - - - - - - - - - - -
Gunadi
3. Niko Kurniawan - - - - - - - - - - - - - - -
Bonggowarsito
4. Harry Latif - - - - - - - - - - - - - - -
5. Denny Riza Farib - - - - - - - - - - - - - - -
6. Sigit Hendra - - - - - - - - - - - - - - -
Gunawan
7. Sylvanus Gani K. - - - - - - - - - - - - -
Mendrofa
8. Takanori Mizuno - - - - - - - - - - - - -
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 265
Page 268
Hubungan Keuangan:
Hubungan Keuangan dengan:
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Sylvanus Gani K.
Niko Kurniawan
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Sigit Hendra
Swandajani
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Mendrofa
Gunawan
Takanori
Congcar
PT Bank
Congsin
Mizuno
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
B.
1. I Dewa Made - - - - - - - - - - - - - -
-
Susila
2. Swandajani - - - - - - - - - - - - - - -
Gunadi
3. Niko Kurniawan - - - - - - - - - - - - - - -
Bonggowarsito
4. Harry Latif - - - - - - - - - - - - - - -
5. Denny Riza Farib - - - - - - - - - - - - - - -
6. Sigit Hendra - - - - - - - - - - - - - - -
Gunawan
7. Sylvanus Gani K. - - - - - - - - - - - - -
Mendrofa
8. Takanori Mizuno - - - - - - - - - - - - -
Tabel di bawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Direksi Perusahaan di
perusahaan pembiayaan lain pada tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan 2024 ini adalah sebagai berikut:
Kepengurusan dan Kepemilikan
di Perusahaan Pembiayaan Lain
Keterangan Sebagai
Sebagai Sebagai
Anggota Penjelasan Rinci
Anggota Pemegang
Dewan
Direksi Saham
Komisaris
Direksi Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk
I Dewa Made Susila v - - v v - I Dewa Made Susila adalah Komisaris
dan pemegang saham di PT Home
Swandajani Gunadi - v - v - v Credit Indonesia, sementara Niko
Kurniawan Bonggowarsito dan Takanori
Mizuno masing-masing adalah Komisaris
Niko Kurniawan Bonggowarsito v - - v - v
Utama dan Komisaris di PT Mandala
Multifinance Tbk.
Harry Latif - v - v - v
Denny Riza Farib - v - v - v
Sigit Hendra Ginawan - v - v - v
Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa - v - v - v
Takanori Mizuno v - - v - v
266 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 269
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Kepemilikan Saham Baik Langsung Maupun Tidak Langsung pada Perusahaan,
Perusahaan Pembiayaan dan Perusahaan Lainnya oleh Direksi
Kepemilikan Saham
Keluarga pada Adira
Nama Perusahaan
Adira Perusahaan Finance, Perusahaan
Pembiayaan
Finance Lain Pembiayaan Lain dan
Lain
Perusahaan Lain
I Dewa Made Susila PT Home Credit
Indonesia (90
lembar saham seri
- C dan 90 lembar - -
saham seri D ~ 15%
dari nilai nominal
saham)
Swandajani Gunadi - - - -
Niko Kurniawan
- - - -
Bonggowarsito
Harry Latif - - - -
Denny Riza Farib - - - -
Sigit Hendra Gunawan - - - -
Sylvanus Gani Kukuh
- - - -
Mendrofa
Takanori Mizuno - - - -
Status kelulusan Uji Kemampuan dan Kepatutan Anggota Direksi pada tanggal
diterbitkannya Laporan Tahunan ini adalah sebagai berikut:
Tanggal Lulus Uji
Nama Kemampuan dan Keterangan
Kepatutan
I Dewa Made Susila 1 Juli 2022
Swandajani Gunadi 13 Maret 2013
Niko Kurniawan 5 Juni 2018
Bonggowarsito
Harry Latif 25 Agustus 2020 Penyelenggara uji kemampuan dan kepatutan
adalah Otoritas Jasa Keuangan.
Denny Riza Farib 10 Oktober 2023
Sigit Hendra Gunawan 3 Juli 2024
Sylvanus Gani K. Mendrofa 3 Juli 2024
Takanori Mizuno 3 Juli 2024
Sertifikasi Anggota Direksi
Sesuai dengan ketentuan Pasal 65 Ayat (2) Peraturan OJK No. 35/POJK.05/2018 tentang Penyelenggaraan
Usaha Perusahaan Pembiayaan, Direksi Perusahaan Pembiayaan wajib memiliki sertifikasi tingkat dasar di
bidang pembiayaan dari lembaga yang ditunjuk oleh asosiasi.
Berikut adalah data sertifikasi dari anggota Direksi Adira Finance:
Lembaga yang
Nama Jabatan Sertifikasi Tanggal
Mengeluarkan
I Dewa Made Direktur Utama Sertifikasi Tenaga 22 November 2016 Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan
Susila Ahli Pembiayaan Indonesia
Swandajani Direktur Sertifikasi Tenaga 2 Maret 2017 Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan
Gunadi Ahli Pembiayaan Indonesia
Niko Kurniawan Direktur Sertifikasi Tenaga 2 Agustus 2018 Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan
Bonggowarsito Ahli Pembiayaan Indonesia
Harry Latif Direktur Sertifikasi Tenaga 24 Oktober 2019 Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan
Ahli Pembiayaan Indonesia
Denny Riza Farib Direktur Sertifikasi Tenaga 31 Maret 2023 Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan
Ahli Pembiayaan Indonesia
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 267
Page 270
Lembaga yang
Nama Jabatan Sertifikasi Tanggal
Mengeluarkan
Sigit Hendra Direktur Sertifikasi Tenaga 2 Maret 2022 Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan
Gunawan Ahli Pembiayaan Indonesia
Sylvanus Gani K. Direktur Sertifikasi Tenaga 24 November 2023 Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan
Mendrofa Ahli Pembiayaan Indonesia
Takanori Mizuno Direktur Sertifikasi Tenaga 28 Maret 2024 Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan
Ahli Pembiayaan Indonesia
Berdasarkan hal-hal tersebut diatas, maka dapat 3. Menyusun dan menetapkan revisi Rencana
disimpulkan bahwa: Bisnis Tahunan tahun buku 2024.
• Seluruh anggota Direksi sejumlah 8 (delapan) 4. Membuat dan menetapkan rencana kerja dan
orang telah melebihi persyaratan minimal yang rencana anggaran tahun buku 2025.
ditetapkan dalam Anggaran Dasar Perusahaan 5. Menyusun dan menetapkan Rencana Aksi
dan peraturan perundang-undangan yang Keuangan Berkelanjutan tahun buku 2025.
berlaku. 6. Melakukan pengembangan produk dan jasa
• Seluruh anggota Direksi telah memenuhi layanan Perusahaan.
persyaratan baik peraturan dalam bidang 7. Malakukan pengembangan jaringan usaha
perusahaan pembiayaan maupun dalam bidang Perusahaan.
pasar modal. 8. Melakukan pengembangan organisasi
• Setiap anggota Direksi tidak memiliki hubungan Perusahaan untuk menyesuaikan dengan
keluarga atau hubungan darah sampai dengan strategi usaha dan pengembangan jaringan
derajat kedua dengan sesama anggota Dewan usaha Perusahaan.
Komisaris dan/atau anggota Direksi Perusahaan.
• Setiap anggota Direksi tidak memiliki jabatan Bidang Manajemen Risiko:
rangkap baik sebagai anggota Dewan Komisaris, 1. Melakukan evaluasi dan penyempurnaan atas
sebagai Direksi maupun sebagai pemegang kebijakan manajemen risiko yang diterapkan
saham di perusahaan pembiayaan lain yang Perusahaan.
melebihi ketentuan Peraturan OJK di bidang 2. Menyusun pedoman manajemen risiko
Perusahaan Pembiayaan dan di bidang Pasar Perusahaan sesuai dengan ketentuan peraturan
Modal. perundang-undangan yang berlaku.
• Komposisi Direksi telah memenuni asas 3. Menerapkan secara konsisten sistem
keterwakilan gender dan keragaman. manajemen risiko yang telah ditetapkan untuk
mengantisipasi setiap kemungkinan risiko yang
Sesuai dengan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 akan dihadapi Perusahaan.
tentang Perseroan Terbatas, Direksi bertanggung 4. Menyiapkan pengembangan sumber daya
jawab penuh atas pengurusan Perusahaan untuk untuk menjalankan sistem manajemen risiko
memenuhi kepentingan dan tujuan Perusahaan Perusahaan.
serta mewakili Perusahaan baik di dalam maupun
di luar Pengadilan. Dengan demikian, Direksi Bidang Pengendalian:
memiliki kewenangan untuk melakukan tindakan 1. Melakukan pengendalian internal dengan
pengurusan dan mengikat Perusahaan dengan mengefektifkan kinerja Unit Audit Internal dan
pihak lain. Unit Kepatuhan Perusahaan.
2. Memberikan arahan tindak lanjut atas hasil
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab pengawasan yang dilakukan Unit Audit Internal
Direksi dan Unit Kepatuhan Perusahaan dan memonitor
Secara ringkas pelaksanaan tugas dan tanggung penyelesaiannya.
jawab Direksi pada tahun 2024 antara lain sebagai 3. Melakukan komunikasi yang baik dengan Auditor
berikut: Eksternal yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris
Perusahaan, termasuk melakukan pembahasan-
Bidang kepengurusan: pembahasan atas temuan-temuan dari Auditor
1. Melakukan evaluasi dan selanjutnya menyusun Eksternal.
laporan tahunan tahun buku 2023 untuk 4. Menindaklanjuti setiap temuan dari hasil
dilaporkan kepada Dewan Komisaris dan kepada pengawasan yang dilakukan oleh Auditor
RUPS dalam RUPS Tahunan yang diadakan pada Eksternal maupun pihak otoritas yang
tanggal 27 Maret 2024. berwenang untuk mengawasi Perusahaan.
2. Menyusun dan menyampaikan Laporan Realisasi 5. Menyelesaikan setiap pelanggaran yang
Rencana Bisnis Tahun buku 2023. dilakukan di dalam Perusahaan.
268 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 271
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Bidang Tata Kelola: 3. Data para calon selanjutnya akan dilakukan
1. Melaksanakan kewajiban dan tanggung jawab verifikasi oleh kepada Komite Nominasi dan
tata kelola perusahaan sesuai dengan pedoman Remunerasi. Calon yang memenuhi syarat
Tata Kelola Perusahaan yang telah ditetapkan berdasarkan penilaian Komite Nominasi dan
bersama dengan Dewan Komisaris Perusahaan. Remunerasi selanjutnya akan direkomendasikan
2. Memastikan dilakukannya sosialisasi atas kepada Dewan Komisaris untuk diajukan dalam
prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik RUPS.
kepada semua karyawan Perusahaan. 4. Sebelum RUPS dilakukan, untuk memenuhi
ketentuan yang berlaku, calon yang
Bidang Tanggung Jawab Sosial: bersangkutan harus mengikuti penilaian
1. Mengarahkan pelaksanaan tanggung jawab kemampuan dan kepatutan.
sosial Perusahaan agar dapat menyentuh seluas 5. Calon yang telah memenuhi syarat dan lulus
mungkin pemangku kepentingan Perusahaan. penilaian kemampuan dan kepatutan akan
2. Menetapkan strategi dan kebijakan pelaksanaan diajukan dalam RUPS untuk diangkat sebagai
tanggung jawab sosial Perusahaan untuk anggota Direksi.
menjaga keberlanjutan kegiatan usaha
Perusahaan. Program Pengenalan/Orientasi bagi
3. Melakukan evaluasi atas setiap pelaksanaan Anggota Baru Direksi
tanggung jawab sosial Perusahaan untuk Perusahaan memiliki kebijakan program
melakukan perbaikan atau peningkatan di masa pengenalan/orientasi bagi anggota Direksi yang
yang akan datang. baru pertama kali diangkat. Program ini bertujuan
agar anggota baru Direksi tersebut memahami
Kebijakan Suksesi secara mendalam mengenai Adira Finance. Program
Direksi merupakan organ Perusahaan yang sangat pengenalan/orientasi ini dilakukan dalam bentuk
menentukan dalam pengurusan dan pengelolaan presentasi, penyampaian materi tertulis, kunjungan
Perusahaan, sehingga untuk menjamin ke jaringan usaha dan pertemuan langsung dengan
keberlanjutan usaha Perusahaan diperlukan adanya pihak-pihak internal Adira Finance yang akan
kebijakan suksesi. Kebijakan suksesi Direksi Adira berhubungan selama menjalankan tugasnya selaku
Finance berpedoman kepada Undang-Undang anggota Direksi. Program pengenalan/orientasi ini
No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, dilaksanakan oleh Sekretaris Perusahaan.
Peraturan OJK No. 4/POJK.05/2013 tentang
Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak Secara umum materi pengenalan/orientasi meliputi:
Utama pada Perusahaan Perasurasuransian, Dana 1. Pengetahuan Umum Mengenai Perusahaan
Pensiun, Perusahaan Pembiayaan dan Perusahaan Pembiayaan.
Penjaminan, Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 2. Prinsip-Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang
tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi Baik.
Perusahaan Pembiayaan, Peraturan OJK No. 33/ 3. Penjelasan mengenai Adira Finance, mulai dari
POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris visi, misi, filosofi, sejarah pendirian, kegiatan
Emiten atau Perusahaan Publik dan Anggaran usaha, kinerja usaha, kondisi keuangan dan
Dasar Perusahaan. non keuangan, strategi jangka panjang, jangka
menengah dan jangka pendek, kekuatan
Proses pencalonan anggota Direksi Perusahaan perusahaan serta peluang dan tantangan yang
melalui mekanisme: senantiasa dihadapi Perusahaan.
1. Setiap tahun Direksi Perusahaan melakukan 4. Struktur Organ Perusahaan, tugas dan tanggung
penilaian atas pejabat-pejabat senior di jawab masing-masing organ perusahaan dan
Perusahaan yang memiliki potensi untuk kebijakan sistem pengendalian.
menduduki jabatan sebagai anggota Direksi
dikemudian hari. Data tersebut disimpan di Pada tahun 2024 terdapat 3 (tiga) anggota Direksi
Direktorat Sumber Daya Perusahaan. baru yang mengikuti program pengenalan/
2. Dalam hal diperlukan adanya pengangkatan orientasi.
anggota Direksi baru, maka proses penjaringan
dari internal maupun dari eksternal, yang mana Rapat Direksi
untuk proses penjaringan calon dilakukan Rapat Direksi dapat diadakan sekurang-kurangnya
oleh anggota Direksi Perusahaan berdasarkan 1 (satu) kali dalam satu bulan, kecuali apabila
data dari Direktorat Sumber Daya Manusia. dianggap perlu oleh 1 (satu) orang anggota
Sedangkan dari eksternal dapat diajukan oleh Direksi, atau atas permintaan tertulis dari 1 (satu)
pemegang saham yang memenuhi persyaratan orang atau lebih anggota Komisaris, atau atas
untuk mengajukan calon sesuai ketentuan permintaan tertulis 1 (satu) pemegang saham
peraturan perundang-undangan yang berlaku. atau lebih bersama-sama memiliki 1/10 (satu per
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 269
Page 272
sepuluh) bagian dari jumlah seluruh saham yang suatu Rapat Direksi dan tidak berhak untuk ikut
telah ditempatkan oleh Perusahaan dengan hak dalam pengambilan suara terkait hal-hal yang
suara yang sah. Rapat Direksi hanya sah dan dapat berhubungan dengan transaksi atau kontrak
mengambil keputusan yang mengikat apabila lebih tersebut, kecuali jika Rapat Direksi menentukan
dari ½ (satu per dua) bagian dari jumlah anggota lain.
Direksi hadir atau diwakili dalam rapat tersebut.
Direksi dapat juga mengambil keputusan yang sah
Keputusan Rapat Direksi harus diambil berdasarkan dan mengikat tanpa mengadakan Rapat Direksi,
musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan dengan ketentuan bahwa seluruh anggota Direksi
musyawarah untuk mufakat tidak tercapai maka telah memberikan persetujuan atas usul yang
keputusan diambil dengan pemungutan suara diajukan secara tertulis serta menandatangani
setuju lebih dari ½ (satu per dua) bagian dari persetujuan tersebut. Keputusan yang diambil
jumlah suara yang dikeluarkan dengan sah dalam dengan cara demikian mempunyai kekuatan yang
rapat tersebut. Apabila suara yang setuju dan suara sama dengan keputusan yang diambil dengan sah
yang tidak setuju seimbang, maka usulan dianggap dalam Rapat Direksi.
ditolak. Setiap anggota Direksi yang hadir dalam
rapat tersebut berhak mengeluarkan 1 (satu) suara Selama tahun 2024, Direksi telah melakukan
dan tambahan 1 (satu) suara untuk setiap anggota Rapat Direksi sebanyak 22 (dua puluh dua) kali,
Direksi lainnya yang diwakilinya. dengan tingkat kehadiran mencapai 90,6%. Tingkat
kehadiran yang ini telah memenuhi ketentuan
Setiap anggota Direksi yang secara pribadi dengan Peraturan OJK Nomor 30/POJK.05/2014 Tentang
cara apapun baik langsung maupun tidak langsung Tata Kelola Perusahaan yang Baik Bagi Perusahaan
mempunyai kepentingan dalam suatu transaksi, Pembiayaan, yang mana paling kurang dalam
kontrak atau kontrak yang diusulkan, yang mana setahun tingkat kehadiran Direksi dalam rapat
Perusahaan menjadi salah satu pihaknya harus harus mencapai 50%.
menyatakan sifat kepentingannya tersebut dalam
Daftar kehadiran dalam Rapat Direksi pada tahun 2024:
Tanggal
18 September
12 November
17 Desember
3 September
20 Februari
20 Agustus
22 Oktober
31 Oktober
24 Januari
6 Februari
6 Agustus
7 Oktober
4 Januari
19 Maret
24 April
5 Maret
20 Juni
2 April
Nama
23 Juli
21 Mei
7 Mei
9 Juli
I Dewa Made Susila v X v X v v v v v v v v v v X v v v v v v v
Swandajani v v v v v v v v v v v v v X v v v X v v v v
Gunadi
Niko Kurniawan B. v v v X v v v v v v v v v v v v v v v v v v
Harry Latif v X v v v v v v v v X v v v v v v v X v v v
Jin Yoshida*) X v v X X v
Denny Riza Farib v v v v v v v v v v X v v v v v v v v v v v
Sigit Hendra √ √ √ √ √ √ v v v v v v v v v v
Gunawan**)
Sylvanus Gani K. √ √ √ √ √ √ v v v v v v v v v v
Mendrofa**)
Takanori Mizuno**) √ √ √ √ √ √ v v v v v v v v v v
Keterangan:
*) Mengundurkan diri dari jabatannya selaku Direktur Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 27 Maret 2024.
**) Diangkat sebagai Direktur Perseroan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 27 Maret 2024 dan efektif menjabat pada tanggal 3 Juli 2024
setelah dinyatakan lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan.
270 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 273
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Laporan singkat Rapat Direksi selama tahun 2024 adalah sebagai berikut:
Kehadiran Anggota Direksi
K. Mendrofa**)
Sylvanus Gani
Kurniawan B.
I Dewa Made
Jin Yoshida*)
Sigit Hendra
Gunawan**)
Swandajani
Denny Riza
Harry Latif
Mizuno**)
Takanori
Gunadi
Tanggal Agenda
Susila
Farib
Niko
4 Januari 2024 1. Financial Update v v v v X v
2. Kick-off Meeting
Preparation
24 Januari 2024 a. Update Penilaian Tingkat X v v X v v
Kesehatan Keuangan 2023
b. Approval New Loyalty
System
c. BSC BDI 2024
d. Update on Final Audit
Result
e. Dry Run BOC-BOD
Meeting
6 Februari 2024 1. Update IIMS v v v v v v
2. Collection Update
3. Cost Leadership
4. Crem Update
5. Update Review MI
20 Februari 2024 1. Crem Update X v X v X v
2. TMO Update
3. Strategic Meeting 2W2T &
4W1T
4. IT Update
5 Maret 2024 1. Closing v v v v X v
2. Governance of Business
Performance Evaluation
19 Maret 2024 1. Project Dealer v v v v v v
Management : Scope &
Deliverables
2. Maverick : Post Acquisition
Action
2 April 2024 1. CEO Message v v v v v
2. Update Collection
3. Quick Credit
4. SSD Performance
5. Portfolio Focus on April –
May 2024
24 April 2024 1. Struktur Organisasi v v v v v
2. Update Budget Marketing
Cost
3. Update Durable
(performance review &
moving forward)
4. Optimalisasi Pendapatan
Denda
5. Update Rencana 4W
Workshop
7 Mei 2024 1. FY24 Mid-Year Forecast v v v v v
2. Durable Discussion 2nd
Round
3. CoC Monitoring
21 Mei 2024 1. CoC & Sales Update v v v v v
2. Marketing Cost 2nd Round
3. Collaboratioan Update
4. Diskusi Topik BOC
Meeting (IT)
20 Juni 2024 1. Update Business v v v X X
2. Update Collection
3. Update IT Security
4. Various
9 Juli 2024 1. CFO Office Update v v v v v v v v
2. Regional Update
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 271
Page 274
Kehadiran Anggota Direksi
K. Mendrofa**)
Sylvanus Gani
Kurniawan B.
I Dewa Made
Jin Yoshida*)
Sigit Hendra
Gunawan**)
Swandajani
Denny Riza
Harry Latif
Mizuno**)
Takanori
Gunadi
Tanggal Agenda
Susila
Farib
Niko
23 Juli 2024 1. Regional Update v v v v v v v v
2. Collection
3. Headcount Management
4. Various
6 Agustus 2024 1. Dry Run BOC-BOD v X v v v v v v
Meeting
2. Recap July Performance
3. Update ROA Scorecard
4. Template Dashboard
Regional
5. Adirapay Sunset Plan
20 Agustus 2024 1. Update on Business X v v v v v v v
2. IT Dashboard
Management
3 September 2024 1. Update From Biz v v v v v v v v
2. Approval Data Protection
Officer
3. Risk Management
Structure & Approach
18 September 2024 1. Regular Update From BIZ v v v v v v v v
(SMB 3 Years)
2. Fleet Performance Update
3. Diskusi Topik BOC
Meeting
7 Oktober 2024 1. Regular Update v X v v v v v v
2. Dry Run Planning Cycle
22 Oktober 2024 1. Result – Financial v v v X v v v v
Performance
2. CoC Update
31 Oktober 2024 Update on OPEX v v v v v v v v
12 November 2024 1. Update From Business v v v X v v v v
2. Update from Finance/Risk
3. Follow Up BOM 22
Oktober on New Ritual/
Directorate
4. Update Progress Product
Development
5. Update on GESIT
17 Desember 2024 1. Update BOM I – Activities v v v v v v v v
& Initiatives
2. Indonesia Economic
Outlook
3. Update BOM II – Activities
& Initiatives
Keterangan:
*) Mengundurkan diri dari jabatannya selaku Direktur Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 27 Maret 2024.
**) Diangkat sebagai Direktur Perseroan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 27 Maret 2024 dan efektif menjabat pada tanggal 3 Juli 2024
setelah dinyatakan lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan.
272 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 275
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Jumlah kehadiran para anggota Direksi dalam Rapat Direksi selama tahun 2024 adalah sebagai berikut:
Jumlah Alasan
Nama Jumlah Rapat % Kehadiran
Kehadiran Ketidakhadiran
I Dewa Made Susila 22 19 - Perjalanan Dinas
Swandajani Gunadi 22 20 - Perjalanan Dinas
Niko Kurniawan Bonggowarsito 22 21 - Perjalanan Dinas
Harry Latif 22 18 - Perjalanan Dinas
Jin Yoshida*) 6 3 - Perjalanan Dinas
Denny Riza Farib 22 21 - Perjalanan Dinas
Sigit Hendra Gunawan**) 11 11 - -
Sylvanus Gani K. Mendrofa**) 11 11 - -
Takanori Mizuno**) 11 11 - -
Keterangan:
*) Mengundurkan diri dari jabatannya selaku Direktur Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 27 Maret 2024
**) Diangkat sebagai Direktur Perseroan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan tanggal 27 Maret 2024 dan efektif menjabat pada tanggal 3 Juli
2024 setelah dinyatakan lulus dalam uji kemampuan dan kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan.
KONTRAK MANAJEMEN
Kontrak manajemen adalah kontrak pengelolaan Perusahaan oleh Direksi yang dibuat dan ditandatangani
oleh Direktur Utama dengan pemegang saham pengendali. Sedangkan untuk anggota Direksi lainnya
menandatangi kontrak manajemen dengan Direktur Utama. Kontrak manajemen tersebut berlaku sejak
RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 27 Maret 2024 untuk seluruh anggota Direksi sampai dengan
ditutupnya RUPS Tahunan tahun buku 2026 yang diselenggarakan pada tahun 2027.
Kontrak manajemen tersebut antara lain berisi kewajiban-kewajiban dari Direksi yang harus dipenuhi sampai
dengan masa berlakunya kontrak, misalnya target laba bersih, kondisi kesehatan Perusahaan dan lainnya.
Selain itu, kontrak manajemen juga mengatur hak-hak dan wewenang yang diberikan kepada Direksi.
KOMITE EKSEKUTIF
DIREKSI
Komite Manajemen Risiko Komite Kredit
Komite Asset dan Liability (ALCO) Komite Pengarah Teknologi Informasi
Dalam menjalankan tugas-tugasnya, Direksi Tugas dan Kewajiban Komite Manajemen
dibantu oleh 4 (empat) Komite Eksekutif yaitu: Risiko:
1. Komite Manajemen Risiko berkewajiban
1. Komite Manajemen Risiko membuat laporan bulanan mengenai risiko
Komite Manajemen Risiko dibentuk berdasarkan keuangan dan operasional di seluruh jajaran
Surat Keputusan Direksi Nomor 025/ADMF/ dan jaringan organisasi. Manajemen akan
BOD/CS/I/07 Tanggal 18 Januari 2007. Komite menelaah laporan tersebut untuk kemudian
ini bertanggung jawab untuk memberikan mengambil langkah dan tindakan yang perlu
penilaian terhadap seluruh kebijakan operasional untuk mengawasi dan menekan risiko usaha
Perusahaan, melakukan evaluasi atas risiko- Perusahaan.
risiko Perusahaan, memastikan bahwa langkah- 2. Komite Manajemen Risiko melakukan
langkah peningkatan dan perbaikan kebijakan evaluasi terhadap risiko Perusahaan secara
telah dilakukan dan hal lain yang berhubungan menyeluruh dengan Direksi, seluruh Kepala
dengan risiko usaha Perusahaan. Wilayah dan Kepala Divisi terkait setiap bulan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 273
Page 276
3. Memberikan rekomendasi kepada pembiayaan, perbaikan, penyempurnaan
Manajemen berkaitan dengan penyusunan dan penyederhanaan proses dan prosedur
kebijakan manajemen risiko Perusahaan. pemberian pembiayaan. Komite ini menelusuri
data permohonan pembiayaan, tingkat
Rapat Komite Manajemen Risiko: kemampuan pengembalian, jenis pembiayaan
Rapat diadakan paling kurang 1 (satu) kali dan riwayat kredit dari pemohon. Berbagai
dalam setiap 3 (tiga) bulan, namun demikian laporan harian dibuat untuk mempermudah
Komite dapat melakukan rapat sewaktu-waktu pemantauan kualitas pembiayaan serta untuk
jika dibutuhkan dengan pemberitahuan paling memformulasikan produk pembiayaan yang
kurang 3 (tiga) hari kerja sebelum rapat diadakan. baru. Perusahaan selanjutnya menelaah kembali
Rapat dapat diselenggarakan jika dihadiri lebih portofolio yang telah dikonsolidasikan, baik di
dari 50% dari jumlah anggota Komite. kantor pusat maupun cabang dan juga dealer
dengan kontrak yang telah ada.
Selama tahun 2024, Komite telah melakukan
5 (lima) kali rapat yang dihadiri oleh seluruh Divisi Kredit adalah koordinator pelaksana
anggota Komite Manajemen Risiko. dari rapat Komite Kredit Adira Finance. Lebih
lanjut, Komite Kredit Adira Finance bersama
Rapat sepanjang tahun 2024: dengan unit kerja Manajemen Risiko dari PT
Bank Danamon Indonesia Tbk juga melakukan
No. Tanggal Agenda Pembahasan
pertemuan secara berkala untuk memantau
1. seluruh risiko dari portofolio pembiayaan. Dari
21 Maret 2024
berbagai kegiatan tersebut, selanjutnya Komite
2. Kredit Adira Finance menyusun dan menyajikan
16 Mei 2024
laporan kepada Direktur terkait untuk
3. memastikan pengendalian yang memadai atas
17 Juli 2024 Risk Management Update
seluruh risiko yang mungkin terjadi.
4. 11 September
2024
Tugas dan Tanggung Jawab:
5. 14 November 1. Memberikan masukan kepada Direksi
2024
berkaitan dengan kebijakan pembiayaan
Adira Finance.
Kinerja Komite Manajemen Risiko pada tahun 2. Melakukan pengawasan untuk memastikan
2024: ditaatinya semua kebijakan pembiayaan Adira
Selama tahun 2024, Komite ini telah berhasil Finance secara konsisten dan melakukan
menjaga risiko-risiko usaha Perusahaan, analisa dalam hal terdapat permasalahan
sehingga tingkat risiko atas piutang bermasalah dalam penerapan kebijakan tersebut.
di Perusahaan dapat berada pada tingkat yang Apabila dirasakan perlu, dapat memberikann
wajar. Selain itu, Komite juga dapat menjaga rekomendasi perbaikan kepada Direksi.
keseimbangan agar jumlah pembiayaan yang 3. Melakukan evaluasi atas portofolio
bermasalah (non-performing loan) tetap terjaga pembiayaan Perusahaan.
dengan tetap memperhatikan pertumbuhan 4. Melakukan evaluasi dan memberikan
pembiayaan Perusahaan. Rasio piutang rekomendasi penentuan batas wewenang
pembiayaan yang bermasalah (NPF) dapat persetujuan nilai pembiayaan yang telah
dipertahankan pada level yang relatif rendah ditentukan kepada Direksi.
sebesar 0,34% pada tahun 2024.
Rapat Komite Kredit:
2. Komite Kredit Rapat diadakan paling kurang 4 (empat) kali
Komite Kredit dibentuk berdasarkan dalam setiap tahun untuk membahas kebijakan
Memorandum Internal Nomor MI-004/RIM/CRD/ pembiayaan Adira Finance, namun demikian
IV/2010 dan Nomor MI-005/RIM/CRD/IV/2010 Komite dapat melakukan rapat sewaktu-waktu
keduanya tanggal 30 April 2010 yang telah jika dibutuhkan dengan pemberitahuan paling
direvisi dengan Memorandum Internal Nomor kurang 3 (tiga) hari kerja sebelum rapat diadakan.
MI-013/RISK/RKPCYDEV/VIII/2024 tanggal 21 Rapat dapat diselenggarakan jika dihadiri lebih
Agustus 2024. Komite ini berfungsi untuk dari 50% dari jumlah anggota Komite.
melakukan untuk memantau proses persetujuan
274 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 277
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Selama tahun 2024, Komite telah melakukan 6. Mengkaji dan mengevaluasi usulan
5 (lima) kali rapat yang dihadiri oleh seluruh perubahan tingkat suku bunga, juga
anggota Komite Kredit. memberikan masukan perhitungan
keuntungan dan risiko yang akan dihadapi.
Rapat sepanjang tahun 2024: 7. Mengkaji diversifikasi jatuh tempo
pendanaan dan sumber dana, menjaga agar
No. Tanggal Agenda Pembahasan
tidak banyak bergantung pada sumber dana
1. yang fluktuatif.
21 Maret 2024
2. Rapat ALCO:
16 Mei 2024
Rapat diadakan paling kurang 1 (satu) kali
3. dalam setiap 3 (tiga) bulan, namun demikian
17 Juli 2024 Credit Update
Komite dapat melakukan rapat sewaktu-waktu
4. 11 September jika dibutuhkan dengan pemberitahuan paling
2024
kurang 3 (tiga) hari kerja sebelum rapat diadakan.
5. 14 November Rapat dapat diselenggarakan jika dihadiri lebih
2024
dari 50% dari jumlah anggota Komite.
Kinerja Komite Kredit pada tahun 2024: Selama tahun 2024, Komite telah melakukan
Selama tahun 2024, Komite Kredit telah 2 (dua) kali rapat dengan tingkat kehadiran
mengeluarkan kebijakan-kebijakan operasional anggota tetap mencapai 100%.
yang digunakan Perusahaan untuk menjaga
kualitas pembiayaan Perusahaan sesuai dengan Rapat sepanjang tahun 2024:
risk appetite Perusahaan. Selain itu, Komite
No. Tanggal Agenda Pembahasan
Kredit telah menjalankan fungsinya sebagai
komite yang memberikan persetujuan kredit 1. 21 Mei 2024 • Market & Liquidity Risk &
sesuai dengan batas wewenang memberikan RAS
• Funding Activities
kredit yang ditetapkan. • Asset & Portfolio
2. 18 September • Market & Liquidity Risk &
3. Asset & Liability Committee (ALCO) 2024 RAS
ALCO dibentuk berdasarkan Surat Keputusan • Funding Activities
• Asset & Portfolio
Direksi Nomor SKD-004/ADMF-FIN/V/2012
Tanggal 15 Mei 2012. Komite ini bertanggung
jawab untuk melakukan pengelolaan Asset Kinerja ALCO pada tahun 2024:
dan Liability Perusahaan sehingga strategi Selama tahun 2024, Rapat ALCO telah
diversifikasi pendanaan dilakukan dengan menghasilkan beberapa keputusan yang
cermat, risiko likuiditas Perusahaan dapat berkaitan dengan pengelolaan likuiditas dan
termitigasi dengan baik dan akhirnya memberikan masukan mengenai tingkat suku
mendapatkan imbal hasil yang maksimal. bunga pembiayaan. Kondisi likuiditas dan
pembiayaan Perusahaan sepanjang tahun 2024
Tugas dan Tanggung Jawab: dapat dikelola secara baik, sehingga mampu
1. Menetapkan kebijakan manajemen likuiditas. menunjang kinerja Perusahaan
2. Mengkaji dan memberi persetujuan atas
sasaran risiko dan imbal hasil neraca 4. Komite Pengarah Teknologi Informasi
Perusahaan. Komite Pengarah Teknologi Informasi dibentuk
3. Memberi persetujuan atas semua hal berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor
yang menyangkut manajemen risiko dan SKD-003/ADMF-IT/VII/2021 tanggal 19 April
imbal hasil neraca sesuai limit yang telah 2021. Komite ini bertanggung jawab untuk
ditetapkan. memberikan rekomendasi kepada Direksi terkait
4. Mengkaji, mengevaluasi dan menyetujui segala hal yang berhubungan dengan teknologi
usulan strategi lindung nilai sesuai limit yang informasi.
telah ditetapkan.
5. Menyetujui hedging untuk pengelolaan Tugas dan Tanggung Jawab:
risiko tingkat bunga atas pendanaan dalam 1. Rencana pengembangan Teknologi
mata uang asing dengan memperhatikan Informasi yang sejalan dengan kegiatan
kondisi keuangan dan moneter yang sedang usaha Perseroan sesuai Anggaran Dasar.
berlangsung. 2. Perumusan kebijakan dan prosedur
Teknologi Informasi.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 275
Page 278
3. Kesesuaian proyek Teknologi Informasi yang No. Tanggal Agenda Pembahasan
disetujui dengan rencana pengembangan
Teknologi Informasi. 6. 3 September • Pencapaian Kinerja IT
2024 • Persetujuan Rencana Kerja
4. Kesesuaian pelaksanaan proyek Teknologi IT dari Komite Pengarah
Informasi dengan proyek Teknologi Informasi
yang disetujui. 7. 23 Oktober • Pencapaian Kinerja IT
5. Kesesuaian Teknologi Informasi dengan 2024 • Persetujuan Rencana Kerja
IT dari Komite Pengarah
kebutuhan sistem informasi manajemen
serta kebutuhan kegiatan usaha Perseroan.
8. 18 Desember • Pencapaian Kinerja IT
6. Efektivitas mitigasi risiko atas investasi 2024 • Persetujuan Rencana Kerja
Perseroan pada sektor Teknologi Informasi IT dari Komite Pengarah
agar investasi Perseroan pada sektor
Teknologi Informasi memberikan kontribusi
terhadap pencapaian tujuan bisnis Perseroan. Kinerja Komite Pengarah Teknologi Informasi
7. Pemantauan atas kinerja Teknologi Informasi pada tahun 2024:
dan upaya peningkatan kinerja Teknologi Selama tahun 2024, Komite Pengarah Teknologi
Informasi. Informasi telah menetapkan dan mengesahkan
8. Upaya penyelesaian berbagai masalah serangkaian rencana implementasi strategis:
terkait Teknologi Informasi yang tidak dapat a. Melanjutkan implementasi dan pengembangan
diselesaikan oleh satuan kerja pengguna dan sistem untuk mendukung inisiatif Perusahaan
penyelenggara Teknologi Informasi secara dalam pembiayaan multiguna (multipurpose
efektif, efisien, dan tepat waktu; dan loan).
9. Kecukupan dan alokasi sumber daya b. Rencana penerapan Comprehensive Data Leak
Teknologi Informasi yang dimiliki Perseroan. Prevention dan peningkatan keamanan dan
ketahanan.
Rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi: c. Rencana pembaruan berbagai sistem bisnis
Rapat diadakan paling kurang 1 (satu) kali dalam seperti revitalisasi Adira1.
1 (satu) tahun, namun demikian Komite dapat d. Rencana peningkatan kinerja beberapa sistem
melakukan rapat sewaktu-waktu jika dibutuhkan pendukung bisnis seperti manajemen data dan
dengan pemberitahuan paling kurang 3 (tiga) telecenter.
hari kerja sebelum rapat diadakan. Rapat dapat e. Implementasi rencana kerja, strategi teknologi
diselenggarakan jika dihadiri lebih dari 50% dari infomasi, membangun kemampuan SDM dan
jumlah anggota Komite. kontrol realisasi anggaran terkait teknologi
informasi tahun 2024.
Selama tahun 2024, Komite Pengarah Teknologi
Infomasi telah melakukan 8 (delapan) kali rapat HUBUNGAN DEWAN KOMISARIS DAN
yang dihadiri oleh seluruh anggota Komite DIREKSI
Pengarah Teknologi Informasi. Dalam penyelenggaraan kegiatan Perusahaan,
hubungan antara Dewan Komisaris diatur antara
Rapat sepanjang tahun 2024: lain dalam anggaran dasar Perusahaan, Pedoman
Tata Kelola Perusahaan, Pedoman dan Tata Tertib
No. Tanggal Agenda Pembahasan
Kerja Dewan Komisaris, Pedoman Tata Kelola
1. 12 Februari • Pencapaian Kinerja IT Perusahaan, Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi
2024 • Persetujuan Rencana Kerja dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
IT dari Komite Pengarah
Hubungan tersebut antara lain:
2. 18 Maret 2024 1. Dalam menjalankan tugas kepengurusan,
• Pencapaian Kinerja IT
• Persetujuan Rencana Kerja untuk beberapa aktivitas/transaksi, Direksi
IT dari Komite Pengarah
harus mendapatkan persetujuan terlebih
3. 15 Mei 2024 • Pencapaian Kinerja IT dahulu dari Dewan Komisaris, termasuk
• Persetujuan Rencana Kerja antara lain untuk mengalihkan/menjaminkan/
IT dari Komite Pengarah
memindahtangankan harta kekayaan Perseroan.
2. Direksi harus mendapatkan persetujuan
4. 19 Juni 2024 • Pencapaian Kinerja IT
• Persetujuan Rencana Kerja atas Rencana Bisnis Tahunan, Rencana Aksi
IT dari Komite Pengarah Keuangan Berkelanjutan, pengangkatan dan/
atau pemberhentian Kepala Unit Audit dan
5. 26 Juli 2024 • Pencapaian Kinerja IT Sekretaris Perusahaan.
• Persetujuan Rencana Kerja
IT dari Komite Pengarah
276 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 279
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
3. Direksi harus menyampaikan laporan pengurusan Perusahaan kepada Dewan Komisaris, baik dalam
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi ataupun pada waktu lain jika dipandang perlu oleh Dewan
Komisaris.
4. Dewan Komisaris dapat meminta data dan/atau informasi Perusahaan kepada Direksi dalam rangka
menjalankan tugas pengawasan, baik secara langsung ataupun melalui komite- komite di bawah Dewan
Komisaris.
5. Serta hal-hal lain sesuai dengan kebijakan yang berlaku sebagaimana disebutkan di atas.
KEBERAGAMAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Penunjukan dan pengangkatan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Adira Finance dilakukan oleh RUPS
berdasarkan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi, dengan mempertimbangkan keberagaman
keahlian, latar belakang pendidikan, pengalaman dan rekam jejak yang baik dengan tidak mengenal
perbedaan gender, suku, ras maupun agama agar dapat menunjang pelaksanaan tugas pengawasan Dewan
Komisaris dan pengelolaan Perusahaan oleh Direksi.
Perpaduan berbagai latar belakang keahlian, pendidikan maupun pengalaman dari anggota Dewan Komisaris
dan Direksi Adira Finance tercermin dalam tabel berikut ini:
Nama Jenis Kelamin Usia Pendidikan Keahlian
Dewan Komisaris
Daisuke Ejima Pria 56 Master of Business Keuangan, strategi dan
Administration dari perencanaan bisnis
Michigan
University
Krisna Wijaya Pria 69 Doktor Studi Antar Tata Kelola Perusahaan,
Bidang dari Universitas Keuangan dan
Gajah Mada Manajemen Risiko
Manggi Taruna Habir Pria 71 Master in Public Tata Kelola Perusahaan
Administration dari dan Keuangan
Harvard University
Eng Heng Nee Philip Pria 78 Bachelor of Commerce Manajemen Risko, Tata
in Accounting dari Kelola Perusahaan,
Institute of Chartered Keuangan dan Bisnis
Accountants
Congsin Congcar Pria 54 SASIN Graduate Keuangan dan Bisnis
Institute of Business
Administration
Chulalongkom
University
Hafid Hadeli Pria 61 Sarjana Akuntansi dari Akuntansi, keuangan,
Universitas Trisakti dan strategi bisnis
Direksi
I Dewa Made Susila Pria 54 Magister Manajemen Akuntansi, keuangan
dari Sekolah Tinggi dan perencanaan
Manajamen PPM Bisnis
Master of Management
from PPM College of
Management
Swandajani Gunadi Wanita 52 Sarjana Agronomi Pengelolaan sumber
dari Institut Pertanian daya manusia dan
Bogor strategi pemasaran
Niko Kurniawan Pria 53 Sarjana Bisnis dari Pemasaran produk dan
Bonggowarsito Institut Bisnis Indonesia pengembangan
Bisnis
Harry Latif Pria 53 Sarjana Ekonomi dari Pemasaran produk dan
Universitas Atmajaya strategi bisnis
Denny Riza Farib Pria 52 Sarjana Sains dari Collection dan Recovery
Universitas Padjajaran
Sigit Hendra Gunawan 56 Sarjana Teknik Industri Manajemen risiko
Pria dari Universitas Trisakti
Sylvanus Gani K. 48 Magister Manajemen Akuntansi dan
Mendrofa dari Universitas keuangan
Pria Nasional Australia
Takanori Mizuno 48 Sarjana Hukum dari Perencanaan strategi
Pria Universitas Kyoto dan kolaborasi bisnis
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 277
Page 280
PENILAIAN KINERJA DEWAN KOMISARIS 6. Komite Audit telah melaksanakan tugas dan
DAN DIREKSI [GRI 2-10] kewajibannya sesuai dengan target yang telah
ditentukan.
Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Tahun 7. Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan
2024 tugas dan kewajibannya sesuai dengan target
Untuk tahun 2024 pencapaian kinerja Dewan yang telah ditentukan.
Komisaris Adira Finance antara lain: 8. Komite Nominasi dan Remunerasi telah
1. Terlaksananya penerapan prinsip-prinsip Tata melaksanakan tugas dan kewajibannya sesuai
Kelola Perusahaan yang Baik sesuai dengan dengan target yang telah ditentukan.
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Adira Finance. 9. Tingkat kehadiran para anggota Dewan
2. Terwujudnya hampir semua Visi, Misi dan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris
Filosofi Perusahaan. Namun demikian masih dan dalam Rapat Gabungan dengan Direksi
harus bekerja keras untuk mewujudkan Perusahaan diatas 75%.
Visi Perusahaan untuk menjadi perusahaan
pembiayaan berkelas dunia. Berdasarkan pencapaian tersebut, maka dilakukan
3. Terlaksananya Rencana Kerja dan Anggaran penilaian dengan melakukan penilaian mandiri
Perusahaan sebagaimana telah ditetapkan. oleh anggota Dewan Komisaris, selanjutnya hasil
4. Terlaksananya Rencana Strategis Perusahaan, penilaian tersebut oleh Komisaris Utama akan
khususnya untuk rencana jangka pendek. disampaikan kepada RUPS untuk disetujui.
5. Tugas-tugas khusus yang diberikan kepada
Dewan Komisaris dapat dilaksanakan secara
secara baik dan tepat waktu.
Indikator kinerja Dewan Komisaris pada tahun 2024:
No. Indikator Bobot Pencapaian Nilai Keterangan
1. Kehadiran dalam setiap Rapat Dewan 10% 100% 10 Tingkat kehadiran anggota
Komisaris maupun Rapat Gabungan Dewan Komisaris dalam Rapat
Dewan Komisaris maupun dalam
rapat gabungan dengan Direksi
mencapai 100%.
2. Pemahaman terhadap kondisi Perusahaan 10% 100% 10 Seluruh anggota Dewan Komisaris
memiliki pemahaman yang
baik terhadap kondisi terkini
Perusahaan.
3. Tingkat objektivitas, profesionalisme dan 10% 100% 10 Seluruh keputusan Dewan
independensi dalam setiap pengambilan Komisaris telah dilakukan
keputusan secara obyektif, profesional dan
independen.
4. Penerapan Tata Kelola Perusahaan 15% 110% 16,5 Tata Kelola Perusahaan Adira
Finance telah dilakukan secara
baik.
5. Terlaksananya Rencana Strategis Perusahaan 10% 90% 9 Rencana Strategis Perusahaan
dapat dilaksanakan sesuai dengan
rencana yang telah ditentukan.
6. Terlaksananya kinerja Komite Audit 15% 115% 17,25 Komite Audit telah melaksanakan
tugasnya sesuai dengan rencana
kerja dengan waktu penyelesaian
kurang dari target waktu yang
ditentukan.
7. Terlaksananya kinerja Komite Pemantau Risiko 15% 115% 17,25 Komite Pemantau Risiko telah
melaksanakan tugas-tugasnya
sesuai dengan rencana kerja yang
telah ditentukan secara penuh.
8. Terlaksananya kinerja Komite Nominasi dan 15% 100% 15 Komite Nominasi dan Remunerasi
Remunerasi telah melaksanakan tugas-
tugasnya sesuai dengan rencana
kerja yang telah ditentukan.
Jumlah Nilai Total 100% 87,75
278 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 281
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Penilaian kinerja individual Dewan Komisaris pada tahun 2024:
Manggi
Daisuke Krisna Eng Heng Congsin
No. Kinerja Taruna Hafid Hadeli
Ejima Wijaya Nee Philip Congcar
Habir
1. Tingkat kehadiran dalam rapat 100 85,7 100 100 71,4 85,7
2. Kontribusi terhadap fungsi 100 100 100 100 100 100
pengawasan
3. Kontribusi dalam pencapaian 100 100 100 100 100 100
kinerja Komite
4. Kontribusi dalam penerapan 100 100 100 100 100 100
prinsip-prinsip Tata Kelola
Perusahaan yang Baik
Total Nilai 100 96,43 100 100 92,85 96,43
Penilaian terhadap Anggota Direksi [GRI 2-10] 4. Memberikan arahan yang jelas kepada karyawan
[GRI 2-11] untuk mencapai tujuan Perusahaan.
Untuk mengukur kinerja Direksi Perusahaan, Adira 5. Kerja sama di antara sesama anggota Direksi.
Finance telah menerapkan sistem penilaian kerja 6. Komitmen atas waktu yang diperlukan untuk
Direksi. Penilaian ini dilakukan untuk melihat tingkat menjalankan tugasnya dengan baik.
pencapaian Visi, Misi, dan Strategi Perusahaan 7. Profesionalitas dan kemauan untuk
oleh Direksi, yang mana akan dipergunakan untuk mendengarkan dan menghormati ide dari
menilai prestasi dan pemberian penghargaan direktur lain dan pejabat senior lainnya.
berdasarkan kinerja secara kolektif maupun
individual. Kriteria penilaian kolektif Direksi antara lain:
1. Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang Baik.
Proses penilaian Direksi Adira Finance pada tahun 2. Kontribusi dan peran aktif Direksi terhadap
2024 dilakukan baik secara kolektif maupun penerapan dan pelaksanaan budaya Perusahaan,
individual dengan mempertimbangkan faktor visi, misi, filosofi, anggaran, dan rencana kerja
kualitatif dan kualitatif dengan menggunakan Perusahaan.
kriteria penilaian yang disepakati oleh anggota 3. Realisasi keputusan-keputusan RUPS.
Direksi Perusahaan. Sistem penilaian dilakukan 4. Kontribusi atas pelaksanaan Rencana Kerja dan
bersama seluruh anggota Direksi untuk selanjutnya Anggaran Perusahaan.
dimintakan persetujuan kepada Komite Nominasi 5. Terlaksananya Rencana Strategis Perusahaan
dan Remunerasi untuk kemudian disampaikan 6. Tingkat pencapaian target dan tujuan
kepada Dewan Komisaris dan RUPS berdasarkan Perusahaan.
indikator kinerja yang telah ditetapkan. 7. Pemberian keputusan penting secara cepat,
dengan dasar pertimbangan yang terbaik.
Indikator Kinerja 8. Hubungan yang erat antara Direksi dan pejabat
Penilaian kinerja masing-masing anggota Direksi senior.
dilakukan oleh Komite Nominasi dan Remunerasi 9. Tingkat kehadiran dalam rapat, baik dalam rapat
untuk selanjutnya diserahkan kepada Direktur Direksi dan rapat Gabungan dengan Dewan
Utama, dengan menggunakan kriteria antara lain: Komisaris.
1. Konsisten dalam meningkatkan pengembalian
investasi bagi pemegang saham.
2. Kontribusi yang bermanfaat bagi strategi
Perusahaan.
3. Tingkat pemahaman terhadap risiko utama
yang mempengaruhi Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 279
Page 282
Hasil Penilaian kinerja Direksi pada tahun 2024:
No. Indikator Bobot Pencapaian Nilai Keterangan
1. Pelaksanaan Tata Kelola 10% 100% 10 Tata Kelola Perusahaan Adira Finance telah
Perusahaan yang Baik dilakukan secara baik.
2. Kontribusi dan peran aktif 15% 100% 15 Untuk sasaran pencapaian Visi, Misi dan
Direksi terhadap penerapan dan Nilai Perusahaan pada tahun 2024 dapat
pelaksanaan budaya Perusahaan, diwujudkan.
visi, misi, nilai, anggaran dan
rencana kerja Perusahaan.
3. Realisasi keputusan-keputusan 10% 100% 10 Keputusan-keputusan RUPS Tahunan
RUPS. yang diadakan pada tahun 2024 telah
dilaksanakan seluruhnya.
4. Kontribusi atas pelaksanaan 10% 90% 9 Rencana Kerja dan Anggaran Perusahaan
Rencana Kerja dan Anggaran dapat diwujudkan sesuai dengan jadwal
Perusahaan yang telah ditentukan.
5. Terlaksananya Rencana Strategis 10% 90% 9 Rencana Strategis Perusahaan dapat
Perusahaan dilaksanakan sesuai dengan rencana yang
telah ditentukan.
6. Tingkat pencapaian target dan 15% 88% 13,2 Target yang diberikan kepada Direksi pada
tujuan Perusahaan. tahun 2024 telah mencapai 88%.
7. Pemberian keputusan penting 10% 100% 10 Keputusan-keputusan yang penting telah
secara cepat, dengan dasar dapat diputuskan secara cepat dengan dasar
pertimbangan yang terbaik. pertimbangan yang terbaik.
8. Hubungan yang erat antara 10% 100% 10 Hubungan antara Direksi, pejabat senior dan
Direksi dan pejabat senior. para karyawan lainnya dapat dijalin secara
erat.
9. Tingkat kehadiran dalam rapat, 10% 91% 91 Tingkat kehadiran dalam Rapat Direksi
baik dalam rapat Direksi dan maupun rapat gabungan dengan Dewan
rapat Gabungan dengan Dewan Komisaris mencapai 91%.
Komisaris.
Jumlah Nilai Total 100% 177,2
Hasil penilaian individual masing-masing anggota Direksi:
I Dewa Niko Denny Sigit Sylvanus
Swandajani Harry Takanori
No. Kinerja Made Kurniawan Riza Hendra Gani K.
Gunadi Latif Mizuno
Susila B. Farib Gunawan Mendrofa
1. Pelaksanaan Tata 100 100 100 100 100 100 100 100
Kelola Perusahaan
yang Baik
2. Kontribusi dan 100 100 100 100 100 100 100 100
peran aktif
Direksi terhadap
penerapan dan
pelaksanaan
budaya
Perusahaan,
visi, misi, nilai,
anggaran dan
rencana kerja
Perusahaan.
3. Realisasi 100 100 100 100 100 100 100 100
keputusan-
keputusan RUPS.
4. Kontribusi atas 100 100 100 100 100 100 100 100
pelaksanaan
Rencana Kerja
dan Anggaran
Perusahaan
5. Terlaksananya 90 90 90 90 90 90 90 90
Rencana Strategis
Perusahaan
6. Tingkat 88 88 88 88 88 88 88 88
pencapaian
target dan tujuan
Perusahaan.
280 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 283
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
I Dewa Niko Denny Sigit Sylvanus
Swandajani Harry Takanori
No. Kinerja Made Kurniawan Riza Hendra Gani K.
Gunadi Latif Mizuno
Susila B. Farib Gunawan Mendrofa
7. Pemberian 100 100 100 100 100 100 100 100
keputusan penting
secara cepat,
dengan dasar
pertimbangan
yang terbaik.
8. Hubungan yang 100 100 100 100 100 100 100 100
erat antara Direksi
dan pejabat senior
9. Tingkat kehadiran 86,4 90,9 95,4 81,8 95,4 100 100 100
dalam rapat,
baik dalam rapat
Direksi dan rapat
Gabungan dengan
Dewan Komisaris.
Total Nilai 96,04 96,54 97,04 95,5 97,04 97,5 97,5 97,5
REMUNERASI BAGI DEWAN KOMISARIS, DIREKSI DAN KOMITE-KOMITE DI BAWAH
DEWAN KOMISARIS [GRI 2-19]
Dasar Penentuan Remunerasi
Remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan ditetapkan oleh RUPS, sedangkan pembagian
remunerasi bagi masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Direksi ditentukan oleh Komisaris
Utama sesuai keputusan RUPS berdasarkan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi setelah
mempertimbangkan antara lain besaran remunerasi tahun sebelumnya, peningkatan kompleksitas tanggung
jawab, perbandingan dengan remunerasi pada industri yang sejenis dengan Perusahaan, pencapaian kinerja
Perusahaan dan tingkat kesehatan keuangan Perusahaan.
Remunerasi bagi anggota Komite di bawah Dewan Komisaris didasarkan kepada Keputusan Komisaris Utama
berdasarkan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan setelah mempertimbangkan
berbagai faktor antara lain remunerasi tahun sebelumnya, kompleksitas tanggung jawab pekerjaan,
perbandingan dengan remunerasi pada industri yang sejenis dengan Perusahaan dan tingkat kesehatan
keuangan Perusahaan.
Proses Penetapan Remunerasi [GRI 2-20]
Proses penetapan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi:
Komite Nominasi dan Remunerasi mengumpulkan informasi mengenai standar
Komite Nominasi dan
remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis di pasaran. Selanjutnya, Komite Nominasi
Remunerasi dan Remunerasi membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi untuk
Dewan Komisaris selanjutnya mengusulkan remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi kepada Rapat Umum
Pemegang Saham.
Rapat Umum Pemegang Rapat Umum Pemegang Saham menetapkan remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris
dan Direksi serta memberikan kuasa kepada Komisaris Utama untuk pelaksanaan
Saham
distribusinya.
Komisaris Utama melaksanakan pembagian remunerasi masing-masing anggota Dewan
Komisaris Utama
Komisaris dan Direksi sesuai dengan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 281
Page 284
Proses Penetapan remunerasi anggota Komite di bawah Dewan Komisaris:
Komite Nominasi dan Remunerasi mengumpulkan informasi mengenai standar
Komite Nominasi dan
remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis di pasaran. Selanjutnya, Komite Nominasi
Remunerasi dan Remunerasi membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi
untuk selanjutnya menentukan bagi anggota Komite yang berada di bawah Dewan
Dewan Komisaris Komisaris. Komite Nominasi dan Remunerasi mengumpulkan informasi mengenai standar
remunerasi untuk jabatan dan industri sejenis di pasaran. Selanjutnya, Komite Nominasi
dan Remunerasi membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
Komite Nominasi dan
Pelaksanakan pembagian remunerasi sesuai dengan hasil keputusan Dewan Komisaris.
Remunerasi
Struktur Remunerasi
Struktur remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Perusahaan pada tahun 2023
1. Remunerasi Jangka Pendek
No. Jenis Remunerasi Ketentuan
Dewan Komisaris
1. Honorarium Diberikan secara bulanan dengan besaran sesuai dengan hasil Rapat Umum
Pemegang Saham Tahunan Perusahaan dengan memperhatikan rekomendasi dari
Komite Nominasi dan Remunerasi.
2. Tunjangan
Tunjangan Transport Dibayarkan secara bulanan bersamaan dengan pembayaran honorarium
Tunjangan Hari Raya Keagamaan Tunjangan Hari Raya, yang dibayarkan sebelum Hari Raya Idul Fitri dengan besaran
1 (satu) bulan honorarium.
3. Fasilitas
Kesehatan Diberikan dalam bentuk fasilitas asuransi kesehatan baik bagi anggota Dewan
Komisaris yang bersangkutan dan keluarganya.
4. Tantiem diberikan sesuai dengan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
Perusahaan, dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Nominasi dan
Remunerasi.
Direksi
1. Gaji Dibayarkan secara bulanan dan besarannya ditentukan oleh keputusan RUPS.
2. Tunjangan
Tunjangan Hari Raya Keagamaan Jumlahnya sebesar 1 kali gaji yang dibayarkan sebelum hari Raya Idul Fitri.
Tunjangan Komunikasi Sebesar jumlah pemakaian setiap bulannya.
Tunjangan Transport Diberikan secara bulanan bersamaan dengan pembayaran Gaji.
Tunjangan Perumahan Diberikan dalam bentuk pinjaman yang pengembalikan dilakukan secara diangsur
setiap bulan.
3. Fasilitas
Kesehatan Diberikan dalam bentuk fasilitas asuransi kesehatan baik bagi anggota Direksi yang
bersangkutan dan keluarganya.
4. Tantiem Besarnya sangat tergantung kepada pencapaian kinerja Perusahaan dan
ditentukan oleh keputusan RUPS.
Komite di bawah Dewan Komisaris
1. Honorarium Diberikan secara bulanan dengan besaran sesuai dengan keputusan Dewan
Komisaris dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Nominasi dan
Remunerasi.
2. Tunjangan
Tunjangan Hari Raya Keagamaan Tunjangan Hari Raya, yang dibayarkan sebelum Hari Raya Idul Fitri dengan besaran
1 (satu) bulan honorarium.
282 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 285
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
2. Remunerasi Jangka Panjang
Tidak terdapat remunerasi/imbalan jangka panjang atau pasca kerja bagi anggota Dewan Komisaris,
Direksi dan Komite di bawah Dewan Komisaris.
Realisasi aktual remunerasi Dewan Komisaris, Direksi, dan Komite di bawah Dewan
Komisaris pada tahun 2024 [GRI 2-21]
Remunerasi Dewan Komisaris:
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota)
Jumlah Anggota Dewan Komisaris Jumlah Remunerasi Dewan Komisaris
Jenis Remunerasi
2024 2023 2022 2021 2020 2024 2023 2022 2021 2020
Honorarium 4 4 5 6 6 3.622 3.466 3.524 4.065 3.385
Tantiem 4 4 5 6 6 1.130 975 874 570 1.414
Tunjangan 4 4 6 6 6 2.434 2.720 2.664 2.309 3.304
Jumlah 7.186 7.161 7.062 6.944 8.103
Jumlah Remunerasi perorang dalam 1 tahun Jumlah Anggota Dewan Komisaris
Di atas Rp2 miliar 1
Di atas Rp1 miliar - Rp2 miliar 3
Di atas Rp500 juta - Rp1 miliar 0
Di bawah Rp500 juta 0
Remunerasi Direksi:
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota)
Jumlah Anggota Direksi Jumlah Remunerasi Direksi
Jenis Remunerasi
2024 2023 2022 2021 2020 2024 2023 2022 2021 2020
Gaji 8 6 7 7 6 12.596 8.794 9.381 11.702 9.513
Tantiem 8 6 7 7 6 17.358 13.045 18.944 9.228 17.251
Tunjangan 8 6 7 7 6 40.121 27.638 40.364 24.500 29.487
Jumlah 70.075 49.477 68.689 45.430 56.251
Jumlah Remunerasi perorang dalam 1 tahun Jumlah Anggota Direksi
Di atas Rp2 miliar 7
Di atas Rp1 miliar - Rp2 miliar 0
Di atas Rp500 juta - Rp1 miliar 1
Di bawah Rp500 juta 0
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 283
Page 286
Remunerasi Komite di bawah Dewan Komisaris:
Sesuai kebijakan Perusahaan, untuk anggota Komite di bawah Dewan Komisaris yang merangkap jabatan
sebagai anggota Dewan Komisaris tidak mendapatkan remunerasi tambahan.
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota)
Jumlah Anggota Komite Jumlah Remunerasi Anggota Komite
Jenis Remunerasi
2024 2023 2022 2021 2020 2024 2023 2022 2021 2020
Honorarium 4 4 5 6 3 696 660 623 527 372
Tantiem 4 4 5 6 3 120 147 126 94 84
Jumlah 816 807 749 621 456
Jumlah Remunerasi perorang dalam 1 tahun Jumlah Anggota Komite Audit
Di atas Rp2 miliar 0
Di atas Rp1 miliar - Rp2 miliar 0
Di atas Rp500 juta - Rp1 miliar 0
Di bawah Rp500 juta 4
Rasio Gaji Terendah dan Tertinggi
Gaji yang diperbandingkan dalam rasio gaji adalah imbalan yang diterima oleh anggota Direksi, Dewan
Komisaris dan pegawai pada bulan terakhir tahun pelaporan.
Rasio gaji tertinggi dan terendah pada tahun 2024, dalam skala perbandingan berikut:
Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah 20 : 1
Rasio gaji anggot a Direksi yang tertinggi dan terendah 2,20 : 1
Rasio gaji anggota Dewan Komisaris yang tertinggi dan 1:1
terendah
rasio gaji anggota Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi. 2,30 : 1
284 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 287
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN KOMITE AUDIT Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit
tersebut juga telah diunggah dalam situs resmi
Komite Audit adalah salah satu komite yang Perusahaan di www.adira.co.id.
membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan
fungsi pengawasan terhadap kinerja Perusahaan Keanggotaan
serta merupakan salah satu pilar utama dalam Susunan anggota Komite Audit Adira Finance sesuai
penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan dengan Keputusan Dewan Komisaris Perusahaan
yang Baik, seperti yang telah digariskan dalam tertanggal 2 April 2024 sampai dengan penutupan
Pedoman dan Tata Kerja Komite Audit Perusahaan, RUPS Tahunan tahun buku 2026 yang dilaksanakan
Peraturan OJK No. 55/POJK.04/2015 tentang paling lambat pada 30 Juni 2027, adalah sebagai
Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja berikut:
Komite Audit, Peraturan OJK No. 30/POJK.05/2014 Ketua : Manggi Taruna Habir (Komisaris
Tentang Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi Independen)
Perusahaan Pembiayaan sebagaimana telah Anggota : Jusuf Sukiman (Pihak Independen)
diubah dengan Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020 Anggota : Restiana Ie Tjoe Linggadjaya (Pihak
dan Peraturan OJK No. 48 Tahun 2024 tentang Independen)
Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi Lembaga
Pembiayaan, Perusahaan Modal Ventura, Lembaga Keterangan mengenai pengalaman kerja dan
Keuangan Mikro, dan Lembaga Jasa Keuangan riwayat pendidikan masing-masing anggota
Lainnya. Komite Audit yang masih menjabat sampai dengan
dibuatnya Laporan Tahunan 2024 ini dapat dilihat
Pembentukan Komite Audit Perusahaan pada Bagian Data Perseroan - Profil Komite Audit.
Komite Audit Perusahaan dibentuk pertama kali
pada tanggal 30 Agustus 2004 dalam suatu Rapat Independensi Komite Audit
Dewan Komisaris Perusahaan. Seluruh anggota Komite Audit merupakan pihak
independen yang tidak memiliki hubungan
Pada tanggal 29 November 2005 berdasarkan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/
keputusan Dewan Komisaris Perusahaan, Komite atau hubungan keluarga dengan anggota Dewan
Audit dan Komite Manajemen Risiko digabungkan Komisaris, anggota Direksi, dan/atau Pemegang
menjadi Komite Audit dan Manajemen Risiko. Saham Pengendali atau hubungan usaha dengan
di Perseroan baik entitas anak maupun perusahaan
Dengan semakin berkembangnya usaha afiliasi, yang dapat memengaruhi kemampuannya
Perusahaaan dan semakin besarnya tantangan untuk bertindak independen.
yang harus dihadapai oleh Komite Audit, maka
dirasakan perlu adanya pemisahan Komite Untuk mengetahui independensi anggota Komite
Audit dan Manajemen Risiko. Maka berdasarkan Audit Perusahaan, dapat dilihat dari data hubungan
pertimbangan tersebut, pada tanggal 28 April 2011, keluarga, keuangan, kepengurusan dan kepemilikan
Komite Audit dan Manajemen Risiko Perusahaan dari masing-masing anggota Komite Audit.
dipisahkan menjadi Komite Audit dan Komite
Manajemen Risiko. Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota
Komite Audit dengan anggota Dewan Komisaris
Pedoman dan Tata Kerja Komite Audit dan/atau anggota Direksi serta pemegang saham
Komite Audit Adira Finance telah memiliki Pedoman Perusahaan adalah sebagai berikut:
dan Tata Kerja sejak tahun 2004 dan telah dilakukan
beberapa kali review dan revisi. Pedoman dan Tata
Tertib Kerja Komite Audit terakhir direvisi pada
tanggal 21 September 2022.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 285
Page 288
Hubungan Keuangan dengan:
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Sylvanus Gani K.
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Sigit Hendra
Hafid Hadeli
Swandajani
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Mendrofa
Gunawan
Takanori
Congcar
PT Bank
Congsin
Mizuno
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. Manggi Taruna
- - - - - - - - - - - - - -
Habir
2. Jusuf Sukiman
- - - - - - - - - - - - - - -
3. Restiana Ie Tjoe
- - - - - - - - - - - - - - -
Linggadjaya
Hubungan Keluarga dengan:
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Sylvanus Gani K.
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
Manggi Taruna
No. Nama
Eng Heng Nee
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
I Dewa Made
Hafid Hadeli
Sigit Hendra
Swandajani
Denny Riza
Harry Latif
Danamon
Mendrofa
Gunawan
Takanori
Congcar
PT Bank
Congsin
Mizuno
Gunadi
Susila
Philip
Habir
Farib
1. Manggi Taruna
- - - - - - - - - - - - - -
Habir
2. Jusuf Sukiman
- - - - - - - - - - - - - - -
3. Restiana Ie Tjoe
- - - - - - - - - - - - - - -
Linggadjaya
Seluruh anggota Komite Audit Perusahaan adalah independen sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan No. 55/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit.
Tabel di bawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Komite Audit
Perusahaan di perusahaan lain:
Kepengurusan dan Kepemilikan
di Perusahaan Pembiayaan Lain
Keterangan Sebagai
Sebagai Sebagai
Anggota Penjelasan Rinci
Anggota Pemegang
Dewan
Direksi Saham
Komisaris
Komite Audit Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk
Manggi Taruna Habir - √ - √ - √ Seluruh anggota Komite Audit tidak
memiliki hubungan kepengurusan dan
Jusuf Sukiman - √ - √ - √ kepemilikan di perusahaan pembiayaan
lain.
Restiana Ie Tjoe Linggadjaya - √ - √ - √
Masa Tugas Komite Audit
Sesuai dengan Peraturan OJK No. 55/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Pedoman Pelaksanaan Kerja
Komite Audit, periode jabatan anggota Komite Audit tidak boleh lebih panjang dari periode jabatan anggota
Dewan Komisaris dan dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode masa jabatan berikutnya. Apabila
Ketua Komite Audit berhenti sebelum masa tugasnya, Komisaris Independen lain akan menggantikannya.
286 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 289
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Berikut data masa jabatan anggota Komite Audit:
Nama Anggota Mulai Menjabat End of Term of Office
Manggi Taruna Habir 16 September 2021 Penutupan RUPS Tahunan Tahun buku 2026
Jusuf Sukiman 16 September 2021 Penutupan RUPS Tahunan Tahun buku 2026
Restiana Ie Tjoe Linggadjaya 1 Juli 2022 Penutupan RUPS Tahunan Tahun buku 2026
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit 7. Komite wajib memberikan rekomendasi
Komite Audit harus melakukan pemantauan dan mengenai penunjukan akuntan publik dan KAP
evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan
serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit kepada RUPS.
dalam rangka menilai kecukupan pengendalian 8. Menyampaikan laporan hasil evaluasi Komite
internal termasuk kecukupan proses pelaporan Audit terhadap pelaksanaan pemberian jasa
keuangan. audit atas informasi keuangan historis tahunan.
9. Melakukan penelaahan dan melaporkan
Komite Audit bertugas untuk memberikan kepada Dewan Komisaris atas pengaduan yang
pendapat profesional yang independen kepada berkaitan dengan Perusahaan.
Dewan Komisaris terhadap laporan atau hal-hal 10. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data
yang disampaikan oleh Direksi kepada Dewan dan informasi Perusahaan yang dimilikinya.
Komisaris serta mengidentifikasikan hal-hal yang 11. Membuat, mengkaji dan memperbaharui
memerlukan perhatian Dewan Komisaris, yang Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit.
antara lain meliputi: 12. Melakukan pemantauan atas tindak lanjut
1. Melakukan penelaahan informasi keuangan hasil audit dalam rangka menilai kecukupan
yang akan dikeluarkan Perusahaan seperti pengendalian internal, termasuk kecukupan
laporan keuangan, proyeksi dan informasi proses pelaporan keuangan.
keuangan lainnya serta meyakinkan bahwa
laporan keuangan telah sesuai dengan standar Persyaratan Anggota Komite Audit
akuntansi yang berlaku 1. Wajib memiliki integritas yang tinggi,
2. Menganalisa atas ketaatan Perusahaan terhadap kemampuan, pengetahuan, pengalaman yang
peraturan perundang-undangan di bidang pasar sesuai dengan bidang pekerjaannya serta
modal dan peraturan perundang-undangan mampu berkomunikasi dengan baik.
lainnya yang berhubungan dengan kegiatan 2. Salah seorang Pihak Independen anggota
Perusahaan. Komite harus memiliki keahlian di bidang audit.
3. Mengevaluasi dan menganalisa rencana audit 3. Salah seorang Pihak Independen anggota Komite
Perusahaan dan implementasinya. Memastikan harus memiliki keahlian di bidang keuangan atau
bahwa audit telah dilaksanakan dalam frekuensi akuntansi bagi Perusahaan Pembiayaan atau
dan lingkup yang sesuai serta mengawasi tindak akuntansi syariah bagi Perusahaan Pembiayaan
lanjut dari laporan-laporan audit. Syariah atau Perusahaan Pembiayaan yang
4. Menganalisa independensi dan objektivitas memiliki Unit Usaha Syariah (UUS).
akuntan publik serta kesesuaian pelaksanaan 4. Salah seorang Pihak lndependen anggota
audit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) dengan Komite harus memiliki keahlian di bidang
standar audit yang berlaku. hukum dan/atau pasar modal.
5. Menganalisa kecukupan pemeriksaan yang 5. Memahami laporan keuangan, bisnis
dilakukan oleh KAP untuk memastikan semua Perusahaan khususnya yang terkait dengan
risiko penting telah dipertimbangkan. layanan jasa atau kegiatan usaha Perusahaan,
6. Memantau dan mengevaluasi perencanaan dan proses audit, manajemen risiko dan peraturan
pelaksanaan tugas satuan kerja audit internal, perundang-undangan di bidang Pasar Modal
kesesuaian pelaksanaan audit oleh auditor serta peraturan perundang-undangan terkait
eksternal dengan standar audit, kesesuaian lainnya.
laporan keuangan dengan standar akuntansi 6. Bukan merupakan orang dalam kantor akuntan
keuangan, dan pelaksanaan tindak lanjut oleh publik atau kantor konsultan hukum atau
Direksi atas hasil temuan satuan kerja unit audit Kantor Jasa Penilai Publik atau pihak lain yang
internal, auditor eksternal, hasil pengawasan memberikan jasa asurans, jasa non asurans,
Otoritas Jasa Keuangan, dan/atau hasil jasa penilai dan/atau jasa konsultasi lain kepada
pengawasan otoritas dan lembaga lain. Perusahaan yang bersangkutan dalam 6 (enam)
bulan terakhir.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 287
Page 290
7. Bukan merupakan orang yang bekerja atau 3. Melibatkan pihak independen di luar anggota
mempunyai wewenang dan tanggung Komite Audit yang diperlukan untuk membantu
jawab untuk merencanakan, memimpin, pelaksanaan tugasnya (jika diperlukan).
mengendalikan atau mengawasi kegiatan 4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan
Perusahaan dalam 6 (enam) bulan terakhir. oleh Dewan Komisaris.
Namun demikian, ketentuan tersebut tidak
berlaku bagi Komisaris Independen. Etika Kerja
8. Anggota Komite Audit baik secara langsung Setiap anggota Komite Audit wajib memiliki
maupun tidak langsung tidak memiliki saham integritas, akhlak dan moral yang baik.
Perusahaan. Dalam hal anggota Komite
memperoleh saham Perusahaan baik langsung Prosedur Pemilihan Anggota Komite Audit yang
maupun tidak langsung akibat suatu peristiwa bukan berasal dari anggota Dewan Komisaris
hukum, maka dalam jangka waktu 6 bulan Perusahaan
setelah diperolehnya saham tersebut wajib 1. Ketua Komite Audit atau Direksi berhak
mengalihkan kepada pihak lain. mengusulkan nama-nama calon anggota
9. Anggota Komite dilarang memiliki hubungan Komite Audit yang berasal dari luar anggota
afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris, Dewan Komisaris Perusahaan kepada Komite
anggota Direksi atau pemegang saham Nominasi dan Remunerasi Perusahaan. Calon
pengendali Perusahaan atau Perusahaan Publik. yang diajukan harus memenuhi persyaratan
10. Anggota Komite baik secara langsung maupun kompetensi dan independensi yang diperlukan
tidak langsung dilarang memiliki hubungan sebagai anggota Komite Audit.
usaha yang terkait dengan kegiatan usaha 2. Komite Nominasi dan Remunerasi akan
Perusahaan. melakukan wawancara dan meneliti persyaratan
11. Bersedia meningkatkan kompetensinya calon yang diajukan. Setelah melakukan
secara terus menerus melalui pendidikkan dan wawancara dan penelitian atas persyaratan
pelatihan. calon, maka Komite Nominasi dan Remunerasi
12. Wajib mematuhi kode etik Komite Audit yang akan menyampaikan rekomendasi atas calon
ditetapkan oleh Perusahaan. yang akan diangkat sebagai anggota Komite
13. Wajib memiliki paling sedikit 1 (satu) anggota Audit kepada Dewan Komisaris.
yang berlatar belakang pendidikan dan keahlian 3. Dewan Komisaris akan mempelajari
di bidang akuntansi dan keuangan. rekomendasi dari Komite Nominasi dan
Remunerasi. Jika rekomendasi disetujui, maka
Wewenang Komite Audit Dewan Komisaris akan menerbitkan surat
1. Mengakses dokumen, data dan informasi keputusan pengangkatan sebagai anggota
Perusahaan tentang karyawan, dana, aset serta Komite Audit. Tembusan surat pengangkatan
sumber daya Perusahaan lainnya yang berkaitan tersebut disampaikan juga kepada Direksi
dengan pelaksanaan tugasnya. Perusahaan.
2. Berkomunikasi langsung dengan karyawan, 4. Pengangkatan anggota baru Komite Audit akan
termasuk Direksi dan pihak yang menjalankan dilaporkan oleh Ketua Komite Audit dalam RUPS
fungsi audit internal, manajemen risiko dan pertama setelah pengangkatan dilakukan.
akuntan yang terkait tugas dan tanggung jawab
Komite Audit.
288 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 291
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Prosedur Pemilihan Anggota Komite Audit Perusahaan
Rapat Umum
Pemegang Saham
(RUPS)
4. Laporan Perubahan
Keanggotaan
2. Rekomendasi
Dewan Komisaris
3. Pengangkatan
Komite Nominasi &
Komite Audit
Remunerasi
1. Usulan Calon
1. Usulan Calon
Direksi
Pelaksanaan Tugas Komite Audit selama tahun RUPS untuk melakukan audit atas laporan
2024 keuangan Perusahaan sebagaimana diatur
Selama tahun 2024, Komite Audit telah dalam Peraturan OJK No. 9 Tahun 2023 tentang
melaksanakan tugas-tugasnya sesuai dengan Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit. Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan
adalah Kantor Akuntan Publik Imelda dan
Pelaksanaan tugas Komite Audit sepanjang tahun Rekan (Firma Anggota Deloitte Asia Pasifik dan
2024 antara lain: Jaringan Deloitte Global) dan Elisabeth Imelda.
1. Melakukan penelaahan atas laporan-laporan 3. Melakukan penelaahan atas efektivitas
keuangan Perusahaan sebelum disampaikan pengendalian internal, pelaporan risiko dan
kepada Otoritas Jasa Keuangan, Bursa, instansi pelaksanaan manajemen risiko dan kepatuhan
lain dan publik, termasuk diantaranya Laporan terhadap peraturan perundang-undangan yang
Keuangan Tahunan untuk tahun buku yang berlaku.
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023, 4. Menyusun laporan pelaksanaan tugas Komite
Laporan Keuangan Triwulan I Tahun 2024, Audit kepada Dewan Komisaris.
Laporan Keuangan Semester I Tahun 2024,
Laporan Keuangan Triwulan III Tahun 2024 dan Seluruh temuan, catatan, dan rekomendasi dari
Laporan Keuangan Tahunan untuk tahun buku hasil pelaksanaan kegiatan, penelaahan, dan
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2024. analisa Komite Audit selama tahun 2024 telah
2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan dikomunikasikan dan didiskusikan dengan
Komisaris terkait penunjukan Akuntan Manajemen Perusahaan dan Auditor Eksternal
Publik dan Kantor Akuntan Publik yang akan Independen, serta telah dilaporkan kepada Dewan
diusulkan Dewan Komisaris kepada RUPS untuk Komisaris Perusahaan untuk perbaikan dan tindak
memeriksa laporan keuangan Perusahaan. lanjut dari Manajemen Perusahaan.
Akuntan Publik yang telah ditunjuk oleh
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 289
Page 292
Pelaporan Komite Audit
Laporan Tujuan Tanggal Pelaporan
Laporan Komite Audit Dewan Komisaris Perusahaan 7 Februari 2024
Laporan Komite Audit Dewan Komisaris Perusahaan 26 Maret 2024
Laporan Evaluasi terhadap Pelaksanaan Direktorat Pengawasan Lembaga Pembiayaan 28 Juni 2024
Pemberian Jasa Audit atas Informasi Otoritas Jasa Keuangan
Keuangan Tahun Buku 2023 oleh Akuntan
Publik dan/atau Kantor Akuntan
Laporan Komite Audit Dewan Komisaris Perusahaan 5 Juni 2024
Laporan Komite Audit Dewan Komisaris Perusahaan 7 Agustus 2024
Laporan Komite Audit Dewan Komisaris Perusahaan 26 September 2024
Laporan Komite Audit Board of Commissioners 3 Desember 2024
Pelatihan Anggota Komite Audit
Untuk meningkatkan pengetahuan dan kualitas anggota Komite Audit, pada tahun 2024, para anggota
Komite Audit Perusahaan telah mengikuti pelatihan-pelatihan, antara lain:
Nama Penyelenggara Pelatihan Nama Pelatihan
Manggi Taruna Habir Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI) Certification for Audit Committee Practices
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia Seminar Nasional: Tantangan Pembiayaan Tahun
2024
Jusuf Sukiman Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI) Certification for Audit Committee Practices
Restiana Ie Tjoe Asian Confederation of Institutes of Internal Purposeful Impact
Linggadjaya Auditors
(ACIIA)
Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI) Certification In Audit Committee Practices Review
Course Batch XLVII
Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI) Certification for Audit Committee Practices
Yayasan Pendidikan Internal Audit (YPIA) Cultural Transformation: Integrating ESG
Cybersecurity, and Innovative Risk Management
Lee Kuan Yew School of Public Policy Decarbonizing Southeast Asia: The Policy-Tech
Interplay
Yayasan Pendidikan Internal Audit (YPIA) Seminar Nasional Internal Audit (SNIA) 2024
Rapat Komite Audit
Ketentuan mengenai Rapat Komite Audit Perusahaan:
· Komite Audit akan menyelenggarakan Rapat Komite secara berkala paling kurang satu kali dalam 3 (tiga)
bulan.
· Rapat Komite hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh lebih dari ½ (satu per dua) jumlah anggota.
· Keputusan Rapat Komite diambil berdasarkan musyawarah mufakat. Dalam hal tidak terjadi musyawarah
mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak.
· Rapat Komite Audit dipimpin oleh Ketua Komite.
· Jika Ketua Komite Audit tidak hadir, maka salah satu anggota Komite Audit yang hadir dalam Rapat
ditunjuk untuk memimpin Rapat Komite Audit.
· Hasil Rapat Komite Audit wajib dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan secara baik.
· Perbedaan pendapat yang terjadi dalam Rapat Komite Audit wajib dicantumkan secara jelas dalam risalah
rapat beserta alasan perbedaan tersebut.
Selama tahun 2024, Komite Audit telah melakukan sebanyak 7 (tujuh) kali pertemuan dengan tingkat
kehadiran anggota Komite Audit mencapai 100%. Tingkat kehadiran yang maksimal ini menunjukkan
komitmen yang tinggi dari seluruh anggota Komite Audit Perusahaan.
290 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 293
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Laporan singkat Rapat Komite Audit selama tahun 2024 adalah sebagai berikut:
Rapat Komite Audit
Kehadiran Anggota
Komite
Restiana Ie Tjoe
Manggi Taruna
Jusuf Sukiman
Linggadjaya
Tanggal Agenda
Habir
25 Januari 2024 1. Laporan Hasil Audit Tahun 2023 (Deloitte) √ √ √
2. Laporan Keuangan ADMF Tahun 2023
3. Realisasi Rencana Bisnis 2023
4. Pencapaian dan Rating Audit Tahun 2023
5. Topik Penting
6. Ringkasan Hasil Review Internal Quality Assurance
7. Fraud
29 April 2024 1. Laporan Keuangan Kuartal I Tahun 2024 √ √ √
2. Kebijakan Akuntansi dan Hal Perpajakan
3. Pencapaian dan Rating Audit per 31 Maret 2024
4. Hasil Audit Teknologi Informasi
5. Fraud
25 Juli 2024 1. Laporan Keuangan Semester I Tahun 2024 √ √ √
2. Perpajakan
3. Realisasi Rencana Bisnis Semester I Tahun 2024
4. Pencapaian dan Rating Audit per 30 Juni 2024
5. Hasil Audit Teknologi Informasi-Status Rencana Perbaikan
6. Fraud
3 September 2024 1. Perubahan Rencana Audit √ √ √
2. Rapat Gabungan Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko tentang Fraud
24 Oktober 2024 1. Laporan Keuangan Kuartal III Tahun 2024 √ √ √
2. Perpajakan
21 November 2024 1. Rencana Audit 2025 √ √ √
2. Tinjauan Lingkup Audit KAP Deloitte as of 31 December 2024
29 November 2024 1. Pencapaian dan Rating Audit per 31 Oktober 2024 √ √ √
2. Hasil Audit Digital Center of Excellence
3. Status Rencana Perbaikan Audit Teknologi Informasi
4. Fraud
Penilaian Kinerja Komite Audit
Penilaian kinerja komite di bawah Dewan Komisaris antara lain terdiri dari penilaian tingkat kehadiran dalam
rapat, pelaksanaan tugas utama dan ketepatan waktu penyampaian laporan-laporan yang diwajibkan.
Penilaian kinerja Komite Audit pada tahun 2024:
No. Kriteria Penilaian Bobot (%) Pencapaian (%) Bobot x Pencapaian (%)
1. Tingkat kehadiran dalam rapat 20 100 20
2. Pelaksanaan tugas 40 100 40
3. Ketepatan penyampaian 40 100 40
laporan
Total 100
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 291
Page 294
LAPORAN KOMITE PEMANTAU RISIKO Pedoman dan Tata Kerja Komite Pemantau
Risiko
Komite Pemantau Risiko adalah salah satu Komite Pemantau Risiko Adira Finance telah
komite yang membantu Dewan Komisaris dalam memiliki Pedoman dan Tata Kerja sejak tahun 2011
menjalankan fungsi pengawasannya terhadap dan telah dilakukan beberapa kali evaluasi dan
kinerja Perusahaan, yang merupakan salah satu terakhir direvisi pada tanggal 29 Juli 2021.
pilar utama dalam penerapan prinsip-prinsip Tata
Kelola Perusahaan yang Baik, seperti yang telah Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau
digariskan dalam Piagam (Pedoman dan Tata Tertib Risiko tersebut juga telah diunggah dalam situs
Kerja) Komite Pemantau Risiko. resmi Perusahaan di www.adira.co.id.
Pembentukan Komite Pemantau Risiko Keanggotaan
Perusahaan Sesuai dengan Keputusan Dewan Komisaris
Pada awalnya, fungsi Komite Pemantau Risiko tertanggal 2 April 2024, susunan Komite Pemantau
di Adira Finance dinamakan Komite Manajemen Risiko adalah sebagai berikut:
Risiko Perusahaan dibentuk pertama kali pada Ketua : Krisna Wijaya (Komisaris Independen)
tanggal 30 Agustus 2004 berdasarkan Keputusan Anggota : Manggi Taruna Habir (Komisaris
Rapat Dewan Komisaris Perusahaan. Independen)
Anggota : Rio Erriad (Pihak Independen)
Pada tanggal 29 November 2005, berdasarkan
keputusan Rapat Dewan Komisaris Perusahaan, Keterangan mengenai pengalaman kerja dan
Komite Audit dan Komite Manajemen Risiko riwayat pendidikan masing-masing anggota Komite
digabungkan menjadi Komite Audit dan Manajemen Pemantau Risiko dapat dilihat pada Bagian Data
Risiko. Perseroan - Profil Komite Pemantau Risiko.
Dengan semakin berkembangnya usaha Independensi Komite Manajemen Risiko
Perusahaan dan semakin besarnya tantangan yang Seluruh anggota Komite Manajemen Risiko
harus dihadapai oleh Komite Manajemen Risiko, merupakan pihak independen yang tidak memiliki
maka dirasakan perlu adanya pemisahan Komite hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan
Audit dan Manajemen Risiko. Maka berdasarkan saham dan/atau hubungan keluarga dengan
pertimbangan tersebut, pada tanggal 28 April 2011, anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi,
Komite Audit dan Manajemen Risiko Perusahaan dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau
dipisahkan menjadi Komite Audit dan Komite hubungan usaha dengan di Perseroan baik entitas
Manajemen Risiko. anak maupun perusahaan afiliasi, yang dapat
memengaruhi
Selanjutnya untuk memenuhi ketentuan dalam
Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020 tentang Untuk mengetahui independensi anggota Komite
Perubahan atas POJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Pemantau Risiko Perusahaan, dapat dilihat dari
Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan data hubungan keluarga, keuangan, kepengurusan
Pembiayaan, nama Komite disesuaikan menjadi dan kepemilikan dari masing-masing anggota
Komite Pemantau Risiko pada tanggal 30 Maret Komite Pemantau Risiko.
2021.
Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota
Komite Pemantau Risiko dengan anggota Dewan
Komisaris dan/atau anggota Direksi serta pemegang
saham Perusahaan adalah sebagai berikut:
292 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 295
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Hubungan keluarga:
Hubungan Keluarga dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Sigit Hendra Gunawan
Manggi Taruna Habir
Eng Heng Nee Philip
I Dewa Made Susila
Swandajani Gunadi
PT Bank Danamon
Congsin Congcar
Denny Riza Farib
Takanori Mizuno
Sylvanus Gani K.
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
No. Nama
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
Hafid Hadeli
Harry Latif
Mendrofa
1. Krisna Wijaya - - - - - - - - - - - - - -
2. Manggi - - - - - - - - - - - - - -
Taruna Habir
3. Rio Erriad - - - - - - - - - - - - - - -
Hubungan keuangan:
Hubungan Keuangan dengan
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Sigit Hendra Gunawan
Manggi Taruna Habir
Eng Heng Nee Philip
I Dewa Made Susila
Swandajani Gunadi
PT Bank Danamon
Congsin Congcar
Denny Riza Farib
Takanori Mizuno
Sylvanus Gani K.
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
No. Nama
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
Hafid Hadeli
Harry Latif
Mendrofa
1. Krisna Wijaya - - - - - - - - - - - - - -
2. Manggi - - - - - - - - - - - - - -
Taruna Habir
3. Rio Erriad - - - - - - - - - - - - - - -
Tabel di bawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Komite Pemantau
Risiko Perusahaan di perusahaan pembiayaan lain:
Kepengurusan dan Kepemilikan
di Perusahaan Pembiayaan Lain
Keterangan Sebagai
Sebagai Sebagai
Anggota Penjelasan Rinci
Anggota Pemegang
Dewan
Direksi Saham
Komisaris
Komite Pemantau Risiko Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk
Krisna Wijaya - √ - √ - √ Seluruh anggota Komite Manajemen
Risiko tidak memiliki hubungan
Manggi Taruna Habir - √ - √ - √ kepengurusan dan kepemilikan di
perusahaan pembiayaan lain
Rio Erriad - √ - √ - √
Masa Jabatan Komite Pemantau Risiko
Sesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko Perusahaan tanggal 29 Juli 2021,
periode jabatan anggota Komite Pemantau Risiko tidak boleh lebih panjang dari periode jabatan anggota
Dewan Komisaris dan dapat dipilih kembali hanya untuk satu periode masa jabatan berikutnya. Apabila
Ketua Komite berhenti sebelum masa tugasnya, Komisaris Independen lain akan menggantikannya.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 293
Page 296
Berikut data masa jabatan anggota Komite Pemantau Risiko yang menjabat sampai saat ini:
Nama Anggota Mulai Menjabat Masa Akhir Jabatan
Krisna Wijaya 30 September 2021 Penutupan RUPS Tahunan Tahun buku 2026
Manggi Taruna Habir 6 Juni 2022 Penutupan RUPS Tahunan Tahun buku 2026
Rio Erriad 30 September 2021 Penutupan RUPS Tahunan Tahun buku 2026
Tugas dan Tanggung Jawab Komite sama atas dasar permintaan Komite.
Pemantau Risiko 11. Tugas-tugas lain, selain disebutkan di atas yang
Komite Manajemen Risiko memiliki tugas dan diberikan oleh Dewan Komisaris kepada Komite
tanggung jawab untuk melakukan pemantauan sesuai dengan fungsi dan tugasnya dari waktu
dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan ke waktu sesuai dengan kebutuhan.
manajemen risiko Perusahaan.
Wewenang Komite Pemantau Risiko
Komite Manajemen Risiko bertugas untuk 1. Komite Pemantau Risiko Perusahaan berwenang
memberikan pendapat profesional yang untuk mengakses secara penuh, bebas dan tidak
independen kepada Dewan Komisaris terhadap terbatas terhadap informasi tentang karyawan,
laporan atau hal-hal yang disampaikan oleh Direksi dana, aset serta sumber daya Perusahaan lainnya
kepada Dewan Komisaris serta mengidentifikasikan yang berkaitan dengan pelaksanaan tugasnya.
hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan 2. Dalam melaksanakan wewenangnya, Komite
Komisaris, yang antara lain meliputi: Pemantau Risiko wajib bekerja sama dengan
1. Membuat rencana kegiatan tahunan yang unit manajemen risiko Perusahaan dan unit-unit
disetujui oleh Dewan Komisaris. lainnya yang dipandang perlu.
2. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas 3. Melakukan kewenangan lain yang diberikan
kesesuaian antara kebijakan manajemen oleh Dewan Komisaris.
risiko Perusahaan dengan pelaksanaannya
guna memberian rekomendasi kepada Dewan Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau
Komisaris. Risiko selama tahun 2024
3. Melakukan pemantauan dan evaluasi Selama tahun 2024, Komite Pemantau Risiko telah
pelaksanaan tugas komite manajemen risiko melaksanakan tugas-tugasnya sesuai dengan
dan satuan kerja manajemen risiko. Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau
4. Melaporkan kepada Dewan Komisaris berbagai Risiko.
risiko yang dihadapi Perusahaan dan penerapan
manajemen risiko oleh Direksi. Pelaksanaan tugas Komite Pemantau Risiko
5. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko sepanjang tahun 2024 antara lain:
Perusahaan, sekurang-kurangnya sekali 1. Membuat rencana kegiatan tahunan yang
setahun. disetujui oleh Dewan Komisaris.
6. Melakukan evaluasi pertanggungjawaban 2. Melakukan evaluasi atas kesesuaian antara
pelaksanaan kebijakan manajemen risiko kebijakan manajemen risiko Perusahaan dengan
Direksi, sekurang-kurangnya secara triwulanan. pelaksanaannya.
7. Menjaga kerahasiaan seluruh dokumen, data 3. Melakukan pemantauan dan evaluasi
dan informasi Perusahaan yang dimilikinya. pelaksanaan manajemen risiko Perusahaan
8. Membuat, mengkaji dan memperbaharui guna memberikan rekomendasi kepada Dewan
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Komisaris.
Risiko. 4. Melaporkan kepada Dewan Komisaris berbagai
9. Menyelenggarakan dan memberikan risiko yang dihadapi Perusahaan dan penerapan
kewenangan untuk melakukan investigasi manajemen risiko oleh Direksi.
dalam ruang lingkup tugasnya. 5. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko
10. Menjalin kerja sama dengan konsultan dari Perusahaan.
luar, akuntan atau pihak eksternal lainnya 6. Melakukan evaluasi pertanggungjawaban
yang memberikan saran kepada Komite atau pelaksanaan kebijakan manajemen risiko Direksi
memberikan pengarahan sehubungan dengan secara triwulanan.
investigasi, mencari berbagai informasi terkait
dari karyawan dari pihak-pihak yang bekerja
294 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 297
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pelaporan Komite Pemantau Risiko
Laporan Tujuan Tanggal Pelaporan
Laporan Komite Pemantau Risiko Dewan Komisaris Perusahaan 7 Februari 2024
Laporan Komite Pemantau Risiko Dewan Komisaris Perusahaan 26 Maret 2024
Laporan Komite Pemantau Risiko Dewan Komisaris Perusahaan 5 Juni 2024
Laporan Komite Pemantau Risiko Dewan Komisaris Perusahaan 3 Desember 2024
Pelatihan Anggota Komite Pemantau Risiko
Untuk meningkatkan pengetahuan dan kualitas anggota Komite Pemantau Risiko, pada tahun 2024, para
anggota Komite Audit Perusahaan telah mengikuti pelatihan-pelatihan, antara lain:
Nama Penyelenggara Pelatihan Nama Pelatihan
Krisna Wijaya Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia Seminar Nasional: Bertumbuh dalam Pengaturan
UU P2SK
Indonesia Risk Management Professional Riskhub International Webinar: ESG Integration in
Association (IRMAPA) & Enterprise Risk Risk Management: A Practical Exploration”
Management Academy (ERMA)
Universitas Jenderal Soedirman Seminar Nasional: Sinergi Kejaksaan RI dan
Kementerian BUMN RI Guna Optimalisasi
Pengelolaan BUMN
Indonesia Risk Management Professional Riskhub International Webinar “AI & Risk
Association (IRMAPA) & Enterprise Risk Management: Based on ISO 23894 & ISO 42001:
Management Academy Proactive Approaches for Sustainable Innovation”
Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia Executive Refreshment for Top Level Management
(LPPI) bekerja sama dengan PT Jaminan Kredt
Indonesia
Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia International Benchmarking Visit to United
(LPPI) Kingdom
Enterprise Risk Management Academy Risk Beyond 2024 On Enterprise Risk Management
Manggi Taruna Habir Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI) Certification for Audit Committee Practices
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia Seminar Nasional: Tantangan Pembiayaan Tahun
2024
Rio Erriad PT Bank Danamon Indonesia Tbk Sebagai Trainer di Pelatihan Analisa Kredit dan
Laporan Keuangan untuk Mortgage Risk Team
PT Bank Danamon Indonesia Tbk Sebagai Trainer di Pelatihan Intermediate Credit
Bootcamp SME Risk
Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk Sebagai Trainer di Pelatihan Penyelesaian dan
Eksekusi Agunan Bergerak untuk Recovery Team
Rapat Komite Pemantau Risiko
Ketentuan mengenai Rapat Komite Pemantau Risiko Perusahaan:
· Komite Pemantau Risiko akan menyelenggarakan Rapat sesuai dengan kebutuhan atau sekurang-
kurangnya 4 (empat) kali dalam 1 (satu) tahun.
· Rapat hanya dapat dilaksanakan apabila dihadiri oleh sekurang-kurangnya 50% dari seluruh jumlah
anggota termasuk satu orang Komisaris Independen.
· Keputusan Rapat diambil berdasarkan musyawarah mufakat. Dalam hal tidak terjadi musyawarah
mufakat, pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak.
· Rapat Komite dipimpin oleh Ketua Komite.
· Jika Ketua Komite tidak hadir, maka salah satu anggota Komite yang hadir dalam Rapat ditunjuk untuk
memimpin Rapat Komite Manajemen Risiko.
· Hasil Rapat Komite wajib dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan secara baik.
· Perbedaan pendapat yang terjadi dalam Rapat wajib dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat beserta
alasan perbedaan tersebut.
Selama tahun 2024, Komite Pemantau Risiko telah melakukan 5 (lima) kali pertemuan dengan tingkat
kehadiran anggota Komite Pemantau Risiko mencapai 100%. Tingkat kehadiran yang maksimal ini
menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh anggota Komite Pemantau Risiko Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 295
Page 298
Daftar hadir rapat Pemantau Risiko selama tahun 2024 adalah sebagai berikut:
Kehadiran
Anggota Komite
Krisna Wijaya
Taruna Habir
Rio Erriad
Tanggal Agenda
Manggi
25 Januari 2024 1. Approval 2023 Financial Soundness Level √ √ √
2. Risk Appetite Statement 2023
3. Update on Restructure – COVID19
4. Regular Update – Risk
- Credit Risk & Sales
- Operational Risk
- Information Risk
- Market & Liquidity Risk
- Legal Risk
- Reputation Risk
- Compliance Risk
5. Anti Money Laundering Update
25 April 2024 1. Risk Appetite Statement March 2024 √ √ √
2. Regular Update - Risk
- Credit Risk & Sales
- Operational Risk
- Information Risk
- Market & Liquidity Risk
- Legal Risk
- Reputation Risk
- Compliance Risk
3. Anti Money Laundering Update
25 Juli 2024 1. Acknowledgment: 2024 Guideline of Risk Management Implementation √ √ √
2. Risk Matrix & Risk Appetite Statement June 2024
3. Regular Update - Risk
- Credit Risk & Sales
- Operational Risk
- Information Risk
- Market & Liquidity Risk
- Legal Risk
- Reputation Risk
- Compliance Risk
4. Anti Money Laundering Update
3 September 2024 Rapat Gabungan Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko tentang Fraud √ √ √
24 Oktober 2024 1. Acknowledgment RMC & IT √ √ √
2. Risk Appetite Statement September 2024
3. Regular Update - Risk
- Credit Risk & Sales
- Operational Risk
- Information Risk
- Market & Liquidity Risk
- Legal Risk
- Reputation Risk
- Compliance Risk
4. Anti Money Laundering Update
Seluruh temuan, catatan, dan rekomendasi dari hasil pelaksanaan kegiatan, penelaahan, dan analisa
Komite Manajemen Risiko selama tahun 2024 telah dikomunikasikan dan didiskusikan dengan Manajemen
Perusahaan, serta telah dilaporkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan untuk perbaikan dan tindak lanjut
dari Manajemen Perusahaan.
Penilaian Kinerja Pemantau Risiko
Penilaian kinerja komite di bawah Dewan Komisaris antara lain terdiri dari penilaian tingkat kehadiran dalam
rapat, pelaksanaan tugas utama dan ketepatan waktu penyampaian laporan-laporan yang diwajibkan.
Penilaian kinerja Komite Pemantau Risiko pada tahun 2024:
No. Kriteria Penilaian Bobot (%) Pencapaian (%) Bobot x Pencapaian (%)
1. Tingkat kehadiran dalam rapat 20 100 20
2. Pelaksanaan tugas 40 100 40
3. Ketepatan penyampaian laporan 40 100 40
TOTAL 100
296 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 299
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
KOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI Sesuai dengan Keputusan Dewan Komisaris
tertanggal 7 Februari 2024, susunan Komite
Komite Nominasi dan Remunerasi terdiri dari 5 Nominasi dan Remunerasi adalah sebagai berikut:
(lima) orang anggota, yang diketuai oleh Komisaris Ketua : Manggi Taruna Habir (Komisaris
Independen Perusahaan. Independen)
Anggota : Daisuke Ejima (Komisaris Utama)
Pedoman dan Tata Kerja Komite Nominasi dan Anggota : Eng Heng Nee Philip (Komisaris)
Remunerasi Anggota : Hafid Hadeli (Komisaris)
Komite Nominasi dan Remunerasi Adira Finance Anggota : Tri Evita Aryani (Head of Human Capital &
telah memiliki Pedoman dan Tata Kerja sejak tahun General Affair)
2008 dan telah dilakukan beberapa kali evaluasi,
terakhir pada tanggal 29 Juli 2021. Keterangan mengenai pengalaman kerja dan
riwayat pendidikan masing-masing anggota Komite
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Nominasi Nominasi dan Remunerasi dapat dilihat pada
dan Remunerasi tersebut juga telah diunggah Bagian Data Perseroan - Profil Komite Nominasi
dalam situs resmi Perusahaan di www.adira.co.id. dan Remunerasi.
Keanggotaan Berdasarkan ketentuan Peraturan OJK No. 29/
Sesuai dengan Keputusan Dewan Komisaris POJK.05/2020 tentang Perubahan Atas Peraturan
tertanggal 18 Oktober 2021, susunan Komite OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola
Nominasi dan Remunerasi adalah sebagai berikut: Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan
Ketua : Manggi Taruna Habir (Komisaris serta Peraturan OJK No. 34/POJK.04/2014 tentang
Independen) Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau
Anggota : Yasushi Itagaki (Komisaris Utama) Perusahaan Publik khususnya ketentuan Pasal 3 Ayat
Anggota : Eng Heng Nee Philip (Komisaris) 1 huruf a, ketua Komite Nominasi dan Remunerasi
Anggota : Tri Evita Aryani (Head of Human Capital & harus dijabat oleh Komisaris Independen.
General Affair)
Independensi anggota Komite Nominasi dan
Sehubungan dengan pengunduran diri Yasushi Remunerasi
Itagaki sebagai Komisaris Utama Perusahaan dalam Untuk mengetahui independensi anggota Komite
RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal Nominasi dan Remunerasi Perusahaan, dapat
4 April 2023, maka susunan Komite Nominasi dan dilihat dari data hubungan keluarga, keuangan,
Remunerasi sampai dengan tanggal 6 Februari kepengurusan dan kepemilikan dari masing-
2024 adalah sebagai berikut: masing anggota Komite Nominasi dan Remunerasi.
Ketua : Manggi Taruna Habir (Komisaris Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota
Independen) Komite Nominasi dan Remunerasi dengan anggota
Anggota : Eng Heng Nee Philip (Komisaris) Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi serta
Anggota : Tri Evita Aryani (Head of Human Capital & pemegang saham Perusahaan adalah sebagai
General Affair) berikut:
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 297
Page 300
Hubungan keluarga:
Hubungan Keluarga dengan:
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Sigit Hendra Gunawan
Manggi Taruna Habir
Eng Heng Nee Philip
I Dewa Made Susila
Swandajani Gunadi
PT Bank Danamon
Congsin Congcar
Denny Riza Farib
Takanori Mizuno
Sylvanus Gani K.
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
No. Nama
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
Hafid Hadeli
Harry Latif
Mendrofa
1. Manggi - - - - - - - - - - - - - -
Taruna Habir
2. Daisuke - - - - - - - - - - - - - -
Ejima
3. Eng Heng - - - - - - - - - - - - - -
Nee Philip
4. Hafid Hadeli - - - - - - - - - - - - - -
5. Tri Evita - - - - - - - - - - - - - - -
Aryani
Hubungan keuangan:
Hubungan Keuangan dengan:
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Sigit Hendra Gunawan
Manggi Taruna Habir
Eng Heng Nee Philip
I Dewa Made Susila
Swandajani Gunadi
PT Bank Danamon
Congsin Congcar
Denny Riza Farib
Takanori Mizuno
Sylvanus Gani K.
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
No. Nama
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
Hafid Hadeli
Harry Latif
Mendrofa
1. Manggi - - - - - - - - - - - - - -
Taruna Habir
2. Daisuke - - - - - - - - - - - - - √
Ejima
3. Eng Heng - - - - - - - - - - - - - -
Nee Philip
4. Hafid Hadeli - - - - - - - - - - - - - √
5. Tri Evita - - - - - - - - - - - - - - -
Aryani
Keterangan: Daisuke Ejima dan Hafid Hadeli masing-masing menjabat sebagai Direktur Utama dan Wakil Direktur Utama PT Bank
Danamon Indonesia Tbk
298 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 301
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Tabel di bawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Komite Nominasi dan
Remunerasi Perusahaan di perusahaan pembiayaan lain:
Kepengurusan dan Kepemilikan
di Perusahaan Pembiayaan Lain
Keterangan Sebagai
Sebagai Sebagai
Anggota Penjelasan Rinci
Anggota Pemegang
Dewan
Direksi Saham
Komisaris
Komite Pemantau Risiko Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk
Manggi Taruna Habir - √ - √ - √ Seluruh anggota Komite Nominasi dan
Remunerasi tidak memiliki hubungan
Daisuke Ejima - √ - √ - √ kepengurusan dan kepemilikan di
perusahaan pembiayaan lain
Eng Heng Nee Philip - √ - √ - √
Hafid Hadeli - √ - √ - √
Tri Evita Aryani - √ - √ - √
Rio Erriad - √ - √ - √
Masa Tugas Komite Nominasi dan Remunerasi
Sesuai dengan peraturan yang berlaku, masa jabatan anggota komite tidak boleh lebih lama dari masa
jabatan anggota Dewan Komisaris.
Berikut data masa jabatan anggota Komite Nominasi dan Remunerasi:
Nama Anggota Mulai Menjabat Masa Akhir Jabatan
Manggi Taruna Habir 18 Oktober 2021 -
Daisuke Ejima 7 Februari 2024 -
Eng Heng Nee Philip 30 Maret 2021 -
Hafid Hadeli 7 Februari 2024 -
Tri Evita Aryani 18 Oktober 2021 -
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Nominasi 2. Terkait dengan kebijakan Remunerasi:
dan Remunerasi a. memberikan rekomendasi kepada Dewan
Tugas dan tanggung jawab Komite Nominasi dan Komisaris mengenai:
Remunerasi adalah sebagai berikut: (1) struktur Remunerasi anggota Direksi dan/
1. Terkait dengan kebijakan Nominasi: atau Dewan Komisaris;
a. Memberikan rekomendasi kepada Dewan (2) kebijakan atas remunerasi anggota
Komisaris mengenai: Direksi dan/atau Dewan Komisaris; dan
(1) komposisi jabatan anggota Direksi dan/ (3) besaran atas remunerasi anggota Direksi
atau anggota Dewan Komisaris; dan/atau Dewan Komisaris.
(2) kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan b. membantu Dewan Komisaris melakukan
dalam proses nominasi; dan penilaian kinerja dengan kesesuaian
(3) kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota remunerasi yang diterima masing-masing
Direksi dan/atau anggota Dewan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan
Komisaris; Komisaris.
b. membantu Dewan Komisaris melakukan
penilaian kinerja anggota Direksi dan/atau Persyaratan Anggota Komite Nominasi dan
anggota Dewan Komisaris berdasarkan Remunerasi
tolok ukur yang telah disusun sebagai bahan 1. Memiliki integritas dan akhlak yang baik.
evaluasi; 2. Memiliki pengetahuan dan pengalaman yang
c. memberikan rekomendasi kepada baik dalam bidang pengelolaan sumber daya
Dewan Komisaris mengenai program manusia.
pengembangan kemampuan anggota 3. Memiliki pengetahuan yang memadai tentang
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris; peraturan perundang-undangan di bidang
dan ketenagakerjaan dan peraturan perundang-
d. memberikan usulan calon yang memenuhi undangan terkait lainnya.
syarat sebagai anggota Direksi dan/atau
anggota Dewan Komisaris kepada Dewan
Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat
Umum Pemegang Saham (RUPS).
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 299
Page 302
Wewenang Komite Nominasi dan Remunerasi 2. Membantu Dewan Komisaris melakukan
1. Mengakses catatan atau informasi tentang penilaian kinerja anggota Direksi dan/atau
karyawan, dana, aset serta sumber daya anggota Dewan Komisaris berdasarkan tolok
Perusahaan lainnya yang berkaitan dengan ukur yang telah disusun sebagai bahan evaluasi.
pelaksanaan tugasnya. 3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan
2. Memanggil dan meminta keterangan dari Komisaris mengenai program pengembangan
calon anggota Dewan Komisaris dan/atau kemampuan anggota Direksi dan/atau anggota
calon anggota Direksi dan/atau pejabat senior Dewan Komisaris.
Perusahaan lainnya untuk dapat memberikan 4. Memberikan usulan calon yang memenuhi
gambaran mengenai kemampuan dan syarat sebagai anggota Direksi dan/atau Dewan
kelayakan calon anggota Dewan Komisaris dan/ Komisaris kepada Dewan Komisaris untuk
atau calon anggota Direksi dan/atau pejabat disampaikan kepada RUPS.
senior Perusahaan. 5. Berkaitan dengan fungsi remunerasi,
3. Berhak untuk merekomendasikan atau menolak memberikan rekomendasi kepada Dewan
Dewan Komisaris dan/atau calon anggota Komisaris mengenai:
Direksi dan/atau pejabat senior Perusahaan a. Struktur remunerasi;
yang diusulkan oleh pihak manapun juga. b. Kebijakan atas remunerasi; dan
c. Besaran atas remunerasi.
Pelaksanaan Tugas Komite Nominasi dan 6. Membantu Dewan Komisaris melakukan
Remunerasi selama tahun 2024 penilaian kinerja dengan kesesuaian remunerasi
Selama tahun 2024, Komite Manajemen Nominasi yang diterima masing-masing anggota Direksi
dan Remunerasi telah melaksanakan tugas- dan/atau anggota Dewan Komisaris.
tugasnya sesuai dengan Pedoman dan Tata Tertib 7. Menetapkan kriteria anggota Direksi, keahlian
Kerja Komite Nominasi dan Remunerasi. yang diperlukan dan jumlah anggota Direksi.
8. Memastikan bahwa tingkat remunerasi disusun
Pelaksanaan tugas Komite Manajemen Nominasi dengan memperhatikan risiko keuangan,
dan Remunerasi sepanjang tahun 2024 antara lain: permintaan dan persyaratan dari setiap
1. Berkaitan dengan kegiatan nominasi, tanggung jawab pada industri terkait.
memberikan rekomendasi kepada Dewan 9. Merekomendasikan paket remunerasi Direksi
Komisaris mengenai: berupa program insentif, seperti skema
a. Komposisi jabatan anggota Direksi dan/atau pembagian bonus Perusahaan.
Dewan Komisaris; 10. Mengelola serta memonitor kebijakan dan
b. Kebiijakan dan kriteria yang dibutuhkan program remunerasi yang memadai.
dalam proses nominasi; dan
c. Kebijakan evaluasi kinerja bagi anggota
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris.
Pelaporan Komite Nominasi dan Remunerasi
Laporan Tujuan Tanggal Pelaporan
Laporan Komite Nominasi dan Dewan Komisaris 7 Februari 2024
Remunerasi
Pelatihan Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Untuk meningkatkan pengetahuan dan kualitas anggota Komite Nominasi dan Remunerasi, pada tahun
2024, para anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan telah mengikuti pelatihan-pelatihan,
antara lain:
Nama Nama Pelatihan Penyelenggara Pelatihan
Manggi Taruna Habir Certification for Audit Committee Practices Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI)
Seminar Nasional: Tantangan Pembiayaan Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia
Tahun 2024
Daisuke Ejima International Seminar: Financing Challenges Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia
in The Amidst of Economic Slowdown
Eng Heng Nee Philip Seminar Nasional: Economic Outlook 2025 Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia
Hafid Hadeli Seminar Nasional: Economic Outlook 2025 Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia
Tri Evita Aryani - -
300 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 303
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Rapat Komite Nominasi dan Remunerasi
Selama tahun 2024, Komite Nominasi dan Remunerasi telah melakukan 1 (satu) kali pertemuan dengan
tingkat kehadiran mencapai 100%. Tingkat kehadiran yang maksimal ini menunjukkan komitmen yang tinggi
dari seluruh anggota Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan. Pada pertemuan tersebut, Komite
melakukan evaluasi dan pengkajian atas sistem remunerasi Perusahaan.
Daftar hadir rapat Komite Nominasi dan Remunerasi selama tahun 2024 adalah sebagai berikut:
Kehadiran Anggota Komite
Nee Philip
Eng Heng
Manggi T.
Daisuke
Tri Evita
Aryani
Tanggal Agenda
Ejima
Habir
28 Februari 2024 Bonus 2023 & Salary Increase 2024 √ √ √ √
Seluruh laporan dan rekomendasi dari hasil pelaksanaan kegiatan, penelaahan dan analisa Komite Nominasi
dan Remunerasi selama tahun 2024 telah dikomunikasikan dan didiskusikan dengan Manajemen Perusahaan
dan telah dilaporkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan untuk tindak lanjut dari Manajemen Perusahaan.
Penilaian Kinerja Nominasi dan Remunerasi
Penilaian kinerja komite di bawah Dewan Komisaris antara lain terdiri dari penilaian tingkat kehadiran dalam
rapat, pelaksanaan tugas utama dan ketepatan waktu penyampaian laporan-laporan yang diwajibkan.
Penilaian kinerja Komite Nominasi dan Remunerasi pada tahun 2024:
No. Kriteria Penilaian Bobot (%) Pencapaian (%) Bobot x Pencapaian (%)
1. Tingkat kehadiran dalam rapat 20 100 20
2. Pelaksanaan tugas 40 100 40
3. Ketepatan penyampaian 40 100 40
laporan
Total 100
Kebijakan Suksesi
Adira Finance memiliki dan melaksanakan kebijakan suksesi Dewan Komisaris, Direksi dan/atau pejabat
senior yang bertujuan untuk mempersiapkan regenerasi kepemimpinan di Perseroan. Adapun pokok-pokok
isi Kebijakan Suksesi Adira Finance antara lain sebagai berikut:
a. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau
penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada
RUPS.
b. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan
Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 301
Page 304
KOMITE TATA KELOLA PERUSAHAAN Independensi anggota Komite Tata Kelola
Perusahaan
Komite Tata Kelola Perusahaan diketuai oleh Seluruh anggota Komite Tata Kelola Perusahaan
Komisaris Independen dan beranggotakan 1 (satu) merupakan pihak independen yang tidak memiliki
pihak independen. hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan
saham dan/atau hubungan keluarga dengan
Keanggotaan anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi,
Sampai dengan diterbitkannya Laporan Tahunan dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau
ini, keanggotaan Komite Tata Kelola Perusahaan hubungan usaha dengan di Perseroan baik entitas
adalah sebagai berikut: anak maupun perusahaan afiliasi, yang dapat
Ketua : Krisna Wijaya (Komisaris Independen) memengaruhi kemampuannya untuk bertindak
Anggota : Diyah Sasanti (Pihak Independen) independen.
Keterangan mengenai pengalaman kerja dan Untuk mengetahui independensi anggota Komite
riwayat pendidikan masing-masing anggota Tata Kelola Perusahaan, dapat dilihat dari data
Komite Tata Kelola Perusahaan dapat dilihat pada hubungan keluarga, keuangan, kepengurusan dan
Bagian Data Perseroan Profil Komite Tata Kelola kepemilikan dari masing-masing anggota Komite
Perusahaan. Tata Kelola Perusahaan.
Hubungan keluarga dan keuangan dari anggota Komite Tata Kelola Perusahaan dengan anggota Dewan
Komisaris dan/atau anggota Direksi serta pemegang saham Perusahaan adalah sebagai berikut:
Hubungan Keluarga dengan:
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Sigit Hendra Gunawan
Manggi Taruna Habir
Eng Heng Nee Philip
I Dewa Made Susila
Swandajani Gunadi
PT Bank Danamon
Congsin Congcar
Denny Riza Farib
Takanori Mizuno
Sylvanus Gani K.
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
No. Nama
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
Hafid Hadeli
Harry Latif
Mendrofa
1. Krisna Wijaya - - - - - - - - - - - - - -
2. Diyah Sasanti - - - - - - - - - - - - - - -
Hubungan Keuangan dengan:
Pemegang
Dewan Komisaris Direksi Saham
Pengedali
Sigit Hendra Gunawan
Manggi Taruna Habir
Eng Heng Nee Philip
I Dewa Made Susila
Swandajani Gunadi
PT Bank Danamon
Congsin Congcar
Denny Riza Farib
Takanori Mizuno
Sylvanus Gani K.
Niko Kurniawan
Bonggowarsito
No. Nama
Daisuke Ejima
Indonesia Tbk
Krisna Wijaya
Hafid Hadeli
Harry Latif
Mendrofa
1. Krisna Wijaya - - - - - - - - - - - - - -
2. Diyah Sasanti - - - - - - - - - - - - - - -
302 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 305
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Tabel di bawah ini menunjukkan hubungan kepengurusan dan kepemilikan anggota Komite Tata Kelola
Perusahaan di perusahaan pembiayaan lain:
Kepengurusan dan Kepemilikan
di Perusahaan Pembiayaan Lain
Keterangan Sebagai
Sebagai Sebagai
Anggota Penjelasan Rinci
Anggota Pemegang
Dewan
Direksi Saham
Komisaris
Komite Tata Kelola Perusahaan Ya Tdk Ya Tdk Ya Tdk
Krisna Wijaya - √ - √ - √ Seluruh anggota Komite Tata Kelola
Perusahaan tidak memiliki hubungan
Diyah Sasanti - √ - √ - √ kepengurusan dan kepemilikan di
perusahaan pembiayaan lain
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Tata 2. Berkomunikasi langsung dengan karyawan,
Kelola Perusahaan termasuk Direksi dan karyawan Perusahaan
Tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola yang terkait tugas dan tanggung jawab Komite
Perusahaan adalah sebagai berikut: Tata Kelola Perusahaan.
a. Mengkaji, mengevaluasi dan merekomendasikan
kerangka dan kebijakan serta kelengkapan Tata Pelaksanaan Tugas Komite Tata Kelola
Kelola Perusahaan Adira Finance; Perusahaan selama tahun 2024
b. Memantau pelaksanaan prinsip-prinsip Tata Selama tahun 2024, Komite Tata Kelola Perusahaan
Kelola Perusahaan yang Baik pada seluruh telah melaksanakan tugas-tugasnya sesuai dengan
aktivitas usaha Adira Finance pada segala Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Tata Kelola
tingkatan; Perusahaan.
c. Mengkaji, mengevaluasi dan merekomendasikan
program/kegiatan yang terkait dengan Pelaksanaan tugas Komite Tata Kelola Perusahaan
tanggung jawab Adira Finance kepada sepanjang tahun 2024 antara lain:
pemangku kepentingan; dan 1. Mengkaji, mengevaluasi dan merekomendasikan
d. Melaksanakan tugas lain yang diberikan oleh kerangka, kebijakan, pedoman serta
Dewan Komisaris terkait dengan pengembangan kelengkapan Tata Kelola Perusahaan Adira
dan penerapan Tata Kelola Perusahaan. Finance;
2. Memantau pelaksanaan prinsip-prinsip Tata
Persyaratan Anggota Komite Tata Kelola Kelola Perusahaan yang Baik pada seluruh
Perusahaan aktivitas usaha Adira Finance pada segala
1. Memiliki integritas dan akhlak yang baik; tingkatan;
2. Memiliki pengetahuan dan pengalaman yang 3. Mengkaji, mengevaluasi dan merekomendasikan
baik dalam bidang Tata Kelola Perusahaan; program/kegiatan yang terkait dengan
3. Memiliki pengetahuan yang memadai tentang tanggung jawab Adira Finance kepada
peraturan perundang-undangan di bidang pemangku kepentingan; dan
ketenagakerjaan dan peraturan perundang- 4. Dalam rangka penerapan Tata Kelola Terintegrasi,
undangan terkait lainnya. Ketua Komite Tata Kelola Perusahaan telah
menjadi anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
Wewenang Komite Tata Kelola Perusahaan Danamon Grup.
1. Mengakses catatan atau informasi tentang
karyawan, dana, aset serta sumber daya
Perusahaan lainnya yang berkaitan dengan
pelaksanaan tugasnya.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 303
Page 306
Pelaporan Komite Tata Kelola Perusahaan
Laporan Tujuan Tanggal Pelaporan
Update Tata Kelola Adira Finance Komite Tata Kelola 7 Februari 2024
• Penilaian Sendiri Praktik Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik Terintegrasi Bank
• Risiko Regulasi - Regulasi Baru di Industri Multifinance Danamon
• Hal Terkait Regulasi
• Profi Risiko
• Internal Audit Terintegrasi
Laporan Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Otoritas Jasa Keuangan 30 April 2024
Tahun Buku 2023
Update Tata Kelola Adira Finance Komite Tata Kelola 9 Agustus 2024
• Penilaian Sendiri Praktik Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik Terintegrasi Bank
• Risiko Regulasi - Regulasi Baru di Industri Multifinance Danamon
• Hal Terkait Regulasi
• Profi Risiko
• Internal Audit Terintegrasi
Pelatihan Anggota Komite Tata Kelola Perusahaan
Untuk meningkatkan pengetahuan dan kualitas anggota Komite Tata Kelola Perusahaan, pada tahun 2024,
para anggota Komite Tata Kelola Perusahaan telah mengikuti pelatihan-pelatihan, antara lain:
Nama Penyelenggara Pelatihan Nama Pelatihan
Krisna Wijaya Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Seminar Nasional “Bertumbuh Dalam Pengaturan UU
Indonesia P2SK”
Indonesia Risk Management Riskhub International Webinar “ESG Integration in Risk
Professional Association (IRMAPA) & Management: A Practical Exploration”
Enterprise Risk Management Academy
(ERMA)
Indonesia Risk Management Riskhub International Webinar “AI & Risk Management:
Professional Association (IRMAPA) & Based on ISO 23894 & ISO 42001: Proactive Approaches for
Enterprise Risk Management Academy Sustainable Innovation”
Universitas Jenderal Soedirman Seminar Naional “Sinergi Kejaksaan RI dan Kementerian
BUMN RI Guna Optimalisasi Pengelolaan BUMN”
Lembaga Pembiayaan Perusahaan Executive Refreshment for Top Level Management
Indonesia
Lembaga Pembiayaan Perusahaan International Banchmarking Visit to United Kingdom
Indonesia
Enterprise Risk Management Academy Risk Beyond 2024 On Enterprise Risk Management
Diyah Sasanti ADVOKAI Pembicara seminar Pendidikan Seminar Legal Due
Diligence
Pembicara seminar Perempuan dan Keadilan dalam
Hukum
304 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 307
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Rapat Komite Tata Kelola Perusahaan
Selama tahun 2024, Komite Tata Kelola Perusahaan telah melakukan 2 (dua) kali pertemuan dengan tingkat
kehadiran 100%. Tingkat kehadiran yang maksimal ini menunjukkan komitmen yang tinggi dari seluruh
anggota Komite Tata Kelola Perusahaan.
Daftar hadir rapat Komite Tata Kelola Perusahaan selama tahun 2024 adalah sebagai berikut:
Kehadiran
Anggota
Komite
Tanggal Agenda
Sasanti
Wijaya
Krisna
Diyah
6 Februari 2024 • Penilaian Sendiri Praktik Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik √ √
• Risiko Regulasi
• Permasalahan Regulasi
• Update tentang Manajemen Risiko
• Update tentang Audit Internal Terintegrasi
25 Juli 2024 • Penilaian Sendiri Praktik Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik √ √
• Risiko Regulasi
• Permasalahan Regulasi
• Update tentang Manajemen Risiko
• Update tentang Audit Internal Terintegrasi
Seluruh laporan dan rekomendasi dari hasil pelaksanaan kegiatan, penelaahan dan analisa Komite Tata Kelola
Perusahaan selama tahun 2024 telah dikomunikasikan dan didiskusikan dengan Manajemen Perusahaan
dan telah dilaporkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan untuk tindak lanjut dari Manajemen Perusahaan.
Penilaian Kinerja Komite Tata Kelola Perusahaan
Penilaian kinerja komite di bawah Dewan Komisaris antara lain terdiri dari penilaian tingkat kehadiran dalam
rapat, pelaksanaan tugas utama dan ketepatan waktu penyampaian laporan-laporan yang diwajibkan.
Penilaian kinerja Komite Tata Kelola Perusahaan pada tahun 2024:
No. Kriteria Penilaian Bobot (%) Pencapaian (%) Bobot x Pencapaian (%)
1. Tingkat kehadiran dalam rapat 20 100 20
2. Pelaksanaan tugas 40 100 40
3. Ketepatan penyampaian 40 100 40
laporan
Total 100
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 305
Page 308
SEKRETARIS PERUSAHAAN
Veronika Dyah Puspitaningrum
Corporate Secretary
Dalam struktur organisasi Perusahaan, Sekretaris e. Pelaksanaan program pengenalan terhadap
Perusahaan bertanggung jawab langsung kepada Perusahaan untuk anggota baru Direksi dan/
Direktur Utama, yang mempunyai tugas utama atau Dewan Komisaris serta Komite-Komite
mengelola hubungan dengan investor, publik, di bawah Dewan Komisaris.
pihak internal dan mengelola data Perusahaan. 4. Memberikan pelayanan kepada pemangku
kepentingan atas setiap informasi mengenai
Ketentuan yang menjadi acuan Sekretaris kondisi Perusahaan.
Perusahaan Adira Finance: 5. Sebagai penghubung antara Perusahaan
• Peraturan OJK No. 35/POJK.04/2014 tentang dengan pemegang saham Perusahaan, pihak-
Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan pihak regulator (Otoritas Jasa Keuangan, BEI
Publik; dan dan lainnya), pemangku kepentingan lainnya
• Peraturan lainnya terkait dengan Perusahaan serta publik.
antara lain peraturan di bidang Perseroan 6. Memonitor dan memberikan masukan atas
Terbatas, Pasar Modal, Lembaga Jasa Keuangan. kepatuhan Perusahaan terhadap ketentuan
dan peraturan perundang-undangan yang
Tugas-tugas Sekretaris Perusahaan antara lain berlaku yang berkaitan dengan kegiatan usaha
sebagai berikut: Perusahaan.
1. Mengikuti perkembangan pasar modal 7. Mempersiapkan daftar khusus yang berkaitan
khususnya peraturan-peraturan yang berlaku di dengan Direksi, Dewan Komisaris dan
bidang pasar modal dan mensosialisasikannya keluarganya, baik dalam Perusahaan maupuan
kepada Dewan Komisaris, Direksi dan pemangku Afiliasi Perusahaan yang antara lain mencakup
kepentingan Perusahaan. kepemilikan saham, hubungan usaha dan data
2. Memberikan masukan kepada Direksi dan lainnya yang dapat memberikan informasi
Dewan Komisaris Perusahaan untuk mematuhi mengenai risiko benturan kepentingan dengan
ketentuan peraturan perundang-undangan di Perusahaan.
bidang pasar modal. 8. Membuat dan/atau memelihara daftar
3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam pemegang saham termasuk kepemilikan saham
pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan yang 5% atau lebih dari jumlah saham Perusahaan.
meliputi: 9. Memelihara dan menjalin komunikasi yang
a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat; intensif dengan para investor. Pada tahun 2024,
b. Penyampaian laporan kepada regulator Sekretaris Perusahaan telah melakukan 13 (tiga
secara tepat waktu; belas) kali pertemuan dengan investor atau
c. Penyelenggaraan dan dokumentasi analis.
RUPS termasuk mempersiapkan proses
penyelenggaraan (pelaporan rencana Persyaratan sebagai Sekretaris Perusahaan:
RUPS, pengumuman, pemanggilan dan 1. Cakap melakukan perbuatan hukum;
penyampaian hasil RUPS), mempersiapkan 2. Memiliki pengetahuan dan pemahaman di
materi RUPS (termasuk di antaranya Laporan bidang hukum, keuangan dan tata kelola
Tahunan Perusahaan) dan pelaksanaan perusahaan;
RUPS; 3. Memahami kegiatan usaha Perusahaan;
d. Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat 4. Memiliki kemampuan berkomunikasi dengan
Direksi dan/atau Dewan Komisaris; dan baik; dan
5. Berdomisili di Indonesia.
306 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 309
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sekretaris Perusahaan diangkat atau diberhentikan berdasarkan keputusan Direksi, bertanggung jawab
langsung kepada Direktur Utama dan wajib membuat laporan berkala paling sedikit 1 (satu) kali dalam
setahun.
Sejak tanggal 30 April 2024 sampai dengan diterbitkannya Laporan Tahunan ini, jabatan Sekretaris Perusahaan
Adira Finance dijabat oleh Veronika Dyah Puspitaningrum mengacu surat keputusan direksi No 006/ADMF/
BOD/IV/2024.
Keterangan mengenai pengalaman kerja dan riwayat pendidikan Sekretaris Perusahaan dapat dilihat pada
Bagian Data Perseroan - Profil Sekretaris Perusahaan.
Struktur Organisasi Sekretaris Perusahaan:
Chief Executive Officer
Chief of Financial Officer
Head of Corporate Secretary &
Investor Relation
Head of Corporate Head of Investor
Secretary Relations & Research
Corporate Secretary Corporate Secretary Investor Relations Investor Relations
Reporting Admin Reporting Research
Pelaksanaan Kegiatan 2024
Kegiatan-kegiatan yang diselenggarakan Sekretaris Perusahaan sepanjang tahun 2024:
1. Menyelenggarakan RUPS Tahunan pada tanggal 27 Maret 2024.
2. Menyelenggarakan temu analis dan/atau investor, dimana sepanjang 2024 terjadi sebanyak 13 (tiga belas)
kali pertemuan.
3. Menjalin komunikasi dengan Kementerian Keuangan, Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, Bursa
Efek Indonesia, KSEI, BAE, dan lembaga-lembaga lainnya.
4. Menghadiri setiap rapat Dewan Komisaris dan rapat Direksi serta membuat notulen atas rapat-rapat yang
diselenggarakan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 307
Page 310
AUDIT INTERNAL - Melakukan komunikasi secara langsung,
termasuk mengadakan rapat secara berkala
Di dalam Pedoman Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) dan insidentil ke jajaran Direksi, Dewan
Perusahaan diatur antara lain: Komisaris, Komite Audit serta Dewan
· Struktur, kedudukan & independensi agar SKAI Pengawas Syariah.
dapat melaksanakan tugasnya secara bebas dan - Mengalokasikan sumber daya, menentukan
objektif. frekuensi, memilih subjek, menentukan
· Visi SKAI adalah menjalankan fungsi audit Intern ruang lingkup pekerjaan, dan menerapkan
yang terbaik, sesuai dengan International Best teknik yang dibutuhkan untuk mencapai
Practices, dan menjadi penasihat terpercaya tujuan audit.
yang secara pro aktif memberikan saran strategis - Mendapatkan bantuan personel yang
dan jasa yang memberikan nilai tambah kepada dibutuhkan, untuk melaksanakan audit dan
perusahaan dengan memastikan Implementasi jasa khusus lainnya, dari dalam maupun luar
prinsip tata kelola perusahaan sesuai dengan organisasi.
strategi dan kebijakaan perusahaan. Memperoleh informasi terkait:
· Misi SKAI yaitu memberikan keyakinan yang • Perubahan penting atas struktur
independen dan objektif serta menjadi perusahaan, struktur core system dan
business partner yang menambah nilai dan sistem akuntansi.
meningkatkan kinerja operasional Perusahaan • Kejadian yang berkaitan dengan
melalui pendekatan yang sistematis dalam ketidaktaatan terhadap peraturan dan
mengevaluasi dan meningkatkan efektivitas hukum yang berlaku.
dari proses manajemen risiko, pengendalian dan SKAI dilarang atau tidak berwenang untuk:
proses tata kelola perusahaan. • Melakukan perangkapan tugas dan
· Tujuan diadakannya SKAI yaitu untuk dapat: jabatan diluar SKAI dan melaksanakan
- Mengidentifikasi dan mengevaluasi risiko tugas operasional Perusahaan dan
signifikan dan memberikan kontribusi afiliasinya.
terhadap pengelolaan risiko dan sistem • Menginisiasi dan menyetujui transaksi
pengendalian intern; akunting diluar wilayah kerja SKAI.
- Memelihara pengendalian internal yang • Mengarahkan kegiatan dari karyawan
efektif dengan cara mengevaluasi kecukupan, Perusahaan yang tidak dipekerjakan oleh
efisiensi dan efektivitas pengendalian SKAI, kecuali karyawan tersebut telah
tersebut yang mencakup: ditugaskan sebagai tim pemeriksa atau
1. Efektivitas dan efisiensi kegiatan operasi. diperbantukan di SKAI.
2. Keandalan dan integritas informasi. • Melakukan tindakan yang bertentangan
3. Kepatuhan terhadap peraturan dengan kode etik IIA/Perusahaan.
perundang-undangan yang berlaku. · Tugas dan tanggung Jawab SKAI, antara lain:
4. Pengamanan aset Perusahaan. - Mengembangkan rencana audit tahunan
- Memberikan pandangan yang independen yang fleksibel, anggaran dan sumber daya
kepada Dewan Komisaris, melalui Komite yang dibutuhkan dengan menggunakan
Audit, dan Manajemen terhadap kecukupan metodologi audit berbasis risiko yang
pengendalian internal dan kepatuhan tepat, termasuk risiko dan kontrol yang
terhadap kebijakan dan prosedur; dan diidentifikasi Manajemen dan menyerahkan
- Menyediakan jasa konsultasi yang rencana audit kepada Direktur Utama dan
memberikan nilai tambah dan meningkatkan Dewan Komisaris melalui Komite Audit untuk
kinerja operasional Perusahaan. dievaluasi dan disetujui setiap tahun;
· Pertanggungjawaban SKAI, yang mana - Mengimplementasikan rencana audit
SKAI mempertanggungjawabkan seluruh tahunan yang disetujui, termasuk tugas
kegiatannya secara struktural kepada Direktur khusus atau proyek yang diminta oleh
Utama dan bertanggung jawab secara Manajemen dan Dewan Komisaris melalui
fungsional kepada Dewan Komisaris melalui Komite Audit;
Komite Audit. - Menguji dan mengevaluasi pelaksanaan
· Ruang Lingkup SKAI meliputi seluruh entitas di pengendalian Internal dan sistem
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk. manajamen risiko sesuai dengan kebijakan
· Kewenangan SKAI, antara lain: Perusahaan;
- Memiliki akses yang tidak terbatas ke semua - Menjaga jumlah staf audit dengan
fungsi, aktivitas, pencatatan, kekayaan, dan pengetahuan yang memadai, keahlian,
personel Perusahaan yang relevan dengan pengalaman dan sertifikasi profesional untuk
tugas dan fungsinya. memenuhi persyaratan dari piagam audit ini.
308 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 311
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
- Meninjau kebijakan/prosedur/manual audit ilmu-ilmu lain yang relevan dengan bidang
Intern untuk memastikan kesesuiannya tugasnya;
dengan ketentuan yang berlaku, termasuk - Memiliki pengetahuan tentang peraturan
International Standards for the Professional perundang-undangan di bidang pembiayaan,
Practices of Internal Auditing from the pasar modal dan peraturan perundang-
Institute of Internal Auditors (IPPF/IIA), serta undangan yang relevan lainnya;
selaras dengan Peraturan Otoritas Jasa - Memiliki kecakapan untuk berinteraksi dan
Keuangan (OJK); berkomunikasi baik secara lisan maupun
- Mengevaluasi dan menilau penggabungan/ tulisan dengan efektif;
konsolidasi signifikan atas produk dan - Mematuhi standar profesi yang dikeluarkan
jasa yang baru/direvisi, proses operasional, oleh the Institute of Internal Auditors;
dan proses kontrol yang berkaitan dengan - Wajib memenuhi kode etik audit internal;
pengembangan, implementasi dan/atau - Wajib menjaga kerahasiaan informasi dan/
ekspansi sesuai kebutuhan; atau data Perusahaan, kecuali diwajibkan
- Memberikan saran perbaikan dan informasi berdasarkan peraturan perundang-
yang objektif tentang kegiatan yang diperiksa undangan atau penetapan atau putusan
pada semua tingkat manajemen; pengadilan;
- Membuat laporan hasil audit, laporan tindak - Memiliki pemahaman tentang prinsip-
lanjut atas hasil pemeriksaan tersebut dan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik dan
menyampaikan laporan tersebut kepada manajemen risiko;
Direktur Utama, Direktur terkait, serta - Bersedia secara terus-menerus
Direktur Kepatuhan; meningkatkan pengetahuan, keahlian,
- Menetapkan proses tindak lanjut untuk kemampuan profesional dan efektivitas dan
memonitor dan memastikan bahwa tindakan kualitas dari pekerjaannya;
perbaikan telah dilakukan manajemen - Memiliki loyalitas terhadap Perusahaan
secara efektif dan efisien atau manajemen dan tidak boleh secara sadar terlibat dalam
senior telah menerima risiko yang belum kegiatan-kegiatan yang menyimpang atau
dapat dimitigasi; melanggar hukum; dan
- Melakukan investigasi terhadap dugaan - Tidak melakukan perangkapan tugas dan
kegiatan penipuan yang signifikan di dalam jabatan dengan tugas dan/atau jabatan lain
Perusahaan termasuk melakukan koordinasi yang berkaitan dengan kegiatan operasional
tindakan investigasi dengan unit kerja perusahaan baik di Perusahaan maupun
lainnya; anak perusahaan (jika ada).
- Melaporkan hasil investigasi yang material · Terkait hubungan SKAI dengan Pihak-Pihak
dan berdampak luas kepada Manajemen dan Eksternal :
Dewan Komisaris melalui Komite Audit; - Hubungan kerja antara SKAI dengan eksternal
- Mempertimbangkan dalam batas kewajaran, auditor harus diketahui dan disetujui terlebih
ruang lingkup pekerjaan auditor eksternal dahulu oleh Komite Audit;
dan regulator dengan tujuan untuk - Hubungan kerja antara SKAI dengan pihak
memberikan ruang lingkup pemeriksaan eksternal lainnya harus disetujui dahulu oleh
yang optimal dengan biaya yang wajar. Direktur Utama dan mempertimbangkan
- Menyusun program untuk mengevaluasi masukan/pendapat pihak internal yang
mutu kegiatan internal audit yang berkompeten dan berkaitan;
dilaksanakannya; dan - SKAI harus memastikan Independensi pihak
- Melakukan pemeriksaan khusus jika eksternal dalam menyediakan layanan untuk
diperlukan sepanjang tidak mempengaruhi SKAI;
independensi. - Hubungan antara SKAI dengan pihak
· Kode Etik SKAI yang harus ditaati dan eksternal mengacu pada peraturan dan
dilaksanakan oleh kepala dan seluruh regulasi yang berlaku termasuk pembatasan
anggota SKAI. Kode etik ini meliputi integritas, penggunaan jasa dan masa tunggu (cooling-
objektivitas, kerahasiaan dan kecakapan. off period).
· Persyaratan untuk menjadi anggota dari SKAI, · Standar Pelaksanaan Audit Internal, yang
yaitu: mana dalam menjalankan tugasnya, SKAI
- Memiliki integritas dan perilaku yang akan memenuhi Peraturan Otoritas Jasa
profesional, independen, jujur dan objektif Keuangan (OJK), kode etik Perusahaan, serta
dalam pelaksanaan tugasnya; mengacu kepada International Standard for the
- Memiliki pengetahuan, pengalaman Professional Practices of Internal Auditing dari
mengenai teknik audit, manajemen risiko, the Institute of Internal Auditors.
sistem pengendalian Internal dan disiplin
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 309
Page 312
Penanggung jawab utama dari Audit Internal Perusahaan adalah Direktur Utama yang dalam pelaksanaannya
dibantu oleh SKAI.
Pengangkatan Kepala SKAI Perusahaan telah dilakukan sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK No. 56/
POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Penyusunan Piagam Unit Audit Internal dan Pedoman Satuan
Kerja Audit Internal Perusahaan yaitu diangkat oleh Direktur Utama pada tanggal 11 Juli 2018 setelah disetujui
oleh Dewan Komisaris Perusahaan pada tanggal 11 Juli 2018 serta dilaporkan kepada OJK pada tanggal 12 Juli
2018. Kepala Divisi Audit Internal Perusahaan saat ini dijabat oleh Haryadwi Saputra Kartawidjaja.
Profil Kepala Unit Audit Internal
Haryadwi Saputra Kartawidjaja
Head of Internal Audit Unit
Kewarganegaraan Indonesia
Usia/Jenis Kelamin Malang/November 5, 1979
Domisili Jakarta
Riwayat Pendidikan Bachelor’s degree in Accounting & Finance from Wrights State University in 2002
Pengalaman Kerja · PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk as Head of the Internal Audit Unit
· Citibank NA as Vice President of the Internal Audit Division
· PT Bank ANZ Indonesia as Vice President of the Internal Audit Division
· PT Bank Danamon as Assistant Vice President of the Internal Audit Division
· HSBC as Assistant Manager of the Internal Audit division
· KPMG as Senior Auditor
Pendidikan atau Pelatihan untuk 1. Perlindungan K3 Bagi Pekerja Industri Jasa Keuangan (Leasing) Leaders Forum - Be Efective Executive
Meningkatkan Kompetensi 2024 2. CAE Forum – Era baru audit internal : Pengadopsian GIAS dan Peran AI dalam Internal Audit
3. CAE Forum – Era baru audit internal : Pengadopsian GIAS dan Peran AI dalam Internal Audit
Sertifikasi · Basic Certification of Managerial Financing by the Indonesian Financing Professional Certification Agency
(SPPI)
Dalam melaksanakan tugasnya, Divisi Audit Internal melaksanakan berbagai kegiatan antara lain audit
operasional cabang, wilayah/area, kantor pusat dan fungsional lainnya. Tujuan utama dari kegiatan ini adalah
untuk memastikan bahwa praktik manajemen risiko telah dilakukan sesuai dengan kebijakan dan prosedur
tertulis Perusahaan serta peraturan eksternal. Divisi Audit Internal juga membantu menyempurnakan
dan memperkuat pengendalian dan menyediakan jasa konsultasi untuk memberikan nilai tambah dan
memperbaiki operasional organisasi.
Cakupan kegiatan audit yang dilakukan meliputi, namun tidak terbatas pada, evaluasi dari validasi perjanjian
kerjasama dengan dealer, aplikasi kredit, persetujuan kredit, pengelolaan jaminan, proses penagihan,
pemulihan kredit bermasalah dan proses pemasaran kembali, sampai dengan proses pembiayaan dan
akuntansi termasuk sistem dokumentasi.
310 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 313
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Struktur organisasi SKAI adalah sebagai berikut:
Komite Audit Direktur Utama
Kepala Unit Audit Internal
Head of
Head of Head of Head of Head of
Business &
QA & Dev Audit Regular Audit Investigation IT Audit
Support Audit
Head of Team Head of Team Head of Team Head of Head of Team
Head of Head of
QA & Dev QA & Dev QA & Dev Analytic Business &
Investigation IT Team Audit
Audit Audit Audit Investigation Support Audit
Business &
QA & Dev QA & Dev QA & Dev Investigation Investigation IT Audit
Support Audit
Audit Officer Audit Officer Audit Officer Officer Analyst Officer
Officer
Saat ini Unit Audit Internal Perusahaan didukung oleh 63 tenaga auditor dengan komposisi:
Jabatan Jumlah (Orang)
Kepala Divisi 1
Manajer 8
Supervisor 11
Auditor 24
Bisnis & Dukungan 3
Teknologi Informasi 2
Jaminan Kualitas & Pengembangan 7
Investigator Fraud 7
Total 63
Program pengembangan sumber daya manusia di SKAI Adira Finance dilakukan sesuai dengan kebutuhan
Perusahaan dan dilaksanakan secara berkesinambungan. Pengembangan sumber daya manusia SKAI
dilakukan dengan mewajibkan kepada setiap auditor untuk mengikuti pelatihan secara rutin baik yang
diselenggarakan secara internal oleh Perusahaan maupun yang diselenggarakan oleh pihak eksternal.
Perencanaan dan realisasi Audit Internal pada tahun 2024 adalah sebagai berikut:
A. Rencana dan Realisasi
Berdasarkan rencana kerja tahun 2024, telah direncanakan untuk melakukan 167 kegiatan audit yang
meliputi kantor pusat, cabang, wilayah, gudang dan fungsional lainnya.
Realisasi pelaksanaan audit internal mencapai 168 penugasan audit.
Jabatan Rencana Realisasi
Kantor Pusat 7 8
Cabang 130 130
Wilayah/area/gudang 30 30
Total penugasan audit internal 167 168
Setiap laporan hasil audit disampaikan kepada Manajemen Perusahaan dan pihak yang diaudit dilengkapi
dengan rencana tindakan perbaikan, termasuk sanksi/penalti apabila diperlukan. Kemajuan tindakan tersebut
harus dilaporkan oleh pihak yang diaudit kepada Divisi Audit Internal setiap bulan untuk memastikan agar
setiap pihak yang diaudit selalu berupaya melakukan penyempurnaan atau perbaikan. Selain menyampaikan
hasil audit kepada Direktur Utama, laporan juga disampaikan kepada Komite Audit Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 311
Page 314
Rencana Audit Tahun 2025
Pada tahun 2025, Unit Audit Internal telah membuat rencana kerja dengan fokus kepada:
- pengkinian metode dan program pemeriksaan audit internal.
- pengembangan sumber daya manusia audit internal.
- pemeriksaan atas unit yang hasil pemeriksaan sebelumnya tidak memuaskan atau beresiko tinggi
Untuk merealisasikan rencana kerja tersebut, Unit Audit Internal akan terus meningkatkan kualitas sumber
daya manusia serta infrastruktur pendukung tugas-tugas Unit Audit Internal.
Kebijakan dan Pelaksanaan Frekuensi Rapat dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan/atau
Komite Audit
Unit Audit Internal secara berkala melaksanakan rapat dengan Direksi, Dewan Komisaris, dan/atau Komite
Audit. Sebagaimana yang tercantum dalam Piagam SKAI, Unit Audit Internal Adira Finance memiliki akses
penuh dan bebas dalam mengadakan rapat baik secara berkala maupun insidentil ke jajaran Direksi, Dewan
Komisaris, Komite Audit serta Dewan Pengawas Syariah.
Selama tahun 2024, Unit Audit Internal telah menyelenggarakan rapat secara total sebanyak 6 kali rapat.
Adapun agenda pembahasan dalam rapat tersebut meliputi:
No. Tanggal Agenda Rapat
1 25 Januari 2024 1. Pencapaian dan Rating Audit Tahun 2023
2. Topik Penting
3. Ringkasan Hasil Review Internal Quality Assurance
4. Update tentang Fraud
2 29 April 2024 1. Pencapaian dan Rating Audit per 31 Maret 2024
2. Hasil Audit Teknologi Informasi
3. Update tentang Fraud
3 25 Juli 2024 1. Pencapaian dan Rating Audit per 30 Juni 2024
2. Hasil Audit Teknologi Informasi-Status Rencana Perbaikan
3. Update tentang Fraud
4 3 September 2024 Perubahan Rencana Audit
5 21 November 2024 Rencana Audit 2025
6 29 November 2024 1. Pencapaian dan Rating Audit per 31 Oktober 2024
2. Hasil Audit Digital Center of Excellence
3. Status Rencana Perbaikan Audit Teknologi Informasi
4. Fraud
312 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 315
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
FUNGSI KEPATUHAN
Fungsi kepatuhan adalah serangkaian tindakan atau langkah-langkah yang bersifat preventif untuk
memastikan kegiatan usaha yang dilakukan oleh Perusahaan telah sesuai dengan ketentuan dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
Profil Direktur Kepatuhan
I Dewa Made Susila
Direktur Kepatuhan
Direktur Kepatuhan dirangkap oleh Direktur Utama. Profil Direktur Utama dapat dilihat pada pembahasan
profil Direksi.
Struktur Fungsi Kepatuhan
Direktur Utama
Head of Compliance
and AML
Head of Reporting & Head of Anti Money
Head of Compliance
Regulatory Laundry
Regulatory
Customer Protection Compliance Governance Relation Anti Money Laundry
Compliance
Officers Officers Officers Officer
Officers
Tugas utama Fungsi Kepatuhan:
• Sebagai narasumber peraturan atau regulasi yang berlaku terkait dengan Perusahaan Pembiayaan;
• Menyusun langkah dan/atau program kepatuhan dalam rangka mendukung terciptanya budaya
kepatuhan di Perusahaan;
• Melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian terhadap risiko kepatuhan sesuai
dengan kebijakan manajemen risiko Perusahaan yang mengacu pada ketentuan Otoritas Jasa Keuangan;
• Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan, dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem maupun
prosedur yang dimiliki oleh Perusahaan agar sesuai dengan regulasi terkait;
• Melakukan kaji ulang dan/atau merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan,
sistem maupun prosedur yang dimiliki Perusahaan agar sesuai dengan ketentuan dari regulasi terkait;
• Melakukan upaya untuk memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan
usaha Perusahaan telah sesuai dengan ketentuan dari regulasi terkait;
• Menyampaikan laporan pelaksanaan Fungsi Kepatuhan secara berkala kepada Direktur yang membawahi
Fungsi Kepatuhan, Risk Monitoring Committee (RMC), Entitas Utama dalam Konglomerasi, dan Integrated
Corporate Governance Committee (ICGC);
• Melakukan fungsi liaison officer (penghubung) antara Perusahaan dengan regulator, serta menjaga
hubungan baik dengan regulator;
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 313
Page 316
• Menyusun laporan yang wajib disampaikan oleh 8. Pelaksanaan fungsi advisory atas
Fungsi Kepatuhan kepada regulator; pengembangan dan/atau inisiasi bisnis
• Melakukan pemantauan dan memastikan Perusahaan, serta aktivitas Perusahaan lainnya;
pemenuhan komitmen kepada regulator secara 9. Laporan pelaksanaan Fungsi Kepatuhan
benar dan tepat waktu. secara kuartalan telah disampaikan kepada
Direktur yang membawahi Fungsi Kepatuhan,
Kegiatan Fungsi Kepatuhan sepanjang tahun 2024 RMC, dan Entitas Utama dalam Konglomerasi,
antara lain: sedangan laporan tersebut disampaikan secara
1. Identifikasi regulasi baru yang terkait dengan semesteran kepada ICGC;
Perusahaan Pembiayaan, yang mana terdapat 7 10. Komunikasi dan koordinasi dengan regulator;
regulasi baru*) selama 2024; 11. Laporan kepada regulator, yaitu:
2. Penetapan tema sosialisasi yang berkaitan · Laporan rencana, perubahan rencana,
dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan dan realisasi rencana bisnis tahunan;
ditujukan kepada seluruh karyawan Perusahaan · Laporan rencana, perubahan rencana, dan
melalui e-learning, yang mana aktivitas ini pelaksanaan kegiatan literasi dan inklusi
dilakukan bersama dengan Corporate University. keuangan;
Selama 2024, terdapat 34.247 karyawan yang · Laporan penunjukan Akuntan Publik (AP)
telah mengikuti sosialisasi tersebut; dan Kantor Akuntan Publik (AP/KAP);
3. Analisa gap dan penyusunan tindak lanjut · Laporan realisasi penggunaan AP/KAP;
(jika ada) atas regulasi baru sebagaimana poin · Laporan penilaian sendiri atas implementasi
1 dan menginformasikan melalui e-mail blast pelindungan konsumen;
kepada Manajemen dan seluruh Kepala Divisi di · Laporan insidental lainnya, seperti data
Perusahaan; penyaluran pembiayaan pada kendaraan
4. Pemantauan Indikator Kepatuhan, yaitu rasio listrik, data penyaluran pembiayaan
piutang pembiayaan, gearing ratio, equity berdasarkan klasifikasi usia dan pekerjaan
ratio, rasio piutang pembiayaan produktif, debitur, dan permintaan data dan/atau
rasio piutang pembiayaan bermasalah, batas informasi lainnya.
maksimum pemberian pembiayaan, dan 12. Pada tahun 2024, terdapat pemeriksaan
penyertaan modal secara langsung; Otoritas Jasa Keuangan kepada Konglomerasi
5. Pemantauan kepatuhan penyampaian laporan Keuangan MUFG Grup, yang mana Perusahaan
yang wajib disampaikan sesuai ketentuan berkomitmen untuk menyelesaikan perbaikan
Otoritas Jasa Keuangan; yang diremondasikan sesuai dengan tenggat
6. Pelaksanaan Compliance Regulatory Self waktu. Atas pemeriksaan tersebut, tidak
Assessment (CRSA) untuk bagian Collection dan terdapat sanksi administratif yang berpengaruh
Sales & Service Distribution di beberapa cabang; terhadap kelangsungan usaha Perusahaan.
7. Kaji ulang terhadap 14 ketentuan internal;
Keterangan:
*) Berdasarkan e-mail blast yang dilakukan Fungsi Kepatuhan
sepanjang 2024
Indikator Kepatuhan sampai dengan Desember 2024:
Parameter Persyaratan Kepatuhan
Piutang Pembiayaan Min 40% Patuh
Gearing Ratio Max 10x Patuh
Equity Ratio Min 50% Patuh
Permodalan Min 10% Patuh
Rasio piutang pembiayaan produktif Min 10% Patuh
Piutang Pembiayaan bermasalah Max 5% Patuh
Pihak Terkait Max 50% dari ekuitas Patuh
perusahaan
Batas Maksimum
Bukan Pihak Terkait (Individu) Max 20% dari ekuitas Patuh
Pemberian
perusahaan
Pembiayaan
Bukan Pihak Terkait (Kelompok) Max 50% dari ekuitas Patuh
perusahaan
Entitas dalam 1 grup max. 10% Patuh
Penyertaan Modal Secara Langsung
dari ekuitas
314 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 317
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Penerapan Program Anti Pencucian Uang, • Pelatihan dan sosialisasi melalui media
Pencegahan Pendanaan Terorisme, dan e-learning untuk para karyawan baru dan
Pencegahan Pendanaan Poliferasi Senjata karyawan existing, khususnya yang fungsi
Pemusnah Massal pekerjaannya berkaitan erat dengan Program
Perusahaan telah memiliki kebijakan dan APU, PPT dan PPPSPM Perusahaan;
menerapkan Program Anti Pencucian Uang, • Penyusunan dan penyampaian Laporan ke
Pencegahan Pendanaan Terorisme Dan Pencegahan Otoritas Jasa Keuangan meliputi:
Pendanaan Poliferasi Senjata Pemusnah Massal - Laporan Individual Risk Assessment (IRA)
sesuai dengan peraturan yang berlaku, yaitu: tahun 2024;
· Peraturan OJK No. 8 tahun 2023 tentang - Laporan Penilaian Tingkat Risiko Tindak
Penerapan Program Anti Pencucian Uang, Pidana Pencucian Uang (TTPU)/Tindak
Pencegahan Pendanaan Terorisme dan Pidana Pendanaan Terorisme (TTPT);
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata - Laporan rencana pengkinian data nasabah;
Pemusnah Massal di Sektor Jasa Keuangan - Laporan realisasi program pengkinian data
(POJK APU PPT PPPSM); nasabah.
· Surat Edaran OJK No. 37/SEOJK.05/2017 tentang • Penyusunan dan penyampaian laporan kepada
Pedoman Penerapan Program Anti Pencucian PPATK meliputi:
Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme - 182 Laporan Transaksi Keuangan
Di Sektor Industri Keuangan Non-Bank (SEOJK Mencurigakan (LTKM), yang mana 149 LTKM
APU PPT); terkait judi online, sedangkan laporan lainnya
· Peraturan PPATK; terdiri dari transaksi yang diduga terkait
· Peraturan perundang-undangan lainnya yang korupsi, penggelapan dan narkotika;
berlaku terkait APU, PPT, dan PPPSPM. - 23 Laporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT);
- Laporan nasabah baru secara triwulanan
Selama tahun 2024, dalam rangka pelaksanaan melalui aplikasi Sistem Informasi Pengguna
Program APU, PPT dan PPPSPM, Perusahaan telah Jasa Terpadu (SIPESAT).
melakukan: • Penyusunan dan penyampaian laporan lainnya
• Kaji ulang atas Pedoman Penerapan Program berkaitan dengan penerapan program APU, PPT,
APU, PPT dan PPPSPM secara tahunan, yang dan PPSPM kepada Aparat Penegak Hukum;
mana kaji ulang dilakukan pada 12 November • Ikut serta dalam pelatihan dan/atau seminar
2024; yang diadakan oleh Otoritas Jasa Keuangan dan
• Publikasi informasi terkait penerapan Program PPATK.
APU, PPT, dan PPPSPM pada website resmi
Perusahaan;
• Penambahan 5.314 nama yang terkait dengan SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL
judi online berdasarkan data yang diterbitkan
oleh Otoritas Jasa Keuangan ke dalam watchlist Sistem Pengendalian Operasional,
database; Keuangan, dan Kepatuhan
• Pemadanan data nasabah dengan Daftar Pengendalian internal diterapkan oleh Perusahaan
Calon Tetap Pemilu dan Pilkada 2024 serta agar dapat menjamin tercapainya:
penyampaian nasabah yang termasuk dalam 1. Efektivitas dan efisiensi operasional;
daftar tersebut kepada Pusat Pelaporan dan 2. Laporan Keuangan Perusahaan andal sehingga
Analisa Transaksi Keuangan (PPATK) untuk dapat dipercaya; dan
memenuhi kewajiban sebagai Tim Kerja Analisis 3. Kegiatan usaha Perusahaan senantiasa sejalan
Kolaboratif (Collaborative Analysis Team/CAT) dengan hukum dan peraturan perundang-
yang ditunjuk oleh PPATK; undangan yang berlaku.
• Penyaringan dan pemantauan profil calon
nasabah/nasabah /Beneficial Owner (BO) Sistem pengendalian internal oleh Perusahaan
menggunakan aplikasi INSTINCT dengan meliputi antara lain pengendalian keuangan dan
database yang bersumber dari: operasional.
- Regulator (PPATK dan OJK);
- Aparat Penegak Hukum (POLRI dan KPK); Pengendalian keuangan terdiri dari struktur
dan organisasi, prosedur-prosedur dan sistem
- Vendor eksternal (World Check); pencatatan yang berkaitan dengan pengelolaan
• Penyaringan dan pemantauan profil calon dan pengamanan harta kekayaan Perusahaan
karyawan dan karyawan existing menggunakan dan dapat dipercayanya catatan keuangan serta
fasilitas vendor eksternal (World Check); konsekuensinya. Struktur organisasi, prosedur dan
sistem pencatatan itu disusun untuk memberikan
jaminan yang cukup dalam arti:
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 315
Page 318
· Transaksi-transasi dilaksanakan sesuai dengan Secara garis besar, pengendalian internal yang
pengesahan (otorisasi) manajemen yang dilakukan Perusahaan meliputi lingkungan
telah ditentukan sesuai tugas dan tanggung pengendalian, Pengukuran risiko, aktivitas
jawabnya; pengendalian, teknologi informasi dan komunikasi
· Transaksi-transaksi dicatat untuk (1) serta Pemantauan.
memungkinkan penyusunan laporan keuangan
yang sesuai dengan prinsip auntansi sesuai Lingkungan Pengendalian
standar akuntansi yang berlaku atau kriteria- Lingkungan pengendalian merupakan komponen
kriteria lain yang perlu untuk laporan- yang terpenting karena membentuk budaya dan
laporan tersebut dan (2) menunjukkan perilaku manusia menjadi sadar akan pentingnya
pertanggungjawaban atas pengelolaan harta pengendalian. Untuk menciptakan lingkungan
kekayaan Perusahaan; pengendalian yang dapat mendukung efektivitas
· Penggunaan harta kekayaan Perusahaan hanya pengendalian internal, maka Perusahaan telah
diperbolehkan bila sesuai dengan otorisasi melakukan berbagai kebijakan antara lain:
Manajemen; · Memastikan bahwa semua anggota manajemen
· Tanggung-jawab atas pencatatan harta Perusahaan memiliki integritas dan nilai etika
kekayaan Perusahaan dibandingkan dengan yang tinggi;
harta kekayaan yang ada setiap waktu tertentu · Menetapkan filosofi Perusahaan yang
dan diambil tindakan yang perlu bila ada disosialisasikan dan diterapkan kepada seluruh
perbedaan-perbedaan. komponen di dalam Perusahaan;
· Membuat struktur organisasi yang
Pengendalian operasional meliputi struktur memungkinkan dilakukannya pengendalian
organisasi dan prosedur-prosedur serta catatan- secara efektif;
catatan yang berkaitan dengan proses pengambilan · Mendorong peranan aktif dari Komite-Komite
keputusan yang berhubungan dengan pengesahan di bawah Dewan Komisaris untuk melakukan
(otorisasi) transaksi-transaksi oleh Manajemen. pengawasan dan memberikan masukan agar
Pengesahan/otorisasi tersebut merupakan fungsi pengendalian internal dapat berjalan dengan
manajemen yang secara langsung berhubungan efektif;
dengan tanggung jawab untuk mencapai tujuan- · Menetapkan tugas dan tanggung jawab yang
tujuan Perusahaan dan merupakan titik awal untuk jelas di antara unit organisasi;
menyusun pengawasan keuangan atas transaksi- · Menetapkan kebijakan pengembangan sumber
transaksi. daya manusia, sehingga sumber daya manusia
Perusahaan memiliki integritas yang tinggi.
Tanggung Jawab Dewan Komisaris dan
Direksi Pengukuran Risiko
Dewan Komisaris dan Direksi berkomitmen untuk Penilaian risiko merupakan identifikasi dan menilai
memastikan bahwa praktik-praktik Tata Kelola risiko-risiko yang dihadapi dalam mencapai
Perusahaan yang Baik dijalankan dengan baik tujuan. Perusahaan semakin dituntut untuk dapat
sebagai dasar pencapaian tujuan untuk menjaga mengenali dan mengelola risiko-risiko kegiatan
dan meningkatkan nilai Perusahaan. Salah satu yang dihadapinya hingga ke tingkat yang dapat
implementasi Tata Kelola Perusahaan yang Baik diterima. Perusahaan memandang pengelolaan
adalah memastikan bahwa sistem pengendalian risiko sangatlah penting, oleh karena itu sudah
internal telah dilaksanakan dengan memadai. sejak lama Perusahaan memiliki Direktorat
Manajemen Risiko. Direktorat Manajemen Risiko
Direksi memiliki tanggung jawab untuk menerapkan dalam menjalankan aktivitasnya didukung oleh
sistem pengendalian internal yang baik untuk Komite Manajemen Risiko yang bertanggung jawab
mencapai tujuan Perusahaan. Sistem pengendalian kepada Direksi Perusahaan.
internal Perusahaan dijalankan oleh Direksi,
pejabat senior, Audit Internal dan seluruh karyawan Tugas utama dari Direktorat Manajemen Risiko
Perusahaan. Sedangkan Dewan Komisaris memiliki Perusahaan antara lain adalah melakukan analisa
tanggung jawab untuk melakukan pengawasan untuk mengidentifikasikan risiko-risiko yang sedang
dalam rangka memastikan terselenggaranya dan akan dihadapi oleh Perusahaan, merumuskan
pengendalian internal dalam setiap kegiatan rekomendasi tingkat risiko yang dapat diambil oleh
usaha Perusahaan pada seluruh tingkatan atau Manajemen dan tingkat toleransi dari tiap risiko dan
jenjang organisasi. Kegiatan pengawasan Dewan merumuskan kebijakan pengelolaan risiko untuk
Komisaris didukung oleh Komite Audit dan Komite menjaga tingkat risiko Perusahaan.
Manajemen Risiko yang langsung berada di bawah
Dewan Komisaris.
316 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 319
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Selain itu, pengelolaan risiko juga mendapatkan Teknologi Informasi dan Komunikasi
perhatian dari Dewan Komisaris, yang mana Perusahaan menyadari bahwa komponen-
melalui Komite Manajemen Risiko yang berada di komponen pengendalian (lingkungan
bawah Dewan Komisaris, senantiasa melakukan pengendalian, penilaian risiko, aktivitas
pengawasan dan supervisi atas pengelolaan risiko pengendalian, pemantauan) akan mudah
yang dilakukan oleh Direksi Perusahaan. direalisasikan jika terdapat sistem informasi dan
komunikasi yang baik dan andal dalam organisasi.
Perusahaan telah melakukan identifikasi atas risiko- Sistem informasi dan komunikasi disebut baik dan
risiko yang dihadapi Perusahaan yang terdiri dari: andal jika setiap anggota organisasi mendapat
1. Risiko Mikro Ekonomi yang terdiri dari risiko pesan yang jelas tentang apa yang harus dilakukan,
kredit, risiko operasional, risiko pasar, risiko agar keseluruhan tujuan perorangan, setiap bagian
likuiditas, risiko hukum, risiko kepatuhan, risiko dan perusahaan dapat dicapai.
reputasi dan risiko strategis.
2. Risiko Makro Ekonomi yang terdiri dari risiko Perseroan telah memiliki kebijakan-kebijakan
perekonomian, risiko sosial dan keamanan, risiko sebagai pedoman teknologi informasi dan
kebijakan moneter, risiko perubahan kurs, risiko komunikasi. Kebijakan tersebut antara lain
dampak krisis global, risiko tingkat ketersediaan Pengaturan Akses ke Jaringan Adira Finance
dan permintaan atas kendaraan bermotor serta yang diatur dalam Memo Internal No. MI-004/
risiko persaingan. IT/ITCTRCOM/VII/2021 tanggal 28 Juli 2021 yang
antara lain mengatur mengenai aturan mengenai
Penilaian risiko dilakukan secara triwulanan untuk autentikasi akses user internal maupun eksternal;
mengukur tingkat risiko yang sedang dihadapi pengaturan desktop, email, internet, dan koneksitas
dan perkiraan tingkat risiko yang akan dihadapi ke dalam atau keluar jaringan Adira Finance;
oleh Perusahaan. Hasil pengukuran beserta standarisasi user ID dan software penggunaan USB
rekomendasi untuk melakukan perbaikan atau Port dan Sharing Folder dan masih banyak kebijakan
antisipasi disampaikan kepada Direksi. Hasil analisa tertulis lainnya. Pedoman-pedoman tersebut dibuat
ini juga disampaikan kepada Komite Manajemen agar pengelolaan perusahaan berbasis teknologi
Risiko di bawah Dewan Komisaris Perusahaan. informasi dan komunikasi dapat terselenggara
secara efektif, efisien, dapat diandalkan dan
Penjelasan lebih detail mengenai kinerja memiliki tingkat keamanan yang tinggi.
manajemen risiko selama tahun 2024 dapat dilihat
pada Bagian Manajemen Risiko. Pencapaian yang dilakukan Direktorat Teknologi
Informasi antara lain melakukan evaluasi dan
Aktivitas Pengendalian revisi atas pedoman teknologi informasi dan
Aktivitas pengendalian adalah segala kebijakan dan komunikasi Adira Finance termasuk di antaranya
prosedur untuk menyakinkan bahwa tindakan yang tata kelola teknologi informasi, peranan dan
diperlukan untuk mengatasi risiko-risiko benar- fungsi teknologi informasi dan komunikasi
benar dilaksanakan dalam rangka mencapai tujuan Adira Finance, pengelolaan risiko, pengelolaan
organisasi. Efektivitas aktivitas pengendalian akan layanan, pengelolaan keamanan, pengawasan dan
tergantung dari ketepatan dalam mengidentifikasi evaluasi pemanfaatan sistem teknologi informasi
dan mengukur risiko yang dilakukan perusahaan. dan komunikasi untuk memastikan efektifitas
Beberapa kebijakan yang diambil Perusahaan pengendalian internal dan menjaga kepatuhan
dalam aktivitas pengendalian antara lain: kepada peraturan perundang-undangan yang
· Memberikan tugas, tanggung jawab dan berlaku.
kewenangan sesuai dengan fungsi dari masing-
masing unit organisasi;
· Mempersiapkan pencatatan data dan
penyimpanan dokumen Perusahaan yang baik;
· Mempersiapkan pengamanan data dan
dokumen Perusahaan dengan baik;
· Melakukan penilaian atau pemeriksaan atas
kinerja Perusahaan oleh pihak independen
seperti misalkan kantor akuntan publik.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 317
Page 320
Pemantauan Tinjauan atas Efektivitas serta Pernyataan
Keseluruhan proses harus dipantau, dan dibuat Manajemen terkait Sistem Pengendalian
modifikasi yang diperlukan. Dengan demikian, Internal
sistem pengendalian internal adalah dinamis, Evaluasi atas sistem pengendalian internal yang
berubah sesuai tuntutan kondisi. diterapkan Perusahaan dilakukan secara periodik
dan sewaktu-waktu jika diperlukan dengan
Pemantauan adalah usaha berkelanjutan untuk melibatkan Internal Audit Perusahaan dan juga
menyakinkan bahwa setiap gerak perusahaan Auditor Eksternal Independen.
secara sinergis sedang mengarah kepada usaha
pencapaian tujuan. Hal ini dilakukan dengan menilai Walaupun perusahaan menyadari bahwa tidak
kembali kekuatan lingkungan pengendalian, terdapat sistem pengendalian internal yang dapat
usaha-usaha penilaian risiko dan pemilihan menghilangkan seluruh risiko usaha yang ada, akan
aktivitas pengendalian. Menjadi unsur penting tetapi Perusahaan berusaha untuk dapat mengelola
dalam pemantauan adalah pelaporan terhadap dan mengendalikan risiko tersebut seminimal
penyimpangan dan kekurangan. mungkin. Berdasarkan hasil evaluasi selama tahun
2024, Perusahaan menganggap bahwa sistem
Melakukan pemantauan dan evaluasi yang pengendalian internal yang telah diterapkan
dilakukan antara lain dengan: Perusahaan sudah sesuai dengan kebutuhan
· Supervisi dari tiap tingkatan level manajemen di Perusahaan untuk menjamin tercapainya tujuan
dalam Perusahaan; Perusahaan.
· Sistem pertanggungjawaban dan penilaian yang
memungkinkan untuk melakukan penilaian Dalam pandangan Direksi, Perusahaan memiliki
terhadap setiap anggota manajemen dan unit- sistem pengendalian intern yang baik yang telah
unit dalam organisasi Perusahaan; menyediakan tools yang dapat mengantisipasi
· Pelaksanaan pengawasan melalui audit internal dan mengelola risiko, dengan mempertimbangkan
yang dilakukan oleh Unit Audit Internal; perubahan profil risiko yang diakibatkan oleh
· Pelaksanaan pengawasan melalui pemeriksaan perubahan strategi bisnis, faktor ekstern dan
oleh pihak independen seperti kantor akuntan ketentuan regulator.
publik;
· Pelaksanaan pengawasan oleh Direksi; Hal ini terlihat dari hasil penilaian dan rekomendasi
· Pengawasan oleh Komite Audit, khususnya dari Divisi Audit Internal yang menunjukkan
berkaitan dengan pencatatan keuangan perkembangan yang lebih baik, kecuali hasil
Perusahaan; pemeriksaan Divisi Audit Internal atas jaringan
· Pengawasan oleh Komite Manajemen Risiko, usaha Perusahaan yang baru berdiri, yang mana
khususnya berkaitan dengan aktivitas sampai saat ini masih dalam proses perbaikan dan
operasional dan kepatuhan Perusahaan kepada penyempurnaan prosedur. Demikian pula halnya
peraturan perundang-undangan yang berlaku; dengan hasil pemeriksaan dari Auditor Eksternal
· Pengawasan oleh Dewan Komisaris atas seluruh Perusahaan.
pelaksanaan aktivitas manajemen Perusahaan
yang dilakukan Direksi.
318 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 321
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
AKUNTAN PUBLIK buku 2024. Auditor Independen Eksternal yang
ditunjuk tidak boleh berada di bawah kendali
Untuk memastikan bahwa laporan keuangan Dewan Komisaris, Direksi atau pihak-pihak
Perusahaan telah disajikan secara baik dan benar, berkepentingan lainnya dalam bentuk apapun.
serta sesuai dengan anggaran dasar serta Peraturan 4. Penunjukan Kantor Akuntan Publik oleh RUPS
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14/POJK.04/2022 telah dilaporkan kepada OJK pada tanggal 26
tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala April 2024 sesuai dengan ketentuan Peraturan
Emiten atau Perusahaan Publik, maka Perusahaan OJK No. 09/2023 tentang Penggunaan Jasa
menunjuk Auditor Eksternal. Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik
dalam Kegiatan Jasa Keuangan.
Mekanisme Penunjukan
Penunjukan Auditor Eksternal Perusahaan Tugas dan Periode Penugasan Auditor
untuk tahun buku 2024 telah dilakukan dengan Eksternal
memperhatikan ketentuan Peraturan OJK No. Tugas Auditor Independen Eksternal adalah
09/2023 tentang Penggunaan Jasa Akuntan memeriksa dan memberikan opininya atas laporan
Publik dan Kantor Akuntan Publik Dalam Kegiatan keuangan Perusahaan pada tanggal dan untuk
Jasa Keuangan dan Surat Edaran OJK No. 18/ tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember
SEOJK.03/2023 tentang Tata Cara Penggunaan 2024. Auditor Eksternal Independen yang ditunjuk
Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik bertanggung jawab untuk menyampaikan opininya
dalam Kegiatan Jasa Keuangan dengan mekanisme atas ketaatan laporan keuangan yang diaudit
sebagai berikut: sesuai dengan prinsip akuntansi yang berlaku
1. Komite Audit Perusahaan atas masukan dari umum di Indonesia dan memberikan rekomendasi
Perusahaan dan memperhatikan ketentuan perbaikan atas pengendalian internal yang lemah di
peraturan perundang-undangan yang berlaku Perusahaan.
terkait penggunaan jasa akuntan publik dan
kantor akuntan publik dan kegiatan jasa Tahun 2024 adalah tahun kelima bagi Kantor
keuangan dan pasar modal merekomendasikan Akuntan Publik Imelda & Rekan (member firm of
kepada Dewan Komisaris Perusahaan untuk Deloitte Asia Pasifik dan Jaringan Deloitte Global)
mengusulkan kepada RUPS untuk menunjuk sebagai Auditor Independen Eksternal Perusahaan.
Kantor Akuntan Publik Imelda & Rekan (member Akuntan Publik yang mewakili pelaksanaan audit
firm of Deloitte Asia Pasifik dan Jaringan Deloitte laporan keuangan tahun 2024 yang disebutkan di
Global) sebagai Auditor Eksternal Perusahaan atas adalah Elisabeth Imelda.
dan Elisabeth Imelda sebagai Akuntan Publik
untuk memeriksa dan memberikan opini atas Biaya Jasa Audit
laporan keuangan Perusahaan untuk tahun Biaya jasa audit profesional untuk mengaudit
buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember Laporan Keuangan Tahunan Perusahaan tahun
2024. buku 2024 adalah sebesar Rp1.600.000.000,-
2. Berdasarkan rekomendasi yang diterima dari
Komite Audit, maka dalam Dewan Komisaris Jasa Lain Auditor Eksternal
Perusahaan dalam RUPS yang diadakan Selama tahun 2024, Kantor Akuntan Publik Imelda
pada tanggal 27 Maret 2024, mengusulkan & Rekan (member firm of Deloitte Asia Pasifik dan
penunjukan Kantor Akuntan Publik Imelda & Jaringan Deloitte Global) memberikan jasa lain
Rekan (member firm of Deloitte Asia Pasifik dan yaitu Laporan Kegiatan Penerapan Prinsip Kehati-
Jaringan Deloitte Global) dan Elisabeth Imelda hatian dengan biaya sebesar Rp75 juta.
sebagai Akuntan Publik untuk ditunjuk sebagai
Auditor Independen Eksternal Perusahaan. Pernyataan Independensi
3. RUPS Tahunan yang memiliki hak untuk Dalam menjalankan tugasnya, Auditor Independen
menunjuk Auditor Eksternal Independen, pada Eksternal menyatakan tidak terjadi benturan
RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada kepentingan dalam pelaksanaan audit.
tanggal 27 Maret 2024 telah memutuskan untuk
menunjuk Kantor Akuntan Publik Imelda & Komunikasi Auditor Eksternal dan Komite
Rekan (member firm of Deloitte Asia Pasifik dan Audit
Jaringan Deloitte Global) dan Elisabeth Imelda Dalam rangka melaksanakan tugasnya, Auditor
sebagai Akuntan Publik untuk memeriksa Eksternal melakukan komunikasi dengan Komite
laporan keuangan Perusahaan untuk tahun Audit Perusahaan, untuk selanjutnya hasil
komunikasi tersebut dilaporkan kepada Dewan
Komisaris oleh Komite Audit.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 319
Page 322
Pada tahun 2024, telah dilakukan rapat antara Komite Audit dan Auditor Eksternal sebanyak 3 (tiga) kali, yaitu
pada tanggal 25 Januari 2024, 21 November 2024 dan 18 Desember 2024.
Data Akuntan Publik yang melakukan audit atas pembukuan Perusahaan:
Tahun Biaya Jasa
Kantor Akuntan Publik Nama Akuntan Jenis Jasa
Buku Audit
2024 Imelda & Partners (member firm of Elisabeth Imelda Audit Laporan Keuangan Rp1.600.000.000
Deloitte Asia Pasifik and Deloitte Global)
2023 Imelda & Partners (member firm of Elisabeth Imelda Audit Laporan Keuangan Rp1.600.000.000
Deloitte Asia Pasifik and Deloitte Global)
2022 Imelda & Partners (member firm of Elisabeth Imelda Audit Laporan Keuangan Rp800.000.000
Deloitte Asia Pasifik and Deloitte Global)
2021 Imelda & Partners (member firm of Bayu M. Dayat Audit Laporan Keuangan Rp800.000.000
Deloitte Asia Pasifik and Deloitte Global)
2020 KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Drs. M. Jusuf Wibisana, Audit Laporan Keuangan Rp1.065.000.000
Partners (Member firm of PwC Global M.Ec., CPA
Network)
Opini KAP atas Laporan Keuangan Perseroan
Laporan Keuangan Perseroan disusun berdasarkan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, serta telah
diaudit oleh KAP Imelda & Partners (member firm of Deloitte Asia Pasifik and Deloitte Global), berdasarkan
Standar Audit yang ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia. Menurut opini KAP, Laporan Keuangan
Perseroan telah disajikan secara wajar tanpa modifikasian, dalam semua hal yang material, posisi keuangan
Perseroan tanggal 31 Desember 2024, serta kinerja keuangan dan arus kas untuk tahun yang berakhir pada
tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.
Evaluasi Auditor Eksternal
Untuk memastikan bahwa Auditor Eksternal telah melakukan tugasnya sesuai dengan ketentuan yang
berlaku, Komite Audit Perusahaan melakukan evaluasi atas pelaksanaan tugas Auditor Eksternal yang
ditunjuk oleh RUPS pada tanggal 27 Maret 2024 dan melaporkan hasil evaluasinya kepada OJK pada tanggal
28 Juni 2024 Hal ini sesuai dengan ketentuan Pasal 14 dan Pasal 28 Ayat 1 huruf b Peraturan OJK No. 09/2023
tentang Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan.
320 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 323
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
MANAJEMEN
RISIKO
Manajemen risiko merupakan salah satu aspek
yang penting bagi Perusahaan dalam memastikan
kelangsungan usaha Perusahaan. Tujuan utama
Perusahaan terus bekerja dari diterapkannya praktik manajemen risiko
untuk membentuk adalah untuk menjaga dan melindungi Perusahaan
dan mengembangkan melalui pengelolaan risiko kerugian yang mungkin
timbul dari berbagai aktivitasnya serta menjaga
budaya risiko yang kuat,
tingkat risiko agar sesuai dengan arahan yang
penerapan praktik Tata sudah ditetapkan.
Kelola Perusahaan yang
baik, pelestarian nilai- Perusahaan terus bekerja untuk membentuk
dan mengembangkan budaya risiko yang kuat,
nilai kepatuhan terhadap
penerapan praktik Tata Kelola Perusahaan yang
regulasi, infrastruktur yang baik, pelestarian nilai-nilai kepatuhan terhadap
memadai, serta proses kerja regulasi, infrastruktur yang memadai, serta proses
yang terstruktur dan sehat. kerja yang terstruktur dan sehat.
Perusahaan telah mengadopsi “Penerapan
Manajemen Risiko secara Konsilidasi bagi Bank yang
Melakukan Pengendalian terhadap Perusahaan
Anak”, yang mana Perusahaan melaksanakan
dalam kapasitasnya sebagai Perusahaan Anak dari
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Bank Danamon)
pemegang saham pengendali Perusahaan, yang
mengacu pada Peraturan Bank Indonesia No.
8/6/PBI/2006 tertanggal 30 Januari 2006, yang
diperbaharui dengan Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan No. 38/POJK.03/2017.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 321
Page 324
Sejak tahun 2016, Perusahaan telah memiliki melakukan review dan menyetujui limit risiko
Pedoman Penerapan Manajemen Risiko sesuai untuk berbagai aktivitas bisnis, dan kemudian
dengan Surat Edaran OJK No. 10/SEOJK.05/2015 bekerja sama dengan fungsi bisnis/operasional
tentang Pedoman Penerapan Manajemen Risiko untuk memastikan bahwa risiko yang diambil
bagi Lembaga Jasa Keuangan Non-Bank, dimana telah teridentifikasi secara tepat, terukur dan
telah disesuaikan dengan peraturan terbaru, yaitu dikelola sesuai parameter yang disetujui dan
POJK No. 44/POJK.05/2020 tentang Penerapan dilaporkan pada pihak terkait.
Manajemen Risiko bagi Lembaga Jasa Keuangan
Non-Bank. Perusahaan juga memiliki Divisi Operational
Risk Management dan Divisi Information
Keberhasilan manajemen risiko pada Perusahaan Risk Management yang bertugas mengawasi
bergantung efektivitas kerangka kerja manajemen penerapan manajemen risiko operasional,
risiko yang menyediakan landasan bagi Perusahaan. serta Divisi Quality Assurance yang bertugas
Kerangka kerja manajemen risiko di Perusahaan untuk memastikan bahwa pedoman/kebijakan
terdiri dari: manajemen risiko dilaksanakan dengan baik
1. Pendekatan Tiga Lini Pertahanan oleh fungsi bisnis/operasional.
2. 4 (empat) Pilar dalam penerapan manajemen
risiko Perusahaan, mencakup: Divisi Kepatuhan bertanggung jawab dalam
a) Pengawasan aktif Direksi, Dewan Komisaris mengelola risiko kepatuhan dan memastikan
dan Dewan Pengawas Syariah (DPS). bahwa seluruh peraturan yang diterbitkan oleh
b) Kecukupan kebijakan dan prosedur Otoritas Jasa Keuangan (OJK), maupun otoritas
manajemen risiko dan penetapan limit berwenang lainnya telah disosialisasikan dan
manajemen risiko. diikuti oleh seluruh fungsi bisnis/operasional
c) Kecukupan proses identifikasi, dan/atau bagian lain yang terkait di seluruh
pengukuran,pengendalian, dan pemantauan aktivitas dan tingkatan organisasi.
risiko serta sistem informasi manajemen
risiko. C. Pertahanan Tingkat Ketiga
d) Sistem pengendalian internal yang Audit Internal berperan sebagai pertahanan
menyeluruh. tingkat ketiga dalam kerangka kerja manajemen
3. Kesadaran risiko dan budaya risiko risiko dan kontrol melalui pengujian dan audit
4. Pelaporan secara independen atas ketepatan proses fungsi
bisnis/operasional dan fungsi pendukungnya,
1. PENDEKATAN TIGA LINI PERTAHANAN dalam rangka memastikan bahwa mereka telah
melakukan fungsi dan tanggung jawabnya dan
A. Pertahanan Tingkat Pertama mematuhi pedoman serta prosedur manajemen
Fungsi bisnis/operasional berperan sebagai risiko.
pertahanan tingkat pertama dan bertanggung
jawab untuk mengidentifikasi, mengevaluasi, 2. PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO
mengontrol dan memitigasi risiko dalam bisnis.
Fungsi bisnis/operasional memiliki tanggung A. Pengawasan Aktif Direksi, Dewan Komisaris,
jawab utama atas pengelolaan eksposur risiko dan Dewan Pengawas Syariah (DPS)
yang timbul dalam setiap kesempatan bisnis Penerapan manajemen risiko melibatkan
yang mana konsisten dengan target pasar dan pengawasan aktif dari Direksi dan Dewan
telah disetujui untuk bisnisnya. Komisaris Perusahaan. Oleh karena itu, Direksi
dan Dewan Komisaris harus memahami risiko,
Manajemen senior memegang peranan penting memberikan arahan, melakukan pengawasan
dalam memastikan bahwa fungsi bisnis/ dan mitigasi risiko, mengembangkan budaya
operasional telah berperan efektif sebagai manajemen risiko, memastikan struktur
“Pertahanan Tingkat Pertama” dalam Kerangka organisasi yang memadai, menetapkan tugas
Kerja Manajemen Risiko dan Kontrol. dan tanggung jawab masing-masing satuan
kerja, serta memastikan kecukupan kuantitas
B. Pertahanan Tingkat Kedua dan kualitas untuk mendukung penerapan
Dalam pelaksanaan manajemen risiko manajemen risiko secara efektif.
Perusahaan, Direktorat Manajemen Risiko
berperan sebagai unit kunci dalam memberikan Dalam pelaksanaannya, komite-komite dibentuk
pertahanan tingkat kedua. di level Dewan Komisaris seperti Komite Audit,
Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan
Divisi Risk Analytics & MIS melakukan Renumerasi, dan Komite Tata Kelola. Sementara
pemantauan independen dan diharapkan untuk di level Direksi, dibentuk Komite Manajemen
Risiko.
322 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 325
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Selain itu, di level Direksi dibentuk juga komite- serta memperhitungkan dampak risiko
komite yang secara spesifik memantau risiko terhadap kecukupan permodalan.
operasional, yaitu Komite Manajemen Risiko · Direksi menetapkan Pedoman Penerapan
Operasional, Fungsi Pengendalian Fraud Manajemen Risiko setelah mendapat
dan Komite Pengawas Teknologi Informasi persetujuan dari Dewan Komisaris.
(KPTI) yang melakukan pengawasan terhadap · Memastikan bahwa seluruh kebijakan,
perkembangan sistem IT Perusahaan, serta ketentuan, sistem, prosedur, serta kegiatan
komite yang secara spesifik memantau risiko usaha yang dilakukan Perusahaan telah
pasar dan likuditas, yaitu Komite Aset dan sesuai dengan peraturan perundang-
Liabiliatas. undangan yang berlaku.
· Mengevaluasi dan mengkinikan strategi,
Dalam melaksanakan aktivitas bisnis kebijakan dan prosedur manajemen risiko
berdasarkan prinsip Syariah, Dewan Pengawas atau Pedoman Penerapan Manajemen
Syariah (DPS) wajib ditempatkan pada Unit Risiko minimal 1 (satu) kali dalam 1 (satu)
Usaha Syariah (UUS) Perusahaan dan diangkat tahun atau dalam frekuensi yang lebih
dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) sering dalam hal terdapat perubahan
setelah mendapatkan rekomendasi dari Dewan yang signifikan.
Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia, serta b) Bertanggung jawab atas pelaksanaan
telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan kebijakan manajemen risiko dan eksposur
(OJK) sesuai ketentuan yang berlaku. risiko yang diambil Perusahaan secara
keseluruhan, termasuk diantaranya:
i. Kewenangan dan Tanggung Jawab · Mengevaluasi dan memberikan arahan
Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan berdasarkan laporan yang disampaikan
Pengawas Syariah (DPS) oleh fungsi manajemen risiko termasuk
Kewenangan dan tanggung jawab Direksi, laporan mengenai profil risiko.
Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah · Mengambil tindakan yang diperlukan
(DPS) adalah sebagai berikut: sesuai dengan profil risiko Perusahaan.
a) Direksi, Dewan Komisaris dan Dewan · Memastikan seluruh risiko material
Pengawas Syariah sesuai dengan ruang dan dampak yang ditimbulkan oleh
lingkup kewenangan masing-masing risiko dimaksud telah ditindaklanjuti
bertanggung jawab untuk memastikan dan menyampaikan laporan
penerapan manajemen risiko telah efektif pertanggungjawaban atas tindak lanjut
sesuai dengan karakterisik, kompleksitas dan tersebut kepada Dewan Komisaris secara
profil risiko Perusahaan. berkala.
b) Direksi dan Dewan Komisaris harus · Memastikan pelaksanaan langkah
memastikan masing-masing fungsi di perbaikan atas permasalahan atau
Perusahaan menerapkan manajemen risiko. penyimpangan dalam kegiatan usaha
c) Direksi harus memastikan kejelasan Perusahaan yang ditemukan oleh fungsi
wewenang dan tanggung jawab pengelolaan pengendalian internal atau Audit Internal.
risiko, kecukupan sistem untuk mengukur · Menyampaikan laporan
risiko, struktur limit yang memadai pertanggungjawaban atas pelaksanaan
untuk pengambilan risiko, pengendalian kebijakan manajemen risiko dan eksposur
internal yang efektif dan sistem pelaporan risiko yang diambil oleh Perusahaan
komprehensif, berkala dan tepat waktu. kepada pihak yang berkepentingan
secara berkala (termasuk kepada Dewan
Direksi memiliki kewenangan dan tanggung Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah
jawab dalam hal: (DPS).
a) Menyusun kebijakan dan strategi manajemen c) Mengevaluasi dan memutuskan transaksi
risiko secara tertulis dan komprehensif, dan limit risiko yang memerlukan
termasuk diantaranya: persetujuan Direksi, termasuk menyusun
· Menyusun dan mengikinikan prosedur dan menetapkan mekanisme persetujuan
dan alat untuk mengidentifikasi, transaksi, termasuk yang melampaui limit
mengukur, mengendalikan dan kewenangan untuk setiap jenjang jabatan.
memantau risiko. d) Mengembangkan budaya manajemen risiko
· Menyusun limit risiko secara pada seluruh jenjang organisasi, antara lain
keseluruhan dan per jenis risiko, dengan dengan membangun kesadaran risiko.
memperhatikan risk appetite dan risk e) Menetapkan struktur organisasi dalam
tolerance sesuai kondisi Perusahaan penerapan manajemen risiko.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 323
Page 326
f) Memastikan peningkatan kompetensi dan jasa yang membutuhkan review dan
sumber daya manusia yang terkait dengan keputusan dari Dewan Syariah Nasional.
manajemen risiko.
g) Memastikan bahwa fungsi manajemen risiko ii. Sumber Daya Manusia (SDM)
telah beroperasi secara independen. Dalam rangka pelaksanaan tanggung jawab
h) Melaksanakan kaji ulang secara berkala penerapan manajemen risiko terkait SDM pada
untuk memastikan: Perusahaan maka Direksi harus:
· Keakuratan metodologi penilaian risiko a) Menetapkan kualifikasi SDM untuk setiap
· Kecukupan implementasi sistem jabatan yang terkait dengan penerapan
informasi manajemen risiko manajemen risiko.
· Ketepatan kebijakan dan prosedur b) Memastikan kecukupan kuantitas dan
manajemen risiko serta penetapan limit kualitas SDM di Perusahaan dan memastikan
risiko. SDM dimaksud memahami tugas dan
tanggung jawabnya atas pelaksanaan
Dewan Komisaris memiliki kewenangan dan manajemen risiko.
tanggung jawab dalam penerapan manajemen c) Mengembangkan kegiatan terkait SDM
risiko dalam hal: untuk memastikan tersedianya karyawan
a) Menyetujui Pedoman Penerapan Manajemen yang kompeten di bidang manajemen risiko.
Risiko yang disusun oleh Direktur Utama d) Memastikan efektivitas pengelolaan dan
dan Direktur – Chief of Risk Officer dengan peningkatan kompetensi SDM yang terkait
memperhatikan risk appetite dan risk dengan penerapan manajemen risiko.
tolerance Perusahaan. e) Menempatkan pejabat dan staf yang
b) Mengevaluasi Pedoman Penerapan kompeten pada satuan kerja sesuai sifat,
Manajemen Risiko minimal setahun sekali jumlah, dan kompleksitasnya.
atau sewaktu-waktu dalam hal terdapat f) Memastikan pejabat dan staf yang
perubahan signifikan. ditempatkan pada masing-masing satuan
c) Mengevaluasi pertanggungjawaban kerja memiliki: pemahaman mengenai
Direksi dan memberikan arahan perbaikan risiko yang melekat, pemahaman mengenai
secara berkala atas pelaksanaan Pedoman faktor risiko yang relevan, kondisi pasar
Penerapan Manajemen Risiko. yang mempengaruhi Perusahaan
d) Mengevaluasi dan memutuskan permohonan serta dampaknya, dan kemampuan
Direksi yang berkaitan dengan transaksi dan mengkomunikasikan implikasi risiko secara
limit risiko yang memerlukan persetujuan tepat waktu.
Dewan Komisaris. g) Memastikan agar seluruh SDM memahami
e) Membentuk Komite Pemantau Risiko untuk strategi, tingkat risiko yang diambil, toleransi
memantau pelaksanaan manajemen risiko risiko dan kerangka manajemen risiko serta
pada Perusahaan. mengimplementasikannya secara konsisten.
Dewan Pengawas Syariah (DPS) memiliki Perusahaan telah memiliki Direktur yang
kewenangan dan tanggung jawab dalam hal: bertanggung jawab terhadap pemenuhan SDM
a) Mengevaluasi kebijakan dan strategi Perusahaan yang sesuai dengan risk appetite
manajemen risiko yang terkait dengan dan risk tolerance, yaitu Director – Chief of HC
pemenuhan prinsip Syariah secara berkala Management and CREM Officer.
atau dalam frekuensi yang lebih sering dalam
hal terdapat perubahan secara signifikan. iii. Organisasi Manajemen Risiko
b) Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi Dalam rangka penerapan manajemen risiko
atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko yang komprehensif dan efektif, Perusahaan
yang terkait dengan pemenuhan prinsip menetapkan struktur organisasi manajemen
Syariah secara berkala. Evaluasi dilakukan risiko yang mencakup fungsi-fungsi sesuai
dalam rangka memastikan kebijakan dan dengan kebijakan, ukuran dan kompleksitas
proses manajemen risiko dilaksanakan sesuai kegiatan Perusahaan.
dengan prinsip Syariah.
c) Bertindak sebagai penasehat dan Di level Dewan Komisaris, Perusahaan
memberikan rekomendasi kepada Direksi membentuk Komite Pemantau Risiko, sementara
dan manajemen bisnis Syariah mengenai di level Direksi, Perusahan membentuk
hal-hal terkait dengan prinsip Syariah. Komite Manajemen Risiko, serta Perusahaan
d) Berkoordinasi dengan Dewan Syariah juga memiliki Fungsi Manajemen Risiko yang
Nasional mendiskusikan usulan dan berfungsi untuk membantu Direksi terkait
rekomendasi Perusahaan atas produk penerapan manajemen risiko di Perusahaan.
324 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 327
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
a) Komite Pemantau Risiko risk tolerance dan rencana kontinjensi
Merupakan komite risiko di level Dewan untuk mengantisipasi terjadinya kondisi
Komisaris. Anggota komite terdiri atas tidak normal.
sekurangnya seorang Komisaris Independen, • Perbaikan atau penyesuaian pelaksanaan
pihak independen yang memiliki keahlian manajemen risiko berdasarkan hasil
dalam bidang keuangan dan pihak evaluasi pelaksanaan manajemen risiko.
independen yang memiliki keahlian dalam • Mengkaji berbagai risiko yang dihadapi
bidang manajemen risiko. Perusahaan dan isu risiko signifikan
lainnya secara berkala.
Peran utama dari Komite Pemantau Risiko • Pelaksanaan proses manajemen risiko
adalah memantau dan memberikan dan perbaikan yang sejalan dengan
rekomendasi kepada Dewan Komisaris perubahan eksternal dan internal yang
sehubungan dengan: dapat mempengaruhi tingkat kecukupan
• Evaluasi Pedoman Penerapan Manajemen modal serta profil risiko.
Risiko dan penerapan atas kebijakan • Struktur organisasi risiko di Perusahaan
tersebut. untuk memastikan bahwa proses-proses
• Evaluasi pertanggungjawaban Direksi pengelolaan risiko sudah sesuai dengan
atas penerapan kebijakan manajemen perkembangan organisasi.
risiko sekurangnya setiap kuartal. • Kesesuaian pelaksanaan kegiatan dengan
• Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan aturan dan regulasi yang berlaku.
tugas Komite Manajemen Risiko dan • Penentuan pembentukan cadangan
Fungsi Manajemen Risiko dalam untuk mengakomodasi potensi risiko
memberikan rekomendasi kepada Dewan inheren dan memastikan ketersediaan
Komisaris. prosedur pemulihan bencana.
• Kebijakan/dokumen/laporan manajemen • Langkah penanganan suatu kejadian
risiko yang memerlukan persetujuan berisiko dan keputusan yang bersifat
Dewan Komisaris, sesuai yang menyeluruh berkaitan dengan issue/
direkomendasikan oleh Direksi. kejadian berisiko.
• Penetapan kebijakan dan/atau keputusan
Penjelasan lebih detail tentang peran dan bisnis yang menyimpang dari prosedur
tanggung jawab dari Komite Pemantau normal.
Risiko mengacu pada Pedoman dan Tata c) Fungsi Manajemen Risiko
Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko. Perusahaan telah memiliki Fungsi Manajemen
Risiko, yaitu Direktorat Manajemen Risiko,
b) Komite Manajemen Risiko yang memiliki peran dan tanggung jawab
Merupakan komite risiko di level Direksi. manajemen risiko pada Perusahaan.
Perusahaan telah membentuk Komite
Manajemen Risiko yang berperan dalam Adapun struktur organisasi pada Direktorat
memberikan rekomendasi kepada Direksi Manajemen Risiko terdapat fungsi yang
pada penerapan manajemen risiko antara independen terhadap fungsi bisnis/
lain dalam rangka penyusunan, perbaikan operasional di Perusahaan, yaitu sebagai
dan penyempurnaan Pedoman Penerapan berikut:
Manajemen Risiko. • Divisi Operational Risk Management (dan
di dalamnya terdapat fungsi Pengendalian
Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Fraud)
adalah Direksi dan Manajemen Senior terkait. • Divisi Risk Analytics & MIS (dan di
Ketua adalah Direktur atau Manajemen dalamnya terdapat fungsi Market &
Senior yang membidangi manajemen risiko. Liquidity Risk), dimana merupakan fungsi
yang independen terhadap fungsi bisnis
Peran utama Komite Manajemen Risiko dan operasional Perusahaan.
adalah melakukan evaluasi dan memberikan • Divisi Information Risk Management
rekomendasi kepada Direktur Utama dalam • Divisi Quality Assurance
rangka pemantauan risiko sehubungan
dengan:
• Penyusunan strategi, kebijakan dan
kerangka manajemen risiko, risk appetite,
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 325
Page 328
Struktur organisasi Direktorat Manajemen Risiko dapat digambarkan dalam bagan berikut:
President Director-Chief
Executive Officer
Director-Chief Risk & Legal Officer
Deputy Director-Head of Risk
Management
Credit Policy
Operational Risk Information Risk
Development & Business Risk Analytics & MIS Quality Assurance
Management Management
Incubation
Direktorat Manajemen Risiko merupakan • Mensosialisasikan kebijakan dan strategi
unit yang dipimpin oleh Director – Chief of risiko kepada semua unit terkait.
Risk Officer, yang secara langsung melapor • Merekomendasikan limit portofolio dan
kepada Direktur Utama terkait penerapan memastikan kepatuhannya terhadap
manajemen risiko di Perusahaan. limit tersebut.
• Menilai dan memonitor eksposur risiko
Director – Chief of Risk Officer memiliki secara keseluruhan, untuk setiap jenis
tanggung jawab operasional untuk risiko dan jenis aktivitas fungsional
mengawasi dan mengelola semua serta melakukan pengujian dengan
risiko, termasuk tanggung jawab untuk menggunakan skenario/asumsi kondisi
memberikan rekomendasi terhadap semua tidak normal dan pengujian dengan
kebijakan yang berhubungan dengan risiko. menggunakan data historis.
Director – Chief of Risk Officer secara struktural • Memastikan bahwa risiko terukur secara
bertanggung jawab kepada Direktur Utama akurat dan data dilaporkan secara tepat.
dan secara fungsional bertanggung jawab • Mengevaluasi terhadap akurasi model
kepada Komite Pemantau Risiko. Director – dan validasi data yang digunakan untuk
Chief of Risk Officer juga merupakan Ketua mengukur risiko, apabila Perusahaan
Komite Manajemen Risiko. yang menggunakan model untuk
keperluan internal.
Direktorat Manajemen Risiko memiliki • Memberikan rekomendasi kepada fungsi
kewenangan dan tanggung jawab untuk: bisnis/operasional dan/atau kepada
• Menetapkan arsitektur risiko dan Komite Manajemen Risiko, sesuai
mengembangkan strategi manajemen kewenangan yang dimiliki.
risiko secara keseluruhan. Termasuk • Mengevaluasi potensi kerugian dalam
Pedoman Penerapan Manajemen Risiko, skenario berbeda dan mengaitkannya
kebijakan inti, prosedur dan kontrol, dan dengan kemampuan modal Perusahaan
termasuk rencana darurat dalam hal untuk menanggung risiko tersebut.
terdapat kondisi eksternal yang tidak • Menyiapkan laporan profil risiko kepada
normal. Direksi, dan Dewan Komisaris, dan OJK
• Mengidentifikasi risiko termasuk risiko secara berkala.
yang melekat pada kegiatan usaha. • Mengkaji risiko dalam rencana bisnis
• Menyusun metode pengukuran risiko (termasuk usulan aktivitas dan/atau
sesuai dengan ukuran dan kompleksitas pengembangan produk baru).
usaha Perusahaan. • Memastikan adanya kesadaran dan
• Memantau pelaksanaan strategi budaya risiko yang kuat di dalam risk
manajemen risiko yang telah disusun oleh taking unit.
Direksi. • Memastikan bahwa terdapat orang yang
• Secara berkala meninjau ulang strategi, berpengalaman dan berkompetensi
kebijakan, dan proses manajemen risiko, pada posisi penting yang terkait risiko di
serta merekomendasikan perubahan (jika seluruh area fungsional.
diperlukan) kepada Komite Manajemen • Memastikan terdapat Disaster Recovery
Risiko. Plans dan Business Continuity Plans.
326 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 329
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
• Memastikan bahwa terdapat manajemen diharapkan serta secara komprehensif dapat
risiko fraud dalam seluruh area kerja yang mengendalikan dan mengelola risiko pada
penting. Perusahaan.
• Memastikan bahwa terdapat kontrol
yang ketat atas keamanan informasi dan Adapun strategi manajemen risiko disusun
dokumentasi. dengan mempertimbangkan kondisi internal
• Melakukan koordinasi pelaksanaan stress (SDM, infrastruktur, permodalan) dan eksternal
testing untuk mengetahui dampak (kondisi ekonomi) dan sejalan dengan risk
perubahan kondisi makro yang signifikan appetite dan risk tolerance Perusahaan.
terhadap portofolio Perusahaan.
• Mengevaluasi terhadap akurasi internal ii. Tingkat Risiko yang akan Diambil (Risk
model dan validasi data yang digunakan Appetite) dan Toleransi Risiko (Risk
untuk mengukur risiko. Tolerance)
• Memberikan informasi kepada Komite Dalam menyusun kebijakan manajemen
Manajemen Risiko terhadap hal-hal yang risiko, Direksi Perusahaan memberikan arahan
perlu ditindaklanjuti terkait evaluasi yang jelas mengenai tingkat Risiko yang akan
penerapan manajemen risiko. diambil (risk appetite) dan toleransi Risiko (risk
• Mengkaji usulan lini bisnis baru yang tolerance) Perusahaan, untuk diperhatikan
bersifat strategis dan berpengaruh dalam penyusunan kebijakan manajemen risiko,
signifikan terhadap eksposur risiko. termasuk dalam penetapan limit.
d) Unit Kerja Lainnya Dalam menetapkan toleransi Risiko (risk
Direktorat Manajemen Risiko dalam tolerance), Perusahaan mempertimbangkan
menjalankan tugasnya mengelola 8 strategi dan tujuan Perusahaan serta
(delapan) risiko di Perusahaan, juga bekerja kemampuan Perusahaan dalam mengambil
sama dengan unit kerja/divisi lainnya yang Risiko (risk bearing capacity).
terkait dengan masing-masing risiko.
iii. Kebijakan dan Prosedur Manajemen
Untuk unit kerja/divisi yang bekerja sama Risiko
untuk masing-masing risiko akan dibahas Perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur
dalam pembahasan masing-masing risiko. manajemen risiko yang dituangkan dalam
Pedoman Penerapan Manajemen Risiko yang
B. Kecukupan Kebijakan dan Prosedur Manajemen disusun berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa
Risiko, serta Penetapan Limit Risiko Keuangan (OJK), dan otoritas berwenang lainnya
Penerapan manajemen risiko didukung oleh dan ketentuan lain yang berlaku, dimana akan
kerangka yang mencakup strategi, kebijakan, dilakukan review dan dikinikan secara berkala
prosedur, dan penetapan limit yang ditetapkan untuk mengakomodasi perubahan yang terjadi.
secara jelas dan sejalan dengan visi, misi, dan
strategi bisnis. Pedoman Penerapan Manajemen Risiko
merupakan pedoman tertulis yang digunakan
Dalam penerapan manajemen risiko juga dalam penerapan manajemen risiko serta harus
mencakup proses umpan balik berdasarkan konsisten dengan visi, misi, dan rencana strategi
informasi yang tepat dan berkualitas sehingga Perusahaan.
adaptif terhadap perubahan kondisi yang
dihadapi Perusahaan. Pedoman Penerapan Manajemen Risiko
dibentuk untuk memastikan bahwa Perusahaan
Penyusunan dan penerapan strategi, kebijakan, memelihara eksposur risiko yang konsisten
prosedur, dan penetapan limit dilakukan dengan dengan kebijakan dan prosedur internal serta
memperhatikan antara lain jenis, kompleksitas peraturan eksternal, hukum, regulasi dan
kegiatan usaha, profil risiko, tingkat risiko yang ketentuan lainnya yang terkait, serta dikelola
akan diambil, kecukupan pemodalan, kualitas oleh pejabat yang mempunyai pengetahuan,
SDM dan infrastruktur yang memadai serta keterampilan dan keahlian di dalam manajemen
peraturan yang ditetapkan otoritas dan/atau risiko, sejalan dengan tingkat kompleksitas
pihak lain yang terkait. bisnis.
i. Strategi Manajemen Risiko Jika dilihat sisi kebijakan, Pedoman Penerapan
Strategi manajemen risiko disusun untuk tujuan Manajemen Risiko setidaknya memuat:
jangka panjang guna memastikan kelangsungan a) Penetapan risiko yang terkait dengan
usaha, mencapai kecukupan permodalan yang kegiatan usaha (produk, layanan dan
transaksi) di Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 327
Page 330
b) Metode dalam melakukan identifikasi, Direktorat Manajemen Risiko bertanggung
pengukuran, pemantauan dan pengendalian jawab untuk mengkoordinasikan secara terpusat
risiko serta sistem informasi manajemen semua kebijakan dan pelaksanaan manajemen
risiko. risiko pada Perusahaan.
c) Penetapan tingkat risiko yang akan diambil,
penetapan toleransi risiko dan penentuan iv. Penetapan Limit Risiko
limit risiko. Perusahaan memiliki limit yang ditetapkan
d) Data, format laporan, dan jenis informasi sesuai dengan tingkat risiko yang akan diambil
dalam laporan manajemen risiko. (risk appetite), toleransi risiko (risk tolerance) dan
e) Kewenangan dan besaran limit secara strategi.
berjenjang.
f) Peringkat profil risiko sebagai dasar bagi Limit digunakan sebagai ambang batas
pelaksanaan penerapan manajemen untuk menentukan tingkat intensitas mitigasi
risiko. Dimana mengacu pada peraturan risiko yang akan dilaksanakan manajemen.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atau otoritas Perusahaan memiliki mekanisme persetujuan
berwenang lainnya. apabila terjadi pelampauan limit dari yang telah
g) Struktur organisasi yang merumuskan peran ditetapkan sebelumnya.
dan tanggung jawab Dewan Komisaris,
Direksi, komite-komite, fungsi manajemen Besaran limit yang diusulkan oleh masing-
risiko, dan unit kerja lainnya. masing unit kerja dimana mencakup risiko-
h) Kebijakan rencana kelangsungan usaha risiko yang dihadapi Perusahaan serta harus
(Business Continuity Plan (BCP) atau Business mendapat persetujuan Direksi atau Dewan
Continuity Management (BCM)), termasuk Komisaris melalui Komite Pemantau Risiko, atau
rencana pemulihan bencana (disaster Direksi sesuai dengan kewenangannya masing-
recovery plan) dan rencana kontinjensi masing.
(contigency plan).
Penyusunan kebijakan BCP/BCM melibatkan Limit manajemen risiko harus dikaji ulang secara
unit kerja terkait dan bersifat fleksibel; berkala atau lebih sering dalam hal terjadi
pengujian dan evaluasi serta pengkinian perubahan yang berarti untuk memastikan
BCP/BCM dilakukan secara berkala oleh bahwa praktek yang dilakukan telah sesuai
Internal Perusahaan. dengan limit risiko yang diharapkan.
i) Penetapan sistem pengendalian intern
dalam penerapan manajemen risiko. Perusahaan telah memiliki limit manajemen
risiko di level Perusahaan dimana dituangkan di
Pedoman Penerapan Manajemen Risiko dalam Risk Appetite Statement (RAS).
mencakup kebijakan mengenai manajemen
risiko secara umum dan untuk masing-masing Adapun komponen-komponen yang
risiko, serta harus relevan untuk diterapkan pada dimasukkan didalam Risk Appetite Statement
Perusahaan. (RAS) Perusahaan mencakup:
a) Persyaratan peraturan yang berlaku.
Jika dilihat sisi prosedur, Pedoman Penerapan b) Parameter untuk menjaga Tingkat
Manajemen Risiko setidaknya memuat: Kesehatan Keuangan Perusahaan secara
a) Akuntabilitas dan jenjang delegasi kuat berdasarkan pertimbangan Dewan
wewenang yang jelas. Komisaris dan Direksi.
b) Pelaksanaan review dilakukan secara berkala c) Tanggung jawab manajemen dalam
minimal setahun sekali atau sewaktu-waktu memastikan kesesuaian strategi.
dalam hal terdapat perubahaan signifikan. d) Ruang bagi bisnis untuk tumbuh guna
c) Dokumentasi prosedur yang memadai untuk memenuhi target keuangan tahunan.
memudahkan pelaksanaan review dan jejak
audit. Beberapa pertimbangan yang digunakan dalam
menentukan limit Manajemen Risiko di dalam
Selain itu, Perusahaan juga telah memiliki Risk Appetite Statement (RAS) adalah kombinasi
kebijakan dan prosedur untuk mengelola hal-hal sebagai berikut, namun tidak terbatas
risiko yang melekat pada pengembangan pada:
atau perluasan kegiatan usaha di Perusahaan, a) Perbandingan dengan peer/perusahaan
dimana kebijakan dan prosedur tersebut disusun sejenis.
dengan menyesuaikan dengan risk appetite b) Batasan yang ditentukan peraturan.
yang akan diambil Perusahaan dan peraturan c) Pandangan stakeholder.
dari regulator. d) Penilaian pihak yang ahli (expert).
e) Profil risiko secara historis dan/atau yang
diharapkan.
328 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 331
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
f) Target yang ditetapkan oleh Dewan b) Memastikan tersedianya data dan informasi
Komisaris. yang cukup, layak dan akurat.
c) Membuat metodologi atau model yang
Perusahaan melakukan monitoring terhadap tepat untuk masing-masing jenis risiko
Risk Appetite Statement (RAS) secara bulanan tersebut. Metodologi atau model harus
dan kaji ulang akan dilakukan minimal sekali didokumentasikan.
dalam 2 (dua) tahun atau dapat lebih sering d) Memiliki aplikasi pengukuran risiko yang
apabila terdapat perubahan seperti: memadai dan mengetahui keterbatasan
a) Perubahan peraturan teknologi tersebut (dalam hal pengukuran
b) Perubahan asumsi model risiko risiko dilakukan menggunakan aplikasi).
c) Kejadian dan/atau kerugian material Kondisi e) Menguji hasil aktual dibandingkan dengan
Perusahaan hasil yang diperkirakan untuk memvalidasi
metodologi atau model tersebut.
C. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, f) Mengevaluasi/melakukan kaji ulang secara
Pengendalian dan Pemantauan Risiko, serta berkala mengenai kesesuaian asumsi,
Sistem Informasi Manajemen Risiko sumber data, dan prosedur yang digunakan
Penerapan manajemen risiko dilakukan melalui untuk mengukur risiko.
proses identifikasi, pengukuran, pengendalian g) Melakukan penyempurnaan terhadap
dan pemantauan risiko, serta perlu didukung metodologi pengukuran apabila terdapat
oleh sistem informasi manajemen risiko perubahan secara signifikan faktor-faktor
yang disesuaikan dengan karakteristik dan material yang mempengaruhi risiko.
kompleksitas kegiatan usaha Perusahaan. h) Melakukan stress test secara berkala yaitu
suatu proses estimasi potensi kerugian
i. Identifikasi Risiko ekonomis pada kondisi pasar yang tidak
Langkah dalam identifikasi risiko meliputi: normal, yang memungkinkan Perusahaan
a) Melakukan identifikasi seluruh risiko secara untuk menilai dampak terhadap profitabilitas
berkala, terhadap seluruh kegiatan usaha dan modal. Hasil stress testing digunakan
dan aktivitas bisnis dengan metode atau sebagai masukan pada saat penetapan
sistem yang dimiliki oleh Perusahaan. kebijakan limit.
b) Menganalisa seluruh sumber risiko potensial
dari setiap kegiatan dan aktivitas sebelum iii. Pengendalian Risiko
diperkenalkan atau dijalankan. Perusahaan harus memiliki mekanisme dan
c) Memperhatikan faktor yang mempengaruhi metode pengendalian atas risiko dengan
risiko termasuk risiko tambahannya. mengacu pada kebijakan dan prosedur yang
telah ditetapkan.
ii. Pengukuran Risiko
Pengukuran risiko secara akurat adalah sangat Proses pengendalian risiko pada Perusahaan
penting. Pengukuran risiko dilakukan secara disesuaikan dengan eksposur risiko maupun risk
berkala dan menyeluruh terhadap kegiatan appetite dan risk tolerance.
usaha Perusahaan. Risiko harus dapat diukur
sehingga dapat ditentukan kecukupan Perusahaan memiliki kerangka kerja yang
pencadangan dan kemampuan modal untuk responsif terhadap perubahan yang terjadi
menyerap risiko yang diakibatkannya. akibat jenis risiko yang terdapat di dalamnya.
Sistem, teknologi atau model pengukuran iv. Pemantauan Risiko
risiko akan disesuaikan dengan sifat, ukuran Perusahaan harus memiliki sistem dan prosedur
dan kompleksitas usaha serta harus dapat pemantauan yang mencakup: pemantauan
menangkap semua eksposur risiko. Asumsi yang terhadap eksposur risiko, toleransi risiko,
mendasari identifikasi dan pengukuran risiko kepatuhan limit internal dan hasil stress testing
harus tervalidasi dan dipahami dengan jelas oleh maupun konsistensi pelaksanaan dengan
para pejabat di manajemen risiko. Pengukuran kebijakan dan prosedur yang ditetapkan.
risiko dapat menggunakan metode kuantitatif
dan/atau kualitatif. Pemantauan risiko dilakukan oleh Divisi Risk
Analytics & MIS, dimana hasil pemantauan
Langkah-langkah penting untuk membentuk dan evaluasi dilaporkan secara berkala kepada
suatu proses pengukuran risiko adalah: manajemen dalam rangka mitigasi risiko dan
a) Menempatkan pejabat yang ahli dan pengambilan tindakan yang diperlukan.
berpengalaman dalam menentukan proses
pengukuran risiko.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 329
Page 332
v. Sistem Informasi Manajemen Risiko wewenang, pemantauan kebijakan, prosedur
Perusahaan harus memiliki sistem informasi dan limit, struktur organisasi yang jelas dan
manajemen memadai untuk mendukung penetapan four eyes principle yang memadai,
pelaksanaan proses identifikasi, pengukuran, serta kecukupan prosedur untuk pemenuhan
pengendalian dan pemantauan risiko, dengan kepatuhan terhadap peraturan.
menyesuaikan kebutuhan Perusahaan dalam
rangka penerapan manajemen risiko yang Penerapan manajemen risiko termasuk
efektif. kecukupan kebijakan, prosedur dan sistem
informasi manajemen senantiasa dikaji dan
Hal-hal yang perlu diperhatikan dalam di-review secara berkala (paling sedikit satu
pelaksanaan sistem informasi manajemen kali dalam setahun atau jika diperlukan)
dalam kaitannya dengan manajemen risiko oleh unit kerja terkait dimana mencakup:
antara lain: kesesuaian kerangka manajemen risiko dengan
a) Dikembangkan sesuai dengan kebutuhan bisnis Perusahaan dan peraturan termasuk
Perusahaan dalam rangka mendukung didalamnya kesesuaian metode, asumsi, variabel
pelaksanaan proses identifikasi, pengukuran, pengukuran dan limit yang telah ditetapkan.
pengendalian dan pemantauan risiko. Selain itu penerapan manajemen risiko oleh
b) Memastikan tersedianya informasi yang fungsi bisnis dan operasional (risk-taking
akurat, lengkap, informatif, tepat waktu function) atau fungsi pendukung; dimana hasil
dan dapat diandalkan, untuk memantau temuan perlu diperbaiki atas dan dipantau oleh
efektivitas penerapan manajemen risiko serta unit kerja terkait.
mendukung pelaksanaan pelaporan kepada
manajemen Perusahaan, Otoritas Jasa Perusahaan menerapkan manajemen risiko
Keuangan (OJK) atau otoritas berwenang yang efektif dan sistem pengendalian internal
lainnya. diantaranya melalui pelaksanaan pendekatan
c) Memastikan sistem yang digunakan dan pertahanan tiga lapis, penetapan risk tolerance
informasi yang dihasilkan sesuai dengan serta penerapan kesadaran dan budaya
karakteristik dan kompleksitas kegiatan risiko sebagaimana dijelaskan pada bagian
usaha Perusahaan serta adaptif terhadap sebelumnya.
perubahan, dimana dilakukan review secara
berkala untuk memastikan bahwa sistem Perusahaan mempunyai Audit Internal yang
yang digunakan telah memadai. melaporkan secara independen kepada
d) Menempatkan pusat data/data centre di Dewan Komisaris melalui Komite Audit dan
Indonesia untuk kepentingan penegakan Direktur Utama mengenai risiko-risiko yang
hukum dan perlindungan terhadap data melekat pada aktivitas bisnis dan operasional.
nasabah. Audit Internal akan mendeteksi secara fokus
e) Memastikan bahwa keputusan penunjukan kelemahan dan pelanggaran ketentuan yang
pihak ketiga dilakukan secara objektif dapat menyebabkan Perusahaan menderita
dan independen, jika menggunakan kerugian yang bersifat material maupun non-
jasa perusahaan outsourcing dalam material. Audit Internal harus memastikan:
pengembangan sistem informasi. a) Ketepatan dalam pengawasan internal
f) Memastikan dilakukannya pengujian untuk dengan mempertimbangkan jenis dan
penerapan sistem informasi manajemen dan tingkat risiko yang melekat di dalam bisnis.
teknologi yang baru dan tidak mengganggu b) Ketepatan struktur organisasi dan garis
kesinambungan sistem informasi yang ada. pelaporan.
g) Perusahaan harus memiliki dokumentasi c) Kepatuhan terhadap hukum, peraturan dan
sistem, untuk memudahkan pengendalian kebijakan internal yang berlaku.
melekat dan pelaksanaan jejak audit. d) Efektivitas dan efisiensi dalam aktivitas
h) Menyiapkan sistem back-up dan prosedur operasional.
yang efektif. e) Adanya budaya risiko yang kuat diseluruh
i) Memastikan seluruh risiko yang melekat pada organisasi.
Perusahaan dapat diintegrasikan dalam f) Akurasi dan ketepatan waktu laporan
sistem informasi manajemen yang ada. keuangan dan operasional.
g) Kecukupan sistem informasi manajemen.
D. Sistem Pengendalian Internal yang Menyeluruh h) Dokumentasi yang lengkap dan memadai.
[GRI 2-15][GRI 2-27] i) Respon manajemen terhadap hasil audit.
Sistem pengendalian internal dalam penerapan
manajemen risiko antara lain mencakup Kepala Audit Internal melapor kepada Direktur
kesesuaian sistem pengendalian internal dan Utama dan Komite Audit.
penerapan manajemen risiko, penetapan
330 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 333
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Audit Internal akan bekerja sama dengan 4. PELAPORAN
Direktorat Manajemen Risiko untuk memberikan Sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan
suatu penilaian. Audit Internal bersama dengan (OJK), Perusahaan wajib menyampaikan
Direktorat Manajemen Risiko harus independen Laporan Profil Risiko, yang mencakup penilaian
terhadap fungsi bisnis dalam memberikan sendiri (self-assessment) atas risiko inheren dan
umpan balik kepada Direksi dan Dewan juga Kualitas Penerapan Manajemen Risiko
Komisaris mengenai kesehatan Perusahaan. untuk 8 (delapan) jenis risiko yang dihadapi oleh
Perusahaan; dimana digunakan untuk menilai
Audit Internal melakukan pendekatan Tingkat Kesehatan Perusahaan, secara tahunan
berdasarkan risiko (risk based approach). Audit atau dengan frekuensi lebih sering apabila
Internal juga harus memiliki rencana audit dibutuhkan.
tahunan yang harus disetujui oleh Direktur
Utama dan Komite Audit. Divisi Risk Analytics & MIS, sebagai fungsi
yang independen terhadap fungsi bisnis dan
Audit Internal dapat melakukan audit dengan operasional Perusahaan, bertanggung jawab
menggunakan tim sendiri, unit atau tim dari luar untuk menyusun Laporan Profil Risiko sesuai
sepanjang tidak terdapat konflik kepentingan. dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
dan akan berkoordinasi dengan divisi-divisi
Audit Internal mempunyai suatu proses terkait.
pemeringkatan (rating) yang efektif untuk
menilai semua nilai unit yang di audit. Laporan Laporan Profil Risiko wajib direview dan disetujui
audit harus dikirim ke semua pihak yang terkait oleh Direksi Perusahaan serta disampaikan
termasuk Direktur Utama dan Director – Chief of kepada Dewan Komisaris melalui Komite
Risk Officer. Pemantau Risiko.
3. KESADARAN RISIKO DAN BUDAYA Penerapan Manajemen Risiko untuk
RISIKO masing-masing Risiko [SEOJK E.3][GRI 2-18]
Risiko-risiko yang dihadapi dalam berbagai Dalam penerapan manajemen risiko, Perusahaan
aktivitas sangat penting untuk diketahui oleh banyak mengadopsi dan mengakomodasi pola
seluruh karyawan, sehingga hal ini menciptakan yang diterapkan oleh sektor perbankan sebagai
budaya manajemen risiko yang kuat. Kombinasi sektor usaha di Indonesia yang dianggap paling
nilai-nilai yang unik seperti kepercayaan, mapan dan lebih berpengalaman dalam penerapan
pelaksanaan dan pengawasan manajemen konsep manajemen risiko, mengingat juga perlu
akan memastikan bahwa hal-hal tersebut diterapkannya kerangka konsolidasi manajemen
telah dijalankan secara hati-hati (prudent) dan risiko antara Perusahaan dengan Perusahaan Induk.
berdasarkan best practice.
Perusahaan berhadapan dengan 8 (delapan) risiko,
Budaya risiko ditetapkan melalui: baik yang merupakan faktor internal maupun
• Pengarahan dan pengawasan dari Direksi, eksternal, di antaranya adalah:
Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas 1. Risiko Strategis
Syariah (DPS). Risiko strategis adalah risiko akibat
• Pengenalan manajemen risiko sebagai ketidaktepatan dalam pengambilan dan/atau
bagian yang utuh dari pelaksanaan bisnis. pelaksanaan suatu keputusan strategis serta
• Kepatuhan terhadap semua kebijakan, kegagalan dalam mengantisipasi perubahan
prosedur, hukum, dan peraturan yang lingkungan bisnis.
berlaku.
Risiko strategis dapat disebabkan antara lain
Kesadaran dan budaya risiko pada semua oleh:
tingkatan organisasi harus dibangun melalui: a) Penetapan strategi yang kurang sejalan
• Komunikasi akan pentingnya mengelola dengan visi dan misi Perusahaan
risiko. b) analisis lingkungan strategis yang tidak
• Komunikasi atas tingkat toleransi risiko dan komprehensif
profil risiko yang diharapkan melalui berbagai c) ketidaksesuaian rencana strategis (strategic
tingkatan dan manajemen portofolio. plan) antar level strategis.
• Memberi kewenangan kepada karyawan d) kegagalan mengantisipasi perubahan
untuk menangani risiko secara hati-hati lingkungan bisnis seperti perubahan
(prudent) dalam kegiatan mereka, termasuk teknologi, perubahan kondisi ekonomi
menyiapkan mitigasi risiko yang memadai. makro, kompetisi di pasar dan perubahan
• Memantau efektivitas manajemen risiko di kebijakan otoritas terkait
seluruh area.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 331
Page 334
Dalam menyusun dan menetapkan strategi, bisnis dan organisasi, serta tingkat interaksi dan
Perusahaan perlu memperhatikan hal-hal ketergantungan Perusahaan.
berikut:
a) Memahami kondisi lingkungan bisnis, Perusahaan wajib melakukan pengendalian
ekonomi, dan industri pembiayaan. risiko operasional secara berkesinambungan
b) Mengukur kekuatan dan kelemahan faktor untuk memastikan risiko operasional telah
internal dan eksternal pada Perusahaan. dikelola secara tepat dan tidak melebihi limit
c) Menganalisa seluruh alternatif strategi yang risiko yang telah ditetapkan.
tersedia.
Penerapan pengendalian risiko operasional
Untuk mengetahui efektivitas strategi yang dilakukan sebagai salah satu mitigasi risiko
telah dirancang, Perusahaan melakukan operasional yang penting dan penerapannya
evaluasi secara berkala terhadap strategi serta harus dilakukan secara terkoordinasi untuk
implementasinya secara berkelanjutan. memastikan keseimbangan optimal antara
paparan risiko operasional, efektivitas
Perusahaan melakukan pemantauan secara mekanisme kontrol, cakupan asuransi dan risk
periodik atas kondisi nyata kinerja dibandingkan appetite pada Perusahaan.
dengan rencana dan anggaran serta memahami
alasan penyebab setiap penyimpangannya. Pengendalian risiko operasional diantaranya
Pemantauan dilakukan oleh Direksi terhadap dilakukan dengan:
risiko strategis melalui Balance Score Card (BSC) a) Mengidentifikasi kelemahan pengendalian
yang merupakan salah satu alat yang digunakan yang mungkin terjadi.
untuk mengukur dan memantau penerapan b) Memastikan bahwa terdapat kebijakan dan
manajemen risiko strategis Perusahaan. prosedur operasional dengan mekanisme
kontrol yang memadai.
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan c) Menentukan mitigasi risiko yang paling
No. 24/POJK.05/2019 tentang Rencana Bisnis sesuai.
Lembaga Jasa Keuangan Non-Bank, pada tahun d) Menentukan risk appetite.
2024 Perusahaan telah menyampaikan rencana e) Menganalisa permintaan deviasi sementara
bisnis tahunan untuk tahun 2025 sesuai dengan atas kebijakan/prosedur.
format yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa f) Memastikan bahwa risiko yang terdapat pada
Keuangan (OJK). kuadran dampak besar dan frekuensi rendah
telah terakomodir dalam program Business
2. Risiko Operasional Continuity Management (BCM).
Risiko operasional adalah risiko akibat g) Melakukan tindakan manajemen risiko
ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya (penerimaan/pengalihan/penolakan risiko
proses internal, kesalahan manusia, kegagalan operasional).
sistem dan/atau adanya kejadian eksternal yang
mempengaruhi operasional Perusahaan. Pelaksanaan proses manajemen risiko
operasional pada Perusahaan mencakup:
Risiko operasional dapat disebabkan antara a) Business Continuity Management (BCM)
lain dari kelemahan sumber daya manusia, BCM adalah proses manajemen menyeluruh
kelemahan proses internal, sistem dan yang mengidentifikasikan dampak
infrastruktur yang kurang memadai, dan potensial yang mengancam organisasi
kejadian eksternal yang berdampak buruk dan menyediakan kerangka kerja untuk
terhadap Perusahaan. membangun ketahanan dan kemampuan
dengan respon yang efektif yang menjaga
Sumber-sumber risiko operasional tersebut kepentingan stakeholder, reputasi, brand
dapat menyebabkan kejadian yang berdampak dan aktivitas kreatif yang bernilai.
negatif pada operasional Perusahaan, sehingga
kemunculan dari jenis-jenis kejadian risiko Sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari
operasional merupakan salah satu ukuran kerangka kerja manajemen risiko operasional,
keberhasilan atau kegagalan Manajemen penerapan BCM yang efektif merupakan
Risiko Operasional. Adapun beberapa contoh suatu keharusan dalam mengantisipasi risiko
kejadian risiko operasional dapat digolongkan operasional yang timbul terutama yang
antara lain kompleksitas organisasi dan berdampak besar (catastrophic event) terlepas
kegiatan usaha, sumber daya manusia, sistem apapun penyebabnya, seperti krisis dan/atau
teknologi dan informasi, kecurangan (fraud gangguan yang terjadi terhadap operasional
internal dan eksternal), gangguan terhadap bisnis, gangguan sistem, kebakaran, dsb.
332 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 335
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sasaran program BCM adalah:
• Memastikan kelanjutan proses yang tepat waktu dari seluruh fungsi/unit saat terjadi krisis atau
bencana
• Menjaga sumber daya utama yang dibutuhkan dalam mendukung pemulihan aktivitas
• Mengurangi risiko reputasi
• Meningkatkan kepercayaan publik dan sistem keuangan makro
• Meningkatkan ketahanan dan kemampuan pemulihannya
Melalui BCM, Perusahaan melakukan identifikasi terhadap aktivitas-aktivitas/kejadian kritikal yang
berpotensi terjadi dalam entitas bilamana terjadi gangguan pada aktivitas tersebut yang dapat
mengancam kelangsungan usaha entitas. Melalui hasil analisis tersebut, Perusahaan menyusun Business
Continuity Plan (BCP) yang merupakan kerangka kerja terdokumentasi untuk penanganan dan pemulihan
terhadap aktivitas kritikal dalam suatu unit kerja dengan periode waktu yang telah ditetapkan.
Perusahaan memiliki langkah mitigasi terhadap insiden eksternal yang berpotensi memberikan dampak
pada kelangsungan usaha Perusahaan. Oleh karena itu, BCP Perusahaan mencakup seluruh aktivitas dan
krisis eksternal, yang terdiri dari:
Business Continuity
Keterangan
Plan (BCP)
BCP Keuangan Berisi tentang langkah-langkah penanganan dan pemulihan terhadap aktivitas kritikal yang disebabkan
oleh bencana ataupun gangguan listrik, komunikasi dan jaringan dalam proses arus kas (daily operation),
terutama karena entitas bergerak dalam industri yang cash intensive.
BCP Teknologi Berisi tentang langkah-langkah penanganan dan pemulihan terhadap aktivitas kritikal bilamana terjadi
Informasi & Digital gangguan terhadap core system dan digital platform Perusahaan.
BCP Penyimpanan BPKB merupakan jaminan yang disimpan oleh Perusahaan hingga konsumen melunasi kewajibannya
Jaminan Pembiayaan terhadap Perusahaan, sehingga keamanan tempat penyimpanan sangat signifikan. BCP Penyimpanan
Jaminan Pembiayaan berisi tentang langkah-langkah penanganan dan pemulihan proses penerimaan,
penyimpanan dan pengeluaran BPKB bilamana terjadi bencana maupun gangguan listrik, komunikasi
dan jaringan.
BCP Operasional Aktivitas utama Perusahaan terjadi di kantor cabang, cluster, sentra credit, sentra operation, dan
Bisnis warehouse. Oleh karena itu BCP telah mengatur langkah-langkah yang perlu diambil bilamana terjadi
kondisi darurat yang disebabkan gangguan komunikasi dan jaringan (system) dan gangguan listrik
khususnya pada aktivitas akuisisi, account management, dan collection management.
Incident Memberikan kerangka kerja yang terdokumentasi guna memungkinkan organisasi untuk menangani
Management Plan insiden. Dokumen ini menjelaskan tentang antisipasi berbagai insiden pada keadaan krisis dengan
(IMP) mengaktifkan Call Tree dan menggerakkan anggota Incident Management Team selama melakukan
respon terhadap insiden dalam pengawasan Corporate Command Center. Fokus penanganan adalah
keselamatan karyawan, penanganan komunikasi terkait risiko reputasi, kelangsungan dan pemulihan.
Dokumen ini dilengkapi dengan petunjuk/langkah-langkah untuk menghadapi kondisi berikut: proses
evakuasi karyawan bilamana terjadi tindak kekerasan/kriminal, gempa bumi, banjir, ancaman bom, huru-
hara dan kerusuhan massa, serta kebakaran dan gangguan utilitas.
b) Pengelolaan Fraud Sejalan dengan PT Bank Danamon Indonesia
Risiko fraud mempengaruhi bisnis dan dapat Tbk (BDI) sebagai induk Perusahaan,
memiliki dampak finansial yang signifikan dimana PT Bank Danamon Indonesia Tbk
terhadap keuntungan. Hal ini juga dapat menerapkan strategi anti-fraud, maka dalam
mempengaruhi reputasi. Pengelolaan fraud hal ini Perusahaan menerbitkan kebijakan
yang efektif sangat penting untuk memitigasi internal terkait pengelolaan fraud yang
dan mengelola risiko yang ditimbulkan diberlakukan secara nasional. Kebijakan ini
karena fraud. dibuat dalam rangka menerapkan strategi
manajemen risiko untuk mengendalikan
Fraud adalah tindakan penyimpangan risiko terjadinya fraud. Oleh karena itu, dalam
atau yang sengaja dilakukan untuk mendukung penerapan manajemen risiko
mengelabui, menipu, atau memanipulasi tersebut, telah dilakukan penguatan pada
Perusahaan, nasabah, atau pihak lain, yang beberapa aspek yang antara lain sebagai
terjadi di lingkungan Perusahaan dan/atau berikut:
menggunakan sarana Perusahaan sehingga • Pengawasan aktif manajemen
mengakibatkan Perusahaan, nasabah, atau Pelaksanaan dari pengawasan aktif
pihak lain menderita kerugian dan/atau manajemen dilakukan oleh unit-unit anti-
pelaku fraud memperoleh keuntungan fraud, unit-unit kontrol dan/atau fungsi-
keuangan baik secara langsung maupun fungsi anti-fraud dengan melakukan
tidak langsung. fungsi pengawasan independen,
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 333
Page 336
monitoring, memeriksa ketaatan serta melaporkan semua risiko fraud di Perusahaan kepada
Direksi dan Dewan Komisaris di rapat Komite Pemantauan Risiko. Komite ini menjadi sarana
hubungan komunikasi, pelaporan secara langsung dan menjadi bagian dari pengawasan aktif dari
Direksi dan Dewan Komisaris.
• Struktur organisasi dan pertanggungjawaban
Perusahaan memiliki fungsi yang bertugas menangani pengendalian fraud. Pertanggungjawaban
fungsi tersebut langsung kepada Direktur Utama, dan pelaporan secara langsung kepada Dewan
Komisaris.
• Pengendalian dan pemantauan
Perusahaan telah menerapkan POJK No. 12 Tahun 2024 tanggal 23 Juli 2024 tentang Penerapan
Strategi Anti-Fraud Bagi Lembaga Jasa Keuangan dengan menjalankan strategi pengendalian
risiko fraud melalui 4 (empat) pilar strategi pengendalian fraud yang saling berkaitan, yaitu:
Strategi Penerapan dalam Perusahaan
Pencegahan • Anti fraud awareness campaign.
Dalam menjalankan strategi • Know your employee.
pencegahan fraud, Perusahaan • Penerapan Prinsip dual custody dan mekanisme kontrol berjenjang.
menetapkan kebijakan berupa • Mengadakan Fraud Risk Assessment secara berkala.
lima komponen kerangka kerja • Memiliki Unit Anti Pencucian Uang & Pencegahan Pendanaan Terorisme.
kontrol internal, yaitu: lingkungan
pengendalian, penilaian risiko,
aktivitas pengendalian, informasi &
komunikasi dan pengawasan.
Deteksi • Memiliki Fraud Detection System & Analytics.
Pengukuran, proses dan aktivitas • Melaksanakan surprise audit yang menganut konsep Risk-Based Analysis.
deteksi harus digunakan untuk • Mengelola mekanisme pelaporan indikasi atau kejadian fraud serta database kejadian
mengidentifikasi perilaku fraud yang fraud.
terjadi dan/atau telah terjadi dalam • Menetapkan whistle-blower mechanism dan fraud hotline.
rangka untuk mengurangi eksposur
lebih lanjut. Aktivitas kunci dalam
melakukan strategi deteksi sebagai
berikut: sistem deteksi fraud, strategi
sampling fraud, inspeksi mendadak,
serta proses telepon konfirmasi.
Investigasi (termasuk Recovery), • Adanya prosedur operasional standar untuk mengatur koordinasi antar bagian
Pelaporan dan Sanksi terkait sehubungan dengan fraud mulai dari deteksi fraud, investigasi, hingga proses
Fungsi pengendalian fraud dan/ pemberian sanksi, beserta langkah pemantauan tindakan pemulihan atas kerugian
atau Audit Internal dan/atau yang diakibatkan oleh tindak fraud.
Pimpinan Wilayah mereview dan • Bagian khusus yang bertanggung jawab dalam penanganan fraud, yaitu:
menginvestigasi faktor penyebab a. Quality Assurance cq Quality & Process Control (QPC) yang melakukan penyelidikan
fraud dan mengupayakan di lapangan, menerima data sampling atas kriteria-kriteria dengan risiko tinggi; dan
yang terbaik untuk mendapat b. Internal Audit cq Investigation yang berperan dalam melakukan investigasi khusus
pengembalian atas kerugian fraud terhadap aktivitas/transaksi karena adanya indikasi kecurangan.
yang terjadi setelah diperhitungkan c. Fungsi Bisnis terkait lainnya yang berperan dalam melakukan proses deteksi dan
dan terbukti. pemberantasan aktivitas/transaksi karena adanya indikasi kecurangan di dalam
operasional bisnis Perusahaan.
• Aktivitas dalam recovery termasuk di antaranya melakukan proses penagihan untuk
memulihkan kerugian dan mengupayakan penggantian kerugian melalui pihak
ketiga ataupun vendor lainnya yang terkait dengan kejadian fraud tersebut.
• Mekanisme pelaporan kejadian fraud dilakukan kepada pihak internal dan eksternal
Perusahaan.
• Penerapan kebijakan sanksi untuk memberikan efek jera bagi pelaku fraud di
Perusahaan diterapkan secara transparan dan konsisten.
Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak • Melakukan pemantauan terhadap tindak lanjut kejadian fraud dengan
Lanjut memperhatikan ketentuan internal Perusahaan dan ketentuan peraturan perundang-
Guna menindaklanjuti hasil undangan.
penyelidikan (investigasi) kasus • Memelihara data kejadian fraud (fraud profiling) guna mendukung pelaksanaan
fraud maka setiap unit kerja dengan evaluasi.
dikoordinir oleh fungsi pengendalian • Mekanisme tindak lanjut untuk menghindari kejadian fraud terulang kembali paling
fraud, wajib melakukan pemantauan, sedikit meliputi langkah untuk:
evaluasi dan tindaklanjut atas kasus- - Memperbaiki kelemahan.
kasus fraud yang terjadi termasuk - Memperkuat sistem pengendalian internal Perusahaan.
memonitor pelaksanaan sanksi yang
telah ditetapkan serta memonitor
tindakan koreksi yang dilakukan
terhadap kejadian tersebut.
334 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 337
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
c) Quality Assurance (QA) kemampuan melakukan identifikasi risiko,
QA adalah program yang ditunjukan untuk penilaian/pengukuran, pemantauan dan
secara dini serta sistematis melakukan pengendalian/mitigasi yang dilaksanakan
pemantauan dan evaluasi atas aspek-aspek pada Perusahaan. Dengan demikian
kritikal dari proses dan produk Perusahaan, meningkatkan efektivitas dari penerapan
guna meyakinkan terpenuhinya standard manajemen risiko operasional.
kualitas. Standard kualitas terpenting yang
ingin dicapai adalah terkelolanya faktor risiko Aplikasi ORMS akan terus dikembangkan
serta penerapan mekansime kontrol/mitigasi sesuai dengan kebutuhan dan perkembangan
yang diperlukan secara efektif. yang terjadi dalam penerapan kerangka kerja
pengelolaan risiko operasional. ORMS telah
Penerapan kerangka kerja QA pada dioperasikan secara efektif pada semua unit
Perusahaan mencakup kesatuan kerja di Perusahaan.
metodologi, kebijakan, prosedur dan
penyusunan organisasi, yang ditujukan Selain itu, Perusahaan juga telah memiliki
untuk secara sistematis menjalankan whistle blowing system yang dikelola oleh
program pemantauan dan evaluasi dalam pihak independen untuk membantu proses
identifikasi, pengukuran, pemantauan, penerapan manajemen risiko operasional
serta pengendalian risiko yang timbul dari khususnya terkait kejadian fraud di
kegiatan operasional. Perusahaan.
Strategi QA juga mengadopsi kerangka Perusahaan selaku anak Perusahaan dari
kerja COSO (The Committee of Sponsoring PT Bank Danamon Indonesia Tbk (BDI)
Organization of the Treadway Commission) telah melakukan konsolidasi terkait Sistem
untuk menilai dan memperbaiki Informasi Manajemen (SIM) risiko operasional
sistem pengendalian internal. COSO dengan induk Perusahaan.
mengidentifikasi 8 komponen dalam Internal
Control Framework yaitu: Dalam rangka mengelola ketidakpastian
• Lingkungan internal dan potensi ancaman dalam lingkungan
• Penetapan tujuan teknologi informasi dan untuk melindungi
• Identifikasi kejadian aset digital Perusahaan, diperlukan
• Penilaian risiko manajemen risiko teknologi informasi untuk
• Respons atas risiko mengelola potensi risiko dan tantangan
• Aktivitas kontrol terkait dengan pengumpulan, penyimpanan,
• Informasi & komunikasi pengolahan dan penyebaran informasi dalam
• Monitoring konteks digital (risiko informasi) serta potensi
terjadinya akibat buruk atau kerugian yang
Cakupan evaluasi QA adalah bahwa QA harus secara spesifik timbul dalam penggunaan
mampu secara tepat mengelola quality atau karena adanya ketergantungan pada
assurance setiap aktivitas pada produk sistem yang terkait dengan komputer/
kredit, produk pendanaan, dan proses fungsi teknologi (risiko teknologi).
pendukung dengan menggunakan proses,
metodologi, dan teknologi yang tepat guna. Sehubungan dengan pengawasan aktif
terhadap penerapan manajemen risiko
Pemantauan risiko operasional dilakukan teknologi informasi, Perusahaan telah
melalui penyusunan laporan secara berkala membentuk Komite Pengarah Teknologi
ke manajemen untuk mengidentifikasi Informasi (KPTI) di level Direksi dan
masalah yang muncul terkait dengan Manajemen Senior Perusahaan yang secara
adanya kelemahan atau kegagalan di dalam aktif terlibat dalam perencanaan, persetujuan,
penerapan fungsi kontrol. review dan pengkajian manajemen risiko
teknologi informasi.
Dalam hal sistem informasi manajemen
risiko operasional, Perusahaan telah Selain itu, Perusahaan telah memiliki
mengembangkan suatu sistem informasi kebijakan manajemen risiko teknologi dan
manajemen yang terpadu untuk keamanan informasi yang berfungsi sebagai
pengelolaan risiko Operasional yaitu ORMS acuan dalam penerapan manajemen risiko
(Operasional Risk Management System) teknologi dan keamanan informasi di
yang memperkuat pencatatan, analisis, dan Perusahaan.
pelaporan dari data risiko operasional dengan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 335
Page 338
Terkait dengan keamanan informasi, kegiatan usaha, jenis pembiayaan, atau
Perusahaan telah menerapkan Data Leakage lapangan usaha tertentu. Risiko ini lazim disebut
Prevention (DLP) program yang mencakup risiko konsentrasi pembiayaan.
penutupan akses USB, enkripsi hard disk
dan email, serta User Activity Monitoring. Terkait dengan counterparty credit risk dan juga
Selain itu, Perusahaan telah menerapkan settlement risk, Perusahaan terekspos risiko ini,
ISO 20000-1 dalam rangka memastikan dikarenakan Perusahaan melakukan hedging
tata kelola layanan Teknologi Informasi untuk pinjaman yang diperoleh dalam mata
yang mendukung keamanan, efisiensi uang asing, melalui transaksi Cross Curreny
dan keberlanjutan operasional secara Swap (CCS). Perusahaan telah memiliki limit dan
menyeluruh. strategi manajemen risiko kredit terkait risiko
counterparty credit Risk dan juga settlement
Sehubungan dengan strategi dalam risk.
penerapan manajemen risiko operasional,
Perusahaan telah mengimplementasikan: Perusahaan memiliki fungsi manajemen risiko
a) Sentralisasi operasional untuk seluruh kredit yang bertugas terhadap memantau
kantor cabang Perusahaan sehingga pengembangan dan pelaksanaan strategi,
proses dan penerapan kebijakan serta sehingga dapat meminimalisir timbulnya risiko
prosedur dapat dilakukan dengan lebih kredit.
terstandarisasi.
b) Menerapkan pengendalian risiko Selain itu, sehubungan dengan pengawasan
operasional yang terdiri dari 3 tier: fungsi aktif dari Direksi dan Dewan Komisaris, telah
bisnis, manajemen risiko dan internal dibentuk Komite Pemantau Risiko di level Dewan
audit. Komisaris dan Komite Manajemen Risiko di level
c) Menerapkan Risk Control Self Assessment Direksi dan Manajemen Senior perusahaan
(RCSA) yang digunakan untuk menelaah yang secara aktif terlibat dalam perencanaan,
dan mengukur besarnya potensi risiko- persetujuan, review dan pengkajian risiko kredit.
risiko yang berlangsung selama proses
internal untuk menghasilkan status risiko Perusahaan telah menerapkan strategi
operasional. manajemen risiko kredit yang dibuat sejalan
d) Menggunakan sistem Operational Risk dengan tujuan perusahaan untuk menjaga
Management System (ORMS) untuk kualitas pembiayaan, laba dan pertumbuhan
memperkuat pencatatan, analisis dan usaha. Evaluasi berkala dilakukan terhadap
pelaporan dari data risiko operasional. produk/portofolio pembiayaan, sebagai mitigasi
e) Melakukan Operational Risk Pre- dari risiko kredit.
Assessment (ORPA) untuk melakukan
identifikasi serta mitigasi terhadap inisiatif Perusahaan telah memiliki kebijakan risiko
bisnis yang dilakukan oleh Perusahaan. kredit, yang mengatur mengenai struktur dan
f) Self Raise Issue (SRI) untuk memfasilitasi hirarki kebijakan pembiayaan. Perusahaan
inisiatif yang bertujuan memitigasi risiko mengembangkan dan mengimplementasikan
operasional Perusahaan. kebijakan dan prosedur risiko kredit secara tepat
g) Membentuk Divisi Manajemen Risiko sehingga dapat:
Informasi sebagai unit kerja terpisah dari a) Mendukung penyaluran pembiayaaan yang
Divisi Manajemen Risiko Operasional sehat
untuk memperkuat penerapan b) Memantau dan mengendalikan risiko kredit
manajemen risiko operasional terkait termasuk risiko konsentrasi pembiayaan
pengelolaan informasi di Perusahaan. c) Melakukan evaluasi dalam memanfaatkan
peluang usaha yang baru
3. Risiko Kredit d) Mengidentifikasi dan menangani
Risiko kredit adalah risiko akibat kegagalan pembiayaan bermasalah
pihak lain dalam memenuhi kewajiban kepada
Perusahaan, termasuk risiko kredit akibat Kebijakan risiko kredit mencakup kebijakan
kegagalan nasabah antara lain risiko konsentrasi secara end to end process dalam kegiatan
kredit, counterparty credit risk dan settlement pembiayaan dimana termasuk target market,
risk. proses pemberian pembiayaan, jaminan,
proses persetujuan pembiayaan, administrasi
Risiko kredit dapat meningkat karena pembiayaan, remedial, manajemen portofolio,
terkonsentrasinya penyaluran pembiayaan, dan lainnya; termasuk di dalamnya pemetaan
antara lain pada nasabah, wilayah geografis, risiko pembiayaan terhadap kegiatan usaha
serta pelatihan/training sehubungan risiko
kredit.
336 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 339
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sehubungan dengan proses analisis persetujuan •
Mengembangkan suatu alat pengukuran
dan administrasi pembiayaan, Perusahaan untuk mengukur risiko kredit secara
memiliki prosedur yang memuat: transaksional.
a) Pemisahan fungsi dan delegasi wewenang • Melakukan pengukuran risiko
yang jelas dalam pengambilan keputusan. pembiayaan secara portofolio basis. Risiko
b) Fungsi kerja yang melakukan review secara ini harus didefinisikan sebagai angka
berkala terhadap kualitas pemberian potensi kerugian baik untuk obligor
pembiayaan. maupun portofolio.
c) Pengembangan sistem administrasi • Pendekatan stress test untuk
pembiayaan terkait dengan proses memperkirakan potensi kerugian
pembiayaan. ekonomi dalam kondisi tidak normal.
d) Registrasi dan pengikinian seluruh informasi Stress test harus dilakukan secara berkala.
baik kuantitatif dan kualitatif. c) Parameter yang digunakan dalam mengukur
risiko kredit antara lain namun tidak terbatas
Fungsi Manajemen Risiko Kredit dikelola di pada:
Direktorat Manajemen Risiko dan Direktorat • Karakteristik setiap jenis transaksi
Collection & Legal yang bertanggung jawab • Kondisi keuangan nasabah atau
untuk mengukur risiko kredit baik pada masing- counterparty serta persyaratan dalam
masing portofolio maupun secara keseluruhan. perjanjian pembiayaan
Adapun Untuk mengukur nilai risiko nasabah • Jaminan/agunan
atau portofolio, harus memperhatikan hal-hal • Jangka waktu pembiayaan
sebagai berikut: • Potensi terjadinya gagal bayar/
a) Memiliki prosedur tertulis untuk melakukan pembiayaan bermasalah
pengukuran risiko yang memungkinkan • Posisi hapus buku, hapus tagih dan
untuk: restrukturisasi
• Sentralisasi eksposur laporan posisi • Kemampuan Perusahaan untuk
keuangan (neraca) mengacu pada konsep menyerap potensi kegagalan/kecukupan
one obligor. pencadangan
• Evaluasi tingkat risiko kredit dengan
menggunakan kombinasi data kualitatif Hasil dari pengelolaan risiko ini dapat dilihat dari
dan kuantitatif. tren pembiayaan bermasalah bersih (Net NPF)
• Distribusi hasil pengukuran untuk tujuan Perusahaan yang masih dalam koridor risiko
pemantauan oleh unit kerja terkait. yang direncanakan oleh Perusahaan dimana
• Pengelolaan counterparty credit risk terlihat pada tahun 2024 dan 2023 masing-
secara komprehensif, baik pada level pihak masing sebesar 0,34% dan 0,49% (masih di
lawan (dengan menggabungkan risiko bawah batasan yang ditetapkan oleh regulator).
kredit akibat kegagalan pihak lawan atau Hal ini membuktikan bahwa strategi dan budaya
counterparty credit risk dengan eksposur risiko yang dibentuk dan dibangun sejalan
pembiayaan lainnya) maupun pada level dengan tujuan serta perilaku usaha Perusahaan.
Perusahaan secara keseluruhan.
b) Mengembangkan metodologi, model atau Profil nasabah Perusahaan terbilang cukup
alat yang sesuai untuk setiap jenis risiko. terdiversifikasi sehingga risiko tidak terpusat
di salah satu profil. Berikut merupakan profil
konsumen Perusahaan pada tahun 2022, 2023
dan 2024:
Profil Konsumen berdasarkan Jenis Pekerjaan:
Pekerjaan 2022 2023 2024
Karyawan 51% 52% 53%
Wiraswasta 48% 47% 46%
Lain-lain 1% 1% 1%
Profil Konsumen berdasarkan Pendapatan Bulanan:
Pendapatan Bulanan 2022 2023 2024
≤ Rp5.000.000 30% 28% 25%
Rp5.000.000 < Rp10.000.000 42% 43% 45%
≥ Rp10.000.000 28% 29% 30%
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 337
Page 340
Berikut merupakan gambaran konsentrasi konsumen atas piutang pembiayaan yang
dimiliki Perusahaan:
Tipe Konsumen 2022 2023 2024
Individu 95% 95% 95%
Korporasi 5% 5% 5%
4. Risiko Pasar Kebijakan tersebut harus dirumuskan sesuai
Risiko pasar adalah risiko pada posisi aset, dengan strategi bisnis, kecukupan modal, dan
liabilitas, ekuitas dan/atau rekening administratif risk appetite Perusahaan.
termasuk transaksi derivatif akibat perubahan
secara keseluruhan dari kondisi pasar. Limit diajukan oleh Direktorat Manajemen
Risiko serta disetujui oleh pihak/komite yang
Risiko pasar antara lain meliputi risiko suku berwenang sesuai kebijakan yang berlaku.
bunga/margin (untuk Syariah), risiko nilai tukar,
dan risiko ekuitas. Dalam hal terdapat pelampauan limit, Direktorat
Manajemen Risiko (fungsi Manajemen Risiko
Perusahaan telah melakukan pencatatan dan Pasar dan Likuiditas) serta Direktorat Keuangan
pemantauan secara berkala terhadap risiko (Divisi Funding & Capital Market) diharuskan
pasar yang dibahas di dalam Komite Aset dan untuk memberikan keterangan dan/atau
Liabilitas sehingga Direksi dan manajemen tindakan perbaikan atas setiap pelampauan
senior dapat segera tanggap terhadap isu risiko limit sesuai dengan kebijakan yang berlaku.
pasar. Perusahaan telah memiliki sistem Asset
& Liability Management untuk menunjang Dalam kaitannya dengan risiko pasar,
pelaporan dan penerapan manajemen risiko Perusahaan memberikan pembiayaan kepada
pasar. nasabah dalam bentuk mata uang rupiah
dengan suku bunga dan tenor yang tetap.
Perusahaan juga telah memiliki kebijakan dan Sumber pendanaan Perusahaan berasal dari
menetapkan batasan-batasan limit sehubungan skema pembiayaan bersama dengan Induk
risiko pasar. Perusahaan dengan suku bunga tetap dan tenor
yang match. Selain itu, untuk pinjaman dalam
Risiko pasar diukur pada kondisi normal dan mata uang asing, Perusahaan telah melakukan
kondisi stress. Metode pengukuran risiko kebijakan fully hedge sebagai bentuk mitigasi
pasar yang umumnya digunakan diantaranya terhadap risiko pasar.
adalah Interest Rate Risk gap (IRR gap) yang
mengacu kepada perbedaaan arus kas untuk 5. Risiko Likuiditas
masing-masing maturity bucket yang timbul Risiko likuiditas adalah risiko akibat
dari on- dan off- balance sheet. Arus kas keluar ketidamampuan Perusahaan untuk memenuhi
dan masuk pada setiap maturity bucket liabilitas yang jatuh tempo dari sumber
diperhitungkan sesuai dengan karakteristik pendanaan arus kas dan/atau dari aset likuid
setiap instrument, baik maturing maupun non- yang dapat dengan mudah dikonversi menjadi
maturing instrument. kas, tanpa mengganggu aktivitas dan kondisi
keuangan Perusahaan.
Selain itu, dalam rangka pelaporan terkonsolidasi
dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk, selaku Risiko likuiditas dapat disebabkan oleh
induk Perusahaan, Perusahaan juga melakukan ketidakmampuan Perusahaan melikuidasi aset
perhitungan IRRBB (Interest Rate Risk in The tanpa terkena diskon yang material karena tidak
Banking Book) yang terdiri dari perhitungan adanya pasar aktif atau adanya gangguan pasar
Net Interest Income (NII) dan Economic Value (market disruption) yang parah, yang disebut
of Equity (EVE) dalam keadaan stress event sebagai risiko likuiditas pasar (market liquidity
(berdasarkan skenario yang ditetapkan oleh risk).
regulator) sebagai bagian dari penerapan
manajemen risiko pasar yang efektif dan Ketidakmampuan memperoleh sumber
memadai. pendanaan arus kas sehingga menimbulkan
risiko likuiditas dapat disebabkan antara lain
Perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur oleh:
tertulis secara lengkap untuk mengelola dan a) Ketidakmampuan menghasilkan arus kas
mengendalikan risiko pasar, termasuk kebijakan yang berasal dari aset produktif maupun
penetapan limit, struktur limit, persetujuan limit, yang berasal dari penjualan aset termasuk
serta tindakan jika terjadi pelampauan limit. aset likuid.
338 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 341
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
b) Ketidakmampuan menghasilkan arus kas Limit diajukan oleh Direktorat Manajemen
yang berasal dari penghimpunan dana, Risiko serta disetujui oleh pihak/komite yang
transaksi antar Perusahaan dan pinjaman berwenang sesuai kebijakan yang berlaku.
yang diterima.
Dalam hal terjadi pelampauan limit pada risiko
Perusahaan telah melakukan pencatatan dan likuiditas, maka Divisi Funding & Capital Market
pemantauan secara berkala terhadap risiko dan Divisi Risk Analytics & MIS (yang membawahi
likuiditas yang dibahas di dalam Komite Aset fungsi manajemen risiko pasar dan likuiditas)
dan Liabilitas sehingga Direksi dan manajemen perlu memberikan penjelasan segera kepada
senior dapat segera tanggap terhadap isu risiko Deputi Direktur-Head of Risk Management
likuiditas. dan Direktur-Chief of Risk Officer dan/atau
Direktur Utama-Chief Executive Officer serta
Perusahaan juga telah memiliki kebijakan dan menginformasikan kemudian kepada Komite
menetapkan batasan-batasan limit sehubungan Aset & Liabilitas dan Komite Pemantau Risiko.
risiko likuiditas.
Hasil pengeloaan risiko likuditas pada
Risiko likuiditas diukur pada kondisi normal Perusahaan, beberapa diantaranya dapat dilihat
dan kondisi stress. Metode pengukuran risiko dari nilai cash ratio, current ratio dan gearing
likuiditas yang umumnya digunakan adalah ratio yang masih berada di dalam batasan yang
Maximum Cumulative Outflow (MCO). MCO ditetapkan. Berdasarkan angka per Desember
pada maturity bucket tertentu mengacu pada 2024, nilai cash ratio Perusahaan dikelola di
maksimum arus kas kumulatif neto yang angka 13,6% (dimana batasan minimum sebesar
timbul dari on- dan off- balance sheet. Arus kas 1%), nilai current ratio Perusahaan dikelola di
keluar dan masuk pada setiap maturity bucket angka 136,2% (dimana batasan minimum sebesar
diperhitungkan sesuai dengan karakteristik 100%) dan nilai gearing ratio Perusahaan dikelola
setiap instrument baik maturing maupun di angka 1,74x (dimana batasan maksimum 10x).
non-maturing instrument. MCO dihitung
dengan menggunakan skenario normal dan 6. Risiko Hukum
stress event. Berdasarkan analisa MCO kondisi Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan
likuiditas Perusahaan masih menunjukkan tren hukum dan/atau kelemahan aspek hukum/
cashflow yang positif per Desember 2024. Selain yuridis.
itu berdasarkan hasil simulasi stress testing
terhadap penerimaan installment dari nasabah, Risiko hukum dapat bersumber antara lain
masih menunjukkan cashflow yang positif atau dari kelemahan aspek yuridis yang disebabkan
dalam batasan yang ditetapkan Perusahaan. oleh lemahnya perikatan yang dilakukan oleh
Perusahaan, ketiadaan dan/atau perubahan
Selain itu, dalam rangka pelaporan terkonsolidasi peraturan perundang-undangan yang
dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk, selaku menyebabkan suatu transaksi yang telah
induk Perusahaan, Perusahaan juga melakukan dilakukan Perusahaan menjadi tidak sesuai
perhitungan Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan dengan ketentuan, dan proses litigasi baik yang
Net Stable Funding Ratio (NSFR) serta memiliki timbul dari gugatan pihak ketiga terhadap
batasan sesuai dengan risk appetite Perusahaan. Perusahaan maupun Perusahaan terhadap
pihak ketiga.
Perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur
tertulis secara lengkap untuk mengelola dan Perusahaan telah memiliki standar dan prosedur
mengendalikan risiko likuiditas, termasuk terkait dengan penerapan manajemen risiko
kebijakan untuk diversifikasi sumber hukum. Selain itu, Perusahaan juga memiliki
pendanaan, pengelolaan likuditas baik secara kode etik untuk karyawan Perusahaan sebagai
harian maupun bulanan, pengelolaan aset likuid panduan dalam bekerja, serta batasan-batasan
berkualitas tinggi, Contingency Funding Plan limit sehubungan risiko hukum.
(CFP) dan penetapan limit. Kebijakan tersebut
harus dirumuskan sesuai dengan strategi bisnis, Secara regular, Perusahaan juga melakukan
kecukupan modal, dan risk appetite Perusahaan. pelatihan dan sosialisasi kepada pihak-pihak
internal terkait dalam rangka mendukung
Kebijakan dalam pengendalian risiko likuiditas proses operasional Perusahaan terkait risiko
juga harus mencakup ketentuan mengenai hukum.
struktur limit, persetujuan limit, serta tindakan
jika terjadi pelampauan limit. Perusahaan telah memiliki kebijakan terkait
dengan penerapan manajemen risiko hukum
(termasuk Pemberian Bantuan hukum) dan dikaji
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 339
Page 342
secara berkala sesuai dengan perkembangan baik di Perusahaan, yaitu: keterbukaan,
kondisi internal Perusahaan dan perubahan akuntabilitas, tanggung jawab, independensi,
peraturan perundangan yang berlaku. kewajaran, sehubungan dengan praktik
Good Corporate Governance (GCG).
Perusahaan telah memiliki limit terkait kasus-
kasus hukum seperti: jumlah kasus, potensi Perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur
kerugian, hasil proses hukum dan secara regular sehubungan dengan penerapan tata kelola
dimonitor dan dilaporkan kepada Direksi dan yang berdasarkan keterbukaan, akuntabilitas,
Dewan Komisaris. tanggung jawab, independensi, kewajaran yang
dituangkan dalam Pedoman Pelaksanaan Tata
Perusahaan telah mengidentifikasi dan Kelola Perusahaan yang Baik. Kebijakan dan
menganalisa faktor-faktor yang dapat prosedur tersebut dikaji secara berkala atau jika
menyebabkan munculnya risiko hukum ada perubahan yang terkait dengan regulasi,
di dalam produk, proses serta teknologi untuk memastikan kebijakan dan prosedur
informasinya yang berdampak kepada posisi tersebut sesuai dengan kondisi terkini yang
keuangan maupun reputasi. Dalam hal proses dihadapi Perusahaan.
untuk mengukur risiko hukum menggunakan
pendekatan kualitatif dan kuantitatif. Perusahaan juga memiliki rencana kerja untuk
melaksanakan tata kelola yang baik serta Divisi
Untuk mempercepat penanganan kasus Kepatuhan yang memantau penerapan nilai
hukum di level area dan cabang, Perusahaan Perusahaan pada seluruh elemen Perusahaan.
telah memiliki unit legal di level area yang
berkoordinasi langsung dengan Divisi Legal Selain itu, sejalan dengan peraturan Otoritas
kantor pusat maupun dengan area dan kantor Jasa Keuangan (OJK) terkait penerapan
cabang. program Program Anti Pencucian Uang (APU),
Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT), dan
7. Risiko Kepatuhan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata
Risiko kepatuhan adalah risiko akibat Perusahaan Pemusnah Massal (PPPSPM) di sektor jasa
tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan keuangan, Perusahaan telah memiliki kebijakan
peraturan perundang-undangan dan ketentuan terkait penerapan program APU PPT PPPSPM
yang berlaku bagi Perusahaan. yang telah disesuaikan dengan peraturan dari
regulator.
Risiko kepatuhan dapat bersumber antara lain
dari: Perusahaan memiliki limit untuk risiko kepatuhan
a) Perilaku hukum, yaitu perilaku atau berdasarkan self assesment yang dilakukan oleh
aktivitas Perusahaan yang menyimpang Perusahaan dengan menggunakan format OJK
atau melanggar dari ketentuan dan/atau atau format lainnya terkait dengan kepatuhan
peraturan perundang-undangan. ataupun penilaian yang melibatkan pihak penilai
b) Perilaku organisasi, yaitu perilaku atau independen.
aktivitas Perusahaan yang menyimpang
atau bertentangan dari standar yang berlaku Limit risiko kepatuhan juga dapat berasal dari
secara umum. limit yang ditentukan oleh regulator.
Strategi manajemen risiko kepatuhan di Dalam mengukur risiko kepatuhan, indikator
Perusahaan, antara lain: atau parameter yang dapat digunakan antara
a) Mengikuti sosialisasi dan pelatihan terkait lain:
regulasi baru yang diadakan oleh regulator. a) Jenis dan signifikansi pelanggaran yang
b) Melakukan sosialisasi dan pelatihan terkait dilakukan.
regulasi baru kepada karyawan Perusahaan, b) Frekuensi pelanggaran (termasuk sanksi)
melakukan review dan uji kepatuhan, serta atau track record kepatuhan Perusahaan.
menyiapkan laporan-laporan yang wajib c) Pelanggaran terhadap ketentuan peraturan
disampaikan kepada regulator maupun pihak perundang-undangan atau standar bisnis
lain sesuai dengan ketentuan peraturan yang berlaku umum.
perundang-undangan. d) Tindak lanjut atas pelanggaran.
c) Menerapkan kebijakan reward dan
punishment yang berlaku untuk seluruh Selain itu, pengukuran risiko kepatuhan juga
jajaran. dilakukan melalui uji kepatuhan terhadap
d) Melakukan self-assessment secara berkala. kebijakan, produk, aktivitas, dan indikator atau
e) Menerapkan prinsip-prinsip tata kelola yang parameter terkait lainnya.
340 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 343
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
8. Risiko Reputasi Perusahaan wajib mengidentifikasi dan
Risiko reputasi adalah risiko akibat menurunnya menganalisa faktor-faktor yang dapat
tingkat kepercayaan pemangku kepentingan menyebabkan timbulnya risiko reputasi pada
(stakeholder) yang bersumber dari persepsi produk, proses dan teknologi informasinya.
negatif terhadap Perusahaan.
Perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur
Risiko reputasi timbul antara lain karena adanya tertulis untuk mematuhi prinsip transparansi
pemberitaan media dan/atau rumor mengenai dan perbaikan mutu layanan ke nasabah
Perusahaan yang bersifat negatif, serta strategi dan pemangku kepentingan lain untuk
komunikasi Perusahaan yang kurang efektif. mengendalikan risiko reputasi, termasuk
pemulihan reputasi Perusahaan setelah terjadi
Dalam rangka mendukung penerapan kejadian yang menimbulkan risiko reputasi.
manajemen risiko reputasi, Perusahaan Kebijakan tersebut mencakup kebijakan
menggunakan whistle blowing system yang komunikasi dalam berhubungan dengan
dikelola oleh pihak independen. Selain itu, nasabah dan pihak ketiga. Selain kebijakan
Perusahaan juga telah membuat sistem tersebut, Perusahaan juga terikat kepada
pengaduan nasabah, yaitu nasabah dapat ketentuan yang berlaku di Bursa Efek Indonesia
menyampaikan melalui saluran internal secara dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sehingga
langsung melalui Customer Service yang ada dalam melakukan keterbukaan informasi
di kantor Cabang atau dengan menghubungi kepada publik, Perusahaan juga mengacu
layanan Dering Adira yang dapat dihubungi kepada ketentuan perundangan di Pasar Modal.
6 (enam) hari dalam 1 (satu) minggu pada jam
operasional Perusahaan atau media online yang Dalam rangka pengendalian risiko reputasi,
dimiliki Perusahaan (seperti whatsapp/e-mail/ Perusahaan harus memastikan bahwa seluruh
Instagram/Facebook dan website www.adira. peraturan dan perundang-undangan yang
co.id serta aplikasi Adiraku) maupun saluran berlaku telah dipatuhi.
eksternal seperti melalui OJK (seperti email dan
portal APPK) maupun media. Perusahaan bertindak sesegera mungkin dalam
menyelesaikan keluhan-keluhan nasabah
Selain itu, Perusahaan juga memiliki Credit ataupun suatu tindak hukum yang dapat
Rating yang diberikan oleh institusi lokal (Pefindo meningkatkan risiko reputasi.
Rating) dan juga institusi internasional (Fitch
dan Moody’s Rating) yang dapat membantu Perusahaan juga berkomitmen untuk
reputasi dari Perusahaan, dimana Perusahaan menjalankan program tanggung jawab sosial
memperoleh Credit Rating yang cukup baik Perusahaan atau Corporate Social Responsibility
yang diperoleh dari Pefindo (idAAA), Fitch (BBB) (CSR) dengan melibatkan masyarakat
dan Moodys (Baa1). sekitar dengan senantiasa memperhatikan
keseimbagan aspek ekonomi, sosial dan
Perusahaan telah memiliki kebijakan terkait lingkungan, yang mana dapat membangun
dengan risiko reputasi yang disesuaikan dengan respon positif dari pemangku kepentingan
kondisi internal Perusahaan dan peraturan terhadap Perusahaan.
perundangan yang berlaku.
Fokus dan Inisiatif Pengendalian Risiko
Perusahaan memiliki kebijakan dan prosedur pada Tahun 2024
terkait: Sepanjang tahun 2024, perekonomian global masih
a) Pelayanan kepada nasabah yang sejalan diliputi ketidakpastian, dengan laju pertumbuhan
dengan ketentuan regulator. yang diperkirakan melambat. IMF memproyeksikan
b) Pemantauan terhadap berita negatif dan pertumbuhan ekonomi global di tahun 2024
keluhan nasabah. sebesar 3,2%, lebih rendah dari pertumbuhan
c) Komunikasi ekternal terkait adanya berita 3,3% di 2023. Perubahan transisi pemerintahan
negatif atau informasi yang kontraproduktif. di Amerika Serikat, kondisi ekonomi China yang
d) Penanganan keluhan nasabah yang belum sepenuhnya pulih, ketegangan geopolitik
berpedoman kepada ketentuan terkait yang meningkat, serta fluktuasi harga komoditas
dengan Market Conduct. menjadi faktor yang menekan pertumbuhan
ekonomi global.
Limit dalam risiko reputasi dapat menggunakan
metode kuantitatif dan kualitatif disesuaikan
dengan kebutuhan dan kondisi Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 341
Page 344
Di Indonesia, pertumbuhan ekonomi di tahun · Pengeloaan Kecurangan (Fraud Management)
2024 mengalami perlambatan menjadi 5,03% Secara berkala, Perusahaan melakukan
dibandingkan tahun sebelumnya 5,05%, serta pengelolaan kecurangan (Fraud Management)
2023 sebesar 5,3%. Perlambatan ini disebabkan melalui penerapan Fraud Campaign
oleh beberapa faktor seperti pelemahan daya beli kepada konsumen dan karyawan dalam
konsumen, penurunan produktivitas lapangan rangka meningkatkan Fraud Awareness,
usaha unggulan, serta ketidakpastian global yang mengembangkan indikator deteksi risiko
semakin meningkat. Di sisi lain, tekanan inflasi mulai serta penggunaan manajemen sistem dalam
mereda sejak paruh kedua tahun 2024, memberi proses pengawasan sehingga aktivitas-aktivitas
ruang bagi Bank Indonesia untuk mengambil yang berpotensi menyebabkan kerugian bagi
kebijakan moneter yang lebih akomodatif. konsumen dan Perusahaan dapat diminimalisir;
· Pemanfaatan Teknologi Informasi
Sehubungan dengan kondisi ini, Perusahaan harus Menggunakan manajemen sistem yang
memiliki strategi yang dapat diimplementasikan terintegrasi dan tersentralisasi dalam mengatur
secara tepat sasaran. Salah satu strategi utama kebijakan-kebijakan risiko Perusahaan serta
dari Perusahaan adalah penerapan manajemen menggunakan perangkat yang berbasis
risiko yang berhati-hati dan berimbang untuk teknologi informasi yang menyesuaikan
menjadi tumpuan Perusahaan dalam menjaga terhadap kebutuhan bisnis Perusahaan, dalam
tingkat kualitas kredit yang telah direncanakan oleh mendukung aktivitas-aktivitas di dalam proses
Perusahaan. bisnis yang kritikal, yang dapat meningkatkan
produktivitas dari karyawan sehingga dapat
Berikut merupakan fokus dan inisiatif Perusahaan memberikan pelayanan dengan lebih efisien
dalam hal pengendalian risiko pada tahun 2024: dan efektif, serta menjaga tingkat kualitas kredit
· Penilaian Kelayakan Nabasah yang sudah direncanakan oleh Perusahaan; dan
Menerapkan prinsip kehati-hatian dalam · Pengawasan dan Pengembangan Proses Bisnis
melakukan seleksi terhadap calon nasabah secara Berkelanjutan
yang diterjemahkan dalam kebijakan-kebijakan Melakukan pengawasan secara ketat dan
Perusahaan dengan memperhatikan, baik kontinu terhadap kinerja dari setiap proses
faktor internal maupun eksternal, seperti bisnis serta mengembangkan indikator serta
peraturan regulator, kondisi pasar dan kondisi proses bisnis Perusahaan yang adaptif terhadap
makro ekonomi, serta memanfaatkan informasi kondisi terkini dalam rangka menjaga kinerja
dari pihak ketiga dalam rangka mempertajam Perusahaan pada tingkat yang direncanakan.
analisis kelayakan nasabah sehingga dapat
menjaga tingkat kualitas kredit yang terencana; Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi
· Pengelolaan Nasabah dan Kapasitas Sejak tahun 2015, Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
Pengelolaan nasabah dengan memperhatikan mewajibkan perusahaan yang termasuk dalam
kapasitas yang tersedia serta didukung oleh konglomerasi lembaga keuangan menerapkan
penggunaan manajemen sistem dalam Manajemen Risiko Terintegrasi. Kebijakan tersebut
penerapan kebijakan-kebijakan dan perangkat dituangkan dalam Peraturan Otoritas Jasa
yang berbasis teknologi sehingga proses Keuangan Nomor 17/POJK.03/2014 dan Surat Edaran
pembayaran konsumen dan penanganan kredit Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14/SEOJK.03/2015
bermasalah dapat dilakukan secara lebih efisien tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi
dan efektif dan terjaga pada tingkat yang sudah Bagi Konglomerasi Keuangan. Ketentuan di dalam
direncanakan oleh Perusahaan; peraturan dimaksud menyebutkan, Konglomerasi
· Analisis berdasarkan Metode Statistik dan Keuangan adalah Lembaga Jasa Keuangan yang
Pemanfaatan Machine Learning berada dalam satu grup atau kelompok karena
Selain melalui kebijakan-kebijakan yang adaptif keterkaitan kepemilikan dan/atau pengendalian.
dengan kondisi sekarang, Perusahaan juga
memperkuat analisis di proses akusisi dan Terkait dengan peraturan tersebut, Perusahaan
pengelolaan konsumen dengan pemodelan merupakan bagian dari Konglomerasi Lembaga
statistik dan juga machine learning yang mana Jasa Keuangan, mengingat Entitas Induk adalah PT
dibangun berdasarkan data-data konsumen, Bank Danamon Indonesia Tbk.
baik yang bersifat demografi maupun perilaku,
serta memanfaatkan informasi dari pihak ketiga Sehubungan dengan itu, Entitas Induk dalam
sehingga risiko dari masing-masing konsumen hal ini Bank Danamon telah membentuk Komite
dapat dikuantifikasi dan Perusahaan dapat Manajemen Risiko Terintegrasi; yang mana
mengambil keputusan sesuai dengan tingkat Perusahaan menjadi salah satu anggota di dalam
risiko dari masing-masing nasabah; Komite Manajemen Risiko Terintegrasi.
342 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 345
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PENGADAAN BARANG DAN JASA 6. Perusahaan telah menyampaikan surat
tertulis kepada semua pemasok untuk tidak
Untuk pengadaan barang dan jasa serta hubungan memberikan janji atau hadiah kepada siapapun
dengan pemasok, maka Adira Finance telah di Perusahaan. Jika terdapat pihak di dalam
menerapkan kebijakan sebagai berikut: Perusahaan yang meminta imbalan atau
1. Menerapkan Memo Internal dan Sistem Prosedur hadiah, maka pihak tersebut diminta untuk
Operasional untuk pengadaan barang dan jasa menghubungi Sekretaris Perusahaan agar dapat
di Perusahaan. ditindaklanjuti.
2. Semua proses pengadaan barang telah
dilakukan secara online untuk mempermudah Dengan adanya kebijakan-kebijakan tersebut maka:
proses dan untuk menjaga ketepatan waktu 1. Pengadaan barang telah dilakukan sesuai
pengiriman barang. dengan jumlah dan kualitas yang dibutuhkan,
3. Bagi pemasok utama, baik pemasok barang harga yang kompetitif, pengiriman yang tepat
maupun jasa, diwajibkan untuk menyerahkan waktu dan pelayanan purna jual yang baik.
dokumen legalitas perusahaan secara lengkap, 2. Seluruh proses pengadaan barang dan proses
untuk menjamin bahwa pemasok barang pembayaran kepada pemasok dapat dimonitor,
dan jasa Perusahaan adalah benar-benar sehingga tetap terjaga dan sesuai dengan
perusahaan yang memiliki kredibilitas yang baik prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang
dan bertanggung jawab. Baik.
4. Dalam Kode Etik dan Peraturan Perusahaan
telah diatur larangan bagi setiap karyawan Pada tahun 2024, waktu yang diperlukan bagi
untuk menerima janji atau pemberian dalam Perusahaan untuk menyelesaikan pembayaran
bentuk apapun dari pemasok. kepada pemasok secara rata-rata adalah sebanyak
5. Perusahaan akan melakukan evaluasi setiap 10 (sepuluh) hari kerja sejak dokumen diterima
tahun sekali untuk seluruh pemasok, untuk secara lengkap oleh Perusahaan.
memastikan bahwa para pemasok tersebut
akan dapat terus menunjang aktivitas usaha
Perusahaan.
Pengadaan barang dan jasa Perusahaan pada tahun 2024:
Nilai Pengadaan Nilai Pengadaan
Nilai Pengadaan Jumlah Pengadaan/
Unit Kerja Dalam Valas Dalam Valas
(dalam jutaan Rupiah) Item
(USD) (AUD)
Kantor Pusat 1.947.861.269.991,72 - - 184.083 Item
Kantor Cabang 22.094.314.617 - - 14.123 Item
Untuk menjamin bahwa setiap pengadaan barang/jasa telah dilaksanakan sesuai dengan ketentuan yang
berlaku, maka Perusahaan melalui Unit Audit Internal Perusahaan melakukan pemeriksaan secara berkala
paling sedikit 1 (satu) kali dalam setahun dan sewaktu-waktu jika diperlukan berdasarkan penugasan dari
Direksi Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 343
Page 346
KEBIJAKAN DIVIDEN
Perusahaan mempunyai komitmen yang tinggi untuk mengembalikan investasi pemegang saham dalam
bentuk dividen kas. Sejak Penawaran Saham Perdana, Perusahaan selalu membagikan dividen kepada para
pemegang sahamnya setiap tahun dan juga telah menetapkan kebijakan dividen minimal sebesar 20%-25%
dari laba bersih tahun berjalan pada Prospektus Penawaran Saham Perdana Perusahaan. Perusahaan akan
terus berupaya untuk memberikan imbal investasi yang terbaik kepada seluruh pemegang saham Perusahaan
dengan tetap mempertimbangkan kebutuhan dana Perusahaan di tahun berikutnya dan kebijakan dividen
yang diambil oleh PT Bank Danamon Indonesia Tbk selaku pemegang saham pengendali.
Seperti pada tahun-tahun sebelumnya, Perusahaan juga telah membagikan dividen kas kepada seluruh
pemegang saham Perusahaan pada tahun 2024. Dalam RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal
27 Maret 2024 telah disetujui untuk membagikan dividen tunai sebesar sekitar 50% dari laba bersih Perusahaan
tahun 2023 yaitu sebesar Rp972 miliar atau sebesar Rp972 per lembar saham. Pada tanggal pembayaran
dividen, Perusahaan telah membayarkan seluruh hutang dividen kas tersebut kepada seluruh pemegang
saham Perusahaan pada tanggal 17 April 2024.
Keterangan 2020 2021 2022 2023 2024
Dividen kas per saham (dinyatakan dalam
1054,5 513 607 803 972
nilai penuh Rupiah)
Rasio nilai dividen terhadap laba bersih (%) 50,0 50,0 50,5 50,0 50,0
Pertumbuhan nilai dividen dibanding tahun
16,1 -51,35 18,32 32,3 21,05
sebelumnya (%)
PENYEDIAAN DANA BAGI PIHAK TERKAIT
Penyediaan dana kepada pihak terkait adalah penyediaan dana dalam bentuk pinjaman, penempatan dana,
penyertaan kepada perorangan atau perusahaan/badan yang mempunyai hubungan pengendalian dengan
Perusahaan, baik secara langsung maupun tidak langsung, melalui hubungan kepemilikan, kepengurusan
dan/atau keuangan. Sedangkan penyediaan dana kepada nasabah inti adalah penyediaan dana kepada 50
konsumen dengan baki debet terbesar, baik individu maupun grup.
Mengenai penyediaan dana untuk pihak-pihak terkait dan nasabah besar Adira Finance pada tahun 2024
dapat dilihat pada tabel di bawah ini:
Jumlah Nominal
No. Penyediaan Dana Jumlah Pihak
(Jutaan Rp)
1. Kepada Pihak Terkait
a. PT Bank Danamon Indonesia Tbk 1 736.987
b. Other Parties 39 406.273
2. Kepada Nasabah Inti
a. Individu 50 142.032
b. Grup 50 1.074.012
3. Kepada Nasabah Inti Syariah
a. Individu 50 71.107
b. Grup 50 94.639
PENYEDIAAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN POLITIK
Penyediaan dana untuk kegiatan sosial untuk tahun 2024:
No. Keterangan Jumlah (Rp)
1. Bantuan sosial Social Assistance:
- Bantuan untuk kemanusiaan dan korban bencana alam 95.575.000
- Sumbangan ke Increso 360.000.000
2. Kegiatan pengembangan ekonomi mikro
3. Pemeliharaan dan pelestarian lingkungan:
- Kegiatan pemeliharaan lingkungan
- Kegiatan pelestarian lingkungan
4. Pengembangan keagamaan, pendidikan, kebudayaan dan olah raga:
- Kegiatan olah raga 1.283.754.024
- Kegiatan keagamaan 904.655.254
- Kegiatan Pendidikan 310.750.560
Jumlah 2.954.734.838
344 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 347
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Penyediaan dana untuk kegiatan politik pada tahun 2024: tidak ada
KONTRIBUSI KEPADA NEGARA
Kontribusi kepada negara tercermin dari pembayaran pajak dan pembayaran pungutan OJK yang dilakukan
oleh Perusahaan.
Pembayaran Pajak
Pada tahun 2024, pajak yang dibayarkan kepada Negara adalah sebagai berikut:
No. Keterangan Jumlah (Rp)
1. Pajak Penghasilan Badan 373.253.041.480
2. Pajak Penghasilan Karyawan 193.024.523.964
Jumlah 566.277.565.444
Pembayaran Pungutan OJK
Untuk memenuhi ketentuan Peraturan Pemerintah No. 11 Tahun 2014 tentang Pungutan Oleh Otoritas Jasa
Keuangan dan Peraturan OJK No. 3/POJK.02/2014 tentang Tata Cara Pelaksanaan Pungutan Oleh Otoritas
Jasa Keuangan, pada tahun 2024, Perusahaan telah melakukan 4 (empat) kali pembayaran pungutan kepada
OJK dengan data sebagai berikut:
No. Jenis Pembayaran Tanggal Pembayaran Jumlah (Rp)
1. Pungutan Tahap I Tahun 2024 25 Maret 2024 2.800.935.577
2. Pungutan Tahap II Tahun 2024 5 Juli 2024 6.237.820.292
3. Pungutan Tahap III Tahun 2024 4 Oktober 2024 3.488.312.520
4. Pungutan Tahap IV Tahun 2024 9 Desember 2024 3.488.312.520
KEBIJAKAN TENTANG HAK-HAK KREDITOR
Adira Finance sangat menghormati hubungan yang baik dengan seluruh pemangku kepentingan
Perusahaan, termasuk Kreditor. Sesuai dengan komitmen dari Perusahaan yang dituangkan dalam setiap
perjanjian pinjaman, setiap kreditor memiliki hak untuk mendapatkan informasi tentang Perusahaan yang
relevan.
Sebagai perusahaan penyedia jasa pembiayaan, dalam mendukung kegiatan usahanya tersebut, Perusahaan
sangat memerlukan dukungan pendanaan, baik dari perbankan maupun investor di pasar modal. Dalam
menjalin hubungan dengan Kreditor dan Investor, Perusahaan senantiasa berpegangan kepada Anggaran
Dasar, Kode Etik Perusahaan serta peraturan perundang-undangan yang berlaku, yang antara lain dilakukan
dengan:
1. Pemilihan kreditor didasarkan kepada kepentingan Perusahaan dengan mempertimbangkan
kemampuan dan pengembangan bisnis Perusahaan;
2. Perusahaan secara maksimal berusaha menyediakan informasi-informasi yang relevan dengan
kepentingan para kreditor dan/atau investor;
3. Perusahaan berkomitmen untuk memenuhi hak-hak kreditor dan/atau investor sesuai dengan
kesepakatan yang telah dibuat dengan memperhatikan kebijakan Perusahaan dan ketentuan peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 345
Page 348
KEBIJAKAN PERLINDUNGAN NASABAH/KONSUMEN [SEOJK F.27]
Adira Finance memandang Nasabah/Konsumen merupakan bagian terpenting dari Perusahaan, hal ini sesuai
dengan fokus Perusahaan yang telah ditetapkan Manajemen yaitu Customer Centric. Sebagai implementasi
untuk secara konsisten melakukan usaha terbaik untuk memberikan perlindungan atas hak-hak Nasabah/
Konsumen dan juga agar sesuai dengan Peraturan OJK No. 22/2023 tentang Pelindungan Konsumen dan
Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan, kemudian juga Peraturan OJK No. 18/POJK.07/2018 tentang Layanan
Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan serta Surat Edaran OJK No. 17/SEOJK.07/2018 tentang
Pedoman Pelaksanaan Layanan Pengaduan di Sektor Jasa Keuangan, Peraturan OJK No. 31/POJK.07/2020
tentang Penyelenggaraan Layanan Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan oleh Otoritas Jasa
Keuangan maka Perusahaan telah menyediakan berbagai perangkat, termasuk di antaranya membuat
kebijakan perlindungan konsumen, kebijakan layanan pengaduan konsumen dan membentuk fungsi layanan
pengaduan konsumen. Fungsi layanan pengaduan konsumen Perusahaan dikepalai oleh pejabat yang
ditunjuk oleh Direksi yang mana saat ini dikepalai oleh Head of Marketing Strategy & Customer Experience.
Laporan Layanan Pengaduan Konsumen sepanjang tahun 2024
Status Penyelesaian
Jenis Produk dan/atau Kategori Jumlah Tidak Dalam
No % Selesai
Layanan Permasalahan (a) (b) % Selesai % Proses %
(c)
(d) (e)
1 Pembiayaan Konsumen Adirapoin 792 3,55% 792 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
2 Pembiayaan Konsumen Aplikasi Adiraku 5.721 25,62% 5.721 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
3 Pembiayaan Konsumen Asuransi 238 1,07% 238 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
4 Pembiayaan Konsumen Autodebit 93 0,42% 93 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
Danamon Lebih
Adira
5 Pembiayaan Konsumen Balik Nama BPKB 5 0,02% 5 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
6 Pembiayaan Konsumen Bea Meterai Bukti 2 0,01% 2 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
Pembayaran
7 Pembiayaan Konsumen Biaya Administrasi 56 0,25% 56 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
8 Pembiayaan Konsumen Biaya Penarikan 3 0,01% 3 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
9 Pembiayaan Konsumen Biaya Penyimpanan 292 1,31% 292 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
BPKB/ BPKB
Deposit Fee
10 Pembiayaan Konsumen Biaya Transaksi 872 3,90% 872 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
11 Pembiayaan Konsumen Customer Tidak 78 0,35% 78 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
Merasa Kredit
12 Pembiayaan Konsumen Danadira – Login 4 0,02% 4 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
13 Pembiayaan Konsumen Danadira - 3 0,01% 3 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
Pencairan Dana
14 Pembiayaan Konsumen Danadira - 5 0,02% 5 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
Pengajuan Kredit
15 Pembiayaan Konsumen Danadira – 8 0,04% 8 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
Registrasi
16 Pembiayaan Konsumen Denda/Penalti 1.295 5,80% 1.295 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
17 Pembiayaan Konsumen Gagal OTP PDK ACI 4 0,02% 4 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
18 Pembiayaan Konsumen Keday 3 0,01% 3 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
19 Pembiayaan Konsumen Kuis/Kompetisi 2 0,01% 2 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
Adira Finance
20 Pembiayaan Konsumen Pelayanan (sistem 917 4,11% 917 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance) dan prosedur)
21 Pembiayaan Konsumen Pelayanan Petugas 1.031 4,62% 1.031 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
22 Pembiayaan Konsumen Pelunasan 220 0,99% 220 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance) dipercepat
23 Pembiayaan Konsumen Pembayaran Online 656 2,94% 656 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
24 Pembiayaan Konsumen Penanganan 494 2,21% 494 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance) Penarikan Unit
346 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 349
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Status Penyelesaian
Jenis Produk dan/atau Kategori Jumlah Tidak Dalam
No % Selesai
Layanan Permasalahan (a) (b) % Selesai % Proses %
(c)
(d) (e)
25 Pembiayaan Konsumen Pengkinian 5 0,02% 5 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance) Media Penawaran
Konsumen
26 Pembiayaan Konsumen Penipuan/ Fraud/ 26 0,12% 26 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance) Scam by 3rd party
27 Pembiayaan Konsumen Perbedaan Data 844 3,78% 844 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance) Customer
28 Pembiayaan Konsumen Perpanjangan STNK 55 0,25% 55 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
29 Pembiayaan Konsumen Produk DG 11 0,05% 11 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance) (Elektronik-
Furniture) ADMF
30 Pembiayaan Konsumen Promo Program 48 0,21% 48 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
31 Pembiayaan Konsumen Rate/Bunga/Margin 5 0,02% 5 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
32 Pembiayaan Konsumen Restrukturisasi 10 0,04% 10 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
33 Pembiayaan Konsumen Solusi Dana 276 1,24% 276 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
34 Pembiayaan Konsumen Status Aplikasi 965 4,32% 965 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
35 Pembiayaan Konsumen Status Black List 388 1,74% 388 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
36 Pembiayaan Konsumen Status BPKB 531 2,38% 531 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
37 Pembiayaan Konsumen Status Dokumen 56 0,25% 56 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance) Penting
38 Pembiayaan Konsumen Status Klaim 267 1,20% 267 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance) Asuransi
39 Pembiayaan Konsumen Status Pembayaran 5.812 26,02% 5.812 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
40 Pembiayaan Konsumen STNK 196 0,88% 196 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
41 Pembiayaan Konsumen Total Tagihan 45 0,20% 45 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
(Consumer Finance)
Total data pelayanan dan penyelesaian pengaduan 22.334 100% 22.334 100,00% 0 0,00% 0 0,00%
konsumen tahun 2024
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 347
Page 350
ETIKA PERUSAHAAN · Mempunyai rasa hormat kepada sesama
karyawan atau pihak lain tanpa memandang
Untuk memberikan pedoman yang lebih jelas jenjang kepangkatan dan ukuran-ukuran
kepada Manajemen (termasuk Dewan Komisaris, lainnya.
Direksi dan Dewan Pengawas Syariah) dan karyawan
Perusahaan, maka Perusahaan telah memiliki Hal-hal yang harus diperhatikan dalam penerapan
kode etik yang berlaku baik bagi seluruh anggota disiplin kerja antara lain:
Manajemen maupun karyawan Perusahaan. • Menghormati waktu kerja, datang secara tepat
waktu;
Kode etik ini dimuat dalam Buku Peraturan • Memakai tanda pengenal saat berada di
Perusahaan yang dibagikan kepada seluruh lingkungan kantor;
Manajemen dan karyawan Perusahaan dan juga • Tidak melakukan transaksi dagang untuk
terdapat di intranet Perusahaan. Pengenalan kepentingan pribadi dalam jam kerja sehingga
dan sosialisasi terhadap kode etik dan budaya mengganggu kelancaran kerja;
Perusahaan diberikan kepada seluruh karyawan • Menggunakan peralatan kantor hanya untuk
baru Perusahaan. Selain itu paling kurang setiap sarana kerja;
3 (tiga) tahun, pembaharuan terakhir mulai • Tidak terlibat dalam aktivitas apapun yang
diberlakukan pada 28 Desember 2023 dan telah berkaitan dengan obat-obat terlarang,
disosialisasikan serta dibagikan kepada seluruh psikotropika atau minuman keras;
karyawan Perusahaan. • Mematuhi larangan merokok di area kerja;
• Menjaga ketertiban suasana kerja, memelihara
Tiap karyawan akan dibagikan buku yang kebersihan dan keindahan lingkungan serta
sudah diperbaharui dan diwajibkan untuk menerapkan kepedulian tinggi misalnya dengan
menandatangani pernyataan komitmen untuk tidak membiarkan telepon terus berdering;
mematuhi kode etik yang berlaku. • Tidak bertingkah laku yang menjurus kepada
tindakan pelanggaran seksual.
Kode etik Perusahaan menjadi standar perilaku
yang harus diterapkan untuk oleh seluruh karyawan Tanggung Jawab sebagai Anggota
dalam melaksanakan kegiatan usaha termasuk Masyarakat
berinteraksi dengan para pemangku kepentingan. Sebagai anggota masyarakat, seluruh pimpinan
Oleh karena itu, Perusahaan memberlakukan dan karyawan dituntut untuk mematuhi hukum
kewajiban untuk menaati kode etik Perusahaan yang berlaku, memiliki kepekaan sosial yang tinggi,
bagi seluruh karyawan termasuk oleh Direksi dan menjaga norma kesopanan dan mewarnai aktivitas
Dewan Komisaris. sehari-hari dengan etika moral terutama saat
berkomunikasi dengan anggota masyarakat lain.
Adapun pokok-pokok kode etik Perusahaan adalah
sebagai berikut: Norma kesopanan dan etika moral tidak dapat
dirinci secara lengkap karena pada dasarnya hal-hal
Tanggung Jawab sebagai Bagian dari tersebut telah diketahui dari pendidikan dasar kita
Perusahaan sebagai makhluk sosial yang bermartabat.
Tanggung jawab utama sebagai bagian dari
Perusahaan adalah mendukung tercapainya tujuan Larangan Menerima Hadiah
Perusahaan, antara lain dengan: Seluruh karyawan Perusahaan dilarang menerima
· Menjalankan tugas dan tanggung jawab uang, barang, tip, komisi atau fasilitas lainnya,
dengan integritas yang tinggi dan senantiasa baik secara langsung maupun tidak langsung
menjunjung tinggi kejujuran; dari konsumen, rekan usaha atau pihak lain yang
· Mempunyai kemampuan untuk memilih memiliki potensi terciptanya benturan kepentingan.
berdasarkan nilai yang dihayati; Seperti yang telah dilakukan Perusahaan pada
· Memacu diri dengan upaya optimal untuk tahun-tahun sebelumnya, maka Perusahaan
mencapai standar kinerja yang tinggi; kembali melakukan sosialisasi atas larangan ini
· Menjalin hubungan yang penuh rasa percaya; kepada seluruh rekan usaha, konsumen dan
· Mempunyai kepekaan atas kebersihan dan masyarakat, melalui harian surat kabar yang
kesehatan lingkungan kerja; memiliki peredaran luas di Indonesia, yaitu melalui
· Senantiasa mematuhi peraturan perusahaan iklan di Surat Kabar Harian KOMPAS pada tanggal
dan menerapkan disiplin kerja; 25 Maret 2024 serta pemberitahuan melalui surat
· Meningkatkan dan menjaga reputasi elektronik kepada seluruh karyawan Perusahaan.
perusahaan;
348 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 351
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Langkah ini mendapatkan tanggapan yang positif dari rekan usaha dan konsumen, yang terbukti dari
dukungan yang disampaikan oleh sebagian besar rekan usaha kepada Perusahaan dengan tidak memberikan
bingkisan atau hadiah serta laporan penerimaan bingkisan yang disampaikan kepada Sekretaris Perusahaan.
Meskipun sosialisasi larangan menerima hadiah ini telah dilakukan secara luas dan berkelanjutan, Perusahaan
masih menemukan rekan usaha yang memberikan hadiah/bingkisan kepada karyawan Perusahaan
sehingga Perusahaan merasa perlu melakukan tindakan pencegahan lainnya, yaitu dengan mewajibkan
setiap karyawan yang menerima hadiah/bingkisan ataupun bentuk lainnya untuk mengembalikannya tanpa
batasan nilai atau harga dari hadiah/bingkisan tersebut.
Daftar hadiah/bingkisan yang diterima Perusahaan selama tahun 2024 adalah sebagai berikut:
No Jenis Bingkisan Jumlah
1 2 Kartu Voucher 1
2 Buah Jeruk 2
3 Buah Strawberry 3
4 Bunga Pot 6
5 Kue 2
6 Kue Kering 112
7 Kue Kering & Cangkir 3
8 Kue kering & Pecah Belah 1
9 Kue kering & Tumblr 1
10 Kue Lapis 3
11 Kue Pia 1
12 Pecah Belah 6
13 Sate Ayam 1
14 Spagety 1
15 Speaker Bluetooth 1
16 Steak 1
Total 145
Selain dari daftar hadiah/bingkisan yang sudah disebutkan tersebut di atas, sebagian besar dari hadiah/
bingkisan tersebut berhasil dikembalikan oleh jaringan usaha, divisi atau departemen fungsional Perusahaan
di Kantor Pusat. Pengembalian hadiah/bingkisan tersebut dilakukan dengan memberikan pengertian kepada
pengirim sehingga hubungan usaha yang sudah terjalin baik dan erat selama ini dapat terus berlangsung.
Nepotisme
Larangan melibatkan diri dalam pengambilan keputusan atas suatu transaksi, apabila karyawan memiliki
hubungan saudara dengan rekan usaha, konsumen atau karyawan lainnya yang terlibat dalam transaksi
tersebut. Jika karyawan memiliki hubungan keluarga dengan karyawan lain, maka karyawan yang
bersangkutan wajib melapor kepada Divisi Sumber Daya Manusia & Bagian Umum yang akan mengatur
masalah tersebut agar tidak terjadi benturan kepentingan.
Usaha Pribadi
Kegiatan yang berhubungan dengan usaha pribadi harus dihindari karena akan mengganggu aktivitas kerja
di kantor dan berpotensi pada penyalahgunaan fasilitas kantor untuk kepentingan pribadi.
Kerahasiaan
Setiap karyawan wajib merahasiakan seluruh informasi rahasia Perusahaan, termasuk rencana dan strategi
Perusahaan, informasi mengenai konsumen, informasi keuangan, kegiatan operasional dan informasi
lainnya yang dianggap penting oleh Perusahaan. Kewajiban tersebut timbul sejak karyawan masih dalam
masa pelatihan, yang dilanjutkan selama bekerja pada Perusahaan dan setelah tidak menjadi karyawan
Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 349
Page 352
Persaingan yang Sehat • Dalam Pasal 13 Ayat 10 huruf b Anggaran Dasar
Perusahaan mendukung adanya persaingan Perusahaan diatur bahwa anggota Direksi yang
usaha yang sehat dalam melaksanakan seluruh memiliki kepentingan atas suatu transaksi,
kegiatan usahanya. Seluruh kegiatan usaha dan kontrak atau kontrak yang diusulkan, tidak
kegiatan karyawan harus berdasarkan persaingan diperbolehkan untuk ikut dalam pengambilan
yang sehat dan berlandaskan etika. Dalam suara terkait dengan hal yang berhubungan
rangka melaksanakan kegiatan usaha yang dengan transaksi tersebut, kecuali jika Rapat
sehat, Perusahaan senantiasa membuat berbagai Direksi menentukan lain;
pernyataan, baik yang terkait produk, jasa maupun • Dalam Pasal 16 ayat 10 huruf b Anggaran
kegiatan lainnya dalam bentuk iklan, berita atau Dasar Perusahaan diatur bahwa anggota
bentuk lainnya. Karyawan wajib berupaya agar Dewan Komisaris yang memiliki kepentingan
pernyataan tersebut dilaksanakan dan diwujudkan suatu transaksi, kontrak atau kontrak yang
sesuai dengan apa yang telah diungkapkan karena diusulkan, tidak diperbolehkan untuk ikut dalam
pernyataan tersebut dapat mempengaruhi reputasi pengambilan suara terkait dengan hal yang
dan pertumbuhan Perusahaan. berhubungan dengan transaksi tersebut, kecuali
jika Rapat Dewan Komisaris menentukan lain.
PENGELOLAAN BENTURAN KEPENTINGAN
DAN HUBUNGAN DENGAN PIHAK BERELASI Perusahaan selalu melakukan antisipasi terhadap
kemungkinan terjadinya benturan kepentingan
Untuk mencegah terjadinya benturan kepentingan, atas setiap transaksi yang akan dilakukan, termasuk
seperti yang ditetapkan dalam Peraturan Otoritas di antaranya dengan menerapkan Pedoman
Jasa Keuangan No. 42/POJK.04/2020 tertanggal 1 Tata Kelola Perusahaan yang Baik, yang mana di
Juli 2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi dalamnya terdapat ketentuan-ketentuan untuk
Benturan Kepentingan, di dalam Anggaran Dasar mencegah terjadinya benturan kepentingan.
Perusahaan telah mengatur beberapa ketentuan Pedoman ini berlaku baik bagi karyawan,
untuk mencegah terjadinya benturan kepentingan, pejabat senior, Direksi maupun Dewan Komisaris
yaitu antara lain: Perusahaan tanpa ada pengecualian.
· Dalam Pasal 12 Ayat 9 Anggaran Dasar Selain itu dalam melakukan usahanya, untuk
Perusahaan diatur bahwa apabila Perusahaan mencegah terjadinya benturan kepentingan,
memiliki kepentingan yang bertentangan Perusahaan telah mengambil kebijakan untuk
dengan kepentingan pribadi salah satu menggunakan jasa penilai dan konsultan
anggota Direksi, maka yang berhak mewakili independen untuk melakukan penilaian secara
Perusahaan adalah anggota Direksi lainnya. independen atas transaksi yang akan dilakukan
Apabila Perusahaan memiliki kepentingan yang antara pihak yang mempunyai hubungan
berbeda dengan kepentingan seluruh anggota istimewa dengan Perusahaan, yang dikhawatirkan
Direksi, maka Perusahaan akan diwakili oleh mengandung benturan kepentingan.
Komisaris;
Tabel di bawah ini menjelaskan transaksi yang mengandung benturan kepentingan yang dilakukan oleh
Perusahaan selama tahun 2024:
Nama & Jabatan yang Memiliki Nama & Jabatan Pengambil Jenis
No. Keterangan
Benturan Kepentingan Keputusan Transaksi
- - - - -
350 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 353
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PENCEGAHAN TRANSAKSI ORANG DALAM Seluruh pos dan sifat transaksi telah diungkapkan
pada Catatan 37 dari Laporan Keuangan yang
Dalam menjalankan kegiatan operasionalnya, Diaudit pada tanggal dan untuk tahun yang
Adira Finance melakukan transaksi dengan pihak- berakhir pada tanggal 31 Desember 2024. Adapun
pihak yang mempunyai hubungan istimewa, yaitu hubungan istimewa mungkin mengakibatkan
pihak-pihak yang mempunyai keterkaitan baik perlakuan atas transaksi tersebut tidak sama
secara langsung maupun tidak langsung dengan dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak
kepemilikan atau kepengurusan Perusahaan, yang tidak mempunyai hubungan istimewa.
sebagaimana yang dimaksud dalam Pernyataan
Standar Akuntansi Keuangan No. 7 dan Peraturan PENGENDALIAN GRATIFIKASI
Otoritas Jasa Keuangan (dahulu Bapepam dan LK)
No. VIII.G.7 tentang Penyajian dan Pengungkapan Untuk mengendalikan gratifikasi, Perusahaan telah
Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik. menerapkan kebijakan antara lain dalam Pedoman
Jenis transaksi dengan pihak terafiliasi meliputi Tata Kelola Perusahaan, Kode Etik dan kebijakan
kerja sama pembiayaan, penempatan dana pada Perusahaan lainnya, yang mana pada prinsipnya
giro dan deposito berjangka, utang dealer, biaya Perusahaan melarang pemberian atau penerimaan
perolehan pembiayaan konsumen, penyertaan hadiah dan/atau perjamuan kepada atau dari pihak
saham, pembiayaan konsumen, kerja sama asuransi lain sebagai balas jasa dan/atau ungkapan simpati
kendaraan pembiayaan konsumen dan pembelian antar pribadi terkait dengan pekerjaan dan/atau
obligasi. jabatannya.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 351
Page 354
KEBIJAKAN ANTIKORUPSI Tata Cara Penyampaian Pengaduan
Untuk setiap pengaduan atas terjadinya
Program dan Prosedur pelanggaran atau kecurangan, pihak pelapor dapat
Perusahaan memiliki Kebijakan Antikorupsi menyampaikan pengaduannya melalui:
yang disusun dengan tujuan untuk memberikan Website : https://www.adira.co.id
informasi dan panduan bagi pihak-pihak yang E-mail : adira-wbs.info@kpmg.com.sg
bekerja untuk dan atas nama Perusahaan SMS dan Whatsapp : +62 811 8493 663
tentang tata cara mengenali, menyampaikan, Surat : KPMG Siddharta Advisory
dan menangani masalah korupsi. Berdasarkan Wisma GKBI Lt 35
kebijakan ini, Perusahaan melarang penyuapan dan Jl. Jend Sudirman 28
korupsi dalam bentuk apa pun. Kebijakan tersebut Jakarta 10210
juga dituangkan secara tertulis dalam Kode Etik Attn. KPMG EthicsLine
Perusahaan.
Prosedur Penanganan Pengaduan [GRI 2-16]
Pelatihan/Sosialisasi Antikorupsi a. Pengelola Administrasi Pelaporan Pelanggaran
Perusahaan senantiasa berupaya untuk menerima dan menyaring laporan Pengaduan/
meningkatkan kesadaran manajemen beserta Penyingkapan pelanggaran yang diterima,
seluruh karyawan untuk turut serta dalam apakah terdapat indikasi awal atau sesuai
mencegah dan menghindari praktik korupsi, dengan kriteria laporan Sistem Pelaporan
diantaranya melakukan blast e-mail sosialisasi Pelanggaran dan dapat ditindaklanjuti? Bila
tentang Antikorupsi dan Kebijakan Kode Etik, “YA”, maka laporan Pengaduan/Penyingkapan
sosialiasi larangan penerimaan atau pemberian akan diteruskan ke Komite Penanganan
gratifikasi, dan menjalankan program antifraud Pelanggaran. Bila “TIDAK” maka proses Sistem
kepada seluruh karyawan. Pelaporan Pelanggaran selesai;
b. Komite Penanganan Pelanggaran menerima
laporan dari Pengelola Administrasi Pelaporan
WHISTLEBLOWING SYSTEM Pelanggaran dan melakukan investigasi awal
Sebagai wujud komitmen, Adira Finance terhadap Pengaduan/Penyingkapan untuk
menerapkan Whistleblowing System dalam kemudian menentukan apakah akan dilakukan
rangka memberikan kesempatan kepada seluruh investigasi lanjutan oleh Tim Investigasi (Internal
pemangku kepentingan Adira Finance, pihak Investigator dan/atau Eksternal Investigator);
independen dan pihak ketiga untuk dapat c. Tim Investigasi melakukan investigasi lanjutan
menyampaikan laporan mengenai dugaan terhadap Pengaduan/Penyingkapan dan
pelanggaran terhadap prinsip-prinsip Tata Kelola melaporkan hasilnya kepada Komite Pelaporan
Perusahaan yang baik, serta nilai-nilai etika yang Pelanggaran. Bila tidak terbukti atau selesai,
berlaku, berdasarkan bukti-bukti yang dapat maka laporan Pengaduan/Penyingkapan akan
dipertanggungjawabkan serta dengan niat baik ditutup. Apabila Pengaduan/Penyingkapan
untuk kepentingan Adira Finance. tersebut terbukti atau memerlukan tindak
lanjut, maka akan dilakukan koordinasi dengan
Pengelola Pengaduan [GRI 2-26] divisi-divisi terkait mengenai pemberian sanksi
Adira Finance Whistleblowing Service atau diteruskan kepada pihak penyidik untuk
ini dikelola oleh Komite Penanganan Pelanggaran diproses lebih lanjut sesuai dengan ketentuan
yang ditunjuk oleh Direksi untuk melaksanakan dan peraturan yang berlaku serta langkah
pengelolaan terhadap Sistem Pelaporan perbaikan yang perlu dilakuka;
Pelanggaran di Adira Finance, termasuk di d. Pelaporan kepada Direksi atas summary kasus
dalamnya melaksanakan penelaahan awal yang dilaporkan dan ditindaklanjuti dilakukan
terhadap pengaduan/penyingkapan pelanggaran. minimal setahun sekali;
Para personil ini bertanggungjawab langsung e. Seluruh proses Investigasi atas pengaduan/
kepada Direksi dan secara profesional dibantu penyingkapan wajib didukung oleh kertas kerja
oleh Konsultan Administrasi Sistem Pelaporan yang valid;
Pelanggaran, khususnya mengenai administrasi f. Prosedur pengelolaan atas Pengaduan/
pelaporan pengaduan/penyingkapan, serta Penyingkapan melalui Sistem Pelaporan
memiliki tindak lanjut yang tegas sehingga Pelanggaran dilaksanakan sesuai dengan
diharapkan dapat mencegah dan mendeteksi pedoman yang telah ditetapkan;
secara lebih dini potensi terjadinya pelanggaran g. Seluruh proses Sistem Pelaporan Pelanggaran
atau fraud di Adira Finance dan dapat memberikan harus terdokumentasi dengan baik dan reliable
efek keengganan bagi calon pelanggar. (dapat dipertanggungjawabkan).
352 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 355
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pengaduan Dianalisis dapat
via ditindaklanjuti atau tidak
Situs web Email, SMS, Whatsapp, Surat
Ya Tidak
Dokumentasi
Komite
Investigasi Lanjutan Investigasi Awal Penanganan
Pelanggaran
Dilakukan
Ti ku
D
da ka
ila
k n
Komite
Laporan Penanganan Laporan Direksi
Pelanggaran
Divisi-Divisi Tindakan Sanksi
Terkait & Perbaikan
Perlindungan Pelapor
Sesuai dengan kebijakan Perusahaan, pihak pelapor yang memberikan laporan adanya pelanggaran atau
kecurangan akan dilindungi kerahasiaan dan keamanannya. Identitas pelapor hanya diketahui oleh pengelola
sistem pengaduan dan Direksi Perusahaan.
Pengaduan dan Tindak Lanjut
Pada tahun 2024, jumlah pengaduan yang masuk dan proses tindak lanjutnya dapat dilihat pada tabel di
bawah ini:
Jumlah Karyawan
No. Status Pengaduan Jumlah Kasus Sanksi
Terlibat
1. Pengaduan yang diterus untuk
diinvestigasi:
Masih dalam proses: (masih dalam proses (masih dalam proses
8
pemeriksaan) pemeriksaan)
Telah selesai:
Terbukti ada pelanggaran: A. Sanksi final: 29 orang
3 36 B. Tidak ada sanksi: 2 orang
C. Sanksi belum final : 5 orang
Tidak terbukti ada pelanggaran: 2 0 0
2. Pengaduan yang tidak diteruskan untuk
diinvestigasi (karena alat bukti kurang 45 0 0
atau tidak ada)
Sosialisasi
Dalam tahun 2024, dalam rangka memberikan pemahaman kepada seluruh pemangku kepentingan,
Perusahaan telah melakukan sosialisasi baik melalui pertemuan langsung, website Perusahaan, portal
internal maupun media sosial.
Pedoman Penanganan Pelanggaran
Untuk menangani setiap pelanggaran kode etik yang dilakukan oleh karyawan, Manajemen telah membuat
ketentuan tertulis mengenai pedoman penanganan pelanggaran. Di dalam pedoman tersebut diatur
mengenai penanganan pelanggaran yang dilakukan karyawan yang ditangani oleh atasan langsung karyawan,
Divisi Sumber Daya Manusia & Bagian Umum dan Divisi Hukum. Setiap proses penanganan pelanggaran
selalu dilaporkan kepada Direksi dan disampaikan pula kepada Unit Audit Internal, Divisi Hukum dan Divisi
Sumber Daya Manusia & Bagian Umum. Ketentuan ini telah disampaikan dan disosialisasikan kepada seluruh
karyawan, baik di Kantor Pusat maupun di seluruh jaringan usaha Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 353
Page 356
Jumlah pelanggaran kode etik sepanjang tahun 2024:
Jenis Pelanggaran Jumlah Sanksi
Pelanggaran Tingkat I 5.576 Teguran Tertulis
Pelanggaran Tingkat II 4.152 SP I
Pelanggaran Tingkat III 97 SP II
Pelanggaran Tingkat IV 37 SP III
Pelanggaran Tingkat V 936 SP Pertama dan Terakhir
Pelanggaran Tingkat VI 281 Skorsing/PHK
PENGENDALIAN KECURANGAN (FRAUD) · Senantiasa mematuhi hukum dan
[GRI 2-26] ketentuan peraturan perundang-
undangan;
Kecurangan (fraud) adalah tindakan penyimpangan · Bertindak objektif, berpegang teguh pada
atau pembiaran yang sengaja dilakukan untuk nilai etika dan moral, adil, transparan,
mengelabui, menipu, atau memanipulasi konsisten, serta menjunjung tinggi
Perusahaan Pembiayaan, Debitur, atau pihak lain, kejujuran dan komitmen;
yang terjadi di lingkungan Perusahaan Pembiayaan · Berperan aktif dalam upaya pencegahan
dan/atau menggunakan sarana Perusahaan dan pemberantasan fraud serta bersedia
Pembiayaan sehingga mengakibatkan Perusahaan melakukan pelaporan dalam hal terjadi
Pembiayaan, Debitur, atau pihak lain menderita tindakan fraud di lingkungan Perusahaan;
kerugian dan/atau pelaku fraud memperoleh dan;
keuntungan keuangan baik secara langsung · Menciptakan lingkungan kerja yang
maupun tidak langsung. bebas dari korupsi, kolusi, dan nepotisme
(KKN).
Berdasarkan POJK No. 12 Tahun 2024 perihal c. Penyusunan dan pengawasan penerapan
Penerapan Strategi Anti Fraud bagi Lembga Jasa kode etik terkait dengan pencegahan fraud
Keuangan, Perusahaan menerapkan strategi anti bagi seluruh karyawan internal Perusahaan;
fraud sebagai bagian dari pelaksanaan penerapan d. Penyusunan dan pengawasan penerapan
manajemen risiko yang tidak dapat dipisahkan Strategi Anti Fraud secara menyeluruh;
dari cakupan penerapan manajemen risiko secara e. Mengembangkan kualitas sumber daya
umum. Oleh karena itu efektivitas penerapan manusia (SDM), khususnya yang terkait
strategi anti fraud paling sedikit perlu didukung dengan peningkatan kesadaran dan
dengan penguatan pada aspek manajemen risiko pengendalian fraud;
yang fokus pada pengendalian fraud. f. Memantau dan mengevaluasi/review
secara berkala atas kejadian Fraud serta
Aspek-Aspek Manajemen Risiko menetapkan tindak lanjutnya antara lain
1. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan pengenaan sanksi yang sesuai terhadap
Komisaris pelaku fraud; dan
Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris g. Mengembangkan saluran komunikasi yang
terhadap fraud mencakup hal-hal yang efektif di internal dan bagi eksternal, agar
menjadi kewenangan dan tanggung jawab seluruh Pejabat dan karyawan internal
Direksi dan Dewan Komisaris dalam penerapan Perusahaan memahami dan mematuhi
Strategi Anti Fraud di Perusahaan yang dalam setiap kebijakan dan prosedur yang berlaku,
pelaksanaannya mengacu pada tugas dan termasuk kebijakan dan prosedur untuk
tanggung jawab masing-masing. Kewenangan pengendalian fraud.
dan tanggung jawab tersebut meliputi:
a. Mengembangkan kepedulian dan budaya 2. Kebijakan dan Prosedur
anti fraud (anti fraud awareness) di Perusahaan telah menyusun dan merancang
Perusahaan, antara lain meliputi deklarasi kebijakan dan prosedur untuk penerapan
anti fraud dan komunikasi yang memadai pengendalian fraud sesuai dengan ukuran dan
tentang perilaku yang termasuk fraud; kompleksitas kegiatan usaha Perusahaan untuk
b. Penandatanganan pakta integritas oleh mengurangi risiko yang teridentifikasi dan
seluruh karyawan internal Perusahaan, dapat mencegah perilaku yang mengarah pada
termasuk Direksi dan Dewan Komisaris, tindakan fraud.
dengan cakupan pakta integritas yang
memuat:
354 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 357
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Kebijakan dan prosedur dikomunikasikan k. Mekanisme penerapan prinsip mengenali
dengan baik kepada seluruh karyawan konsumen (KYC) atau pemilik manfaat dari
Perusahaan dan berbagai pihak yang Perusahaan;
berhubungan dengan Perusahaan agar l. Mekanisme pelaporan fraud, termasuk
pelaksanaan kebijakan dan prosedur dapat prosedur whistleblowing system, sistem
berjalan dengan efektif. pelaporan fraud dan pencatatan dalam
sistem informasi Manajemen Risiko
Kebijakan dan prosedur yang disusun oleh Operasional;
Perusahaan untuk pencegahan fraud paling m. Penegakan disiplin dan sanksi atas
sedikit mencakup: pelanggaran terhadap aturan anti fraud;
a. Komitmen Direksi dan Dewan Komisaris; n. Pemantauan dan evaluasi secara berkala
b. Penetapan sistem pengendalian internal terhadap kebijakan dan prosedur
yang menyeluruh dan prosedur penilaian pencegahan fraud; dan
risiko; o. Hal lain yang dipandang perlu berkenaan
c. Pengecekan atau uji tuntas terhadap dengan kebijakan dan prosedur.
pihak ketiga yang berhubungan dengan
Perusahaan sesuai ketentuan yang berlaku; 3. Struktur Organisasi dan Pertanggungjawaban
d. Penetapan remunerasi sesuai tugas dan Dalam mendukung efektivitas penerapan
tanggung jawab; Strategi Anti Fraud, Perusahaan membentuk
e. Penerapan tata kelola yang baik dalam dan menetapkan unit kerja atau fungsi yang
kegiatan usaha Perusahaan; bertugas dalam pengendalian dan penerapan
f. Pengendalian keuangan, non keuangan, dan Strategi Anti Fraud, yaitu Fungsi Pengendalian
penerapan akuntansi sesuai dengan standar dan Penerapan Strategi Anti Fraud yang
akuntansi keuangan yang berlaku; disesuaikan dengan ukuran dan kompleksitas
g. Penghindaran konflik kepentingan dalam kegiatan usaha Perusahaan.
pengambilan keputusan, pendelegasian
wewenang, dan pemisahan fungsi; Fungsi Pengendalian dan Penerapan Strategi
h. Penetapan batasan pemberian gratifikasi Anti Fraud dalam Perusahaan menjadi tanggung
yang diberikan sesuai dengan lingkup yang jawab dari Direktur Manajemen Risiko (Chief of
ditetapkan Perusahaan; Risk Officer) yang bertanggung jawab kepada
i. Penetapan batasan pemberian/penerimaan Direktur Utama (Chief Executive Officer) dan
fasilitas, hadiah, dan sponsor baik di lingkup memiliki hubungan komunikasi dan pelaporan
internal maupun eksternal; secara langsung kepada Dewan Komisaris.
j. Penetapan kebijakan anti penyuapan dan
korupsi sebagai bukti komitmen Perusahaan
serta acuan dalam pelaksanaan praktik anti
penyuapan dan korupsi;
Struktur Organisasi Fungsi Pengendalian dan Penerapan Strategi Anti Fraud
Chief Executive Officer
Kepala Fungsi Pengendalian
dan Penerapan SAF
Wakil Kepala Fungsi
Pengendalian
dan Penerapan SAF
Koordinator Fungsi Pengendalian
dan Penerapan SAF
Anggota Tetap Fungsi Anggota Tidak Tetap
Pengendalian dan Fungsi Pengendalian
Penerapan SAF dan Penerapan SAF
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 355
Page 358
4. Pengendalian dan Pemantauan d. Pengendalian di bidang Sumber Daya
Pengendalian dan pemantauan Fraud Manusia melalui pelaksanaan kebijakan
merupakan salah satu aspek penting sistem rotasi, mutasi, cuti wajib, dan aktivitas sosial
pengendalian internal dalam mendukung atau kebersamaan. Selain itu penerapan
efektivitas penerapan Strategi Anti Fraud. remunerasi harus sesuai tugas dan tanggung
Pemantauan Fraud perlu dilengkapi dengan jawab;
sistem informasi yang memadai sesuai dengan e. Sosialisasi kebijakan anti fraud wajib
kompleksitas dan tingkat risiko terjadinya dilakukan secara berkala ke seluruh karyawan
fraud. Proses pengendalian dan pemantauan untuk menciptakan budaya pencegahan
ini dilakukan oleh Fungsi Pengendalian dan fraud di antara karyawan Perusahaan;
Penerapan Strategi Anti Fraud, bekerja sama f. Pengendalian sistem informasi yang
dengan unit terkait lainnya. mendukung pengolahan, penyimpanan
dan pengamanan data secara elektronik
Dalam melakukan pengendalian dan untuk mencegah potensi fraud. Perusahaan
pemantauan, Perusahaan melakukan langkah telah memiliki kebijakan manajemen risiko
untuk meningkatkan efektivitas penerapan teknologi dan keamanan informasi yang
Strategi Anti Fraud yang mencakup: berfungsi sebagai acuan dalam penerapan
manajemen risiko teknologi dan keamanan
a. Pengendalian melalui kaji ulang baik oleh informasi di Perusahaan;
Direksi dan Dewan Komisaris atas penerapan g. Pengendalian dan pemantauan lain untuk
Strategi Anti Fraud maupun kaji ulang meningkatkan efektivitas penerapan
operasional atas penerapan Strategi Anti Strategi Anti Fraud seperti pengendalian,
Fraud oleh Unit Kerja atau fungsi Internal pemantauan, dan dokumentasi terhadap
Audit atau pihak lain yang ditunjuk oleh fisik aset; dan
Perusahaan. Proses pengendalian dan h. Pemantauan risiko fraud juga dilakukan
pemantauan ini juga dilakukan oleh komite- melalui penyusunan laporan secara berkala
komite yang beranggotakan Direksi dan ke Manajemen untuk mengidentifikasi
Dewan Komisaris. Komite dibawah Direksi masalah yang muncul terkait dengan
yaitu Komite Manajemen Risiko dan Komite adanya kejadian fraud. Perusahaan telah
Fraud. Komite di bawah Dewan Komisaris memiliki kebijakan terkait penetapan limit
yaitu Komite Pemantau Risiko dan Komite dan batasan terkait dengan risiko fraud yang
Audit; dimonitor secara berkala.
b. Pemisahan fungsi dalam pelaksanaan
aktivitas perusahaan pada seluruh jajaran Strategi Anti Fraud
organisasi dan penerapan prinsip four eyes Strategi Anti Fraud merupakan bagian dari
principles dalam aktivitas pembiayaan. kebijakan Anti Fraud yang termasuk penerapan
Dalam setiap proses/aktivitas yang dilakukan sistem pengendalian fraud, memiliki 4 (empat) pilar
perusahaan diberbagai jenjang organisasi, sebagai berikut:
aspek dan prinsip pengendalian fraud 1. Pencegahan
tertuang dalam kebijakan dan prosedur Pilar pencegahan yang memuat langkah-
operasional yang berlaku antara lain namun langkah dalam rangka mengurangi potensi
tidak terbatas dengan cara memenuhi risiko terjadinya fraud meliputi:
four eyes principles, termasuk penerapan a. Kesadaran Anti Fraud
segregation of duties agar setiap pihak · Penyusunan dan sosialisasi Anti Fraud
yang terkait dalam aktivitas tersebut tidak · Program budaya Anti Fraud bagi karyawan
memiliki peluang untuk melakukan dan · Program sosialisasi kepedulian dan
menyembunyikan fraud dalam pelaksanaan kewaspadaan terhadap fraud bagi
tugasnya; Konsumen
c. Penghindaran konflik kepentingan dalam · Program training dan sosialisasi
pengambilan keputusan dan pendelegasian b. Identifikasi kerawanan;
wewenang; c. Kebijakan mengenal karyawan (Know Your
Employee/KYE);
d. Pelaksanaan Kode Etik;
e. Sistem dan kebijakan Pencegahan Fraud;
dan
356 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 359
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
f. Pengecekan terhadap pihak ketiga penyedia b. Evaluasi
jasa yang berhubungan dengan Perusahaan. Perusahaan mencatat, mendokumentasikan
dan melakukan pemeliharaan data/informasi
2. Deteksi kejadian fraud. Data kejadian tersebut dapat
Pilar deteksi yang memuat langkah-langkah digunakan sebagai alat bantu evaluasi
dalam rangka mengidentifikasi dan menemukan untuk melakukan analisa dan evaluasi untuk
fraud dalam kegiatan usaha perusahaan mencari dan menentukan faktor-faktor yang
mencakup: dinilai masih terdapat kelemahan untuk
a. Kebijakan dan mekanisme penanganan memberikan rekomendasi perbaikan.
pengaduan melalui whistle blowing system c. Tindak lanjut
(WBS); Perusahaan menyusun mekanisme tindak
b. Pengaduan indikasi fraud melalui saluran lanjut berdasarkan hasil evaluasi atas kejadian
lain; fraud untuk memperbaiki kelemahan dan
c. Pemeriksaan mendadak (surprise audit); memperkuat sistem pengendalian internal
d. Sistem Pengawasan; agar dapat mencegah terulangnya kembali
e. Aplikasi deteksi fraud; dan fraud karena kelemahan yang serupa. Hasil
f. Sampling fraud dan verifikasi telepon. evaluasi ditindaklanjuti dengan rekomendasi
tindakan perbaikan untuk memperkuat
3. Investigasi, Pelaporan dan Sanksi Sistem Pengendalian Internal.
Pilar investigasi, pelaporan, dan sanksi
mencakup: Perusahaan senantiasa memastikan upaya
a. Investigasi; anti korupsi dan anti fraud diterapkan secara
b. Pemulihan atau pengembalian aset komprehensif. Pada tahun 2024, Perusahaan telah
(Recovery); melakukan berbagai inisiatif untuk memperkuat
c. Pelaporan kepada Internal, Induk Perusahaan precautionary approach terhadap risiko korupsi dan
dan Otoritas Jasa Keuangan; dan fraud, di antaranya dengan memperkuat budaya
d. Pengenaan sanksi terhadap pelaku fraud. antikorupsi melalui sosialisasi rutin di seluruh
jaringan operasional dan menerapkan perbaikan
4. Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak Lanjut sistem dan prosedur kerja yang bertujuan
Pilar pemantauan, evaluasi, dan tindak lanjut mengeliminasi peluang terjadinya tindakan korupsi
merupakan bagian dari sistem pengendalian ataupun fraud.
fraud yang mencakup:
a. Pemantauan Tahun ini 2024, Perusahaan telah melaksanakan 21
Salah satu langkah penting dalam kali pelatihan antikorupsi dan anti fraud yang diikuti
mengimplementasikan sistem pengendalian oleh 2.867 karyawan, mulai dari tingkat Staf sampai
fraud yaitu memantau tindak lanjut yang dengan Kepala Wilayah. [GRI 205-2]
dilakukan terhadap fraud, baik sesuai
ketentuan internal Perusahaan maupun Perusahaan telah mengatur kebijakan umum yang
sesuai dengan ketentuan peraturan akan menindak dengan tegas segala tindakan
perundang-undangan. Perusahaan korupsi dan fraud, termasuk untuk melakukan
memiliki Komite Fraud yang beranggotakan pemutusan hubungan kerja secara tidak hormat
Direksi dan Unit Kerja terkait untuk proses kepada oknum pelaku fraud yang terbukti dan
pemantauan kejadian kasus fraud secara berdasarkan ketentuan dan prosedur yang berlaku
berkala. di Perusahaan, Perusahaan dapat melaporkan
pelaku fraud kepada pihak berwenang untuk
diproses sesuai hukum dan peraturan yang berlaku.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 357
Page 360
Jumlah kecurangan yang terjadi sepanjang tahun 2024 adalah sebagai berikut: [GRI 205-3]
Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh:
Karyawan Tidak
Jumlah Kecurangan Pengurus Karyawan Tetap Non-Karyawan
Tetap
2024 2023 2022 2024 2023 2022 2024 2023 2022 2024 2023 2022
Jumlah Kecurangan 0 0 0 359 709 555 0 0 0 296 404 298
Telah diselesaikan 0 0 0 359 709 555 0 0 0 296 404 298
Dalam proses penyelesaian 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Belum diupayakan 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
penyelesaiannya
Ditindaklanjuti melalui proses 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
hukum
Total potensi kerugian Perusahaan pada tahun 2024 (tanpa memperhitungkan recovery yang didapat dalam
rangka menyelamatkan aset Perusahaan) adalah sekitar Rp27,3 miliar yang mana sampai saat ini belum ada
fraud yang berdampak negatif secara signifikan terhadap Perusahaan.
PERMASALAHAN HUKUM PERUSAHAAN
Sepanjang pengetahuan Perusahaan, sampai dengan tanggal diterbitkannya laporan tahunan ini,
Perusahaan menghadapi beberapa kasus hukum dan/atau tuntutan dari pihak ketiga yang nilainya tidak
material. Sedangkan untuk anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Perusahaan, sepanjang pengetahuan
Perusahaan, sampai dengan diterbitkannya laporan tahunan ini tidak menghadapi tuntutan dari pihak ketiga
atau terlibat sebagai pihak dalam kasus hukum.
Kasus-kasus hukum baik perdata, pidana, PTUN, perlindungan konsumen dan lainnya yang melibatkan
Perusahaan pada tahun 2024 sebagai pihak adalah sebagai berikut:
Posisi
No Pengadilan No Perkara Posisi Uraian Perkara Nilai Perkara
Lawan
PENGADILAN NEGERI/PENGADILAN AGAMA (PN/PA)
1 PN Tangerang 104/Pdt.Eks/2023/ Penggugat Tergugat Adira Finance Cabang Tangerang 194.765.941
PN.Tng mengajukan permohonan eksekusi
jaminan fidusia terhadap Konsumen/
Debitur atas nama Tatu Firda
Anastatia karena Konsumen/Debitur
wanprestasi terhadap kewajiban
pembayaran angsuran pembiayaan.
2 PN 3/Pdt.Eks/ Penggugat Tergugat Adira Finance Cabang Banjarmasin 419.895.724
Banjarmasin Fidusia.2023/PN mengajukan permohonan eksekusi
Bjm fidusia terhadap Konsumen/
Debitur karena Konsumen/Debitur
wanprestasi terhadap kewajiban
pembayaran angsuran pembiayaan.
3 PN Cikarang 47/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang CIkarang 763.159.736
PN Ckr digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Mira Permatasari Dewi, karena
Konsumen/Debitur menganggap
perjanjian pembiayaan yang dibuat
oleh Adira Finance melanggar
klausula baku yang dilarang oleh UU
Perlindungan Konsumen.
4 PN Jakarta 506/Pdt.G/2024/PN Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Latumeten
Selatan Jkt.Sel digugat oleh Konsumen/Debitur 289.893.718
atas nama Arwan Adi Putra, karena
keberatan atas penguasaan unit
jaminan fidusia yang dilakukan oleh
Adira Finance.
5 PN Rohil 31/Pdt.G/2024/PN Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Dumai 239.789.208
Rhl digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Dewi S, karena Konsumen/
Debitur menganggap perjanjian
pembiayaan yang dibuat oleh Adira
Finance melanggar klausula baku
yang dilarang oleh UU Perlindungan
Konsumen.
358 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 361
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Posisi
No Pengadilan No Perkara Posisi Uraian Perkara Nilai Perkara
Lawan
6 PN Jambi 136/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Jambi digugat 421.036.035
PN Jmb oleh Konsumen/Debitur atas nama
Aidil Amin, karena keberatan atas
upaya penguasaan unit jaminan
fidusia oleh Adira Finance.
7 PN Jambi 140/Pdt.G/2024/PN Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Jambi digugat 277.328.700
Jmb oleh Konsumen/Debitur atas nama
Adi Asmar, karena keberatan atas
upaya penguasaan unit jaminan
fidusia oleh Adira Finance.
8 PN Makasar 284/Pdt.G/ 2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Jambi 622.476.259
PN Mks (Tergugat II) digugat oleh Pihak
ketiga atas nama Muh. Juarsa
Ahmad, karena merasa tidak pernah
menyetujui unit miliknya dijadikan
jaminan dari fasilitas pembiayaan atas
nama Konsumen/Debitur PT. Ceria
Alam semesta (Tergugat I).
9 PN 90/Pdt.G/2024/PN Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Rantau Prapat 1.089.625.000
Rantauprapat Rap (Tergugat I), Bintang Motor selaku
dealer Pemenang lelang (Tergugat
II), Rudi Hermanto selaku Debitur BFI
(Tergugat III), dan BFI Finance Cabang
Rantau Prapat (Tergugat IV) digugat
oleh Ex. Konsumen/Debitur atas
nama Irwan Hanafi , karena merasa
tidak pernah menyetujui unit miliknya
dijadikan jaminan dari fasilitas
pembiayaan atas nama Debitur BFI
(Tergugat III).
10 PN Jambi 175/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Jambi digugat 229.039.940
Pn.Jmb oleh Konsumen/Debitur atas nama
Ismet, karena keberatan atas upaya
penagihan kewajiban angsuran
pembiayaan oleh Adira Finance.
11 PN Pekanbaru 296/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Pekanbaru 648.150.000
PN Pbr digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Suriyadi, karena keberatan
atas penguasaan dan penjualan unit
jaminan fidusia oleh Adira Finance.
12 PN Kisaran 92/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Kisaran 330.600.000
PN Kis. digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Dirpan Jaya, karena keberatan
atas penguasaan unit jaminan fidusia
oleh Adira Finance.
13 PN Bukittinggi 60/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Padang 107.022.188
PN Bkt digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Aro Yones, karena keberatan
atas:
1. upaya penagihan kewajiban
angsuran pembiayaan oleh Adira
Finance.
2. laporan polisi atas dugaan
pengalihan unit jaminan fidusia
yang dilakukan oleh Adira Finance.
14 PN 231/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Tanjungkarang 2.041.191.000
Tanjungkarang PN. Tjk. digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Nur Asiah, karena Konsumen/
Debitur menganggap perjanjian
pembiayaan yang dibuat oleh Adira
Finance melanggar klausula baku
yang dilarang oleh UU Perlindungan
Konsumen.
15 PN Serang 202/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Serang 167.199.949
Pn.Srg digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Agus Andri, karena Konsumen/
Debitur menganggap perjanjian
pembiayaan yang dibuat oleh Adira
Finance melanggar klausula baku
yang dilarang oleh UU Perlindungan
Konsumen.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 359
Page 362
Posisi
No Pengadilan No Perkara Posisi Uraian Perkara Nilai Perkara
Lawan
16 PN Balikpapan 266/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Balikpapan 750.000.000
PN Bpp. (Tergugat I), Herman selaku PIC
Recovery (Tergugat II) dan Adira
Finance Kantor Pusat (Tergugat
III) digugat oleh pihak ketiga yang
mengaku pemilik unit jaminan
atas nama PT.Powertrain Solution
Indonesia, karena keberatan atas
penguasaan unit jaminan fidusia oleh
Adira Finance.
17 PN 9/ Pdt.G.2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Lhoksemawe 715.000.000
Lhokseumawe PN.Lsm digugat oleh Nurdiansyah pihak
ketiga yang dipinjam namanya oleh
Debitur yang bekerjasama dengan
Oknum SO, karena keberatan atas
penagihan dan pelaporan SLIK oleh
Adira Finance.
18 PN Serang 198/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Serang 290.877.552
Pn.Srg digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Saripudin karena Konsumen/
Debitur menganggap perjanjian
pembiayaan yang dibuat oleh Adira
Finance melanggar klausula baku
yang dilarang oleh UU Perlindungan
Konsumen.
19 PN Manado 680/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Manado 443.696.259
PN Mnd. digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Arthur Oroh, karena:
1. Konsumen/Debitur tidak terima
atas laporan polisi atas dugaan
pengalihan unit jaminan fidusia yang
dilakukan oleh Adira Finance.
2. menganggap perjanjian
pembiayaan yang dibuat oleh Adira
Finance melanggar klausula baku
yang dilarang oleh UU Perlindungan
Konsumen.
20 PA Kendari 1/Pdt/Pdt.Eks / Penggugat Tergugat Adira Finance Cabang Kendari 456.009.870
PA.Kdi mengajukan permohonan eksekusi
fidusia terhadap Konsumen/Debitur
atas nama Erwin Harsono karena
Konsumen/Debitur wanprestasi
terhadap kewajiban pembayaran
angsuran pembiayaan.
21 PN Boyolali 60/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Solo Baru 200.000.000
PN Byl (Tergugat IV) digugat oleh Pihak
Ketiga atas nama Nunuk Ribanu,
karena Anisa Indarwati (Tergugat I)
dan Putra Dwi Krisnawan (Tergugat
II) menyalahgunakan dana milik
Penggugat, yang mana seharusnya
digunakan untuk melakukan
pembelian alat berat, namun
oleh Tergugat I dan Tergugat II
disalahgunakan untuk membayar DP
dan angsuran ke BCA Finance Solo
(Tergugat III) dan Tergugat IV.
22 PN Sukoharjo 124/Pdt.G/PN. Skh Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Solo digugat 2.344.592
oleh Konsumen/Debitur atas
nama Dana Kanti Rahayu karena
tidak terima atas denda dan biaya
penitipan BPKB yang menurutnya
tidak pernah dijelaskan pada saat
pengajuan pembiayaan.
23 PN Tangerang 182/Pdt.G.S/2024/ Penggugat Tergugat Adira Finance Cabang Cikupa 376.219.476
Pn.Tng mengajukan permohonan eksekusi
fidusia terhadap Konsumen/Debitur
atas nama Eer Rohilah karena
Konsumen/Debitur wanprestasi
terhadap kewajiban pembayaran
angsuran pembiayaan.
360 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 363
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Posisi
No Pengadilan No Perkara Posisi Uraian Perkara Nilai Perkara
Lawan
24 PN Martapura 50/Pdt.G/2024/PN Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Martapura 138.352.672
Mtp. digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Nining Indah Purwati, karena
Konsumen/Debitur menganggap
perjanjian pembiayaan yang dibuat
oleh Adira Finance melanggar
klausula baku yang dilarang oleh UU
Perlindungan Konsumen.
25 PN Bekasi 613/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Harapan Indah 630.450.000
PN.Bks (Tergugat II), digugat oleh pihak
ketiga yang dipinjam namanya oleh
Konsumen/Debitur atas nama saiful
anwar (Tergugat I), karena keberatan
atas pembayaran angsuran yang
tidak lancar sehingga penggugat
tercatat dalam blacklist SLIK OJK.
PENGADILAN TINGGI (PT)
1 PT Manado 317/Pdt.G/2024/PN Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Manado 337.321.726
Mnd (Tergugat) dan Notaris Eka (Turut
Tergugat I), Kemenkumham Sulut
(Turut Tergugat II), dan Pitoesi
(Tergugat III) digugat oleh Konsumen/
Debitur Arichandra Hinta karena
Konsumen/Debitur merasa tidak
pernah menandatangani Surat Kuasa
Fidusia, dan mempermasalahkan
pembuatan Akta Fidusia dengan
menggunakan Notaris diluar wilayah
Kota Manado.
MAKHKAMAH AGUNG (MA)
1 Mahkamah 247/ pdt.Bth/2020/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Manado 387.900.000
Agung Pn. Mnd digugat oleh Konsumen/Debitur,
karena:
1. Konsumen/Debitur tidak terima atas
tindakan penguasaan jaminan fidusia
oleh Adira Finance;
2. Konsumen/Debitur menganggap
perjanjian pembiayaan yang dibuat
oleh Adira Finance melanggar
klausula baku yang dilarang oleh UU
Perlindungan Konsumen
2 Mahkamah 12/ Pdt.G/2022/PN Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Gorontalo 275.048.000
Agung Gto digugat oleh ahli waris Konsumen/
Debitur, karena penolakan klaim
asuransi dengan alasan Konsumen/
Debitur belum melewati masa
tunggu yang diatur di polis
(meninggal sebelum 3 bulan setelah
tanggal perjanjian pembiayaan)
3 Mahkamah 396/Pdt.G/2023/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Jakarta Barat 1.281.940.800
Agung PN.Jkt.Brt digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Iwan Hartono karena tidak
terima atas laporan polisi atas dugaan
pengalihan unit jaminan fidusia yang
dilakukan oleh Adira Finance.
4 Mahkamah 81/Pdt.G/2023/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Padang 105.975.000
Agung PN.Pdg digugat oleh Kondumen/Debitur atas
nama Wanda Pratama, karena:
1. Konsumen/Debitur tidak terima
atas tindakan penguasaan
jaminan fidusia oleh Adira Finance;
2. Konsumen/Debitur menganggap
perjanjian pembiayaan yang
dibuat oleh Adira Finance
melanggar klausula baku yang
dilarang oleh UU Perlindungan
Konsumen
5 Mahkamah 22/Pdt.G/2023/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Gorontalo 130.540.044
Agung PN.Gto digugat oleh Konsumen/Debitur
atas nama Ahmad Ismail karena
keberatan atas penguasaan dan
penjualan unit jaminan fidusia oleh
Adira Finance.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 361
Page 364
Posisi
No Pengadilan No Perkara Posisi Uraian Perkara Nilai Perkara
Lawan
6 Mahkamah 339/Pdt.G/2023/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Bekasi digugat 75.000
Agung PN Bks Konsumen/Debitur atas nama Raden
Catur Wibowo, S.H.1. karena tidak
terima atas biaya penitipan BPKB
yang menurutnya tidak pernah
dijelaskan pada saat pengajuan
pembiayaan.
7 Mahkamah 51/Pdt.G/2023/PN. Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Bandarjaya 332.975.353
Agung Gns. digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Herlinawati karena Konsumen/
Debitur menganggap perjanjian
pembiayaan yang dibuat oleh Adira
Finance melanggar klausula baku
yang dilarang oleh UU Perlindungan
Konsumen.
8 Mahkamah 161/Pdt.G/2023/PN Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Jambi digugat 78.002.680
Agung Jmb oleh Konsumen/Debitur atas nama
Dwi Atina Muhaima karena keberatan
atas laporan polisi atas dugaan
pengalihan unit jaminan fidusia yang
dilakukan oleh Adira Finance.
9 Mahkamah 27/Pdt.G/2023/PN. Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Solok (Tergugat 225.000.000
Agung Slk. I), Konsumen/Debitur atas nama
Aidil Fitria (Tergugat III) dan pihak
lainnya digugat oleh Pihak Ketiga
atas nama Aditya Dwifandi karena
penguasaan unit jaminan fidusia
oleh Adira Finance yang mana Pihak
Ketiga tersebut merasa tidak pernah
menyetujui unit miliknya dijadikan
sebagai jaminan fidusia atas fasilitas
pembiayaan Konsumen/Debitur Aidil
Fitria.
10 Mahkamah 743/Pdt.G/2023/PN Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Manado
Agung Mnd digugat oleh Konsumen/Debitur atas 11.000.000
nama Diana Maria Tumiwan karena
keberatan atas laporan polisi atas
dugaan pengalihan unit jaminan
fidusia yang dilakukan oleh Adira
Finance.
11 Mahkamah 300/Pdt.G/2023/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Bekasi digugat 109.338.074
Agung PN Ckr oleh Konsumen/Debitur atas nama
Didin Komarudin, karena keberatan
atas penguasaan unit jaminan fidusia
yang dilakukan oleh Adira Finance.
12 Mahkamah 96/Pdt.G/2024/PN Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Tangerang 2.000.000.000
Agung Tng digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama Paryono, karena Konsumen/
Debitur menganggap perjanjian
pembiayaan yang dibuat oleh Adira
Finance melanggar klausula baku
yang dilarang oleh UU Perlindungan
Konsumen.
13 Mahkamah 17/Pdt.G/2024/ Tergugat Penggugat Adira Finance Cabang Magelang 50.000.000
Agung Pn.Pwr digugat oleh Konsumen/Debitur atas
nama PT. Ardan (Ardani Yusuf), karena
keberatan atas upaya penagihan
kewajiban angsuran pembiayaan oleh
Adira Finance.
362 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 365
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Kasus-kasus/sengketa perpajakan yang melibatkan Perusahaan sebagai pihak sepanjang tahun 2024 adalah
sebagai berikut:
Jumlah Materi Status
No. No. Perkara Posisi Melawan
Gugatan Perkara Perkara
1 2732/B/PK/Pjk/2024 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Termohon PK Direktur Permohonan
pajak masa Februari 2016 Jenderal Pajak PK Tidak Dapat
Diterima
2 005038.15/2023/PP 1 PPh Badan hasil temuan Pemohon Direktur Menolak
pemeriksaan pajak 2017 Banding Jenderal Pajak Permohonan
Banding
3 005039.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon Direktur Menolak
pajak masa Juni 2017 Banding Jenderal Pajak Permohonan
Banding
4 005040.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon Direktur Menolak
pajak masa Juli 2017 Banding Jenderal Pajak Permohonan
Banding
5 005041.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon Direktur Menolak
pajak masa Agustus 2017 Banding Jenderal Pajak Permohonan
Banding
6 005042.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon Direktur Menolak
pajak masa September 2017 Banding Jenderal Pajak Permohonan
Banding
7 005043.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon Direktur Menolak
pajak masa Oktober 2017 Banding Jenderal Pajak Permohonan
Banding
8 005044.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon Direktur Menolak
pajak masa November 2017 Banding Jenderal Pajak Permohonan
Banding
9 005045.16/2023/PP 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon Direktur Menolak
pajak masa Desember 2017 Banding Jenderal Pajak Permohonan
Banding
10 - 1 PPh Badan hasil temuan Pemohon PK Direktur Menunggu
pemeriksaan pajak 2017 Jenderal Pajak Register
Perkara
11 - 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon PK Direktur Menunggu
pajak masa Juni 2017 Jenderal Pajak Register
Perkara
12 - 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon PK Direktur Menunggu
pajak masa Juli 2017 Jenderal Pajak Register
Perkara
13 - 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon PK Direktur Menunggu
pajak masa Agustus 2017 Jenderal Pajak Register
Perkara
14 - 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon PK Direktur Menunggu
pajak masa September 2017 Jenderal Pajak Register
Perkara
15 - 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon PK Direktur Menunggu
pajak masa Oktober 2017 Jenderal Pajak Register
Perkara
16 - 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon PK Direktur Menunggu
pajak masa November 2017 Jenderal Pajak Register
Perkara
17 - 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon PK Direktur Menunggu
pajak masa Desember 2017 Jenderal Pajak Register
Perkara
18 009152.15/2024/PP 1 PPh Badan hasil temuan Pemohon Direktur Menunggu
pemeriksaan pajak 2018 Banding Jenderal Pajak Putusan
Banding
19 009153.16/2024/PP 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon Direktur Menunggu
pajak masa September 2018 Banding Jenderal Pajak Putusan
Banding
20 009154.16/2024/PP 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon Direktur Menunggu
pajak masa Oktober 2018 Banding Jenderal Pajak Putusan
Banding
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 363
Page 366
Jumlah Materi Status
No. No. Perkara Posisi Melawan
Gugatan Perkara Perkara
21 009155.16/2024/PP 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon Direktur Menunggu
pajak masa November 2018 Banding Jenderal Pajak Putusan
Banding
22 009156.16/2024/PP 1 PPN hasil temuan pemeriksaan Pemohon Direktur Menunggu
pajak masa Desember 2018 Banding Jenderal Pajak Putusan
Banding
Perkara dan sengketa tersebut tidak mempengaruhi secara negatif dan material atas kegiatan usaha
Perusahaan dan/atau kondisi keuangan Perusahaan.
Kasus-kasus hukum baik perdata maupun pidana yang melibatkan anggota Dewan Komisaris sebagai pihak
sepanjang tahun 2024 adalah sebagai berikut:
No. Jumlah Materi Status
No. Posisi Melawan
Perkara Gugatan Perkara Perkara
- - - - - - -
Kasus-kasus hukum baik perdata maupun pidana yang melibatkan anggota Direksi sebagai pihak sepanjang
tahun 2024 adalah sebagai berikut:
No. Jumlah Materi Status
No. Posisi Melawan
Perkara Gugatan Perkara Perkara
- - - - - - -
PELANGGARAN HUKUM TERKAIT KETENAGAKERJAAN, KONSUMEN, KEPAILITAN,
KOMERSIAL, PERSAINGAN, DAN/ATAU MASALAH LINGKUNGAN
Sepanjang tahun 2024, Adira Finance tidak melakukan pelanggaran hukum terkait ketenagakerjaan,
konsumen, kepailitan, komersial, persaingan dan/atau masalah lingkungan.
SANKSI ADMINISTRATIF DARI REGULATOR
Pada tahun 2024, terdapat 2 (dua) peringatan tertulis dan 3 (tiga) sanksi berupa denda dengan jumlah sebesar
Rp5.500.000 (lima juta lima ratus Rupiah).
Data sanksi dari Regulator sepanjang tahun 2024:
Instansi
Jenis
Tanggal Pemberi Keterangan
Sanksi
Sanksi
10 Januari 2024 Denda Otoritas Jasa Pengenaan sanksi kewajiban membayar denda sejumlah
Keuangan Rp100.000,00 (seratus ribu Rupiah) atas penyampaian Laporan
Debitur dan/atau Koreksi Laporan Debitur Sistem Layanan
Informasi Keuangan (SLIK) sebanyak 2 Debitur periode bulan Juli
2023.
16 Januari 2024 Denda Otoritas Jasa Pengenaan sanksi kewajiban membayar denda sejumlah
Keuangan Rp5.000.000,00 (Lima juta Rupiah) atas keterlambatan
penyampaian penunjukan AP dan/ atau KAP dalam rangka Audit
atas Laporan Keuangan Tahun 2022.
20 Mei 2024 Peringatan Tertulis Otoritas Jasa Peringatan Tertulis atas keterlambatan Penyelesaian Pengaduan
Keuangan di APPK, Pelapor Mirta Desi Wulandari dan Muh Idrus.
19 Juni 2024 Denda Otoritas Jasa Pengenaan sanksi kewajiban membayar denda sejumlah
Keuangan Rp400.000,00 (empat ratus Ribu Rupiah) atas penyampaian
Laporan Debitur dan/atau Koreksi Laporan Debitur Sistem
Layanan Informasi Keuangan (SLIK) sebanyak 8 Debitur periode
bulan Januari 2024.
19 September 2024 Peringatan Tertulis Otoritas Jasa Peringatan Tertulis atas pencantuman iklan yang tidak spesifik
Keuangan pada triwulan ke II Tahun 2024
364 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 367
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN
Adira Finance berkomitmen untuk senantiasa menjalankan aspek transparansi yang merupakan salah satu
bagian dari prinsip Tata Kelola Perusahaan yang baik. Perusahaan memberikan kemudahan akses informasi
dan data Perusahaan kepada seluruh pemangku kepentingan untuk mendapatkan informasi mengenai
kinerja Perusahaan baik yang bersifat keuangan maupun non keuangan, melalui jalur-jalur komunikasi
seperti siaran pers dan paparan publik. Secara aktif, Perusahaan juga menyebarkan informasi ke media cetak
dan elektronik, termasuk situs web Perusahaan yang tersedia dan dapat diakses dalam bahasa Indonesia dan
Inggris. Dalam situs web Perusahaan bahasa Indonesia dan Inggris, terdapat akses informasi bagi seluruh
pemangku kepentingan mengenai Laporan Tahunan.
Perusahaan menyediakan berbagai sarana yang dapat diakses untuk mendapatkan informasi lebih lanjut, di
antaranya:
Telp.: (62-21) 3973-3322/3232
Faks/Facs.: (62-21) 3973-4949
E-mail: af.corsec@adira.co.id
Website: www.adira.co.id
PENILAIAN TATA KELOLA PERUSAHAAN
Penerapan atas Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka
Sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK No. 21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola
Perusahaan Terbuka mengatur bahwa Perusahaan Terbuka wajib mengungkapkan informasi mengenai
penerapan atas rekomendasi dalam Tata Kelola Perusahaan sebagaimana diatur dalam Surat Edaran OJK
No. 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka.
Berikut ini adalah status penerapan rekomendasi di Adira Finance sampai dengan diterbitkannya Laporan
Tahunan ini:
Rekomendasi SE OJK No. 32/SEOJK.04/2015 Status Penerapan di
No.
Prinsip Rekomendasi Adira Finance
1. Meningkatkan Nilai 1.1. Perusahaan Terbuka memiliki cara atau prosedur teknis Telah diterapkan.
Penyelenggaraan RUPS pengumpulan suara (voting) baik secara terbuka maupun
tertutup yang mengedepankan independensi dan kepentingan
pemegang saham.
1.2. Seluruh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Telah diterapkan.
Perusahaan Terbuka hadir dalam RUPS Tahunan.
1.3. Ringkasan risalah RUPS tersedia dalam situs web Perusahaan Telah diterapkan.
Terbuka paling sedikit selama 1 (satu) tahun.
2. Meningkatkan Kualitas 2.1. Perusahaan Terbuka memiliki suatu kebijakan komunikasi Telah diterapkan.
Komunikasi Perusahaan dengan pemegang saham atau investor.
Terbuka dengan Pemegang 2.2. Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan komunikasi Telah diterapkan.
Saham atau Investor. Perusahaan Terbuka dengan pemegang saham atau investor
dalam situs web.
3. Memperkuat Keanggotaan 3.1. Penentuan jumlah anggota Dewan Komisaris Telah diterapkan.
dan Komposisi Dewan mempertimbangkan kondisi Perusahaan Terbuka.
Komisaris 3.2. Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris memperhatikan Telah diterapkan.
keberagaman keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang
dibutuhkan.
4. Meningkatkan Kualitas 4.1. Dewan Komisaris mempunyai kebijakan penilaian sendiri untuk Telah diterapkan.
Pelaksanaan Tugas dan menilai kinerja Dewan Komisaris.
Tanggung Jawab Dewan 4.2.Kebijakan penilaian sendiri untuk menilai kinerja Dewan Telah diterapkan.
Komisaris. Komisaris, diungkapkan melalui Laporan Tahunan Perusahaan
Terbuka.
4.3.Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait pengunduran Belum diterapkan.
diri anggota Dewan Komisaris, apabila terlibat dalam kejahatan
keuangan.
4.4.Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan fungsi Telah diterapkan.
Nominasi dan Remunerasi menyusun kebijakan suksesi dalam
proses Nominasi anggota Direksi.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 365
Page 368
Rekomendasi SE OJK No. 32/SEOJK.04/2015 Status Penerapan di
No.
Prinsip Rekomendasi Adira Finance
5. Memperkuat Keanggotaan 5.1. Penentuan jumlah anggota Direksi mempertimbangkan kondisi Telah diterapkan.
dan Komposisi Direksi Perusahaan Terbuka serta efektivitas dalam pengambilan
keputusan.
5.2. Penentuan komposisi anggota Direksi memperhatikan Telah diterapkan.
keberagaman keahlian, pengetahuan dan pengalaman yang
dibutuhkan.
5.3. Anggota Direksi yang membawahi fungsi akuntansi atau Telah diterapkan.
keuangan memiliki keahlian dan/atau pengalaman di bidang
akuntansi.
6. Meningkatkan Kualitas 6.1. Direksi memiliki kebijakan penilaian sendiri untuk menilai kinerja Telah diterapkan.
Pelaksanaan Tugas dan Direksi.
Tanggung Jawab Direksi 6.2. Kebijakan penilaian sendiri untuk menilai kinerja Direksi Telah diterapkan.
diungkapkan melalui laporan tahunan Perusahaan Terbuka.
6.3.Direksi memiliki kebijakan terkait pengunduran diri anggota Telah diterapkan.
Direksi apabila terlibat dalam kejahatan keuangan.
7. Meningkatkan Aspek Tata 7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan untuk mencegah Telah diterapkan.
Kelola Perusahaan melalui terjadinya insider trading.
Partisipasi Pemangku 7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan antikorupsi dan anti- Telah diterapkan.
Kepentingan fraud.
7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang seleksi dan Telah diterapkan.
peningkatan kemampuan pemasok atau vendor.
7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan tentang pemenuhan Telah diterapkan.
hak-hak kreditur.
7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan sistem whistleblowing. Telah diterapkan.
7.1. Perusahaan Terbuka memiliki kebijakan pemberian insentif
jangka panjang kepada Direksi dan karyawan. Belum diterapkan.
8. Meningkatkan Pelaksanaan 8.1. Perusahaan Terbuka memanfaatkan penggunaan teknologi Telah diterapkan.
Keterbukaan Informasi informasi secara lebih luas selain situs web sebagai media
keterbukaan informasi.
8.2. Laporan Tahunan Perusahaan Terbuka mengungkapkan pemilik Telah diterapkan.
manfaat terakhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka
paling sedikit 5%, selain pengungkapan pemilik manfaat
akhir dalam kepemilikan saham Perusahaan Terbuka melalui
pemegang saham utama atau pengendali.
Penilaian Tata Kelola Perusahaan
Untuk mendapatkan hasil yang objektif terhadap penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan yang
Baik, pada tahun 2024, Perusahaan telah melakukan penilaian mandiri atas praktik Tata Kelola Perusahaan
dengan mempergunakan standar OJK sebagaimana diatur dalam Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020 dan
Surat Edaran OJK No. 28/SEOJK.05/2020 dan Surat Edaran OJK No. 11/SEOJK.05/2020, serta juga melakukan
penilaian dengan melibatkan pihak penilai independen.
Hasil penilaian penerapan Tata Kelola Perusahaan Adira Finance secara singkat pada tahun 2024 dibandingkan
tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Total Hasil Penilaian
2023 2024
No. Standar/Format Penilaian
Nilai/ Nilai/
Kategori Nilai
Peringkat Peringkat
1. Sesuai Peraturan OJK No. 29/POJK.05/2020, Peraturan Otoritas 1 - 1 -
Jasa Keuangan Nomor 28/POJK.05/2020 dan Surat Edaran
OJK No. 11/SEOJK.05/2020
2. ASEAN CG Scorecard 98,20 Sangat Baik 89,21 Baik
Rincian hasil penilaian dapat dilihat di bawah ini.
Penilaian Mandiri dengan Format dari OJK sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK No. 28/POJK.05/2020
dan Surat Edaran OJK No. 11/SEOJK.05/2020
Sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK No. 28/POJK.05/2020 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Lembaga
Jasa Keuangan Non-Bank dan Surat Edaran OJK No. 11/SEOJK.05/2020 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan
Perusahaan Pembiayaan dan Perusahaan Pembiayaan Syariah, Adira Finance telah melakukan penilaian
penerapan Tata Kelola Perusahaan dengan mempergunakan kertas kerja dan format sesuai dengan
ketentuan tersebut sebagai salah satu faktor penilaian Tingkat Kesehatan Perusahaan.
366 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 369
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Adapun hasil penilaian untuk tahun buku 2024 adalah sebagai berikut:
Peringkat
No. Parameter
1 2 3 4 5
1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
1. Struktur Tata Kelola √
2. Proses Tata Kelola √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola √
2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
1. Struktur Tata Kelola √
2. Proses Tata Kelola √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola √
3 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah
1. Struktur Tata Kelola √
2. Proses Tata Kelola √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola √
4 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Pemegang Saham atau yang setara
1. Struktur Tata Kelola √
2. Proses Tata Kelola √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola √
5 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite
1. Struktur Tata Kelola √
2. Proses Tata Kelola √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola √
6 Penanganan Benturan Kepentingan
1. Struktur Tata Kelola √
2. Proses Tata Kelola √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola √
7 Penerapan Fungsi Kepatuhan Perusahaan
1. Struktur Tata Kelola √
2. Proses Tata Kelola √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola √
8 Penerapan Fungsi Audit Internal
1. Struktur Tata Kelola √
2. Proses Tata Kelola √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola √
9 Penerapan Fungsi Audit Eksternal
1. Struktur Tata Kelola √
2. Proses Tata Kelola √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola √
10 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko
1. Struktur Tata Kelola √
2. Proses Tata Kelola √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola √
11 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan
1. Struktur Tata Kelola √
2. Proses Tata Kelola √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola √
12 Rencana Strategis Perusahaan
1. Struktur Tata Kelola √
2. Proses Tata Kelola √
3. Hasil Penerapan Tata Kelola √
Berdasarkan data dalam tabel di atas, maka untuk faktor tata kelola perusahaan yang baik mendapatkan
Peringkat 1. Adapun untuk penilaian tersebut, semakin kecil akan mencerminkan penerapan tata kelola yang
lebih baik.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 367
Page 370
Analisis
Berdasarkan hasil penilaian terkait Tata Kelola Perusahaan yang Baik, faktor ini dikategorikan dalam peringkat 1 (satu).
Berdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria atau indikator penilaian tersebut di atas, disimpulkan bahwa:
A. Struktur Tata Kelola (Governance Structure)
1. Kekuatan aspek governance structure Perusahaan adalah:
• Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Perusahaan telah dilaksanakan dengan efektif dan memenuhi prinsip-
prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik. Anggota Dewan Komisaris mampu bertindak dan mengambil keputusan
secara independen, memiliki kompetensi dan integritas sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Perusahaan serta
telah memenuhi ketentuan yang berlaku. Selain itu, Rapat Dewan Komisaris juga terselenggara secara efektif dan efisien.
• Tugas dan tanggung jawab Direksi telah dilaksanakan dengan baik, efektif dan memenuhi prinsip-prinsip Tata Kelola
Perusahaan yang Baik. Jumlah dan komposisi Direksi telah memenuhi ketentuan yang berlaku, yang mana anggota
Direksi mampu bertindak dan mengambil keputusan secara independen, memiliki kompetensi dan integritas yang
sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Perusahaan. Selain itu, Rapat Direksi juga terselenggara secara efektif dan
efisien.
2. Kelemahan aspek governance structure Perusahaan adalah jumlah Komisaris Independen yang hanya 33,3% dari jumlah
keseluruhan Dewan Komisaris. Dimana berdasarkan prinsip Tata Kelola Perusahaan dalam ASEAN CG Scorecard, jumlah
Komisaris Independen paling tidak 50% dari jumlah keseluruhan Dewan Komisaris.
B. Proses Tata Kelola (Governance Process)
1. Kekuatan aspek proses tata kelola (governance process) Perusahaan adalah kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite
dinilai baik mengingat pelaksanaan tugas-tugas Komite telah berjalan efektif, rekomendasi-rekomendasi Komite cukup
bermanfaat dan dapat digunakan sebagai bahan acuan keputusan Dewan Komisaris, serta penyelenggaraan rapat-rapat
Komite telah berjalan sesuai dengan pedoman kerja masing-masing Komite dan terselenggara secara efektif dan efisien.
2. Kelemahan aspek proses tata kelola (governance process) Perusahaan adalah mayoritas anggota Komite Nominasi dan
Remunerasi Perusahaan adalah Komisaris, sedangkan dalam ASEAN CG Scorecard, mayoritas anggota Komite Nominasi
dan Remunerasi seharusnya adalah Komisaris Independen.
C. Hasil Penerapan Tata Kelola (Governance Outcome)
1. Kekuatan aspek hasil penerapan tata kelola (governance outcome) Perusahaan adalah Perusahaan selalu transparan dalam
menyampaikan laporan keuangan dan laporan non keuangan. Laporan-laporan tersebut disampaikan secara lengkap,
akurat, relevan dan utuh serta tepat waktu sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
2. Kelemahan aspek hasil penerapan tata kelola (governance outcome) Perusahaan adalah masih adanya praktik usaha
yang belum sesuai dengan ketentuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dimana selama 2024 terdapat 2 (dua) surat
peringatan yang dikeluarkan oleh OJK, namun telah ditindaklanjuti dengan perbaikan oleh Perusahaan. Perusahaan secara
berkelanjutan melakukan penyesuaian-penyesuaian untuk dapat mencapai kepatuhan penuh terhadap standar nasional
dan internasional.
Penilaian oleh Pihak Independen
Untuk mendapatkan hasil yang lebih objektif terhadap penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola Perusahaan
yang Baik, pada tahun 2024, Perusahaan juga melakukan penilaian atas praktik Tata Kelola Perusahaan
yang dilakukan oleh pihak independen. Penilaian oleh pihak independen pada tahun 2024 dilakukan oleh
Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) dengan menggunakan standar ASEAN Corporate
Governance Scorecard. Penilaian IICD mencakup hak-hak dan perlakuan Setara Terhadap pemegang saham,
Keberlanjutan dan Ketangguhan, Pengungkapan dan Transparansi, dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris,
Penilaian dilakukan oleh IICD pada bulan Januari 2025 dengan melakukan penilaian berdasarkan analisis
atas informasi atau dokumen-dokumen yang tersedia di publik yang antara lain meliputi laporan tahunan,
laporan keuangan, panggilan RUPS, pengumuman hasil RUPS, Anggaran Dasar Perusahaan, pedoman kerja
dewan dan komite-komite dewan, situs Perusahaan, situs OJK, situs BEI dan informasi relevan lainnya.
Total nilai akhir untuk penilaian Tata Kelola Perusahaan diinterpretasikan sebagai berikut:
Jumlah
Kriteria Interpretasi
Nilai
> 100 Leadership Perusahaan telah melampaui standar internasional (struktur ACGS)
in Corporate
Governance
90,00 – 100,00 Very Good Perusahaan telah mengadopsi secara penuh standar internasional
80 – 89,99 Good Perusahaan telah mengadopsi sebagian standar internasional
70,00 – 79,99 Fair Perusahaan memiliki kesadaran kuat dan berupaya untuk mengadopsi standar internasional
60,00 - 69,99 Minimum Perusahaan memenuhi standard minimum sesuai Undang-undang dan regulasi
Requirement
368 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 371
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Berdasarkan penilaian yang dilakukan maka hasil penilaiannya dari IICD tertanggal 23 Januari 2025 adalah
sebagai berikut:
No. Komponen Penilaian Nilai Setiap Prinsip
1. Hak-hak dan Perlakuan Setara Terhadap Pemegang Saham 17,24
2. Keberlanjutan dan Ketangguhan 11,59
3. Keterbukaan dan Transparansi 22,73
4. Tanggung Jawab Dewan Komisaris 33,65
Total Skor Tertimbang 85,21
5 Bonus* 10
6 Pinalti**
-6
Jumlah Nilai Praktik Tata Kelola Perusahaan yang Baik 89,21
Keterangan:
* Bonus diberikan karena Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) perusahaan di dalam Laporan Tahunan (Annual Report) telah mengacu pada
standard GRI index (bukan sekedar tabel GRI), pengungkapan dan penjelasan strategi information technology governance, keamanan dari gangguan
dan cyber security, dan keberadaan komite risiko secara terpisah atau independen di dalam perusahaan. Praktik ini telah dijalankan di PT Adira
Dinamika Multi Finance Tbk yang ditunjukkan melalui keberadaan dari Komite Manajemenn Risiko (Risk Management Committee).
** Penalti diberikan karena perusahaan telah memberikan bonus/tantiem kepada seluruh anggota Dewan Komisaris, termasuk di antaranya untuk
Komisaris Independen.
Berdasarkan hasil penilaian tersebut, nilai penerapan Tata Kelola Perusahaan Adira Finance masuk kategori
“Good” berdasarkan ASEAN CG Scorecard yang mana merupakan kategori level 3.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 369
Page 372
LAPORAN
TATA KELOLA SYARIAH
Perusahaan telah menyampaikan permohonan
izin pembukaan unit usaha syariah, yang mana
Adira Finance membentuk selanjutnya OJK kemudian menerbitkan Surat
UUS antara lain dalam Keputusan Dewan Komisioner OJK No. KEP-172/
rangka memberikan pilihan NB.223/2015 tentang Pemberian Izin Pembukaan
Unit Usaha Syariah Adira Finance.
produk yang sesuai dengan
kebutuhan konsumen Adira Finance membentuk UUS antara lain dalam
dan masyarakat akan rangka memberikan pilihan produk yang sesuai
produk pembiayaan yang dengan kebutuhan konsumen dan masyarakat
akan produk pembiayaan yang berdasarkan pada
berdasarkan pada prinsip-
prinsip-prinsip Syariah.
prinsip Syariah.
Penerapan prinsip-prinsip Tata Kelola UUS Adira
Finance antara lain berpedoman kepada Peraturan
Adira Finance memiliki Unit Usaha Syariah (UUS) OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola
yang berdiri pada 8 Mei 2012 sesuai dengan Surat Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan
Keputusan Direksi Perusahaan Nomor 013/ADMF/ sebagaimana telah dirubah dengan Peraturan
BOD/V/12 dan telah dilaporkan kepada Menteri OJK No. 29/POJK.05/2020, Peraturan OJK No. 10/
Keuangan Republik Indonesia pada tanggal 13 Juni POJK.05/2019 tentang Penyelenggaraan Usaha
2012 dengan surat Perusahaan Nomor 080/ADMF/ Perusahaan Pembiayaan Syariah dan Unit Usaha
CS/VI/12. Kemudian pada tanggal 7 Mei 2015 untuk Syariah Perusahaan Pembiayaan dan Peraturan
memenuhi ketentuan Pasal 21 Ayat (4) Peraturan OJK No. 47/POJK.05/2020 tentang Perizinan Usaha
OJK No. 28/POJK.05/2014 tentang Perizinan Usaha dan Kelembagaan Perusahaan Pembiayaan dan
dan Kelembagaan Perusahaan Pembiayaan, Perusahaan Pembiayaan Syariah.
370 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 373
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Struktur Unit Usaha Syariah Adira Finance perusahaan pembiayaan yang menjalankan usaha
pembiayaan berdasarkan prinsip-prinsip syariah
harus memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS).
Dewan Pengawas DPS yang terdiri atas 1 (satu) orang ahli syariah atau
Direksi
Syariah
lebih yang diangkat oleh RUPS atau rekomendasi
Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia
dan dituangkan dalam akta RUPS. Dewan
Pengawas Syariah Perusahaan diangkat dalam
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa
yang diadakan pada tanggal 4 September 2012,
Kepala Unit Syariah setelah sebelumnya mendapatkan rekomendasi
dari Dewan Syariah Nasional (DSN) sesuai dengan
surat Nomor U-173/DSN-MUI/IV/2012 tertanggal
Dewan Pengawas Syariah 26 April 2012. Perubahan susunan anggota DPS
Sesuai dengan ketentuan Pasal 32 Ayat 1 Peraturan terakhir dilakukan dalam RUPS Tahunan yang
OJK No. 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola diadakan pada tanggal 30 Juni 2021.
Perusahaan yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan,
Susunan Dewan Syariah Adira Finance terdiri dari:
Pengangkatan Pengangkatan Masa Jabatan
Nama Jabatan
Pertama kali Kembali Berakhir
Prof. Dr. Fathurrahman Djamil MA Ketua 2012 2024 Akhir tahun buku 2026
Prof. Dr. Noor Ahmad MA Anggota 2012 2024 Akhir tahun buku 2026
Dr. Rini Fatma Kartika MH Anggota 2021 2024 Akhir tahun buku 2026
Kriteria anggota DPS sesuai ketentuan Peraturan OJK Nomor 30/POJK.05/2014 tentang Tata Kelola Perusahaan
yang Baik bagi Perusahaan Pembiayaan:
1. Mampu untuk bertindak dengan itikad baik, jujur dan profesional;
2. Mampu bertindak untuk kepentingan perusahaan pembiayaan syariah, unit usaha syariah (UUS) dan/atau
pemangku kepentingan lainnya;
3. Mendahulukan kepentingan perusahaan pembiayaan syariah, UUS dan atau pemangku kepentingan
lainnya daripada kepentingan pribadi;
4. Mampu mengambil keputusan berdasarkan penilaian independen dan objektif untuk kepentingan
perusahaan pembiayaan syariah, UUS dan/atau pemangku kepentingan lainnya;
5. Mampu menghindarkan diri dari penyalahgunaan kewenangannya untuk mendapatkan keuntungan
pribadi yang tidak semestinya atau menyebabkan kerugian bagi perusahaan pembiayaan syariah dan
UUS.
Setiap anggota DPS wajib lulus penilaian kemampuan dan kepatutan.
Berikut ini adalah status kelulusan Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Anggota DPS Adira Finance pada
tanggal diterbitkannya Laporan Tahunan ini adalah sebagai berikut:
Tanggal Lulus Penilaian
Nama Keterangan
Kemampuan dan Kepatutan
Prof. Dr. Fathurrahman Djamil MA Ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan Dewan
5 Mei 2014
Komisioner OJK No. KEP-950/NB.1/2014
Ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan Dewan
Dr. Noor Ahmad MA 29 April 2014
Komisioner OJK No. KEP-824/NB.1/2014
Ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan Dewan
Dr. Rini Fatma Kartika MH 14 September 2021
Komisioner OJK No. KEP-53/NB.21/2021
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 371
Page 374
Tugas dan Fungsi Utama DPS 5. Dalam hal Direksi menolak hasil penilaian DPS,
Tugas dan fungsi utama DPS sesuai ketentuan Pasal DPS wajib melaporkannya secara lengkap dan
17 Anggaran Dasar Perusahaan adalah sebagai komprehensif kepada OJK dan ditembuskan
berikut: kepada Direksi paling lambat 7 (tujuh) hari kerja
• sebagai perwakilan Dewan Syariah Nasional sejak penjelasan anggota Direksi diterima DPS.
yang ditempatkan pada Perseroan;
• bertugas sebagai pengawas kegiatan usaha Program Kerja
syariah Perseroan agar sesuai dengan Prinsip 1. Rapat DPS minimal 2 kali dalam setahun untuk
Syariah; pembahasan laporan bulanan pembiayaan
• berfungsi sebagai penasihat dan pemberi saran Syariah, pembahasan kepatuhan syariah dan
kepada Direksi, Pimpinan Unit Usaha Syariah produk baru.
dan Pimpinan Kantor Cabang Syariah Perseroan 2. Membuat Laporan Hasil Pengawasan DPS 6
mengenai hal-hal yang terkait dengan Prinsip bulanan kepada Direksi, Dewan Komisaris dan
Syariah; dan DSN-MUI.
• berfungsi sebagai mediator antara Perseroan 3. Menjalin komunikasi dengan DSN-MUI.
dengan Dewan Syariah Nasional dalam
mengkomunikasikan usul dan saran Realisasi Program Kerja
pengembangan produk dan jasa Perseroan yang 1. Rapat DPS telah dapat dilaksanakan 10 (sepuluh)
memerlukan kajian dan fatwa Dewan Syariah kali dalam setiap bulan.
Nasional. 2. Laporan Hasil Pengawan DPS untuk periode
6 (enam) bulan pertama telah disampaikan
Kewajiban kepada Direksi, Dewan Komisaris dan DSN-MUI
Dalam melaksanakan fungsinya, Dewan Pengawas pada tanggal 27 Agustus 2024
Syariah wajib: 3. Melakukan evaluasi pemenuhan prinsip Syariah
1. mengikuti fatwa Dewan Syariah Nasional; yang antara lain meliputi:
2. melaporkan kegiatan usaha serta perkembangan a. Kegiatan Pendanaan;
Unit Usaha Syariah Perseroan kepada Menteri b. Pembiayaan Syariah;
Keuangan Republik Indonesia melalui ketua c. Evaluasi prosedur Operasional;
Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga d. Praktik pemasaran pembiayaan Syariah yang
Keuangan dengan tembusan kepada Bank dilakukan oleh Perusahaan; dan
Indonesia dan Dewan Syariah Nasional-Majelis e. Penerapan akuntansi.
Ulama Indonesia; 4. Mengikuti rapat rutin dengan DSN-MUI pada
3. setiap perwakilan Dewan Syariah Nasional yang setiap rabu minggu pertama dan rapat non rutin
ditempatkan pada Perseroan wajib dengan lainnya.
itikad baik, kehati-hatian dan penuh tanggung
jawab menjalankan tugasnya untuk kepentingan Rangkap Jabatan Anggota DPS
Perseroan dan sesuai dengan maksud dan Sesuai dengan ketentuan Peraturan OJK Nomor 30/
tujuan Perseroan dengan mengindahkan POJK.05/2014 tentang Tata Kelola Perusahaan yang
ketentuan peraturan perundang-undangan dan Baik bagi Perusahaan Pembiayaan, anggota DPS:
fatwa Dewan Syariah Nasional; 1. Dilarang melakukan rangkap jabatan sebagai
4. Dalam hal DPS menilai terdapat kebijakan atau anggota direksi atau dewan Komisaris pada
tindakan anggota Direksi yang terkait dengan perusahaan pembiayaan lain.
UUS yang tidak sesuai dengan prinsip syariah, 2. Dilarang merangkap jabatan sebagai anggota
DPS wajib meminta penjelasan kepada anggota Dewan Pengawas Syariah lebih dari 2 (dua)
Direksi atas kebijakan atau tindakan anggota perusahaan pembiayaan lain.
Direksi yang tidak sesuai prinsip syariah;
Rangkap jabatan anggota DPS Adira Finance berdasarkan data yang kami miliki adalah sebagai berikut:
Nama Posisi di Perusahaan Lain Perusahaan
Prof. Dr. Fathurrachman Djamil MA Ketua DPS Bank BCA Syariah
Sun Life Financial Syariah
AIA Financial Syariah
Bank CIMB Niaga
Dr. Noor Ahmad MA Anggota DPS -
Dr. Rini Fatma Kartika MH Anggota DPS Sun Life Financial Syariah
372 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 375
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Berdasarkan data di atas dapat disimpulkan bahwa usulan kontrak, yang mana Perusahaan menjadi
seluruh anggota DPS Adira Finance tidak melanggar salah satu pihaknya harus menyatakan sifat
ketentuan rangkap jabatan sebagaimana diatur kepentingannya tersebut dalam suatu Rapat DPS
dalam Peraturan Ketua Bapepam dan LK maupun dan tidak berhak untuk ikut dalam pengambilan
Bank Indonesia. suara terkait hal-hal yang berhubungan dengan
transaksi atau kontrak tersebut, kecuali jika
Rapat DPS Rapat DPS menentukan lain. Hasil keputusan
Rapat DPS dapat diadakan sekurang-kurangnya rapat tersebut telah dicatat dalam Risalah
dua kali dalam setahun, kecuali apabila dianggap Rapat, didokumentasikan secara lengkap serta
perlu oleh 1 (satu) orang anggota DPS, atau atas disampaikan kepada Kepala Unit Usaha Syariah dan
permintaan dari Kepala Unit Usaha Syariah. Rapat Direksi Perusahaan untuk dilaksanakan.
DPS hanya sah dan dapat mengambil keputusan
yang mengikat apabila lebih dari 1/2 bagian dari Selama tahun 2024, DPS telah melakukan Rapat
jumlah anggota DPS hadir dalam rapat tersebut. DPS sebanyak 10 (Sepuluh) kali, dengan tingkat
kehadiran rata-rata mencapai 100%. Tingkat
Keputusan Rapat DPS harus diambil berdasarkan kehadiran ini menunjukkan komitmen yang tinggi
musyawarah untuk mufakat. Setiap anggota DPS dari seluruh anggota DPS Perusahaan. Seluruh
yang secara pribadi dengan cara apapun baik rapat juga dihadiri oleh Kepala Unit Usaha Syariah
langsung maupun tidak langsung mempunyai Perusahaan.
kepentingan dalam suatu transaksi, kontrak atau
Daftar hadir Rapat DPS selama tahun 2024 adalah sebagai berikut:
30 20 26 30 21 25 27 22 19 16
Nama
Jan Feb Mar Apr Mei Jun Ags Okt Nov Des
Prof. Dr. Fathurrahman Djamil MA √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
Dr. Noor Ahmad MA √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
Dr. Rini Fatma Kartika MH √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
Jumlah kehadiran para anggota Dewan Pengawas Syariah dalam Rapat DPS selama tahun 2024 adalah
sebagai berikut:
Jumlah Jumlah Alasan
Nama % Kehadiran
Rapat Kehadiran Ketidakhadiran
Prof. Dr. Fathurrahman Djamil MA 10 10 100 -
Dr. Noor Ahmad MA 10 10 100 -
Dr. Rini Fatma Kartika MH 10 10 100 -
Hasil Rapat DPS
Rapat DPS pada tahun 2024 telah menghasilkan beberapa keputusan dan persetujuan, antara lain sebagai
berikut:
No. Tanggal Tempat Hasil Rapat Peserta
1. 30 Januari 2024 Online Teams 1. Performance Marketing 15 Orang
2. Laporan Keuangan
2. 20 February 2024 Online Teams 1. Performance Marketing 15 Orang
2. Laporan Keuangan
3. 26 Maret 2024 Online Teams 1. Performance Marketing 15 Orang
2. Laporan Keuangan
4. 30 April 2024 Online Teams 1. Performance Marketing 15 Orang
2. Laporan Keuangan
5. 21 Mei 2024 Online Teams 1. Performance Marketing 15 Orang
2. Laporan Keuangan
6. 25 Juni 2024 Online Teams 1. Performance Marketing 15 Orang
2. Laporan Keuangan
7. 27 Agustus 2024 Online Teams 1. Performance Marketing 15 Orang
2. Laporan Keuangan
8. 22 Oktober 2024 Online Teams 1. Performance Marketing 15 Orang
2. Laporan Keuangan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 373
Page 376
No. Tanggal Tempat Hasil Rapat Peserta
9. 19 November 2024 Integrity Room lt 60 1. Performance Marketing 15 Orang
2. Laporan Keuangan
10. 16 Desember 2024 Online Teams 1. Performance Marketing 15 Orang
2. Laporan Keuangan
Opini yang dikeluarkan DPS sepanjang tahun 2024:
No. Tanggal No. Opini Opini
1 26 Maret 2024 DPS No 001_OPINI-DPS_SYAR_III_2024 Pemberitahuan Perubahan Nilai Ta'widh
Kebijakan Remunerasi DPS
Remunerasi anggota DPS Adira Finance berpedoman kepada ketentuan Anggaran Dasar Perusahaan.
Struktur remunerasi anggota DPS Adira Finance terdiri dari:
1. Honorarium, yang diberikan secara bulanan dengan besaran sesuai dengan hasil Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan Perusahaan dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi.
2. Tunjangan:
a. Tunjangan pajak, yang diberikan secara bulanan bersamaan dengan pembayaran honorarium.
b. Tunjangan hari Raya, yang dibayarkan sebelum Raya Idul Fitri dengan besaran 1 (satu) bulan honorarium.
Prosedur Remunerasi DPS
Mekanisme pemberian kompensasi bagi DPS ditentukan sebagai berikut:
• Komite Nominasi dan Remunerasi Perusahaan melakukan penelaahan atas kompensasi yang diberikan
di pasar untuk pekerjaan yang bersangkutan pada perusahaan lainnya dengan bidang usaha dan status
yang sama.
• Dengan memperhitungkan kinerja dan kontribusi individu, kemudian dilakukan pembahasan oleh
Komite Nominasi dan Remunerasi untuk menyiapkan rekomendasi.
• Rekomendasi tersebut disampaikan kepada Dewan Komisaris untuk dilakukan pembahasan lanjutan dan
persetujuan.
• Usulan remunerasi anggota Dewan Komisaris disampaikan kepada pemegang saham untuk pembahasan
dan persetujuan dalam RUPS Tahunan.
• Berdasarkan usulan Dewan Komisaris dan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi, maka
RUPS Tahunan yang diadakan pada tanggal 27 Maret 2024 telah menetapkan bahwa penentuan jumlah
gaji atau honorarium dan tunjangan yang dibayarkan kepada anggota DPS diserahkan kepada Dewan
Komisaris sesuai dengan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi.
Komite Nominasi dan Melakukan survei dan mengumpulkan informasi mengenai standar
Remunerasi remunerasi untuk jabatan dan industry sejenis di pasaran (jika diperlukan
dapat mempergunakan konsultan independen).
Selanjutnya Komite membuat rekomendasi kepada Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris Dewan Komisaris mempelajari rekomendasi dari Komite Nominasi dan
Remunerasi untuk selanjutnya menyampaikan usulan remunerasi anggota
DPS kepada Rapat Umum Pemegang Saham.
RUPS Rapat Umum Pemegang Saham memberikan wewenang pembagian
remunerasi DPS kepada Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris Dewan Komisaris menetapkan pembagian remunerasi sesuai dengan
wewenang yang telah diberikan Rapat Umum Pemegang Saham.
Remunerasi
Anggota DPS
374 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 377
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Rincian remunerasi yang dibayarkan kepada Dewan Komisaris Perusahaan pada tahun 2020 sampai dengan
akhir tahun buku 2024 adalah sebagai berikut:
(Dalam Jutaan Rupiah, kecuali Jumlah Anggota)
Jumlah Anggota DPS Jumlah Remunerasi DPS
Jenis Remunerasi
2024 2023 2022 2021 2020 2024 2023 2022 2021 2020
Honorarium 3 3 3 3 3 606 600 575 518 562
Tunjangan 3 3 3 3 3 355 327 570 227 255
Jumlah 961 927 743 721 689
Komite Produk dan Pengembangan
Jumlah Remunerasi/orang
Jumlah DPS Perusahaan telah membentuk Komite Produk pada
dalam 1 tahun
tanggal 4 Maret 2019 dengan susunan keanggotaan
Di atas Rp2 miliar -
sebagai berikut:
Di atas Rp1 miliar – Rp2 miliar -
Ketua: Kepala UUS
Di atas Rp500 juta – Rp1 miliar - Anggota: Kepala Divisi Business Development
Di bawah Rp500 juta 3 Anggota: Kepala Divisi Credit
Anggota: Kepala Divisi Accounting
Kepala Unit Usaha Syariah Anggota: Kepala Divisi Risk Manajemen
Kepala Unit Usaha Syariah Adira Finance saat ini Anggota: Kepala Divisi Compliance
dijabat oleh Yusron yang diangkat berdasarkan
Surat Keputusan Direksi Nomor 024/ADMF/ Ketua Komite Produk dan Pengembangan Kegiatan
BOD/IX/18 tanggal 18 September 2018 dan telah Usaha Syariah bertanggung jawab kepada Direktur
dilaporkan ke OJK pada tanggal 25 September 2018. Utama.
Tugas dan Tanggung Jawab Kepala Unit Syariah Komite Produk dan Pengembangan Kegiatan usaha
Adira Finance: Syariah memiliki tugas dan fungsi:
1. Melakukan pengelolaan dan pengurusan unit 1. melakukan kajian dan analisis pengembangan
usaha syariah Adira Finance sesuai dengan produk atau kegiatan usaha baru yang akan
prinsip syariah, prinsip kehati-hatian dan dilakukan atau dipasarkan;
ketentuan peraturan perundang-undangan. 2. melakukan evaluasi dan penyempurnaan atas
2. Memastikan bahwa prinsip-prinsip Tata Kelola setiap produk atau kegiatan usaha;
Perusahaan yang Baik diterapkan pada seluruh 3. memberikan rekomendasi, saran dan masukan
jenjang organisasi. serta evaluasi atas aspek pemasaran dan
3. Menindaklanjuti setiap rekomendasi dari DPS, pemenuhan prinsip Syariah serta mitigasi risiko;
Direksi, pihak berwenang, Unit Audit Internal dan
maupun auditor eksternal. 4. merumuskan dan mengusulkan capaian kinerja
bulanan dan tahunan untuk kegiatan usaha
berdasarkan Prinsip Syariah.
Sepanjang tahun 2024, Komite Produk dan Pengembangan Kegiatan Usaha Syariah melakukan 2 (dua)
kali rapat. Rapat Komite Produk dan Pengembangan Kegiatan Usaha Syariah pada tahun 2024 antara lain
sebagai berikut:
No. Tanggal Tempat Hasil Rapat Peserta
1. 16 Juli 2024 Online · Update progres development pembiayaan pendaftaran Syariah, Product Development,
via porsi haji Credit, Risk, Legal, Compliance &
Teams · Pembahasan pengembangan produk pembiayaan SSD
umrah tanpa jaminan
· Pengajuan Cabang yang dapat menjual produk
refinancing syariah
2 3 Desember Online · Update progress development pembiayaan haji Syariah, Product Development,
2024 via · Pengembangan produk umrah tanpa jaminan Credit, Risk, Legal, Compliance &
Teams · Pengembangan produk dengan aqad MMQ SSD, Collection, Accounting
(Musyarakah Mutanaqishah
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 375
Page 378
Transparansi Kondisi Keuangan dan Kondisi Non Keuangan
Daftar Konsultan dan Penasihat
No. Nama Bidang
1. - -
Selama tahun 2024 tidak ada konsultan atau penasihat yang bekerja sama dengan Unit Usaha Syariah Adira
Finance.
Jumlah Kecurangan Internal & Upaya Penyelesaian
Berdasarkan data yang dimiliki Perusahaan, sampai dengan 31 Desember 2024, tidak ditemukan adanya
kecurangan/penyimpangan internal maupun pelanggaran kepatuhan syariah.
Masalah Hukum
Tidak ada permasalah hukum baik pidana maupun perdata yang melibatkan Unit Usaha Syariah Adira
Finance sepanjang tahun 2024.
Pendapatan Non-Halal dan Penggunaannya
Pendapatan non halal sepanjang tahun 2024:
Pendapatan: Rp6.600.756.977
Penggunaan: Rp20.096.080.660
Penyaluran Dana untuk Kegiatan Sosial
Adapun rincian penyaluran dana untuk kegiatan sosial selama 2024 adalah sebagai berikut:
Nominal
No
(Rp)
1 Ekonomi 2.684.558.535
2 Kesehatan 3.780.143.511
3 Pendidikan 1.412.501.004
4 Sosial 12.223.842.610
Jumlah 20.101.045.660
Debitur Inti
Jumlah Nominal
No. Penyediaan Dana Jumlah Pihak
(Jutaan Rp)
Kepada nasabah inti Syariah
a. Individu 50 72.458
b. Grup 50 88.412
Hasil Penilaian Mandiri Tata Kelola Unit Usaha Syariah Adira Finance 2024
Peringkat
No. Faktor Penilaian
Individual Konsolidasi *
1. Peringkat Tata Kelola Perusahaan yang Baik 1 -
376 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 379
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 377
Page 380
05 TANGG U N G JAWA B S OSI AL & L IN G KUNG A N 378 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 381
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 379
Page 382
Daftar Isi
Strategi Keberlanjutan 382
Tentang Laporan Ini 389
Tanggung Jawab Sosial Bidang Pengembangan Masyarakat 392
Tanggung Jawab Sosial Bidang Praktik Ketenagakerjaan 398
serta Kesehatan dan Keselamatan Kerja
Tanggung Jawab Sosial Bidang Lingkungan Hidup 406
Tanggung Jawab Sosial pada Konsumen 411
IT: Strategi Pengembangan Usaha 417
Testimoni 419
380 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 383
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TANGGUNG JAWAB
SOSIAL &
LINGKUNGAN
Adira Finance telah melaksanakan berbagai investasi
sosial melalui kegiatan TJSL yang bertujuan membantu
memperbaiki tingkat sosial dan ekonomi, baik yang
bersifat kondisional seperti bantuan bencana alam,
maupun investasi yang bersifat jangka panjang seperti
dukungan untuk pengembangan Usaha Mikro, Kecil dan
Menengah (UMKM).
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 381
Page 384
STRATEGI KEBERLANJUTAN
PENGELOLAAN ASPEK KEBERLANJUTAN
[GRI 2-12][GRI 2-14]
Di era 2024, keberlanjutan Di tengah tantangan bisnis yang semakin kompleks di
bukan hanya sebuah tahun 2024, Adira Finance tetap teguh menjalankan
komitmen, tetapi menjadi komitmen untuk menciptakan keseimbangan
antara pertumbuhan ekonomi, tanggung jawab
elemen inti yang menuntun
sosial, dan kepedulian terhadap lingkungan. Bagi
arah bisnis kami di kami, keberlanjutan bukan sekadar kewajiban atau
Adira Finance. Dengan tren, tetapi menjadi nilai inti yang menggerakkan
mengintegrasikan prinsip- setiap langkah perusahaan. Melalui setiap aktivitas,
kami berusaha memberikan dampak positif yang
prinsip keberlanjutan ke
nyata—tidak hanya bagi karyawan dan pelanggan
dalam setiap strategi, kami kami, tetapi juga untuk komunitas yang lebih luas,
berupaya menciptakan demi masa depan yang lebih baik.
nilai jangka panjang yang
Dengan menerapkan Rencana Aksi Keuangan
bermanfaat bagi seluruh
Berkelanjutan (RAKB) yang sesuai dengan regulasi
pemangku kepentingan- OJK, kami memastikan bahwa bisnis ini tidak hanya
dari pelanggan, mitra tentang mengejar keuntungan semata, tetapi juga
bisnis, hingga lingkungan bagaimana kami bisa turut berkontribusi pada
kesejahteraan seluruh pemangku kepentingan.
hidup. Kami percaya bahwa
Kami percaya, bisnis yang sukses adalah bisnis
keberlanjutan adalah kunci yang mampu tumbuh bersama lingkungan
untuk menghadirkan sosialnya, beradaptasi, dan memberikan solusi yang
pertumbuhan yang inklusif, berkelanjutan bagi setiap tantangan.
inovatif, dan bertanggung
jawab.
382 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 385
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Di balik semua inisiatif ini, ada tim yang berdedikasi, terintegrasi dalam setiap aktivitas perusahaan.
terdiri dari berbagai divisi yang bekerja sama untuk Divisi-divisi ini bertanggung jawab untuk
memastikan keberlanjutan menjadi bagian dari menjaga keseimbangan antara kinerja bisnis dan
budaya kami. Sejak 2020, kami telah memperkuat keberlanjutan, dengan fokus pada dampak positif
sinergi antar divisi, didukung penuh oleh Direksi, bagi masyarakat dan lingkungan.
untuk mengembangkan langkah-langkah konkret
dalam merespons tuntutan era ESG 2024. Dengan Kegiatan terkait pengelolaan dampak, risiko,
semangat ini, kami tidak hanya melihat masa dan peluang pada aspek sosial dan lingkungan
depan sebagai peluang bisnis, tetapi juga sebagai dijalankan oleh beberapa divisi dalam direktorat
kesempatan untuk terus berkontribusi bagi dunia yang berbeda. Untuk memastikan efektivitas
yang lebih baik. pengawasan, Adira Finance menerapkan prinsip
“empat mata,” terutama dalam penyaluran kredit
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB ASPEK kepada usaha yang mendukung keberlanjutan.
KEBERLANJUTAN [SEOJK E.1][GRI 2-13] Prinsip ini bertujuan untuk memastikan setiap
Kunci dari keberhasilan pelaksanaan komitmen keputusan strategis mendukung visi keberlanjutan
keberlanjutan di Adira Finance adalah pemberian perusahaan serta memberikan dampak positif bagi
tugas dan tanggung jawab yang jelas kepada divisi- pemangku kepentingan dan masyarakat luas.
divisi terkait dalam perusahaan. Direktur Marketing,
HCGA, CREM & Corpu, Direktur Portofolio, serta Berikut adalah Unit yang Bertanggung Jawab serta
Deputi Direktur - Head of Credit, Collection & Person yang Menangani monitoring dan evaluasi
Legal, beserta tim di bawahnya, ditugaskan untuk Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan: [GRI 2-12]
memastikan bahwa aspek keberlanjutan telah
Departemen yang Bertanggung
Aktivitas PIC
Jawab
Monitoring Realisasi Corporate Secretary Head of Corporate Secretary
Pembentukan Unit Khusus
Pengelola Keuangan
Berkelanjutan
Monitoring Realisasi Corporate Secretary Head of Corporate Secretary
Penyusunan Kebijakan
Keuangan Berkelanjutan
Monitoring Pelaksanaan Corporate Secretary Head of Corporate Secretary
Edukasi Internal
Monitoring Realisasi Tanggung Brand & Communication, • Head of Brand & Communication;
Jawab Sosial Perusahaan Human Capital & General • Head of Human Capital & General
Affair, Corporate University Affair;
• Head of Corporate University
Monitoring Realisasi Human Capital & General Head of Human Capital &
Manajemen Tempat Kerja Affair General Affair
Monitoring Penyaluran Kredit Credit Head of Credit
kepada Kegiatan Usaha
Kategori Berkelanjutan
Monitoring Profil Risiko Kredit Risk Management Head of Risk Management
Sampling Uji Kepatuhan atas Compliance & AML Unit Head of Compliance & AML Unit
Penyaluran Kredit kepada
Kegiatan Usaha Kategori
Berkelanjutan
Evaluasi Program Aksi Tim Kerja Keberlanjutan Tim Kerja Keberlanjutan
Keuangan Berkelanjutan
Adira Finance berkomitmen untuk melakukan evaluasi secara berkala terhadap pelaksanaan kinerja
keberlanjutan setiap tiga bulan. Kami membandingkan hasil yang dicapai dengan rencana program yang
telah ditetapkan, untuk memastikan bahwa kami tetap berada di jalur yang benar. Jika ada Rencana Aksi
Keuangan Berkelanjutan yang belum dapat dilaksanakan sesuai rencana dan jadwal, kami akan segera
mengambil langkah-langkah berikut:
a. Mengkaji kembali indikator kinerja yang kami gunakan untuk tahun-tahun mendatang, dengan
mempertimbangkan hasil dari program Keuangan Berkelanjutan yang telah kami jalankan;
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 383
Page 386
b. Melakukan revisi terhadap Rencana Aksi Kami menyadari bahwa untuk mencapai tujuan
Keuangan Berkelanjutan agar lebih sesuai ini, pengembangan kompetensi keuangan
dengan kebutuhan dan realitas yang ada. berkelanjutan di kalangan pengambil keputusan
di perusahaan adalah hal yang krusial. Dewan
PENGEMBANGAN KOMPETENSI Komisaris dan Direksi perlu memiliki pemahaman
KEUANGAN BERKELANJUTAN yang mendalam tentang tantangan dan peluang
[SEOJK E.1][GRI 2-17] keberlanjutan, serta cara-cara strategis untuk
Keberlanjutan kini menjadi bagian penting mengintegrasikannya dalam bisnis. Akses terhadap
dari identitas Adira Finance. Kami memahami informasi terkini juga sangat penting agar kami
bahwa sebagai salah satu perusahaan terkemuka dapat beradaptasi dengan cepat dan memenuhi
di Indonesia, peran kami dalam mendorong komitmen terhadap pembangunan berkelanjutan.
pembangunan berkelanjutan sangatlah signifikan. Dengan pendekatan ini, kami berharap dapat
Oleh karena itu, kami berkomitmen untuk tidak berkontribusi secara nyata pada pencapaian tujuan
hanya memperhatikan isu-isu ini, tetapi juga pembangunan yang lebih luas.
mengintegrasikannya dalam setiap aspek operasi
kami. Kami juga sejalan dengan komitmen
Pemerintah Indonesia yang telah mencanangkan
target tujuan SDGs dan Net Zero Emission.
Proses pengembangan kompetensi karyawan dalam mengelola risiko sosial dan lingkungan meliputi
[GRI FS4]
Kegiatan Tanggal Tempat Peserta
Training Scope 3 22 Oktober 2024 Millenium Centennial Tower, LT 59 9 orang (EHS x GA)
19 November 2024 Millenium Centennial Tower, LT 60 19 Orang (ADMF x BDI)
STRATEGI KEBERLANJUTAN ADIRA FINANCE [SEOJK A.1][GRI 2-22][GRI 2-23][GRI 2-24]
Dalam menghadapi perubahan cepat di dunia bisnis, Adira Finance menyadari bahwa kemampuan untuk
beradaptasi dan berinovasi adalah kunci untuk menjaga kelangsungan operasional yang efektif. Kami
berkomitmen untuk menciptakan solusi yang relevan dalam konteks globalisasi dan tuntutan keberlanjutan
yang terus meningkat. Dengan fokus pada nilai-nilai keberlanjutan, kami bertujuan untuk memberikan
dampak positif yang berarti bagi semua pemangku kepentingan, termasuk karyawan, konsumen, dan mitra
bisnis.
Di tahun 2024, Adira Finance menempatkan prinsip customer-centric di jantung setiap inisiatif kami. Kami
memahami bahwa harapan pelanggan terus berkembang, dan untuk itu, kami berupaya meningkatkan
layanan dengan mengoptimalkan teknologi dan inovasi. Transformasi digital menjadi langkah strategis kami
untuk meningkatkan efisiensi operasional, sekaligus menghadapi tantangan dari persaingan fintech dan
perusahaan tradisional yang semakin ketat.
Keamanan dan privasi data pelanggan juga menjadi prioritas utama kami. Dalam upaya menghadapi
tantangan digital, kami berkomitmen untuk mengintegrasikan sistem secara efektif, memastikan bahwa data
pelanggan dikelola dengan baik dan aman. Kami percaya bahwa upaya menjaga kepercayaan pelanggan
adalah langkah penting untuk menciptakan hubungan jangka panjang yang saling menguntungkan.
Adira Finance telah menetapkan lima pilar dalam Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan, yang menjadi
pedoman bagi praktik keberlanjutan kami hingga tahun 2024. Pilar-pilar ini dirancang untuk memastikan
bahwa setiap langkah yang kami ambil tidak hanya berfokus pada keuntungan finansial, tetapi juga
berdampak positif pada lingkungan dan masyarakat. Kami percaya bahwa keberlanjutan adalah investasi
jangka panjang yang akan menguntungkan semua pemangku kepentingan.
Sejak tahun 2021, kami juga telah mengimplementasikan matriks kinerja keberlanjutan berdasarkan standar
Sustainability Accounting Standards Board (SASB) untuk sektor Consumer Finance. Langkah ini bertujuan
memberikan informasi yang lebih spesifik kepada investor mengenai isu-isu keberlanjutan yang paling
berpengaruh terhadap kinerja keuangan perusahaan, termasuk customer privacy), keamanan data (data
security), dan praktik penjualan (selling practices). Dengan pendekatan ini, kami berharap dapat terus
mendorong pertumbuhan yang berkelanjutan dan membawa dampak positif bagi semua pihak yang terlibat.
384 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 387
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Bagaimana Kami Melakukannya [SEOJK F.1]
Indikator
Fokus Area &
Keberhasilan Target 2024 Pencapaian 2024
Komitmen
2020-2024
Tata Kelola dan Proses • Tersedianya Tersedianya Laporan · Perusahaan telah menerbitkan Laporan
Kebijakan Keberlanjutan Tahun Buku Keberlanjutan Tahun Buku 2023 secara terintegrasi
Membangun tata Keberlanjutan yang 2023. dengan Laporan Tahunan Tahun Buku 2023 pada
kelola dan proses menjadi referensi bulan Maret 2024.
untuk membentuk bagi seluruh unit
fungsi Keuangan kerja Perusahaan
Berkelanjutan di Adira dalam penerapan
Finance RAKB;
• Mempublikasikan
Laporan
Keberlanjutan
tahunan.
Pengembangan Membangun · Terselenggaranya pelatihan/ · Sepanjang 2024, penyelenggaraan pelatihan/
Kapasitas Internal kesadaran karyawan seminar dengan topik seminar dengan topik Sustainable Development
atas komitmen Adira Sustainable Development Goals dan Sustainable Finance untuk Manager
Mengembangkan Finance terhadap Goals dan Sustainable yang baru masuk di 2024 telah dilaksanakan pada
kapasitas internal pelaksanaan Finance untuk manajer tanggal 18-19 November 2023 dengan jumlah
Keuangan yang baru masuk di 2024; peserta sebanyak 92 orang;
Berkelanjutan · Terselenggaranya e-learning · Sepanjang tahun 2024, modul e-learning dengan
dan memberikan dengan topik Sustainable topik Sustainable Development Goals & Sustainable
pelatihan secara Development Goals & Finance untuk level staf hingga asisten manager
bertahap sepanjang Sustainable Finance untuk telah diakses dan dipelajari oleh 3.880 karyawan;
tahun 2021-2024 level staf sampai dengan · Sepanjang 2024, penyelenggaraan pelatihan/
mengenai topik assistant manager dengan seminar dengan topik Training peningkatan
keberlanjutan, target 4.000 peserta; awareness Scope 3 tahun 2024 telah dilaksanakan
pengetahuan · Terselenggaranya pada 22 Oktober 2024 dan 19 November 2024
Keuangan kampanye carbon offset dengan jumlah peserta sebanyak 28 orang;
Berkelanjutan untuk karyawan; · Sepanjang 2024, penyelenggaraan program Pojok
dan pembelajaran · Terselenggaranya literasi untuk meningkatkan awareness di beberapa
industri. kampanye literasi Keuangan regional baik untuk internal maupun eksternal
untuk karyawan; dengan total jumlah peserta sebanyak 1.648 orang;
· Mengembangkan modul · Modul literasi keuangan yang dikembangkan secara
literasi Keuangan untuk internal telah diluncurkan
karyawan.
Pembiayaan • Melakukan review • Memiliki kebijakan · Sepanjang 2024, Adira Finance tidak menerbitkan
Berkelanjutan atas kebijakan pembiayaan kendaraan kebijakan baru terkait pembiayaan ramah
pembiayaan dan listrik bekas. lingkungan dan berfokus pada kebijakan ramah
Merancang program mengembangkan • Memiliki program/inisiatif lingkungan yang sudah ada sejak tahun 2022;
pembiayaan pedoman dalam carbon offset. · Total nilai pembiayaan berdasarkan 17 Sustainable
berkelanjutan dan pembiayaan yang • Bekerjasama dengan 8 Development Goals sampai dengan 31 Desember
menjalankan prinsip- mengintegrasikan brand mobil listrik dan 4 2024 adalah Rp13.918 miliar;
prinsip keuangan aspek sosial dan brand sepeda motor listrik. · Sampai dengan 31 Desember 2024, telah
berkelanjutan lingkungan serta bekerjasama dengan 8 brand mobil Listrik dan 29
nasional, Perusahaan sektor industri. brand sepeda motor listrik;
merancang program Pedoman ini akan · Mengadakan program penukaran 2.300 poin di
pembiayaan diimplementasikan Aplikasi adiraku menjadi 1 pohon dan mengkonversi
berkelanjutan mulai tahun 2023. 5 juta langkah di aplikasi LiveWell dengan 1 pohon.
• Mulai tahun 2023,
menyediakan
dukungan
pembiayaan bagi
konsumen yang
kegiatannya terkait
dengan usaha
Keberlanjutan.
• Program Literasi
Keuangan dan
Inklusi Keuangan
sesuai dengan
ketentuan OJK.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 385
Page 388
Indikator
Fokus Area &
Keberhasilan Target 2024 Pencapaian 2024
Komitmen
2020-2024
Manajemen • Menerapkan • Mengurangi penggunaan • Perusahaan telah menerapkan kebijakan untuk
Tempat Kerja yang program plastik dan styrofoam; membawa alat makan sendiri. Menggunakan botol
Bertanggung Jawab penghematan • Penghematan listrik minum pribadi, serta memanfaatkan penggunaan
energi seperti sebesar 2%, penggantian kembali kertas yang baru digunakan 1 sisi di seluruh
Menjunjung tinggi merubah jam lampu menjadi lampu LED, wilayah kerja Perusahaan;
standar lingkungan operasional menghemat penggunaan • Perusahaan berupaya untuk penurunan konsumsi
dalam pemanfaatan penerangan dan air kran, dan mengadakan listrik dengan melakukan pemasangan solar panel
atau penggunaan pendingin ruangan. lomba hemat listrik di dengan total 6 solar panel terpasang sepanjang
sumber daya alam jaringan kantor Perusahaan; tahun 2024 dan 1 VRF (Variable Refrigerant Flow); di
dengan merancang • Memiliki standar Pemilahan sidoarjo
program manajemen Limbah (misalnya limbah • Perusahaan telah melaksanakan uji emisi di 14
tempat kerja yang kertas); lokasi dengan total 1.552 motor dan 530 mobil
bertanggung jawab. • Mengurangi penggunaan dengan total biaya Rp104.480.000;
kertas; • Perusahaan telah melaksanakan Training Safety
• Mengadakan uji emisi Riding untuk 250 karyawan sepanjang tahun 2024
dan pelatihan keamanan di Rangkasbitung, Solo, Kediri, Bandung, dan Jogja
berkendara. dengan total biaya sebesar Rp2,5 juta.
Pelaksanaan • Berpartisipasi • Menyediakan beasiswa • Memberikan beasiswa bagi 141 mahasiswa senilai
Tanggung Jawab dan memberikan untuk mahasiswa di total Rp846 juta;
Sosial Perusahaan dukungan pada Indonesia; • Mengadakan 4 kegiatan literasi keuangan untuk
program Tanggung • Mengadakan berbagai pelajar, UMKM, masyarakat umum dan kelompok
Memberikan kontribusi Jawab Sosial kegiatan untuk wanita dengan total biaya Rp60 juta;
terhadap peningkatan Perusahaan yang meningkatkan literasi • Mendistribusikan buku seri literasi keuangan ke
kesejahteraan antara lain terdiri keuangan masyarakat; daerah 3T di Sumatera dan Kalimantan dengan nilai
masyarakat sekitar dari: • Melakukan kegiatan total sebesar Rp60 juta;
dengan merancang a. Kegiatan pelestarian lingkungan; • Melakukan penanaman mangrove, dan pohon di
program Tanggung kemasyarakatan • Memberikan bantuan bagi beberapa daerah seperti Cilacap, Angke, Semarang
Jawab Sosial dan aktivitas korban bencana; dan beberapa wilayah lain dengan total biaya
Perusahaan budaya seperti • Memberikan bantuan sebesar Rp424 juta;
pelaksanaan kesehatan; • Memberikan bantuan bagi karyawan yang
Festival Kreatif • Mengadakan Festival Pasar terdampak bencana dengan nilai bantuan sebesar
Lokal; Rakyat Rp96 juta;
b. Kegiatan • Memberikan donasi kepada Increso sebesar Rp360
pemeliharaan juta;
lingkungan • Mengadakan Festival Pasar Rakyat (FPR) di 5 Pasar
hidup di wilayah yaitu Pasar Rangkasbitung (Lebak, Banten), Pasar
Operasional Pahing (Kediri), Pasar Legi (Solo), Pasar Kosambi
Perusahaan; (Bandung), dan Pasar Ngasem (Yogyakarta). FPR
c. Cepat tanggap terdiri dari berbagai kegiatan seperti edukasi literasi
bencana dan keuangan, pameran inklusi Keuangan syariah,
pendampingan sertifikasi halal bagi pedagang pasar, revitalisasi
atas korban pasar dan kegiatan lain dengan total biaya
bencana; Rp2.615.718.725
d. Pendidikan dan
Kesehatan.
Struktur Organisasi Komite Keuangan Berkelanjutan Adira Finance [GRI 2-14]
Sustainability Head
Swandajani Gunadi
Harry Latif
Denny Riza Farib
Sustainability
Sustainability SF Product
CSR Governance &
Operation Specialist
Reporting
(Divisi Brand & Communication) (Tim Kerja Keberlanjutan) (Divisi Risk Management, (Divisi Finance, Corporate
Marketing & Portofolio) Planning Strategy, Corporate
Secretary & Investor Relations,
dan Unit Compliance & AML)
386 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 389
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pelibatan Pemangku Kepentingan
Pelibatan pemangku kepentingan menjadi fondasi utama dalam penyusunan Laporan Keberlanjutan
Adira Finance. Kami meyakini bahwa pencapaian keberlanjutan hanya mungkin melalui kolaborasi yang
transparan dengan semua pihak yang terkait dalam kegiatan operasional perusahaan. Dengan pendekatan
ini, Adira Finance bertujuan untuk mendapatkan pemahaman yang lebih mendalam mengenai tantangan
dan peluang yang ada, serta bagaimana kami dapat memberikan dampak positif bagi seluruh pemangku
kepentingan. Langkah selanjutnya adalah merancang strategi keberlanjutan yang lebih tepat dan sesuai
dengan kebutuhan yang teridentifikasi.
Untuk mencapai tujuan tersebut, Adira Finance menerapkan prinsip-prinsip sebagai berikut: [GRI 3-1]
Inklusivitas Materialitas Responsif
Kami melibatkan pemangku Proses pelibatan pemangku kepentingan Kami secara aktif memantau perubahan
kepentingan yang memiliki kepentingan ini membantu Adira Finance dalam di lingkungan operasional untuk
langsung dalam bisnis, serta mereka mengidentifikasi dan mengelola isu-isu memastikan bahwa perhatian dan
yang terdampak oleh aktivitas yang muncul dari interaksi dengan kepentingan pemangku kepentingan
operasional perusahaan. berbagai pihak terkait. dikelola secara berkelanjutan.
Dalam proses penyusunan Laporan Keberlanjutan, Adira Finance secara aktif berkomunikasi dengan
berbagai pemangku kepentingan, termasuk konsumen, karyawan, pemegang saham, organisasi non-
pemerintah, dan pemerintah. Kami menggunakan berbagai metode komunikasi, seperti Investor Newsletter,
analyst meeting, conference call, dan lain-lain, untuk memastikan informasi dan pandangan yang relevan
dapat diterima. Melalui pendekatan ini, Adira Finance dapat memahami isu-isu yang menjadi perhatian dan
kekhawatiran para pemangku kepentingan, yang kemudian berkontribusi sebagai masukan berharga dalam
pengembangan strategi dan pengambilan keputusan perusahaan.
Identifikasi Pemangku Kepentingan [SEOJK E.4][GRI 2-29]
Topik Kunci dan Pendekatan
Pemangku
Kebutuhan Pemangku
Kepentingan Metode Pelibatan Tujuan Frekuensi
Kepentingan
Pemegang saham & Kinerja Ekonomi • Paparan Publik Menyampaikan kinerja • Minimal 1 (satu) kali
Investor • RUPS Perusahaan setiap tahun untuk
• Laporan Tahunan Paparan Publik, RUPS
dan Keberlanjutan dan Laporan Tahunan
• Pertemuan Investor dan Keberlanjutan
• Pertemuan Investor
minimal dilakukan 1
kali setiap bulan. Pada
tahun 2024 telah terjadi
sebanyak 13 pertemuan
investor.
Mitra Bisnis Pertemuan secara • Menjaga hubungan Minimal satu kali setiap
berkala baik triwulan
• Kegiatan Pemasaran
bersama
Pemerintah dan Regulasi & Kepatuhan • Laporan Menjaga hubungan Direncanakan secara
Regulator • Perizinan/Izin baik teratur
• Konsultasi
Karyawan • Pelibatan, • Meeting, Pelatihan • Meningkatkan • Direncanakan secara
peningkatan dan Pendidikan kompetensi dan teratur
kompetensi • Survei Kepuasan pengetahuan • Satu kali dalam setahun
• Tingkat Karyawan karyawan
Engagement • Sebagai wadah
dan Kepuasan bagi karyawan
Karyawan terhadap untuk memberikan
Perusahaan masukkan bagi
Perusahaan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 387
Page 390
Topik Kunci dan Pendekatan
Pemangku
Kebutuhan Pemangku
Kepentingan Metode Pelibatan Tujuan Frekuensi
Kepentingan
Konsumen • Menyediakan • Melayani • Layanan kantor cabang
layanan konsumen permintaan di hari & jam kerja.
melalui kantor informasi, • Layanan via call center,
cabang, call center, memberikan e-mail, Whatsapp
Whatsapp chat, layanan yang chat dan media sosial
e-mail, maupun dibutuhkan, tersedia 24/7
media sosial ataupun menerima • Sesuai kebutuhan,
• Customer Gathering keluhan dilakukan di tingkat
• Media sosial resmi • Edukasi literasi kantor cabang
Adira Finance keuangan, produk & • Materi informasi dan
• Survei Kepuasan layanan edukasi diposting paling
Pelanggan • Memberikan lambat 3 hari sekali
informasi dan • Pertanyaan dan keluhan
edukasi tentang direspon dalam waktu
keuangan, produk maksimal 24 jam
dan layanan • Survei kepuasan
• Menerima pelanggan dilakukan 1x
pertanyaan atau per tahun
keluhan dari
konsumen atau
masyarakat
• Survei diadakan
untuk memonitor
kepuasan
pelanggan
Organisasi Non- Program CSR Menjaga hubungan Sesuai kebutuhan
Pemerintah (LSM) baik
Komunitas Lokal • Program CSR Adira Memberikan Direncanakan secara
Finance Untuk dukungan kepada teratur setiap tahun
Indonesia ekosistem Perusahaan, minimal 1x per tahun
• Pertemuan komunitas dan untuk setiap kegiatan.
komunitas masyarakat sekitar
• Kunjungan dalam pengembangan
Komunitas dan peningkatan taraf
• Interaksi tatap muka hidup mereka.
Media • Media Update Memberikan informasi • Direncanakan secara
• Kemitraan terkini mengenai teratur per kuartal dan
• Siaran Pers program dan aktivitas, tahunan. (Media Update,
• Media Visit serta performa/kinerja Media Visit)
• Konferensi Pers Perusahaan • Direncanakan
berdasarkan program
Perusahaan yang
dijalankan (Kemitraan,
Siaran Pers, Konferensi
Pers)
Asosiasi Industri • • Pertemuan • Mendapatkan Direncanakan secara
Kinerja Industri • Gathering informasi terkini teratur
• mengenai kondisi
Regulasi terkait industri
Industri • Menjadi
wadah untuk
menyampaikan
aspirasi kepada
Regulator
388 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 391
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TENTANG LAPORAN INI
Sebagai bagian dari komitmen berkelanjutan untuk
menjalankan bisnis yang berlandaskan prinsip-
Laporan Keberlanjutan prinsip keberlanjutan, Adira Finance kembali
ini adalah cerminan menyusun Laporan Keberlanjutan untuk tahun
perjalanan kami di Adira laporan 2024. Dalam laporan ini, kami menyajikan
kinerja keberlanjutan yang mencakup berbagai
Finance, mencakup
aspek, termasuk strategi dan kebijakan yang
pencapaian dan tantangan mendasari operasional kami secara berkelanjutan.
yang kami hadapi dalam Laporan Keberlanjutan ini juga merupakan bentuk
menjalankan komitmen kepatuhan kami terhadap aturan pemerintah,
khususnya mengenai penerapan keuangan
keberlanjutan. Kami
berkelanjutan, khususnya POJK No.51/POJK.03/2017
berusaha mengintegrasikan Tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi
prinsip ESG dalam setiap Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan Perusahaan
langkah, karena kami Publik.
percaya bahwa tanggung
Kami berkomitmen untuk menerbitkan laporan
jawab sosial adalah bagian ini setiap tahun sebagai wujud upaya kami dalam
dari inti bisnis kami. Dengan mencapai Sustainable Development Goals (SDGs). Isi
semangat kolaborasi dan laporan ini mencakup kinerja keberlanjutan secara
keseluruhan, aktivitas sosial, dan operasional kami
inovasi, kami bertekad
selama periode 1 Januari hingga 31 Desember 2024.
untuk memberikan dampak Pada laporan ini, tidak ada perubahan signifikan
positif yang nyata bagi terkait prinsip, struktur, ataupun ruang lingkup
masyarakat dan lingkungan pelaporan, serta tidak ada pernyataan ulang atas
data atau informasi yang dilaporkan pada laporan-
di sekitar kita.
laporan sebelumnya. [GRI 2-4]
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 389
Page 392
Standar Teknis Pelaporan Menentukan Materialitas : Topik-topik
Laporan Keberlanjutan ini menyajikan informasi Terpenting bagi Pemangku Kepentingan
yang relevan dan terperinci untuk periode 1 Januari Kami [GRI 3-1]
hingga 31 Desember 2024, selaras dengan regulasi Dalam penyusunan Laporan Keberlanjutan tahun
yang berlaku mengenai penerapan keuangan 2024, Adira Finance semakin menyadari pentingnya
berkelanjutan bagi lembaga jasa keuangan, menyajikan data dan informasi yang relevan,
emiten, dan perusahaan publik. Dalam menyusun lengkap, dan terperinci. Dengan pendekatan
dan menentukan topik material, Perseroan ini, laporan ini diharapkan dapat mendukung
menggunakan kriteria Sustainability Accounting perkembangan perusahaan dan memenuhi
Standards Board (SASB) yang khusus untuk sektor kebutuhan informasi para pemangku kepentingan
industri Consumer Finance. Untuk memberikan secara optimal.
kemudahan bagi pembaca dalam memahami isi
laporan, kami menyediakan indeks referensi silang Untuk mencapai tujuan tersebut, Adira Finance
isi laporan dengan kriteria POJK dan GRI Standards telah melakukan serangkaian proses untuk
yang dapat ditemukan pada halaman 597. [GRI 2-3] mengidentifikasi aspek-aspek topik material.
[GRI 2-4] Kami mengintegrasikan kriteria dari Sustainability
Accounting Standards Board (SASB) untuk sektor
Memastikan Kredibilitas Laporan industri Consumer Finance, mengacu pada Sistem
Pada tahun 2024, Adira Finance belum Klasifikasi Industri Berkelanjutan SASB. Standar
melaksanakan proses verifikasi oleh pihak ini mencakup kriteria yang mempertimbangkan
independen untuk Laporan Keberlanjutan yang prinsip-prinsip:
diterbitkan. Meskipun demikian, kami memastikan - Global Applicability
bahwa seluruh data dan informasi yang disajikan - Financial Materiality
memiliki akurasi dan kredibilitas yang tinggi, karena - Industry-specific Standard Setting
telah melalui tinjauan menyeluruh oleh tim Laporan
Keberlanjutan kami. Kami menggunakan data yang Dengan melakukan peninjauan terhadap topik-topik
telah diaudit secara terpisah oleh auditor eksternal material yang selaras dengan kriteria SASB Standard
independen, khususnya untuk informasi keuangan untuk Consumer Finance (SASB Sustainability
yang juga tercantum dalam Laporan Tahunan Adira Industry Classification System), Adira Finance
Finance. Walaupun laporan ini belum menjalani berupaya untuk menyajikan Laporan Keberlanjutan
proses assurance dari pihak independen, kami tetap yang lebih luas dan komprehensif. Laporan ini
menjalankan proses assurance secara internal. mencakup isu-isu pokok yang terkait erat dengan
Namun demikian, telah dilaksanakan proses aktivitas perusahaan di sektor multifinance dan
assurance oleh Imelda & Rekan (member firm of relevan dengan prioritas pemangku kepentingan.
Deloitte Asia Pasifik dan jaringan Deloitte Global)
pada laporan keuangan, di mana pernyataannya
dapat dilihat pada halaman 450. [SEOJK G.1][GRI 2-5]
Penting bagi Adira Finance
Daftar Topik Material Adira Finance Tahun 2023:
1. Kinerja Keuangan;
2. Portofolio pembiayaan dan kontribusi dalam
1 Pemulihan Ekonomi Nasional;
Tinggi
3. Ketenagakerjaan, kompetensi dan
6 kesejahteraan karyawan;
4. Responsible Lending, Literasi dan Edukasi
2
Keuangan, serta Perlindungan Nasabah;
7 5. Selling Practice dan Kejelasan Informasi Produk;
6. Customer Privacy;
3
7. Data Security;
Sedang
4 8. Program Community Development (kontribusi
sosial).
5
Rendah
8
Rendah Sedang Tinggi
390 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 393
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Daftar Topik Material Adira Finance Tahun 2024:
1. Kinerja Keuangan
2. Portofolio pembiayaan dan kontribusi dalam Pemulihan Ekonomi Nasional
3. Ketenagakerjaan, kompetensi dan kesejahteraan karyawan
4. Responsible Lending, Literasi dan Edukasi Keuangan, serta Perlindungan Nasabah
5. Selling Practice dan Kejelasan Informasi Produk
6. Customer Privacy
7. Data Security
8. Program Community Development (kontribusi sosial)
Dalam hal ini, ada beberapa aspek yang menjadi perhatian utama (bersifat material), baik bagi para pemangku
kepentingan maupun Adira Finance, yaitu: [GRI 3-2][GRI 3-3]
Batasan & Relevansi
No. Topik Material
Adira Finance Mitra Bisnis Masyarakat
1. Kinerja Keuangan √ √
2. Portofolio pembiayaan dan kontribusi √ √ √
dalam Pemulihan Ekonomi Nasional
3. Ketenagakerjaan, kompetensi dan √
kesejahteraan karyawan
4. Responsible Lending, Literasi dan √ √ √
Edukasi Keuangan, serta Perlindungan
Nasabah
5. Selling Practice dan Kejelasan Informasi √ √
Produk
6. Customer Privacy √ √ √
7. Data Security √ √ √
8. Program Community Development √ √
(kontribusi sosial)
Ruang Lingkup, Batasan Pelaporan, dan merujuk pada regulasi terkait pada Peraturan
Pelaporan Data Otoritas Jasa Keuangan No. 51/POJK.03/2017
Dalam upaya kami untuk menyajikan Laporan tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan. Selain
Keberlanjutan tahun 2024, Adira Finance telah itu, Adira Finance juga mengimplementasikan ISO
mengumpulkan data secara menyeluruh mengenai 26000 sebagai pedoman dalam melaksanakan
kinerja keberlanjutan sepanjang tahun 2023. Kami kegiatan Community Development.
berkomitmen untuk memberikan informasi yang
bermanfaat, baik dalam bentuk angka maupun Informasi Lebih Lanjut dan Umpan Balik
narasi, dengan melibatkan berbagai sumber dari [GRI 2-3]
dalam dan luar organisasi. Pelaporan ini mencakup Adira Finance memahami bahwa masih ada
seluruh aktivitas di kantor pusat serta jaringan beberapa kendala dalam penyusunan Laporan
usaha kami yang tersebar di seluruh Indonesia. [GRI Keberlanjutan ini. Untuk itu, kami terbuka terhadap
2-2] segala masukan, saran, dan umpan balik dari para
pembaca, yang dapat disampaikan melalui:
Untuk memastikan kualitas dan relevansi informasi
yang disajikan, Adira Finance telah menyesuaikan PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
standar pengumpulan dan pelaporan data dengan Sekretaris Perusahaan
pedoman umum untuk setiap topik keberlanjutan. Millennium Centennial Center Lantai 59, Jl. Jend.
Dengan pendekatan ini, Laporan Keberlanjutan kami Sudirman No.Kav. 25, RT.10/RW.1, Kuningan, Karet,
dapat dianggap relevan dan memiliki cakupan yang Setia Budi, Jakarta Selatan, Jakarta 12920, Indonesia
luas. Data keuangan yang disajikan dalam laporan ini Telp.: (62-21) 39733232
disusun berdasarkan Pernyataan Standar Akuntansi Faks.: (62-21) 5296-4158
Keuangan (PSAK) yang berlaku di Indonesia. Di sisi E-mail: af.corsec@adira.co.id
lain, untuk pelaporan data keberlanjutan, kami Website: www.adira.co.id
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 391
Page 394
TANGGUNG JAWAB SOSIAL BIDANG
PENGEMBANGAN MASYARAKAT
[SEOJK F.23] [SEOJK F.25]
Isu-Isu Sosial Kemasyarakatan terkait
Dampak Kegiatan Perusahaan yang
Perusahaan berkomitmen Relevan dengan Bisnis Perusahaan serta
untuk selalu melakukan Risiko Sosial dan Ekonomi terkait Kegiatan
pendekatan dan Bisnis Perusahaan
Tumbuh dan berkembangnya Perusahaan
berkolaborasi dengan para
seperti sekarang ini tidak terlepas dari dukungan
pemangku kepentingan besar yang diberikan oleh seluruh pemangku
dalam merumuskan kepentingan, khususnya masyarakat. Perusahaan
program TJSL bertujuan selalu membina hubungan baik dan harmonis
dengan masyarakat serta komunitas lokal yang
agar memberikan manfaat
bertujuan tidak hanya menuju perusahaan yang
secara maksimal dan bisa berkelanjutan, namun juga menjadikan masyarakat
dirasakan secara luas tumbuh secara berkelanjutan.
sesuai dengan kebutuhan
Adira Finance berkomitmen secara berkelanjutan
masyarakat.
meningkatkan kualitas sosial masyarakat dengan
melaksanakan kegiatan Tanggung Jawab Sosial
dan Lingkungan (TJSL). Pada pelaksanaannya, Adira
Finance senantiasa berkolaborasi dengan berbagai
para pemangku kepentingan agar program yang
dijalankan tepat dan terukur sesuai kebutuhan
masyarakat baik itu bidang lingkungan, sosial, dan
ekonomi.
392 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 395
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Melalui program TJSL, Adira Finance juga turut Pemangku kepentingan yang terdampak atau
mengembangkan berbagai program dalam bentuk berpengaruh, sekaligus merupakan pemangku
kemitraan usaha sebagai upaya peningkatan kepentingan yang relevan terhadap isu sosial di
ekonomi masyarakat. Program ini sejalan dengan Perusahaan, yaitu meliputi Pelanggan, Pemegang
strategi perusahaan karena dapat menghasilkan saham/investor, Regulator, Pemasok, Karyawan,
efisiensi dan sinergi sumber daya yang dimiliki oleh dan Komunitas Lokal. Adira Finance melibatkan
pihak-pihak yang bermitra usaha. masyarakat maupun pemangku kepentingan
lainnya terhadap isu-isu sosial Perusahaan dalam
Perusahaan meyakini program kemitraan usaha pelaksanaan TJSL. Adapun isu sosial yang dimiliki
memiliki manfaat yang besar bagi usaha kecil, Perusahaan yakni sebanyak 7 isu penting meliputi
karena dapat meningkatkan keberlanjutan dan Kinerja Ekonomi, Portofolio Produk dan Kualitas
kapasitas usaha di antaranya pasar, modal, teknologi, Kredit, Perlindungan Informasi Pelanggan,
manajemen dan kewirausahaan. Perusahaan Reputasi Perusahaan, Pendidikan dan Pelatihan,
juga juga secara berkelanjutan membantu Keberagaman dan Kesempatan Kerja, dan
pengembangan sektor usaha kecil sebab UMKM Komunitas Lokal.
merupakan motor penggerak dan pendorong
pertumbuhan ekonomi nasional di masa yang akan Manfaat Inisiatif TJSL Bidang
datang. Pengembangan Sosial dan
Kemasyarakatan bagi Perusahaan dan
Perumusan Metode dan Lingkup Due Pemangku Kepentingan
Diligence Adira Finance berkomitmen secara berkelanjutan
Adira Finance menyadari bahwa pemangku menjalankan berbagai kebijakan dan program yang
kepentingan berperan penting dalam kemajuan tidak hanya memberikan manfaat bagi perusahaan
dan keberlanjutan bisnis perusahaan. Perusahaan maupun investor saja, tetapi tetapi juga bagi seluruh
berkomitmen untuk selalu melakukan pendekatan pemangku kepentingan. Adira Finance berharap
dan berkolaborasi dengan para pemangku dengan berbagai upaya kebijakan dan program yang
kepentingan dalam merumuskan program TJSL telah dijalankan, dapat memberikan manfaat untuk
bertujuan agar memberikan manfaat secara masyarakat, serta dapat membangun hubungan
maksimal dan bisa dirasakan secara luas sesuai yang harmonis melalui interaksi yang baik dan
dengan kebutuhan masyarakat. intensif dengan seluruh pemangku kepentingan.
Pada akhirnya akan timbul saling pengertian dan
Pada pelaksanaannya, kegiatan TJSL Perusahaan pemahaman terhadap berbagai masalah yang
telah melalui diskusi hasil due diligence dan timbul terkait dengan kegiatan Perusahaan, baik
telaah terhadap peraturan-peraturan mengenai di bidang ekonomi, sosial maupun lingkungan.
pengembangan sosial dan kemasyarakatan, Dengan begitu, Keberlanjutan usaha Adira
bersama dengan unit kerja terkait. Adira Finance Finance akan terjaga dan semakin berkembang ke
senantiasa memastikan kepatuhan terhadap depannya.
berbagai regulasi terkait, sehingga tidak ada
pengaduan atau pelanggaran yang diterima Kontribusi aktif Perusahaan dalam bidang
Perusahaan. pengembangan sosial dan kemasyarakatan
yang berkelanjutan diimplementasikan melalui
Pelibatan Pemangku Kepentingan pelaksanaan program TJSL di bidang sosial,
dalam Pelaksanaan Program Tanggung ekonomi, maupun lingkungan. Perusahaan
Jawab Sosial dan Kemasyarakatan, Isu berupaya semaksimal mungkin dari pelaksanaan
Sosial dan Pemangku Kepentingan yang TJSL akan memberikan kontribusi positif pada
Relevan, Mekanisme Pelibatan Pemangku peningkatan kesejahteraan dan peningkatan
Kepentingan, Pelibatan Masyarakat dan ekonomi para pemangku kepentingan, khususnya
Pengaduan Keluhan [SEOJK F.24] masyarakat sekitar wilayah operasional.
Wujud tanggung jawab Perusahaan dalam
pelaksanaan TJSL, Kami selalu memetakan Adira Finance telah melaksanakan berbagai
pemangku kepentingan yang terlibat langsung dan investasi sosial melalui kegiatan TJSL yang
terpengaruh terhadap kegiatan usaha Perusahaan. bertujuan membantu memperbaiki tingkat sosial
Pemetaan dilakukan berdasarkan keterlibatan dan ekonomi, baik yang bersifat kondisional seperti
para pemangku kepentingan yang diidentifikasi bantuan bencana alam, maupun investasi yang
melalui pendekatan kedekatan (proximity) dan bersifat jangka panjang seperti dukungan untuk
besarnya kepentingan (power) yang dapat saling pengembangan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah
mempengaruhi dan dipengaruhi pada Perusahaan. (UMKM).
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 393
Page 396
Target dan Rencana Program Adira Finance melakukan berbagai inovasi dan
TJSL Pengembangan Sosial dan ragam pendekatan program pemberdayaan
Kemasyarakatan bertujuan agar Adira Finance dapat memberikan
Adira Finance selalu memastikan pelaksanaan manfaat secara luas dan maksimal, serta sesuai
TJSL pengembangan sosial dan kemasyarakatan dengan kebutuhan masyarakat. Untuk itu,
dapat berjalan secara tepat dan terukur. Pada Perusahaan melakukan berbagai implementasi
tahun 2024, Perusahaan telah menetapkan target kegiatan Sahabat Lokal yang mencakup sejumlah
pelaksanaan TJSL bidang pengembangan sosial bidang yaitu pemberdayaan sektor pariwisata,
kemasyarakatan sesuai dengan kebijakan yang budaya, kearifan lokal, UMKM, serta literasi
telah ditetapkan oleh manajemen. Dengan adanya keuangan.
target Pelaksanaan TJSL, Perusahaan berupaya
memastikan pengembangan sosial dan masyarakat Program yang rutin dilaksanakan oleh Adira Finance
dapat berjalan secara tepat dan terukur. Berbagai setiap tahunnya dan menjadi unggulan dalam pilar
program TJSL tersebut di antaranya menjalankan Sahabat Lokal meliputi kegiatan pemberdayaan
program Adira Peduli, program kerja sama dengan seputar pariwisata, budaya, kearifan lokal dan
Increso, Donor Darah, Program Beasiswa Adira UMKM (Usaha Mikro Kecil Menengah). Kegiatan
Finance, Program Festival Pasar Rakyat, serta yang dilaksanakan meliputi:
program Creating Shared Value (CSV).
Festival Pasar Rakyat
Adira Finance juga melaksanakan kegiatan TJSL Festival Pasar Rakyat (FPR) 2024 merupakan inisiatif
lainnya yang meliputi kegiatan edukasi dalam Corporate Social Responsibility (CSR) dari Adira
rangka meningkatkan literasi keuangan kelompok Finance bersama PT Bank Danamon Indonesia
masyarakat serta kegiatan sosial yang langsung Tbk (Danamon) melalui Unit Usaha Syariah, dan PT
menyentuh kepada masyarakat. Zurich General Takaful Indonesia (Zurich Syariah).
Kegiatan ini berlangsung sejak September hingga
Kegiatan dan Capaian Kegiatan Desember 2024, diselenggarakan di lima pasar
Pengelolaan Tanggung Jawab Sosial dan tradisional di Indonesia, yaitu Pasar Rangkasbitung
Kemasyarakatan 2024 [GRI 203-2] [GRI 413-1] (Lebak, Banten), Pasar Pahing (Kediri), Pasar Legi
Dalam menjalankan program TJSL bidang (Solo), Pasar Kosambi (Bandung), dan Pasar Ngasem
pengembangan sosial masyarakat, Adira Finance (Yogyakarta).
selalu melibatkan pelanggan, mitra dan karyawan,
yang mengacu pada 3 pilar utama, yaitu Sahabat FPR bertujuan memberdayakan pasar rakyat
Lokal, Adira Peduli, dan Mitra CSR Adira Finance. melalui program edukasi, kesehatan, seni dan
budaya untuk menciptakan pasar yang halal
Sahabat Lokal dan SEJAHTERA (Sehat, Hijau, Bersih, Terawat)
Sahabat lokal merupakan wujud kontribusi Adira melalui gerakan #SahabatPasarRakyat. Dalam
finance melalui kegiatan TJSL dalam meningkatkan menyelenggarakan seluruh kegiatan ini, termasuk
dan memberdayakan ekonomi, sekaligus di dalamnya kegiatan edukasi literasi keuangan,
meningkatkan kualitas hidup masyarakat. Hal ini inklusi keuangan, pengadaan sertifikasi halal, dan
sebagai bentuk komitmen Adira Finance bahwa revitalisasi pasar, biaya yang dikeluarkan mencapai
keberhasilan pencapaian keberlanjutan Perusahaan Rp2,6 miliar.
juga harus dirasakan dengan meningkatnya
kesejahteraan masyarakat.
394 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 397
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Gelar Festival Pasar Rakyat 2024, Langkah Nyata Perusahaan Dukung Keberlanjutan
Pasar Pahing, Kota Kediri
Setelah sukses di Pasar Rangkasbitung, Festival Pasar Rakyat (FPR) 2024 kini hadir di pasar kedua
yaitu Pasar Pahing, Kota Kediri pada 5-6 Oktober 2024. Pasar Pahing, dipilih menjadi lokasi FPR karena
merupakan pasar legendaris tertua di Kota Kediri dan bagi masyarakat Kediri, pasar ini adalah nadi
ekonomi sekaligus bagian penting dari kehidupan sehari-hari. Saat ini, lebih dari 1.300 pedagang
Pasar Pahing menawarkan berbagai macam produk mulai dari sembako, hasil laut, tekstil, hingga
perlengkapan rumah tangga. Lebih dari sekadar tempat transaksi ekonomi, Pasar Pahing telah
bertransformasi menjadi ruang berkumpulnya kebudayaan lokal dan kuliner khas yang kaya akan
sejarah.
Meskipun telah mengalami perkembangan signifikan, Pasar Pahing, seperti banyak pasar tradisional
lainnya, masih menghadapi tantangan penurunan jumlah pengunjung dikarenakan perubahan
perilaku belanja masyarakat yang lebih memilih pusat perbelanjaan modern dan platform e-commerce.
Tantangan lain yang dihadapi Pasar Pahing adalah kebersihan, pengelolaan sampah, pemeliharaan
infrastruktur, dan keamanan pangan.
Untuk itu, Adira Finance menyelenggarakan Festival Pasar Rakyat (FPR) 2024 yang merupakan
rangkaian kegiatan pemberdayaan, edukasi, kesehatan, kesenian dan budaya untuk mendorong pasar
menjadi ruang publik yang kreatif menuju Pasar Rakyat yang halal dan SEJAHTERA (Sehat-Hijau-Bersih-
Terawat), melalui gerakan #SahabatPasarRakyat, sebuah inisiatif untuk mengajak masyarakat kembali
ke pasar rakyat, menjadikannya sebagai pusat kegiatan sosial dan ekonomi yang lebih berdaya saing.
Sebagai bentuk keberlanjutan bagi para pedagang menjawab tantangan mengenai digitalisasi, FPR
menggelar pelatihan khusus yang bertujuan untuk membantu pedagang bertransformasi ke ranah
digital. Selain itu Perusahaan juga menyediakan program sertifikasi halal untuk produk-produk yang
dihasilkan oleh para pedagang. Hal ini bertujuan agar produk yang dijual di Pasar Pahing dapat
memenuhi standar mutu dan kehalalan yang diakui secara nasional, sehingga mampu menarik minat
konsumen yang lebih luas.
Untuk mendorong partisipasi dari berbagai lapisan masyarakat, termasuk pengunjung, pedagang,
dan ekosistem Pasar Pahing, FPR menyajikan serangkaian kegiatan unggulan yang berfungsi sebagai
platform untuk menghubungkan semua pihak dalam suasana meriah dan interaktif, di antaranya:
- Pameran Inklusi Keuangan Syariah
- Uji Emisi dan Test Ride
- Layanan Kesehatan Gratis
- Lomba Fashion Show Anak Pasar
- Lomba Masak
- Zumba dan bersih-bersih pasar
- Generasi Anak Sayang Pasar
- Edukasi Safety Riding, Kesehatan dan Sayang Bumiku
- Musik Hiburan dan Pertunjukan Seni Budaya,
Perusahaan juga berupaya meningkatkan peran aktif masyarakat dalam mendukung gerakan
#SahabatPasarRakyat, Adira FInance menyelenggarakan Kompetisi Video #SahabatPasarRakyat yang
berlangsung mulai 31 September - 20 Desember 2024. Kompetisi dengan total hadiah jutaan rupiah
yang terbuka untuk umum.
Adira Peduli
Program Adira Peduli merupakan salah satu bentuk inisiatif TJSL Adira Finance dalam rangka memberikan
bantuan secara langsung kepada masyarakat terdampak dari berbagai kejadian bencana alam, maupun
peningkatan kualitas hidup masyarakat sekitar operasional. Program ini menjalankan berbagai bentuk
kegiatan, di antaranya menyasar bantuan untuk karyawan, kegiatan pelestarian lingkungan hidup di
operasional Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 395
Page 398
Adira Finance secara tanggap dan aktif mengimplementasikan kepedulian kepada korban bencana alam,
musibah lingkungan, serta kejadian darurat lain yang terjadi di Indonesia. Bantuan yang diberikan melalui
Adira Finance Peduli antara lain berupa paket sembako, selimut, dana, serta bantuan lain yang disesuaikan
terhadap kebutuhan para korban bencana di masing-masing tempat.
Pada tahun 2024, beberapa kegiatan filantropi yang dilakukan oleh Adira Finance antara lain pemberian
beasiswa, bantuan untuk lembaga pendidikan dan panti asuhan, bantuan unuk pengembangan ekonomi
komunitas, bantuan kesehatan, bantuan untuk korban bencana, sumbangan untuk tempat ibadah dan
yayasan, dan sumbangan-sumbangan lainnya dengan total nilai sebesar Rp16,4 miliar.
Melalui Program ADIRA PEDULI, Adira Finance Berikan 1.000 Paket Bantuan Pendidikan
di Gelaran Jakarta Fair Kemayoran 2024.
Adira Finance berpartisipasi pada kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR) Jakarta Fair
Kemayoran 2024 PEDULI yang berlangsung pada 19 Juni - 5 Juli 2024. Di kegiatan yang mengusung
tema “Berbagi dari Hati, Bersama Membangun Negeri,” Adira Finance memberikan bantuan berupa
1.000 tas dan peralatan sekolah untuk anak-anak yatim piatu, berkebutuhan khusus, dan kaum dhuafa
dari beberapa yayasan panti asuhan di Area Jabodetabek.
Para penerima manfaat juga disuguhkan pertunjukan hiburan, makan siang bersama, hingga
kesempatan bermain di Area Jakarta Fair Kemayoran 2024. Partisipasi dalam kegiatan ini merupakan
langkah positif Adira Finance untuk pelopor menuai kebajikan lewat aksi nyata dan berkelanjutan,
serta memberikan kesadaran di masyarakat mengenai inklusi sosial—dengan memberikan dukungan
kepada kelompok rentan.
Selain itu, Adira Finance turut melakukan berbagai inisiatif tidak hanya pada sektor pendidikan, namun
juga pada sektor kesehatan dan sosial. Sepanjang semester 1 tahun 2024, Adira Finance melalui Unit
Usaha Syariah telah menyalurkan dana kebajikan sebesar lebih dari Rp4 miliar, yang digunakan untuk
keperluan pemberian beasiswa, memfasilitasi pembangunan dan renovasi masjid, panti asuhan dan
yayasan, pengadaan alat kesehatan hingga bantuan tanggap darurat bencana alam di Indonesia.
Mitra CSR Adira Finance
Perusahaan meyakini kualitas kesehatan yang baik akan berdampak pada kualitas sumber daya manusia yang
unggul akan berguna untuk membangun bangsa di masa yang akan datang. Untuk itu, penting bagi Adira
Finance untuk memperhatikan dan meningkatkan kesadaran masyarakat melalui berbagai pelaksanaan
kegiatan TJSL di bidang kesehatan tiap tahunnya di bawah pilar mitra CSR.
Program yang dijalankan ini juga selaras dengan upaya pemerintah dalam pencapaian Sustainable
Development Goals (SDGs). Bentuk kegiatan ini diimpelementasikan secara rutin oleh Perusahaan dengan
menggelar berbagai program kesehatan, baik upaya preventif maupun promotif. Dalam pelaksanaannya,
Adira Finance memberikan bantuan kesehatan terutama bagi masyarakat yang kurang mampu. Berbagai
bantuan yang diberikan Adira Finance di antaranya biaya pengobatan seperti biaya operasi, pemeriksaan,
pemberian obat-obatan gratis, dan lain-lain.
Program Mitra CSR juga berkolaborasi dengan Increso yang merupakan perkumpulan sosial yang
beranggotakan seluruh karyawan Adira Finance. Increso tersebar di seluruh kantor cabang Adira Finance,
sebagai wadah bagi para karyawan untuk berperan aktif dan berkontribusi positif di luar kegiatan usaha
Perusahaan.
Dana yang dikumpulkan oleh Increso berasal dari sumbangan para karyawan Adira Finance yang kemudian
disalurkan langsung ke masyarakat dalam bentuk berbagai program, di antaranya pengobatan massal,
bakti sosial, pembiayaan operasi bagi warga kurang mampu dan lain-lain. Selain itu, Adira Finance dengan
mitra sosial juga melaksanakan program pendidikan dengan memberikan beasiswa bagi anak karyawan
berprestasi secara akademik di perguruan tinggi.
Sepanjang tahun 2024, sumbangan dari karyawan Adira Finance kepada Increso mencapai Rp895.594.440,
lebih kecil dibandingkan dengan tahun 2023 yang sebesar Rp1.378.771.440.
396 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 399
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Pada pelaksanaannya, Increso memberikan bantuan meyakini, bahwa kunci peningkatan kesejahteraan
pengobatan kepada 21 pasien dengan total biaya masyarakat adalah dengan pertumbuhan tingkat
Rp360.253.532, dibandingkan dengan tahun 2023 literasi keuangan. Literasi keuangan menjadi
sebesar Rp250.402.343. Increso juga memberikan penting karena menjadi dasar bagi setiap individu
bantuan Dana Beasiswa untuk anak karyawan dalam mengambil keputusan pengelolaan atau
berprestasi dengan total sebesar Rp846.093.174, perencanaan keuangan. Tingkat literasi keuangan
lebih besar dibandingkan tahun 2023 yang sebesar yang tinggi akan mampu membentuk perilaku
Rp585.000.000. dan pengelolaan keuangan yang baik, sehingga
masyarakat mampu terhindar dari berbagai
Increso juga memberikan bantuan Dana Duka Cita masalah kesulitan finansial.
kepada anak karyawan yang telah meninggal dunia
dengan total sebesar Rp220.000.000. Selain itu, Pada tahun 2024, Adira Finance kembali
Increso ikut serta pada kegiatan Adira seperti Sobat melaksanakan berbagai program terkait literasi
Expo, Festival Pasar Rakyat dan Webinar Kesehatan keuangan yang lebih difokuskan kepada kaum
dengan total biaya Rp127.700.000. Increso bekerja perempuan, ibu rumah tangga, UMKM, mahasiswa,
sama juga dengan Yayasan Lions Indonesia dengan guru serta dosen. Perusahaan berharap dengan
memberikan donasi untuk operasional rumah adanya program literasi keuangan ini, masyarakat
singgah kanker anak sebesar Rp180.000.000 per dapat menentukan produk dan layanan jasa
tahun. keuangan dengan bijak dan memiliki pengetahuan
keuangan yang baik, sehingga pada akhirnya akan
Laporan Keuangan Increso setiap tahun juga membantu masyarakat dalam upaya peningkatan
diaudit oleh Kantor Akuntan Publik yang terdaftar kesejahteraan.
di Otoritas Jasa Keuangan.
Dalam menjalankan program literasi keuangan,
Literasi Keuangan Adira Finance berkolaborasi dengan mitra yang
Adira Finance sebagai perusahaan yang telah tersertifikasi CFP (Certified Financial Planner)
bergerak di Industri pembiayaan menyadari sehingga mempunyai kapasitas dan kapabilitas
pentingnya edukasi kepada masyarakat mengenai untuk memberikan edukasi pengelolaan keuangan
pengetahuan pengelolaan keuangan. Perusahaan dan strategi perencanaan keuangan yang baik.
Realisasi Program Literasi Keuangan 2024
Kegiatan Detail Program Total Realisasi (Rp)
Literasi Keuangan Literasi keuangan khusus untuk UMKM umum bertujuan agar UMKM dapat 15.000.000
UMKM mengelola keuangan usaha dengan baik
Literasi Keuangan Literasi keuangan khusus untuk perempuan baik yang sudah menikah atau lajang 15.000.000
untuk Perempuan agar dapat mengelola keuangan dengan baik dan bijak
Literasi Keuangan Literasi Keuangan khusus Masyarakat Umum agar masyarakat umum aware akan 15.000.000
untuk Masyarakat rencana keuangan dan sudah mulai mengatur keuangan sejak sedini mungkin
Umum
Literasi Keuangan Literasi Keuangan khusus Pelajar agar pelajar dapat mengerti bahwa mengatur 15.000.000
untuk Pelajar uang sejak dini itu sangat penting untuk masa depan
Literasi Keuangan Dilakukan secara online dan tatap muka yang bertujuan untuk meningkatkan 423.226.773
Syariah pemahaman dan pengetahuan masyarakat tentang prinsip keuangan syariah.
Roadshow Kegiatan promosi dan edukasi untuk meningkatkan kesadaran dan pemahaman 482.653.061
Multifinance masyarakat tentang produk-produk pembiayaan syariah.
Syariah
Total 965.879.834
Penghargaan TJSL Bidang Sosial dan Kemasyarakatan
Pada tahun 2024, Adira Finance melalui program TJSL yang telah dijalankan Perusahaan berhasil meraih
penghargaan Indonesia’s Top Green Leaders Award 2024 dari Warta Ekonomi.
Anggaran/Biaya yang Dikeluarkan [SEOJK F.3]
Adira Finance telah menyalurkan biaya untuk pelaksanaan kegiatan TJSL dalam bidang pengembangan
sosial kemasyarakatan sepanjang tahun 2024 mencapai Rp20,3 miliar.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 397
Page 400
TANGGUNG JAWAB SOSIAL BIDANG
PRAKTIK KETENAGAKERJAAN SERTA
KESEHATAN DAN KESELAMATAN
KERJA [SEOJK F.21]
KOMITMEN DAN KEBIJAKAN [GRI 403-1]
Sumber Daya Manusia (SDM) dan Kesehatan dan
Dalam aktivitas bisnis Keselamatan Kerja (K3) adalah salah satu aspek
yang berkembang, fokus penting yang menjadi pilar keberlanjutan bisnis
pada kesejahteraan Adira Finance. Adira Finance meyakini bahwa pada
era modern ini, pengelolaan SDM secara efektif dan
karyawan dan keselamatan
hadirnya lingkungan kerja yang aman akan menjadi
operasional menjadi kunci nilai lebih yang memberikan dampak positif pada
untuk mencapai kinerja pertumbuhan perusahaan secara berkelanjutan.
jangka panjang yang
Pengelolaan SDM & K3 merupakan investasi
optimal. Adira Finance
jangka panjang bagi perusahaan yang menjadi
berkomitmen untuk kunci terciptanya fondasi kuat dalam membangun
menempatkan SDM dan bisnis yang berjalan selaras dengan Sustainable
K3 sebagai pilar strategis Development Goals (SDGs).
dalam memastikan
SDM dengan keunggulan yang terampil serta
keberlanjutan bisnis dan memiliki integritas kerja akan menjadi tombak
perlindungan bagi seluruh utama yang menentukan keberhasilan perusahaan
pemangku kepentingan. di tengah persaingan bisnis yang ketat. Sementara
itu, pengelolaan K3 yang baik dan efektif akan
memastikan kegiatan operasional dan bisnis
berjalan lancar tanpa gangguan yang disebabkan
oleh kecelakaan kerja atau masalah kesehatan
karyawan.
398 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 401
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Berangkat dari kedua hal tersebut, Adira Finance Pelatihan keselamatan kerja, simulasi evakuasi
berkomitmen untuk melakukan pengelolaan SDM darurat, serta audit K3 secara berkala merupakan
dengan baik serta memastikan lingkungan kerja bagian dari upaya Adira Finance untuk memastikan
yang aman dan sehat. Adira Finance menunjukkan bahwa karyawan memahami pentingnya menjaga
komitmennya terhadap pengembangan SDM keselamatan di tempat kerja. Selain itu, perusahaan
dengan menyelenggarakan berbagai program juga berupaya untuk mengedukasi seluruh level
pelatihan dan peningkatan keterampilan bagi manajemen dan karyawan tentang pentingnya
seluruh karyawan, di setiap tingkatan jabatan. kepatuhan terhadap prosedur K3 demi mengurangi
Sepanjang tahun 2024, Adira Finance telah potensi risiko yang mungkin terjadi.
melaksanakan berbagai kegiatan pelatihan dan
pengembangan, termasuk di antaranya: Melalui komitmen dan kebijakan SDM serta K3
• Program peningkatan kompetensi yang dilakukan secara menyeluruh, Adira Finance
• Program pelatihan transformasi berharap dapat menciptakan lingkungan kerja
• Program compliance knowledge management yang kondusif dan berkelanjutan. Fokus pada
event pengelolaan SDM yang berkualitas dan penerapan
• Pelatihan eksternal K3 yang disiplin tidak hanya akan meningkatkan
kinerja perusahaan, tetapi juga memberikan
Sementara itu pada upaya pengelolaan K3, Adira dampak positif bagi kesejahteraan karyawan dan
Finance menjalankan program-program yang keberlangsungan operasional bisnis di masa depan.
berfokus pada pencegahan dan mitigasi risiko.
Profil Karyawan Adira Finance 2024 [SEOJK C3][GRI 2.7]
2024 2023
Status
Jenis Kelamin Jenis Kelamin
Ketenagakerjaan Total Total
Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan
Kontrak 1.738 391 2.129 2.033 491 2.524
Tetap 11.956 3.013 14.969 11.930 2.789 14.719
Total 13.694 3.404 17.098 13.963 3.280 17.243
2024 2023
Wilayah Operasional Wilayah Operasional
Status
Ketenagakerjaan Kantor Total Kantor Total
Kantor Kantor Kantor Kantor
selain Kantor selain Kantor
Pusat Cabang Pusat Cabang
Cabang Cabang
Kontrak 90 1.427 612 2.129 110 1.246 1.168 2.524
Tetap 1.595 5.850 7.524 14.969 1.475 5.873 7.371 14.719
Total 1.685 7.277 8.136 17.098 1.585 7.119 8.539 17.243
Pekerja yang Bukan Karyawan[GRI 2.8]
Jenis Kelamin Outsource*
Laki-laki 6.944
Perempuan 873
Total 7.817
) Catatan: Data SDM per 31 Desember 2024 dikompilasi dari seluruh wilayah operasional PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
*
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 399
Page 402
Kesetaraan Gender
Laki-laki Perempuan
Level Jabatan
Jumlah Pegawai Persentase Jumlah Pegawai Persentase
Entry-level 9.432 55,16% 2.528 14,79%
Mid-level 4.185 24,48% 865 5,06%
Senior-Level 64 0,37% 10 0,06%
Executive -Level 13 0,08% 1 0,01%
Total Pegawai 13.694 80,09% 3.404 19,91%
Pegawai berdasarkan Gender dan Kelompok Umur
Level Jabatan
Jumlah
Usia Entry Level Mid - Level Senior - Level Executive - Level
Pegawai
Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan Laki-laki Perempuan
18-24 163 223 24 26 - - - - 436
25-34 4.842 1.455 573 221 - - - - 7.091
35-44 3.831 784 2.226 429 10 4 - - 7.284
45-54 596 65 1.353 189 51 4 12 1 2.271
>55 - 1 9 - 3 2 1 - 16
Total 9.432 2.528 4.185 865 64 10 13 1 17.098
Pegawai
ISU-ISU DAN RISIKO KETENAGAKERJAAN TERKAIT BISNIS PERUSAHAAN [SEOJK F.19]
Dalam menjalankan bisnisnya, Adira Finance berkomitmen untuk mematuhi seluruh peraturan dan
regulasi ketenagakerjaan yang berlaku di Indonesia. Kepatuhan terhadap undang-undang ketenagakerjaan
merupakan prioritas utama perusahaan dalam memastikan bahwa hak-hak karyawan terlindungi dan
operasional bisnis berjalan sesuai standar hukum.
Selain itu, Adira Finance juga secara berkala melakukan peninjauan dan evaluasi terhadap kebijakan serta
praktik ketenagakerjaan sebagai bentuk upaya perusahaan dalam melakukan penyesuaian terhadap
perubahan regulasi ada. Upaya tersebut bertujuan untuk menjaga agar seluruh aktivitas bisnis tetap selaras
dengan aturan yang berlaku sekaligus mengurangi potensi isu dan risiko dalam aspek ketenagakerjaan di
lingkungan Perusahaan.
Beberapa isu dan risiko yang dihadapi Adira Finance terkait ketenagakerjaan meliputi kesetaraan gender dan
kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat kecelakaan kerja, tingkat perpindahan (turnover),
pendidikan dan pelatihan, remunerasi, dan mekanisme pengaduan masalah ketenagakerjaan.
Selama tahun 2024, Adira Finance berhasil melaksanakan manajemen SDM sesuai dengan pedoman yang
mengatur praktik-praktik ketenagakerjaan. Hal tersebut tercermin dengan tidak adanya konflik industrial
atau demonstrasi karyawan terhadap manajemen selama periode pelaporan.
Komposisi Karyawan Baru [GRI 401-1]
2024 2023
Keterangan
Jumlah % Jumlah %
Jenis Kelamin
Laki-laki 1.292 79 1.278 75
Perempuan 351 21 420 25
Jumlah 1.643 100 1.698 100
Usia
18-25 tahun 476 29,0 201 11,8
26-35 tahun 1.063 64,7 1.337 78,7
36-55 tahun 104 6,3 158 9,3
>55 tahun - 0 2 0,1
Jumlah 1.643 100 1.698 100
400 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 403
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
2024 2023
Keterangan
Jumlah % Jumlah %
Wilayah Kerja
Kantor Pusat 206 13 272 16
Kantor Cabang 1.043 63 1.039 61
Kantor selain kantor cabang 394 24 387 23
Jumlah 1.643 100 1.698 100
Demografi Karyawan yang Meninggalkan Perusahaan [GRI 401-1]
2024 2023
Keterangan
Jumlah % Jumlah %
Jenis Kelamin
Laki-laki 1.562 87 1.515 86
Perempuan 226 13 241 24
Jumlah 1.788 100 1.756 100
Usia
18-25 tahun 168 9,4 126 7,2
26-35 tahun 1.081 60,5 1.145 66,25
36-55 tahun 532 29,8 477 27,2
>55 tahun 7 0,4 8 0,5
Jumlah 1.788 100 1.756 100
Wilayah Kerja
Kantor Pusat 118 7 134 8
Kantor Cabang 852 48 883 50
Kantor selain kantor cabang 818 46 739 42
Jumlah 1.788 100 1.756 100
Tingkat Pergantian Pegawai
Jumlah Pegawai Persentase Pegawai
Deskripsi
(dalam tahun pelaporan) (dalam tahun pelaporan)
Jumlah Pegawai resign/Pemutusan 1.788 Pegawai 10,46%
Hubungan Kerja
Jumlah Pegawai Baru/pengganti 1.643 Pegawai 9,61%
Rata-rata Jam Pelatihan Per Tahun Per Peserta [SEOJK F.22][GRI 404-1]
2024 2023
Keterangan Jumlah Peserta Jumlah Jam Rata-rata Jam Jumlah Peserta Jumlah Jam Rata-rata Jam
Pelatihan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Pelatihan Pelatihan
Jenis Kelamin
Laki-laki 85.449 409.147 4,78 122.382 558.579 4,56
Perempuan 24.360 95.608 3,92 26.309 167.133 6,35
Status Karyawan
Tetap 98.448 441.828 4,48 131.494 598.926 4,55
Kontrak 11.361 62.926 5,53 17.197 126.786 7,37
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 401
Page 404
OPTIMALISASI JANGKAUAN LINGKUP PENGARUH PERUSAHAAN DALAM BIDANG
KETENAGAKERJAAN
Adira Finance berkomitmen untuk memastikan bahwa setiap hak karyawan terpenuhi melalui pengelolaan
Sumber Daya Manusia yang adil, transparan, dan sesuai dengan peraturan yang berlaku. Berdasarkan Undang-
undang No. 13 tahun 2003 tentang Ketenagakerjaan yang telah diperbaharui menjadi Undang-undang No. 11
tahun 2020 tentang Cipta Kerja, Adira Finance memberikan perlakuan yang setara kepada seluruh karyawan,
tanpa memandang latar belakang yang dimiliki, serta menjamin kesempatan yang adil dalam melakukan
pengembangan karir. Selain itu, Adira Finance juga menerapkan berbagai prinsip ketenagakerjaan seperti
kesetaraan gender maupun non-diskriminasi, menjadi nilai-nilai yang senantiasa dijunjung tinggi oleh
Perseroan.
Adira Finance menyadari pentingnya menciptakan lingkungan kerja yang aman, sehat, dan inklusif bagi
semua karyawan. Dengan mengacu pada prinsip-prinsip hukum ketenagakerjaan yang berlaku, perusahaan
memastikan bahwa kesejahteraan dan mental karyawan senantiasa terjaga, sehingga mendukung
terciptanya tempat kerja yang kondusif bagi produktivitas.
Penghargaan Indonesia Human Capital Award 2024.
Adira Finance berhasil meraih penghargaan Indonesia Human Capital Award 2024 sebagai “The Best
Human Capital for Adopting Human Capital Management Framework in Aligning with Customer-
Centric Culture,” kategori Multifinance. Penghargaan tersebut menjadi pengakuan atas upaya Adira
Finance dalam membangun budaya kerja yang positif dan berkelanjutan dengan berfokus pada
pelayanan pelanggan.
Penghargaan tersebut juga menjadi bukti bahwa Adira Finance telah telah berhasil menciptakan
lingkungan kerja yang mendukung pertumbuhan dan pengembangan karyawan, melalui penerapan
dan inisiatif strategis dalam mengelola sumber daya manusia, penguatan sistem informasi,
manajemen kinerja, serta pengembangan karier dan kompetensi karyawan melalui program pelatihan
berkelanjutan.
Dengan fokus pada pengembangan kompetensi, peningkatan kesejahteraan, serta pemberdayaan
karyawan, Adira Finance mampu membangun tim yang solid dan berkomitmen untuk mencapai visi
dan misi perusahaan misi perusahaan dalam menyediakan beragam solusi keuangan sesuai dengan
kebutuhan pelanggan melalui sinergi dengan ekosistem bisnis.
MEKANISME DAN PROSEDUR Dengan adanya whistleblowing system, perusahaan
PENANGANAN KEADAAN DARURAT dapat secara proaktif mencegah terjadinya insiden
TERKAIT KESELAMATAN KERJA DAN yang tidak diinginkan dan menciptakan budaya
KONFLIK KETENAGAKERJAAN kerja yang transparan dan terpercaya.
Adira Finance menyadari pentingnya menjaga
lingkungan kerja yang aman dan kondusif Informasi lebih lanjut mengenai mekanisme dan
bagi seluruh karyawan sebagai bagian dari prosedur dalam sistem pelaporan pelanggaran
upaya perusahaan menciptakan bisnis yang dapat ditemukan pada pembahasan tersendiri
berkelanjutan. Oleh karena itu, Adira Finance telah pada bab Tata Kelola dalam laporan ini.
menyusun berbagai mekanisme dan prosedur
yang komprehensif untuk menangani segala Dalam hal penanganan konflik ketenagakerjaan,
bentuk keadaan darurat, baik yang terkait dengan Adira Finance telah merumuskan prosedur yang adil,
keselamatan kerja maupun konflik ketenagakerjaan, transparan, dan mengedepankan prinsip mediasi
yaitu dengan mengoptimalkan whistleblowing serta dialog terbuka. Perusahaan memastikan
system. bahwa setiap karyawan yang terlibat dalam konflik
memiliki akses ke jalur penyelesaian yang obyektif
Whistleblowing system merupakan sistem dan tidak memihak.
Perseroan melalui pengelolaan pihak independen,
yang dapat digunakan oleh seluruh pemangku Prosedur yang diterapkan mencakup mekanisme
kepentingan untuk melaporkan berbagai untuk menyampaikan keluhan, ketidakpuasan
pelanggaran dari pihak eksternal maupun internal atau keberatan yang dirasakan mengganggu
Perusahaan, termasuk masalah ketenagakerjaan. pelaksanaan tugas. Mekanisme pengaduan atas
402 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 405
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
keluhan karyawan dapat disampaikan kepada Inisiatif Adira Finance di bidang keselamatan kerja
atasan langsung, serta melalui Direktorat yang meliputi:
telah ditunjuk oleh Perseroan. · Menyediakan tempat, fasilitas, dan sarana kerja
Melalui prosedur ini, Adira Finance berupaya untuk yang baik, bersih, serta sehat.
mencegah eskalasi konflik yang dapat berdampak · Melakukan pengaturan ruangan kerja dengan
buruk pada hubungan industrial, sambil menjaga memperhatikan aspek kegunaan.
hak-hak karyawan tetap terlindungi. Semua · Menyediakan peralatan keselamatan dan
keputusan yang diambil dalam penyelesaian keamanan bagi karyawan.
konflik selalu berdasarkan pada aturan hukum yang · Memberikan pelatihan dan sosialisasi mengenai
berlaku serta kebijakan internal perusahaan. keselamatan kerja bagi karyawan.
· Menyiapkan mekanisme pengawasan dan
Sementara terkait dengan keselamatan kerja, Adira pelaporan mengenai kondisi lingkungan kerja.
Finance menciptakan lingkungan kerja yang aman · Berkoordinasi secara berkala dengan Building
dan nyaman di setiap area operasional dan wilayah Management MCC (untuk Kantor Pusat),
kerja perusahaan. Meski dengan lingkungan Pamswakarsa serta Instansi terkait (untuk Kantor
kerja Adira Finance yang terletak di pada lokasi Cabang) serta vendor security dalam mengelola
perkantoran dan memiliki tingkat risiko yang lebih informasi serta support terkait keselamatan dan
rendah jika dibandingkan dengan industri-industri keamanan karyawan di lingkungan kerja.
sektor lainnya, perusahaan tetap memberikan · Memberikan Webinar terkait Safety and Health
jaminan penuh akan keselamatan kerja kepada · Mensosialisasikan Flyer Thematic terkait Safety
para karyawan dan konsumen. Berbagai upaya and Health
telah Adira Finance lakukan untuk meminimalkan · Penyediaan Box Warden
dampak K3 melalui penerapan kebijakan, prosedur, · Pelatihan Penggunaan APAR
inspeksi berkala, dan sosialisasi di lingkungan · Pemasangan UU No 1 Tahun 1970
Perseroan. · Pemasangan Struktur Organisasi Tanggap
Darurat
Bentuk Tunjangan Berdasarkan Status Karyawan [GRI 401-2]
Status Pekerjaan
No. Komponen Remunerasi
Karyawan Tetap Karyawan Kontrak
1. Gaji Pokok v v
2. Tunjangan Makan v v
3. Tunjangan Transport v v
4. Tunjangan Profesi v v
5. Tunjangan Site v v
6. Tunjangan Hari Raya v v
7. Tunjangan Cuti Tahunan v v
8. Tunjangan Cuti Besar v x
9. Tunjangan Kesra v x
10. Upah Kerja Lembur v x
11. Pesangon (UU No.13/2003) v x
12. Program Pensiun v x
13. Asuransi Kesehatan v v
14. BPJS Kesehatan v v
15. Jaminan Hari Tua (BPJS Ketenagakerjaan) v v
16. Jaminan Kecelakaan Kerja (BPJS Ketenagakerjaan) v v
17. Jaminan Kematian (BPJS Ketenagakerjaan) v v
18. Jaminan Pensiun (BPJS Ketenagakerjaan) v v
19. Cuti Tahunan v v
20. Cuti Besar v x
21. Cuti Ibadah v v
22. Cuti Melahirkan v v
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 403
Page 406
TARGET DAN RENCANA PROGRAM TJSL 3. Melakukan pengaturan ruangan kerja dengan
KETENAGAKERJAAN memperhatikan aspek kegunaan dan estetika.
Pada tahun 2024, Adira Finance menetapkan 4. Menyediakan tanaman-tanaman hijau baik di
target pelaksanaan TJSL bidang ketenagakerjaan, sekitar jaringan usaha Perusahaan maupun di
kesehatan dan keselamatan kerja sesuai dengan dalam kantor Perusahaan.
kebijakan manajemen dan isu-isu terkait 5. Menyediakan peralatan keselamatan dan
ketenagakerjaan sebagaimana yang telah keamanan bagi karyawan.
disebutkan sebelumnya. 6. Memberikan pelatihan dan sosialisasi mengenai
kesehatan dan keselamatan kerja bagi karyawan.
KEGIATAN DAN CAPAIAN PENGELOLAAN 7. Menyiapkan mekanisme pengawasan dan
PRAKTIK KETENAGAKERJAAN 2024 [GRI pelaporan mengenai kondisi lingkungan kerja.
403-5] 8. Melakukan pemeriksaan kebersihan dan
Selama tahun 2024, Adira Finance telah kesehatan di lingkungan kerja secara periodik.
melaksanakan berbagai kegiatan dan capaian 9. Menyediakan fasilitas dan peralatan kesehatan
pengelolaan ketenagakerjaan sebagai berikut: bagi karyawan.
1. Memberikan kesempatan yang sama bagi
seluruh karyawan untuk mendapatkan pelatihan Dalam hal pelatihan karyawan, Adira Finance
demi pengembangan karier. menyelenggarakan berbagai kegiatan pelatihan
2. Menyediakan tempat, fasilitas, dan sarana kerja dan pengembangan kompetensi dengan jumlah
yang baik, bersih, serta sehat. peserta dan investasi pelatihan selama tahun 2024
sebagai berikut:
Pelatihan Karyawan 2020 2021 2022 2023 2024
Jumlah Peserta Pelatihan 289.644 202.686 172.951 175.264 153.949
Investasi Pelatihan dan Pengembangan (Rp miliar) 27,6 13,5 64,7 80,2 69,4
Pelatihan dan Pengembangan Pegawai
Rata-rata jam pelatihan per Jumlah pegawai yang ikut serta dalam Persentase jumlah pegawai yang ikut
pegawai (dalam tahun 2024) program pelatihan serta dalam pelatihan (%)
29,52 hours/employee 17.098 100 %
Adira Finance berkomitmen untuk menciptakan lingkungan kerja yang mendukung keseimbangan antara
kehidupan pribadi dan profesional karyawan. Salah satu upaya yang dilakukan adalah dengan menyediakan
berbagai fasilitas kesehatan yang lengkap. Fasilitas ini tidak hanya mencakup pemeriksaan kesehatan rutin,
tetapi juga fasilitas lain seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi kecelakaan diri, dan BPJS Kesehatan
telah diberikan untuk menjamin work-life balance karyawan.
Adira Finance memahami bahwa kesehatan fisik karyawan memiliki dampak langsung terhadap produktivitas
kerja. Dengan tubuh yang sehat, karyawan akan lebih mampu menyelesaikan aktivitas kerja dan tugas
dengan lebih efisien. Oleh karena itu, perusahaan berkomitmen untuk menyediakan fasilitas dan program
yang mendukung kesehatan fisik karyawan.
Adapun manfaat kesehatan yang didapatkan oleh karyawan antara lain yaitu rawat inap, melahirkan, rawat
jalan umum dan gigi. Selain itu, Perseroan juga memberikan bantuan kacamata dan lensa dengan sistem
reimbursement.
Sementara terkait dengan keselamatan kerja, Adira Finance menciptakan lingkungan kerja yang aman
dan nyaman di setiap area operasional dan wilayah kerja perusahaan. Meski dengan lingkungan kerja
Adira Finance yang terletak di pada lokasi perkantoran dan memiliki tingkat risiko yang lebih rendah jika
dibandingkan dengan industri-industri sektor lainnya, perusahaan tetap memberikan jaminan penuh akan
keselamatan kerja kepada para karyawan dan konsumen. Berbagai upaya telah Adira Finance lakukan
untuk meminimalkan dampak K3 melalui penerapan kebijakan, prosedur, inspeksi berkala, dan sosialisasi di
lingkungan Perseroan.
Inisiatif Adira Finance di bidang keselamatan kerja meliputi: [GRI 403-6]
• Menyediakan tempat, fasilitas, dan sarana kerja yang baik, bersih, serta sehat.
• Melakukan pengaturan ruangan kerja dengan memperhatikan aspek kegunaan.
• Menyediakan peralatan keselamatan dan keamanan bagi karyawan.
404 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 407
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
• Memberikan pelatihan dan sosialisasi mengenai • Pemasangan UU No 1 Tahun 1970.
keselamatan kerja bagi karyawan. • Pemasangan Struktur Organisasi Tanggap
• Menyiapkan mekanisme pengawasan dan Darurat.
pelaporan mengenai kondisi lingkungan kerja.
• Berkoordinasi secara berkala dengan Building Dalam pengelolaan praktik ketenagakerjaan, Adira
Management MCC (untuk Kantor Pusat), Finance telah menyediakan sistem dan mekanisme
Pamswakarsa serta Instansi terkait (untuk Kantor untuk menindaklanjuti berbagai masalah dan
Cabang) serta vendor security dalam mengelola laporan yang ada. Pada tahun 2024, Adira Finance
informasi serta support terkait keselamatan dan menerima laporan pengaduan sebanyak 63 laporan.
keamanan karyawan di lingkungan kerja. Dari total jumlah tersebut, sebanyak 6 laporan telah
• Memberikan Webinar terkait Safety and Health. diselesaikan berdasarkan prosedur dan ketentuan
• Mensosialiasikan Flyer Tematic terkait Safety yang berlaku secara adil dan independen,
and Health. serta sebanyak 12 laporan masih dalam proses
• Penyediaan Box Warden. pemeriksaan. Sementara sebanyak 45 laporan tidak
• Pelatihan Penggunaan APAR. ditindaklanjuti karena kurang atau tidak adanya
alat bukti.
Kinerja K3 [GRI 403-9]
2024 2023
Jumlah Jam Kerja (Juta Jam) 49,83 47,8
Tingkat Kecelakaan Kerja 0,060 0,042
Tingkat Fatalitas 0,008 0,1
Total Hari Kerja Hilang (Hari) 269 34
Frequency Rate (FR) 0,301 0,209
Severity Rate (SR) 6,114 0,773
Jumlah Kecelakaan Kerja
Persentase kecelakaan kerja serius yang berakibat cedera
Frekuensi kecelakaan kerja dari total pegawai
serius dan fatal dari total pegawai (%)
0,301 0,003 %
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI BIDANG KETENAGAKERJAAN
Hingga akhir tahun 2024, P2K3 (Panita Pembinaan Keselamatan dan Kesehatan Kerja) di Perusahaan Adira
Finance telah mendapatkan pengesahan dari Dinas Tenaga Kerja Transmigrasi dan Energi.
Penghargaan di bidang Ketenagakerjaan yang diraih Adira Finance pada tahun 2024 antara lain:
- The Best Human Capital for Adopting Human Capital Management Framework in Aligning with
Customer-Centric Culture, (Category: Multifinance) pada event Indonesia Human Capital Awards 2024
oleh Economic Review
- TOP Human Capital Awards 5 Stars pada event TOP Human Capital Awards 2024 oleh TOP Business
- The Most Committed Human Capital Leader kepada Ibu Swandajani Gunadi pada event TOP Human
Capital Awards 2024 oleh TOP Business
- Indonesia Green Leader For Green Orientation In Implementing Sustainability Initiatives To Support
Green Living kepada Bapak Dewa Made Susila pada event Top Green Leaders Award 2024 oleh Warta
Ekonomi Indonesia
Adapun, Adira Finance juga telah melakukan sertifikasi bidang ketenagakerjaan kepada HCGA & Corpu
manager baik di kantor pusat maupun regional dengan sertifikasi “Pelatihan Berbasis Kompetensi Bidang
Human Resources Level HR Manager”
ANGGARAN/ BIAYA YANG DIKELUARKAN
Pada tahun 2024, jumlah biaya yang dikeluarkan Perseroan dalam pelaksanaan kegiatan TJSL bidang
ketenagakerjaan mencapai Rp20,3 miliar. Sedangkan pada tahun 2023 mencapai Rp8,2 miliar.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 405
Page 408
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PADA
LINGKUNGAN HIDUP
KOMITMEN DAN KEBIJAKAN
Adira Finance berkomitmen Isu perubahan iklim dan pelestarian lingkungan
memastikan keberlanjutan menjadi perhatian serius seluruh pemangku
lingkungan dalam kepentingan. Sejalan dengan pemangku
menjalankan seluruh kepentingan, Adira Finance meyakini bahwa
keberlanjutan Perseroan juga ditentukan bagaimana
kegiatan usaha. Perseroan bertanggung jawab atas dampak
Perseroan menyadari lingkungan dalam menjalankan bisnis Perusahaan
bahwa keberlanjutan maupun pengelolaan lingkungan hidup di wilayah
lingkungan memiliki operasional. Adira Finance memiliki komitmen yang
kuat untuk berkontribusi pada aspek lingkungan
keterkaitan erat dengan hidup, baik melalui upaya langsung maupun tidak
pertumbuhan bisnis di langsung, dengan meminimalisir dampak negatif
masa mendatang. Untuk itu, terhadap lingkungan dari kegiatan operasional.
Adira Finance senantiasa
Meskipun, aktivitas operasional dan bisnis Perseroan
mengedepankan praktik tidak bersentuhan langsung atau berdampak
terbaik dalam kegiatan negatif terhadap lingkungan. Perseroan senantiasa
operasional khususnya di memperhatikan isu-isu yang berkembang terkait
bidang lingkungan untuk lingkungan hidup dengan penerapan best practice
melalui berbagai program, inisiatif dan kebijakan
memberikan manfaat positif yang dijalankan di wilayah operasional seperti
bagi seluruh pemangku konsumsi air, penggunaan kertas, dan pengelolaan
kepentingan. energi. [GRI 3-3]
406 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 409
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sedangkan pada aspek bisnis, komitmen Perseroan keberlanjutan Perseroan, kendatipun jumlah
diimplementasikan melalui kebijakan dan limbah yang relatif sedikit dan terbatas. Perseroan
inisiatif yang berwawasan lingkungan dengan menyadari efisiensi penggunaan energi listrik dan
memberikan pinjaman kredit kepada pelanggan kertas dalam kegiatan operasional merupakan
untuk berpartisipasi sebagai agen pembangunan wujud tanggung jawab dan kepedulian Perseroan
berkelanjutan, salah satunya terkait menjaga terhadap peningkatan kualitas lingkungan hidup.
kelestarian lingkungan hidup. Dalam penyaluran
pinjaman kredit, Perseroan mempertimbangkan Komitmen tersebut diimplementasikan Adira
aspek pembiayaan yang ramah lingkungan Finance dengan penggunaan sumber daya secara
sebagai salah satu syarat penyaluran pembiayaan efisien pada setiap kantor operasional dalam
guna meminimalkan dampak negatif terhadap rangka penyediaan layanan jasa keuangan yang
lingkungan hidup. Selain itu, Adira Finance juga mendukung pada pelestarian lingkungan. Perseroan
telah merancang kebijakan dan mengembangkan juga berupaya menjaga ekspektasi pemangku
produk pembiayaan ramah lingkungan seperti kepentingan terkait peran aktif Perusahaan dalam
sepeda listrik, sepeda motor/mobil listrik, dan panel menangani isu lingkungan baik secara langsung
surya. maupun tidak langsung, dengan mematuhi
semua peraturan dan kebijakan yang berlaku di
Pada aspek yang lain, Adira Finance berkomitmen Indonesia. Selain itu, Adira Finance juga senantiasa
untuk senantiasa patuh dan taat terhadap mendukung agenda Pemerintah Indonesia terkait
peraturan maupun kebijakan yang dikeluarkan isu lingkungan dengan berkomitmen melaksanakan
oleh Pemerintah. Perseroan juga berkomitmen berbagai inisiatif serta program penurunan emisi
selaras dengan SDGs dalam menjalankan aktivitas karbon dari kegiatan operasional.
operasional dan bisnis sebagai upaya Perseroan
mendukung agenda Pemerintah dalam mencapai Pada aspek bisnis Perseroan, Adira Finance juga
tujuan pembangunan berkelanjutan. secara konsisten memperhatikan isu lingkungan
yang relevan, melalui kebijakan yang mengatur
Berbagai program, inisiatif, dan kebijakan Perseroan penyaluran kredit dengan mempertimbangkan
terkait lingkungan hidup baik secara internal aspek sosial dan lingkungan. Adira Finance
maupun eksternal merupakan wujud komitmen menerapkan prinsip-prinsip keuangan
dan tanggung jawab Perseroan untuk berkontribusi berkelanjutan dalam memberikan pembiayaan
dalam meningkatkan kualitas lingkungan hidup kepada debitur, dengan mematuhi ketentuan
menjadi lebih baik. Perseroan juga meyakini terkait sosial, lingkungan hidup, dan tata kelola.
dengan meningkatnya keberlanjutan lingkungan
hidup akan berkontribusi pada pertumbuhan dan Perseroan juga melakukan berbagai langkah
perkembangan bisnis Perseroan. strategis guna meningkatkan keberlanjutan bisnis
usaha yang selaras dengan aspek keberlanjutan
Isu-Isu dan Risiko Lingkungan yang lingkungan yaitu dengan merancang kebijakan
Relevan dengan Bisnis Perusahaan [SEOJK dan mengembangkan produk pembiayaan ramah
E.5][GRI 2-25] lingkungan seperti sepeda listrik, sepeda motor/
Adira Finance sebagai Perusahaan yang bergerak di mobil listrik, dan panel surya. Upaya ini terlihat dari
sektor Pembiayaan, hampir sebagian besar kegiatan Adira Finance sudah memiliki kebijakan produk
operasional tidak berdampak langsung terhadap pembiayaan ramah lingkungan untuk sepeda
lingkungan. Namun, Perusahaan menyadari bahwa motor listrik.
dalam kegiatan operasional sehari-hari dibutuhkan
material-material dan penggunaan energi baik Jangkauan Lingkup Pengaruh Perusahaan
yang terbarukan maupun tidak terbarukan seperti pada Pemangku Kepentingan
energi listrik, kertas dan air. Jika tidak terkelola Bagi Adira Finance, pemangku kepentingan
dengan baik, penggunaan sumber daya tersebut merupakan kunci penting dari keberlanjutan
dapat menghasilkan limbah dan meninggalkan Perseroan sehingga pemangku kepentingan
jejak karbon (carbon footprint) yang berdampak mendapat kedudukan yang sangat penting
terhadap lingkungan hidup. Untuk itu, Adira Finance pada aktivitas operasional dan bisnis Perseroan.
berkomitmen menjalankan berbagai program, Jangkauan lingkup pengaruh Perseroan pada
inisiatif dan kebijakan dengan mengedepankan pemangku kepentingan terkait isu lingkungan
praktik terbaik dalam upaya menjaga kualitas meliputi beberapa tahap yang diawali dengan
lingkungan hidup baik upaya langsung maupun identifikasi uji kelayakan strategi dan program kerja
tidak langsung di setiap kegiatan operasional. terkait isu lingkungan, pendekatan yang dilakukan,
evaluasi dampak atas kegiatan usaha, hingga
Adira Finance selalu melakukan mitigasi isu melakukan review atas regulasi terkait lingkungan
dan risiko lingkungan yang berdampak bagi yang berkaitan dengan bisnis Perusahaan.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 407
Page 410
Mekanisme dan Prosedur Penanganan 1. Pengelolaan Lingkungan Hidup
Keadaan Darurat terkait Keselamatan Adira Finance menyadari bahwa pengelolaan
Lingkungan Hidup lingkungan hidup yang baik di wilayah kerja
Sebagai bentuk tanggung jawab dan komitmen akan memberikan manfaat positif dalam
Perseroan terhadap berbagai isu lingkungan meningkatkan kualitas kerja karyawan. Dengan
hidup, Adira Finance telah memiliki mekanisme lingkungan kerja yang bersih dan tertata rapih
dan prosedur penanganan keadaan darurat terkait akan memberikan kenyamanan dalam bekerja
keselamatan lingkungan hidup. Hal tersebut dan dapat membantu tingkat kualitas kesehatan
dilakukan dengan mengoptimalkan Whistleblowing yang bekerja di wilayah operasional Perseroan.
System. Berikut di bawah ini berbagai program kegiatan
pengelolaan lingkungan hidup yang telah
Adira Finance memastikan seluruh karyawan, pihak dilakukan Perseroan sepanjang tahun 2024,
independen dan pihak ketiga dapat menyampaikan antara lain:
laporan mengenai dugaan pelanggaran terkait • Penyediaan tanaman hijau di dalam maupun
keselamatan lingkungan hidup dan konflik di sekitar lokasi kegiatan usaha Perseroan;
lingkungan berdasarkan bukti-bukti yang dapat • Penataan ruang kerja yang memperhatikan
dipertanggungjawabkan, serta dengan niat baik aspek kenyamanan dan kebersihan;
untuk kepentingan Perseroan. Penanganan lebih • Penyediaan sarana yang menunjang
lanjut juga dikelola dan dilakukan oleh unit/komite terjaganya kebersihan lingkungan kerja
terkait, termasuk di dalamnya melaksanakan seperti penyediaan tempat sampah yang
penelaahan awal terhadap pengaduan/ memadai dan peralatan kebersihan lainnya;
penyingkapan pelanggaran. • Pengelolaan sampah daur ulang dengan
pihak ketiga/bank sampah/vendor; [SEOJK F.14]
Selama tahun 2024, Adira Finance tidak/ Mengurangi penggunaan botol/kemasan
ada menerima pengaduan maupun laporan plastik sekali pakai di area Kantor Pusat
pelanggaran masalah lingkungan. Mekanisme Perseroan dengan menerapkan program
pelaksanaan whistleblowing system telah penggunaan tumbler untuk mengurangi
diungkapkan pada bagian Kebijakan Pelaporan pemakaian air mineral dalam kemasan,
Pelanggaran dari Laporan Tahunan ini. konsumsi air, dan sabun untuk mencuci
gelas;
Target dan Rencana Kegiatan TJSL bidang • Himbauan kepada karyawan untuk tidak
Lingkungan Hidup membawa kendaraan pribadi sendiri-
Adira Finance berkomitmen secara berkelanjutan sendiri, melainkan bisa berbarengan dengan
melakukan berbagai kegiatan inisiatif dan program karyawan lainnya (pengurangan emisi gas
yang berdampak positif terhadap lingkungan hidup. buang);
Pada pelaksanaan TJSL tahun 2024, Adira Finance • Mengadakan penanaman pohon secara
menetapkan target dan rencana pelaksanaan TJSL regular;
bidang lingkungan hidup sesuai dengan kebijakan • Mengadakan penanaman mangrove; [SEOJK F.10]
manajemen dalam bidang lingkungan hidup. Selain • Menyelenggarakan uji emisi;
Pelaksanaan TJSL terkait lingkungan hidup, Adira • Menyelenggarakan Safety Riding yang ramah
Finance juga menjalankan kegiatan program TJSL lingkungan ;
meliputi kegiatan operasional yang memperhatikan • Training Awareness terkait lingkungan untuk
lingkungan, memberikan pembiayaan konsumen nasabah, karyawan dan masyarakat ;
yang ramah terhadap lingkungan, serta • Training awarness Scope 3 untuk karyawan ;
mempertimbangkan aspek lingkungan dalam • Penyediaan SPKLU EV Charging ;
pemberian fasilitas pembiayaan kepada pelanggan. • Penyediaan Solar panel ; dan
• Penyediaan VRF.
Kegiatan Capaian Program TJSL bidang
Lingkungan Hidup Tahun 2024 2. Penggunaan Kertas
Dalam menjalankan berbagai program TJSL di Adira Finance menyadari bahwa penggunaan
bidang lingkungan hidup, Adira Finance selalu kertas merupakan material sangat penting
melibatkan para pemangku kepentingan di dalam dalam kegiatan usaha. Perseroan menyadari
dan luar perseroan, baik itu unsur pemerintahan bahwa program penghematan kertas yang
maupun masyarakat. Pelibatan ini bertujuan dilakukan turut berkontribusi dalam menjaga
agar pelaksanaan program TJSL yang dijalankan kelestarian alam.
Perseroan memiliki manfaat secara maksimal, tepat
dan terukur sesuai dengan kebutuhan khususnya di Dalam menjalankan kegiatan operasional,
bidang lingkungan hidup. kertas digunakan Perseroan untuk material
rapat, perjanjian pembiayaan, formulir aplikasi,
408 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 411
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
formulir survei, hingga korespondensi masih dilakukan secara hard copy, yang berdampak pada kebutuhan
material kertas yang tidak sedikit. Untuk itu, Adira Finance berkomitmen untuk mewujudkan paperless
office dan secara bertahap menjalankan kebijakan dokumen digital dalam kegiatan operasional Perseroan.
Sepanjang tahun 2024, berbagai upaya yang dilakukan Perseroan dalam manajemen penggunaan kertas
antara lain: [SEOJK F.5]
• Peningkatan pemanfaatan teknologi informasi dan digitalisasi dalam setiap aktivitas Perseroan dan
penyimpanan dokumen;
• Penyederhanaan dokumentasi pembiayaan konsumen sehingga jumlah kertas yang dibutuhkan
dapat dikurangi;
• Mempergunakan kertas semaksimal mungkin, dalam arti mempergunakan kedua sisi kertas terutama
untuk hal-hal seperti membuat draft dokumen;
• Memisahkan antara kertas baru, kertas yang masih dapat dipergunakan, dan kertas yang sudah tidak
bisa digunakan.
Informasi perbandingan penggunaan jumlah kertas di kantor pusat Perseroan sepanjang tahun 2022 – 2024
sebagai berikut: [SEOJK F.13]
Tahun Jumlah Rim Jumlah Lembar
2022 22.424 11.212.000
2023 24.627 12.313.500
2024 26.626 13.313.000
3. Penggunaan Air [SEOJK F.8]
Penggunaan air merupakan salah satu aspek penting dalam menjalankan aktivitas operasional, seperti
untuk konsumsi, penunjang sanitasi dan kebersihan tempat kerja. Kebutuhan air untuk kegiatan
operasional di kantor pusat bersumber dari air yang dikelola oleh pengelola gedung dan menggunakan
sumber air yang berasal dari Perusahaan Daerah Air Minum (PDAM). Oleh karena itu, Perseroan berupaya
semaksimal mungkin memanfaatkan air seefisien dan seefektif mungkin. Sepanjang tahun 2024,
penggunaan air untuk kebutuhan operasional Perseroan belum dapat dihitung dan biaya air dibayarkan
dalam bentuk biaya pemeliharaan gedung, sehingga tidak dapat terdeteksi jumlah air yang dipakai.
4. Penggunaan Energi [SEOJK F.7]
Adira Finance menyadari bahwa penggunaan energi sangat penting dalam menjalankan kegiatan
operasional. Sebagai upaya keberlanjutan lingkungan, Perseroan secara berkelanjutan melakukan upaya
efisiensi energi di setiap kegiatan operasional. Adira Finance secara berkelanjutan menerapkan berbagai
macam inisiatif serta program efisiensi, di antaranya penghematan listrik dengan cara mengurangi
jumlah lampu atau tidak menyalakan lampu jika cahaya dari luar masih memadai, mempergunakan
peralatan listrik yang hemat energi, mengurangi penggunaan alat-alat yang memerlukan tenaga listrik
dan lain-lain. Pada tahun 2024, penggunaan energi yang dilakukan Perseroan menghasilkan CO2 sebesar
7.035.868,8 ton CO2.
Perbandingan Konsumsi Energi Kantor Pusat Perseroan: [SEOJK F.6][SEOJK F.11][GRI 302-1][GRI 305-1]
Total Penggunaan Energi & Emisi Karbon Perusahaan
Total Konsumsi Faktor Emisi CO2 Dihasilkan
Sumber
Emisi GRK Konversi
Energi
2022 2023 2024 Karbon* 2022 2023 2024
Emisi GRK langsung (Scope 1)
Emisi langsung dari Solar (Liter) 637 321 0 2,668 1,70 0,86 -
pembakaran Stasioner
Emisi langsung dari Bensin 3.429 15.498 1.047 0,11319444 0,39 1,75 0,12
pembakaran bergerak (Liter)
Total Emisi langsung (Scope 1) 2,09 2,61 0,12
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 409
Page 412
Total Penggunaan Energi & Emisi Karbon Perusahaan
Total Konsumsi Faktor Emisi CO2 Dihasilkan
Sumber
Emisi GRK Konversi
Energi
2022 2023 2024 Karbon* 2022 2023 2024
Emisi Tidak Langsung (Scope 2)
Emisi tidak langsung dari Listrik 1.958.841 1.815.105 1.954.408 0,6* 1.175.304,60 1.089.063,00 1.172.644,80
konsumsi listrik yang (KWH)
diimpor/dibeli
Total Emisi tidak langsung (Scope 2) 1.175.304,60 1.089.063,00 1.172.644,80
Total Emisi Karbon Dihasilkan (Scope 1 dan scope 2) (ton CO2 eq.) 1.175.306,69 1.089.065,61 1.172.644,92
Intensitas Emisi Karbon Dihasilkan (ton CO2 eq. Rp) 0,00000014 0,00000011 0,00000012
*) Faktor konversi karbon menggunakan standar konversi dari MUFG.
Tahun Konsumsi Energi (KWH) Total (Megajoule) (Rp)
2022 1.958.841 7.051.827,6 2.828.566.043
2023 1.815.105 6.534.378,0 2.695.397.490
2024 1.954.408 7.035.868,8 2.902.295.880
*) Faktor konversi karbon menggunakan standar konversi dari MUFG.
5. Pembiayaan Kendaraan Ramah Lingkungan b. Sebagaimana kita ketahui bahwa akhir-
Wujud komitmen Adira Finance terhadap akhir ini produsen kendaraan bermotor terus
lingkungan dan kegiatan usaha yang sejalan berusaha untuk memenuhi standar ramah
dengan agenda Pemerintah, terlihat dari upaya lingkungannya agar dapat memasarkan
yang telah dilakukan Perseroan terkait layanan produknya di negara-negara Eropa yang
pembiayaan untuk kendaraan listrik. Sepanjang memiliki persyaratan ketat untuk batas
tahun 2024, Perseroan berhasil menyalurkan maksimal gas buang, dan biasanya akan
pembiayaan untuk 6.080 unit kendaraan listrik semakin ketat setiap tahunnya. Dengan
dengan nilai pembiayaan sebesar Rp380,7 miliar. membatasi umur kendaraan bermotor,
[SEOJK F.12] maka diharapkan teknologi mesin yang
dipergunakan sudah semakin ramah
6. Pertimbangan Aspek Lingkungan dalam lingkungan. Di sisi lain, mesin biasanya
Persyaratan Pembiayaan masih terawat dan masih sesuai dengan
Adira Finance telah melakukan berbagai inisiatif persyaratan tingkat maksimum gas buang.
dalam mempertimbangkan aspek lingkungan c. Mewajibkan konsumen untuk selalu
dalam persyaratan pembiayaan guna memelihara dan merawat barang jaminan
mendukung upaya keberlanjutan lingkungan, di yang dalam hal ini berbentuk kendaraan
antaranya: [SEOJK F.12] bermotor, sehingga diharapkan dengan
a. Memberikan persyaratan maksimum usia pemeliharaan dan perawatan yang baik,
kendaraan yang dapat dibiayai, sehingga maka akan dapat meminimalisir polusi yang
diharapkan kendaraan yang menggunakan dihasilkan baik dalam bentuk polusi udara
teknologi yang tidak ramah lingkungan maupun suara.
akan semakin berkurang. Maksimum usia
kendaraan yang dapat dibiayai oleh Adira Anggaran/Biaya yang Dikeluarkan [SEOJK F.4]
Finance adalah 12 tahun (mobil penumpang), Adira Finance telah merancang rencana kegiatan,
10 tahun (mobil komersial), 10 tahun (sepeda tenaga yang dibutuhkan, dan biaya untuk investasi
motor) pada periode akhir pembiayaan. di pengelolaan lingkungan. Sepanjang tahun 2024,
biaya lingkungan hidup yang dikeluarkan Perseroan
adalah sebesar Rp424 juta.
410 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 413
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TANGGUNG JAWAB SOSIAL PADA
KONSUMEN
KOMITMEN DAN KEBIJAKAN [GRI FS15][SEOJK
F.17]
Adira Finance menyadari Produk dan layanan yang berkualitas serta
bahwa konsumen adalah menjamin hak-hak konsumen melalui praktik
bagian yang sangat terbaik merupakan kunci penting keberlanjutan
bisnis Adira Finance. Perusahaan senantiasa
penting dari keberlanjutan
meningkatkan hubungan yang konstruktif dan
bisnis Perusahaan. Untuk harmonis terhadap konsumen sehingga tercipta
itu, kami berkomitmen hubungan jangka panjang (customer for life)
memberikan produk demi mewujudkan keberlanjutan bisnis di masa
mendatang.
dan layanan berkualitas
guna meningkatkan Perusahaan mempunyai prinsip bahwa konsumen
kepuasan dan kepercayaan itu sebagai sahabat, di mana Adira Finance
konsumen. Komitmen ini menghadirkan produk dan layanan yang berkualitas
dan menjadi solusi terkait aspek keuangan. Hal ini
sebagai bentuk tanggung
sejalan dengan misi Perseroan yaitu Adira Finance
jawab Perusahaan terhadap berkomitmen untuk menyediakan beragam solusi
konsumen dan seluruh keuangan sesuai dengan kebutuhan konsumen
pemangku kepentingan melalui sinergi dengan ekosistem. Untuk itu,
Adira Finance berkomitmen secara berkelanjutan
Perusahaan.
membangun dan mempertahankan produk dan
layanan berkualitas guna mencapai kesempurnaan
yang pada akhirnya berdampak pada meningkatnya
kepuasan konsumen. Hal ini juga sebagai upaya
kami menjaga reputasi perusahaan sebagai salah
satu pembiayaan terbaik di Indonesia.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 411
Page 414
Kami terus melakukan berbagai langkah dan diimplementasikan dengan Adira Finance
kebijakan strategis guna menghadirkan layanan telah memiliki sarana pengaduan atau keluhan
prima dan produk berkualitas dalam menjaga konsumen sebagai salah satu upaya meningkatkan
loyalitas konsumen serta keberlangsungan kualitas pelayanan. Dalam menyediakan layanan
konsumen. Kami menjalankan berbagai inovasi penanganan terhadap pengaduan konsumen, Adira
didasarkan atas semakin luasnya cakupan Finance berpedoman pada Peraturan OJK Nomor
konsumen yang berdampak pada meningkatnya 01/POJK.07/2013 tentang Perlindungan Konsumen
jumlah pelanggan, beragamnya kebutuhan serta Sektor Jasa Keuangan, Surat Edaran OJK Nomor 2/
keinginan konsumen yang lebih spesifik kebutuhan SEOJK.07/2014 tentang Pelayanan dan Penyelesaian
di sektor pembiayaan. Selain itu, Adira Finance Pengaduan Konsumen pada Pelaku Usaha Jasa
berupaya menghadirkan produk dan layanan Keuangan, serta ketentuan peraturan perundang-
Inovatif agar pelayanan yang diberikan Perseroan undangan lain yang relevan.
sesuai dengan perkembangan teknologi.
MEKANISME KETERLIBATAN PEMANGKU
Adira Finance meyakini bahwa keberlanjutan KEPENTINGAN, PELIBATAN KONSUMEN,
bisnis ditentukan bagaimana perusahaan dapat DAN PENGADUAN KELUHAN
meningkatkan daya saing melihat persaingan Komitmen Perseroan dalam rangka menjamin
bisnis yang semakin dinamis dan kompetitif saat ini. produk dan layanan yang diberikan kepada
konsumen dapat tetap terjaga dengan baik, Adira
ISU-ISU DAN RISIKO TERKAIT KONSUMEN Finance telah membuat sistem pengaduan bagi
DARI KEGIATAN BISNIS PERUSAHAAN para konsumen. Perseroan memastikan telah
Wujud tanggung jawab Perusahaan terhadap melakukan pemenuhan terhadap ketentuan
konsumen dan seluruh pemangku kepentingan, Surat Edaran OJK Nomor 2/SEOJK.07/2014 tentang
Adira Finance senantiasa taat dan patuh terhadap Pelayanan dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen
peraturan dan ketentuan perlindungan konsumen pada Pelaku Usaha Jasa Keuangan. Untuk itu, Adira
di sektor jasa keuangan. Perseroan berkomitmen Finance telah melakukan beberapa hal seperti:
memberikan informasi mengenai produk dan/atau 1. Memiliki prosedur pelayanan dan penyelesaian
layanan produk pembiayaan yang akurat, jujur, pengaduan konsumen.
jelas, dan komprehensif. 2. Tidak pernah memungut biaya atas pelayanan
dan penyelesaian pengaduan.
Berbagai langkah dan upaya yang dilakukan 3. Memiliki unit kerja yang melakukan fungsi
Perusahaan antara lain melalui penyediaan pelayanan dan penyelesaian pengaduan, yaitu
ringkasan informasi produk dan/atau layanan secara Unit Customer Care.
tertulis mengenai manfaat, risiko, biaya produk 4. Melakukan penilaian terhadap tingkat pelayanan
dan/atau layanan, serta syarat dan ketentuan di seluruh unit usaha Perseroan dengan cara
yang berlaku. Adira Finance juga berkewajiban menghitung SLA (waktu yang diperlukan oleh
memberikan pemahaman kepada konsumen setiap unit untuk menyelesaikan proses di
mengenai hak dan kewajiban konsumen terkait unit tersebut). Hasil penilaian ini kemudian
produk dan/atau layanan pembiayaan yang dipilih. disampaikan kepada seluruh unit usaha setiap
bulan.
JANGKAUAN LINGKUP PENGARUH 5. Untuk meminimalkan risiko dan memastikan
PERUSAHAAN TERKAIT ISU KONSUMEN proses pelayanan dan penyelesaian pengaduan
PADA PEMANGKU KEPENTINGAN dilakukan sesuai dengan prosedur, Adira Finance
Adira Finance menjalankan berbagai inisiatif inovasi memiliki Unit Quality Assurance dan Unit Audit
produk dan layanan dalam memberikan pelayanan Internal.
terbaik yang bertujuan untuk mempercepat 6. Menyampaikan pelaporan pelayanan dan
proses layanan, kemudahan akses, maupun penyelesaian pengaduan konsumen sesuai
kenyamanan serta keamanan konsumen. Hal ini dengan jangka waktu yang ditentukan OJK.
merupakan wujud nyata Perusahaan dalam upaya 7. Informasi Produk [SEOJK F.27]
meningkatkan kualitas berbagai layanan yang • Pada setiap pembiayaan, Adira Finance
dihadirkan sebagai komitmen dan tanggung jawab menjelaskan syarat dan ketentuan
terhadap konsumen. pembiayaan yang berlaku kepada
konsumen. Setiap kontrak pembiayaan
Sebagai salah satu upaya yang dilakukan dibuat berdasarkan ketentuan peraturan
perusahaan yaitu melalui penanganan terhadap perundang-undangan yang berlaku bagi
keluhan konsumen yang merupakan jangkauan perusahaan pembiayaan di Indonesia.
dan lingkup tanggung jawab sosial kepada Penjelasan diberikan kepada konsumen
konsumen. Bentuk tanggung jawab tersebut untuk menghindari konsumen dirugikan
selama masa pembiayaan.
412 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 415
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
• Untuk memastikan pelaksanaan prosedur RENCANA PROGRAM TANGGUNG JAWAB
ini, setiap petugas yang berhubungan SOSIAL KEPADA KONSUMEN 2024
dengan konsumen telah dibekali dengan Pada tahun 2024, rencana dan target kegiatan
pengetahuan tentang produk dan jasa CSR Adira Finance dalam bidang tanggung jawab
bagi konsumen dan dipastikan mampu kepada konsumen adalah menjalankan operasional
menjelaskan persyaratan-persyaratan yang bisnis sesuai dengan kebijakan manajemen dalam
terkandung dalam kontrak pembiayaan jika bidang tanggung jawab terhadap konsumen. Selain
diminta oleh konsumen. itu, Adira Finance juga melaksanakan kegiatan
CSR lainnya yang meliputi kegiatan customer
Adira Finance memiliki sistem pengaduan engagement.
konsumen sebagai bentuk tanggung jawab dan
komitmen Perseroan dalam memberikan pelayanan KEGIATAN DAN CAPAIAN KEGIATAN
yang terbaik. konsumen dapat menghubungi sistem PENGELOLAAN TANGGUNG JAWAB
pengaduan selama 6 hari dalam satu minggu, yakni SOSIAL PADA KONSUMEN
Senin–Jumat, pukul 08.00 – 15.00 dan Sabtu pukul Dalam rangka membina hubungan yang harmonis
08.00-12.00 (jam layanan di kantor Cabang). dan konstruktif dengan para konsumen dan dan
pemangku kepentingan, Adira Finance telah
Perseroan juga melengkapi layanan pengaduan melaksanakan berbagai kegiatan terkait tanggung
konsumen melalui Customer Service yang tersedia jawab terhadap konsumen sepanjang tahun 2024,
di setiap kantor Cabang pada jam Layanan kantor antara lain: [SEOJK F.17]
Cabang, layanan ‘Dering Adira’ melalui nomor
telepon 1500511 (dari telepon biasa atau ponsel), A. Pemberdayaan Konsumen
Email Care: customercare@adira.co.id, yang tersedia Kami menyadari bahwa tumbuh dan
24 jam dalam sehari dan 7 hari dalam seminggu. berkembangnya bisnis Perusahaan tidak
terlepas dari peran penting para pemangku
Selain itu, konsumen maupun masyarakat dapat kepentingan. Untuk itu, Adira Finance
menyampaikan keluhan ataupun pengaduan berkomitmen melaksanakan berbagai kegiatan
secara langsung melalui petugas Customer Service dalam meningkatkan pemberdayaan terhadap
yang ada di setiap Kantor Adira Finance atau dengan konsumen, karena kami menyadari bahwa
menghubungi layanan Dering Adira melalui nomor konsumen sebagai salah satu pemangku
telepon 1500511 (dari telepon biasa atau ponsel) yang kepentingan utama yang menentukan
dapat dihubungi 24 jam dalam sehari dan 7 hari keberlangsungan bisnis. Perseroan menyadari
dalam seminggu. Setiap pengaduan yang masuk pentingnya untuk selalu meningkatkan manfaat
akan secara otomatis direkam untuk proses tindak yang diterima masyarakat dan konsumen.
lanjut yang dapat dimonitor setiap saat. [SEOJK F.30]
Adira Finance telah memiliki rencana dan
MEKANISME DAN PROSEDUR target CSR sesuai dengan kebijakan yang
PENANGANAN KEADAAN DARURAT ATAS telah ditetapkan manajemen sebagai bentuk
KESELAMATAN KONSUMEN DAN KONFLIK tanggung jawab dan komitmen Perusahaan.
KONSUMEN Selain itu, Kami juga melakukan berbagai
Mekanisme dan prosedur penanganan keadaan kegiatan lain seperti kegiatan customer
darurat atas keselamatan konsumen dan konflik engagement untuk memberdayakan konsumen
konsumen dapat dilakukan melalui Whistleblowing melalui program creating shared value (CSV).
System. Setiap laporan pengaduan yang masuk Berbagai kegiatan tersebut meliputi:
akan secara otomatis direkam, sehingga proses • Mengadakan Festival Kreatif Lokal dalam
tindak lanjut dan penyelesaiannya dapat selalu rangka ecosystem engagement.
dimonitor setiap saat. Adanya sistem ini juga telah • Memberikan sosialisasi atau edukasi
membantu Adira Finance untuk melakukan evaluasi berkaitan dengan jasa keuangan secara
atas kinerja pelayanan Perseroan. Dengan adanya umum maupun berkaitan dengan jasa
mekanisme dan prosedur tersebut, Adira Finance layanan Adira Finance.
senantiasa mampu melakukan perbaikan dan • Adira Finance juga memiliki program
peningkatan layanan di masa yang akan datang. pelatihan dan pembinaan nasabah yang
memiliki usaha di area Jabodetabek. Kami
memberikan pengetahuan yang dapat
bermanfaat untuk pengembangan usaha.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 413
Page 416
Program pelatihan dan Pembinaan ini dalamnya adalah kerahasiaan semua informasi
berlangsung selama 3 bulan melalui beberapa terkait internal Perusahaan, seperti rencana
tahapan, yaitu: penentuan peserta, pelatihan, dan strategi Perusahaan, informasi mengenai
dan pendampingan. Selanjutnya, peserta konsumen, informasi keuangan, kegiatan
akan dimonitor untuk dilihat perkembangan operasional, dan informasi lainnya yang dianggap
usahanya. Dalam pelaksanaan pembinaan penting oleh Perusahaan. Hal ini menjadi selalu
nasabah, materi-materi yang diberikan komitmen Perusahaan dalam upaya menjaga
antara lain berupa pengetahuan tentang kepercayaan dan kepuasan konsumen menuju
manajemen berusaha, pemahaman tentang pertumbuhan dan perkembangan bisnis yang
potensi bisnis, pembukuan sederhana, berkelanjutan.
hingga trik-trik pemasaran.
Sepanjang tahun 2024, Adira Finance tidak
B. Kerahasiaan dan Privasi Konsumen menerima keluhan maupun teguran dari
Adira Finance meyakini bahwa perlindungan Otoritas Jasa Keuangan yang terkait dengan
data dan informasi konsumen merupakan aspek pelanggaran kerahasiaan ataupun privasi
penting keberlanjutan Perusahaan. Untuk itu, konsumen.
Adira Finance berkomitmen dan bertanggung
jawab penuh atas perlindungan data dan C. Kepuasan Konsumen
informasi yang diberikan konsumen, agar tidak Upaya Adira Finance menciptakan kualitas
disalahgunakan oleh pihak-pihak yang tidak produk dan layanan terbaik guna meningkatkan
bertanggung jawab. kepuasan konsumen juga dilakukan melalui
masukan, saran, kritik dan pengaduan yang
Perseroan senantiasa memastikan manajemen diterima oleh Perusahaan. Sepanjang tahun
dan para karyawan menjaga kerahasiaan data 2024, total terdapat 22.334 pengaduan baik
dan informasi. Kewajiban ini merupakan kode etik yang terkait maupun tidak terkait dengan jasa
bagi setiap karyawan Adira Finance sejak masa pembiayaan yang disediakan Perusahaan, dan
pelatihan, masa kerja, maupun bagi karyawan seluruh pengaduan maupun keluhan tersebut
yang telah mengundurkan diri. Termasuk di telah diselesaikan.
Pengaduan yang diterima 2022 2023 2024
Jumlah 11.893 20.710 22.334
Berikut ini adalah data pelayanan dan penyelesaian pengaduan konsumen oleh Perseroan sepanjang tahun
2024: [SEOJK F.28][SOJK F.29]
No Kategori Permasalahan Jumlah
1 Adirapoin 792
2 Aplikasi Adiraku 5.721
3 Asuransi 238
4 Autodebit Danamon Lebih Adira 93
5 Balik Nama BPKB 5
6 Bea Meterai Bukti Pembayaran 2
7 Biaya Administrasi 56
8 Biaya Penarikan 3
9 Biaya Penyimpanan BPKB 292
10 Biaya Transaksi 872
11 Customer Tidak Merasa Kredit 78
12 Danadira - Login 4
13 Danadira - Pencairan Dana 3
14 Danadira - Pengajuan Kredit 5
15 Danadira - Registrasi 8
16 Denda/Penalti 1.295
414 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 417
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
No Kategori Permasalahan Jumlah
17 Gagal OTP PDK ACI 4
18 Keday 3
19 Kuis/Kompetisi Adira Finance 2
20 Pelayanan (sistem dan prosedur) 917
21 Pelayanan Petugas 1.031
22 Pelunasan dipercepat 220
23 Pembayaran Online 656
24 Penanganan Penarikan Unit 494
25 Pengkinian Media Penawaran Konsumen 5
26 Penipuan 26
27 Perbedaan Data Customer 844
28 Perpanjangan STNK 55
29 Produk DG (Elektronik-Furniture) ADMF 11
30 Promo Program 48
31 Rate/Bunga/Margin 5
32 Restrukturisasi 10
33 Solusi Dana/Pembiayaan MAXI 276
34 Status Aplikasi 965
35 Status Black List 388
36 Status BPKB 531
37 Status Dokumen Penting 56
38 Status Klaim Asuransi 267
39 Status Pembayaran 5.812
40 STNK 196
41 Total Tagihan 45
Informasi penyebab pengaduan pada tahun 2022, 2023, dan 2024:
No Keterangan 2022 2023 2024
1 Pemahaman karakteristik produk oleh Konsumen 805 412 361
2 Informasi produk kurang memadai 75 - -
3 Gangguan/kerusakan perangkat dan sistem teknologi informasi - 2 9
4 Perubahan/pemutusan akad/perjanjian/kontrak - - …
5 Kelalaian Konsumen 2.457 2.216 2.467
6 Kelalaian Pelaku Usaha Jasa Keuangan - - …
7 Tindak pidana Pelaku Usaha Jasa Keuangan - - …
8 Lainnya: Dealer, Pelayanan, Status Dokumen Penting, Klaim Asuransi, 8.197 18.080 19.497
Pembayaran dan Total Tagihan
Total 12.255 20.170 22.334
Informasi publikasi positif dan negatif tahun 2022, 2023, dan 2024:
No Keterangan 2022 2023 2024
1 Pengaduan Konsumen Pada Media Massa Cetak/Elektronik 16 22 38
2 Artikel media cetak/Elektronik - 15 79
3 Liputan media cetak/Elektronik 39 - -
4 Publikasi/tulisan di tempat umum - - -
5 Media Sosial, Surat Elektronik - - -
6 Lainnya - 5 -
Total 55 142 117
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 415
Page 418
Pada tahun 2024, Adira Finance juga melaksanakan survei Indeks kepuasan konsumen atau Customer
Satisfaction Index (CSI) dan Indeks loyalitas konsumen atau Customer Loyalty Index (CLI). Hal ini dilakukan
Perusahaan dalam upaya meningkatkan keterikatan perusahaan dan konsumen guna memberikan produk
dan layanan terbaik.
No Keterangan Nilai
1 Indeks kepuasan konsumen atau Customer Satisfaction Index (CSI) 86,73
2 Indeks loyalitas konsumen atau Customer Loyalty Index (CLI) 88,03
SERTIFIKASI DAN PENGHARGAAN DI BIDANG KONSUMEN
Pada tahun 2024, Adira Finance berhasil menerima sertifikasi dan penghargaan dalam berbagai gelaran
yang dilakukan berbagai lembaga ataupun organisasi. Hal ini merupakan wujud keberhasilan Adira Finance
dalam menciptakan pengalaman pelanggan yang mengesankan, unggul, dan sesuai dengan harapan para
Konsumen. Berbagai penghargaan dan sertifikasi yang diterima Adira Finance, antara lain:
1. Adira Finance meraih peringkat ke-1 Excellent Service Experience Award (ESEA) dari Carre Center untuk
kategori Financing 2 Wheels dengan grade “Excellent”
2. Dering Adira Finance meraih peringkat ke-3 Contact Center Service Excellence Award (CCSEA) dari Carre
Center untuk kategori Financing dengan grade “Excellent”
3. Adira Finance meraih peringkat ke-1 Service Quality Index (SQI) 2024 dari Carre Center untuk kategori
Financing Automotive 2W dengan grade “Diamond”
4. Adira Finance meraih peringkat ke-1 Service Quality Index (SQI) 2024 dari Carre Center untuk kategori
Financing Automotive 4W dengan grade “Diamond”
5. Adira Finance meraih “Total Service Quality Satisfaction Based on Customer Perception Survey SQ Index
2024” predikat Diamond pada kategori Financing Automotive dalam Indonesia Service Quality Award
2024. Penghargaan ini diselenggarakan oleh Majalah Marketing pada Agustus 2024
6. PT Adira Dinamika Multi Finance, Tbk. (Adira Finance) meraih prestasi dengan memenangkan
penghargaan Indonesia Customer Experience (ICX) Award 2024 yang diselenggarakan oleh Majalah SWA
pada Desember 2024
ANGGARAN/BIAYA YANG DIKELUARKAN
Pada tahun 2024, jumlah biaya yang dikeluarkan Perusahaan sebagai bentuk tanggung jawab terhadap
konsumen adalah sebesar Rp4,1 miliar. Sedangkan pada tahun 2023 mencapai Rp4,3 miliar.
416 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 419
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
IT: STRATEGI PENGEMBANGAN
USAHA
Sepanjang tahun 2024, Adira Finance tetap
Di tengah dinamika berkomitmen mempertahankan pertumbuhan
yang berkelanjutan di tengah kondisi ekonomi yang
ekonomi yang penuh penuh dinamika. Pada perjalanannya, perusahaan
tantangan, Adira menghadapi sejumlah tantangan ekonomi seperti
Finance membuktikan kenaikan suku bunga, pelemahan mata uang
ketangguhan perusahaan rupiah, serta meningkatnya harga bahan-bahan
pokok yang pada akhirnya menekan daya beli
dengan berbagai inisatif konsumen.
yang inovatif. Melalui
diversifikasi produk, Meski demikian, Adira Finance tetap berupaya
pengembangan ekosistem untuk mencatatkan kinerja yang optimal dengan
memanfaatkan peluang yang ada. Adira Finance
digital, dan komitmen terus berinovasi dengan melakukan ekspansi
terhadap keberlanjutan, ke segmen non-otomotif untuk mendukung
Adira Finance terus pertumbuhan bisnis yang mencakup pembiayaan
berupaya untuk memenuhi multiguna, alat berat, dan lainnya. Pada bulan
November 2024, Adira Finance meluncurkan
kebutuhan pelanggan yang produk pembiayaan multiguna yaitu “Solusi Dana”
terus berkembang demi yang merupakan produk pembiayaan multiguna
berkontribusi pada masa dengan jaminan Buku Pemilik Kendaraan
depan yang lebih baik. Bermotor (BPKB) yang memungkinkan pelanggan
memenuhi berbagai kebutuhan finansial, mulai dari
pendidikan, renovasi rumah, hingga modal usaha.
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 417
Page 420
Adira Finance juga terus mengembangkan Keberhasilan Adira Finance dalam mengelola
ekosistem digital perusahaan dengan melakukan portofolio pembiayaan dan menerapkan strategi
proses otomatisasi dan berinvestasi dalam bisnis inovatif yang berorientasi pada pelanggan tetap
digital seperti melalui Adiraku, Momobil.id, terjaga di sepanjang 2024, meskipun sektor
Momotor.id, dan Dicicilaja.com. Selain itu, pada otomotif menghadapi tekanan. Sebagai langkah
tahun 2024, Perusahaan juga meluncurkan aplikasi adaptif terhadap dinamika pasar, perusahaan
mobile “Danadira” yang merupakan aplikasi terus memperkuat pertumbuhan berkelanjutan
untuk pengajuan pembiayaan dana instan dari dengan memperluas portofolio pembiayaan ke
Adira Finance yang semua prosesnya dilakukan sektor non-otomotif. Sepanjang tahun, Adira
secara digital. Bersamaan dengan hal tersebut, Finance mencatatkan pertumbuhan pembiayaan
Adira Finance juga senantiasa memperbaiki dan non-otomotif sebesar 10% (yoy), mencapai Rp9,8
meningkatkan customer experience dengan triliun. Kontribusi terbesar dalam segmen ini
melanjutkan fokus terhadap customer centric berasal dari pembiayaan multiguna melalui
untuk meningkatkan pelayanan serta menawarkan produk “Solusi Dana”.
berbagai layanan yang menarik bagi para
pelanggan.
Adira Finance optimistis akan terus tumbuh dan
Salah satu strategi guna memperkuat dan meraih berkembang di masa depan. Perusahaan akan
pangsa pasar di bisnis otomotif diwujudkan Adira terus menerapkan pendekatan inovatif yang selalu
Finance dengan kembali berpartisipasi di IIMS 2024. memprioritaskan pelanggan sebagai fokus utama,
Partisipasi ini merupakan bentuk keseriusan serta memperluas jangkauan pasar, dan meningkatkan
komitmen MUFG, Bank Danamon dan Adira Finance kualitas layanan. Selain itu, Adira Finance juga
dalam mendukung pertumbuhan ekosistem akan semakin fokus pada pengembangan produk-
otomotif Indonesia. produk yang berkelanjutan dan mendukung
terciptanya lingkungan hidup yang lebih baik.
Partisipasi dalam event otomotif seperti IIMS 2024
memberi Adira kesempatan untuk mempromosikan Dengan berbagai inisiatif yang dijalankan, Adira
pembiayaan kendaraan ramah lingkungan, Finance membuktikan komitmennya untuk terus
sekaligus berkolaborasi dengan para mitra dalam berinovasi dan beradaptasi dengan dinamika pasar
mengembangkan produk yang mendukung yang berkembang. Kombinasi antara diversifikasi
agenda keberlanjutan di sektor transportasi. produk, ekspansi ke sektor kendaraan listrik,
penguatan ekosistem digital, serta fokus pada
Selain berfokus pada pertumbuhan pembiayaan keberlanjutan telah menjadi kunci bagi Adira Finance
otomotif dan non-otomotif, Adira Finance untuk terus berkembang di tengah tantangan
menyediakan pembiayaan kendaraan listrik (EV) ekonomi. Keberhasilan ini mencerminkan strategi
baik untuk motor maupun mobil sebagai dukungan bisnis yang tangguh dan fokus kuat pada kepuasan
untuk Indonesia atas upaya transisi ke energi pelanggan, menjadikan Adira Finance sebagai salah
bersih. Adira Finance turut mendukung ekosistem satu pemimpin di industri multifinance Indonesia
kendaraan listrik pembiayaan di sektor ini, yang pada tahun 2024.
mencapai Rp379,6 miliar hingga akhir tahun 2024.
418 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 421
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TESTIMONI ADIRA FINANCE
Saya sudah menjalankan bisnis laundry ini selama 14 tahun.
Pendapatan utama sebelum usaha laundry adalah dari
katering yang sebelumnya, usaha katering ini melayani
kantor-kantor, namun setelah pandemi, usaha laundry
menjadi lebih diutamakan meskipun katering masih tetap
berjalan.
Pertama kali saya kenal Adira Finance sewaktu mengambil
cicilan sepeda motor Honda Supra Helm-In, yang masih
awet hingga sekarang. Kemudian, berangsur barang-
barang elektronik lainnya.
Hampir semua barang elektronik di rumah dan di tempat
usaha saya dibantu oleh Adira Finance, seperti handphone,
kulkas, hingga kamera elektronik. Mesin cuci yang saya
gunakan untuk usaha laundry sudah 3-4 kali ganti dan
seluruhnya dengan menggunakan jasa Adira Finance. Saat
ini saya juga masih aktif mencicil sepeda motor yang juga
dibantu Adira Finance.
Proses di Adira Finance yang tidak ribet, dengan proses
adminstrasi yang mudah, memberikan kepuasan tersendiri
bagi saya. Saya berharap ke depan akan terus menjalin
hubungan baik dengan Adira Finance.
BU DWI SETYA WATI
(NASABAH PEMBIAYAAN SEPEDA MOTOR DAN DURABLE)
PEMILIK USAHA LAUNDRY
Pertama kali kenal Adira Finance berawal dari
menggunakan cicilan sepeda motor Kawasaki Ninja
dengan tenor cicilan kurang lebih satu tahun sepuluh
bulan, dengan pelunasan yang dipercepat. Mulai tahun
2010 hingga saat ini saya masih terus aktif menggunakan
jasa Adira Finance.
Menjalin hubungan dengan Adira Finance memberikan
manfaat yang lebih bagi saya. Pelayanan yang diberikan
sangat memuaskan, pegawainya sangat ramah, proses
administrasi yang mudah, dengan nominal dana yang
diterima lebih tinggi jika dibandingkan dengan kompetitor.
Karenanya, saya manfaatkan seluruh BPKB kendaraan
bermotor yang saya miliki untuk mendapatkan pinjaman
dari Adira Finance untuk mendukung usaha saya.
Saya berharap ke depan bunga yang diberikan Adira
Finance bisa lebih kompetitif lagi, bahkan lebih rendah
dibandingkan dengan kompetitor.
BAPAK EKO HERY SETIAWAN
(NASABAH PEMBIAYAAN MULTIGUNA DENGAN JAMINAN BPKB)
PEMILIK USAHA BENGKEL ALAT BERAT DAN KAPAL
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 419
Page 422
Bagi saya, Adira Finance telah memberikan pelayanan yang
sangat baik selama ini. Dari sisi produk, saya juga melihat
Adira Finance memiliki produk yang bagus dan kompetitif
dibandingkan dengan perusahaan pembiayaan lainnya.
Karena itu, setiap konsumen dan calon konsumen yang
datang, kami selalu menyarankan agar menggunakan
jasa pembiayaan Adira Finance, yang memiliki lebih
banyak kemudahan pembayaran serta kelebihan lainnya
dibandingkan dengan kompetitor, bahkan proses
pengajuan hingga pencairannya pun cepat, satu hari bisa
selesai.
Program-program yang dijalankan Adira Finance selalu
menarik di mata kami sebagai dealer maupun konsumen.
Ke depan, kami berharap Adira Finance dapat terus
memberikan pelayanan dan produk terbaik, yang memiliki
keunggulan dibandingkan perusahaan pembiayaan lainnya.
DEALER HONDA - WIN
WIJAYA MAHKOTA PUTRA
Saya menjalin kemitraan dengan Adira Finance sudah sejak
lama, semenjak ibu mertua saya dulu yang memimpin
usaha ini sebelumnya juga bekerja sama dengan Adira
Finance. Saya terus terang mulai membantu ibu mertua
belajar di bisnis ini jauh sebelum pandemi, tepatnya di
tahun 2017. Jika ditarik lebih ke belakang lagi, saya sudah
mengenal, bekerja sama, serta menjalin hubungan dengan
Adira Finance lebih dari 20 tahun.
Pelayanan yang diberikan Adira Finance sangat memuaskan,
terbukti dengan lamanya saya menjalin hubungan dengan
perusahaan pembiayaan ini. Proses persetujuan kredit yang
cepat, sistem yang transparan, serta didukung dengan
pelayanan yang profesional sangat membantu kami dalam
memberikan solusi pembiayaan terbaik bagi pelanggan.
Hal ini juga yang membuat saya mendahulukan agar
konsumen dapat mengajukan ke Adira Finance dibanding
leasing lainnya. Kami berharap kerja sama ini terus berlanjut
dan semakin berkembang di masa depan.
DEALER HONDA - KENCANA SARI JAYA ABADI
LOUICE LEONTIA / ALLE
420 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 423
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 421
Page 424
422 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 425
06
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
SU PP O RT I NG
DATA
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 423
Page 426
WILAYAH OPERASIONAL [SEOJK C.3[GRI 2-1]
Sumbagut Kalimantan
38 Jaringan 49 Jaringan
127 Ribu Pelanggan 158 Ribu Pelanggan
Sumbagteng
47 Jaringan
120 Ribu Pelanggan
Sumbagsel
47 Jaringan
127 Ribu Pelanggan
Jabodetabek
61 Jaringan
537 Ribu Pelanggan
Jawa Barat
45 Jaringan Jawa Tengah
200 Ribu Pelanggan 49 Jaringan
229 Ribu Pelanggan
424 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 427
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
Sulawesi
94 Jaringan
201 Ribu Pelanggan
Bali & Nusa Tenggara
Jawa Timur 28 Jaringan
50 Jaringan 107 Ribu Pelanggan
193 Ribu Pelanggan
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 425
Page 428
ALAMAT JARINGAN
USAHA PERUSAHAAN
KANTOR PUSAT JAKARTA - KELAPA GADING 1 JAKARTA BARAT (MOBIL) -
Millenium Centennial Center (MOTOR) LATUMENTEN
Jl. Jend. Sudirman Kav 25, Karet, Komp. Ruko Kokan Permata, Ruko Seasons City Blok A07,
Setiabudi, Jakarta Selatan Kelapa Gading Blok F3A,5,6,7, Jl. Latumenten No. 33, Jembatan
Telp : 021- 52963322/3232 Kelapa Gading, Jakarta Utara Besi, Tambora, Jakarta Barat
Faks : 021-52964159 Telp : 021-45851314 Telp : 021-29071301
Faks : 021-45851321 Faks : 021-29071303
WILAYAH JABODETABEKSER-
KANTOR CABANG JAKARTA - KELAPA GADING CIKARANG - SENTRA
(MOBIL) Komp. Ruko Bagasasi
JAKSEL 1 - TEBET Komp. Ruko Kokan Permata, Sentra Cikarang Blok B 20-22, Jl.
Jl. KH Abdullah Syafe’i Kelapa Gading Blok F 3A,5,6,7, Raya Cikarang-Cibarusah RT 012/
No. 50 A-C RT 012/RW 009, Kelapa Gading, Jakarta Utara RW 005, Sukaresmi, Cikarang
Kel. Bukit Duri, Kec. Tebet Telp : 021-45851314 Selatan, Bekasi
Jakarta Selatan Faks : 021-45851321 Telp : 021-89117744
Telp : 021-7902829 Faks : 021-89117745
Faks : 021-79191878 KETAPANG JAKPUS
JL. KH. Zainul Arifin No. 27, Blok BEKASI 1 - GRAND MALL
JAKARTA 3 (MOBIL) - TEBET A3-A4, RT 002/RW 001, Petojo Komplek Grand Mall Blok C No.
Jl. KH Abdullah Syafe’i Utara, Petojo, Jakarta Pusat 9-11, No 1, Jl. Jenderal Sudirman
No. 50 A-C RT 012/RW 009, Telp : 021-6322707 No.1, Harapan Mulya, Medan
Bukit Duri, Kec. Tebet Faks : 021-6322709 Satria, Bekasi
Jakarta Selatan Telp : 021-8892107
Telp : 021 -79187576 DAAN MOGOT - JAKBAR Faks : 021-88955379
Faks : 021-79191878 Jl. Tanah Lot Blok LC I No 14 -
15, RT 008 /RW 012, Kalideres, PONDOK GEDE - JATIRAHAYU
CILEDUG - TANGERANG Jakarta Barat Jl. Raya Hankam No. 60A-B, RT
H.O.S Cokroaminoto Telp : 021-54376721 007/RW 005, Jatirahayu, Pondok
(Ciledug Raya) RT 001/RW Faks : 021-54376342 Melati, Bekasi, Jawa Barat
006, Sudimara Timur, Ciledug, Telp : 021-84995340
Tangerang DAAN MOGOT (MOBIL) - JAKBAR Faks : 021-84995042
Telp : 021-73446773 Jl. Tanah Lot Blok LC I No 14 - 15,
Faks : 021-7323662 RT 008/RW 012, Kalideres, Jakarta PONDOK GEDE (MOBIL) -
Barat JATIRAHAYU
CIPUTAT - TANGSEL Telp : 021-54376721 Jl. Raya Hankam No. 60A-B, RT
Kompleks Ruko Ciputat LOT, Faks : 021-54376342 007/RW 005, Jatirahayu, Pondok
Jl. Dewi Sartika Kav 22-23, RT Melati, Bekasi, Jawa Barat
002/RW 009, Ciputat, Tangerang JAKARTA 2 (MOBIL) - PONDOK Telp : 021-84995340
Selatan INDAH Faks : 021-84995042
Telp : 021-7415209 Ruko Plaza 5 Pondok Indah
Faks : 021-7406974 Blok C - 6, Jl. Margaguna Raya, BEKASI 2 - TAMBUN
Gandaria Utara, Kebayoran Baru, Ruko Permata Metropolitan
CIPUTAT (MOBIL) - TANGSEL Jakarta Selatan Blok A3 No. 31-33 Jl. Sultan
Kompleks Ruko Ciputat LOT, Telp : 021-7233336 Hasanudin, Tambun, Bekasi
Jl. Dewi Sartika Kav 22-23, RT 002/ Faks : 021-7233337 Telp : 021-8831881
RW 009, Ciputat, Faks : 021-88366581
Tangerang Selatan
Telp : 021-7415209
Faks : 021-7406974
426 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 429
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
BEKASI 3 (MOBIL) - HARAPAN SERANG - AHMAD YANI DEPOK 3 (MOBIL) - MARGONDA
INDAH Jl. A. Yani No 157 RT 001/RW 004, Jl. Margonda Raya No. 88 A-C,
Mega Office Park Blok OP.3 Sumur Pucung, Serang Kemiri Muka, Beji, Depok
Nomor 2 jalan Harapan Indah Telp : 0254-209810 Telp : 021-77207408
Bulevar , Medan Satria, Bekasi Faks : 0254-209818 Faks : 021-77207409
Telp : 021-88866352
Faks : - SERANG 2 (MOBIL) - AHMAD CIMANGGIS - DEPOK
YANI Jl. Raya Jakarta Bogor KM 31, RT
BEKASI 4 - HARAPAN INDAH Jl. A. Yani No 157 RT 001/RW 004, 001/RW 005 Cisalak, Sukmajaya,
Mega Office Park Blok OP.3 Sumur Pucung, Serang Depok
Nomor 2 jalan Harapan Indah Telp : 0254-209810 Telp : 021-87714727
Bulevar , Medan Satria, Bekasi Faks : 0254-209818 Faks : 021-87714730
Telp : 021-88866352
Faks : - CILEGON - AHMAD YANI DEPOK 4 - SAWANGAN
Jl. A. Yani Link Kalang Anyar RT/ Jl. Raya Sawangan, RT 01/RW 02,
BEKASI 5 (MOBIL) - CIKARANG RW 006/001, Kedaleman, Cibeber, Rangkapan Jaya, Pancoran Mas,
Komp. Ruko Cikarang Square Jl. Cilegon Depok
Raya Cikarang-Cibarusah Blok B Telp : 0254-377581 Telp : 021-77883737
No.12, Pasirsari, Cikarang Selatan, Faks : 0254 377741 Faks : 021-77886259
Bekasi
Telp : 021-89119762 CILEGON (MOBIL) - AHMAD YANI BOGOR 1 - TAJUR
Faks : 021-89119765 Jl. A. Yani Link Kalang Anyar RT/ Jl. Raya Tajur No. 158 A-C RT 01/
RW 006/001, Kedaleman, Cibeber, RW 06, Pakuan, Bogor Selatan,
TANGERANG - ALAM SUTERA 1 Cilegon Bogor
Jl. Raya Serpong Km. 7 , Alam Telp : 0254-377581 Telp : 0251-8390373
Sutera, BSD, Tangerang Faks : 0254 377741 Faks : 0251-8384222
Telp : 021-53124573
Faks : 021-53124559 RANGKAS BITUNG - LEBAK BOGOR 2 (MOBIL) - TAJUR
Jl. Mutatuli No. 38 A Jl. Raya Tajur No. 162 D, Pakuan,
TANGERANG - ALAM SUTERA 2 Rangkasbitung Lebak Bogor Selatan, Bogor Selatan
(MOBIL) Banten, Muaraciujung Barat, Telp : 0251-378862
Jl. Raya Serpong Km. 7, Alam Rangkasbitung, Banten Faks : 0251-310543
Sutera, BSD, Tangerang Telp : 08121117118
Telp : 021-53124573 Faks : - BOGOR 3 - SOLEH ISKANDAR
Faks : 021-53124559 JL. KH Soleh Iskandar Dinata No
CILEUNGSI MALL 476. A RT 004/RW 009, Kedung
CIKUPA - CITRA RAYA Jl. Raya Narogong Komplek Mall Badak, Tanah Sereal,Bogor
Perumahan Citra Raya, Boulevard Cileungsi Blok C14-17, Cileungsi Telp : 0251-8362714
Raya Citra Raya Blok L 01 / 15 R, Kidul, Cileungsi Faks : 0251 - 8362807
Cikupa, Tangerang Telp : 021-82496928
Telp : 021-59400382 Faks : 021-82480306 BOGOR - LEUWILIANG
Faks : - Ruko Cemplang, Jl. Galuga
CILEUNGSI (MOBIL) MALL RT 002/RW 006, Ds. Dukuh,
CIKUPA (MOBIL) - CITRA RAYA Jl. Raya Narogong Komplek Mall Cempalang, Cibungbulang,
Perumahan Citra Raya, Boulevard Cileungsi Blok C14-17, Cileungsi Bogor
Raya Citra Raya Blok L 01 / 15 R, Kidul, Cileungsi Telp : 0251-8640084
Cikupa, Tangerang Telp : 021-82496928 Faks : -
Telp : 021-59400382 Faks : 021-82480306
Faks : - CIBINONG - BOGOR
DEPOK - MARGONDA Graha Cibinong Blok C1 no 21-23
PASAR BARU - TANGERANG Jl. Margonda Raya No. 88 A-C, Jl. Raya Jakarta-Bogor Km.43, Ciri
Jl. Mohammad Toha No 14 C Kemiri Muka, Beji, Depok Mekar, Cibinong, Bogor
& 14 D, Gerendeng, Karawaci, Telp : 021-77204222 Telp : 021-87908409
Tangerang Faks : 021-77200022 Faks : 021-87908900
Telp : 021-5537799
Faks : 021-5537798
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 427
Page 430
WILAYAH JABODETABEKSER- KELAPA GADING - KALIMALANG LEUWILIANG - PARUNG
KANTOR CABANG UNIT Ruko Kalimalang Square, Jl. Raya PANJANG
USAHA SYARIAH Inspeksi Kalimalang No 9, Pondok Jl. Moch, Toha No.23 RT 001/RW
Labu, Durem Sawit, Jakarta Timur 004, Parung Panjang, Parung
JAKARTA 3 (MOBIL) - TEBET Telp : - Panjang, Bogor, Jawa Barat
Jl. KH Abdullah Syafe’i Faks : - Telp : 021-35299476
No. 50 A-C RT 012/RW 009 Kel. Faks : -
Bukit Duri, Kec. Tebet Jakarta BEKASI - BANTAR GEBANG
Selatan Ruko Narogong Hill No 18 Jl. Raya CIBINONG - GUNUNG PUTRI
Telp : 021-7902829/79187576 Narogong KM 10, Bantargebang, Komp. Ferry Sonneville Blok C.17,
Faks : 021-79191878 Bantargebang, Bekasi, Jawa Tlanjung Udik, Gunung Putri,
Barat Bogor, Jawa Barat
CIPUTAT - TANGSEL Telp : - Telp : -
Kompleks Ruko Ciputat Lot, Faks : - Faks : -
Jl. Dewi Sartika Kav 22-23
RT 002/RW 009, Ciputat, CIKUPA - BALARAJA WILAYAH JABODETABEKSER-
Tangerang Selatan Jl. Raya Sewang RT 003/RW 002, KANTOR SELAIN KANTOR
Telp : 021-7415209 Talangsari, Balaraja, Tangerang, CABANG UNIT SYARIAH
Faks : 021-7406974 Banten
Telp : 022189087935 CIPUTAT - PONDOK LABU
BEKASI 1 - GRAND MALL Faks : - Jl. RS.Fatmawati Raya No. 14a
Komplek Grand Mall Blok C No. RT 006/RW 010, Pondok Labu,
9-11, No 1, Jl. Jenderal Sudirman, RANGKAS BITUNG - LABUAN Cilandak, Jaksel
No.1, Harapan Mulya, Medan Jl. Raya Jendral Sudirman - Telp : -
Satria, Bekasi, Jawa Barat Labuan (depan SPBU 34 422 03), Faks : -
Telp : - Sukamaju, Labuan, Banten
Faks : - Telp : - BEKASI - BANTAR GEBANG
Faks : - Ruko Narogong Hill No 18
SERANG - AHMAD YANI Jl. Raya Narogong KM 10, Bantar
Jl. A. Yani No 157 RT 01/RW 04, RANGKAS BITUNG - Gebang, Bekasi
Sumur Pecung, Serang, Banten MALINGPING Telp : -
Telp : 0254-209810 JL. Raya Malingping - Bayah Kp Faks : -
Faks : 0254-209818 Polotot Tengah Desa Sukaraja,
Malingping, Lebak, Banten BOGOR 1 - LIDO
SERANG - AHMAD YANI II Telp : - Kp. Tambakan Jl. Raya Danau
Jl. A. Yani No 157 RT 01/RW 04, Faks : - Lido RT 002/RW 001, Wates Jaya,
Sumur Pecung, Serang, Banten Cibongbong, Bogor
Telp : 0254-209810 CILEUNGSI - JONGGOL Telp : -
Faks : 0254-209818 Jl. Raya Jonggol No.9 RT 003/RW Faks : -
011, Jonggol, Bogor
BOGOR 1 - TAJUR Telp : - WILAYAH JABAR-
Jl. Raya Tajur No. 158 A-C RT 01/ Faks : - KANTOR CABANG
RW 06, Pakuan, Bogor Selatan,
Bogor BOGOR 1 - LIDO BANDUNG - SOEKARNO HATTA
Telp : 0251-390372 Kp. Tambakan Jl. Raya Danau Jl. Soekarno Hatta No. 380,
Faks : 0251-384222 Lido RT 002/RW 001, Wates Jaya, Situsaeur, Bojong Loa Kidul,
Cibongbong, Bogor Bandung
WILAYAH JABODETABEKSER- Telp : - Telp : 022-5210766
KANTOR SELAIN KANTOR Faks : - Faks : 022-5210796
CABANG
BOGOR 3 - PARUNG BALEENDAH - JAKSANARANATA
CIPUTAT - PONDOK LABU Jl. Raya Kampung Jati RT 002/RW Jl. Jaksanaranta No. 7 RT 03/RW
Jl. RS.Fatmawati Raya No. 14A, 006, Parung, Parung Kuda, Bogor 15, Baleendah, Kab. Bandung
RT 006/RW 010, Pondok Labu, Telp : - Telp : 022-88882452
Cilandak, Jakarta Selatan Faks : - Faks : 022-88882594
Telp : -
Faks : -
428 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 431
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
BANDUNG (MOBIL) - PETA KARAWANG (MOBIL) - SUKABUMI - PABUARAN
Jl. Peta No.156 RT 01/RW 04, KERTABUMI Jl. Surya Kencana No. D5 - D6 RT
Sukaasih, Bojongloa Kaler, Jl. Kerta Bumi No 29 E - F, RT 003/ 003/RW 001, Gunung Parang,
Bandung RW 009, Nagasari, Karawang Cikole, Sukabumi
Telp : 022-6046331 Barat, Karawang, Jawa Barat Telp : 0266-215366
Faks : 022-6046327 Telp : 0267-411512 Faks : 0266-217203
Faks : 0267-400274
CIMAHI - NGRAMPAH CIANJUR - JUANDA
Jl. Gadobangkong No. 94, RT 02/ CIKAMPEK - PURWAKARTA Jalan. Ir.H. Juanda No. 19B &
RW 03, Ngrampah, Cimahi. Jl. Veteran Blok Cihideung No. 19C, RT 01/RW 13, Pamayoman,
Telp : 022-6632500 77, RT 05/RW 02, Ciseureuh, Cianjur, Jawa Barat
Faks : 022-6632530 Purwakarta Telp : 0263-282723
Telp : 0264-231515 Faks : 0263-282726
BANDUNG - UJUNG BERUNG Faks : 0264-231516
Komp. Tritanpoint Bandung WILAYAH JABAR-
Jl. AH Nasution No.B3-19 & TASIKMALAYA - JUANDA KANTOR CABANG UNIT
B3-20,Cipadung Wetan, Ujung Komp. Ruko TFT USAHA SYARIAH
Berung, Bandung, Jawa Barat Jl. Ir. H. Juanda No. 18, RT 001/RW
Telp : 022-7218491 004, Linggajaya, Mangkubumi, BANDUNG (MOBIL) - PETA
Faks : 022-7216250 Tasikmalaya Jl. Peta No.156 RT 01/RW 04,
Telp : - Sukaasih, Bojongloa Kaler,
BANDUNG 6 - PUNGKUR Faks : - Bandung
Jl. Pungkur No. 117 Telp : 022-6046331
RT 006/RW 005, Balonggede, GARUT - CIKURAY Faks : 022-6046327
Regol, Bandung Jl. Cikuray No. 66
Telp : 022 - 4241001 RT 004/RW 002, Regol, Garut BANDUNG - UJUNG BERUNG
Faks : 022 - 4221982 Kota, Jawa Barat Komp. Tritanpoint Bandung, Jl.
Telp : 0262-240882 AH Nasution No. B3-19 & B3-20,
SUMEDANG - MAYOR Faks : 0262-243307 Cipadung Wetan, Ujung Berung,
ABDURAHMAN Bandung
Jl. Mayor, Abdurrachman BANJAR - DIDI KARTASASMITA Telp : 022-7218491
No. 103, Kotakaler, Sumedang Komp Pertokoan Victoria Plaza, Faks : 022-7216250
Utara, Sumedang, Jawa Barat Jl. Mayjend. Didi Kartasasmita
Telp : 0261-201099 Blok 8 No 3, 5, 6, Banjar Kolot, TASIKMALAYA - JUANDA
Faks : 0261-208256 Banjar, Jawa Barat Komp. Ruko TST
Telp : 0265-745288 Jl. Ir. H. Juanda No. 18 RT/
SUBANG - OTTO ISKANDAR Faks : 0265-745290 RW: 001/004, Linggajaya,
Jl. Otto Iskandardinata No 103, RT Mangkubumi, Tasikmalaya
40/RW 10, karanganyar, Subang, CIREBON - WAHIDIN Telp : -
Jawa Barat Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo Faks : -
Telp : 0260-421172 No. 63 RT 01/RW 01, Sukapura,
Faks : 0260-421167 Kejaksan, Cirebon CIREBON - WAHIDIN
Telp : 0231-230750 Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo
PAMANUKAN - SUBANG Faks : 0231-225672 No. 63 RT 01/RW 0, Sukapura,
Jl. Raya Eyangtirtapraja No. 45 Kejaksan, Cirebon
RT 02/RW 08, Desa Pamanukan MAJALENGKA - ABDUL HALIM Telp : 0231-230750
Kota, Pamanukan, Subang, Jawa Ruko Taman Hana Sakura Jl. Raya Faks : 0231-225672
Barat Cigasong Jatiwangi, Cicenang,
Telp : 0260-555070 Majalengka WILAYAH JABAR-
Faks : 0260-555066 Telp : 0233-281223 KANTOR SELAIN KANTOR
Faks : 0233-8285130 CABANG
KARAWANG - KERTABUMI
Jl. Kerta Bumi No 29 E - F, RT 003/ JATIBARANG - WIDASARI BANDUNG - MAJALAYA
RW 009, Nagasari, Karawang Jl. Raya Bangkaloa Ilir No. 25, Jl. Raya Majalaya - Cicalengka
Barat, Karawang Jatibarang, Bengkaloa, Widasari, Kp. Sukasari RT 001/RW 014,
Telp : 0267-411511 Indramayu Mekarpawitan, Paseh, Bandung
Faks : 0267-400274 Telp : 0234-5357330 Telp : 022-85962066
Faks : 0234-353300 Faks : 022-85962067
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 429
Page 432
SUMEDANG - TANJUNG SARI BANJAR - CIAMIS WILAYAH JABAR-
Perumahan Babakan Jati Permai, Jl. Mr. Iwa Kusumasomantri, No. KANTOR SELAIN KANTOR
Jl. Tanjung Sari No. 154, RT 02/ 20B, Kertasari, Ciamis CABANG UNIT SYARIAH
RW 06, Jatisari, Tanjung Sari, Telp : 0265-772505
Sumedang Faks : 0265-2751632 TASIKMALAYA - SINGAPARNA
Telp : 022-7914290 Kp. Babakan Cianda RT 01/
Faks : 022-7914296 BANJAR - PANGANDARAN Rw 012, Desa Cilampung Hilir,
Jl. Raya Babakan Dusun Padakembang, Tasikmalaya
KARAWANG - Karanggedang, RT 03/RW 04 Telp : 0265-545770
RENGASDENGKLOK Babakan, Pangandaran Faks : 0265-545783
Jl. Raya Rengasdengklok Telp : 0265-631585
RT 009/RW 003, Amansari, Faks : 0265-631584 TASIKMALAYA - KARANG
Rengasdengklok, Karawang NUNGGAL
Telp : 0267-8485191 CIREBON - CILEDUG Jl. Raya Karangnunggal,
Faks : 0267-8485207 Jl. Pangeran Walasungsang No. RT 01/RW 07, Karangnunggal,
137, RT 001/RW 001, Jatiseeng, Tasikmalaya
PURWAKARTA - CIKAMPEK Ciledug, Cirebon Telp : 0265-580469
Jl. Ir. H. Djuanda No. 89 C, Kp Telp : 0231-663709 Faks : -
Sukaseuri, RT 005/RW 002, Faks : 0231-663712
Sarimulya, Kotabaru, Karawang CIREBON - CILEDUG
Telp : 0264-4304703 MAJALENGKA - KUNINGAN Jl. Pangeran Walasungsang
Faks : 0264-304580 Jl. Pramuka No. 38, RT 007/RW No. 137, RT 01/RW 01, Jatiseeng,
003, Purnawirangun Ciledug, Cirebon
TASIKMALAYA - SINGAPARNA Kuningan Telp : 0231-663709
Kp. Babakan Cianda RT 01/RW Telp : 0232-8881980 Faks : 0231-663712
012, Ds. Cilampung Hilir Faks : 0232-8882154
Padakembang, Tasikmalaya WILAYAH JATENG-
Telp : 0265-545770 JATIBARANG - PATROL KANTOR CABANG
Faks : 0265-545783 Jl. Raya Patrol RT 004/RW 003
(Depan Kantor Kecamatan SEMARANG I - MT HARYONO
TASIKMALAYA - KARANG Patrol - Indramayu), Patrol, Sukra, Jl. MT. Haryono 657 A
NUNGGAL Indramayu Wonodri, Semarang Selatan,
Jl. Raya Karangnunggal RT 01/RW Telp : 0234-612816 Semarang
07, Karangnunggal, Tasikmalaya Faks : 0234-612817 Telp : 024-8318866
Telp : 0265-580469 Faks : 024-8416800
Faks : - SUKABUMI - PELABUHAN RATU
Jl. Jend. Sudirman No. 99, SEMARANG 2 (MOBIL) -
GARUT - CIKAJANG Citepus, Pelabuhan Ratu, Jawa MT HARYONO
Jl. Raya Cikajang Kp. Cibodas RT Barat Jl. MT. Haryono 657 A Lantai 3,
001/RW 005, Cibodas, Cikajang, Telp : 0266-434190 Wonodri, Semarang Selatan
Garut Faks : 0266- 435246 Telp : 024-8318866
Telp : 0262-577628 Faks : 024-8416800
Faks : - SUKABUMI - CICURUG
Kp. Leuwi Orok, RT 09/RW 04 KENDAL - SOEKARNO HATTA
GARUT - PAMEUNGPEUK Sundawenang, Jl. Soekarno Hatta 346
Jl. Cigodeg RT 01/RW 02, Paas, Parung Kuda, Sukabumi RT 003/RW 003, Pekauman,
Pameungpeuk, Garut Telp : 0266-654144 Kendal
Telp : - Faks : 0266-6541449 Telp : 0294-571013
Faks : - Faks : -
CIANJUR - TANGGEUNG
GARUT - LIMBANGAN Wangunjaya Tanggeung RT 05/ SALATIGA - OSAMALIKI
Jl. Raya Limbangan Kp. Lio Barat, RW 01, Margaluyu, Tanggeung, Jl. Osamiliki RT 01/RW 03 No.
RT 01/RW 07, Limbangan Barat, Cianjur 34, Mangunsari, Kota Salatiga,
Blubur Limbangan Telp : 0263-363862 Salatiga
Telp : 0262-438117 Faks : 0263-363863 Telp : 0298-3429111
Faks : - Faks : 0298-321902
430 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 433
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
SEMARANG 3 - SOEKARNO SOLO - SOLO BARU YOGYAKARTA - TEGALREJO
HATTA Jl. Raya Solo Permai JA No. 7-9, Jl. Jend. Sudirman No.42,
Jl. Supriyadi No. 27, RT 01/RW 08, Solo Baru, Grogol Gowongan, Jetis, Yogyakarta
Kalicari, Pedurungan, Semarang Telp : 0271-626626 Telp : 0274-555007
Telp : 024-76729339 Faks : 0271-626623 Faks : -
Faks : 024-76729199
SRAGEN - SUKOWATI WILAYAH JATENG-
KUDUS - SUDIRMAN SQUARE Jl. Raya Sukowati, No. 412, Sragen KANTOR SELAIN KANTOR
Komp. Sudirman Square Jl. Wetan, Sragen CABANG
Sudirman RT 03/RW 01, Rendeng, Telp : 0271 894646
Kudus Kota. Faks : 0271-890913 KENDAL - BOJA
Telp : 0291-441442 Jl. Tambora RT 005/RW 003,
Faks : 0291-444390 KLATEN - PEMUDA UTARA Tamping, Boja, Kendal
Jl. Pemuda Utara, Telp : 0294-571980
PATI - KYAI SALEH No. 113, Bareng, Klaten Tengah Faks : -
Jl. Kyai Saleh No. 31 Telp : 0272-322561
RT 006/RW 002, Pati Lor, Pati Faks : 0272-322546 SALATIGA - UNGARAN
Telp : 0295-386400 Jl. Muh. Yamin No. 10
Faks : 0295-381972 YOGYAKARTA 1 - TEGALREJO Bandarjo, Ungaran Timur,
Jl. Jend. Sudirman No.42, Semarang
PURWODADI - AHMAD YANI Gowongan, Jetis, Yogyakarta Telp : 024-6927039
Jl. Ahmad Yani, No. 374 Telp : 0274-555007 Faks : -
(Lingkungan Nglejok), Kuripan, Faks : 0274-555062
Purwodadi SALATIGA - AMBARAWA
Telp : 0292-423884 YOGYAKARTA 2 - UMBUL HARJO Jl. Dr. Cipto No.18 RT/RW
Faks : 0292-425028 Jl. IPDA TUT Harsono 01/05, Ambarawa, Ambarawa,
No. 55A, Umbul Harjo Semarang
TEGAL - JEND SUDIRMAN Cangkringan, Yogyakarta Telp : 0298-3533000
Jl. Jend. Sudirman No. 23/25 RT Telp : 0274-563131 Faks : -
001/RW 004, Randugunting, Faks : 0274-563061
Tegal Selatan, Tegal SEMARANG 3 - DEMAK
Telp : 0283-322383 MAGELANG - AHMAD YANI Jl. Sultan Hadiwijaya RT 05/RW 01,
Faks : 0283-320714 Jl. Ahmad Yani No. 40 Mangunjiwan, Demak, Semarang
Kedungsari, Magelang Utara Telp : 0291-682087
PEKALONGAN - KH MANSUR Telp : 0293- 363021 Faks : 0291-685699
Jl. KH. Mansur 108 Faks : 0293- 361246
Kel Bendan, Pekalongan KUDUS - JEPARA
Telp : 0285-434681 WILAYAH JATENG- Jl. Pemuda, No. 10 A, RT 03/RW
Faks : 0285-431096 KANTOR CABANG UNIT 07, Panggang, Jepara
USAHA SYARIAH Telp : 0291-598628
PURWOKERTO - JEND Faks : 0291-598659
SUDIRMAN SEMARANG I - MT HARYONO
JL. Jendral Sudirman, No.699, RT Jl. MT. Haryono 657 A PATI - REMBANG
003/RW 008, purwokerto Wetan, Wonodri, Semarang Selatan, Jl. P Sudirman No. 163
Kab. Banyumas Semarang RT 01/RW 03, Kabongan Lor,
Telp : 0281-626028 Telp : 024-8318866 Rembang
Faks : 0281-626030 Faks : 024-8416800 Telp : 0295-6997093
Faks : -
BANJARNEGARA - STADION TEGAL - JEND SUDIRMAN
JL. Stadion No. 03, Jl. Jend. Sudirman, No. 23/25, PURWODADI - BLORA
Parakancanggah, Banjarnegara RT 001/RW 004, Randugunting, Jl. Gatot Subroto No. 76 RT 002/
Telp : 0286-5985920 Tegal Selatan, Tegal RW 003, Blora, Blora
Faks : 0286-5985921 Telp : 0283-322383 Telp : 0296-532875
Faks : 0283-320714 Faks : 0296-531607
CILACAP - PERINTIS
KEMERDEKAAN SOLO BARU - SOLO PURWODADI - GUBUG
Jl. Perintis Kemerdekaan, RT 01/ Jl. Raya Solo Permai JA No. 7-9 Jl. A. Yani, RT 05/RW 04, Gubug,
RW 04, Kebonmanis Solo Baru, Grogol, Grogol, Solo Grobogan, Jawa Tengah
Cilacap Utara, Cilacap Telp : 0271-626626 Telp : 0292-5135892
Telp : 0282-548777 Faks : 0271-626622 Faks : 0292-5135891
Faks : 0282-548133
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 431
Page 434
TEGAL - BUMIAYU SRAGEN - KARANG ANYAR SOLO - WONOGIRI
Jl. P. Diponegoro No. 72 RT/RW Jl. Lawu No. 31 Karangpandan, Jl. A. Yani 172 RT 001/RW 002,
001/06, Bumiayu, Brebes Karang Anyar, Jawa Tengah Kerdukepik, Giripurwo, Wonogiri
Telp : 0289-432599 Telp : 0271-495911 Telp : 0273-323588
Faks : 0289-432399 Faks : 0271-495898 Faks : 0273-323926
TEGAL - KETANGGUNGAN KLATEN - BOYOLALI WILAYAH JATIM-
Komp. Perdagangan di Jalan Jl. Kates No. 2, Siswodipuran, KANTOR CABANG
Utama, Jl. RA. Kartini 003 / 001, Boyolali
Ketanggungan, Brebes Telp : 0276-323038 SURABAYA 1 - MARGOREJO
Telp : 0283-881511 Faks : - Jl. Margorejo 63 A - B, Ruko
Faks : 0283-881513 Margo Indah Shop House,
YOGYAKARTA 2 - WONOSARI Margorejo, Wonocolo, Surabaya
PEKALONGAN - PEMALANG Jl. KH. Agus Salim, No. 71, Kepek, Telp : 031 - 8475288
Jl. Jend. Sudirman timur, No. Wonosari, Kab. Gunung Kidul Faks : 031 - 8495477
63 RT 002/RW 006, Wanareja Telp : 0274-393382
Selatan, Taman, Pemalang Faks : 0274-393383 PAMEKASAN - PINTU GERBANG
Telp : 0284-325695 Jl. Pintu Gerbang, No. 21, RT 02/
Faks : 0284-324138 MAGELANG - TEMANGGUNG RW 03, Bugih, Pamekasan
Jl. Jend. Sudirman Telp : 0324-325383
PURWOKERTO - PURBALINGGA No. 172,Kowanga, Temanggung Faks : 0324-325861
Jl. MT Haryono No. 20, Telp : 0293-493511
Purbalingga Kulon, Purbalingga Faks : 0293-493083 SURABAYA 2 - IR SOEKARNO
Telp : 0281-894414 Ruko Icon 21 Blok S10-11, Jalan Dr.
Faks : 0281-892967 MAGELANG - PURWOREJO Ir. H. Soekarno 001/001,
Jl. A. Yani, No. 25 A, Telp : 031-5049898
BANJARNEGARA - WONOSOBO RT 05/RW 12, Purworejo Faks : 031-5046633
Jl. RSUD, No. 2, Kp. Sedeng Kulon, Telp : 0275-322500
RT 13/RW 04, Wonosobo Barat, Faks : 0275-325075 SURABAYA 3 (MOBIL) - KAYON
Wonosobo Jl. Kayon No. 2 C-D RT 1/RW 5, Kel.
Telp : 0286-3326191 MAGELANG - MUNTILAN Embong Kaliasin, Surabaya
Faks : 0286-322871 Komp. Munsen Kav A-2 Jl. Telp : 031-5318640
Tambakan, Temanggung, Faks : 031-5318658
CILACAP - MAJENANG Muntilan, Magelang
Pasar Majenang, Telp : - SURABAYA 4
Jl. Matahari, RT 005/RW 006, Faks : - Ruko Satelite Town Square Blok
Sindangsari, Majenang, Cilacap B 16-18 Jl. Sukomanunggal,
Telp : 0280-623796 WILAYAH JATENG- Surabaya
Faks : - KANTOR SELAIN KANTOR Telp : 031-7322000
CABANG UNIT USAHA Faks : 0317-324064
CILACAP - KEBUMEN SYARIAH
Jl. HM. Sarbini No.13 SIDOARJO - HANG TUAH
RT 06/RW 02, Bumirejo, TEGAL - BUMIAYU Jl. Hang Tuah No. 2
Kebumen Jl. P. Diponegoro No. 72 RT 001/ RT 007/RW 002,
Telp : 0287-385624 RW 006, Bumiayu, Brebes Sidomekti, Sidoarjo
Faks : - Telp : 0289-432899 Telp : 031-8921416
Faks : 0289-432399 Faks : 031-8921221
SOLO - WONOGIRI
Jl. A. Yani 172 RT 001/RW 002, TEGAL - KETANGGUNGAN GRESIK - KARTINI
Kerdukepik, Giripurwo, Wonogiri Komp. Perdagangan di Jalan Ruko Building Kartini Jl. R.A.
Telp : 0273-323588 Utama, Jl. RA. Kartini 003 / 001, Kartini No. 236/A1, Sidomoro,
Faks : 0273-323926 Ketanggungan, Brebes Kebomas
Telp : 0283-881551 Telp : 031-3987726
Faks : 0283-881513 Faks : 031-3990461
432 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 435
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
TUBAN - LUKMAN HAKIM PONOROGO - JEND. SUDIRMAN SURABAYA 2 - IR. SOEKARNO
Jl. Lukman Hakim No. 43, RT 003/ Jl. Panglima Besar Sudirman, No. Ruko Icon 21 Blok S10-11, Jl.
RW 004 Tuban 55, Mangkujayan, Ponorogo Dr. Ir. H. Soekarno 001/001,
Telp : 0356-333066 Telp : 0352-489241 Klampisngasem, Sukolilo,
Faks : 0356-332442 Faks : 0352-462340 Surabaya
Telp : 031-5049898
BOJONEGORO - VETERAN TULUNGAGUNG - HASANUDIN Faks : 031-5046633
Jl. Veteran, No. 188, RT 038/RW Komp. Panglima Sudirman Trade
006, Desa Sukorejo, Bojonegoro Centre Blok B5-7 Jl. S. Hasanudin, JEMBER - GAJAH MADA
Telp : - Kenayan, Tulungagung Jl. Gajah Mada No. 229, RT 004/
Faks : - Telp : 0355-336270 RW 002, Kel. Kaliwates, Jember
Faks : 0355-337002 Telp : 0331-424666
MOJOKERTO - YOS SUDARSO Faks : -
Jl. Yos Sudarso No. 29-35 BLITAR - MELATI
Mojokerto, Mentikan, Prajurit Jl. Raya Melati No. 1, Ruko A - D KEDIRI - ERLANGGA
Kulon, Mojokerto (Simpang Melati Veteran), Jl. Erlangga 39 RT 002/RW 010,
Telp : 0321-330393 Kepanjen Kidul, Blitar Banjaran,Kediri Kota, Kediri
Faks : 0321-325842 Telp : 0342-816178 Telp : 0354-690533
Faks : 0342-816179 Faks : -
JEMBER - GAJAH MADA
Jl. Gajah Mada No. 229, RT 004/ MALANG 1 - JA. SUPRAPTO PASURUAN - SOEKARNO HATTA
RW 002, Kel. Kaliwates, Jember Jl. Jaksa Agung Suprapto Jl. Soekarno Hatta Pasuruan No.
Telp : 0331-424666 No. 56, Claket Klojen, Malang 9A, Gadingrejo, Pasuruan
Faks : - Telp : 0341-364646 Telp : 0343-431534
Faks : 0341-364616 Faks : 0343-411807
SITUBONDO - BASUKI RAHMAT
Jl. Basuki Rahmat, No. 128, MALANG 2 - TUMENGGUNG WILAYAH JATIM-
Mimbaan, Panji, Situbondo SURYO KANTOR SELAIN KANTOR
Telp : 0338-670730 Jl. R Tumenggung Suryo 30 A dan CABANG
Faks : 0338-679980 B, Bunulrejo, Blimbing, Malang
Telp : 0341-579901 PAMEKASAN - SUMENEP
PROBOLINGGO - GATOT Faks : 0341-579902 Jl. Pahlawan No. 28, Pamolokan,
SUBROTO Sumenep
Jl. Gatot Subroto, No. 65 - 67, KEPANJEN - AHMAD YANI Telp : 032-86760086
Probolinggo, RT 01/RW 03, Jl. Ahmad Yani No. 04 Kavling D1- Faks : 032-86760085
Mangunharjo, Mayangan, D4, RT/RW: 04B/02, Kel. Ardirejo,
Probolinggo Kepanjen, Malang PAMEKASAN - SAMPANG
Telp : 0335-432200 Telp : 0341-393844 Jl. Diponogoro RT/RW 03/03
Faks : - Faks : 0341-391686 Banyuanyar, Sampang
Telp : -
BANYUWANGI - S. PARMAN PASURUAN - SOEKARNO HATTA Faks : -
Jl. S. Parman, No. 33, Jl. Soekarno Hatta Pasuruan no 9
Komp. Perkantoran Gardenia A, Gadingrejo, Pasuruan SURABAYA 2 - BANGKALAN
Estate Kav. 5,6,7, Pakis, Telp : 0343-431534 Jl. R. E. Martadinata No. 28,
Banyuwangi Faks : 0343-411807 Mlajah, Bangkalan
Telp : 0333-411589 Telp : 031-51161788
Faks : 0333-414163 WILAYAH JATIM- Faks : 031-51161755
KANTOR CABANG UNIT
KEDIRI - ERLANGGA USAHA SYARIAH GRESIK - LAMONGAN
Jl. Erlangga 39, RT 002/RW 010, Ruko Lamongan Trade Center
Banjaran, Kediri Kota, Kediri PAMEKASAN - PINTU GERBANG Blok B 9-10, Jl. Sunan Giri,
Telp : 0354-690533 Jl. Pintu Gerbang No. 21, RT 02/ Tumenggungan, Lamongan
Faks : - RW 03, Bugih, Pamekasan Telp : 0322-324834
Telp : 0324-325383 Faks : 0322-324856
MADIUN - AGUS SALIM Faks : 0324-325861
Jl. H Salim No. 176, RT 18/RW 05,
Nambahan Lor, Mangunhardjo,
Madiun
Telp : 0351 - 493101
Faks : 0351 - 493105
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 433
Page 436
MOJOKERTO - MOJOSARI PONOROGO - PACITAN PASURUAN - PANDAAN
Komp Ruko Royal RE-2, Jl. Jl. Panglima Sudirman No. 151 Jl. Raya Kalitengah No. 11, RT 006/
Airlangga, Seduri, Mojosari, RT 02/RW 01, Baleharjo, Pacitan, RW 005, Karangjati, Pandaan,
Mojokerto Pacitan Pasuruan
Telp : 0321-595838 Telp : 0357-885151 Telp : 0343-636323
Faks : 0321-593263 Faks : - Faks : 0343-634040
MOJOKERTO - JOMBANG TULUNGAGUNG - TRENGGALEK SURABAYA 2 - BANGKALAN
Jl. Soekarno Hatta, No. 3, Jl. Soekarno-Hatta Komplek Jl. R. E. Martadinata No. 28,
Komp. Ruko Cempaka Mas Ruko Hayam Wuruk No. A2-A3 Mlajah, Bangkalan
Blok A, No. 19-20, Kepuh Trenggalek, Ngatru, Trenggalek Telp : 031-51161788
Kembeng,Peterongan, Jombang Telp : 0334-891562 Faks : 031-51161755
Telp : 0321-871564 Faks : -
Faks : - WILAYAH SUMBAGUT -
BLITAR - WLINGI KANTOR CABANG
JEMBER - BALUNG Jl. Panglima Sudirman (Samping
Jl. Rambipuji, No. 120 Balung Lor, Laboratorium Kartika), RT 01/RW MEDAN 1 - RING ROAD
Balung, Jember 05, Beru, Wlingi, Blitar Komplek OCBC, No. 08,9,10,11, JL.
Telp : 0336-621666 Telp : 0334-891562 Ringroad Setiabudi II, Sunggal,
Faks : - Faks : - Medan Sunggal
Telp : 061-4519991
SITUBONDO - BONDOWOSO PASURUAN - PANDAAN Faks : 061-4516915
Ruko Crown Plaza, Wahid Hasyim Jl. Raya Kalitengah No. 11 RT 6/5,
168, Blindungan, Bondowoso Karangjati, Pandaan, Pasuruan MEDAN 2 (MOBIL) - RING ROAD
Telp : 0332-423135 Telp : 0343-636323 Komplek OCBC, No. 08,9,10,11, JL.
Faks : 0332-432673 Faks : 0343-634040 Ringroad Setiabudi II, Sunggal,
Medan Sunggal
PROBOLINGGO - LUMAJANG WILAYAH JATIM- Telp : 061-4519991
Jl. Wachid Hasyim No. 80 KANTOR SELAIN KANTOR Faks : 061-4516915
Citrodiwangsan Lumajang, CABANG UNIT USAHA
Tompokkersan, Lumajang, SYARIAH MEDAN 3 - TITI KUNING
Lumajang Jl. Abdul Haris Nasution, No. 88D,
Telp : 0334-891562 PAMEKASAN - SUMENEP Titi Kuning, Medan Johor, Medan
Faks : - Jl. Pahlawan No. 28, Telp : 061-7873629
Pamolokan, Sumenep Faks : 061- 7873638
BANYUWANGI - GENTENG Telp : 032-86760086
Jl. Gajah Mada, No. 281-287, Faks : 032-86760085 TEBINGTINGGI - A YANI
Dusun Krajan, RT 001/RW Jl. Ahmad Yani, No. 200 A - C,
005, Genteng Kulon, Genteng, PAMEKASAN - SAMPANG Mandailing Natal, Padang Hulu,
Banyuwangi Jl. Diponogoro RT 03/RW 03 Tebing Tinggi
Telp : 0333-842346 Banyuanyar, Sampang Telp : 0621-328468
Faks : 0333-842198 Telp : - Faks : -
Faks : -
KEDIRI - NGANJUK KISARAN - ABDI SETYA BHAKTI
Jl. Gatot Subroto No. 2B Nganjuk, JEMBER - BALUNG Jl. Abdi Setya Bhakti, Komp.
Kauman, Nganjuk, Nganjuk Jl. Rambipuji No. 120, Balung Lor, Graha Asahan Indah, Blok C,
Telp : 082894064857 Jember, Jawa Timur No. 35 -36, Sei Ranggas, Kisaran
Faks : - Telp : 0336-621666 Barat, Asahan
Faks : - Telp : 0623-348239
MADIUN - NGAWI Faks : 0623-348237
Jl. Yos Sudarso No. 28, KEDIRI - NGANJUK
Margomulyo, Ngawi, Ngawi Jl. Gatot Subroto No. 2b,Kauman, PEMATANG SIANTAR - SANG
Telp : 0351-745522 Nganjuk NAWALUH
Faks : 0351-742178 Telp : 082894064857 Jl. Sang Nawaluh Kompleks,
Faks : - Mega Land Blok AA, No. 18 - 20,
Siopta Suhu, Siantar Timur,
Pematang Siantar
Telp : 0622-24375
Faks : 0622-27386
434 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 437
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
RANTAU PRAPAT - MEDAN - MARELAN PADANG SIDEMPUAN - KOIMA
SISINGAMAHARAJA Jl. Marelan Pasar IV, No. 67, Jl. Kapten Koima No. 62A, Wek II,
Jl. Sisingamangaraja No. 38-40, Reggas Pulau, Medan Marelan, Psp Utara, Padang Sidempuan
Aek Tapa, Kel. Bakaran Batu Marelan, Sumut Telp : 0636 - 28908
Telp : 0624-327755 Telp : 061- 6841284 Faks : 0636 - 28906
Faks : 0624-327753 Faks : -
PADANG SIDEMPUAN -
WILAYAH SUMBAGUT- MEDAN - LUBUK PAKAM SIBUHUAN
KANTOR CABANG UNIT Jl. Diponegoro No. III, Lubuk Jl. K.H. Dewantara Lingkungan
USAHA SYARIAH Pakam I - II, Deli Serdang, Sumut VI, Pasar Sibuhuan, Barumun,
Telp : 061-7955715 Padang Lawas
BANDA ACEH - TEUKU UMAR Faks : - Telp : 0636 - 421591
JL.Dr. Mr. Moh. Hasan, Batoh, Faks : 0636 - 421421
Leung Bata, Banda Aceh MEDAN - KABANJAHE
Telp : 0651-40181 Jl. Kapten Upah Tendi Sebayang PADANG SIDEMPUAN - NIAS
Faks : 0651-40162 No. 07, RT 005/RW 003, Padang Jl. Diponegoro LK IV No. 269, Illir,
Mas, Kabanjahe, Karo Gunung Sitoli, Nias
LANGSA - AHMAD YANI Telp : 0628-21700 Telp : 0639 - 22216
Jl. A. Yani No 78 (samping Faks : 0628-20900 Faks : -
swalayan senyum), Paya Bujuk
Blang Pase, Langsa Kota, Langsa TEBING TINGGI - SEI RAMPAH PADANG SIDEMPUAN -
Telp : 0641-7444205 Jl. Negara Komplek Ruko Asia PANYAMBUNGAN
Faks : 0641-7444208 Bisnis Centre No. 88 DD, Sei Jl. Willem Iskandar, Pidoli
Rampah, Serdang Begadai Lombang, Mandailing Natal
MEULABOH - JOHAN Telp : 0621-441471 Telp : -
PAHLAWAN Faks : 0621-441471 Faks : -
Jl. Manekroo Simpang Geureutee,
(Samping Warkop Malaka), KISARAN - AEK KANOPAN WILAYAH SUMBAGUT-
Kuta Padang, Johan Pahlawan, Jl. Besar Aek Loba Pekan,Ledong KANTOR SELAIN KANTOR
Meulaboh Barat, Aek Kuasan Asahan CABANG UNIT USAHA
Telp : 0655-7551496 Telp : 0624-92044 SYARIAH
Faks : 0655-7551495 Faks : 0624-92847
ACEH - LHOKSEUMAWE
MEDAN - RING ROAD PEMATANG SIANTAR - BALIGE JL. Samudera Baru, Simpang
Jl. Gagak Hitam/Komplek OCBC Jl. Sisingamaraja No 158, Empat, Banda Sakti
No A8-A11, Ringroad Setiabudi II, Napitupulu Bagasan, Balige, Toba Telp : -
Kel. Asam Kumbang, Kec. Medan Samosir Faks : -
Selayang, Medan Telp : 0632 - 21565
Telp : 061-4519991 Faks : 0632 - 21555 LHOKSEUMAWE - PHATON LABU
Faks : - JL. Banda Aceh-Medan, Desa
PADANG SIDEMPUAN - GUNUNG Ceumpeudak, Tanah Jumbo Aye,
WILAYAH SUMBAGUT- TUA Aceh Utara
KANTOR SELAIN KANTOR Jl. Lintas Gunung Tua-Padang Telp : 0645- 91647
CABANG Sidempuan Km 2,5, Pasar Faks : -
Gunung Tua, Padang Bolak,
MEDAN - BINJAI Padang Lawas Utara LHOKSEUMAWE - TAKENGON
Jl. Sultan Hasanuddin No. 12A, Telp : 6357-010009 Jl. Bireuen-Takengon, Desa Kebet,
Satria, Binjai Kota, Binjai, Sumut Faks : 0624-495831 Bebesan, Aceh Tengah
Telp : 061-8828880 Telp : 0643- 24546
Faks : 061-8820479 PADANG SIDEMPUAN - KOTA Faks : -
PINANG
MEDAN - TEMBUNG Jl. Bukit No.73A Komp. Ruko ACEH - BIREUN
Komplek Mega City Tembung Baru, Kota Pinang, Kota Pinang, JL. Laksamana Malahayati No. 5,
Blok A20, Desa Bandar Klippa Labuhan Batu Desa Bandar Bireuen, Kota Juang
Percut Sei Tuan, Deli Serdang Telp : 0624-496194 Telp : -
Telp : 061-7381768 Faks : 0624-495831 Faks : -
Faks : 061-7385970
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 435
Page 438
ACEH - SIGLI WILAYAH SUMBAGTENG- PERAWANG - TUALANG
JL. Prof. A Majid Ibrahim, KANTOR CABANG Jl. Raya Perawang KM 07 RT.
Gampong Blang Asan, Kota Sigli 002/RW. 003, Perawang Barat,
Telp : - PADANG - THAMRIN Tualang, Siak
Faks : - Jl. Thamrin No. 1, Belakang Telp : 0811-7087-82
Pondok, Padang Selatan, Padang Faks : 0751-841411
LANGSA - IDI Telp : 0751-812235
JL. Medan Banda Aceh Mansur, Faks : 0751-841411 PEKANBARU 2 (MOBIL) -
Gampong Tanah Anou, Idi TAMBUSAI
Rayeuk PADANG 2 (MOBIL) - AGUS Jl. Tuanku Tambusai, Jadirejo,
Telp : - SALIM Sukajadi, Pekanbaru
Faks : - Jl. H Agus Salim, No. 17 C D, RT Telp : 0761-7891465
003/RW 003, Kel. Sawahan, Kec. Faks : 0761 - 7891470
MEULABOH - BLANGPIDI Padang Timur, Kota Padang
JL. Kesehatan, Kuta Tuha, Telp : 0751-7530558 REGAT - SULTAN IBRAHIM
Blangpidie Faks : 0751-7530557 Jl. Sultan Ibrahim RT 017/RW 06,
Telp : - Kel. Kampung Besar, Rengat, Kab.
Faks : - PARIAMAN - JATI Indragiri Hulu
Jl. Sentot Ali Basa (Depan Masjid Telp : 0769-324217
MEULABOH - SUBULUSSALAM Raya Jati Pariaman), Jati Mudik, Faks : 0769-324218
JL. Teuku Umar, Subussalam, Pariaman Tengah, Pariaman,
Simpang Kiri, Nangroe Aceh Telp : 0751-91240 BANGKINANG - M YAMIN
Darussalam Faks : 0751-91280 JL. Prof M Yamin SH RT 03/RW 01,
Telp : - Bangkinang Kota, Kampar
Faks : - PASAMAN - SIMPANG EMPAT Telp : 0676232333237
Jl. Lintang Selatan Empat Faks : -
LANGSA - KUALA SIMPANG Manggopoh Simpang Empat
Jl. Medan, Banda Aceh, Dekat (di samping Simpang Polsek DUMAI - AHMAD YANI
Hotel Moreilisa Pasaman) Lingkungan AUA, Jl. Ahmad Yani RT 17, Ratu Sima,
Telp : - Pasaman Barat, Pasaman, Dumai Selatan, Dumai
Faks : - Pasaman Barat Telp : 0765-36985
Telp : 0753-466383 Faks : 0765-37008
LANGSA - KUTACANE Faks : 0753-466382
JL. Iskandar Muda, Medan BATAM - LAKSANAMA BINTAN
Kutacane SOLOK - PASAR PANDAN Jl. Laksamana Bintan Komplek
Telp : - Jl. Pandan Ujung No. 41, RT 01/ Bintang Mas Blok C No. 2, 3 &
Faks : - RW 01 Pasar Pandan Air, Pasar 3A, Sei Panas, Bukit Jodoh, Batu
Pandan Air Mati, Tanjung Ampar, Batam
MEDAN - MARELAN Harapan, Solok Telp : 0778-492051
Jl. Marelan Pasar IV No. 67, Telp : 0755-21038 Faks : 0778-492045
Rengas Pulau, Medan Marelan Faks : 0755-325150
Telp : 061- 6841284 WILAYAH SUMBAGTENG-
Faks : 061-6857041 AGAM - JAMBU AIR KANTOR CABANG UNIT
Ruko Panama Jl. Jambu Air KM 2, SYARIAH
MEDAN 1 - TEMBUNG No.75 & 77, Banuhampu Sungai
Jl. Besar Tembung Komplek Puar, Agam PADANG - THAMRIN
Mega City Blok A No. 20 Telp : 0752 628836 Jl. Thamrin No. 1, Belakang
Telp : 061-7381768 Faks : 0752 628836 Pondok, Padang Selatan, Padang
Faks : 061-7385970 Telp : -
PEKAN BARU - JENDRAL Faks : -
MEDAN - BINJAI SUDIRMAN
Jl. Gagak Hitam/Komplek OCBC Jl. Jend Sudirman No.121 BUKIT TINGGI - JAMBU AIR
No A8-A11, Ringroad Setiabudi II, Pekanbaru, RT 01/RW 05, Ruko Panama Jl. Jambu Air
Kel. Asam Kumbang, Kec. Medan Wonorejo, Marpoyan Damai, KM 2 No.75 & 77, Taluk IV Saku,
Selayang, Medan Pekanbaru Banuhampu Sungai Puar, Agam
Telp : 061 - 8828880 Telp : 0761-855351 Telp : -
Faks : 061-8820479 Faks : 0761-849000 Faks : -
436 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 439
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
BANGKINANG - TEUKU UMAR BUKIT TINGGI - PAYAKUMBUH RENGAT - AIR MOLEK
JL. Prof M Yamin SH RT 03/ Komp Toyota Intercom Jl. Jend.Sudirman No.69 RT 003/
RW 01 Kel. Bangkinang Payakumbuh, Jl. Sukarno RW 002, Tanjung Gading, Pasir
Kec. Bangkinang Kota, Kab Hatta, No. 1, Pakan Sinayan, Penyu, Indragiri Hulu
Kampar, Kel. Bangkinang, Kec Payakumbuh Barat Telp : 0769-442730
Bangkinang, Kampar Telp : 0752-95460 Faks : 0769-442730
Telp : - Faks : -
Faks : - RENGAT - TEMBILAHAN
PEKANBARU - LIPAT KAIN JL. H. SADRI RT 02/RW 06,
WILAYAH SUMBAGTENG- Komp Toyota Intercom Tembilahan Kota
KANTOR SELAIN KANTOR Payakumbuh, Jl. Sukarno Telp : 0768-21788
CABANG Hatta, No. 1, Pakan Sinayan, Faks : 0768-21757
Payakumbuh Barat
PADANG - AIRHAJI Telp : 0752-95460 BANGKINANG - UJUNG BATU
Jl. Koto Panai, Koto Panai Air Haji, Faks : - ROKAN
Linggo Sari Baganti, Pesisir Jl. Jend. Sudirman Ujung Batu RT
Selatan PERAWANG - PANGKALAN 001/RW 001, Ujung Batu Timur,
Telp : 0757-7344347 KERINCI Ujung Batu, Rokan Hulu, Riau
Faks : 0757-7344350 Jl. Akasia No. 58 E-F (Samping Telp : 0762-62177
Kantor PLN) RT 001/RW 005, Faks : 0762-62177
PARIAMAN - LUBUK ALUNG Pangkalan Kerinci, Pelalawan,
Jl. Raya Padang Bukittinggi, Siak, Riau BANGKINANG - PASIR
Korong Sungai Abang, Lubuk Telp : 0761-493028 PANGARAYAN
Alung, Padang Pariaman Faks : 0761-493057 Jl. Tuanku Tambusai RT 001/RW
Telp : 0751-698389 002 Pasir Putih Timur, Pematang
Faks : - PERAWANG - SIAK Berangan, Rambah, Riau
Jl. Raja Kecik RT 012/RW 04, Telp : -
PASAMAN - UJUNG GADING Kampung Dalam, Siak, Siak, Riau Faks : -
Jl. Flores Jorong Kuamang, Ujung Telp : 0764-320729
Gading, Lembah Melintang, Faks : 0764-320729 BANGKINANG - DALU-DALU
Pasaman Barat Jl. Tuanku Tambusai RT 01/RW
Telp : 0753-470512 PERAWANG - SOREK 01, Dalu-dalu, Tambusai Tengah,
Faks : 0753-470140 Jl. Lintas Timur (samping Planet Rokan Hulu, Riau
Swalayan), Sorek Satu, Pangkalan Telp : -
PASAMAN - LUBUK SIKAPING Kuras Pelalawan, Sorek, Riau Faks : -
Komp. Pasar Lamo, Jl. Sudirman Telp : 0761-492176
No. 241, Durian Tinggi, Lubuk Faks : 0761-492175 BANGKINANG - FLAMBOYAN
Sikaping Jl. Lintas Duri Dumai KM 125
Telp : 0753-321714 PERAWANG - KANDIS (Sebelah HoTelp Surya), RT 10/
Faks : - Jl. Raya Pekanbaru - Duri KM 72 RW 3, Tanjung Sawit, Tampung,
RT 001/RW 002, Telpaga Sam- Kampar, Riau
SOLOK - SAWAH LUNTO sam, Kandis, Siak, Riau Telp : -
Jl. Lintas Sumatera, Km. 3, Jorong Telp : 0761-598833 Faks : -
Padang, Candi Nagari Sei, Dareh, Faks : 0761-598833
Pulau Punjung Darmasraya DUMAI - DURI
Telp : 0754-451296 RENGAT - TALUK KUANTAN Jl. Lintas Duri Dumai KM 125
Faks : - Jl. Lintas Timur Simpang 4 Belilas, (Sebelah HoTelp Surya), RT 10/RW
RT 15/RW 05, Riau 3, Balai Makam, Duri, Riau
SOLOK - KOTO BARU Telp : 0760-20245 Telp : 0765-598404
Jl. Lintas Sumatera, Faks : 0760-20717 Faks : 0765-598403
Pasar Koto Baru, Palo Padang
Koto Baru, Dharmasraya RENGAT - BELILAS DUMAI - BENGKALIS
Telp : 0754-71851 Jl. Lintas Timur Simpang 4 Belilas, Jl. Gatot Subroto RT 01/RW 04,
Faks : - RT 15/RW 05, Pangkasai, Seberida Rimba Sekampung, Bengkalis,
Telp : - Riau
Faks : - Telp : 0766-22561
Faks : 0766-22563
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 437
Page 440
DUMAI - SELAT PANJANG BUKIT TINGGI - PAYAKUMBUH BATU RAJA - OKU
Jl. Banglas RT 003/RW 003, Selat Komp Toyota Intercom Jl. DR. Moh. Hatta Komp.
Panang Timur, Riau Payakumbuh Jl. Sukarno Hatta, Simpang Baku RT 11/RW 05,
Telp : - No 1, Bukitinggi Komp Simpang Bakung
Faks : - Telp : 0752-95460 RT/RW: 011/005
Faks : 0752-796718 Telp : 0735-322200
DUMAI - OMBAK - BAGAN BATU Faks : 0735-323675
Jl. Jend. Sudirman RT 02/RW 02, WILAYAH SUMBAGSEL-
Bagan Batu, Riau KANTOR CABANG BENGKULU - TENDEAN
Telp : 0765-51777 Jl. Kapt. Tendean, No. 27A-D RT
Faks : 0765-552053 JAMBI - HAYAM WURUK 004/RW 002, Jembatan Kecil,
Jl. Hayam Wuruk No. 49 - 51, Payo Singaraja Pati, Bengkulu
BATAM - TANJUNG PINANG Lebar, Jelutung, Jambi Telp : 0736-341732
Jl. Gatot Subroto Km. 5 Bawah Telp : 0741-27979 Faks : 0736-345457
No.4, Bulang, Tanjung Pinang Faks : 0741-27979
Timur, Riau BENGKULU 2 (MOBIL) -
Telp : 0771-314599 JAMBI 2 (MOBIL) - HAYAM TENDEAN
Faks : - WURUK Jl. Kapt. Tendean, No. 27A-D RT
Jl. Hayam Wuruk No. 49-51, Payo 004/RW 002, Jembatan Kecil,
WILAYAH SUMBAGTENG- Lebar, Jelutung, Jambi Singaraja Pati, Bengkulu
KANTOR SELAIN KANTOR Telp : 0741-27979 Telp : 0736-342478
CABANG UNIT USAHA Faks : 0741-27979 Faks : 0736-345457
SYARIAH
MUARA BUNGO - JEND LAMPUNG - GATOT SUBROTO
BANGKINANG - PASIR SUDIRMAN Jl. Gatot Subroto, No. 99 D-H,
PAGARAYAN Jl. Jenderal Sudirman No. 65 RT Tanjung Gading, Kedamaian,
Jl. Tuanku Tambusai RT 01/RW 02 002/RW 001, Pasir Putih, Rimbo Bandar Lampung
Pasir Putih Timur Tengah, Bungo Telp : 0721-242293
Telp : - Telp : 08117452128 Faks : 0721-242295
Faks : - Faks : -
LAMPUNG 2 (MOBIL) - GATOT
BANGKINANG - DALU-DALU PALEMBANG - BASUKI RAHMAT SUBROTO
Jl. Tuanku Tambusai RT 01/RW Jl. Basuki Rahmat, No. 1779 Jl. Gatot Subroto, No. 99 D-H,
01 Pasir Putih Timur, Pematang ABCD, RT 26/RW 10, Pahlawan, Tanjung Gading, Kedamaian,
Berangan, Rambah, Kabupaten Kemuning, Palembang Bandar Lampung
Rokan Hulu Telp : 0711-310022 Telp : 0721-242293
Telp : - Faks : 0711-378735 Faks : 0721-242295
Faks : -
PALEMBANG 3 - VETERAN BANDAR JAYA - PROKLAMATOR
BANGKINANG - UJUNG BATU Kompleks Rajawali, JL. Veteran, Jl. Proklamator Raya, No. 23,
ROKAN No. 993,RT 16/RW 05, Ilir Timur, Dusun 5, RT 012/RW 005,
Jl. Jenderal Sudirman Kampung Palembang Bandar Jaya Barat, Terbanggi
Baru Bawah, Ujung Batu, Ujung Telp : 0711-310511 Besar, Lampung Tengah
Batu, Rokan Huli, Riau Faks : 0711-310512 Telp : 0725-25980
Telp : - Faks : 0725-25981
Faks : - PANGKAL PINANG - JEND
SUDIRMAN WILAYAH SUMBAGSEL-
BANGKINANG - FLAMBOYAN Jl. Jend. Sudirman No. 22 - 23 KANTOR CABANG UNIT
Jl. Lintas Petapahan, Kota Garo, (Depan PT. Timah), Taman Bunga, USAHA SYARIAH
RT 016/RW 005, Bangkinang Gerunggang, Pangkalpinang,
Telp : - Bangka Belitung JAMBI - HAYAM WURUK
Faks : - Telp : 0717 438 422 Jl. Hayam Wuruk No. 49 - 51, Payo
Faks : 0717 438 596 Lebar, Jelutung, Jambi
PADANG - AIRHAJI Telp : 0741-27979
Koto Panai (Samping Yamaha Air Faks : 0741-27979
Haji), Koto Panai Air Haji, Linggo
Sari Baganti, Pesisir Selatan
Sumbar
Telp : 0757-7344347
Faks : 0757-7344350
438 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 441
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
BENGKULU - TENDEAN MUARTA BUNGO - BENGKULU 2 - LUBUKLINGGAU
Jl. Kapt. Tendean, No. 27A-D SOROLANGUN Jl. Sultan Mahmud Badaruddin
RT 004/RW 002, Jembatan Kecil, Jl. Lintas Sumatera, KM 1, II, No. 75, RT 006/RW 00,
Singaraja Pati, Bengkulu Sukasari, Sorlangun, Jambi Margarahayu, Lubuk Linggau
Telp : 0736-341732 Telp : 0745-91827 Selatan II, Lubuk Linggau
Faks : 0736-345457 Faks : - Telp : -
Faks : -
WILAYAH SUMBAGSEL- MUARA BUNGO - MUARATEBO
KANTOR SELAIN KANTOR Jl. Lintas Tebo - Bungo, Km. 3 RT BENGKULU - ARGA MAKMUR
CABANG 01 /RW 05, Tebing Tinggi Jl. Ir. Soekarno,No. 3 Rama
Tebo Tengah, Maratebo Agung, Kota Argamakmur,
JAMBI - MUARA BULIAN Telp : 0744-21687 Bengkulu Utara
Jl. Gajah Mada, No. 99 Faks : - Telp : 0737-522868
RT 007/RW 002, Rengas Faks : 0737-522868
Condong, Muara Bulian, Jambi PANGKAL PINANG - BELITUNG
Telp : 0743-22696 Jl. Jend. Sudirman No. 18A, BENGKULU - MUKO-MUKO
Faks : - Pangkallalang, Tanjung Pandan, Jl. Jend. Sudirman (Sebelah PT
Belitung Telkom), Ujung Padang
JAMBI - SUNGAI BAHAR Telp : 0719-24884 Muko-muko Utara, Mukomuko
Jl. Poros Unit 1, RT 07/RW 00, Faks : 0719-25124 Telp : -
Suka Makmur, Sungai Bahar Faks : 0725-7851034
Muara Jambi PALEMBANG 1 - SEKAYU
Telp : 082882030494 Jl. Kol. Wahid Udin, No. 559 C, RT METRO - JEND SUDIRMAN
Faks : - 02 LK 1, Serasan Jaya, Sekayu, Jl. Jend. Sudirman, No 76,
Musi Banyuasin Imapuro, Metro Pusat, Metro,
JAMBI - KUALA TUNGKAL Telp : 0714-323138 Lampung
Jl. Ki Hajar Dewantara, Tungkal IV Faks : - Telp : -
Kota, Tungkal Ilir, Jambi Faks :-
Telp : 082882030660 PALEMBANG 3 - PRABUMULIH
Faks : - Ruko Graha Bumi Damai, LAMPUNG - KALIANDA
Jl. Jend. Sudirman No. 11-12, Jl. Kesuma Bangsa, No. 88 A,
JAMBI - SANGETI Gunung Ibul Barat, Prabumulih RT 002/RW 001, Kalianda,
Jl. Lintas Timur, RT 08/RW 03, Timur, Prabumulih Lampung Selatan
Sengeti, Sekernan Muaro, Jambi Telp : 0713-3300281 Telp : 0727 - 31602
Telp : 082882031273 Faks : 0713-3300282 Faks : 0727 - 321332
Faks : -
BATURAJA - MUARA ENIM LAMPUNG - KOTA AGUNG
JAMBI - MERLUNG Jl. A Yani, No. 19/35B RT 001/RW Jl. Ahmad Yani, No. 21-22
Jl. Lintas Timur, RT 001/RW 000, 001, Pasar 1, Muara Enim RT 01/RW 02 Pringsewu Timur,
Merlung, Tanjung Jabung Barat Telp : 0734-422165 Pringsewu
Telp : 082882030058 Faks : 0734-421006 Telp : 0722-21117
Faks : - Faks : 0722-21117
BATURAJA - LAHAT
JAMBI - MUARA SABAK Jl. Kol H. Burlian Blok D LAMPUNG - TANJUNG BINTANG
Jl. Imam Bonjol, RT 001/RW 000, (Singpang Blok C), Bandar Jaya Jl. Veteran Pasar Tanjung
Talang Babat, Muara Sabak Barat, Lahat Bintang, Jati Baru, Tanjung
Tanjung Jabung Timur Telp : 0731-324147 Bintang, Lampung Selatan
Telp : 082882030630 Faks : 0731-322431 Telp : 0721-8020346
Faks : - Faks : 0721-8020349
BATURAJA - BELITANG
MUARA BUNGO - BANGKO Jl. Sudirman RT 003/RW 005, BANDAR JAYA - TULANG
Jl. Tiga Jalur Lintas Sumatera Gumawang, Oku Timur BAWANG
RT 010/RW 004, Lingkungan Telp : - Jl. Lintas Timur Sumatera, Komp.
Permata Permai, Sei Ulak, Nalo Faks : - Pasar Unit II, RT 2/RW 2, Tunggal
Tantum, Marangin, Warga, Banjar Agung, Tulang
Telp : 0746-322848 Bawang
Faks : 0746-322849 Telp : 0726-750122
Faks : 0726-750925
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 439
Page 442
BANDARJAYA - DAYA MURNI JAMBI - MERLUNG MARTAPURA - AHMAD YANI
Jl. Daya Asri, No 404 RT 04/ Jl. Lintas Timur, RT 001/RW 000, Jl. A. Yani KM 37 (Samping SPBU
RW 02, Daya Murni, Tumi Jajar, Merlung, Tanjung Jabung Barat, Batas Kota Martapura)
Tulang Bawang Barat Jambi Sungai Pering, Martapura
Telp : 0724-351425 Telp : - Telp : 0511-4773008
Faks : 0724-351465 Faks :- Faks : 0511-4782475
METRO - WAY JEPARA JAMBI - MUARA SABAK PALANGKARAYA - LANGKAI
Pasar Sribhawono, Jl. Imam Bonjol, RT 001/RW 001, Jl. RTA. Milono, Km. 4,3, RT 04/
Jl. Simpang Sribhawono, RT 036/ Talang Babat, Muara Sabak Barat, RW 13, Langkai, Pahandut, Kota
RW 006, Sri Menanti, Bandar Tanjung Jabung Timur, Jambi Palangkaraya
Sribhawono, Lampung Timur Telp : - Telp : 0536-3223701
Telp : 0725-660567 Faks : - Faks : -
Faks : -
WILAYAH KALIMANTAN- SAMPIT - AHMAD YANI
WILAYAH SUMBAGSEL- KANTOR CABANG Jl. Ahmad Yani, No. 155A (Depan
KANTOR SELAIN KANTOR SDN 6), Mentawa Baru Hulu,
CABANG UNIT USAHA SAMARINDA - AHMAD YANI Ketapang, Sampit
SYARIAH Jl. Ahmad Yani, No. 3A-B, Sei/ Telp : 0531-32187
Sungai Pinang Dalam, Sungai Faks : -
BENGKULU - ARGAMAKMUR Pinang, Samarinda
Jl. Ir Soekarno Nomor 3, Rama Telp : 0541-742734 PANGKALAN BUN - PASANAH
Agung, Arga Makmur Faks : 0541-738607 Jl. Pasanah No. 04, RT 23
Telp : - Madurejo, Arut selatan,
Faks : - SAMARINDA 2 (MOBIL) - AHMAD Pangkalan Bun
YANI Telp : 0532-2030367
BENGKULU - MUKO-MUKO Jl. Ahmad Yani, No. 3A-B, Sei/ Faks : 0532-2030366
JL. Ujung Padang, Ujung Padang Sungai Pinang Dalam, Sungai
Kota, Mukomuko Pinang, Samarinda BARABAI - MURAKARTA
Telp : - Telp : 0541-742734 Jl. Murakata, RT 06/RW 11, Bukat,
Faks : - Faks : 0541-738607 Barabai - Hulu Sungai Tengah,
Barabai
JAMBI - MUARA BULIAN BALIKPAPAN - JENDERAL Telp : 0517-43738
Jl. Gajah Mada, RT 007/RW 002, SUDIRMAN Faks : 0517-44422
Rengas Condong, Muara Bullan, Jl. Jend. Sudirman, No. 287,
Batang Hari, Jambi Damai, Balikpapan Selatan, TANJUNG - PHM NOOR
Telp : - Balikpapan Jl. Ir. PHM Noor, RT 05/RW
Faks : - Telp : 0542-744870 02, Mabu'un, Murung Pudak,
Faks : 0542-744890 Tabalong-Tanjung, Kalimantan
JAMBI - SUNGAI BAHAR Selatan
Jl. Gajah Mada No. 99 RT 07/ TARAKAN - MULAWARMAN Telp : 0526-2022994
RW 02, Rengas Condong, Muara Jl. Mulawarman, RT 41, Karang Faks : 0526-202995
Bulian, Jambi Anyar, Tarakan Barat Tarakan
Telp : - Telp : 0551-35999 BATULICIN - KAMPUNG BARU
Faks : - Faks : 0551-35600 Jl. Transmigrasi, RT 012, Kampung
Baru, Simpang Empat, Tanah
JAMBI - KUALA TUNGKAL BERAU - PEMUDA Bumbu Batu Licin, Kalimantan
Jl. KH Dewantara, RT 15, Tungkal Jl. Pemuda, No. 11, RT 6, Tanjung Selatan
Ilir, Tanjung Jabung Barat, Jambi Redeb, Berau Telp : 0518-71535
Telp : - Telp : 0811 5450 654 Faks : -
Faks : - Faks : -
PONTIANAK - AHMAD DAHLAN
JAMBI - SANGETI BANJARMASIN - AHMAD YANI Jl. KH. Ahmad Dahlan
Jl. Lintas Timur Sangeti, RT 08, Jl. A. Yani, KM 5,5, RT. 17, No. 8-8A, RT 001/RW 015, Sei
Sangeti, Sekernan, Muaro Jambi Pemurus Luar, Banjarmasin Bangkong, Pontianak
Telp : - Timur Telp : 0561-732772
Faks : - Telp : 0511-3270579 Faks : -
Faks : 0511-3274103
440 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 443
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
PONTIANAK 2 (MOBIL) - AHMAD SAMARINDA - SANGATA PALANGKARAYA - KASONGAN
DAHLAN Karya Etam, No.224 A, RT 12, Jl. Kasongan Sampit, KM 1, RT 06/
Jl. KH. Ahmad Dahlan Sangata, Sangata Utara, Kutai RW 02 Kasongan Lama, Katingan
No. 8-8A, RT 001/RW 015, Sei Timur Hilir
Bangkong, Pontianak Telp : 08115814135 Kasongan
Telp : 0561-732772 Faks : Telp : -
Faks : - Faks : -
BALIKPAPAN - GROGOT
SINGKAWANG - GM SITUT Jl. Anden Oko, RT 015/RW 006 Kel. SAMPIT - PARENGGEAN
Jl. GM Situt, No. 68 - 69, RT 04/RW Tanah Grogot Kec. Tanah Grogot, Jl. Kalikasa, RT 003/RW 001,
02, Pasirian, Singkawang Barat, Tanah Grogot, Paser Parenggean, Sampit
Singkawang Telp : 0542-321543 Telp : 0531-2051590
Telp : 0562-634311 Faks : 0542-7213924 Faks : -
Faks : 0562-639789
BALIKPAPAN - HANDIL SAMPIT - SEI BABI
SINTANG - MT HARYONO Jl. M. Hatta Handil 4, RT 23, Muara Jl. Jend. Sudirman, KM 86, RT
Jl. MT. Haryono, No. 100, RT 11/RW Jawa Ulu, Muara Jawa, Kutai 010/RW 01, Sei Babi Telpawang,
04, Kapuas kanan hulu, Sintang, Kartanegara Sampit
Kapuas Telp : 0541-692090 Telp : -
Telp : 0565-22279 Faks : 0541-692020 Faks : -
Faks : 0565-23034
TARAKAN - NUNUKAN LAMANDAU / PANGKALAN
WILAYAH KALIMANTAN- Jl. Tien Soeharto, RT 13, Nunukan BANTENG
KANTOR CABANG UNIT Timur, Nunukan, Nunukan Jl. Batu Batanggui, RT 004/
USAHA SYARIAH Telp : 0556- 2026318 RW 000, Nanga Bulik, Bulik,
Faks : - Lamandau
MARTAPURA - AHMAD YANI Telp : -
Jl. A . Yani, KM 37 (Samping SPBU TARAKAN - TANJUNG SELOR Faks : -
Batas Kota Martapura) Jl. Duren, RT 23Tanjung Selor Hilir
Sungai Pering, Martapura Bulungan BARABAI - RANTAU
Telp : 0511-4773008 Telp : 0552-2026318 Jl. A. Yani RT 07/RW 02, Kupang,
Faks : 0511-4782475 Faks : - Tapin Utara
Telp : 0517-31646
SAMARINDA - AHMAD YANI BERAU - WAHAU Faks : 0517-31610
Jl. A. Yani, KM 3A-B, Samarinda, Jl. Mulawarman RT 002/RW 004,
Sei/Sungai Pinang Dalam, Sungai Marga Mulia, Kongbeng, Kutai TANJUNG - MUARA TEWEH
Pinang, Samarinda Timur, Kalimantan Timur Jl. Nenas, RT 13/RW 04, Lanjas,
Telp : 0541-742734 Telp : 0549-2063009 Teweh Tengah, Barito Utara
Faks : 0541-742689 Faks : - Telp : 0519-22330
Faks : -
WILAYAH KALIMANTAN- BANJARMASIN - KAPUAS
KANTOR SELAIN KANTOR Jl. Cilik Riwut, No. 1, RT 19, Selat BATU LICIN - KOTABARU
CABANG Dalam, Kuala Kapuas, Kapuas, Jl. H. Hasan Basri, No. 7, RT 13,
Kalimantan Tengah Semayap
SAMARINDA - TENGGARONG Telp : 0513-24411 Pulau Laut Utara, Kotabaru
Jl. Patin No. 80, RT 06, Timbau, Faks : - Telp : 0518-24269
Tenggarong, Kutai Kartanegara Faks : 0518-23262
Telp : 0541-6666080 MARTAPURA - PELAIHARI
Faks : - Jl. H. Boeyasin, No. 2, RT 021/RW BATU LICIN - SUNGAI DANAU
006, Angsau, Pelaihari Jl. Propinsi, RT 028,
SAMARINDA - MELAK Telp : 0512-23382 Sungai Danau, Satui Sungai
Jl. K.H. Dewantara, No. 28 Faks : 0512-21978 Danau - Tanah Bumbu
(Samping RM Dobby), Melak Ulu, Telp : 0512-61403
Melak, Kutai Barat Faks : -
Telp : 0545-41222
Faks : -
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 441
Page 444
PONTIANAK - SUNGAI PINYUH WILAYAH KALIMANTAN- MAKASSAR 4 (MOBIL) - PERINTIS
Jl. Seliung Blok A No. 8 (Samping KANTOR SELAIN KANTOR Komp. Tamalanrea, Jl. Printis
Dealer Honda Panca Motor), CABANG UNIT USAHA Kemerdekaan RT 002/RW 002,
Sungai Pinyuh SYARIAH Kel. Tamalanrea Indah , Kec.
Pontianak Tamalanrea, Kota Makassar
Telp : 0561-654482 SAMARINDA - TENGGARONG Telp : 0411831054
Faks : - Jl. Patin No. 80, RT 006, Timbau, Faks : 0411831056
Tenggarong, Kutai Kartanegara,
PONTIANAK - RASAU JAYA Kalimantan Timur BONE - MT HARYONO
Jl. Jend, Sudirman, RT 32/RW 08, Telp : - Jl. MT. Haryono, No. 1 (Sebelah BFI
Dusun IV, Purwodadi Rasau Jaya Faks : - Finance), Bulu Tempe, Tanette
I, Rasau jaya Kubu Raya Riantang Barat
Telp : 0561-573804 SAMARINDA - MELAK Telp : 0481 - 23335
Faks : - Jl. K.H. Dewantara No. 28, Melak Faks : -
Ulu, Kutai Barat, Kalimantan
PONTIANAK - KETAPANG Timur BULUKUMBA - AHMAD YANI
Jl. DI Panjaitan No. 04 RT 037/ Telp : - Jl. A. Yani, No.38, Caile, Ujung
RW 08, Sampit, Delta Pawan, Faks : - Bulu, Bulukumba
Ketapang Telp : 0413-2510035
Telp : - SAMARINDA - SANGATA Faks : 0413-2510037
Faks : - Karya Etam No.224 A, RT 12,
Sangata, Sangata Utara, Kutai PALOPO - KELAPA
SINGKAWANG - SAMBAS Timur, Kalimantan Timur Jl. Kelapa, No. 47 RT 001/RW 008,
Jl. Terigas (Samping PLN Telp : - Legaligo Wara, Palopo
Sambas), Saing Rambi, Sambas Faks : - Telp : 0471-22554
Telp : 0562-393209 Faks : 0471-23866
Faks : 0562-393207 MARTAPURA - PELAIHARI
Jl. H. Boeyasin, No. 2, RT 021/RW PARE-PARE 2 (MOBIL) - BAU
SINGKAWANG - BENGKAYANG 006, Angsau, Pelahari MASSEPE
Jalan Raya Sanggau Ledo RT/RW Telp : 0512-23382 Jl. Veteran, Mallusetasi, Ujung,
003/002, Sebalo, Bengkayang Faks : 0512-21978 Pare Pare
Telp : 05624261000 Telp : 0421-3312500
Faks : - WILAYAH SULAWESI- Faks : 0421-25599
KANTOR CABANG
SINTANG - NANGAPINOH KENDARI - AHMAD YANI
Jl. Juang KM 1, No.8 (Depan Klinik MAKASSAR 1 - AP. PETTARANI Jl. Ahmad Yani, No. 51A Wua Wua,
Bunda jaya), Paal 8, Nangapinoh, Jl. A. P. Pettarini Kompleks Ruko Kendari, Anaiwoi, Kadai, Kendari
Melawi Delta Ramayana Jade 4-5, Masale, Telp : 0401-396201
Telp : 0568-21406 Panakukkang, Makassar Faks : 0401-396202
Faks : 0568-21976 Telp : 0411-421006
Faks : 0411-425109 BAU BAU - AGUS SALIM
SINTANG - SEKADAU JL. KH Agus Salim, Wangkanapi,
Jl. Merdeka Timur RT 013/RW 003, MAKASSAR 2 - PERINTIS Wolio, Bau - Bau, Sulawesi Utara
Mungguk, Sekadau Hilir, Sekadau Komp. Tamalanrea, Jl. Printis Telp : 0402-2821341
Telp : - Kemerdekaan RT 002/RW 002, Faks : -
Faks : - Kel. Tamalanrea Indah , Kec.
Tamalanrea, Kota Makassar PALU 2 (MOBIL) - SOEKARNO
SINTANG - SANGAU Telp : 0411831054 HATTA
Jl. Jend Sudirman RT 013/RW 005, Faks : 0411831056 Palu City Square, Jl. Soekarno
Bunut, Kapuas, Sangau Hatta, Talise Mantikulore, Palu,
Telp : - MAKASSAR 3 - GOWA Sulawesi Tengah
Faks : - Jl. Sultan Hassanudin Telp : 0451-481249
Pandang - pandang Faks : 0451-481130
Samba Opu, Gowa -
Sungguminasa
Telp : 0411 - 831054
Faks : 0411 - 831056
442 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 445
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
POSO - KOTA SORONG - BASUKI RAHMAT KENDARI - AHMAD YANI
Jl. Pulau Bali, No. 4, Gebang Rejo, Jl. Basuki Rahmat, KM 8, Jl. Ahmad Yani, No. 51A Wua Wua,
Poso Kota Poso Klasaman, Sorong Timur Sorong, Kendari, Anaiwoi, Kadia Kendari
Telp : 0452 - 324748 Papua Barat Telp : 0401-396201
Faks : 0452 - 324750 Telp : 0951 - 327584 Faks : 0401-396202
Faks : 0951 - 328993
LUWUK - BANGGAI MAAHAS PALU 2 (MOBIL) - SOEKARNO
Jl. Urip Sumoharjo, Jole, Luwuk, WILAYAH SULAWESI- HATTA
Banggai KANTOR CABANG UNIT Palu City Square, Jl. Soekarno
Telp : 0461-23912 USAHA SYARIAH Hatta, Talise Mantikulore, Palu
Faks : 0461-23914 Sulawesi Tengah
MAKASSAR 1 - AP. PETTARANI Telp : 0451-481249
MANADO - AHMAD YANI Jl. A. P. Pettarini, Kompleks Ruko Faks : 0451-481130
JL. A Yani No 10 D-E, Sario, Delta Ramayana Jade 4-5, Masale
Manado, Sulawesi Utara Panakukkang, Makassar MAMUJU - URIP SUMOHARJO
Telp : 0431-8880443 Telp : 0411-421006 Jl. Urip Sumoharjo, No. 78 (Depan
Faks : 0431-8880446 Faks : 0411 425109 Kantor Cabang BRI) Karema,
Mamuju Sulawesi Barat
KOTAMOBAGU - SUPRAPTO MAKASSAR 4 (MOBIL) - PERINTIS Telp : 0811-4600931
Pasar 23 Maret, Jl. Suprapto, Komp. Tamalanrea, Jl. Printis Faks : -
Gogagoman, Kotamobagu Kemerdekaan, RT 002/RW 002,
Telp : 0434-22813 Tamalanrea Indah , Tamalanrea, TERNATE - BASTIONG
Faks : - Kota Makassar Jalan Raya Bastiong No 127,
Telp : 0411831054 RT 005/RW 003, Bastiong
GORONTALO - NANI Faks : 0411831056 Talagame, Ternate Selatan,
WARTABONE Ternate
Jl. Hj. Nani Wartabone No. 166, GORONTALO - NANI Telp : 0921-3125128
RT 003/RW 002 Limbau U1, Kota WARTABONE Faks : -
Selatan Gorontalo Jl. Hj. Nani Wartabone, No. 166,
Telp : 0435-824560 RT 003/RW 002, Limbau U1, Kota WILAYAH SULAWESI-
Faks : 0435-824965 Selatan Gorontalo KANTOR SELAIN KANTOR
Telp : 0435-824560 CABANG
MAMUJU - URIP SUMOHARJO Faks : 0435-824965
Jl. Urip Sumoharjo, No. 78 (Depan MAKASSAR - PANGKEP
Kantor Cabang BRI), Karema, BONE - MT HARYONO Ruko Abadi, Jl. Kemakmuran,
Mamuju Sulawesi Barat Jl. MT. Haryono, No. 1 (Sebelah BFI No. 14 Poros Makassar Pare,
Telp : '0811-4600931 Finance), Bulu Tempe, Tanette Mappasaile, Pangkajene,
Faks : - Rianttang Barat Pangkep
Telp : 0481 - 23335 Telp : 0410-323671
AMBON - SETIA BUDI Faks : - Faks : 0410-323674
Jl. Setia Budi, No. 26, Ahusen,
Sirimau, Kota Ambon, Maluku PALOPO - KELAPA MAKASSAR 3 - TAKALAR
Tengah Jl. Kelapa, No. 47 RT 001/RW 008, Jl. Jend. Sudirman (Samping
Telp : 0911- 344641 Legaligo, Wara, Palopo Kantor Samsat Kalampa)
Faks : 0911-344639 Telp : 0471-22554 Kallabirang, Pattallassang
Faks : 0471-23866 Takalar
TERNATE - BASTIONG Telp : 0411 8323552
Jalan Bastiong, No.127 PARE - PARE 2 (MOBIL) - BAU Faks : 0411 8323551
RT 005/RW 003, Bastiong MASSEPE
Talangame, Ternate Selatan Jl. Veteran (Depan HoTelp Bumi MAKASSAR 3 - JENEPONTO
Telp : 0921-3125128 Indah), Mallusetasi, Ujung, Pare Lanto Dg Pasewang No.113,
Faks : - Pare Balang Toa, Binamu, Jeneponto,
Telp : 0421-3312500 Sulawesi Selatan
JAYAPURA - ENTROP Faks : 0421-25599 Telp : 0411 842228
Jl. Raya Abepura HM 2610 RT 005/ Faks : -
RW 004, Entrop Jayapura Selatan
Telp : 0967 - 522911
Faks : -
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 443
Page 446
BONE WAJO - PANGGARU PARE - PARE - PINRANG PALU - PARIGI
Jl. A. Panggaru, No. 16, Teddopu, Jl. Jend. Sudirman No.221 A, Jl. Trans Sulawesi, Masigi, Parigi,
Tempe, Sengkang Wajo, Sulawesi RT 001/RW 002, Maccorawalie, Parigi Moutong
Selatan Watang Sawitto, Pinrang Telp : 0450-21444
Telp : 0485-22662 Telp : 0421-921069 Faks : 0450-22376
Faks : 0485-22663 Faks : -
PALU - BUOL
BULUKUMBA - SINJAI PARE-PARE - ENREKANG Jl. MT Haryono, Buol, Biau, Buol
Jl. AP. Pettarani, Balangnipa, Jl. Poros Enrekang - Toraja, Telp : -
Sinjai Utara, Sinjai, Sulawesi Buntusugi, Alla, Enrekang, Sulsel Faks : -
Selatan Telp : -
Telp : - Faks : - PALU - KOTARAYA
Faks : - Jl. Tadulako, Desa Kotaraya, Kec.
KENDARI - KOLAKA Mepanga, Kab. Parigi Moutong
BULUKUMBA - BANTAENG Jl. Dr Sutomo, Lamokatto, Kolaka Telp : -
Jl. Dr. Sam Ratulangi Letta, Telp : 0405-21255 Faks : -
Bantaeng, Sulawesi Selatan Faks : 0405-23910
Telp : 0413-22073 PALU - TOLI TOLI
Faks : - KENDARI - KONAWE Jl. Usman Binol, RT 001/RW 001,
Jl. Ir Soekarno No.614 RT 001/RW Baru, Baolan, Toli Toli
PALOPO - MANGKUTANAH 001, Tumpas, Unaaha, Konawe Telp : 0453-24131
Jl. Trans Sulawesi Dusun Kaya'a Telp : - Faks : 0453-24129
(Depan Lapangan Bayondo), Faks : -
Beringin Jaya Tomoni, Luwu PALU - PASANGKAYU
Timur KENDARI - KONAWE SELATAN Jl. Ir Soekarno - Trans Sulawesi,
Telp : 0473-25080 Jl. Desa Anduna, Anduna, Laeya, Pasangkayu, Mamuju Utara
Faks : - Konawe Selatan Telp : -
Telp : - Faks : -
PALOPO - TORAJA Faks : -
Jl. Pongtiku, RT 01/RW 03, PALU - SOEKARNO HATTA
Tambunan, Mendetek, Makale BAUBAU - RAHA Palu City Square Jl. Soekarno
Utara, Toraja Pertokoan Laino, Jl.Lumba- Hatta, Talise, Mantikulore, Palu
Telp : 0423-24410 lumba, RT 002/RW 003, Laiworu, Telp : -
Faks : - Batalaiworu, Muna Faks : -
Telp : -
PALOPO - MASAMBA Faks : - BUNGKU - TRANS SULAWESI
Jl. Muh. Hatta, Baliase Jl. Trans Sulawesi, Ipi, Bungku
Masamba, Luwu Utara MAMUJU - POLMAS Tengah, Morowali
Telp : 0473-22106 Jl. Jend. Sudirman No.21,Sidodadi Telp : -
Faks : - ,Wonomulyo, Poelwali Mandar Faks : -
Telp : -
PALOPO - MALILI Faks : - POSO - BETELEME
Jl. Soekarno Hatta No. 3 Komp. Jl. Tadulako, Desa Beteleme,
Ruko Cempaka Mas Blok A No. MAMUJU - TOPOYO Lembo, Morowali Utara
19-20, Puncak Indah, Malili, Luwu Jl. Poros Mamuju Topoyo, Topoyo Telp : -
Utara Mamuju Faks : -
Telp : - Telp : -
Faks : - Faks : - POSO - AMPANA
Jl. Moh Hatta, Uentanaga Bawah,
PARE - PARE - SIDRAP MAMUJU - MAJENE Ratolindo, Tajo Una - Una
Jl. Sultan Hasanudin, Wala, Jl. Poros Trans Sulawesi (Jl. Sultan Telp : 0464-22303
Maritenggae, Sidrap Hasanuddin, No. 25, Banggae Faks: -
Telp : - Majene), Banggae Timur, Majena
Faks : - Telp : 0422-21381 LUWUK - TOILI
Faks : 0422-21381 Jl. Trans Toili Sulawesi,
Desa Singkoyo, Toili, Banggai
Telp : -
Faks : -
444 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 447
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LUWUK - SALAKAN TERNATE - TOBELO PARE-PARE - ENREKANG
Jl. Bhayangkara, RT 03 / Dusun Jl. Trans Halmahera, Desa Mahia, Jl. Poros Enrekang - Toraja,
5, Baka, Tinangkung, Banggai Wosia, Tobelo Tengah, Halmahera Buntusugi, Alla, Enrekang, Sulsel
Kepulauan Utara Telp : -
Telp : - Telp : - Faks : -
Faks : - Faks : -
PALOPO - MANGKUTANAH
MANADO - BITUNG JAYAPURA - TIMIKA Jl. Trans Sulawesi Dusun Kaya'a
Jl. Raya Manado Bitung, Jl. Hasanuddin, No.9, Nawaripi, (Depan Lapangan Tadulako)
Manembo - Nembo, Matuari, Inauga, Mimika Baru, Papua Telp : -
Bitung Barat Faks : -
Telp : 0438-35977 Telp : -
Faks : - Faks : - PALOPO - MALILI
Jl. Soekarno Hatta, Puncak Indah,
MANADO - TOMOHON JAYAPURA - MERAUKE Maili
Jl. Raya Tomohon Tandano, Jl. Brawijaya RT 008/RW 002, Telp : -
Matani 1, Tomohon Tengah, Mandala, Merauke Faks : -
Tomohon Telp : -
Telp : 0431-352357 Faks : - PALOPO - TORAJA
Faks : - Jl. Pongtiku, RT 01/RW 03,
SORONG - MANOKWARI Tambunan, Mendetek, Makale
GORONTALO - MARISA Jl. Trikora Wosi Manokwari Utara, Toraja
Jl. Blok Plan, Marisa, Pohuwato, Barat, RT 02/RW 14, Sanggeng, Telp : 0423-24410
Gorontalo Manokwari Barat Faks : -
Telp : 0443-210262 Telp : -
Faks : - Faks : - PALOPO - MASAMBA
Jl. Muh. Hatta, Baliase, Masamba,
GORONTALO - KWANDANG WILAYAH SULAWESI- Luwu Utara
Jl. Trans Sulawesi Poros KANTOR SELAIN KANTOR Telp : 0473-22106
Gorontalo, Dusun Pasar Lama CABANG UNIT USAHA Faks : -
(Berdekatan dengan kantor DSP), SYARIAH
Gorontalo Utara, Goronalo KENDARI - KOLAKA
Telp : 0442-310179 MAKASSAR - PANGKEP Jl. Dr Sutomo, Lamokatto, Kolaka
Faks : - Ruko Abadi, Jl. Kemakmuran, Telp : 0405-21255
No.14, Poros, Makassar Pare Faks : 0405-23910
AMBON - NAMLEA Telp : -
Yos Sudarso Dusun Tatanggo RT Faks : - KENDARI - KONAWE
003/RW 002, Buru, Maluku Komp. Pertokoan, Jl. Jend.
Telp : - BONE WAJO - PANGGARU Sudirman No. 209, RT 001/RW 002
Faks : - Jl. A. Panggaru, No. 16, Teddopu, Telp : -
Tempe, Sengkang Wajo, Sulawesi Faks : -
AMBON - MASOHI Selatan
Jl. Pulau Seram, Namaelo, Telp : 0485-22662 KENDARI - KONAWE SELATAN
Masohi, Maluku Utara. Faks : 0485-22663 Jl. Desa Anduna, Anduna, Laeya,
Telp : 0914- 21854 Konawe Selatan
Faks : PARE-PARE - SIDRAP Telp : -
Jalan Sultan Hasanuddin Faks : -
TERNATE - SOFIFI Telp : -
Jl. 40 Barumadoe, Balbar, Oba Faks : - GORONTALO - MARISA
Utara, Tidore Kepulauan Jl. Blok Plan, Marisa, Pohuwato,
Telp : - PARE-PARE - PINRANG Gorontalo
Faks : - Jl. Jend. Sudirman No.221 A Telp : 0443-210262
RT 001/RW 002 Faks : -
TERNATE - BACAN Telp : (0421) 921069
Tomori Tugu Ikan, Tomori, Bacan, Faks : 0485-22663
Halmahera Selatan, Maluku Utara
Telp : 09272110005
Faks : -
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 445
Page 448
GORONTALO - KWANDANG TABANAN - IR SOEKARNO MAUMERE - SIKKA
Jl. Trans Sulawesi Poros Jl. Ir. Soekarno BR, Tegal Belodan Jend. Jenderal Sudirman RT016/
Gorontalo, Dusun Pasar Lama (Dekat Perempatan Pasar Kodok RW 005
(Berdekatan dengan kantor DSP) Tabanan) Telp : 0382-22187
Telp : - Daun Peken, Tabanan Faks : 038222524
Faks : - Telp : 0365-43276
Faks : - WILAYAH BALI & NUSA
MAMUJU - POLMAS TENGGARA-
Jl. Jend. Sudirman No.21, GIANYAR - DARMA GIRI KANTOR CABANG UNIT
Sidodadi, Wonomulyo, Poelwali By pass Darma Giri,Gianyar, USAHA SYARIAH
Mandar Bali
Telp : - Telp : 0361-955383 MATARAM - PEJANGGIK
Faks : - Faks : 0361-955386 Jl. Pejanggik No. 65 A-B, Cakra
Barat, Cakranegara Mataram
MAMUJU - TOPOYO SINGARAJA - UDAYANA Telp : 0370-673195
Jl. Poros Mamuju Topoyo, Topoyo Jl. Udayana, No 18 A RT 003/002, Faks : 0370-673139
Mamuju Kaliuntu, Buleleng
Telp : - Telp : 0362 - 29076 SELONG - PANCOR
Faks : - Faks : - Jl. TGKH. Zainuddin Abdul Majid
No. 46, Pancor, Selong
MAMUJU - MAJENE DENPASAR (MOBIL) - GATOT Telp : 0376-21100
Jl. Poros Trans Sulawesi (Jl. Sultan SUBROTO Faks : 0376-21400
Hasanuddin, No. 25, Banggae Jl. Raya Cargo 14A-14B, Kel.
Majene), Banggae Timur, Majena Ubung, Kec. Denpasar Utara, Kota WILAYAH BALI & NUSA
Telp : 0422-21381 Denpasar, Bali TENGGARA-
Faks : 0422-21381 Telp : 0361-2101054 KANTOR SELAIN KANTOR
Faks : - CABANG
TERNATE - SOFIFI
Jl. 40 Barumadoe, Balbar, Oba MATARAM - PENJANGGIK DENPASAR - NUSA DUA
Utara, Tidore Kepulauan Jl. Pejanggik, No. 65 A-B, Cakra Jl. By Pass Ngurah Rai 168, Tuban,
Telp : - Barat, Cakranegara Mataram Kuta, Badung
Faks : - Telp : 0370-673195 Telp : 0811-3861703
Faks : 0370-673139 Faks : -
TERNATE - BACAN
Tomori Tugu Ikan SELONG - PANCOR DENPASAR 3 - UBUNG
Telp : - Jl. TGKH. Zainuddin Abdul Majid, Jl. Gatot Subroto Barat No. 101 X,
Faks : - No. 46, Pancor, Selong Ubung, Denpasar Utara
Telp : 0376-21100 Telp : -
TERNATE - TOBELO Faks : 0376-21400 Faks : -
Jl. Trans Halmahera, Desa Mahia,
Wosia, Tobelo Tengah, Halmahera KUPANG - TUAK DAUN MERAH TABANAN - NEGARA
Utara Jl. Frans Lebu Raya RT/RW Jl. Ngurah Rai No. 70, Jembrana,
Telp : - 002/001, Tuak Daun Merah, Negara, Bali
Faks : - Oebobo, Kupang Nusa Dua Telp : 0361-8941670
Telp : 0380-8479025 Faks : -
WILAYAH BALI & NUSA Faks : 0388-824422
TENGGARA- GIANYAR - KARANG ASEM
KANTOR CABANG SUMBAWA - SEKETENG Jl. Jend. Sudirman (Dekat Dealer
Komp. Pertokoan, Jl. Udang Suzuki Sudirman)
DENPASAR - DEWATA SQUARE 8 C - D, RT 02/RW 02, Seketeng, Subagan, Karangasem
Komp. Dewata Square, Jl. Letda Sumbawa Telp : 0363-23557
Tantular, No. 1 Blok A 17-20 (Dpn Telp : 371625550 Faks : 0363-22300
BI), Dangin Puri Klod, Faks : 0371-325324
Denpasar Timur
Telp : 0361-231510
Faks : 0361-256159
446 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 449
Ikhtisar Pembuka Laporan Profil Analisis dan Tata Kelola Tanggung Data Penunjang
Kinerja Manajemen Perusahaan Pembahasan Perusahaan Jawab Perusahaan
Manajemen Sosial &
Lingkungan
LOMBOK - PRAYA SUMBAWA - BIMA WILAYAH BALI & NUSA
Jl. Jend. Sudirman, No. 60, Komp. Jl. Hasanuddin, No. 9B, Nae, Rasa TENGGARA-
Pertokoan Praya Praya, Lombok Nae, Bima, Nusa Tenggara Barat KANTOR SELAIN KANTOR
Tengah Telp : 0374-646087 CABANG UNIT USAHA
Telp : 0370 - 654906 Faks : 0374-646905 SYARIAH
Faks : -
MAUMERE - ENDE MATARAM - PRAYA
MATARAM - TANJNG LOMBOK Jl. Kelimutu, No. 093, Ende Jl. Jend. Sudirman, No. 60, Komp.
Raya Tanjung Ds. Gubuk Baru, Tengah, Ende, Flores Pertokoan Praya Praya, Lombok
Sokong, Tanjung, Lombok Utara Telp : 0381-22018 Tengah
Telp : (0370)6573573 Faks : 0381-22353 Telp : 0370 - 654906
Faks : - Faks : -
MAUMERE - RUTENG
KUPANG - SOE Jl. Yos Sudarso, RT 005/RW 003, MATARAM - TANJUNG LOMBOK
Jl. Gajah Mada (Depan SMK 2 Soe) Mbaumaku, Langke Rembong, Raya Tanjung Ds. Gubuk Baru,
RT 11/RW 06, Karangsiri, Nusa Tenggara Sokong, Tanjung, Lombok Utara
Kota Soe, Timor Tengah Selatan Telp : - Telp : 0370 - 654906
Telp : 0388 - 22466 Faks : - Faks : -
Faks : -
MAUMERE - LABUAN BAJO
KUPANG - ATAMBUA Jl. Frans Nala, RT 007/RW 002,
Jl. Imam Bonjol No.3 RT 015/RW Batu Cermin, Komodo, Labuan
005, Atambua, Kota Atambua, Bajo, Nusa Tenggara Timur
Belu Telp : -
Telp : Faks : -
Faks : -
MAUMERE - LEMBATA FLORES
SUMBAWA - TALIWANG Wangatoa Utara Barat RT 031/
Jl. Lingk. Kota Baru B RW 012, Selandoro, Nubatuka,
RT 002 /RW 006, Dalam, Lembata
Taliwang, Sumbawa Barat Telp : -
Telp : - Faks : -
Faks : -
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 447
Page 450
Page 451
07 LAPORAN K E UA N G A N
Page 452
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
Laporan keuangan/
Financial statements
Pada tanggal 31 Desember 2024/
As of 31 December 2024
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut
Beserta laporan auditor independen/
For the year then ended
With independent auditor’s report
* Tidak diaudit *U
450 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 453
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN KEUANGAN FINANCIAL STATEMENTS
PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2024 DAN 2023 AS OF 31 DECEMBER 2024 AND 2023
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA FOR THE YEARS THEN ENDED
TANGGAL TERSEBUT BESERTA LAPORAN AUDITOR WITH INDPENDENT AUDITOR’S REPORT
INDEPENDEN
Halaman/
Isi Page Contents
Surat Pernyataan Direksi Directors’ Statement
Laporan Auditor Independen Independent Auditor’s Report
Laporan Posisi Keuangan Statement of Financial Position
31 Desember 2024 dan 2023…….…………… 1-2 ............................31 December 2024 and 2023
Laporan Laba Rugi dan Statement of Profit or Loss and
Penghasilan Komprehensif Lain Other Comprehensive Income
Untuk Tahun-Tahun Yang Berakhir For The Years Ended
31 Desember 2024 dan 2023……………….... 3 …….…………......31 December 2024 and 2023
Laporan Perubahan Ekuitas Statement of Changes In Equity
Untuk Tahun-Tahun Yang Berakhir For The Years Ended
31 Desember 2024 dan 2023……................... 4-5 ............................31 December 2024 and 2023
Laporan Arus Kas Statement of Cash Flows
Untuk Tahun-Tahun Yang Berakhir For The Years Ended
31 Desember 2024 dan 2023….…..…............. 6 ............................31 December 2024 and 2023
Catatan Atas Laporan Keuangan Notes to The Financial Statements
Untuk Tahun-Tahun Yang Berakhir For The Years Ended
31 Desember 2024 dan 2023………..….......... 7 - 135 ............................31 December 2024 and 2023
Informasi Keuangan Tambahan Supplementary Financial Information
(Tidak Diaudit) (Unaudited)
31 Desember 2024 dan 2023.……………….... 136 - 137 ............................31 December 2024 and 2023
Unaudited * Tidak diaudit *Unaudited
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 451
Page 454
452 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 455
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 453
Page 456
454 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 457
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 455
Page 458
456 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 459
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 457
Page 460
458 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 461
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 459
Page 462
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
31 Desember 2024 dan 2023 31 December 2024 and 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes- 2024 - 2023 -
ASET ASSETS
2d,2e,2v,4,
Kas dan setara kas 38,39,41 Cash and cash equivalents
Kas 117.502 128.375 Cash on hand
Kas di bank Cash in banks
Pihak ketiga 580.860 570.099 Third parties
Pihak berelasi 2u,37 855.496 737.017 Related parties
Piutang pembiayaan konsumen - Consumer financing receivables -
setelah dikurangi cadangan net of allowance for
kerugian penurunan nilai sebesar 2d,2f,2g,2h, impairment losses of
Rp1.176.699 (2023: Rp1.270.590) 5,38,39 Rp1,176,699 (2023: Rp1,270,590)
Pihak ketiga 20.143.154 20.675.293 Third parties
Pihak berelasi 2u,37 6.972 5.336 Related parties
Piutang pembiayaan murabahah - Murabahah financing receivables -
setelah dikurangi cadangan net of allowance for
kerugian penurunan nilai sebesar 2d,2f,2g,2h, impairment losses of
Rp336.733 (2023: Rp292.108) 6,38,39 Rp336,733 (2023: Rp292,108)
Pihak ketiga 5.551.137 5.519.781 Third parties
Pihak berelasi 2u,37 785 281 Related parties
Piutang sewa pembiayaan - Finance lease receivables -
setelah dikurangi cadangan net of allowance for
kerugian penurunan nilai sebesar 2d,2f,2h,7, impairment losses of
Rp74.454 (2023: Rp60.770) 38,39 2.235.399 1.444.300 Rp74,454 (2023: Rp60,770)
Beban dibayar dimuka 2j,8 Prepaid expenses
Pihak ketiga 158.137 104.160 Third parties
Pihak berelasi 2u,37 44.053 38.904 Related party
Piutang lain-lain - neto 2d,9,38,39 Other receivables - net
Pihak ketiga 121.381 273.909 Third parties
Pihak berelasi 2u,37 54.239 67.152 Related parties
2d, 2i,10,
Aset derivatif 38,39 62.806 1.006 Derivative assets
Pajak dibayar dimuka 22 73.809 64.396 Prepaid tax
Investasi dalam saham, 2d,2k,2u,11, Investment in shares,
pihak berelasi 37,38,39 396.870 386.360 related party
Investasi pada entitas asosiasi 2l,2u,12,37 901.143 - Investment in associate
Aset tetap - setelah dikurangi Fixed assets - net of accumulated
akumulasi penyusutan sebesar depreciation of Rp637,639
Rp637.639 (2023: Rp630.860) 2m,13 287.222 229.704 (2023: Rp630,860)
Aset hak guna - setelah dikurangi Right-of-use assets - net of accumulated
akumulasi penyusutan sebesar depreciation of Rp245,811
Rp245.811 (2023: Rp217.343) 2w,14 263.534 262.482 (2023: Rp217,343)
Aset tak berwujud - setelah dikurangi Intangible assets - net of accumulated
akumulasi amortisasi sebesar amortisation of Rp487,698
Rp487.698 (2023: Rp438.281) 2n,15 295.046 120.659 (2023: Rp438,281)
Aset pajak tangguhan 2r,22 397.545 354.965 Deferred tax assets
Aset lain-lain 16 41.101 23.043 Other assets
TOTAL ASET 32.588.191
- 31.007.222
- TOTAL ASSETS
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements taken as a whole.
keseluruhan.
1
460 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 463
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN STATEMENT OF FINANCIAL POSITION
31 Desember 2024 dan 2023 31 December 2024 and 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes- 2024 - 2023 -
LIABILITAS LIABILITIES
2d,2v,17,38,
Pinjaman yang diterima 39,41 Borrowings
Pihak ketiga 4.849.352 6.931.541 Third parties
Pihak berelasi 2u,37 5.816.114 2.381.431 Related parties
Beban yang masih harus dibayar 2d,18,39 Accrued expenses
Pihak ketiga 545.950 874.663 Third parties
Pihak berelasi 2u,37 91.774 53.212 Related parties
2d,2q,19,
Utang obligasi - neto 38,39 Bonds payable - net
Pihak ketiga 6.191.030 5.716.456 Third parties
Pihak berelasi 2u,37 186.800 168.650 Related parties
Utang lain-lain 2d,20,38,39 Other payables
Pihak ketiga 525.405 807.304 Third parties
Pihak berelasi 2u,37 709.823 791.763 Related parties
Liabilitas sewa 2w,21 137.978 148.048 Lease liabilities
Utang pajak 2r,22 136.152 180.796 Taxes payable
2d,2i,10,
Liabilitas derivatif 38,39 75.416 - Derivative liabilities
Liabilitas imbalan kerja 2p,36 934.823 982.172 Employement benefits liabilities
2d,2s,23,
Sukuk mudharabah 38,39 Mudharabah bonds
Pihak ketiga 801.830 859.000 Third parties
Pihak berelasi 2u,37 30.000 - Related party
TOTAL LIABILITAS 21.032.447 19.895.036 TOTAL LIABILITIES
EKUITAS EQUITY
Share capital - par value Rp100
Modal saham - nilai nominal Rp100 (full amount) per share
(nilai penuh) per saham Authorized capital -
Modal dasar 4.000.000.000 saham 4,000,000,000 shares
Modal ditempatkan dan disetor Issued and fully paid -
penuh 1.000.000.000 saham 24 100.000 100.000 1,000,000,000 shares
Tambahan modal disetor 24 6.750 6.750 Additional paid-in capital
Saldo laba 25 Retained earnings
Telah ditentukan penggunaannya 242.578 223.137 Appropriated
Belum ditentukan penggunaannya 11.208.198 10.783.047 Unappropriated
Perubahan nilai wajar atas investasi dalam Changes in fair value on investment
saham yang diukur pada nilai wajar in shares measured at fair value through
melalui penghasilan komprehensif lain 2k,11 9.588 - other comprehensive income
Kerugian kumulatif atas instrumen derivatif Cumulative losses on derivative
untuk lindung nilai arus kas - neto 2i,10,26 (11.370) (748) instrument for cash flows hedges - net
EKUITAS - NETO 11.555.744 11.112.186 EQUITY - NET
TOTAL LIABILITAS DAN TOTAL LIABILITIES AND
EKUITAS 32.588.191
- 31.007.222
- EQUITY
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements taken as a whole.
keseluruhan.
2
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 461
Page 464
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN LABA RUGI DAN STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2024 dan 2023 31 December 2024 and 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes- 2024 - 2023 -
PENDAPATAN INCOME
2f,2g,2o,
Pembiayaan konsumen 2u,28,37 6.190.857 6.041.776 Consumer financing
2f,2g,2o,2u
Marjin murabahah 29,37 1.561.549 1.482.860 Murabahah margin
Sewa pembiayaan 2f,2o,30 266.455 147.862 Finance leases
2d,2f,2m,2o,
2u,2v,13,
Lain-lain 31,37 1.950.909 1.835.436 Others
Bagian laba bersih entitas asosiasi 2l,12 20.110 - Share in net income of associate
TOTAL PENDAPATAN 9.989.880 9.507.934 TOTAL INCOME
BEBAN EXPENSES
Gaji dan tunjangan 2p,2u,32,37 (2.485.620) (2.419.732) Salaries and benefits
2o,2q,2u,17,
Beban bunga dan keuangan 19,33,37 (1.294.011) (982.199) Interest expense and financing charges
Penyisihan kerugian penurunan nilai 2h Provision for impairment losses
Pembiayaan konsumen 2u,5,37 (1.659.412) (1.215.186) Consumer financing
Pembiayaan murabahah 2u,6,37 (514.803) (413.212) Murabahah financing
Sewa pembiayaan 7 (51.501) (19.256) Finance leases
2m,2n,2u,2w,
Umum dan administrasi 34,37 (1.541.136) (1.338.942) General and administrative
Pemasaran (624.993) (611.583) Marketing
Bagi hasil sukuk mudharabah 2s,2u,23,37 (61.575) (29.983) Revenue sharing for mudharabah bonds
Lain-lain 35 (4.513) (5.172) Others
TOTAL BEBAN (8.237.564) (7.035.265) TOTAL EXPENSES
LABA SEBELUM BEBAN INCOME BEFORE INCOME
PAJAK PENGHASILAN 1.752.316 2.472.669 TAX EXPENSE
Beban pajak penghasilan 2r,22 (345.634) (528.622) Income tax expense
LABA TAHUN BERJALAN 1.406.682 1.944.047 NET INCOME FOR THE YEAR
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Pos yang tidak akan direklasifikasi Items that will not be reclassified
ke laba rugi to profit or loss
Perubahan nilai wajar atas investasi dalam Changes in fair value on investment
saham yang diukur pada nilai wajar in shares measured at fair value
melalui penghasilan komprehensif lain 2k,11 12.292 - through other comprehensive income
Pengukuran kembali atas program Remeasurement of post-
imbalan pasca-kerja 2p,36 12.705 (81.900) employment benefits
Pajak penghasilan terkait Income tax relating to
penghasilan komprehensif lain yang other comprehensive income that
tidak akan direklasifikasi ke laba rugi 22 (5.499) 18.018 will not be reclassified to profit or loss
Pos yang akan direklasifikasi Items that will be reclassified
ke laba rugi to profit or loss
Effective portion of the fair value change of
Bagian efektif atas perubahan nilai wajar the derivative instrument -
instrumen derivatif - lindung nilai arus kas 2i,10,26 (13.618) 3.378 cash flow hedge
Pajak penghasilan terkait Income tax relating to other
penghasilan komprehensif lain yang comprehensive income that will
akan direklasifikasi ke laba rugi 22 2.996 (743) be reclassified to profit or loss
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
SETELAH PAJAK 8.876 (61.247) NET OF TAX
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
TAHUN BERJALAN 1.415.558
- 1.882.800
- FOR THE YEAR
LABA PER SAHAM - DASAR EARNINGS PER SHARE - BASIC
(dinyatakan dalam nilai Rupiah penuh) 2t,27 1.407
- 1.944
- (expressed in full amount of Rupiah)
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements taken as a whole.
keseluruhan.
3
462 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 465
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2024 dan 2023 31 December 2024 and 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Perubahan nilai wajar
atas investasi dalam
Keuntungan/ saham yang diukur
Kerugian kumulatif pada nilai wajar
atas instrumen melalui penghasilan
derivatif untuk komprehensif lain/
lindung nilai arus Changes in fair value
Tambahan Saldo laba/Retained earnings kas - neto/ on investment in shares
modal disetor/ Belum Cumulative losses measured at
Additional Telah ditentukan ditentukan on derivative fair value through
Catatan/ Modal saham/ paid-in penggunaannya/ penggunaannya/ instrument for cash other comprehensive Jumlah/
Notes Share capital capital Appropriated Unappropriated flow hedges - net income Total
Saldo pada tanggal 1 Januari 2024 100.000 6.750 223.137 10.783.047 (748) - 11.112.186 Balance as of 1 January 2024
Dividen kas 25 - - - (972.000) - - (972.000) Cash dividends
Penyisihan saldo laba untuk Appropriation of retained
cadangan umum 25 - - 19.441 (19.441) - - - earnings for general reserve
Laba tahun berjalan - - - 1.406.682 - - 1.406.682 Net income for the year
Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income
setelah pajak net of tax
Pengukuran kembali atas program Remeasurement of post-
imbalan pasca-kerja 36 - - - 9.910 - 9.910 employment benefits
Perubahan nilai wajar atas investasi Changes in fair value on
dalam saham yang diukur pada investment in shares measured
nilai wajar melalui penghasilan at fair value through other
komprehensif lain 2k,11 - - - - - 9.588 9.588 comprehensive income
Bagian yang efektif dari lindung Effective portion of cash
nilai arus kas 2i,26 - - - - (10.622) - (10.622) flows hedges
Saldo pada tanggal 31 Desember 2024 100.000
- 6.750
- 242.578
- 11.208.198
- (11.370)
- 9.588
- 11.555.744
- Balance as of 31 December 2024
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements
laporan keuangan secara keseluruhan. taken as a whole.
4
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 463
Page 466
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2024 dan 2023 31 December 2024 and 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Perubahan nilai wajar
Keuntungan/ atas investasi dalam
(kerugian) kumulatif saham yang diukur
atas instrumen pada nilai wajar
derivatif untuk melalui penghasilan
lindung nilai arus komprehensif lain/
kas - neto/ Changes in fair value
Tambahan Saldo laba/Retained earnings Cumulative gain/ on investment in shares
modal disetor/ Belum (losses) measured at
Additional Telah ditentukan ditentukan on derivative fair value through
Catatan/ Modal saham/ paid-in penggunaannya/ penggunaannya/ instrument for cash other comprehensive Jumlah/
Notes Share capital capital Appropriated Unappropriated flow hedges - net income Total
Saldo pada tanggal 1 Januari 2023 100.000 6.750 207.082 9.721.937 (3.383) - 10.032.386 Balance as of 1 January 2023
Dividen kas 25 - - - (803.000) - - (803.000) Cash dividends
464 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Penyisihan saldo laba untuk Appropriation of retained
cadangan umum 25 - - 16.055 (16.055) - - - earnings for general reserve
Laba tahun berjalan - - - 1.944.047 - - 1.944.047 Net income for the year
Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income
setelah pajak net of tax
Pengukuran kembali atas program Remeasurement of post-
imbalan pasca-kerja 36 - - - (63.882) - - (63.882) employment benefits
Bagian yang efektif dari lindung Effective portion of cash
nilai arus kas 2i,26 - - - - 2.635 - 2.635 flows hedges
Saldo pada tanggal 31 Desember 2023 100.000
- 6.750
- 223.137
- 10.783.047
- (748)
- -- 11.112.186
- Balance as of 31 December 2023
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari The accompanying notes to financial statements form an integral part of these financial statements
laporan keuangan secara keseluruhan. taken as a whole.
5
Page 467
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
LAPORAN ARUS KAS STATEMENT OF CASH FLOWS
Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir For the Years Ended
31 Desember 2024 dan 2023 31 December 2024 and 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes
- 2024 - 2023 -
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
OPERASI OPERATING ACTIVITIES
Penerimaan kas dari: Cash received from:
Transaksi pembiayaan 46.242.100 40.813.016 Financing transactions
Pembiayaan bersama 17.383.114 20.392.659 Joint financing
Bunga bank 61.280 25.693 Interest from banks
Pengeluaran kas untuk: Cash disbursements for:
Transaksi pembiayaan (37.179.612) (42.029.559) Financing transactions
Pokok pembiayaan bersama (15.195.132) (13.380.622) Principal on joint financing
Bunga pembiayaan bersama (3.254.385) (2.655.890) Interest on joint financing
Gaji dan tunjangan (2.526.359) (2.404.629) Salaries and benefits
Beban umum dan administrasi (1.685.330) (1.386.140) General and administrative expenses
Premi asuransi (1.580.914) (1.829.971) Insurance premiums
Beban bunga dan provisi bank (859.647) (608.207) Interest and bank provision expenses
Pajak penghasilan dan lainnya (751.466) (897.180) Income and other taxes
Beban bunga utang obligasi (372.318) (319.947) Interest on bonds payable
Bagi hasil sukuk mudharabah (62.034) (23.330) Revenue sharing for mudharabah bonds
Tantiem for Boards of
Tantiem Dewan Komisaris dan Direksi (28.986) (19.538) Commissioners and Directors
Beban bunga liabilitas sewa 43 (11.212) (12.653) Interest on lease liabilities
Penerimaan kas dari lain-lain - neto 282.297 284.265 Cash received from others - net
Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) Net cash provided from/(used in)
aktivitas operasi 461.396 (4.052.033) operating activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
INVESTASI INVESTING ACTIVITIES
Hasil penjualan aset tetap 13 667 450 Proceeds from sale of fixed assets
Penempatan investasi pada entitas asosiasi (880.653) - Placement in investment in associate
Pembelian aset tak berwujud (158.470) (40.424) Acquisition of intangible assets
Pembelian aset tetap (110.575) (108.595) Acquisition of fixed assets
Penyesuaian nilai/(pembelian) Adjustment to value/(acquisition)
investasi dalam saham 1.782 (386.360) of investment in shares
Penerimaan dari likuidasi investee - 1.441 Proceeds from liquidation of investee
Kas neto digunakan untuk Net cash used in
aktivitas investasi (1.147.249) (533.488) investing activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
PENDANAAN FINANCING ACTIVITIES
Penerimaan pinjaman bank 43 15.545.843 21.193.215 Proceeds from borrowings
Penerimaan dari penerbitan obligasi 43 3.600.000 2.950.000 Proceeds from issuance of bonds
Penerimaan dari penerbitan sukuk Proceeds from issuance of
mudharabah 43 400.000 600.000 mudharabah bonds
Pembayaran pinjaman bank 43 (14.197.828) (16.911.131) Payments of borrowings
Pembayaran pokok utang obligasi 43 (3.106.140) (2.058.800) Payments of principal on bonds payable
Pembayaran dividen kas 25 (972.000) (803.000) Payments of cash dividends
Payments of principal on
Pembayaran pokok sukuk mudharabah 43 (427.170) (182.000) mudharabah bonds
Pembayaran pokok liabilitas sewa 43 (20.037) (26.060) Payments of principal on lease liabilities
Pembayaran biaya emisi obligasi 43 (10.628) (11.037) Payments of bonds issuance costs
Pembayaran biaya transaksi pinjaman bank 43 (6.446) (13.779) Payments of borrowings transaction costs
Pembayaran biaya emisi sukuk Payments of mudharabah bonds
mudharabah (1.374) (2.508) issuance costs
Pembayaran biaya transaksi pinjaman Payments of mudharabah loan
mudharabah - (250) transaction costs
Kas neto diperoleh dari Net cash proceed from
aktivitas pendanaan 804.220 4.734.650 financing activities
NET INCREASE IN
KENAIKAN NETO KAS DAN SETARA KAS 118.367 149.129 CASH AND CASH EQUIVALENTS
CASH AND CASH EQUIVALENTS,
KAS DAN SETARA KAS, AWAL TAHUN 4 1.435.491 1.286.362 AT BEGINNING OF YEAR
CASH AND CASH EQUIVALENTS,
KAS DAN SETARA KAS, AKHIR TAHUN 4 1.553.858
- 1.435.491
- AT END OF YEAR
Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian The accompanying notes to financial statements form an
yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara integral part of these financial statements taken as a whole.
keseluruhan.
6
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 465
Page 468
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM 1. GENERAL INFORMATION
a. Pendirian dan informasi umum Perseroan a. Establishment and general information of the
Company
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (“Perseroan”) PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk (the “Company”)
didirikan pada tanggal 13 November 1990 berdasarkan was established on 13 November 1990 based on Notarial
Akta Notaris Misahardi Wilamarta, S.H., No. 131. Akta Deed No. 131 of Misahardi Wilamarta, S.H. The Deed of
Pendirian ini telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Establishment was approved by the Ministry of Justice of
Republik Indonesia dalam Surat Keputusan the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. C2-
No. C2-19.HT.01.01.TH.91 tanggal 8 Januari 1991 dan 19.HT.01.01.TH.91 dated 8 January 1991 and was
telah diumumkan dalam Tambahan No. 421 pada Berita published in Supplement No. 421 to the State Gazette of
Negara Republik Indonesia No. 12 tanggal 8 Februari the Republic of Indonesia No. 12 dated 8 February 1991.
1991.
Anggaran Dasar Perseroan telah mengalami beberapa The Company’s Articles of Association has been
kali perubahan, perubahan terakhir dilakukan dengan amended several times with the latest amendment
Akta Notaris Mala Mukti, S.H., L.LM, No. 40 tanggal effected by Notarial Deed of Mala Mukti, S.H., L.LM,
15 Oktober 2021. Perubahan ini telah diterima dan No. 40 dated 15 October 2021. This amendment has
dicatat di dalam Sistem Administrasi Badan Hukum been received and recorded in the database of Legal
Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Entity Administrative System of the Ministry of Laws and
Indonesia melalui Surat Penerimaan Pemberitahuan Human Rights of the Republic of Indonesia through its
Perubahan Anggaran Dasar PT Adira Dinamika Multi Letter of Receipt of Notice on Amendment to the Articles
Finance Tbk No. AHU-AH.01.03-0465665 tanggal of Association of PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
27 Oktober 2021. No. AHU-AH.01.03-0465665 dated 27 October 2021.
Perseroan memperoleh izin usaha sebagai perusahaan The Company obtained its license to operate as
pembiayaan dari Menteri Keuangan dalam Surat a financing company from the Ministry of Finance based
Keputusan No. 253/KMK.013/1991 tanggal 4 Maret on Decision Letter No. 253/KMK.013/1991 dated
1991. Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan, 4 March 1991. As stated in Article 3 of the Company’s
ruang lingkup kegiatan Perseroan dalam bidang Articles of Association, the scope of the Company’s
pembiayaan dan pembiayaan syariah yang merupakan activities comprises of financing and sharia financing
Unit Usaha Syariah meliputi pembiayaan investasi, which is a Sharia Business Unit which include investment
pembiayaan modal kerja, pembiayaan multiguna, financing, working capital financing, multipurpose
kegiatan usaha pembiayaan lain berdasarkan financing, other financing business activities based on
persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sewa approval by Financial Service Authority (OJK), operating
operasi dan/atau kegiatan berbasis fee sepanjang tidak lease and/or fee-based activities to the extent consistent
bertentangan dengan peraturan perundang-undangan with legislation in the financial services sector, sell-buy
di sektor jasa keuangan, pembiayaan jual-beli, dan financing and service financing.
pembiayaan jasa.
Perseroan berdomisili di Millennium Centennial Center The Company's registered office is located at the 53rd-
Lantai 53-61, Jalan Jenderal Sudirman Kav. 25, Jakarta 61st Floor of Millennium Centennial Center, Jalan
Selatan dan Perseroan memiliki 508 jaringan usaha Jenderal Sudirman Kav. 25, South Jakarta and the
yang terdiri dari kantor cabang dan kantor perwakilan Company has 508 business networks which consist of
yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. Perseroan branch offices and representative office throughout
memulai operasi komersialnya pada tahun 1991. Indonesia. The Company started its commercial
operations in 1991.
PT Bank Danamon Indonesia Tbk adalah pemegang PT Bank Danamon Indonesia Tbk is the Company’s
saham pengendali Perseroan. MUFG Bank, Ltd. adalah controlling shareholder. MUFG Bank, Ltd. is the
pemegang saham pengendali dari PT Bank Danamon controlling shareholder of PT Bank Danamon Indonesia
Indonesia Tbk dengan kepemilikan saham secara Tbk with 92.47% direct and indirect share ownership.
langsung dan tidak langsung sebesar 92,47%.
* Tidak diaudit *Unaudited
7
466 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 469
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
b. Penawaran umum saham Perseroan b. Public offering of the Company’s shares
Pada tanggal 23 Maret 2004, Perseroan melakukan On 23 March 2004, the Company conducted an Initial
Penawaran Umum Perdana atas 100.000.000 saham Public Offering (IPO) of 100,000,000 shares with par
dengan nilai nominal Rp100 (nilai penuh) per saham value of Rp100 (full amount) per share with offering value
dengan harga penawaran sebesar Rp2.325 (nilai penuh) of Rp2,325 (full amount) per share. These shares were
per saham. Seluruh saham ini telah tercatat di Bursa all listed on the Jakarta Stock Exchange and Surabaya
Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya pada tanggal 31 Stock Exchange on 31 March 2004.
Maret 2004.
Pada tanggal 30 November 2007, Bursa Efek Jakarta On 30 November 2007, the Jakarta Stock Exchange and
dan Bursa Efek Surabaya telah bergabung menjadi Surabaya Stock Exchange have merged into Indonesia
Bursa Efek Indonesia. Stock Exchange.
Seluruh saham yang ditawarkan melalui Penawaran All shares offered through this IPO were divestment
Umum Perdana ini merupakan saham divestasi milik shares owned by the founding shareholders. Therefore,
pemegang saham pendiri. Dengan demikian, Perseroan the Company did not receive any funds from sale of
tidak menerima dana hasil penjualan saham. shares.
c. Penawaran umum efek utang Perseroan c. Public offering of the Company’s debt securities
Sejak tahun 2003, Perseroan telah beberapa kali Since 2003, the Company has issued debt securities to
menerbitkan efek utang yang ditawarkan kepada the public through the Indonesian capital market.
masyarakat melalui pasar modal di Indonesia.
Obligasi yang telah diterbitkan oleh Perseroan dan masih The bonds have been issued by the Company and are
terutang pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 still outstanding as of 31 December 2024 and 2023 are
adalah sebagai berikut: as follows:
Tanggal Skedul
pernyataan pembayaran
efektif/ bunga/
Effective Interest
Efek utang/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Debt securities date Letter number Amount The trustee schedule
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap
IV Tahun 2019/Adira Finance Continuing
Bonds IV Phase IV Year 2019 (Obligasi
Berkelanjutan IV Tahap IV/Continuing Bonds 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
IV Phase IV) December 2017 No. S-458/D.04/2017 618.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap
V Tahun 2019/Adira Finance Continuing
Bonds IV Phase V Year 2019 (Obligasi
Berkelanjutan IV Tahap V/Continuing Bonds 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
IV Phase V) December 2017 No. S-458/D.04/2017 2.000.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan IV Adira Finance Tahap
VI Tahun 2019/Adira Finance Continuing
Bonds IV Phase VI Year 2019 (Obligasi
Berkelanjutan IV Tahap VI/Continuing Bonds 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
IV Phase VI) December 2017 No. S-458/D.04/2017 1.192.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap
II Tahun 2021/Adira Finance Continuing
Bonds V Phase II Year 2021 (Obligasi
Berkelanjutan V Tahap II/Continuing Bonds 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
V Phase II) June 2020 No. S-182/D.04/2020 1.300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan V Adira Finance Tahap
III Tahun 2022/Adira Finance Continuing
Bonds V Phase III Year 2022 (Obligasi
Berkelanjutan V Tahap III/Continuing Bonds 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
V Phase III) June 2020 No. S-182/D.04/2020 1.700.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
* Tidak diaudit *Unaudited
8
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 467
Page 470
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Obligasi yang telah diterbitkan oleh Perseroan dan masih The bonds have been issued by the Company and are
terutang pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 still outstanding as of 31 December 2024 and 2023 are
adalah sebagai berikut: (lanjutan) as follows: (continued)
Tanggal Skedul
pernyataan pembayaran
efektif/ bunga/
Effective Interest
Efek utang/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Debt securities date Letter number Amount The trustee schedule
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap
I Tahun 2023/Adira Finance Continuing
Bonds VI Phase I Year 2023 (Obligasi
Berkelanjutan VI Tahap I/Continuing Bonds 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
VI Phase I) June 2023 No. S-164/D.04/2023 1.700.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap
II Tahun 2023/Adira Finance Continuing
Bonds VI Phase II Year 2023 (Obligasi
Berkelanjutan VI Tahap II/Continuing Bonds 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
VI Phase II) June 2023 No. S-164/D.04/2023 1.250.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap
III Tahun 2024/Adira Finance Continuing
Bonds VI Phase III Year 2024 (Obligasi
Berkelanjutan VI Tahap III/Continuing Bonds 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
VI Phase III) June 2023 No. S-164/D.04/2023 1.600.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap
IV Tahun 2024/Adira Finance Continuing
Bonds VI Phase IV Year 2024 (Obligasi
Berkelanjutan VI Tahap IV/Continuing Bonds 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
VI Phase IV) June 2023 No. S-164/D.04/2023 2.000.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk mudharabah yang telah diterbitkan oleh The mudharabah bonds have been issued by the
Perseroan dan masih terutang pada tanggal Company and are still outstanding as of 31 December
31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai berikut: 2024 and 2023 are as follows:
Skedul
Tanggal pembayaran
pernyataan bagi hasil/
efektif/ Revenue
Effective sharing
Sukuk mudharabah/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Mudharabah bonds date Letter number Amount The trustee schedule
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira
Finance Tahap III Tahun 2019/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds III Phase III
Year 2019 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap III/Continuing 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds III Phase III) December 2017 No. S-458/D.04/2017 214.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Adira
Finance Tahap IV Tahun 2019/Adira
Finance Continuing Mudharabah Bonds III
Phase IV Year 2019 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap IV/Continuing 4 Desember/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds III Phase IV) December 2017 No. S-458/D.04/2017 96.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira
Finance Tahap II Tahun 2021/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds IV Phase II
Year 2021 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan IV Tahap II/Continuing 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds IV Phase II) June 2020 No. S-182/D.04/2020 200.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
* Tidak diaudit *Unaudited
9
468 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 471
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Sukuk mudharabah yang telah diterbitkan oleh The mudharabah bonds have been issued by the
Perseroan dan masih terutang pada tanggal Company and are still outstanding as of 31 December
31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai berikut: 2024 and 2023 are as follows: (continued)
(lanjutan)
Skedul
Tanggal pembayaran
pernyataan bagi hasil/
efektif/ Revenue
Effective sharing
Sukuk mudharabah/ notification Nomor surat/ Jumlah/ Wali amanat/ payment
Mudharabah bonds date Letter number Amount The trustee schedule
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Adira
Finance Tahap III Tahun 2022/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds IV Phase III
Year 2022 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan IV Tahap III/Continuing 30 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds IV Phase III) June 2020 No. S-182/D.04/2020 300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira
Finance Tahap I Tahun 2023/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds V Phase I
Year 2023 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap I/Continuing 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds V Phase I) June 2023 No. S-164/D.04/2023 300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira
Finance Tahap II Tahun 2023/Adira Finance
Continuing Mudharabah Bonds V Phase II
Year 2023 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap II/Continuing 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds V Phase II) June 2023 No. S-164/D.04/2023 300.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Adira
Finance Tahap III Tahun 2024/Adira
Finance Continuing Mudharabah Bonds V
Phase III Year 2024 (Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap III/Continuing 27 Juni/ PT Bank Negara Triwulan/
Mudharabah Bonds V Phase III) June 2023 No. S-164/D.04/2023 400.000 Indonesia (Persero) Tbk Quarterly
Rincian tingkat bunga dan jatuh tempo masing-masing Details of interest rates and due date of each serial of debt
seri efek utang yang diterbitkan: securities issued are as follows:
Tahun Tingkat bunga
penerbitan/ tetap/
Efek utang/ Year of Nilai nominal/ Fixed interest Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities issuance _ Nominal value _ rate Due date Debt securities installment
Obligasi Berkelanjutan
IV Tahap IV/
Continuing Bonds IV
Phase IV
3 Februari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2019 232.000 8,05% February 2020 tempo/Bullet payment on due date
23 Januari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2019 58.000 9,00% January 2022 tempo/Bullet payment on due date
23 Januari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 328.000 9,50% January 2024 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
IV Tahap V/
Continuing Bonds IV
Phase V
26 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2019 1.105.000 7,75% April 2020 tempo/Bullet payment on due date
16 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2019 287.250 8,60% April 2022 tempo/Bullet payment on due date
16 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 607.750 9,15% April 2024 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
10
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 469
Page 472
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian tingkat bunga dan jatuh tempo masing-masing Details of interest rates and due date of each serial of
seri efek utang yang diterbitkan: (lanjutan) debt securities issued are as follows: (continued)
Tahun Tingkat bunga
penerbitan/ tetap/
Efek utang/ Year of Nilai nominal/ Fixed interest Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities issuance _ Nominal value _ rate Due date Debt securities installment
Obligasi Berkelanjutan
IV Tahap VI/
Continuing Bonds IV
Phase VI
14 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2019 299.000 6,75% October 2020 tempo/Bullet payment on due date
4 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2019 703.000 7,80% October 2022 tempo/Bullet payment on due date
4 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 190.000 8,10% October 2024 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
V Tahap II/
Continuing Bonds V
Phase II
3 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2021 559.000 4,25% August 2022 tempo/Bullet payment on due date
23 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2021 741.000 5,50% July 2024 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
V Tahap III/
Continuing Bonds V
Phase III
2 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2022 620.000 3,50% April 2023 tempo/Bullet payment on due date
22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2022 830.000 5,60% March 2025 tempo/Bullet payment on due date
22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2022 250.000 6,25% March 2027 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
VI Tahap I/
Continuing Bonds VI
Phase I
17 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2023 405.000 5,50% July 2024 tempo/Bullet payment on due date
7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2023 410.000 6,00% July 2026 tempo/Bullet payment on due date
7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2023 885.000 6,25% July 2028 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
VI Tahap II/
Continuing Bonds VI
Phase II
19 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2023 834.390 6,15% November 2024 tempo/Bullet payment on due date
9 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2023 385.235 6,50% November 2026 tempo/Bullet payment on due date
9 November/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2023 30.375 6,55% November 2028 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
11
470 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 473
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian tingkat bunga dan jatuh tempo masing-masing Details of interest rates and due date of each serial of
seri efek utang yang diterbitkan: (lanjutan) debt securities issued are as follows: (continued)
Tahun Tingkat bunga
penerbitan/ tetap/
Efek utang/ Year of Nilai nominal/ Fixed interest Jatuh tempo/ Cicilan pokok efek utang/
Debt securities issuance _ Nominal value _ rate Due date Debt securities installment
Obligasi Berkelanjutan
VI Tahap III/
Continuing Bonds VI
Phase III
13 Mei/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2024 1.079.204 6,40% May 2025 tempo/Bullet payment on due date
3 Mei/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2024 391.461 6,55% May 2027 tempo/Bullet payment on due date
3 Mei/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2024 129.335 6,65% May 2029 tempo/Bullet payment on due date
Obligasi Berkelanjutan
VI Tahap IV/
Continuing Bonds VI
Phase IV
20 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2024 785.000 6,45% October 2025 tempo/Bullet payment on due date
10 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2024 815.000 6,70% October 2027 tempo/Bullet payment on due date
10 Oktober/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2024 400.000 6,80% October 2029 tempo/Bullet payment on due date
Rincian nisbah bagi hasil dan jatuh tempo masing- Details of revenue sharing ratio and due date of each
masing seri sukuk mudharabah yang diterbitkan adalah serial of mudharabah bonds issued are as follows:
sebagai berikut:
Tahun
penerbitan/ Nisbah bagi hasil/
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Revenue sharing Jatuh tempo/ Cicilan pokok sukuk mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value ratio Due date Mudharabah bonds installment .
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap
III/Continuing
Mudharabah Bonds III
Phase III
67,08% (setara
dengan 8,05%
per tahun/
equivalent to 3 Februari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2019 127.000 8.05% per year) February 2020 tempo/Bullet payment on due date
75,00% (setara
dengan 9,00%
per tahun/
equivalent to 23 Januari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2019 55.000 9.00% per year) January 2022 tempo/Bullet payment on due date
79,17% (setara
dengan 9,50%
per tahun/
equivalent to 23 Januari/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 32.000 9.50% per year) January 2024 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
12
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 471
Page 474
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian nisbah bagi hasil dan jatuh tempo masing- Details of revenue sharing ratio and due date of each
masing seri sukuk mudharabah yang diterbitkan adalah serial of mudharabah bonds issued are as follows:
sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Tahun
penerbitan/ Nisbah bagi hasil/
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Revenue sharing Jatuh tempo/ Cicilan pokok sukuk mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value ratio Due date Mudharabah bonds installment .
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan III Tahap
IV/Continuing
Mudharabah Bonds III
Phase IV
64,58% (setara
dengan 7,75%
per tahun/
equivalent to 26 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2019 72.000 7.75% per year) April 2020 tempo/Bullet payment on due date
71,67% (setara
dengan 8,60%
per tahun/
equivalent to 16 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2019 10.000 8.60% per year) April 2022 tempo/Bullet payment on due date
76,25% (setara
dengan 9,15%
per tahun/
equivalent to 16 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2019 14.000 9.15% per year) April 2024 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan IV Tahap
II/Continuing
Mudharabah Bonds IV
Phase II
35,42% (setara
dengan 4,25%
per tahun/
equivalent to 3 Agustus/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2021 134.000 4.25% per year) August 2022 tempo/Bullet payment on due date
45,83% (setara
dengan 5,50%
per tahun/
equivalent to 23 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2021 66.000 5.50% per year) July 2024 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan IV Tahap
III/Continuing
Mudharabah Bonds IV
Phase III
29,17% (setara
dengan 3,50%
per tahun/
equivalent to 2 April/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2022 153.000 3.50% per year) April 2023 tempo/Bullet payment on due date
46,67% (setara
dengan 5,60%
per tahun/
equivalent to 22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2022 49.000 5.60% per year) March 2025 tempo/Bullet payment on due date
52,08% (setara
dengan 6,25%
per tahun/
equivalent to 22 Maret/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2022 98.000 6.25% per year) March 2027 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
13
472 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 475
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian nisbah bagi hasil dan jatuh tempo masing- Details of revenue sharing ratio and due date of each
masing seri sukuk mudharabah yang diterbitkan adalah serial of mudharabah bonds issued are as follows:
sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Tahun
penerbitan/ Nisbah bagi hasil/
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Revenue sharing Jatuh tempo/ Cicilan pokok sukuk mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value ratio Due date Mudharabah bonds installment .
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap
I/Continuing Mudharabah
Bonds V Phase I
45,83% (setara
dengan 5,50%
per tahun/
equivalent to 17 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2023 64.000 5.50% per year) July 2024 tempo/Bullet payment on due date
50,00% (setara
dengan 6,00%
per tahun/
equivalent to 7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2023 141.000 6.00% per year) July 2026 tempo/Bullet payment on due date
52,08% (setara
dengan 6,25%
per tahun/
equivalent to 7 Juli/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2023 95.000 6.25% per year) July 2028 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap
II/Continuing
Mudharabah Bonds V
Phase II
51,25% (setara
dengan 6,15%
per tahun/ 19 November/
equivalent to November Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2023 251.170 6.15% per year) 2024 tempo/Bullet payment on due date
54,17% (setara
dengan 6,50%
per tahun/ 9 November/
equivalent to November Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2023 48.730 6.50% per year) 2026 tempo/Bullet payment on due date
54,58% (setara
dengan 6,55%
per tahun/ 9 November/
equivalent to November Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2023 100 6.55% per year) 2028 tempo/Bullet payment on due date
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap
III/Continuing
Mudharabah Bonds V
Phase III
53,33% (setara
dengan 6,40%
per tahun/
equivalent to 13 Mei/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri A/Serial A 2024 338.980 6.40% per year) May 2025 tempo/Bullet payment on due date
* Tidak diaudit *Unaudited
14
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 473
Page 476
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
c. Penawaran umum efek utang Perseroan (lanjutan) c. Public offering of the Company’s debt securities
(continued)
Rincian nisbah bagi hasil dan jatuh tempo masing- Details of revenue sharing ratio and due date of each
masing seri sukuk mudharabah yang diterbitkan adalah serial of mudharabah bonds issued are as follows:
sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Tahun
penerbitan/ Nisbah bagi hasil/
Sukuk mudharabah/ Year of Nilai nominal/ Revenue sharing Jatuh tempo/ Cicilan pokok sukuk mudharabah/
Mudharabah bonds issuance Nominal value ratio Due date Mudharabah bonds installment .
Sukuk Mudharabah
Berkelanjutan V Tahap
III/Continuing
Mudharabah Bonds V
Phase III
(lanjutan/continued)
54,58% (setara
dengan 6,55%
per tahun/
equivalent to 3 Mei/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri B/Serial B 2024 39.005 6.55% per year) May 2027 tempo/Bullet payment on due date
55,42% (setara
dengan 6,65%
per tahun/
equivalent to 3 Mei/ Pembayaran penuh pada saat jatuh
Seri C/Serial C 2024 22.015 6.65% per year) May 2029 tempo/Bullet payment on due date
Perseroan menerbitkan obligasi dan sukuk mudharabah The Company issued bonds and mudharabah bonds for
dengan tujuan untuk membiayai kegiatan utama Perseroan the purpose of funding the Company’s main activity
yaitu pembiayaan konsumen dan pembiayaan murabahah. which is consumer financing and murabahah financing.
Perseroan dapat melakukan pembelian kembali (buy The Company can buy back part or all of the bonds and
back) untuk sebagian atau seluruh obligasi dan sukuk mudharabah bonds issued under a condition that such
mudharabah yang diterbitkan dengan ketentuan bahwa action can only be conducted after the first anniversary
hal tersebut hanya dapat dilaksanakan setelah ulang since the issuance date.
tahun pertama sejak tanggal emisi.
d. Dewan Komisaris dan Direksi d. Boards of Commissioners and Directors
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan pada The composition of the Company’s Boards of
tanggal 31 Desember 2024 adalah sebagai berikut: Commissioners and Directors as of 31 December 2024
are as follows:
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Komisaris Utama Daisuke Ejima President Commissioner
Komisaris Independen Krisna Wijaya Independent Commissioner
Komisaris Independen Manggi Taruna Habir Independent Commissioner
Komisaris Eng Heng Nee Philip Commissioner
Komisaris Congsin Congcar Commissioner
Komisaris Hafid Hadeli Commissioner
Dewan Direksi Board of Directors
Direktur Utama I Dewa Made Susila President Director
Direktur Swandajani Gunadi Director
Direktur Niko Kurniawan Bonggowarsito Director
Direktur Harry Latif Director
Direktur Denny Riza Farib Director
Direktur Sigit Hendra Gunawan Director
Direktur Sylvanus Gani Kukuh Mendrofa Director
Direktur Takanori Mizuno Director
* Tidak diaudit *Unaudited
15
474 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 477
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
d. Dewan Komisaris dan Direksi (lanjutan) d. Boards of Commissioners and Directors (continued)
Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan pada The composition of the Company’s Boards of
tanggal 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut: Commissioners and Directors as of 31 December 2023
are as follows:
Dewan Komisaris Board of Commissioners
Komisaris Utama Daisuke Ejima President Commissioner
Komisaris Independen Krisna Wijaya Independent Commissioner
Komisaris Independen Manggi Taruna Habir Independent Commissioner
Komisaris Eng Heng Nee Philip Commissioner
Komisaris Congsin Congcar Commissioner
Komisaris Hafid Hadeli Commissioner
Dewan Direksi Board of Directors
Direktur Utama I Dewa Made Susila President Director
Direktur Swandajani Gunadi Director
Direktur Niko Kurniawan Bonggowarsito Director
Direktur Harry Latif Director
Direktur Jin Yoshida Director
Direktur Denny Riza Farib Director
e. Dewan Pengawas Syariah e. Sharia Supervisory Board
Susunan Dewan Pengawas Syariah pada tanggal The composition of the Sharia Supervisory Board as
31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai berikut: of 31 Decemeber 2024 and 2023 are as follows:
Ketua Prof. Dr. H. Fathurrahman Djamil, MA Chairman
Anggota Prof. Dr. H. Noor Achmad, MA Member
Anggota Dr. Rini Fatma Kartika, M.H Member
f. Komite Audit dan Pemantau Risiko f. Audit and Risk Monitoring Committee
Susunan Komite Audit pada tanggal 31 Desember 2024 The composition of the Audit Committee as of
dan 2023 adalah sebagai berikut: 31 December 2024 and 2023 are as follows:
Ketua Manggi Taruna Habir Chairman
Anggota Jusuf Sukiman Member
Anggota Restiana Ie Tjoe Linggadjaya Member
Susunan Komite Pemantau Risiko pada tanggal The composition of the Risk Monitoring Committee
31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai berikut: as of 31 December 2024 and 2023 are as follows:
Ketua Krisna Wijaya Chairman
Anggota Manggi Taruna Habir Member
Anggota Rio Erriad Member
g. Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Perseoran No. g. Based on Directors’ Decision Letter of the Company No.
006/ADMF/BOD/IV/2024 tanggal 30 April 2024, 006/ADMF/BOD/IV/24 dated 30 April 2024, the
Sekretaris Perseroan pada tanggal 31 Desember 2024 Corporate Secretary as of 31 December 2024 is
adalah Veronika Dyah Puspitaningrum. Sedangkan Veronika Dyah Puspitaningrum. While based on
berdasarkan Surat Keputusan Direksi Perseroan Directors’ Decision Letter of the Company
No. 036/ADMF/BOD/X/17 tanggal 15 Oktober 2017, No. 036/ADMF/BOD/X/17 dated 15 October 2017, the
Sekretaris Perseroan pada tanggal 31 Desember 2023 Corporate Secretary as of 31 December 2023 is Perry
adalah Perry Barman Slangor. Barman Slangor.
h. Berdasarkan Surat Keputusan Bersama Direksi h. Based on Joint Decision Letter of the Board of Directors
dan Dewan Komisaris Perseroan No. and Commissioners of the Company
013/ADMF/BOD/VII/18 tanggal 11 Juli 2018, Kepala Unit No. 013/ADMF/BOD/VII/18 dated 11 July 2018, the Head
Audit Internal Perseroan pada tanggal of Internal Audit Unit as of 31 December 2024 and 2023
31 Desember 2024 dan 2023 adalah Haryadwi Saputra is Haryadwi Saputra Kartawidjaja.
Kartawidjaja.
* Tidak diaudit *Unaudited
16
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 475
Page 478
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. INFORMASI UMUM (lanjutan) 1. GENERAL INFORMATION (continued)
i. Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, Perseroan i. As of 31 December 2024 and 2023, the Company has
mempunyai 14.969 dan 14.719 karyawan tetap; dan 14,969 and 14,719 permanent employees; and 2,121
2.121 dan 2.518 karyawan tidak tetap (tidak diaudit). and 2,518 non-permanent employees (unaudited).
j. Manajemen bertanggungjawab atas penyusunan j. Management is responsible for the preparation of the
laporan keuangan Perseroan yang diotorisasi untuk financial statements of the Company which were
terbit oleh Dewan Direksi pada tanggal 13 Februari authorised for issuance by the Board of Directors on
2025. 13 February 2025.
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
Kebijakan akuntansi material, yang diterapkan dalam The material accounting policies, applied in the preparation
penyusunan laporan keuangan Perseroan pada tanggal of the Company’s financial statements as of and the years
dan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2024 dan 2023 ended 31 December 2024 and 2023 were as follows:
adalah sebagai berikut:
a. Pernyataan kepatuhan a. Statement of compliance
Laporan keuangan pada tanggal 31 Desember 2024 dan The financial statements as of 31 December 2024 and
2023 disusun dan disajikan sesuai dengan Standar 2023 are prepared and presented in accordance with
Akuntansi Keuangan di Indonesia yang diterbitkan oleh Indonesian Financial Accounting Standards as issued by
Dewan Standar Akuntansi Keuangan (termasuk Dewan the Financial Accounting Standards Board (including the
Standar Akuntansi Syariah Indonesia) dan peraturan Indonesia Sharia Accounting Standards Board) and the
regulator Pasar Modal No. VIII.G.7 tentang “Penyajian Capital Market Regulation No. VIII.G.7 regarding “Issuer
dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau or Public Company’s Financial Statements Presentation
Perusahaan Publik”. and Disclosure Guidelines”.
b. Dasar penyusunan dan penyajian laporan keuangan b. Basis for preparation and presentation of the
financial statements
Laporan keuangan, kecuali laporan arus kas, disusun The financial statements, except the statement of cash
atas dasar akrual dan biaya historis, kecuali dinyatakan flows, were prepared on the accrual basis and the
khusus. historical cost basis, unless otherwise specified.
Laporan arus kas disusun dengan menggunakan The statement of cash flows are prepared based on the
metode langsung dengan mengelompokkan arus kas ke direct method by classifying cash flows on the basis of
dalam aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. operating, investing and financing activities.
Seluruh angka dalam laporan keuangan ini dibulatkan Figures in the financial statements are rounded to and
menjadi dan disajikan dalam jutaan Rupiah yang expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated.
terdekat, kecuali dinyatakan lain.
Dalam penyusunan laporan keuangan sesuai dengan The preparation of the financial statements in conformity
Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia, dibutuhkan with Indonesian Financial Accounting Standards
pertimbangan, estimasi dan asumsi yang requires the use of judgments, estimates and
mempengaruhi: assumptions that affect:
- penerapan kebijakan akuntansi; - the application of accounting policies;
- jumlah aset dan liabilitas yang dilaporkan, dan - the reported amounts of assets and liabilities and
pengungkapan atas aset dan liabilitas kontinjensi disclosure of contingent assets and liabilities at the
pada tanggal laporan keuangan; date of the financial statements;
- jumlah pendapatan dan beban yang dilaporkan - the reported amounts of income and
selama periode pelaporan. expenses during the reporting period.
Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan Although these estimates are based on management’s
terbaik manajemen atas kejadian dan tindakan saat ini, best knowledge of current events and activities, actual
hasil aktual mungkin berbeda dengan jumlah yang results may differ from those estimates.
diestimasi semula.
Estimasi dan asumsi yang digunakan ditelaah secara Estimates and underlying assumptions are reviewed on
berkesinambungan. Revisi atas estimasi akuntansi an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are
diakui pada periode dimana estimasi tersebut direvisi recognised in the period in which the estimate is revised
dan periode-periode yang akan datang yang dipengaruhi and in any future periods affected.
oleh revisi estimasi tersebut.
* Tidak diaudit *Unaudited
17
476 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 479
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) (continued)
b. Dasar penyusunan dan penyajian laporan keuangan b. Basis for preparation and presentation of the
(lanjutan) financial statements (continued)
Secara khusus, informasi mengenai hal-hal penting yang In particular, information about material areas of
terkait dengan ketidakpastian estimasi dan estimation uncertainty and critical judgments in applying
pertimbangan penting dalam penerapan kebijakan accounting policies that have material effect on the
akuntansi yang memiliki dampak yang material terhadap amount recognised in the financial statements are
jumlah yang diakui dalam laporan keuangan dijelaskan described in Note 3.
dalam Catatan 3.
Mata uang penyajian yang digunakan dalam The presentation currency used in the financial
penyusunan laporan keuangan ini adalah mata uang statements is Rupiah, which is the functional currency.
Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional.
c. Perubahan standar akuntansi c. Changes of accounting standard
Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) dan Dewan Financial Accounting Standards Board (DSAK) and
Standar Akuntansi Syariah (DSAS) telah menerbitkan Sharia Accounting Standards Board (DSAS) have issued
standar baru, amandemen dan interpretasi yang berlaku the following new standards, amendments and
efektif pada tanggal 1 Januari 2024 sebagai berikut: interpretations which are effective as at 1 January 2024
as follows:
• Amandemen PSAK 201 "Penyajian Laporan • Amendment to SFAS 201 "Presentation of Financial
Keuangan" Statement"
• Amendemen PSAK 116 "Sewa" • Amendment to SFAS 116 "Lease"
• Amendemen PSAK 207 "Laporan Arus Kas" • Amendment to SFAS 207 "Statement of Cash
Flows"
• Amandemen PSAK 107 "Instrumen Keuangan: • Amendment to SFAS 107 "Financial Instruments:
Pengungkapan" Disclosures"
Implementasi dari standar-standar tersebut tidak The implementation of the above standards did not result
menghasilkan perubahan kebijakan akuntansi Perseroan in changes to the Company’s accounting policies and
dan tidak memiliki dampak yang material terhadap jumlah had no material impact on the amounts reported for
yang dilaporkan di tahun berjalan atau tahun current year or prior year.
sebelumnya.
d. Aset dan liabilitas keuangan d. Financial assets and liabilities
d.1. Klasifikasi d.1. Classification
Perseroan mengklasifikasikan aset dan liabilitas The Company classifies the financial assets and
keuangan ke dalam klasifikasi berikut: liabilities into classes below:
Sub-golongan/
Kategori/Categories Golongan/Classes
Sub-classes
Kas dan setara
kas/Cash and cash Kas di bank/Cash in banks
equivalents
Piutang pembiayaan konsumen/Consumer financing receivables
Piutang pembiayaan murabahah/Murabahah financing
Aset receivables
Aset keuangan yang diukur dengan biaya
keuangan/
perolehan diamortisasi/Financial assets Piutang sewa pembiayaan/Finance lease receivables
Financial
measured at amortised cost
assets
Piutang karyawan/Employee
receivables
Piutang lain-lain/Other Piutang komisi asuransi/Insurance
receivables commission receivables
Piutang klaim asuransi/Insurance
claims receivables
* Tidak diaudit *Unaudited
18
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 477
Page 480
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.1. Klasifikasi (lanjutan) d.1. Classification (continued)
Perseroan mengklasifikasikan aset dan liabilitas The Company classifies the financial assets and
keuangan ke dalam klasifikasi berikut: (lanjutan) liabilities into classes below: (continued)
Sub-golongan/
Kategori/Categories Golongan/Classes
Sub-classes
Investasi dalam saham/Investment in shares
Aset Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar
Instrumen lindung
keuangan/ melalui penghasilan komprehensif Aset derivatif - lindung nilai atas arus
nilai atas arus
Financial lain/Financial assets measured at fair value kas (lihat Catatan 2i)/Derivatives
kas/Hedging
assets through other comprehensive income assets - hedging instruments in cash
instruments in cash
flow hedges (see Note 2i)
flow hedges
Pinjaman yang diterima/Borrowings
Bunga yang masih harus
dibayar/Accrued interest
Beban yang masih Bagi hasil sukuk mudharabah yang
harus dibayar/ masih harus dibayar/Accrued revenue
Accrued expenses sharing for mudharabah bonds
Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya Marjin mudharabah yang masih harus
perolehan diamortisasi/Financial liabilities dibayar/Accrued mudharabah margin
Liabilitas measured at amortised cost
keuangan/ Utang obligasi/Bonds payable
Financial Utang kepada dealer/Payable to
liabilities Utang lain-lain/Other dealers
payables Utang premi asuransi/Insurance
premium payables
Sukuk mudharabah/Mudharabah bonds
Instrumen lindung
Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai Liabilitas derivatif - lindung nilai atas
nilai atas arus
wajar melalui penghasilan komprehensif arus kas (lihat Catatan 2i)/Derivatives
kas/Hedging
lain/Financial liabilities measured at fair liabilities - hedging instruments in
instruments in cash
value through other comprehensive income cash flow hedges (see Note 2i)
flow hedges
Aset keuangan diklasifikasikan menjadi kategori Financial assets are classified into these categories
tersebut di atas berdasarkan model bisnis dimana aset based on the business model within which they are
keuangan tersebut dimiliki, dan karakteristik arus kas held, and their contractual cash flow characteristics.
kontraktualnya. Model bisnis merefleksikan The business model reflects how groups of financial
bagaimana kelompok aset keuangan dikelola untuk assets are managed to achieve a particular business
mencapai tujuan bisnis tertentu. objective.
Aset keuangan hanya dapat dikategorikan sebagai Financial assets can only be classified at amortized
biaya perolehan diamortisasi jika instrumen dimiliki cost if the instruments are held in order to collect the
dalam rangka mendapatkan arus kas kontraktual contractual cash flows (“hold to collect”), and where
(“hold to collect”), dan dimana arus kas kontraktual those contractual cash flows are solely payments of
tersebut semata dari pembayaran pokok dan bunga principal and interest (SPPI). ‘Principal’ is defined as
(SPPI). ‘Pokok’ didefinisikan sebagai nilai wajar dari the fair value of the financial asset on initial
aset keuangan pada pengakuan awal. ‘Bunga’ recognition. ‘Interest’ is defined as consideration for:
didefinisikan sebagai:
- imbalan untuk nilai waktu atas uang; - the time value of money;
- risiko kredit yang terkait dengan jumlah pokok - credit risk associated with the principal amount
yang terutang selama periode waktu tertentu; outstanding during a particular period of time;
- risiko dan biaya pinjaman dasar lainnya - other basic lending risks and costs (e.g. liquidity
(misalnya risiko likuiditas dan biaya risk and administrative costs); and
administrasi); dan
- marjin keuntungan. - profit margin.
* Tidak diaudit *Unaudited
19
478 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 481
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.1. Klasifikasi (lanjutan) d.1. Classification (continued)
Dalam menilai apakah arus kas kontraktual adalah In assessing whether the contractual cash flows are
SPPI, Perseroan mempertimbangkan ketentuan SPPI, the Company considers the contractual terms
kontraktual instrumen tersebut. Hal ini termasuk of the instrument. This includes assessing whether
menilai apakah aset keuangan mengandung the financial asset contains a contractual term that
ketentuan kontraktual yang dapat mengubah waktu could change the timing or amount of contractual
atau jumlah arus kas kontraktual sehingga tidak cash flows such that it would not meet this condition.
memenuhi kondisi ini. Dalam melakukan penilaian, In making the assessment, the Company considers
Perseroan mempertimbangkan ketentuan prepayment and extension terms.
percepatan pelunasan dan perpanjangan.
d.2. Pengakuan d.2. Recognition
Perseroan pada awalnya mengakui aset keuangan The Company initially recognises financial assets
dan liabilitas keuangan pada tanggal perolehan. and financial liabilities on the date of origination.
Perseroan menggunakan akuntansi tanggal The Company uses settlement date accounting
penyelesaian ketika mencatat transaksi aset when recording financial assets transactions.
keuangan.
Pada saat pengakuan awal, aset keuangan atau At initial recognition, the Company’s financial assets
liabilitas keuangan Perseroan diukur pada nilai or financial liabilities are measured at fair values
wajar ditambah/dikurangi biaya transaksi yang plus/minus transaction costs that are directly
dapat diatribusikan secara langsung atas perolehan attributable to the acquisition of financial assets or
aset keuangan atau penerbitan liabilitas keuangan. issuance of financial liabilities. The subsequent
Pengukuran aset keuangan dan liabilitas keuangan measurement of financial assets and financial
setelah pengakuan awal tergantung pada klasifikasi liabilities depends on their classification.
aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut.
Biaya transaksi hanya meliputi biaya-biaya yang Transaction costs include only those costs that are
dapat diatribusikan secara langsung untuk directly attributable to the acquisition of a financial
perolehan suatu aset keuangan atau penerbitan asset or issuance of a financial liability and they are
suatu liabilitas keuangan dan merupakan biaya incremental costs that would not have been
tambahan yang tidak akan terjadi apabila instrumen incurred if the instrument had not been acquired or
keuangan tersebut tidak diperoleh atau diterbitkan. issued. In the case of financial assets, transaction
Untuk aset keuangan, biaya transaksi ditambahkan costs are added to the amount recognised initially,
pada jumlah yang diakui pada awal pengakuan while for financial liabilities, transaction costs are
aset, sedangkan untuk liabilitas keuangan, biaya deducted from the amount of debt recognised
transaksi dikurangkan dari jumlah utang yang diakui initially. Such transaction costs are amortised over
pada awal pengakuan kewajiban. Biaya transaksi the terms of the instruments based on the effective
tersebut diamortisasi selama umur instrumen interest method and are recorded as part of
berdasarkan metode suku bunga efektif dan dicatat consumer financing, murabahah margin and
sebagai bagian dari pendapatan pembiayaan finance leases income for transaction costs related
konsumen, marjin murabahah dan sewa to financial assets and as part of interest expenses
pembiayaan untuk biaya transaksi sehubungan for transaction costs related to financial liabilities.
dengan aset keuangan dan sebagai bagian dari
beban bunga untuk biaya transaksi sehubungan
dengan liabilitas keuangan.
Setelah pengakuan awal, aset keuangan yang Subsequent to initial recognition, financial assets
diklasifikasikan sebagai biaya perolehan classified as amortised cost are measured at
diamortisasi dicatat sebesar biaya perolehan amortised cost (see Note 2d.5) using the effective
diamortisasi (lihat Catatan 2d.5) dengan interest method. While financial assets measured at
menggunakan metode suku bunga efektif. fair value through other comprehensive income are
Sedangkan aset keuangan yang diukur pada nilai measured at fair value.
wajar melalui penghasilan komprehensif lain dicatat
sebesar nilai wajar.
Setelah pengakuan awal, liabilitas keuangan Subsequent to initial recognition, financial liabilities
dicatat pada biaya perolehan diamortisasi (lihat are measured at amortised cost (see Note 2d.5)
Catatan 2d.5) dengan menggunakan metode suku using the effective interest method.
bunga efektif.
* Tidak diaudit *Unaudited
20
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 479
Page 482
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.3. Penghentian pengakuan d.3. Derecognition
Perseroan menghentikan pengakuan aset The Company derecognises a financial asset when
keuangan pada saat hak kontraktual atas arus kas the contractual rights to the cash flows from the
yang berasal dari aset keuangan tersebut asset expire, or when the Company transfers the
kadaluwarsa, atau pada saat Perseroan rights to receive the contractual cash flows on the
mentransfer seluruh hak untuk menerima arus kas financial asset in a transaction in which
kontraktual dari aset keuangan dalam transaksi substantially all the risks and rewards of ownership
dimana Perseroan secara substansial telah of the financial asset are transferred. Any rights and
mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas obligations in transferred financial assets that are
kepemilikan aset keuangan yang ditransfer. Setiap created or retained by the Company are recognised
hak atau kewajiban atas aset keuangan yang as a separate asset or liability.
ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh
Perseroan diakui sebagai aset atau liabilitas secara
terpisah.
Perseroan menghentikan pengakuan liabilitas The Company derecognises a financial liability
keuangan pada saat kewajiban yang ditetapkan when its contractual obligations are discharged or
dalam kontrak dilepaskan atau dibatalkan atau cancelled or expired.
kadaluwarsa.
Dalam transaksi dimana Perseroan secara In transactions where the Company neither retains
substansial tidak memiliki atau tidak mentransfer nor transfers substantially all the risks and rewards
seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset of ownership of a financial asset, the Company
keuangan, Perseroan menghentikan pengakuan derecognises the asset if it does not retain control
aset tersebut jika Perseroan tidak lagi memiliki over the asset. The rights and obligations retained in
pengendalian atas aset tersebut. Hak dan the transfer are recognised separately as assets and
kewajiban yang timbul atau yang masih dimiliki liabilities as appropriate. In transfers where control
dalam transfer tersebut diakui secara terpisah over the asset is retained, the Company continues to
sebagai aset atau liabilitas. Dalam transfer dimana recognise the asset to the extent of its continuing
pengendalian atas aset masih dimiliki, Perseroan involvement, determined by the extent to which it is
tetap mengakui aset yang ditransfer tersebut exposed to changes in the value of the transferred
sebesar keterlibatan berkelanjutan, yang ditentukan asset.
oleh besarnya perubahan nilai aset yang ditransfer.
Perseroan menghapuskan aset keuangan ketika The Company writes off a financial asset when there
ada informasi yang menunjukkan bahwa tidak ada is information indicating that there is no realistic
prospek pemulihan yang realistis atas aset prospect of recovery, e.g. consumer financing
keuangan tersebut, contoh saldo piutang receivable, murabahah financing receivables and
pembiayaan konsumen, piutang pembiayaan finance lease receivables are over 180 days past
murabahah dan piutang sewa pembiayaan yang due, since it is considered there is no realistic
telah menunggak lebih dari 180 hari, karena prospect of recovery and uncollectible. The
dianggap tidak ada prospek pemulihan yang Company continues to collect the written off financial
realistis dan tidak dapat ditagih lagi. Perseroan asset align with the applicable law. Any recoveries
tetap melakukan usaha penagihan aset keuangan made are recognized in profit or loss.
yang telah dihapuskan sesuai dengan hukum yang
berlaku. Setiap pemulihan yang terjadi diakui dalam
laba rugi.
d.4. Saling hapus d.4. Offsetting
Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling hapus Financial assets and financial liabilities shall be
dan nilai netonya disajikan dalam laporan posisi offset and the net amount is presented in the
keuangan jika, dan hanya jika, Perseroan memiliki statement of financial position when and only when,
hak yang berkekuatan hukum untuk melakukan the Company has a legally enforceable right to set
saling hapus atas jumlah yang telah diakui tersebut off the amounts and intends either to settle on a net
dan berniat untuk menyelesaikan secara neto atau basis or to realise the asset and settle the liability
untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan simultaneously. The legally enforceable right must
liabilitasnya secara simultan. Hak yang berkekuatan not be contingent on future events and must be
hukum bukan bersifat kontinjen untuk suatu enforceable in the normal course of business and in
peristiwa dimasa depan dan harus dapat the event of default, insolvency or bankruptcy of the
dipaksakan secara hukum baik dalam situasi bisnis Company or the counterparty.
yang normal, atau dalam peristiwa gagal bayar,
atau peristiwa kepailitan, atau kebangkrutan dari
Perseroan atau pihak lawan.
Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah neto Income and expense are presented on a net basis
hanya jika diperkenankan oleh standar akuntansi. only when permitted by accounting standards.
* Tidak diaudit *Unaudited
21
480 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 483
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.5. Pengukuran biaya perolehan diamortisasi d.5. Amortised cost measurement
Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan The amortised cost of a financial asset or financial
atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liability is the amount at which the financial asset or
liabilitas keuangan yang diukur pada saat liability is measured at initial recognition, minus
pengakuan awal dikurangi pembayaran pokok, principal repayments, plus or minus the cumulative
ditambah atau dikurangi dengan amortisasi amortisation using the effective interest method of
kumulatif dengan menggunakan metode suku any difference between the initial amount and the
bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai maturity amount, minus any reduction for
awal dan nilai jatuh temponya, dikurangi penyisihan impairment.
kerugian penurunan nilai.
Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara The effective interest rate is the rate that exactly
tepat mendiskontokan estimasi pembayaran dan discounts the estimated future cash payments and
penerimaan kas di masa datang selama perkiraan receipts through the expected life of the financial
umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan asset or financial liability (or, where appropriate, a
(atau, jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih shorter period) to the carrying amount of the
singkat) untuk memperoleh nilai tercatat dari aset financial asset or financial liability. When calculating
keuangan atau liabilitas keuangan. Pada saat the effective interest rate, the Company estimates
menghitung suku bunga efektif, Perseroan future cash flows considering all contractual terms
mengestimasi arus kas di masa datang dengan of the financial instrument, but not future credit
mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual losses.
dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak
mempertimbangkan kerugian di masa mendatang.
Perhitungan suku bunga efektif mencakup seluruh The calculation of the effective interest rate includes
fees dan costs yang diterima atau dibayarkan yang all fees and costs received or paid that are an
merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga integral part of the effective interest rate, including
efektif, termasuk biaya transaksi. transaction costs.
d.6. Pengukuran nilai wajar d.6. Fair value measurement
Nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk Fair value is the price that would be received to sell
menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar an asset or paid to transfer a liability in an orderly
untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi transaction between market participants at the
teratur (orderly transaction) antara pelaku pasar measurement date in the principal market or, in its
(market participants) pada tanggal pengukuran di absence, the most advantageous market to which
pasar utama atau, jika tidak terdapat pasar utama, di the Company has access at that date. The fair value
pasar yang paling menguntungkan dimana of a liability reflects its non-performance risk.
Perseroan memiliki akses pada tanggal tersebut.
Nilai wajar liabilitas mencerminkan risiko
wanprestasinya.
Jika tersedia, Perseroan mengukur nilai wajar When available, the Company measures the fair
instrumen keuangan dengan menggunakan harga value of an instrument using quoted prices in an
kuotasi di pasar aktif untuk instrumen tersebut. active market for that instrument. A market is
Suatu pasar dianggap aktif jika harga kuotasi regarded as active if quoted prices are readily and
sewaktu-waktu dan secara berkala tersedia dan regularly available and represent actual and
mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan rutin regularly occurring market transactions on an arm's
dalam suatu transaksi yang wajar. length basis.
* Tidak diaudit *Unaudited
22
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 481
Page 484
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.6. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) d.6. Fair value measurement (continued)
Jika pasar untuk suatu instrumen keuangan tidak If a market for a financial instrument is not active,
aktif, Perseroan menentukan nilai wajar dengan the Company establishes fair value using
menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian a valuation technique. Valuation techniques include
mencakup penggunaan transaksi pasar terkini yang using recent arm's length transactions between
dilakukan secara wajar oleh pihak-pihak yang knowledgeable and willing parties, and if available,
memahami, berkeinginan, dan jika tersedia, reference to the current fair value of other
referensi atas nilai wajar terkini dari instrumen lain instruments that are substantially the same,
yang secara substansial sama, penggunaan analisa discounted cash flows analysis and option pricing
arus kas yang didiskonto dan penggunaan model models. The chosen valuation technique makes
penetapan harga opsi (option pricing model). Teknik maximum use of market inputs, relies as little as
penilaian yang dipilih memaksimalkan penggunaan possible on estimates specific to the Company,
input pasar, dan meminimalkan penggunaan incorporates all factors that market participants
taksiran yang bersifat spesifik dari Perseroan, would consider in setting a price, and is consistent
memasukkan semua faktor yang akan with accepted economic methodologies for pricing
dipertimbangkan oleh para pelaku pasar dalam financial instruments. Inputs to valuation techniques
menetapkan suatu harga dan konsisten dengan reasonably represent market expectations and
metodologi ekonomi yang diterima dalam penetapan measures of the risk-return factors inherent in the
harga instrumen keuangan. Input yang digunakan financial instrument. The Company calibrates
dalam teknik penilaian secara memadai valuation techniques and tests them for validity
mencerminkan ekspektasi pasar dan ukuran atas using prices from observable current market
faktor risiko dan pengembalian (risk-return) yang transactions in the same instrument or based on
melekat pada instrumen keuangan. Perseroan other available observable market data.
mengkalibrasi teknik penilaian dan menguji
validitasnya dengan menggunakan harga-harga dari
transaksi pasar terkini yang dapat diobservasi untuk
instrumen yang sama atau atas dasar data pasar
lainnya yang tersedia yang dapat diobservasi.
Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan The best evidence of the fair value of a financial
pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, instrument at initial recognition is the transaction
yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan price, i.e., the fair value of the consideration given
atau diterima, kecuali jika nilai wajar dari instrumen or received, unless the fair value of that instrument
keuangan tersebut ditentukan dengan perbandingan is evidenced by comparison with the other
dengan transaksi pasar terkini yang dapat observable current market transactions in the same
diobservasi dari suatu instrumen yang sama (yaitu instrument (i.e., without modification or
tanpa modifikasi atau pengemasan ulang), atau repackaging), or based on a valuation technique
berdasarkan suatu teknik penilaian yang variabelnya
whose variables include only data from observable
hanya menggunakan data dari pasar yang dapat
markets. When transaction price provides the best
diobservasi. Jika harga transaksi memberikan bukti
terbaik atas nilai wajar pada saat pengakuan awal, evidence of fair value at initial recognition, the
maka instrumen keuangan pada awalnya diukur financial instrument is initially measured at the
pada harga transaksi dan selisih antara harga transaction price and any difference between this
transaksi dan nilai yang sebelumnya diperoleh dari price and the value initially obtained from a
model penilaian diakui dalam laporan laba rugi valuation model is subsequently recognised in the
setelah pengakuan awal tergantung pada masing- statement of profit or loss depending on the
masing fakta dan keadaaan dari transaksi tersebut individual facts and circumstances of the
namun tidak lebih lambat dari saat penilaian tersebut transaction but not later than when the valuation is
didukung sepenuhnya oleh data pasar yang dapat supported wholly by observable market data or the
diobservasi atau saat transaksi ditutup. transaction is closed out.
* Tidak diaudit *Unaudited
23
482 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 485
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
d.6. Pengukuran nilai wajar (lanjutan) d.6. Fair value measurement (continued)
Nilai wajar mencerminkan risiko kredit atas Fair values reflect the credit risk of the financial
instrumen keuangan dan termasuk penyesuaian instruments and include adjustments to take into
yang dilakukan untuk memasukkan risiko kredit account the credit risk of the Company and
Perseroan dan pihak lawan, mana yang lebih counterparty where appropriate. Fair value
sesuai. Taksiran nilai wajar yang diperoleh dari estimates obtained from models are adjusted for any
model penilaian akan disesuaikan untuk other factors, such as liquidity risk or valuation
mempertimbangkan faktor-faktor lainnya, seperti model uncertainties, to the extent that the Company
risiko likuiditas atau ketidakpastian model penilaian, believes a third-party market participation would
sepanjang Perseroan yakin bahwa keterlibatan take them into account in pricing a transaction.
suatu pasar pihak ketiga akan mempertimbangkan
faktor-faktor tersebut dalam penetapan harga suatu
transaksi.
Perseroan mengukur nilai wajar untuk instrumen The Company measures fair value for financial
keuangan yang diakui pada nilai wajar dengan instrument recognised at fair values using the
menggunakan tingkat hirarki berikut ini: following hierarchy level:
- Tingkat 1: Harga kuotasi di pasar yang aktif - Level 1: Quoted market price in an active market
untuk instrumen keuangan yang sejenis, for an identical instrument,
- Tingkat 2: Teknik penilaian berdasarkan input - Level 2: Valuation techniques based on
yang dapat diobservasi, observable inputs,
- Tingkat 3: Teknik penilaian menggunakan input - Level 3: Valuation techniques using significant
signifikan yang tidak dapat diobservasi. unobservable inputs.
e. Kas dan setara kas e. Cash and cash equivalents
Kas dan setara kas terdiri dari kas, kas di bank dan Cash and cash equivalents consist of cash on hand, cash
deposito berjangka yang jatuh tempo dalam waktu in banks and time deposits with a maturity period of 3
3 bulan atau kurang sejak tanggal penempatan, months or less since the date of placement, as long as
sepanjang deposito berjangka tersebut tidak digunakan these time deposits are not pledged as collaterals for
sebagai jaminan atas pinjaman yang diterima, serta tidak borrowings nor restricted.
dibatasi penggunaannya.
f. Piutang pembiayaan konsumen, piutang f. Consumer financing receivables, murabahah
pembiayaan murabahah dan piutang sewa financing receivables and finance lease receivables
pembiayaan
f.1. Piutang pembiayaan konsumen f.1. Consumer financing receivables
Piutang pembiayaan konsumen diklasifikasikan Consumer financing receivables are classified as
sebagai aset keuangan yang diukur dengan biaya financial assets measured at amortised cost, and
perolehan diamortisasi, dan setelah pengakuan subsequent to initial recognition, are carried at
awal, dicatat pada biaya perolehan diamortisasi amortised cost using the effective interest method
dengan menggunakan metode suku bunga efektif (see Note 2d.5).
(lihat Catatan 2d.5).
Pendapatan pembiayaan konsumen yang belum Unearned consumer financing income represents
diakui merupakan selisih antara jumlah keseluruhan the difference between total installments to be
pembayaran angsuran yang akan diterima dari received from the consumer and the principal
konsumen dan jumlah pokok pembiayaan, yang amount financed, which is recognised as income
diakui sebagai pendapatan selama jangka waktu over the term of the contract based on effective
kontrak berdasarkan tingkat suku bunga efektif dari interest rate of the related consumer financing
piutang pembiayaan konsumen. receivable.
Penyelesaian kontrak sebelum masa pembiayaan Early termination of a contract is treated as
konsumen berakhir diperlakukan sebagai a cancellation of an existing contract and the
pembatalan kontrak pembiayaan konsumen dan resulting gain, if any, is recognised in the current
jika terdapat, keuntungan yang timbul diakui dalam year profit or loss.
laba rugi tahun berjalan.
* Tidak diaudit *Unaudited
24
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 483
Page 486
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
f. Piutang pembiayaan konsumen, piutang f. Consumer financing receivables, murabahah
pembiayaan murabahah dan piutang sewa financing receivables and finance lease receivables
pembiayaan (lanjutan) (continued)
f.1. Piutang pembiayaan konsumen (lanjutan) f.1. Consumer financing receivables (continued)
Piutang pembiayaan konsumen akan Consumer financing receivables will be written-off
dihapusbukukan setelah menunggak lebih dari 180 when they are overdue for more than 180 days.
hari. Penerimaan dari piutang yang telah Recoveries from written-off receivables are
dihapusbukukan diakui sebagai pendapatan lain- recognised as other income upon receipt.
lain pada saat diterima.
Restrukturisasi pembiayaan konsumen berupa Restructuring of consumer financing is a non
modifikasi persyaratan kredit non substantial yang substantial modification of the terms of the loans
tidak menghasilkan penghentian pengakuan. which does not result in derecognition. Restructured
Pembiayaan yang direstrukturisasi disajikan financing are stated at present value of discounted
sebesar nilai kini atas arus kas kontraktual setelah contractual cash flows after restructuring using initial
restrukturisasi yang didiskontokan menggunakan effective interest rate. Differences arising from the
suku bunga efektif awal. Selisih antara jumlah gross carrying value of the consumer financing
tercatat bruto piutang pembiayaan konsumen pada receivables at the time of restructuring with present
tanggal restrukturisasi dengan nilai kini arus value of contractual cash flows after restructuring
kas kontraktual setelah restrukturisasi diakui dalam are recognized to profit or loss.
laba rugi.
Fee dan biaya yang timbul dari restrukturisasi Fee and cost arising from the restructuring adjust
menyesuaikan nilai tercatat bruto setelah modifikasi the gross carrying amount after modification and
dan diamortisasi sepanjang sisa tenor. amortised along remaining tenor.
Setelah restrukturisasi, seluruh arus kas kontraktual Thereafter, all the contractual cash flows under the
dalam persyaratan baru dicatat sebagai new terms shall be accounted for as the repayment
pengembalian pokok pembiayaan yang diberikan of principal and interest income, in accordance with
dan pendapatan bunga sesuai dengan syarat-syarat the restructuring scheme.
restrukturisasi.
f.2. Piutang pembiayaan murabahah f.2. Murabahah financing receivables
Kontrak murabahah adalah akad jual-beli barang Murabahah contract is sell-buy goods contract with
dengan harga jual sebesar biaya perolehan selling price amounting to acquisition cost plus
ditambah keuntungan yang disepakati dan agreed margin, and the Company must disclose the
Perseroan harus mengungkapkan biaya perolehan acquisition cost to consumer. When the murabahah
barang tersebut kepada konsumen. Pada saat akad contract is signed, murabahah financing receivables
murabahah, piutang pembiayaan murabahah diakui are recognised at acquisition cost plus agreed
sebesar biaya perolehan ditambah keuntungan margin. Murabahah margin is recognised over the
(marjin). Keuntungan murabahah diakui selama year of the contract based on margin of the
tahun akad berdasarkan pengakuan marjin dari murabahah financing receivables.
piutang pembiayaan murabahah.
Akad murabahah secara substansi merupakan Substantially, murabahah contract is a financing
suatu pembiayaan, sehingga pengakuan marjin transaction, so that margin recognition is based on
dilakukan berdasarkan standar yang mengatur standards which regulate financing transaction, as
pembiayaan, seperti yang disebutkan di kebijakan mentioned in consumer financing policy.
pembiayaan konsumen.
Piutang pembiayaan murabahah akan Murabahah financing receivables will be written-off
dihapusbukukan setelah menunggak lebih dari 180 when they are overdue for more than 180 days.
hari. Penerimaan dari piutang yang telah Recoveries from written-off receivables are
dihapusbukukan diakui sebagai pendapatan lain- recognised as other income upon receipt.
lain pada saat diterima.
* Tidak diaudit *Unaudited
25
484 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 487
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
f. Piutang pembiayaan konsumen, piutang f. Consumer financing receivables, murabahah
pembiayaan murabahah dan piutang sewa financing receivables and finance lease receivables
pembiayaan (lanjutan) (continued)
f.2. Piutang pembiayaan murabahah (lanjutan) f.2. Murabahah financing receivables (continued)
Dalam hal restrukturisasi piutang pembiayaan In term of restructuring of murabahah financing
murabahah dilakukan dengan modifikasi receivables through non substantial modification of
persyaratan pembiayaan non substansial yang tidak financing terms which does not result in
menghasilkan penghentian pengakuan, Perseroan derecognition, the Company provides payment
memberikan masa cuti angsuran dan/atau holiday and/or tenor extention to the consumer but
pengunduran jatuh tempo kepada konsumen namun did not change the outstanding of murabahah
tidak mengubah total sisa piutang pembiayaan financing receivables (both principal and margin)
murabahah (baik pokok maupun margin) yang harus that have to be paid by the consumer. The
dibayarkan oleh konsumen. Perseroan mencatat Company records the impact from restructuring
dampak restrukturisasi tersebut secara prospektif, prospectively, by not recognising the amortisation of
dengan tidak mengakui amortisasi marjin serta margin and amortisation of acquisition costs during
amortisasi biaya perolehan pada saat cuti angsuran. the payment holiday. Margin income after
Pendapatan marjin setelah restrukturisasi akan restructuring will be recognised at the margin
diakui sebesar jumlah marjin yang ditentukan dalam amount stated under the new financing terms which
persyaratan pembiayaan baru yang tidak mengubah did not change the outstanding receivables.
total sisa piutang.
f.3. Piutang sewa pembiayaan (Perseroan sebagai f.3. Finance lease receivables (the Company as a
pesewa) lessor)
Pembiayaan sewa Perseroan meliputi piutang sewa The Company’s lease financing consists of finance
pembiayaan - konvensional dan Ijarah Muntahiyah lease receivables - conventional and Ijarah
Bittamlik (“IMBT”) - syariah. Muntahiyah Bittamlik (“IMBT”) - sharia.
Pembiayaan sewa - konvensional Finance lease - conventional
Penentuan apakah suatu perjanjian merupakan The determination of whether an arrangement is, or
perjanjian sewa atau perjanjian yang mengandung contains a lease is based on the substance of the
sewa didasarkan atas substansi perjanjian pada arrangement at inception date and whether the
tanggal awal sewa dan apakah pemenuhan fulfillment of the arrangement is dependent on the
perjanjian tergantung pada penggunaan suatu aset use of a specific asset and the arrangement conveys
dan perjanjian tersebut memberikan suatu hak untuk a right to use the asset. Leases are classified as
menggunakan aset tersebut. Suatu sewa finance leases if the leases transfer substantially all
diklasifikasikan sebagai sewa pembiayaan jika sewa the risks and rewards incidental to ownership of the
tersebut mengalihkan secara substansial seluruh leased assets. Leases are classified as operating
risiko dan manfaat yang terkait dengan kepemilikan leases if the leases do not transfer substantially all
aset. Suatu sewa diklasifikasikan sebagai sewa the risks and rewards incidental to ownership of the
operasi jika sewa tidak mengalihkan secara leased assets.
substansial seluruh risiko dan manfaat yang terkait
dengan kepemilikan aset.
Perseroan mengakui aset berupa piutang sewa The Company recognised assets of financial lease
pembiayaan sebesar jumlah yang sama dengan receivable at an amount equal to the net investment
investasi sewa neto. Penerimaan piutang sewa in the lease. Lease payment is treated as repayment
diperlakukan sebagai pembayaran pokok dan of principal and finance lease income. The
penghasilan sewa pembiayaan. Pengakuan recognition of finance lease income is based on a
penghasilan sewa pembiayaan didasarkan pada pattern reflecting a constant periodic rate of return
on the Company’s net investment in the finance
suatu pola yang mencerminkan suatu tingkat
lease.
pengembalian periodik yang konstan atas investasi
neto.
Piutang sewa pembiayaan akan dihapusbukukan Finance lease receivables will be written-off when
setelah menunggak lebih dari 180 hari. Penerimaan they are overdue for more than 180 days.
dari piutang yang telah dihapusbukukan diakui Recoveries from written-off receivables are
sebagai pendapatan lain-lain pada saat diterima. recognised as other income upon receipt.
* Tidak diaudit *Unaudited
26
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 485
Page 488
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
f. Piutang pembiayaan konsumen, piutang f. Consumer financing receivables, murabahah
pembiayaan murabahah dan piutang sewa financing receivables and finance lease receivables
pembiayaan (lanjutan) (continued)
f.3. Piutang sewa pembiayaan (Perseroan sebagai f.3. Finance lease receivables (the Company as a
pesewa) (lanjutan) lessor) (continued)
IMBT - syariah IMBT - sharia
Perseroan mengakui aset IMBT sebesar harga The Company recognises IMBT asset at cost to
perolehan aset IMBT pada saat akad IMBT. Setelah acquire IMBT Assets when the IMBT contract is
pengakuan awal, pokok aset IMBT diamortisasi signed. After initial recognition, principal IMBT asset
secara garis lurus sepanjang masa sewa. is amortised on a straight-line basis over the lease
term.
Pengakuan penghasilan IMBT neto sebesar The recognition of IMBT income, net is based on
angsuran IMBT dikurangi dengan amortisasi pokok installment of IMBT less the amortisation of principal
aset IMBT. IMBT asset.
Aset terkait pembiayaan IMBT akan Asset related to IMBT financing will be written-off
dihapusbukukan setelah menunggak lebih dari 180 when they are overdue for more than 180 days.
hari. Penerimaan dari piutang yang telah Recoveries from written-off receivables are
dihapusbukukan diakui sebagai pendapatan lain- recognised as other income upon receipt.
lain pada saat diterima.
g. Pembiayaan bersama g. Joint financing
Dalam pembiayaan bersama antara Perseroan dan In joint financing arrangements between the Company
penyedia fasilitas pembiayaan bersama, Perseroan and the joint financing facility provider, the Company has
berhak menentukan tingkat bunga/marjin yang lebih the right to set higher interest rates/margin to consumer
tinggi kepada konsumen dibandingkan tingkat than the interest rates/margin stated in the joint financing
bunga/marjin yang ditetapkan dalam perjanjian agreement with the joint financing facility provider.
pembiayaan bersama dengan penyedia fasilitas
pembiayaan bersama.
Seluruh kontrak pembiayaan bersama yang dilakukan All joint financing contracts entered by the Company are
oleh Perseroan merupakan pembiayaan bersama tanpa joint financing without recourse in which only the
tanggung renteng (without recourse) dimana hanya porsi Company’s financing portion of the total installments is
jumlah angsuran piutang yang dibiayai Perseroan yang recorded as consumer financing receivables and
dicatat sebagai piutang pembiayaan konsumen dan murabahah financing receivables in the statement of
piutang pembiayaan murabahah di laporan posisi financial position (net approach). Consumer financing
keuangan (pendekatan neto). Pendapatan pembiayaan income and murabahah margin income is presented in
konsumen dan pendapatan marjin murabahah disajikan the statement of profit or loss after deducting the portions
di laporan laba rugi setelah dikurangi dengan bagian which belong to other parties participating to these joint
yang merupakan hak pihak-pihak lain yang berpartisipasi financing transactions. The cash flows from joint
pada transaksi pembiayaan bersama tersebut. Arus kas financing arrangement are presented at gross in the
dari pembiayaan bersama disajikan secara bruto di statement of cash flows.
laporan arus kas.
h. Cadangan kerugian penurunan nilai h. Allowance for impairment losses
h.1. Aset keuangan h.1. Financial assets
Piutang pembiayaan konsumen dan piutang Consumer financing receivables and finance
sewa pembiayaan lease receivables
Secara garis besar Perseroan mengukur penyisihan Overall, the Company measures the loss allowance
kerugian aset keuangan sejumlah kerugian kredit of financial asset based on expected credit losses
ekspektasian (“ECL”). Jika pada tanggal pelaporan, (“ECL”). If at the reporting date, the credit risk of the
risiko kredit atas aset keuangan tidak meningkat financial assets has not increased significantly since
secara signifikan sejak pengakuan awal, maka the initial recognition, the Company measures the
Perseroan akan mengukur penyisihan kerugian loss allowance for the financial assets using 12-
untuk aset keuangan tersebut menggunakan ECL months ECL. If the credit risk of the financial asset
12 bulan. Jika risiko kredit atas aset keuangan has increased significantly, the measurement of the
tersebut telah meningkat secara signifikan, maka loss allowance for the financial asset using lifetime
pengukuran penyisihan kerugian untuk aset ECL.
keuangan tersebut menggunakan ECL lifetime.
* Tidak diaudit *Unaudited
27
486 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 489
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
h. Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h. Allowance for impairment losses (continued)
h.1. Aset keuangan (lanjutan) h.1. Financial assets (continued)
Piutang pembiayaan konsumen dan piutang Consumer financing receivables and finance
sewa pembiayaan (lanjutan) lease receivables (continued)
Dalam menghitung ECL, Perseroan In calculating ECL, Company considers time value
memperhitungkan nilai waktu atas uang untuk of money to calculate present value of ECL from
menghitung nilai kini ECL dari tanggal ekpektasi expected default date to reporting date.
default terhadap tanggal pelaporan.
ECL 12 bulan & ECL lifetime 12 Months & Lifetime ECL
ECL 12 bulan adalah ECL yang timbul dari peristiwa 12-month ECL is the ECL that result from default
gagal bayar aset keuangan yang terjadi dalam 12 events on a financial aset within 12 months after the
bulan setelah tanggal pelaporan (atau periode yang reporting date (or a shorter period if the expected
lebih pendek jika umur aset keuangan yang lifetime of the financial asset is less than 12
diharapkan kurang dari 12 bulan). months).
ECL lifetime adalah ECL yang diakibatkan dari Lifetime ECL are the ECL that result from all
semua kejadian default yang mungkin terjadi possible default events over the expected lifetime of
selama perkiraan umur aset keuangan. the financial asset.
Perseroan mempertimbangkan bahwa kejadian The Company considers that default has occurred
default telah terjadi ketika aset keuangan telah when a financial asset is more than 90 days past
menunggak lebih dari 90 hari atau terdapat due or has reasonable and supportable information
informasi yang wajar dan mendukung bahwa kredit that the credit has been impaired.
telah impaired (gagal bayar).
Staging Criteria Staging Criteria
Aset keuangan harus dialokasikan ke salah satu Financial assets have to be allocated to one of the
dari tiga tahap penurunan nilai (Stage 1, Stage 2, three impairment stages (Stage 1, Stage 2, Stage
Stage 3) dengan menentukan apakah terjadi 3) by determining whether a significant increase in
peningkatan risiko kredit yang signifikan atas aset credit risk has occurred on financial asset since
keuangan sejak pengakuan awal atau apakah initial recognition or whether the facility is defaulted
fasilitas tersebut gagal bayar pada tanggal on the reporting date.
pelaporan.
Stage 1: mencakup aset keuangan yang tidak Stage 1: includes financial assets that have not had
memiliki peningkatan signifikan atas risiko kredit a significant increase in credit risk since initial
sejak pengakuan awal atau memiliki risiko kredit recognition or that have low credit risk at the
rendah pada tanggal pelaporan. Untuk aset ini, ECL reporting date. For these assets, 12-month ECL are
12 bulan akan dihitung. recognized.
Aset keuangan yang dikategorikan sebagai Stage 1 Financial assets categorised as Stage 1 is financial
adalah aset keuangan dengan hari tunggakan assets with days overdue less or equal than 30
kurang atau sama dengan 30 hari. days.
Stage 2: mencakup aset keuangan yang Stage 2: includes financial assets that have had a
mengalami peningkatan signifikan atas risiko kredit, significant increase in credit risk but do not have
namun tidak memiliki bukti penurunan nilai yang objective evidence of impairment. For these assets,
obyektif. Untuk aset ini, ECL lifetime dihitung. lifetime ECL are recognized.
Aset keuangan yang dianggap telah mengalami Financial assets considered to experience
peningkatan risiko kredit yang signifikan dan significant increase in credit risk and categorised as
dikategorikan sebagai Stage 2 adalah aset Stage 2 is financial assets with days overdue 31-90
keuangan dengan hari tunggakan dari 31-90 hari. days. Financial instrument that has proposed
Aset keuangan yang telah mengajukan program restructure program, will be considered to
restrukturisasi, juga dianggap telah mengalami experience significant increase in credit risk, so will
peningkatan risiko kredit yang signifikan sehingga be categorised minimum as Stage 2 during certain
akan dikategorikan minimal sebagai Stage 2 period.
selama periode tertentu.
* Tidak diaudit *Unaudited
28
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 487
Page 490
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
h. Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h. Allowance for impairment losses (continued)
h.1. Aset keuangan (lanjutan) h.1. Financial assets (continued)
Piutang pembiayaan konsumen dan piutang Consumer financing receivables and finance
sewa pembiayaan (lanjutan) lease receivables (continued)
Staging Criteria (lanjutan) Staging Criteria (continued)
Stage 3: mencakup aset keuangan yang memiliki Stage 3: includes financial assets that have
bukti obyektif penurunan nilai pada tanggal objective evidence of impairment at the reporting
pelaporan. Tahap ini berisi debitur yang telah date. This stage consist of obligors that has already
impaired (gagal bayar) atau aset keuangan dengan impaired (defaulted) or financial assets with days
hari tunggakan lebih dari 90 hari. overdue more than 90 days.
Faktor utama dalam menentukan apakah aset The key factor in determining whether a financial
keuangan memerlukan ECL 12 bulan (Stage 1) atau assets needs 12-month (Stage 1) or lifetime ECL
ECL lifetime (Stage 2) disebut dengan kriteria (Stage 2) is called by the criteria of Significant
Peningkatan Signifikan dalam Risiko Kredit (SICR). Increase in Credit Risk (SICR). Determining
Penentuan kriteria peningkatan risiko kredit yang significant increase in credit risk (SICR) criteria
signifikan (SICR) memerlukan pengkajian apakah involves assessment of whether there has been a
telah terjadi peningkatan risiko kredit yang significant increase in credit risk at reporting date.
signifikan pada tanggal pelaporan.
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian di seluruh The measurement of expected credit losses across
tahapan aset diperlukan untuk mencerminkan all stages is required to reflect an unbiased and
jumlah yang tidak bias dan rata-rata probabilitas probability weighted amount that is determined by
tertimbang yang ditentukan dengan mengevaluasi evaluating a range of reasonably possible outcomes
serangkaian kemungkinan yang dapat terjadi using reasonable and supportable information
menggunakan informasi yang wajar dan dapat about past events, current conditions and forecasts
didukung dengan peristiwa di masa lampau, kondisi of future economic conditions.
saat ini dan proyeksi terkait dengan kondisi
ekonomis di masa depan.
PSAK 109 mensyaratkan penyertaan informasi SFAS 109 requires inclusion of information about
tentang kejadian masa lalu, kondisi saat ini dan past events, current conditions and forecasts of
perkiraan kondisi ekonomi masa depan. Perkiraan future economic conditions. The estimates of
perubahan dalam kerugian kredit yang diharapkan changes in expected credit losses should reflect,
harus mencerminkan, dan secara langsung and be directionally consistent with, changes in
konsisten dengan, perubahan dalam data terkait related observable data from period to period. The
yang diobservasi dari periode ke periode. calculation of ECL requires estimation of forward-
Perhitungan ECL ini membutuhkan estimasi looking Probability of Default (PD), Loss Given
forward looking dari Probability of Default (PD), Default (LGD), Exposure At Default (EAD) and
Loss Given Default (LGD), Exposure At Default Macro-Economic Variables (MEV).
(EAD), dan Macro-Economic Variables (MEV).
Probability of Default (PD) Probability of Default (PD)
Adalah probabilitas konsumen mengalami gagal Is the probability that a consumer will default in
bayar dimana terjadi pada suatu waktu tertentu. PD which happened at certain time. PD used in SFAS
yang digunakan di dalam PSAK 109 adalah PD 109 is point in time PD which represent PD at a
point in time yang menggambarkan PD yang terjadi certain economy condition. PD is calculated until
pada suatu kondisi ekonomi. PD yang dihitung next 12 months after reporting period (12 months
sampai dengan periode 12 bulan dari tanggal PD), is used to calculate ECL from assets
laporan (PD 12 bulan) digunakan untuk perhitungan categorised as Stage 1, while PD calculated during
ECL dari aset yang dikategorikan Stage 1, the lifetime of assets (Lifetime PD), is used to
sementara PD yang dihitung sepanjang umur aset calculate ECL from assets categorised as Stage 2
(PD lifetime) digunakan untuk perhitungan ECL dari and 3.
aset yang dikategorikan Stage 2 dan 3.
* Tidak diaudit *Unaudited
29
488 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 491
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
h. Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h. Allowance for impairment losses (continued)
h.1. Aset keuangan (lanjutan) h.1. Financial assets (continued)
Piutang pembiayaan konsumen dan piutang Consumer financing receivables and finance
sewa pembiayaan (lanjutan) lease receivables (continued)
Loss Given Default (LGD) Loss Given Default (LGD)
Kerugian yang diperkirakan akan timbul dari The loss that is expected to arise on default
konsumen yang mengalami gagal bayar dengan consumer, incorporating the impact of relevant
memperhitungkan dampak dari asumsi kondisi forward looking economic assumptions, which
ekonomi di masa mendatang yang relevan dimana represents the difference between the contractual
hal ini menggambarkan perbedaan antara arus cash flows due and those that the Company
kas kontraktual yang jatuh tempo dengan arus kas expects to receive. The Company estimates LGD
yang diharapkan untuk diterima. Perseroan based on the historical recovery of default
mengestimasikan LGD berdasarkan data historis consumer during observation period by considering
dari tingkat pemulihan dari akun yang gagal bayar the payment received and the recovery of any
selama periode observasi dengan collateral of financial assets, taking into account
memperhitungkan tingkat pembayaran yang forward looking economic assumptions (if relevant).
diterima serta pemulihan yang berasal dari
jaminan terhadap aset keuangan dengan
mempertimbangkan asumsi ekonomi di masa
depan (jika relevan).
Exposure At Default (EAD) Exposure At Default (EAD)
Perkiraan nilai buku pada saat gagal bayar dengan The expected balance sheet exposure at the time
mempertimbangkan profil arus kas aset keuangan of default, taking into account the cash flow profile
selama umur aset keuangan. Hal ini juga of financial assets during the life time of the
memperhitungkan pembayaran, baik pokok dan financial assets. This incorporates the impact of
bunga. repayments, both principal and interest.
Macro-Economic Variables (MEV) Macro-Economic Variables (MEV)
MEV merupakan salah satu komponen utama MEV is one of main component in determining the
dalam menentukan perkiraan kondisi ekonomi di expected economy condition in the future and
masa mendatang, dimana Perseroan melakukan reviewed regularly by the Company. MEV such as
evaluasi secara reguler. Adapun MEV, seperti gross domestic product (GDP), inflation rate, and
produk domestik bruto (PDB), tingkat inflasi, dan exchange rate are used as factor to perform
nilai tukar mata uang asing digunakan sebagai adjustment on PD and LGD related to impact of
faktor untuk melakukan penyesuaian terhadap PD change of economy condition in the future, in which
dan LGD terkait dampak perubahan kondisi the MEV used is based on several scenarios
ekonomi di masa mendatang, dimana MEV yang (normal, good and bad) and ECL will be calculated
digunakan adalah berdasarkan beberapa skenario by considering the probability assigned for each
(normal, baik dan buruk) dan perhitungan ECL scenario.
akan mempertimbangkan probabilitas yang
ditetapkan untuk masing-masing skenario.
Pembiayaan murabahah dan IMBT Murabahah financing and IMBT
Pada setiap tanggal pelaporan, Perseroan At each reporting date, the Company evaluates
mengevaluasi apakah terdapat bukti objektif telah whether there is objective evidence that the
terjadinya penurunan nilai atas aset keuangan Company's financial assets are impaired. Financial
Perseroan. Aset keuangan mengalami penurunan assets are impaired when objective evidence
nilai jika bukti objektif menunjukkan bahwa demonstrates that a loss event has occurred after
peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah the initial recognition of the financial assets, and that
pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa loss event has an impact on the future cash flows on
tersebut berdampak pada arus kas masa datang the financial assets that can be estimated reliably.
atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara
handal.
* Tidak diaudit *Unaudited
30
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 489
Page 492
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
h. Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h. Allowance for impairment losses (continued)
h.1. Aset keuangan (lanjutan) h.1. Financial assets (continued)
Pembiayaan murabahah dan IMBT (lanjutan) Murabahah financing and IMBT (continued)
Bukti objektif bahwa aset keuangan mengalami Objective evidence that financial assets are impaired
penurunan nilai meliputi wanprestasi atau can include default or delinquency by a borrower,
tunggakan pembayaran oleh debitur, restructuring of a loan if the borrower have financial
restrukturisasi piutang jika debitur mengalami difficulties, indications that a borrower will enter into
kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur akan bankruptcy, or other observable data relating to a
dinyatakan pailit, atau data yang dapat diobservasi group of assets such as adverse changes in the
lainnya yang terkait dengan kelompok aset payment status of borrowers in the group, or
keuangan seperti memburuknya status economic conditions that correlate with defaults in
pembayaran debitur dalam kelompok tersebut, the group of assets.
atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan
wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut.
Perseroan menentukan bukti penurunan nilai atas The Company determines evidence of impairment
piutang pembiayaan murabahah dan aset terkait for murabahah financing receivables and asset
pembiayaan IMBT secara kolektif karena related to IMBT financing at a collective level
manajemen yakin bahwa piutang pembiayaan because the management believes that these
murabahah dan aset terkait pembiayaan IMBT ini murabahah financing receivables and asset related
memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa. to IMBT financing have similar credit risk
characteristics.
Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara In assessing collective impairment, the Company
kolektif, Perseroan menggunakan model statistik uses statistical modeling (vintage method) of
(metode vintage) dari tren historis atas probabilitas historical trends of the probability of default, timing of
wanprestasi, waktu pemulihan kembali dan jumlah recoveries and the amount of loss incurred, adjusted
kerugian yang terjadi, yang disesuaikan dengan using management's judgment as to whether current
pertimbangan manajemen mengenai apakah economic and credit conditions may cause the
kondisi ekonomi dan kredit terkini dapat actual losses which are likely to be greater or less
mengakibatkan kerugian aktual yang jumlahnya than suggested by historical modeling. Probability of
akan lebih besar atau lebih kecil daripada jumlah default and loss given default are regularly updated
yang ditentukan oleh model historis. Probabilitas to ensure that the estimates remain appropriate.
wanprestasi dan tingkat kerugian jika terjadi
wanprestasi akan diperbaharui secara berkala
untuk memastikan estimasi tersebut masih
memadai.
Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan When a subsequent event causes the amount of
nilai diakui menyebabkan kerugian penurunan nilai impairment loss to decrease, and the decrease can
berkurang, dan penurunan dapat dikaitkan secara be related objectively to an event occuring after the
obyektif dengan peristiwa yang terjadi setelah impairment was recognised, the impairment loss is
penurunan nilai diakui, kerugian penurunan nilai reversed through the statement of profit or loss.
yang sebelumnya harus dipulihkan dan pemulihan
tersebut diakui pada laporan laba rugi.
h.2. Aset non-keuangan h.2. Non-financial assets
Pada setiap akhir periode pelaporan, Perseroan At the end of each reporting period, the Company
menelaah apakah terdapat indikasi bahwa aset review whether there is any impairment indicator
tersebut telah mengalami penurunan nilai. Jika exist. If any such indicator exists, the Company will
terdapat indikasi tersebut, Perseroan akan estimate the assets recoverable amount and
mengestimasi jumlah terpulihkan aset dan compare to its carrying value. Assets are
membandingkannya dengan nilai tercatatnya. Aset considered as impaired when the carrying value of
dianggap mengalami penurunan nilai apabila nilai asset exceed the recoverable amount.
tercatat aset melebihi jumlah terpulihkan.
* Tidak diaudit *Unaudited
31
490 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 493
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
h. Cadangan kerugian penurunan nilai (lanjutan) h. Allowance for impairment losses (continued)
h.2. Aset non-keuangan (lanjutan) h.2. Non-financial assets (continued)
Nilai yang dapat diperoleh kembali dari suatu aset The recoverable amount of an asset or cash
adalah sebesar jumlah yang lebih tinggi antara nilai generating unit is the greater of its value in use or
pakainya dan nilai wajar aset dikurangi biaya untuk its fair value less costs to sell. In assessing value
menjual. Dalam mengukur nilai pakai, estimasi in use, the estimated future cash flows
arus kas masa depan didiskontokan ke nilai arediscounted to their present value using a pre-
sekarang dengan menggunakan tingkat diskonto tax discount rate that reflects current market
sebelum pajak yang mencerminkan penilaian assessments of the time value of money and the
pasar saat ini terhadap nilai kas kini dan risiko risks specific to the asset.
spesifik terhadap aset tersebut.
i. Instrumen derivatif untuk tujuan manajemen risiko i. Derivative instrument for risk management purposes
Seluruh instrumen derivatif yang dimiliki Perseroan All derivative instruments held by the Company are for
digunakan untuk tujuan manajemen risiko. Instrumen risk management purposes. These derivative
derivatif ini digunakan untuk lindung nilai eksposur risiko instruments are used to hedge the Company’s exposures
suku bunga dan risiko mata uang Perseroan. Instrumen to interest rate risk and currency risk. Derivative
derivatif untuk tujuan manajemen risiko diukur pada nilai instruments held for risk management are measured at
wajar dalam laporan posisi keuangan. Untuk memenuhi fair value in the statement of financial position. To qualify
persyaratan akuntansi lindung nilai, beberapa kriteria for hedge accounting, certain criteria are to be met,
tertentu harus dipenuhi, termasuk adanya dokumentasi including formal documentation to be in place at the
formal pada awal lindung nilai dan dokumentasi apakah inception of the hedge also documentation whether the
instrumen lindung nilai tersebut efektif dalam saling hedging instrument is effective in offsetting changes in
hapus antara perubahan nilai wajar atau arus kas dari fair values or cash flows of the hedged item attributable
item lindung nilaian. to the hedged risk.
Pada penetapan awal lindung nilai, Perseroan On initial designation of the hedge, the Company formally
mendokumentasikan secara formal hubungan antara documents the relationship between the hedging
instrumen lindung nilai dan unsur yang dilindung nilai, instruments and hedged items, including the risk
termasuk tujuan manajemen risiko dan strategi dalam management objective and strategy in undertaking the
melaksanakan transaksi lindung nilai, bersamaan hedge transaction, together with the method that will be
dengan metode yang akan digunakan untuk menilai used to assess the effectiveness of the hedging
efektivitas hubungan lindung nilai. Perseroan menilai, relationship. The Company makes an assessment, both
pada awal hubungan lindung nilai dan juga secara at the inception of the hedge relationship as well as on
berkesinambungan, apakah instrumen lindung nilai an ongoing basis, whether the hedging instruments are
diharapkan akan ‘sangat efektif’ dalam rangka saling expected to be ‘highly effective’ in offsetting the changes
hapus atas perubahan nilai wajar atau perubahan arus in the fair value or cash flows of the respective hedged
kas dari unsur yang dilindung nilai sepanjang periode items during the period for which the hedge is
dimana lindung nilai tersebut ditetapkan. designated.
Bagian efektif dari perubahan nilai wajar derivatif diakui The effective portion of changes in the fair value of
dalam penghasilan komprehensif lain. Keuntungan atau derivatives is recognized in other comprehensive
kerugian yang terkait dengan bagian yang tidak efektif income. The gain or loss relating to the ineffective portion
diakui dalam laba rugi. is recognized in profit or loss.
Perseroan menetapkan derivatif sebagai instrumen The Company designates derivative as the hedging
lindung nilai atas arus kas di mana instrumen tersebut instruments of cash flows hedges where the instrument
melindungi variabilitas arus kas yang dapat diatribusikan hedges the variability in cash flows attributable to a
pada risiko tertentu yang terkait dengan liabilitas yang particular risk associated with a recognised liability that
dapat mempengaruhi laba atau rugi. Bagian efektif dari could affect profit or loss. The effective portion of
perubahan nilai wajar derivatif yang ditetapkan sebagai changes in the fair value of derivative designated as
instrumen lindung nilai atas arus kas ditangguhkan pada hedging instruments of cash flows hedges is deferred to
pos (kerugian)/keuntungan kumulatif atas instrumen the cumulative (losses)/gains on derivative instruments
derivatif untuk lindung nilai arus kas, yang merupakan for cash flows hedges, which forms part of equity. Any
bagian dari ekuitas. Bagian yang tidak efektif diakui ineffective portion is recognised immediately in the
secara langsung pada laporan laba rugi. Jumlah yang statement of profit or loss. Amounts deferred in equity are
ditangguhkan dalam ekuitas direklasifikasi ke dalam reclassified to the statement of profit or loss as a
laporan laba rugi dalam periode yang sama dimana arus reclassification adjustment in the same period as the
kas yang dilindung nilai mempengaruhi laba atau rugi, hedged cash flows affect profit or loss, and in the same
dan pada pos yang sama dalam laporan laba rugi. line item in the statement of profit or loss.
* Tidak diaudit *Unaudited
32
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 491
Page 494
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
i. Instrumen derivatif untuk tujuan manajemen risiko i. Derivative instrument for risk management purposes
(lanjutan) (continued)
Ketika instrumen lindung nilai kadaluarsa atau dijual, When the hedging instrument expires or sold,
dihentikan, dilaksanakan, atau tidak lagi memenuhi terminated, exercised, or no longer qualifies for hedge
kriteria akuntansi lindung nilai, keuntungan atau accounting, the cumulative amount deferred in equity
kerugian kumulatif yang ditangguhkan di ekuitas tetap remains in the cumulative (losses)/gains on derivative
diakui pada pos (kerugian)/keuntungan kumulatif atas instruments for cash flows hedges, and is subsequently
instrumen derivatif untuk lindung nilai arus kas dan reclassified to the statement of profit or loss when the
direklasifikasi ke laporan laba rugi ketika unsur yang hedged item is recognised in the statement of profit or
dilindung nilai diakui dalam laporan laba rugi. loss.
Ketika suatu prakiraan transaksi lindung nilai tidak lagi When a forecast hedged transaction is no longer
diharapkan akan terjadi, jumlah yang ditangguhkan expected to occur, the amount deferred in equity is
dalam ekuitas diakui segera dalam laporan laba rugi. recognised immediately in the statement of profit or loss.
j. Beban dibayar dimuka j. Prepaid expenses
Beban dibayar dimuka diamortisasi selama masa Prepaid expenses are amortised over the period of
manfaat dengan menggunakan metode garis lurus. benefits using the straight-line method.
Beban dibayar dimuka berupa sewa dan renovasi Prepaid expenses for rent and building renovation for
bangunan sewa diamortisasi selama masa sewa. rental offices are amortised over the period of rent.
k. Investasi dalam saham k. Investment in shares
Investasi dalam saham diklasifikasikan sebagai aset Investment in shares are classified as financial assets
keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui measured at fair value through other comprehensive
penghasilan komprehensif lain karena Perseroan tidak income since the Company has no significant influence
memiliki pengaruh signifikan terhadap investee. to investee.
Dividen kas yang diterima atas investasi dalam saham Cash dividends received from investment in shares is
diakui sebagai pendapatan lain-lain. recognised as other income.
l. Investasi pada entitas asosiasi l. Investment in associate
Entitas asosiasi adalah seluruh entitas dimana Associate is an entity over which the Company has
Perseroan memiliki pengaruh signifikan namun bukan significant influence but not control or joint control.
pengendalian atau pengendalian bersama. Investasi Investment in associate is accounted for using the equity
pada entitas asosiasi dicatat dengan metode ekuitas. method of accounting.
Pengaruh signifikan Perseroan terhadap suatu entitas The significant influence of the Company to an
asosiasi dibuktikan dengan keikutsertaan Perseroan associated entity is evidenced by the participation of the
untuk berpartisipasi dalam keputusan kebijakan Company to participate in the financial and operating
keuangan dan operasional suatu aktivitas ekonomi policy decisions of a associated entity’s economic
entitas asosiasi, tetapi tidak mengendalikan atau activity, but does not control or joint control over those
mengendalikan bersama atas kebijakan-kebijakan policies.
tersebut.
Dengan metode ekuitas, investasi pada entitas asosiasi Under the equity method, an investment in an associate
diakui di laporan posisi keuangan sebesar biaya is initially recognized in the statement of financial position
perolehan dan selanjutnya disesuaikan untuk: at cost and adjusted thereafter to:
• mengakui perubahan dalam bagian kepemilikan • recognize changes in the Company’s share of the
Perseroan atas laba rugi dan penghasilan profit or loss and other comprehensive income of the
komprehensif lain dari entitas asosiasi associate
• amortisasi atas selisih antara nilai wajar neto aset • amortization of the difference between the net fair
dan liabilitas teridentifikasi dari entitas asosisasi value of the associate’s identifiable assets and
dengan harga perolehan saat tanggal akuisisi. liabilities and the cost of the investment at
acquisition date.
Jika bagian Perseroan atas kerugian entitas asosiasi When the Company’s share of losses in an associate
melebihi kepentingannya pada entitas asosiasi, exceeds its interest in the associate, the Company does
Perseroan menghentikan pengakuan bagian not recognize further losses, unless it has incurred legal
kerugiannya, kecuali Perseroan memiliki kewajiban atau or constructive obligations or made payments on behalf
melakukan pembayaran atas nama entitas asosiasi. of the associate.
* Tidak diaudit *Unaudited
33
492 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 495
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
l. Investasi pada entitas asosiasi (lanjutan) l. Investment in associate (continued)
Dividen yang diterima dan yang akan diterima dari Dividends received or receivable from associate is
entitas asosiasi diakui sebagai pengurang jumlah recognized as reduction in the carrying amount of the
tercatat investasi. investment.
Pada setiap tanggal pelaporan, Perseroan menentukan The Company determines at each reporting date
apakah terdapat bukti objektif bahwa telah terjadi whether there is any objective evidence that the
penurunan nilai dalam investasi pada entitas asosiasi. investment in the associate is impaired. If this is the
Jika demikian, maka nilai tercatat dari investasi yang case, the carrying amount of the equity accounting
dicatat dengan akuntansi ekuitas diuji untuk penurunan investments is tested for impairment.
nilai.
m. Aset tetap m. Fixed assets
Aset tetap pada awalnya dinyatakan sebesar harga Fixed assets are initially recognised at acquisition cost.
perolehan. Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur After initial measurement, fixed assets are measured
dengan model biaya, dicatat pada harga perolehan using the cost model, carried at cost less any
dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi accumulated depreciation and accumulated impairment
penurunan nilai. losses.
Harga perolehan mencakup harga pembelian dan Acquisition cost includes purchase price and any costs
semua beban yang terkait secara langsung untuk directly attributable to bring the assets to the location and
membawa aset tersebut ke lokasi dan kondisi yang condition necessary for it to be capable of operating in
diperlukan untuk memungkinkan aset tersebut the manner intended by management.
beroperasi sebagaimana ditentukan oleh manajemen.
Tanah dinyatakan sebesar harga perolehan dan tidak Land is stated at cost and not depreciated.
disusutkan.
Penyusutan aset tetap selain tanah dihitung dengan Depreciation of fixed assets other than land are
menggunakan metode garis lurus untuk mengalokasikan calculated on the straight-line method to allocate their
harga perolehan hingga mencapai nilai sisa sepanjang cost to their residual values over their estimated useful
estimasi masa manfaatnya sebagai berikut: lives as follows:
Tahun/ Persentase/
Years Percentage
Bangunan 20 5,00% Buildings
Perabotan, perlengkapan dan Furniture, fixtures and
peralatan kantor 3-5 20,00% - 33,33% office equipment
Kendaraan bermotor 5 20,00% Motor vehicles
Beban perbaikan dan pemeliharaan dibebankan ke Repairs and maintenance are charged to the statement
dalam laporan laba rugi pada tahun dimana beban- of profit or loss during the year in which they are incurred.
beban tersebut terjadi. Pengeluaran yang Expenditures that extend the future life of assets or
memperpanjang masa manfaat aset atau yang provide further economic benefits are capitalised and
memberikan tambahan manfaat ekonomis dikapitalisasi depreciated.
dan disusutkan.
Jumlah tercatat aset tetap dihentikan pengakuannya The carrying amount of fixed assets is derecognised
pada saat pelepasan atau ketika tidak terdapat lagi upon disposal or when there is no longer a future
manfaat ekonomi masa depan yang diekspektasikan dari economic benefit expected from their use or disposal.
penggunaan atau pelepasannya.
Apabila aset tetap dihentikan pengakuannya (tidak When fixed assets are derecognised (retired or disposed
digunakan lagi atau dijual), maka nilai tercatat dan of), their carrying values and the related accumulated
akumulasi penyusutannya dikeluarkan dari laporan depreciation are removed from the statement of financial
posisi keuangan, dan keuntungan atau kerugian yang position, and the resulting gains or losses are recognised
terjadi diakui dalam laporan laba rugi tahun berjalan. in the current year statement of profit or loss.
* Tidak diaudit *Unaudited
34
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 493
Page 496
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
m. Aset tetap (lanjutan) m. Fixed assets (continued)
Akumulasi beban konstruksi aset tetap dikapitalisasi The accumulated costs of the construction of fixed
sebagai aset dalam penyelesaian. Beban tersebut assets are capitalised as construction in progress. These
direklasifikasi ke aset tetap pada saat proses konstruksi costs are reclassified to fixed assets when the
selesai dan siap digunakan. Penyusutan mulai construction is completed and ready for their intended
dibebankan pada tanggal yang sama. use. Depreciation is charged from such date.
Apabila nilai tercatat aset tetap lebih besar dari nilai yang When the carrying amount of fixed assets is greater than
dapat dipulihkan, nilai tercatat aset tersebut diturunkan its estimated recoverable amount, it is written down to its
menjadi sebesar nilai yang dapat dipulihkan kembali, recoverable amount which is determined at the higher of
yang ditentukan sebagai nilai tertinggi antara harga jual net selling price or value in use.
neto dan nilai pakai.
Pada setiap akhir tahun, nilai residu, umur manfaat dan At the end of each year, residual values, useful lives and
metode penyusutan dikaji ulang dan disesuaikan secara method of depreciation are reviewed and adjusted
prospektif jika diperlukan. prospectively, if appropriate.
n. Aset tak berwujud n. Intangible assets
Aset tak berwujud terdiri dari perpanjangan hak atas Intangible assets consist of extension of land rights and
tanah dan perangkat lunak yang dibeli oleh Perseroan. software acquired by the Company.
n.1. Perpanjangan hak atas tanah n.1. Extension of land rights
Biaya pengurusan perpanjangan atau pembaruan The cost of obtaining an extension or renewal of
hak atas tanah diakui sebagai aset land rights are recognised as intangible assets and
tak berwujud dan diamortisasi menggunakan amortised using straight-line method over the
metode garis lurus sepanjang periode hak tanah. period of the land right.
n.2. Perangkat lunak n.2. Software
Perangkat lunak pada awalnya dinyatakan Software is initially recognised at acquisition cost.
sebesar harga perolehan. Setelah pengakuan After initial recognition, intangible assets are
awal, aset tak berwujud diukur menggunakan measured using cost model, stated at cost less
model biaya, dicatat sebesar biaya perolehannya accumulated amortisation and accumulated
dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi impairment losses.
kerugian penurunan nilai.
Pengeluaran selanjutnya untuk perangkat lunak Subsequent expenditure on software assets is
akan dikapitalisasi hanya jika pengeluaran capitalised only when it increases the future
tersebut menambah manfaat ekonomi di masa economic benefits embodied in the specific asset to
mendatang untuk aset yang bersangkutan. which it relates. All other expenditures are
Semua pengeluaran lainnya dibebankan pada expensed as incurred.
saat terjadinya.
Amortisasi diakui dalam laporan laba rugi dengan Amortisation is recognised in the statement of profit
menggunakan metode garis lurus sepanjang or loss on a straight-line method over the estimated
estimasi masa manfaatnya, dimulai dari tanggal useful life of the software, from the date that it is
perangkat lunak tersebut tersedia untuk dipakai. available for use. The estimated useful life of
Estimasi masa manfaat perangkat lunak adalah software is five years.
lima tahun.
Metode amortisasi, estimasi masa manfaat dan nilai Amortisation method, useful lives and residual
residual ditelaah pada setiap akhir tahun pelaporan values are reviewed at each financial year-end and
dan disesuaikan jika dianggap tepat. adjusted, if appropriate.
* Tidak diaudit *Unaudited
35
494 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 497
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
o. Pengakuan pendapatan dan beban o. Income and expense recognition
o.1. Pendapatan pembiayaan konsumen, marjin o.1. Consumer financing income, murabahah
murabahah, pendapatan sewa pembiayaan, margin, finance leases income, interest income
pendapatan bunga dan beban bunga and interest expenses
Pendapatan pembiayaan konsumen, marjin Consumer financing income, murabahah margin,
murabahah, pendapatan sewa pembiayaan finance leases income (conventional), interest
(konvensional), pendapatan bunga dan beban income and interest expense are recognised using
bunga diakui dengan menggunakan metode suku the effective interest method. Finance leases
bunga efektif. Pendapatan sewa pembiayaan income (sharia) from ijarah muntahiyah bittamlik
(syariah) yang berasal dari aset ijarah muntahiyah assets is recognised over the term of contract using
bittamlik diakui selama masa akad menggunakan straight line method.
metode garis lurus.
Perseroan mendapatkan komisi dari asuransi The Company earns commissions from the
kendaraan bermotor yang dibayar oleh konsumen. insurance of motor vehicles which is paid by the
Perlakuan akuntansi untuk pendapatan komisi consumer. The accounting treatment for the
asuransi tersebut sama seperti perlakuan insurance commission income is the same as
akuntansi untuk biaya transaksi yang teratribusi accounting treatment for transaction costs which
langsung (lihat Catatan 2d). are directly attributable (see Note 2d).
Pengakuan beban provisi yang dibayar dimuka Upfront fees related to the borrowings and issuance
sehubungan dengan pinjaman yang diterima costs of debt securities are deferred and amortised
dan beban emisi efek utang yang diterbitkan over the terms of the related borrowings and debt
ditangguhkan dan diamortisasi selama jangka securities issued using the effective interest
waktu pinjaman yang diterima dan efek utang yang method and are recorded as part of interest
diterbitkan tersebut dengan menggunakan metode expenses and financing charges.
suku bunga efektif dan dicatat sebagai bagian dari
beban bunga dan keuangan.
Pendapatan marjin pembiayaan murabahah diakui Margin income from murabahah financing is
berdasarkan metode anuitas selama jangka waktu recognised using the annuity method over the term
kontrak. of the respective contracts.
o.2. Pendapatan lain-lain o.2. Other income
Pendapatan administrasi adalah pendapatan atas Administration income is income from consumer
jasa pembiayaan konsumen, pembiayaan financing, murabahah financing or finance lease
murabahah atau sewa pembiayaan yang ditagihkan services that are charged to consumers when
kepada debitur pada saat fasilitas pembiayaan financing facilities are approved and/or installment
disetujui dan/atau pada saat jatuh tempo angsuran. due date. Administration income are recognised
Pendapatan administrasi diakui selama jangka over the term of financing.
waktu pembiayaan.
Pendapatan denda keterlambatan dikenakan Late charges income charged to overdue
kepada konsumen yang menunggak diakui pada consumers is recognised when realised.
saat realisasi.
Pendapatan pinalti dikenakan kepada konsumen Penalty income charged to consumers who
yang menyelesaikan kontrak sebelum masa terminated their contracts before financing period
pembiayaan berakhir diakui pada saat realisasi. ends is recognised when realised.
p. Imbalan kerja p. Employees’ benefits
p.1. Imbalan kerja jangka pendek p.1. Short-term employees’ benefits
Imbalan kerja jangka pendek diakui pada saat Short-term employees’ benefits are recognised
terutang kepada karyawan berdasarkan metode when they are owed to the employees based on an
akrual. accrual method.
* Tidak diaudit *Unaudited
36
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 495
Page 498
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
p. Imbalan kerja (lanjutan) p. Employees’ benefits (continued)
p.2. Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan p.2. Long-term and post-employment benefits
pasca-kerja
Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan Long-term and post-employment benefits, such as
pasca-kerja, seperti pensiun, uang pesangon, uang pension, severance pay, service pay and other
penghargaan dan imbalan lainnya, dihitung benefits, are calculated in accordance with
berdasarkan “Peraturan Perseroan”. “Company Regulation”.
Perseroan menerapkan PSAK 219 “Imbalan Kerja”. The Company applies SFAS 219 “Employee
Benefits”.
Kewajiban imbalan pasca-kerja yang diakui di The obligation for post-employment benefits
laporan posisi keuangan dihitung berdasarkan nilai recognised in the statement of financial position is
kini dari estimasi kewajiban imbalan pasca-kerja di calculated at present value of estimated future
masa depan yang timbul dari jasa yang telah benefits that the employees have earned in return for
diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa their services in the current and prior years, deducted
lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset neto dana by any plan assets. The calculation is performed by
pensiun. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris an independent actuary using the Projected Unit
independen dengan metode Projected Unit Credit. Credit method.
Ketika imbalan pasca-kerja berubah, porsi When the post-employment benefits change, the
kenaikan atau penurunan imbalan sehubungan portion of the increased or decreased benefits
dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan relating to past services by employees is charged or
pada masa lalu dibebankan atau dikreditkan ke credited to the statement of profit or loss. To the
dalam laporan laba rugi. Imbalan pasca-kerja yang extent that the benefits vest immediately, the
telah menjadi hak karyawan diakui segera sebagai expense is recognised immediately in the statement
beban dalam laporan laba rugi. of profit or loss.
Keuntungan atau kerugian aktuarial yang timbul Actuarial gains or losses arising from experience
dari penyesuaian dan perubahan dalam asumsi- adjustments and changes in actuarial assumptions
asumsi aktuarial langsung diakui seluruhnya are directly fully recognised to other comprehensive
melalui penghasilan atau beban komprehensif income or expense in the year when such actuarial
lainnya pada tahun dimana keuntungan/(kerugian) gains/(losses) occur.
aktuarial terjadi.
Perseroan telah memiliki program pensiun imbalan The Company also has a defined benefit pension
pasti yang mana Perseroan membayar iuran ke program where the Company pays contributions to
dana pensiun lembaga keuangan yang dihitung a financial institution pension plan which is
berdasarkan persentase tertentu dari penghasilan calculated at a certain percentage of fixed income of
tetap yang diterima karyawan yang sudah employees who meet the Company’s criteria.
memenuhi kriteria yang ditetapkan Perseroan.
p.3. Imbalan kerja jangka panjang lainnya p.3. Other long-term employment benefits
Perseroan memberikan imbalan kerja jangka The Company provides other long-term employment
panjang lainnya berupa tunjangan cuti besar yang benefits in the form of long service leave award
ditentukan sesuai dengan Peraturan Perseroan. which is determined in compliance with the
Tunjangan cuti besar diperkirakan tidak akan Company’s Regulation. The long service leave
diselesaikan seluruhnya dalam waktu 12 bulan award are not expected to be settled wholly within
setelah tanggal laporan posisi keuangan dimana 12 months after the statement of financial position
karyawan memberikan jasa terkait. Kewajiban ini date in which the employees render the related
diukur sebagai nilai kini dari perkiraan pembayaran service. These obligations are measured as the
di masa depan yang akan dibuat sehubungan present value of future payments to be made in
dengan jasa yang diberikan oleh karyawan hingga respect of services provided by employees up to the
akhir periode pelaporan dengan menggunakan end of the reporting period using Projected Unit
metode Projected Unit Credit dan dihitung minimum Credit method and are calculated minimum once a
satu tahun sekali oleh aktuaris independen. year by an independent actuary.
* Tidak diaudit *Unaudited
37
496 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 499
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
p. Imbalan kerja (lanjutan) p. Employees’ benefits (continued)
p.4. Pesangon pemutusan kontrak kerja p.4. Termination benefits
Pesangon pemutusan kontrak kerja terutang ketika Termination benefits are payable when the
karyawan dihentikan kontrak kerjanya sebelum employment of an employee is terminated before
usia pensiun normal. Perseroan mengakui the normal retirement age. The Company
pesangon ketika Perseroan menunjukkan recognises termination benefits when it
komitmennya untuk memutuskan kontrak kerja demonstrates its commitment to terminate the
dengan karyawan berdasarkan suatu rencana employment of employees according to a detailed
formal terperinci yang kecil kemungkinannya untuk formal plan and the possibility to withdraw the plan
dibatalkan. Pesangon yang akan dibayarkan dalam is remote. Benefits falling due more than 12 months
waktu lebih dari 12 bulan setelah tanggal laporan after the statement of financial position date are
posisi keuangan didiskontokan untuk discounted to reflect its present value.
mencerminkan nilai kini.
q. Utang obligasi q. Bonds payable
Obligasi yang diterbitkan dicatat sebesar nilai nominal Bonds issued are presented at nominal value net of
dikurangi saldo diskonto yang belum diamortisasi. Biaya unamortised discounts. Issuance costs in connection
emisi sehubungan dengan penerbitan obligasi diakui with the bonds issuance are recognised as discounts and
sebagai diskonto dan dikurangkan langsung dari hasil directly deducted from the proceeds of bonds issuance
emisi untuk menentukan hasil emisi neto obligasi yang to determine the net proceeds of the bonds issued.
diterbitkan tersebut.
Utang obligasi diukur pada biaya perolehan diamortisasi Bonds payable issued are measured at amortised cost
dengan menggunakan metode suku bunga efektif using effective interest method after initial recognition.
setelah pengakuan awalnya. Diskonto diamortisasi The discounts are amortised over the period of the bonds
selama jangka waktu obligasi tersebut dengan using the effective interest method (see Note 2o.1).
menggunakan metode suku bunga efektif (lihat Catatan
2o.1).
r. Perpajakan r. Taxation
Beban pajak terdiri dari beban pajak kini dan beban pajak Income tax expense comprises of current and deferred
tangguhan. Beban pajak diakui pada laporan laba rugi tax. Income tax expense is recognised in the statement
kecuali untuk bagian yang langsung diakui di komponen of profit or loss except to the extent it relates to items
ekuitas lainnya, dimana beban pajak yang terkait dengan recognised directly in other equity components, in which
bagian tersebut diakui di penghasilan komprehensif lain. case it is recognised in other comprehensive income.
Beban pajak kini adalah hutang pajak yang ditentukan Current tax expense is the expected tax payable on the
berdasarkan laba kena pajak untuk tahun yang taxable income for the current year which is calculated
bersangkutan yang dihitung berdasarkan tarif pajak yang using tax rates enacted or substantively enacted at
berlaku atau yang secara substansial telah berlaku pada reporting date.
tanggal pelaporan.
Perseroan menerapkan metode aset dan liabilitas dalam The Company adopts the asset and liability method in
menghitung beban pajaknya. Dengan metode ini, aset determining its income tax expense. Under this method,
dan liabilitas pajak tangguhan diakui setiap tanggal deferred tax assets and liabilities are recognised at each
pelaporan sebesar perbedaan temporer aset dan reporting date for temporary differences between the
liabilitas untuk tujuan akuntansi dan tujuan pajak. Metode accounting and tax bases of assets and liabilities. This
ini juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak di method also requires the recognition of future tax
masa akan datang, seperti kompensasi rugi fiskal, jika benefits, such as tax loss carry forwards, to the extent
kemungkinan realisasi manfaat tersebut di masa that realisation of such benefits is probable. Currently
mendatang cukup besar (probable). Tarif pajak yang enacted or substantially enacted tax rates at the year of
berlaku atau yang secara substansial telah berlaku pada deferred tax assets or liabilities realised, are used in the
tahun realisasi aset dan liabilitas pajak tangguhan, determination of deferred income tax.
digunakan dalam menentukan pajak penghasilan
tangguhan.
* Tidak diaudit *Unaudited
38
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 497
Page 500
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
r. Perpajakan (lanjutan) r. Taxation (continued)
Aset pajak tangguhan diakui apabila terdapat Deferred tax assets are recognised only if it is probable
kemungkinan besar bahwa jumlah laba fiskal pada masa that future taxable profit will be available to compensate
datang akan memadai untuk mengkompensasi the temporary differences which resulted in such
perbedaan temporer yang menimbulkan aset pajak deferred tax assets.
tangguhan tersebut.
Manajemen secara periodik mengevaluasi posisi yang Management periodically evaluates positions taken in
dilaporkan di Surat Pemberitahuan (SPT) Tahunan annual tax return with respect to situations in which
sehubungan dengan situasi di mana aturan pajak yang applicable tax regulation is subject to interpretation.
berlaku membutuhkan interpretasi. Jika perlu, Management establishes provisions where appropriate
manajemen menentukan provisi berdasarkan jumlah on the basis of amounts expected to be paid to the tax
yang diharapkan akan dibayar kepada otoritas pajak. authorities.
Aset pajak kini dan liabilitas pajak kini saling hapus dan Current tax assets and current tax liabilities shall be
nilai netonya disajikan dalam laporan posisi keuangan offset and the net amount is presented in the statement
jika, dan hanya jika, Perseroan memiliki hak yang of financial position when and only when, the Company
berkekuatan hukum untuk melakukan saling hapus atas has a legal enforceable right to set off the amounts and
jumlah yang telah diakui tersebut dan berniat untuk intends either to settle on a net basis or to realise the
menyelesaikan secara neto atau untuk merealisasikan asset and settle the liability simultaneously.
aset dan menyelesaikan liabilitasnya secara simultan.
r.1. Pajak final r.1. Final tax
Peraturan perpajakan di Indonesia mengatur Tax regulation in Indonesia determined that certain
beberapa jenis penghasilan dikenakan pajak yang taxable income is subject to final tax. Final tax
bersifat final. Pajak final yang dikenakan atas nilai applied on the gross value of transactions is applied
bruto transaksi tetap dikenakan walaupun atas even when the parties carrying the transaction incur
transaksi tersebut pelaku transaksi mengalami losses.
kerugian.
Pajak final tidak termasuk dalam lingkup yang diatur Final tax is not included in the scope of SFAS 212
oleh PSAK 212 “Pajak Penghasilan”. Oleh karena “Income Taxes”. Therefore, the Company presents
itu, Perseroan menyajikan beban pajak final all of the final tax arising from time deposits and
sehubungan dengan deposito dan giro sebagai pos current account a separate line item.
tersendiri.
s. Sukuk mudharabah s. Mudharabah bonds
Perseroan pada awalnya mengakui sukuk mudharabah The Company initially recognises mudharabah bonds on
pada saat sukuk mudharabah diterbitkan sebesar the date of issuance of mudharabah bonds at the nominal
nominalnya. amount.
Biaya transaksi sehubungan dengan penerbitan sukuk Transaction cost related to the issuance of mudharabah
mudharabah diakui secara terpisah dari sukuk bonds are recognised separately from mudharabah
mudharabah. Biaya transaksi diamortisasi menggunakan bonds. Transaction cost are amortised over the term of
metode garis lurus selama jangka waktu sukuk mudharabah bonds using straight-line method and are
mudharabah dan dicatat sebagai bagian dari beban recorded as part of financing charges.
keuangan.
Sukuk mudharabah disajikan sebagai bagian dari Mudharabah bonds are presented as a part of liabilities
liabilitas dan biaya transaksi sehubungan penerbitan and the transaction cost related to the issuance of
sukuk mudharabah disajikan dalam aset sebagai beban mudharabah bonds are presented on assets as a part of
dibayar dimuka. prepaid expenses.
* Tidak diaudit *Unaudited
39
498 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 501
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
t. Laba per saham t. Earnings per share
Laba per saham dihitung dengan membagi laba tahun Earnings per share are computed by dividing current
berjalan dengan jumlah rata-rata tertimbang jumlah year net income by the weighted average number of
lembar saham yang beredar selama tahun berjalan. outstanding shares during the current year.
Laba per saham dilusian adalah sama dengan laba per Diluted earnings per share are the same with basic
saham dasar dikarenakan Perseroan tidak memiliki earnings per share as the Company does not have
saham dilusian atau instrumen. dilutive shares or instrument.
u. Transaksi dengan pihak berelasi u. Transaction with related parties
Perseroan melakukan transaksi dengan pihak berelasi. The Company has transactions with related parties. The
Sesuai dengan PSAK 224 “Pengungkapan Pihak-Pihak definition of related parties used is in accordance with
Berelasi”, yang dimaksud dengan pihak yang berelasi the SFAS 224 “Related Party Disclosures”, the meaning
adalah orang atau entitas yang berelasi dengan entitas of related party is a person or entity that is related to a
pelapor sebagai berikut: reporting entity as follows:
a. Orang atau anggota keluarga terdekatnya berelasi a. A person or a close member of that person’s family
dengan entitas pelapor jika orang tersebut: is related to a reporting entity if that person:
i. memiliki pengendalian atau pengendalian i. has control or joint control over the reporting
bersama terhadap entitas pelapor; entity;
ii. memiliki pengaruh signifikan terhadap entitas ii. has significant influence over the reporting
pelapor; atau entity; or
iii. personil manajemen kunci entitas pelapor atau iii. is member of the key management personnel
entitas induk pelapor. of the reporting entity or of a parent of the
reporting entity.
b. Suatu entitas berelasi dengan entitas pelapor jika b. An entity is related to a reporting entity if any of the
memenuhi hal-hal sebagai berikut: following conditions applies:
i. entitas dan entitas pelapor adalah anggota dari i. the entity and the reporting entity are members of
kelompok usaha yang sama (artinya entitas the same group (which means that each parent,
induk, entitas anak dan entitas anak berikutnya subsidiary and fellow subsidiary is related to the
terkait dengan entitas lain); others);
ii. suatu entitas adalah entitas asosiasi atau ii. one entity is an associate or joint venture of the
ventura bersama bagi entitas lain (atau entitas other entity (or an associate or joint venture of
asosiasi atau ventura bersama yang member of a company of which the other entity is
merupakan anggota suatu kelompok usaha, a member);
dimana entitas lain tersebut adalah
anggotanya);
iii. kedua entitas tersebut adalah ventura bersama iii. both entities are joint ventures of the same third
dari pihak ketiga yang sama; party;
iv. suatu entitas adalah ventura bersama dari iv. one entity is a joint venture of a third entity and the
entitas ketiga dan entitas yang lain adalah other entity is an associate of the third entity;
entitas asosiasi dari entitas ketiga; v. the entity is a post-employment benefit plan for the
v. entitas tersebut adalah suatu program imbalan benefit of employees of either the reporting entity
pasca-kerja untuk imbalan kerja dari suatu or an entity related to the reporting entity;
entitas pelapor atau entitas yang terkait dengan
entitas pelapor; vi. the entity controlled or jointly controlled by a
vi. entitas yang dikendalikan atau dikendalikan person identified in (a);
bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam
butir (a); vii. a person identified in (a) (i) has significant
vii. orang yang diidentifikasi, dalam butir (a) (i) influence over the entity or is a member of the key
memiliki pengaruh signifikan terhadap entitas management personnel of the entity (or of a parent
atau anggota manajemen kunci entitas (atau of the entity);
entitas induk dari entitas); viii. an entity, or any member of a group of which it is
viii. entitas, atau anggota dari kelompok di mana a part, that provides key management personnel
entitas merupakan bagian dari kelompok services to the reporting entity or it is parent.
tersebut, menyediakan jasa personil
manajemen kunci kepada entitas pelapor atau
kepada entitas induk dari entitas pelapor.
* Tidak diaudit *Unaudited
40
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 499
Page 502
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
u. Transaksi dengan pihak berelasi (lanjutan) u. Transaction with related parties (continued)
Jenis transaksi dan saldo dengan pihak-pihak berelasi, The nature of transactions and balances of accounts with
yang dilakukan berdasarkan persyaratan usaha pada related parties which are conducted based on
umumnya dan telah disetujui oleh kedua belah pihak, commercial terms and agreed by both parties, whereby
dimana persyaratan tersebut mungkin tidak sama such terms may not be the same as those of the
dengan transaksi lain yang dilakukan dengan pihak- transactions between nonrelated parties, are disclosed in
pihak yang tidak berelasi, diungkapkan dalam catatan the notes to the financial statements.
atas laporan keuangan.
Jenis transaksi dan saldo dengan pihak-pihak berelasi The nature of transactions and balances of accounts with
diungkapkan pada Catatan 37. related parties are disclosed in the Note 37.
v. Penjabaran mata uang asing v. Foreign currency translation
Transaksi-transaksi dalam mata uang asing dijabarkan Transactions denominated in foreign currencies are
ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs yang translated into Rupiah at the exchange rates prevailing
berlaku pada tanggal transaksi. Pada tanggal pelaporan, at the date of the transaction. At the reporting date,
aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing monetary assets and liabilities denominated in foreign
dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs currencies are translated into Rupiah using the
yang berlaku pada tanggal laporan posisi keuangan. exchange rates prevailing at the statement of financial
position date.
Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang timbul dari Exchange gains and losses arising from transactions in
transaksi dalam mata uang asing dan dari penjabaran foreign currencies and from the translation of foreign
aset dan liabilitas moneter dalam mata uang asing, currency monetary assets and liabilities are recognised
diakui pada laporan laba rugi tahun berjalan. in the current year statement of profit or loss.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, kurs nilai As of 31 December 2024 and 2023, the exchange rates
tukar yang digunakan adalah kurs tengah Reuters used are Reuters’ middle rate of Rp16,095 and
masing-masing sebesar Rp16.095 dan Rp15.397 (nilai Rp15,397 (full amount) for 1 United States Dollar (USD)
penuh) untuk 1 Dolar Amerika Serikat (USD) dan and Rp103 and Rp109 (full amount) for 1 Japanese Yen
sebesar Rp103 dan Rp109 (nilai penuh) untuk 1 Yen (JPY), respectively.
Jepang (JPY).
w. Transaksi sewa (Perseroan sebagai penyewa) w. Lease transaction (the Company as a lessee)
Pada tanggal insepsi kontrak, Perseroan menilai apakah At the inception date of a contract, the Company
kontrak merupakan, atau mengandung sewa. Suatu assesses whether the contract is, or contains a lease.
kontrak merupakan, atau mengandung sewa jika kontrak A contract is, or contains a lease if the contract conveys
tersebut memberikan hak untuk mengendalikan the right to control the use of an identified asset for a
penggunaan aset identifikasian selama jangka waktu period of time in exchange for consideration.
tertentu untuk dipertukarkan dengan imbalan.
Untuk menilai apakah kontrak memberikan hak untuk To assess whether a contract conveys the right to control
mengendalikan penggunaan aset identifikasian, the use of an identified asset, the Company shall assess
Perseroan harus menilai apakah: whether:
- Perseroan memiliki hak untuk mendapatkan secara - The Company has the right to substantially obtain all
substansial seluruh manfaat ekonomi dari economic benefit from use of the indentified asset;
penggunaan aset identifikasian; dan and
- Perseroan memiliki hak untuk mengarahkan - The Company has a right to determine the use of
penggunaan aset identifikasian. identified asset.
Pada tanggal permulaan sewa, Perseroan mengakui At the lease commencement date, the Company
aset hak guna dan liabilitas sewa. Pada pengakuan awal, recognises a right-of-use asset and a lease liability. At
aset hak guna diukur sebesar pengakuan awal liabilitas initial recognition, the right-of-use asset is measured at
sewa ditambah total pembayaran sewa yang telah initial recognition of lease liability plus total lease
dilakukan Perseroan sampai dengan tanggal insepsi. payment that has been paid until inception date. The
Aset hak guna diamortisasi dengan menggunakan right-of-use asset is amortised using straight line method
metode garis lurus sepanjang jangka waktu sewa dan throughout the lease term and recognised as general
diakui sebagai beban umum dan administrasi. and administrative expense.
* Tidak diaudit *Unaudited
41
500 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 503
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
2. INFORMASI KEBIJAKAN AKUNTANSI MATERIAL 2. MATERIAL ACCOUNTING POLICY INFORMATION
(lanjutan) INFORMATION (continued)
w. Transaksi sewa (Perseroan sebagai penyewa) w. Lease transaction (the Company as a lessee)
(lanjutan) (continued)
Liabilitas sewa diukur sebesar nilai kini estimasi biaya The lease liability is measured at the present value of
sewa yang masih harus dibayar oleh Perseroan kepada lease cost that shall be paid by the Company to lessor
pesewa yang didiskontokan dengan menggunakan suku which using the latest series of bond interest rate at
bunga obligasi seri terbaru saat insepsi sewa dengan lease inception with the closest tenor to the lease term
tenor yang paling mendekati masa sewa aset pendasar. of the underlying asset. For underlying assets that the
Untuk aset pendasar yang insepsi sewanya terjadi lease inception occurred before 1 January 2020, the
sebelum 1 Januari 2020, maka Perseroan Company discounted the lease liability using bond
mendiskontokan liabilitas sewa menggunakan suku interest rate of latest series that closest to 1 January
bunga obligasi seri yang terdekat 1 Januari 2020 2020 with closest tenor to the remaining lease term of
dengan tenor yang paling mendekati sisa masa sewa the underlying asset.
aset pendasar.
Bunga atas liabilitas sewa diakui sebagai beban bunga Interest expense from lease liabilites is recognised as
dan keuangan untuk satu periode akuntansi dan interest expense and financing charge for one
menambah saldo liabilitas sewa. accounting period and increase the outstanding lease
liability.
Perseroan memilih untuk tidak menerapkan PSAK 116 The Company opted to not apply SFAS 116 for:
untuk:
- Sewa jangka-pendek; dan - Short term lease; and
- Sewa atas aset yang bernilai rendah dan - Lease for low value asset and;
- Sewa atas aset tak berwujud - Lease for intangible assets
Untuk sewa jangka pendek, sewa aset yang bernilai For short term lease, lease for low value asset and lease
rendah dan sewa atas aset tak berwujud, Perseroan for intangible assets the Company applies the
menerapkan kebijakan akuntansi untuk beban dibayar accounting policy for prepaid expense in accordance
dimuka sesuai dengan Catatan 2.j atau mengakui biaya with Note 2.j or recognises lease expense proportionally
sewa secara proporsional selama periode sewa. Beban during the lease period. These expenses are presented
ini disajikan sebagai bagian dari beban umum dan as part of general and administrative expenses.
administrasi.
x. Segmen operasi x. Operating segments
Segmen operasi adalah suatu komponen dari entitas An operating segment is a component of the entity that
yang terlibat dalam aktivitas bisnis yang mana engages in business activities from which it may earn
memperoleh pendapatan dan menimbulkan beban, revenues and incur expenses, including revenues and
termasuk pendapatan dan beban terkait dengan expenses that relate to transactions with any of the
transaksi dengan komponen lain dari entitas yang entity’s components, whose operating results are
sama, yang hasil operasinya dikaji ulang secara regular reviewed regularly by the chief operating decision maker
oleh pengambil keputusan operasional untuk membuat to make decisions about resources allocated to the
keputusan tentang sumber daya yang dialokasikan segment and assess its performance, and for which
pada segmen tersebut dan menilai kinerjanya, dan discrete financial information is available. The
tersedia informasi keuangan yang dapat dipisahkan. Company’s chief operating decision maker are Board of
Pengambil keputusan operasional Perseroan adalah Directors. Segment results that are reported to the chief
Dewan Direksi. Hasil segmen yang dilaporkan kepada operating decision maker include items directly
pengambil keputusan operasional termasuk bagian attributable to a segment as well as those that can be
yang dapat diatribusikan secara langsung kepada allocated on a reasonable basis.
segmen dan juga yang dapat dialokasikan dengan
basis yang wajar.
Perseroan mengelola kegiatan usahanya dan The Company manages its business activities and
mengidentifikasi segmen yang dilaporkan berdasarkan identifies its segments reported based on product
jenis produk dan wilayah geografis. categories and geographic area.
Perseroan menentukan dan menyajikan segmen The Company determines and presents operating
operasi berdasarkan informasi yang secara internal segments based on the information that is internally
diberikan kepada pengambil keputusan operasional. provided to the chief operating decision maker.
* Tidak diaudit *Unaudited
42
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 501
Page 504
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENTS
Pengungkapan ini merupakan tambahan atas pembahasan These disclosures supplement the financial risk
tentang manajemen risiko keuangan (lihat Catatan 38). management disclosures (see Note 38).
a. Sumber utama ketidakpastian estimasi a. Key sources of estimation uncertainty
a.1. Cadangan kerugian penurunan nilai aset a.1. Allowance for impairment losses on financial
keuangan assets
Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset Evaluation for impairment on financial assets which
keuangan berupa piutang pembiayaan konsumen, are consumer financing receivables, murabahah
piutang pembiayaan murabahah dan piutang sewa financing receivables and finance lease receivabes
pembiayaan dijelaskan di Catatan 2h.1. are described in Note 2h.1.
a.2. Penentuan nilai wajar a.2. Determining fair values
Dalam menentukan nilai wajar atas aset keuangan In determining the fair value for financial assets and
dan liabilitas keuangan dimana tidak terdapat financial liabilities for which there is no observable
harga pasar yang dapat diobservasi, Perseroan market price, the Company uses the valuation
menggunakan teknik penilaian seperti dijelaskan techniques as described in Note 2d.6. For financial
pada Catatan 2d.6. Untuk instrumen keuangan instruments that are traded infrequently and have
yang jarang diperdagangkan dan tidak memiliki less price transparency, the fair value is less
harga yang transparan, nilai wajarnya menjadi objective, and requires varying degrees of judgment
kurang objektif dan karenanya, membutuhkan depending on liquidity, concentration, uncertainty of
tingkat pertimbangan (judgment) yang beragam, market factors, pricing assumptions and other risks
tergantung pada likuiditas, konsentrasi, affecting the specific instrument.
ketidakpastian faktor pasar, asumsi penentuan
harga dan risiko lainnya yang mempengaruhi
instrumen tertentu.
a.3. Pensiun a.3. Pension
Program-program pensiun ditentukan berdasarkan Pension programs are determined based on
perhitungan aktuarial. Perhitungan aktuarial actuarial valuation. The actuarial valuation involves
menggunakan asumsi-asumsi seperti tingkat assumptions such as discount rate, expected rate
diskonto, tingkat pengembalian aset, tingkat of returns on plan assets, salary increase rate,
kenaikan penghasilan, tingkat kematian, tingkat mortality rate, resignation rate, and others.
pengunduran diri, dan lain-lain.
b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam b. Critical accounting judgments in applying the
menetapkan kebijakan akuntansi Perseroan Company’s accounting policies
Pertimbangan akuntansi yang penting dalam Critical accounting judgments made in applying the
menetapkan kebijakan akuntansi Perseroan meliputi Company’s accounting policies include valuation of
penilaian instrumen keuangan. financial instruments.
Kebijakan akuntansi Perseroan untuk pengukuran nilai The Company’s accounting policy on fair value
wajar dibahas di Catatan 2d.6. measurements is discussed in Note 2d.6.
Perseroan mengukur nilai wajar dengan menggunakan The Company measures fair values using the following
hirarki dari metode berikut ini: hierarchy of methods:
• Tingkat 1 • Level 1
Harga kuotasi di pasar yang aktif untuk instrumen Quoted market price in an active market for
keuangan yang sejenis. an identical instrument.
* Tidak diaudit *Unaudited
43
502 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 505
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF ESTIMATES AND JUDGMENTS (continued)
(lanjutan)
b. Pertimbangan akuntansi yang penting dalam b. Critical accounting judgments in applying
menetapkan kebijakan akuntansi Perseroan the Company’s accounting policies (continued)
(lanjutan)
Perseroan mengukur nilai wajar dengan menggunakan The Company measures fair values using the following
hirarki dari metode berikut ini: (lanjutan) hierarchy of methods: (continued)
• Tingkat 2 • Level 2
Teknik penilaian berdasarkan input yang dapat Valuation techniques based on observable inputs.
diobservasi. Termasuk dalam kategori ini adalah This category includes instruments valued using
instrumen keuangan yang dinilai dengan quoted market prices in active markets for similar
menggunakan harga kuotasi di pasar aktif untuk instruments; quoted prices for similar instruments in
instrumen yang serupa; harga kuotasi untuk markets that are considered less than active; or other
instrumen keuangan yang serupa di pasar yang valuation techniques where all significant inputs are
kurang aktif; atau teknik penilaian lainnya dimana directly or indirectly observable from market data.
seluruh input signifikan yang digunakan dapat
diobservasi secara langsung ataupun tidak
langsung dari data yang tersedia di pasar.
• Tingkat 3 • Level 3
Teknik penilaian yang menggunakan input signifikan Valuation techniques using significant unobservable
yang tidak dapat diobservasi. Termasuk dalam inputs. This category includes all instruments where
kategori ini adalah semua instrumen keuangan the valuation technique includes inputs not based on
dimana teknik penilaiannya menggunakan input observable data and the unobservable inputs could
yang bukan merupakan data yang dapat diobservasi have a significant effect on the instrument's valuation.
dan input yang tidak dapat diobservasi tersebut This category includes instruments that are valued
dapat memiliki dampak signifikan terhadap penilaian based on quoted prices for similar instruments where
instrumen keuangan. Termasuk dalam kategori ini significant unobservable adjustments or assumptions
adalah instrumen yang dinilai berdasarkan harga are required to reflect differences between the
kuotasi untuk instrumen yang sejenis dimana instruments.
terdapat penyesuaian signifikan yang tidak dapat
diobservasi atau asumsi-asumsi yang diperlukan
untuk mencerminkan selisih antara instrumen
keuangan yang diperbandingkan.
* Tidak diaudit *Unaudited
44
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 503
Page 506
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
4. KAS DAN SETARA KAS 4. CASH AND CASH EQUIVALENTS
2024 - 2023 -
Kas Cash on hand
Rupiah 117.502 128.375 Rupiah
Kas di bank Cash in banks
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 150.022 40 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Central Asia Tbk 111.730 65.310 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk 102.000 1.097 PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk
PT Bank Mega Tbk 55.009 300.216 PT Bank Mega Tbk
PT Bank Pembangunan Daerah PT Bank Pembangunan Daerah
Jawa Barat & Banten Tbk 50.064 110.071 Jawa Barat & Banten Tbk
PT Bank Pan Indonesia Tbk 20.179 11.424 PT Bank Pan Indonesia Tbk
PT Bank BCA Syariah 20.030 15.096 PT Bank BCA Syariah
JPMorgan Chase Bank, N.A., cabang Jakarta 3.934 32 JPMorgan Chase Bank, N.A., Jakarta branch
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk 2.933 15.617 PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Lain-lain 64.358 50.620 Others
580.259 569.523
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
PT Bank Central Asia Tbk PT Bank Central Asia Tbk
(lihat Catatan 41) 601 576 (see Note 41)
580.860 570.099
Pihak berelasi Related parties
Rupiah Rupiah
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 826.408 736.964 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 29.026 30 MUFG Bank, Ltd. (Jakarta)
855.434 736.994
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Bank Danamon Indonesia Tbk
(lihat Catatan 41) 62 23 (see Note 41)
855.496 737.017
1.553.858
1 1.435.491
Tingkat suku bunga setahun untuk kas di bank dalam Rupiah Interest rates per annum for cash in banks in Indonesian
berkisar 0,75% - 6,00% pada tahun 2024 dan 2023. Rupiah ranged from 0.75% - 6.00% in 2024 and 2023.
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif kas di bank The weighted average effective interest rate of cash in banks
dalam Rupiah per tahun pada tanggal 31 Desember 2024 in Indonesian Rupiah per annum as of 31 December 2024
adalah 2,31% (2023: 2,78%). was 2.31% (2023: 2.78%).
Tidak ada saldo kas dan setara kas yang dibatasi There is no cash and cash equivalents that is restricted as of
penggunaannya pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023. 31 December 2024 and 2023.
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar kas dan setara Information with respect to the classification and fair value of
kas diungkapkan pada Catatan 39. cash and cash equivalents is disclosed in Note 39.
* Tidak diaudit *Unaudited
45
504 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 507
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN 5. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES
2024 - 2023 -
Piutang pembiayaan konsumen - bruto Consumer financing receivables - gross
Pihak ketiga 53.720.772 54.543.849 Third parties
Pihak berelasi 7.688 6.122 Related parties
53.728.460 54.549.971
Pendapatan pembiayaan konsumen
yang belum diakui Unearned consumer financing income
Pihak ketiga (12.226.407) (12.673.901) Third parties
Pihak berelasi (648) (679) Related parties
(12.227.055) (12.674.580)
41.501.405 41.875.391
Dikurangi: Less:
Bagian piutang pembiayaan konsumen yang Portion of consumer financing receivables
dibiayai pihak berelasi - neto (20.174.580) (19.924.172) financed by related party - net
21.326.825 21.951.219
Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses
Pihak ketiga (1.176.631) (1.270.483) Third parties
Pihak berelasi (68) (107) Related parties
(1.176.699) (1.270.590)
Piutang pembiayaan konsumen - neto 20.150.126
1 20.680.629
1 Consumer financing receivables - net
Pada tanggal 31 Desember 2024, piutang pembiayaan As of 31 December 2024, the gross consumer financing
konsumen bruto di atas termasuk biaya transaksi yang terkait receivables above include transaction costs directly
langsung dengan pemberian pembiayaan konsumen sebesar attributable to the origination of consumer financing accounts
Rp1.006.974 (2023: Rp981.807) (lihat Catatan 2d.2). amounting to Rp1,006,974 (2023: Rp981,807) (see Note
2d.2).
Rata-rata jangka waktu kontrak pembiayaan konsumen pada The average period of consumer financing contracts as of
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai berikut: 31 December 2024 and 2023 are as follows:
2024 - 2023 -
Mobil 50 bulan/months 49 bulan/months Cars
Sepeda motor 29 bulan/months 29 bulan/months Motorcycles
Barang durable 12 bulan/months 12 bulan/months Durable goods
Lainnya 23 bulan/months 22 bulan/months Others
Angsuran piutang pembiayaan konsumen bruto yang akan The installments of gross consumer financing receivables,
diterima dari konsumen sesuai dengan tanggal jatuh tempo which will be collected from consumers in accordance with the
kontraktualnya adalah sebagai berikut: contractual due dates are as follows:
2024 - 2023 -
< 1 tahun 25.702.529 25.218.835 < 1 year
1 - 2 tahun 15.521.334 15.569.412 1 - 2 years
> 2 tahun 12.504.597 13.761.724 > 2 years
Jumlah piutang pembiayaan konsumen - bruto 53.728.460
1 54.549.971
1 Total consumer financing receivables - gross
* Tidak diaudit *Unaudited
46
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 505
Page 508
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) 5. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES (continued)
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif piutang The weighted average effective interest rate of consumer
pembiayaan konsumen per tahun pada tanggal financing receivables per annum as of 31 December 2024
31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai berikut: and 2023 are as follows:
2024 - 2023 -
Mobil 16,66% 17,06% Cars
Sepeda motor 33,32% 34,18% Motorcycles
Barang durable 57,55% 61,49% Durable goods
Lainnya 31,88% 32,23% Others
Pengelompokan piutang pembiayaan konsumen menurut Classification of consumer financing receivables based on
debitur disajikan pada Catatan 38. debtor is presented in Note 38.
Piutang pembiayaan konsumen bruto berdasarkan jenis Gross consumer financing receivables based on financing
obyek pembiayaan adalah sebagai berikut: object are as follows:
2024 - 2023 -
Mobil 24.004.366 26.576.700 Cars
Sepeda motor 18.885.031 18.670.727 Motorcycles
Barang durable 109.575 260.905 Durable goods
Lainnya 10.729.488 9.041.639 Others
53.728.460
1 54.549.971
1
Rincian pendapatan pembiayaan konsumen yang belum Details of unearned consumer financing income are as follows:
diakui adalah sebagai berikut:
2024 - 2023 -
Pembiayaan sendiri 8.405.512 8.946.471 Self financing
Dibiayai pihak berelasi 3.821.543 3.728.109 Financed by related parties
12.227.055
1 12.674.580
1
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah The movements of the allowance for impairment losses were
sebagai berikut: as follows:
2024 - 2023 -
Saldo pada awal tahun Balance at beginning of year
Pihak ketiga 1.270.483 1.252.416 Third parties
Pihak berelasi 107 42 Related parties
1.270.590 1.252.458
Penyisihan/(pemulihan) selama tahun berjalan Provision/(reversal) during the year
Pihak ketiga 1.659.451 1.215.121 Third parties
Pihak berelasi (39) 65 Related parties
1.659.412 1.215.186
2.930.002 2.467.644
Penghapusan piutang Receivables written-off
Pihak ketiga (1.753.303) (1.197.054) Third parties
Saldo pada akhir tahun 1.176.699
1 1.270.590
1 Balance at end of year
* Tidak diaudit *Unaudited
47
506 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 509
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
5. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) 5. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES (continued)
Piutang pembiayaan konsumen dievaluasi untuk penurunan Consumer financing receivables are evaluated for
nilai atas dasar seperti yang dijelaskan pada Catatan 2h.1. impairment on the basis described in Note 2h.1.
Piutang pembiayaan konsumen yang telah direstrukturisasi Restructured consumer financing receivables as of
pada tanggal 31 Desember 2024 sebesar Rp329.952 (2023: 31 December 2024 amounted to Rp329,952 (2023:
Rp426.896). Rp426,896).
Piutang pembiayaan konsumen pada tanggal Consumer financing receivables as of 31 December 2024
31 Desember 2024 sebesar RpNihil (2023: Rp562.875) amounting to RpNil (2023: Rp562,875) were used as
digunakan sebagai jaminan utang obligasi (lihat Catatan 19). collateral to bonds payable (see Note 19).
Sebagai jaminan atas piutang pembiayaan konsumen For the collateral to the vehicle consumer financing
kendaraan bermotor yang diberikan, Perseroan menerima receivables, the Company received the Certificates of
jaminan dari konsumen berupa Bukti Pemilikan Kendaraan Ownership (“BPKB”) of the vehicles financed by the
Bermotor (“BPKB”) atas kendaraan bermotor yang dibiayai Company.
Perseroan.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian Management believes that the allowance for impairment
penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup kerugian losses provided is adequate to cover possible losses arising
yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya piutang from uncollectible consumer financing receivables.
pembiayaan konsumen.
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar piutang Information with respect to the classification and fair value of
pembiayaan konsumen diungkapkan pada Catatan 39. consumer financing receivables is disclosed in Note 39.
Pembiayaan bersama Joint financing
Perseroan melakukan kerjasama pembiayaan bersama The Company entered into joint financing with PT Bank
dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk (Lihat Catatan 37). Danamon Indonesia Tbk (see Note 37).
Pengambilalihan piutang pembiayaan Take-over of financing receivables
Pada tanggal 17 April 2023, Perseroan telah menandatangani On 17 April 2023, the Company has signed the Portfolio
Perjanjian Transfer Portfolio dengan Standard Chartered Transfer Agreement with Standard Chartered Bank
Bank Indonesia (“SCBI”) untuk mengakuisisi portfolio Indonesia (“SCBI”) to acquire SCBI's Conventional Retail
Pinjaman Ritel Konvensional SCBI yang terdiri atas Kredit Loan portfolio that consists of Auto Loan with the agreed
Kendaraan Bermotor dengan harga beli yang disepakati purchase price is Rp61,432.
sebesar Rp61.432.
* Tidak diaudit *Unaudited
48
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 507
Page 510
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
6. PIUTANG PEMBIAYAAN MURABAHAH 6. MURABAHAH FINANCING RECEIVABLES
2024 - 2023 -
Piutang pembiayaan murabahah - bruto Murabahah financing receivables - gross
Pihak ketiga 15.686.818 16.159.859 Third parties
Pihak berelasi 863 317 Related parties
15.687.681 16.160.176
Marjin murabahah yang belum diakui Unearned murabahah margin
Pihak ketiga (3.532.846) (3.813.876) Third parties
Pihak berelasi (39) (23) Related parties
(3.532.885) (3.813.899)
12.154.796 12.346.277
Dikurangi: Less:
Bagian piutang pembiayaan murabahah yang Portion of murabahah financing receivables
dibiayai pihak berelasi - neto (6.266.141) (6.534.107) financed by related party - net
5.888.655 5.812.170
Cadangan kerugian penurunan nilai Allowance for impairment losses
Pihak ketiga (336.694) (292.095) Third parties
Pihak berelasi (39) (13) Related parties
(336.733) (292.108)
Piutang pembiayaan murabahah - neto 5.551.922
1 5.520.062
1 Murabahah financing receivables - net
Pada tanggal 31 Desember 2024, piutang pembiayaan As of 31 December 2024, the gross murabahah financing
murabahah bruto termasuk biaya transaksi yang terkait receivables include transaction costs directly attributable to
langsung dengan pemberian pembiayaan murabahah the origination of murabahah financing accounts amounted to
sebesar Rp325.159 (2023: Rp325.824) (lihat Catatan 2d.2). Rp325,159 (2023: Rp325,824) (see Note 2d.2).
Rata-rata jangka waktu kontrak pembiayaan murabahah pada The average period of murabahah financing contracts as of
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai berikut: 31 December 2024 and 2023 are as follows:
2024 - 2023 -
Mobil 50 bulan/months 49 bulan/months Cars
Sepeda motor 29 bulan/months 29 bulan/months Motorcycles
Barang durable 12 bulan/months 12 bulan/months Durable goods
Lainnya 35 bulan/months 24 bulan/months Others
Angsuran piutang pembiayaan murabahah bruto yang akan The installments of gross murabahah financing receivables,
diterima dari konsumen sesuai dengan tanggal jatuh tempo which will be collected from consumers in accordance with the
kontraktualnya adalah sebagai berikut: contractual due dates are as follows:
2024 - 2023 -
< 1 tahun 7.064.244 6.956.085 < 1 year
1 - 2 tahun 4.586.986 4.680.746 1 - 2 years
> 2 tahun 4.036.451 4.523.345 > 2 years
Jumlah piutang pembiayaan murabahah - bruto 15.687.681 16.160.176
1 Total murabahah financing receivables - gross
* Tidak diaudit *Unaudited
49
508 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 511
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
6. PIUTANG PEMBIAYAAN MURABAHAH (lanjutan) 6. MURABAHAH FINANCING RECEIVABLES (continued)
Rata-rata tertimbang marjin efektif piutang pembiayaan The weighted average effective margin of murabahah
murabahah per tahun pada tanggal 31 Desember 2024 dan financing receivables per annum as of 31 December 2024 and
2023 adalah sebagai berikut: 2023 are as follows:
2024 - 2023 -
Mobil 17,13% 17,39% Cars
Sepeda Motor 32,74% 33,55% Motorcycles
Barang durable 57,02% 61,87% Durable goods
Lainnya 22,29% 28,11% Others
Pengelompokan piutang pembiayaan murabahah menurut Classification of murabahah financing receivables based on
debitur disajikan pada Catatan 38. debtor is presented in Note 38.
Piutang pembiayaan murabahah bruto berdasarkan jenis Gross murabahah financing receivables based on financing
obyek pembiayaan adalah sebagai berikut: object are as follows:
2024 - 2023 -
Mobil 9.660.803 9.935.161 Cars
Sepeda motor 5.984.917 6.127.101 Motorcycles
Barang durable 38.708 90.356 Durable goods
Lainnya 3.253 7.558 Others
15.687.681
1 16.160.176
1
Rincian marjin murabahah yang belum diakui adalah sebagai Details of unearned murabahah margin are as follows:
berikut:
2024 - 2023 -
Pembiayaan sendiri 2.149.994 2.451.409 Self financing
Dibiayai pihak berelasi 1.382.891 1.362.490 Financed by related parties
3.532.885
1 3.813.899
1
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah The movements of the allowance for impairment losses were
sebagai berikut: as follows:
2024 - 2023 -
Saldo pada awal tahun Balance at beginning of year
Pihak ketiga 292.095 187.851 Third parties
Pihak berelasi 13 9 Related parties
292.108 187.860
Penyisihan selama tahun berjalan Provision during the year
Pihak ketiga 514.777 413.208 Third parties
Pihak berelasi 26 4 Related parties
514.803 413.212
806.911 601.072
Penghapusan piutang Receivables written-off
Pihak ketiga (470.178) (308.964) Third parties
Saldo pada akhir tahun 336.733
1 292.108
1 Balance at end of year
* Tidak diaudit *Unaudited
50
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 509
Page 512
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
6. PIUTANG PEMBIAYAAN MURABAHAH (lanjutan) 6. MURABAHAH FINANCING RECEIVABLES (continued)
Piutang pembiayaan murabahah dievaluasi untuk penurunan Murabahah financing receivables are evaluated for
nilai atas dasar seperti yang dijelaskan pada Catatan 2h.1. impairment on the basis described in Note 2h.1.
Piutang pembiayaan murabahah yang telah direstrukturisasi Restructured murabahah financing receivables as of
pada tanggal 31 Desember 2024 sebesar Rp103.222 (2023: 31 December 2024 amounted to Rp103,222 (2023:
Rp61.005). Rp61,005).
Piutang pembiayaan murabahah pada tanggal Murabahah financing receivables as of 31 December 2024
31 Desember 2024 sebesar RpNihil (2023: Rp23.000) amounting to RpNil (2023: Rp23,000) were used as collateral
digunakan sebagai jaminan sukuk mudharabah (lihat to mudharabah bonds (see Note 23).
Catatan 23).
Sebagai jaminan atas piutang pembiayaan murabahah For the collateral to the vehicle murabahah financing
kendaraan bermotor yang diberikan, Perseroan menerima receivables, the Company received the Certificates of
jaminan dari konsumen berupa Bukti Pemilikan Kendaraan Ownership (“BPKB”) of the vehicles financed by the
Bermotor (“BPKB”) atas kendaraan bermotor yang dibiayai Company.
Perseroan.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian Management believes that the allowance for impairment
penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup losses provided is adequate to cover possible losses arising
kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya from uncollectible murabahah financing receivables.
piutang pembiayaan murabahah.
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar piutang Information with respect to the classification and fair value of
pembiayaan murabahah diungkapkan pada Catatan 39. murabahah financing receivables is disclosed in Note 39.
Pembiayaan bersama Joint financing
Perseroan melakukan kerjasama pembiayaan bersama The Company entered into joint financing with PT Bank
dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk (lihat Catatan 37). Danamon Indonesia Tbk (see Note 37).
7. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN 7. FINANCE LEASE RECEIVABLES
2024 - 2023 -
Konvensional 1.506.907 1.212.876 Conventional
Syariah 728.492 231.424 Sharia
Piutang sewa pembiayaan 2.235.399
1 1.444.300
1 Finance leases receivables
Konvensional: Conventional:
2024 - 2023 -
Piutang sewa pembiayaan - bruto 1.749.944 1.447.447 Finance leases receivables - gross
Nilai residu yang terjamin 563.230 455.335 Guaranteed residual value
Pendapatan sewa pembiayaan yang
belum diakui (200.793) (184.084) Unearned finance lease income
Simpanan jaminan (563.230) (455.335) Security deposits
1.549.151 1.263.363
Cadangan kerugian penurunan nilai (42.244) (50.487) Allowance for impairment losses
Piutang sewa pembiayaan - neto 1.506.907
1 1.212.876
1 Finance leases receivables - net
* Tidak diaudit *Unaudited
51
510 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 513
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN (lanjutan) 7. FINANCE LEASE RECEIVABLES (continued)
Syariah: Sharia:
2024 - 2023 -
Aset IMBT 1.075.770 330.547 Asset IMBT
Akumulasi penyusutan (315.068) (88.840) Accumulated Depreciation
Cadangan kerugian penurunan nilai (32.210) (10.283) Allowance for impairment losses
Aset IMBT - neto 728.492
1 231.424
1 Asset IMBT - net
Pada tanggal 31 Desember 2024, piutang sewa pembiayaan As of 31 December 2024, the gross finance lease receivables
bruto termasuk biaya transaksi yang terkait langsung dengan include transaction costs directly attributable to the origination
pemberian pembiayaan sewa sebesar Rp17.538 (2023: of finance lease accounts amounting to Rp17,538 (2023:
Rp5.421) (lihat Catatan 2d.2). Rp5,421) (see Note 2d.2).
Rata-rata jangka waktu kontrak sewa pembiayaan pada The average period of finance lease contracts as of
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai berikut: 31 December 2024 and 2023 are as follows:
2024 - 2023 -
Mobil 38 bulan/months 40 bulan/months Cars
Sepeda motor 27 bulan/months 28 bulan/months Motorcycles
Lainnya 22 bulan/months 23 bulan/months Others
Angsuran piutang sewa pembiayaan bruto yang akan The installments of gross finance lease receivables, which
diterima dari konsumen sesuai dengan tanggal jatuh tempo will be collected from consumers in accordance with the
kontraktualnya adalah sebagai berikut: contractual due dates are as follows:
2024 - 2023 -
< 1 tahun 1.431.553 919.658 < 1 year
1 - 2 tahun 745.100 509.221 1 - 2 years
> 2 tahun 333.993 260.275 > 2 years
Jumlah piutang sewa pembiayaan - bruto 2.510.646
1 1.689.154
1 Total finance lease receivables - gross
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif piutang sewa The weighted average effective interest rates of finance lease
pembiayaan (konvensional) per tahun pada tanggal receivables (conventional) per annum as of 31 December
31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai berikut: 2024 and 2023 are as follows:
2024 - 2023 -
Mobil 10,48% 11,33% Cars
Sepeda Motor 26,36% 25,56% Motorcycles
Alat berat dan lainnya 13,72% 14,07% Heavy equipment and others
Pengelompokan piutang sewa pembiayaan menurut debitur Classification of finance lease receivables based on debtor is
disajikan pada Catatan 38. presented in Note 38.
Piutang sewa pembiayaan bruto berdasarkan jenis obyek Gross finance lease receivables based on financing object are
pembiayaan adalah sebagai berikut: as follows:
2024 - 2023 -
Mobil 668.944 635.397 Cars
Sepeda motor 1.616 2.326 Motorcycles
Alat berat 616.529 464.859 Heavy equipment
Multiguna 1.223.557 586.572 Multipurpose
2.510.646
1 1.689.154
1
* Tidak diaudit *Unaudited
52
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 511
Page 514
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
7. PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN (lanjutan) 7. FINANCE LEASE RECEIVABLES (continued)
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai adalah The movements of the allowance for impairment losses were
sebagai berikut: as follows:
2024 - 2023 -
Saldo pada awal tahun 60.770 47.448 Balance at beginning of year
Penyisihan selama tahun berjalan 51.501 19.256 Provision during the year
112.271 66.704
Penghapusan piutang (37.817) (5.934) Receivables written-off
Saldo pada akhir tahun 74.454
1 60.770
1 Balance at end of year
Piutang sewa pembiayaan dievaluasi untuk penurunan nilai Finance lease receivables are evaluated for impairment on
atas dasar seperti yang dijelaskan pada Catatan 2h.1. the basis described in Note 2h.1.
Piutang sewa pembiayaan yang telah direstrukturisasi pada Restructured finance lease receivables as of 31 December
tanggal 31 Desember 2024 sebesar Rp9.162 (2023: 2024 amounted to Rp9,162 (2023: Rp5,859).
Rp5.859).
Pada saat perjanjian sewa pembiayaan dimulai, lessee At the time of execution of the finance lease agreements, the
memberikan simpanan jaminan. Simpanan jaminan ini akan lessees pay security deposits. The security deposits are used
digunakan sebagai pembayaran pada akhir masa sewa as the final installment at the end of the finance lease period,
pembiayaan, bila hak opsi dilaksanakan lessee. Apabila if the lessees exercise the option to purchase the leased
lessee tidak melaksanakan hak opsinya untuk membeli aset asset. If the lessees do not exercise the purchase option, the
sewa pembiayaan tersebut maka simpanan jaminan security deposit will be returned to the lessees as long as it
dikembalikan kepada lessee sepanjang memenuhi ketentuan meets the conditions in the finance lease agreements.
dalam perjanjian sewa pembiayaan.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian Management believes that the allowance for impairment
penurunan nilai yang dibentuk cukup untuk menutup losses provided is adequate to cover possible losses arising
kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya from uncollectible finance lease receivables.
piutang sewa pembiayaan.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar piutang sewa Information with respect to the classification and fair value of
pembiayaan diungkapkan pada Catatan 39. finance lease receivables is disclosed in Note 39.
8. BEBAN DIBAYAR DIMUKA 8. PREPAID EXPENSES
2024 - 2023 -
Pihak ketiga Third parties
Sewa 48.944 31.954 Rent
Renovasi bangunan 23.485 28.750 Building renovation
Tunjangan karyawan 8.236 4.865 Employees’ allowances
Emisi sukuk mudharabah 1.493 2.386 Mudharabah bonds issuance
Lain-lain 75.979 36.205 Others
158.137 104.160
Pihak berelasi Related party
Premi asuransi kesehatan, aset tetap Health, fixed asset and other
dan lainnya 44.053 38.904 insurance premium
202.190
1 143.064
1
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
* Tidak diaudit *Unaudited
53
512 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 515
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
9. PIUTANG LAIN-LAIN 9. OTHER RECEIVABLES
2024 - 2023 -
Pihak ketiga Third parties
Piutang karyawan 86.619 89.120 Employee receivables
Piutang klaim asuransi 12.865 15.018 Insurance claims receivable
Piutang komisi asuransi 4.255 7.796 Insurance commission receivables
Piutang agen pembayaran - 137.909 Payment channel receivables
Lain-lain - neto 17.642 24.066 Others - net
121.381 273.909
Pihak berelasi Related parties
Piutang komisi asuransi 37.808 53.019 Insurance commission receivables
Piutang karyawan 16.431 14.133 Employee receivables
54.239 67.152
175.620
1 341.061
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan kerugian Management believes that allowance for impairment losses
penurunan nilai atas piutang lain-lain dari pihak ketiga yang of other receivables from third parties included in “others” as
dimasukkan sebagai “lain-lain” pada tanggal 31 Desember of 31 December 2024 amounting to Rp86 (2023: Rp51) is
2024 sebesar Rp86 (2023: Rp51) cukup untuk menutupi adequate to cover possible losses from uncollectible other
kerugian yang mungkin timbul akibat tidak tertagihnya receivables from third parties.
piutang lain-lain dari pihak ketiga.
Manajemen berpendapat bahwa seluruh piutang lain-lain Management believes that all other receivables are fully
dapat tertagih. collectible.
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar piutang Information with respect to the classification and fair value of
karyawan, piutang klaim asuransi dan piutang komisi employee receivables, insurance claims receivables and
asuransi diungkapkan pada Catatan 39. insurance commission receivables are disclosed in Note 39.
10. ASET/LIABILITAS DERIVATIF 10. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES
2024 - 2023 -
Aset derivatif Derivative assets
Pihak ketiga Third parties
PT Bank UOB Indonesia 24.123 - PT Bank UOB Indonesia
PT Bank ANZ Indonesia 16.599 - PT Bank ANZ Indonesia
PT Bank DBS Indonesia 8.900 - PT Bank DBS Indonesia
PT Bank CTBC Indonesia 7.086 - PT Bank CTBC Indonesia
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 6.098 1.006 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
62.806
-- 1.006
--
Liabilitas derivatif Derivative liabilities
Pihak ketiga Third party
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 44.988 - PT Bank Maybank Indonesia Tbk
PT Bank CIMB Niaga Tbk 24.372 - PT Bank CIMB Niaga Tbk
PT Bank OCBC NISP Tbk 4.447 - PT Bank OCBC NISP Tbk
PT Bank UOB Indonesia 1.609 - PT Bank UOB Indonesia
75.416
-- --
-
* Tidak diaudit *Unaudited
54
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 513
Page 516
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 10. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2024, Perseroan mempunyai As of 31 December 2024, the Company has an outstanding
kontrak cross currency swap dengan pihak ketiga yang cross currency swap contracts with third party which is PT
belum jatuh tempo dengan PT Bank Maybank Indonesia Tbk, Bank Maybank Indonesia Tbk, PT Bank UOB Indonesia, PT
PT Bank UOB Indonesia, PT Bank DBS Indonesia, PT Bank Bank DBS Indonesia, PT Bank CTBC Indonesia, PT Bank
CTBC Indonesia, PT Bank CIMB Niaga Tbk, PT Bank OCBC CIMB Niaga Tbk, PT Bank OCBC NISP Tbk, and PT Bank
NISP Tbk, dan PT Bank ANZ Indonesia. ANZ Indonesia.
Perseroan melakukan kontrak cross currency swap dengan The Company entered into cross currency swap contracts to
tujuan lindung nilai atas risiko fluktuasi arus kas yang hedge the risk of fluctuations in cash flows arising from
ditimbulkan oleh kurs mata uang dan tingkat suku bunga atas exchange rates and interest rates on borrowing.
pinjaman yang diterima.
Perubahan atas nilai wajar dari kontrak cross currency swap Changes in the fair value of the cross currency swap contract
yang ditetapkan sebagai instrumen lindung nilai, yang secara designated as hedging instruments that effectively offset the
efektif menghapus variabilitas arus kas dari pinjaman terkait variability of cash flows associated with the borrowings are
dicatat di penghasilan komprehensif lainnya. Nilai ini recorded in other comprehensive income. The amounts are
kemudian diakui dalam laporan laba rugi sebagai subsequently recognised in the statement of profit or loss as
penyesuaian atas laba atau rugi selisih kurs dan beban adjustments of the exchange rate differences and interest
bunga pinjaman terkait yang dilindungi nilai pada periode payments related to the hedged borrowings in the same
yang sama dimana selisih kurs dan beban bunga tersebut period in which the related exchange rate differences and
diakui pada perkiraan laba rugi. interest payments affect profit or loss.
* Tidak diaudit *Unaudited
55
514 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 517
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 10. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (continued)
Rincian dari kontrak-kontrak tersebut pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 The details of these contracts as of 31 December 2024 and 2023 are as follows:
adalah sebagai berikut:
Sisa nilai kontrak/ Aset/(liabilitas) derivatif/
Periode kontrak/Contract period Remaining contract value Derivative asset/(liabilities)
Pihak lawan/ Nilai kontrak/
Counterparty Contract value Awal/Start Akhir/End 2024 2023 2024 2023
Cross currency and interest rate swap
PT Bank Maybank Indonesia 12 Desember/ 11 Desember/
Tbk JPY 2.160.000.000 December 2023 December 2026 JPY 1.440.000.000 JPY 2.160.000.000 (8.363) 1.006
PT Bank Maybank Indonesia 15 Januari/ 15 Januari/
Tbk JPY 2.910.000.000 January 2024 January 2027 JPY 2.182.500.000 - (13.237) -
PT Bank Maybank Indonesia 19 Januari/ 19 Januari/
Tbk JPY 2.208.000.000 January 2024 January 2027 JPY 1.656.000.000 - (8.294) -
PT Bank Maybank Indonesia 16 Februari/ 16 Februari/
Tbk JPY 2.991.000.000 February 2024 February 2027 JPY 2.243.250.000 - (6.018) -
PT Bank Maybank Indonesia 07 Maret/ 05 Maret/
Tbk JPY 3.731.112.000 March 2024 March 2027 JPY 2.798.334.000 - (7.526) -
PT Bank Maybank Indonesia 26 Maret/ 30 Maret/
Tbk USD 20.000.000 March 2024 March 2027 USD 15.000.000 - 6.098 -
26 Maret/ 30 Maret/
PT Bank UOB Indonesia USD 20.000.000 March 2024 March 2027 USD 15.000.000 - 7.493 -
3 April/ 6 April/
PT Bank DBS Indonesia USD 30.000.000 April 2024 April 2027 USD 25.000.000 - 8.900 -
3 April/ 6 April/
PT Bank CTBC Indonesia USD 30.000.000 April 2024 April 2027 USD 25.000.000 - 7.086 -
20 Juni/ 21 Juni/
PT Bank CIMB Niaga Tbk USD 60.000.000 June 2024 June 2027 USD 50.000.000 - (12.288) -
* Tidak diaudit *Unaudited
56
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 515
Page 518
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 10. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (continued)
Rincian dari kontrak-kontrak tersebut pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 The details of these contracts as of 31 December 2024 and 2023 are as follows:
adalah sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Sisa nilai kontrak/ Aset/(liabilitas) derivatif/
Periode kontrak/Contract period Remaining contract value Derivative asset/(liabilities)
Pihak lawan/ Nilai kontrak/
Counterparty Contract value Awal/Start Akhir/End 2024 2023 2024 2023
Cross currency and interest rate swap
21 Juni/ 21 Juni/
PT Bank CIMB Niaga Tbk USD 20.000.000 June 2024 June 2027 USD 16.666.667 - (4.066) -
21 Juni/ 21 Juni/
PT Bank OCBC NISP Tbk USD 20.000.000 June 2024 June 2027 USD 16.666.667 - (4.447) -
516 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
5 Juli/ 6 Juli/
PT Bank CIMB Niaga Tbk USD 20.000.000 July 2024 July 2027 USD 18.333.333 - (8.018) -
14 Agustus/ 16 Agustus/
PT Bank UOB Indonesia USD 20.000.000 August 2024 August 2027 USD 18.333.334 - (1.609) -
PT Bank Maybank Indonesia 14 Agustus/ 16 Agustus/
Tbk USD 20.000.000 August 2024 August 2027 USD 18.333.333 - (1.550) -
26 September/ 27 September/
PT Bank UOB Indonesia USD 20.000.000 September 2024 September 2027 USD 18.333.333 - 16.630 -
26 September/ 27 September/
PT Bank ANZ Indonesia USD 20.000.000 September 2024 September 2027 USD 18.333.333 - 16.599 -
(12.610) 1.006
* Tidak diaudit *Unaudited
57
Page 519
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
10. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 10. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (continued)
Kerugian kumulatif yang timbul dari perubahan nilai wajar The cumulative losses arising from the changes in fair values
instrumen derivatif pada tanggal 31 Desember 2024 of the derivative instruments as of 31 December 2024
sebesar Rp11.370 (2023: Rp748) disajikan sebagai amounting to Rp11,370 (2023: Rp748) were presented as
“Kerugian kumulatif atas instrumen derivatif untuk lindung “Cumulative losses on derivative instruments for cash flows
nilai arus kas - neto” sebagai bagian “Ekuitas” pada laporan hedges - net” under the “Equity” section in the statement of
posisi keuangan dan akan diakui dalam laporan laba rugi financial position and will be recognised in the statement of
pada saat realisasinya. profit or loss upon its realisation.
Pada tahun 2024 dan 2023, jumlah yang telah direklasifikasi In 2024 and 2023, the total amount which had been
dari ekuitas ke laporan laba rugi tahun berjalan adalah reclassified from equity to the current year statement of profit
sebagai berikut: or loss are as follows:
2024 - 2023 -
Jumlah yang telah direklasifikasi dari ekuitas The amount had been reclassified from equity
ke laba/(rugi) selisih kurs-bersih (10.979) (17.010) to net gain/(loss) on foreign exchange
Jumlah yang telah direklasifikasi dari ekuitas The amount had been reclassified from equity
ke beban bunga dan keuangan (91.102) (5.618) to interest expense and financing charges
(102.081)
- (22.628)
-
Jumlah laba rugi selisih kurs yang direklasifikasi dari ekuitas The foreign exchange gain or loss reclassified from equity is
dikompensasikan di laporan laba rugi terhadap laba rugi offset against the foreign exchange gain or loss from related
selisih kurs dari pinjaman yang diterima, yang terkait hedged borrowings in statement of the profit or loss. The
dengan lindung nilai. Beban bunga dan keuangan yang di interest and financing charges reclassified from equity
reklasifikasi dari ekuitas adalah swap cost untuk mengubah represent swap cost to convert the interest rate.
tingkat suku bunga.
11. INVESTASI DALAM SAHAM 11. INVESTMENT IN SHARES
Pada tanggal 2 Oktober 2023, Perseroan melakukan On 2 October 2023, the Company invested in PT Home
penyertaan pada PT Home Credit Indonesia ("HCI") dengan Credit Indonesia ("HCI") with purchase price of
harga beli sebesar EUR23.163.839 (nilai penuh) atau setara EUR23,163,839 (full amount) or equivalent to Rp380,397
dengan Rp380.397 yang mewakili 9,83% (sembilan koma which represents 9.83% (nine point eighty three percent) of
delapan puluh tiga persen) dari modal ditempatkan dan the issued and paid up capital of HCI.
disetor HCI.
Pada tanggal 4 Maret 2024, HCI meningkatkan modal dasar On 4 March 2024, HCI increased its authorized capital by
dengan menerbitkan saham baru sebanyak 600 lembar issuing 600 new shares. All of these shares have been issued
saham. Seluruh lembar saham tersebut telah ditempatkan and paid by shareholders other than the Company, so that
dan disetor oleh pemegang saham selain Perseroan, the Company's ownership percentage in HCI is 9.82% of the
sehingga persentase kepemilikian Perseroan pada HCI total nominal value of HCI shares. As of 31 December 2024
menjadi 9,82% dari jumlah nilai nominal saham HCI. Pada and 2023, the carrying value of investment in shares on
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, nilai tercatat investasi HCI amounting to Rp396,870 and Rp386,360, respectively.
dalam saham pada HCI masing-masing sebesar Rp396.870
dan Rp386.360.
* Tidak diaudit *Unaudited
58
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 517
Page 520
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
11. INVESTASI DALAM SAHAM (lanjutan) 11. INVESTMENT IN SHARES (continued)
Tabel berikut menunjukkan perubahan nilai tercatat The following table show movement of the carrying amount
investasi dalam saham pada tahun berjalan dan tahun of investment in shares during the current year and prior
sebelumnya: year:
2024 - 2023 -
Nilai perolehan awal tahun 386.360 380.397 Acquisition cost at beginning of the year
Penyesuaian biaya perolehan (1.783) 5.963 Adjustment of acquisition cost
Akumulasi perubahan nilai wajar yang diakui Accumulated changes in fair value recognised
dalam penghasilan komprehensif lain: in other comprehensive income:
Saldo awal - - Beginning balance
Perubahan nilai wajar selama Changes in fair value during
tahun berjalan 12.293
- - the current year
Saldo akhir 12.293
- - Ending balance
Nilai tercatat 396.870
- 386.360
- Carrying amount
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar investasi Information with respect to the classification and fair value of
dalam saham diungkapkan pada Catatan 39. investment in shares is disclosed in Note 39.
12. INVESTASI PADA ENTITAS ASOSIASI 12. INVESTMENT IN ASSOCIATE
Pada tanggal 23 Juni 2023, Perseroan telah On 23 June 2023, the Company has signed a conditional
menandatangani suatu perjanjian jual beli bersyarat sale and purchase agreement in connection with acquisition
sehubungan dengan pengambilalihan 10% (sepuluh of 10% (ten percent) of all shares issued by PT Mandala
persen) dari seluruh saham yang dikeluarkan PT Mandala Multifinance Tbk ("MFIN") with the transaction price of
Multifinance Tbk ("MFIN") dengan nilai transaksi sebesar Rp873,700. The shares sale and purchase transaction has
Rp873.700. Transaksi jual beli saham telah selesai been completed on 13 March 2024. This investment is
dilakukan pada tanggal 13 Maret 2024. Penyertaan ini accounted for using the equity method.
dicatat dengan menggunakan metode ekuitas.
Pada tanggal 31 Desember 2024, entitas asosiasi yang As of 31 December 2024, the associate of the Company was
dimiliki oleh Perseroan adalah sebagai berikut: as follow:
Persentase
Lokasi bisnis/ Bidang usaha/ kepemilikan/ 2024
Nama entitas/ Place of Type of % of interest Aset bersih/ Nilai tercatat/
Name of entity busines business ownership Net assets Carrying amount
PT Mandala Multifinance Tbk Indonesia Pembiayaan/ 10%
3.896.707 901.143
("MFIN") Financing
Perseroan memiliki secara langsung saham entitas asosiasi The Company has direct ownership of the associate’s share,
berupa saham biasa. Negara tempat pendirian atau in the form of ordinary shares. The country of incorporation
pendaftaran merupakan lokasi bisnis yang utama. or registration is also their principal place of business.
Meskipun Perseroan memiliki kurang dari 20% saham Although the Company holds less than 20% of the equity
MFIN, Perseroan memiliki pengaruh signifikan yang shares of MFIN, the Company has significant influence as
ditunjukkan dengan dua direktur Perseroan yang menjabat demonstrated by two of the Company's directors hold a
sebagai komisaris MFIN. Dengan adanya kondisi tersebut, position as commissioners of MFIN. Given this condition, the
Perseoran dianggap memiliki kekuatan untuk berpartisipasi Company is considered has the power to participate in the
dalam pengambilan keputusan keuangan dan operasi financial and operating policy decisions of MFIN.
MFIN.
* Tidak diaudit *Unaudited
59
518 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 521
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
12. INVESTASI PADA ENTITAS ASOSIASI (lanjutan) 12. INVESTMENT IN ASSOCIATE (continued)
Tabel di bawah ini menyajikan informasi keuangan dari The following table summarizes the financial information of
investasi Perseroan pada entitas asosiasi seperti yang the Company’s investment in associate as included in its own
termasuk dalam laporan keuangan terpisahnya, yang financial statements, adjusted for fair value adjustments at
disesuaikan dengan penyesuaian nilai wajar pada saat acquisition. The table also reconciles financial information to
akuisisi. Tabel di bawah juga merekonsiliasi informasi the carrying amount of the Company’s interest in associate:
keuangan ke nilai tercatat kepentingan Perseroan pada
entitas asosiasi:
2024 -
Total aset 6.676.450 Total assets
Total liabilitas (2.779.743)
- Total liabilities
Aset bersih (100%) 3.896.707 Net assets (100%)
Persentase kepemilikan (10%) Percentage of ownership (10%)
Bagian Perseroan atas aset bersih 389.671 The Company's share of net assets
Penyesuaian nilai wajar dan lainnya 536.922 Fair value and other adjustment
Amortisasi atas penyesuaian nilai wajar (25.450)
- Amortization of fair value adjustment
Nilai tercatat dari investasi pada entitas asosiasi 901.143
- Carrying amount of investment in associate
-
Pendapatan 2.372.024 Income
Laba bersih 517.940 Net income
Total penghasilan komprehensif 500.276
- Total comprehensive income
Bagian Perseroan atas total penghasilan The Company's share of total comprehensive
komprehensif 50.028
- income
Rekonsiliasi atas ringkasan informasi keuangan yang Reconciliation of the summarized financial information
disajikan terhadap nilai buku dari kepentingan entitas presented to the carrying amount of its interest in associate
asosiasi adalah sebagai berikut: is as follow:
2024 -
Nilai tercatat - 13 Maret 2024 339.643 Carrying amount - 13 March 2024
Penyesuaian nilai wajar dan lainnya 541.390 Fair value and other adjustment
Amortisasi atas penyesuaian nilai wajar (25.450) Amortization of fair value adjustment
Laba bersih yang diserap - 10 bulan 45.560
- Net income absorbed - 10 months
Nilai tercatat 901.143
- Carrying amount
Pada tanggal 30 Desember 2024, Perseroan menerima On 30 December 2024, the Company received a stock
dividen saham dari MFIN yang mengakibatkan peningkatan dividend from MFIN, resulting in an increase in the number
jumlah saham yang dimiliki dari 265.000.000 lembar saham of shares owned from 265,000,000 shares to 267,703,000
menjadi 267.703.000 lembar saham. Peningkatan lembar shares. The increase in the number of shares does not cause
saham tidak menyebabkan perubahan pada persentase a change in ownership percentage.
kepemilikan.
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
* Tidak diaudit *Unaudited
60
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 519
Page 522
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
13. ASET TETAP 13. FIXED ASSETS
2024 1
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pelepasan/ Reklasifikasi/ Saldo akhir/
balance - Additions - Disposals - Reclassifications
- Ending balance-
Harga perolehan Acquisition cost
Tanah 72.050 24.877 - - 96.927 Land
Bangunan 44.546 4.614 - 43.344 92.504 Buildings
Perabotan, perlengkapan Furniture, fixtures and
dan peralatan kantor 723.096 42.457 (41.474) - 724.079 office equipment
Kendaraan bermotor 1.460 - (94) - 1.366 Motor vehicles
841.152 71.948 (41.568) 43.344 914.876
Bangunan dalam
penyelesaian 19.412 33.917 - (43.344) 9.985 Building in progress
860.564 105.865 (41.568) - 924.861
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan (34.247) (2.237) - - (36.484) Buildings
Perabotan, perlengkapan Furniture, fixtures and
dan peralatan kantor (596.171) (45.751) 41.374 - (600.548) office equipment
Kendaraan bermotor (442) (260) 95 - (607) Motor vehicles
(630.860) (48.248) 41.469 - (637.639)
Nilai buku neto 229.704
- 287.222
- Net book value
2023 1
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pelepasan/ Reklasifikasi/ Saldo akhir/
balance - Additions - Disposals - Reclassifications
- Ending balance-
Harga perolehan Acquisition cost
Tanah 72.050 - - - 72.050 Land
Bangunan 44.546 - - - 44.546 Buildings
Perabotan, perlengkapan Furniture, fixtures and
dan peralatan kantor 647.999 97.875 (22.778) - 723.096 office equipment
Kendaraan bermotor 1.525 - (65) - 1.460 Motor vehicles
766.120 97.875 (22.843) - 841.152
Bangunan dalam
penyelesaian - 19.412 - - 19.412 Building in progress
766.120 117.287 (22.843) - 860.564
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan (32.274) (1.973) - - (34.247) Buildings
Perabotan, perlengkapan Furniture, fixtures and
dan peralatan kantor (571.837) (46.467) 22.133 - (596.171) office equipment
Kendaraan bermotor (246) (261) 65 - (442) Motor vehicles
(604.357) (48.701) 22.198 - (630.860)
Nilai buku neto 161.763
1 229.704
1 Net book value
Seluruh aset tetap Perseroan merupakan aset kepemilikan All of the Company’s fixed assets are direct ownership assets.
langsung.
Hak atas tanah berupa sertifikat Hak Guna Bangunan (HGB) The land rights are in the form of certificate of Hak Guna
dengan jangka waktu masa penggunaan akan berakhir Bangunan (HGB), which will be due from 2025 to 2044.
antara tahun 2025 sampai dengan tahun 2044. Manajemen Management believes that the land rights can be renewed or
berpendapat bahwa hak kepemilikan atas tanah tersebut extended upon expiration.
dapat diperbaharui atau diperpanjang pada saat jatuh tempo.
* Tidak diaudit *Unaudited
61
520 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 523
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
13. ASET TETAP (lanjutan) 13. FIXED ASSETS (continued)
Rincian keuntungan atas pelepasan aset tetap adalah Details of gain on disposal of fixed assets are as follows:
sebagai berikut:
2024 - 2023 -
Hasil pelepasan aset tetap 667 450 Proceeds from disposal of fixed assets
Nilai buku aset tetap (99) (645) Book value of fixed assets
Laba/(rugi) atas pelepasan aset tetap 568
1 (195)
1 Gain/(loss) on disposal of fixed assets
Laba/(rugi) atas pelepasan aset tetap diakui sebagai bagian Gain/(loss) on disposal of fixed assets is recognised as part
dari “Pendapatan Lain-lain” pada laporan laba rugi. of “Other Income” in the statement of profit or loss.
Pada tanggal 31 Desember 2024, aset tetap, kecuali tanah, As of 31 December 2024, fixed assets, except for land, were
telah diasuransikan kepada PT Zurich Asuransi Indonesia insured by PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk, a related
Tbk, pihak berelasi, terhadap risiko kerugian kebakaran, party, against losses arising from fire, flood and other risks
kebanjiran dan risiko lainnya dengan nilai pertanggungan with a total insurance coverage amounting to Rp190,786
sejumlah Rp190.786 (2023: Rp149.395). Manajemen (2023: Rp149,395). Management believes that the
berpendapat bahwa nilai pertanggungan tersebut sudah coverage is adequate to cover possible losses from such
memadai untuk menutupi kemungkinan kerugian atas aset risks.
yang dipertanggungkan.
Pada tanggal 31 Desember 2024, aset tetap dengan harga As of 31 December 2024, fixed assets with acquisition cost
perolehan sebesar Rp522.165 (2023: Rp498.260) telah amounting to Rp522,165 (2023: Rp498,260) have been fully
disusutkan penuh dan masih digunakan oleh Perseroan. depreciated and are still being used by the Company.
Tidak ada aset tetap yang dijadikan jaminan pada tanggal There were no fixed assets pledged as collateral as of
31 Desember 2024 dan 2023. 31 December 2024 and 2023.
Tidak ada beban bunga pinjaman yang dikapitalisasi There were no interest expenses from borrowings which
sebagai aset tetap pada tahun 2024 dan 2023. were capitalised to fixed assets in 2024 and 2023.
Berdasarkan evaluasi manajemen Perseroan, tidak terdapat Based on management’s assessment, there are no events
kejadian atau perubahan keadaan yang mengindikasikan or changes in circumstances which may indicate an
adanya penurunan nilai aset tetap Perseroan pada tanggal impairment in value of fixed assets as of 31 December 2024
31 Desember 2024 dan 2023. and 2023.
Estimasi nilai wajar aset tetap Perseroan (tanah dan The estimated fair value of the Company’s fixed assets
bangunan berdasarkan nilai jual objek pajak) pada tanggal (land and building based on tax object sale value) as of
31 Desember 2024 sebesar Rp208.930 (2023: Rp177.970). 31 December 2024 amounted to Rp208,930 (2023:
Rp177,970).
Pada tanggal 31 Desember 2024, persentase nilai tercatat As of 31 December 2024 the percentage of carrying amount
bangunan dalam penyelesaian terhadap estimasi nilai of building in progress to the estimated contract value is
kontrak adalah 17,35% dan diperkirakan akan selesai pada 17.35% and estimated to be completed at end of 2025.
akhir tahun 2025.
Tidak ada aset tetap yang tidak dipakai sementara. There are no fixed assets that are not used temporarily.
Tidak ada aset tetap yang dihentikan dari penggunaan aktif There are no fixed assets that have been discontinued from
dan tidak diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual. active use and are not classified as held for sale.
* Tidak diaudit *Unaudited
62
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 521
Page 524
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
14. ASET HAK GUNA 14. RIGHT-OF-USE ASSETS
Perseroan menyewa aset berupa bangunan dan data The Company leases assets which consist of building and
centre. Masa sewa berkisar antara 3 bulan - 10 tahun. data centre. The lease term ranging from 3 months - 10 years.
Perseroan mempunyai sewa dengan aset bernilai rendah. The Company has leases with low value assets. The
Perseroan menerapkan pengecualian pengakuan aset hak Company applies lease of low-value assets recognition
guna atas sewa dengan aset bernilai rendah tersebut (lihat exemptions for these right-of-use assets (see Note 34).
Catatan 34).
Nilai tercatat aset hak guna pada tanggal 31 Desember 2024 The carrying amount of right-of-use assets as of
dan 2023 adalah sebagai berikut: 31 December 2024 and 2023 are as follows:
2024 1
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pelepasan/ Saldo akhir/
balance - Additions - Disposals - Ending balance-
Harga perolehan Acquisition cost
Bangunan 466.081 90.463 (70.913) 485.631 Buildings
Data centre 13.744 15.145 (5.175) 23.714 Data centre
479.825 105.608 (76.088) 509.345
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan (211.328) (96.527) 70.913 (236.942) Buildings
Data centre (6.015) (8.029) 5.175 (8.869) Data centre
(217.343) (104.556) 76.088 (245.811)
Nilai buku neto 262.482
- 263.534
1 Net book value
2023 1
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pelepasan/ Saldo akhir/
balance - Additions - Disposals - Ending balance-
Harga perolehan Acquisition cost
Bangunan 445.893 87.777 (67.589) 466.081 Buildings
Data centre 22.990 5.482 (14.728) 13.744 Data centre
468.883 93.259 (82.317) 479.825
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Bangunan (186.103) (92.814) 67.589 (211.328) Buildings
Data centre (13.618) (7.125) 14.728 (6.015) Data centre
(199.721) (99.939) 82.317 (217.343)
Nilai buku neto 269.162
- 262.482
1 Net book value
Jumlah yang diakui pada laba rugi pada tahun 2024 dan 2023 The amounts recognised in profit or loss for 2024 and 2023
yang timbul dari sewa adalah beban penyusutan aset hak arising from the lease are depreciation of right-of-use assets
guna yang dicatat sebagai beban umum dan administrasi expenses which are recorded as general and administrative
(lihat Catatan 34); dan beban bunga atas liabilitas sewa yang expenses (see Note 34); and interest expense on the lease
dicatat sebagai beban bunga dan keuangan (lihat Catatan liabilities which is recorded as interest expense and financing
33). charges (see Note 33).
* Tidak diaudit *Unaudited
63
522 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 525
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
15. ASET TAK BERWUJUD 15. INTANGIBLE ASSETS
2024 1
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pelepasan/ Reklasifikasi/ Saldo akhir/
balance - Additions - Disposals - Reclassifications
- Ending balance-
Harga perolehan Acquisition cost
Perangkat lunak 513.969 1.023 - 229.585 744.577 Software
Perangkat lunak dalam Software under
penyelesaian 43.283 222.781 - (229.585) 36.479 development
Perpanjangan hak
atas tanah 1.688 - - - 1.688 Extension of land rights
558.940 223.804 - - 782.744
Akumulasi Accumulated
amortisasi amortisation
Perangkat lunak (437.360) (49.332) - - (486.692) Software
Perpanjangan hak
atas tanah (921) (85) - - (1.006) Extension of land rights
(438.281) (49.417) - - (487.698)
Nilai buku neto 120.659
1 295.046
1 Net book value
2023 1
Saldo awal/
Beginning Penambahan/ Pelepasan/ Reklasifikasi/ Saldo akhir/
balance - Additions - Disposals - Reclassifications
- Ending balance-
Harga perolehan Acquisition cost
Perangkat lunak 499.335 2.165 - 12.469 513.969 Software
Perangkat lunak dalam Software under
penyelesaian 15.494 40.258 - (12.469) 43.283 development
Perpanjangan hak
atas tanah 1.688 - - - 1.688 Extension of land rights
516.517 42.423 - - 558.940
Akumulasi Accumulated
amortisasi amortisation
Perangkat lunak (386.954) (50.406) - - (437.360) Software
Perpanjangan hak
atas tanah (837) (84) - - (921) Extension of land rights
(387.791) (50.490) - - (438.281)
Nilai buku neto 128.726
1 120.659
1 Net book value
16. ASET LAIN-LAIN 16. OTHER ASSETS
2024 - 2023 -
Uang muka 27.043 9.162 Advance payments
Uang jaminan 14.058 13.881 Security deposits
41.101 23.043
1
* Tidak diaudit *Unaudited
64
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 523
Page 526
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
16. ASET LAIN-LAIN (lanjutan) 16. OTHER ASSETS (continued)
Transaksi yang mendasari pencatatan uang muka adalah Underlying transactions in recording advance payments are
pembayaran uang muka (down payment) untuk pembelian down payment for purchase goods or services. The advance
barang dan jasa. Uang muka tersebut akan direklas ke akun payments will be reclassified to the expenses or asset
biaya atau aset pada saat barang atau jasa diterima. accounts when the goods or services are received.
Uang jaminan merupakan security deposit yang dibayarkan Security deposit is a deposit that the Company pays to the
Perseroan kepada pemilik gedung pada saat Perseroan building owner when the Company rents office space. The
menyewa ruangan kantor. Uang jaminan akan dikembalikan security deposit will be returned by the building owner when
oleh pemilik gedung ketika masa sewa berakhir. the rental period ends.
17. PINJAMAN YANG DITERIMA 17. BORROWINGS
2024 - 2023 -
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 1.142.639 1.727.299 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Pan Indonesia Tbk 1.042.159 1.931.525 PT Bank Pan Indonesia Tbk
PT Bank Central Asia Tbk 599.374 1.064.698 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 527.538 1.551.605 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Citibank, N.A., Indonesia 450.000 - Citibank, N.A., Indonesia
PT Bank Negara Indonesia Tbk 320.527 - PT Bank Negara Indonesia Tbk
PT Bank UOB Indonesia 250.000 75.000 PT Bank UOB Indonesia
PT Bank DKI 155.556 - PT Bank DKI
PT Bank BCA Syariah 133.333 233.333 PT Bank BCA Syariah
PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat
dan Banten Tbk 119.982 181.623 dan Banten Tbk
PT Bank DBS Indonesia 108.244 91.458 PT Bank DBS Indonesia
PT Bank Muamalat Indonesia Tbk - 75.000 PT Bank Muamalat Indonesia Tbk
4.849.352 6.931.541
Pihak berelasi Related parties
Rupiah Rupiah
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 433.333 1.154.167 MUFG Bank, Ltd. (Jakarta)
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 215.278 992.083 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
648.611 2.146.250
Dolar Amerika Serikat United States Dollar
MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong) - Sindikasi 4.104.225 - MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong) - Syndicated
Yen Jepang Japanese Yen
MUFG Bank, Ltd. (Singapura) 1.063.278 235.181 MUFG Bank, Ltd. (Singapore)
5.816.114 2.381.431
10.665.466
1 9.312.972
1
Pada tanggal 31 Desember 2024, pinjaman yang diterima As of 31 December 2024, the borrowings include transaction
termasuk beban transaksi yang terkait langsung dengan costs directly attributable to the origination of borrowings
pinjaman yang diterima sebesar Rp2.593 (2023: Rp7.070) amounting to Rp2,593 (2023: Rp7,070) (see Note 2d.2).
(lihat Catatan 2d.2).
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun The weighted average effective interest rate per annum on
atas pinjaman yang diterima pada tanggal 31 Desember borrowings as of 31 December 2024 was 6.94% (2023:
2024 adalah 6,94% (2023: 6,97%). 6.97%).
* Tidak diaudit *Unaudited
65
524 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 527
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
17. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) 17. BORROWINGS (continued)
Rincian dari pinjaman yang diterima adalah sebagai berikut: The details of borrowings are as follows:
Batas maksimum Perjanjian terakhir/ Suku bunga kontraktual/
kredit/ Latest agreement Contractual interest rate
Nama Bank/ Fasilitas/ Maximum credit Cicilan pokok/
Bank Name Facility limit Awal/Start Akhir/End 2024 2023 Principal installment
PT Bank Mandiri 29 September/ 30 Juni/ Setiap satu bulan sekali/
(Persero) Tbk I 2.000.000 September 2023 June 2026 6,80% - 7,22% 4,80% - 7,22% Monthly basis
29 September/ 9 April/ Setiap satu bulan sekali/
II 2.000.000 September 2023 April 2028 6,50% - 7,20% 6,50% - 7,20% Monthly basis
2 Juli/ 1 Juli/ Setiap satu bulan sekali/
III 2.000.000 July 2024 July 2029 6,55% - 6,70% - Monthly basis
26 Januari/ 25 Januari/ Setiap satu bulan sekali/
IV 250.000 January 2024 January 2026 - - Monthly basis
PT Bank Maybank 28 Maret/ 28 Desember/ Setiap satu bulan sekali/
Indonesia Tbk I 1.000.000 March 2023 December 2026 7,35% 7,35% Monthly basis
23 Juni/ 23 Maret/ Setiap satu bulan sekali/
II 1.000.000 June 2023 March 2027 6,50% - 7,25% 6,50% - 7,25% Monthly basis
Pembayaran penuh pada
23 Juni/ 23 Juni/ saat jatuh tempo/Bullet
III 250.000 June 2023 June 2025 6,25% - 6,45% 6,00% - 6,20% payment on maturity date
2 Juli/ 2 Juli/ Setiap satu bulan sekali/
IV 700.000 July 2024 July 2028 - - Monthly basis
Pembayaran penuh pada
Citibank, N.A., 27 Maret/ 9 Februari/ saat jatuh tempo/Bullet
Indonesia I 600.000 March 2024 February 2025 6,55% - 6,75% - payment on maturity date
Pembayaran penuh pada
PT Bank Central Asia 12 Agustus/ 14 Maret/ saat jatuh tempo/Bullet
Tbk I 500.000 August 2024 March 2025 - 6,00% - 6,40% payment on maturity date
5 September/ 20 April/ Setiap satu bulan sekali/
II 1.000.000 September 2022 April 2026 7,16% - 7,19% 7,16% - 7,19% Monthly basis
12 Agustus/ 12 Juni/ Setiap satu bulan sekali/
III 1.000.000 August 2024 June 2028 7,00% 7,00% Monthly basis
26 Juni/ 30 September/ Setiap satu bulan sekali/
PT Bank BCA Syariah I 300.000 June 2023 September 2029 7,25% - 7,35% 7,25% - 7,35% Monthly basis
Pembayaran penuh pada
PT Bank Danamon 6 November/ 31 Januari/ saat jatuh tempo/Bullet
Indonesia Tbk I 450.000 November 2023 January 2025 6,10% - 6,45% 6,00% - 6,45% payment on maturity date
6 November/ 31 Januari/ Setiap satu bulan sekali/
II November 2023 January 2028 5,20% - 7,35% 4,90% - 7,35% Monthly basis
1.050.000
6 November/ 31 Januari/ Setiap satu bulan sekali/
III November 2023 January 2028 7,20% - Monthly basis
MUFG Bank, Ltd. 23 Desember/ 23 Juni/ Setiap satu bulan sekali/
(Jakarta) I 500.000 December 2022 June 2024 6,98% 6,98% Monthly basis
Pembayaran penuh pada
12 September/ 30 Desember/ saat jatuh tempo/Bullet
II 500.000 September 2024 December 2025 5,90% - 6,70% 3,90% - 6,15% payment on maturity date
21 Juni/ 3 Februari/ Setiap tiga bulan sekali/
III 800.000 June 2023 February 2026 6,00% - 6,60% 6,00% - 6,60% Quarterly basis
23 Desember/ 23 Juni/ Setiap tiga bulan sekali/
IV 500.000 December 2022 June 2026 7,25% - 7,30% 7,25% - 7,30% Quarterly basis
20 Juli/ 20 Januari/ Setiap satu bulan sekali/
V 200.000 July 2023 January 2025 6,60% 6,60% Monthly basis
12 September/ 12 September/ Setiap tiga bulan sekali/
VI USD50.000.000 September 2024 September 2028 - - Quarterly basis
* Tidak diaudit *Unaudited
66
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 525
Page 528
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
17. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) 17. BORROWINGS (continued)
Rincian dari pinjaman yang diterima adalah sebagai berikut: The details of borrowings are as follows: (continued)
(lanjutan)
Batas maksimum Perjanjian terakhir/ Suku bunga kontraktual/
kredit/ Latest agreement Contractual interest rate
Nama Bank/ Fasilitas/ Maximum credit Cicilan pokok/
Bank Name Facility limit Awal/Start Akhir/End 2024 2023 Principal installment
USD100.000.000
MUFG Bank, Ltd. (Equivalent to 21 November/ 21 November/ Setiap tiga bulan sekali/
(Singapura) I ¥14.000.112.000) November 2023 November 2027 0,57% - 0,72% 0,72% Quarterly basis
MUFG Bank, Ltd.
(Hong Kong – 1 Februari/ 1 Agustus/ Setiap tiga bulan sekali/
Sindikasi/Syndicated) I USD300.000.000 February 2024 August 2027 5,27% - 6,29% - Quarterly basis
PT Bank Negara 19 Februari/ 18 Februari/ Setiap satu bulan sekali/
Indonesia Tbk I 500.000 February 2024 February 2028 6,50% - Monthly basis
PT Bank UOB 19 Desember/ 19 Juni/ Setiap tiga bulan sekali/
Indonesia I 500.000 December 2022 June 2024 6,60% 6,50% - 6,60% Quarterly basis
13 Maret/ 13 September/ Setiap tiga bulan sekali/
II 500.000 March 2024 September 2025 6,80% - Quarterly basis
PT Bank Pan 14 November/ 14 November/ Setiap satu bulan sekali/
Indonesia Tbk I 1.000.000 November 2022 November 2026 6,65% - 7,30% 6,30% - 7,30% Monthly basis
20 Februari/ 20 Februari/ Setiap satu bulan sekali/
II 1.000.000 February 2023 February 2027 7,10% 7,10% Monthly basis
27 Maret/ 27 Maret/ Setiap satu bulan sekali/
III 1.000.000 March 2023 March 2027 6,30% - 7,10% 6,30% - 7,10% Monthly basis
22 Februari/ 22 Februari/ Setiap satu bulan sekali/
IV 2.000.000 February 2024 February 2028 6,30% - Monthly basis
PT Bank
Pembangunan
Daerah
Jawa Barat & Banten 27 Juli/ 27 April/ Setiap satu bulan sekali/
Tbk I 500.000 July 2023 April 2027 6,60% - 6,80% 6,60% - 6,65% Monthly basis
25 April/ 25 Januari/ Setiap satu bulan sekali/
II 500.000 April 2024 January 2028 6,68% - Monthly basis
PT Bank DBS 4 September/ 4 September/ Setiap tiga bulan sekali/
Indonesia I 300.000 September 2023 September 2027 6,60% - 6,80% 6,80% Quarterly basis
14 Juni/ 14 Desember/ Setiap tiga bulan sekali/
II 200.000 June 2024 December 2027 - - Quarterly basis
PT Bank Muamalat 14 Juni/ 30 Agustus/ Setiap satu bulan sekali/
Indonesia Tbk I 200.000 June 2024 August 2026 6,35% 6,35% Monthly basis
Pembayaran penuh pada
PT Bank CTBC 10 Desember/ 15 Desember/ saat jatuh tempo/Bullet
Indonesia I 175.000 December 2024 December 2025 6,15% - 6,20% - payment on maturity date
11 September/ 10 April/ Setiap satu bulan sekali/
PT Bank DKI I 184.722 September 2024 April 2026 7,35% - Monthly basis
PT Bank Rakyat 23 September/ 23 September/ Setiap satu bulan sekali/
Indonesia Tbk I 1.000.000 September 2024 September 2028 - - Monthly basis
* Tidak diaudit *Unaudited
67
526 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 529
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
17. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) 17. BORROWINGS (continued)
Untuk pinjaman sindikasi MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong), For MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong) syndicated borrowing,
CTBC Bank Co., Ltd., DBS Bank Ltd., Maybank Securities CTBC Bank Co., Ltd., DBS Bank Ltd., Maybank Securities
PTE Ltd., MUFG Bank, Ltd., dan United Overseas Bank PTE Ltd., MUFG Bank, Ltd., dan United Overseas Bank
Limited bertindak sebagai mandated lead arrangers dan Limited acted as mandated lead arrangers and bookrunners,
bookrunners, MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong) sebagai agent. MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong) acted as agent. CTBC Bank
CTBC Bank Co., Ltd. (Singapore), PT Bank DBS Indonesia, Co., Ltd. (Singapore), PT Bank DBS Indonesia, Malayan
Malayan Banking Berhad (Singapore), MUFG Bank, Ltd. Banking Berhad (Singapore), MUFG Bank, Ltd. (Singapore),
(Singapore), United Overseas Bank Limited, Bank of Baroda United Overseas Bank Limited, Bank of Baroda (IFSC Banking
(IFSC Banking Unit-GIFT City), PT Bank KEB Hana Unit-GIFT City), PT Bank KEB Hana Indonesia, The Korea
Indonesia, The Korea Development Bank (Singapore), Mega Development Bank (Singapore), Mega International
International Commercial Bank Co., Ltd. (Offshore Banking), Commercial Bank Co., Ltd. (Offshore Banking), Taipei Fubon
Taipei Fubon Commercial Bank Co., Ltd. (Singapore), Bank Commercial Bank Co., Ltd. (Singapore), Bank of China Limited
of China Limited (Singapore), Sumitomo Mitsui Trust Bank, (Singapore), Sumitomo Mitsui Trust Bank, Ltd. (Singapore),
Ltd. (Singapore), E.SUN Commercial Bank, Ltd. (Singapore), E.SUN Commercial Bank, Ltd. (Singapore), The Gunma Bank,
The Gunma Bank, Ltd., Hua Nan Commercial Bank, Ltd. Ltd., Hua Nan Commercial Bank, Ltd. (Offshore Banking), Hua
(Offshore Banking), Hua Nan Commercial Bank, Ltd. Nan Commercial Bank, Ltd. (Singapore), The Shanghai
(Singapore), The Shanghai Commercial & Saving Bank, Ltd. Commercial & Saving Bank, Ltd. (Offshore Banking), Taiwan
(Offshore Banking), Taiwan Cooperative Bank (Offshore Cooperative Bank (Offshore Banking), First Commercial Bank
Banking), First Commercial Bank (Offshore Banking), State (Offshore Banking), State Bank of India (Singapore), Taishin
Bank of India (Singapore), Taishin International Bank Co., International Bank Co., Ltd., Bank of Taiwan (Singapore),
Ltd., Bank of Taiwan (Singapore), Chang Hwa Commercial Chang Hwa Commercial Bank, Ltd. (Singapore), The Chugoku
Bank, Ltd. (Singapore), The Chugoku Bank, Ltd. (Hong Bank, Ltd. (Hong Kong), Far Eastern International Bank, Ltd.,
Kong), Far Eastern International Bank, Ltd., Sunny Bank, Sunny Bank, Ltd., Taiwan Business Bank, Ltd. (Offshore
Ltd., Taiwan Business Bank, Ltd. (Offshore Banking), Taiwan Banking), Taiwan Shin Kong Commercial Bank Co., Ltd., The
Shin Kong Commercial Bank Co., Ltd., The Chiba Bank, Ltd. Chiba Bank, Ltd. (Hong Kong), The Hyakugo Bank, Ltd., The
(Hong Kong), The Hyakugo Bank, Ltd., The Joyo Bank, Ltd., Joyo Bank, Ltd., PT Bank SBI Indonesia acted as original
PT Bank SBI Indonesia bertindak sebagai original lenders. lenders.
Pinjaman yang diterima dari PT Bank Central Asia Tbk The borrowings from PT Bank Central Asia Tbk (facility I),
(fasilitas I), Citibank, N.A., Indonesia, PT Bank BCA Syariah, Citibank, N.A., Indonesia, PT Bank BCA Syariah, MUFG
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) (fasilitas II), PT Bank Danamon Bank, Ltd. (Jakarta) (facility II), PT Bank Danamon Indonesia
Indonesia Tbk, PT Bank CTBC Indonesia, dan PT Bank Tbk, PT Bank CTBC Indonesia, and PT Bank Maybank
Maybank Indonesia Tbk (fasilitas III), merupakan fasilitas Indonesia Tbk (facility III) are revolving working capital
pinjaman modal kerja berulang. facilities.
Seluruh pinjaman yang diterima oleh Perseroan digunakan All of the Company’s borrowings are used for working capital
untuk modal kerja. Selama pinjaman belum dilunasi, purposes. During the period that the loan is still outstanding,
Perseroan antara lain, tidak diperkenankan mengikat diri the Company, among others, is not allowed to act as a
sebagai penjamin atas pemenuhan kewajiban pihak ketiga, guarantor for the fulfillment of third party obligations, is
diharuskan untuk memenuhi ketentuan gearing ratio paling required to comply with gearing ratio provisions for a
tinggi 10 kali dan mempertahankan rasio saldo piutang maximum of 10 times and maintain the ratio of financing
pembiayaan (outstanding principal) dengan kategori kualitas receivable (outstanding principal) categorised as non-
piutang pembiayaan bermasalah (non-performing financing) performing financing after deducting allowance for
setelah dikurangi cadangan penyisihan penghapusan impairment losses at the maximum of 5% in accordance with
piutang pembiayaan paling tinggi sebesar 5% sesuai OJK provisions, and other reporting obligation.
ketentuan OJK, dan kewajiban penyampaian laporan
lainnya.
Saldo pinjaman yang diterima dalam mata uang asing The outstanding balance of the borrowings denominated in
sebesar USD255.000.000 dan JPY10.320.084.000 (nilai foreign currency amounted to USD255,000,000 and
penuh) pada tanggal 31 Desember 2024, dan sebesar JPY10,320,084,000 (full amount) as of 31 December 2024,
JPY2.160.000.000 (nilai penuh) pada tanggal 31 Desember and amounted to JPY2,160,000,000 (full amount) as of 31
2023, termasuk bunganya telah dilindung nilai dengan December 2023, including the interest which hedged by cross
kontrak cross currency swap (lihat Catatan 10 dan 41). currency swap (see Notes 10 and 41).
Pada tahun 2024 dan 2023, amortisasi beban provisi atas In 2024 and 2023, the amortisation of the provision expenses
pinjaman yang diterima yang dibebankan ke laporan laba on borrowings was charged to the statement of profit or loss
rugi diungkapkan pada Catatan 33. are disclosed in Note 33.
* Tidak diaudit *Unaudited
68
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 527
Page 530
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
17. PINJAMAN YANG DITERIMA (lanjutan) 17. BORROWINGS (continued)
Pembayaran bunga dan pokok pinjaman telah dibayarkan Interest and principal loan payments have been paid by the
oleh Perseroan sesuai dengan jadwal. Company on schedule.
Pada tanggal 31 Desember 2024, Perseroan telah memenuhi As of 31 December 2024, the Company has complied with all
seluruh persyaratan yang disebutkan dalam perjanjian the requirements mentioned in the loan facility agreements.
fasilitas-fasilitas pinjaman ini.
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar pinjaman yang Information with respect to the classification and fair value of
diterima diungkapkan pada Catatan 39. borrowings are disclosed in Note 39.
18. BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR 18. ACCRUED EXPENSES
2024 - 2023 -
Pihak ketiga Third parties
Bunga 90.092 85.390 Interest
Promosi 89.720 154.566 Promotion
Perolehan pembiayaan konsumen 50.069 63.451 Acquisition cost of consumer financing
Bagi hasil sukuk mudharabah 7.753 8.650 Revenue sharing for mudharabah bonds
Marjin mudharabah 360 770 Mudharabah margin
Lain-lain 307.956 561.836 Others
545.950 874.663
Pihak berelasi Related parties
Bunga 47.996 14.812 Interest
Premi asuransi kesehatan 43.278 38.398 Health insurance premium
Bagi hasil sukuk mudharabah 438 - Revenue sharing for mudharabah bonds
Premi asuransi aset tetap dan lainnya 62 2 Insurance premium of fixed assets and others
91.774 53.212
637.724
1 927.875
1
Akun lain-lain terdiri dari beban operasional lainnya yang Others consist of other operating expenses accruals.
masih harus dibayar.
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar beban bunga, Information with respect to the classification and fair value of
bagi hasil sukuk mudharabah dan marjin mudharabah yang accrued interest expenses, revenue sharing for mudharabah
masih harus dibayar diungkapkan pada Catatan 39. bonds and mudharabah margin are disclosed in Note 39.
* Tidak diaudit *Unaudited
69
528 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 531
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
19. UTANG OBLIGASI 19. BONDS PAYABLE
2024 - 2023 -
Nilai nominal: Nominal value:
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap IV Continuing Bonds IV Phase IV
Pihak ketiga - 328.000 Third parties
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap V Continuing Bonds IV Phase V
Pihak ketiga - 607.750 Third parties
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap VI Continuing Bonds IV Phase VI
Pihak ketiga - 190.000 Third parties
Obligasi Berkelanjutan V Tahap II Continuing Bonds V Phase II
Pihak ketiga - 697.550 Third parties
Pihak berelasi - 43.450 Related parties
Obligasi Berkelanjutan V Tahap III Continuing Bonds V Phase III
Pihak ketiga 1.056.300 1.057.800 Third parties
Pihak berelasi 23.700 22.200 Related parties
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap I Continuing Bonds VI Phase I
Pihak ketiga 1.191.900 1.597.000 Third parties
Pihak berelasi 103.100 103.000 Related parties
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap II Continuing Bonds VI Phase II
Pihak ketiga 415.610 1.250.000 Third parties
Obligasi Berkelanjutan VI Tahap III Continuing Bonds VI Phase III
Pihak ketiga 1.600.000 - Third parties
OBLIGASI Berkelanjutan VI Tahap IV Continuing Bonds VI Phase IV
Pihak ketiga 1.940.000 - Third parties
Pihak berelasi 60.000 - Related parties
Dikurangi: Less:
Biaya emisi obligasi yang belum diamortisasi (12.780) (11.644) Unamortised bonds issuance costs
Utang obligasi - neto 6.377.830
1 5.885.106
1 Bonds payable - net
Dikurangi: Less:
Bagian yang jatuh tempo dalam waktu satu
tahun 2.691.007 3.102.380 Current portion
Bagian yang jatuh tempo lebih dari satu tahun 3.686.823
1 2.782.726
1 Non-current portion
Amortisasi biaya emisi obligasi yang
dibebankan ke laporan laba rugi Amortisation of bonds issuance costs charged to
(lihat Catatan 33) 9.492
1 5.736
1 the statements of profit or loss (see Note 33)
Sesuai dengan perjanjian perwaliamanatan obligasi, kecuali According to the trustee bonds agreement, except Continuing
Obligasi Berkelanjutan V dan Obligasi Berkelanjutan VI, Bonds V and Continuing Bonds VI, the Company provides
Perseroan memberikan jaminan fidusia berupa piutang collateral with fiduciary transfer of consumer financing
pembiayaan konsumen (lihat Catatan 5) dan rasio jumlah receivables (see Note 5) and debt to equity ratio should not
pinjaman terhadap ekuitas tidak melebihi ketentuan, yaitu exceed the provision, at maximum 10:1. Moreover, during the
maksimal 10:1. Selain itu, selama pokok obligasi belum time that the bonds principals are still outstanding, the
dilunasi, Perseroan tidak diperkenankan, antara lain melakukan Company is not allowed to, among others, merge unless
penggabungan usaha kecuali dilakukan pada bidang usaha performed on the same business and sell or assign more than
yang sama serta menjual atau mengalihkan lebih dari 40% aset 40% of the Company’s non-consumer financing receivables
Perseroan yang bukan piutang pembiayaan konsumen. assets.
* Tidak diaudit *Unaudited
70
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 529
Page 532
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
19. UTANG OBLIGASI (lanjutan) 19. BONDS PAYABLE (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, Perseroan telah As of 31 December 2024 and 2023, the Company had paid
melakukan pembayaran bunga obligasi sesuai dengan jatuh the bonds interest on schedule as stated in the trustee
tempo yang telah ditetapkan dalam perjanjian agreement and complied with all the requirements mentioned
perwaliamanatan dan telah memenuhi seluruh persyaratan in the trustee agreement. Total principal of bonds have been
yang disebutkan dalam perjanjian perwaliamanatan. Jumlah paid in accordance with the respective bonds’ maturity date.
pokok utang obligasi telah dibayarkan sesuai dengan tanggal
jatuh tempo obligasi yang bersangkutan.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, seluruh obligasi As of 31 December 2024 and 2023, all of the Company’s
Perseroan mendapat peringkat idAAA dari PT Pemeringkat bonds are rated idAAA by PT Pemeringkat Efek Indonesia
Efek Indonesia (Pefindo). (Pefindo).
Beban bunga atas utang obligasi pada tahun 2024 sebesar The interest expenses of bonds payable in 2024 amounted to
Rp386.630 (2023: Rp339.467) (lihat Catatan 33). Rp386,630 (2023: Rp339,467) (see Note 33).
Rata-rata tertimbang tingkat suku bunga efektif per tahun The weighted average effective interest rate per annum on
atas utang obligasi pada tanggal 31 Desember 2024 sebesar bonds payable as of 31 December 2024 was 6.33% (2023:
6,33% (2023: 6,54%). 6.54%).
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar utang obligasi Information with respect to the classification and fair value of
diungkapkan pada Catatan 39. bonds payable is disclosed in Note 39.
20. UTANG LAIN-LAIN 20. OTHER PAYABLES
2024 - 2023 -
Pihak ketiga Third parties
Pendapatan diterima dimuka 205.519 223.718 Deferred income
Utang kepada dealer 153.457 451.577 Payables to dealers
Titipan konsumen 34.802 23.594 Customers deposits
Premi asuransi 22.870 28.344 Insurance premium
Pengurusan fidusia 3.738 6.227 Fiduciary fees
Lain-lain 105.019 73.844 Others
525.405 807.304
Pihak berelasi Related parties
Pendapatan diterima dimuka 557.733 595.333 Deferred income
Premi asuransi 118.401 167.237 Insurance premium
Pemulihan dari piutang yang dihapus- Recovery of written off receivables from
bukukan porsi pembiayaan bersama 28.815 24.836 joint financing portion
Denda keterlambatan porsi pembiayaan
bersama 4.826 4.357 Late charges from joint financing portion
Utang kepada dealer 48 - Payables to dealers
709.823 791.763
1.235.228
1 1.599.067
1
* Tidak diaudit *Unaudited
71
530 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 533
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
20. UTANG LAIN-LAIN (lanjutan) 20. OTHER PAYABLES (continued)
Utang kepada dealer Payables to dealers
Utang kepada dealer merupakan liabilitas Perseroan kepada Payables to dealers represent the Company’s liabilities to
dealer atas nasabah-nasabah yang telah memperoleh dealers for the approved consumer financing contracts and
persetujuan kredit dari Perseroan dan pihak dealer telah the dealers have delivered the vehicles to the consumers.
menyerahkan kendaraan yang dibiayai kepada konsumen
tersebut.
Pendapatan diterima dimuka Deferred income
Berdasarkan perjanjian pada tanggal 27 September 2018, Based on the agreement dated 27 September 2018, the
Perseroan dan PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk, pihak Company and PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk, related
berelasi, setuju untuk bekerjasama dalam mempromosikan party, agreed to enter into a cooperation agreement in
dan memperkenalkan produk asuransi PT Zurich Asuransi promoting and introducing insurance products of PT Zurich
Indonesia Tbk kepada konsumen Perseroan selama masa Asuransi Indonesia Tbk to the Company’s consumers during
efektif, yaitu 20 tahun. Sebagai imbal balik, pada tanggal the effective period of 20 years. In return, on 27 November
27 November 2019 Perseroan telah menerima access fee 2019, the Company received access fees from PT Zurich
dari PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk sebesar Rp752.000 Asuransi Indonesia Tbk amounted to Rp752,000 which were
yang dicatat sebagai pendapatan diterima dimuka dan telah recorded as deferred income and have been amortised over
diamortisasi selama tahun 2024 dan 2023 masing-masing the year 2024 and 2023 amounted to Rp37,600,
sebesar Rp37.600. respectively.
Berdasarkan perjanjian pada tanggal 31 Maret 2020, Based on the agreement dated 31 March 2020, the
perusahaan induk Perseroan, PT Bank Danamon Indonesia Company’s parent entity, PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Tbk (“Bank Danamon”) dan PT Asuransi Jiwa Manulife (“Bank Danamon”) and PT Asuransi Jiwa Manulife agreed to
setuju untuk memperpanjang collaboration agreement yang extend their existing collaboration agreement in promoting
ada dalam mempromosikan dan memperkenalkan produk and introducing insurance products of PT Asuransi Jiwa
asuransi PT Asuransi Jiwa Manulife kepada konsumen Bank Manulife to Bank Danamon and the Company’s consumers.
Danamon dan Perseroan. Sebagai imbal balik, Bank In return, Bank Danamon and the Company has received
Danamon dan Perseroan telah menerima collaboration fee collaboration fee from PT Asuransi Jiwa Manulife which
dari PT Asuransi Jiwa Manulife yang diakui sebagai were recognised as deferred income and amortised in
pendapatan diterima dimuka dan diamortisasi ke laporan statement of profit or loss.
laba rugi.
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar utang kepada Information with respect to the classification and fair value of
dealer dan utang premi asuransi diungkapkan pada Catatan payables to dealers and insurance premium payables is
39. disclosed in Note 39.
21. LIABILITAS SEWA 21. LEASE LIABILITIES
Analisis jatuh tempo liabilitas sewa yang didiskontokan Maturity analysis of discounted lease liabilities is as follows:
sebagai berikut:
2024 - 2023 -
< 1 tahun 28.370 19.999 < 1 year
1-5 tahun 109.608 110.665 1-5 years
> 5 tahun - 17.384 > 5 years
137.978
1 148.048
1
* Tidak diaudit *Unaudited
72
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 531
Page 534
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
21. LIABILITAS SEWA (lanjutan) 21. LEASE LIABILITIES (continued)
Analisis jatuh tempo liabilitas sewa yang tidak didiskontokan Maturity analysis of undiscounted lease liabilities is as
sebagai berikut: follows:
2024 - 2023 -
< 1 tahun 38.336 31.249 < 1 year
1-5 tahun 125.989 135.774 1-5 years
> 5 tahun - 17.794 > 5 years
164.325
1 184.817
1
Liabilitas sewa yang tercatat merupakan kewajiban Lease liabilities are the Company's obligation as a lessee to
Perseroan sebagai penyewa untuk melakukan pembayaran make payments in accordance with the lease agreement
sesuai dengan perjanjian sewa yang didiskontokan terhadap which is discounted to the incremental borrowing interest
tingkat suku bunga pinjaman inkremental. Adapun liabilitas rate. The lease obligations consist of buildings and data
sewa terdiri dari bangunan dan data centre. centre.
22. PERPAJAKAN 22. TAXATION
a. Pajak dibayar dimuka a. Prepaid tax
2024 - 2023 -
Surat ketetapan pajak 61.281 64.396 Tax assessment letters
Pajak penghasilan Pasal 21 12.528 - Income tax Article 21
73.809
1 64.396
1
b. Utang pajak b. Taxes payable
2024 - 2023 -
Pajak pertambahan nilai dan meterai 7.318 8.841 Value added tax and duty stamp
Pajak penghasilan: Income tax:
Pasal 21 - 24.386 Article 21
Pasal 23 dan 26 9.093 5.098 Articles 23 and 26
Pasal 29 tahun 2023 - 141.650 Article 29 of 2023
Pasal 25 dan 29 tahun berjalan 118.185 - Article 25 and 29 current year
Pasal 4(2) 1.556 821 Article 4(2)
136.152
1 180.796
1
c. Beban pajak penghasilan c. Income tax expense
2024 - 2023 -
Kini 389.213 469.261 Current
Tangguhan (45.083) 57.727 Deferred
Surat ketetapan pajak 1.504 1.634 Tax assessment letter
345.634
1 528.622
1
* Tidak diaudit *Unaudited
73
532 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 535
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Rekonsiliasi antara laba sebelum beban pajak Reconciliation between income before income tax
penghasilan, sebagaimana yang disajikan dalam expense, as shown in the statement of profit or loss and
laporan laba rugi dengan laba kena pajak adalah taxable income is as follows:
sebagai berikut:
2024 - 2023 -
Laba sebelum beban pajak penghasilan 1.752.316 2.472.669 Income before income tax expense
Beda temporer: Temporary differences:
Penyisihan kerugian penurunan Provision for impairment losses
nilai piutang pembiayaan konsumen, on consumer financing receivables,
piutang pembiayaan murabahah, murabahah financing receivables,
dan piutang sewa pembiayaan 376.615 36.812 and finance leases receivables
Imbalan kerja karyawan 72.893 (8.839) Employees’ benefits
Aset hak guna 22.884 26.346 Right-of-use assets
Penyusutan aset tetap 6.033 14.849 Depreciation of fixed assets
Penyisihan kerugian penurunan Provision for impairment losses
nilai piutang lain-lain 266 (871) on other receivables
Biaya lainnya yang masih harus dibayar Accrued other expenses
dan kesejahteraan karyawan (176.277) (64.247) and employees’ welfare
Pemasaran (77.493) (245.443) Marketing
Liabilitas sewa (19.999) (20.650) Lease liabilities
Dividen saham - (350) Stock dividend
1.957.238 2.210.276
Beda permanen: Permanent differences:
Pajak final atas pendapatan jasa giro Final tax of interest income from
dan penghasilan final lainnya 15.282 6.476 current accounts and other final income
Beban yang tidak dapat dikurangkan (106.812) (51.172) Non-deductible expenses
Pendapatan jasa giro Interest income from current accounts
dan penghasilan final lainnya (76.450) (32.573) and other final income
Laba bersih entitas asosiasi yang diserap (20.110) - Net income of associate absorbed
(188.090) (77.269)
Laba kena pajak 1.769.148 2.133.007 Taxable income
Beban pajak penghasilan 389.213 469.261 Income tax expense
Dikurangi: estimasi pajak dibayar dimuka (271.028) (327.611) Less: estimated prepaid taxes
Estimasi utang pajak penghasilan badan 118.185
1 141.650
1 Estimated corporate income tax payable
Laba kena pajak hasil rekonsiliasi untuk tahun 2024 Reconciliation of taxable income which resulted from the
akan digunakan sebagai dasar dalam pengisian Surat year 2024 will be used as basis in submission of the
Pemberitahuan (SPT) Tahunan PPh Badan Peseroan. Company’s Annual Corporate Income Tax Return.
Laba kena pajak hasil rekonsiliasi untuk tahun 2023 Taxable income which resulted from reconciliation for the
sesuai dengan SPT Tahunan PPh Badan Perseroan. year 2023 conforms with the Company’s Annual
Corporate Income Tax Return.
* Tidak diaudit *Unaudited
74
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 533
Page 536
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued)
c. Beban pajak penghasilan (lanjutan) c. Income tax expense (continued)
Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan dengan The reconciliation between income tax expense and
perkalian laba sebelum beban pajak penghasilan dan income before income tax expense multiplied by the
tarif pajak maksimum yang berlaku adalah sebagai maximum marginal tax rate was as follows:
berikut:
2024 - 2023 -
Laba sebelum beban pajak penghasilan 1.752.316 2.472.669 Income before income tax expense
Dikurangi: pendapatan bunga dan penghasilan Less: net interest income and other
final lainnya yang dikenakan pajak final (61.168) (26.097) final income subjected to final tax
1.691.148
- 2.446.572
-
Tarif pajak 22% 372.053 538.246 Tax rate of 22%
Perbedaan permanen dengan tarif pajak 22% (27.923) (11.258) Permanent differences at 22%
Surat ketetapan pajak 1.504 1.634 Tax assessment letter
Beban pajak penghasilan 345.634
1 528.622
1 Income tax expense
d. Aset/(liabilitas) pajak tangguhan - neto d. Deferred tax asset/(liabilities) - net
2024 1
Dikreditkan ke
(Dibebankan)/ ekuitas dari
dikreditkan ke pendapatan
tahun komprehensif
berjalan/ lain/
(Charged)/ Credited to
Saldo awal/ credited to equity from other Saldo akhir/
Beginning income for comprehensive Ending
balance 1 the year 1 income 1 balance 1
Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets:
Imbalan kerja yang
masih harus dibayar 134.171 16.036 (2.795) 147.412 Accrued employees’ benefits
Biaya lainnya yang masih
harus dibayar dan Accrued other expenses and
kesejahteraan karyawan 111.693 (38.781) - 72.912 employees’ welfare
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai atas losses on consumer
piutang pembiayaan financing receivables,
konsumen, piutang murabahah financing
pembiayaan murabahah dan receivables and
piutang sewa pembiayaan 81.388 82.856 - 164.244 finance lease receivables
Pemasaran 37.863 (17.048) - 20.815 Marketing
Lindung nilai arus kas 211 - 2.996 3.207 Cash flow hedge
Liabilitas sewa 32.570 (4.400) - 28.170 Lease liabilities
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai losses on other
piutang lain-lain 63 58 - 121 receivables
397.959 38.721 201 436.881
Liabilitas pajak tangguhan: Deferred tax liabilities:
Penyusutan aset tetap (17.519) 1.327 - (16.192) Depreciation of fixed assets
Aset hak guna (25.475) 5.035 - (20.440) Right-of-use asset
Perubahan nilai wajar Changes in fair value on
investasi dalam saham - - (2.704) (2.704) investment in shares
(42.994) 6.362 (2.704) (39.336)
Aset pajak tangguhan - neto 354.965
1 45.083
1 (2.503)
1 397.545
1 Deferred tax assets - net
* Tidak diaudit *Unaudited
75
534 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 537
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued)
d. Aset/(liabilitas) pajak tangguhan - neto (lanjutan) d. Deferred tax asset/(liabilities) - net (continued)
2023 1
Dikreditkan ke
ekuitas dari
(Dibebankan)/ pendapatan
dikreditkan ke komprehensif
laba tahun lain/
berjalan/ Credited to
(Charged)/ equity from
Saldo awal/ credited to other Saldo akhir/
Beginning income for comprehensive Ending
balance 1 the year 1 income 1 balance 1
Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets:
Imbalan kerja yang
masih harus dibayar 118.097 (1.944) 18.018 134.171 Accrued employees’ benefits
Biaya lainnya yang masih
harus dibayar dan Accrued other expenses and
kesejahteraan karyawan 125.828 (14.135) - 111.693 employees’ welfare
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai atas losses on consumer
piutang pembiayaan financing receivables,
konsumen, piutang murabahah financing
pembiayaan murabahah dan receivables and
piutang sewa pembiayaan 73.290 8.098 - 81.388 finance lease receivables
Pemasaran 91.860 (53.997) - 37.863 Marketing
Lindung nilai arus kas 954 - (743) 211 Cash flow hedge
Liabilitas sewa 37.114 (4.544) - 32.570 Lease liabilities
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai losses on other
piutang lain-lain 255 (192) - 63 receivables
Dividen saham 77 (77) - - Stock dividend
447.475 (66.791) 17.275 397.959
Liabilitas pajak tangguhan: Deferred tax liabilities:
Penyusutan aset tetap (20.786) 3.267 - (17.519) Depreciation of fixed assets
Aset hak guna (31.272) 5.797 - (25.475) Right-of-use asset
(52.058) 9.064 - (42.994)
Aset pajak tangguhan - neto 395.417
1 (57.727)
1 17.275
1 354.965
1 Deferred tax assets - net
* Tidak diaudit *Unaudited
76
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 535
Page 538
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued)
e. Sengketa pajak e. Tax disputes
Tahun pajak 2016 Fiscal year 2016
Pada tanggal 4 Juli 2018, Perseroan menerima Surat On 4 July 2018, the Company received Tax Assessment
Ketetapan Pajak (SKP) untuk tahun fiskal 2016. Letters for the fiscal year 2016. Based on the Assessment
Berdasarkan SKP tersebut, Kantor Pajak menetapkan Letters, the Tax Office confirmed the underpayment of
kurang bayar atas Pajak Penghasilan Pasal 21 (“PPh Article 21 Income Tax, Withholding Tax articles 23/26,
Pasal 21”), Pajak Penghasilan Pasal 23/26 (“PPh Pasal Value Added Tax (“VAT”), and Corporate Income Tax
23/26”), Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”) dan Pajak (“CIT”) aggregating Rp364,058. The result of the audit
Penghasilan Badan dengan jumlah keseluruhan was agreed by the Company’s Management, except for
Rp364.058. Hasil pemeriksaan tersebut telah disetujui the assessment on the underpayment of Corporate
Manajemen Perseroan, kecuali ketetapan kurang bayar Income Tax of Rp292,138 and the VAT underpayment
Pajak Penghasilan Badan sebesar Rp292.138 dan assessment of Rp49,374 (including penalty) which were
ketetapan kurang bayar PPN sebesar Rp49.374 also subsequently paid and recorded as prepaid tax. On
(termasuk denda) yang telah dibayar dan dicatat sebagai 24 September 2018, the Company has submitted the
pajak dibayar dimuka. Pada tanggal objection letter for the assessment of Corporate Income
24 September 2018, Perseroan telah mengajukan surat Tax and VAT as mentioned in the Underpayment Tax
keberatan atas penetapan Pajak Penghasilan Badan Assessment Letters. The tax assessment which was
dan PPN yang tercantum dalam Surat Ketetapan Pajak agreed by the Company’s Management of Rp21,073 for
Kurang Bayar. Hasil pemeriksaan yang telah disetujui Corporate Income Tax, Rp1,167 for Article 21 Income
Manajemen Perseroan masing-masing sebesar Tax, Rp117 for Withholding Tax articles 23/26 and Rp189
Rp21.073 untuk Pajak Penghasilan Badan, Rp1.167 for Overseas VAT has been paid and was charged to the
untuk PPh Pasal 21, Rp117 untuk PPh Pasal 23/26 dan statement of proft or loss year 2018.
Rp189 untuk PPN Luar Negeri telah dibayar dan
dibebankan ke laporan laba rugi tahun 2018.
Pada tanggal 8 Agustus 2019, Perseroan menerima On 8 August 2019, the Company received Objection
Surat Keputusan Keberatan atas Surat Ketetapan Pajak Decision Letter on VAT assessment letter for period
PPN masa Januari - Desember 2016 yang isinya January - December 2016 which rejected all the
menolak seluruh keberatan Perseroan. Pada tanggal Company’s objection. On 1 November 2019, the
1 November 2019, Perseroan telah mengajukan Company has filed appeal request to Tax Court on
permohonan banding ke Pengadilan Pajak atas rejected decision of Rp49,374.
keputusan yang ditolak sebesar Rp49.374.
Pada tanggal 9 Agustus 2019, Perseroan menerima On 9 August 2019, the Company received Objection
Surat Keputusan Keberatan atas Surat Ketetapan Pajak Decision Letter on CIT assessment letter for Fiscal Year
PPh Badan Tahun Pajak 2016. Dalam surat keputusan 2016. On that objection decision, Tax Office only partially
keberatan tersebut, Kantor Pajak hanya menyetujui agreed on CIT objection request amounting to Rp802. On
sebagian permohonan keberatan pajak PPh Badan 1 November 2019, the Company has filed appeal request
sebesar Rp802. Pada tanggal 1 November 2019, to Tax Court on rejected decision of Rp291,336.
Perseroan telah mengajukan permohonan banding ke
Pengadilan Pajak atas keputusan yang ditolak sebesar
Rp291.336.
Pada tanggal 3 Mei 2021, Pengadilan Pajak On 3 May 2021, the Tax Court decided on the Company's
memutuskan sengketa PPN Perseroan. Dalam Putusan VAT dispute. In the Tax Court's Decision for the VAT case
Pengadilan Pajak untuk kasus PPN masa Januari - for the period January - December 2016, the Panel of
Desember 2016, Majelis Hakim mengabulkan sebagian Judges granted part of the Company's appeal, amounting
permohonan banding Perseroan yaitu sebesar Rp4.407. to Rp4,407.
Atas porsi kasus PPN yang ditolak sebesar Rp44.967, For rejected portion on VAT Case of Rp44,967, the
Perseroan telah mengajukan Permohonan Peninjauan Company has submitted Judicial Review on
Kembali pada tanggal 6 Agustus 2021 dan Kantor Pajak 6 August 2021 and Tax Office has submitted Judicial
telah memberikan Kontra Memori Peninjauan Kembali Review Counter Memory on 16 September 2021. The
pada tanggal 16 September 2021. Perseroan telah Company has received Supreme Court Decisions that
menerima Putusan Mahkamah Agung yang isinya granted the Company’s Judicial Review and the Company
mengabulkan Permohonan Peninjauan Kembali dan has received all of tax refund on the granted portion.
Perseroan telah menerima seluruh pengembalian pajak
atas porsi yang dikabulkan tersebut.
* Tidak diaudit *Unaudited
77
536 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 539
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued)
e. Sengketa pajak (lanjutan) e. Tax disputes (continued)
Tahun pajak 2016 (lanjutan) Fiscal year 2016 (continued)
Atas porsi kasus PPN yang diterima sebesar Rp4.407, For accepted portion on VAT case of Rp4,407, Tax Office
Kantor Pajak telah mengajukan Permohonan has submitted Judicial Review on 4 August 2021 and the
Peninjauan Kembali pada tanggal 4 Agustus 2021 dan Company has submitted Judicial Review Counter Memory
Perseroan telah memberikan Kontra Memori Peninjauan on 15 September 2021. Up to reporting date, the
Kembali pada tanggal 15 September 2021. Sampai Company has received Supreme Court Decisions that
dengan tanggal pelaporan, Perseroan telah menerima rejected the Tax Office Judicial Review. Tax Office has
Putusan Mahkamah Agung yang isinya menolak refunded all accepted portion on VAT case of Rp4,407.
Permohonan Peninjauan Kembali Kantor Pajak. Kantor
Pajak telah mengembalikan seluruh porsi kasus PPN
yang diterima sebesar Rp4.407.
Adapun atas kasus PPN masa Februari 2016 dengan As for the VAT case for tax period February 2016 with
nilai sengketa Rp2.934, Kantor Pajak mengajukan disputed value of Rp2,934, The Tax Office has filed the
Peninjauan Kembali Kedua pada tanggal 23 Mei 2023. Second Judicial Review on 23 May 2023. On 15 August
Pada tanggal 15 Agustus 2024, Mahkamah Agung telah 2024, the Supreme Court decided on the case by ruling
memutus perkara dengan amar tidak dapat menerima that it could not accept the Second Judicial Review by the
Permohonan Peninjauan Kembali Kedua oleh Kantor Tax Office so that all VAT Supreme Court Decision has
Pajak sehingga semua Putusan Peninjauan Kembali been final and has permanent legal force.
PPN telah final dan memiliki kekuatan hukum tetap.
Pada tanggal 13 Desember 2021, Pengadilan Pajak On 13 December 2021, the Tax Court decided on the
memutuskan sengketa PPh Badan Perseroan. Dalam Company's CIT dispute. In the Tax Court's Decision for
Putusan Pengadilan Pajak untuk kasus PPh Badan the CIT case for Fiscal Year 2016, the Panel of Judges
Tahun Pajak 2016, Majelis Hakim mengabulkan granted some of the Company's appeal, amounting to
sebagian permohonan banding Perseroan sebesar Rp290,091 and rejected some of Company's appeal
Rp290.091 dan menolak sebagian banding Perseroan amounting to Rp1,245.
sebesar Rp1.245.
Untuk bagian yang diterima, Kantor Pajak sudah For accepted part, Tax Office has filed Judicial Review on
mengajukan Peninjauan Kembali pada tanggal 28 March 2022 and the Company has submitted Judicial
28 Maret 2022 dan Perseroan telah memberikan Kontra Review Counter Memory on 22 April 2022. The Company
Memori Peninjauan Kembali pada tanggal has received tax refund from granted portion on 15 June
22 April 2022. Perseroan telah menerima pengembalian 2022. For rejected part, the Company had filed Judicial
pajak dari porsi yang dikabulkan pada tanggal 15 Juni Review to Supreme Court on 10 March 2022 and Tax
2022. Untuk bagian yang ditolak, Perseroan telah Office has submitted Judicial Review Counter Memory on
mengajukan Peninjauan Kembali ke Mahkamah Agung 14 April 2022. The Company has received Supreme Court
pada tanggal 10 Maret 2022 dan Kantor Pajak telah Decision rejecting Judicial Review filed by the Company
memberikan Kontra Memori Peninjauan Kembali pada and Tax Office and hence, Tax Court Decision for CIT
tanggal 14 April 2022. Perseroan telah menerima case dated 13 December 2021 has been final and has
Putusan Mahkamah Agung yang isinya menolak permanent legal force.
permohonan Peninjauan Kembali Perseroan dan Kantor
Pajak sehingga Putusan Pengadilan Pajak untuk kasus
PPh Badan tanggal 13 Desember 2021 telah final dan
memiliki kekuatan hukum tetap.
* Tidak diaudit *Unaudited
78
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 537
Page 540
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued)
e. Sengketa pajak (lanjutan) e. Tax disputes (continued)
Tahun pajak 2017 Fiscal year 2017
Pada tanggal 28 Juni 2022, Perseroan menerima SKP On 28 June 2022, the Company received Tax
untuk tahun fiskal 2017. Berdasarkan SKP tersebut, Assessment Letters for the fiscal year 2017. Based on the
Kantor Pajak menetapkan kurang bayar atas PPh Pasal Assessment Letters, the Tax Office confirmed the
21, PPh Pasal 23/26, PPN, dan Pajak Penghasilan underpayment of Article 21 Income Tax, Withholding Tax
Badan dengan jumlah keseluruhan Rp28.324 yang di Articles 23/26, VAT, and Corporate Income Tax
dalamnya terdapat porsi lebih bayar PPh Badan aggregating Rp28,324 which include Corporate Income
Rp14.909 yang disetujui oleh Kantor Pajak. Perseroan Tax overpayment of Rp14,909 agreed by Tax Office. The
setuju dengan koreksi lebih bayar PPh Badan sebesar Company agreed with correction on Corporate Income
Rp14.909 dan koreksi kurang bayar PPh Pasal 21, PPh Tax overpayment of Rp14,909 and correction on Article
Pasal 23/26, PPN Luar Negeri sebesar Rp1.274. 21, Articles 23/26, Overseas VAT underpayment of
Rp1,274.
Pada tanggal 31 Agustus 2022, Perseroan mengajukan On 31 August 2022, the Company has submitted the
keberatan atas sisa ketetapan kurang bayar Pajak objection on Corporate Income Tax underpayment of
Penghasilan Badan sebesar Rp17.278 dan ketetapan Rp17,278 and VAT underpayment of Rp24,681 (including
kurang bayar PPN sebesar Rp24.681 (termasuk denda). penalties). For VAT case, on 30 March 2023, the Company
Untuk kasus PPN, pada tanggal 30 Maret 2023, has received Objection Decision reducing the VAT
Perseroan telah menerima Keputusan Keberatan yang payable from Rp24,681 to Rp21,976. For CIT case, on 2
isinya mengurangkan PPN terutang dari Rp24.681 May 2023, the Company has received Objection Decision
menjadi Rp21.976. Untuk kasus PPh Badan, pada that granted part of the Company's objection, amounting
tanggal 2 Mei 2023, Perseroan telah menerima to Rp12,791 out of a total request amounting to Rp17,278.
Keputusan Keberatan yang isinya mengabulkan The Company has received tax refund from the portion of
sebagian permohonan keberatan sebesar Rp12.791 CIT and VAT that was granted during the objection
dari total permohonan sebesar Rp17.278. Perseroan process. For rejected portion on CIT case of Rp4,487, the
telah menerima pengembalian pajak dari porsi PPh company agreed with CIT objection decision amounting to
Badan dan PPN yang dikabulkan pada proses Rp388 which was charged to the statement of profit or loss
keberatan. Atas porsi PPh Badan yang ditolak on June 2023.
keberatannya sebesar Rp4.487, Perseroan menyetujui
sebagian keputusan keberatan sebesar Rp388 yang
telah dibebankan ke laporan laba rugi Juni 2023.
Pada tanggal 14 Juni 2023, Perseroan mengajukan On 14 June 2023, the Company filed appeal request to
banding untuk kasus PPh Badan sebesar Rp4.099 dan Tax Court for CIT case of Rp4,099 and VAT case of
kasus PPN sebesar Rp21.976. Pada tanggal 15 Mei Rp21,976. On 15 May 2024, the Tax Court decided on the
2024, Pengadilan Pajak memutuskan sengketa PPh Company's CIT and VAT dispute. In the Tax Court's
Badan dan PPN Perseroan. Dalam Putusan Pengadilan Decision for the CIT case for Fiscal Year 2017, the Panel
Pajak untuk kasus PPh Badan Tahun Pajak 2017, of Judges rejected the Company's appeal amounting to
Majelis Hakim menolak permohonan banding Perseroan Rp4,099. In the Tax Court's Decision for the VAT case for
sebesar Rp4.099. Dalam Putusan Pengadilan Pajak the period January - December 2017, the Panel of Judges
untuk kasus PPN masa Januari - Desember 2017, rejected the Company's appeal amounting to Rp21,976.
Majelis Hakim menolak permohonan banding Perseroan
sebesar Rp21.976.
Pada tanggal 19 Juli 2024, Perseroan mengajukan On 19 July 2024, the Company has submitted a Judicial
Permohonan Peninjauan Kembali atas kasus PPh Review to Supreme Court for CIT case of Rp4,099 and
Badan sebesar Rp4.099 dan kasus PPN sebesar VAT case of Rp21,976 which was rejected by the Panel of
Rp21.976 yang ditolak oleh Majelis Hakim. Sampai Judges. Up to the reporting date, the Company is still
dengan tanggal pelaporan, Perseroan masih menunggu waiting the Judicial Review result.
hasil Peninjauan Kembali.
* Tidak diaudit *Unaudited
79
538 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 541
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
22. PERPAJAKAN (lanjutan) 22. TAXATION (continued)
e. Sengketa pajak (lanjutan) e. Tax disputes (continued)
Tahun pajak 2018 Fiscal year 2018
Pada tanggal 5 September 2023, Perseroan menerima On 5 September 2023, the Company received Tax
SKP untuk tahun fiskal 2018. Berdasarkan SKP Assessment Letters for the fiscal year 2018. Based on the
tersebut, Kantor Pajak menetapkan kurang bayar atas Assessment Letters, the Tax Office confirmed the
PPh Pasal 21, PPh Pasal 21 Final, PPh Pasal 23/26, underpayment of Article 21 Income Tax, Article 21 Final
PPh Pasal 4 ayat (2), PPN, dan Pajak Penghasilan Income Tax, Withholding Tax Articles 23/26, Withholding
Badan dengan jumlah keseluruhan Rp38.473. Tax Article 4 paragraph (2), VAT, and Corporate Income
Perseroan setuju dengan koreksi kurang bayar PPh Tax aggregating Rp38,473. The Company agreed with
Pasal 21, PPh Pasal 21 Final, PPh Pasal 23/26, dan PPh correction on Article 21, Article 21 Final, Articles 23/26,
Pasal 4 ayat (2) sebesar Rp152. and Article 4 paragraph (2) underpayment of Rp152.
Pada tanggal 3 November 2023, Perseroan mengajukan On 3 November 2023, the Company has submitted the
keberatan atas ketetapan kurang bayar Pajak objection on Corporate Income Tax underpayment of
Penghasilan Badan sebesar Rp12.814 dan ketetapan Rp12,814 and VAT underpayment of Rp25,507 (including
kurang bayar PPN sebesar Rp25.507 (termasuk denda). penalties). For VAT case, on 31 July 2024, the Company
Untuk kasus PPN, pada tanggal 31 Juli 2024, Perseroan has received Objection Decision reducing the VAT
telah menerima Keputusan Keberatan yang isinya payable from Rp25,507 to Rp24,804. For CIT case, on 31
mengurangkan PPN terutang dari Rp25.507 menjadi July 2024, the Company has received Objection Decision
Rp24.804. Untuk kasus PPh Badan, pada tanggal 31 Juli reducing the CIT payable from Rp12,814 to Rp12,563. The
2024, Perseroan telah menerima Keputusan Keberatan Company has received tax refund from the portion of CIT
yang isinya mengurangkan PPh Badan terutang dari and VAT that was granted during the objection process.
Rp12.814 menjadi Rp12.563. Perseroan telah For rejected portion on CIT case of Rp12,563, the
menerima pengembalian pajak dari porsi PPh Badan Company agreed with CIT objection decision amounting to
dan PPN yang dikabulkan pada proses keberatan. Atas Rp2,161 which was charged to the statement of profit or
porsi PPh Badan yang ditolak keberatannya sebesar loss on October 2024.
Rp12.563, Perseroan menyetujui sebagian keputusan
keberatan sebesar Rp2.161 yang telah dibebankan ke
laporan laba rugi Oktober 2024.
Pada tanggal 15 Oktober 2024, Perseroan mengajukan On 15 October 2024, the Company filed appeal request to
banding untuk kasus PPh Badan sebesar Rp 10.402 dan Tax Court for CIT case of Rp10,402 and VAT case of
kasus PPN sebesar Rp 24.804. Sampai dengan tanggal Rp24,804. Up to reporting date, the tax appeal is still
pelaporan, proses banding masih berlangsung. ongoing.
f. Administrasi f. Administration
Sesuai dengan peraturan perpajakan di Indonesia, Under the taxation laws of Indonesia, the Company
Perseroan melaporkan/menyetorkan pajak berdasarkan reports/pays tax on the basis of self-assessment.
sistem self-assessment. Direktur Jendral Pajak (“DJP”) Directorate General of Tax (“DJP”) may assess or amend
dapat menetapkan atau mengubah liabilitas pajak dalam tax liabilities within five years since the time the tax
waktu lima tahun sejak saat terutangnya pajak. becomes due.
Pada tanggal 31 Desember 2024, Peraturan Menteri On 31 December 2024, the Ministry of Finance of the
Keuangan Republik Indonesia No. 136 Tahun 2024 Republic of Indonesia’s regulation No.136 Year 2024
tentang Pengenaan Pajak Minimum Global (“Pilar Dua”) concerning the Imposition of Global Minimum Tax ("Pillar
telah diundangkan dan ditetapkan di Indonesia yang Two") has been enacted and established in Indonesia with
berlaku mulai 1 Januari 2025. Perseroan menerapkan effective date starting 1 January 2025. The Company
pengecualian PSAK 212 untuk mengakui dan applies the SFAS 212 exception to recognise and disclose
mengungkapkan informasi tentang aset dan liabilitas information on deferred tax assets and liabilities related to
pajak tangguhan yang terkait dengan pajak penghasilan the Pillar Two income taxes. The Company is still
pilar dua. Perseroan masih menilai dampak dari assessing the impact on the implementation of such
penerapan peraturan tersebut. regulation.
* Tidak diaudit *Unaudited
80
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 539
Page 542
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
23. SUKUK MUDHARABAH 23. MUDHARABAH BONDS
2024 - 2023 -
Nilai nominal: Nominal value:
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Continuing Mudharabah Bonds III
Tahap III Phase III
Pihak ketiga - 32.000 Third parties
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan III Continuing Mudharabah Bonds III
Tahap IV Phase IV
Pihak ketiga - 14.000 Third parties
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Continuing Mudharabah Bonds IV
Tahap II Phase II
Pihak ketiga - 66.000 Third parties
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV Continuing Mudharabah Bonds IV
Tahap III Phase III
Pihak ketiga 147.000 147.000 Third parties
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Continuing Mudharabah Bonds V
Tahap I Phase I
Pihak ketiga 206.000 300.000 Third parties
Pihak berelasi 30.000 - Related party
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Continuing Mudharabah Bonds V
Tahap II Phase II
Pihak ketiga 48.830 300.000 Third parties
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V Continuing Mudharabah Bonds V
Tahap III Phase III
Pihak ketiga 400.000 - Third parties
Jumlah - neto 831.830
1 859.000
1 Total - net
Dikurangi: Less:
Bagian yang jatuh tempo dalam waktu
satu tahun 387.980 427.170 Current portion
Bagian yang jatuh tempo lebih dari satu tahun 443.850
1 431.830
1 Non-current portion
Sesuai dengan perjanjian perwaliamanatan sukuk According to the trustee mudharabah bonds agreement,
mudharabah, kecuali Sukuk Mudharabah Berkelanjutan IV dan except Continuing Mudharabah Bonds IV and Continuing
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan V, Perseroan memberikan Mudharabah Bonds V, the Company provides collateral with
jaminan fidusia berupa piutang pembiayaan murabahah (lihat fiduciary transfer of murabahah financing receivables (see
Catatan 6) dan rasio jumlah pinjaman terhadap ekuitas tidak Note 6) and debt to equity ratio should not exceed the
melebihi ketentuan, yaitu maksimal 10:1. Selain itu, selama provision, at maximum 10:1. Moreover, during the time that
pokok sukuk mudharabah belum dilunasi, Perseroan tidak the mudharabah bonds principals are still outstanding, the
diperkenankan, antara lain melakukan penggabungan usaha Company is not allowed to, among others, merge unless
kecuali dilakukan pada bidang usaha yang sama serta menjual performed on the same business and sell or assign more
atau mengalihkan lebih dari 40% aset Perseroan yang bukan than 40% of the Company’s non-murabahah financing
piutang pembiayaan murabahah. receivables assets.
Pendapatan bagi hasil sukuk mudharabah dihitung Revenue sharing for mudharabah bonds is calculated by
berdasarkan perkalian antara nisbah bagi hasil dengan marjin multiplication of revenue sharing ratio and margin that the
yang diperoleh Perseroan dari hasil pembiayaan murabahah. Company acquired from murabahah financing.
* Tidak diaudit *Unaudited
81
540 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 543
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
23. SUKUK MUDHARABAH (lanjutan) 23. MUDHARABAH BONDS (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, Perseroan telah As of 31 December 2024 and 2023, the Company has paid
melakukan pembayaran bagi hasil sesuai dengan jatuh tempo the revenue sharing on schedule as stated in the trustee
yang telah ditetapkan dalam perjanjian perwaliamanatan dan agreement and complied with all the requirements
telah memenuhi seluruh persyaratan yang disebutkan dalam mentioned in the trustee agreement. Total principal of
perjanjian perwaliamanatan. Jumlah pokok sukuk mudharabah bonds have been paid in accordance with the
mudharabah telah dibayarkan sesuai dengan tanggal jatuh respective mudharabah bonds’ maturity date.
tempo sukuk mudharabah yang bersangkutan.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, seluruh sukuk As of 31 December 2024 and 2023, all of the Company’s
mudharabah Perseroan mendapat peringkat idAAA(sy) dari mudharabah bonds are rated idAAA(sy) by PT Pemeringkat
PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo). Efek Indonesia (Pefindo).
Bagi hasil atas sukuk mudharabah pada tahun 2024 sebesar The revenue sharing for mudharabah bonds in 2024
Rp61.575 (2023: Rp29.983). amounted to Rp61,575 (2023: Rp29,983).
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
Informasi mengenai klasifikasi dan nilai wajar sukuk Information with respect to the classification and fair value of
mudharabah diungkapkan pada Catatan 39. mudharabah bonds is disclosed in Note 39.
24. MODAL SAHAM DAN TAMBAHAN MODAL DISETOR 24. SHARE CAPITAL AND ADDITIONAL PAID-IN
CAPITAL
Pemegang saham Perseroan pada tanggal 31 Desember The Company’s shareholders as of 31 December 2024 and
2024 dan 2023 adalah sebagai berikut: 2023 are as follows:
2024 dan/and 2023
Jumlah saham
yang ditempatkan
dan disetor penuh/ Persentase
Number of shares kepemilikan/
issued and Percentage of Jumlah/
Pemegang saham fully paid ownership Total Shareholders
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 920.700.000 92,07% 92.070 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 4.204.800 0,42% 420 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
Lain-lain (masing-masing dengan
kepemilikan di bawah 5%) 75.095.200 7,51% 7.510 Others (each owns below 5%)
1.000.000.000 100,00% 100.000
Pada tahun 2017, terdapat penyesuaian tambahan modal In 2017, there was an additional paid-in capital adjustment
disetor terkait aset pengampunan pajak berupa penambahan related to tax amnesty asset for the additional of fixed assets
aset tetap sebersar Rp6.750. amounted Rp6,750.
25. PENGGUNAAN LABA NETO 25. APPROPRIATION OF NET INCOME
Pada tanggal 27 Maret 2024, para pemegang saham On 27 March 2024, the shareholders agreed to declare cash
menyetujui untuk membagikan dividen kas sebesar dividends amounting to Rp972,000 or Rp972 (full amount)
Rp972.000 atau Rp972 (nilai penuh) per saham dan per share and to add to the general reserve of Rp19,441.
menambah cadangan umum sebesar Rp19.441. Dividen kas Cash dividends were paid on 30 April 2024.
dibayarkan pada tanggal 30 April 2024.
Pada tanggal 4 April 2023, para pemegang saham On 4 April 2023, the shareholders agreed to declare cash
menyetujui untuk membagikan dividen kas sebesar dividends amounting to Rp803,000 or Rp803 (full amount)
Rp803.000 atau Rp803 (nilai penuh) per saham dan per share and to add to the general reserve of Rp16,055.
menambah cadangan umum sebesar Rp16.055. Dividen kas Cash dividends were paid on 4 May 2023.
dibayarkan pada tanggal 4 Mei 2023.
* Tidak diaudit *Unaudited
82
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 541
Page 544
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
25. PENGGUNAAN LABA NETO (lanjutan) 25. APPROPRIATION OF NET INCOME (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2024, Perseroan telah As of 31 December 2024, the Company had a general
membentuk cadangan umum sejumlah Rp242.578 (2023: reserve amounting to Rp242,578 (2023: Rp223,137), in
Rp223.137) sesuai dengan Undang-undang Republik accordance with Law of the Republic of Indonesia
Indonesia No. 1/1995 yang telah digantikan dengan Undang- No. 1/1995 which had been replaced by the Law No. 40/2007
Undang No. 40/2007 efektif tanggal 16 Agustus 2007 tentang effective on 16 August 2007 regarding the Limited Liability
Perseroan Terbatas, yang mengharuskan perseroan di Company, which requires Indonesian companies to set up a
Indonesia untuk membuat penyisihan cadangan umum general reserve amounting to at least 20% of the Company’s
sebesar sekurang-kurangnya 20% dari jumlah modal yang issued and paid up share capital. There is no definite period
ditempatkan dan disetor penuh. Undang-undang tersebut of time over which this amount should be provided.
tidak mengatur jangka waktu untuk penyisihan cadangan
umum minimum tersebut.
26. KERUGIAN KUMULATIF ATAS INSTRUMEN 26. CUMULATIVE LOSSES ON DERIVATIVE
DERIVATIF UNTUK LINDUNG NILAI ARUS KAS INSTRUMENTS FOR CASH FLOWS HEDGES
Perubahan kerugian kumulatif atas instrumen derivatif untuk The movements of cumulative losses on derivative
lindung nilai arus kas yang merupakan bagian efektif dari instruments for cash flows hedges which is an effective
akumulasi perubahan bersih nilai wajar instrumen lindung portion of the cumulative net change in the fair value of cash
nilai arus kas yang terkait dengan transaksi lindung nilai flows hedging instruments related to hedged transactions
yang belum mempengaruhi laba rugi adalah sebagai berikut: that have not yet affected the profit and loss are as follows:
2024 - 2023 -
Saldo awal tahun berjalan - Balance at the beginning of the year -
sebelum pajak penghasilan tangguhan (959) (4.337) before deferred income tax
Bagian efektif dari perubahan nilai wajar (13.618) 3.378 Effective portion of changes in fair value
(14.577) (959)
Aset pajak tangguhan (lihat Catatan 22) 3.207 211 Deferred tax asset (see Note 22)
Saldo akhir tahun berjalan - Balance at the end of the year -
setelah pajak penghasilan tangguhan (11.370)
1 (748)
1 after deferred income tax
27. LABA PER SAHAM – DASAR 27. EARNINGS PER SHARE – BASIC
Laba per saham dihitung dengan membagi laba tahun berjalan Earnings per share is calculated by dividing income for the
dengan rata-rata tertimbang jumlah lembar saham yang beredar year by the weighted average number of outstanding shares
pada tahun bersangkutan. during the year.
2024 - 2023 -
Laba tahun berjalan 1.406.682 1.944.047 Income for the year
Rata-rata tertimbang jumlah Weighted average number of
saham yang beredar 1.000.000.000 1.000.000.000 outstanding shares
Laba per saham - dasar Earnings per share - basic
(dinyatakan dalam nilai Rupiah penuh) 1.407
1 1.944
1 (expressed in full amount of Rupiah)
Perseroan tidak memiliki instrumen yang memberikan dampak The company does not have instrument that gives impact of
efek dilusi pada laba per saham dasar. dilution effect on basic earning per share.
* Tidak diaudit *Unaudited
83
542 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 545
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
28. PENDAPATAN PEMBIAYAAN KONSUMEN 28. CONSUMER FINANCING INCOME
2024 - 2023 -
Pendapatan pembiayaan konsumen Consumer financing income
Pihak ketiga 8.636.086 8.040.934 Third parties
Pihak berelasi 892 436 Related parties
Dikurangi: Less:
Bagian pendapatan yang dibiayai pihak
berelasi sehubungan dengan transaksi Portion of funds financed by related
pembiayaan bersama (2.446.121) (1.999.594) party in relation to joint financing
6.190.857
1 6.041.776
1
Pada tahun 2024, amortisasi biaya transaksi yang diakui In 2024, the amortisation of transaction costs recognised as
sebagai pengurang dari pendapatan pembiayaan konsumen a reduction to consumer financing income amounted to
sebesar Rp825.347 (2023: Rp586.138). Rp825,347 (2023: Rp586,138).
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
berelasi. related parties.
29. MARJIN MURABAHAH 29. MURABAHAH MARGIN
2024 - 2023 -
Marjin murabahah Murabahah margin
Pihak ketiga 2.392.724 2.188.967 Third parties
Pihak berelasi 55 15 Related parties
Dikurangi: Less:
Bagian pendapatan yang dibiayai pihak berelasi
sehubungan dengan transaksi Portion of funds financed by related party
pembiayaan bersama (831.230) (706.122) in relation to joint financing
1.561.549
1 1.482.860
1
Pada tahun 2024, amortisasi biaya transaksi yang diakui 0 In 2024, the amortisation of transaction costs recognised as
sebagai pengurang dari marjin murabahah sebesar 3 a reduction to murabahah margin amounted to Rp256,504
Rp256.504 (2023: Rp194.010). 9 (2023: Rp194,010).
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
30. PENDAPATAN SEWA PEMBIAYAAN 30. FINANCE LEASES INCOME
2024 - 2023 -
Pendapatan sewa pembiayaan 266.455
- 147.862
- Finance leases income
Pada tahun 2024, amortisasi biaya transaksi yang diakui In 2024, the amortisation of transaction costs recognised as
sebagai pengurang dari pendapatan sewa pembiayaan a reduction to finance leases income amounted to Rp7,396
sebesar Rp7.396 (2023: Rp2.087). (2023: Rp2,087).
* Tidak diaudit *Unaudited
84
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 543
Page 546
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31. PENDAPATAN LAIN-LAIN 31. OTHER INCOME
2024 - 2023 -
Pihak ketiga Third parties
Administrasi 898.594 790.174 Administration
Denda keterlambatan 500.423 492.152 Late charges
Pemulihan dari piutang yang dihapusbukukan 255.571 261.483 Recovery of written-off receivables
Pinalti 103.122 114.075 Penalty
Jasa giro 69.878 26.656 Interest on current accounts
Komisi asuransi 34.932 38.433 Insurance commission
Lain-lain 13.060 38.919 Others
1.875.580 1.761.892
Pihak berelasi Related parties
Komisi asuransi, sponsorship dan lainnya 68.757 67.999 Insurance commission, sponsorship and others
Jasa giro 6.572 5.545 Interest on current accounts
75.329 73.544
1.950.909
1 1.835.436
1
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
berelasi. related parties.
32. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN 32. SALARIES AND BENEFITS EXPENSES
2024 - 2023 -
Pihak ketiga Third parties
Gaji dan tunjangan 2.164.488 2.109.847 Salaries and allowance
Imbalan pasca-kerja karyawan 142.044 64.692 Post-employment benefits
Pelatihan dan pendidikan 33.602 80.164 Training and education
2.340.134 2.254.703
Pihak berelasi Related parties
Gaji dan tunjangan 135.748 166.873 Salaries and allowance
Imbalan pasca-kerja karyawan 9.738 (1.844) Post-employment benefits
145.486 165.029
2.485.620
1 2.419.732
1
Beban gaji dan tunjangan kepada Direksi pada tahun 2024 Salaries and benefits expenses for Directors in 2024
sebesar Rp54.122 (2023: Rp58.090). Beban gaji dan tunjangan amounted to Rp54,122 (2023: Rp58,090). Salaries and
kepada Komisaris pada tahun 2024 sebesar Rp6.403 (2023: benefits expenses for Commissioners in 2024 amounted to
Rp7.060). Rp6,403 (2023: Rp7,060).
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
berelasi. related parties.
* Tidak diaudit *Unaudited
85
544 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 547
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
33. BEBAN BUNGA DAN KEUANGAN 33. INTEREST EXPENSE AND FINANCING CHARGES
2024 - 2023 -
Pihak ketiga Third parties
Bunga atas pinjaman yang diterima 512.880 463.505 Interest on borrowings
Bunga atas utang obligasi (lihat Catatan 19) 376.491 332.499 Interest on bonds payable (see Note 19)
Bagi hasil pinjaman mudharabah 15.548 15.472 Revenue sharing for mudharabah loans
Bunga atas liabilitas sewa 11.413 12.590 Interest on lease liabilities
Amortisation of mudharabah bonds
Amortisasi biaya emisi sukuk mudharabah 2.267 815 issuance cost
Beban provisi dan administrasi Provision and administration
pinjaman mudharabah - 250 expenses on mudharabah loan
918.599 825.131
Pihak berelasi Related parties
Bunga atas pinjaman yang diterima 365.273 150.100 Interest on borrowings
Bunga atas utang obligasi (lihat Catatan 19) 10.139 6.968 Interest on bonds payable (see Note 19)
375.412 157.068
1.294.011 982.199
1
Amortisasi biaya emisi obligasi yang diterbitkan pada tahun The amortisation of bonds issuance costs in 2024 amounting
2024 sebesar Rp9.492 (2023: Rp5.736) dicatat sebagai to Rp9,492 (2023: Rp5,736), was recorded as part of interest
bagian dari bunga atas utang obligasi, sedangkan amortisasi on bonds payable, while amortisation of provision expenses
beban provisi atas pinjaman yang diterima pada tahun 2024 on borrowings in 2024 amounting to Rp10,923 (2023:
sebesar Rp10.923 (2023: Rp9.145) dicatat sebagai bagian Rp9,145), was recorded as part of interest on borrowings.
dari bunga atas pinjaman yang diterima.
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan pihak Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
berelasi. related parties.
34. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 34. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
2024 - 2023 -
Pihak ketiga Third parties
Beban kantor 749.479 579.959 Office expenses
Beban sewa 226.764 167.313 Rental expenses
Perbaikan dan pemeliharaan 123.147 99.464 Repairs and maintenance
Penyusutan aset hak guna Depreciation of right-of-use assets
(lihat Catatan 14) 104.556 99.939 (see Note 14)
Transportasi 69.097 71.250 Transportation
Jasa penerimaan angsuran 68.314 64.009 Installment collection fees
Amortisasi aset tak berwujud (lihat Catatan 15) 49.417 50.490 Intangible assets amortisation (see Note 15)
Penyusutan aset tetap (lihat Catatan 13) 48.248 48.701 Depreciation of fixed assets (see Note 13)
Lain-lain 100.264 155.620 Others
1.539.286 1.336.745
Pihak berelasi Related party
Asuransi aset tetap dan lainnya 1.850 2.197 Fixed assets and other insurance
1.541.136
1 1.338.942
1
Lihat Catatan 37 untuk rincian saldo dan transaksi dengan Refer to Note 37 for details of balances and transactions with
pihak berelasi. related parties.
* Tidak diaudit *Unaudited
86
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 545
Page 548
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
35. BEBAN LAIN-LAIN 35. OTHER EXPENSES
2024 - 2023 -
Penyisihan kerugian penurunan nilai Provision for impairment losses
piutang lain-lain 3.724 2.529 on other receivables
Lain-lain 789 2.643 Others
4.513
1 5.172
1
36. LIABILITAS IMBALAN KERJA 36. EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITIES
2024 - 2023 -
Imbalan kerja jangka pendek 268.085 375.621 Short-term employee benefits
Imbalan pasca-kerja 620.426 561.160 Post-employment benefits
Imbalan kerja jangka panjang lainnya 46.312 45.391 Other long-term employment benefits
934.823
1 982.172
1
Imbalan kerja jangka pendek Short-term employee benefits
2024 - 2023 -
Bonus, THR, insentif, gaji, dan lain-lain Accrued bonus, THR, incentive,
yang masih harus dibayar 268.085
1 375.621 salaries, and others
Imbalan pasca-kerja Post-employment benefits
Sejak 16 Mei 2007, Perseroan menyelenggarakan program Since 16 May 2007, the Company has defined benefit
pensiun imbalan pasti untuk karyawan tetap yang sudah pension program covering its qualified permanent
memenuhi kriteria yang ditetapkan Perseroan dan dikelola employees who meet the Company’s criteria, managed and
serta diadministrasikan oleh PT Asuransi Jiwa Manulife administered by PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia.
Indonesia.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, iuran karyawan As of 31 December 2024 and 2023, the employees’
yang dibayarkan oleh Perseroan adalah sebesar 3% dari contribution paid by the Company was 3% of the
penghasilan tetap karyawan. employees’ salaries.
Pada tahun 2024, imbalan pasti yang diakui sebagai “beban In 2024, the defined benefit are recognised as “salaries and
gaji dan tunjangan” pada laporan laba rugi sebesar Rp27.931 benefits expenses” in the statement of profit or loss
(2023: Rp26.194). amounting to Rp27,931 (2023: Rp26,194).
Sesuai dengan UU Ketenagakerjaan yang berlaku, In accordance with applicable Labour Law, the Company is
Perseroan wajib memberikan imbalan pasca-kerja kepada required to provide post-employment benefits to its
karyawannya pada saat pemutusan hubungan kerja atau employees when their employment is terminated or when
pada saat karyawan menyelesaikan masa kerjanya. Imbalan they retire. These benefits are primarily based on years of
pasca-kerja ini diberikan terutama berdasarkan masa kerja service and the employees’ compensation at termination or
dan kompensasi karyawan pada saat pemutusan hubungan retirement.
kerja atau selesainya masa kerja.
Liabilitas imbalan pasca-kerja pada tanggal 31 Desember The post-employment benefits liabilities as of
2024 dan 2023 dihitung oleh aktuaris independen masing- 31 December 2024 and 2023 is calculated by an
masing tertanggal 30 Januari 2025 dan 23 Januari 2024, independent actuary dated 30 January 2025 and 23
I Gde Eka Sarmaja, dengan menggunakan metode Projected January 2024, respectively, I Gde Eka Sarmaja, using the
Unit Credit. Projected Unit Credit method.
* Tidak diaudit *Unaudited
87
546 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 549
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 36. EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITIES (continued)
Imbalan pasca-kerja (lanjutan) Post-employment benefits (continued)
Perubahan nilai kini kewajiban imbalan pasca kerja adalah The movements of the present value of obligation for post
sebagai berikut: employment benefits are as follows:
2024 - 2023 -
Saldo pada awal tahun 561.160 492.986 Balance at beginning of year
Beban jasa kini 58.032 46.797 Current service cost
Beban jasa lalu - (65.417) Past service cost
Beban bunga 37.289 33.749 Interest expense
Pengukuran kembali: Remeasurement:
- Perubahan dalam asumsi keuangan (12.767) 77.453 Change in financial assumptions -
- Penyesuaian pengalaman kewajiban 62 4.447 Experience adjustment on obligation -
Imbalan yang di bayar (23.350) (28.855) Benefits paid
Saldo pada akhir tahun 620.426
1 561.160
1 Balance at end of year
Jumlah yang diakui pada laporan laba rugi adalah sebagai The amounts recognised in the statements of profit or loss
berikut: are as follows:
2024 - 2023 -
Beban jasa kini 58.032 46.797 Current service cost
Beban jasa lalu - (65.417) Past service cost
Beban bunga 37.289 33.749 Interest expense
Beban yang diakui pada tahun berjalan 95.321 15.129
1 Expense to be recognised in the current year
Asumsi-asumsi utama yang digunakan oleh aktuaria The major assumptions used by the independent actuary
independen adalah sebagai berikut: are as follows:
2024 2023
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 7,00% 6,75% Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar per 7,00% 7,00% Annual salary growth rate
tahun
Asumsi lainnya: Other assumptions:
Usia pensiun normal 55 tahun/years Normal retirement age
Tingkat pengunduran peserta 9,00% per tahun sampai dengan usia 25 tahun, 7,5% per tahun pada Resignation rate
usia 26 tahun berkurang hingga 0,5% per tahun pada usia 54
tahun/9.00% per annum up to age 25, 7.5% per annum at age 26
decrease linearly to 0.5% per annum at age 54
Tingkat kematian Tabel mortalita Indonesia/Mortality table Indonesia 2019 (TMI’19) Mortality rate
Tingkat cacat 10% dari TMI’19/10% from TMI’19 Disability rate
Durasi rata-rata tertimbang dari liabilitas program pensiun The weighted average duration of the defined benefit
imbalan pasti pada tanggal 31 Desember 2024 adalah 8,23 pension obligation as of 31 December 2024 are 8.23 years
tahun (2023: 8,66 tahun). (2023: 8.66 years).
* Tidak diaudit *Unaudited
88
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 547
Page 550
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 36. EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITIES (continued)
Imbalan pasca-kerja (lanjutan) Post-employment benefits (continued)
Sensitivitas dari kewajiban manfaat pasti terhadap The sensitivity of defined benefit obligation to changes in the
perubahan asumsi aktuaria adalah sebagai berikut: actuarial assumptions is as follows:
2024
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/Change asumsi/Increase asumsi/Decrease
in assumption in assumption in assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 1,00% (47.452) 53.455 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar
per tahun 1,00% 66.908 (60.186) Annual salary growth rate
2023
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/Change asumsi/Increase asumsi/Decrease
in assumption in assumption in assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 1,00% (45.114) 50.989 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar
per tahun 1,00% 63.350 (56.794) Annual salary growth rate
Analisa sensitivitas didasarkan pada perubahan atas satu The sensitivity analysis are based on a change in an
asumsi aktuarial dimana asumsi lainnya dianggap konstan. assumption while holding all other assumptions constant. In
Dalam praktiknya, hal ini jarang terjadi dan perubahan practice, this is unlikely to occur and changes in some of the
beberapa asumsi mungkin saling berkorelasi. Dalam assumptions may be correlated. When calculating the
perhitungan sensitivitas kewajiban imbalan pasti atas asumsi sensitivity of the defined benefit obligation to significant
aktuarial utama, metode yang sama (perhitungan nilai kini actuarial assumptions, the same method (present value of
kewajiban imbalan pasti dengan menggunakan metode the defined benefit obligation calculated with the Projected
Projected Unit Credit di akhir tahun) telah diterapkan seperti Unit Credit method at the end of year) has been applied as
dalam perhitungan kewajiban pensiun yang diakui dalam when calculating the pension liability recognised within the
laporan posisi keuangan. statements of financial position.
Analisis jatuh tempo yang diharapkan dari manfaat pensiun Expected maturity analysis of undiscounted pension
yang tidak terdiskonto adalah sebagai berikut: benefits are as follows:
2024 - 2023 -
Dalam waktu 10 tahun 785.070 651.974 Within next 10 years
Dalam waktu 10-20 tahun 1.655.557 1.584.728 Within 10-20 years
Dalam waktu 20-30 tahun 1.142.427 1.075.341 Within 20-30 years
Dalam waktu 30-40 tahun 38.387 29.962 Within 30-40 years
Imbalan kerja jangka panjang lainnya Other long-term employment benefits
Imbalan jangka panjang lainnya dalam bentuk penghargaan Other long-term employment benefits include service award
pengabdian didiskontokan ke nilai kini. is discounted to present value.
Liabilitas imbalan jangka panjang lainnya pada tanggal The other long-term liability benefits liabilities as of
31 Desember 2024 dan 2023 dihitung oleh aktuaris 31 December 2024 and 2023 is calculated by an
independen masing-masing tertanggal 30 Januari 2025 dan independent actuary dated 30 January 2025 and 23 January
23 Januari 2024, I Gde Eka Sarmaja, dengan menggunakan 2024, respectively, I Gde Eka Sarmaja, using the Projected
metode Projected Unit Credit. Unit Credit method.
* Tidak diaudit *Unaudited
89
548 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 551
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 36. EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITIES (continued)
Imbalan kerja jangka panjang lainnya (lanjutan) Other long-term employment benefits (continued)
Perubahan nilai kini kewajiban imbalan kerja jangka panjang The movements of the present value of obligation for other
lainnya adalah sebagai berikut: long-term employment benefits are as follows:
2024 - 2023 -
Saldo pada awal tahun 45.391 40.503 Balance at beginning of year
Beban jasa kini 6.237 5.426 Current service cost
Beban bunga 2.814 2.590 Interest expense
Pengukuran kembali: Remeasurement:
- Penyesuaian pengalaman kewajiban 3.519 3.898 Experience adjustment on obligation -
- Perubahan dalam asumsi keuangan (573) 2.810 Change in financial assumptions -
Imbalan yang di bayar (11.076) (9.836) Benefits paid
Saldo pada akhir tahun 46.312
1 45.391
1 Balance at end of year
Jumlah yang diakui pada laporan laba rugi adalah sebagai The amounts recognised in the statements of profit or loss
berikut: are as follows:
2024 - 2023 -
Beban jasa kini 6.237 5.426 Current service cost
Beban bunga 2.814 2.590 Interest expense
Pengukuran kembali yang diakui Remeasurements
selama tahun berjalan 2.946 6.708 recognised during the year
Beban yang diakui pada tahun berjalan 11.997
1 14.724
1 Expense to be recognised in the current year
Sensitivitas dari kewajiban imbalan kerja jangka panjang The sensitivity of other long-term employment benefit
lainnya terhadap perubahan asumsi aktuaria adalah sebagai obligation to changes in the actuarial assumptions is as
berikut: follows:
2024
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/Change asumsi/Increase asumsi/Decrease
in assumption in assumption in assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 1,00% (2.171) 2.375 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar per
tahun 1,00% 2.499 (2.324) Annual salary growth rate
2023
Dampak atas kewajiban imbalan pasti/
Impact on defined benefit obligation
Perubahan Kenaikan Penurunan
asumsi/Change asumsi/Increase asumsi/Decrease in
in assumption in assumption assumption
Asumsi ekonomi: Economic assumptions:
Tingkat diskonto per tahun 1,00% (2.154) 2.361 Annual discount rate
Tingkat kenaikan penghasilan dasar per
tahun 1,00% 2.476 (2.299) Annual salary growth rate
* Tidak diaudit *Unaudited
90
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 549
Page 552
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
36. LIABILITAS IMBALAN KERJA (lanjutan) 36. EMPLOYMENT BENEFITS LIABILITIES (continued)
Imbalan kerja jangka panjang lainnya (lanjutan) Other long-term employment benefits (continued)
Analisa sensitivitas didasarkan pada perubahan atas satu The sensitivity analysis are based on a change in an
asumsi aktuarial dimana asumsi lainnya dianggap konstan. assumption while holding all other assumptions constant. In
Dalam praktiknya, hal ini jarang terjadi dan perubahan practice, this is unlikely to occur and changes in some of the
beberapa asumsi mungkin saling berkorelasi. Dalam assumptions may be correlated. When calculating the
perhitungan sensitivitas kewajiban imbalan pasti atas asumsi sensitivity of the defined benefit obligation to significant
aktuarial utama, metode yang sama (perhitungan nilai kini actuarial assumptions, the same method (present value of
kewajiban imbalan pasti dengan menggunakan metode the defined benefit obligation calculated with the Projected
Projected Unit Credit di akhir tahun) telah diterapkan seperti Unit Credit method at the end of year) has been applied as
dalam penghitungan kewajiban pensiun yang diakui dalam when calculating the pension liability recognised within the
laporan posisi keuangan. statements of financial position.
Analisis jatuh tempo yang diharapkan dari imbalan kerja Expected maturity analysis of undiscounted other long-term
jangka panjang lainnya yang tidak terdiskonto adalah sebagai employment benefits are as follows:
berikut:
2024 - 2023 -
Dalam waktu 10 tahun 81.553 75.530 Within next 10 years
Dalam waktu 10-20 tahun 54.683 53.068 Within 10-20 years
Dalam waktu 20-30 tahun 10.248 8.472 Within 20-30 years
37. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 37. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI PARTIES
Berikut adalah rincian sifat hubungan dengan pihak berelasi: The nature of relationships with related parties is summarised
as follows:
Pihak berelasi/ Sifat dari hubungan/ Sifat dari transaksi/
Related parties Nature of relationship Nature of transaction
PT Bank Danamon Indonesia Tbk Perusahaan induk/Parent company Kerjasama pembiayaan, pinjaman, kas di bank dan pembelian
obligasi/Financing cooperation, borrowing, cash in bank and
purchase of bonds.
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk Entitas asosiasi PT Bank Danamon Indonesia Kerjasama asuransi kendaraan pembiayaan konsumen, asuransi
Tbk/Associate entity of PT Bank Danamon aset tetap Perseroan, asuransi kesehatan dan pembelian
Indonesia Tbk obligasi/Insurance cooperation in respect of motor vehicles under
consumer financing, insurance of the Company’s fixed assets,
health insurance and purchase of bonds.
PT Mandala Multifinance Tbk Entitas asosiasi/Associate entity Investasi pada entitas asosiasi/Investment in associate.
PT Home Credit Indonesia Dimiliki oleh pemegang saham pengendali Investasi dalam saham/Investment in shares.
perusahaan induk melalui Bank of Ayudhya
Public Company Limited/Owned by the
controlling shareholder of parent company
through Bank of Ayudhya Public Company
Limited
MUFG Bank, Ltd. Pemegang saham pengendali perusahaan Kas di bank dan pinjaman/Cash in bank and borrowing.
induk/The controlling shareholder of parent
company
PT Zurich General Takaful Indonesia Dimiliki oleh entitas asosiasi PT Bank Danamon Kerjasama asuransi kendaraan pembiayaan syariah dan
Indonesia Tbk/Owned by associate entity of pembelian sukuk mudharabah/Insurance cooperation in respect
PT Bank Danamon Indonesia Tbk of motor vehicles under sharia financing and purchase of
mudharabah bonds.
PT General Integrated Company Dimiliki oleh salah satu Komisaris Perusahaan Utang kepada dealer/Payables to dealers.
Induk/Owned by one Commissioner of Parent
Company
Personil manajemen kunci/ Direktur, komisaris dan pejabat eksekutif Kontrak pembiayaan konsumen dan murabahah, pembelian
Key management personnel /Directors, commissioners and executive obligasi, serta pembayaran gaji dan tunjangan direktur, komisaris
employees dan pejabat eksekutif/Consumer and murabahah financing
contract, purchase of bonds and allowances paid to directors,
commissioners and executive employees.
* Tidak diaudit *Unaudited
91
550 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 553
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 37. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
− Berdasarkan perjanjian pembiayaan bersama pada − Based on the joint financing agreement dated
tanggal 30 April 2004, dan diubah pada tanggal 30 April 2004, which was amended on 26 June 2023, the
26 Juni 2023, Perseroan dan PT Bank Danamon Company and PT Bank Danamon Indonesia Tbk agreed
Indonesia Tbk setuju untuk melakukan kerjasama to enter into a joint financing facility agreement for
pemberian fasilitas pembiayaan bersama kepada consumer. The portion of receivables financed by PT
konsumen. Porsi pembiayaan PT Bank Danamon Bank Danamon Indonesia Tbk is maximum at 99% of the
Indonesia Tbk adalah maksimal sebesar 99% dari jumlah balance to be financed and the portion of receivables
pembiayaan dan porsi Perseroan minimum sebesar 1% financed by the Company is minimum at 1% of the
dari jumlah pembiayaan. PT Bank Danamon Indonesia balance to be financed. PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Tbk menentukan tingkat bunga pada tahun 2024 berkisar charged interest rates per annum in 2024 ranging from
antara 10,81% - 16,34% (2023: 10,54% - 16,08%). 10.81% - 16.34% (2023: 10.54% - 16.08%).
− Berdasarkan perjanjian wakalah pembiayaan bersama − Based on the wakalah agreement dated
pada tanggal 14 September 2017, dan diubah pada 14 September 2017, which was amended on 26 June
tanggal 26 Juni 2023, Perseroan dan PT Bank Danamon 2023, the Company and PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Indonesia Tbk setuju untuk melakukan kerjasama agreed to enter into a joint financing facility agreement for
pemberian fasilitas pembiayaan bersama kepada consumer. The portion of receivables financed by PT Bank
konsumen. Porsi pembiayaan PT Bank Danamon Danamon Indonesia Tbk is maximum at 99% of the
Indonesia Tbk adalah maksimal sebesar 99% dari jumlah balance to be financed and the portion of receivables
pembiayaan dan porsi Perseroan minimum sebesar 1% financed by the Company is minimum at 1% of the balance
dari jumlah pembiayaan. PT Bank Danamon Indonesia to be financed. PT Bank Danamon Indonesia Tbk charged
Tbk menentukan tingkat bunga pada tahun 2024 berkisar interest rates per annum in 2024 ranging from 13.80% -
antara 13,80% - 17,46% (2023: 11,80% - 17,46%). 17.46% (2023: 11.80% - 17.46%).
− Perseroan memperoleh fasilitas pinjaman modal kerja − The Company has working capital facilities from
dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk dan MUFG Bank, PT Bank Danamon Indonesia dan MUFG Bank, Ltd. (see
Ltd. (lihat Catatan 17). Note 17).
− Perseroan memiliki kas di bank pada PT Bank Danamon − The Company has cash in bank at PT Bank Danamon
Indonesia Tbk dan MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) (lihat Indonesia Tbk and MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) (see Note
Catatan 4). 4).
− Berdasarkan perjanjian pada tanggal 27 September − Based on the agreement dated 27 September 2018, the
2018, Perseroan dan PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk Company and PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk agreed
setuju untuk bekerjasama dalam mempromosikan dan to enter into a cooperation agreement in promoting and
memperkenalkan produk asuransi PT Zurich Asuransi introducing insurance products of PT Zurich Asuransi
Indonesia Tbk kepada konsumen Perseroan selama Indonesia Tbk to the Company’s consumers during the
masa efektif, yaitu 20 tahun. Sebagai imbal balik, pada effective period of 20 years. In return, on 27 November
tanggal 27 November 2019 Perseroan telah menerima 2019, the Company received access fees from PT Zurich
access fee dari PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk. Asuransi Indonesia Tbk.
− Perseroan telah menunjuk PT Zurich Asuransi Indonesia − The Company appointed PT Zurich Asuransi Indonesia
Tbk untuk menyediakan perlindungan asuransi atas aset Tbk to provide insurance coverage for fixed assets.
tetap.
− Perseroan juga menunjuk PT Zurich Asuransi Indonesia − The Company has also appointed PT Zurich Asuransi
Tbk untuk menyediakan asuransi kesehatan untuk Indonesia Tbk to provide health insurance for the
karyawan Perseroan. Company’s employees.
− Perseroan telah menunjuk PT Zurich General Takaful − The Company appointed PT Zurich General Takaful
Indonesia untuk meyediakan perlindungan asuransi atas Indonesia to provide insurance cover for consumers motor
kendaraan bermotor konsumen dengan pembiayaan vehicles which are sharia financed by the Company.
syariah Perseroan.
− PT General Integrated Company merupakan salah satu − PT General Integrated Company is one of the dealers in
dealer dalam menyalurkan kendaraan bermotor kepada delivering motor vehicles to consumers who have received
konsumen yang telah memperoleh persetujuan kredit consumer financing contracts approval from Company.
dari Perseroan.
* Tidak diaudit *Unaudited
92
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 551
Page 554
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 37. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
− Personil manajemen kunci adalah orang-orang yang − Key management personnel are those people who have
mempunyai wewenang dan tanggung jawab untuk the authority and responsibility to plan, lead, and control
merencanakan, memimpin, dan mengendalikan aktivitas activities of the Company, directly or indirectly. Key
Perseroan, secara langsung atau tidak langsung. management personnel consists of Directors,
Personil manajemen kunci Perseroan terdiri dari Commissioners, and executive employees of the
Direktur, Komisaris, dan pejabat ekskutif Perseroan, Company, parent company (PT Bank Danamon Indonesia
perusahaan induk (PT Bank Danamon Indonesia Tbk), Tbk), and other related parties.
dan pihak berelasi lainnya.
Seluruh transaksi yang signifikan dengan pihak-pihak All significant transactions with related parties are conducted
berelasi dilakukan dengan persyaratan dan kondisi usaha under commercial terms and condition which may not be
pada umumnya yang mungkin tidak sama sebagaimana similar to those conducted with third parties.
dilakukan dengan pihak ketiga.
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as follows:
berikut:
a. Kas dan setara kas (lihat Catatan 4) a. Cash and cash equivalents (see Note 4)
2024 - 2023 -
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 826.470 736.987 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pihak berelasi lainnya: Other related party:
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 29.026 30 MUFG Bank, Ltd. (Jakarta)
855.496
- 737.017
-
Persentase terhadap total aset 2,63%
- 2,38%
- Percentage to total assets
b. Piutang pembiayaan konsumen (lihat Catatan 5) b. Consumer financing receivables (see Note 5)
2024 - 2023 -
Personil manajemen kunci dari perusahaan
induk: Key management personnel of parent company:
Piutang pembiayaan konsumen - bruto 3.334 3.036 Consumer financing receivables - gross
Pendapatan pembiayaan konsumen yang
belum diakui (340) (337) Unearned consumer financing income
Cadangan kerugian penurunan nilai (17) (15) Allowance for impairment losses
2.977 2.684
Personil manajemen kunci dari Perseroan: Key management personnel of the Company:
Piutang pembiayaan konsumen - bruto 4.344 2.954 Consumer financing receivables - gross
Pendapatan pembiayaan konsumen yang
belum diakui (308) (334) Unearned consumer financing income
Cadangan kerugian penurunan nilai (51) (92) Allowance for impairment losses
3.985 2.528
Personil manajemen kunci dari pihak Key management personnel of
berelasi lainnya: other related parties:
Piutang pembiayaan konsumen - bruto 10 132 Consumer financing receivables - gross
Pendapatan pembiayaan konsumen yang
belum diakui - (8) Unearned consumer financing income
Cadangan kerugian penurunan nilai - - Allowance for impairment losses
10 124
6.972
- 5.336
-
Persentase terhadap total aset 0,02%
- 0,02%
- Percentage to total assets
* Tidak diaudit *Unaudited
93
552 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 555
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 37. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
c. Piutang pembiayaan murabahah (lihat Catatan 6) c. Murabahah financing receivables (see Note 6)
2024 - 2023 -
Personil manajemen kunci dari perusahaan
induk: Key management personnel of parent company:
Piutang pembiayaan murabahah - bruto 862 310 Murabahah financing receivables - gross
Margin murabahah yang belum diakui (39) (23) Unearned murabahah margin
Cadangan kerugian penurunan nilai (39) (13) Allowance for impairment losses
784 274
Personil manajemen kunci dari Perseroan: Key management personnel of the Company:
Piutang pembiayaan murabahah - bruto 1 7 Murabahah margin receivables - gross
Margin murabahah yang belum diakui - - Unearned murabahah margin
Cadangan kerugian penurunan nilai - - Allowance for impairment losses
1 7
785
- 281
-
Persentase terhadap total aset 0,00%
- 0,00%
- Percentage to total assets
d. Beban dibayar dimuka (lihat Catatan 8) d. Prepaid expenses (see Note 8)
2024 - 2023 -
Pihak berelasi lainnya: Other related party:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 44.053
- 38.904
- PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
Persentase terhadap total aset 0,14%
1 0,13%
1 Percentage to total assets
e. Piutang lain-lain (lihat Catatan 9) e. Other receivables (see Note 9)
` 2024 2023 -
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 28.834 39.177 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
PT Zurich General Takaful Indonesia 8.974 13.842 PT Zurich General Takaful Indonesia
Personil manajemen kunci dari Perseroan 16.431 14.133 Key management personnel of the Company
54.239
- 67.152
-
Persentase terhadap total aset 0,17%
- 0,22%
- Percentage to total assets
Tidak terdapat kerugian penurunan nilai atas piutang No impairment losses of other receivables from key
lain-lain dari personil manajemen kunci selama tahun management personnel during the year, and no
berjalan, dan tidak ada cadangan yang dibuat untuk allowance has been made for impairment losses of
kerugian penurunan nilai atas piutang lain-lain dari other receivables from key management personnel and
personil manajemen kunci dan anggota keluarga dekat their immediate family at the end of the year.
mereka pada akhir tahun.
* Tidak diaudit *Unaudited
94
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 553
Page 556
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 37. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
f. Investasi dalam saham (lihat Catatan 11) f. Investment in shares (see Note 11)
2024 - 2023 -
Pihak berelasi lainnya: Other related party:
PT Home Credit Indonesia 396.870
- 386.360
- PT Home Credit Indonesia
Persentase terhadap total aset 1,22%
- 1,25%
- Percentage to total assets
g. Investasi pada entitas asosiasi (lihat Catatan 12) g. Investment in associate (see Note 12)
2024 - 2023 -
Pihak berelasi lainnya: Other related party:
PT Mandala Multifinance Tbk 901.143
- -- PT Mandala Multifinance Tbk
Persentase terhadap total aset 2,77%
- 0,00%
- Percentage to total assets
h. Pinjaman yang diterima (lihat Catatan 17) h. Borrowings (see Note 17)
2024 - 2023 -
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 215.278 992.083 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong) 4.104.225 - MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong)
MUFG Bank, Ltd. (Singapura) 1.063.278 235.181 MUFG Bank, Ltd. (Singapore)
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 433.333 1.154.167 MUFG Bank, Ltd. (Jakarta)
5.816.114
1 2.381.431
1
Persentase terhadap total liabilitas 27,65%
1 11,97%
1 Percentage to total liabilities
i. Beban yang masih harus dibayar (lihat Catatan 18) i. Accrued expenses (see Note 18)
2024 - 2023 -
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 1.273 2.590 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 44.814 39.874 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong) 30.457 - MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong)
MUFG Bank, Ltd. (Singapura) 9.880 904 MUFG Bank, Ltd. (Singapore)
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 4.866 9.753 MUFG Bank, Ltd. (Jakarta)
PT Zurich General Takaful Indonesia 438 - PT Zurich General Takaful Indonesia
Personil manajemen kunci dari Perseroan 42 87 Key management personnel of the Company
Personil manajemen kunci dari pihak Key management personnel of the other
berelasi lainnya 4 4 related parties
91.774
- 53.212
-
Persentase terhadap total liabilitas 0,44%
- 0,27%
- Percentage to total liabilities
* Tidak diaudit *Unaudited
95
554 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 557
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 37. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
j. Utang obligasi (lihat Catatan 19) j. Bonds payable (see Note 19)
2024 - 2023 -
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 70.600 49.650 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pihak berelasi lainnya: Other related party:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 110.000 110.000 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
Personil manajemen kunci dari Perseroan 3.200 6.000 Key management personnel of the Company
Personil manajemen kunci dari pihak Key management personnel of the other
berelasi lainnya 3.000 3.000 related parties
186.800
- 168.650
-
Persentase terhadap total liabilitas 0,89%
- 0,85%
- Percentage to total liabilities
k. Utang lain-lain (lihat Catatan 20) k. Other payables (see Note 20)
2024 - 2023 -
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 647.897 719.170 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
PT Zurich General Takaful Indonesia 28.237 43.400 PT Zurich General Takaful Indonesia
PT General Integrated Company 48 - PT General Integrated Company
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 33.641 29.193 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
709.823
- 791.763
-
Persentase terhadap total liabilitas 3,37%
- 3,98%
- Percentage to total liabilities
l. Sukuk mudharabah (lihat Catatan 23) l. Sukuk mudharabah (see Note 23)
2024 - 2023 -
Pihak berelasi lainnya: Other related party:
PT Zurich General Takaful Indonesia 30.000
- -- PT Zurich General Takaful Indonesia
Persentase terhadap total liabilitas 0,14%
- 0,00%
- Percentage to total liabilities
m. Pendapatan pembiayaan konsumen m. Consumer financing income (see Note 28)
(lihat Catatan 28)
2024 - 2023 -
Personil manajemen kunci Key management personnels
dari Perseroan 392 243 of the Company
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
perusahaan induk 492 173 parent company
Personil manajemen kunci dari pihak Key management personnel of other
berelasi lainnya 8 20 related parties
892
- 436
-
Persentase terhadap total pendapatan 0,01%
- 0,00%
- Percentage to total income
* Tidak diaudit *Unaudited
96
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 555
Page 558
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 37. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
n. Marjin murabahah (lihat Catatan 29) n. Murabahah margin (see Note 29)
2024 - 2023 -
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
perusahaan induk 54 10 parent company
Personil manajemen kunci Key management personnels
dari Perseroan 1 5 of the Company
-55 -15
Persentase terhadap total pendapatan 0,00%
- 0,00%
- Percentage to total income
o. Pendapatan lain-lain (lihat Catatan 31) o. Other income (see Note 31)
2024 - 2023 -
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 6.939 7.528 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 63.759 64.458 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
PT Zurich General Takaful Indonesia 4.631 1.558 PT Zurich General Takaful Indonesia
75.329
1 73.544
1
Persentase terhadap total pendapatan 0,75%
- 0,77%
- Percentage to total income
p. Beban gaji dan tunjangan (lihat Catatan 32) p. Salaries and benefits expenses (see Note 32)
2024 - 2023 -
Personil manajemen kunci dari Perseroan: Key management personnel of the Company:
Imbalan kerja jangka pendek 134.901 164.321 Short-term employees' benefits
Imbalan pasca-kerja 5.984 (1.844) Post-employment benefits
Imbalan kerja jangka-panjang lainnya 847 2.552 Other long-term employees' benefits
Pesangon pemutusan kontrak kerja 3.754 - Termination benefits
145.486
- 165.029
-
Persentase terhadap total beban 1,77%
- 2,35%
- Percentage to total expenses
q. Beban bunga dan keuangan (lihat Catatan 33) q. Interest expense and financing charges
(see Note 33)
2024 - 2023 -
Perusahaan induk: Parent company:
PT Bank Danamon Indonesia Tbk 35.023 54.222 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong) 189.843 - MUFG Bank, Ltd. (Hong Kong)
MUFG Bank, Ltd. (Singapura) 84.663 904 MUFG Bank, Ltd. (Singapore)
MUFG Bank, Ltd. (Jakarta) 58.556 97.640 MUFG Bank, Ltd. (Jakarta)
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 6.875 3.646 PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
Personil manajemen kunci dari Perseroan 284 447 Key management personnel of the Company
Personil manajemen kunci dari pihak berelasi Key management personnel of
lainnya 168 209 the other related parties
375.412
1 157.068
1
Persentase terhadap total beban 4,56%
1 2,23%
1 Percentage to total expenses
* Tidak diaudit *Unaudited
97
556 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 559
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 37. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
r. Bagi hasil sukuk mudharabah r. Revenue sharing for mudharabah bonds
2024 - 2023 -
Pihak berelasi lainnya: Other related parties:
PT Zurich General Takaful Indonesia 1.875
1 - 1 PT Zurich General Takaful Indonesia
Persentase terhadap total beban 0,02%
1 0,00%
1 Percentage to total expenses
s. Penyisihan/(pemulihan) kerugian penurunan nilai s. Provision/(reversal) for impairment losses on
piutang pembiayaan konsumen (lihat Catatan 5) consumer financing receivables (see Note 5)
2024 - 2023 -
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
Perseroan (41) 57 the Company
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
perusahaan induk 2 9 parent company
Personil manajemen kunci dari Key management personnels of the
pihak berelasi lainnya - (1) other related parties
(39)
- -65
Persentase terhadap total beban 0,00%
- 0,00%
- Percentage to total expenses
t. Penyisihan/(pemulihan) kerugian penurunan nilai t. Provision/(reversal) for impairment losses on
piutang pembiayaan murabahah (lihat Catatan 6) murabahah financing receivables (see Note 6)
2024 - 2023 -
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
perusahaan induk 26 6 parent company
Personil manajemen kunci dari Key management personnel of
Perseroan - (2) the Company
-26 4-
Persentase terhadap total beban 0,00%
- 0,00%
- Percentage to total expenses
u. Beban umum dan administrasi (lihat Catatan 34) u. General and administrative expenses (see Note 34)
2024 - 2023 -
Pihak berelasi lainnya: Other related party:
PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk 1.850
- 2.197
- PT Zurich Asuransi Indonesia Tbk
Persentase terhadap total beban 0,02%
1 0,03%
1 Percentage to total expenses
* Tidak diaudit *Unaudited
98
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 557
Page 560
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
37. SALDO DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK 37. BALANCES AND TRANSACTIONS WITH RELATED
BERELASI (lanjutan) PARTIES (continued)
Saldo dan transaksi dengan pihak berelasi adalah sebagai Balances and transactions with related parties are as
berikut: (lanjutan) follows: (continued)
v. Premi asuransi terkait pembiayaan kepada PT Zurich v. Insurance premiums related to financing to PT Zurich
Asuransi Indonesia Tbk pada tahun 2024 sebesar Asuransi Indonesia Tbk in 2024 amounted to
Rp1.077.496 (2023: Rp1.243.816). Perseroan Rp1,077,496 (2023: Rp1,243,816). The Company
memperoleh komisi, sponsorship dan lainnya dari PT earned commission, sponsorship and others from PT
Zurich Asuransi Indonesia Tbk pada tahun 2024 sebesar Zurich Asuransi Indonesia Tbk for in 2024 amounted to
Rp375.375 (2023: Rp422.484). Rp375,375 (2023: Rp422,484).
w. Premi asuransi terkait pembiayaan kepada PT Zurich w. Insurance premiums related to financing to PT Zurich
General Takaful Indonesia pada tahun 2024 sebesar General Takaful Indonesia in 2024 amounted to
Rp330.402 (2023: Rp379.990). Perseroan memperoleh Rp330,402 (2023: Rp379,990). The Company earned
komisi dari PT Zurich General Takaful Indonesia pada commission from PT Zurich General Takaful Indonesia
tahun 2024 sebesar Rp111.605 (2023: Rp121.198). in 2024 amounted to Rp111,605 (2023: Rp121,198).
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT
Pendahuluan dan gambaran umum Introduction and overview
Perseroan memiliki eksposur terhadap risiko-risiko atas The Company has exposure to the following risks from
instrumen keuangan sebagai berikut: financial instruments:
• Risiko pasar • Market risk
• Risiko kredit • Credit risk
• Risiko likuiditas • Liquidity risk
• Risiko operasional • Operational risk
Kerangka manajemen risiko Risk management framework
Mengingat bahwa penerapan praktik manajemen risiko yang Considering that implementation of good risk management
baik dapat mendukung kinerja dari perusahaan pembiayaan, practices could support the performance of a finance
maka manajemen risiko selalu menjadi elemen pendukung company, risk management would always be an important
penting bagi Perseroan dalam menjalankan bisnisnya. supporting element for the Company in conducting its
Sasaran dan tujuan utama dari diterapkannya praktik business. The target and main purpose of the implementation
manajemen risiko di Perseroan adalah untuk menjaga dan of risk management practices in the Company is to maintain
melindungi Perseroan melalui pengelolaan risiko kerugian and protect the Company through managing the risk of losses
yang mungkin timbul dari berbagai aktivitasnya serta which could arise from its various activities as well as
menjaga tingkat risiko agar sesuai dengan arahan yang maintaining risk level in order to match with the direction
ditetapkan oleh Perseroan. established by the Company.
Nilai-nilai kepatuhan terhadap peraturan yang ada dan The values of compliance to the existing and prevailing
berlaku harus dibudayakan dan melekat pada semua regulations should be cultivated and embedded into all
karyawan Perseroan yang dipimpin oleh jajaran manajemen employees of the Company, led by the management of the
Perseroan. Infrastruktur risiko dibangun melalui tersedianya Company. Risk infrastructure is built through the availability
kebijakan dan proses yang tepat dan sesuai dengan kondisi of appropriate policies and processes which are in line with
terkini, pengembangan sistem dan database risiko yang current conditions, continuous development of systems and
berkelanjutan, serta teknik dan metodologi pengelolaan yang risk database, as well as modern management techniques
modern. Membangun proses dan kemampuan risiko yang and methodologies. Building strong and healthy processes as
sehat dan kuat adalah sebuah pengkajian yang well as risk capabilities is a continuous assessment on
berkesinambungan terhadap tujuan penanganan risiko serta objectives of risks handling as well as various activities
berbagai aktivitas yang menyangkut penanganan risiko, involving risks handling, such as identification, measurement,
seperti identifikasi, pengukuran, pemantauan dan monitoring and controlling risk.
pengendalian risiko.
* Tidak diaudit *Unaudited
99
558 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 561
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Risk management framework (continued)
Fungsi manajemen risiko juga berkewajiban untuk menjaga Risk management function is also obliged to maintain the
arahan risiko yang dapat diterima dan disetujui oleh Dewan direction of risk that is acceptable and approved by the
Komisaris dan Direksi dengan tetap berpedoman dan Boards of Commissioners and Directors so that it would
mampu menyesuaikan diri dengan perkembangan usaha. remain guided and capable of adapting with business
Terkait dengan “Penerapan Manajemen Risiko secara development. Related to the "Implementation of
Konsolidasi bagi Bank yang Melakukan Pengendalian Consolidated Risk Management for Banks Performing
terhadap Perusahaan Anak”, dilaksanakan Perseroan dalam Control on Subsidiary Companies", is implemented by the
kapasitasnya sebagai Entitas Anak dari PT Bank Danamon Company in its capacity as the Subsidiary of PT Bank
Indonesia Tbk, pemegang saham pengendali Perseroan. Danamon Indonesia Tbk, the controlling shareholder of the
Aktivitas ini mengacu kepada Peraturan Otoritas Jasa Company. This activity refers to Financial Services Authority
Keuangan (POJK) No. 38/POJK.03/2017 tertanggal Regulation (POJK) No. 38/POJK.03/2017 dated 12 July 2017
12 Juli 2017 dan No. 63/POJK.03/2020 tertanggal and No. 63/POJK.03/2020 dated 22 December 2020, in
22 Desember 2020, yang mana penerapan manajemen risiko which the implementation of Company’s risk management is
Perseroan merupakan pendekatan terpadu dan konsisten an integrated and consistent approach in conducting review,
dalam melakukan penelaahan, pengukuran, pemantauan measurement, monitoring and management of risks to the
dan pengelolaan risiko terhadap seluruh komponen entire components of the Company’s group. This matter has
kelompok Perseroan. Hal ini juga dipertegas oleh POJK No. already been emphasised by POJK No. 17/POJK.03/2014
17/POJK.03/2014 dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan and Circular Letter fo Financial Services Authority (SEOJK)
(SEOJK) No.14/SEOJK.03/2015 mengenai penerapan No.14/SEOJK.03/2015 regarding the implementation of
manajemen risiko terintegrasi bagi konglomerasi keuangan, integrated risk management for financial conglomerates, and
serta POJK No. 45/POJK.03/2020 mengenai konglomerasi POJK No. 45/POJK.03/2020 regarding financial
keuangan. Lebih lanjut, kemitraan antara Perseroan dengan conglomeration. Furthermore, the partnership between the
Perusahaan Induk merupakan hal yang sangat penting, Company and its Parent Company is an important matter,
mengingat keduanya menghadapi tantangan regional dan considering both companies face the same regional and
global yang sama dalam mengelola pertumbuhan bisnis yang global challenges in managing rapid business growth and
cepat dan dalam suasana kompetisi yang ketat, namun pada intense competition atmosphere; however, at the same time
saat yang bersamaan Perseroan harus tetap mampu the Company must remain capable of conducting the
menyelenggarakan praktik bisnis tersebut berdasarkan dan business practices, based upon and in reference to the
mengacu kepada prinsip kehati-hatian. prudence principle.
Sebagai Perseroan yang bergerak di bidang pembiayaan, As a company engaged in financing activities, the Company’s
manajemen Perseroan memiliki komitmen penuh untuk management is fully committed to implement risk
menerapkan manajemen risiko secara komprehensif yang management comprehensively, which essentially covers the
secara esensi mencakup kecukupan kebijakan, prosedur adequacy of policies, procedures and risk management
dan metodologi pengelolaan risiko sehingga kegiatan usaha methodology; hence, the Company's business activities
Perseroan tetap dapat terarah dan terkendali pada batasan could remain directed and controlled at an acceptable risk
risiko yang dapat diterima, serta tetap menguntungkan limit, at the same time the Company can still be profitable.
Perseroan. Direktorat Manajemen Risiko yang berperan Risk Management Directorate is playing an active role in
secara aktif dalam mengkoordinasikan tindakan-tindakan coordinating preventive, proactive and responsive actions
pencegahan, proaktif dan responsif dengan seluruh with all employees from various levels within the Company in
karyawan dari berbagai tingkatan yang ada di dalam order to support the implementation of risk management,
Perseroan untuk mendukung penerapan manajemen risiko because all divisions of the Company will play their
ini, karena semua bagian di dalam Perseroan masing-masing respective important roles.
akan memainkan peranan penting.
* Tidak diaudit *Unaudited
100
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 559
Page 562
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Risk management framework (continued)
Dalam penerapan manajemen risiko, Perseroan menyadari In the implementation of risk management, the Company
pentingnya untuk memiliki sebuah mekanisme yang realises the importance of having an adequate mechanism to
memadai dalam mengakomodasi risiko-risiko yang dihadapi accommodate the risks faced by the Company. The
oleh Perseroan. Perseroan memiliki suatu mekanisme yang Company has a mechanism that is based upon 4 (four) risk
bertumpu pada 4 (empat) pilar manajemen risiko, yang dapat management pillars,which could be described as follows:
diuraikan sebagai berikut:
Pilar 1: Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Pillar 1: Active Supervision by Boards of
Commissioners and Directors
Pengawasan aktif tersebut tercermin sejak perencanaan Active supervision is reflected since the planning of annual
bisnis tahunan, yang mencakup: business plan, which includes:
• Menyetujui dan melakukan evaluasi kebijakan manajemen • Approving and evaluating risk management policies on
risiko secara berkala; a regular basis;
• Melakukan evaluasi dan menyetujui aktivitas yang • Evaluating and approving activities that require approval
memerlukan persetujuan dari Dewan Komisaris atau from the Board of Commissioners or Board of Directors;
Direksi; • Establishing risk management policies and strategies,
• Menetapkan kebijakan dan strategi manajemen risiko which include determining the authorisation in limits and
termasuk penetapan otoritas dalam pemberian batasan reviewing the quality of portfolio on a regular basis;
serta tinjauan atas kualitas portofolio secara berkala; • The presence of the Audit Committee and Risk
• Terdapatnya Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko Monitoring Committee as an organ of the Board of
sebagai organ Dewan Komisaris dalam melaksanakan Commissioners in carrying out their supervisory
fungsi pengawasannya; dan functions; and
• Establishing committees in relation to the
• Membentuk komite yang terkait dengan penerapan implementation of risk management, i.e. the Risk
manajemen risiko, yaitu Komite Manajemen Risiko. Management Committee.
Kerangka konsolidasi manajemen risiko dengan Perusahaan The consolidated risk management framework with Parent
Induk dibentuk dengan menempatkan wakil dari Perusahaan Company is established through placing representatives
Induk dalam jajaran Dewan Komisaris Perseroan. Kerangka from Parent Company in the Board of Commissioners. The
tersebut juga dilaksanakan melalui pemeriksaan kinerja framework is also implemented through regular performance
secara berkala oleh Perusahaan Induk terhadap Perseroan, assessment by the Parent Company on the Company,
menyangkut kinerja keuangan, pengawasan sistem concerning the financial performance, monitoring on
informasi akuntansi, serta tingkat kesehatan dan profil risiko accounting information system, as well as the level of
dari piutang pembiayaan. soundness and risk profile of the Company’s financing
receivables.
Pilar 2: Kecukupan Kebijakan dan Prosedur Manajemen Pillar 2: Risk Management Policy and Procedures, and
Risiko serta Penetapan Limit Manajemen Risiko Limit Setup
Perseroan menyusun kebijakan-kebijakan terkait The Company develops policies related to risk
manajemen risiko yang diperiksa secara berkala dan selalu management, which are assessed periodically and aligned
disesuaikan dengan keadaan usaha terkini. Kebijakan constantly to fit the most recent business situation. The
tersebut diterjemahkan ke dalam Prosedur Operasi Standar policy is translated into Standard Operating Procedures and
dan Memo Internal yang disosialisasikan kepada seluruh Internal Memo, which are being socialised to all employees.
karyawan. Perseroan juga memiliki kebijakan-kebijakan The Company also has policies regarding limitation on
mengenai batasan persetujuan/otorisasi untuk transaksi approval/authorisation for both credit and non-credit
kredit maupun yang bukan transaksi kredit. transactions.
Kerangka konsolidasi manajemen risiko dengan Perusahaan The consolidated risk management framework with Parent
Induk terselenggara mengingat Perseroan mendapatkan Company is established as the Company obtains approval
persetujuan dari Perusahaan Induk untuk pengajuan batasan from Parent Company for proposal of new limits and for new
baru maupun atas program kredit untuk produk baru (jika product credit programs (if any). The Company’s policy in
ada). Kebijakan cadangan kerugian penurunan nilai piutang relation with allowance for impairment losses on receivables
Perseroan juga mengikuti kebijakan penyisihan pada should also follow the Parent Company's policy, which is in
Perusahaan Induk yang sejalan dan patuh terhadap Standar line and in compliance with Indonesian Financial Accounting
Akuntansi Keuangan di Indonesia. Standards.
* Tidak diaudit *Unaudited
101
560 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 563
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Kerangka manajemen risiko (lanjutan) Risk management framework (continued)
Dalam penerapan manajemen risiko, Perseroan menyadari In the implementation of risk management, the Company
pentingnya untuk memiliki sebuah mekanisme yang realises the importance of having an adequate mechanism to
memadai dalam mengakomodasi risiko-risiko yang dihadapi accommodate the risks faced by the Company. The
oleh Perseroan. Perseroan memiliki suatu mekanisme yang Company has a mechanism that is based upon 4 (four) risk
bertumpu pada 4 (empat) pilar manajemen risiko, yang dapat management pillars,which could be described as follows:
diuraikan sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
Pilar 3: Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pillar 3: Risk Identification, Measurement, Control and
Pengendalian dan Pemantauan Risiko, serta Sistem Monitoring, and Risk Management Information System
Informasi Manajemen Risiko
Perseroan memiliki perangkat untuk mengidentifikasi, The Company has a set of tools to identify, measure and
mengukur dan mengawasi risiko terutama risiko kredit dan monitor risks, especially credit risk and operational risk
risiko operasional melalui mekanisme pelaporan dan sistem through the existing reporting and management information
informasi manajemen yang ada serta melalui pertemuan system mechanism, as well as through the regular meetings
berkala Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko of the Company’s Audit and Risk Monitoring Committee. In
Perseroan. Selain itu, sistem teknologi informasi utama addition, the Company’s major information technology
Perseroan mampu menyediakan data/informasi secara cepat system is capable of providing data/information instantly and
dan akurat kepada pihak Manajemen, Perusahaan Induk accurately for the Management, Parent Company or other
atau pihak ketiga yang terkait lainnya. related third parties.
Kerangka konsolidasi manajemen risiko dengan Perusahaan The consolidated risk management framework with Parent
Induk terlaksana melalui penyampaian paparan risiko Company is conducted through the reporting of the
Perseroan yang ada secara berkala kepada Komite Company's risk exposure periodically to the Parent
Manajemen Risiko Perusahaan Induk, termasuk Company’s Risk Management Committee, including the
penyampaian laporan berkala terkait aspek kepatuhan, periodic reporting in relation to the compliance, legal and
hukum dan lainnya kepada Perusahaan Induk. other aspects to the Parent Company.
Pilar 4: Sistem Pengendalian Internal yang Menyeluruh Pillar 4: Comprehensive Internal Control System
Perseroan memiliki Divisi Audit Internal yang secara The Company has an Internal Audit Division which
independen melaporkan proses dan hasil pemeriksaannya independently reports on the process and results of
kepada Dewan Komisaris dan Direktur Utama. Akuntabilitas assessment to the Board of Commissioners and President
dari Divisi Audit Internal mencakup: Director. The accountability of the Internal Audit Division
includes:
• Menyediakan penilaian atas kecukupan dan efektivitas • Providing assessment on the adequacy and
dari semua proses yang ada di dalam Perseroan; effectiveness of all existing processes within the
Company;
• Melaporkan masalah-masalah penting yang terkait • Reporting on important issues related to the control
dengan proses pengendalian aktivitas-aktivitas di dalam process of activities within the Company, including
Perseroan, termasuk perbaikan yang potensial terhadap potential improvements to these processes; and
proses-proses tersebut; dan
• Koordinasi dengan fungsi pengendali dan pengawasan • Coordinating with other controlling and supervisory
lainnya (manajemen risiko, kepatuhan, hukum dan audit functions (risk management, compliance, legal and
eksternal). external audit).
Kerangka konsolidasi manajemen risiko dengan Perusahaan The consolidated risk management framework with Parent
Induk juga dicerminkan dengan dilaksanakannya audit Company is also reflected in the implementation of regular
reguler/audit Teknologi Informasi/audit terintegrasi atas unit- audit/Information Technology audit/integrated audit on the
unit di Perseroan oleh Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) business units in the Company by Parent Company’s Internal
Perusahaan Induk. Audit Unit (SKAI).
Risiko pasar Market risk
Risiko pasar merupakan risiko yang terutama disebabkan Market risk is the risk which is primarily caused by the
karena perubahan tingkat suku bunga dan nilai tukar mata changes in interest rates and exchange rate of Rupiah
uang Rupiah, yang dapat membawa risiko bagi Perseroan. currency, which could bring exposure to the Company. In the
Dalam perencanaan usaha Perseroan, risiko pasar yang Company's business planning, market risk with direct impact
memiliki dampak langsung kepada Perseroan adalah dalam to the Company is in terms of interest rates management.
hal pengelolaan tingkat bunga.
* Tidak diaudit *Unaudited
102
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 561
Page 564
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko pasar (lanjutan) Market risk (continued)
Perubahan tingkat bunga acuan akan menjadi risiko pada Changes in interest rates would become a risk at the point of
saat perubahannya, terutama ketika tingkat bunga dinaikkan, change, especially when the interest rate is raised, which
yang menyebabkan kerugian bagi Perseroan. Untuk itu, would cause losses to the Company. Therefore, the
Perseroan menerapkan pengelolaan tingkat bunga tetap Company consistently implements fixed interest rate
secara konsisten dengan menyesuaikan tingkat bunga kredit management by doing adjustment on lending interest rate
terhadap tingkat bunga pinjaman dan beban dana. and cost of funds.
Sumber pendanaan Perseroan berasal dari skema Source of funding for the Company is from joint financing
pembiayaan bersama dengan PT Bank Danamon Indonesia scheme with PT Bank Danamon Indonesia Tbk, as well as
Tbk, pinjaman dalam negeri serta pinjaman dari luar negeri. from on-shore and off-shore loans.
Salah satu sumber pendanaan Perseroan berasal dari skema One of the Company’s sources of funding is from joint
pembiayaan bersama dengan PT Bank Danamon Indonesia financing scheme with PT Bank Danamon Indonesia Tbk,
Tbk, dengan tingkat bunga tetap dan jangka waktu yang with fixed interest rate and matching period with the
sama dengan piutang pembiayaan konsumen dan piutang consumer financing receivable and murabahah financing
pembiayaan murabahah. receivable.
Pinjaman dalam negeri sebagian besar dilakukan dalam Most of on-shore loans are in the form of bonds and
bentuk obligasi dan sukuk mudharabah dengan tingkat suku mudharabah bonds with fixed interest rate/revenue sharing.
bunga/bagi hasil yang tetap. Di samping itu, Perseroan juga In addition, the Company also acquires direct loans from
mendapat pinjaman secara langsung dari bank dalam negeri. domestic banks.
Perseroan memiliki pinjaman luar negeri dalam mata uang The Company has off-shore loans in foreign currency and the
asing, dalam hal ini Perseroan sudah melakukan antisipasi Company has already anticipated the currency risk by
terhadap risiko nilai tukar, dengan telah menetapkan implementing hedging policy for loans in foreign currency.
kebijakan lindung nilai untuk pinjaman yang diterima dalam
mata uang asing.
Pada tanggal 31 Desember 2024, Perseroan memiliki As of 31 December 2024, the Company has financial
liabilitas keuangan dalam mata uang asing berupa pinjaman liabilities denominated in foreign currency for borrowings
yang diterima sebesar USD255.000.000 dan amounting to USD255,000,000 and JPY10,320,084,000
JPY10.320.084.000 (2023: JPY2.160.000.000) (nilai penuh) (JPY2,160,000,000) (full amount) or equivalent to
atau setara dengan Rp5.167.503 (2023: 235.181) yang telah Rp5,167,503 (2023: Rp235,181) which was hedged by
dilindung nilai melalui instrument derivative seperti kontrak derivative instruments such as cross currency swap
cross currency swap (lihat Catatan 10, 17, dan 41).
contracts (see Notes 10, 17 and 41).
Dengan pola aktivitas usaha yang dijalankan Perseroan saat With the pattern of business activity currently operated by the
ini, risiko pasar Perseroan adalah minimal. Perseroan tidak Company, the market risk of the Company is minimal. The
mempunyai kegiatan usaha pembiayaan konsumen dalam Company does not have consumer financing transaction in
mata uang asing. foreign currency.
* Tidak diaudit *Unaudited
103
562 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 565
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko pasar (lanjutan) Market risk (continued)
Tabel berikut menggambarkan rincian aset dan liabilitas The following table summarises the Company’s financial
keuangan Perseroan yang terdampak perubahan tingkat assets and liabilities that are affected by changes in interest
suku bunga dan dikelompokkan menurut mana yang lebih rates and categorised by the earlier of repricing or installment
awal antara tanggal repricing atau tanggal jatuh tempo due dates to see the impact of changes in interest rates:
angsuran untuk melihat dampak perubahan tingkat suku
bunga:
2024 -
Tingkat bunga mengambang/ Tingkat bunga tetap/
Floating rate - Fixed rate -
< 3 bulan/ 3-36 bulan/ < 3 bulan/ 3-12 bulan/ 1-2 tahun/ > 2 tahun/ Jumlah/
months - months - months - months - years - years - Total -
Aset keuangan Financial assets
Kas di bank 1.436.356 - - - - - 1.436.356 Cash in banks
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - neto - - 3.028.236 6.827.819 6.012.215 4.281.856 20.150.126 receivables - net
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - neto - - 734.488 1.714.662 1.648.834 1.453.938 5.551.922 receivables - net
Piutang sewa Finance leases
pembiayaan - neto - - 444.001 828.866 667.531 295.001 2.235.399 receivables - net
1.436.356 - 4.206.725 9.371.347 8.328.580 6.030.795 29.373.803
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Pinjaman yang diterima 402.375 3.701.850 1.852.581 3.226.860 1.355.168 126.632 10.665.466 Borrowings
Sukuk mudharabah - - 49.000 338.980 189.730 254.120 831.830 Mudharabah bonds
Utang obligasi - - 829.787 1.861.220 793.583 2.893.240 6.377.830 Bonds payable
402.375 3.701.850 2.731.368 5.427.060 2.338.481 3.273.992 17.875.126
Dampak dari derivatif
untuk tujuan manajemen Effect of derivative held
risiko (402.375) (3.701.850) 402.375 1.207.125 1.609.500 885.225 - for risk management
1.436.356
- -- 1.072.982
- 2.737.162
- 4.380.599
- 1.871.578
- 11.498.677
-
2023 -
Tingkat bunga mengambang/ Tingkat bunga tetap/
Floating rate - Fixed rate 1
< 3 bulan/ 3-36 bulan/ < 3 bulan/ 3-12 bulan/ 1-2 tahun/ > 2 tahun/ Jumlah/
months - months - months - months - years - years - Total -
Aset keuangan Financial assets
Kas di bank 1.307.116 - - - - - 1.307.116 Cash in banks
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - neto - - 2.985.036 6.724.899 6.209.351 4.761.343 20.680.629 receivables - net
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - neto - - 684.646 1.600.292 1.663.135 1.571.989 5.520.062 receivables - net
Piutang sewa Finance leases
pembiayaan - neto - - 232.316 551.838 435.946 224.200 1.444.300 receivables - net
1.307.116 - 3.901.998 8.877.029 8.308.432 6.557.532 28.952.107
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Pinjaman yang diterima - - 1.929.182 3.575.808 2.957.164 850.818 9.312.972 Borrowings
Sukuk mudharabah - - 32.000 395.170 49.000 382.830 859.000 Mudharabah bonds
Utang obligasi - - 327.985 2.774.395 828.845 1.953.881 5.885.106 Bonds payable
- - 2.289.167 6.745.373 3.835.009 3.187.529 16.057.078
1.307.116
- -- 1.612.831
- 2.131.656
- 4.473.423
- 3.370.003
- 12.895.029
-
* Tidak diaudit *Unaudited
104
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 563
Page 566
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko pasar (lanjutan) Market risk (continued)
Analisis sensitivitas Sensitivity analysis
Manajemen risiko tingkat suku bunga terhadap limit The management of interest rate risk against interest rate
perubahan tingkat suku bunga dilengkapi dengan gap limits is supplemented by monitoring the sensitivity of the
pemantauan atas sensitivitas aset dan liabilitas keuangan Company’s financial assets and liabilities to various standard
Perseroan terhadap beberapa skenario suku bunga baku and non-standard interest rate scenarios. Standard
maupun non-baku. Skenario baku yang dilakukan setiap scenarios that are considered on a monthly basis include
bulan mencakup analisis kenaikan atau penurunan kurva a 100 basis point (bp) parallel rise or fall in all yield curves.
imbal hasil sebesar 100 basis poin (bp).
Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan The following table demonstrates the sensitivity to
perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain a reasonably possible change in market interest rates, with
dianggap konstan, terhadap pendapatan pembiayaan neto: all other variables held constant, of the net financing income:
2024 - 2023 -
Kenaikan suku bunga dalam 100 basis poin 285.679 260.157 Increase in interest rate in 100 basis point
Penurunan suku bunga dalam 100 basis poin (285.679) (260.157) Decrease in interest rate in 100 basis point
Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan The following table demonstrates the sensitivity to
perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain a reasonably possible change in market interest rates, with
dianggap konstan, terhadap beban bunga dan keuangan: all other variables held constant, of the interest expense and
financing charges:
2024 - 2023 -
Kenaikan suku bunga dalam 100 basis poin 155.971 142.149 Increase in interest rate in 100 basis point
Penurunan suku bunga dalam 100 basis poin (155.971) (142.149) Decrease in interest rate in 100 basis point
Risiko kredit Credit risk
Risiko kredit merupakan risiko utama karena Perseroan Credit risk is a major risk because the Company is engaged
bergerak dalam bidang pembiayaan konsumen, dimana in the consumer financing activity, in which the Company
Perseroan menawarkan kredit kepada masyarakat yang offers credit to public who would like to own motor vehicle,
hendak memiliki kendaraan bermotor, barang durable, durable goods, and heavy equipment. Directly, the Company
maupun alat berat. Secara langsung, Perseroan menghadapi faces risks when consumers are not able to fulfill their
risiko seandainya konsumen tidak mampu memenuhi obligations in paying off loans already agreed upon in the
kewajibannya dalam melunasi kredit sesuai dengan contract between consumers and the Company.
perjanjian yang telah disepakati antara konsumen dengan
Perseroan.
Perseroan secara berkala melakukan identifikasi dan The Company periodically performs the identification and risk
pengukuran risiko kredit berdasarkan indikator-indikator yang measurement of credit risk based on the indicators relevant
relevan terhadap Perseroan serta selalu mengembangkan to the Company and continuously develops indicators of
indikator pengukuran risiko kredit sehingga risiko kredit dapat measuring credit risk to ensure that credit risk can be
terukur lebih tajam dan akurat. Perseroan juga senantiasa measured in a more sharp and accurate manner. The
memantau penerapan kebijakan kredit yang berlaku dan Company monitors the implementation of credit policies and
melakukan perubahan-perubahan yang diperlukan, sesuai performs adjustments as needed, in accordance with current
dengan kondisi yang sekarang dan akan dihadapi oleh and future conditions to be faced by the Company. The
Perseroan. Perseroan telah memiliki kebijakan dalam Company has a policy in encountering credit risk, namely
menghadapi risiko kredit, yakni dimulai dari proses awal starting from the initial receipt of credit application which is
penerimaan aplikasi kredit yang selektif dan ditangani handled with prudent principles, then going through survey
dengan prinsip kehati-hatian, yang mana aplikasi kredit akan and credit analysis processes by the Credit Committee.
melalui proses survei dan analisa kredit oleh Komite Kredit.
* Tidak diaudit *Unaudited
105
564 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 567
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Perseroan juga menerapkan Pedoman Penerapan Prinsip The Company also implements the Manual for
Mengenal Nasabah yang diatur oleh POJK Implementation of Know Your Customer Principles as
No. 8 Tahun 2023 tentang Penerapan Program Anti regulated in POJK No. 8 Year 2023 about Implementation of
Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme dan Anti Money Laundering, Counter Terrorism Financing
Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Program and Counter-Proliferation Financing of Weapons of
Massal di Sektor Jasa Keuangan dan SEOJK Mass Destruction in Financial Services Sector, and SEOJK
No. 37/SEOJK.05/2017 tentang Pedoman Penerapan No. 37/SEOJK.05/2017 about Guidelines for Implementation
Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan of Anti Money Laundering and Counter Terrorism Financing
Terorisme di Sektor Industri Keuangan Non Bank. Program in the Non Bank Financial Industry Sector.
Untuk setiap kategori aset keuangan, Perseroan harus For each financial asset category, the Company should
mengungkapkan eksposur maksimum terhadap risiko kredit disclose maximum exposure to credit risk and concentration
dan analisa konsentrasi risiko kredit. of credit risk analysis.
i. Eksposur maksimum terhadap risiko kredit i. Maximum exposure to credit risk
Eksposur Perseroan terhadap risiko kredit terutama The Company’s exposure to credit risk mainly comes
berasal dari piutang pembiayaan konsumen, piutang from the consumer financing receivables, murabahah
pembiayaan murabahah dan piutang sewa pembiayaan, financing receivables and finance lease receivables, of
dimana eksposur maksimum terhadap risiko kredit sama which the maximum exposure to credit risk equals to the
dengan nilai tercatat. carrying amounts.
ii. Analisis konsentrasi risiko kredit ii. Concentration of credit risk analysis
Konsentrasi risiko kredit timbul ketika sejumlah konsumen Concentrations of credit risk arise when a number of
bergerak dalam aktivitas usaha yang sama atau consumers are engaged in similar business activities or
melakukan aktivitas dalam wilayah geografis yang sama, activities within the same geographic region, or when
atau ketika mereka memiliki karakteristik yang sejenis they have similar characteristics that would cause their
yang akan menyebabkan kemampuan untuk memenuhi ability to meet contractual obligations to be similarly
kewajiban kontraktualnya sama-sama dipengaruhi oleh affected by changes in economic or other conditions.
perubahan kondisi ekonomi atau yang lainnya.
Perseroan bergerak di bidang usaha pembiayaan The Company is currently engaged in consumer
konsumen yang pelanggannya kebanyakan adalah financing business which the consumers are mainly
individu dan tidak terkonsentrasi pada wilayah geografis individuals and they are not concentrated in any specific
tertentu. geographic region.
Tabel berikut menggambarkan jumlah risiko kredit dan The following table sets out the total credit risk and risk
konsentrasi risiko atas piutang pembiayaan konsumen, concentration of consumer financing receivables, murabahah
piutang pembiayaan murabahah dan piutang sewa financing receivables and finance lease receivables of the
pembiayaan yang dimiliki Perseroan: Company:
2024 - 2023 -
Piutang pembiayaan konsumen - neto Consumer financing receivables - net
Korporasi 756.105 893.692 Corporate
Ritel 19.394.021 19.786.937 Retail
20.150.126
- 20.680.629
-
Piutang pembiayaan murabahah - neto Murabahah financing receivables - net
Korporasi 191.123 160.682 Corporate
Ritel 5.360.799 5.359.380 Retail
5.551.922
- 5.520.062
-
Piutang sewa pembiayaan - neto Finance leases receivables - net
Korporasi 1.199.998 995.267 Corporate
Ritel 1.035.401 449.033 Retail
2.235.399
- 1.444.300
-
* Tidak diaudit *Unaudited
106
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 565
Page 568
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Tabel di bawah ini menyajikan aset keuangan pada tanggal The following table presents the financial assets as of
31 Desember 2024 dan 2023 berdasarkan staging dan 31 December 2024 and 2023 based on staging and risk rate:
tingkat risiko:
2024 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Non-graded/ Jumlah/
Stage 1- Stage 2- Stage 3- Non-graded
- Total -
Kas di bank Cash in banks
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 1.436.356 - - - 1.436.356 Grade 1-22: Acceptable risk
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 17.655.368 13.102 - - 17.668.470 Grade 1-22: Acceptable risk
Grade 23-25: Risiko tinggi 2.545.849 632.088 - - 3.177.937 Grade 23-25: High risk
Grade 26-28: Pembiayaan Grade 26-28: Non-performing
bermasalah - - 480.418 - 480.418 financing
20.201.217 645.190 480.418 - 21.326.825
Cadangan kerugian penurunan nilai (680.198) (145.906) (350.595) - (1.176.699) Allowance of impairment loss
Nilai tercatat - bersih 19.521.019 499.284 129.823 - 20.150.126 Carrying amount - net
Piutang sewa pembiayaan Finance leases receivables
Konvensional Conventional
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 1.300.960 782 - - 1.301.742 Grade 1-22: Acceptable risk
Grade 23-25: Risiko tinggi 217.851 22.224 - - 240.075 Grade 23-25: High risk
Grade 26-28: Pembiayaan Grade 26-28: Non-performing
bermasalah - - 7.334 - 7.334 financing
financing
1.518.811 23.006 7.334 - 1.549.151
Cadangan kerugian penurunan nilai (32.023) (4.833) (5.388) - (42.244) Allowance of impairment loss
1.486.788 18.173 1.946 - 1.506.907
Syariah - - - 728.492 728.492 Sharia
Nilai tercatat - bersih 1.486.788 18.173 1.946 728.492 2.235.399 Carrying amount - net
Aset derivatif Derivative assets
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 62.806 - - - 62.806 Grade 1-22: Acceptable risk
Aset keuangan tanpa peringkat: Non-graded financial assets:
Piutang klaim asuransi - - - 12.865 12.865 Insurance claim receivables
Piutang komisi asuransi - - - 42.063 42.063 Insurance commission receivables
Piutang karyawan - - - 103.050 103.050 Employee receivables
Investasi dalam saham - - - 396.870 396.870 Investment in shares
22.506.969
- 517.457
- 131.769
- 1.283.340
- 24.439.535
-
* Tidak diaudit *Unaudited
107
566 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 569
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Tabel di bawah ini menyajikan aset keuangan pada tanggal The following table presents the financial assets as of
31 Desember 2024 dan 2023 berdasarkan staging dan 31 December 2024 and 2023 based on staging and risk rate:
tingkat risiko: (lanjutan) (continued)
2023 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Non-graded/ Jumlah/
Stage 1- Stage 2- Stage 3- Non-graded
- Total -
Kas di bank Cash in banks
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 1.307.116 - - - 1.307.116 Grade 1-22: Acceptable risk
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 17.613.797 21.809 - - 17.635.606 Grade 1-22: Acceptable risk
Grade 23-25: Risiko tinggi 3.193.104 633.039 - - 3.826.143 Grade 23-25: High risk
Grade 26-28: Pembiayaan Grade 26-28: Non-performing
bermasalah - - 489.470 - 489.470 financing
financing
20.806.901 654.848 489.470 - 21.951.219
Cadangan kerugian penurunan nilai (817.839) (154.022) (298.729) - (1.270.590) Allowance of impairment loss
Nilai tercatat - bersih 19.989.062 500.826 190.741 - 20.680.629 Carrying amount - net
Piutang sewa pembiayaan Finance leases receivables
Konvensional Conventional
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 969.195 144 - - 969.339 Grade 1-22: Acceptable risk
Grade 23-25: Risiko tinggi 264.844 25.039 - - 289.883 Grade 23-25: High risk
Grade 26-28: Pembiayaan Grade 26-28: Non-performing
bermasalah - - 4.141 - 4.141 financing
financing
1.234.039 25.183 4.141 - 1.263.363
Cadangan kerugian penurunan nilai (43.915) (4.641) (1.931) - (50.487) Allowance of impairment loss
1.190.124 20.542 2.210 - 1.212.876
Syariah - - - 231.424 231.424 Sharia
Nilai tercatat - bersih 1.190.124 20.542 2.210 231.424 1.444.300 Carrying amount - net
Aset derivatif Derivative assets
Grade 1-22: Risiko yang dapat
diterima 1.006 - - - 1.006 Grade 1-22: Acceptable risk
Aset keuangan tanpa peringkat: Non-graded financial assets:
Piutang klaim asuransi - - - 15.018 15.018 Insurance claim receivables
Piutang komisi asuransi - - - 60.815 60.815 Insurance commission receivables
Piutang karyawan - - - 103.253 103.253 Employee receivables
Investasi dalam saham - - - 386.360 386.360 Investment in shares
22.487.308
- 521.368
- 192.951
- 796.870
- 23.998.497
-
* Tidak diaudit *Unaudited
108
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 567
Page 570
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, rincian kualitas As of 31 December 2024 and 2023, the quality of murabahah
piutang pembiayaan murabahah berdasarkan evaluasi financing receivable based on impairment assessment under
penurunan nilai PSAK 239 sebagai berikut: SFAS 239 as follows:
2024 -
Belum jatuh Jatuh tempo
tempo dan tidak tetapi tidak
mengalami mengalami
penurunan nilai/ penurunan nilai/ Mengalami
Neither past due Past due but penurunan nilai/ Jumlah/
nor impaired - non-impaired - Impaired - Total -
Piutang pembiayaan murabahah Murabahah financing receivables
Motor baru 1.985.135 503.095 58.378 2.546.608 New motorcycles
Motor bekas 85.679 33.782 4.216 123.677 Used motorcycles
Mobil baru 2.044.965 409.005 31.578 2.485.548 New cars
Mobil bekas 525.332 160.645 10.193 696.170 Used cars
Lainnya 23.375 10.007 3.270 36.652 Others
4.664.486 1.116.534 107.635 5.888.655
Cadangan kerugian penurunan nilai (256.665) (67.005) (13.063) (336.733) Allowance for impairment losses
4.664.486
1 1.116.534
1 107.635
1 5.551.922
-
2023 -
Belum jatuh Jatuh tempo
tempo dan tidak tetapi tidak
mengalami mengalami
penurunan nilai/ penurunan nilai/ Mengalami
Neither past due Past due but penurunan nilai/ Jumlah/
nor impaired - non-impaired - Impaired - Total -
Piutang pembiayaan murabahah Murabahah financing receivables
Motor baru 1.987.496 472.602 49.522 2.509.620 New motorcycles
Motor bekas 129.504 44.586 5.523 179.613 Used motorcycles
Mobil baru 1.967.501 322.518 20.434 2.310.453 New cars
Mobil bekas 553.369 165.616 10.529 729.514 Used cars
Lainnya 64.272 15.589 3.109 82.970 Others
4.702.142 1.020.911 89.117 5.812.170
Cadangan kerugian penurunan nilai (225.847) (55.600) (10.661) (292.108) Allowance for impairment losses
4.702.142
1 1.020.911 89.117
1 5.520.062
-
Sebagai jaminan atas piutang pembiayaan yang diberikan As collateral to the financing receivables of motor vehicles,
untuk kendaraan bermotor, Perseroan menerima jaminan the Company receives the Certificates of Ownership
dari konsumen berupa Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor (“BPKB”) of the motor vehicles financed by the Company.
(“BPKB”) atas kendaraan bermotor yang dibiayai Perseroan.
* Tidak diaudit *Unaudited
109
568 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 571
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Analisa umur piutang pembiayaan konsumen dan piutang An aging analysis of consumer financing receivables and
sewa pembiayaan yang telah jatuh tempo pada tahap 1 dan finance leases receivables that are past due on stage 1 and
2 pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 sebagai berikut: 2 as of 31 December 2024 and 2023 are set out below:
2024
Motor baru/ Motor bekas/
New Used Mobil baru/ Mobil bekas/ Lainnya/
motorcycles
- motorcycles
- New cars- Used cars- Others - Jumlah/Total
-
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen receivables
1-30 hari 1.381.280 179.018 935.017 447.553 767.700 3.710.568 1-30 days
30-60 hari 126.673 17.365 48.622 28.865 52.006 273.531 30-60 days
61-90 hari 88.976 11.560 48.336 19.614 31.411 199.897 61-90 days
1.596.929
1 207.943
1 1.031.975
1 496.032
1 851.117
1 4.183.996
1
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan (konvensional) receivables (conventional)
1-30 hari 31 - 24.090 337 85.985 110.443 1-30 days
30-60 hari - - 5.257 117 2.570 7.944 30-60 days
61-90 hari - - - - 9.661 9.661 61-90 days
-31 - - 29.347
- 454
- 98.216
- 128.048
-
2023
Motor baru/ Motor bekas/
New Used Mobil baru/ Mobil bekas/ Lainnya/
motorcycles
- motorcycles
- New cars- Used cars- Others - Jumlah/Total
-
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen receivables
1-30 hari 1.308.256 244.248 1.100.172 520.628 682.840 3.856.144 1-30 days
30-60 hari 93.074 18.226 49.879 28.570 40.898 230.647 30-60 days
61-90 hari 76.838 15.001 56.321 21.708 26.747 196.615 61-90 days
1.478.168
- 277.475
- 1.206.372
- 570.906
- 750.485
- 4.283.406
-
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan (konvensional) receivables (conventional)
1-30 hari 81 - 28.506 2.749 62.694 94.030 1-30 days
30-60 hari 52 - 14.392 60 1.237 15.741 30-60 days
61-90 hari - - 3.058 274 1.389 4.721 61-90 days
133
- - - 45.956
- 3.083
- 65.320
- 114.492
-
* Tidak diaudit *Unaudited
110
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 569
Page 572
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Analisa umur piutang pembiayaan murabahah yang telah An aging analysis of murabahah financing receivables that
jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai pada are past due but not impaired of 31 December 2024 and
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 adalah sebagai berikut: 2023 are set out below:
2024
Motor baru/ Motor bekas/
New Used Mobil baru/ Mobil bekas/ Lainnya/
motorcycles
- motorcycles
- New cars- Used cars- Others - Jumlah/Total
-
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah receivables
1-30 hari 435.147 28.821 370.345 146.760 7.617 988.690 1-30 days
30-60 hari 38.011 2.984 22.132 8.401 1.164 72.692 30-60 days
61-90 hari 29.937 1.977 16.528 5.484 1.226 55.152 61-90 days
503.095
- 33.782
- 409.005
- 160.645
- 10.007
- 1.116.534
-
2023
Motor baru/ Motor bekas/
New Used Mobil baru/ Mobil bekas/ Lainnya/
motorcycles
- motorcycles
- New cars- Used cars- Others - Jumlah/Total
-
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah receivables
1-30 hari 418.820 38.725 293.976 153.480 12.524 917.525 1-30 days
30-60 hari 29.502 3.248 15.707 6.818 1.632 56.907 30-60 days
61-90 hari 24.280 2.613 12.835 5.318 1.433 46.479 61-90 days
472.602
- 44.586
- 322.518
- 165.616
- 15.589
- 1.020.911
-
Tabel berikut menunjukkan perubahan nilai tercatat bruto The following tables show movement of the gross carrying
piutang pembiayaan konsumen dan piutang sewa amount of consumer financing receivables and finance lease
pembiayaan sebelum dikurangi cadangan kerugian receivables before deducted allowance for impairment
penurunan nilai selama tahun berjalan dan tahun losses during the year and prior year:
sebelumnya:
2024 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1 - Stage 2- Stage 3- Sharia - Total -
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
Saldo awal 20.806.901 654.848 489.470 - 21.951.219 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 1.104.949 (975.076) (129.873) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (3.108.475) 3.188.952 (80.477) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (553.320) (2.036.569) 2.589.889 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang telah dilunasi, Financial assets that have been repaid,
perubahan pada biaya transaksi changes in transaction cost
dan piutang bunga pembiayaan (12.228.196) (155.262) (798.416) - (13.181.874) and accured interest
Aset keuangan yang baru diperoleh 14.310.783 - - - 14.310.783 New financial assets originated
Penghapusan (131.425) (31.703) (1.590.175) - (1.753.303) Write-offs
Saldo akhir 20.201.217
- 645.190
- 480.418
- - - 21.326.825
- Ending Balance
* Tidak diaudit *Unaudited
111
570 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 573
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Tabel berikut menunjukkan perubahan nilai tercatat bruto The following tables show movement of the gross carrying
piutang pembiayaan konsumen dan piutang sewa amount of consumer financing receivables and finance lease
pembiayaan sebelum dikurangi cadangan kerugian receivables before deducted allowance for impairment
penurunan nilai selama tahun berjalan dan tahun losses during the year and prior year: (continued)
sebelumnya: (lanjutan)
2024 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1- Stage 2- Stage 3- Sharia - Total -
Piutang sewa pembiayaan Finance lease receivables
Saldo awal 1.234.039 25.183 4.141 241.707 1.505.070 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 56.263 (52.284) (3.979) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (96.624) 100.007 (3.383) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (9.798) (47.779) 57.577 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang telah dilunasi, Financial assets that have been repaid,
perubahan pada biaya transaksi changes in transaction cost
dan piutang bunga pembiayaan (963.277) (1.966) (19.988) - (985.231) and accured interest
Aset keuangan yang baru diperoleh 1.298.728 - - - 1.298.728 New financial assets originated
Penghapusan (520) (155) (27.034) - (27.709) Write-offs
Syariah - - - 518.995 518.995 Sharia
Saldo akhir 1.518.811 23.006 7.334 760.702 2.309.853 Ending Balance
- - - - -
2023 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1- Stage 2- Stage 3- Sharia - Total -
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
Saldo awal 17.858.486 287.258 311.435 - 18.457.179 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 1.088.472 (976.459) (112.013) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (2.859.914) 2.953.268 (93.354) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (589.977) (1.592.508) 2.182.485 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang telah dilunasi, Financial assets that have been repaid,
perubahan pada biaya transaksi changes in transaction cost
dan piutang bunga pembiayaan (11.492.161) 216 (704.886) - (12.196.831) and accured interest
Aset keuangan yang baru diperoleh 16.887.925 - - - 16.887.925 New financial assets originated
Penghapusan (85.930) (16.927) (1.094.197) - (1.197.054) Write-offs
Saldo akhir 20.806.901
- 654.848
- 489.470
- - - 21.951.219
- Ending Balance
Piutang sewa pembiayaan Finance lease receivables
Saldo awal 881.253 2.909 430 80.861 965.453 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 24.740 (22.938) (1.802) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (58.371) 63.948 (5.577) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (1.954) (17.191) 19.145 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang telah dilunasi, Financial assets that have been repaid,
perubahan pada biaya transaksi changes in transaction cost
dan piutang bunga pembiayaan (522.330) (1.499) (4.843) - (528.672) and accured interest
Aset keuangan yang baru diperoleh 911.354 - - - 911.354 New financial assets originated
Penghapusan (653) (46) (3.212) - (3.911) Write-offs
Syariah - - - 160.846 160.846 Sharia
Saldo akhir 1.234.039
- 25.183
- 4.141
- 241.707
- 1.505.070
- Ending Balance
* Tidak diaudit *Unaudited
112
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 571
Page 574
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Tabel berikut menunjukkan perubahan cadangan kerugian The following tables show movement of the allowance for
penurunan nilai piutang pembiayaan konsumen dan piutang impairment losses of consumer financing receivables and
sewa pembiayaan selama tahun berjalan dan tahun finance lease receivables during the year and prior year:
sebelumnya:
2024 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1- Stage 2- Stage 3- Sharia - Total -
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
Saldo awal 817.839 154.022 298.729 - 1.270.590 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 273.695 (198.996) (74.699) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (368.848) 412.334 (43.486) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (69.822) (540.692) 610.514 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang Financial assets that
telah dilunasi (54.837) (67.883) (40.638) - (163.358) have been repaid
Pengukuran kembali penurunan Remeasurement of loss
nilai-bersih (391.719) 425.384 1.190.301 - 1.223.966 allowance
Perubahan parameter atau model (37.321) (6.560) 49 - (43.832) Change in model or parameters
Aset keuangan yang baru diperoleh 642.636 - - - 642.636 New financial assets originated
Penghapusan (131.425) (31.703) (1.590.175) - (1.753.303) Write-offs
Saldo akhir 680.198
- 145.906
- 350.595
- - - 1.176.699
- Ending Balance
Piutang sewa pembiayaan Finance lease receivables
Saldo awal 43.915 4.641 1.931 10.283 60.770 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 15.652 (13.539) (2.113) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (6.904) 8.814 (1.910) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (892) (10.087) 10.979 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang Financial assets that
telah dilunasi (3.083) (2.255) (2.476) - (7.814) have been repaid
Pengukuran kembali penurunan Remeasurement of loss
nilai-bersih (80.860) 17.690 26.034 - (37.136) allowance
Perubahan parameter atau model (3.038) (276) (23) - (3.337) Change in model or parameters
Aset keuangan yang baru diperoleh 67.753 - - - 67.753 New financial assets originated
Penghapusan (520) (155) (27.034) - (27.709) Write-offs
Syariah - - - 21.927 21.927 Sharia
Saldo akhir 32.023
- 4.833
- 5.388
- 32.210
- 74.454
- Ending Balance
* Tidak diaudit *Unaudited
113
572 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 575
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Tabel berikut menunjukkan perubahan cadangan kerugian The following tables show movement of the allowance for
penurunan nilai piutang pembiayaan konsumen dan piutang impairment losses of consumer financing receivables and
sewa pembiayaan selama tahun berjalan dan tahun finance lease receivables during the year and prior year:
sebelumnya: (lanjutan) (continued)
2023 -
Tahap 1/ Tahap 2/ Tahap 3/ Syariah/ Jumlah/
Stage 1- Stage 2- Stage 3- Sharia - Total -
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
Saldo awal 887.675 82.635 282.148 - 1.252.458 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 311.272 (237.721) (73.551) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (393.114) 458.938 (65.824) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (86.388) (473.392) 559.780 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang Financial assets that
telah dilunasi (82.832) (37.843) (65.210) - (185.885) have been repaid
Pengukuran kembali penurunan Remeasurement of loss
nilai-bersih (502.976) 390.988 758.019 - 646.031 allowance
Perubahan parameter atau model (95.427) (12.656) (2.436) - (110.519) Change in model or parameters
Aset keuangan yang baru diperoleh 865.559 - - - 865.559 New financial assets originated
Penghapusan (85.930) (16.927) (1.094.197) - (1.197.054) Write-offs
Saldo akhir 817.839
- 154.022
- 298.729
- - - 1.270.590
- Ending Balance
Piutang sewa pembiayaan Finance lease receivables
Saldo awal 44.365 462 430 2.191 47.448 Beginning balance
Pergerakan antar tahap: Interstage movement:
- Pindah ke tahap 1 5.968 (4.690) (1.278) - - -Transfer to Stage 1
- Pindah ke tahap 2 (4.140) 9.278 (5.138) - - -Transfer to Stage 2
- Pindah ke tahap 3 (280) (3.386) 3.666 - - -Transfer to Stage 3
Aset keuangan yang Financial assets that
telah dilunasi (2.007) (611) (2.998) - (5.616) have been repaid
Pengukuran kembali penurunan Remeasurement of loss
nilai-bersih (49.571) 3.859 10.499 - (35.213) allowance
Perubahan parameter atau model (7.643) (225) (38) - (7.906) Change in model or parameters
Aset keuangan yang baru diperoleh 57.876 - - - 57.876 New financial assets originated
Penghapusan (653) (46) (3.212) - (3.911) Write-offs
Syariah - - - 8.092 8.092 Sharia
Saldo akhir 43.915
- 4.641
- 1.931
- 10.283
- 60.770
- Ending Balance
Penjelasan mengenai istilah tahap 1, 2 dan 3, terdapat pada Explanation of the terms stage 1, 2, and 3 is included in Note
Catatan 2.h. 2.h.
* Tidak diaudit *Unaudited
114
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 573
Page 576
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko kredit (lanjutan) Credit risk (continued)
Tabel berikut ini menyajikan perubahan cadangan kerugian The following table presents the movement of allowance for
penurunan nilai piutang pembiayaan murabahah impairment lossess of murabahah financing receivables
berdasarkan PSAK 239 untuk tahun berjalan dan tahun under SFAS 239 during the current year and prior year:
sebelumnya:
2024
Motor baru/ Motor bekas/
New Used Mobil baru/ Mobil bekas/ Lainnya/
motorcycles
- motorcycles
- New cars- Used cars
- Others - Jumlah/Total
-
Piutang pembiayaan Murab ahah financing
murabahah receivab les
Saldo awal 144.924 12.044 110.125 17.367 7.648 292.108 Beginning b alance
Penambahan 272.768 16.749 164.016 49.727 11.543 514.803 Additions
Penghapusan piutang (248.810) (21.683) (139.540) (47.421) (12.724) (470.178) Written-off receivab les
168.882
- 7.110
- 134.601
- 19.673
- 6.467
- 336.733
-
2023
Motor baru/ Motor bekas/
New Used Mobil baru/ Mobil bekas/ Lainnya/
motorcycles
- motorcycles
- New cars- Used cars
- Others - Jumlah/Total
-
Piutang pembiayaan Murab ahah financing
murabahah receivab les
Saldo awal 117.344 8.948 46.409 9.110 6.049 187.860 Beginning b alance
Penambahan 171.573 19.444 166.835 41.751 13.609 413.212 Additions
Penghapusan piutang (143.993) (16.348) (103.119) (33.494) (12.010) (308.964) Written-off receivab les
144.924
- 12.044
- 110.125
- 17.367
- 7.648
- 292.108
-
Risiko likuiditas Liquidity risk
Risiko likuiditas merupakan risiko, yang mana Perseroan Liquidity risk is the risk, whereby the Company does not
tidak memiliki sumber keuangan yang mencukupi untuk have sufficient financial resources to discharge its matured
memenuhi kewajibannya yang telah jatuh tempo dan untuk liabilities as well as to run its business.
menjalankan usahanya.
Sumber pendanaan Perseroan berasal dari skema Sources of funding of the Company are from joint financing
pembiayaan bersama dengan PT Bank Danamon Indonesia scheme with PT Bank Danamon Indonesia Tbk; on-shore
Tbk; pinjaman dalam negeri, baik dalam bentuk pinjaman loans, in the form of direct loans as well as bonds and
secara langsung dari bank dalam negeri maupun melalui mudharabah bonds and off-shore loans.
obligasi dan sukuk mudharabah serta pinjaman luar negeri.
Selain itu, dalam pengelolaan risiko likuiditas, Perseroan Moreover, in liquidity risk management, the Company has
telah membentuk Komite Aset dan Kewajiban yang bertugas formed Asset and Liability Committee, whose
untuk memantau kondisi dan situasi yang berhubungan responsibilities are to monitor conditions and situations
dengan likuiditas perseroan serta melakukan tindakan related to Company’s liquidity as well as to perform any
mitigasi jika diperlukan. mitigation, if needed.
Selama ini, Perseroan memiliki rasio likuiditas yang sehat. So far, the Company has a healthy liquidity ratio. This could
Hal ini dapat dilihat dari solvabilitas, yakni pertumbuhan atas be seen in the Company’s solvability, i.e. the Company's
kemampuan Perseroan dalam memenuhi liabilitas jangka growing ability to discharge both short-term and long-term
pendek dan jangka panjangnya. Rasio liabilitas terhadap liabilities. The ratio of the Company’s liabilities to equity as
ekuitas Perseroan pada tanggal 31 Desember 2024 dan of 31 December 2024 and 2023 are 1.8. The ratio of liabilities
2023 sebesar 1,8. Rasio liabilitas terhadap jumlah aset pada over assets as of 31 December 2024 and 2023 are 0.6.
tanggal 31 Desember 2024 dan 2023 sebesar 0,6.
* Tidak diaudit *Unaudited
115
574 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 577
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko likuiditas (lanjutan) Liquidity risk (continued)
Tabel berikut menyajikan sisa umur kontraktual liabilitas The following table summarises the residual contractual
keuangan yang tidak didiskontokan Perseroan yang maturities of the Company’s undiscounted financial liabilities
menggambarkan eksposur Perseroan terhadap risiko that shows the Company’s exposure to liquidity risk as of
likuiditas pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023: 31 December 2024 and 2023:
2024
< 1 bulan/ 1-3 bulan/ 3-12 bulan/ 1-3 tahun/ > 3 tahun/ Jumlah/
month months months years years Total
- - - - - -
Pinjaman yang diterima 1.001.088 1.402.955 4.710.545 4.130.189 - 11.244.777 Borrowings
Sukuk mudharabah 3.599 58.439 365.793 362.552 123.771 914.154 Mudharabah bonds
Utang obligasi 53.088 878.111 2.101.731 2.648.594 1.555.485 7.237.009 Bonds payable
Utang kepada dealer 153.505 - - - - 153.505 Payables to dealers
Utang premi asuransi 141.271 - - - - 141.271 Insurance premium payables
Liabilitas derivatif 6.433 13.127 58.680 104.352 - 182.592 Derivative liabilities
1.358.984 2.352.632 7.236.749 7.245.687 1.679.256 19.873.308
- - - - - -
2023
< 1 bulan/ 1-3 bulan/ 3-12 bulan/ 1-3 tahun/ > 3 tahun/ Jumlah/
month months months years years Total
- - - - - -
Pinjaman yang diterima 950.587 1.126.627 3.873.843 3.998.423 - 9.949.480 Borrowings
Sukuk mudharabah 38.467 6.872 431.008 284.694 205.035 966.076 Mudharabah bonds
Utang obligasi 389.275 35.112 3.002.416 1.875.840 1.270.057 6.572.700 Bonds payable
Utang kepada dealer 451.577 - - - - 451.577 Payables to dealers
Utang premi asuransi 195.581 - - - - 195.581 Insurance premium payables
Liabilitas derivatif - 1.817 5.451 14.537 - 21.805 Derivative liabilities
2.025.487 1.170.428 7.312.718 6.173.494 1.475.092 18.157.219
- - - - - -
* Tidak diaudit *Unaudited
116
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 575
Page 578
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko likuiditas (lanjutan) Liquidity risk (continued)
Tabel berikut menggambarkan profil perbedaan jatuh tempo The following table summarises the maturity gap profile of
atas aset dan liabilitas keuangan Perseroan pada tanggal the Company’s financial assets and liabilities as of
31 Desember 2024 dan 2023: 31 December 2024 and 2023:
2024 1
Tidak memiliki
tanggal jatuh
tempo
kontraktual/
No contractual < 1 bulan/ 1-3 bulan/ 3-12 bulan/ 1-3 tahun/ > 3 tahun/ Jumlah/
maturity - month - months - months - years - years - Total -
Aset keuangan Financial assets
Kas dan setara kas - 1.553.858 - - - - 1.553.858 Cash and cash equivalents
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bruto - 1.604.367 2.796.900 10.437.835 11.734.139 2.152.122 28.725.363 receivables - gross
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - bruto - 394.217 699.277 2.672.037 3.271.361 676.598 7.713.490 receivables - gross
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - bruto - 238.231 252.305 939.663 987.261 75.648 2.493.108 receivables - gross
Piutang karyawan - 3.551 6.762 27.965 50.327 14.445 103.050 Employee receivables
Piutang klaim asuransi - 12.865 - - - - 12.865 Insurance claim receivables
Insurance commission
Piutang komisi asuransi - 42.063 - - - - 42.063 receivables
Investasi dalam saham 396.870 - - - - - 396.870 Investment in shares
396.870 3.849.397 3.757.669 14.085.510 16.060.393 2.918.813 41.068.652
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Pinjaman yang diterima - 1.001.088 1.402.955 4.710.545 4.130.189 - 11.244.777 Borrowings
Sukuk mudharabah - 3.599 58.439 365.793 362.552 123.771 914.154 Sukuk mudharabah
Utang obligasi - 53.088 878.111 2.101.731 2.648.594 1.555.485 7.237.009 Bonds payable
Utang kepada dealer - 153.505 - - - - 153.505 Payables to dealers
Utang premi asuransi - 141.271 - - - - 141.271 Insurance premium payables
Liabilitas derivatif - 6.433 13.127 58.680 104.352 - 182.592 Derivative liabilities
- 1.358.984 2.352.632 7.236.749 7.245.687 1.679.256 19.873.308
Perbedaan jatuh tempo 396.870 2.490.413 1.405.037 6.848.761 8.814.706 1.239.557 21.195.344 Maturity gap
- - - - - - -
* Tidak diaudit *Unaudited
117
576 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 579
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko likuiditas (lanjutan) Liquidity risk (continued)
Tabel berikut menggambarkan profil perbedaan jatuh tempo The following table summarises the maturity gap profile of
atas aset dan liabilitas keuangan Perseroan pada tanggal the Company’s financial assets and liabilities as of
31 Desember 2024 dan 2023: (lanjutan) 31 December 2024 and 2023: (continued)
2023 1
Tidak memiliki
tanggal jatuh
tempo
kontraktual/
No contractual < 1 bulan/ 1-3 bulan/ 3-12 bulan/ 1-3 tahun/ > 3 tahun/ Jumlah/
maturity - month - months - months - years - years - Total -
Aset keuangan Financial assets
Kas dan setara kas - 1.435.491 - - - - 1.435.491 Cash and cash equivalents
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bruto - 1.620.004 2.796.002 10.518.275 12.660.390 2.321.212 29.915.883 receivables - gross
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - bruto - 385.962 680.301 2.637.254 3.514.154 720.084 7.937.755 receivables - gross
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - bruto - 101.239 167.926 648.356 714.879 51.333 1.683.733 receivables - gross
Piutang karyawan - 3.782 7.416 28.514 47.247 16.294 103.253 Employee receivables
Piutang klaim asuransi - 15.018 - - - - 15.018 Insurance claim receivables
Insurance commission
Piutang komisi asuransi - 60.815 - - - - 60.815 receivables
Investasi dalam saham 386.360 - - - - - 386.360 Investment in shares
386.360 3.622.311 3.651.645 13.832.399 16.936.670 3.108.923 41.538.308
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Pinjaman yang diterima - 950.587 1.126.627 3.873.843 3.998.423 - 9.949.480 Borrowings
Sukuk mudharabah - 38.467 6.872 431.008 284.694 205.035 966.076 Mudharabah bonds
Utang obligasi - 389.275 35.112 3.002.416 1.875.840 1.270.057 6.572.700 Bonds payable
Utang kepada dealer - 451.577 - - - - 451.577 Payables to dealers
Utang premi asuransi - 195.581 - - - - 195.581 Insurance premium payables
Liabilitas derivatif - - 1.817 5.451 14.537 - 21.805 Derivative liabilities
- 2.025.487 1.170.428 7.312.718 6.173.494 1.475.092 18.157.219
Perbedaan jatuh tempo 386.360 1.596.824 2.481.217 6.519.681 10.763.176 1.633.831 23.381.089 Maturity gap
- - - - - - -
Risiko operasional Operational risk
Perseroan juga sangat sadar terhadap risiko operasional, The Company is also highly aware about operational risk,
karena permasalahan yang timbul sehubungan dengan risiko because problems arising in relation with this risk could bring
ini dapat berdampak dan berpengaruh luas terhadap kinerja significant impact and affect the Company’s overall
Perseroan secara keseluruhan. Secara umum, risiko performance. In general, operational risk is the risk caused
operasional merupakan risiko yang disebabkan karena by insufficiency and/or malfunction of internal processes,
ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, human errors, system failures and external problems that
kesalahan manusia, kegagalan sistem dan adanya problem affect the Company's whole operations.
eksternal yang mempengaruhi operasional Perseroan secara
keseluruhan.
Secara umum, Penanganan risiko operasional dalam In general, the operational risks in the Company are handled
Perseroan dilakukan dengan 4 (empat) langkah, yaitu: through 4 (four) steps as follows:
- Mengidentifikasikan risiko yang melekat dalam setiap - To identify risks attached to every product and
produk dan aktivitas operasional operational activity
- Mengukur profil risiko Perseroan agar mendapatkan - To measure the Company’s risk profile, in order to
gambaran dari efektifitas penerapan manajemen risiko understand the effectiveness of risk management’s
serta tingkat kepatuhan terhadap prosedur dan implementation as well as compliance level towards
kebijakan yang tersedia existing procedures and policies
- Mengendalikan risiko dalam bentuk tindakan proaktif - To control risks in the form of proactive actions in order
sehingga kerugian operasional yang terjadi tidak to manage operational loss within specified limit and will
melewati batasan yang telah ditentukan dan tidak not affect the Company’s business
mengganggu jalannya usaha Perseroan
* Tidak diaudit *Unaudited
118
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 577
Page 580
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko operasional (lanjutan) Operational risk (continued)
Secara umum, Penanganan risiko operasional dalam In general, the operational risks in the Company are handled
Perseroan dilakukan dengan 4 (empat) langkah, yaitu: through 4 (four) steps as follows: (continued)
(lanjutan)
- Memantau risiko yang telah diidentifikasi, diukur, dan - To monitor risks that have been identified, measured and
dikendalikan oleh Perseroan dalam suatu bentuk controlled by the Company in a form of risk
dokumentasi risiko dengan menggunakan sistem dan documentation by using risk monitoring systems and
prosedur pemantauan risiko yang dilakukan baik oleh procedures performed both by the business and
fungsi bisnis dan operasional (risk-taking function) operational functions (risk-taking function) and by the
maupun oleh fungsi Manajemen Risiko secara berkala Risk Management function on a regular basis and
dan disampaikan kepada pihak manajemen Perseroan. submitted to the Company’s management.
Keempat langkah di atas merupakan satu kesatuan proses The four steps above is an inseparable unified process. The
yang tidak terpisahkan. Langkah di atas telah diterjemahkan steps above have been converted to the Company's
Perseroan dalam mekanisme manajemen risiko operasional operational risk management mechanism as follows:
sebagai berikut:
• Risk Control Self Assessment (RCSA) • Risk Control Self Assessment (RCSA)
RCSA merupakan suatu konsep manajemen risiko yang RCSA is a concept of risk management, which was
dibentuk berdasarkan Prosedur Operasi Standar yang established based on applicable Standard Operating
berlaku dalam Perseroan, untuk menelaah dan Procedures in the Company, to examine and measure
mengukur besarnya potensi risiko-risiko yang the extent of potential risk occurring throughout the
berlangsung selama proses internal untuk menghasilkan internal processes in order to generate operational risk
status risiko operasional, dan dilaporkan secara periodik status, and is reported periodically (semi-annually) to the
(semesteran) kepada manajemen Perseroan. Unit kerja Company’s management. The appointed unit within the
yang telah ditetapkan di dalam Perseroan akan Company will conduct Self Assessment (Unit SA) which
melakukan Self Assessment (Unit SA) yang results in RSCA for each Unit SA.
menghasilkan rating RCSA bagi setiap Unit SA.
• Risk Register • Risk Register
Risk Register merupakan daftar atau tabel yang Risk Register is a list or table that describes the
menggambarkan risiko-risiko operasional yang diregister registered operational risks as a result of the risk
sebagai hasil proses manajemen risiko di suatu risk- management process in a risk-taking function at a certain
taking function pada periode tertentu. period.
• Operational Risk Management System (ORMS) • Operational Risk Management System (ORMS)
ORMS merupakan implementasi dari kewajiban ORMS is an implementation of the obligation of the
Perseroan sebagai Perusahaan Anak dari PT Bank Company as a Subsidiary of PT Bank Danamon
Danamon Indonesia Tbk untuk melakukan pengendalian Indonesia Tbk to carry out operational risk control by
risiko operasional dengan cara melakukan pencatatan recording risk event at the time this risk event occurred,
kejadian berisiko pada saat terjadinya kejadian berisiko as part of the Implementation of Integrated Risk
tersebut, sebagai bagian dari Penerapan Manajemen Management. ORMS is a web-based intranet application
Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan. ORMS that is used as an operational risk management tool and
adalah sebuah aplikasi intranet berbasis web yang is designed for recording the operational risk event at the
digunakan sebagai alat bantu pengelola risiko time of occurrence of this risk event and stored into a
operasional yang dirancang agar pencatatan kejadian database that has been integrated with PT Bank
berisiko dapat dilakukan pada saat terjadinya kejadian Danamon Indonesia Tbk as Parent Company.
berisiko tersebut dan direkam ke dalam database yang
terintegrasi dengan PT Bank Danamon Indonesia Tbk
sebagai Perusahaan Induk.
Sebagai pendukung terhadap penerapan manajemen risiko As support for the implementation of operational risk
operasional, Perseroan secara terus menerus management, the Company continuously develops risk
mengembangkan indikator deteksi risiko operasional yang operational detection indicator, which result will be combined
hasilnya akan dikombinasikan dengan proses pengendalian with internal control process, thus can help the Company in
internal, sehingga dapat membantu Perseroan dalam detecting operational risk which might occur and take
mendeteksi risiko operasional yang mungkin timbul dan necessary action in minimising the effect of operational risk.
mengambil tindakan yang diperlukan dalam meminimalisir
akibat dari risiko operasional.
* Tidak diaudit *Unaudited
119
578 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 581
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
38. MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (lanjutan) 38. FINANCIAL RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko operasional (lanjutan) Operational risk (continued)
• Pengelolaan Kecurangan • Fraud Management
Seiring dengan semakin besar suatu perusahaan, Along with the company’s growth, the process is more
dengan proses yang semakin kompleks dan jumlah complex and the number of employees increases, strong
karyawan yang bertambah, pengendalian internal yang internal control becomes an issue to cover the gap of an
kuat menjadi sebuah isu untuk menutup celah dari sistem internal system that is still in the process of improvement.
internal yang masih terus dalam proses perbaikan. As a financing company that has a risk management
Sebagai perusahaan pembiayaan yang telah memiliki system, the Company has implemented POJK No. 12
sistem manajemen risiko, Perseroan telah menerapkan Year 2024 dated 23 July 2024 concerning the
POJK No. 12 Tahun 2024 tanggal 23 Juli 2024 tentang Implementation of Anti-Fraud Strategy for Financial
Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Lembaga Jasa Services Institutions, generally summarized as follows:
Keuangan yang secara umum terangkum sebagai
berikut:
• Pencegahan: Memuat anti-fraud awareness, • Prevention: Provide anti-fraud awareness,
identifikasi kerawanan, know your customer, dan identification of vulnerabilities, know your customer,
know your employee. and know your employee.
• Pendeteksian: Memuat kegiatan dalam • Detection: Provide activities to identify and find fraud
mengidentifikasi dan menemukan kejadian fraud. incidents.
• Investigasi, Pelaporan, dan Sanksi : Memuat • Investigation, Reporting and Sanctions: Provide the
standar investigasi Perseroan, mekanisme Company's investigative standards, mechanisms for
pelaporan kejadian fraud kepada internal Perseroan, reporting fraud incidents to the Company's internal
penerapan kebijakan sanksi untuk memberikan efek affairs, implementation of a sanction policy to provide
jera bagi pelaku fraud. a deterrent effect for perpetrators of fraud.
• Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak lanjut: Memuat • Monitoring, Evaluation, and Action Plan: Provide
pemantauan terhadap tindak lanjut kejadian fraud, monitoring over the action plan of fraud incidents,
memelihara data kejadian fraud (fraud profiling) maintaining data on fraud incidents (fraud profiling)
guna mendukung pelaksanaan evaluasi, to support evaluation implementation, action plan
mekanisme tindak lanjut untuk menghindari kejadian mechanisms to prevent fraud incidents from reoccur.
fraud terulang kembali.
• Pengelolaan Kelangsungan Usaha (Business • Business Continuity Management (BCM)
Continuity Management - BCM)
BCM merupakan proses pengelolaan yang menyeluruh BCM is a comprehensive management process to
dalam mengidentifikasi dampak yang berpotensi identify the impact that potentially threaten business
mengancam kelangsungan usaha. BCM menjadi sebuah continuity. BCM becomes a framework in building
kerangka dalam membangun ketahanan dan kapabilitas resilience and the capability to respond to issues or
dalam merespon isu atau situasi secara efektif. Dengan situations effectively. Therefore, the interests of
demikian, kepentingan para pemangku kepentingan, stakeholders, the reputation of the Company and
reputasi Perseroan dan kelangsungan usaha dapat business continuity can be maintained.
terjaga.
Melalui BCM, Perseroan melakukan identifikasi terhadap Through BCM, the Company identified the critical
aktivitas-aktivitas/kejadian kritikal yang berpotensi terjadi activities/events that can potentially occur in the
dalam Perseroan, yang mana bila terjadi gangguan pada Company, which in case of disruption in that activities,
aktivitas tersebut, dapat mengancam kelangsungan could threaten the Company’s business continuity.
usaha Perseroan. Melalui hasil analisa tersebut, Through the analysis result, the Company prepared a
Perseroan menyusun Business Continuity Plan (BCP) Business Continuity Plan (BCP), which is a documented
yang merupakan kerangka kerja terdokumentasi untuk framework of response and recovery for critical activities
penanganan dan pemulihan terhadap aktivitas kritikal in a unit with a predetermined period of time.
dalam suatu unit kerja dengan periode waktu yang telah
ditetapkan.
Perseroan mengidentifikasi aktivitas-aktivitas operasional The Company identified that the critical operational activities
kritikal yang ada pada kegiatan usaha Perseroan terletak of the Company are located in: acquisition, credit,
pada: bagian akuisisi, kredit, operasional, penagihan, operational, collection, finance, information technology and
keuangan, teknologi informasi dan digital, penyimpanan digital, custodian for BPKB and branch services. Other than
BPKB kendaraan dan pelayanan cabang. Selain itu, that, the Company also identified that external crisis can arise
Perseroan pun mengidentifikasi bahwa krisis eksternal pun and affect the Company’s business continuity.
dapat timbul dan berpotensi memberikan dampak pada
kelangsungan usaha Perseroan.
* Tidak diaudit *Unaudited
120
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 579
Page 582
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
39. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN 39. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES
Tabel di bawah ini menyajikan nilai tercatat dan nilai wajar The following table sets out the carrying amounts and fair
dari instrumen keuangan Perseroan: values of the Company’s financial instruments:
2024 -
Nilai wajar
melalui Nilai wajar
Biaya laba rugi/ melalui
perolehan Fair value OCI/
diamortisasi/ through Fair value Nilai tercatat/
Amortised profit or through Carrying Nilai wajar/
cost - loss - OCI - value - Fair value
-
Aset keuangan Financial assets
Kas dan setara kas 1.553.858 - - 1.553.858 1.553.858 Cash and cash equivalents
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bersih 20.150.126 - - 20.150.126 20.422.269 receivables - net
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - bersih 5.551.922 - - 5.551.922 5.704.275 receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - bersih 2.235.399 - - 2.235.399 2.447.008 receivables - net
Piutang klaim asuransi 12.865 - - 12.865 12.865 Insurance claim receivables
Insurance commission
Piutang komisi asuransi 42.063 - - 42.063 42.063 receivables
Piutang karyawan 103.050 - - 103.050 91.151 Employee receivables
Aset derivatif - - 62.806 62.806 62.806 Derivative assets
Investasi dalam saham - - 396.870 396.870 396.870 Investment in shares
Jumlah aset keuangan 29.649.283
- -- 459.676
- 30.108.959
- 30.733.165
- Total financial assets
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Pinjaman yang diterima 10.665.466 - - 10.665.466 10.651.919 Borrowings
Beban bunga yang masih harus Accrued interest
dibayar 138.088 - - 138.088 138.088 expenses
Bagi hasil sukuk mudharabah yang Accrued revenue sharing for
masih harus dibayar 8.191 - - 8.191 8.191 mudharabah bonds
Marjin mudharabah yang
masih harus dibayar 360 - - 360 360 Accrued mudharabah margin
Utang obligasi 6.377.830 - - 6.377.830 6.378.480 Bonds payable
Utang kepada dealer 153.505 - - 153.505 153.505 Payables to dealers
Utang premi asuransi 141.271 - - 141.271 141.271 Insurance premium payables
Liabilitas derivatif - - 75.416 75.416 75.416 Derivative liabilities
Sukuk mudharabah 831.830 - - 831.830 829.652 Mudharabah bonds
Jumlah liabilitas keuangan 18.316.541
- -- 75.416
- 18.391.957
- 18.376.882
- Total financial liabilities
* Tidak diaudit *Unaudited
121
580 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 583
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
39. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) 39. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (continued)
Tabel di bawah ini menyajikan nilai tercatat dan nilai wajar The following table sets out the carrying amounts and fair
dari instrumen keuangan Perseroan: (lanjutan) values of the Company’s financial instruments: (continued)
2023 -
Nilai wajar
melalui Nilai wajar
Biaya laba rugi/ melalui
perolehan Fair value OCI/
diamortisasi/ through Fair value Nilai tercatat/
Amortised profit or through Carrying Nilai wajar/
cost - loss - OCI - value - Fair value
-
Aset keuangan Financial assets
Kas dan setara kas 1.435.491 - - 1.435.491 1.435.491 Cash and cash equivalents
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bersih 20.680.629 - - 20.680.629 21.326.541 receivables - net
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - bersih 5.520.062 - - 5.520.062 5.951.171 receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - bersih 1.444.300 - - 1.444.300 1.564.589 receivables - net
Piutang klaim asuransi 15.018 - - 15.018 15.018 Insurance claim receivables
Insurance commission
Piutang komisi asuransi 60.815 - - 60.815 60.815 receivables
Piutang karyawan 103.253 - - 103.253 93.616 Employee receivables
Aset derivatif - - 1.006 1.006 1.006 Derivative assets
Investasi dalam saham - - 386.360 386.360 386.360 Investment in shares
Jumlah aset keuangan 29.259.568
- -- 387.366
- 29.646.934
- 30.834.607
- Total financial assets
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Pinjaman yang diterima 9.312.972 - - 9.312.972 9.285.089 Borrowings
Beban bunga yang masih harus Accrued interest
dibayar 100.202 - - 100.202 100.202 expenses
Bagi hasil sukuk mudharabah yang Accrued revenue sharing for
masih harus dibayar 8.650 - - 8.650 8.650 mudharabah bonds
Marjin mudharabah yang
masih harus dibayar 770 - - 770 770 Accrued mudharabah margin
Utang obligasi 5.885.106 - - 5.885.106 5.879.074 Bonds payable
Utang kepada dealer 451.577 - - 451.577 451.577 Payables to dealers
Utang premi asuransi 195.581 - - 195.581 195.581 Insurance premium payables
Sukuk mudharabah 859.000 - - 859.000 856.523 Mudharabah bonds
Jumlah liabilitas keuangan 16.813.858
- -- -- 16.813.858
- 16.777.466
- Total financial liabilities
Metode dan asumsi yang digunakan untuk estimasi nilai Methods and assumptions are used to estimate the fair
wajar adalah sebagai berikut: values are as follows:
• Nilai wajar kas dan setara kas, piutang klaim asuransi, • The fair value of cash and cash equivalents, insurance
piutang komisi asuransi, utang kepada dealer, utang claim receivables, insurance commission receivables,
premi asuransi, pinjaman yang diterima dengan tingkat payables to dealers, insurance premium payables,
suku bunga tetap dan akan jatuh tempo kurang dari satu borrowings which bear fixed interest rate and will mature
tahun, beban bunga yang masih harus dibayar, bagi in less than one year, accrued interest expenses,
hasil sukuk mudharabah yang masih harus dibayar, dan accrued revenue sharing for mudharabah bonds, and
marjin mudharabah yang masih harus dibayar accrued mudharabah margin approximate their carrying
mendekati nilai tercatat karena jangka waktu jatuh amounts largerly due to short-term mature of these
tempo yang singkat atas instrumen keuangan tersebut. instruments.
* Tidak diaudit *Unaudited
122
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 581
Page 584
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
39. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) 39. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (continued)
Metode dan asumsi yang digunakan untuk estimasi nilai Methods and assumptions are used to estimate the fair
wajar adalah sebagai berikut: (lanjutan) values are as follows: (continued)
• Nilai wajar pinjaman yang diterima dengan tingkat suku • The fair value of floating-rate borrowings approximate
bunga mengambang mendekati nilai tercatatnya karena their carrying amounts because the interest rate is
tingkat suku bunganya sering ditinjau ulang. repriced frequently.
• Nilai wajar piutang pembiayaan konsumen, piutang • The fair value of consumer financing receivables,
pembiayaan murabahah, piutang sewa pembiayaan, murabahah financing receivable, finance lease
piutang karyawan dan pinjaman yang diterima dengan receivables, employee receivables and borrowings
tingkat suku bunga tetap dan akan jatuh tempo lebih dari which bear fixed interest rate and will mature in more
satu tahun dinilai menggunakan diskonto arus kas than one year are determined by discounting cash
berdasarkan tingkat suku bunga pasar pada tanggal flows using market interest rate of similar instruments
31 Desember 2024 dan 2023. as of 31 December 2024 and 2023.
• Nilai wajar investasi dalam saham pada tanggal 31 • The fair value of investment in shares as of 31
Desember 2024 diukur menggunakan hirarki nilai wajar December 2024 is measured using level 3 fair value
tingkat 3. Perseroan menggunakan pendekatan hierarchy. The Company applies the income approach
pendapatan dengan membandingkan harga beli saham by comparing the shares purchase price with the book
dengan nilai buku yang tercatat pada laporan keuangan value recognized in the financial statements of the
entitas pada tanggal pembelian yang kemudian investee at the acquisition date, then adjusted for
disesuaikan dengan perubahan ekuitas dari entitas yang changes in the investee’s equity up to the reporting
diinvestasikan hingga tanggal pelaporan, sedangkan date, while the carrying amount as of 31 December
nilai tercatat pada tanggal 31 Desember 2023 dinilai 2023 is valued at its acquisition cost because there is
sebesar biaya perolehannya karena tidak terdapat no significant difference between the acquisition cost
perbedaan signifikan antara biaya perolehan saat at the time of purchase and the fair value at the
pembelian dengan nilai wajar pada tanggal pelaporan. reporting date.
• Obligasi dan sukuk mudharabah Perseroan terdaftar di • The Company’s bonds and sukuk mudharabah listed in
Bursa Efek Indonesia. Nilai wajar utang obligasi dan the Indonesia Stock Exchange. The fair value of bonds
sukuk mudharabah ditentukan berdasarkan harga pasar payable and sukuk mudharabah are determined using
kuotasi dari Bloomberg pada tanggal 31 Desember 2024 quoted market price from Bloomberg as of
dan 2023. 31 December 2024 and 2023.
* Tidak diaudit *Unaudited
123
582 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 585
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
39. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) 39. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (continued)
Hirarki nilai wajar instrumen keuangan Fair value hierarchy of financial instruments
Tabel berikut ini merupakan hirarki nilai wajar dari The table below sets out the fair value hierarchy of the
aset/liabilitas keuangan pada tanggal 31 Desember 2024 financial assets/liabilities as of 31 December 2024 and 2023:
dan 2023:
2024 -
Nilai wajar
melalui Nilai wajar
Biaya laba rugi/ melalui
perolehan Fair value OCI/
diamortisasi/ through Fair value
Amortised profit or through Jumlah/
cost - loss - OCI - Total -
Aset keuangan Financial assets
Tingkat 2: Level 2:
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bersih 20.422.269 - - 20.422.269 receivables - net
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - bersih 5.704.275 - - 5.704.275 receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - bersih 2.447.008 - - 2.447.008 receivables - net
Piutang karyawan 91.151 - - 91.151 Employee receivables
Aset derivatif - - 62.806 62.806 Derivative assets
28.664.703
- -- 62.806
- 28.727.509
-
Tingkat 3: Level 3:
Investasi dalam saham - - 396.870 396.870 Investment in shares
-- -- 396.870
- 396.870
-
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Tingkat 1: Level 1:
Utang obligasi 6.378.480 - - 6.378.480 Bonds payable
Sukuk mudharabah 829.652 - - 829.652 Mudharabah bonds
7.208.132
- -- -- 7.208.132
-
Tingkat 2: Level 2:
Pinjaman yang diterima 10.651.919 - - 10.651.919 Borrowings
Liabilitas derivatif - - 75.416 75.416 Derivative liability
10.651.919 - 1 75.416 10.727.335
- 1 - - 1 - 1
* Tidak diaudit *Unaudited
124
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 583
Page 586
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
39. ASET DAN LIABILITAS KEUANGAN (lanjutan) 39. FINANCIAL ASSETS AND LIABILITIES (continued)
Hirarki nilai wajar instrumen keuangan (lanjutan) Fair value hierarchy of financial instruments (continued)
Tabel berikut ini merupakan hirarki nilai wajar dari The table below sets out the fair value hierarchy of the
aset/liabilitas keuangan pada tanggal 31 Desember 2024 financial assets/liabilities as of 31 December 2024 and 2023:
dan 2023: (lanjutan) (continued)
2023 -
Nilai wajar
melalui Nilai wajar
Biaya laba rugi/ melalui
perolehan Fair value OCI/
diamortisasi/ through Fair value
Amortised profit or through Jumlah/
cost - loss - OCI - Total -
Aset keuangan Financial assets
Tingkat 2: Level 2:
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bersih 21.326.541 - - 21.326.541 receivables - net
Piutang pembiayaan Murabahah financing
murabahah - bersih 5.951.171 - - 5.951.171 receivables - net
Piutang sewa Finance lease
pembiayaan - bersih 1.564.589 - - 1.564.589 receivables - net
Piutang karyawan 93.616 - - 93.616 Employee receivables
Aset derivatif - - 1.006 1.006 Derivative assets
28.935.917
- -- 1.006
- 28.936.923
-
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Tingkat 1: Level 1:
Utang obligasi 5.879.074 - - 5.879.074 Bonds payable
Sukuk mudharabah 856.523 - - 856.523 Mudharabah bonds
6.735.597
- -- -- 6.735.597
-
Tingkat 2: Level 2:
Pinjaman yang diterima 9.285.089 - 1 - 1 9.285.089 Borrowings
- 1 - - - 1
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, tidak ada As of 31 December 2024 and 2023, there are no transfer at
transfer pada level aset keuangan dan liabilitas keuangan. level of financial assets and financial liabilities.
40. MANAJEMEN MODAL 40. CAPITAL MANAGEMENT
Tujuan Perseroan dalam mengelola permodalan adalah The Company’s objective in managing its capital is to keep
untuk melindungi kemampuan Perseroan dalam the Company’s capability in maintaining its going concern,
mempertahankan kelangsungan usahanya, sehingga so the Company could distribute the return to shareholders.
Perseroan tetap memberikan imbal hasil bagi pemegang
saham.
Perseroan mempunyai komitmen untuk mengembalikan The Company has a commitment to deliver return on
investasi pemegang saham dalam bentuk dividen kas. Sejak investment to its shareholders in the form of cash dividend.
Penawaran Saham Perdana, Perseroan selalu membagikan Since the Initial Public Offering, the Company has
dividen kepada para pemegang sahamnya secara teratur consistently distributed dividends to its shareholders every
setiap tahun dan juga telah menetapkan kebijakan dividen year and has also determined the minimum dividend policy
minimal sebesar 20% dari laba neto tahun berjalan dengan of 20% from current year net income by still considering the
tetap mempertimbangkan kebutuhan dana Perseroan pada Company’s needs of funding in the following year and the
tahun berikutnya dan kebijakan dividen yang diambil oleh dividend policy of PT Bank Danamon Indonesia Tbk as the
PT Bank Danamon Indonesia Tbk selaku pemegang saham controlling shareholder.
pengendali.
* Tidak diaudit *Unaudited
125
584 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 587
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
40. MANAJEMEN MODAL (lanjutan) 40. CAPITAL MANAGEMENT (continued)
Dalam mengelola permodalan, Perseroan melakukan analisa In managing capital, the Company conducts monthly
secara bulanan untuk memastikan bahwa Perseroan tetap analysis to ensure that the Company complies with POJK
mengikuti POJK No. 47/POJK.05/2020 tertanggal No. 47/POJK.05/2020 dated 17 November 2020 regarding
17 November 2020 tentang Perizinan Usaha dan Business Licesing and Institutional Financing Companies
Kelembagaan Perusahaan Pembiayaan dan Perusahaan and Sharia Financing Companies and POJK
Pembiayaan Syariah dan POJK No. 35/POJK.05/2018 No. 35/POJK.05/2018 dated 27 December 2018 regarding
tertanggal 27 Desember 2018 tentang Penyelenggaraan Business Operations of Financing Company which have
Usaha Perusahaan Pembiayaan yang di antaranya mengatur some provisions as follows:
ketentuan sebagai berikut:
• Rasio permodalan Perseroan minimum 10%, • The Company’s capital ratio minimum 10%,
• Jumlah pinjaman yang dimiliki Perseroan dibandingkan • The amount of the Company’s loan to equity and
modal sendiri dan pinjaman subordinasi dikurangi subordinated loan deducted by investment is maximum
penyertaan maksimum 10 kali, baik untuk pinjaman luar 10 times, both for off-shore and on-shore loans.
negeri maupun dalam negeri.
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, Perseroan telah As of 31 December 2024 and 2023, the Company has
memenuhi ketentuan tersebut (lihat Informasi Keuangan complied with those provisions (see Supplementary
Tambahan). Financial Information).
41. ASET/LIABILITAS DALAM MATA UANG ASING 41. ASSET/LIABILITY DENOMINATED IN FOREIGN
CURRENCY
Aset dan liabilitas dalam mata uang asing yang dimiliki The Company’s assets and liabilities denominated in foreign
Perseroan adalah sebagai berikut: currency are as follows:
2024 - 2023 -
Kas di bank Cash in banks
USD USD
Nilai penuh 41.201 38.889 Full amount
Ekuivalen (IDR) 663 599 Equivalent (IDR)
Pinjaman yang diterima Borrowings
USD USD
Nilai penuh (255.000.000) - Full amount
Ekuivalen (IDR) (4.104.225) - Equivalent (IDR)
JPY JPY
Nilai penuh (10.320.084.000) (2.160.000.000) Full amount
Ekuivalen (IDR) (1.063.278) (235.181) Equivalent (IDR)
Dikurangi: Less:
Lindung nilai arus kas Cashflow hedge
USD USD
Nilai penuh 255.000.000 - Full amount
Ekuivalen (IDR) 4.104.225 - Equivalent (IDR)
JPY JPY
Nilai penuh 10.320.084.000 2.160.000.000 Full amount
Ekuivalen (IDR) 1.063.278 235.181 Equivalent (IDR)
Aset neto USD Net asset USD
Dalam nilai penuh 41.201 38.889 In full amount
Dalam IDR ekuivalen 663 599 In IDR equivalent
Aset neto JPY Net asset JPY
Dalam nilai penuh - - In full amount
Dalam IDR ekuivalen -- -- In IDR equivalent
* Tidak diaudit *Unaudited
126
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 585
Page 588
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
41. ASET/LIABILITAS DALAM MATA UANG ASING 41. ASSET/LIABILITY DENOMINATED IN FOREIGN
(lanjutan) CURRENCIES (continued)
Perseroan telah menerapkan kebijakan lindung nilai untuk The Company has applied hedging policy to borrowings
pinjaman yang diterima dalam mata uang asing dan/atau denominated in foreign currencies with/without floating
memiliki tingkat suku bunga mengambang (lihat Catatan 10 interest rates (see Notes 10 and 17).
dan 17).
Atas aset dan liabilitas dalam mata uang asing, jumlah For assets and liabilities denominated in foreign currency,
laba/(rugi) selisih kurs yang diakui dalam laporan laba rugi gain/(loss) on foreign exchange recognised in the statement
pada tahun 2024 sebesar Rp231 (2023: (Rp117)). of profit or loss in 2024, amounted to Rp231 (2023: (Rp117)).
42. AKTIVITAS INVESTASI NON-KAS 42. NON-CASH INVESTING ACTIVITY
2024 - 2023 -
Aktivitas investasi non-kas: Non-cash investing activity:
Pengadaan aset tak berwujud Acquisition of intangible asset which
yang masih terutang 67.582 2.249 is still payable
Pengadaan aset tetap yang masih terutang 4.877 9.587 Acquisition of fixed asset which is still payable
72.459
- 11.836
-
43. REKONSILIASI AKTIVITAS PENDANAAN BERSIH 43. NET FINANCING ACTIVITIES RECONCILIATION
Rekonsiliasi dari aktivitas pendanaan adalah sebagai Reconciliation from financing activities are as follows:
berikut:
2024
Perubahan non-kas/
Non-cash changes -
Pergerakan
beban transaksi
dan beban
Pergerakan lainnya/
valuta asing/ Changes in
Saldo awal/ Movement transaction Saldo akhir/
Beginning Arus kas/ of foreign cost and Ending
balance - Cashflow - exchange *)- other cost - balance -
Pinjaman yang diterima 9.312.972 1.341.569 2 10.923 10.665.466 Borrowings
Utang obligasi 5.885.106 483.232 - 9.492 6.377.830 Bond payables
Sukuk mudharabah 859.000 (27.170) - - 831.830 Mudharabah bonds
Liabilitas sewa 148.048 (31.249) - 21.179 137.978 Lease liabilities
Jumlah liabilitas dari Total liabilities from
aktivitas pendanaan 16.205.126
- 1.766.382
- - 2 41.594
- 18.013.104
- financing activities
* Tidak diaudit *Unaudited
127
586 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 589
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
43. REKONSILIASI AKTIVITAS PENDANAAN BERSIH 43. NET FINANCING ACTIVITIES RECONCILIATION
(lanjutan) (continued)
Rekonsiliasi dari aktivitas pendanaan adalah sebagai Reconciliation from financing activities are as follows:
berikut: (lanjutan) (continued)
2023
Perubahan non-kas/
Non-cash changes -
Pergerakan
beban transaksi
dan beban
Pergerakan lainnya/
valuta asing/ Changes in
Saldo awal/ Movement transaction Saldo akhir/
Beginning Arus kas/ of foreign cost and Ending
balance - Cashflow - exchange *)- other cost - balance -
Pinjaman yang diterima 5.073.084 4.268.305 (37.562) 9.145 9.312.972 Borrowings
Utang obligasi 4.999.207 880.163 - 5.736 5.885.106 Bond payables
Sukuk mudharabah 441.000 418.000 - - 859.000 Mudharabah bonds
Liabilitas sewa 168.688 (38.713) - 18.073 148.048 Lease liabilities
Jumlah liabilitas dari Total liabilities from
aktivitas pendanaan 10.681.979
- 5.527.755
- (37.562)
- 32.954
- 16.205.126
- financing activities
*) Perseroan telah menerapkan kebijakan lindung nilai untuk *) The Company has applied hedging policy to borrowings
pinjaman yang diterima dalam mata uang asing dan/atau denominated in foreign currencies with/without floating
memiliki tingkat suku bunga mengambang (lihat Catatan 10 interest rates (see Notes 10 and 17).
dan 17).
44. PROGRAM KOMPENSASI JANGKA PANJANG 44. LONG-TERM COMPENSATION PROGRAM
Pada bulan September 2023, Perseroan telah meluncurkan In September 2023, the Company has launched the new
Program Insentif Jangka Panjang (“LTIP”) dalam bentuk kas Long-Term Incentive Program (“LTIP”) in the form of cash
yang diberikan kepada Senior Executive Perseroan secara which was awarded to the Senior Executives of the Company
selektif dan akan diberikan pada bulan Juli 2025. selectively and will be granted in July 2025.
Pada tahun 2024, jumlah yang telah diakui dalam laporan In 2024, the amount already recognized in the statement of
laba rugi sebesar RpNihil (2023: Rp2.348). profit or loss amounted to RpNil (2023: 2,348).
45. LIABILITAS KONTINJENSI 45. CONTINGENT LIABILITY
Perseroan tidak memiliki liabilitas kontinjensi yang signifikan The Company does not have any significant contingent
pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023. liability as of 31 December 2024 and 2023.
46. KOMITMEN 46. COMMITMENT
Perseroan mengadakan perjanjian sewa sebagai berikut: The Company has lease agreement as follows:
Pihak lawan/ Item yang disewa/ Periode perjanjian/
Counterparties Leased items Period of agreement
Kantor pusat di Jakarta/ 16 September/September 2019 –
PT Permata Birama Sakti
Head office at Jakarta 15 September/September 2029
Data Centre di Jakarta/ 7 Oktober/October 2024 –
PT DCI Indonesia
Data Centre at Jakarta 6 Oktober/October 2027
Data Centre di Surabaya/ 29 April/April 2022 –
PT Telekomunikasi Indonesia Tbk
Data Centre at Surabaya 28 April/April 2025
Perseroan mengakui komitmen perjanjian sewa diatas The Company recognized rental commitment above as lease
sebagai liabilitas sewa (lihat Catatan 21). liabilities (see Note 21).
* Tidak diaudit *Unaudited
128
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 587
Page 590
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
47. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN - UNIT 47. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION -
SYARIAH SHARIA UNIT
2024 - 2023 -
ASET ASSETS
Kas di bank 96.112 76.285 Cash in bank
Piutang pembiayaan murabahah - bruto 15.687.681 16.160.176 Murabahah financing receivables - gross
Marjin pembiayaan murabahah yang
belum diakui (3.532.885) (3.813.899) Unearned murabahah margin
Bagian piutang pembiayaan murabahah yang Portion of murabahah financing receivables
dibiayai pihak berelasi - neto (6.266.141) (6.534.107) financed by a related party - net
Cadangan kerugian penurunan nilai (336.733) (292.108) Allowance for impairment losses
Piutang pembiayaan murabahah - neto 5.551.922 5.520.062 Murabahah financing receivables - net
Aset IMBT 1.075.770 330.547 Asset IMBT
Akumulasi penyusutan (315.068) (88.840) Accumulated depreciation
Cadangan kerugian penurunan nilai (32.210) (10.283) Allowance for impairment losses
Aset IMBT - neto 728.492 231.424 Asset IMBT - net
Beban dibayar dimuka 1.493 2.573 Prepaid expenses
Piutang dan aset lain-lain - neto 14.684 19.963 Other receivables and asset - net
JUMLAH ASET 6.392.703
- 5.850.307
- TOTAL ASSETS
LIABILITAS LIABILITIES
Dana investasi 4.192.583 3.362.417 Investment funds
Sukuk mudharabah 831.830 859.000 Mudharabah bonds
Beban yang masih harus dibayar 129.747 132.606 Accrued expenses
Liabilitas lain-lain 187.417 425.806 Other liabilities
JUMLAH LIABILITAS 5.341.577 4.779.829 TOTAL LIABILITIES
EKUITAS EQUITY
Ekuitas 1.051.126 1.070.478 Equity
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 6.392.703
- 5.850.307
- TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
* Tidak diaudit *Unaudited
129
588 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 591
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
47. INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN - UNIT 47. SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION -
SYARIAH (lanjutan) SHARIA UNIT (continued)
2024 - 2023 -
PENDAPATAN INCOME
Pendapatan marjin 1.561.549 1.482.860 Margin income
Pendapatan IMBT - neto 103.347 31.328 IMBT income - net
Pendapatan lain-lain 341.173 257.271 Other income
JUMLAH PENDAPATAN OPERASIONAL 2.006.069 1.771.459 TOTAL OPERATING INCOME
Bagi hasil sukuk dan Revenue sharing for
pinjaman mudharabah (331.057) (236.204) mudharabah bonds and loans
PENDAPATAN OPERASIONAL SETELAH OPERATIONAL INCOME AFTER
DISTRIBUSI BAGI HASIL 1.675.012 1.535.255 REVENUE SHARING
BEBAN EXPENSES
Gaji dan tunjangan (524.916) (430.250) Salaries and benefits
Penyisihan kerugian penurunan nilai piutang Provision for impairment losses on
pembiayaan (546.837) (423.327) financing receivables
Umum dan administrasi (338.132) (262.074) General and administrative
Pemasaran (141.327) (134.757) Marketing
Amortisasi biaya emisi sukuk mudharabah, Amortisation of mudharabah bonds issuance,
provisi dan administrasi atas pinjaman provision, and administration expense
yang diterima (2.267) (1.065) of borrowing
Lain-lain (866) (622) Others
JUMLAH BEBAN (1.554.345) (1.252.095) TOTAL EXPENSES
LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN 120.667 283.160 INCOME BEFORE INCOME TAX EXPENSE
Beban pajak penghasilan (24.760) (57.270) Income tax expense
LABA TAHUN BERJALAN 95.907
- 225.890
- NET INCOME FOR THE YEAR
* Tidak diaudit *Unaudited
130
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 589
Page 592
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
48. SEGMEN OPERASI 48. OPERATING SEGMENT
Perseroan mengelola kegiatan usahanya dan The Company manages its business activities and identifies
mengidentifikasi segmen yang dilaporkan berdasarkan jenis its reported segments based on product categories and
produk dan wilayah geografis. Laba atau rugi dari masing- geographic area. Profit or loss from each segment is used to
masing segmen digunakan untuk menilai kinerja masing- measure performance of each segments’ information
masing segmen. Informasi yang berkaitan dengan segmen concerning the main segments are set out as follows:
usaha utama disajikan sebagai berikut:
2024 -
Barang durable
dan lainnya/
Sepeda motor/ Mobil/ Durable goods Jumlah/
Motorcycles
- Cars - and others- Total -
Pendapatan pembiayaan Consumer financing
konsumen 3.085.473 1.686.431 1.418.953 6.190.857 income
Marjin murabahah 955.608 582.322 23.619 1.561.549 Murabahah margin
Pendapatan sewa pembiayaan 363 57.854 208.238 266.455 Finance leases income
Interest expenses and financing
Beban bunga dan keuangan (504.171) (570.949) (207.478) (1.282.598) charges
Bagi hasil sukuk mudharabah (27.506) (33.343) (726) (61.575) Revenue sharing for mudharabah bonds
Laba tahun berjalan 1.484.773 448.208 742.113 2.675.094 Income for the year
Penyisihan kerugian penurunan nilai Provision for impairment losses
Pembiayaan konsumen (911.878) (521.580) (225.954) (1.659.412) Consumer financing
Pembiayaan murabahah (289.518) (213.743) (11.542) (514.803) Murabahah financing
Sewa pembiayaan (29) (9.872) (41.600) (51.501) Finance leases
Aset 10.838.990 11.976.634 5.187.949 28.003.573 Assets
Liabilitas 7.154.331 7.837.232 3.631.948 18.623.511 Liabilities
2023 -
Barang durable
dan lainnya/
Sepeda motor/ Mobil/ Durable goods Jumlah/
Motorcycles
- Cars - and others- Total -
Pendapatan pembiayaan Consumer financing
konsumen 2.883.357 1.873.156 1.285.263 6.041.776 income
Marjin murabahah 883.341 567.488 32.031 1.482.860 Murabahah margin
Pendapatan sewa pembiayaan 511 50.859 96.492 147.862 Finance leases income
Interest expenses and financing
Beban bunga dan keuangan (360.394) (471.353) (137.862) (969.609) charges
Bagi hasil sukuk mudharabah (13.546) (15.882) (555) (29.983) Revenue sharing for mudharabah bonds
Laba tahun berjalan 1.613.197 942.840 705.235 3.261.272 Income for the year
Penyisihan kerugian penurunan nilai Provision for impairment losses
Pembiayaan konsumen (745.078) (305.772) (164.336) (1.215.186) Consumer financing
Pembiayaan murabahah (191.017) (208.586) (13.609) (413.212) Murabahah financing
Sewa pembiayaan (75) (5.467) (13.714) (19.256) Finance leases
Aset 10.962.683 12.888.111 3.880.479 27.731.273 Assets
Liabilitas 6.755.215 7.924.202 2.473.001 17.152.418 Liabilities
* Tidak diaudit *Unaudited
131
590 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 593
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
48. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 48. OPERATING SEGMENT (continued)
Berikut adalah informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama The following tables present information concerning the main segments based on
berdasarkan wilayah geografis: geographic area:
2024 -
Bali dan
Nusa Tenggara/
Jabodetabekser/ Jawa Barat/ Jawa Tengah/ Jawa Timur/ Sumatera/ Kalimantan/ Sulawesi/ Bali and Jumlah/
Jabodetabekser
- West Java
- Central Java
- East Java
- Sumatera
- Kalimantan
- Sulawesi- Nusa Tenggara
- Total -
Pendapatan pembiayaan
konsumen 1.718.341 563.631 501.962 435.519 1.254.685 634.316 637.501 444.902 6.190.857 Consumer financing income
Marjin murabahah 251.446 140.706 128.280 129.723 359.697 86.054 440.350 25.293 1.561.549 Murabahah margin
Pendapatan sewa
pembiayaan 136.555 8.282 15.914 9.227 61.102 15.134 18.505 1.736 266.455 Finance leases income
Beban bunga dan Interest expenses and
keuangan (347.746) (89.573) (100.340) (98.024) (269.514) (104.864) (194.521) (78.016) (1.282.598) financing charges
Bagi hasil sukuk Revenue sharing for
mudharabah (11.886) (6.064) (4.998) (4.995) (11.440) (1.702) (19.662) (828) (61.575) mudharabah bonds
Beban penyusutan (1.497) (1.277) (1.337) (1.060) (1.999) (1.138) (1.815) (661) (10.784) Depreciation expenses
Laba tahun berjalan 836.769 237.937 212.125 136.693 501.590 264.470 333.538 217.519 2.740.641 Income for the year
Penyisihan Provision for
kerugian penurunan nilai impairment losses
Pembiayaan konsumen (450.513) (155.211) (158.661) (127.558) (368.464) (159.883) (158.427) (80.695) (1.659.412) Consumer financing
Pembiayaan murabahah (95.276) (58.117) (40.262) (51.624) (112.680) (17.539) (129.838) (9.467) (514.803) Murabahah financing
Sewa pembiayaan (14.884) (2.787) (5.145) (3.201) (12.995) (3.359) (8.459) (671) (51.501) Finance leases
Aset 7.860.059 1.972.627 2.247.957 2.152.347 5.794.807 2.210.676 4.113.785 1.832.813 28.185.071 Assets
Liabilitas 5.265.975 1.278.974 1.487.759 1.417.104 3.850.228 1.503.412 2.599.064 1.219.972 18.622.488 Liabilities
*Tidak diaudit *Unaudited
132
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 591
Page 594
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
48. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 48. OPERATING SEGMENT (continued)
Berikut adalah informasi yang berkaitan dengan segmen usaha utama The following tables present information concerning the main segments based on
berdasarkan wilayah geografis: (lanjutan) geographic area: (continued)
2023 -
Bali dan
Nusa Tenggara/
Jabodetabekser/ Jawa Barat/ Jawa Tengah/ Jawa Timur/ Sumatera/ Kalimantan/ Sulawesi/ Bali and Jumlah/
Jabodetabekser
- West Java
- Central Java
- East Java
- Sumatera
- Kalimantan
- Sulawesi- Nusa Tenggara
- Total -
Pendapatan pembiayaan
konsumen 1.611.009 530.075 471.408 433.340 1.326.876 611.991 677.234 379.843 6.041.776 Consumer financing income
Marjin murabahah 249.750 119.192 110.902 128.606 334.301 59.242 463.858 17.009 1.482.860 Murabahah margin
592 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Pendapatan sewa
pembiayaan 80.119 4.849 3.662 8.017 34.981 7.084 7.170 1.980 147.862 Finance leases income
Beban bunga dan Interest expenses and
keuangan (222.363) (60.164) (67.631) (76.449) (227.581) (85.777) (173.290) (56.354) (969.609) financing charges
Bagi hasil sukuk Revenue sharing for
mudharabah (5.045) (2.325) (2.071) (2.651) (5.352) (819) (11.427) (293) (29.983) mudharabah bonds
Beban penyusutan (2.113) (2.092) (1.845) (1.450) (3.264) (1.329) (2.325) (843) (15.261) Depreciation expenses
Laba tahun berjalan 978.601 273.513 243.856 190.865 684.148 271.048 487.841 189.903 3.319.775 Income for the year
Pemulihan/(penyisihan) Reversal/(provision) for
kerugian penurunan nilai impairment losses
Pembiayaan konsumen (317.811) (122.545) (116.129) (100.990) (282.154) (111.903) (96.927) (66.727) (1.215.186) Consumer financing
Pembiayaan murabahah (64.213) (44.976) (26.191) (43.483) (73.198) (11.298) (143.113) (6.740) (413.212) Murabahah financing
Sewa pembiayaan (5.703) (1.764) (2.763) 105 (8.835) 1.436 (1.708) (24) (19.256) Finance leases
Aset 7.243.154 1.952.529 2.059.675 2.143.270 6.100.051 2.357.937 4.480.566 1.680.182 28.017.364 Assets
Liabilitas 4.496.207 1.193.095 1.258.205 1.317.661 3.767.421 1.475.924 2.642.954 1.044.538 17.196.005 Liabilities
*Tidak diaudit *Unaudited
133
Page 595
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
48. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 48. OPERATING SEGMENT (continued)
Berikut adalah rekonsiliasi laba neto, aset dan liabilitas untuk The reconciliation of net income, assets and liabilities for
segmen dilaporkan berdasarkan jenis produk: reportable segments based on product categories as follows:
2024 - 2023 -
Laba untuk segmen dilaporkan 2.675.094 3.261.272 Income for reportable segments
Jumlah yang tidak dialokasikan (1.268.412) (1.317.225) Unallocated amounts
Laba tahun berjalan 1.406.682
- 1.944.047
- Income for the year
Aset untuk segmen dilaporkan 28.003.573 27.731.273 Assets for reportable segments
Jumlah yang tidak dialokasikan 4.584.618 3.275.949 Unallocated amounts
Aset 32.588.191
- 31.007.222
- Assets
Liabilitas untuk segmen dilaporkan 18.623.511 17.152.418 Liabilities for reportable segments
Jumlah yang tidak dialokasikan 2.408.936 2.742.618 Unallocated amounts
Liabilitas 21.032.447
- 19.895.036
- Liabilities
Berikut adalah rekonsiliasi laba neto, aset dan liabilitas untuk The reconciliation of net income, assets and liabilities for
segmen dilaporkan berdasarkan wilayah geografis: reportable segments based on geographic area as follows:
2024 - 2023 -
Laba untuk segmen dilaporkan 2.740.641 3.319.775 Income for reportable segments
Jumlah yang tidak dialokasikan (1.333.959) (1.375.728) Unallocated amounts
Laba tahun berjalan 1.406.682
1 1.944.047
1 Income for the year
Aset untuk segmen dilaporkan 28.185.071 28.017.364 Assets for reportable segments
Jumlah yang tidak dialokasikan 4.403.120 2.989.858 Unallocated amounts
Aset 32.588.191 31.007.222
1 Assets
Liabilitas untuk segmen dilaporkan 18.622.488 17.196.005 Liabilities for reportable segments
Jumlah yang tidak dialokasikan 2.409.959 2.699.031 Unallocated amounts
Liabilitas 21.032.447
1 19.895.036
1 Liabilities
49. SALING HAPUS 49. OFFSETTING
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, tidak terdapat As of 31 December 2024 and 2023, there is no financial
aset dan liabilitas keuangan yang saling hapus pada laporan assets and liabilities that are subject to offsetting in the
posisi keuangan. statements of financial position.
Perseroan memiliki surat berharga yang diterbitkan yang The Company has securities issued collaterised by fiduciary
dijamin dengan fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of consumer and murabahah financing receivable (see Notes
dan murabahah (lihat Catatan 5 dan 6), yang menjadi subyek 5 and 6), which are subject to enforceable netting
untuk memenuhi netting arrangements dan perjanjian arrangements and similar agreements, that are not set off in
serupa, yang tidak saling hapus pada laporan posisi the statements of financial position.
keuangan.
*Tidak diaudit *Unaudited
134
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 593
Page 596
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS
Pada tanggal 31 Desember 2024 dan 2023, As of 31 December 2024 and 2023,
untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal tersebut for the years then ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
49. SALING HAPUS (lanjutan) 49. OFFSETTING (continued)
Perseroan memiliki aset dan liabilitas keuangan derivatif The Company has derivative assets and liabilities that are
yang tunduk pada perjanjian induk untuk menyelesaikan subject to enforceable master netting arrangements whereas
secara neto, dimana perjanjian antara Perseroan dan pihak the agreement between the Company and the counterparty
counterparty memperbolehkan penyelesaian neto atas aset allows for net settlement of the relevant financial assets and
dan liabilitas keuangan tersebut ketika kedua pihak memilih liabilities when both elect to settle on a net basis. Otherwise,
untuk menyelesaikan dengan dasar neto. Ketika kedua financial assets and liabilities will be settled on a gross basis.
pihak tidak memilih untuk menyelesaikan secara neto, aset However, each party to the master netting agreement will
dan liabilitas keuangan diselesaikan dengan dasar bruto, have the option to settle such amount on a net basis in the
akan tetapi masing-masing pihak dalam perjanjian induk event of default of the other party.
mempunyai opsi untuk menyelesaikan jumlah-jumlah
tersebut dengan dasar neto pada peristiwa di mana terjadi
gagal bayar salah satu pihak.
50. STANDAR AKUNTANSI YANG TELAH DISAHKAN 50. ACCOUNTING STANDARD ISSUED BUT NOT YET
NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF EFFECTIVE
Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) telah Financial Accounting Standards Board (DSAK) has issued
menerbitkan standar baru, amandemen dan interpretasi the following new standards, amendments and
berikut, namun belum berlaku efektif untuk tahun buku yang interpretations, but not yet effective for the financial year
dimulai pada 1 Januari 2024 sebagai berikut: beginning 1 January 2024 as follows:
• PSAK 117 "Kontrak Asuransi" • SFAS 117 "Insurance Contracts"
• Amandemen PSAK 221 "Pengaruh Perubahan Kurs • Amendment to SFAS 221 "Effect of Changes in Foreign
Valuta Asing" Exchange Rates”
Standar tersebut akan berlaku efektif pada 1 Januari 2025. The above standards will be effective on 1 January 2025.
• Amandemen dan Penyesuaian Tahunan PSAK 109 • Amendment to and Annual Improvement SFAS 109
"Instrumen Keuangan" “Financial Instruments”
• Amandemen PSAK 107 "Instrumen Keuangan: • Amendment to and Annual Improvement SFAS 107
Pengungkapan" “Financial Instruments: Disclosure”
• Penyesuaian Tahunan PSAK 110 "Laporan • Annual Improvement SFAS 110 “Consolidated Financial
Keuangan Konsolidasian" Statements”
• Penyesuaian Tahunan PSAK 207 "Laporan Arus • Annual Improvement SFAS 207 “Statement of Cash
Kas" Flows”
Standar tersebut akan berlaku efektif pada 1 Januari 2026. The above standards will be effective on 1 January 2026.
• PSAK 413 "Penurunan Nilai" • SFAS 413 "Impairment Losses"
Standar tersebut akan berlaku efektif pada 1 Januari 2027. The above standards will be effective on 1 January 2027.
Pada saat penerbitan laporan keuangan Perseroan masih As at the authorisation date of these financial statements, the
mengevaluasi dampak yang mungkin timbul dari penerapan Company is still evaluating the potential impact of these new
standar baru dan revisi tersebut pada laporan keuangan and revised standards to the Company’s financial
Perseroan. statements.
51. PERISTIWA SETELAH TANGGAL NERACA 51. SUBSEQUENT EVENTS
Perseroan telah melaksanakan penawaran umum atas The Company has conducted a public offering of Adira
Obligasi Berkelanjutan VI Adira Finance Tahap V Tahun Finance Continuing Bonds VI Phase V Year 2025 on 10 and
2025 pada tanggal 10 dan 11 Februari 2025 dengan jumlah 11 February 2025 with total principal amount of the bonds
pokok obligasi sebesar Rp2.066.993.000.000 (nilai penuh). amounted to Rp2,066,993,000,000 (full amount).
*Tidak diaudit *Unaudited
135
594 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 597
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
(TIDAK DIAUDIT) (UNAUDITED)
31 Desember 2024 dan 2023 31 December 2024 and 2023
RASIO - RASIO KEUANGAN OTORITAS JASA FINANCIAL RATIOS OF FINANCIAL SERVICES
KEUANGAN AUTHORITY
Berdasarkan POJK No. 35/POJK.05/2018 tanggal Based on POJK No. 35/POJK.05/2018 dated
27 Desember 2018 tentang Penyelenggaraan Usaha 27 December 2018 regarding the Business Operation of
Perusahaan Pembiayaan, Perseroan diharuskan untuk Financing Company, the Company is required to comply with
memenuhi sejumlah rasio keuangan tertentu. Rasio-rasio ini several financial ratios. These ratios have been prepared by the
dibuat oleh Perseroan berdasarkan formula sebagaimana Company based on the formula as prescribed in the OJK
ditentukan dalam peraturan OJK untuk tujuan kepatuhan regulation for regulatory compliance purposes, where such
terhadap peraturan, dimana rasio tersebut dapat berbeda jika ratios might differ had the ratios been computed based on
rasio tersebut dihitung berdasarkan standar akuntansi keuangan Indonesian financial accounting standards.
Indonesia.
Berikut ini adalah rasio-rasio keuangan berdasarkan Peraturan The following are the financial ratios based on OJK Regulation:
OJK:
2024 2023
Financing to asset ratio 85,73% 89,16% Financing to asset ratio
Rasio saldo piutang pembiayaan neto terhadap
total pendanaan yang diterima 156,29% 172,17% Net financing receivables to funding ratio
Rasio saldo piutang pembiayaan untuk
pembiayaan investasi dan modal kerja
dibandingkan dengan total saldo piutang Financing receivables for investment and working
pembiayaan 21,84% 23,84% capital financing to total financing receivables ratio
Rasio piutang pembiayaan bermasalah (NPF) 0,34% 0,49% Non-performing financing (NPF) ratio
Rasio permodalan 44,90% 45,01% Capital ratio
Gearing ratio 1,74 x 1,50x Gearing ratio
Rasio ekuitas terhadap modal disetor 11.556% 11.112% Equity to paid up capital ratio
PENGUNGKAPAN KOLEKTIBILITAS INFORMATION ON COLLECTABILITY
a. Piutang pembiayaan konsumen a. Consumer financing receivables
Pengelompokan piutang pembiayaan konsumen bruto The breakdown of gross consumer financing receivables
menurut jumlah hari tunggakan adalah sebagai berikut: based on overdue days are as follows:
2024 - 2023 -
Lancar (0-10 hari) 41.918.584 43.278.867 Current (0-10 days)
Dalam perhatian khusus (11-90 hari) 10.775.704 10.311.862 Special mention (11-90 days)
Kurang lancar (91-120 hari) 361.991 353.020 Substandard (91-120 days)
Diragukan (121-180 hari) 672.181 606.222 Doubtful (121-180 days)
Piutang pembiayaan konsumen - bruto 53.728.460
1 54.549.971 Consumer financing receivables - gross
b. Piutang pembiayaan murabahah b. Murabahah financing receivables
Pengelompokan piutang pembiayaan murabahah bruto The breakdown of gross murabahah financing receivables
menurut jumlah hari tunggakan adalah sebagai berikut: based on overdue days are as follows:
2024 - 2023 -
Lancar (0-10 hari) 12.208.018 12.912.647 Current (0-10 days)
Dalam perhatian khusus (11-90 hari) 3.171.405 2.967.481 Special mention (11-90 days)
Kurang lancar (91-120 hari) 109.032 103.689 Substandard (91-120 days)
Diragukan (121-180 hari) 199.226 176.359 Doubtful (121-180 days)
Piutang pembiayaan murabahah - bruto 15.687.681
1 16.160.176
1 Murabahah financing receivables - gross
*Tidak diaudit *Unaudited
136
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 595
Page 598
PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE Tbk
INFORMASI KEUANGAN TAMBAHAN SUPPLEMENTARY FINANCIAL INFORMATION
(TIDAK DIAUDIT) (UNAUDITED)
31 Desember 2024 dan 2023 31 December 2024 and 2023
PENGUNGKAPAN KOLEKTIBILITAS (lanjutan) INFORMATION ON COLLECTIBILITY (continued)
c. Piutang sewa pembiayaan c. Finance lease receivables
Pengelompokan piutang sewa pembiayaan bruto menurut The breakdown of gross finance lease receivables based
jumlah hari tunggakan adalah sebagai berikut: on overdue days are as follows:
2024 - 2023 -
Lancar (0-10 hari) 2.235.633 1.527.941 Current (0-10 days)
Dalam perhatian khusus (11-90 hari) 265.659 156.096 Special mention (11-90 days)
Kurang lancar (91-120 hari) 3.315 2.336 Substandard (91-120 days)
Diragukan (121-180 hari) 6.039 2.781 Doubtful (121-180 days)
Piutang sewa pembiayaan - bruto 2.510.646
1 1.689.154
1 Finance lease receivables - gross
*Tidak diaudit *Unaudited
137
596 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 599
DAFTAR PENGUNGKAPAN SESUAI
PERATURAN OTOTITAS JASA KEUANGAN
NOMOR 51/POJK.03/2017 &
Indeks Standar GRI dengan Referensi [SEOJK G.4]
No.
Nama Indeks Halaman
Indeks
Strategi Keberlanjutan
A.1 Penjelasan Strategi Keberlanjutan 384
Ikhtisar Kinerja Aspek Keberlanjutan
B.1 Aspek Ekonomi 23
B.2 Aspek Lingkungan Hidup 23
B.3 Aspek Sosial 23
Profil Perusahaan
C.1 Visi, Misi, dan Nilai Keberlanjutan 70-71
[2-6]
C.2 Alamat Perusahaan 59
[2-1]
[2-3]
C.3 Skala Usaha: 59; 72; 123; 133; 424
[2-1] a. Total aset atau kapitalisasi dan total kewajiban;
[2-7] b. Jumlah karyawan menurut jenis kelamin, jabatan, usia, pendidikan, dan status
[2-8] ketenagakerjaan;
c. Nama pemegang saham dan persentase kepemilikan saham; dan
d. Wilayah operasional
C.4 Produk, Layanan, dan Kegiatan Usaha yang Dijalankan 59; 66
[2-1]
[2-6]
C.5 Keanggotaan pada Asosiasi 67
[2-28]
C.6 Perubahan Emiten dan Perusahaan Publik yang Bersifat Signifikan 132; 391
[2-2]
[2-4]
Penjelasan Direksi
D.1 Penjelasan Direksi 32-38; 42-52
[2-22]
Tata Kelola Keberlanjutan
E.1 Penanggung Jawab Penerapan Keuangan Berkelanjutan 54; 55; 244; 384
[2-14]
E.2 Pengembangan Kompetensi Terkait Keuangan Berkelanjutan 245
[2-17]
E.3 Penilaian Risiko Atas Penerapan Keuangan Berkelanjutan 331
[2-18]
E.4 Hubungan dengan Pemangku Kepentingan 387-388
[2-29]
E.5 Permasalahan Terhadap Penerapan Keuangan Berkelanjutan 407
[2-25]
GENERAL STANDARD DISCLOSURE 2021 [Tata Kelola]
2-9 Struktur dan komposisi tata Kelola 222
2-10 Nominasi dan pemilihan badan tata kelola tertinggi 278; 279
2-11 Ketua badan tata kelola tertinggi 279
2-12 Peran badan tata kelola tertinggi dalam mengawasi pengelolaan dampak 387
2-13 Pendelegasian tanggung jawab untuk mengelola dampak 387
2-15 Konflik kepentingan 330
2-16 Komunikasi tentang masalah-masalah kritis 352
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 597
Page 600
No.
Nama Indeks Halaman
Indeks
2-19 Kebijakan remunerasi 281
2-20 Proses untuk menentukan remunerasi 281
2-21 Rasio kompensasi total tahunan 283
GENERAL STANDARD DISCLOSURE 2021 [Strategi, kebijakan dan praktik-praktik]
2-23 Komitmen kebijakan 384
2-24 Menanamkan komitmen kebijakan 384
2-26 Mekanisme untuk meminta saran dan menyampaikan kekhawatiran 354
2-27 Kepatuhan terhadap hukum dan peraturan 330
Kinerja Keberlanjutan
F.1 Kegiatan Membangun Budaya Keberlanjutan 385-386
GRI 3: Topik Material 2021
3-1 Proses untuk menentukan topik material 387; 390; 391
3-2 Daftar topik material 391
Kinerja Ekonomi
F.2 Perbandingan Target dan Kinerja Produksi, Portofolio, Target Pembiayaan, atau 13
Investasi, Pendapatan dan Laba Rugi
F.3 Perbandingan Target dan Kinerja Portofolio, Target Pembiayaan, atau Investasi pada 15; 397
Instrumen Keuangan atau Proyek yang Sejalan dengan Keuangan Berkelanjutan
GRI 3: Topik Material 2021
3-3 Pengelolaan topik-topik material 210-211
GRI 201: Kinerja Ekonomi 2016
201-1 Nilai Ekonomi Langsung yang Dihasilkan dan Didistribusikan 211
GRI 3: Topik Material 2021
3-3 Pengelolaan topik-topik material 390
GRI 203:Dampak Ekonomi Tidak Langsung 2016
203-2 Dampak Ekonomi Tidak Langsung yang Signifikan 394
Kinerja Lingkungan Hidup
F.4 Biaya Lingkungan Hidup 410
Aspek Material
F.5 Penggunaan Material yang Ramah Lingkungan 409
Aspek Energi
F.6 Jumlah dan Intensitas Energi yang Digunakan 409
F.7 Upaya dan Pencapaian Efisiensi Energi dan Penggunaan Energi Terbarukan 409
GRI 3: Topik Material 2021
3-3 Pengelolaan topik-topik material 408
GRI 302: Energi 2016
302-1 Konsumsi Energi dalam Organisasi 409
Aspek Air
F.8 Penggunaan Air 409
Aspek Keanekaragaman Hayati
F.9 Dampak dari Wilayah Operasional yang Dekat atau Berada di Daerah Konservasi atau Wilayah Operasiona Adira
Memiliki Keanekaragaman Hayati Finance tidak berada di
daerah konservasi.
F.10 Usaha Konservasi Keanekaragaman Hayati 408
Aspek Emisi
F.11 Jumlah dan Intensitas Emisi yang Dihasilkan Berdasarkan Jenisnya 409
F.12 Upaya dan Pencapaian Pengurangan Emisi yang Dilakukan 410
GRI 3: Topik Material 2021
3-3 Pengelolaan topik-topik material 406
598 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 601
No.
Nama Indeks Halaman
Indeks
GRI 305: Emisi 2016
305-1 Emisi GRK Langsung (Cakupan 1) 409
Aspek Limbah dan Efluen
F.13 Jumlah Limbah dan Efluen yang Dihasilkan Berdasarkan Jenis 409
F.14 Mekanisme Pengelolaan Limbah dan Efluen 408
F.15 Tumpahan yang Terjadi (jika ada) -
Aspek Pengaduan Terkait Lingkungan Hidup
F.16 Jumlah dan Materi Pengaduan Lingkungan Hidup yang Diterima dan Diselesaikan Tidak ada pengaduan
permasalahan Lingkungan
hidup
Kinerja Sosial
F.17 Komitmen untuk Memberikan Layanan atas Produk dan/atau Jasa yang Setara 4111; 413
kepada Konsumen
Aspek Ketenagakerjaan
F.18 Kesetaraan Kesempatan Bekerja 178
F.19 Tenaga Kerja Anak dan Tenaga Kerja Paksa 400
F.20 Upah Minimum Regional -
F.21 Lingkungan Bekerja yang Layak dan Aman 177; 398
F.22 Pelatihan dan Pengembangan Kemampuan Pegawai 124; 137; 174
[404-2]
GRI 3: Topik Material 2021
3-3 Pengelolaan topik-topik material 167
GRI 401: Ketenagakerjaan 2016
401-1 Perekrutan Karyawan Baru dan Pengantian Karyawan 172; 177; 400; 401
401-2 Tunjangan yang Diberikan Kepada Karyawan Purnawaktu yang Tidak Diberikan 173; 177; 403
Kepada Karyawan Sementara atau Paruh Waktu
403-1 Sistem Manajemen Kesehatan dan Keselamatan Kerja 398
403-5 Pelatihan Bagi Pekerja Mengenai Keselamatan dan Kesehatan Kerja 404
403-6 Peningkatan Kualitas Kesehatan Pekerja 404
403-9 Kecelakaan kerja 405
404-1 Rata-rata jam pelatihan per tahun per karyawan 401
Aspek Masyarakat
F.23 Dampak Operasi Terhadap Masyarakat Sekitar 392
F.24 Pengaduan Masyarakat 393
F.25 Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Lingkungan (TJSL) 392; 394
[413-1]
Tanggung Jawab Pengembangan Produk/Jasa Berkelanjutan
F.26 Inovasi dan Pengembangan Produk/Jasa Keuangan Berkelanjutan 159
F.27 Produk/Jasa yang Sudah Dievalualsi Keamanannya bagi Pelanggan 346; 412
F.28 Dampak Produk/Jasa 414
F.29 Jumlah Produk yang Ditarik Kembali 414
F.30 Survei Kepuasan Pelanggan Terhadap Produk dan/atau Jasa Keuangan Berkelanjutan 413
Lain-lain
G.1 Verifikasi Tertulis dari Pihak Independen (jika ada) 390
[2-5]
G.2 Lembar Umpan Balik 600-601
G.3 Tanggapan Terhadap Umpan Balik Laporan Keberlanjutan Tahun Sebelumnya Tidak ada umpan balik dari
Laporan Keberlanjutan
sebelumnya
G.4 Daftar Pengungkapan Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 51/ 597-599
POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa
Keuangan, Emiten, dan Perusahaan Publik
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 599
Page 602
LEMBAR UMPAN BALIK [SEOJK G.2]
Terima kasih atas perhatian dan apresiasi Bapak/Ibu terhadap Laporan Keberlanjutan kami ini.
Untuk meningkatkan pelayanan kami dalam mengembangkan Laporan yang akan datang, maka kami
mohon Bapak/Ibu untuk mengisi kuesioner berikut dan dapat mengirimkannya kembali kepada kami.
Kami sangat mengharapkan pemikiran, saran, dan kritik dari Bapak/Ibu.
No. Pernyataan SS S RR TS STS Alasan
1 Laporan ini berisi/mengandung
informasi yang bermanfaat
mengenai komitmen Adira
Finance dan kebijakannya
2 Laporan ini menyediakan suatu
gambaran/summary mengenai
kinerja Adira Finance yang
sejalan dengan usaha pencapaian
sustainable development
3 Laporan ini mudah dimengerti
4 Informasi pada Laporan ini cukup
lengkap (detail)
5 Laporan ini layak/dapat
dipertanggung jawabkan
SS: Sangat Setuju S: Setuju RR: Ragu-ragu T S: Tidak Setuju STS: Sangat Tidak Setuju
Informasi yang menarik adalah Informasi yang kurang menarik adalah
a.
b.
c.
Saran dan/atau kritik mengenal isi, desain,
Informasi yang dapat ditambahkan
layout dan lain-lain
a.
b.
c.
600 LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK
Page 603
PROFIL ANDA
Nama :
Umur (wajib) :
Jenis Kelamin (wajib) :
Institusi/Perusahaan :
Jenis Institusi/Perusahaan :
Pemerintah Industri Media
LSM Masyarakat Lain-lain
Terima kasih atas kesediaan Bapak/Ibu untuk meluangkan waktu dalam mengisi feedback form ini.
Mohon agar formulir ini dapat dikirim kepada kami.
PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
Gedung Millennium Centennial Center, Lantai 53-61
Jl. Jend. Sudirman Kav. 25,
Jakarta Selatan 12920, Indonesia
Tel. : (62-21) 3973-3322/3232
Faks. : (62-21) 3973-4949
E-mail : af.corsec@adira.co.id
Website : www.adira.co.id
LAPORAN TAHUNAN 2024 PT ADIRA DINAMIKA MULTI FINANCE TBK 601
Page 604
LAPORAN TAHUNAN 2024 BALANCING GROWTH: Strategic Adaptations in a Dynamic Market PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk Gedung Millenium Centennial Center, Lantai 53, 56-61 Jl. Jend. Sudirman Kav. 25, Jakarta Selatan 12920 Indonesia Phone : (62-21) 3973-3322/3232, Facsimile : (62-21) 3973-4949 E-mail : af.corsec@adira.co.id Website : www.adira.co.id
Names mentioned 200 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
—
Realisasi Penggunaan Dana Hasil
· Akuntan Publik
p.4
unresolved
person
Keberagaman
· Komisaris
p.5 ×2
unresolved
org
Bank Danamon Pendekatan
p.8
unresolved
org
Bank Indonesia
p.36 ×2
unresolved
org
PT Zurich General
p.39 ×2
unresolved
org
Human Capital Awards
p.53
unresolved
person
Sigit
p.53
unresolved
person
Sylvanus Gani Kukuh The Highest Digital Index
· Direktur
p.53 ×3
unresolved
org
Indonesia Tbk.
p.53 ×3
unresolved
org
PT Bursa Efek Indonesia Tanggal Pendirian
p.61
unresolved
person
Misahardi Wilamarta
p.61
unresolved
org
Menteri Kehakiman Republik Indonesia
p.61
unresolved
org
Pengadilan Negeri Jakarta Selatan
p.61
unresolved
org
Bapepam
p.64 ×2
unresolved
org
Mega Value Profits Limited
p.64 ×2
unresolved
person
Fathiah Helmi
p.65
unresolved
org
PT Adira
p.65
unresolved
org
Dinamika Multi Finance Tbk
p.65
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
p.65 ×3
unresolved
person
Terbatas Mala Mukti
p.65 ×2
unresolved
org
Menteri
p.65
unresolved
org
Departemen Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
p.65
unresolved
org
PT Bank Danamon Indonesia Adira Finance
p.66
unresolved
org
PT Mandala Fitch Rating BBB
p.67
unresolved
org
Multifinance Tbk
p.67
unresolved
person
Diperbarui
· Anggota
p.69 ×4
unresolved
org
PT Adira Dinamika
p.69
unresolved
org
Multi Finance Tbk
p.69
unresolved
org
Mediasi Pembiayaan
p.69
unresolved
person
Pengawas
· Direktur Utama
p.70
unresolved
person
H. Head Of SSD Head Of E-Bike
p.70
unresolved
person
H. Head SSD Business Requirement
p.70
unresolved
org
Kementerian Keuangan Jepang
p.76
unresolved
org
Sertifikasi Manajemen Risiko
p.76
unresolved
org
PT Brilian Indah Gemilang
p.77 ×2
unresolved
org
PT Chub Syariah Insurance
p.77 ×2
unresolved
org
PT Adira Finance
p.77
unresolved
org
PT BNI Life Insurance
p.77
unresolved
org
Yayasan Adaro Membangun Negeri
p.77
unresolved
org
PT Jaya Proteksi Takaful
p.77
unresolved
org
PT Mahaka Group
p.77
unresolved
org
Menteri Keuangan Republik Indonesia
p.77
unresolved
org
PT Sanwa BRI Leasing
p.77
unresolved
person
Independensi
· Komisaris Independen
p.77 ×2
unresolved
org
PT Berdayakan Usaha Indonesia
p.78 ×2
unresolved
org
PT Asuransi Adira Dinamika
p.78
unresolved
org
PT Pemeringkat Efek Indonesia
p.78 ×2
unresolved
org
PT Multinational Finance Corporation
p.78
unresolved
org
Must Be Company Limited
p.79 ×2
unresolved
org
Frasers Hospitality International Pte. Ltd
p.79
unresolved
org
ALPS Pte. Ltd
p.79
unresolved
org
Healthcare Supply Chain Pte. Ltd
p.79
unresolved
org
TSI Tech Pte. Ltd.
p.79 ×2
unresolved
org
Transmex Systems International Pte. Ltd.
p.79 ×2
unresolved
org
Frasers Australand Pty. Ltd
p.79
unresolved
org
Vanda I Investments Pte. Ltd
p.79
unresolved
org
Frasers Property Limited
p.79
unresolved
org
Frasers Centrepoint Limited
p.79
unresolved
org
Ezra Holdings Ltd.
p.79
unresolved
org
Children’s Hospital Pte. Ltd.
p.79
unresolved
org
Heliconia Capital Manajement Pte. Ltd
p.79
unresolved
org
Breweries Ltd.
p.79
unresolved
org
Non Executive Director Hup Soon Global Corp. Ltd.
p.79
unresolved
org
Singapore Health Services Pte. Ltd.
p.79
unresolved
org
Hour Glass Ltd.
p.79
unresolved
org
Non Executive Director OpenNet Pte. Ltd.
p.79
unresolved
org
Frasers Centrepoint Asset Manajement Ltd.
p.79
unresolved
org
MCL Land Ltd.
p.79
unresolved
org
Carriage Ltd.
p.79
unresolved
org
Ayudhya Capital Services Co., Ltd.
p.80 ×2
unresolved
org
Bank PCL
p.80
unresolved
org
Broadband Multimedia Tbk
p.81 ×2
unresolved
org
Bank Lippo Tbk
p.81 ×8
unresolved
person
Sertifikasi Dasar
· Komisaris
p.81
unresolved
—
Lembaga Sertifikasi Profesi Pembiayaan
· Komisaris
p.81
unresolved
org
Vice President Internal Auditor CT Corporation
p.83
unresolved
org
PT United City Bank
p.83
unresolved
org
PT Sompo Insurance Indonesia
p.84 ×2
unresolved
org
Maybank Indonesia Tbk
p.84 ×2
unresolved
org
PT Asuransi Allianz Life Indonesia
p.84
unresolved
org
Internal Audit ABN AMRO Bank N.V.
p.84
unresolved
org
PT ING Barings Indonesia
p.84
unresolved
org
PT. Cipta Piranti Tehnik
p.84
unresolved
org
Yayasan Pendidikan Internal Audit
p.84 ×3
unresolved
org
PT Bank Aceh Syariah
p.87
unresolved
org
Bank ICB Bumiputera Tbk
p.87 ×2
unresolved
org
Country Head Dow Jones Telerate Pte Ltd
p.87
unresolved
org
Bank PDFCI
p.87 ×2
unresolved
org
Bank Danamon Meningkatkan Kompetensi
p.87
unresolved
org
Bank BTN Sertifikasi
p.87
unresolved
org
Tunas Ridean Tbk
p.90 ×2
unresolved
org
PT Heinz ABC Indonesia
p.90
unresolved
org
PT Mattel Indonesia
p.90
unresolved
org
PT Indesso Promatama
p.92 ×2
unresolved
org
PT DISA
p.92 ×2
unresolved
org
Legal Counsel Agritrade International Pte Ltd
p.92
unresolved
org
PT Total Sinergy International
p.92
unresolved
org
PT Darmex Agro
p.92
unresolved
org
Lippo E-Net Tbk
p.92 ×4
unresolved
org
Lippo Life Tbk
p.92 ×6
unresolved
org
PT Asuransi AIG Lippo
p.92
unresolved
org
PT Home Credit Indonesia
p.93 ×3
unresolved
org
Penyehatan Perbankan Nasional
p.93
unresolved
org
Departemen Remunerasi dan Pengembangan Sumber Daya Manusia Perusahaan
p.94
unresolved
org
Sumalindo Lestari Jaya Tbk
p.94 ×2
unresolved
org
PT Astra International Tbk-Automotive Division
p.94
unresolved
org
PT Mandiri Pakar Sakti
p.95
unresolved
org
PT Sinar Galesong Pratama
p.95
unresolved
org
PT Indomobil Suzuki International
p.95
unresolved
person
Deputi
· Direktur
p.96 ×3
unresolved
org
PT Istana Mitra Sendani
p.96
unresolved
org
PT Viar Motor Indonesia
p.96
unresolved
org
PT Kencana Laju Mandiri
p.96
unresolved
org
PT Astra Honda Motor
p.96
unresolved
org
BFI Finance Tbk
p.98 ×2
unresolved
org
PT Natrindo Telepon Selular
p.99
unresolved
org
PT Pricewaterhouse Financial Advisory Services
p.99
unresolved
org
Pelaksana Harian
p.101
unresolved
org
PT Sun Life Financial Indonesia
p.101 ×4
unresolved
org
PT AIA Financial Syariah
p.101 ×2
unresolved
person
Prof. Dr. KH. Noor Achmad
p.102
unresolved
org
Yayasan Nadzir Bondo Masjid Agung Semarang
p.102 ×2
unresolved
org
Pengawas Pelaksana Harian
p.102
unresolved
org
Pengelola Masjid Agung Jawa Tengah
p.102 ×2
unresolved
org
Yayasan Wahid Hasyim Semarang
p.102 ×2
unresolved
org
Wakaf Indonesia Jawa Tengah
p.102 ×2
unresolved
person
Lingkungan Dr. Rini Fatma Kartika
p.103 ×2
unresolved
org
H. Anggota Dewan Pengawas Syariah Kewarganegaraan
p.103
unresolved
org
Pelaksana Harian Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia
p.103 ×2
unresolved
org
Nasional Sertifikasi
p.103
unresolved
org
PT. Busan Auto Finance. Meraih
p.110
unresolved
org
PT. Busan Auto
p.110
unresolved
org
PT Samudera Finance. Meraih
p.110
unresolved
org
PT Home Credit Indonesia Swandajani Gunadi
p.128
unresolved
—
BDMN) didirikan pada tahun 1956. Per 31
p.134
unresolved
—
2024, Danamon mengelola aset konsolidasian
p.134
unresolved
—
sebesar Rp242 triliun dengan anak perusahannya,
p.134
unresolved
org
Adira Finance. Dalam hal kepemilikan
p.134
unresolved
—
92,47% saham Danamon dimiliki oleh MUFG,
p.134
unresolved
—
Kecil dan Menengah, serta Korporasi, Danamon
p.134
unresolved
—
didukung oleh 863 kantor cabang konvensional
p.134
unresolved
org
Syariah, serta kantor cabang dan kantor
p.134
unresolved
—
perwakilan grup perusahaan Danamon di
p.134
unresolved
—
Sebagai anak perusahaan dari MUFG
p.134
unresolved
org
di dunia, Danamon didukung oleh jaringan global
p.134
unresolved
org
MUFG dan bank mitranya: Krungsri Bank di
p.134
unresolved
org
Thailand, Security Bank di Filipina, dan VietinBank
p.134
unresolved
—
di Vietnam. Danamon juga diperkuat oleh jaringan
p.134
unresolved
org
lokal dari grup perusahaannya yaitu Adira Finance,
p.134
unresolved
org
PT Home Credit Indonesia Entitas Anak
p.134
unresolved
org
International Seminar
· Komisaris
p.139 ×2
unresolved
person
Seminar Nasional
· Direktur
p.139 ×4
unresolved
person
Sertifikasi Ahli Pembiayaan
· Direktur
p.139
unresolved
org
Departemen SDM
p.178
unresolved
org
Pengawas Pasar
p.208
unresolved
person
Di Bawah
· Komisaris
p.220
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.