Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 126
Page 1
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
05 Analisa dan Pembahasan
Kinerja Bank Oleh Manajemen
Analysis and Discussion of Bank
Performance by Management
202
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 2
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
203
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 3
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Tinjauan Ekonomi
Economic Review
Perekonomian Global Global Economy
Pemulihan ekonomi global dari pandemi COVID-19, invasi The global economic recovery from the COVID-19 pandemic,
Rusia ke Ukraina, dan krisis biaya hidup menunjukkan Russia’s invasion of Ukraine, and the cost of living crisis
ketahanan yang mengejutkan. Inflasi turun lebih cepat dari show surprising resilience. Inflation fell faster than expected
perkiraan dari puncaknya di tahun 2022, dengan dampak from its peak in 2022, with a smaller-than-expected impact
yang lebih kecil daripada perkiraan terhadap lapangan on employment and activity, reflecting favorable supply-side
kerja dan aktivitas, mencerminkan perkembangan sisi developments and tightening by central banks, which have
penawaran yang menguntungkan dan pengetatan oleh bank kept inflation expectations low. At the same time, high interest
sentral, yang telah menjaga ekspektasi inflasi tetap rendah. rates aimed at fighting inflation and the withdrawal of fiscal
Pada saat yang sama, suku bunga tinggi yang bertujuan support amid high debt are expected to weigh on growth in
untuk memerangi inflasi dan penarikan dukungan fiskal 2024.
di tengah utang yang tinggi diperkirakan akan membebani
pertumbuhan pada tahun 2024.
Pertumbuhan ekonomi di Amerika Serikat dan beberapa Economic growth in the United States and several other
negara berkembang besar lainnya lebih kuat dari perkiraan large developing countries was stronger than expected in
pada paruh kedua tahun 2023. Dalam beberapa kasus, the second half of 2023. In some cases, consumption was
konsumsi didukung oleh peningkatan belanja pemerintah supported by increased government and private spending,
dan swasta, dimana kenaikan pendapatan riil yang dapat where rising real disposable income boosted consumption
dibelanjakan mendorong konsumsi walaupun pasar even though the labor market remained tight (but gradually
tenaga kerja masih ketat (namun berangsur membaik) improved) and households reduced savings accumulated
dan rumah tangga mengurangi tabungan yang dihimpun during the pandemic. Supply-side expansion is also
selama pandemi. Ekspansi sisi penawaran juga terjadi, occurring, with a broad increase in labor force participation,
dengan peningkatan partisipasi angkatan kerja secara luas, the resolution of pandemic-era supply chain issues, and a
204
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 4
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
penyelesaian masalah rantai pasokan era pandemi, dan decrease in delivery times. This upward momentum was not
penurunan waktu pengiriman. Momentum kenaikan ini tidak felt everywhere, with growth particularly low in the eurozone,
dirasakan di semua tempat, dengan pertumbuhan yang reflecting weak consumer sentiment, the continued impact
terutama rendah di zona Eropa, mencerminkan sentimen of high energy prices, and weakness in interest rate-
konsumen yang lemah, dampak lanjutan dari harga energi sensitive manufacturing and business investment. Low-
yang tinggi, dan kelemahan manufaktur dan investasi income countries continue to experience large output losses
bisnis yang sensitif terhadap suku bunga. Negara-negara compared to pre-pandemic times (2017-2019) amid high
berpenghasilan rendah terus mengalami kehilangan output borrowing costs.
yang besar dibandingkan dengan masa pra-pandemi (2017-
2019) di tengah biaya pinjaman yang tinggi.
Meski menghadapi ketidakpastian akibat dampak pandemi, Despite facing uncertainty due to the impact of the pandemic,
perang di Ukraina, dan krisis biaya hidup, International the war in Ukraine, and the cost of living crisis, the International
Monetary Fund atau IMF memprediksi pertumbuhan ekonomi Monetary Fund or IMF predicts that global economic growth
global di tahun 2024 tetap optimis di angka 3,1%, sama seperti in 2024 will remain optimistic at 3.1%, the same as in 2023.
tahun 2023. Angka ini diproyeksikan naik sedikit menjadi This figure is projected to increase slightly to 3, 2% in 2025.
3,2% di tahun 2025. Dibandingkan prediksi Oktober 2023, Compared to October 2023 predictions, forecasts for 2024
perkiraan untuk 2024 meningkat 0,2% berkat revisi positif increased 0.2% thanks to positive revisions for China,
untuk Tiongkok, Amerika Serikat, dan negara berkembang the United States, and other large emerging economies.
besar lainnya. Namun, perlu dicatat bahwa angka ini masih di However, it should be noted that this figure is still below the
bawah rata-rata tahunan historis (2000-2019) sebesar 3,8%. historical annual average (2000-2019) of 3.8%. The causes
Penyebabnya adalah kebijakan moneter ketat, penarikan are tight monetary policy, withdrawal of fiscal support, and
dukungan fiskal, dan pertumbuhan produktivitas dasar yang low underlying productivity growth.
rendah.
Ekonomi maju diperkirakan sedikit melambat di 2024 Advanced economies are expected to slow slightly in 2024
sebelum kembali pulih di 2025. Zona Eropa diprediksi before recovering in 2025. The Eurozone is predicted to
bangkit dari pertumbuhan rendah di 2023 sementara Amerika recover from low growth in 2023 while the United States
Serikat mengalami perlambatan. Sebaliknya, ekonomi experiences a slowdown. In contrast, developing economies
berkembang diperkirakan stabil hingga 2025, meski dengan are expected to be stable until 2025, although with differences
perbedaan antar kawasan. Peningkatan konsumsi domestik between regions. Increasing domestic consumption and
dan ekspansi sisi penawaran menjadi pendorong utama di supply-side expansion are the main drivers in this region, but
kawasan ini, namun tantangan seperti kebijakan moneter challenges such as tight monetary policy and high energy
ketat dan harga energi tinggi tetap perlu diwaspadai. Secara prices still need to be watched out for. Overall, despite facing
keseluruhan, meskipun menghadapi tantangan, prospek challenges, the global economic outlook in 2024 and 2025
ekonomi global di tahun 2024 dan 2025 menunjukkan shows optimism with the achievement of stable growth.
optimisme dengan pencapaian pertumbuhan yang stabil. Increased consumption, labor market recovery, and supply
Peningkatan konsumsi, pemulihan pasar tenaga kerja, dan side expansion are supporting factors, but tight monetary
ekspansi sisi penawaran menjadi faktor pendukung, namun policy and high energy prices need to be monitored and their
kebijakan moneter ketat dan harga energi tinggi perlu impact anticipated.
dipantau dan diantisipasi dampaknya.
Pertumbuhan perdagangan dunia diperkirakan melambat World trade growth is expected to slow to 3.3% in 2024 and
mencapai 3,3% pada tahun 2024 dan 3,6% pada tahun 3.6% in 2025, below its historical growth average of 4.9%.
2025, di bawah rata-rata pertumbuhan historisnya sebesar Increasing trade distortions and geoeconomic fragmentation
4,9%. Peningkatan distorsi perdagangan dan fragmentasi are predicted to continue to weigh on global trade volumes.
geoekonomi diprediksi akan terus membebani volume According to Global Trade Alert data, countries implemented
205
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 5
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
perdagangan global. Menurut data Global Trade Alert, about 3,200 new trade restrictions in 2022 and about 3,000 in
negara-negara menerapkan sekitar 3.200 pembatasan 2023, compared with about 1,100 in 2019.
perdagangan baru pada tahun 2022 dan sekitar 3.000 pada
tahun 2023, dibandingkan dengan sekitar 1.100 pada tahun
2019.
Perkiraan ini didasarkan pada asumsi bahwa harga komoditas This forecast assumes that fuel and non-fuel commodity
bahan bakar dan non-bahan bakar akan turun pada tahun prices will fall in 2024 and 2025, as well as lower interest
2024 dan 2025, serta penurunan suku bunga di ekonomi rates in major economies. Average annual oil prices are
utama. Harga minyak rata-rata tahunan diproyeksikan turun projected to fall by around 2.3% in 2024, while non-fuel
sekitar 2,3% pada tahun 2024, sedangkan harga komoditas commodity prices are expected to fall by 0.9%. IMF forecasts
non-bahan bakar diperkirakan turun sebesar 0,9%. Prakiraan suggest that policy interest rates will remain at current levels
IMF menunjukkan bahwa suku bunga kebijakan akan tetap for the Federal Reserve, European Central Bank, and Bank
di level saat ini untuk Federal Reserve, Bank Sentral Eropa, of England until the second half of 2024, before gradually
dan Bank Inggris hingga paruh kedua tahun 2024, sebelum decreasing as inflation approaches the target. The Central
secara bertahap menurun seiring inflasi mendekati target. Bank of Japan is projected to maintain an accommodative
Bank Sentral Jepang diproyeksikan untuk mempertahankan stance overall. In summary, although falling commodity
sikap akomodatif secara keseluruhan. Secara singkat, prices and interest rates are expected to boost trade, trade
meskipun penurunan harga komoditas dan suku bunga distortions, and geoeconomic fragmentation remain potential
diharapkan dapat mendorong perdagangan, distorsi obstacles to world trade growth in 2024 and 2025.
perdagangan dan fragmentasi geoekonomi tetap menjadi
hambatan potensial bagi pertumbuhan perdagangan dunia di
tahun 2024 dan 2025.
Perekonomian Indonesia Indonesian Economy
Ekonomi domestik sampai dengan Triwulan III 2023 tumbuh The domestic economy up to the third quarter of 2023
5,05% (ytd), terutama ditopang konsumsi dan investasi. grew 5.05% (YTD), mainly supported by consumption and
Aktivitas konsumsi yang masih kuat didukung inflasi yang investment. Consumption activity is still strong, supported
terkendali, menurunnya tingkat pengangguran, serta peran by controlled inflation, declining unemployment rates, and
APBN sebagai shock absorber dalam menjaga daya beli the role of the APBN as a shock absorber in maintaining
masyarakat. Investasi juga dalam tren menguat sejak people’s purchasing power. Investment has also been on
Triwulan I 2023 sejalan dengan percepatan pelaksanaan a strengthening trend since the first quarter of 2023 in line
Proyek Strategis Nasional (PSN). Memasuki Triwulan IV with the accelerated implementation of National Strategic
2023, tanda-tanda resiliensi aktivitas ekonomi domestik Projects (PSN). Entering the fourth quarter of 2023, signs of
berlanjut, tercermin pada angka PMI manufaktur yang resilience in domestic economic activity continue, reflected
konsisten ekspansif, surplus neraca perdagangan yang in consistently expansive manufacturing PMI figures, a
terus berlanjut, serta beberapa indikator dini yang masih continuing trade balance surplus, as well as several early
kuat, seperti indeks penjualan riil dan keyakinan konsumen. indicators that are still strong, such as the real sales index
Dengan perkembangan tersebut, pertumbuhan ekonomi and consumer confidence. With these developments,
2023 diprakirakan berkisar 5,0%, angka pengangguran turun economic growth in 2023 is predicted to be around 5.0%, the
menjadi 5,32%, dan angka kemiskinan menjadi 9,36%. Pada unemployment rate will fall to 5.32%, and the poverty rate will
tahun 2024, pertumbuhan ekonomi diproyeksikan mencapai be 9.36%. In 2024, economic growth is projected to reach
5,2%. Proyeksi. 5.2%. Projection.
Nilai tukar Rupiah pada akhir Desember 2023 The Rupiah exchange rate at the end of December 2023
secara point to point (ptp) menguat 1,11% yoy dibandingkan on a point to point (ptp) basis strengthened by 1.11% yoy
akhir tahun sebelumnya, atau lebih baik jika dibandingkan compared to the end of the previous year, or better compared
206
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 6
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
dengan Baht Thailand dan Peso Filipina yang hanya menguat to the Thai Baht and Philippine Peso which only strengthened
masing-masing sebesar 0,76% dan 0,62% yoy. Penguatan ini by 0.76% and 0, respectively. 62% yoy. This strengthening
turut didukung oleh kebijakan stabilisasi Bank Indonesia dan was also supported by Bank Indonesia’s stabilization policy
kembali masuknya aliran portofolio asing, sejalan dengan and the return of foreign portfolio flows, in line with the
tetap menariknya imbal hasil aset keuangan domestik dan continued attractive returns on domestic financial assets
tetap positifnya prospek ekonomi Indonesia. Ke depan, and the positive outlook for the Indonesian economy.
nilai tukar Rupiah akan tetap stabil dengan kecenderungan Going forward, the Rupiah exchange rate will remain stable
menguat didukung oleh meredanya ketidakpastian global, with a tendency to strengthen, supported by easing global
kecenderungan penurunan yield obligasi negara maju, uncertainty, a downward trend in developed country bond
dan menurunnya tekanan penguatan dolar AS. Positifnya yields, and easing pressure on strengthening the US dollar.
perkembangan nilai tukar Rupiah ke depan didukung oleh The positive development of the Rupiah exchange rate in
kebijakan stabilisasi Bank Indonesia serta penguatan strategi the future is supported by Bank Indonesia’s stabilization
operasi moneter pro-market Bank Indonesia dalam rangka policy as well as strengthening Bank Indonesia’s pro-market
menarik aliran masuk portofolio asing dan pendalaman monetary operations strategy to attract foreign portfolio
pasar uang. Selain itu, Bank Indonesia terus memperkuat inflows and deepen the money market. In addition, Bank
koordinasi untuk mendukung implementasi instrumen Indonesia continues to strengthen coordination to support the
penempatan valas Devisa Hasil Ekspor Sumber Daya Alam implementation of foreign exchange placement instruments
(DHE SDA) sejalan dengan PP Nomor 36 Tahun 2023 from Natural Resources Exports (DHE SDA) in line with
Government Regulation Number 36 of 2023
Inflasi IHK Desember 2023 tercatat sebesar 2,61% yoy, CPI inflation in December 2023 was recorded at 2.61% yoy,
berada dalam kisaran 3,0±1% dan lebih rendah dari in the range of 3.0±1% and lower than the previous year of
tahun sebelumnya sebesar 5,51% yoy. Penurunan inflasi 5.51% yoy. The decline in inflation was influenced by the
dipengaruhi oleh terjaganya berbagai komponen inflasi maintenance of various components of inflation as a concrete
sebagai hasil nyata konsistensi kebijakan moneter Bank result of the consistency of Bank Indonesia’s pro-stability
Indonesia yang pro-stability serta sinergi erat kebijakan Bank monetary policy as well as the close synergy between
Indonesia dengan Pemerintah Pusat dan Daerah. Inflasi Bank Indonesia’s policies and the Central and Regional
inti 2023 terjaga rendah sebesar 1,80% yoy dipengaruhi Governments. Core inflation in 2023 will be maintained low
oleh imported inflation yang rendah, ekspektasi inflasi yang at 1.80% yoy, influenced by low imported inflation, inflation
terjangkar dalam sasaran, dan kapasitas perekonomian yang expectations that are anchored within the target, and
masih besar dan dapat merespons permintaan domestik. economic capacity that is still large and able to respond to
Inflasi volatile food sebesar 6,73% yoy terus diupayakan domestic demand. Efforts are being made to control volatile
pengendaliannya melalui sinergi Tim Pengendalian Inflasi food inflation of 6.73% yoy through the synergy of the Central
Pusat dan Daerah (TPIP dan TPID) dan penguatan Gerakan and Regional Inflation Control Teams (TPIP and TPID) and
Nasional Pengendalian Inflasi Pangan (GNPIP) di berbagai strengthening the National Food Inflation Control Movement
daerah dalam mengendalikan harga pangan, termasuk dari (GNPIP) in various regions in controlling food prices,
dampak El Nino. Selain itu, inflasi kelompok administered including the impact of El Nino. Apart from that, inflation
prices tercatat sebesar 1,72% yoy, sejalan dengan kebijakan in the administered prices group was recorded at 1.72%
Pemerintah untuk turut menjaga daya beli masyarakat. Ke yoy, in line with the Government’s policy to help maintain
depan, kebijakan moneter yang pro-stability dan sinergi Bank people’s purchasing power. Going forward, pro-stability
Indonesia dengan Pemerintah (Pusat dan Daerah) terus monetary policy and synergy between Bank Indonesia and
diperkuat guna memastikan inflasi tahun 2024 berada dalam the Government (Central and Regional) will continue to be
kisaran 2,5±1%. strengthened to ensure inflation in 2024 is in the range of
2.5±1%.
Realisasi Pendapatan Negara mencapai Rp2.774,3 triliun atau Realized State Revenue reached IDR 2,774.3 trillion or
112,6% dari target APBN, dengan penerimaan perpajakan 112.6% of the APBN target, with tax revenues exceeding
yang melampaui target sebesar Rp2.155,4 triliun (tumbuh the target of IDR 2,155.4 trillion (growing 5.9% yoy). This
207
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 7
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
5,9% yoy). Kinerja positif tersebut ditopang oleh masih positive performance is supported by the continued strength
kuatnya aktivitas ekonomi domestik serta efektivitas reformasi of domestic economic activity and the effectiveness of the
perpajakan yang diluncurkan pada akhir tahun 2021. Rasio tax reform launched at the end of 2021. The tax ratio was
perpajakan tercatat sebesar 10,2% PDB. Sementara itu, recorded at 10.2% of GDP. Meanwhile, PNBP performance
kinerja PNBP meningkat signifikan mencapai Rp605,9 increased significantly to IDR 605.9 trillion, mainly supported
triliun, terutama ditopang oleh optimalisasi pengelolaan by optimizing natural resource management, improving
SDA, peningkatan kinerja BUMN, dan inovasi layanan pada BUMN performance, and service innovation in various KLs.
berbagai KL.
Realisasi penyerapan Belanja Negara mencapai The realization of State Expenditure absorption reached IDR
Rp3.121,9 triliun atau 102% dari pagu APBN, 3,121.9 trillion or 102% of the APBN ceiling, able to support
mampu menopang perekonomian dalam menghadapi the economy in the face of the global slowdown and support
perlambatan global dan mendukung berbagai agenda various Government development agendas such as reducing
pembangunan Pemerintah seperti penurunan stunting, stunting, extreme poverty, El Nino mitigation, election
kemiskinan ekstrem, mitigasi El Nino, persiapan Pemilu, serta preparations, and PSN.
PSN.
Keseimbangan primer tercatat surplus Rp92,2 The primary balance recorded a surplus of IDR 92.2 trillion,
triliun, pertama kali sejak tahun 2012, dan defisit the first time since 2012, and a much lower budget deficit
anggaran yang jauh lebih rendah (1,65% PDB) dari (1.65% of GDP) than the previous deficit target (2.84% of
target defisit sebelumnya (2,84% PDB). Realisasi pembiayaan GDP). Realization of budget financing in 2023 reached IDR
anggaran tahun 2023 mencapai Rp359,5 triliun, turun 39,2% 359.5 trillion, down 39.2% compared to 2022. In line with
dibandingkan tahun 2022. Sejalan dengan konsolidasi fiscal consolidation and national economic recovery, debt
fiskal dan pulihnya ekonomi nasional, pembiayaan utang financing in 2023 can be reduced from the 2023 FY APBN
di tahun 2023 dapat diturunkan dari target APBN TA 2023 target of IDR 696.3 trillion to IDR 407. 0 trillion (down 41.5%
yang sebesar Rp696,3 triliun menjadi Rp407,0 triliun (turun from 2022). Debt financing is carried out prudently while
41,5% dari tahun 2022). Pembiayaan utang dilaksanakan maintaining a balance between costs (cost of funds) and
secara pruden dengan tetap menjaga keseimbangan antara debt risk. With these positive developments, the Government
biaya (cost of fund) dan risiko utang. Dengan berbagai debt ratio will fall to 38.6% of GDP in 2023 from the previous
perkembangan positif tersebut, rasio utang Pemerintah turun 39.7% of GDP in 2022.
menjadi 38,6% PDB di tahun 2023 dari sebelumnya 39,7%
PDB di tahun 2022.
Kebijakan moneter akan tetap difokuskan untuk menjaga Monetary policy will remain focused on maintaining stability
stabilitas (pro-stability), sementara kebijakan makroprudensial, (pro-stability), while macroprudential policy, digitalization
digitalisasi sistem pembayaran, pendalaman pasar uang, of payment systems, deepening money markets, as well
serta program ekonomi-keuangan inklusif dan hijau terus as inclusive and green economic-financial programs will
diarahkan untuk mendorong pertumbuhan (pro-growth). continue to be directed at encouraging growth (pro-growth).
Keputusan mempertahankan BI-Rate pada level 6,00% tetap The decision to maintain the BI-Rate at 6.00% remains
konsisten dengan fokus kebijakan moneter yang pro-stability, consistent with the focus of pro-stability monetary policy,
yaitu untuk penguatan stabilisasi nilai tukar Rupiah serta namely to strengthen the stabilization of the Rupiah
langkah pre-emptive dan forward looking untuk memastikan exchange rate as well as pre-emptive and forward looking
inflasi tetap terkendali dalam sasaran 2,5±1% pada 2024. steps to ensure inflation remains under control within the
Bank Indonesia juga terus memperkuat stabilisasi nilai Rupiah target of 2.5 ± 1% in 2024. Bank Indonesia will also continue
untuk mengendalikan imported inflation dan memitigasi to strengthen the stabilization of the Rupiah value to control
dampak rambatan ketidakpastian pasar keuangan global, imported inflation and mitigate the impact of global financial
208
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 8
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
melalui: (i) Intervensi di pasar valas dengan fokus pada market uncertainty, through (i) Intervention in the foreign
transaksi spot, Domestic Non-Deliverable Forward (DNDF) exchange market with a focus on spot transactions, Domestic
) dan Surat Berharga Negara (SBN) di pasar sekunder; Non-Deliverable Forward (DNDF) and Letters Government
(ii) Penguatan strategi operasi moneter yang pro-market Marketable securities (SBN) in the secondary market; (ii)
untuk efektivitas kebijakan moneter, termasuk optimalisasi Strengthening pro-market monetary operations strategies
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI), Sekuritas Valas for monetary policy effectiveness, including optimization of
Bank Indonesia (SVBI), dan Sukuk Valas Bank Indonesia Bank Indonesia Rupiah Marketable securities (SRBI), Bank
(SUVBI); serta (iii) penguatan koordinasi dengan Pemerintah, Indonesia Foreign Currency Marketable securities (SVBI),
perbankan, dan dunia usaha untuk mendukung implementasi and Bank Indonesia Foreign Currency Sukuk (SUVBI); and
instrumen penempatan valas Devisa Hasil Ekspor Sumber (iii) strengthening coordination with the Government, banking
Daya Alam (DHE SDA) sejalan dengan PP Nomor 36 Tahun and the business world to support the implementation of
2023. foreign exchange placement instruments from Natural
Resources Exports (DHE SDA) in line with Government
Regulation Number 36 of 2023.
Di tengah kondisi ketidakpastian global, industri perbankan Amid conditions of global uncertainty, the Indonesian
Indonesia pada tahun 2023 tetap resilien dan berdaya saing banking industry in 2023 will remain resilient and strongly
kuat didukung permodalan perbankan yang tetap solid competitive, supported by banking capital that remains solid
dengan Capital Adequacy Ratio (CAR) industri perbankan with the banking industry’s Capital Adequacy Ratio (CAR)
yang tinggi mencapai 27,69%. Kinerja intermediasi pada reaching 27.69%. Intermediation performance in 2023 will
tahun 2023 tumbuh positif dengan kredit perbankan mencapai grow positively with banking Loan reaching IDR 7,090 trillion,
Rp7.090 triliun, tumbuh sebesar 10,38% yoy, dengan growing by 10.38% yoy, with the highest growth occurring
pertumbuhan tertinggi terjadi pada kredit modal kerja dan in working capital Loan and investment Loan at 10.05% yoy
kredit investasi masing-masing sebesar 10,05% yoy dan and 12.26% yoy respectively. As national economic growth
12,26% yoy. Seiring pemulihan pertumbuhan perekonomian recovers, the amount of COVID-19 restructuring Loan
nasional, jumlah kredit restrukturisasi Covid-19 melanjutkan continues its downward trend to IDR 265.8 trillion (Dec 2022:
tren penurunan menjadi sebesar Rp265,8 triliun (Des IDR 469.2 trillion). Meanwhile, Third Party Funds (TPF) in
2022: Rp469,2 triliun). Sementara itu, Dana Pihak Ketiga 2023 will reach IDR 8,458 trillion, growing 3.73% yoy, mainly
(DPK) pada tahun 2023 mencapai Rp8.458 triliun, tumbuh supported by demand deposit growth which reached 4.57%
3,73% yoy, terutama didukung pertumbuhan giro yang yoy.
mencapai 4,57% yoy.
Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) per 29 Desember The Composite Stock Price Index (IHSG) as of December 29
2023 ditutup pada posisi 7.272,80 poin atau tumbuh sebesar 2023 closed at 7,272.80 points or grew by 6.16% ytd. This
6,16% ytd. Peningkatan tersebut merupakan yang tertinggi di increase was the highest in the ASEAN region after Vietnam
kawasan ASEAN setelah Vietnam meski investor nonresiden even though non-resident investors recorded net sales of IDR
membukukan net sell sebesar Rp6,19 triliun ytd. Nilai 6.19 trillion ytd. The market capitalization value reached IDR
kapitalisasi pasar mencapai Rp11.674 triliun atau tumbuh 11,674 trillion or grew by 22.90% ytd. The collection of funds
sebesar 22,90% ytd. Penghimpunan dana di pasar modal in the capital market reached IDR 255.39 trillion with 83 new
mencapai Rp255,39 triliun dengan emiten baru tercatat issuers recorded and has exceeded the target achievement
sebanyak 83 emiten dan telah melampaui capaian target di in 2023 of IDR 200 trillion. The positive performance of
2023 sebesar Rp200 triliun. Capaian atas kinerja positif IHSG the JCI was also supported by the growth in the number
juga ditopang oleh pertumbuhan jumlah investor pasar modal of capital market investors which reached double digits by
yang mencapai double digit sebesar 18,04% menjadi 12,17 18.04% to 12.17 million investors. As of January 26, 2024,
juta investor. Sampai dengan 26 Januari 2024, IHSG tercatat the JCI was recorded at 7,137.09 with non-resident investors
di level 7.137,09 dengan investor nonresiden mencatatkan recording a net purchase of IDR 5.78 trillion (ytd). The
beli bersih Rp5,78 triliun (ytd). Nilai kapitalisasi pasar per 26 market capitalization value as of January 26 2024 reached
209
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 9
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Januari 2024 mencapai Rp11.346 triliun. OJK optimis ruang IDR 11,346 trillion. OJK is optimistic that there is still ample
pertumbuhan bagi industri pasar modal Indonesia masih room for growth for the Indonesian capital markets industry
luas untuk semakin memberikan kontribusi optimal bagi to provide an optimal contribution to the national economy
perekonomian nasional
Perekonomian Sulawesi Selatan South Sulawesi Economy
Perekonomian Sulawesi Selatan tahun 2023 yang diukur The economy of South Sulawesi in 2023, measured based
berdasarkan besaran Produk Domestik Regional Bruto on the Gross Regional Domestic Product (GRDP) at current
(PDRB) atas dasar harga berlaku mencapai Rp 652,57 triliun prices, reached IDR 652.57 trillion, and at constant prices in
dan atas dasar harga konstan 2010 mencapai Rp 377,16 2010 it reached IDR 377.16 trillion.
triliun.
Ekonomi Sulawesi Selatan Kumulatif selama tahun 2023 The cumulative South Sulawesi economy from 2023 to
terhadap tahun 2022 mengalami pertumbuhan sebesar 4,51 2022 experienced growth of 4.51 percent (c-to-c). In terms
persen (c-to-c). Dari sisi produksi, pertumbuhan terbesar of production, the largest growth occurred in the Mining and
terjadi pada Lapangan Usaha Pertambangan dan Penggalian Quarrying Business Field at 13.63 percent. Meanwhile, in
sebesar 13,63 persen. Sementara dari sisi pengeluaran, terms of expenditure, the highest growth occurred in the
pertumbuhan tertinggi terjadi pada Komponen Pengeluaran Household Nonprofit Institution Consumption Expenditure
Konsumsi Lembaga Nonprofit Rumah Tangga (LNPRT) Component (LNPRT) at 8.83 percent.
sebesar 8,83 persen.
Pertumbuhan
Ekonomi c-to-c (%)
3,74 4,64 4,77 5,09 5,10 5,29 5,14
4,30 4,76 4,51
3,56
3,05
-0,35 -0,74 -0,71 -0,21
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2020 2021 2022 2023
Ekonomi Sulawesi Selatan triwulan IV-2023 terhadap triwulan South Sulawesi’s economy in 4th Quarter-2023 versus 4th
IV-2022 mengalami pertumbuhan sebesar 3,79 persen Quarter-2022 experienced growth of 3.79 percent (y-on-y). In
(y-on-y). Dari sisi produksi, Lapangan Usaha Jasa lainnya terms of production, other service business fields experienced
mengalami pertumbuhan tertinggi sebesar 12,56 persen. the highest growth of 12.56 percent. In terms of expenditure,
Dari sisi pengeluaran, Komponen Pengeluaran Konsumsi the Consumption Expenditure Component of Household
Lembaga Nonprofit Rumah Tangga (LNPRT) sebesar 15,06 Nonprofit Institutions (LNPRT) is 15.06 percent.
persen.
Pertumbuhan
Ekonomi y-on-y (%) 7,89
7,70 5,11 5,29
5,21 5,68 5,00 4,05
4,30 3,79
3,05 3,24
-1,12 -0,63 -0,21
-3,89
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4
2020 2021 2022 2023
210
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 10
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Ekonomi Sulawesi Selatan triwulan IV-2023 terhadap South Sulawesi’s economy in the fourth quarter of 2023
triwulan sebelumnya mengalami kontraksi sebesar -1,47 experienced a contraction of -1.47 percent (q-to-q) compared
persen (q-to-q). Dari sisi produksi, Lapangan Usaha Jasa to the previous quarter. In terms of production, the Health
Kesehatan dan Kegiatan Sosial mengalami pertumbuhan Services and Social Activities Business Field experienced the
tertinggi sebesar 13,70 persen. Dari sisi pengeluaran, highest growth of 13.70 percent. In terms of expenditure, the
Komponen Pengeluaran Konsumsi Pemerintah (PKP) Government Consumption Expenditure (PKP) component
mengalami pertumbuhan tertinggi sebesar 28,68 persen. experienced the highest growth of 28.68 percent.
Perekonomian Sulawesi Barat West Sulawesi Economy
Perekonomian Sulawesi Barat triwulan II-2023 yang diukur The economy of West Sulawesi in the second quarter of 2023
dengan Produk Domestik Regional Bruto (PDRB) atas dasar as measured by Gross Regional Domestic Product (GRDP) at
harga berlaku mencapai 14,82 triliun rupiah, sedangkan atas current prices reached 14.82 trillion rupiah, while at constant
dasar harga konstan 2010 mencapai 9,05 triliun rupiah. prices in 2010 it reached 9.05 trillion rupiah.
Ekonomi Sulawesi Barat triwulan II-2023 mengalami West Sulawesi’s economy in the second quarter of 2023
pertumbuhan sebesar 6,42 persen jika dibanding dengan experienced growth of 6.42 percent compared to the second
triwulan II-2022 (y-on-y). Peningkatan penciptaan nilai quarter of 2022 (y-on-y). Increased added value creation
tambah terjadi pada sebagian besar kategori lapangan occurred in most categories of business fields. The largest
usaha. Sumber pertumbuhan ekonomi terbesar terjadi pada sources of economic growth occurred in the agriculture,
kategori pertanian, kehutanan, dan perikanan. Sementara forestry, and fisheries categories. Meanwhile, from the
dari sisi pengeluaran, sumber pertumbuhan ekonomi terbesar expenditure side, the largest source of economic growth
berasal dari komponen net ekspor. comes from the net export component.
Ekonomi Sulawesi Barat triwulan II-2023 mengalami West Sulawesi’s economy in the second quarter of 2023
pertumbuhan 9,26 persen dibanding triwulan I-2023 (q-to-q). experienced growth of 9.26 percent compared to the first
Jika ditinjau dari sisi lapangan usaha, sumber pertumbuhan quarter of 2023 (q-to-q). If viewed from the business side,
ekonomi terbesar pada kategori pertanian, kehutanan, the largest sources of economic growth are in the agriculture,
dan perikanan. Jika ditinjau dari sisi pengeluaran, sumber forestry, and fisheries categories. If viewed from the
pertumbuhan ekonomi terbesar yaitu komponen pengeluaran expenditure side, the largest source of economic growth is
konsumsi pemerintah. the government consumption expenditure component.
Ekonomi Sulawesi Barat secara kumulatif pada triwulan The West Sulawesi economy cumulatively in the second
II-2023 (kumulatif triwulan I dan II tahun 2023) mengalami quarter of 2023 (cumulative quarters I and II of 2023)
pertumbuhan sebesar 5,00 persen jika dibandingkan dengan experienced growth of 5.00 percent when compared to the
kumulatif triwulan II-2022 (c-to-c). cumulative quarter II-2022 (c-to-c).
Pada skala regional di Kawasan Sulawesi Maluku Papua, On a regional scale in the Sulawesi Maluku Papua region,
pertumbuhan ekonomi tertinggi pada triwulan II-2023 secara the highest economic growth in the second quarter of 2023
y-on-y terjadi di Maluku Utara sebesar 23,89 persen, disusul y-on-y occurred in North Maluku at 23.89 percent, followed
oleh Sulawesi Tengah sebesar 11,86 persen. Adapun by Central Sulawesi at 11.86 percent. Meanwhile, West
Sulawesi Barat mengalami pertumbuhan sebesar 6,42 Sulawesi experienced growth of 6.42 percent, occupying
persen, menempati posisi ketiga dari sepuluh provinsi. third position out of ten provinces.
Perbankan Indonesia Indonesian Banking
Kondisi perbankan Indonesia pada tahun 2023 mencatat Indonesian banking conditions in 2023 will record stable
pertumbuhan yang stabil, dengan pertumbuhan kredit growth, with Loan growth reaching 9.6% on an annual basis
211
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 11
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
mencapai 9,6% secara tahunan (yoy), sesuai dengan target (yoy), in line with BI’s target of 9%-11%. This is driven by
BI sebesar 9%-11%. Hal ini didorong oleh sektor konsumsi, the consumption, trade, and processing industry sectors.
perdagangan, dan industri pengolahan. Sementara itu, Meanwhile, Loan quality was maintained with a gross Non-
kualitas kredit tetap terjaga dengan rasio Non Performing Performing Loan (NPL) ratio reaching 2.19%. Third Party
Loan (NPL) gross mencapai 2,19%. Dana Pihak Ketiga Funds (TPF) also increased by 3.73% yoy, indicating high
(DPK) juga mengalami peningkatan sebesar 3,73% yoy, public confidence in the banking sector. However, despite
menunjukkan kepercayaan masyarakat terhadap sektor challenges such as rising global and domestic interest rates,
perbankan yang tinggi. Namun, meskipun terdapat tantangan inflation, and asset quality problems, banking conditions
seperti kenaikan suku bunga global dan domestik, inflasi, remain relatively stable and growing positively.
dan masalah kualitas aset, kondisi perbankan tetap relatif
stabil dan tumbuh positif.
Perkembangan Kredit dan NPL Bank Umum Komposisi Kredit per Jenis Penggunaan
Development of Commercial Bank Credit and NPL Bank Umum
Credit Composition per Type of Use
2,59 2,58
commercial banks
2,53 2,52 2,51
2,49 2,50
Nov 2023
7.090.243
2,44 2,44 2,43
2,42
2,36 45,64% Modal Kerja
27,27%
Investasi
6.423.564
6.310.879
6.375.320
6.445.457
6.464.551
6.577.076
6.656.016
6.685.506
6.739.395
6.837.296
6.902.983
6%
RP MILIAR
6.965.899
,4
27 Konsumsi
%NPL
2,19
Des 2023
%
,49
27
,09 Modal Kerja
45
%
Investasi
Des Jan Feb Mar Apr Mei Juni Juli Agt Sep Okt Nov Des 27,09%
2022 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 Konsumsi
diolah dari statistik Perbankan Indonesia tabel 3.13.a kredit / pembiayaan dan NPL/NPF Bank diolah dari statistik Perbankan Indonesia tabel 3.13.a kredit / pembiayaan dan NPL/
Umum Kepada Pihak Ketiga Bukan Bank Berdasarkan Lokasi Dati I Bank Penyalur Kredit / NPF Bank Umum Kepada Pihak Ketiga Bukan Bank Berdasarkan jenis penggunaan
Pembiayaan. dan orientasi penggunaan.
Jumlah kredit mengalami tren kenaikan yang stabil dari Total Loan experienced a stable upward trend from IDR
Rp6.423.564 juta pada Desember 2022 menjadi Rp7.090.243 6,423,564 million in December 2022 to IDR 7,090,243 million
juta pada Desember 2023, mencatatkan pertumbuhan in December 2023, recording a growth of 10.38%. Further
sebesar 10,38%. Analisis lebih lanjut menunjukkan bahwa analysis shows that the composition of Loan based on the type
komposisi kredit berdasarkan jenis penggunaan pada of use in December 2023 shows the three largest categories:
Desember 2023, menunjukkan tiga kategori terbesar: modal working capital (45.64%), consumption (27.27%), and
kerja (45,64%), konsumsi (27,27%), dan investasi (27,09%). investment (27.09%). It can be concluded that although Loan
Dapat disimpulkan bahwa meskipun kredit di Indonesia in Indonesia is experiencing positive growth, the increase in
mengalami pertumbuhan yang positif, namun peningkatan NPLs also indicates risks that must be monitored carefully
NPL juga menandakan adanya risiko yang harus dipantau by related parties. The NPL ratio (NPL as a percentage of
secara cermat oleh pihak terkait. Rasio NPL (NPL sebagai Loan) shows a downward trend from 2.44% in December
persentase dari kredit) menunjukkan tren penurunan dari 2022 to 2.19% in December 2023, which shows that banks
2,44% pada Desember 2022 menjadi 2,19% pada Desember are getting better at collecting loans, but still need attention to
2023, yang menunjukkan bahwa bank-bank semakin baik ensure the health of the banking sector.
dalam menagih pinjaman, namun tetap perlu diperhatikan
untuk memastikan kesehatan sektor perbankan.
Selain itu, catatan tambahan menyebutkan bahwa In addition, additional notes state that Loan growth has slowed
pertumbuhan kredit mengalami perlambatan dalam beberapa in recent months, which may be caused by several factors
bulan terakhir, yang mungkin disebabkan oleh beberapa faktor such as rising interest rates and an economic slowdown. This
seperti kenaikan suku bunga dan perlambatan ekonomi. shows the need for careful monitoring of external factors that
Hal ini menunjukkan perlunya pemantauan yang cermat can influence the performance of the banking sector over a
212
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 12
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
terhadap faktor-faktor eksternal yang dapat mempengaruhi certain period. Thus, the information presented in the bank
kinerja sektor perbankan dalam jangka waktu tertentu. Loan and NPL charts in Indonesia provides a comprehensive
Dengan demikian, informasi yang disajikan dalam grafik picture of the condition of the banking sector and the
kredit dan NPL bank di Indonesia memberikan gambaran challenges faced in maintaining a balance between Loan
yang komprehensif tentang kondisi sektor perbankan serta growth and NPL risk management.
tantangan yang dihadapi dalam menjaga keseimbangan
antara pertumbuhan kredit dan manajemen risiko NPL.
Perkembangan Suku Bunga Kredit Bank Umum
Development of Commercial Bank Credit Interest Rates
Berdasarkan jenis penggunaan mata - uang rupiah (%)
10,36 10,17 10,13
8,60 8,91 8,86
8,51 8,82 8,81
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Giro Tabungan Deposito > = 12 bulan
diolah dari statistik perbankan indonesia tabel 1.41.a suku bunga rata-rata Kredit bank umum
kepada pihak ketiga bukan bank berdasarkan jenis penggunaan dan orientasi penggunaan
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia, Desember 2023 Source: Indonesian Banking Statistics, December 2023
Selama periode November 2022 hingga November 2023, During the period November 2022 to November 2023, there
terjadi perubahan signifikan dalam suku bunga rata-rata Dana will be significant changes in the average interest rates for
Pihak Ketiga (DPK) dan kredit Bank Umum, sebagaimana Third Party Funds (TPF) and Commercial Bank Loan, as
tercatat dalam data statistik Bank Indonesia. Suku bunga recorded in Bank Indonesia statistical data. TPF interest rates
DPK mengalami kenaikan yang cukup mencolok, di mana experienced a quite striking increase, where current account
suku bunga giro naik sebesar 15,18% dari 1,91% menjadi interest rates rose by 15.18% from 1.91% to 2.20%, savings
2,20%, tabungan naik 2,99% dari 0,67% menjadi 0,69%, increased by 2.99% from 0.67% to 0.69%, and deposits 12
dan deposito 12 bulan mengalami kenaikan 20,94% dari months experienced an increase of 20.94% from 4.68% to
4,68% menjadi 5,66%. Sementara itu, suku bunga kredit 5.66%. Meanwhile, Loan interest rates also experienced
juga mengalami perubahan yang signifikan, dengan suku significant changes, with investment interest rates rising
bunga investasi naik 3,53% dari 8,51% menjadi 8,81%, suku 3.53% from 8.51% to 8.81%, consumption interest rates
bunga konsumsi turun 2,22% dari 10,36% menjadi 10,13%, falling 2.22% from 10.36% to 10.13%, and working capital
dan suku bunga modal kerja naik 3,02% dari 8,60% menjadi interest rates rising 3.02% from 8.60% to 8.86%. This
8,86%. Kenaikan ini sejalan dengan peningkatan BI 7-Day increase is in line with the increase in the BI 7-Day Reverse
Reverse Repo Rate, yang merupakan suku bunga acuan Repo Rate, which is Bank Indonesia’s benchmark interest
Bank Indonesia, selama periode tersebut. rate, during this period.
Faktor-faktor yang mempengaruhi perubahan suku bunga Factors that influence changes in interest rates include Bank
ini meliputi kebijakan moneter Bank Indonesia, kondisi Indonesia’s monetary policy, macroeconomic conditions at
makroekonomi baik di tingkat nasional maupun global, both national and global levels, dynamics of demand and
dinamika permintaan dan penawaran dana di pasar uang, supply of funds in the money market, as well as evaluation
serta evaluasi risiko kredit nasabah bank. Kenaikan suku of bank customers’ Credit Risks. An increase in deposit
bunga DPK dapat menyebabkan peningkatan biaya dana interest rates can cause an increase in the cost of funds for
bagi bank, sedangkan kenaikan suku bunga kredit dapat banks, while an increase in Loan interest rates can have an
berdampak pada biaya pinjaman bagi nasabah. Dampak impact on loan costs for customers. The impact of changes in
213
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 13
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
dari perubahan suku bunga ini dapat dirasakan dalam interest rates can be felt in economic growth and the financial
pertumbuhan ekonomi dan sektor keuangan secara sector as a whole.
keseluruhan.
Faktor-faktor tersebut tidak dapat dipisahkan dari pengaruh These factors cannot be separated from the influence of
kebijakan moneter dan fiskal yang diterapkan oleh pemerintah. monetary and fiscal policies implemented by the government.
Misalnya, peningkatan BI7DRR sebanyak 225 basis poin For example, increasing BI7DRR by 225 basis points (bps)
(bps) sepanjang tahun 2023 bertujuan mengendalikan inflasi, throughout 2023 aims to control inflation, but also has the
tetapi juga berpotensi menekan margin keuntungan bank potential to suppress bank profit margins and increase
dan meningkatkan suku bunga kredit. Di sisi lain, kebijakan Loan interest rates. On the other hand, BI’s accommodative
moneter akomodatif BI, seperti quantitative easing dan monetary policies, such as quantitative easing and reducing
penurunan Giro Wajib Minimum (GWM), membantu menjaga the Minimum Statutory Reserve (GWM), help maintain
likuiditas perbankan dan mendorong penyaluran kredit. banking liquidity and encourage lending.
Di sisi lain, kebijakan fiskal juga memainkan peran penting. On the other hand, fiscal policy also plays an important role.
Defisit anggaran pemerintah yang dibiayai melalui penerbitan The government budget deficit financed through the issuance
Surat Berharga Negara (SBN) dapat mempengaruhi suku of Government Marketable securities (SBN) can affect
bunga di pasar keuangan, memengaruhi cost of fund bank, interest rates on the financial market, and affect banks’ cost
dan kemampuannya dalam menyalurkan kredit. Sementara of funds and their ability to distribute Loan. Meanwhile, the
program PEN bertujuan membantu sektor usaha dan PEN program aims to help the business sector and society
masyarakat yang terdampak pandemi COVID-19, yang affected by the COVID-19 pandemic, which has the potential
berpotensi meningkatkan permintaan kredit dan pertumbuhan to increase demand for Loan and economic growth.
ekonomi.
Pentingnya koordinasi antara pemerintah dan BI dalam The importance of coordination between the government and
memantau dan mengevaluasi dampak kebijakan moneter BI in monitoring and evaluating the impact of monetary and
dan fiskal terhadap perbankan dan ekonomi nasional tidak fiscal policy on banking and the national economy cannot be
dapat dilebih-lebihkan. Hanya dengan kerjasama yang solid, overstated. Only with solid cooperation can financial system
stabilitas sistem keuangan dapat terjaga dan pemulihan stability be maintained and national economic recovery can
ekonomi nasional dapat dipercepat. be accelerated.
Reformasi internal baik dari sisi pengaturan, pengawasan, Internal reforms in terms of regulation, supervision, and
dan perizinan juga terus dilakukan agar dapat mendukung licensing also continue to be carried out to support the
industri perbankan untuk terus berkembang dan berinovasi banking industry to continue to develop and innovate in
dalam era digitalisasi dengan tetap memegang prinsip the era of digitalization while still adhering to the Prudential
kehati-hatian. Indikator pertumbuhan perbankan Indonesia principles. Indonesian banking growth indicators can be seen
dapat terlihat pada tabel berikut: in the following table:
Growth
Indikator 2019 2020 2021 2022 2023 Indicators
2023
Total Aset (miliar) 8.562.974 9.177.894 10.112.304 11.113.321 11.765.838 5,87% Total Assets (billion)
Kredit Yang Diberikan (miliar) 5.683.757 5.547.618 5.820.636 6.497.620 7.186.935 10,61% Loans (billion)
DPK (miliar) 5.998.648 6.665.390 7.479.463 8.153.590 8.457.929 3,73% TPF (billion)
- Giro (miliar) 1.465.848 1.687.135 2.143.505 2.546.160 2.662.551 4,57% - Current Account (billion)
- Tabungan (miliar) 1.945.185 2.173.501 2.432.260 2.615.185 2.669.183 2,06% - Savings (billion)
- Deposito (miliar) 2.587.615 2.804.755 2.903.698 2.992.245 3.126.195 4,48% - Time Deposits (billion)
CAR (%) 23,4% 23,89% 25,67% 25,66% 27,65% 7,76% CAR (%)
ROA (%) 2,47% 1,59% 1,84% 2,43% 2,74% 12,76% ROA (%)
NIM (%) 4,91% 4,45% 4,51% 4,71% 4,81% 2,12% NIM (%)
214
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 14
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Growth
Indikator 2019 2020 2021 2022 2023 Indicators
2023
BOPO (%) 79,39% 86,58% 83,58% 78,56% 78,92% 0,46% OEOI (%)
NPL (%) 2,52% 3,06% 3% 2,44% 2,19% -10,25% NPLs (%)
LDR (%) 94,43% 82,54% 77,13% 78,78% 83,83% 6,41% LDR (%)
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia, Desember 2023 Source: Indonesian Banking Statistics, December 2023
Kinerja Bank Umum Syariah Sharia Commercial Banks
Performance
Perbankan syariah memiliki ketahanan modal yang terjaga, Sharia banking has maintained capital resilience, as shown
ditunjukkan oleh rasio CAR BUS sebesar 25,41%. Fungsi by the CAR BUS ratio of 25.41%. The intermediation function
intermediasi perbankan syariah juga berjalan baik. Hal ini of sharia banking is also running well. This is shown by the
ditunjukkan oleh pertumbuhan pembiayaan yang disalurkan growth in disbursed financing (PYD) and third party funds
(PYD) dan dana pihak ketiga (DPK) masing-masing sebesar (TPF) of 14.09% (yoy) and 8.60% (yoy), respectively, so that
14,09% (yoy) dan 8,60% (yoy), sehingga pertumbuhan aset the growth of sharia banking assets during that period was
perbankan syariah selama periode tersebut sebesar 11,82% 11.82 % (yoy). Sharia banking liquidity is also adequate, as
(yoy). Likuiditas perbankan syariah juga memadai, yang shown by the FDR ratio which is maintained in the range of
ditunjukkan oleh rasio FDR yang terjaga pada kisaran 70- 70-80%, namely 79.06%. Islamic banking operations are
80% yaitu 79,06%. Operasional perbankan syariah terjaga maintained and improving with a OEOI ratio of 78.31% and
dan membaik dengan rasio BOPO sebesar 78,31% dan an NPF of 2.10% compared to the previous year, this shows
NPF 2,10% dibandingkan dengan tahun sebelumnya, hal that there is optimistic growth and improvement in Islamic
ini menunjukkan adanya pertumbuhan dan perbaikan bank banks, in full can be seen in the table below:
syariah secara optimis, selengkapnya dapat terlihat pada
tabel dibawah ini:
Indikator 2019 2020 2021 2022 2023 Growth 2023 Indicator
Aset BUS (miliar) 350.364 397.073 441.789 531.860 594.709 11,82% BUS Assets (billion)
DPK (miliar) 288.978 322.853 365.421 429.029 465.932 8,60% TPF (billion)
Pembiayaan (miliar) 225.607 246.957 256.405 322.892 368.376 14,09% Financing (billion)
CAR (%) 20,59% 21,64% 25,71% 26,28% 25,41% -3,31% CAR (%)
ROA (%) 1,73% 1,4% 1,55% 2% 1,88% -6,00% ROA (%)
BOPO (%) 84,45% 85,55% 84,33% 77,28% 78,31% 1,33% OEOI (%)
FDR (%) 77,91% 76,36% 70,12% 75,19% 79,06% 5,15% FDR (%)
NPF 3,23% 3,13% 2,59% 2,35% 2,10% -10,64% NPF
NOM 1,92% 1,46% 1,66% 2,59% 2,55% -1,54% NOM
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia, Desember 2023 Source: Indonesian Banking Statistics, December 2023
Industri keuangan syariah Indonesia mencatatkan Indonesia’s Sharia financial industry recorded encouraging
pertumbuhan yang menggembirakan di tengah gejolak growth amidst global economic turmoil throughout 2023. The
ekonomi global sepanjang tahun 2023. Faktor pendorong main driving factor behind this achievement is the resilience
utama di balik pencapaian ini adalah ketahanan ekonomi of the domestic economy which can face global inflationary
dalam negeri yang mampu menghadapi tekanan inflasi pressures, especially rising prices of energy and food
global, khususnya kenaikan harga komoditas energi dan commodities.
pangan.
215
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 15
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Tinjauan Operasional
Operational Review
Analisis Operasi Per Segmen Operational Analysis Per Segment
Produk dan layanan yang dimiliki oleh Bank Sulselbar The products and services owned by Bank Sulselbar are
dikelola oleh dua unit yang beroperasi secara konvensional managed by two units which operate conventionally and
dan syariah. Hal ini sejalan dengan konsep dual banking sharia. This is in line with the dual banking system concept
system yang dijalankan oleh Bank Sulselbar. Setiap unitnya implemented by Bank Sulselbar. Each unit has three business
memiliki tiga segmen usaha yaitu penghimpunan dana, segments, namely collecting funds, distributing funds, and
penyaluran dana dan jasa layanan transaksi baik dalam mata transaction services both in rupiah and foreign currencies.
uang rupiah maupun mata uang asing. Berikut merupakan The following are the products and services owned by Bank
produk dan layanan yang dimiliki oleh Bank Sulselbar. Sulselbar.
Produk dan Layanan Bank Sulselbar
Bank Sulselbar Products and Services
Konvensional Syariah International
Conventional Sharia Banking
Jasa Layanan Dalam dan
Luar Negri
Penghimpun Dana Penghimpun Dana
Trade Product
Penyaluran Dana Dalam Penyaluran Dana Dalam
Bentuk Kredit Bentuk Pembiayaan Remittance / Jasa
Transfer Valas
Jasa Layanan Jasa Layanan
Money Changer
Dana Valas
216
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 16
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Produk dan layanan yang dimiliki oleh Bank Sulserbar The products and services owned by Bank Sulserbar are
merupakan produk-produk yang aman serta berkualitas. safe and quality. Through its products and services, Bank
Melalui produk dan layanannya Bank Sulselbar tetap Sulselbar continues to strive to carry out the latest innovations
berupaya untuk melakukan inovasi-inovasi terkini dalam in developing service products, both conventional and sharia,
mengembangkan produk-produk layanan baik konvensional and always strives to increase income through the quality and
dan syariah dan selalu berusaha untuk meningkatkan expansion of Loan and safe sharia unit financing, Treasury
pendapatan melalui kualitas dan ekspansi kredit dan income, fee based income, and revenue. foreign exchange
pembiayaan unit syariah yang aman, pendapatan Treasury, through international banking.
fee based income dan pendapatan valas melalui internasional
banking.
Analisis Operasi Per Segmen berdasarkan pada Laporan Analysis of Operations by Segment based on the Financial
Keuangan Bank Sulselbar yang di audit oleh Kantor Akuntan Report of Bank Sulselbar which was audited by the Public
Publik Paul Hadiwinata, Hidajat, Arsono, Retno, Palilingan Accounting Firm Paul Hadiwinata, Hidajat, Arsono, Retno,
dan Rekan. Segmen usaha yang dimiliki oleh Bank Sulselbar Palilingan, and Rekan. The business segments owned by
berada pada wilayah Sulawesi Selatan, Sulawesi Barat dan Bank Sulselbar are in the South Sulawesi, West Sulawesi,
Jakarta, terdiri dari segmen usaha perbankan konvensional and Jakarta regions, consisting of conventional banking
dan unit usaha syariah. Sehingga pada analisis operasi ini business segments and sharia business units. So this
akan dibahas secara persegmen usaha. operations analysis will be discussed in business segments.
Analisis Operasi Unit Usaha Conventional Business Unit
Konvensional Operations Analysis
Melalui unit usaha konvensional Bank Sulselbar slelau Through conventional business units, Bank Sulselbar always
berusaha untuk memberi pelayanan yang terbaik bagi strives to provide the best service for all its customers and
seluruh nasabahnya dan selalu berinovasi untuk memberikan always innovates to provide convenience in transactions.
kemudahan-kemudahan dalam bertransaksi. Sepanjang Throughout 2023, Bank Sulselbar will have positive
tahun 2023, Bank Sulselbar memiliki kinerja yang positif performance amid an economic situation that is starting to
ditengah situasi perekonomian yang mulai tumbuh disertai grow accompanied by the influence of an unstable macro
dengan adanya pengaruh dari perekonomian makro economy, this shows that conventional business units can
yang belum stabil, hal ini menunjukan bahwa unit usaha still develop and progress and can provide excellent service
konvensional tetap dapat berkembang dan maju serta both in terms of funding, Financing and banking services.
mampu untuk memberikan layananan yang prima baik
dari sisi pendanaan, penyaluran dana serta layanan jasa
perbankan.
Unit usaha konvensional Bank Sulselbar memiliki tiga produk Bank Sulselbar’s conventional business unit has three main
utama dalam memberikan layanan kepada nasabahnya yaitu products in providing services to its customers, namely
produk penghimpunan dana, penyaluran dan jasa layanan fundraising products, distribution, and banking services.
perbankan.
Produk Penghimpunan Dana Conventional Fundraising Products
Konvensional
Produk penghimpunan dana konvensional terdiri dari Conventional fundraising products consist of current
simpanan giro, tabungan dan simpanan berjangka. accounts, savings, and term savings. This fundraising
Penghimpunan dana ini terdiri dari pihak yang berelasi dan consists of related parties and third parties, whether owned
pihak ketiga baik yang dimiliki oleh perorangan ataupun non by individuals or non-individuals.
perorangan.
217
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 17
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Rp4.300.371 Rp5.031.458 Rp8.680.344
Tabungan Simpanan Berjangka
Juta Giro Konvensional Juta Juta
Konvensional Konvensional
Conventional Current Conventional Conventional
Account Savings Time Deposit
Penghimpunan Dana Konvensional 2023
Conventional Fundraising 2023
Jumlah dana pihak ketiga (DPK) unit usaha konvensional The amount of third-party funds (TPF) of Bank Sulselbar’s
Bank Sulselbar pada tahun 2023 adalah sebesar conventional business unit in 2023 is IDR 18,851,079 million,
Rp18.851.079 juta meningkat dari tahun 2022 sebesar an increase from 2022 of 3.01% or IDR 550,088 million. The
3,01% atau Rp550.088 juta. Peningkatan yang terjadi pada increase that occurred in term deposit products was IDR
produk deposito berjangka yaitu sebesar Rp763.460 juta 763,460 million or 9.64% to IDR 4,300,371 million, savings
atau 9,64% menjadi Rp4.300.371 juta, tabungan meningkat increased by IDR 517,715 million or 9.67% to IDR 5,870,364
sebesar Rp517.715 juta atau 9,67% menjadi Rp5.870.364 million, current account funds decreased by IDR 731,087
juta, dana giro mengalami penurunan sebesar Rp731.087 million or 14.53% to IDR 4,300,371 million. The proportion
juta atau 14,53% menjadi Rp4.300.371 juta. Proporsi rasio of CASA (Current Assets Saving Assets) ratio in 2023 will
CASA (Current Assets Saving Assets) pada tahun 2023 be 53.95% and 46.05% will be in time deposit products. The
sebesar 53,95% dan 46,05% itu berada pada produk deposito complete details can be seen in the following table:
berjangka. Lengkapnya dapat dilihat pada tabel berikut:
Tabel Dana Pihak Ketiga Tahun 2023 – 2020 (Rp Juta)
Dana Pihak Conventional
Ketiga 2023 2022 2021 2020 +/- % Proporsi Third Party
Konvensional Funds
Giro 4.300.371 5.031.458 4.698.679 4.000.732 (731.087) (14,53%) 22,81% Current Accounts
Tabungan 5.870.364 5.352.649 4.971.045 4.498.685 517.715 9,67% 31,14% Savings
Deposito
8.680.344 7.916.884 7.823.579 6.809.104 763.460 9,64% 46,05% Time Deposit
Berjangka
Jumlah 18.851.079 18.300.991 17.493.303 15.308.521 550.088 3,01% 100,00% Total
CASA 53,95% 56,74% 55,28% 55,52% CASA
Jumlah akun dana pihak ketiga selama tahun 2023 meningkat The number of third party fund accounts during 2023
3.03% atau 24,274 menjadi 777,956 dari tahun 2023. decreased 3.03% or 24,274 accounts to 777,956 accounts
Perkembangan ini berdasarkan proporsinya didominasi from 2022. Development based on proportion was dominated
oleh produk 747,084, meningkat/ menurun 7.77% atau 493 by savings products with 747,084 accounts, while time
menjadi 6,837 dari tahun 2022. deposits increased 7.77% or 493 accounts to 6,837 accounts
from in 2022.
Tabel NOA Dana Pihak Ketiga Tahun 2020 – 2023
NOA DPK 2023 2022 2021 2020 +/- % NOA DPK
Giro 24.035 24.521 25.417 24.817 Current Account
Tabungan 747.084 771.876 720.658 684.958 Savings
Deposito Berjangka 6.837 6.344 6.520 6.339 Time deposit
Jumlah 777.956 802.230 752.643 716.114 Amount
218
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 18
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Dana pihak ketiga konvensional terdiri dari dana pihak Conventional third party funds consist of related party funds
berelasi dan dana pihak ketiga yang disimpan dalam mata and third party funds held in rupiah and foreign currencies.
uang rupiah dan asing, terjadi penurunan dana pihak ketiga There was a decrease in third party funds from related parties
pihak berelasi dalam rupiah sebesar 82,56% atau Rp44.031 in rupiah by 82.56% or IDR 44,031 million to IDR 9,303
juta menjadi Rp9.303 juta dan pihak ketiga dalam rupiah million and third parties in the rupiah increased by 3.24% or
meningkat 3,24% atau Rp587.360 juta menjadi Rp18.736.306. IDR 587,360 million to IDR 18,736,306. Meanwhile, in foreign
Sementara dalam mata uang asing sebesar 401,28% currency, it was 401.28% to Rp. 939 million to Rp. 1,173
menjadi Rp939 juta menjadi Rp1.173 juta, sementara dalam million, while in foreign currency third party funds increased
dana pihak ketiga mata uang asing mengalami peningkatan by 5.91% or Rp. 5,820 million.
5,91% atau Rp5.820 juta.
Giro Konvensional Conventional Current Account
Giro merupakan salah satu produk simpanan nasabah Current Account is a customer savings product consisting
baik yang terdiri dari terdiri dari pihak yang berelasi dan of related parties and third parties. Conventional current
pihak ketiga. Giro konvensional yang dimiliki oleh Bank accounts held by Bank Sulselbar in 2023 amounted to IDR
Sulselbar pada tahun 2023 adalah sebesar Rp4.300.371 4,300,371 million, a decrease of IDR 731,087 million or
juta, mengalami penurunan sebesar Rp731.087 juta atau 14.53% compared to 2022, namely IDR 5,031,458 million.
14,53% jika dibandingkan dengan tahun 2022 yaitu sebesar This decrease was due to a decrease in current accounts
Rp5.031.458 juta. Adapun penurunan ini dikarenakan with rupiah related parties by 98.68%, rupiah third party
menurunnya giro pada pihak berelasi rupiah sebesar 98,68%, funds by 13.78%, and foreign third party funds by 72.00%.
dana pihak ketiga rupiah 13,78% dan dana pihak ketiga asing If we look at the proportion of conventional unit fundraising,
72,00%. Jika dilihat dari proporsi penghimpunan dana unit current accounts account for 22.81% of the total third party
konvensional maka giro menyumbang sebesar 22,81% dari fundraising.
keseluruhan penghimpunan dana pihak ketiga.
Tabel Rincian Dana Pihak Ketiga Tahun 2020 – 2023 (Rp Juta)
Dana Pihak
Conventional
Ketiga 2023 2.022 2021 2020 +/- %
Third Party Funds
Konvensional
Pihak Berelasi - Related Parties -
Rupiah Rupiah
Giro 587 44.436 11.324 285.020 (43.849) (98,68%) Current Account
Pihak Ketiga - Third-Party -
Rupiah Rupiah
Giro 4.299.728 4.986.822 4.687.307 3.715.708 (687.094) (13,78%) Current Account
Pihak Ketiga - Mata Third-Party -
Uang Asing Foreign Currency
Giro 56 200 48 4 (144) (72,00%) Current Account
Total Simpanan Total Deposits
Nasabah of Conventional
Konvensional Customers
Giro 4.300.371 5.031.458 4.698.679 4.000.732 (731.087) (14,53%) Current Account
Tabungan Konvensional Conventional Savings
Tabungan merupakan simpanan dari nasabah yang Savings are deposits from customers whose withdrawals
penarikannya hanya dapat dilakukan melalui counter, kartu can only be made via a counter, Automated Teller Machine
219
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 19
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Anjungan Tunai Mandiri (ATM), transaksi debit, mobile banking (ATM) card, debit transactions, mobile banking, and internet
dan internet banking atau dengan cara pemindahbukuan banking, or by transfer that meets the agreed requirements.
yang memenuhi persyaratan yang disepakati.
Dana pihak ketiga berupa tabungan terdiri dari simpanan Third party funds in the form of savings consist of savings
dalam bentuk mata uang rupiah dan mata uang asing dengan in rupiah and foreign currency with total savings throughout
total simpanan tabungan sepanjang tahun 2023 sebesar 2023 amounting to IDR 5,870,364 million, an increase of
Rp5.870.364 juta meningkat 9,67% atau Rp517.715 juta 9.67% or IDR 517,715 million from 2022. The largest increase
dari tahun 2022. Peningkatan terbesar terjadi pada Tapemda occurred in Tapemda student aid amounting to 5800.00% to
bantuan siswa sebesar 5800,00% menjadi Rp118 juta dan IDR 118 million and related party savings in foreign currency
pada tabungan pihak berelasi mata uang asing 176,50% atau 176.50% or IDR 643 million. The increase and decrease in
Rp643 juta. Peningkatan dan penurunan tabungan dengan savings in more detail can be seen in the following table:
lebih rinci dapat dilihat pada tabel berikut:
Tabel Rincian Dana Pihak Ketiga Tahun 2020 – 2023 (Rp Juta)
Dana Pihak Ketiga Conventional Third Party
2023 2.022 2021 2020 +/- %
Konvensional Funds
Pihak Berelasi - Rupiah Related Parties - Rupiah
Tabungan 6.086 7.673 4.347 4.401 (1.587) (20,68%) Savings
Simpeda 4.592 5.400 3.222 4.102 (808) (14,96%) Simpeda
Tabungan-Ku 829 1.249 158 152 (420) (33,63%) Tabungan Ku
Tampan Plus 230 329 290 138 (99) (30,09%) Tampan Plus
Tapemda Plus 435 695 677 9 (260) (37,41%) Tapemda Plus
Pihak Berelasi -Mata Related Parties -Foreign
Uang Asing Currency
Tabungan 647 234 245 193 413 176,50% Savings
Pihak Ketiga - Rupiah Third-Party - Rupiah
Tabungan 5.862.813 5.343.609 4.965.483 4.493.296 519.204 9,72% Savings
Simpeda 4.114.810 3.921.202 3.742.564 3.375.117 193.608 4,94% Simpeda
Tapemda Plus 529.103 472.791 313.105 354.080 56.312 11,91% Tapemda Plus
Tabungan-Ku 400.947 332.099 339.555 254.921 68.848 20,73% Tabungan Ku
Tapemda 494.145 312.939 287.690 237.048 181.206 57,90% Tapemda
Tapemda Pensiun 93.791 101.418 102.547 96.440 (7.627) (7,52%) Tapemda Retired
Tampan Plus 133.848 112.884 91.809 67.725 20.964 18,57% Tampan Plus
Tapemda Sayang Petani 35.326 37.632 34.928 34.598 (2.306) (6,13%) Tapemda Sayang Petani
Tabungan Simpanan
40.179 30.365 25.210 22.154 9.814 32,32% Simpanan Pelajar Savings
Pelajar
Tampan 255 411 7.853 21.473 (156) (37,96%) Tampan
Tapemda Pelajar dan Tapemda Pelajar and
13.886 12.832 10.627 17.530 1.054 8,21%
Mahasiswa Mahasiswa
Tabungan Haji 6.405 9.034 9.593 12.208 (2.629) (29,10%) Hajj Savings
Tapemda Bantuan Siswa 118 2 2 2 116 5800,00% Tapemda Bantuan Siswa
Pihak Ketiga - Mata Uang Third-Party - Foreign
Asing Currency
Tabungan 818 1.133 970 795 (315) (27,80%) Savings
Total Simpanan Nasabah Total Deposits of
Konvensional Conventional Customers
Tabungan 5.870.364 5.352.649 4.971.045 4.498.685 517.715 9,67% Savings
220
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 20
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Begitupula dengan NOA tabungan Bank Sulselbar pada Likewise, the NOA of Bank Sulselbar’s savings in 2023 will
tahun 2023, mengalami penurunan sebesar 24.792 decrease by 24,792 NOA or 3.21% to 747,084 NOA. Judging
NOA atau 3,21% menjadi 747.084 NOA. Dilihat dari from the proportion of funds collected by conventional units,
proporsi penghimpunan dana unit konvensional maka simpeda savings accounted for 52.31% of the total funds
tabungan simpeda menyumbang 52,31% dari keseluruhan collected from the community, while the largest growth rate
penghimpunan dana dari masyarakat, sementara tingkat was in the student aid tapemda, more details can be seen in
pertumbuhan terbesar terdapat pada tapemda bantuan the following table:
pelajar, lebih rinci dapat dilihat pada tabel berikut:
Tabel NOA Tabungan Konvensional Tahun 2021 – 2023
NOA Tabungan 2023 2022 2021 +/- % NOA Savings
Jenis Tabungan Saving Type
Simpeda 390.773 390.419 372.443 354 0,09% Simpeda
Tapemda 50.398 58.869 48.128 (8.471) (14,39%) Tapemda
Tapemda Sayang Petani 9.324 11.756 12.576 (2.432) (20,69%) Tapemda Sayang Petani
Tapemda Pelajar 22.570 54.765 52.874 (32.195) (58,79%) Tapemda Pelajar
Tapemda Plus 30.479 26.002 19.421 4.477 17,22% Tapemda Plus
Tampan 317 347 901 (30) (8,65%) Tampan
Tapemda Pensiun 7.155 7.644 8.078 (489) (6,40%) Tapemda Pensiun
Tampan Plus 24.332 20.540 16.437 3.792 18,46% Tampan Plus
Simpel 59.298 53.149 47.024 6.149 11,57% Simpel
Tabunganku 148.871 144.435 138.458 4.436 3,07% Tabunganku
Tabungan Haji 2.828 3.436 3.804 (608) (17,69%) Hajj Savings
Tapemda Bantuan Pelajar 226 1 1 225 22500,00% Tapemda Bantuan Pelajar
Tabungan Mata Uang Asing 513 513 513 0 0,00% Foreign Currency Savings
NOA Tabungan Konvensional 747.084 771.876 720.658 (24.792) (3,21%) NOA Conventional Savings
Deposito Berjangka Konvensional Conventional Time Deposits
Deposito berjangka merupakan simpanan dari nasabah yang Time deposits are deposits from customers whose
penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu, withdrawals can only be made at certain times, by the
sesuai dengan perjanjian antara nasabah dengan Bank. agreement between the customer and the Bank. This time
Deposito berjangka ini terdiri dalam mata uang rupiah dan deposit consists of rupiah and foreign currency.
mata uang asing.
Jumlah rekening dana pihak ketiga selama tahun 2023 The number of third party fund accounts during 2023
mengalami penurunan sebesar 3,03% atau 24.274 rekening decreased 3.03% or 24,274 accounts to 777,956 accounts
menjadi 777.956 rekening dari tahun 2022. Perkembangan from 2022. Development based on proportion was dominated
berdasarkan proporsi didominasi oleh produk tabungan by savings products with 747,084 accounts, while time
sebanyak 747.084 rekening, sedangkan deposito meningkat deposits increased 7.77% or 493 accounts to 6,837 accounts
7,77% atau 493 rekening menjadi 6.837 rekening dari tahun from in 2022.
2022.
Jumlah penghimpunan dana dalam bentuk deposito The amount of funds collected in the form of time deposits held
berjangka yang dimiliki oleh Sulselbar selama 2023 adalah by South Sulawesi during 2023 was IDR 8,680,344 million,
sebesar Rp8.680.344 juta, mengalami peningkatan sebesar an increase of IDR 763,460 million or 9.64% compared to
221
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 21
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Rp763.460 juta atau 9,64% dibandingkan dengan tahun 2022 of IDR 7,916,884 million. The largest increase occurred
2022 sebesar Rp7.916.884 juta. Adapun peningkatan in related party time deposits in rupiah, 114.69% or IDR 1,405
terbesar terjadi pada deposito berjangka pihak berelasi million to IDR 2,630 million, and foreign currency 100% to
rupiah 114,69% atau Rp1.405 juta menjadi Rp2.630 juta dan 100% to IDR 526 million.
mata uang asing 100% menjadi 100% menjadi Rp526 juta.
Tabel Rincian Dana Pihak Ketiga Tahun 2020 – 2023 (Rp Juta)
Dana Pihak Ketiga Conventional Third
2023 2022 2021 2020 +/- %
Konvensional Party Funds
Related Parties -
Pihak Berelasi - Rupiah
Rupiah
Deposito Berjangka 2.630 1.225 2.000 325 1.405 114,69% Time Deposit
Pihak Berelasi -Mata Uang Related Parties
Asing -Foreign Currency
Deposito Berjangka 526 0 0 0 526 100,00%
Pihak Ketiga - Rupiah Third-Party - Rupiah
Deposito On Call 40.000 24.200 4.000 20.000 15.800 65,29% On-Call Deposit
Deposito Berjangka 8.533.765 7.794.315 7.817.145 6.788.421 739.450 9,49% Time Deposit
Pihak Ketiga - Mata Uang Third-Party - Foreign
Asing Currency
Deposito Berjangka 103.423 97.144 434 358 6.279 6,46% Time Deposit
Total Deposits
Total Simpanan Nasabah
of Conventional
Konvensional
Customers
Deposito Berjangka 8.680.344 7.916.884 7.823.579 6.809.104 763.460 9,64% Time Deposit
Tingkat Suku Bunga Interest rate
Tingkat suku bunga yang menjadi acuan bagi bank untuk The interest rates that serve as a reference for banks to offer
menawarkan penawaran yang menarik bagi para nasabah attractive offers to customers during 2021 are as follows:
selama tahun 2021 adalah sebagai berikut:
Tabel Tingkat Suku Bunga
2023 2022 2021 2020
Produk Product
Tertinggi Terendah Tertinggi Terendah Tertinggi Terendah Tertinggi Terendah
Rupiah Rupiah
Giro 3,00% 1,00% 2,50% 0,00% 3,50% 0,00% 1,52% 0,00% Current Account
Tabungan 3,50% 0,00% 9,00% 0,00% 6,00% 0,00% 4,95% 0,00% Savings
Deposito Berjangka 4,25% 6,75% 6,75% 3,25% 6,75% 3,25% 3,61% 0,00% Time deposit
Mata Uang Asing Foreign currency
Giro 0,50% 0,00% 0,25% 0,25% 5,00% 0,00% 0,80% 0,00% Current Account
Tabungan 0,50% 0,00% 0,25% 0,25% 2,50% 0,00% 5,73% 0,00% Savings
Deposito Berjangka 3,00% 2,00% 3,50% 1,35% 1,50% 1,35% 3,53% 1,35% Time deposit
222
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 22
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Penyaluran Dana Konvensional Tahun Conventional Lending in 2023
2023
Rp19.912 Rp20.957.559
Juta Kredit Pihak Juta Kredit Pihak
berelasi Ketiga
Lending to Related Lending to
Party Third Party
Penyaluran Dana Konvensional 2023
Distribution of Conventional Funds 2023
Pada tahun 2023, unit konvensional Bank Sulselbar In 2023, Bank Sulselbar’s conventional unit disbursed total
menyalurkan total kredit konvensional sebesar Rp20.977.471 conventional lending of IDR 20,977,471 million after deducting
juta setelah dikurangi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai the Allowance for Impairment Losses of IDR 395,866 million,
sebesar Rp395.866 juta maka diperoleh nilai neto penyaluran resulting in a net value of Lending of IDR 20,581,605 million,
kredit sebesar Rp20.581.605 juta meningkat sebesar 1,94% an increase of 1.94% or IDR 382,360 million when compared
atau Rp382.360 juta jika dibandingkan dengan tahun 2022 to 2022, it is IDR 20,140,847 million.
sebesar Rp20.140.847 juta.
Peningkatan kredit pihak berelasi sebesar 8,66% atau The increase in related party Loan was 8.66% or IDR 1,382
Rp1.382 juta dengan menggunakan produk kredit umum million using other general Loan products to IDR 19,899
lainnya menjadi Rp19.899 juta dibandingkan tahun 2022. million compared to 2022. Meanwhile, the increase in
Sementara kenaikan kredit pihak ketiga sebesar 2,34% third party Loan was 2.34% or IDR 468,459 million to IDR
atau Rp468.459 juta menjadi Rp20.957.559 juta besar 20,957,559 million. influenced by the increase in People’s
dipengaruhi oleh kenaikan yang terjadi pada produk Kredit Housing Loan products by 17.76% and other general loans
perumahan Rakyat sebesar 17,76% dan kredit umum lainnya by 3.06%.
sebesar 3,06%.
Jika dilihat dari jenis kredit yang disalurkan oleh Bank If we look at the types of lending by Bank Sulselbar in 2023,
Sulselbar pada tahun 2023 masih didominasi oleh kredit it is still dominated by Other General loans amounting to IDR
Umum Lainnya sebesar Rp16.051.825 juta meningkat 16,051,825 million, an increase of IDR 448,605 million or
Rp448.605 juta atau 2,88% jika dibandingkan dengan tahun 2.88% when compared to 2022. The complete details can be
2022. Lengkapnya dapat dilihat pada tabel berikut: seen in the following table:
Conventional
Kredit Konvensional 2023 2022 2021 2020 +/- %
Loan
Pihak Berelasi Related Parties
Kredit Umum Lainnya 19.912 17.364 15.980 9.364 1.384 8,66% Other General Loan
Penyisihan Kerugian 13 15 13 23 2 15,38% Loss Allowance
Total Kredit Pihak Berelasi nett 19.899 17.349 15.967 9.341 1.382 8,66%
Pihak Ketiga Third-party
Kredit Investasi 2.236.902 2.284.202 2.377.303 2.151.739 -93.101 -3,92% Investment Loan
223
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 23
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Conventional
Kredit Konvensional 2023 2022 2021 2020 +/- %
Loan
Working Capital
Kredit Modal Kerja 1.930.900 1.935.118 1.937.240 1.695.474 -2.122 -0,11%
Loan
Kredit Perumahan Rakyat Mortgage Loan
757.844 665.565 565.167 361.196 100.398 17,76%
(KPR) (KPR)
Kredit Umum Lainnya 16.031.913 15.585.856 15.122.572 14.417.985 463.284 3,06% Other General Loan
Total Kredit Pihak Ketiga 20.957.559 20.470.741 20.002.282 18.626.394 468.459 2,34%
Penyisihan Kerugian 395.853 347.244 259.762 125.782 87.482 33,68% Loss Allowance
Total Kredit pihak ketiga nett 20.561.706 20.123.497 19.742.520 18.500.612 380.977 1,93%
Total Loan Before
Total Kredit 20.977.471 20.488.106 20.018.262 18.635.757 469.844 2,35%
CKPN
Total CKPN 395.866 347.259 259.775 125.805 87.484 33,68% Total CKPN
Total Loan After
Total Kredit Konvensional Nett 20.581.605 20.140.847 19.758.487 18.509.952 382.360 1,94%
CKPN
Berdasarkan penyaluran kredit konsumer, unit usaha Based on consumer lending, conventional business units
konvensional selama tahun 2023 menyalurkan total kredit during 2023 distributed a total Loan of IDR 18,146,046 million
sebesar Rp18.146.046 juta yang disalurkan kepada 114.601 which was distributed to 114,601 customers, the largest
nasabah, penyaluran terbesar terdapat pada produk Kredit distribution was in Other General Loan (KUL) products
Umum Lainnya (KUL) sebesar Rp14.710.291 dengan jumlah amounting to IDR 14,710,291 with a total NOA of 92,392
NOA sebanyak 92.392 nasabah dengan pertumbuhan customers with a growth of 11. 16%, for more details, can be
11,16%, untuk lebih lengkapnya dapat dilihat pada tabel seen in the following table:
berikut:
2023 2022 GROWTH
Jenis Kredit
Noa Jumlah Noa Jumlah Noa Jumlah
(Unit) (Rp Juta) (Unit) (Rp Juta) (Unit) (Rp Juta)
KUL ASN PRA PENSIUN 12.302 2.261.275 10.754 1.916.283 14,39% 18,00%
KPR SECONDARY 5 2.441 3 1.392 66,67% 75,31%
KPR SUBSIDI 6.340 755.249 5.421 664.010 16,95% 13,74%
KMG 111 611 167 1.283 (33,53%) (52,40%)
KREDIT MULTIGUNA PLUS 493 43.804 532 50.744 (7,33%) (13,68%)
KREDIT PEGAWAI BSSB 455 165.013 438 160.271 3,88% 2,96%
KPM 3 14 3 14 0,00% (3,90%)
KPR 8 153 10 162 (20,00%) (5,58%)
KRIDA 27 966 33 1.973 (18,18%) (51,04%)
KREDIT SIPIJAR 1 4 2 6 (50,00%) (44,24%)
KUL 92.392 14.710.291 83.899 13.233.515 10,12% 11,16%
KUL DPRD 338 32.187 757 111.682 (55,35%) (71,18%)
KUL PANJAR PENGHASILAN 87 748 91 793 (4,40%) (5,57%)
KUL PENSIUN 2.017 172.611 1.720 125.732 17,27% 37,28%
TALANGAN HAJI DAN UMRAH 22 678 19 924 15,79% (26,63%)
JUMLAH 114.601 18.146.046 103.849 16.268.786 10,35% 11,54%
Berdasarkan penyaluran kredit per SKIM, unit usaha Based on lending per SKIM, conventional business units
konvensional selama tahun 2023 menyalurkan total kredit during 2023 distributed a total Loan of IDR 20,977,318 million
224
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 24
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
sebesar Rp20.977.318 juta yang disalurkan kepada 122.804 which was distributed to 122,804 customers, the largest
nasabah, penyaluran terbesar terdapat pada produk Kredit distribution was in Other General Loan products (KUL) IDR
Umum Lainnya sebesar (KUL) Rp13.373.760 juta dengan 13,373,760 million with a total NOA of 84,568 customers
jumlah NOA sebanyak 84.568 nasabah dengan proporsi in proportion 63.75% of the total amount of SKIM Loan
63,75% dari jumlah keseluruhan SKIM kredit yang disalurkan, distributed, for more details, see the following table:
untuk lebih lengkapnya dapat dilihat pada tabel berikut:
Tabel Kredit Per SKIM tahun 2022-2023
2023 2022 Growth
No SKIM KREDIT
OUT
NOA OUT STANDING NOA OUT STANDING NOA
STANDING
1 PRK 119 155.821 147 368.561 (19,05%) (57,72%)
2 KUM 10.858 1.049.888 11.220 1.166.000 (3,23%) (9,96%)
3 KUR 3.659 284.756 3.375 264.890 8,41% 7,50%
4 SUP-005 66 4.663 75 5.390 (12,00%) (13,49%)
5 KONSTRUKSI 392 300.850 477 298.963 (17,82%) 0,63%
6 KMK STANDBY LOAN 14 146.431 10 96.946 40,00% 51,04%
7 KMK 231 491.458 168 376.238 37,50% 30,62%
8 KMK DEVELOPER 19 13.476 17 9.304 11,76% 44,85%
9 KIB 218 274.958 198 324.163 10,10% (15,18%)
10 KOPERASI 59 56.684 64 33.127 (7,81%) 71,11%
11 PUR 59 3.178 37 822 59,46% 286,50%
12 PUR KMT 279 8.729 285 8.935 (2,11%) (2,31%)
13 PUNDI 12 165 12 165 0,00% 0,00%
14 PNM - - - - 0,00% 0,00%
15 KREDIT KEPADA BPR 4 13.880 6 19.258 (33,33%) (27,93%)
16 SINDIKASI 35 1.354.277 17 1.224.558 105,88% 10,59%
SUPPLAY CHAIN FINANCING
17 - - - - 0,00% 0,00%
(SCF)
18 KREDIT PEMDA 1 8.006 1 22.000 0,00% (63,61%)
19 RESI GUDANG SUBSIDI 2 584 - - 100,00% 100,00%
20 KMG 111 611 167 1.283 (33,53%) (52,40%)
21 KPM 3 14 3 14 0,00% (3,90%)
22 KPR 8 153 10 162 (20,00%) (5,58%)
23 KRIDA 27 966 33 1.973 (18,18%) (51,04%)
24 KPR SUBSIDI 6.340 755.249 5.421 664.010 16,95% 13,74%
25 KPR SECONDARY 5 2.441 3 1.392 66,67% 75,31%
26 KREDIT MULTIGUNA PLUS 493 43.804 532 50.744 (7,33%) (13,68%)
27 KUL PANJAR PENGHASILAN 87 748 91 793 (4,40%) (5,57%)
28 KUL PEGAWAI BSSB 455 165.013 438 160.271 3,88% 2,96%
29 KUL DPRD 338 32.187 757 111.682 (55,35%) (71,18%)
30 KUL 84.568 13.373.760 83.899 13.233.515 0,80% 1,06%
31 KUL ASN PRA PENSIUN 12.302 2.261.275 10.754 1.916.283 14,39% 18,00%
32 KUL PENSIUN 2.017 172.611 1.720 125.732 17,27% 37,28%
225
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 25
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Tabel Kredit Per SKIM tahun 2022-2023
2023 2022 Growth
No SKIM KREDIT
OUT
NOA OUT STANDING NOA OUT STANDING NOA
STANDING
33 KREDIT SIPIJAR 1 4 2 6 (50,00%) (44,24%)
KREDIT TALANGAN HAJI
34 22 678 19 924 15,79% (26,63%)
DAN UMRAH
35 KREDIT FINTECH - - - - 0,00% 0,00%
TOTAL 122.804 20.977.318 119.958 20.488.106
Kesehatan penyaluran pembiayaan dapat tercermin pada The sound of financing distribution can be reflected in the
Non Performing Loan (NPL) berikut: following Non Performing Loans (NPL):
Tabel NPL Kredit Tahun 2022 - 2023
Non Performing Loan Non Performing Loan
2023 2022 +/- %
(NPL) (NPL)
NPL Gross 2,01% 1,16% 0,85% 73,28% NPL Gross
NPL Nett 0,58% 0,16% 0,42% 262,50% NPL Nett
Suku Bunga Dasar Kredit Prime Lending Rate
Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar The Prime Lending Rate (SBDK) is used as the basis for
penerapan suku bunga kredit yang akan dikenakan oleh applying the Loan interest rate that will be charged by the
Bank kepada Nasabah. SBDK ini belum memperhitungkan Bank to Customers. This prime lending rate does not take
komponen premi risiko yang besarnya tergantung dari into account the risk premium component, the amount of
penilaian bank terhadap risiko masing-masing debitur. which depends on the bank’s assessment of the risk of each
Dalam kredit konsumsi non KPR tidak termasuk penyediaan debtor. Non-mortgage consumption Loan does not include
dana melalui kartu kredit dan kredit tanpa agunan. Berikut the provision of funds via Credit Cards and unsecured Loan.
ini SBDK per 31 Desember 2023: The following is the prime lending rate as of 31 December
2023:
Segmen Bisnis
Kredit Konsumsi
Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro
KPR Non KPR
Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate) 8,67% 8,51% 8,86% 8,52% 10,49%
Kredit dan Pembiayaan Syariah
Sharia Lending and Financing Based on
Berdasarkan Sektor Ekonomi
Economic Sector
Jika dilihat penyaluran kredit dan pembiayaan syariah
If we look at the distribution of Lending and sharia Financing
berdasarkan pada sektor ekonomi, maka terlihat bahwa
based on the economic sector, it can be seen that throughout
sepanjang tahun 2023 Bank Sulselbar menyalurkan
2023 Bank Sulselbar distributed the largest Loan to the
kredit terbesar pada sektor Rumah Tangga Rp17.741.755
Household sector IDR 17,741,755 million with an increase of
juta dengan peningkatan Rp630.122 juta atau 3,68%
IDR 630,122 million or 3.68% compared to the previous year.
dibandingkan tahun sebelumnya. Hal ini terlihat bahwa
226
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 26
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
sektor rumah tangga atau konsumsi menjadi penyaluran It can be seen that the household or consumption sector
utama kredit bank Sulselbar dengan proporsi mencapai is the main distribution of Loan for Bank Sulselbars with a
78,48%, sementara 21,52% untuk penyaluran kredit dalam proportion reaching 78.48%, while 21.52% is for lending in
sektor lainnya. other sectors.
Penyaluran kredit produktif dengan pertumbuhan terbesar Productive lending with the largest growth was in the mining
terdapat pada sektor Pertambangan dan penggalian 282,20% and quarrying sector, 282.20% or IDR 277,438 million to
atau Rp277.438 juta menjadi Rp375.749 juta, sementara IDR 375,749 million, while the largest contraction was in the
untuk konstraksi terbesar terdapat pada sektor Administrasi government administration, defense, and mandatory social
pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib sebesar security sectors at 63.61%, and if Judging from the nominal,
63,61%, dan bila dilihat dari nominal maka yang mengalami the biggest contraction was in the wholesale and retail trade
kontraksi terbesar adalah pada sektor perdagangan besar sector amounting to IDR 247,837 million. More details about
dan eceran sebesar Rp247.837 juta. Lebih lengkapnya the changes that have occurred can be seen in the growth
mengenai perubahan yang terjadi dapat dilihat pada tabel table for the last two years below:
pertumbuhan selama dua tahun terakhir berikut:
Tabel Kredit dan Pembiayaan Syariah yang Diberikan Berdasarkan Sektor Ekonomi 2022 – 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 +/- % Proporsi Remark
Rumah Tangga 17.741.755 17.111.633 630.122 3,68% 78,48% Household
konstruksi 1.407.020 1.476.658 (69.638) (4,72%) 6,77% Construction
perdagangan besar dan eceran 1.036.059 1.283.896 (247.837) (19,30%) 5,89% Wholesale and retail trade
penyediaan akomodasi dan Provision of accommodation
107.929 108.690 (760) (0,70%) 0,50%
penyediaan makan minum and provision of food and drink
Agriculture, hunting and
pertanian, perburuan dan kehutanan 507.629 505.479 2.150 0,43% 2,32%
forestry
industri Pengolahan 537.490 541.453 (3.963) (0,73%) 2,48% Processing industry
real estate, usaha persewaan dan Real estate, rental businesses
172.966 175.686 (2.720) (1,55%) 0,81%
perusahaan jasa and service companies
pertambangan dan penggalian 375.749 98.311 277.438 282,20% 0,45% Mining and excavation
Financial and insurance
aktifitas keuangan dan asuransi 281.581 211.375 70.206 33,21% 0,97%
activities
aktifitas kesehatan manusia dan Human health activities and
91.084 101.573 (10.489) (10,33%) 0,47%
aktivitas sosial social activities
aktifitas jasa lainnya 39.865 40.751 (886) (2,17%) 0,19% Other service activities
aktifitas penyewaan dan sewa guna Rental and leasing activities
tanpa hak opsi, ketenagakerjaan, without option rights,
27.192 39.488 (12.296) (31,14%) 0,18%
agen perjalanan, dan penunjang employment, travel agents and
usaha lainnya other business support
pendidikan 24.883 31.685 (6.802) (21,47%) 0,15% Education
Transportation and
pengangkutan dan Pergudangan 15.644 20.185 (4.541) (22,50%) 0,09%
warehousing
aktifitas rumah tangga sebagai Household activities as an
10.391 13.037 (2.646) (20,29%) 0,06%
pemberi kerja employer
Arts, entertainment and
kesenian, hiburan dan rekreasi 8.303 7.364 939 12,76% 0,03%
recreation
Government administration,
administrasi pemerintahan,
8.006 22.000 (13.994) (63,61%) 0,10% defense and mandatory social
pertahanan dan jaminan sosial wajib
security
227
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 27
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Tabel Kredit dan Pembiayaan Syariah yang Diberikan Berdasarkan Sektor Ekonomi 2022 – 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 +/- % Proporsi Remark
Water management, waste
Pengelolaan air, pengelolaan air
water management, waste
limbah, pengelolaan dan daur ulang 3.541 6.590 (3.049) (46,26%) 0,03%
management and recycling and
sampah dan aktivitas remidiasi
remediation activities
Information and
Informasi dan Komunikasi 2.612 2.404 208 8,64% 0,01%
Communication
Aktifitas profesional, ilmiah dan Professional, scientific and
2.378 4.213 (1.835) (43,55%) 0,02%
teknis technical activities
Pengadaan listrik, gas, uap/ air Procurement of electricity, gas,
1.050 1.002 48 4,79% 0,00%
panas dan udara dingin steam/hot water and cold air
Jumlah 22.403.128 21.803.473 599.655 2,75% 100,00% Total
CKPN 433.244 375.338 57.906 15,43% CKPN
Jumlah Bersih 21.969.884 21.428.136 541.748 2,53% Net Total
Jasa Layanan Perbankan Konvensional Conventional Banking Services
Selain menawarkan produk penghimpunan dan penyaluran Apart from offering funds collection and distribution products,
dana, Bank Sulselbar juga memberikan produk layanan Bank Sulselbar also provides other service products, both
lainnya, baik untuk layanan dalam mata uang rupiah maupun for services in rupiah and foreign currencies. Company
mata uang asing. Pendapatan perusahaan dapat terus revenues can continue to be increased by improving services
ditingkatkan dengan meningkatkan pelayanan yang mengejar that pursue fee-based income, such as optimizing SKN-BI,
pada fee based income seperti melakukan optimalisasi pada BI-RTGS, PPOB, Bank Statements and digital products and
jasa layanan SKN-BI, BI-RTGS, PPOB, Surat Keterangan services.
Bank dan produk serta layanan digital.
Produk layanan digital yang sedang mendapatkan respon Digital service products that are currently receiving a positive
positif dari masyarakat seperti Bank Sulselbar Apps, Internet response from the public include Bank Sulselbar Apps,
dan Mobile Banking, Uang Ta’Card dan Valas Digital. Dengan Internet and Mobile Banking, Ta'Card Money and Digital
melakukan pengoptimalan layanan tersebut berkontribusi Forex. By optimizing these services, it will contribute to the
pada pendapatan fee based income perusahaan tahun 2023 company's fee based income in 2023 amounting to IDR
sebesar Rp321.827 juta mengalami peningkatan Rp8.973 321,827 million, an increase of IDR 8,973 million or 2.87%
juta atau 2,87% dari tahun sebelumnya. from the previous year.
Pendapatan administrasi merupakan pendapatan yang Administration income is income received by the Bank
diterima oleh Bank atas transaksi ATM, administrasi kredit, for ATM transactions, credit administration, Remmittance
administrasi kiriman uang, pengelolaan untuk rekening administration, management of savings, checking and
tabungan, giro dan deposito. deposit accounts.
Tabel Fee Based Income (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 +/- % Remark
Administrasi 206.752 186.039 168.463 20.713 11,13% Administration
Denda 70.275 83.429 84.393 (13.154) (15,77%) Fine
Provisions and
Provisi dan komisi selain dari
commissions apart from
kredit yang diberikan dan 30.494 32.794 31.706 (2.300) (7,01%)
Loan provided and sharia
pembiayaan/ piutang syariah
financing/receivables
Lain-lain 14.304 10.592 10.292 3.712 35,05% Etc
Jumlah 321.827 312.854 294.854 8.973 2,87% Amount
228
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 28
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Analisis Operasi Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Operations
Analysis
Bank Sulselbar melalui unit usaha syariah hadir untuk Bank Sulselbar, through its Sharia business unit, is here to
menawarkan transaksi keuangan perbankan yang sesuai offer banking financial transactions that are by Sharia values.
dengan nilai-nilai syariah. Bank Sulselbar selalu berusaha Bank Sulselbar always tries to provide services that provide
untuk menghadirkan layanan yang memberikan kemudahan convenience to its customers by offering Sharia products.
kepada nasabahnya dengan menawarkan produk-produk The products offered consist of fundraising products,
syariah. Adapun produk-produk yang ditawarkan terdiri dari Financing, and other services based on Sharia transactions
produk penghimpunan dana, penyaluran dana dan layanan and contracts.
lainnya yang berdasarkan pada transaksi dan akad syariah.
Unit Usaha Syariah (UUS) Bank Sulselbar yang didirikan The Sharia Business Unit (UUS) of Bank Sulselbar, which
pada tahun 2007 memiliki tujuan untuk memberikan was founded in 2007, has the aim of providing sharia-based
pelayanan perbankan berbasis syariah kepada masyarakat, banking services to the community, especially in South
khususnya di Sulawesi Selatan dan Sulawesi Barat. Melalui Sulawesi and West Sulawesi. Through a variety of banking
beragam produk dan layanan perbankan skema keuangan products and services, various financial schemes, and
yang bervariasi serta beroperasi dengan prinsip muammalah operating with the muammalah principle by Islamic law, it can
yang sesuai dengan syariat Islam sehingga dapat menjadi become the public’s first choice.
pilihan utama masyarakat.
Berdasarkan akta pernyataan keputusan para pemegang Based on the deed of the statement of shareholders’ decisions
saham diluar rapat (keputusan sirkuler) Bank No.68 tanggal outside the Bank’s meeting (circular decision) No. 68 dated
20 Juni 2022 yang dibuat oleh Dr. Mustahar, S.H., M.Kn., 20 June 2022 made by Dr. Mustahar, SH, M.Kn., Notary in
Notaris di Makassar. Bahwa seluruh pemegang saham telah Makassar. All shareholders have approved the conversion
menyetujui konversi Bank Sulselbar Konvensional menjadi of Conventional Bank Sulselbar to Sharia Bank Sulselbar so
Bank Sulselbar Syariah, sehingga kedepannya yang menjadi that in the future the main product of this Bank Sulselbar will
produk utama dari bank sulselbar ini adalah layanan syariah. be Sharia services.
Produk Penghimpunan Dana Syariah Sharia Fundraising Products
Produk penghimpunan dana pada unit usaha syariah Fundraising products in Sharia business units consist of
terdiri dari giro, tabungan, deposito dan bentuk lain yang current accounts, savings, deposits, and other similar forms.
dipersamakan dengan itu. Simpanan dari nasabah merupakan Deposits from customers are funds placed by the public with
dana yang ditempatkan oleh masyarakat kepada Bank baik the Bank, both individual and non-individual related parties
pihak berelasi maupun pihak ketiga secara perorangan dan and third parties.
non perorangan.
Rp501.707 Rp333.545 Rp452.292
Simpanan
Juta Giro Syariah Juta Tabungan Juta
Berjangka Syariah
Syariah
Sharia Current
Savings
Account Sharia Savings
Sharia Futures
Penghimpunan Dana Unit Syariah Tahun 2023
Collection of Sharia Unit Funds in 2023
229
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 29
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Jumlah penghimpunan dana unit syariah Bank Sulselbar The amount of funds raised by Bank Sulselbar’s sharia unit
pada tahun 2023 tumbuh positif menjadi Rp1.287.544 juta in 2023 grew positively to IDR 1,287,544 million, an increase
mengalami kenaikan sebesar Rp40.105 juta atau 3,21% of IDR 40,105 million or 3.21% compared to 2022 of IDR
dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp1.247.439 juta. 1,247,439 million. This was caused by an increase in current
Hal ini disebabkan oleh adanya kenaikan pada giro sebesar accounts by IDR 118,358 million or 30.87% to IDR 501,707
Rp118.358 juta atau 30,87% menjadi Rp501.707 juta, diikuti million, followed by savings in the form of savings with an
oleh simpanan dalam bentuk tabungan dengan kenaikan increase of 37.42% or IDR 90,821 million, while current
37,42% atau Rp90.821 juta, sementara giro mengalami accounts decreased by 27.21% or IDR 169,074 million to IDR
penurunan 27,21% atau Rp169.074 juta menjadi Rp452.292 452,292 million compared to the previous year.
juta dibandingkan dengan tahun sebelumnya.
KETERANGAN 2023 2022 2021 +/- % Remark
Giro iB 501.707 383.349 371.307 118.358 30,87% iB Current Account
Wadiah 476.667 363.442 294.990 113.225 31,15% Wadiah
Mudharabah 25.040 19.907 76.317 5.133 25,78% Mudharabah
Tabungan iB 333.545 242.724 194.201 90.821 37,42% iB Saving
Wadiah 100.450 4.860 0 95.590 1967,07% Wadiah
Mudharabah Mudharabah
Syariah 225.586 232.621 186.161 (7.035) (3,02%) Sharia
Haji Syariah 5.994 3.602 2.407 2.392 66,40% Hajj Sharia
Kemitraan Syariah 1.238 1.324 5.264 (86) (6,50%) Sharia Partnership
Simpanan Pelajar 268 302 359 (34) (11,26%) Simpanan Pelajar
BMKT Syariah 9 15 10 (6) (40,00%) BMKT Shaira
Deposito iB 452.292 621.366 565.216 (169.074) (27,21%) iB Time Deposit
Mudharabah 452.292 621.366 565.216 (169.074) (27,21%) Mudharabah
TOTAL 1.287.544 1.247.439 1.130.724 40.105 3,21% TOTAL
Jumlah nasabah unit usaha syariah Bank Sulselbar terkait The number of customers of Bank Sulselbar’s sharia
Simpanan pada tahun 2023 memiliki 80.641 NOA, meningkat business unit related to savings in 2023 was 80,641 NOA, an
sebanyak 37.250 NOA atau 85,85% jika dibandingkan increase of 37,250 NOA or 85.85% when compared to 2022.
dengan tahun 2022. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya This was due to the increase in the number of customers in
jumlah nasabah pada penempatan tabungan iB Syariah iB Syariah savings placements of 29,626 NOA million or 112,
sebesar 29.626 NOA juta atau 112,48% menjadi 55.964 NOA 48% to 55,964 NOA and sharia Hajj savings of 4,882 NOA or
dan tabungan haji syariah 4.882 NOA atau 315,78% menjadi 315.78% to 6,428 NOA compared to the previous year.
6.428 NOA dibandingkan dengan tahun sebelumnya.
NOA DPK SYARIAH 2023 2022 2021 +/- % Remark
Giro iB 770 686 611 84 12,24% iB Current Account
Wadiah 460 420 379 40 9,52% Wadiah
Mudharabah 310 266 232 44 16,54% Mudharabah
Tabungan iB 77.793 40.469 33.684 37.324 92,23% iB Saving
Wadiah 6.291 3.765 0 2.526 0,00% Wadiah
Mudharabah Mudharabah
Syariah 55.964 26.338 23.929 29.626 112,48% Sharia
230
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 30
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
NOA DPK SYARIAH 2023 2022 2021 +/- % Remark
Haji Syariah 6.428 1.546 737 4.882 315,78% Hajj Sharia
Kemitraan Syariah 8.224 8.230 8.236 (6) (0,07%) Sharia Partnership
Simpanan Pelajar 867 571 763 296 51,84% Simpanan Pelajar
BMKT Syariah 19 19 19 0 0,00% BMKT Shaira
Deposito iB 2.078 2.236 2.371 (158) (7,07%) iB Time Deposit
Mudharabah 2.078 2.236 2.371 (158) (7,07%) Mudharabah
TOTAL 80.641 43.391 36.666 37.250 85,85% TOTAL
Distribusi Bagi Hasil Penghimpunan Dana Distribution of Profit Sharing from Sharia
Syariah Tahun 2023 Fundraising in 2023
Distribusi bagi hasil di bank syariah sesuai Fatwa DSN No. Distribution of profit sharing in Islamic banks by DSN Fatwa
15/DSN-MUI/IX/2000 tentang prinsip distribusi hasil usaha No. 15/DSN-MUI/IX/2000 concerning the principles of
di lembaga keuangan syariah membolehkan memilih prinsip distribution of business results in Sharia financial institutions
distribusi hasil usaha dengan prinsip bagi untung (revenue allows you to choose the principle of distribution of business
sharing) atau prinsip bagi hasil (net income sharing). results using the principle of profit sharing or the principle of
profit sharing (net income sharing).
Pada tahun 2023, unit usaha syariah Bank Sulselbar In 2023, Bank Sulselbar’s Sharia business unit sets the ratio
menetapkan nisbah porsi pemilik dana untuk giro adalah of the portion of fund owners for current accounts at 22.5%
sebesar 22,5% dengan indikasi rate of return sebesar 1,96%. with an indicated rate of return of 1.96%. Meanwhile, the
Sedangkan nisbah porsi pemilik dana tabungan adalah portion ratio for owners of savings funds is 12.5% with an
sebesar 12,5% dengan indikasi rate of return sebesar 0,82%. indicated rate of return of 0.82%. For the type of fundraising
Untuk jenis penghimpunan dana dalam bentuk deposito in the form of deposits, the ratio of the portion of the fund
nisbah porsi pemilik dana dibagi berdasarkan jangka waktu owner is divided based on the period which is in the range of
yang berada pada range yaitu sebesar 40% - 42% dengan 40% - 42% with an indicated rate of return of 3.10% - 3.26%,
indikasi rate of return sebesar 3,10% – 3,26%, lengkapnya the complete details can be seen in the table below:
dapat dilihat pada tabel dibawah ini:
Keterangan 2023 2022 2021 2020 Remark
Giro Mudharabah Mudharabah Current Account
Nisbah 22,5% : 77,5% 22,5% : 77,5% 22,5% : 77,5% 22,5% : 77,5% Ratio
Tingkat Bagi Hasil 1,96% 1,90% 1.93% 1,94% Profit-Sharing Rate
Tabungan Mudharabah Mudharabah Savings
Nisbah 12,5% : 87,5% 12,5% : 87,5% 12,5% : 87,5% 12,5% : 87,5% Ratio
Tingkat Bagi Hasil 0,82% 1.06% 1.07% 1,08% Profit-Sharing Rate
Deposito Mudharabah Mudharabah Deposit
Nisbah 1 bulan 40% : 60% 40% : 60% 40% : 60% 40% : 60% 1-month ratio
Nisbah 3 bulan 41% : 59% 41% : 59% 41% : 59% 41% : 59% 3 months ratio
Nisbah 6 bulan 42% : 58% 42% : 58% 42% : 58% 42% : 58% 6 months ratio
Nisbah 12 bulan 42% : 58% 42% : 58% 42% : 58% 42% : 58% 12 months ratio
Tingkat Bagi Hasil 1 Bulan 3,10% 3,38% 3.43% 3,46% 1 Month Profit-Sharing Rate
Tingkat Bagi Hasil 3 Bulan 3,18% 3,47% 3.52% 3,54% 3 Months Profit-Sharing Rate
Tingkat Bagi Hasil 6 Bulan 3,26% 3,55% 3.60% 3,63% 6 Month Profit-Sharing Rate
Tingkat Bagi Hasil 12 Bulan 3,26% 3,55% 3.60% 3,63% 12 Month Profit-Sharing Rate
231
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 31
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Penyaluran Dana Syariah Tahun 2023 Sharia Financing in 2023
Rp1.407 Rp1.424.249
Juta Pembiayaan Pihak Juta Pembiayaan Pihak
Berelasi Ketiga
Financing to Related Financing to
Party Third Party
Penyaluran Dana Syariah Tahun 2023
Sharia Financing in 2023
Pembiayaan yang diberikan meliputi pembiayaan syariah The financing provided includes sharia financing which mainly
yang terutama terdiri dari piutang Murabahah, pembiayaan consists of Murabahah receivables, Mudharabah financing,
Mudharabah dan pembiayaan Musyarakah. Selama and Musyarakah financing. During 2023, the sharia business
tahun 2023 unit usaha syariah bank Sulselbar berhasil unit of Bank Sulselbar succeeded in distributing financing to
menyalurkan pembiayaan kepada para debitur sebesar debtors amounting to IDR 1,425,656 million, an increase of
Rp1.425.656 juta meningkat Rp110.289 juta atau 8,38% dari IDR 110,289 million or 8.38% from 2022. Consumer financing
tahun 2022. Pembiayaan konsumtif merupakan penyumbang contributed the largest proportion, namely 65.38% of the
proporsi terbesar yaitu 65,38% dari total penyaluran dana total Financing made by Bank Sulselbar’s sharia business
yang dilakukan unit usaha syariah bank Sulselbar, diikuti unit, followed by working capital of 23.05% while investment
oleh modal kerja 23,05% sementara investasi mengalami decreased by 11.57% when compared to 2022.
penurunan 11,57% bila dibandingkan dengan tahun 2022.
Tabel Produk Pembiayaan Syariah Tahun 2023 – 2021 (Rp Juta)
Pembiayaan 2023 2022 2021 +/- % Proporsi Financing
Investasi 164.994 187.426 153.099 (22.432) (11,97%) 11,57% Investment
Modal Kerja 328.577 285.126 317.920 43.451 15,24% 23,05% Working Capital
Konsumtif 932.085 842.815 778.139 89.270 10,59% 65,38% Consumptive
Jumlah 1.425.656 1.315.367 1.249.157 110.289 8,38% Total
Penyisihan Kerugian 37.378 28.079 9.664 9.299 33,12% Loss Allowance
Jumlah Bersih 1.388.278 1.287.288 1.239.494 100.990 7,85% Net Total
Berdasarkan akad pembiayaan, penyaluran pembiayaan Based on the financing agreement, the largest distribution
terbesar disalurkan pada pembiayaan Murabahah PPR of financing was channeled to Murabahah PPR (FLPP)
(FLPP) dengan proporsi dari total pembiayaan yang financing with a proportion of the total financing distributed
disalurkan adalah sebesar 35,12% yang selama tahun 2023 amounting to 35.12%, which during 2023 increased by IDR
meningkat Rp67.752 juta atau 19,86% menjadi Rp500.695 67,752 million or 19.86% to IDR 500,695 million, which grew
juta, yang tumbuh positif lainnya adalah pada produk Another positive was the Rahn product which increased
Rahn yang meningkat 17,85% menjadi Rp59.656 juta dan 17.85% to IDR 59,656 million and Musyarakah Investment
Musyarakah Investasi sebesar 67,57% menjadi 107.048 juta. by 67.57% to IDR 107,048 million. The details can be seen
Lengkapnya dapat dilihat pada tabel dibawah ini: in the table below:
232
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 32
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Tabel Akad Pembiayaan Syariah Tahun 2021 – 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 +/- % Proporsi Remark
Murabahah Investasi 57.946 72.513 84.520 (12.007) (14,21%) 4,06% Murabaha Investment
Murabaha Working
Murabahah Modal Kerja 6.438 1.708 2.674 (966) (36,12%) 0,45%
Capital
Murabahah Konsumtif
364.913 380.137 390.397 (10.260) (2,63%) 25,60% Consumptive Murabaha
atau lainnya
Murabahah PPR
500.695 408.862 341.110 67.752 19,86% 35,12% Murabaha PPR (FLPP)
(FLPP)
Murabahah Emas 6.822 5.649 5.762 (113) (1,96%) 0,48% Gold Murabaha
Mudharabah Modal Mudharabah Working
32.059 49.414 67.490 (18.076) (26,78%) 2,25%
Kerja Capital
Rahn 59.656 48.167 40.870 7.297 17,85% 4,18% Rahn
Musyarakah Modal Musharakah Working
290.079 234.004 247.756 (13.752) (5,55%) 20,35%
Kerja Capital
Musyarakah Investasi 107.048 114.913 68.578 46.335 67,57% 7,51% Musharakah Investment
Jumlah 1.425.656 1.315.367 1.249.157 66.210 5,30% 100,00% Total
Penyisihan Kerugian 37.378 28.079 9.664 18.415 190,55% Loss Allowance
Jumlah Bersih 1.388.278 1.287.288 1.239.493 47.795 3,86% Net Total
Penyaluran pembiayaan yang disalurkan kepada pihak Financing distribution disbursed to related parties increased
berelasi mengalami peningkatan 31,98% atau Rp341 juta by 31.98% or IDR 341 million to IDR 1,406 million, while
menjadi Rp1.406 juta, sementara penyaluran kepada pihak distribution to third parties increased by 7.83% or IDR
ketiga meningkat 7,83% atau Rp100.649 juta menjadi 100,649 million to IDR 1,386,872 million when compared to
Rp1.386.872 juta bila dibandingkan dengan tahun 2022. 2022. More details can be seen in the table below:
Lebih lengkapnya dapat dilihat pada tabel dibawah ini:
Keterangan 2023 2022 2021 +/- % Remark
Berelasi 1.407 1.068 2.395 339 31,75% Related Party
CKPN 1 2 5 (2) (74,07%) CKPN
Jumlah pihak berelasi 1.406 1.066 2.389 341 31,98% Total of Related Parties
Pihak Ketiga 1.424.249 1.314.299 1.246.763 109.950 8,37% Third Party
CKPN 37.377 28.077 9.659 9.300 33,13% CKPN
Jumlah pihak ketiga 1.386.872 1.286.223 1.237.104 100.649 7,83% Total of Third Parties
Total Pembiayaan 1.425.656 1.315.367 1.249.158 110.289 8,38% Total Financing
Total CKPN 37.378 28.079 9.664 9.299 33,12% Total CKPN
Total Pembiayaan Net 1.388.278 1.287.288 1.239.493 100.990 7,85% Total Net Financing
Jumlah debitur pembiayaan unit syariah Bank Sulselbar pada The number of debtors financing the sharia unit of Bank
tahun 2023 mengalami peningkatan sebesar 1.305 nasabah Sulselbar in 2023 increased by 1,305 customers or 11.63%
atau 11,63% menjadi 11.223 debitur jika dibandingkan dengan to 11,223 debtors compared to the position in 2022 of 9,918
posisi tahun 2022 sebanyak 9.918 debitur. Peningkatan debtors. This largest increase came from Subsidized KPR
terbesar ini berasal dari pembiayaan KPR Subsidi (FLPP) (FLPP) financing for 761 debtors and Gold Pawning for 654
sebanyak 761 debitur dan Gadai Emas sebanyak 654 debitur, debtors, the complete details can be seen in the following
lengkapnya dapat dilihat pada tabel berikut: table:
233
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 33
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Pembiayaan 2023 2022 2021 +/- % Financing
Murabahah Investasi 72 75 79 (3) (4,17%) Murabaha Investment
Murabahah Modal Kerja 9 7 11 2 22,22% Murabaha Working Capital
Murabahah Konsumtif 3.035 3.215 3.505 (180) (5,93%) Consumptive Murabaha
KPR Subsidi (FLPP) 4.163 3.402 2.797 761 18,28% Subsidized Mortgage (FLPP)
Murabahah Emas 744 676 563 68 9,14% Gold Murabaha
Gadai Emas 3.159 2.505 1.996 654 20,70% Gold Pawn
Mudharabah Modal Kerja 6 6 10 0 0,00% Mudharabah Working Capital
Musyarakah Investasi 3 2 1 1 33,33% Musharakah Investment
Musyarakah Modal Kerja 32 30 32 2 6,25% Musharakah Working Capital
Jumlah 11.223 9.918 8.994 1.305 11,63% Total
Kesehatan penyaluran pembiayaan dapat tercermin pada The sound of financing distribution can be reflected in the
Non Performing Financing (NPF) berikut: following Non Performing Financing (NPF):
Tabel NPF Pembiayaan Syariah Tahun 2021 - 2023
Non Performing Non Performing
2023 2022 +/- %
Financing (NPF) Financing (NPF)
NPF Gross 4,31% 2,45% 1,86% 75,92% NPF Gross
NPF Nett 1,93% 0,73% 1,20% 164,38% NPF Nett
Suku Bunga Dasar Pembiayaan Syariah Sharia Financing Basic Interest Rate
Tingkat suku bunga/ margin rata-rata per tahun bagi hasil The average annual interest rate/margin for mudharabah,
Mudharabah, Murabahah, Rahn dan Musyarakah pada murabahah, rahn, and musyarakah profits as of December
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah masing-masing 31, 2023 and 2022 is 10.04% and 10.68%, respectively.
sebesar 10,04% dan 10,68%.
Jasa Layanan Perbankan Syariah Sharia Banking Services
Selain menawarkan produk penghimpunan dan penyaluran Apart from offering fundraising and distribution products,
dana, Bank Sulselbar juga memberikan produk layanan Bank Sulselbar also provides other service products, namely
lainnya yaitu layanan SKN-BI, RTGS, PPOB Pembayaran SKN-BI, RTGS, PPOB payments for electricity, water, PDAM,
Lisrik, Air, PDAM dan Surat Keterangan Bank. UUS Bank and bank statements. UUS Bank Sulselbar was able to
Sulselbar mampu mendatangkan fee based income dari generate fee based income from these products amounting
produk-produk tersebut sebesar Rp17,67 juta meningkat to IDR 17.67 million, an increase of IDR 12 million or 67.69%
Rp12 juta atau 67,69% dari tahun sebelumnya. from the previous year.
Tabel Fee Based Income UUS 2021-2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 +/- % Remark
Layanan Syariah Sharia Service
SKN -BI 6,83 2,35 13,81 4 65,59% SKN -BI
BI RTGS 10,83 3,36 2,47 7 68,98% BI RTGS
Pembayaran Listrik 0 0 0 0 0,00% Electricity Payment
Surat Keterangan Bank 0 0 0 0 0,00% Bank Certificate
Jumlah 17,67 5,71 16,28 12 67,69% Total
234
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 34
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Pendapatan lainnya dari penggunaan jasa berupa fee, hasil Other income from the use of services in the form of fees,
jasa dan provisi, pada tahun 2023 ini meningkat 45,63% atau service results, and provisions, in 2023 will increase by
Rp1.954 juta menjadi Rp4.283 juta dari tahun sebelumnya, 45.63% or IDR 1,954 million to IDR 4,283 million from the
lengkapnya dapat dilihat pada tabel berikut: previous year, the complete details can be seen in the
following table:
Tabel Fee Based Income Syariah (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Fee 738 544 729 637 194 26,23% Fee
Hasil Denda - - - 327 0 0,00% Fine Result
Hasil Ganti Rugi 1 1 1 5 0 0,00% Indemnity Result
Hasil Jasa 3.507 1.764 1.945 464 1.743 49,70% Service Results
Hasil Pembebanan
8 3 2 3 5 65,00% Goods Expenditure
Barang
Pendapatan Remittance - - - 0 0,00% Remittance Income
Provisi 29 17 15 27 12 42,66% Provision
Jumlah 4.283 2.329 2.692 1.463 1.954 45,63% Total
235
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 35
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Analisis Layanan Internasional International Service Analysis
Divisi International Banking terdiri dari dua unit kerja, yaitu The International Banking Division consists of two work units,
Departemen Trade Finance &Remittance dan Departemen namely the Trade Finance & Remittance Department and the
Financial Institution. Divisi International Banking memiliki Financial Institution Department. The International Banking
peran dalam penyelenggaraan layanan devisa Bank, Division has a role in providing the Bank’s foreign exchange
khususnya trade financedan remittance, melalui penyediaan services, especially trade finance, and remittances, through
solusi keuangan untuk mendukung transaksi perdagangan providing financial solutions to support international and
internasional maupun domestik serta pengelolaan kerjasama domestic trade transactions as well as managing cooperation
dengan lembaga keuangan maupun non keuangan dalam with financial and non-financial institutions in achieving
mencapai tujuan bersama. Selama tahun 2023, Bank common goals. During 2023, Bank Sulselbar carries out
Sulselbar melakukan kegiatan bisnis valuta asing yang foreign exchange business activities operating as a Foreign
beroperasi sebagai Bank Devisa di KTI hingga saat ini. Exchange Bank in KTI to date.
Sebagai Bank Devisa, Bank Sulselbar dapat memanfaatkan As a foreign exchange bank, Bank Sulselbar can make
dengan baik potensi pasar untuk mengoptimalkan pengelolaan good use of market potential to optimize the management
bisnis devisa yakni trade finance dan remittance. Kondisi ini of foreign exchange business, namely trade finance and
tercermin dalam pendapatan transaksi devisa yang tumbuh remittances. This condition is reflected in foreign exchange
moderat di tahun 2023 sebesar 2,08% dibandingkan tahun transaction income which grew moderately in 2023 by 2.08%
2022. Pencapaian tersebut menunjukkan komitmen Bank compared to 2022. This achievement shows Bank Sulselbar’s
Sulselbar untuk berperan aktif dalam mendukung kebutuhan commitment to playing an active role in supporting customer
nasabah dalam melakukan aktivitas perdagangan, baik needs in carrying out trading activities, both internationally
internasional maupun domestik. and domestically.
Dengan mengimplementasikan rencana bisnis strategis By implementing a strategic business plan to leverage the
dalam melakukan leverage atas pertumbuhan ekonomi economic growth of South Sulawesi and West Sulawesi
Provinsi Sulawesi Selatan dan Sulawesi Barat melalui Provinces by increasing access to financing for international
peningkatan akses pembiayaan untuk perdagangan trade as well as building relationships and networks with all
internasional serta membangun relationship dan network banking networks and financial institutions throughout the
dengan seluruh jaringan perbankan dan institusi keuangan world.
di seluruh dunia.
Selain itu, peningkatan jumlah bank koresponden yang Apart from that, the significant increase in the number of
signifikan juga menjadi indikator kepercayaan bagi Bank correspondent banks is also an indicator of confidence for
Sulselbar dalam menjalankan bisnis transaksi keuangan Bank Sulselbar in carrying out the foreign exchange financial
valuta asing. transaction business.
Pendapatan Transaksi Valas Forex Transaction Income
Performa Divisi International Banking pada tahun 2023 The International Banking Division’s performance in
mencakup pencapaian kinerja financial maupun non- 2023 includes financial and non-financial performance
finansial, sebagai berikut: achievements, as follows:
1. Trade Finance 1. Trade Finance
Bisnis devisa tahun 2023, khususnya trade finance, Foreign exchange business in 2023, especially trade
dikelola melalui produk/fasilitas SKBDN, Electricity finance, is managed through SKBDN products/facilities,
Paylater dan Stand By Letter of Credit (SBLC), yang Electricity Pay later, and StandBy Letter of Loan (SBLC),
menunjukkan komitmen Bank untuk menyediakan solusi which shows the Bank’s commitment to providing diverse
236
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 36
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
keuangan yang beragam untuk mendukung kebutuhan financial solutions to support customers’ foreign exchange
transaksi devisa dan pertumbuhan bisnis nasabah. transaction needs and business growth.
a. Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) a. Domestic Letter of Loan (SKBDN)
Portofolio SKBDN Bank Sulselbar tahun 2023 sebesar Bank Sulselbar’s SKBDN portfolio in 2023 is IDR 44,417
Rp44.417 miliar dan meningkat 2% dibandingkan billion an increase of 2% compared to 2022 of IDR 43,344
tahun 2022 sebesar Rp43.344 miliar. billion.
b. Electricity Paylater b. Electricity Pay later
Electricity Paylater (SKBDN UPAS) Bank Sulselbar Bank Sulselbar’s Electricity Paylater (SKBDN UPAS) in
tahun 2023 tumbuh 2% sebesar Rp231.332 miliar 2023 grew 2% amounting to IDR 231,332 billion compared
dibandingkan tahun 2022 Rp226.413 miliar. to 2022 IDR 226,413 billion.
Dari transaksi Electricity Paylater, Bank Sulselbar From Electricity Pay later transactions, Bank Sulselbar
telah melakukan cross selling kepada nasabah has carried out cross selling to customers with other
dengan produk produk lain selain produk SKBDN products besides Rupiah SKBDN products, that is :
rupiah, yaitu :
1) Giro Rupiah dan Valas. 1) Rupiah and Foreign Exchange Demand Deposits.
2) Remittance (Transfer Valas) 2) Remittance (Forex Transfer)
3) Forex. Transaksi forex berupa penjualan dana 3) Forex. Forex transactions in the form of selling foreign
valuta asing untuk disetorkan ke rekening rupiah currency funds to be deposited into rupiah accounts as a
sebagai sumber pembayaran kembali kewajiban source of repayment of obligations to the Bank
kepada Bank
4) Cash Management System (CMS).Bank 4) Cash Management System (CMS). The bank provides
menyediakan fasilitas CMS bagi nasabah yang CMS facilities for customers who need an application
membutuhkan aplikasi untuk memonitor mutasi to monitor movements from their rupiah checking and
dari rekening giro rupiah dan giro valas mereka. foreign currency checking accounts.
c. Stand By Letter of Credit (SBLC) c. Stand by Letter of Loan (SBLC)
Transaksi Stand By Letter of Credit (SBLC) Bank Bank Sulselbar Stand by Letter of Loan (SBLC) transaction
Sulselbar yang terealisasikan pada tahun 2023 which will be realized in 2023amounting to USD3,328,964
sebesar USD3.328.964 yang merupakan bagian dari which is part of the foreign currency Loan facility. SBLC
fasilitas pemberian kredit valuta asing. Performa SBLC performance in 2023 compared to 2022 increased by
tahun 2023 dibandingkan tahun 2022 meningkat 54%. 54%.
2. Remittance 2. Remittances
Remittance merupakan pengiriman dan penerimaan Remittance is the sending and receiving of money
uang dalam valuta asing baik incoming maupun outgoing. in foreign currency, both incoming and outgoing.
Transaksi incoming Remittance pada tahun 2023 sebesar Incomingremittance transactions in 2023 amount to
USD9.505.087 yang menghasilkan Fee based income USD9,505,087 which produces Fee Based Income of IDR
sebesar Rp3.028.273 meningkat 11% dibandingkan 3,028,273, an increase of 11% compared to 2022 of IDR
tahun 2022 sebesar Rp2.725.775. Outgoing Remittance 2,725,775. Outgoing remittances in 2023 will grow 15%
tahun 2023 tumbuh 15% dari USD5.911.248 pada tahun from USD 5,911,248 in 2022 to USD 6,089,846 in 2023.
2022 menjadi USD6.089.846 Tahun 2023.
Peningkatan transaksi Remittance tahun 2023 The increase in remittance transactions in 2023 will be
dipengaruhi pertambahan nasabah baru dan nasabah influenced by the increase in new customers and existing
eksisting yang aktif melakukan transaksi baik incoming customers who are actively carrying out both incoming
maupun outgoing Remittance. and outgoing remittance transactions.
237
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 37
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Jasa Layanan Transaksi Internasional International Transaction Services
Jasa layanan transaksi internasional yang dilakukan oleh International transaction services provided by Bank Sulselbar
bank Sulselbar selama tahun 2023 terdiri dari: during 2023 consist of:
Correspondent Banking Correspondent Banking
Peningkatan jumlah bank koresponden merupakan indikator The increase in the number of correspondent banks is an
kepercayaan bagi Bank Sulselbar dalam menjalankan bisnis indicator of confidence for Bank Sulselbar in carrying out the
transaksi keuangan valuta asing. Tahun 2023, sebanyak foreign exchange financial transaction business. In 2023, as
36 (tiga puluh enam) bank, baik domestik maupun bank many as 36 (thirty six) banks, both domestic and foreign banks
asing telah menjalankan RMA (Relationship Management will have implemented RMA (Relationship Management
Application) atau bank yang telah terkoneksi melalui Application) or banks that have been connected via the SWIFT
aplikasi SWIFT dengan Bank Sulselbar sampai dengan tahun application with Bank Sulselbar until 2023. By connecting to
2023. Dengan terkoneksi SWIFT, Bank Sulselbar dapat SWIFT, Bank Sulselbar can carry out its operations efficiently,
menjalankan operasionalnya secara efesien, transparan dan transparently, and by applicable regulations.
sesuai regulasi yang berlaku.
Peningkatan RMA dan atau line yang diberikan oleh bank The increase in RMA and/or lines provided by correspondent
koresponden menunjukkan semakin banyaknya kepercayaan banks shows the increasing trust of correspondent banks in
bank-bank koresponden terhadap Bank Sulselbar, baik Bank Sulselbar, whether in the form of Counterparty Interbank
berupa Counterparty Interbank Limit atau Line untuk FX/MM/ Limits or Lines for FX/MM/Commercial Lines, the potential
Commercial Line, potensi mendapatkan atau memasarkan to obtain or market Bilateral Loans (Committed and/or
Bilateral Loan (Committed dan/atau Uncommitted), serta Uncommitted), as well as the potential to market the Bankers
potensi untuk memasarkan Skema Bankers Acceptance Acceptance Financing Scheme to support Bank Sulselbar’s
Financing dalam rangka mendukung langkah Bank Sulselbar steps to play an active role in providing Trade Finance and
untuk ikut berperan aktif memberikan layanan Trade Finance Remittance services to customers.
dan Remittance kepada nasabah.
Penunjang transaksi International Banking adalah Supporting International Banking transactions is the
ketersediaan nostro account yang dapat mendukung dan availability of nostro accounts which can support and facilitate
memudahkan proses transfer valas, settlement trade dan the process of foreign exchange transfers, trade and treasury
treasury serta kebutuhan transaksi international lainnya. settlements as well as other international transaction needs.
Tabel Rekening Nostro Valuta Asing Bank Sulselbar Per Desember 2021
No Nostro Bank Currency Keterangan
1 BRI New York USD Nostro USD Utama
2 DBS Singapore SGD Nostro SGD Utama
3 Bank Central Asia (BCA) USD (Direct Settlement) Nostro USD Domestik
Rekening settlement ke Jepang dalam IDR untuk
4 Bank BTPN IDR (Local Currency Settlement to JPY) transaksi dengan underlying exim & pembayaran
sektor pemerintah
5 Bank Mandiri USD (Direct Settlement) Nostro USD Domestik
Sejak tahun 2020, Bank Sulselbar juga telah melayani jasa Since 2020, Bank Sulselbar has also provided Remittance
Remittance atau transfer dana valuta asing dari atau ke luar services or transfers of foreign currency funds from or abroad
negeri dengan menggunakan sistem SWIFT (Society for using the SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial
Worldwide Interbank Financial Telecommunication) yang Telecommunication) system which operates throughout the
238
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 38
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
beroperasi diseluruh dunia sebagai financial messaging world as a financial messaging network and functions to send
network dan berfungsi melakukan pengiriman pesan transaction messages safely between bank or non-bank
transaksi secara aman antar lembaga keuangan bank atau financial institutions.
non-bank.
Pada 2023, Bank Sulselbar melayani jasa Remittance In 2023, Bank Sulselbar provides Remittance services
dengan sistem SWIFT (Society for Worldwide Interbank using the SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial
Financial Telecommunication) antar lembaga keuangan bank Telecommunication) system between bank and non-
atau non-bank, dengan total transaksi Incoming & Outgoing bank financial institutions, with total Incoming & Outgoing
Remittance selama tahun 2023 masing-masing adalah Remittance transactions during 2023 amounting to USD
sebesar USD9.505.087 dan USD6.089.846 9,505,087 and USD 6,089,846 respectively.
Bilateral Loan Bilateral Loans
Untuk menunjang rekomposisi sumber dana baik rupiah dan To support the recomposition of funding sources, both
valas, jangka panjang dan pendek serta strategi penguatan rupiah and foreign currency, long and short term, as well as
likuiditas bank, maka salah satu sumberpendanaan yang strategies to strengthen bank liquidity, one source of funding
bersifat sustainyakni bilateral loan. Bilateral loan Bank that is sustainable is bilateral loans. Bank Sulselbar’s 2023
Sulselbar tahun 2023 dengan Bank Danamon yang bilateral loan with Bank Danamon will be used for liquidity
dipergunakan untuk kebutuhan likuiditas dalam rangka needs in anticipation of end-of-year transaction loads.
mengantisipasi load transaksi akhir tahun.
Aliansi Strategis Strategic Alliance
Sebagai bank devisa, kerjasama dengan institusi keuangan, As a foreign exchange bank, collaboration with financial
baik bank dan non-bank merupakan upaya strategisdalam institutions, both banks, and non-banks, is a strategic effort
mendukung bisnis devisa Bank, antara lain transaksi forex, to support the Bank’s foreign exchange business, including
ekspor-impor, maupun remittance. Hal ini sekaligus menjadi forex transactions, export-import, and remittance. This is
upaya untuk saling memberikan benefit serta memperluas also an effort to provide mutual benefits as well as expand
jaringan dan menambah jumlah counterparty Bank Sulselbar. the network and increase the number of Bank Sulselbar
counterparties.
Pada tahun 2023 terdapat 12 (Dua Belas) bank yang saat ini In 2023 there will be 12 (twelve) banks currently collaborating
telah bekerjasamadengan Bank Sulselbar, yaitu: with Bank Sulselbar, namely:
Bank BTN Bank Jateng
Bank Index Selindo Bank Kaltimtara
Bank Capital Bank Jatim
Bank Mandiri Bank Mestika
Bank DBS Indonesia Bank BPD Sumut
Bank BNI CIMB Niaga
Dua belas Bank tersebut telah melakukan penandatanganan Twelve banks have signed a Cooperation Agreement with
Perjanjian Kerjasama dengan Bank Sulselbar untuk Bank Sulselbar to support GMRA (Global Master Repurchase
mendukung transaksi GMRA (Global Master Repurchase Agreement) and PIDI (Indonesian Master Derivative
Agreement) dan PIDI (Perjanjian Induk Derivatif Indonesia). Agreement) transactions.
Selain itu, pada bulan Oktober 2023 Bank Sulselbar telah Apart from that, in October 2023 Bank Sulselbar signed a
menandatangani kerjasama dengan Bank Mandiri untuk collaboration with Bank Mandiri to implement forfeiting
mengimplementasikan transaksi forfeiting untuk pembiayaan transactions for SKBDN financing.
SKBDN.
239
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 39
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Distribusi Bagi Hasil Penghimpunan Distribution of Profit Sharing from
Dana Syariah Tahun 2023 Sharia Fundraising in 2023
Distribusi bagi hasil di bank syariah sesuai Fatwa DSN No. Distribution of profit sharing in Islamic banks by DSN Fatwa
15/DSN-MUI/IX/2000 tentang Prinsip Distribusi hasil usaha No. 15/DSN-MUI/IX/2000 concerning Principles of Distribution
di lembaga keuangan syariah membolehkan memilih prinsip of Business Results in Sharia Financial Institutions allows
distribusi hasil usaha dengan prinsip bagi untung (revenue you to choose the principle of distribution of business results
sharing) atau prinsip bagi hasil (Net Income sharing). using the principle of profit sharing or the principle of profit
sharing (Net Income sharing).
Bagi hasil dana pihak ketiga menggunakan prinsip bagi hasil Profit sharing from third party funds uses the principle of profit
berdasarkan porsi bagi hasil (nisbah) yang telah disepakati sharing based on the previously agreed profit sharing portion
sebelumnya berdasarkan pada prinsip mudhrabah mutlaqah. (nisbah) based on the principle of mudhrabah mutlaqah.
Rata-rata imbal hasil pada dana syirkah temporer yang The average returns on temporary syirkah funds provided by
diberikan oleh Bank Sulselbar selama dua tahun terakhir Bank Sulselbar over the last two years can be seen in the
dapat dilihat pada tabel dibawah ini: table below:
2023 2022
Nisbah dan Tingkat
Source of funds
Bagi Hasil
Nisbah/ Ratio (%) Tingkat Bagi Hasil (%) Nisbah/ Ratio (%) Tingkat Bagi Hasil (%)
Mudharabah Current
Giro Mudharabah 22,5 : 77,5 1,96 22,5 : 77,5 1,90
Account
Tabungan
12,5 : 87,5 0,82 12,5 : 87,5 1,06 Mudharabah Savings
Mudharabah
Deposito Berjangka Mudharabah Time
Mudharabah Deposit
1 bulan 40 : 60 3,10 40 : 60 3,38 1 month
3 bulan 41 : 59 3,18 41 : 59 3,47 3 month
6 bulan 42 : 58 3,26 42 : 58 3,55 6 month
12 bulan 42 : 58 3,26 42 : 58 3,55 12 month
Bank Sulselbar berhasil menghimpun dana selama tahun
Bank Sulselbar succeeded in collecting funds during 2023
2023 sebesar Rp677.208 juta, jumlah pendapatan yang akan
amounting to IDR 677,208 million, the amount of income that
dibagihasilkan sebesar Rp4.464 juta dengan porsi pemiliki
will be distributed is IDR 4,464 million with a portion of the
dana Rp1.381 juta. Rinciannya dapat dilihat pada tabel
fund owner of IDR 1,381 million. The details can be seen in
berikut:
the following table:
NET REVENUE SHARING
Porsi Pemilik Dana
Jenis Penghimpunan Pendapatan yang
No Saldo Rata-rata
Dana akan Dibagihasilkan Indikasi Rate of
Nisbah (%) Jumlah Bagi Hasil
Return
1 Liabilitas Kepada Bank Lain 36 - 59,00% - 1,75%
2 Giro Mudharabah 16.539 109 22,50% 25 1,75%
3 Tabungan Mudharabah 231.903 1.528 12,50% 189 0,97%
4 Deposito Mudharabah 428.730 2.827 1.167
- 1 Bulan 123.930 817 40,00% 327 3,10%
240
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 40
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
NET REVENUE SHARING
Porsi Pemilik Dana
Jenis Penghimpunan Pendapatan yang
No Saldo Rata-rata
Dana akan Dibagihasilkan Indikasi Rate of
Nisbah (%) Jumlah Bagi Hasil
Return
- 3 Bulan 68.061 449 41,00% 184 3,18%
- 6 Bulan 150.031 989 42,00% 416 3,26%
- 12 Bulan 86.726 572 42,00% 240 3,26%
Surat Berharga yang
5 - - 0,00% - 0,00%
diterbitkan
6 Pembiayaan yang Diterima - - 0,00% - 0,00%
Jumlah 677.208 4.464 1.381
Dana dari hasil penghimpunan dana yang disalurkan melalui Funds from the collection of funds channeled through sharia
pembiayaan syariah memberikan pendapatan yang diterima financing provided income of IDR 7,568 million, with the
sebesar Rp7.568 juta, dengan rincian sebagai berikut: following details:
Jenis Penyaluran Dana Saldo Rata-Rata Pendapatan yang Diterima Type of Fund Distribution
Penempatan pada Bank Lain 118 Placement with Another Bank
Surat Berharga yang dimiliki 530.935 1.005 Securities owned
Piutang Murabahah 416.235 4.035 Murabaha Receivables
Piutang Istishna - - Istishna's Receivables
Piutang Multijasa - - Multiservice Receivables
Pembiayaan Gadai 58.474 569 Pawn Financing
Pembiayaan Mudharabah 33.415 189 Mudharabah Financing
Pembiayaan Musyarakah 393.399 1.770 Musyarakah Financing
Pembiayaan Sewa - - Rental Financing
Pembiayaan Lainnya - - Other Financing
Jumlah 1.432.576 7.568 Total
Penyaluran Dana Zakat dan Wakaf Distribution of Zakat and Waqf Funds
Selama tahun 2023 tidak terdapat penyaluran dana zakat During 2023, there will be no distribution of zakat and waqf
dan wakaf yang dilakukan oleh Bank Sulselbar, seperti yang funds by Bank Sulselbar, as seen in the table below:
terlihat pada tabel dibawah ini:
Tumbuh
No Uraian 2023 2022 Remark
+/- %
Sumber dan Penyaluran Source and Distribution of
A.
Dana Zakat Zakat Funds
Penerimaan dana zakat Receipt of zakat funds
1
yang berasal dari: originating from:
a. Intern 0 0 0 0,00% a. Internal
b. Ekstern 0 0 0 0,00% b. External
Total penerimaan 0 0 0 0,00% Total receipts
241
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 41
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Tumbuh
No Uraian 2023 2022 Remark
+/- %
Penyaluran dana zakat Distribution of zakat funds
2 kepada entitas pengelola 0 0 0 0,00% to zakat management
zakat entities
a. Lembaga amil zakat 0 0 0 0,00% a. Amil zakat institution
b. Badan amil zakat 0 0 0 0,00% b. Amil zakat agency
Total penyaluran 0 0 0 0,00% Total dispensing
Sumber dan Penyaluran Source and Distribution of
B. 0 0,00%
Dana Wakaf Waqf Funds
Penerimaan dana wakaf Receipt of waqf funds
1 0 0 0 0,00%
yang berasal dari: originating from:
a. Intern 0 0 0 0,00% a. Internal
b. Ekstern 0 0 0 0,00% b. External
Total Penerimaan 0 0 0 0,00% Total Receipt
Penyaluran dana wakaf Distribution of waqf funds
2 kepada entitas pengelola 0 0 0 0,00% to waqf management
wakaf entities
a. Badan Wakaf Indonesia 0 0 0 0,00% a. Indonesian Waqf Board
b. Nadzir Lain 1) 0 0 0 0,00% b. Other Nadzir 1)
c. … 2) 0 0 0 0,00% c. … 2)
d. Lain-lain 3) 0 0 0 0,00% d. Miscellaneous 3)
Total Penyaluran 0 0 0 0,00% Total Distribution
Penyaluran Dana Kebajikan Distribution of Qardhul Hasan
Selama tahun 2023 tidak terdapat penyaluran dana Kebajikan During 2023, there will be no distribution of Qardhul Hasan by
yang dilakukan oleh Bank Sulselbar, seperti yang terlihat Bank Sulselbar, as seen in the table below:
pada tabel dibawah ini:
Tumbuh
NO Uraian 2023 2022 Remark
+/- %
Sumber dana Source of qard hasan
1 kebajikan pada awal 0 0 0 0,00% funds at the beginning of
periode the period
Penerimaan dana Receipt of qard hasan
2 0 0 0 0,00%
kebajikan funds
a. Infak 0 0 0 0,00% a. infaq
b. Sedekah 0 0 0 0,00% b. Alms
c. Pengembalian dana c. Productive qard hasan
0 0 0 0,00%
kebajikan produktif refund
d. Denda 0 0 0 0,00% d. Fine
e. Penerimaan non-
0 0 0 0,00% e. Non-halal acceptance
halal
f. Lainnya 0 0 0 0,00% f. Other
Total Penerimaan 0 0 0 0,00% Total Receipt
Penggunaan dana
3 0 0 0 0,00% Use of qard hasan funds
kebajikan
242
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 42
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Tumbuh
NO Uraian 2023 2022 Remark
+/- %
a. Dana kebajikan a. Productive qard
0 0 0 0,00%
produktif hasan fund
b. Sumbangan 0 0 0 0,00% b. Donations
c. Penggunaan
c. Other uses for public
lainnya untuk 0 0 0 0,00%
interest
kepentingan umum
Total Penggunaan 0 0 0 0,00% Total Usage
Kenaikan (penurunan) Increase (decrease)
4 sumber dana 0 0 0 0,00% source of qard hasan
kebajikan funds
Sumber dana Source of qard hasan
5 kebajikan pada akhir 0 0 0 0,00% funds at the end of the
periode period
Analisis Profitabilitas Per Segmen Profitability Analysis Per Segment
Unit konvensional dan syariah Bank Sulselbar sepanjang Bank Sulselbar’s conventional and sharia units throughout
tahun 2023, memberikan kontribusi pada peningkatan 2023 contributed to increased profitability, with an increase
profitabilitas, dengan peningkatan laba tahun setelah pajak in profit after tax of 2.02% compared to the previous year.
sebesar 2,02% jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya. This shows that the strategic steps implemented are running
Hal ini menunjukan langkah-langkah strategi yang diterapkan optimally.
berjalan secara optimal.
Analisis Posisi Keuangan Per Segmen Analysis of Financial Position Per Segment
Jumlah Aset Bank Sulselbar sebagian besar dihasilkan Bank Sulselbar’s total assets are mostly generated from
dari Segmen Unit Usaha Konvensional yaitu Rp28.460.434 the Conventional Business Unit Segment, namely IDR
juta atau 92,41% sedangkan Segmen Unit Usaha Syariah 28,460,434 million or 92.41%, while the Sharia Business
sebesar Rp2.339.024 juta atau 7,59%, sehingga secara Unit Segment is IDR 2,339,024 million or 7.59%, so on a
konsolidasi total aset Bank Sulselbar Rp30.799.458 juta. consolidated basis the total assets of Bank Sulselbar are IDR
30,799,458 million.
Konvensional Syariah Konsolidasi
Keterangan Remark
2023 2022 2023 2022 2023 2022
ASET ASSET
Kas 598.033 8.599 10.337 Cash
594.730 606.632 605.067
Current Account with Bank
Giro Pada Bank Indonesia 1.302.549 1.832.297 25.817 75.227 1.328.366 1.907.524
Indonesia
Current Accounts with Other
Giro pada Bank Lain 97.914 202 0
81.233 98.116 81.233 Banks
Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia
869.507 1.337.170 72.000 162.121 1.499.290
Indonesia dan Bank Lain 941.507 and Other Banks
Surat Berharga 2.545.822 1.092.590 826.333 741.788 3.372.155 1.834.378 Marketable Securities
Surat Berharga yang Marketable Securities
Dibeli dengan Janji Dijual 1.668.582 1.467.730 0 0 1.668.582 1.467.730 Purchased Under Resale
Kembali Agreement
Tagihan Derivativ 885 0 0 Derivative Receivables
- 885 -
Kredit yang Diberikan 20.581.605 20.140.847 0 0 20.581.605 20.140.847 Lending
243
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 43
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Konvensional Syariah Konsolidasi
Keterangan Remark
2023 2022 2023 2022 2023 2022
Pembiayaan syariah 0 1388278,4 1.287.288 1.388.278 1.287.288 Sharia financing
-
Tagihan Akseptasi 93.895 0 0 Acceptance Receivables
90.038 93.895 90.038
Penyertaan 104 0 0 Investment
98 104 98
Pajak Dibayar Di Muka 79.494 0 0 Advance Taxes
77.100 79.494 77.100
Aset Tetap dan Aset Hak Fixed Assets and Right of Use
470.119 5.656 6.859
Guna 453.908 475.775 460.767 Assets
Aset tak berwujud 11.759 0 0 Intangible Asset
13.080 11.759 13.080
Aset Pajak Tangguhan 0 0 0 Deferred Tax Assets
26.550 - 26.550
Aset Lain-lain 140.162 12.139 11.295 Other Assets
151.029 152.301 162.324
Total Aset 28.460.434 27.358.400 2.339.024 2.294.913 30.799.458 29.653.314 Total Assets
LIABILITAS LIABILITY
Liabilitas Segera 1.107.163 4.510 2.254 1.111.673 Obligations Due Immediately
953.298 955.552
Simpanan Nasabah Pihak
10.476 23 9 Deposits from Customers
Berelasi 53.568 10.499 53.577
Pihak Ketiga-Konvensional 18.840.603 18.247.424 0 0 18.840.603 18.247.424 Third-Party-Conventional
Pihak Ketiga - Syariah 0 577.094 368.293 Third-Party - Sharia
- 577.094 368.293
Simpanan dari Bank Lain 1.575.871 1.396.016 2.099 18 1.577.970 1.396.034 Deposits from Other Banks
Liabilitas Derrivatif 13 0 0 Derivative Liabilities
25 13 25
Surat Berharga Yang
1.640.321 2.279.272 380.000 250.000 2.020.321 2.529.272 Securities Issued
Diterbitkan
Pinjaman yang Diterima 843.323 0 0 Borrowings
390.812 843.323 390.812
Utang Pajak 23.977 653 1.115 Taxes Payable
56.904 24.630 58.019
Liabilitas Imbalan Kerja 90.156 0 0 Employee Benefits Liability
84.414 90.156 84.414
Liabilitas Sewa Guna 49.609 1.081 1.198 Lease Liability
44.622 50.690 45.819
Liabilitas pajak tangguhan 7.514 Deferred tax liabilities
- 7.514 -
Liabilitas Lain-Lain -459.242 - 611.740 590.913 744.386 Other Liabilities
131.671 132.645
Jumlah Liabilitas 24.109.786 23.144.614 1.176.371 1.117.272 25.286.157 24.261.886 Total Liabilities
Jumlah Dana Syirkah Total of Temporary Syirkah
0 710.466 882.662
Temporer - 710.466 882.662 Funds
EKUITAS EQUITY
244
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 44
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Konvensional Syariah Konsolidasi
Keterangan Remark
2023 2022 2023 2022 2023 2022
Modal Saham 2.187.068 2.162.596 0 0 2.187.068 2.162.596 Share Capital
Dana Setoran Modal 19.115 0 0 Capital Deposit Fund
24.485 19.115 24.485
Keuntungan (Kerugian)
Other Comprehensive Income
Pendapatan Komprehensif 227.451 0 0
227.155 227.451 227.155 Gain (Loss)
Lainnya
Saldo Laba Retain Earning
Saldo laba yang belum
594.719 72.186 44.979 Unappropriated
ditentukan penggunaannya 608.744 666.905 653.724
Saldo laba yang ditentukan
1.702.295 1.440.805 0 0 1.702.295 1.440.805 Appropriated
penggunaannya
Jumlah Ekuitas 4.730.648 4.463.786 72.186 44.979 4.802.834 4.508.765 Total Equity
Jumlah Liabilitas, Dana
Total Liabilities, Temporary
Syirkah Temporer dan 28.460.434 27.358.401 2.339.024 2.294.913 30.799.458 29.653.314
Syirkah Funds, and Equity
Ekuitas
Analisis Laba dan Pendapatan Per Profit and Revenue Analysis Per Segment
Segmen
Laba bersih Bank Sulselbar pada tahun 2023, disumbang Bank Sulselbar's Net Income in 2023 was contributed by the
oleh unit konvensional sebesar Rp594.719 juta dengan conventional unit amounting to IDR 594,719 million with a
proporsi 89,18%, sedangkan unit syariah sebesar Rp72.186 proportion of 89.18%, while the sharia unit amounted to IDR
juta dengan proporsi 10,82% sehingga secara konsolidasi 72,186 million with a proportion of 10.82% so the consolidated
laba bersih yang dihasilkan adalah sebesar Rp666.905 juta. Net Income generated was IDR 666,905 million.
Tabel Laba Rugi per Segmen Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
Konvensional Syariah Konsolidasi
Keterangan Remark
2023 2022 2023 2022 2023 2022
Pendapatan Bunga dan Interest Income and
2.417.459 2.422.063 138.202 128.017 2.555.661 2.550.080
Pendapatan Syariah Sharia Income
Beban Bunga dan Beban Interest Expense and
(953.556) (790.551) (23.096) (27.771) (976.652) (818.322)
Syariah Sharia Expense
Pendapatan Bunga dan Bagi Interest Income and Profit
1.463.903 1.631.512 115.106 100.246 1.579.009 1.731.758
Hasil – Bersih Sharing – Net
Pendapatan Operasional
316.811 310.372 5.016 2.482 321.827 312.854 Other Operating Income
Lainnya
Pemulihan (penyisihan) Recovery (allowance)
kerugian penurunan nilai (69.118) (129.055) (9.299) (18.415) (78.417) (147.470) for impairment losses on
aset produktif productive assets
Other Operating
Beban Operasional Lainnya 0 0
Expenses
Tenaga Kerja (456.980) (518.180) (18.883) (21.271) (475.863) (539.451) Employee
Umum Administrasi (448.245) (422.822) (17.405) (15.598) (465.650) (438.420) General Administration
Jumlah Beban operasional Total other operational
(905.225) (941.001) (36.288) (36.870) (941.513) (977.871)
lain expenses
Pendapatan (Beban) Non Non-Operating Income
(11.071) (35.150) (2.349) (2.464) (13.420) (37.614)
Operasional – Bersih (Expenses) – Net
Income before Tax
Laba sebelum Beban Pajak 795.300 836.677 72.186 44.979 867.486 881.656
Expense
Beban Pajak (200.581) (227.933) 0 0 (200.581) (227.933) Tax expense
Laba setelah pajak 594.719 608.744 72.186 44.979 666.905 653.724 Net Income for the Year
245
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 45
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Analisis Kinerja Keuangan
Financial Performance Analysis
Analisis Posisi Keuangan Financial Position Analysis
Kinerja keuangan Bank Sulselbar sepanjang tahun 2023 Bank Sulselbar’s financial performance throughout 2023 has
mengalami peningkatan jika dibandingkan dengan tahun increased compared to the previous year amidst unstable
sebelumnya ditengah kondisi perekonomian global maupun global and national economic conditions with the macro
nasional yang belum stabil dengan perekonomian secara economy still moving dynamically to date. Through achieving
makro masih bergerak secara dinamis sampai saat ini. this financial performance, Bank Sulselbar can become a
Melalui pencapaian kinerja keuangan tersebut Bank strong bank and an intermediation institution that can be
Sulselbar mampu untuk menjadi Bank yang kuat dan menjadi relied on by all its customers.
lembaga intermediasi yang dapat diandalkan oleh seluruh
nasabahnya.
Aset Liabilitas Dana Syirkah Ekuitas
Aset Liabilities Temporer Equity
Rp30.799.458 juta Rp25.286.157 juta Rp3710.466 juta Rp4.802.834 juta
Aset Asset
Pada tahun 2023, Bank Sulselbar berhasil mencatat aset In 2023, Bank Sulselbar managed to record assets
sebesar Rp30.799.458 juta, terjadi peningkatan sebesar of Rp30,799,458million, there was an increase of
Rp1.146.144 juta atau 3,87% jika dibandingkan dengan Rp1,146,144million or 3.87% compared to 2022 of
tahun 2022 sebesar Rp29.653.314 juta, sementara rata- Rp29,653,314million, while the average asset growth over
rata pertumbuhan Aset selama lima tahun terakhir yang the last five years was seen at a CAGR of 6.95%, with this
terlihat pada CAGR sebesar 6,95%, dengan nilai tersebut value showing that Bank Sulselbar is a company that can be
memperlihatkan bahwa bank sulselbar adalah perusahaan relied on for the future.
yang dapat diandalkan untuk masa depan.
Tabel Total Aset (Konvensional dan Syariah) Tahun 2019-2023 (Rp Juta)
YOY CAGR
Keterangan 2023 2022 2021 2020 2019 Remark
2023 - 2022 2018 - 2023
(%) (%)
Total Aset 30.799.458 29.653.314 27.784.973 24.830.410 23.541.662 3,87% 6,95% Total Assets
246
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 46
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Total Aset
Total Assets
23.541.662
24.830.410
27.784.972
29.653.312
30.799.458
2019 2020 2021 2022 2023
Aset Lancar Current Assets
Pada tahun 2023, Aset lancar yang dimiliki oleh Bank In 2023, current assets owned by Bank Sulselbar will be IDR
Sulselbar adalah sebesar Rp30.159.622 juta, mengalami 30,159,622 million, an increase of IDR 3,026,607 million
peningkatan sebesar Rp3.026.607 juta atau meningkat or an increase of 11.15% compared to 2022, namely IDR
11,15% dibandingkan dengan tahun 2022 yaitu sebesar 28,990,599 million. This was caused by the increase in
Rp28.990.599 juta. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya positions in current asset accounts, especially in Marketable
posisi pada pos-pos aset lancar khususnya pada Surat securities, Marketable securities purchased with an
Berharga, surat berharga yang dibeli dengan janji dijual agreement to resell, Loan, and sharia financing.
kembali, kredit dan pembiayaan syariah.
Tabel Aset Lancar Tahun 2020-2023 (Dalam Juta Rp)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Kas 606.632 605.067 567.740 536.240 1.565 0,26% Cash
Giro Pada Bank Current Account
1.328.366 1.907.524 919.629 710.499 (579.157) (30,36%)
Indonesia with Bank Indonesia
Current Accounts
Giro pada Bank Lain 98.117 81.233 54.985 146.536 16.884 20,78%
with Other Banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia dan 941.507 1.499.290 1.457.375 595.000 (557.783) (37,20%) Bank Indonesia and
Bank Lain Other Banks
Surat Berharga 3.372.155 1.834.378 1.519.834 1.175.620 1.537.777 83,83% Securities
Marketable
Surat Berharga yang
Securities
Dibeli dengan Janji 1.668.582 1.467.730 1.528.612 1.740.761 200.852 13,68%
Purchased Under
Dijual Kembali
Resale Agreement
Derivative
Tagihan Derivativ 885 0 0 63 885 100,00%
Receivables
Kredit yang
20.581.605 20.140.847 19.758.486 18.509.952 440.758 2,19% Lending
Diberikan
Pembiayaan syariah 1.388.279 1.287.288 1.239.493 1.003.618 100.991 7,85% Sharia financing
Acceptance
Tagihan Akseptasi 93.895 90.038 23.651 0 3.857 4,28%
Receivables
Penyertaan 104 98 82 82 6 6,07% Investment
Pajak Dibayar Di
79.494 77.100 63.128 86.034 2.395 3,11% Advance Taxes
Muka
Total Current
Total Aset Lancar 30.159.622 28.990.599 27.133.015 24.504.405 3.026.607 11,15%
Assets
247
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 47
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Kas Cash
Kas dan setara kas Bank Sulselbar pada tahun 2023 terdiri Bank Sulselbar’s cash and cash equivalents in 2023 consist
dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, of cash, current accounts with Bank Indonesia, Current
dan investasi jangka pendek likuid lainnya dengan jangka Account other banks, and other liquid short-term investments
waktu 3 (tiga) bulan atau kurang sejak tanggal perolehan with a maturity of 3 (three) months or less from the date
yang tidak digunakan sebagai jaminan atau tidak dibatasi of acquisition which are not used as collateral or are not
penggunaannya. restricted. its use.
Kas dan setara kas yang tercatat pada posisi keuangan Cash and cash equivalents recorded in the financial position
Bank Sulselbar adalah dalam bentuk mata uang Rupiah dan of Bank Sulselbar are in Rupiah and foreign currencies. At
mata uang asing. Pada akhir tahun 2023 Jumlah kas yang the end of 2023, the amount of cash held by Bank Sulselbar
dimiliki oleh Bank Sulselbar adalah sebesar Rp606.632 juta was IDR 606,632 million, an increase of IDR 1,565 million
mengalami peningkatan sebesar Rp1.565 juta atau 0,26% or 0.26% compared to 2022. The amount of cash and
jika dibandingkan dengan tahun 2022. Jumlah kas dan cash equivalents consisted of cash in rupiah amounting to
setara kas terdiri dari kas dalam rupiah sebesar Rp605.720 IDR 605,720 million and foreign currency cash in the form
juta dan kas mata uang asing dalam bentuk mata uang dolar of United States dollars, Singaporeans, and Saudi Arabian
Amerika Serikat, Singapura dan Riyal Saudi Arabia sebesar Riyals amounting to IDR 912 million.
Rp912 Juta.
Tabel Jumlah Kas Tahun 2020 – 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Kas Rupiah 605.720 604.858 567.656 534.815 862 0,14% Rupiah Cash
Mata Uang Asing 912 209 84 1.425 703 335,77% Foreign Currency
Jumlah Kas 606.632 605.067 567.740 536.240 1.565 0,26% Total Cash
Giro Pada Bank Indonesia Current Accounts with Bank Indonesia
Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, Bank By Bank Indonesia regulations, Banks are required to have
dipersyaratkan untuk memiliki Giro Wajib Minimum (GWM) a Minimum Statutory Reserve (GWM) in Rupiah currency
dalam mata uang Rupiah dalam kegiatannya sebagai bank in their activities as commercial banks, as well as a GWM
umum, serta GWM dalam mata uang asing dalam kegiatannya in foreign currency in their activities of carrying out foreign
melakukan transaksi mata uang asing. GWM disimpan dalam currency transactions. GWM is kept in the form of a current
bentuk giro pada Bank Indonesia. Setiap bank di Indonesia account with Bank Indonesia. Every bank in Indonesia is
diwajibkan memiliki saldo giro minimum di Bank Indonesia required to have a minimum current account balance at
untuk cadangan likuiditas sebesar persentase tertentu dari Bank Indonesia for liquidity reserves amounting to a certain
dana pihak ketiga baik dalam Rupiah maupun mata uang percentage of third party funds both in Rupiah and foreign
asing baik yang beroperasi secara konvensional maupun currency whether operating conventionally or sharia.
syariah.
Pada tahun 2023, terjadi penurunan pada jumlah giro pada In 2023, there will be a decrease in the number of Current
bank Indonesia jika dibandingkan dengan tahun 2022, baik Account Bank Indonesia compared to 2022, both in rupiah
pada mata uang rupiah maupun mata uang asing. Adapun and foreign currencies. The number of Current Account Bank
jumlah mata giro pada bank Indonesia adalah sebesar Indonesia was IDR 1,328,366 million, a decrease of IDR
Rp1.328.366 juta turun sebesar Rp579.157 juta atau 30,36%. 579,157 million or 30.36%.
248
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 48
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Tabel Giro pada Bank Indonesia Tahun 2020 – 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Rupiah 1.324.306 1.903.626 919.329 710.344 (579.320) (30,43%) Rupiah
Mata Uang Asing 4.060 3.898 300 155 162 4,17% Foreign Currency
Jumlah 1.328.366 1.907.524 919.629 710.499 (579.157) (30,36%) Total
Rasio GWM pada tanggal 31 Desember 2023 dihitung The GWM ratio as of 31 December 2023 is calculated based
berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.15/15/ on Bank Indonesia Regulation (PBI) No.15/15/PBI/2013 as
PBI/2013 sebagaimana diubah terakhir dengan PBI No.24/4/ last amended by PBI No.24/4/PBI/2022 dated 25 February
PBI/2022 tanggal 25 Februari 2022 dengan Peraturan 2022 with the Regulation of Members of the Board of
Anggota Dewan Gubernur (PADG) terakhir yaitu PADG No.2 Governors (PADG) The last one is PADG No.2 of 2023 dated
tahun 2023 tanggal 24 Maret 2023 tentang tentang Giro Wajib 24 March 2023 concerning Minimum Statutory Reserves in
Minimum dalam Rupiah dan Valuta Asing, Bagi Bank Umum Rupiah and Foreign Currency, for Conventional Commercial
Konvensional, Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Banks, Sharia Commercial Banks, and Sharia Business
Units.
Berdasarkan surat dari Bank Indonesia No. 25/321/DKMP/ Based on a letter from Bank Indonesia No. 25/321/DKMP/
Srt/B tanggal 5 Desember 2023 dan merujuk pada Peraturan Srt/B dated 5 December 2023 and referring to Bank Indonesia
Bank Indonesia Nomor 24/5/PBI/2022, pada tanggal 31 Regulation Number 24/5/PBI/2022, on 31 December 2023, the
Desember 2023, Bank telah memperoleh insentif atas Bank has received incentives for providing funds for certain
penyediaan dana untuk kegiatan ekonomi tertentu dan and inclusive economic activities in the form of deductions for
inklusif berupa pemotongan pemenuhan GWM masing- compliance GWM is 2.2% each for conventional and sharia.
masing sebesar 2,2% untuk konvensional dan syariah.
Rasio PLM pada tanggal 31 Desember 2023 dihitung The PLM ratio on 31 December 2023 is calculated based on
berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.15/15/ Bank Indonesia Regulation (PBI) No.15/15/PBI/2013 as last
PBI/2013 sebagaimana diubah terakhir dengan PBI No.24/16/ amended by PBI No.24/16/PBI/2022 dated 31 October 2022
PBI/2022 tanggal 31 Oktober 2022 dengan Peraturan Anggota with the Regulation of Members of the Board of Governors
Dewan Gubernur (PADG) terakhir yaitu PADG No. 18 tahun (PADG) The last one is PADG No. 18 of 2023 dated 29
2023 tanggal 29 November 2023 tentang Rasio Intermediasi November 2023 concerning Macroprudential Intermediation
Makroprudensial dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial Ratios and Macroprudential Liquidity Buffers for Conventional
bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum Syariah, dan Commercial Banks, Sharia Commercial Banks, and Sharia
Unit Usaha Syariah. Business Units.
Pemenuhan Giro Wajib Minimum (GWM), baik unit Fulfillment of the Minimum Statutory Reserve (GWM), both
konvensional maupun syariah telah memadai dan memenuhi conventional and sharia units, is adequate and meets Bank
ketentuan Bank Indonesia. Hal tersebut dapat terlihat dari Indonesia regulations. This can be seen from the fulfillment of
pemenuhan rasio GWM Bank Indonesia yang berada dalam Bank Indonesia’s GWM ratio which is within operational safe
batas aman operasional, seperti yang terlihat dalam tabel limits, as shown in the following table:
berikut:
Tabel Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Tahun 2020 – 2023
Ketentuan
GWM 2023 2022 2021 2020 GWM
BI
Konvensional Conventional
GWM Utama Rupiah 6,89% 8,95% 3,01% 3,03% 9,00% Statutory Reserves for Rupiah
249
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 49
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Tabel Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Tahun 2020 – 2023
Ketentuan
GWM 2023 2022 2021 2020 GWM
BI
Penyangga Likuiditas
23,43% 14,17% 13,39% - 5,00% Macroprudential Liquidity Buffer
Makroprudensial
Foreign Exchange Statutory
GWM Valuta Asing 4,16% 4,07% 10,18% 11,41% 4,00%
Reserve
Syariah Sharia
GWM Utama Rupiah 5,44% 7,32% 3,00% 3,00% 7,50% Statutory Reserves for Rupiah
Giro Pada Bank Lain Current Accounts at Other Banks
Giro pada bank lain Bank Sulselbar pada tahun 2023 Current Account other banks, Bank Sulselbar in 2023,
adalah sebesar Rp98.117 juta tumbuh 20,78% atau sebesar amounted to IDR 98,117 million, growing 20.78% or IDR
Rp16.884 juta jika dibandingkan dengan tahun 2022 16,884 million compared to 2022, namely IDR 581,233
yaitu sebesar Rp581.233 juta. Baik giro pada bank lain million. Both Current Account other banks in rupiah or foreign
dalam bentuk rupiah ataupun mata uang asing mengalami currency experienced significant growth as seen in the
pertumbuhan yang signifikan seperti yang terlihat pada tabel following table:
berikut:
Tabel Giro pada Bank Lain Tahun 2020 – 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Rupiah 87.506 72.025 50.229 141.505 15.481 21,49% Rupiah
Mata Uang Asing 10.616 9.213 4.756 5.031 1.403 15,22% Foreign currency
Penyisihan Kerugian Allowance for
(5) (5) (0) 0 0 (1,95%)
Penurunan Nilai Impairment Losses
Jumlah 98.117 81.233 54.985 146.536 16.884 20,78% Total
Penempatan pada Bank Indonesia dan Placements with Bank Indonesia and
Bank Lain Other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain pada tahun Placements with Bank Indonesia and Other Banks in 2023
2023 adalah sebesar Rp941.507 juta, mengalami penurunan amounted to IDR 941,507 million, a decrease of IDR 557,783
sebesar Rp557.783 juta atau 37,20% jika dibandingkan million or 37.20% compared to 2022, namely IDR 1,499,290
dengan tahun 2022 yaitu sebesar Rp1.499.290 juta. Terjadi million. There was a decrease in interbank call money and
penurunan pada Interbank call money dan deposit facility. deposit facilities.
Tabel Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Tahun 2020 – 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Penempatan pada Bank Placements with Bank
941.507 1.499.290 1.457.375 595.000 (557.783) (37,20%)
Indonesia dan Bank Lain Indonesia and Other Banks
250
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 50
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Dengan rincian sebagai berikut The details are as follows
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Rupiah Rupiah
Deposit Facility 171.985 561.945 (389.960) (69,39%) Deposit Facilities
Interbank Call Money 450.000 795.000 (345.000) (43,40%) Interbank Call Money
Deposito Berjangka 320.000 100.000 220.000 220,00% Time Deposit
Deposit on Call 0 45.000 (45.000) (100,00%) Deposit on Call
Jumlah Rupiah 941.985 1.501.945 (559.960) (37,28%) Total of Rupiah
Provision for impairment
Penyisihan kerugian penurunan nilai (477) (2.655) 2.178 (82,03%)
losses
jumlah-bersih 941.507 1.499.290 (557.783) (37,20%) net-amount
Surat Berharga
Marketable Securities
Pada tahun 2023, surat berharga Bank Sulselbar adalah
In 2023, Bank Sulselbar’s Marketable securities amounted to
sebesar Rp3.372.155 juta, mengalami peningkatan sebesar
IDR 3,372,155 million, an increase of IDR 1,537,834 million
Rp1.537.834 juta atau 83,83% dibandingkan dengan tahun
or 83.83% compared to 2022, namely IDR 1,834,378 million.
2022 yaitu sebesar Rp1.834.378 juta. Hal ini disebabkan
This was due to an increase in Indonesian bank rupiah
adanya peningkatan pada sekuritas rupiah bank Indonesia
Marketable securities and interbank mudharabah investment
dan sertifikat investasi Mudharabah antar bank.
certificates.
Tabel Efek-Efek Tahun 2020 – 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Surat Berharga 3.372.155 1.834.378 1.519.834 1.175.620 1.537.777 83,83% Marketable Securities
Dengan rincian sebagai berikut : The details are as follows :
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Biaya Perolehan diamortisasi Amortized Acquisition Cost
Bank Indonesia Rupiah
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia 1.864.000 0 1.864.000 #DIV/0!
Securities
Sertifikat Investasi Mudharabah antar Interbank Mudharabah
534.000 255.000 279.000 109,41%
Bank Investment Certificate
Obligasi Pemerintah 475.266 752.004 (276.738) (36,80%) Government Bonds
Sukuk Bank Indonesia 290.465 471.938 (181.473) (38,45%) Bank Indonesia Sukuk
Surat Berharga Syariah Negara 282.000 255.000 27.000 10,59% State Sharia Securities
Sertifikat Deposito 10.000 0 10.000 100%,00 Certificate of Deposit
Medium Term Notes 10.000 10.000 0 0,00% Medium Term Notes
Reksadana 0 100.000 (100.000) (100,00%) Mutual funds
Premium (diskonto) yang belum Unamortized premium
(83.575) 498 (84.073) (16882,13%)
diamortisasi (discount).
Jumlah surat berharga negara 3.382.155 1.844.440 1.537.715 83,37% number of state securities
allowance for impairment
Penyisihan kerugian penurunan nilai 10.000 10.062 (62) (0,62%)
losses
Jumlah - bersih 3.372.155 1.834.377 1.537.778 83,83% Total - net
251
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 51
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Surat Berharga yang Dibeli dengan Janji Marketable Securities Purchased with an
Dijual Kembali Agreement to Resell
Pada tahun 2023, surat berharga yang dibeli dan janji dijual In 2023, Marketable securities purchased and promised to
kembali Bank Sulselbar adalah sebesar Rp1.668.582 juta, resell by Bank Sulselbar amounted to IDR 1,668,582 million,
mengalami peningkatan sebesar Rp200.852 juta atau 13,68% an increase of IDR 200,852 million or 13.68% compared to
dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp1.668.582 juta 2022 amounting to IDR 1,668,582 million. There were no
tidak terdapat surat berharga yang dibeli dengan janji dijual Marketable securities purchased with promises of resale with
kembali dengan pihak berelasi. related parties.
Tabel Aset Lancar Tahun 2020-2023 (Dalam Juta Rp)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Surat Berharga yang Marketable Securities
Dibeli dengan Janji 1.668.582 1.467.730 1.528.612 1.740.761 200.852 13,68% Purchased Under
Dijual Kembali Resale Agreement
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, semua As of December 31, 2023, and 2022, all Marketable securities
surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali purchased under resale agreement are classified as
diklasifikasikan lancar, serta surat berharga yang dibeli current, and Marketable securities purchased under resale
dengan janji dijual kembali tidak mengalami kerugian agreement do not experience impairment losses. Therefore,
penurunan nilai. Oleh karena itu manajemen berkeyakinan management believes that no allowance for impairment
bahwa tidak ada penyisihan kerugian penurunan nilai yang losses needs to be recognized.
perlu diakui.
Kredit dan Pembiayaan yang Diberikan Lending and Financing
Total Kredit dan Pembiayaan yang diberikan Bank Sulselbar The total Lending and Financing provided by Bank Sulselbar
pada tahun 2023 adalah sebesar Rp22.403.127 juta, setelah in 2023 is IDR 22,403,127 million, after deducting the
dikurangi penyisihan kerugian sebesar Rp433.244 juta allowance for losses of IDR 433,244 million, the net value is
maka diperoleh nilai bersih sebesar Rp21.969.883 juta. obtained at IDR 21,969,883 million. Experienced an increase
Mengalami peningkatan sebesar Rp541.748 juta atau 2,53% of IDR 541,748 million or 2.53% compared to 2022. The
jika dibandingkan dengan tahun 2022. Peningkatan tertinggi highest increase occurred in Mortgagelending.
terjadi pada penyaluran kredit perumahan rakyat.
Tabel Kredit dan Pembiayaan Tahun 2020 – 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Kredit Konvensional 20.977.471 20.488.106 20.018.262 18.635.757 489.365 2,39% Conventional Loan
Pembiayaan Syariah 1.315.367 1.249.158 1.017.769 110.289 8,38% Sharia Financing
1.425.656
Jumlah 22.403.127 21.803.473 21.267.420 19.653.526 599.654 2,75% Total
Penyisihan Kerugian 375.338 269.440 139.956 57.906 15,43% Loss Allowance
433.244
Jumlah 21.969.883 21.428.135 20.997.980 19.513.570 541.748 2,53% Total
252
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 52
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Total kredit yang disalurkan Bank Sulselbar selama tahun The total lending by Bank Sulselbar during 2023 is IDR
2023 adalah sebesar Rp20.977.471 juta dengan penyisihan 20,977,471 million with an allowance for losses of IDR
kerugian sebesar Rp395.866 juta sehingga memiliki posisi 395,866 million, resulting in a net position of IDR 20,581,605
neto sebesar Rp20.581.605 juta. Posisi ini secara neto million. This position experienced a net increase of IDR
mengalami peningkatan sebesar Rp440.758 juta atau 440,758 million or 2.19% compared to 2022, namely IDR
2,19% jika dibandingkan dengan tahun 2022 yaitu sebesar 20,140,847 million.
Rp20.140.847 juta.
Tabel Kredit yang Diberikan Berdasarkan Jenis Kredit 2020 – 2022 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Investasi 2.236.902 2.284.202 2.377.303 2.151.739 (47.300) (2,07%) Investment
Modal Kerja 1.930.900 1.935.118 1.937.240 1.695.474 (4.218) (0,22%) Working Capital
Perumahan Rakyat 757.844 665.565 565.167 361.196 92.279 13,86% Public Housing
Umum Lainnya 16.051.825 15.603.221 15.138.552 14.427.348 448.604 2,88% Other General
Jumlah 20.977.471 20.488.106 20.018.262 18.635.757 489.365 2,39% Total
Penyisihan Kerugian 395.866 259.776 125.805 48.607 14,00% Loss Allowance
347.259
Jumlah Bersih 20.581.605 20.140.847 19.758.486 18.509.952 440.758 2,19% Net Total
Pembiayaan Syariah Sharia Financing
Total pembiayaan syariah yang disalurkan Bank Sulselbar The total sharia financing distributed by Bank Sulselbar
selama tahun 2023 adalah sebesar Rp1.425.656 juta dengan during 2023 is IDR 1,425,656 million with an allowance for
penyisihan kerugian sebesar Rp37.378 juta sehingga losses of IDR 37,378 million, resulting in a net position of IDR
memiliki posisi neto sebesar Rp1.388.278 juta. Posisi ini 1,388,278 million. This position experienced a net increase of
secara neto mengalami peningkatan sebesar Rp100.990 IDR 100,990 million or 7.85% compared to 2022, namely IDR
juta atau 7,85% jika dibandingkan dengan tahun 2022 yaitu 1,287,288 million. This increase was dominated by several
sebesar Rp1.287.288 juta. Peningkatan ini didominasi oleh financing channels such as Working Capital, Public Housing,
beberapa penyaluran pembiayaan seperti Modal kerja, and Rahn.
Perumahan rakyat dan Rahn.
Tabel Pembiayaan yang Diberikan Berdasarkan Jenis pembiayaan 2020 – 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Investasi 164.994 187.426 153.098 111.153 (22.432) (11,97%) Investment
Modal Kerja 328.577 285.126 317.920 229.397 43.451 15,24% Working Capital
Perumahan Rakyat 500.695 408.862 341.110 247.438 91.833 22,46% Public Housing
Rahn 59.339 48.167 40.870 32.951 11.172 23,19% Rahn
Umum Lainnya 372.051 385.786 396.159 382.679 (13.735) (3,56%) Other General
Jumlah 1.425.656 1.315.367 1.249.157 1.003.618 110.289 8,38% Total
Penyisihan Kerugian 37.378 28.079 9.664 14.151 9.299 33,12% Loss Allowance
Jumlah Bersih 1.388.278 1.287.288 1.239.493 989.467 100.990 7,85% Net Total
Tagihan Akseptasi Acceptance receivables
Pada tahun 2023, tagihan akseptasi Bank Sulselbar neto In 2023, Bank Sulselbar’s net Acceptance receivables will be
sebesar Rp93.895 juta. Tagihan akseptasi dalam bentuk IDR 93,895 million. Acceptance receivables in the form of third
253
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 53
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
pihak ketiga rupiah yang ditempatkan pada Surat Kredit parties in rupiah placed on Domestic Documentary Letters of
Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) dengan nilai bruto Loan (SKBDN) with a gross value of IDR 94,341 million with a
sebesar Rp94.341 juta dengan jumlah cadangan penurunan total allowance for impairment of IDR 445 million. In this post,
nilai sebesar Rp445 juta. Dalam pos ini tidak terdapat there are no transactions with related parties
transaksi dengan pihak berelasi
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri Domestic Document Letter of Loan
94.340 91.316 3.024 3,31%
(SKBDN) (SKBDN)
Penyisihan kerugian penurunan nilai (4.455) (1.278) (3.177) 248,59% Provision for impairment losses
Jumlah - bersih 93.895 90.038 3.857 4,28% Tota; - net
Penyertaan Saham Share Investment
Pada tahun 2023, Bank Sulselbar melakukan penambahan In 2023, Bank Sulselbar will increase its share investment
penyertaan saham pada PT Sarana Sulselbar Ventura in PT Sarana Sulselbar Ventura to IDR 103,904,000, an
menjadi Rp103.904.000 naik 19,67% atau Rp5.046.000 increase of 19.67% or IDR 5,046,000 from 2022 of IDR
dari tahun 2022 sebesar Rp97.958.000. Pada tanggal 31 97,958,000. As of December 31, 2023, and 2022, the
Desember 2023 dan 2022, penyertaan saham pada PT investment in shares in PT Sarana Sulselbar Ventura is
Sarana Sulselbar Ventura diklasifikasikan lancar dan memiliki classified as current and has an ownership percentage in
persentase kepemilikan pada tahun 2023 dan 2022 adalah 2023 and 2022 of 0.65%. Management believes that there is
0,65%, Manajemen berkeyakinan tidak terdapat indikasi no indication of an impairment in the value of the investment
penurunan nilai terhadap penyertaan saham tersebut dan in shares and therefore management thinks that there is no
karenanya manajemen berpendapat tidak perlu dibentuk need to form an allowance.
penyisihan.
Pajak Dibayar Dimuka Prepaid Taxes
Jumlah Pajak Dibayar Dimuka Bank Sulselbar pada tahun The amount of Bank Sulselbar’s Prepaid Taxes in 2023 is
2023 adalah sebesar Rp79.494 juta, mengalami kenaikan IDR 79,494 million, an increase of IDR 2,395 million or 3.11%
sebesar Rp2.395 juta atau 3,11% dibandingkan tahun 2022 compared to 2022, namely IDR 77,100, this is due to an
yaitu sebesar Rp77.100, hal tersebut dikarenakan terdapat increase in overpayments for the 2023 fiscal year.
kenaikan pada lebih bayar tahun fiskal 2023.
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
SKPKB tahun fiskal 2016 47.253 472.556 (425.303) (90,00%) SKPKB fiscal year 2016
Lebih bayar tahun fiskal 2017 1.309 29.842 (28.533) (95,61%) Overpayment for fiscal year 2017
Lebih bayar tahun fiskal 2023 30.931 0 30.931 100,00% Overpayment for fiscal year 2023
Jumlah 79.494 77.100 2.395 3,11% Total
Aset Tidak Lancar Non-Current Assets
Pada tahun 2023, posisi aset tidak lancar Bank Sulselbar In 2023, Bank Sulselbar’s non-current asset position will
mengalami penurunan sebesar 3,45% atau Rp22.886 juta decrease by 3.45% or IDR 22,886 million to IDR 639,835
menjadi Rp639.835 juta jika dibandingkan dengan tahun million when compared to 2022, namely IDR 662,721 million.
2022 yaitu sebesar Rp662.721 juta.
254
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 54
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Tabel Aset Tidak Lancar 2020 – 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Aset Tetap dan Aset Fixed Assets and
475.775 460.767 454.752 169.242 15.008 3,26%
Hak Guna Right of Use Assets
Aset tak berwujud 11.759 13.080 5.502 16.653 (1.321) (10,10%) Intangible Asset
Aset Pajak
26.550 28.918 134.484 (26.550) (100,00%) Deferred Tax Assets
Tangguhan -
Aset Lain-lain 152.301 162.324 162.785 326.005 (10.023) (6,17%) Other Assets
Total Aset Tidak Total Non-Current
639.835 662.721 651.957 646.384 (22.886) (3,45%)
Lancar Assets
Aset Tetap Dan Aset Hak Guna Fixed Assets and Use Rights Assets
Pada tahun 2023, Aset tetap dan aset hak guna Bank In 2023, Bank Sulselbar’s fixed assets and right-of-use assets
Sulselbar adalah sebesar Rp475.775 juta, meningkat will amount to IDR 475,775 million, an increase of IDR 15,008
sebesar Rp15.008 juta atau 3,26% jika dibandingkan dengan million or 3.26% compared to 2022, namely IDR 460,767
tahun 2022 yaitu sebesar Rp460.767 juta. Bank melakukan million. The Bank revalued fixed assets for accounting
revaluasi aset tetap untuk kepentingan akuntansi, Hal ini purposes. This was due to additional use rights assets as well
disebabkan adanya penambahan aset hak guna serta as additional assets in land, office buildings, official residence
penambahan aset pada tanah, bangunan kantor, bangunan buildings, vehicles, and assets under construction.
rumah dinas, kendaraan dan aset dalam konstruksi.
Penyesuaian
Uraian Saldo awal Penambahan Pengurangan Reklasifikasi Saldo akhir Remark
saldo awal
Harga Perolehan Acquisition Cost
Tanah 271.148 2.749 - - - 273.898 Land
Bangunan Kantor 165.806 13.019 - 622 - 179.447 Office Building
Bangunan Rumah Official Residence
9.672 1.527 - - - 11.2
Dinas Building
Kendaraan 954 88 - - - 1.042 Vehicle
Perabot Kantor 126.185 13.415 - 136 - 139.737 Office Furniture
Perabot Rumah Official Home
967 637 - - - 1.604
Dinas Furniture
Aset Dalam Assets Under
758 1.745 - (758) - 1.745
Konstruksi Construction
Jumlah 575.493 33.182 - - - 608.676 Total
Aset Hak Guna 132.535 54.781 12.883 - - 174.433 Right Of Use Assets
Jumlah 708.029 87.964 12.883 - - 783.11 Total
Akumulasi Accumulated
Penyusutan Depreciation
Bangunan Kantor 78.183 9.212 - - - 87.396 Office Building
Bangunan Rumah Official Residence
5.303 403 - - - 5.707
Dinas Building
Kendaraan 823 87 - - - 911 Vehicle
Perabot Kantor 82.902 19.111 - - - 102.014 Office Furniture
Perabot Rumah Official Home
575 285 - - - 861
Dinas Furniture
255
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 55
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Penyesuaian
Uraian Saldo awal Penambahan Pengurangan Reklasifikasi Saldo akhir Remark
saldo awal
Jumlah 167.789 29.100 - - - 196.89 Total
Aset hak guna 79.473 43.855 12.883 - - 110.445 Right of use assets
Jumlah 247.262 72.956 12.883 - - 307.335 Total
Nilai Buku 460.766 475.775 Fiscall Value
Aset tidak Berwujud Intangible Assets
Pada tahun 2023, terjadi penurunan aset tidak berwujud In 2023, there will be a decrease in intangible assets owned
yang dimiliki oleh Bank Sulselbar sebesar Rp1.321 juta by Bank Sulselbar amounting to IDR 1,321 million or 10.10%
atau 10,10% jika dibandingkan dengan tahun 2022 menjadi compared to 2022 to IDR 11,759 million. The intangible
Rp11.759 juta. Aset tidak berwujud yang dimaksud adalah assets in question are in the form of computer software. All
berupa piranti lunak komputer Semua pembelian aset tak purchases of intangible assets are made to third parties.
berwujud dilakukan kepada pihak ketiga. Tidak terdapat There are no purchases and sales of intangible assets to
pembelian dan penjualan aset tak berwujud kepada pihak related parties.
berelasi.
Keterangan Saldo Akhir 2023 Saldo Akhir 2022 +/- % Remark
Harga Perolehan Acquisition cost
Piranti Lunak Komputer 83.095 72.692 10.403 14,31% Computer Software
Aset tak berwujud dalam penyelesaian 713 3.138 (2.425) (77,28%) Intangible assets in progress
akumulasi amortisasi 72.949 62.751 10.198 16,25% accumulated amortization
Nilai Buku 11.759 13.079 (1.320) (10,09%) Fiscal value
Aset Pajak Tangguhan Deferred tax assets
Selama tahun 2023 tidak terdapat aset pajak tangguhan During 2023 there will be no deferred tax assets at Bank
pada bank Sulselbar, atau dapat dikatakan bahwa terjadi pe- Sulselbars, or it could be said that there will be a 100%
nurunan 100% dari tahun 2022. decrease from 2022.
Aset Lain-Lain Miscellaneous Assets
Aset lain-lain terdiri dari biaya ditangguhkan atas hadiah Other assets consist of deferred fees for Sharia savings
tabungan syariah, tagihan klaim ATM dan lain-lain. Agunan prizes, ATM claim bills, and others. The collateral taken
yang diambil alih per 31 Desember 2023 dan 2022 adalah over as of December 31, 2023 and 2022 is IDR 616 million.
sebesar Rp616 juta. Manajemen berpendapat bahwa saldo Management thinks that the balance of the repossessed
agunan yang diambil alih tidak dapat direalisasi, sehingga collateral cannot be realized, so a 100% allowance for
dibentuk penyisihan penurunan nilai sebesar 100% serta impairment is established and the amount of the allowance
jumlah penyisihan kerugian penurunan nilai yang dibentuk for impairment losses established is sufficient to cover the
telah memadai untuk menutup kemungkinan terjadinya possibility of losses on the repossessed collateral. Other
kerugian atas agunan yang diambil alih. Aset Lain-lain Bank assets of Bank Sulselbar in 2023 amounted to IDR 152,301
Sulselbar pada tahun 2023 adalah sebesar Rp152.301 juta million, a decrease of IDR 10,023 million or 6.17% compared
turun Rp10.023 juta atau 6,17% dibandingkan tahun 2022 to 2022 of IDR 162,324 million.
sebesar Rp162.324 juta.
256
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 56
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Piutang Bunga Interest Receivable
Kredit Dan Pembiayaan Syariah 93.979 98.248 (4.269) (4,35%) Lending And Financing
Surat Berharga 16.470 18.088 (1.618) (8,95%) Marketable Securities
Penempatan Pada Bank Lain 525 885 (360) (40,68%) Placement With Another Bank
Uang Muka Dan Biaya Dibayar Dimuka Advances And Prepaid Expenses
Uang Muka 9.167 10.449 (1.282) (12,27%) Down Payment
Sewa Dan Asuransi 18.039 17.551 488 2,78% Rent And Insurance
Persediaan Barang Cetakan 8.864 9.296 (432) (4,65%) Printed Material Supplies
Jaminan 3.627 4.244 (617) (14,54%) Guarantee
Lain-Lain 1.626 3.559 (1.933) (54,31%) Others
Jumlah 152.301 162.323 (10.022) (6,17%) Total
Liabilitas Liabilities
Pada tahun 2023, Bank Sulselbar mencatat liabilitas sebesar In 2023, Bank Sulselbar recorded liabilities of IDR 25,286,157
Rp25.286.157 juta, mengalami peningkatan sebesar million, an increase of IDR 1,024,272 million or 4.22%
Rp1.024.272 juta atau 4,22% jika dibandingkan dengan tahun compared to 2022 of IDR 24,261,885 million. The largest
2022 sebesar Rp24.261.885 juta. Peningkatan terbesar increase occurred in Borrowing and deferred tax liabilities.
terjadi pada pos pinjaman yang diterima dan liabilitas pajak Here’s the breakdown for the last four years:
tangguhan. Berikut rincian selama empat tahun terakhir:
Tabel Liabilitas Tahun 2020 - 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Liabilitas Jangka Short-term
Pendek liabilities
Obligations Due
Liabilitas Segera 1.111.673 955.552 781.813 563.472 156.121 16,34%
Immediately
Simpanan
Deposits from
Nasabah Pihak 10.499 53.577 17.916 289.939 (43.078) (80,40%)
Customers
Berelasi
Third-Party-
Pihak Ketiga 19.417.698 18.615.716 17.770.376 15.018.582 801.982 4,31%
Conventional
Simpanan dari Deposits from Other
1.577.970 1.396.034 1.102.969 922.823 181.936 13,03%
Bank Lain Banks
Liabilitas Derivativ 14 25 1.240 118 (11) (44,63%) Derivative Liabilities
Acceptances
Liabilitas Akseptasi 0 2.116 0 0 0%
0 Payable
Surat Berharga Marketable
2.020.321 2.529.272 2.276.558 2.447.313 (508.951) (20,12%)
Yang Diterbitkan Seccurities Issued
Pinjaman yang
843.323 390.812 448.301 685.790 452.511 115,79% Borrowings
Diterima
Utang Pajak 24.630 58.019 38.325 34.707 (33.389) (57,55%) Taxes Payable
Jumlah Liabilitas Total Short-Term
25.006.127 23.999.007 22.439.614 20.233.248 1.007.120 4,20%
Jangka Pendek Liabilities
Liabilitas Jangka
Long-Term Liabilities
Panjang
257
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 57
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Tabel Liabilitas Tahun 2020 - 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Imbalan Kerja 90.156 84.414 94.592 90.245 5.742 6,80% Employee Benefits
Liabilitas Sewa 50.690 45.819 38.081 23.717 4.871 10,63% Lease Liability
Liabilitas pajak Deferred tax
7.514 0 0 0 7.514 100%
tangguhan liabilities
Liabilitas Lainnya 131.671 132.645 142.794 138.023 (974) (0,73%) Other Liabilities
Jumlah Liabilitas Total of Long-Term
280.031 262.878 275.467 251.962 17.153 6,53%
Jangka Panjang Liabilities
Total Liabilitas 25.286.157 24.261.885 22.715.081 20.485.210 1.024.272 4,22% Total Liability
Liabilitas Jangka Pendek Short-term liabilities
Pada tahun 2023, liabilitas jangka pendek Bank Sulselbar In 2023, Bank Sulselbar's short-term liabilities will be IDR
adalah sebesar Rp25.006.127 juta meningkat sebesar 25,006,127 million, an increase of IDR 1,007,120 million or
Rp1.007.120 juta atau 4,20% jika dibandingkan dengan 4.20% compared to 2022, namely IDR 23,999,007 million.
tahun 2022 yaitu sebesar Rp23.999.007 juta.
Liabilitas Segera Liabilities immediately payable
Jumlah Liabilitas Segera Bank Sulselbar pada tahun 2023 The amount of Bank Sulselbar's Liabilities immediately
sebesar Rp1.111.672 juta, meningkat sebesar Rp156.120 payable in 2023 is IDR 1,111,672 million, an increase of IDR
juta atau 16,34% jika dibandingkan dengan tahun 2022 156,120 million or 16.34% compared to 2022, namely IDR
yaitu sebesar Rp955.552 juta. Faktor utama peningkatan ini 955,552 million. The main factor for this increase was an
disebabkan oleh peningkatana pada kiriman uang, rekening increase in Remmittances, deposit accounts, ATM Bersama
titipan, kewajiban ATM Bersama, Rekening penampungan liabilities, escrow accounts, and accrued interest.
dan Bunga yang masih harus dibayar.
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Rekening Titipan 590.286 553.899 36.387 6,57% Deposit Account
Kiriman Uang 258.594 170.736 87.858 51,46% Remmittance
Aplikasi E Dapen 59.590 51.986 7.604 14,63% E Dapen Application
Kewajiban ATM Prima 53.756 72.107 (18.351) (25,45%) Prima Atm Obligations
Kewajiban ATM Bersama 49.169 23.228 25.941 111,68% Joint Atm Obligations
Bunga yang masih harus dibayar 48.428 33.966 14.462 42,58% Accrued Interest
Rekening penampungan 41.419 22.444 18.975 84,54% Escrow Account
Kewajiban pihak ketiga 9.985 26.815 (16.830) (62,76%) Third Party Liability
Liabilitas karena jatuh tempo 75 75 0 0,00% Liabilities Due to Maturity
Lain-lain 367 291 76 26,12% Others
Jumlah 1.111.672 955.552 156.120 16,34% Total
Simpanan Nasabah Customer Savings
Simpanan nasabah bank Sulselbar pada tahun 2023 terdiri Bank Sulselbar customer deposits in 2023 consist of deposits
dari simpanan nasabah pihak berelasi dan pihak ketiga from customers from related parties and third parties in
pada unit konvensional dan simpanan pihak ketiga pada conventional units and third party deposits in sharia units.
258
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 58
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
unit syariah. Total simpanan nasabah adalah sebesar Total customer deposits amounted to IDR 19,428,197 million,
Rp19.428.197 juta meningkat sebesar Rp758.904 juta atau an increase of IDR 758,904 million or 4.06% compared to
4,06% jika dibandingkan dengan tahun 2022 yaitu sebesar 2022, namely IDR 18,669,293 million. The increase occurred
Rp18.669.293 juta. Peningkatan terjadi pada simpanan in savings and time deposits.
tabungan dan deposito.
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Konvensional Conventional
Pihak Berelasi Related Parties
Rupiah Rupiah
Giro 586 44.435 (43.849) (98,68%) Current Account
Tabungan 6.087 7.674 (1.587) (20,68%) Savings
Deposito Berjangka 2.630 1.225 1.405 114,69% Time Deposit
9.303 53.334 (44.031) (82,56%)
Mata Uang Asing Foreign Currency
Tabungan 646 234 412 176,07% Savings
Deposito Berjangka 526 0 526 #DIV/0! Time Deposit
1.173 234 939 401,28%
jumlah pihak berelasi 10.476 53.568 (43.092) (80,44%) Number Of Related Parties
Pihak Ketiga Third Party
Rupiah Rupiah
Giro 4.299.728 4.986.823 (687.095) (13,78%) Current Account
Tabungan 5.862.813 5.373.609 489.204 9,10% Savings
Deposito on Call 40.000 24.200 15.800 65,29% Deposit On Call
Deposito Berjangka 8.533.765 7.764.314 769.451 9,91% Time Deposit
18.736.306 18.148.946 587.360 3,24%
mata uang asing Foreign Currency
Giro 56 200 (144) (72,00%) Current Account
Tabungan 817 1.132 (315) (27,83%) Savings
Deposito berjangka 103.423 97.144 6.279 6,46% Time Deposit
104.297 98.477 5.820 5,91%
jumlah pihak ketiga 18.840.603 18.247.423 593.180 3,25% Number Of Third Parties
Syariah Sharia
Pihak berelasi Related Parties
Tabungan Wadiah 22 8 14 175,00% Wadiah Savings
pihak Ketiga Third Party
Rupiah Rupiah
Tabungan Wadiah 100.427 4.850 95.577 1970,66% Wadiah Savings
Giro Wadiah 476.667 363.441 113.226 31,15% Wadiah Current Account
Number Of Sharia Third
Jumlah Pihak ketiga syariah 577.094 368.292 208.802 56,69%
Parties
Total Of Customer
Jumlah Simpanan Nasabah 19.428.197 18.669.293 758.903 4,06%
Deposits
259
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 59
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks
Pada tahun 2023, simpanan dari bank lain adalah sebesar In 2023, deposits from other banks will amount to IDR
Rp1.577.969 juta, mengalami peningkatan sebesar 1,577,969 million, an increase of IDR 181,936 or 13.03%
Rp181.936 atau 13,03% jika dibandingkan dengan tahun compared to 2022, namely IDR 1,396,034 million. The
2022 yaitu sebesar Rp1.396.034 juta. Peningkatan terjadi increase occurred in third party demand deposits in the form
pada simpanan pihak ketiga giro berupa Interbank call money of interbank call money and foreign currency interbank call
dan dalam mata uang asing Interbank call money serta pihak money as well as sharia third parties in wadiah demand
ketiga syariah pada giro wadiah. deposits.
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Konvensional Conventional
Pihak Ketiga Third party
Rupiah Rupiah
Giro 24.876 38.016 (13.140) (34,56%) Giro
Deposito Berjangka 18.800 36.000 (17.200) (47,78%) Time deposit
Interbank Call Money 1.455.000 1.322.000 133.000 10,06% Interbank Call Money
Mata Uang Asing Foreign currency
Interbank Call Money 77.195 0 77.195 100% Interbank Call Money
jumlah pihak ketiga 1.575.871 1.396.016 179.855 12,88% number of third parties
Syariah Sharia
Rupiah Rupiah
Wadiah Current
Giro Wadiah 2.098 17 2.081 12241,18%
Account
Jumlah 1.577.969 1.396.033 181.936 13,03% Amount
Liabilitas Derivatif Derivative Liabilities
Pada tahun 2023, liabilitas derivatif yang dimiliki oleh Bank In 2023, derivative liabilities owned by Bank Sulselbar with
Sulselbar dengan transaksi swap dan forward adalah sebesar swap and forward transactions will amount to IDR 14 million,
Rp14 juta, turun Rp11 juta atau 44,63% jika dibandingkan a decrease of IDR 11 million or 44.63% compared to 2022
dengan tahun 2022 sebesar Rp25 juta. Tagihan dan liabilitas of IDR 25 million. Acceptance receivables and liabilities are
akseptasi merupakan transaksi letter of credit (L/C) yang letter of Loan (L/C) transactions accepted by the accepting
diaksep oleh bank pengaksep (accepting bank) dalam bank in the form of a Domestic Letter of Loan (SKBDN). As
bentuk Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN). of December 31, 2023, and 2022, collectability for derivative
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 kolektibilitas receivables is current.
untuk tagihan derivatif adalah lancar.
Surat Berharga Yang Diterbitkan Marketable Securities Issued
Surat berharga yang dimiliki oleh Bank Sulselbar adalah The Marketable securities owned by Bank Sulselbar are in the
dalam bentuk obligasi. Pada tahun 2023 total surat berharga form of bonds. In 2023, the total Marketable securities issued
yang diterbitkan adalah sebesar Rp2.020.321 juta menurun will be IDR 2,020,321 million, a decrease of IDR 508,951
sebesar Rp508.951 juta atau 20,12% jika dibandingkan million or 20.12% compared to 2022 of IDR 2,529,272 million.
dengan tahun 2022 sebesar Rp2.529.272 juta. Terjadi There was a decrease because sustainable bonds II phase I
penurunan karena obligasi berkelanjutan II tahap I seri B dan series B and sustainable bonds II phase II series A had been
obligasi berkelanjutan II tahap II seri A telah diselesaikan saat settled at maturity.
jatuh tempo.
260
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 60
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Obligasi berkelanjutan II Tahap I 2nd Sustainable bonds 1st Phase of
0 283.000 (283.000) (100,00%)
Seri B Series B
Obligasi berkelanjutan II Tahap II 2nd Sustainable bonds 2nd of
0 358.000 (358.000) (100,00%)
Seri A Series A
Obligasi berkelanjutan II Tahap II 2nd Sustainable bonds 2nd Phase
392.000 392.000 0 0,00%
Seri B of Series B
Obligasi berkelanjutan III Tahap I 3rd Sustainable bonds 1st Phase of
630.000 630.000 0 0,00%
Seri A Series A
Obligasi berkelanjutan III Tahap I 3rd Sustainable bonds 1st Phase of
620.000 620.000 0 0,00%
Seri B Series B
Biaya emisi obligasi yang belum
(1.678) (3.728) 2.050 (54,99%) Unamortized bond issuance costs
diamortisasi
Sub Jumlah 1.640.321 2.279.272 (638.951) (28,03%) Sub Total
Sertifikat Investasi Mudharabah Interbank Mudharabah Investment
380.000 250.000 130.000 52,00%
antar bank Certificate
Jumlah 2.020.321 2.529.272 (508.951) (20,12%) Total
Pinjaman yang Diterima Borrowing
Pinjaman yang diterima Bank Sulselbar pada tahun 2022 Borrowing by Bank Sulselbar in 2022 reached IDR 390,812
mencapai Rp390.812 juta mengalami penurunan sebesar million, a decrease of IDR 57,489 million or 14.71% from
Rp57.489 juta atau 14,71% dari tahun 2021 yang memiliki 2021 which had a value of IDR 448,301 million. This was
nilai sebesar Rp448.301 juta. Hal ini disebabkan adanya due to a decrease in Borrowing from the government and the
penurunan pada pinjaman yang diterima dari pemerintah Ministry of Finance, while there was an increase in non-bank
dan Kementerian Keuangan, sementara terjadi peningkatan loans to PT Sarana Multigriya Financial.
pada pinjaman ketiga bukan bank pada PT Sarana Multigriya
Finansial.
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Saldo Awal 390.812 448.301 (57.489) (12,82%) Beginning balance
Pencairan 800.000 300.000 500.000 166,67% Thawing
Pembayaran (347.489) (357.489) 10.000 (2,80%) Payment
Jumlah 843.322 390.812 452.510 115,79% Amount
Utang Pajak Tax Payable
Utang pajak tahun 2023 Bank Sulselbar adalah sebesar Bank Sulselbar’s 2023 Tax Payable is IDR 24,629 million, a
Rp24.629 juta, mengalami penurunan sebesar Rp33.390 decrease of IDR 33,390 million or 57.55% compared to 2022,
juta atau 57,55% jika dibandingkan dengan tahun 2022 yaitu namely IDR 58,019 million. This decrease came from income
sebesar Rp58.019 juta. Penurunan ini berasal dari pajak tax articles 25, 29, and 21, as seen in the table below:
penghasilan pasal 25, 29, dan 21, seperti yang terlihat pada
tabel dibawah ini:
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Income Tax Article 4
PPh Pasal 4 ayat 2 5.548 4.800 748 15,58%
paragraph 2
PPh pasal 21 6.382 13.238 (6.856) (51,79%) Income Tax article 21
261
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 61
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
PPh pasal 23 319 284 35 12,32% Income Tax article 23
PPh pasal 25 11.901 16.566 (4.665) (28,16%) Income Tax article 25
PPh pasal 29 0 22.890 (22.890) (100,00%) Income Tax article 29
Pajak Pertambahan Nilai 476 237 239 100,84% value-added tax
Jumlah 24.629 58.019 (33.390) (57,55%) Amount
Liabilitas Jangka Panjang Long Term Liabilities
Jumlah liabilitas jangka panjang Bank Sulselbar pada tahun Bank Sulselbar's total long-term liabilities in 2022 are IDR
2022 adalah sebesar Rp262.878 juta, turun sebesar Rp12.589 262,878 million, a decrease of IDR 12,589 million or 4.79%
juta atau 4,79% jika dibandingkan dengan posisi tahun 2021 when compared to the position in 2021, namely IDR 275,467
yaitu sebesar Rp275.467 juta. Pos yang meningkat ada pada million. The post that increased was leasing liabilities which
liabilitas Sewa Guna yang meningkat dari tahun sebelumnya. increased from the previous year.
Liabilitas Imbalan Kerja Employee Benefits Liabilities
Jumlah liabilitas imbalan kerja Bank Sulselbar pada tahun Bank Sulselbar's total employee benefit liabilities in 2023
2023 adalah sebesar Rp90.156 juta meningkat Rp5.742 amounted to IDR 90,156 million, an increase of IDR 5,742
juta atau 6,80% jika dibandingkan dengan tahun 2022 yaitu million or 6.80% compared to 2022, which amounted to
sebesar Rp84.414 juta. Peningkatan ini berasal dari beban IDR 84,414 million. This increase comes from current year
tahun berjalan selama tahun 2023. expenses during 2023.
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Saldo Awal 84.414 94.591 (10.177) (10,76%) Beginning Balance
Pembayaran Manfaat (9.689) (16.929) 7.240 (42,77%) Benefit Payments
Beban tahun berjalan 15.810 8.203 7.607 92,73% Current Year Expenses
Pendapatan Komprehensif lainnya (379) (1.450) 1.071 (73,86%) Other Comprehensive Income
Jumlah 90.156 84.414 5.742 6,80% Total
Liabilitas Sewa Guna Lease Liabilities
Jumlah Liabilitas Lain-lain Bank Sulselbar pada tahun 2023 Total Other Liabilities of Bank Sulselbar in 2023 amounted
adalah sebesar Rp50.690 juta, meningkat sebesar Rp4.871 to IDR 50,690 million, an increase of IDR 4,871 million or
juta atau 10,63% jika dibandingkan dengan tahun 2022 yaitu 10.63% compared to 2022, namely IDR 45,819 million. There
sebesar Rp45.819 juta. Terdapat peningkatan signifikan have been significant improvements in the office and other
pada peralatan kantor dan lainnya. equipment.
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Bangunan 872 635 237 37,32% Building
Kendaraan 25.439 16.321 9.118 55,87% Vehicle
Peralatan Kantor 18.980 23.465 (4.485) (19,11%) Office equipment
Lainnya 5396 5396 0 0,00% Other
Jumlah 50.690 45.819 4.871 10,63% Total
262
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 62
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Liabilitas Pajak Tangguhan Deferred Tax Liabilities
Jumlah Liabilitas Pajak Tangguhan Bank Sulselbar pada The amount of Bank Sulselbar’s Deferred Tax Liabilities in
tahun 2023 adalah sebesar Rp7.514 juta, meningkat 100% 2023 is IDR 7,514 million, an increase of 100% from 2022.
dari tahun 2022.
Liabilitas Lain-Lain Other Liabilities
Jumlah Liabilitas Lain-lain Bank Sulselbar pada tahun 2023 Total Other Liabilities of Bank Sulselbar in 2023 amounted to
adalah sebesar Rp131.671 juta, turun sebesar Rp974 juta IDR 131,671 million, a decrease of IDR 974 million or 0.73%
atau 0,73% jika dibandingkan dengan tahun 2022 yaitu compared to 2022, namely IDR 132,645 million. This was
sebesar Rp132.645 juta. Hal ini disebabkan oleh turunnya caused by a decrease in production services and bonuses
pos jasa produksi dan Bonus dibandingkan dengan tahun compared to the previous year.
sebelumnya.
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Jasa Produksi 108.239 107.651 588 0,55% Production Service
Jasa Pengabdian Direksi dan Komisaris 10.654 8.800 1.854 21,07% Directors And Commissioners Service
Bonus 4.567 8.152 (3.585) (43,98%) Bonus
Pendapatan yang ditangguhkan 4.455 1.950 2.505 128,46% Deferred Income
Kerugian penurunan nilai atas transaksi Impairment Loss On Administrative
1.443 4.174 (2.731) (65,43%)
rekening administrasi Account Transactions
Setoran jaminan 1.138 1.877 (739) (39,37%) Security Deposit
Lain-lain 1.170 37 1.133 3062,16% Others
Jumlah 131.671 132.645 (975) (0,74%) Total
Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Fund
Selama tahun 2024 dana syirkah temporer bank sulselbar During 2024, Bank Sulselbar’s temporary syirkah funds
mengalami penurunan sebesar Rp172.196 juta atau 19,51% decreased by IDR 172,196 million or 19.51% to IDR 710,466
menjadi Rp710.466 juta jika dibandingkan dengan tahun million compared to 2022 of IDR 882,662 million. An increase
2022 sebesar Rp882.662 juta. Peningkatan terjadi pada occurred in customers’ mudharabah Current Account savings,
simpanan giro Mudharabah nasabah, sementara lainnya while others experienced a decline.
mengalami penurunan.
Tabel Dana Syirkah Temporer (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Simpanan Nasabah Customer Deposit
Mudharabah Current
Giro Mudharabah 25.040 19.908 76.317 13.614 5.132 25,78%
Account
Tabungan
233.098 237.864 194.201 137.463 (4.766) (2,00%) Mudharabah Savings
Mudharabah
Deposito Mudharabah 452.292 621.366 565.215 455.737 (169.074) (27,21%) Mudharabah Deposit
Jumlah 710.430 879.138 835.733 606.814 (168.708) (19,19%) Total
Simpanan Bank Lain Other Bank Deposits
Mudharabah Current
Giro Mudharabah 36 624 1.444 867 (588) (94,23%)
Account
263
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 63
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Tabel Dana Syirkah Temporer (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Deposito Mudharabah - 2.900 1.000 1.000 (2.900) (100,00%) Mudharabah Deposit
Jumlah 36 3.524 2.444 1.867 (3.488) (98,98%) Total
Jumlah Dana Total of Temporary
710.466 882.662 838.177 658.681 (172.196) (19,51%)
Syirkah Temporer Syirkah Funds
Ekuitas Equity
Pada tahun 2023, Ekuitas yang dimiliki oleh Bank Sulselbar In 2023, Equity owned by Bank Sulselbar will increase by IDR
mengalami peningkatan sebesar Rp294.069 atau 6,52% 294,069 or 6.52% compared to 2022 IDR 4,802,834 million.
dibandingkan dengan tahun 2022 menjadi Rp4.802.834 juta. This increase came from share capital, retained earnings,
Peningkatan ini berasal dari pos modal saham, saldo laba and comprehensive income.
dan pendapatan komprehensif.
Tabel Ekuitas 2020 – 2023 (Rp Juta)
Keterangan 2023 2022 2021 2020 +/- % Remark
Modal Saham 2.187.068 2.162.596 2.137.296 1.143.160 24.472 1,13% Share Capital
Dana Setoran Capital Deposit
19.115 24.485 13.313 13.250 (5.370) (21,93%)
Modal Fund
Other
Pendapatan
Comprehensive
Komprehensif 227.451 227.155 248.225 21.075 296 0,13%
Income Gain
Lain
(Loss)
Saldo laba yang
belum ditentukan 666.905 653.724 651.826 620.931 13.181 2,02% Unappropriated
penggunaannya
Saldo laba
yang ditentukan 1.702.295 1.440.805 1.181.054 1.888.103 261.490 18,15% Appropriated
penggunaannya
Jumlah Ekuitas 4.802.834 4.508.765 4.231.714 3.686.519 294.069 6,52% Total Equity
Modal Saham Share Capital
Jumlah saham dan nilai masing-masing saham yang telah The number of shares and the value of each share that have
ditempatkan dan disetor oleh para pemegang saham pada been issued and paid up by shareholders on 31 December
tanggal 31 Desember 2023 berdasarkan Akta Berita Acara 2023 based on the Deed of Minutes of the Extraordinary
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No.08 tanggal General Meeting of Shareholders No.08 dated 29 December
29 Desember 2022 yang dibuat oleh Rakhmawati Laica 2022 made by Rakhmawati Laica Marzuki, SH, notary at
Marzuki, S.H., notaris di Makassar dan tercatat di administrasi Makassar and registered with the administration of the South
Otoritas Jasa Keuangan Provinsi Sulawesi Selatan No.S- Sulawesi Provincial Financial Services Authority No. S-23/
23/KR.061/2023 tanggal 5 Februari 2023. Selain itu tidak KR.061/2023 dated 5 February 2023. Apart from that, there
terdapat kepemilikan saham oleh Direksi dan Komisaris pada is no share ownership by the Directors and Commissioners
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022. on 31 December 2023 and 2022.
264
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 64
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Modal Dasar 4.000.000 4.000.000 0 0,00% Authorized capital
Modal yang belum disetor 1.812.932 1.837.404 (24.472) (1,33%) Unpaid capital
Modal Disetor 2.187.068 2.162.596 24.472 1,13% Paid-up capital
Dana Setoran Modal 19.115 24.485 (5.370) (21,93%) Capital Deposit Funds
Jumlah 2.206.183 2.187.081 19.102 0,87% Total
Dana Setoran Modal Paid in capital funds
Dana setoran modal merupakan setoran para pemegang Paid-in capital funds are deposits from shareholders that
saham yang belum disahkan menjadi modal saham oleh have not been approved as share capital by the General
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Pada 31 Desember Meeting of Shareholders (GMS). On December 31, 2023,
2023, tambahan modal disetor terdiri dari penyetoran modal additional paid-in capital consists of Share Capital from
tahun sebelumnya dan penyetoran modal tahun berjalan, the previous year and Share Capital for the current year,
masing-masing sebesar Rp19.102 juta dan disetor penuh respectively amounting to IDR 19,102 million and fully Share
sebesar Rp24.472juta. Dari jumlah tersebut telah ditetapkan Capital amounting to IDR 24,472 million. This amount has
berdasarkan Surat OJK No.S-17/KR.06/2023 dan No.S- been determined based on OJK Letters No. S-17/KR.06/2023
23/KR.061/2023. Saldo tambahan modal disetor tahun and No.S-23/KR.061/2023. The balance of additional paid-in
2023 yang belum disahkan sebesar Rp19.115 juta akan di capital in 2023 which has not yet been approved, amounting
akumulasikan dengan dana setoran modal tahun berikutnya. to IDR 19,115 million will be accumulated with the capital
paid-in funds for the following year.
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Saldo Awal 24.485 13.313 11.172 83,92% Beginning balance
Capital payments for the current
Penyetoran modal tahun berjalan 19.102 36.471 (17.369) (47,62%)
year
Pengesahan oleh RUPS (24.472) (25.300) 828 (3,27%) Ratification by the GMS
Jumlah 19.115 24.484 (5.369) (21,93%) Total
Pendapatan Komprehensif Comprehensive Income
Jumlah Pendapatan komprehensif Bank Sulselbar pada Bank Sulselbar’s total comprehensive income in 2023 is IDR
tahun 2023 adalah Rp227.451 juta, meningkat sebesar 227,451 million, an increase of IDR 296 million or 0.13% when
Rp296 juta atau 0,13% jika dibandingkan dengan posisi compared to the position in 2022 of IDR 227,155 million.
tahun 2022 Rp227.155 juta.
Saldo Laba Retain Earning
Berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Based on the Minutes of the Bank’s Annual General Meeting
Tahunan Bank No.03 tanggal 13 Maret 2023 dengan dihadiri of Shareholders No.03 dated March 13, 2023, attended by
notaris Rakhmawati Laica Marzuki, S.H., menetapkan laba notary Rakhmawati Laica Marzuki, SH, determined the profit
tahun 2022: Komposisi untuk dividen sebesar 60% atau for 2022: Composition for dividends of 60% or IDR 392,234
Rp392.234 juta dan cadangan umum sebesar 40% atau million and general reserves of 40% or IDR 261. 489 million
Rp261.489 juta dari laba bersih Rp653.723 juta Persetujuan from a Net Income of IDR 653,723 million. Approval of setting
penetapan plafon dana Corporate Social Responsibility (CSR) a ceiling for Corporate Social Responsibility (CSR) funds in
tahun 2023 sebesar 5%. Jumlah Saldo Laba Bank Sulselbar 2023 at 5%. Total Retained Profit of Bank Sulselbar in 2023
pada tahun 2023 adalah Rp2.369.200 juta, meningkat is IDR 2,369,200 million, an increase of IDR 274,671 million
sebesar Rp274.671 juta atau 13,11% jika dibandingkan or 13.11% when compared to the position in 2022 of IDR
dengan posisi tahun 2022 Rp2.094.529 juta. 2,094,529 million.
265
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 65
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Keterangan 2023 2022 +/- % Remark
Belum ditentukan penggunaannya Unappropriated
Net Income for the current
laba bersih tahun berjalan 666.905 653.724 13.181 2,02%
year
jumlah 666.905 653.724 13.181 2,02% Total
telah ditentukan penggunaannya Appropriated
Cadangan umum 1.692.753 1.431.263 261.490 18,27% General Reserve
Cadangan tujuan 9.542 9.542 0 0,00% Purpose Reserve
Jumlah 1.702.295 1.440.805 261.490 18,15% Total
Jumlah saldo laba 2.369.200 2.094.529 274.671 13,11% Total Retained Earnings
266
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 66
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Analisis Laba Rugi dan Penghasilan
Komprehensif Lainnya
Analysis of Profit and Loss and Other Comprehensive
Income
Rp2.555.661 Rp880.906 Rp666.905 Rp667.201
Pendapatan Laba Tahun Penghasilan
Laba Operasional
Operasional Berjalan Komfrehendsif
Pada tahun 2023, laba operasional Bank Sulselbar adalah In 2023, Bank Sulselbar's operating profit will be IDR 880,906
sebesar Rp880.906 juta, mengalami penurunan jika million, a decrease compared to 2022 of IDR 38,365 million
dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp38.365 juta or 4.17%. This was caused by a decrease in interest income
atau 4,17%. Hal ini disebabkan oleh menurunnya pendapatan and an increase in interest expenses. However, sharia income
bunga dan meningkatnya beban bunga. Namun pendapatan in 2023 will increase compared to 2022, accompanied by a
syariah pada tahun 2023, mengalami peningkatan jika decrease in sharia expenses.
dibandingkan dengan tahun 2022 yang disertai dengan
penurunan beban syariah.
Tabel Laba Rugi Tahun 2019 – 2023 (Rp Juta)
YOY CAGR
2023 2019
Keterangan 2023 2022 2021 2020 2019 +/- Remark
- 2022 - 2023
(%) (%)
Interest Income
Pendapatan Bunga dan
2.555.661 2.550.080 2.499.511 2.485.232 2.382.968 5.581 0,22% 1,76% and Sharia
Pendapatan Syariah
Income
Interest Expense
Beban Bunga dan
(976.652) (818.322) (861.546) (1.003.197) (1.026.801) (158.330) 19,35% (1,24%) and Sharia
Beban Syariah
Expense
Interest Income
Pendapatan Bunga dan
1.579.009 1.731.758 1.637.965 1.482.035 1.356.168 (152.749) (8,82%) 3,88% and Profit
Bagi Hasil – Bersih
Sharing – Net
Pendapatan Other Operating
321.827 312.855 294.854 650.823 395.293 8.973 2,87% (5,01%)
Operasional Lainnya Income
Beban Operasional Other Operating
(1.019.930) (1.125.341) (1.061.691) (1.299.621) (915.938) 105.412 (9,37%) 2,72%
Lainnya Expenses
Laba Operasional 880.906 919.271 871.128 833.237 835.522 (38.365) (4,17%) 1,33% Operating Income
Pendapatan (Beban) Non-Operating
Non Operasional – (13.420) (37.614) (16.927) (12.337) (5.978) 24.195 (64,32%) 22,40% Income
Bersih (Expenses) – Net
267
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 67
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Tabel Laba Rugi Tahun 2019 – 2023 (Rp Juta)
YOY CAGR
2023 2019
Keterangan 2023 2022 2021 2020 2019 +/- Remark
- 2022 - 2023
(%) (%)
Laba Sebelum Beban Income before
867.487 881.656 854.201 820.900 829.543 (14.170) (1,61%) 1,12%
Pajak Tax Expense
Beban Pajak (200.581) (227.933) (202.375) (199.969) (212.853) 27.351 (12,00%) (1,47%) Tax Expense
Net Income for
Laba Tahun Berjalan 666.905 653.724 651.826 620.931 616.691 13.182 2,02% 1,98%
the Year
Total
Laba Komprehensif Comprehensive
667.201 632.655 878.976 643.738 613.798 34.546 5,46% 2,11%
Tahun Berjalan Income for the
Year
Earnings per
Laba per Saham (Nilai
305.259 303.406 435.070 549.770 583.952 1.853 0,61% (14,97%) Share (Full
Penuh)
Value)
Pendapatan Bunga dan Syariah Interest Income and Sharia
Pada tahun 2023, Pendapatan Bunga dan Pendapatan In 2023, Bank Sulselbar's Interest Income and Sharia Income
Syariah Bank Sulselbar adalah sebesar Rp2.555.661 will be IDR 2,555,661 million, an increase of IDR 5,581 million
juta, meningkat sebesar Rp5.581 juta atau 0,22% jika or 0.22% compared to 2022 of IDR 2,550,080 million. Total
dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp2.550.080 interest income this year decreased by IDR 4,606 million
juta. Jumlah pendapatan bunga pada tahun ini mengalami or 0.19% to IDR 2,417,459 million. The largest decrease
penurunan sebesar Rp4.606 juta atau 0,19% menjadi occurred in interest income from loans granted, namely IDR
sebesar Rp2.417.459 juta. Penurunan terbesar terjadi pada 56,665 million compared to the previous year.
pendapatan bunga kredit yang diberikan yaitu sebesar
Rp56.665 juta dibandingkan dengan tahun sebelumnya.
Sedangkan jika dilihat dari Pendapatan Syariah Bank Meanwhile, if we look at Bank Sulselbar's Sharia Income in
Sulselbar pada tahun 2023 adalah sebesar Rp138.202 juta, 2023 it is IDR 138,202 million, an increase of IDR 10,185
mengalami peningkatan sebesar Rp10.185 juta atau 7,96% million or 7.96% compared to 2022 of IDR 128,017 million.
dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp128.017 juta. The largest increase occurred in sharia income in the form of
Peningkatan terbesar terjadi pada Pendapatan syariah dalam placements with other banks, namely IDR 5,410 million, or an
bentuk penempatan pada Bank lain yaitu sebesar Rp5.410 increase of 220% compared to the previous year.
juta atau meningkat sebesar 220% jika dibandingkan dengan
tahun sebelumnya.
Tabel Jumlah Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah Tahun 2019 – 2023 (Rp Juta)
YOY
CAGR
2021
Keterangan 2023 2022 2021 2020 2019 2018 +/- 2018 - Remark
- 2022
2022 (%)
(%)
Pendapatan Bunga Interest income
- Kredit Yang
2.133.431 2.190.096 2.199.663 2.146.160 1.989.058 1.823.318 (56.665) (2,59%) 1,77% - Loan
Diberikan
- Marketable
- Surat Berharga 205.466 170.165 141.601 153.068 138.804 39.979 35.301 20,75% 10,30%
Securities
268
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 68
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Tabel Jumlah Pendapatan Bunga dan Pendapatan Syariah Tahun 2019 – 2023 (Rp Juta)
YOY
CAGR
2021
Keterangan 2023 2022 2021 2020 2019 2018 +/- 2018 - Remark
- 2022
2022 (%)
(%)
- Penempatan pada - Placement with
52.348 33.019 18.805 11.996 5.912 73.955 19.329 58,54% 72,50%
Bank Indonesia Bank Indonesia
- Penempatan pada - Placement with
18.973 21.663 23.560 75.708 151.581 114.441 (2.690) (12,42%) (40,52%)
Bank Lain Other Banks
- Acceptance
- Tagihan Akseptasi 7.240 7.120 847 0 0 0 120 1,69% #DIV/0!
Receivables
Jumlah Pendapatan Total Interest
2.417.459 2.422.063 2.384.476 2.386.932 2.285.356 2.051.693 (4.604) (0,19%) 1,41%
Bunga Income
Pendapatan Syariah 0 Sharia Income
- Murabahah,
- Margin Murabahah,
Mudharabah
Mudharabah dan 100.364 100.720 96.738 (87.354) 86.928 83.666 (356) (0,35%) 3,66%
and Musyarakah
Musyarakah
margins
- Marketable
- Surat Berharga 21.656 14.516 9.574 1.183 0 0 7.140 49,19% #DIV/0!
Securities
- Penempatan pada - Placement with
1.664 4.796 3.534 1.435 0 0 (3.133) (65,31%) #DIV/0!
Bank Indonesia Bank Indonesia
- Penempatan pada - Placement with
7.869 2.459 602 3.752 0 0 5.410 220,00% #DIV/0!
Bank Lain Other Banks
- Time Deposit
- Bagi Hasil Deposito 0 0 0 0 7.682 8.518 0 #DIV/0! (100,00%)
Profit Sharing
- Qardh Gadai 6.648 5.525 4.587 4.485 3.003 1.958 1.123 20,32% 21,98% - Qardh Pawn
Jumlah Pendapatan Total Sharia
138.202 128.017 115.035 98.209 97.613 94.141 10.185 7,96% 9,08%
Syariah Income
Jumlah Pendapatan Total Interest
Bunga dan 2.555.661 2.550.080 2.499.511 2.145.834 2.382.968 2.145.834 5.581 0,22% 1,76% Income and
Pendapatan Syariah Sharia Income
Beban Bunga dan Beban Syariah Interest Expenses and Sharia
Expenses
Tabel Jumlah Beban Bunga dan Beban Syariah Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
YOY 2022 -
Keterangan 2023 2022 +/- Remark
2023 (%)
Beban bunga Interest expense
- Deposito 473.564 311.239 162.325 52,15% Time deposits
- Surat berharga yang diterbitkan 175.339 179.639 (4.300) (2,39%) Securities issued
- Giro 128.879 165.602 (36.724) (22,18%) Current accounts
- Interbank Call Money 60.764 21.668 39.096 180,43% Interbank Call Money
- Tabungan 42.027 39.925 2.103 5,27% Saving deposits
- Pinjaman yang diterima 30.846 29.045 1.801 6,20% Borrowings
- Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli Marketable securities sold under agreement to
800 18 782 4.404,95%
kembali purchased
Jumlah beban bunga 912.218 747.136 165.083 22,10% Total interest expense
Beban syariah 0 Sharia expense
269
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 69
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Tabel Jumlah Beban Bunga dan Beban Syariah Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
YOY 2022 -
Keterangan 2023 2022 +/- Remark
2023 (%)
- Deposito 20.577 25.489 (4.912) (19,27%) Time deposits
- Tabungan 1.834 1.645 189 11,52% Saving deposits
- Giro 403 630 (227) (36,07%) Current accounts
- Interbank Call Money 630 7 624 9.356,53% Interbank Call Money
Jumlah beban syariah 23.096 27.771 (4.675) (16,83%) Total sharia expense
Premi penjaminan simpanan 41.338 43.416 (2.078) (4,79%) Premium of deposit guarantee
Jumlah beban bunga dan syariah 976.652 818.322 158.330 19,35% Total interest and sharia expense
Pada tahun 2023, Beban Bunga dan Beban Syariah Bank In 2023, Bank Sulselbar's Interest Expenses and Sharia
Sulselbar adalah sebesar Rp976.652 juta, mengalami Expenses will be IDR 976,652 million, an increase of IDR
peningkatan sebesar Rp158.330 juta atau 19,35% jika 158,330 million or 19.35% compared to 2022 of IDR 818,322
dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp818.322 juta. million. This was caused by an increase in interest expenses
Hal ini disebabkan oleh meningkatnya beban bunga sebesar of IDR 165,083 million or 22.10% to IDR 912,218 million
Rp165.083 juta atau 22,10% menjadi sebesar Rp912.218 compared to 2022, namely IDR 747,136 million. Deposit
juta dibandingkan dengan tahun 2022 yaitu sebesar interest expense was the expense that experienced the
Rp747.136 juta. Beban bunga deposito merupakan beban largest increase, namely an increase of IDR 165,325 million
yang mengalami peningkatan terbesar yaitu meningkat or 52.15% to IDR 473,564 million compared to 2022 of IDR
sebesar Rp165.325 juta atau 52,15% menjadi sebesar 311,239 million.
Rp473.564 juta jika dibandingkan dengan tahun 2022
sebesar Rp311.239 juta.
Sedangkan jika dilihat dari beban syariah Bank Sulselbar Meanwhile, if we look at Bank Sulselbar's sharia expenses
pada tahun 2023 ini adalah sebesar Rp23.096 juta, in 2023, it is IDR 23,096 million, a decrease of IDR 4,675
mengalami penurunan sebesar Rp4.675 juta atau 16,83% million or 16.83% compared to 2022 of IDR 27,771 million.
jika dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp27.771 This was caused by a decrease in sharia deposit expenses
juta. Hal ini disebabkan oleh penurunan pada beban deposito of IDR 4,912 million or 19.27% to IDR 20,577 compared
syariah sebesar Rp4.912 juta atau 19,27% menjadi Rp20.577 to 2022, namely IDR 25,489 million. Apart from that, there
dibandingkan dengan tahun 2022 yaitu sebesar Rp25.489 was an increase in Interbank Call Money expenses, which
juta. Selain itu terjadi peningkatan pada beban Interbank Call increased by IDR 624 million to IDR 630 million compared to
money, yang meningkat sebesar Rp624 juta menjadi Rp630 2022, which was IDR 7 million.
juta dibandingkan dengan tahun 2022 yaitu sebesar Rp7 juta.
Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income
Tabel Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
YOY
Keterangan 2023 2022 +/- 2022 - Remark
2023 (%)
Administrasi 206.752 186.039 20.713 11,13% Administration
Denda 70.275 83.429 (13.154) (15,77%) Penalties
Provisi dan komisi selain dari kredit yang diberikan Fees and commissions from other than loans and
30.495 32.794 (2.299) (7,01%)
dan pembiayaan/piutang syariah sharia financing/receivables
Lain-lain 14.305 10.592 3.713 35,05% Others
Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 321.827 312.855 8.973 2,87% Total
270
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 70
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Pada tahun 2022, Pendapatan Operasional Lainnya Bank In 2022, Bank Sulselbar’s Other Operating Income will be
Sulselbar adalah sebesar Rp321.827 juta, meningkat IDR 321,827 million, an increase of IDR 8,973 million or
sebesar Rp8.973 juta atau 2,87% jika dibandingkan dengan 2.87% compared to 2022, namely IDR 312,855 million. This
tahun 2022 yaitu sebesar Rp312.855 juta. Hal ini disebabkan was caused by an increase in administrative expenses of IDR
oleh adanya peningkatan pada beban administrasi sebesar 20,713 or 11.13% and other expenses of IDR 3,713 million or
Rp20.713 atau 11,13% serta beban lain-lain sebesar Rp3.713 35.05% to IDR 14,305 million.
juta atau 35,05% menjadi sebesar Rp14.305 juta.
Beban Operasional Lainnya Other Operational Expenses
Tabel Jumlah Beban Operasional Lainnya Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
YOY
Keterangan 2023 2022 +/- 2022 - Remark
2023 (%)
Beban Personalia 475.863 539.451 (63.588) (11,79%) Personnel Expense
Beban Umum dan Admiistrasi 465.650 438.420 27.229 6,21% General and Administrative Expenses
Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Aset Allowance For Impairment Losses the Financial and
78.417 147.470 (69.053) (46,82%)
Keuangan dan Non Keuangan - Bersih Non-Financial - Net
Jumlah Beban Operasional Lainnya 1.019.930 1.125.341 (105.412) (9,37%) Total
Beban Operasional Lainnya Bank Sulselbar pada tahun Bank Sulselbar's Other Operating Expenses in 2023 are
2023 adalah sebesar Rp1.019.930 juta, menurun sebesar IDR 1,019,930 million, a decrease of IDR 105,412 million
Rp105.412 juta atau 2,43% jika dibandingkan dengan or 2.43% compared to 2022 of IDR 1,125,341 million. This
tahun 2022 sebesar Rp1.125.341 juta. Hal ini disebabkan was caused by a decrease in the Allowance for Impairment
oleh menurunnya beban Penyisihan Kerugian Penurunan Losses on Financial and Non-Financial Assets - Net by IDR
Nilai Aset Keuangan dan Non Keuangan – Bersih sebesar 69,053 million or 14.61% as well as a decrease in Personnel
Rp69.053 juta atau 14,61% serta penurunan pada Beban Expenses by IDR 63,588 million or 11.79% when compared
Personalia sebesar Rp63.588 juta atau 11,79% jika to 2022.
dibandingkan dengan tahun 2022.
Pendapatan (Beban) Non Operasional Non-Operating Income (Expenses).
Tabel Jumlah Pendapatan dan Beban Non Operasional Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
YOY 2022 -
Keterangan 2023 2022 +/- Remark
2023 (%)
Pendapatan non operasional Non-operating income
- Kerugian selisih kurs valuta asing 2.559 0 2.559 #DIV/0! Loss on foreign exchange
-Denda keterlambatan pihak ketiga 190 17 173 1.028,30% Third parties fines late
- Keuntungan penjualan aset 138 29 109 382,84% Gain on sale of assets
- Lain-lain 104 1.774 (1.671) (94,16%) Others
Total Pendapatan non operasional 2.990 1.820 1.170 64,31% Total non-operating income
Beban non operasional Non-operating expense
Sumbangan (6.859) (9.632) 2.773 (28,79%) Donation
Snack karyawan (2.465) (3.200) 734 (22,95%) Employee snack
Rekreasi (1.557) (1.579) 23 (1,42%) Recreation
Tamu (1.551) (1.673) 122 (7,27%) Gues
271
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 71
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Tabel Jumlah Pendapatan dan Beban Non Operasional Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
YOY 2022 -
Keterangan 2023 2022 +/- Remark
2023 (%)
Hari Ulang Tahun (1.493) (919) (575) 62,54% Anniversary
Denda (490) (20.887) 20.397 (97,66%) Penalties
Acara Keagamaan (432) (418) (15) 3,56% Religious event
Kerugian selisih kurs valuta asing 0 (114) 114 (100,00%) Loss on foreign exchange
Lain-lain (1.562) (1.014) (548) 53,99% Others
Total Beban non operasional (16.409) (39.434) 23.025 (58,39%) Total Non-operating expense
Jumlah Pendapatan dan Beban Non Operasional (13.420) (37.614) 24.195 (64,32%) Total Non-Operating Income (Expenses)
Pada tahun 2023, Bank Sulselbar mencatat Pendapatan dan In 2023, Bank Sulselbar recorded Non-Operating Income and
Beban Non Operasional sebesar Rp13.420 juta, menurun Expenses of IDR 13,420 million, a decrease of IDR 24,195
sebesar Rp24.195 juta atau 64,32% jika dibandingkan degan million or 64.32% compared to 2022 of IDR 37,614 million.
tahun 2022 sebesar Rp37.614 juta. Hal ini disebabkan oleh This was caused by an increase in total non-operating income
meningkatnya Total Pendapatan non operasional sebesar of IDR 1,170 million or 64.31% j and a decrease in total non-
Rp1.170 juta atau 64,31% j serta Menurunnya Total Beban operational expenses of IDR 23,025 million or 58.39%. The
non operasional sebesar Rp23.025 juta atau 58,39%. biggest decrease occurred in donation expenses and fines.
Penurunan terbesar terjadi pada beban sumbangan dan
beban denda.
Laba Sebelum Beban Pajak Income before Tax Expense
Laba Sebelum Beban Pajak Bank Sulselbar pada tahun Bank Sulselbar's Income before Tax Expense in 2023 is IDR
2023 adalah sebesar Rp867.487 juta, mengalami penurunan 867,487 million, a decrease of IDR 14,170 million or 1.61%
sebesar Rp14.170 juta atau 1,61% jika dibandingkan dengan compared to 2022 of IDR 881,565 million. This was due to
tahun 2022 sebesar Rp881.565 juta. Hal ini disebabkan a decrease in Operational Income resulting from increased
adanya penurunan pada laba operasional yang diakibatkan Interest Expenses and Sharia Expenses.
oleh meningkatnya Beban Bunga dan Beban Syariah.
Beban Pajak Penghasilan Income Tax Expense
Tabel Jumlah Beban Pajak Penghasilan Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
YOY 2022
Keterangan 2023 2022 +/- Remark
- 2023 (%)
Beban pajak penghasilan Income tax expenses
Pajak kini 166.601 215.227 (48.626) (22,59%) Current tax
Pajak tangguhan 33.980 2.049 31.931 1.558,07% Deferred tax
Beban pajak sehubungan dengan Surat Tax expenses related to tax assessment
0 10.657 (10.657) (100,00%)
Ketetapan Pajak (SKP) letter (SKP)
Total Beban pajak penghasilan 200.581 227.933 (27.351) (12,00%) Total Income tax expenses
Beban Pajak Penghasilan Bank Sulselbar terdiri dari Bank Sulselbar's Income Tax Expense consists of Current
Beban Pajak Kini dan Beban Pajak Tangguhan. Beban Tax Expenses and Deferred Tax Expenses. Bank Sulselbar's
pajak penghasilan Bank Sulselbar pada tahun 2023 adalah income tax expense in 2023 is IDR 200,581 million, a
sebesar Rp200.581 juta, menurun sebesar Rp27.351 juta decrease of IDR 27,351 million or 12% compared to 2022 of
272
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 72
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
atau 12% jika dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar IDR 227,933 million. This was caused by a decrease in the
Rp227.933 juta. Hal ini disebabkan oleh menurunnya beban current tax burden of IDR 48,626 million or 22.95% as well
pajak kini sebesar Rp48.626 juta atau 22,95% serta beban as the tax burden in connection with tax certificates of IDR
pajak sehubungan dengan surat keteragan pajak sebesar 10,657 million. Meanwhile, deferred tax expenses increased
Rp10.657 juta. Sedangkan beban atas pajak tangguhan by IDR 31,391 million.
mengalami peningkatan sebesar Rp31.391 juta.
Laba Tahun Berjalan Current year Income
Laba Tahun Berjalan Bank Sulselbar pada tahun 2023 adalah Bank Sulselbar's Income for the Year 2023 is IDR 666,905
sebesar Rp666.905 juta, mengalami peningkatan sebesar million, an increase of IDR 13,182 million or 2.02% compared
Rp13.182 juta atau 2,02% dibandingkan dengan tahun to 2022 of IDR 653,724 million. This is due to a decrease in
2022 sebesar Rp653.724 juta. Hal ini disebabkan adanya the tax burden, although if we look at the profit before tax, it
penurunan pada beban pajak, meskipun jika dilihat dari laba has decreased compared to 2022.
sebelum pajak mengalami penurunan jika dibandingkan
dengan tahun 2022.
Laba Komprehensif Lainnya Other Comprehensive Income
Tabel Jumlah Penghasilan (Beban) Komprehensif Lain Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
YOY
Keterangan 2023 2022 +/- 2022 - Remark
2023 (%)
Penghasilan (Beban) Komprehensif Lain Other Comprehensive Income (Expenses)
Items that will not be reclassified
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi:
subsequently to profit or loss:
Unrealized gains actuarial defined benefit
- Keuntungan aktuarial program manfaat pasti 379 1.450 (1.072) (73,90%)
plans
- Penyesuaian saldo awal 0 (69) 69 (100,00%) Beginning balance adjustment
- Pajak penghasilan terkait (83) (319) 236 (73,90%) Related income taxes
Total Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba Total Items that will not be reclassified
295 1.062 (767) (72,20%)
rugi subsequently to profit or loss
Items that will be reclassified subsequently
Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi:
to profit or loss:
- Kerugian yang belum direalisasi atas efek Unrealised loss on marketable securities
yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan 0 (22.131) 22.131 (100,00%) at fair value through other comprehensive
komprehensif lain income
- Penyesuaian saldo awal 0 (4.869) 4.869 (100,00%) Beginning balance adjustment
- Pajak penghasilan terkait 0 4.869 (4.869) (100,00%) Related income taxes
Total Items that will not be reclassified
Total Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 0 (22.131) 22.131 (100,00%)
subsequently to profit or loss
Beban Komprehensif Lain - Bersih 295 (21.069) 21.364 (101,40%) Other Comprehensive Expenses - Net
Jumlah Laba Komprehensif 667.201 632.655 34.546 5,46% Total Comprehensive Income
Jumlah Laba Komprehensif Bank Sulselbar pada tahun 2023 The total Comprehensive Income of Bank Sulselbar in 2023
adalah sebesar Rp667.201 juta, mengalami peningkatan is IDR 667,201 million, an increase of IDR 34,546 million or
sebesar Rp34.546 juta atau 5,46% jika dibandingkan dengan 5.46% compared to 2022 of IDR 632,655 million. This was
tahun 2022 sebesar Rp632.655 juta. Hal ini disebabkan oleh
meningkatnya jumlah pendapatan komprehensif lainnya
273
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 73
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
sebesar Rp295 juta atau 101,40% dibandingkan dengan caused by an increase in other comprehensive income of
tahun 2022. IDR 295 million or 101.40% compared to 2022.
Laba Per Saham Earnings Per Share
Pada tahun 2023, Laba per saham Bank Sulselbar adalah In 2023, Bank Sulselbar's earning per share will be IDR
sebesar Rp305.259, mengalami peningkatan sebesar 305,259, an increase of IDR 1,853 or 0.61% compared to
Rp1.853 atau 0,61% jika dibandingkan dengan tahun 2022 2022 of IDR 303,406 million. The weighted average number of
sebesar Rp303.406 juta. Rata-rata tertimbang jumlah saham shares for calculating basic earnings per share for December
untuk perhitungan laba per saham dasar untuk 31 Desember 31, 2023, and 2022 is 2,184,721 and 2,154,618, respectively.
2023 dan 2022 masing-masing sebesar 2.184.721 dan
2.154.618.
Laporan Arus Kas
Cash Flow Statement
Laporan arus kas terdiri dari Kas Bersih Diperoleh dari The cash flow statement consists of Net Cash Obtained
(Digunakan untuk) Aktivitas Operasi, Kas Bersih / Diperoleh from (Used for) Operating Activities, Net Cash / Obtained
dari (Digunakan untuk) Aktivitas Investasi dan Kas Bersih from (Used for) Investing Activities, and Net Cash Used for
Digunakan untuk Aktivitas Pendanaan. Untuk penyajian Financing Activities. For the presentation of the cash flow
laporan arus kas, kas dan setara kas terdiri dari kas, giro pada report, cash, and cash equivalents consist of cash, current
Bank Indonesia, giro pada bank lain, dan investasi jangka accounts with Bank Indonesia, Current Account other banks,
pendek likuid lainnya dengan jangka waktu 3 (tiga) bulan and other liquid short-term investments with a maturity of 3
atau kurang sejak tanggal perolehan yang tidak digunakan (three) months or less from the date of acquisition which is
sebagai jaminan atau tidak dibatasi penggunaannya. not used as collateral or not. restricted use.
Pada tahun 2023, kas dan setara arus kas Bank Sulselbar In 2023, Bank Sulselbar’s cash and cash equivalents
adalah sebesar Rp3.751.120 juta, mengalami penurunan amounted to IDR 3,751,120 million, a decrease of IDR
sebesar Rp1.171.647 juta atau 23,80% jika dibandingkan 1,171,647 million or 23.80% compared to 2022 of IDR
dengan tahun 2022 sebesar Rp4.922.767 juta. Hal ini 4,922,767 million. This was due to a decrease in net cash
disebabkan menurunnya kas bersih diperoleh dari (digunakan obtained from (used for) operational activities. The changes
untuk) aktivitas operasional. Adapun perubahan arus kas in cash flow over the last five years can be seen in the
selama lima tahun terakhir dapat dilihat pada tabel berikut ini: following table:
Tabel Arus Kas dan Setara Kas Tahun 2020 – 2022 (Rp Juta)
CAGR
Keterangan 2023 2022 2021 2020 2019 +/- % 2019 - Remark
2023 (%)
Kas Bersih
Net Cash Obtained
Diperoleh dari
1.224.716 1.611.581 1.989.385 (480.643) 679.625 (386.865) (24,01%) 15,86% from (Used for)
(Digunakan untuk)
Operating Activities
Aktivitas Operasi
Kas Bersih /
Net Cash / Obtained
Diperoleh dari
(1.914.602) (206.947) (107.420) (770.126) (501.630) (1.707.655) 825,17% 39,77% from (Used for)
(Digunakan untuk)
Investing Activities
Aktivitas Investasi
Kas Bersih
Digunakan Net Cash Used for
(481.760) (196.925) (773.955) 361.693 (146.400) (284.835) 144,64% 34,69%
untuk Aktivitas Funding Activities
Pendanaan
274
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 74
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Tabel Arus Kas dan Setara Kas Tahun 2020 – 2022 (Rp Juta)
CAGR
Keterangan 2023 2022 2021 2020 2019 +/- % 2019 - Remark
2023 (%)
Kenaikan
Net Increase
(Penurunan)
(1.171.646) 1.207.709 1.108.010 (889.077) 31.595 (2.379.355) (197,01%) #NUM! (Decrease) in Cash
Bersih Kas dan
and Cash Equivalents
Setara Kas
Kas dan Setara Early Year Cash and
4.922.767 3.715.058 2.607.048 3.496.125 3.464.530 1.207.709 32,51% 9,18%
Kas Awal Tahun Cash Equivalents
Kas dan Setara Year-End Cash and
3.751.120 4.922.767 3.715.058 2.607.048 3.496.125 (1.171.647) (23,80%) 1,78%
Kas Akhir Tahun Cash Equivalents
Adapun kas dan setara kas pada akhir tahun 2023 yang The cash and cash equivalents at the end of 2023 owned by
dimiliki oleh Bank Sulselbar, dapat dilihat pada tabel berikut Bank Sulselbar can be seen in the following table:
ini:
Tabel kas dan setara kas pada akhir tahun Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
YOY 2022 -
Keterangan 2023 2022 +/- Remark
2023 (%)
Kas 606.632 605.067 1.565 0,26% Cash
Giro pada Bank Indonesia 1.328.366 1.907.524 (579.157) (30,36%) Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 98.122 81.238 16.883 20,78% Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Placements with Bank Indonesia and
(dengan jatuh tempo kurang dari 3 bulan sejak 81.238 1.502.000 (1.420.762) (94,59%) other banks (with maturities of less than 3
tanggal perolehan) months from acquisition date)
Surat berharga (dengan jatuh tempo kurang dari Marketable securities (with maturities of
776.000 826.938 (50.938) (6,16%)
3 bulan sejak tanggal perolehan) less than 3 months from acquisition date)
Jumlah kas dan setara kas 3.751.120 4.922.767 (1.171.646) (23,80%) Total cash and cash equivalents
Penurunan kas terbesar pada tahun 2023 adalah berasal The largest decrease in cash in 2023 came from placements
dari Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain with Bank Indonesia and other banks (with maturities of less
(dengan jatuh tempo kurang dari 3 bulan sejak tanggal than 3 months from the date of acquisition) amounting to IDR
perolehan) sebesar Rp1.420.762 juta atau 94,59% menjadi 1,420,762 million or 94.59% to IDR 81,238 million compared
sebesar Rp81.238 juta dibandingkan dengan tahun 2022 to 2022 of IDR 1,502,000 million. In addition, there was a
sebesar Rp1.502.000 juta. Selain itu terjadi penurunan pada decrease in Current Accounts with Bank Indonesia and
Giro pada Bank Indonesia dan Surat berharga (dengan jatuh Marketable securities (with a maturity of less than 3 months
tempo kurang dari 3 bulan sejak tanggal perolehan) masing- from the date of acquisition) which decreased by IDR 579,157
masing menurun sebesar Rp579.157 juta dan Rp50.938. million and IDR 50,938 respectively. Meanwhile, Cash and
Sedangkan Kas dan Giro pada bank lain mengalami Current Accounts at other banks experienced an increase
peningkatan masing-masing sebesar Rp1.565 juta dan of IDR 1,565 million and IDR 16,883 million respectively
Rp16.883 juta dibandingkan dengan tahun 2022. compared to 2022.
Arus Kas Bersih Aktivitas Operasi Net Cash Flow Operating Activities
Arus Kas Bersih dari Aktivitas Operasi pada akhir tahun Net Cash Flow from Operating Activities at the end of 2023
2023 yang berhasil dicatat oleh Bank Sulselbar adalah recorded by Bank Sulselbar was IDR 1,224,716 million, a
sebesar Rp1.224.716 juta, mengalami penurunan sebesar decrease of IDR 386,895 million or 24.01% compared to
Rp386.895 juta atau 24,01% jika dibandingkan dengan tahun 2022 of IDR 1,611,611 million. This decrease was caused
275
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 75
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
2022 sebesar Rp1.611.611 juta. Penurunan ini diakibatkan by an increase in interest payments, fees, and commissions
oleh meningkatnya Pembayaran bunga, provisi dan komis of IDR 103,358 million or 4.06% to IDR 2,648,447 million
sebesar Rp103.358 juta atau 4,06% menjadi Rp2.648.447 compared to 2022 of IDR 2,545,089.
juta dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp2.545.089.
Selain itu terjadi peningkatan pada kredit yang diberikan Apart from that, there was an increase in Loan provided by IDR
sebesar Rp532.548 juta atau 2,22% menjadi sebesar 532,548 million or 2.22% to IDR 532,548 million compared to
Rp532.548 juta dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar 2022 of IDR 520,978 million as well as sharia financing which
Rp520.978 juta serta pembiayaan syariah yang juga also increased by IDR 44,080 million or 66.58% amounting to
meningkat sebesar Rp44.080 juta atau 66,58% menjadi IDR 110,290 million compared to 2022 of IDR 66,209 million.
sebesar Rp110.290 juta dibandingkan dengan tahun 2022
sebesar Rp66.209 juta.
Tabel Arus Kas dari Aktivitas Operasi Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
YOY 2022 -
Keterangan 2023 2022 +/- Remark
2023 (%)
Penerimaan bunga, provisi dan komisi 2.648.447 2.545.089 103.358 4,06% Interest, fees and commissions received
Pembayaran bunga, provisi dan komisi (959.393) (809.958) (149.435) 18,45% Interest, fees and commissions paid
Pembayaran gaji dan imbalan kerja (476.610) (548.634) 72.025 (13,13%) Salary and employee benefits paid
Pembayaran beban umum dan administrasi (354.639) (379.782) 25.143 (6,62%) General and administrative expenses paid
Penerimaan dari pendapatan operasional
324.237 294.662 29.575 10,04% Other operating income received
lainnya
Penerimaan kas sebelum perubahan Cash received before changes in operating
1.182.042 1.101.376 80.666 7,32%
dalam aset dan liabilitas operasi assets and liabilities
Penurunan (kenaikan) dalam aset operasi: Decrease (increase) in operating assets:
- Kredit yang diberikan (532.548) (520.978) (11.571) 2,22% Loans
- Pembiayaan syariah (110.290) (66.209) (44.080) 66,58% Sharia financing
- Tagihan akseptasi (3.024) (67.411) 64.387 (95,51%) Acceptance receivables
- Aset hak guna 228 2.154 (1.926) (89,42%) Right of use assets
- Aset lain-lain 3.832 (13.041) 16.874 (129,38%) Other assets
Kenaikan (penurunan) dalam liabilitas
Increase (decrease) in operating liabilities:
operasi:
- Liabilitas segera 141.659 163.092 (21.434) (13,14%) Liabilities immediately payable
- Simpanan dari nasabah 758.904 881.000 (122.097) (13,86%) Deposits from customers
- Simpanan dari bank lain 181.936 293.065 (111.129) (37,92%) Deposits from other banks
- Liabilitas lain-lain (738) 4.251 (4.989) (117,36%) Other liabilities
- Liabilitas akseptasi 0 (2.116) 2.116 (100,00%) Acceptance liabilities
- Dana syirkah temporer (172.196) 44.485 (216.681) (487,09%) Temporary syirkah funds
- Pembayaran pajak penghasilan (225.088) (208.058) (17.030) 8,19% Income taxes paid
Arus kas bersih diperoleh dari aktivitas
1.224.716 1.611.611 (386.895) (24,01%) Net cash provided by operating activities
operasi
Arus Kas Bersih Aktivitas Investasi Net Cash Flow Investing Activities
Arus kas bersih yang digunakan untuk aktivitas pendanaan The net cash flow used for Bank Sulselbar’s funding
Bank Sulselbar pada tahun 2023 adalah sebesar activities in 2023 was IDR 1,873,579 million, an increase
Rp1.873.579 juta, meningkat sebesar Rp1.666.632 juta of IDR 1,666,632 million or 805.34% compared to 2022 of
276
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 76
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
atau 805,34% dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar IDR 206,947 million. The largest increase in cash used for
Rp206.947 juta. Peningkatan penggunaan kas untuk aktivitas investment activities occurred in the purchase of Marketable
investasi terbesar terjadi pada pembelian surat berharga securities, which increased by IDR 1,706,728 million or
yang meningkat sebesar Rp1.706.728 juta atau 1.022,90% 1,022.90% to IDR 1,873,579 million compared to 2022 of IDR
menjadi sebesar Rp1.873.579 juta dibandingkan dengan 166,851 million.
tahun 2022 sebesar Rp166.851 juta.
Tabel Arus Kas dari Aktivitas Investasi Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
YOY 2022 -
Keterangan 2023 2022 +/- Remark
2023 (%)
Pembelian aset tetap (33.183) (40.124) 6.941 (17,30%) Acquisitions of fixed assets
Penerimaan atas penjualan aset tetap 138 29 109 382,84% Proceeds from sale of fixed assets
Pembelian aset takberwujud (7.978) 0 (7.978) #DIV/0! Acquisitions of intangible assets
Pembelian surat berharga (1.873.579) (166.851) (1.706.728) 1.022,90% Acquisitions of marketable securities
Arus kas bersih digunakan untuk aktivitas
(1.873.579) (206.947) (1.666.632) 805,34% Net cash used in investing activities
investasi
Arus Kas Bersih Aktivitas Pendanaan Net Cash Flow Financing Activities
Pada tahun 2023, Kas Bersih atas Aktivitas pendanaan In 2023, Net Cash from Bank Sulselbar’s funding activities
Bank Sulselbar adalah sebesar Rp481.760 juta, meningkat will be IDR 481,760 million, an increase of IDR 284,805
sebesar Rp284.805 juta atau 144,60% dibandingkan million or 144.60% compared to 2022 of IDR 196,955 million.
dengan tahun 2022 sebesar Rp196.955 juta. Peningkatan This increase came from payments for Marketable securities
ini berasal dari Pembayaran surat berharga yang diterbitkan issued which increased by IDR 891,000 million. Apart from
yang meningkat sebesar Rp891.000 juta. Selain itu terjadi that, there was an increase in dividend payments and rental
peningkatan pada Pembayaran dividen dan Pembayaran liability payments, each increasing by IDR 160 million and
liabilitas sewa masing-masing meningkat sebesar Rp160 juta IDR 16,275 million.
dan Rp16.275 juta.
Tabel Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan Tahun 2022 – 2023 (Rp Juta)
YOY 2022 -
Keterangan 2023 2022 +/- Remark
2023 (%)
Pembayaran pinjaman yang diterima (347.489) (357.489) 10.000 (2,80%) Payment of borrowings
Penerimaan pinjaman yang diterima 800.000 300.000 500.000 166,67% Proceeds from borrowings
Pembayaran surat berharga yang
(891.000) 0 (891.000) 100,00% Payment of securities issued
diterbitkan
Penerimaan surat berharga yang
380.000 250.000 130.000 52,00% Proceeds from securities issued
diterbitkan
Pembayaran dividen (392.234) (392.074) (160) 0,04% Payment of dividends
Dana setoran modal 19.102 36.472 (17.370) (47,62%) Paid in capital funds
Pembayaran liabilitas sewa (50.139) (33.863) (16.275) 48,06% Payment of lease liabilities
Arus kas bersih digunakan untuk aktivitas
(481.760) (196.955) (284.805) 144,60% Net cash used in financing activities
pendanaan
277
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 77
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Analisis Tingkat Kolektibilitas Piutang
Analysis of Receivables Collectibility Level
Fungsi utama bank sebagai lembaga intermediary atau The main function of banks is as an intermediary institution or
lembaga yang menghimpun dana simpanan dari masyarakat an institution that collects savings funds from the public and
kemudian menyalurkannya kembali dalam bentuk kredit then distributes them back in the form of credit to the public.
kepada masyarakat. Kolektibilitas piutang merupakan Collectibility of receivables is the bank’s ability to withdraw
kemampuan bank dalam menarik kembali dana yang funds lent to credit or financing customers which must be
dipinjamkan kepada nasabah kredit atau pembiayaan returned at any time to customers who deposit funds.
yang harus dikembalikan sewaktu-waktu kepada nasabah
penyimpan dana.
Untuk dapat melihat optimalisasi kinerja perusahaan bank To be able to see the optimization of bank company
dengan menggunakan aset produktifnya yaitu dengan performance by using its productive assets, namely by using
menggunakan Rasio Non-Performing Loan (NPL), NPL the Non-Performing Loan Ratio (NPL). NPL is an indicator
merupakan salah satu indikator kesehatan aset perbankan of the health of banking assets to provide information on
untuk memberikan informasi kesehatan penyaluran kredit the health of credit or financing provided by the company
atau pembiayaan yang diberikan oleh perusahaan kepada to its customers. The NPL ratio is a benchmark to see how
para nasabahnya. Rasio NPL menjadi tolak ukur untuk much problem or bad credit there is out of all credit given
melihat seberapa besar kredit yang bermasalah atau macet by the bank to customers. The smaller the NPL value. then
dari seluruh kredit yang diberikan bank kepada nasabah. the Bank’s performance in receivables collectibility is getting
Semakin kecil nilai NPL. maka performance Bank dalam better and shows good credit quality.
kolektibilitas piutang semakin baik dan menunjukkan kualitas
kredit yang baik.
Berdasarkan pada POJK No.15/POJK.03/2017 tanggal Based on POJK No.15/POJK.03/2017 dated 4 April
4 April 2017 Tentang Penetapan Status dan Tindak Lanjut 2017 concerning Determination of Status and Follow-up
Pengawasan Bank Umum, rasio kredit non-performing Supervision of Commercial Banks, the non-performing credit
adalah setinggi-tingginya 5% dari jumlah yang diberikan oleh ratio is a maximum of 5% of the amount provided by the
Bank. Bank membentuk tim khusus untuk menangani kredit Bank. The bank formed a special team to handle problem
bermasalah melalui SK Direksi. loans through a Director’s Decree.
Nilai NPL Gross dan Net bank Sulselbar pada tahun 2023 The Gross and Net NPL values of Sulselbar banks in 2023 will
menjadi 2,16% dan 0,74%. Nilai tersebut dapat memberikan be 2.16% and 0.74%. This value can provide an illustration
gambaran bahwa kondisi penyaluran kredit atau pembiayaan that the condition of lending or financing to customers is
kepada nasabahnya berada dalam kondisi sehat karena batas in a healthy condition because the maximum limit allowed
maksimum yang diperkenankan adalah maksimal 5% dari is a maximum of 5% of the amount provided by the bank
jumlah yang diberikan oleh bank sesuai dengan POJK No.15/ in accordance with POJK No.15/POJK.03/2017 dated 4
POJK.03/2017 tanggal 4 April 2017 Tentang Penetapan Status April 2017 concerning Determination Status and Follow-up
dan Tindak Lanjut Pengawasan Bank Umum, rasio kredit Supervision of Commercial Banks, non-performing credit
non-performing. Bank Sulselbar sendiri telah membentuk ratio. Bank Sulselbar itself has formed a special team to
tim khusus untuk menangani kredit bermasalah melalui SK handle problem loans through a separate Director’s Decree.
Direksi tersendiri. Berikut ini merupakan perkembangan NPL The following is the development of NPL over the last four
selama empat tahun terakhir: years:
278
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 78
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Growth 2023
Keterangan 2023 2022 2021 2020
+/- %
NPL-Gross 2,16% 1,23% 0,92% 0,67% 0,93% 75,61%
NPL-Net 0,74% 0,19% 0,02% 0,28% 0,55% 289,47%
Total penyaluran kredit dan pembiayaan Bank Sulselbar The total credit distribution and financing of Bank Sulselbar in
pada tahun 2023 sebesar Rp22.403.127 juta dengan nilai 2023 is IDR 22,403,127 million with a value of Allowance for
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai sebesar Rp433.244 Impairment Losses of IDR 433,244 million, so the net value
juta maka didapatkan nilai bersih penyaluran kredit dan of credit distribution and financing is IDR 21,969,883 million.
pembiayaan sebesar Rp21.969.883 juta. Dengan rincian The details are as follows:
sebagai berikut:
Growth 2023
Keterangan 2023 2022 2021 2020 Information
+/- %
Lancar - Kolektibilitas Current - Collectibility I (Rp
21.731.476 21.328.390 20.990.817 19.451.050 403.086 1,89%
I (Rp juta) million)
Dalam Perhatian
Special Mention - Collectibility
Khusus - Kolektibilitas 188.811 206.373 80.396 70.332 (17.562) (8,51%)
II (Rp million)
II (Rp juta)
Kurang Lancar -
Substandard - Collectibility III
Kolektibilitas III (Rp 18.653 14.377 6.139 5.937 4.276 29,74%
(Rp million)
juta)
Meragukan -
Doubtful - Collectibility IV (Rp
Kolektibilitas IV (Rp 16.217 25.997 13.118 31.148 (9.780) (37,62%)
million)
juta)
Macet - Kolektibilitas Jam - Collectibility V (Rp
447.971 228.334 176.949 95.059 219.637 96,19%
V (Rp juta) million)
Total Kredit Yang
Total Credit Disbursed Gross
Diberikan Gross (Rp 22.403.127 21.803.471 21.267.419 19.653.527 599.656 2,75%
(Rp million)
juta)
Jumlah Cadangan
Amount of Allowance for
Kerugian Penurunan 433.244 375.337 269.440 139.957 57.907 15,43%
Impairment Losses
Nilai
Total Kredit Yang
21.969.883 21.803.471 20.997.980 19.513.570 166.412 0,76% Total Credit Granted net
Diberikan bersih
279
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 79
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Analisis Kemampuan Membayar Kewajiban
Analysis of Ability to Pay Liabilites
Kemampuan membayar kewajiban Bank Sulselbar pada The ability to pay Bank Sulselbar's liabilities in 2023 is
tahun 2023 diukur menggunakan beberapa rasio keuangan measured using several financial ratios which can be used
yang dapat menjadi tolak ukur dalam menghitung tingkat as benchmarks in calculating the level of risk that arises in
risiko yang muncul dalam kegiatan operasional bank, rasio the bank's operational activities. The ratios used include
yang digunakan tersebut antara lain adalah rasio solvabilitas, the solvency ratio, profitability ratio, and liquidity ratio as
rasio rentabilitas dan rasio likuiditas seperti yang tersaji pada presented in the following table. :
tabel berikut:
Growth
Uraian 2023 2022 2021 2020 Uraian
+/- %
Rasio Kinerja Rasio Kinerja
KPMM 27.64% 27.54% 21.30% 24.03% 0.10 0.36% KPMM
Debt to Asset Ratio (DAR) 84.41% 84.80% 84.77% 85.15% -0.39 -0.46% Debt to Asset Ratio (DAR)
Debt to Equity Ratio (DER) 541.28% 557.68% 556.59% 573.55% -16.40 -2.94% Debt to Equity Ratio (DER)
Rasio Rentabilitas Rasio Rentabilitas
Laba Terhadap Aset (ROA) 3.01% 2.95% 3.09% 3.12% 0.06 2.03% Laba Terhadap Aset (ROA)
Laba Terhadap Modal (ROE) 16.21% 15.72% 17.47% 18.65% 0.49 3.12% Laba Terhadap Modal (ROE)
BOPO 70.28% 74.73% 70.97% 73.43% -0.04 -5.95% BOPO
Net Interest Margin (NIM) 6.06% 6.65% 6.66% -0.01 -8.87% Net Interest Margin (NIM)
Rasio Likuiditas Rasio Likuiditas
Loan to Deposit Ratio (LDR) 111.24% 111.54% 114.19% 121.42% -0.30 -0.27% Loan to Deposit Ratio (LDR)
PLM 17.40% PLM
RIM 103.80% 105.70% 108.70% RIM
Rasio Solvabilitas Solvency Ratio
Rasio Solvabilitas merupakan rasio yang menilai kemampuan Solvency Ratio is a ratio that assesses a company’s ability
perusahaan dalam membayar kewajiban jangka panjangnya to pay its long-term obligations or other obligations if the
atau kewajiban-kewajiban lainnya apabila perusahaan company is liquidated. This ratio is also related to funding
dilikuidasi. Rasio ini juga berhubungan dengan keputusan decisions where the company prefers debt financing to its
pendanaan dimana perusahaan lebih memilih pembiayaan capital. To measure a company’s solvency, it uses the Capital
hutang dibandingkan modal sendiri. Untuk mengukur Adequacy Ratio (CAR), Debt to Asset Ratio (DAR), and Debt
solvabilitas perusahaan menggunakan rasio Capital to Equity Ratio (DER) to assess capital adequacy which
Adequacy Ratio (CAR), Debt to Asset Ratio (DAR) dan Debt functions to accommodate the risk of loss that may be faced
to Equity Rasio (DER) untuk menilai kecukupan modal yang by Bank Sulselbar.
berfungsi menampung risiko kerugian yang mungkin dihadapi
oleh Bank Sulselbar.
Capital Adequacy Rasio (CAR) merupakan rasio Capital Adequacy Ratio (CAR)is a ratio to measure capital
untuk mengukur kecukupan modal yang berguna untuk adequacy which is useful for accommodating losses that a
280
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 80
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
menampung kerugian yang kemungkinan dihadapi bank, bank may face. This ratio shows the extent to which the bank
rasio ini menunjukkan sejauh mana bank mengandung contains risks (Loan, statements, Marketable securities, bills)
risiko (kredit, pernyataan, surat berharga, tagihan) yang ikut that are financed by public funds.
dibiayai oleh dana masyarakat.
Berdasarkan profil risiko bank pada tanggal 31 Desember Based on the bank’s risk profile on 31 December 2023,
2023 CAR minimum ditetapkan sebesar 9-10% dari ATMR the minimum CAR is set at 9-10% of RWA for banks with
untuk bank dengan profil risiko peringkat 2. Selama tahun a risk profile rating of 2. During 2023, the company’s CAR
2023 Rasio CAR perusahaan naik sebesar 0,36% menjadi ratio increased by 0.36% to 27.64% from the previous 27.54.
27,64% dari sebelumnya sebesar 27,54%. Kondisi ini %. This condition shows that Bank Sulselbar can pay all its
menunjukkan bahwa bank Sulselbar mampu untuk membayar obligations through adequate capital, especially financing,
semua kewajibannya melalui kecukupan modal yang dimiliki, market, and operational risks.
khususnya risiko pembiayaan, pasar dan operasional.
Debt to Assets Ratio atau Rasio liabilitas terhadap aset Debt to Assets Ratioor The liabilities to assets ratio shows
memperlihatkan kecukupan aset perusahaan untuk dapat the adequacy of the company’s assets to cover its liabilities,
menutupi kewajibannya, dalam hal ini DAR pada tahun 2023 in this case, the DAR in 2023 will decrease by 0.39 to 84.41%
turun 0,39 menjadi 84,41% dari tahun 2022 sebesar 84,80%. from 2022 of 84.80%.
Debt to Equity Ratio atau Rasio liabilitas terhadap ekuitas Debt to Equity Ratioor The liabilities to equity ratio shows
memperlihatkan kecukupan ekuitas perusahaan untuk dapat the company’s sufficient equity to cover its liabilities, in this
menutupi kewajibannya, dalam hal ini DER pada tahun 2023 case, the DER in 2023 will decrease by 2.94% to 541.28%
turun 2.94% menjadi 541,28% dari tahun 2022 sebesar from 2022 of 557.68%.
557,68%.
Rentabilitas Profitability
Rasio Rentabilitas merupakan rasio yang menjelaskan Profitability Ratio is a ratio that explains the level of
tingkat efektivitas manajemen perusahaan dalam mencari effectiveness of company management in seeking profits
keuntungan atau pendapatan. Bank Dalam mengukur tingkat or income. The Bank in measuring the Company’s level of
rentabilitas Perseroan diukur berdasarkan beberapa rasio profitability is measured based on several ratios, including:
antara lain: Hal tersebut menunjukkan bahwa perusahaan sedang
hal tersebut memperlihatkan bahwa perusahaan sedang melakukan perbaikan dan memulihkan ekonomi masyarakat
melakukan perbaikan dan geliat ekonomi masyarakat pun pun kembali menuju normal.
kembali menuju normal.
a. Return On Asset (ROA) Perseroan pada tahun 2023 a. ReturnThe Company’s On Assets (ROA) in 2023 was
tercatat sebesar 3,01% atau naik sebesar 3,12% recorded at 3.01% or an increase of 3.12% compared to
dibandingkan dengan tahun 2022 tercatat sebesar 2,95%. 2022 which was recorded at 2.95%.
b. Return On Equity (ROE) pada tahun 2023 ini tercatat b. ReturnOn Equity (ROE) in 2023 was recorded at 16.21%,
sebesar 16,21% naik 3,12% dibandingkan dengan tahun an increase of 3.12% compared to 2022 which was
2022 tercatat sebesar 15,72%. recorded at 15.72%.
c. Rasio BOPO pada tahun 2023 mengalami penurunan c. The OEOI ratio in 2023 will decrease by 5.95% to 70.28%
sebesar 5,95% menjadi 70,28% dari tahun 2022 sebesar from 2022 of 74.73%.
74,73%.
d. Net Interest Margin (NIM) Pada tahun 2023 Perseroan d. Net Interest Margin (NIM) In 2023 the Company will be
tercatat sebesar 6,06%. recorded at 6.06%.
281
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 81
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Rasio Likuiditas Liquidity Ratio
Rasio likuiditas merupakan rasio yang menggambarkan The liquidity ratio is a ratio that describes a bank’s ability to
kemampuan bank dalam memenuhi kewajibannya terutama fulfill its obligations, especially its short-term obligations. Loan
kewajiban jangka pendeknya. Rasio Loan to Deposit Deposit Ratio (LDR) is measured by comparing the amount
Rasio (LDR) diukur dengan melakukan perbandingan of financing provided to the amount of customer savings to
antara jumlah pembiayaan yang diberikan terhadap jumlah determine the bank’s ability to repay obligations to customers
simpanan nasabah untuk mengetahui kemampuan bank who have deposited their funds. The LDR level is an indicator
dalam membayar kembali kewajiban kepada para nasabah of the bank’s health in carrying out its operations.
yang telah menyimpan dananya. Tingkat LDR merupakan
indikator kesehatan bank dalam menjalankan operasinya.
Rasio ini merupakan rasio antara besarnya kredit dan This ratio is the ratio between the amount of Lending and
pembiayaan yang disalurkan oleh bank dengan jumlah Financing disbursed by banks and the number of funds
penerimaan dana dari pihak ketiga dalam Rupiah dan received from third parties in Rupiah and foreign currency,
valuta asing, tidak termasuk pembiayaan kepada bank lain, excluding financing to other banks, to third party funds which
terhadap dana pihak ketiga yang mencakup giro, tabungan, include current accounts, savings, and deposits in Rupiah
dan deposito dalam Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk and foreign currency. , excluding interbank funds.
dana antar bank.
Rasio LDR yang rendah mengindikasikan banyak dana yang A low LDR ratio indicates that many idle funds have not
menganggur yang belum disalurkan dalam pembiayaan, been channeled into financing, but the quality of liquidity is
namun kualitas likuiditas baik. Sebaliknya, apabila rasio LDR good. On the other hand, if the LDR ratio is high, it means
tinggi berarti penyaluran dana dalam bentuk kredit optimal, that the Financing in the form of Loan is optimal, but the
namun kemampuan likuiditas bank kurang baik. Semakin bank’s liquidity capacity is not good. The more The higher
tinggi rasio ini semakin rendah pula kemampuan likuiditas this ratio, the lower the bank’s liquidity capacity, based on
bank, berdasarkan ketentuan Bank Indonesia batas atas Bank Indonesia regulations, the upper limit for safe LDR is
LDR yang aman adalah 92% dengan batas bawah di posisi 92% with the lower limit at 78%.
78%.
Pada tahun 2023 rasio LDR perusahaan turun 0,27% menjadi In 2023 the company’s LDR ratio will decrease by 0.27% to
111,24% dari sebelumnya 111,54%. Hal ini mengindikasikan 111.24% from the previous 111.54%. This indicates that the
bahwa penyediaan likuiditas perusahaan atau penyimpanan provision of corporate liquidity or the storage of third party
dana pihak ketiga perusahaan harus terus dibenahi agar funds must continue to be improved so that it complies with
sesuai dengan ketentuan yang disyaratkan oleh Bank the provisions required by Bank Indonesia.
Indonesia.
Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) merupakan Macroprudential Liquidity Buffer (PLM) is a minimum
cadangan likuiditas minimum dalam Rupiah yang wajib liquidity reserve in Rupiah that is required to be maintained
dipelihara oleh Bank Umum dalam bentuk surat berharga by Commercial Banks in the form of Marketable securities
dalam Rupiah yang dapat digunakan dalam operasi moneter, in Rupiah that can be used in monetary operations, the
yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar amount of which is determined by Bank Indonesia at a certain
persentase tertentu dari DPK Bank Umum dalam Rupiah. percentage of Commercial Bank TPF in Rupiah.
Kebijakan PLM diharapkan mengatasi permasalahan The PLM policy is expected to overcome the problem
prosiklikalitas likuiditas serta menjadi instrumen of liquidity procyclicality and become a liquidity-based
makroprudensial berbasis likuiditas yang berlaku untuk macroprudential instrument that applies to all banks. PLM
seluruh bank. PLM wajib dipenuhi oleh Bank Umum dimana must be fulfilled by Commercial Banks where Bank Sulselbar
282
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 82
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Bank Sulselbar memiliki nilai untuk PLM selama tiga tahun has a value for PLM for the last three years of 23.9%
terakhir sebesar 23,9%
Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) merupakan The Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) is a
instrumen makroprudensial yang ditujukan pada pengelolaan macroprudential instrument aimed at managing the banking
fungsi intermediasi perbankan agar sesuai dengan kapasitas intermediation function so that it is in line with capacity and
dan target pertumbuhan perekonomian serta tetap menjaga economic growth targets while maintaining the prudential
prinsip kehati-hatian. principle.
Untuk mendorong bank-bank dalam penyaluran kredit/ To encourage banks to distribute Lending/Financing to the
pembiayaan kepada dunia usaha dalam rangka PEN business world within the framework of PEN while maintaining
dengan tetap menjaga SSK, kebijakan Rasio Intermediasi SSK, the Macroprudential Intermediation Ratio (RIMS) policy
Makroprudensial (RIMS) tetap pada kisaran 84-94% dengan remains in the range of 84-94% with a disincentive in the
disinsentif berupa kewajiban giro RIM bagi bank-bank dengan form of RIM’s current account obligations for banks with RIMs
RIM yang tidak memenuhi batas bawah yang ditetapkan. that do not comply. lower limit set. In 2023, the RIM of Bank
Di tahun 2023 RIM bank Sulselbar berada dibawah angka Sulselbar will be below the policy figure required by Bank
kebijakan yang dipersyaratkan oleh Bank Indonesia yaitu Indonesia, namely 103.80%.
sebesar 103.80%.
BOPO dan LDR
BOPO and LDR
117.85% 121.42%
114.19%
111.54%
BOPO
73.43% 74.73%
69.92% 70.97% LDR
2020 2021 2022 2023
283
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 83
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Struktur Modal
Capital Structure
Bank Sulselbar terus mempertahankan kecukupan modalnya Bank Sulselbar continues to maintain capital adequacy to
untuk mendukung pertumbuhan usaha dan melindungi support business growth and protect the Bank from turbulent
Bank dari gejolak perubahan pasar. Dalam mengelola market changes. In managing its capital, the Bank continues
permodalannya, Bank terus menjaga keseimbangan antara to maintain a balance between capital efficiency and the
efisiensi modal dan tingkat pengembalian investasi pemegang rate of return on shareholder investment, by ensuring the
saham, dengan menjaga tersedianya modal tambahan yang availability of sufficient additional capital to cover potential
mencukupi untuk menutupi potensi risiko yang dihadapi risks faced.
Bank Sulselbar berupaya meningkatkan nilai Perusahaan di Bank Sulselbar seeks to increase the value of the Company,
antaranya melalui penetapan struktur modal yang optimal. including by determining an optimal capital structure. This is
Hal tersebut juga menjadi bagian dalam memenuhi ketentuan also part of fulfilling the provisions of the Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengenai Kewajiban Authority (OJK) regarding the Minimum Capital Requirement
Penyediaan Modal Minimum (KPMM). (CAR).
Tujuan utama dari kebijakan Bank atas kebijakan pengelolaan The main objective of the Bank's capital management policy
modal adalah untuk memastikan bahwa Bank memiliki is to ensure that the Bank has strong capital to support the
modal yang kuat untuk mendukung strategi pengembangan Bank's current business expansion development strategy and
ekspansi usaha Bank saat ini dan mempertahankan maintain sustainable development in the future as well as to
kelangsungan pengembangan di masa mendatang serta meet the capital adequacy provisions set by the regulator and
untuk memenuhi ketentuan kecukupan permodalan yang ensure that the Bank's capital structure has been efficient.
ditetapkan oleh regulator serta memastikan agar struktur
permodalan Bank telah efisien.
Komposisi struktur modal Bank Sulselbar terdiri dari Modal The composition of Bank Sulselbar's capital structure consists
Inti (tier 1) dan Modal Pelengkap (tier 2). Modal inti utama of Core Capital (tier 1) and Supplementary Capital (tier 2).
mencakup modal ditempatkan dan disetor, cadangan Main core capital includes issued and Share Capital, general
umum, saldo laba dan laba periode berjalan. Sedangkan reserves, retained earnings, and profit for the current period.
modal pelengkap terdiri dari meliputi penyisihan kerugian Meanwhile, supplementary capital consists of provisions for
penurunan nilai impairment losses
yang diperbolehkan. which is allowed.
Modal Bank Sulselbar tahun 2023 sebesar Rp4.489.431 Bank Sulselbar's capital in 2023 is IDR 4,489,431 million,
juta menurun 0.82% atau turun sebesar Rp36.613 juta dari a decrease of 0.82% or a decrease of IDR 36,613 million
pada tahun 2022 sebesar Rp4.526.044. Jumlah total ATMR from IDR 4,526,044 in 2022. The total amount of RWA for
untuk risiko kredit, operasional dan risiko pasar mengalami Credit Risk, operational, and market risk decreased by IDR
penurunan sebesar Rp743.857 juta, sehingga jumlah total 743,857 million so the total amount of RWA in 2023 will be
ATMR pada tahun 2023 sebesar Rp15.689.763 IDR 15,689,763
Tabel Struktur Modal Tahun 2021-2023-Table of Capital Structure 2021-2023
Growth 2023
Komponen Modal 2023 2022 2021 Capital Components
-/+ %
Modal Inti 4.315.390 4.362.758 3.821.937 -47.368 -1% Core Capital
Modal Pelengkap 174.041 163.286 198.826 10.755 6.18% Complementary Capital
284
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 84
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Tabel Struktur Modal Tahun 2021-2023-Table of Capital Structure 2021-2023
Growth 2023
Komponen Modal 2023 2022 2021 Capital Components
-/+ %
Jumlah Modal untuk Risiko
Amount of Capital for Credit Risk,
Kredit, Operasional dan Risiko 4.489.431 4.526.044 4.020.762 -36.613 -0.82%
Operational and Market Risk
Pasar
Aset Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets (RWA) for
14.035.628 13.168.210 16.034.315 867.418 6.18%
(ATMR) untuk Risiko Kredit Credit Risk
Aset Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets (RWA) for
1.645.460 3.254.966 2.843.463 -1.609.506 -97.81%
(ATMR) untuk Risiko Operasional Operational Risk
Aset Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets (RWA) for
8.674 10.444 3.24 -1.170 -20%
(ATMR) untuk Risiko Pasar Market Risk
Jumlah ATMR untuk Risiko
Total RWA for Credit Risk,
Kredit, Operasional dan Risiko 15.689.763 16.433.620 18.881.018 -743.857 -4.74%
Operational and Market Risk
Pasar
Tabel Rasio Kecukupan Modal 2021-2023-Table of Capital Adequacy Ratio 2021-2023
Growth
Komponen Modal 2023 2022 2021 Capital Components
-/+ %
Rasio kewajiban penyediaan dengan
Provision liability ratio takes into account credit risk
memperhitungkan risiko kredit dan 28.61 27.56 21.30 1.05 3.810%
and operational risk
risiko operasional
Rasio kewajiban penyediaan dengan
Provision liability ratio takes into account credit risk,
memperhitungkan risiko kredit, risiko 28.61 27.54 21.30 1.07 3.885%
operational risk and market risk
operasional, dan risiko pasar
Rasio kewajiban penyediaan modal
The minimum capital requirement ratio required by
minimum yang diwajibkan Bank 9 - <10 9 - <10 9 - <10
Bank Indonesia is in accordance with the risk profile
Indonesia sesuai profil risiko
Kebijakan Manajemen Atas Struktur Management Policy on Capital Structure
Modal dan Dasar Pemilihan Kebijakan and Basis for Selection of Management
Manajemen Atas Struktur Permodalan Policy on Capital Structure
Bank menghitung kebutuhan modal berdasarkan Peraturan The Bank calculates capital requirements based on Financial
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 34/POJK.03/2016 Services Authority Regulation (POJK) No. 34/POJK.03/2016
tanggal 22 November 2016 tentang “Perubahan Atas dated 22 November 2016 concerning "Amendments to
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/POJK.03/2016 Financial Services Authority Regulation no. 11/POJK.03/2016
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank concerning Minimum Capital Requirements for Commercial
Umum” dan Surat Edaran OJK No. 9/SEOJK.03/2020 Banks" and OJK Circular Letter no. 9/SEOJK.03/2020
tentang “Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum concerning "Transparency and Publication of Conventional
Konvensional”. Commercial Bank Reports".
Beberapa batasan juga diberlakukan untuk bagian-bagian Several limits are also imposed on parts of capital required
modal yang diwajibkan oleh regulator, antara lain Bank by the regulator, including that banks are required to provide
wajib menyediakan modal inti (tier 1) paling rendah sebesar core capital (tier 1) of at least 6% of RWA and main core
6% dari ATMR dan modal inti utama (Common Equity tier capital (Common Equity tier 1) of no less than 4.5% of ATMR,
1) paling rendah sebesar 4,5% dari ATMR, efektif sejak 1 effective from January 1, 2014.
Januari 2014.
285
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 85
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Berbagai batasan telah diterapkan untuk bagian-bagian Various limits have been applied to the portions of capital
modal yang diwajibkan oleh regulator. Pengaruh dari pajak required by regulators. The effect of deferred tax has been
tangguhan telah dikeluarkan dalam menentukan jumlah excluded in determining the amount of retained earnings for
saldo laba untuk modal tier 1; hanya 50 persen laba tier 1 capital; only 50 percent of the current period's profit
periode berjalan sebelum pajak tangguhan yang dapat before deferred tax can be included in tier 1 capital; and tier
diperhitungkan dalam modal tier 1; dan modal tier 2 tidak 2 capital cannot exceed tier 1 capital. There are also limits on
boleh melebihi modal tier 1. Juga terdapat batasan jumlah the amount of collective allowance for impairment losses that
penyisihan kolektif penurunan nilai yang boleh dimasukkan may be included as part of tier 2 capital
sebagai bagian dari modal tier 2
Kebijakan Bank adalah menjaga modal yang kuat untuk The Bank's policy is to maintain strong capital to maintain
menjaga kepercayaan pemodal, kreditur dan pasar dan untuk the confidence of investors, Loanors, and the market and to
mempertahankan perkembangan bisnis di masa depan. maintain business development in the future. The influence
Pengaruh tingkat modal terhadap tingkat pengembalian of capital levels on returns to shareholders is also taken into
ke pemegang saham juga diperhitungkan dan Bank juga account and the Bank also understands the need to maintain
memahami perlunya menjaga keseimbangan antara tingkat a balance between high levels of return, which is possible
pengembalian yang tinggi, yang dimungkinkan dengan with greater gearing and the advantages and level of security
gearing yang lebih besar serta keuntungan-keuntungan dan obtained from a strong capital position.
tingkat keamanan yang didapat dari posisi modal yang kuat.
Manajemen menggunakan rasio permodalan yang Management uses capital ratios required by regulators to
diwajibkan regulator untuk memantau permodalan Bank monitor the Bank's capital and these capital ratios remain
dan rasio-rasio modal ini tetap menjadi standar industri the industry standard for measuring capital adequacy.
untuk mengukur kecukupan modal. Pendekatan OJK untuk OJK's approach to this measurement is primarily based
pengukuran ini terutama didasarkan pada pemantauan on monitoring the relationship between the Bank's risk
hubungan antara profil risiko Bank dengan ketersediaan profile and capital availability. Banks are required to provide
modal. Bank wajib menyediakan modal minimum sesuai minimum capital according to their risk profile.
profil risiko.
Berdasarkan self-assessment Bank, pada tanggal 31 Based on the Bank's self-assessment, on December 312023,
Desember 2023 dan 2022 profil risiko Bank dinilai berada and 2022, the Bank's risk profile is assessed to be at rank 2.
pada peringkat 2. Oleh karena itu, Bank berkewajiban Therefore, the Bank is obliged to meet the minimum capital
untuk memenuhi modal minimum sebesar 9% sampai of 9% to less than 10%.
dengan kurang dari 10%.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) berwenang menetapkan The Financial Services Authority (OJK) has the authority to
modal minimum lebih besar dari modal minimum dalam determine minimum capital that is greater than the minimum
hal OJK menilai suatu Bank menghadapi potensi kerugian capital if the OJK assesses that a bank is facing potential
yang membutuhkan modal lebih besar. losses that require greater capital.
286
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 86
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal
Material Agreements for Capital Expenditure Investment
Di tahun 2023, Bank Sulselbar memiliki ikatan material In 2023, Bank Sulselbar has material ties related to capital
terkait investasi barang modal yang dilakukan dengan entitas goods investments made with the following entities:
sebagai berikut:
Tujuan Ikatan Purpose of the Bond
Proyek pengembangan digital dimanfaatkan sebagai strategi Digital development projects are used as a strategy to
untuk menunjang Corporate Plan dengan memperbaiki dan support the Corporate Plan by improving and developing
mengembangkan proses bisnis agar beradaptasi dengan business processes to adapt to current bank developments.
perkembangan bank saat ini. Dengan adanya peningkatan By improving services, it is hoped that Bank Sulselbar’s
pelayanan maka diharapkan dapat meningkatkan kapabilitas capabilities can be increased and service quality and
Bank Sulselbar serta meningkatkan mutu layanan dan information speed & reliability can be improved so that
kecepatan & kehandalan informasi sehingga kebijakan strategic policies can be decided immediately.
strategis dapat segera diputuskan.
Sumber Dana Source of funds
Dalam memenuhi ikatan material terkait investasi barang In fulfilling material commitments related to investment
modal, Bank Sulselbar menggunakan sumber dana yang in capital goods, Bank Sulselbar uses funding sources
berasal dari modal Bank yang telah dianggarkan selama originating from the Bank’s capital which has been budgeted
tahun berjalan. for the current year.
Mata Uang yang menjadi Dominasi Dominant Currency
Transaksi yang dilakukan dalam rangka pengikatan material Transactions carried out in the context of binding material for
untuk belanja modal adalah dalam mata uang Rupiah. capital expenditure are denominated in Rupiah.
Langkah-langkah yang direncanakan Steps planned by Bank Sulselbar to
Bank Sulselbar untuk melindungi protect risks from foreign currency
Risiko dari Posisi Mata Uang Asing positions
Seluruh transaksi pengikatan dan belanja modal dilakukan All binding transactions and capital expenditures are carried
dalam mata uang Rupiah, maka Bank Sulselbar tidak perlu out in Rupiah, so Bank Sulselbar does not need to protect
melakukan perlindungan atas risiko perlindungan atas mata against currency risk.
uang.
Perjanjian Kerjasama Cooperation agreement
Selain perikatan investasi barang modal Bank Sulselbar Apart from capital goods investment engagements, Bank
memiliki sejumlah perikatan-perikatan penting yang Sulselbar has a number of important engagements that can
dapat membantu kinerja perusahaan berdasarkan Nota help the company’s performance based on Memoranda of
Kesepahaman (MoU) dan Perjanjian kerjasama dengan Understanding (MoU) and cooperation agreements with
beberapa perusahaan di Indonesia yang akan diuraikan several companies in Indonesia which will be described as
sebagai berikut: follows:
287
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 87
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
No. Pihak yang Berikatan Tujuan Contracting Parties Purposes
1 Perjanjian kerjasama No.09/PKS- Kedua belah pihak sepakat Cooperation agreement No.09/PKS- Both parties agreed to
BSSB/I/2019 tanggal 22 Januari 2019 melakukan Implementasi BSSB/I/2019 dated 22 January 2019. The implement the Non-Cash
Bank sepakat untuk membuat perjanjian Sistem Non Tunai secara Bank agreed to enter into a cooperation System in stages for
kerjasama dengan Pemerintah Kabupaten bertahap baik pembayaran agreement with the Mamuju Regency both payments and
Mamuju atas implementasi sistem non maupun penerimaan pada Government for the implementation of a non- receipts to the Mamuju
tunai pengelolaan keuangan pada pemerintah Kabupaten cash financial management system in Mamuju Regency government
Regency. The Cooperation Agreement is to support the national
Kabupaten Mamuju. Perjanjian Kerjasama Mamuju guna mendukung
valid for 5 (five) years from the signing of the Non-Cash Transaction
berlaku selama 5 (lima) tahun sejak Gerakan nasional
agreement. Movement.
ditandatangani perjanjian. Transaksi Non Tunai.
2 Perjanjian kerjasama No.32/PKS-BSSB/ Perjanjian ini meliputi Cooperation agreement No.32/PKS-BSSB/ This agreement includes
II/2019 tanggal 04 Februari 2019 Bank pembayaran pajak daerah II/2019 dated 04 February 2019. The Bank payment of local taxes
sepakat untuk membuat perjanjian untuk masyarakat Sulawesi agreed to enter into a cooperation agreement for the people of South
kerjasama dengan Badan Perencanaan Selatan khususnya with the Regional Development Planning Sulawesi, especially
Pembangunan Daerah atas simpanan nasabah Bank. Agency for regional tax savings and loans. bank customers.
dan pinjaman pajak daerah. Perjanjian ini This agreement is valid for 5 years starting
February 4 2019.
berlaku selama 5 tahun sejak tanggal 4
Februari 2019.
3 Perjanjian kerjasama No.146/ Menyelenggarakan Cooperation Agreement No.146/ Organizing the
PKSBSSB/V/2019 tanggal 15 Mei 2019, Integrasi Aplikasi Simda PKSBSSB/V/2019 dated 15 May 2019, Integration of the Simda
Menganai Perjanjian kerjasama antara Keuangan, Aplikasi Bank regarding the cooperation agreement between Finance Application,
pemerintah Provinsi Sulawesi Barat Sulselbar, dan Aplikasi the West Sulawesi Provincial Government and Bank Sulselbar
dengan Badan Pengawasan Keuangan PDE Samsat pada the Financial and Development Supervisory Application, and PDE
dan Pembangunan dan PT Bank Pemerintah Sulawesi Agency and PT Regional Development Samsat Application
Bank of South Sulawesi and West Sulawesi, with the West Sulawesi
Pembangunan Daerah Sulawesi Selatan Barat.
concerning the Integration of the Financial Government.
dan Sulawesi Barat, tentang Integrasi
Simda Application, the South Sulawesi Bank
Aplikasi Simda Keuangan, Aplikasi Bank
Application , and Samsat PDE Application
Sulselbar, dan Aplikasi PDE Samsat dalam within the West Sulawesi Provincial
Lingkup Pemerintah Provinsi Sulawesi Government. The term of the agreement is 5
Barat. Jangka waktu perjanjian 5 (lima) (five) years starting May 15 2019.
tahun sejak tanggal 15 Mei 2019.
4 perjanjian kerjasama No.207/PKS-BBSB/ Kegiatan dalam cooperation agreement No.207/PKS-BBSB/ Activities in
VI/2020 tanggal 23 Juni 2020. Perjanjian Implementasi Standar VI/2020 dated 23 June 2020. Cooperation Implementing the
kerjasama antara PT Rintis Sejahtera Nasional Quick Response agreement between PT Rintis Sejahtera National Standard Quick
dengan PT Bank Pembangunan Daerah Code untuk pembayaran and PT Regional Development Bank South Response Code for
Sulawesi Selatan dan Sulawesi Barat, Sulawesi and West Sulawesi, concerning payments
tentang Implementasi Standar Nasional the Implementation of the National Standard
Quick Response Code for Payments. This
Quick Response Code untuk Pembayaran.
agreement is valid for 3 years starting from
Perjanjian ini berlaku selama 3 tahun
PTR (Production Test Run/Go Live).
terhitung PTR (Production Test Run/Go
Live).
5 Perjanjian kerjasama No.104/PKS-BSSB/ Memberikan Penjaminan Cooperation agreement No.104/PKS-BSSB/ Providing Guarantee
III/2023 dan No.035/PKS/JAMSYAR/ (KAFALAH) Pembiayaan III/2023 and No.035/PKS/JAMSYAR/III/2023 (KAFALAH) for Graha
III/2023 dengan PT Penjaminan Graha Berkah iB untuk with PT Penjaminan Jamkrindo Syariah Berkah iB Financing for
Jamkrindo Syariah tentang Penjaminan Pengadaan Perumahan regarding Guarantee (Kafalah) Financing of Housing Procurement
(Kafalah) Pembiayaan Graha Berkah iB melalui Pembiayaan Graha Berkah iB for Housing Procurement through Sharia
untuk Pengadaan Perumahan melalui Rumah Sejahtera Syariah through Sharia Prosperous House Financing Prosperous House
with Liquidity Facilities Housing Financing Financing with Housing
Pembiayaan Rumah Sejahtera Syariah dengan Fasilitas Likuiditas
(FLPP). The term of the agreement is 3 (three) Financing Liquidity
dengan Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Pembiayaan Perumahan
years starting from March 28, 2023 to March Facility (FLPP) from the
Perumahan (FLPP). Jangka waktu (FLPP) dari Penjamin
27, 2026. Guarantor (KAFIL) to
perjanjian 3 (tiga) tahun terhitung sejak (KAFIL) kepada Penerima the Guarantee Recipient
tanggal 28 Maret 2023 sampai dengan Jaminan (MAKFUL LAHU) (MAKFUL LAHU) for
tanggal 27 Maret 2026. atas Pembiayaan yang the Financing provided
diberikan kepada Terjamin to the Guaranteed
(MAKFUUL 'ANHU). (MAKFUUL 'ANHU).
6 Perjanjian kerjasama No.187/PKS- Memberikan Penjaminan Cooperation agreement No.187/PKS- Providing Guarantee
BSSB/V/2020 dengan PT Penjaminan (KAFALAH) oleh Penjamin BSSB/V/2020 with PT Penjaminan Jamkrindo (KAFALAH) by the
Jamkrindo Syariah tentang Penjaminan (KAFIL) atas Pembiayaan Syariah regarding Guarantee (KAFALAH) for Guarantor (KAFIL) for
(KAFALAH) Pembiayaan Umum. Jangka Umum (Komersial) yang General Financing. The term of the agreement General (Commercial)
waktu perjanjian 3 (Tiga) tahun terhitung diberikan Penerima is 3 (three) years starting from 20 May 2020 to Financing provided by
sejak tanggal 20 Mei 2020 sampai dengan Jaminan (MAKFULL 20 May 2023. the Guarantee Recipient
(MAKFULL LAHU)
tanggal 20 Mei 2023. LAHU) kepada terjamin
to the guaranteed
(MAKFULL 'ANHU) berikut
person (MAKFULL
tata cara proses klaim dan
'ANHU) along with
subrogasinya. the procedures for the
claim and subrogation
process.
288
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 88
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
No. Pihak yang Berikatan Tujuan Contracting Parties Purposes
7 Bank telah melakukan perjanjian Memberikan Penjaminan The Bank has entered into cooperation Providing Guarantee
kerjasama No.106/PKS-BSSB/III/2023 dan (KAFALAH) oleh Penjamin agreements No.106/PKS-BSSB/III/2023 (KAFALAH) by the
No.037/PKS/JAMSYAR/III/2023 dengan (KAFIL) atas Pembiayaan and No.037/PKS/JAMSYAR/III/2023 with PT Guarantor (KAFIL) for
PT Penjaminan Jamkrindo Syariah tentang Umum (Komersial) yang Penjaminan Jamkrindo Syariah regarding General (Commercial)
Penjaminan (Kafalah) Pembiayaan diberikan Penerima Guarantee (Kafalah) for Subsidized Home Financing provided by
Pemilikan Rumah Bersubsidi. Jangka Jaminan (MAKFUL Ownership Financing. The term of the the Guarantee Recipient
agreement is 3 (three) years starting from (MAKFUL LAHU) to the
waktu perjanjian 3 (tiga) tahun terhitung LAHU) kepada Terjamin
March 28, 2023 to March 28, 2026. Guaranteed (MAKFUL
sejak tanggal 28 Maret 2023 sampai (MAKFUL 'ANHU) berikut
'ANHU) along with
dengan tanggal 28 Maret 2026. tata cara proses klaim dan
the procedures for the
subrogasinya.. claim and subrogation
process.
8 Pada tanggal 8 Juni 2018, Bank Keanggotaan Layanan On June 8 2018, the Bank entered into Artajasa Electronic
melakukan perjanjian kerjasama No.067/ Transaksi Elektronis cooperation agreements No.067/PKS.BPDSS/ Transaction Services
PKS.BPDSS/AJ/000/2018 dan No.167/ Artajasa. Jangka waktu AJ/000/2018 and No.167/PKS-BSSB/VI/2018 Membership. The term
PKS-BSSB/VI/2018 dengan PT Artajasa perjanjian 3 (tiga) tahun with PT Artajasa Electronic Payments of the agreement is 3
Pembayaran Elektronis dan diperpanjang otomatis (three) years and is
automatically extended
9 Perjanjian Kerjasama No.JAN-01/ Pembayaran tabungan Cooperation Agreement No.JAN-01/ Payment of old age
CU.06/2022 dan No.028/PKS-BSSB/ hari tua, pensiun, jaminan CU.06/2022 and No.028/PKS-BSSB/II/2022 savings, pensions, work
II/2022 dengan PT Taspen (Persero) kecelakaan kerja, dan with PT Taspen (Persero) accident insurance and
jaminan kematian melalui death insurance through
rekening Bank. Jangka a bank account. The
waktu perjanjian 2 (dua) term of the agreement
is 2 (two) years from
tahun sejak 21 Februari
21 February 2022 to 20
2022 sampai dengan
February 2024.
tanggal 20 Februari 2024.
10 Perjanjian kerjasama dengan PT Titan sewa menyewa 154 unit Cooperation agreement with PT Titan Sarana lease 154 units of ATM
Sarana Niaga. waktu perjanjian 3 (tiga) mesin ATM dan 5 unit Niaga. The agreement period is 3 (three) machines and 5 units of
tahun terhitung sejak tanggal 1 Mei 2022 mesin CRM. years starting from May 1, 2022 to May 1, CRM machines.
sampai dengan tanggal 1Mei 2025. 2025.
11 perjanjian kerjasama dengan PT Titan sewa menyewa 152 unit cooperation agreement with PT Titan Sarana lease 152 units of ATM
Sarana Niaga berdasarkan surat mesin ATM dan 2 unit Niaga based on agreement letter No.108/ machines and 2 units
perjanjian No.108/PKS-BSSB/III/2023 mesin CRM.Jangka waktu PKS-BSSB/III/2023 of CRM machines. The
perjanjian 2 (dua) tahun term of the agreement
terhitung sejak tanggal 1 is 2 (two) years starting
Maret 2023 sampai dengan from March 1, 2023 to
February 28, 2025.
tanggal 28 Februari 2025.
12 perjanjian kerjasama dengan PT pengadaan sewa 9 cooperation agreement with PT CSM procurement of rental
CSM Corporatama berdasarkan surat unit kendaraan dinas Corporatama based on agreement of 9 units of official
perjanjian No.010/PKS-BSSB/I/2023 dan dan 61 unit kendaraan letters No.010/PKS-BSSB/I/2023 and vehicles and 61 units of
No.CSM/0014/I/2023 operasional. Jangka waktu No.CSM/0014/I/2023 operational vehicles. The
perjanjian 4 (empat) tahun term of the agreement
terhitung sejak berita acara is 4 (four) years from
the time the minutes of
serah terima kendaraan
vehicle handover are
diterima.
received.
289
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 89
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Ikatan Investasi Barang Modal Yang
Direalisasikan Pada Tahun Buku 2023
Capital Expenditure Investment Bonds to be Realized in
Financial Year 2023
Penambahan investasi dilakukan untuk mendukung The additional investment was carried out to support the
kelancaran kegiatan operasional perusahaan, selama tahun smooth running of the company's operational activities, during
2023 perusahaan melakukan Realisasi Investasi barang 2023 The company carried out Realized Capital Expenditure
modal dengan penambahan total Rp33.182 juta dengan Investment with a total addition of IDR 33,182 million with the
rincian sebagai berikut: following details:
Penyesuaian
Uraian Saldo awal Penambahan Pengurangan Reklasifikasi Saldo akhir Remark
saldo awal
Harga perolehan Acquisition cost
Tanah 271.148 2.749 - - - 273.898 Land
Bangunan kantor 165.806 13.019 - 622 - 179.447 Office building
Bangunan rumah Official residence
9.672 1.527 - - - 11.2
dinas building
Kendaraan 954 88 - - - 1.042 Vehicle
Perabot kantor 126.185 13.415 - 136 - 139.737 Office furniture
Perabot rumah dinas 967 637 - - - 1.604 Official home furniture
Assets under
Aset dalam konstruksi 758 1.745 - -758 - 1.745
construction
Jumlah 575.493 33.182 - - - 608.676 Total
Aset hak guna 132.535 54.781 12.883 - - 174.433 Right of use assets
Jumlah 708.029 87.964 12.883 - - 783.11 Total
Akumulasi Accumulated
penyusutan depreciation
Bangunan kantor 78.183 9.212 - - - 87.396 Office building
Bangunan rumah Official residence
5.303 403 - - - 5.707
dinas building
Kendaraan 823 87 - - - 911 Vehicle
Perabot kantor 82.902 19.111 - - - 102.014 Office furniture
Perabot rumah dinas 575 285 - - - 861 Official home furniture
Jumlah 167.789 29.100 - - - 196.89 Total
Aset hak guna 79.473 43.855 12.883 - - 110.445 Right of use assets
Jumlah 247.262 72.956 12.883 - - 307.335 Total
Nilai buku 460.766 475.775 Fiscal value
Beban penyusutan untuk tahun yang berakhir pada tanggal Depreciation expense for the year ending December 31,
31 Desember 2023 sebesar Rp29.100. disajikan sebagai 2023, is IDR 29,100. presented as general and administrative
beban umum dan administrasi. expenses.
290
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 90
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Semua pembelian dan penjualan aset tetap kepada pihak All purchases and sales of fixed assets are to third parties
ketiga dan tidak terdapat pembelian dan penjualan aset and there are no purchases and sales of fixed assets to
tetap kepada pihak berelasi. related parties.
Bangunan kantor, bangunan rumah dinas, kendaraan, Office buildings, official residence buildings, vehicles, office
perabot kantor dan perabot rumah dinas pada tanggal 31 furniture, and official residence furniture on 31 December
Desember 2023 dan 2022 diasuransikan terhadap risiko 2023 and 2022 are insured against all property risks, terrorism,
property all risk, terrorism and sabotage serta gempa and sabotage as well as earthquakes with PT Asuransi
bumi pada PT Asuransi Bangun Askrida yang merupakan Bangun Askrida which is a third party with conventional
pihak ketiga dengan nilai pertanggungan konvensional and sharia insurance coverage respectively amounting to
dan syariah masing-masing sebesar Rp651.931.120.788 IDR 651,931,120,788 and IDR 508,663,812,960 which will
dan Rp508.663.812.960 yang akan jatuh tempo dalam mature on various dates. Management believes that the total
berbagai tanggal. Manajemen berpendapat bahwa total nilai insurance value is sufficient to cover possible losses on the
pertanggungan tersebut cukup untuk menutupi kemungkinan insured assets.
kerugian atas aset yang dipertanggungkan.
Pada 31 Desember 2021, Bank melakukan perubahan On December 31, 2021, the Bank changed its accounting
kebijakan akuntansi atas tanah dari sebelumnya policy for land from previously using the cost model to a
menggunakan model biaya menjadi model revaluasi. revaluation model.
Penilaian kembali aset tetap yang dilakukan tanggal 24 Mei Revaluation of fixed assets carried out on May 24 2021
2021 oleh pihak penilai independen KJPP Nanang Rahayu by independent appraiser KJPP Nanang Rahayu Sigit
Sigit Paryanto dan Rekan. Penilaian dilakukan berdasarkan Paryanto and Partners. The appraisal is carried out based
Standar Penilaian Indonesia, ditentukan berdasarkan on the Indonesian Appraisal Standards, determined based on
transaksi pasar terkini dan dilakukan dengan ketentuan- recent market transactions, and carried out with customary
ketentuan yang lazim. Metode penilaian yang digunakan provisions. The valuation method used by the Independent
oleh Penilai Independen adalah pendekatan pasar. Appraiser is the market approach.
Bank melakukan revaluasi aset tetap untuk kepentingan Banks evaluate fixed assets for accounting purposes. The
akuntansi. Kenaikan nilai tanah setelah penilaian kembali increase in land value after revaluation amounting to IDR
sebesar Rp226.040 juta diakui dalam penghasilan 226,040 million is recognized in other comprehensive income.
komprehensif lainnya. Penurunan nilai tanah setelah The decrease in land value after revaluation amounting to
penilaian kembali sebesar Rp1.084 juta diakui sebagai IDR 1,084 million was recognized as an expense for the
beban tahun berjalan. current year.
Bank telah melaporkan hasil revaluasi aset tetap berupa The Bank has reported the results of the revaluation of
tanah kepada Direktorat Jenderal Pajak No.SR/208/B/ fixed assets in the form of land to the Directorate General
DKA/XII/2021 tanggal 17 Desember 2021, namun demikian of Taxes No.SR/208/B/DKA/XII/2021 dated 17 December
Keputusan Direktorat Jenderal Pajak No.KEP-440/ 2021, however, the Directorate General of Taxes Decree
WPJ.15/2021 tanggal 30 Desember 2021 bahwa Direktorat No.KEP-440/WPJ.15/2021 dated 30 December 2021 that
Jenderal Pajak telah menolak permohonan Bank terhadap the Directorate General of Taxes has rejected the Bank’s
penilaian kembali Aset tetap Perusahaan untuk tujuan request for a revaluation of the Company’s fixed assets for
Perpajakan. Pada tanggal 31 Desember 2023, terdapat tax purposes. On December 31, 2023, there was a profit on
keuntungan penjualan perabot kantor yang telah dihapus the sale of office furniture that had been written off amounting
buku sebesar Rp137 juta to IDR 137 million.
291
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 91
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Kejadian Penting setelah Tanggal Neraca
Important Events after the Balance Sheet Date
Pada tahun 2023, Bank Sulselbar tidak mengalami In 2023, Bank Sulselbar did not experience any important
kejadian pentging setelah tanggal neracar sehingga events after the balance sheet date so no information was
informasi tidak disajikan. presented.
Prospek Usaha
Business Prospect
Prospek ekonomi dunia pada tahun 2024 diperkirakan The outlook for the world economy in 2024 is expected to
akan sedikit melambat, IMF memperkirakan pertumbuhan slow down slightly, the IMF estimates world economic growth
ekonomi dunia pada tahun 2024 menjadi 3,1%, adapun yang in 2024 to be 3.1%, what is being taken into consideration is
menjadi pertimbangan yaitu dampak pemulihan Covid-19, the impact of the Covid-19 recovery, the geopolitical crisis
krisis geopolitik yang melanda Timur Tengah dan Rusia, that hit the Middle East and Russia, as well as the cost of
serta krisis biaya hidup yang diperkirakan masih membebani living crisis that It is estimated that it will still weigh on the
perekonomian global. IMF memperkirakan pertumbuhan global economy. The IMF estimates that economic growth
ekonomi akan lebih kuat di Amerika Serikat dan beberapa will be stronger in the United States and several developing
negara berkembang. Adapun inflasi global diperkirakan akan countries. Global inflation is expected to decline, namely
menurun, yaitu 5,8% pada 2024 dan 4,4% pada 2025. 5.8% in 2024 and 4.4% in 2025.
Sementara itu World Bank atau Bank dunia memperkirakan Meanwhile, the World Bank estimates that global economic
aktivitas ekonomi global akan terus melemah pada 2024, hal activity will continue to weaken in 2024, this was conveyed in
ini disampaikan dalam Laporan Global Economic Prospect the Global Economic Prospect 2024 Report in January 2024.
2024 pada bulan Januari 2024. Bank Dunia menyatakan The World Bank stated that the global economy will slow
perekonomian global akan semakin melambat dikarenakan down further due to the impact of tight monetary policy and
dampak kebijakan moneter yang ketat, kondisi keuangan tight financial conditions. and weakening global trade growth.
yang ketat dan melemahnya pertumbuhan perdagangan Meanwhile, inflation is expected to continue to fall as a result
global. Sedangkan inflasi diperkirakan akan terus turun of weakening global demand and falling commodity prices.
sebagai efek dari pelemahan permintaan global dan The World Bank estimates that inflation will fall to 3.7% in
menurunnya harga komoditas, Bank Dunia memperkirakan 2024 and 3.4% in 2025.
inflasi akan turun hingga 3,7% pada 2024 dan 3,4% pada
2025.
Memasuki 2024 selalu ada harapan baru diluar prediksi Entering 2024 there is always new hope beyond predictions
yang menyebutkan pelemahan ekonomi global, misalnya that mention the weakening of the global economy, for
meredanya peperangan di Rusia dan Ukraina serta example, the easing of wars in Russia and Ukraine and the
meredanya konflik di laut merah dan timur tengah, hal ini easing of conflicts in the Red Sea and the Middle East, this
tentu akan membawa angin segar bagi perekonomian dunia, will certainly bring fresh air to the world economy, supply
rantai pasokan yang sebelumnya diprediksi akan terputus chains which were previously predicted to be broken will
akan kembali membaik sehingga optimisme ekonomi global be will improve again so that global economic optimism will
akan meningkat dan memperbaiki perekonomian global. increase and improve the global economy. So that the mobility
Sehingga mobilitas barang dan jasa di seluruh dunia kembali of goods and services throughout the world returns to normal,
kepada keadaan normal, dan suplai energi di Eropa dapat and the energy supply in Europe can return to normal.
kembali seperti sedia kala.
Disisi lain perekonomian Indonesia diperkirakan akan On the other hand, the Indonesian economy is expected
tetap stabil meskipun tetap perlu mewaspadai dampak to remain stable, although it still needs to be aware of the
292
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 92
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
ketidakpastian ekonomi global, Indonesia memasuki 2024 impact of global economic uncertainty. Indonesia is entering
dengan Optimisme tinggi, bila berkaca pada tahun 2023 2024 with high optimism. If we look at 2023, the Indonesian
ekonomi Indonesia dapat bertahan di tengah ketidakpastian economy will be able to survive amidst world economic
ekonomi dunia, hal ini tak lepas karena permintaan dalam uncertainty. This cannot be separated from the fact that
negeri yang masih dalam kondisi stabil ditambah dengan domestic demand is still strong. stable conditions coupled
kebijakan fiskal yang dinilai ampuh dalam menggerakan with fiscal policy which is considered effective in moving
kondisi perekonomian Indonesia. Tahun 2024 diwarnai Indonesia’s economic conditions. The year 2024 will be
dengan pesta Demokrasi di Indonesia, diperkirakan marked by the Democratic Party in Indonesia. It is estimated
perputaran uang akan meningkat dalam menghadapi that the circulation of money will increase in the face of the
pesta demokrasi, sehingga dapat membantu pertumbuhan Democratic Party so that it can help Indonesia’s economic
ekonomi Indonesia, selain itu mobilisasi masa diperkirakan growth. Apart from that, mass mobilization is expected to
akan meningkat pada saat saat menjelang pemilihan umum. increase as the general election approaches. Apart from that,
Disamping itu perekonomian Indonesia akan ditopang oleh the Indonesian economy will be supported by low inflation
inflasi yang rendah pada angka 2-3%, sehingga diperkirakan at 2-3%, so it is estimated that inflation will not disrupt
inflasi tidak akan mengganggu laju konsumsi Indonesia Indonesia’s consumption rate unless there is a significant
kecuali jika terjadi lonjakan inflasi yang signifikan. spike in inflation.
Proses hilirisasi pertambangan diperkirakan akan terus The mining downstream process is expected to continue to
meningkatkan nilai ekspor Indonesia dan akan terus increase the value of Indonesia’s exports and will continue
memberikan dampak positif selama beberapa tahun to have a positive impact over the next few years. The
yang akan datang, program hilirisasi diperkirakan masih downstream program is expected to continue to support
akan menopang pertumbuhan investasi dan Penanaman investment growth and Gross Fixed Capital Investment
Modal Tetap Bruto (PMTB) di Indonesia, namun terdapat (PMTB) in Indonesia, but there is a possibility that the
kemungkinan proses penanaman modal akan menunggu hasil investment process will wait for the results of the General
proses Pemilihan Umum yang akan digelar tahun ini. Selain Election process which will be held this year. Apart from that,
itu perekonomian Indonesia akan menghadapi tantangan the Indonesian economy will face big challenges amidst the
besar di tengah melemahnya perekonomian China, sebagai weakening of the Chinese economy, as Indonesia’s main
mitra dagang utama Indonesia pelemahan ekonomi China trading partner, the weakening of the Chinese economy will
sedikit banyak akan turut mempengaruhi perekonomian more or less affect the domestic economy, and the property
dalam negeri, krisis properti di China diperkirakan akan terus crisis in China is expected to continue, especially considering
berlanjut apalagi jika mengingat sekitar 25% PDB China that around 25% of China’s GDP comes from business.
berasal dari bisnis properti. Indonesia perlu mewaspadai property. Indonesia needs to be wary of dependence on
ketergantungan ekspor ke satu negara dimana diketahui exports to one country where it is known that more than 50%
lebih dari 50% ekspor Indonesia berada pada pasar China. of Indonesia’s exports are on the Chinese market. So this
Sehingga ketergantungan ekspor ini menjadikan kinerja export dependence makes trade performance vulnerable to
perdagangan rentan terhadap guncangan eksternal. external shocks.
293
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 93
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Langkah-langkah strategi yang akan The strategic steps that the Bank Will
ditempuh bank Take
Dalam rangka implementasi 6 (enam) arah kebijakan To implement the Bank’s 6 (six) business policy directions
bisnis Bank tahun 2023, rencana strategis pelaksanaannya in 2023, the strategic implementation plan is formulated as
dirumuskan sebagai berikut : follows:
Langkah – langkah strategis dalam rangka pelaksanaan Strategic steps in the context of implementing the strategic
rencana strategis sebagai berikut : plan are as follows:
1. Aktif Membangun Daerah melalui Perbankan Modern 1. Actively Developing Regions through Modern Banking
2. Memperluas produk dan jasa berbasis digital; 2. Expanding digital-based products and services;
3. Memastikan penyaluran kredit yang berkualitas; 3. Ensure quality lending;
4. Memperkuat penyaluran kredit produktif dan sektor usaha 4. Strengthening productive lending and leading and
unggulan dan potensial daerah; potential regional business sectors;
5. Memperluas sumber fee-based income; 5. Expanding sources of free-based income;
6. Meningkatkan penghimpunan dana berbiaya kompetitif; 6. Increasing fundraising at competitive costs;
7. Mengoptimalkan peran sebagai bank devisa; 7. Optimizing its role as a foreign exchange bank;
8. Meningkatkan pengembangan bisnis syariah. 8. Increasing Sharia business development.
Memperkuat Keunggulan Operasional Strengthening Operational Excellence
1. Terjaganya bank yang efisien operasional; 1. Maintaining efficient bank operations;
2. Meningkatkan inklusi finansial melalui perluasan delivery 2. Increasing financial Investment through the expansion of
modern channel; modern delivery channels;
3. Meningkatkan efektivitas komunikasi 3. Increasing the effectiveness of marketing communications;
pemasaran;Meningkatkan tata kelola dan kepatuhan Promote effective governance and compliance;
yang efektif; 4. Strengthening business and corporate risk management;
4. Memperkuat pengelolaan risiko bisnis dan korporat; 5. Ensure work standardization to fulfill SLA.
5. Memastikan standardisasi kerja untuk pemenuhan SLA.
294
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 94
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Bank Syariah Andalan Nasabah dan Masyarakat Indonesia Sharia Bank Mainstay of Indonesian Customers and Society
1. Meningkatnya daya saing Bank Sulselbar di tingkat 1. Increasing the competitiveness of Bank Sulselbar at the
regional; regional level;
2. Menguatnya kemitraan strategis dengan Pemda untuk 2. Strengthening strategic partnerships with Regional
pembangunan daerah; Government for regional development;
3. Meningkatnya corporate branding yang positif. 3. Increasing corporate branding the positive.
Menjaga Nilai Perusahaan melalui Resiliensi Keuangan Maintaining Company Value through Financial Resilience
1. Meningkatnya perolehan laba secara berkelanjutan; 1. Increasing sustainable profits;
2. Meningkatnya pendapatan; 2. Increased income;
3. Terjaganya resiliensi bank yang tinggi; 3. Maintaining high bank resilience;
4. Memperkuat permodalan menuju KBMI 2; 4. Strengthening capital towards KBMI 2;
5. Mengoptimalkan aset bank. 5. Optimizing bank assets.
Sumber Daya Manusia yang Ahli Expert Human Resources
1. Mengembangkan kompetensi strategis untuk posisi 1. Develop strategic competencies for key positions;
kunci; 2. Optimizing HR management capabilities;
2. Mengoptimalkan kapabilitas pengelolaan SDM; 3. Strengthening the internalization of the “Primal Priority”
3. Memperkuat internalisasi budaya kerja ”Prioritas Prima”. work culture.
Harmonisasi IT dalam Aktivitas Bisnis Bank IT Harmonization in Bank Business Activities
1. Mengoptimalkan implementasi digital banking untuk 1. Optimizing implementation of digital banking for business
pertumbuhan bisnis; growth;
Meningkatkan pengalaman pelanggan melalui layanan Improving customer experience through the latest technology-
berbasis teknologi terkini. based services.
Data Pendukung Prospek Usaha Data Supporting Business Prospects
Proyeksi
No Asumsi Assumption
2020 2021 2022 2023 2024
Asumsi Makro
Gross Domestic
Pertumbuhan Produk
1 5,1-5,5 5,3 - 5,7 5,0-5,5 4,5-5,3 5,2 Product (GDP) Growth
Domestik Bruto (PDB) (%)
(%)
2 Inflasi (%) 3,50±1 3±1% 3±1% 3±1% 1,5 - 3,5 Inflation (%)
Rupiah Exchange Rate
3 Kurs Rupiah ($/Rp) 14.4 13.500-15.000 14.301-14.625 14.800 14.700-15.000
($/Rp)
4 SUN 10 tahun 6,82% 7,90% 6,49-6,91% SUN 10 years
Harga Minyak Mentah Indonesian Crude Oil
5 65 60-70 63 90 75-85
Indonesia (US$/Barel) Price (US$/Barrel)
Lifting Minyak Bumi (Ribu Petroleum Lifting
6 735 625 - 700 703 660 597-652
Barel/Hari) (Thousand Barrels/Day)
Gas Lifting (Thousand
Lifting Gas (Ribu Barel
7 1.12 1,125 - 1,250 1.036 1100 999-1054 Barrels of oil equivalent
setara minyak per hari)
per day)
Asumsi Mikro
Pertumbuhan Kredit dan Credit and Financing
1 7,79 7,13 7,13 5 6,78%
Pembiayaan (%) Growth (%)
Pertumbuhan Dana Pihak Growth of Third Party
2 7,26 7,26 7,26 5 8,79%
Ketiga (%) Funds (%)
Tingkat Imbalan Dana Third Party Fund
3 4,00-6,00 4,00-6,00 4,00-6,00 5 3,00-6,00
Pihak Ketiga (%) Return Rate (%)
Tingkat Imbalan Financing Return Rate
4 10,50-12,50 10,50-12,50 10,50-12,50 10,50-12,50 9,50-12,50
Pembiayaan (%) (%)
295
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 95
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Target dan Realisasi
Target and Realization
Perbandingan antara Target Tahun Comparison between 2023 Target and
2023 dengan Realisasi Tahun 2023 2023 Realization
Untuk mengetahui kinerja Bank dan memastikan bahwa To determine the Bank’s performance and ensure that
strategi yang telah ditetapkan terpenuhi, Bank Sulselbar the strategy that has been set is fulfilled, Bank Sulselbar
mengidentifikasi beberapa indikator penting dalam identified several important indicators in measuring the
pengukuran kinerja Bank sebagai perbandingan antara Bank’s performance as a comparison between the actual
realisasi kinerja tahun 2023 dengan target kinerja tahun 2023 performance in 2023 and the performance target for 2023
yang telah disusun berdasarkan Rencana Bisnis Bank. which has been prepared based on the Bank’s Business
Plan.
Pencapaian target Bank didasarkan pada target-target The Bank’s target achievement is based on the targets
yang tercantum dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) Bank stated in the Bank Sulselbar Bank Business Plan (RBB) for
Sulselbar periode 2023-2025 dan telah melalui persetujuan the 2023-2025 period and has been approved by the Board
Dewan Komisaris. Berikut disampaikan pencapaian target of Commissioners. The following is a statement of Bank
RBB Bank Sulselbar tahun 2023: Sulselbar’s RBB target achievement in 2023:
Uraian Realisasi 2023 Target 2023 Pencapaian Remark
Aset 30.799.458 31.790.880 96,88% Asset
Dana Pihak Ketiga 20.138.623 21.730.672 92,67% Third-party funds
Kredit dan Pembiayaan Yang Diberikan 22.403.127 24.005.600 93,32% Credit and Financing Provided
Laba Sebelum Pajak 867.486 860.770 100,78% Profit before tax
Modal Inti (Tier 1) 4.315.390 4.350.000 99,20% Core Capital (Tier 1)
Adapun penjelasan dari masing-masing indikator adalah The explanation of each indicator is as follows:
sebagai berikut:
Aset Asset
Realisasi total aset tahun 2023 sebesar Rp 30.799.458 juta, Realization of total assets in 2023 is IDR 30,799,458 million,
dengan persentase pencapaian 96,88% dari target RBB with an achievement percentage of 96.88% of the RBB target
Rp31.790.880 juta. of IDR 31,790,880 million.
Total Dana Pihak Ketiga Total Third Party Funds
Realisasi Dana Pihak Ketiga tahun 2023 sebesar Realization of Third Party Funds in 2023 is IDR 20,138,623
Rp20.138.623 juta, dengan persentase pencapaian 92,67% million, with an achievement percentage of 92.67% of the
dari target RBB Rp21.730.672 juta. RBB target of IDR 21,730,672 million.
Total Kredit dan Pembiayaan Total Credit and Financing
Realisasi kredit dan pembiayaan tahun 2023 sebesar Realization of credit and financing in 2023 is IDR 22,403,127
Rp22.403.127 juta, dengan persentase pencapaian 93,32% million, with an achievement percentage of 93.32% of the
dari target RBB Rp24.005.600 juta. RBB target of IDR 24,005,600 million.
296
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 96
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Laba Profit
Realisasi laba sebelum pajak tahun 2023 sebesar Rp867.486 Realized profit before tax in 2023 is IDR 867,486 million, with
juta, dengan persentase pencapaian 100,78% dari target an achievement percentage of 100.78% of the RBB target of
RBB Rp860.770 juta. IDR 860,770 million.
Modal Inti Core Capital
Pada Tahun 2023 modal inti (tier 1) terealisasi sebesar In 2023, core capital (tier 1) will be realized at IDR 4,315,390
Rp4.315.390 juta, dengan persentase pencapaian 99,20% million, with an achievement percentage of 99.20% of the
dari target RBB Rp4.350.000 juta RBB target of IDR 4,350,000 million
Rasio Keuangan Financial Ratios
Pencapaian atas rasio-rasio keuangan memperlihatkan The achievement of financial ratios shows that there are
bahwa terdapat beberapa indikator rasio yang berhasil several ratio indicators that have succeeded in exceeding the
melebihi dari target yang ditetapkan pada RBB tahun targets set in the 2023 RBB, namely the CAR, ROA, NIM,
2023 yaitu rasio CAR, ROA, NIM, BOPO dan rasio modal BOPO ratios and the ratio of capital to total assets, while the
interhadap total aset, sementara pencapaian rasio lainnya achievement of other ratios is still below the targets set.
masih berada dibawah target yang ditetapkan.
Uraian Realisasi 2023 Target 2023 Pencapaian Description
CAR 28,61% 24,88% 114,99% CAR
ROA 2,91% 2,76% 105,43% ROA
ROE 15,44% 17,00% 90,82% ROE
NIM 6,06% 6,06% 100,00% NIM
LDR 111,24% 110,47 99,31% LDR
BOPO 71,40% 73,91% 103,52% OEOI
NPL Gross 2,16% 1,50% 69,44% Gross NPLs
Rasio Modal Inti terhadap Total Aset 14,01% 14,00% 100,07% Core Capital to Total Assets Ratio
Proyeksi Tahun 2024 Projections for 2024
Berdasarkan proyeksi dari beberapa Lembaga, sebagian Based on projections from several institutions, most predict
besar memprediksikan bahwa pertumbuhan ekonomi that Indonesia’s economic growth in 2024 will remain stable
Indonesia tahun 2024 masih tetap stabil sekitar 5%, lebih at around 5%, higher than the above global economic growth
tinggi dari proyeksi pertumbuhan ekonomi global di atas projection of 2.9%. Several institutions have projected the
yang mencapai sebesar 2,9%. Beberapa Lembaga yang magnitude of Indonesia’s economic growth in 2024, including
telah memproyeksikan besaran pertumbuhan perekonomian the World Bank at 4.9%, the ADB and IMF at 5.0% and
Indonesia tahun 2024 antara lain World Bank sebesar 4,9%, the OECD at 5.2%. The Indonesian government has set a
ADB dan IMF sebesar 5,0% serta OECD sebesar 5,2%. target for Indonesia’s economic growth in 2024 at 5.2%. The
Adapun Pemerintah Indonesia telah menetapkan target next potential for economic growth comes from maintaining
pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2024 sebesar 5,2%. inflation, where Indonesia’s relatively moderate inflation
Potensi berikutnya dari pertumbuhan ekonomi berasal dari of below 3% is the main capital for maintaining people’s
terjaganya inflasi, dimana inflasi Indonesia yang relatif purchasing power and overall price stability.
moderat di bawah 3% menjadi modal utama menjaga daya
beli masyarakat dan stabilitas harga secara keseluruhan.
297
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 97
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Untuk mencapai target pertumbuhan ekonomi tersebut, To achieve the economic growth target, apart from preparing
selain menyiapkan langkah antisipatif atas kondisi eksternal anticipatory steps for external conditions, namely global
yaitu ketidakpastian global, kita juga harus mewaspadai uncertainty, we also have to be aware of domestic/domestic
tantangan dari dalam negeri/domestik. Tantangan tersebut challenges. These challenges include rising domestic
antara lain kenaikan suku bunga dalam negeri, ketahanan interest rates, national food security, weakening of the rupiah
pangan nasional, pelemahan nilai tukar rupiah, dan kondisi exchange rate, and domestic political conditions ahead of the
politik dalam negeri menjelang pelaksanaan Pemilu tahun 2024 elections.
2024.
Menggali lebih mendalam langkah apa saja yang perlu Dig deeper into what steps need to be taken by the
dilakukan oleh Pemerintah dan pelaku usaha dalam Government and business actors to face the challenges
menghadapi tantangan yang akan hadir serta bagaimana that will arise and how to optimize the opportunities that will
mengoptimalkan peluang yang muncul di tahun 2024. Hal arise in 2024. This is very important to realize the target of
tersebut sangat penting guna mewujudkan terpenuhinya economic growth and financial sector stability in order to
target pertumbuhan ekonomi dan stabilitas sektor keuangan improve the welfare of society at large .
demi meningkatkan kesejahteraan Masyarakat secara luas.
Secara keseluruhan, panorama ekonomi Indonesia di Overall, Indonesia’s economic panorama in 2024 depicts quite
tahun 2024 menggambarkan optimisme yang cukup positive optimism, manifesting growth of 5 percent amidst
positif, memanifestasikan pertumbuhan sebesar 5 persen global challenges and the dynamics of the political cycle in
di tengah tantangan global dan dinamika siklus politik the country. The solid foundation of economic development
dalam tanah air. Pondasi pembangunan ekonomi yang creates room for post-election recovery, while commodity
kokoh menciptakan ruang untuk pemulihan pasca-pemilu, downstreaming and electric vehicles continue to exude
sementara hilirisasi komoditas dan kendaraan listrik terus confidence as key drivers, reinforced by high interest from
memancarkan keyakinan sebagai pendorong utama, foreign investment. Inflation stability within Bank Indonesia’s
diperkuat oleh minat tinggi dari investasi asing. Kestabilan target range provides an opportunity for monetary easing.
inflasi dalam cakupan target Bank Indonesia memberikan Meanwhile, maintaining a balanced current account and
kesempatan untuk pelonggaran moneter. Sementara itu, accumulating foreign exchange reserves remains a priority to
menjaga keseimbangan neraca berjalan dan mengakumulasi strengthen the foundations of macroeconomic stability.
cadangan devisa tetap menjadi prioritas untuk memperkuat
fondasi stabilitas makroekonomi.
Dengan mempertimbangkan kondisi ekonomi dan asumsi By considering economic conditions and macroeconomic
makro ekonomi tahun 2024, maka manajemen telah assumptions for 2024, management has determined financial
menetapkan proyeksi keuangan tahun 2024 sesuai RBB projections for 2024 in accordance with the RBB which have
yang telah ditetapkan sebagai berikut: been determined as follows:
Uraian Proyeksi 2024 (juta) Description
Aset 33.690.000 Asset
DPK 25.390.000 DPK
Kredit dan Pembiayaan Yang Diberikan 25.390.000 Credit and Financing Provided
Laba Sebelum Pajak 919.660 Profit before tax
Modal Inti (Tier 1) 4.220.000 Core Capital (Tier 1)
CAR 24,12% CAR
ROA 2,73% ROA
ROE 18,77% ROE
NIM 6,88% NIM
LDR 106,23% LDR
BOPO 74,48% OEOI
NPL Gross 1,56% Gross NPLs
Rasio Modal Inti terhadap Total Aset 13,00% Core Capital to Total Assets Ratio
298
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 98
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Aspek Pemasaran
Marketing Aspect
Strategi Pengembangan Produk dan Bank Sulselbar Product and Activity
Aktivitas Bank Sulselbar Development Strategy
Untuk meningkatkan daya saing produk Bank Sulselbar di To increase the competitiveness of Bank Sulselbar's products
tengah ketatnya persaingan industri perbankan dengan amid intense competition in the banking industry with a variety
ragam produk dan jasa yang sejenis, diperlukan upaya kreatif of similar products and services, creative and innovative
dan inovatif untuk memberikan nilai lebih dan keunggulan efforts are needed to provide more value and superiority
pada produk dan jasa Bank Sulselbar dibandingkan produk to Bank Sulselbar's products and services compared to
pesaing. Dalam meningkatkan penggunaan produknya competitors' products. In increasing the use of its products,
tersebut maka perusahaan harus memiliki strategi khusus the company must have a special strategy to achieve all the
dalam mencapai semua target yang ditetapkan dan hal targets set and this can be achieved by:
tersebut dapat dicapai dengan:
1. Meningkatkan transaksi nasabah secara cashless 1. Increasing cashless customer transactions using EDC
menggunakan Layanan EDC yaitu kerjasama dengan Services, namely collaboration with merchants through
merchant melalui penempatan mesin EDC yang dapat the placement of EDC machines that can process ATM/
memproses Kartu ATM/Debet yang diterbitkan oleh pihak Debit Cards issued by other parties.
lain.
2. Meningkatkan daya saing bank melalui transformasi dan 2. Increasing the bank's competitiveness through
digitalisasi untuk mendukung aktivitas dan optimalisasi transformation and digitalization to support activities and
layanan, Bank akan melakukan penyesuaian dan optimize services, the Bank will make adjustments and
pengembangan pada sistem core Bank. developments to the Bank's core systems.
3. Penguatan dan pengembangan fitur pada aplikasi 3. Strengthening and developing features in technology-
yang berbasis teknologi guna optimalisasi peningkatan based applications to optimize service improvements
layanan dan peningkatan fee based income seperti, and upgrades fee based income such as Mobile Banking,
Mobile Banking, Internet Banking, Cash Management Internet Banking, Cash Management System (CMS),
System (CMS), Virtual Account, Quick Response Code Virtual Account, Quick Response Code Indonesian
Indonesian Standard (QRIS) dan Pengembangan Standard (QRIS), and Delivery Channel Development
Delivery Channel yang mendukung program pemerintah which supports government programs by making tax levy
dengan melakukan pembayaran retribusi pajak melalui payments via QRIS, Retail Stores, Marketplaces, and
QRIS, Toko Retail, Marketplace, dan Fintech. Fintech.
4. Melanjutan uji coba koneksi ke SIPD dalam rangka 4. Continuing connection trials to SIPD in the context
perencanaan, pelaksanaan, dan evaluasi kinerja of planning, implementing, and evaluating regional
pemerintah daerah serta aplikasi non tunai lainnya yang government performance as well as other non-cash
bekerja sama dengan pemerintah/mengikuti progam applications that collaborate with the government/
pemerintah dan Gerbang Pembayaran Nasional (GPN). follow government programs and the National Payment
Gateway (GPN).
5. Melakukan aliansi strategis dengan lembaga atau instansi 5. Carry out strategic alliances with government and private
pemerintah dan swasta yang belum bekerjasama dengan institutions or agencies that have not yet collaborated
Bank Sulselbar serta perusahaan/asosiasi/perkumpulan with Bank Sulselbar as well as companies/associations/
pengusaha dan profesi dalam hal penghimpunan dana associations of entrepreneurs and professions in terms of
maupun pengelolaannya. fundraising and managing them.
6. Melanjutkan Impelementasi Elektronifikasi Transaksi 6. Continuing the Implementation of Electronification of
Pemerintah Daerah (ETPD) dalam upaya sinergi Regional Government Transactions (ETPD) to synergize
299
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 99
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Pemda dan Bank mewujudkan efisiensi, efektifitas, dan Regional Governments and Banks to realize efficiency,
transparansi tata kelola keuangan pemerintah melalui effectiveness, and transparency in government financial
infrastruktur yang aman dan handal. Dengan adanya governance through safe and reliable infrastructure. With
pembentukan Tim Perluasan Digitalisasi Daerah yang the formation of the Regional Digitalization Expansion
melibatkan Bank Indonesia dan Pemerintah Daerah, Team involving Bank Indonesia and the Regional
Bank menginisiasi pembayaran 11 (sebelas) Pajak Government, the Bank initiated the payment of 11 (eleven)
Daerah agar dapat diimplementasikan melalui beberapa Regional Taxes so that they can be implemented through
channel pembayaran diantaranya QRIS, Marketplace, several payment channels including QRIS, Marketplace,
dan Fintech. and Fintech.
7. Dalam rangka memberikan pelayanan lebih kepada 7. To provide better service to customers and realize
nasabah dan mewujudkan Branchless Banking serta Branchless Banking as well as grow Customer Brand
menumbuhkan Brand Awereness Nasabah dan Awesomeness and expand the reach of Mobile Banking
memperluas jangkauan pengguna Mobile Banking, users, Bank Sulselbar will replace the Mobile Banking
Bank Sulselbar akan melakukan penggantian sistem system from card based to CIF based. This change will
Mobile Banking dari card based menjadi CIF based. also have a positive impact on the development of further
Dengan perubahan ini juga akan berdampak positif pada Mobile Banking features such as opening savings/deposit
pengembangan fitur-fitur Mobile Banking selanjutnya products and applying for paylaters. Apart from that, the
seperti pembukaan produk tabungan/deposito dan expansion of billers in Mobile Banking also continues
pengajuan paylater. Selain itu, perluasan biller-biller pada to be added to increase the competitiveness of Bank
Mobile Banking juga terus ditambah guna menambah Sulselbar's Mobile Banking Banking.
daya saing Mobile Banking Banking Bank Sulselbar. 8. Collaborating with FinTech and National E-commerce
8. Melakukan kerjasama dengan Fintech dan e-Commerce in collecting deposits through local and national biller
Nasional dalam menghimpun DPK melalui fasilitas payment facilities via the Bank Sulselbar application.
pembayaran biller lokal maupun nasional melalui aplikasi
Bank Sulselbar.
9. Dalam rangka mendorong tumbuhnya perekonomian 9. To encourage economic growth in the MSME sector,
dalam bidang UMKM, Bank akan melakukan the Bank will develop applications using digital-based
pengembangan aplikasi dengan menggunakan layanan services in submitting commercial and MSME Loan
berbasis digital dalam pengajuan aplikasi kredit komersil applications that are connected to the Bank's Loan
dan UMKM yang terkoneksi dengan sistem pengelolaan management system.
kredit di Bank.
10. Melakukan perluasan Agen Laku Pandai Bank dengan 10. Expanding the Branchless banking Bank Agent by turning
menjadikan toko/warung/koperasi menjadi agen bank shops/stalls/cooperatives into bank agents so that people
sehingga masyarakat yang ingin melakukan pembukaan who want to open accounts, withdraw, deposit, and
rekening, penarikan, penyetoran, dan transfer transfer PPBO payments can do so at "Agangku". This
pembayaran PPBO dapat dilakukan di “Agangku”. is one of the efforts to support government programs,
Hal ini adalah salah satu upaya mendukung program namely financial Investment and improving the economic
pemerintah yakni inklusi keuangan dan meningkatkan level of society.
taraf perekonomian masyarakat.
11. Melakukan perluasan Agen Laku Pandai Bank dengan 11. Expanding Bank Branchless banking Agents by
menjalankan program Aku Padamu sekaligus mendukung implementing the Aku Padamu program while supporting
pemerintah daerah dalam perluasan pembayaran pajak local governments in expanding regional tax payments
daerah dan peningkatan ETPD. and increasing ETPD.
12. Perluasan Agen Laku Pandai juga akan dilakukan dengan 12. The expansion of the Branchless banking Agent will also
meningkatkan fitur yang terdapat pada aplikasi Agangku be carried out by improving the features contained in the
seperti penambahan biller telepon, listrik, tv, air, dan Agangku application, such as adding billers for telephone,
lainnya. electricity, TV, water, and others.
300
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 100
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
13. Pengembangan Command Center berbasis CRM 13. Development of a CRM-based Command Center by
dengan menggabungkan complain handling dan kegiatan combining complaint handling and marketing activities in
Marketing dalam berbagai channel dalam satu platform various channels on one platform (omni channel) either
(omni channel) baik via telepon, e-mail, media sosial, via telephone, e-mail, social media, website, and other
website, dan platform lainnya dengan tujuan untuk platforms to improve customer service and increase
meningkatkan pelayanan nasabah dan meningkatkan customer awareness of products and Bank services.
awareness nasabah terhadap produk dan layanan-
layanan Bank.
14. Upaya menunjang Marketing didalam melakukan 14. To support marketing in selling banking products, the
penjualan produk-produk perbankan, Bank akan membuat Bank will create Digital Financial Education Content and
Konten Edukasi Keuangan Digital, dan Event Segmented Segmented Events to map the target users targeted by
dalam rangka memetakan target pengguna yang dibidik the bank, such as Generation X, Millennials, generation
oleh bank seperti generasi X, Milenial, generasi Z dan Z, and Alpha.
Alpha.
15. Bank akan melakukan pengembangan terhadap layanan 15. The bank will develop other digital services that it already
digital lain yang telah dimiliki seperti aplikasi CMS dan has, such as CMS applications and Virtual Accounts.
Virtual Account. Kedua produk ini akan dikoneksikan These two products will be connected to SKN and BI-
dengan SKN dan BI-RTGS. Aplikasi CMS akan dapat RTGS. The CMS application will be able to carry out
melakukan tranaksi antar bank secara langsung sehingga interbank transactions directly, thereby speeding up the
mempercepat proses transfer dan meningkatkan transfer process and improving customer experience.
customer experience. Sedangkan Virtual Account yang Meanwhile, Virtual Accounts, which can currently be
saat ini sudah dapat diproses melalui transfer online, processed via online transfer, will be able to be processed
akan dapat diproses melalui RTGS sehingga masyarakat via RTGS so that people can make payments to Bank
dapat melakukan pembayaran ke rekening Virtual Sulselbar Virtual Account accounts via other bank tellers.
Account Bank Sulselbar melalui teller Bank lain.
16. Open API menjadi solusi untuk Bank dalam memperluas 16. Open API is a solution for banks to expand services to
layanan dalam rangka mengikuti pertumbuhan bisnis. keep up with business growth. As regional government
Sebagai mitra pemerintah daerah, bank juga dapat partners, banks can also use Open API to expand tax
menggunakan Open API untuk memperluas layanan and levy payment services to achieve revenue targets
pembayaran pajak dan retribusi demi mencapai target for each district/city while creating an ecosystem for the
pendapatan untuk setiap kabupaten/kota sekaligus electronification of local government transactions.
mencipatakan ekosistem elektronifikasi transaksi pemda.
17. Dalam rangka meningkatkan keamanan transaksi 17. To increase the security of transactions at bank tellers
pada teller bank dan untuk mencegah terjadinya fraud and to prevent fraud in teller transactions, Bank Sulselbar
pada transaksi teller Bank Sulselbar akan menerapkan will implement the use of Pinpad for savings products that
penggunaan Pinpad untuk produk tabungan yang telah already have an ATM card.
memiliki kartu ATM.
Seluruh pengembangan produk & jasa yang akan dilakukan All product & service development will be carried out based
berdasarkan hasil riset pasar dengan mempertimbangkan on the results of market research by considering risk and
aspek risiko dan kepatuhan yang harus dipenuhi oleh Bank compliance aspects that must be fulfilled by Bank Sulselbar.
Sulselbar.
1. Evaluasi terhadap Produk yang ada saat ini dan 1. Evaluation of current products and product development
Langkah - Langkah Pengembangan Produk dan Aktivitas steps and activities about the direction of product and
Kaitannya dengan Arah Strategi Pengembangan Produk activity development strategies
dan Aktivitas
a. Pengembangan produk dan aktivitas pembiayaan a. Product development and real sector financing
301
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 101
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
sektor riil yang bersumber dari realisasi APBD activities sourced from APBD realization (construction,
(konstruksi, pertanian, pariwisata pendidikan dan lain- agriculture, educational tourism, and others).
lain).
b. Pengembangan produk dan aktivitas Bank untuk b. Development of Bank products and activities to
peningkatan pendanaan Bank di luar sumber dana increase Bank funding outside of local government
PEMDA. funding sources.
1) Online Onboarding Online Onboarding merupakan 1) Online Onboarding is one of the developments
salah satu pengembangan layanan Mobile in Mobile Banking services that makes it easy
Banking yang memberikan kemudahan bagi calon for potential customers to open a savings
nasabah untuk membuka rekening tabungan account online without having to come to the
secara online tanpa harus datang ke kantor Bank office only need to complete the data
Bank melainkan hanya perlu melakukan proses filling process and verify data online using the
pengisian data, verifikasi data secara online Mobile Banking application.
menggunakan aplikasi Mobile Banking.
a) Fitur dan Manfaat Beberapa manfaat a) Features and Benefits Some of the benefits
implementasi Online Onboarding adalah of implementing Online Onboarding are as
sebagai berikut: follows:
- Menambahkan Brand Image untuk Bank - Adding Brand Image for Bank Sulselbar;
Sulselbar; - Potential Fee Based on Savings
- Potensi Fee Based dari Biaya Pemeliharaan Maintenance Fees and Card Fees per
Tabungan dan Biaya Kartu per bulannya; month;
- Menambah CASA dan meningkatkan - Add CASA and increase the number of
jumlah pengguna Mobile Banking secara Mobile Banking users simultaneously;
bersamaan; - Potential Fee Based on Mobile Banking
- Potensi Fee Based dari Biaya Administrasi transaction Administration Fees;
transkasi Mobile Banking; - Potential TPF from Customer's initial
- Potensi DPK dari setoran awal Nasabah; deposit;
- Potensi peningkatan kredit produktif - Potential for increasing productive Loan
melalui KUL Digital di Sulselbar Mobile; through KUL Digital in Sulselbar Mobile;
- Potensi penambahan investasi emas - Potential for additional gold investment
melalui Murabahah Emas Syariah di through Sharia Gold Murabahah in
Sulselbar Mobile. Sulselbar Mobile.
b) Tahapan Pengembangan dan Implementasi b) Development and Implementation Stages -
- Pengembangan Online Onboarding telah Online Onboarding development started in
dimulai dari tahun 2020 untuk produk tabungan 2020 for the SIMPEDA savings product until it
SIMPEDA sampai penyempurnaan ditahun is perfected in 2021. - At the end of 2021 due
2021. - Pada akhir tahun 2021 dikarenakan to the planned conversion of Bank Sulselbar,
rencana konversi Bank Sulselbar maka the development was transferred to Sharia
pengembangan dialihkan ke produk tabungan savings products.
syariah.
2. Rencana Aktivitas Baru 2. New Activity Plan
a. Online Onboarding a. Online Onboarding
b. Open API b. Open API
c. Sistem Pendanaan Channelling kerjasama dengan c. Channeling Funding System in collaboration with
Amartha Amartha
d. Layanan EDC d. EDC Services
e. Cardless Withdrawal e. Cardless Withdrawal
f. Cross Border f. Cross Borders
302
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 102
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Kegiatan Pendanaan Funding Activities
Penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) konsolidasi tahun Consolidated Third Party Fundraising (TPF) in 2023 is
2023 diproyeksikan sebesar Rp21,73 triliun atau tumbuh projected at IDR 21.73 trillion or growing 5.00% from the
5,00% dari posisi proyeksi Desember 2022 sebesar Rp20,69 projected position in December 2022 of IDR 20.69 trillion.
triliun. Proyeksi giro Desember 2023 sebesar Rp6,22 triliun, The projected current account for December 2023 is IDR
posisi tabungan sebesar Rp5,83 triliun, dan simpanan 6.22 trillion, savings position is IDR 5.83 trillion, and time
berjangka sebesar Rp9,67 triliun. savings is IDR 9.67 trillion.
Asumsi yang digunakan dalam menyusun rencana proyeksi The assumptions used in preparing third party funding
pendanaan pihak ketiga tahun 2023 untuk produk – produk projection plans for 2023 for funding products (current
pendanaan (giro, tabungan, dan deposito) yakni : accounts, savings, and deposits) are:
1. Data historis. 1. Historical data.
2. Pencapaian target tahun sebelumnya. 2. Achievement of previous year's targets.
3. Kondisi makro dan mikro ekonomi yang secara signifikan 3. Macro and microeconomic conditions that significantly
mempengaruhi bisnis entitas perbankan influence the business of banking entities
Upaya strategis yang akan dilakukan untuk merealisasikan The strategic efforts that will be made to realize the 2023
rencana pendanaan tahun 2023 berdasarkan Kebijakan funding plan based on the 2023 General Policy of the Board
Umum Direksi Tahun 2023, sebagai berikut : of Directors are as follows:
1. Melakukan riset dan mapping potensi pasar yang lebih 1. Do research and map more accurate market potential by
akurat dengan mempertimbangkan potensi masing- considering the potential of each region in carrying out
masing daerah dalam melakukan distribusi target kepada target distribution to work units and individual marketers.
unit kerja maupun individu tenaga pemasar.
2. Mengoptimalkan pelaksanaan Program Hadiah Tabungan 2. Optimizing the implementation of the Savings Profit
Nabung Untung yaitu pemberian hadiah secara Savings Prize Program, namely providing direct prizes
langsung berupa barang atau cash back sesuai pilihan in the form of goods or cash back according to the
Nasabah bagi Nasabah Tapemda Plus yang melakukan customer's choice for Tapemda Plus customers who place
penempatan dana. Program tersebut juga berlaku untuk funds. This program also applies to Sharia customers
nasabah syariah dengan produk Tabungan Mudharabah. with Mudharabah Savings products.
3. Mengoptimalkan pelaksanaan Program Hadiah Bundling 3. Optimizing the implementation of the Rewards
Produk New to Bank yaitu program pemberian hadiah ProgramBundling New Products to Banknamely a
kepada nasabah yang melakukan pembukaan 2 (dua) reward program for customers who open 2 (two) savings
produk simpanan sekaligus khususnya untuk nasabah products at once, especially for new customers (New To
baru (New To Bank) yang belum pernah menjadi Nasabah Bank) who have never been Bank Sulselbar customers.
Bank Sulselbar. Kombinasi Produk yang diikutsertakan The combination of products included accommodates
telah mengakomodir Tabungan Syariah (Giro Wadiah, Sharia Savings (Wadiah Current Account, Mudharabah
Tabungan Mudharabah, Deposito Mudharabah, dan Savings, Mudharabah time deposits, and Hatam).
Hatam).
4. Mengoptimalkan Program Marketing Member Get 4. Optimizing Marketing ProgramsMember Get Memberto
Member untuk menyasar nasabah baru dan menyasar to target new customers and target Bank Sulselbar
nasabah Bank Sulselbar yang bekerja pada instansi customers who work in public agencies such as
publik seperti Pendidikan, Rumah Sakit, dan Instansi education, hospitals, and other public agencies who refer
Publik lainnya yang mereferensikan rekanan instansinya their agency partners (bookstores, stationery, consumer
bekerja (toko buku, ATK, Konsumsi, Alat Kesehatan, dll) goods, medical equipment, etc.) whether individuals
baik perorangan ataupun perusahaan untuk menjadi or companies to become customers in Bank Sulselbar.
Nasabah di Bank Sulselbar. Jenis Rekening Referensi Reference Account Types are Current and Savings
(Conventional and Sharia).
303
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 103
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
adalah Giro dan Tabungan (Konvensional maupun
Syariah).
5. Mengoptimalkan Program Marketing Member Get 5. Optimizing Marketing ProgramsMembers Get Member
Member Priority yaitu pemberian reward berupa uang Prioritynamely giving rewards in the form of cash given
tunai yang diberikan kepada nasabah Bank Sulselbar to Bank Sulselbar customers who have referred their
yang telah mereferensikan keluarga, kerabat, atau family, relatives, or partners to become priority customers
rekanannya untuk menjadi nasabah priority di Bank at Bank Sulselbar with terms and conditions. Opening
Sulselbar dengan syarat dan ketentuan. Pembukaan accounts in the form of conventional and sharia products
rekening dalam bentuk produk Konvensional maupun (Current Accounts, Savings, and Deposits).
syariah (Giro, Tabungan dan Deposito).
6. Mengoptimalkan Program Undian Tabungan (Double 6. Optimizing the Savings Lottery Program (DoubleProfit)
Untung) yaitu pemberian hadiah melalui undian berupa namely giving prizes through a lottery in the form of goods
barang berdasarkan syarat dan ketentuan yang based on the terms and conditions set by the Bank.
ditetapkan Bank.
7. Memperluas kerjasama merchant yang dapat mendukung 7. Expanding cooperation merchants that can support the
percepatan pencapaian target Dana Pihak Ketiga. acceleration of achieving Third Party Fund targets.
Kredit Produktif Productive Loan
Inisiatif strategi yang akan dilakukan guna akselerasi The strategic initiatives that will be carried out to accelerate
pencapaian target kredit produktif tahun 2023, sebagai the achievement of the productive Loan target in 2023 are
berikut: as follows:
1. Optimalisasi penyaluran kredit ke segmen nasabah dan 1. Optimizing lending to customer segments and business
sektor usaha yang telah pulih dari dampak Covid-19. sectors that have recovered from the impact of Covid-19.
2. Mengoptimalkan penyaluran kredit melalui kerjasama 2. Optimizing lending through banking network collaboration
jejaring perbankan melalui ASBANDA maupun Bank through ASBANDA and National Bank in the concept of
Nasional dalam konsep kerjasama sindikasi. syndicated cooperation.
3. Memperkuat sinergitas dengan lini bisnis pada segmen 3. Strengthening synergy with business lines in segments of
retail banking khususnya memperkuat segmen UMKM. retail, especially strengthening the MSME segment.
4. Memperkuat sinergitas dengan lini bisnis lain pada 4. Strengthening synergy with other business lines in the
segmen trade finance untuk mengoptimalkan fee based segment trade finance to optimize fee based income with
income dengan produk remittance. remittance products.
5. Peningkatan kompetensi Sumber Daya Manusia (SDM) 5. Increasing Human Resources (HR) competency in the
di bidang kredit. Loan sector.
6. Meningkatkan penyaluran kredit UMKM melalui inisiasi 6. Increasing MSME lending through initiating collaboration
kerjasama dengan BUMDES dan penetapan Kantor with BUMDES and establishing Branch Offices/Special
Cabang/Unit Kerja Khusus UMKM. Work Units for MSMEs.
Kredit Konsumtif Consumer Loan
Rencana penyaluran kredit konsumtif konvensional tahun The conventional consumer lending plan in 2023 is targeted
2023 ditargetkan sebesar Rp16,82 triliun atau bertumbuh at IDR 16.82 trillion or a growth of 0.66% compared to the
0,66% dibandingkan proyeksi Desember 2022 yaitu sebesar December 2022 projection of IDR 16.71 trillion. The strategic
Rp 16,71 triliun. Inisiatif strategi yang akan dilakukan guna initiatives that will be carried out to accelerate the achievement
akselerasi pencapaian target kredit konsumtif tahun 2023, of the consumer Loan target in 2023 are as follows:
sebagai berikut:
304
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 104
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
1. Mengoptimalkan penyaluran kredit KUL. 1. Optimizing KUL lending.
2. Implementasi Loan Management System yaitu pengajuan 2. ImplementationLoan Management System Namely
kredit secara online. applying for Loan online.
3. Mengoptimalkan pemberian kredit kepada masyarakat 3. Optimizing the provision of Loan to low-income
berpenghasilan rendah melalui program Rumah Subsidi communities through the Subsidized Housing program
melalui sistem interface Host to Host KPR Sejahtera. through the system Host to Host interfaceProsperous
4. Mengoptimalkan penyaluran kredit KUL non payroll KPR.
kepada masyarakat. 4. Optimizing KUL lending on-payroll to society.
5. Mengoptimalkan penyaluran kredit panjar penghasilan 5. Optimizing the distribution of income retainer Loan to Civil
kepada Pegawai Negeri Sipil (PNS). Servants (PNS).
6. Mengoptimalkan penyaluran kredit PRA Pensiun kepada 6. Optimizing PRA Pension lending to Civil Servants (PNS).
Pegawai Negri Sipil (PNS). 7. Reengineering business processes to be more
7. Reengineering bisnis proses agar lebih akseleratif dan accelerated and well mitigated.
termitigasi dengan baik.
Pangsa Pasar Bank Sulselbar Bank Sulselbar Market Share
Pangsa pasar Bank Sulselbar ini diperbandingkan dengan The market share of Bank Sulselbar is compared with Regional
Bank Pembangunan Daerah Seluruh Indonesia dan Development Banks throughout Indonesia and banking in the
Perbankan di wilayah provinsi Sulawesi Selatan dan Sulawesi provinces of South Sulawesi and West Sulawesi by looking
Barat dengan melihat tabel dibawah ini: at the table below:
SHARE BANK SULSELBAR
Bank PERBANKAN SULAWESI SULAWESI
ITEM BPD SI
Sulselbar NASIONAL SELATAN BARAT BPD PERBANKAN SULAWESI SULAWESI
SI NASIONAL SELATAN BARAT
ASET 985.415 192.170 28.770 3,13% 0,26% 16,03% 107,05%
30.799 11.765.838
DPK 730.333 125.346 5.899 2,76% 0,24% 16,06% 341,21%
20.128 8.457.929
KREDIT &
606.680 154.690 11.897 3,69% 0,31% 14,48% 188,31%
PEMBIAYAAN 22.403 7.186.935
Aset Asset
Berdasarkan Total Aset Bank Sulselbar memiliki pangsa Based on Total Assets, Bank Sulselbar has a market share of
pasar sebesar 0,26% dari perbankan Nasional, 3,13% dari 0.26% from National banking, 3.13% from BPD SI, 16.03%
BPD SI, 16,03% dari Sulawesi Selatan dan 107,05% dari from South Sulawesi and 107.05% from West Sulawesi.
Sulawesi Barat.
DPK TPF
Berdasarkan Penghimpunan Dana Pihak Ketiga Bank Based on Third Party Fundraising, Bank Sulselbar has a
Sulselbar memiliki pangsa pasar sebesar 0,24% dari market share of 0.24% of National banking, 2.76% of BPD
perbankan Nasional, 2,76% dari BPD SI, 16,06% dari SI, 16.06% of South Sulawesi and 14.48% of West Sulawesi.
Sulawesi Selatan dan 14,48% dari Sulawesi Barat.
305
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 105
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Kredit dan Pembiayaan Syariah Lending and Financing
Berdasarkan penyaluran Kredit dan Pembiayaan Syariah Based on Sharia Lending and Financing distribution, Bank
Bank Sulselbar memiliki pangsa pasar sebesar 0,31% Sulselbar has a market share of 0.31% from National
dari perbankan Nasional, 3,69% dari BPD SI, 14,48% dari banking, 3.69% from BPD SI, 14.48% from South Sulawesi
Sulawesi Selatan dan 188,31% dari Sulawesi Barat. and 188.31% from West Sulawesi.
Jaringan Makin Dekat dengan Nasabah Network Closer to Customers
855 jaringan kantor Bank Sulselbar siap memberikan Bank Sulselbar's 855 office network is ready to provide
pelayanan terbaik untuk Anda. 1 Kantor Pusat, 5 kantor the best service for you. 1 Head Office, 5 conventional
cabang utama konvensional, 26 kantor cabang konvensional, main branch offices, 26 conventional branch offices, 12
12 kantor cabang pembantu konvensional, 53 kantor cabang conventional sub-branch offices, 53 conventional functional
fungsional konvensional, 47 payment point konvensional branch offices, 47 conventional payment points, and 19
dan 19 mobil kas konvensional. Sementara untuk jaringan conventional cash vans. Meanwhile, for the Sharia network,
syariah terdapat 4 kantor cabang, 1 kantor fungsional, 2 there are 4 branch offices, 1 functional office, 2 payment
payment point dan 96 office channeling. Dengan total ATM points, and 96 channeling offices. With a total of 589 ATMs
sebanyak 589
Secara keseluruhan bahwa bank Sulselbar merupakan Overall, the Bank Sulselbar is taken into account within the
salah satu yang diperhitungkan dalam ruang lingkup Bank scope of the Regional Development Bank for its achievements
Pembangunan Daerah atas pencapaiannya sampai dengan to date.
saat ini.
Kebijakan Dividen
Dividend Policy
Dasar Kebijakan Pembagian Dividen Basic Dividend Distribution Policy
Pembagian Dividen Mengacu Kepada Pojk Nomor 17 Dividend Distribution Refers to POJK Number 17 of 2023
Tahun 2023 Tanggal 14 September 2023 Dimana Bank dated 14 September 2023 where banks are required to have
Wajib Memiliki Kebijakan Dividen Dan Mengkomunikasikan a dividend policy and communicate the dividend policy to
Kebijakan Dividen Kepada Pemegang Saham. Kebijakan shareholders. The policy in question must contain at least the
Yang Dimaksud Itu Paling Sedikit Memuat, Pertimbangan bank’s considerations in distributing dividends, the amount of
Bank Dalam Pembagian Dividen, Besaran Dividen Yang dividends given, the mechanism for approving proposals for
Diberikan, Mekanisme Persetujuan Usulan Pembagian distributing dividends, and the period for updating dividend
Dividen, Dan Periode Pengkinian Kebijakan Dividen. policies.
Selain Itu Kebijakan Dividen Ini Juga Memuat: Apart from that, this dividend policy also contains:
1. Kewenangan Bank Untuk Mengusulkan Kepada Rups 1. Authority of the Bank to make recommendations to the
Terkait Penundaan Pembayaran Dividen; GMS regarding postponement of dividend payments;
2. Menghentikan Pembayaran Dividen Yang Telah Disetujui; 2. Stop Payment of Approved Dividends;
3. Menghentikan Pembayaran Dividen Yang Diangsur Atau 3. Stop paying dividends in installments or stop paying
Menghentikan Pembayaran Dividen Secara Bertahap; dividends gradually; And/Or
Dan/Atau
4. Menarik Kembali Pembayaran Dividen Kepada 4. Withdrawing Dividend Payments to Controlling
Pemegang Saham Pengendali, Dalam Hal Bank Shareholders, in the Event the Bank Experiences
Mengalami Permasalahan Kondisi Keuangan. Financial Condition Problems.
306
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 106
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Rencana Pembagian Dividen Didasarkan Atas Pemenuhan The Dividend Distribution Plan is Based on Fulfilling
Hak Pemegang Saham Dengan Mengutamakan Kepentingan Shareholder Rights by Prioritizing the Bank’s Interests and is
Bank Dan Dicantumkan Dalam Rencana Bisnis Bank. Included in the Bank’s Business Plan.
Pembagian Dividen Di Tahun 2023 Dividend Distribution in 2023 and Its
Dan Historikalnya History
Penggunaan Laba Tahun 2022 Ditetapkan Berdasarkan The Use of Profits for 2022 is Determined Based on
Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan the Minutes of the Bank’s Annual General Meeting of
Bank No.03 Tanggal 13 Maret 2023 Dengan Dihadiri Shareholders No.03 dated 13 March 2023, attended by
Notaris Rakhmawati Laica Marzuki, S.h. Disetujui Bahwa Notary Rakhmawati Laica Marzuki, S.h. It was agreed that
Penggunaan Laba Bersih Tahun Buku 2022 Komposisi 60% the use of net profit for the 2022 financial year would consist
Dividen Dan Cadangan Umum Sebesar 40%. Atas Hasil of 60% dividends and general reserves of 40%. Based on
Keputusan Tersebut, Bank Sulselbar Telah Merealisasikan the results of this decision, Bank Sulselbar has realized the
Pembagian Dividen Saham Di Tahun 2023 Untuk Hasil distribution of share dividends in 2023 for business results for
Usaha Tahun Buku 2022 Sebagai Berikut: the 2022 financial year as follows:
2024 atas 2023 atas 2022 atas 2021 atas
Keterangan tahun buku tahun buku tahun buku tahun buku Information
2023 2022 2021 2020
Laba Operasional 880.906 919.254 871.128 833.237 Operating Income
Laba Bersih 666.905 653.723 651.826 620.931 Net profit
Payout Rasio (%) 60% 60% 60% 60% Payout Ratio (%)
Dividen 400.143 392.234 391.096 372.559 Dividends
Jumlah Saham (lembar penuh) 2.187.068 2.162.596 2.137.296 1.129.438 Number of shares
Laba Per Saham Dasar (dalam
305.259 303.406 435.070 549.770 Basic Earnings Per Share (in full rupiah)
rupiah penuh)
Tanggal pengumuman 13-Mar-23 31-Mar-22 26-Mar-21 Announcement date
Kebijakan Dividen Dividend Policy
Acuan Menurut Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 Reference: According to Law Number 40 of 2007 concerning
Tentang Perseroan Terbatas, Pembagian Kebijakan Limited Liability Companies, the distribution of dividend
Dividen Diputuskan Ketika Penyelenggaraan Rapat Umum policies is decided when holding a General Meeting
Pemegang Saham (Rups). Dividen Dibagikan Kepada of Shareholders (GMS). Dividends are distributed to
Para Pemegang Saham Ketika Seluruh Laba Bersih Telah shareholders when all net profits have been deducted from
Dikurangi Penyisihan. provisions.
Pembagian Dividen Ini Ditetapkan Di Dalam Rups Tahunan This Dividend Distribution is Determined at the Annual GMS
Dengan Mempertimbangkan Kecukupan Saldo Laba Ditahan, Taking into Account the Adequacy of Retained Earnings,
Peraturan Perundang-Undangan Yang Berlaku Seperti Applicable Legislation such as Long-Term and Short-Term
Persyaratan Modal Jangka Panjang Dan Jangka Pendek, Capital Requirements, as well as Bank Growth Expectations
Serta Ekspektasi Pertumbuhan Bank Dan Kondisi Pasar. and Market Conditions.
Usulan Pembagian Dividen Diajukan Oleh Direksi Kepada The Dividend Distribution Proposal is Submitted by the Board
Direktur Utama Dan Disetujui Oleh Dewan Komisaris. of Directors to the President Director and Approved by the
Selanjutnya, Usulan Tersebut Dibawa Ke Dalam Rups Board of Commissioners. Next, the proposal is brought to the
Tahunan Untuk Disetujui Oleh Pemegang Saham. Annual GMS for approval by shareholders.
307
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 107
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Jumlah Dividen Per Tahun Yang Dibayar Amount of Dividends Paid Per Year
Pembagian Dividen Sepanjang Tahun 2023 Mengalami Dividend distribution throughout 2023 will experience growth
Pertumbuhan 0,30% Atau Rp1.168 Juta Menjadi Rp392.234 of 0.30% or Rp. 1,168 million to Rp. 392,234 million if we
Juta Bila Kita Bandingkan Dengan Tahun 2022 Rp391.096 compare it with 2022, Rp. 391,096 million.
Juta.
Jumlah Dividen Per Saham Amount of Dividend Per Share
Pada Tahun 2023 Jumlah Dividen Per Saham Tahun 2022 In 2023, the amount of dividends per share distributed in 2022
Yang Dibagikan Sebesar Rp303.406 Menurun Rp131.664 will be Rp. 303,406, decreasing by Rp. 131,664 or 30.26%
Atau 30,26% Dari Tahun 2022 Rp435.070. Hal Ini from 2022, Rp. 435,070. This is due to the increase in the
Dikarenakan Bertambahnya Jumlah Saham Yang Beredar number of shares in circulation compared to the previous
Dari Tahun Sebelumnya. year.
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
Realization of Use of Public Offering Proceeds
Seluruh dana yang diperoleh dari Penawaran Umum All funds obtained from the Public Offering of Sustainable
Obligasi Berkelanjutan II Bank Sulselbar Tahap I Tahun 2018 Bonds II of Bank Sulselbar Phase I 2018, after deducting
ini setelah dikurangi dengan biaya-biaya emisi, seluruhnya emission costs, will all be used for working capital in the
akan dipergunakan untuk modal kerja dalam rangka context of business development in the form of Loan
pengembangan usaha dalam bentuk ekspansi kredit. expansion.
Seluruh obligasi tidak dijamin khusus, tetapi dijamin dengan All bonds are not specifically guaranteed but are guaranteed
seluruh harta kekayaan Bank, baik barang bergerak maupun by all of the Bank's assets, both movable and immovable
barang tidak bergerak baik yang telah ada maupun yang property, both existing and future, as collateral for the holders
akan ada di kemudian hari menjadi jaminan bagi pemegang of these bonds and sukuk by the provisions of articles 1131
obligasi dan sukuk ini sesuai dengan ketentuan pasal 1131 and 1132 of the law. civil.
dan 1132 undang-undang perdata.
Bank dapat melakukan pembelian kembali obligasi ditujukan Banks can buy back bonds for repayment or as savings for
sebagai pelunasan atau disimpan untuk kemudian dijual later resale at market prices, provided that this can be done
kembali dengan harga pasar, dengan ketentuan bahwa one year after the allotment date. Bond buybacks cannot be
hal tersebut dapat dilakukan satu tahun setelah tanggal carried out if this results in the bank being unable to comply
penjatahan. Pembelian kembali obligasi tidak dapat dilakukan with the provisions of the bond trustee agreement.
bila hal tersebut mengakibatkan bank tidak dapat mematuhi
ketentuan dalam perjanjian perwaliamanatan obligasi.
308
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 108
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Informasi Material, Mengenai Investasi, Ekspansi,
Divestasi, Penggabungan/ Peleburan Usaha,
Akuisisi, Restrukturisasi Utang/Modal, Transaksi
Material, Transaksi Afiliasi, Dan Transaksi Benturan
Kepentingan, Yang Terjadi Pada Tahun Buku
Material Information, Regarding Investment, Expansion,
Divestment, Business Merger/Consolidation, Acquisition,
Debt/Capital Restructuring, Material Transactions, Affiliate
Transactions, and Conflict of Interest Transactions, that
occurred in the Fiscal Year
Informasi Transaksi Material Terkait Information on Material Transactions
Investasi, Ekspansi, Divestasi, Related to Investment, Expansion,
Akuisisi, dan Restrukturisasi Divestment, Acquisition and
Restructuring
INVESTASI INVESTMENT
Pada tahun 2023, Bank SulSelBar tidak melakukan kegiatan In 2023, Bank SulSelBar will not carry out investment
investasi, sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi activities, so information regarding the objectives, transaction
dan sumber dana kegiatan ekspansi tidak disajikan oleh value, and sources of funds for expansion activities is not
Bank SulSelBar. presented by Bank SulSelBar.
PENGGABUNGAN/ PELEBURAN USAHA MERGER/ CONSOLIDATION OF
BUSINESSES
Pada tahun 2023, Bank SulSelBar tidak melakukan kegiatan In 2023, Bank SulSelBar will not carry out business
penggabungan/ peleburan usaha, sehingga informasi terkait merger/consolidation activities, so information regarding
tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan tidak the objectives, transaction value, and sources of funds for
disajikan oleh Bank SulSelBar. activities will not be presented by Bank SulSelBar.
EKSPANSI EXPANSION
Pada tahun 2023, Bank SulSelBar tidak melakukan kegiatan In 2023, Bank SulSelBar will not carry out expansion activities
ekspansi sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi so information regarding the objectives, transaction value,
dan sumber dana kegiatan ekspansi tidak disajikan oleh and sources of funds for expansion activities is not presented
Bank SulSelBar. by Bank SulSelBar.
AKUISISI ACQUISITION
Pada tahun 2023, Bank SulSelBar tidak melakukan kegiatan In 2023, Bank SulSelBar will not carry out acquisition activities
akuisisi sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan so information regarding the objectives, transaction value,
sumber dana kegiatan akuisisi tidak disajikan. and source of funds for acquisition activities is not presented.
309
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 109
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
DIVESTASI DIVESTMENT
Pada tahun 2023, Bank SulSelBar tidak melakukan kegiatan In 2023, Bank SulSelBar will not carry out divestment activities
divestasi sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan so information regarding the objectives, transaction value,
sumber dana kegiatan divestasi tidak disajikan. and source of funds for divestment activities is not presented.
RESTRUKTURISASI UTANG DAN MODAL DEBT AND CAPITAL RESTRUCTURING
Pada tahun 2023, tidak terdapat kegiatan restrukturisasi In 2023, there will be no debt or capital restructuring activities.
utang maupun modal. Oleh karena itu, Bank SulSelBar Therefore, Bank SulSelBar does not provide information
tidak menyajikan informasi terkait kegiatan restrukturisasi regarding restructuring activities in terms of objectives,
dalam hal tujuan, nilai transaksi dan sumber dana kegiatan transaction value, and sources of funds for restructuring
restrukturisasi. activities.
Informasi Transaksi Material Terkait Material Transaction Information
Transaksi dengan Pihak Terafiliasi Related to Transactions with Affiliated
Parties
Dalam usahanya, Bank melakukan transaksi dengan pihak- In its business, the Bank carries out transactions with related
pihak berelasi. Sesuai dengan Pernyataan Standar Akuntansi parties. By the Statement of Financial Accounting Standards
Keuangan (PSAK) 7 mengenai "Pengungkapan pihak-pihak (PSAK) 7 regarding "Disclosure of related parties", related
berelasi", pihak- pihak berelasi diartikan sebagai berikut: parties are defined as follows:
1. Orang atau keluarga terdekat yang mempunyai relasi 1. The closest person or family who has a relationship with
dengan entitas pelapor jika orang tersebut : the reporting entity if that person:
i) Pengendalian atau pengendali bersama atas i) Control or joint control over the reporting entity;
entitas pelapor; ii) Having significant influence over the reporter or
ii) Memiliki pengaruh signifikan atas pelapor atau reporting entity; or
entitas pelapor; atau iii) Key management personnel of the entity or parent
iii) Personil manajemen kunci entitas atau entitas entity of the reporting entity.
induk dari entitas pelapor.
2. Suatu entitas berelasi dengan entitas pelapor jika 2. An entity is related to the reporting entity if it fulfills one of
memenuhi salah satu hal berikut the following
i) Entitas dan entitas pelapor adalah anggota dari i) The entity and the reporting entity are members of
kelompok usaha yang sama (artinya entitas induk, the same business group (meaning the parent entity,
entitas anak, dan entitas anak berikutnya terkait subsidiary entity, and subsequent subsidiaries are
dengan entitas lainnya). related to the other entity).
ii) Satu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura ii) One entity is an associated entity or joint venture of
bersama dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau another entity (or an associated entity or joint venture
ventura bersama yang merupakan anggota suatu that is a member of a business group of which the
kelompok usaha yang mana entitas lain tersebut other entity is a member).
adalah anggotanya).
iii) Kedua entitas tersebut adalah ventura bersama iii) Both entities are joint ventures of the same third party.
dari pihak ketiga yang sama.
iv) Satu entitas adalah ventura bersama dari entitas iv) One entity is a joint venture of a third entity and the
ketiga dan entitas yang lain adalah entitas asosiasi other entity is an associate of the entity
dari entitas
v) Entitas tersebut adalah suatu program imbalan pasca v) The entity is a post-employment benefits program for
310
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 110
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
kerja untuk imbalan kerja dari salah satu entitas employee benefits from one of the reporting entities or
pelapor atau entitas yang terkait dengan entitas an entity related to the reporting entity. If the reporting
pelapor. Jika entitas pelapor adalah entitas yang entity is the entity that organizes the program, then it
menyelenggarakan program tersebut maka entitas is the sponsoring entity.
sponsor.
vi) Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan vi) Entities controlled or jointly controlled by the person
bersama oleh orang yang diidentifikasi dalam poin identified in point (1).
(1).
vii) Orang yang diidentifikasi dalam poin 1 (i) memiliki vii) The person identified in 1(i) has significant influence
pengaruh signifikan atas entitas atau personil over the entity or key management personnel of the
manajemen kunci entitas (suatu entitas induk dari entity (a parent entity of the entity
entitas
Jenis transaksi dan saldo dengan pihak-pihak berelasi Types of transactions and balances with related parties are
diungkapkan dalam catatan atas laporan keuangan. disclosed in the notes to the financial statements.
Transaksi Benturan Kepentingan Conflict of Interest Transactions
Transaksi material yang mengandung benturan kepentingan Material transactions that contain a conflict of interest are
adalah perbedaan antara kepentingan ekonomis perusahaan differences between the company's economic interests and
dengan kepentingan ekonomis pribadi anggota Direksi, the personal economic interests of members of the Board of
anggota Dewan Komisaris, atau pemegang saham utama Directors, members of the Board of Commissioners, or major
yang dapat merugikan perusahaan dimaksud. shareholders which could harm the company in question.
Selama tahun 2023, tidak terdapat transaksi yang During 2023, there were no transactions that contained a
mengandung benturan kepentingan, sehingga tidak terdapat conflict of interest, so there was no information disclosed that
informasi yang diungkapkan dan mengandung benturan contained a conflict of interest
kepentingan
Transaksi dengan Pihak Afiliasi atau Transactions with Affiliated or Related
Berelasi Parties
Dalam kegiatan normal usaha, Bank melakukan transaksi In normal business activities, the Bank carries out transactions
dengan pihak berelasi karena hubungan kepemilikan dan/ with related parties due to ownership and/or management
atau kepengurusan. Semua transaksi dengan pihak-pihak relationships. All transactions with related parties have been
berelasi telah dilakukan dengan kebijakan dan syarat yang carried out with mutually agreed policies and conditions.
telah disepakati bersama.
Realisasi Transaksi Pihak Berelasi Realization of Related Party Transactions
Bank Sulselbar melakukan transaksi dengan pihak berelasi Bank Sulselbar carries out transactions with related parties
bertujuan untuk memperlancar kegiatan bisnis. Berikut ini aimed at expediting business activities. The following is a
uraian realisasi transaksi Bank Sulselbar dengan pihak description of the realization of Bank Sulselbar's transactions
berelasi dalam dua tahun terakhir. with related parties in the last two years.
Pada tanggal 31 Desember 2023 total asset dari pihak-pihak On December 31, 2023, total assets from related parties were
berelasi tercatat sebesar Rp21.319 juta, mengalami kenaikan recorded at IDR 21,319 million, an increase of 15.66% or IDR
sebesar 15.66% atau Rp2.890 juta dari tahun sebelumnya 2,890 million from the previous year 2022. The percentage
2022. Persentase asset dari total kredit sebesar 0.07% pada
311
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 111
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
tahun 2023 mengalami kenaikan sebesar 16.67% dari tahun of assets from total loans was 0.07% in 2023, an increase of
2022. 16.67% from 2022.
Growth
Uraian 2023 2022 Remark
+/- %
Aset Asset
Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah Credit provided and sharia financing for key
21,319 18,432 2,887 15.66%
Karyawan kunci employees
Dikurangi: Penyisihan kerugian penurunan nilai (14) (16) 2 -12.50% Less: Provision for impairment losses
Jumlah 21,305 18,415 2,890 15.69% Total
Persentase dari total kredit 0.07% 0.06% 0.01% 16.67% Percentage of total credit
Jumlah liabilitas simpanan nasabah dari pihak berelasi pada Total customer deposit liabilities from related parties as of 31
tanggal 31 Desember 2023 yang berbentuk Giro, Tabungan December 2023 in the form of Current Accounts, Savings,
, dan Deposito berjangka mengalami penurunan sebesar and Time Deposits decreased by 52.70% or IDR 40,134
52.70% atau Rp40.134 juta dari tahun 2022. Deposito million from 2022. Key employee time deposits and temporary
berjangka karyawan kunci dan Dana syirkah temporer syirkah funds were recorded at IDR 2 each. 630 million and
tercatat masing-masing sebesar Rp2.630 juta dan Rp19.606 Rp. 19,606 or an increase of 114% and 20.57% respectively
atau masing-masing mengalami kenaikan 114% dan 20.57% from the previous year
dari tahun sebelumnya
Growth
Uraian 2023 2022 Remark
+/- %
Liabilitas Simpanan dari nasabah Deposit Liabilities from customers
Giro Current Account
Pemegang saham 586 44,435 -43,849 -98.68% Shareholders
Tabungan Savings
Karyawan kunci 6,086 7,673 -1,587 -20.68% Key employees
Dana syirkah temporer 7,118 6,566 552 8.41% Temporary syirkah funds
Deposito berjangka Time deposit
Karyawan kunci 2.630 1.225 1 114.69% Key employees
Dana syirkah temporer 19,606 16,261 3,345 20.57% Temporary syirkah funds
Jumlah 36,027 76,161 -40,134 -52.70% Total
Persentase terhadap jumlah liabilitas dan Percentage of total liabilities and temporary
0.14% 0.30% -0.16% -53.33%
dana syirkah temporer syirkah funds
Jumlah Beban tenaga kerja dari pihak berelasi yang tercatat Total labor costs from related parties recorded on 31
pada Tanggal 31 Desember 2023 sebesar Rp45.199 juta December 2023 amounted to IDR 45,199 million or an
atau mengalami kenaikan sebesar 16.86% pada tahun increase of 16.86% on the previous year.
sebelumnya.
Growth
Uraian 2023 2022 Remark
+/- %
Beban tenaga kerja Gaji dan imbalan kerja Labor expenses Salaries and short-term
jangka pendek kepada employee benefits to
Dewan Komisaris, 16,371 10,891 5,480 50.32% Board of Commissioners,
Dewan Direksi 17,784 11,461 6,323 55.17% Board of Directors
312
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 112
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Growth
Uraian 2023 2022 Remark
+/- %
Pejabat Eksekutif 11,043 16,325 -5,282 -32.36% Executive Officer
Jumlah 45,199 38,677 6,522 16.86% Amount
Persentase terhadap jumlah beban tenaga
9.50% 7.17% 2.33% 32.50% Percentage of total labor load
kerja
Pendapata bunga dan syariah yang tercatat pada tanggal Interest and sharia income recorded on 31 December 2023
31 Desember 2023 berjumlah Rp1.135 juta, mengalami amounted to IDR 1,135 million, an increase of 50.13% from
kenaikan sebesar 50.13% dari tahun 2022. Dimana Beban 2022. Where interest and sharia expenses recorded on 31
bunga dan syariah yang tercatat pada tanggal 31 Desember December 2023 decreased by 57.76% from 2022.
2023 mengalami penuruan sebesar 57.76% dari tahun 2022.
Growth
Uraian 2023 2022 Remark
+/- %
Pendapatan bunga dan syariah Interest income and sharia
Kredit yang diberikan dan pembiayaan
1,135 756 379 50.13% Credit provided and sharia financing
syariah
Persentase terhadap jumlah pendapatan
0.04% 0.03% 0.01% 33.33% Percentage of total interest and sharia income
bunga dan syariah
Beban bunga dan syariah Simpanan dari Interest and sharia expenses. Deposits from
nasabah customers
Giro 9,337 24141 -14,804 -61.32% Current Accoount
Tabungan 168 185 -17 -9.19% Savings
Deposito 869 237 632 266.67% Time Deposit
Jumlah 10,376 24,563 -14,187 -57.76% Total
Persentase terhadap jumlah beban bunga Percentage of total interest and sharia
1.06% 3.00% -1.94% -64.67%
dan syariah expenses
Compensation for key Bank management personnel such as
Kompensasi kepada personil manajemen kunci Bank seperti
Commissioners, Directors, Branch Managers, and Head of
Komisaris, Direksi, Pemimpin Cabang dan Pemimpin Divisi
Divisions has increased by 5.67% from 2022, the complete
mengalami kenaikan sebesar 5.67% dari tahun 2022,
details can be seen in the following table:
lengkapnya dapat dilihat pada tabel berikut :
Growth
Uraian 2023 2022 Remark
+/- %
Bonus 4.567 8.152 -3.585 -43.98% Bonus
Jasa Produksi 108.239 107.651 0.588 0.55% Production service
Jasa pengabdian Direksi dan Komisaris 10.654 8.8 1.854 21.07% Service of Directors and Commissioners
Jumlah 131.67 124.603 7.067 5.67% Total
Pihak yang Melakukan Transaksi, Sifat The party carrying out the transaction,
dan Tujuan Transaksi nature, and purpose of the transaction
Dalam kegiatan usahanya, Bank melakukan transaksi In its business activities, the Bank carries out transactions
dengan pihak-pihak berelasi. Transaksi-transaksi tersebut with related parties. These transactions are carried out with
313
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 113
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
dilaksanakan dengan persyaratan dan kondisi yang normal normal terms and conditions carried out with third parties.
dilakukan dengan pihak ketiga. Transaksi-transaksi tersebut These transactions are as follows:
adalah sebagai berikut:
Sifat
Pihak Berelasi Sifat Transaksi
Hubungan
Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif Karyawan kunci Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah, tabungan dan deposito
Pemegang
Provinsi Sulawesi Selatan Kredit dan Rekening Giro
Saham
Penjelasan mengenai kewajaran transaksi Explanation of the fairness of the
transaction
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan Transactions with related parties are carried out with normal
kebijakan harga dan syarat normal, sebagaimana dilakukan price policies and conditions, as with non-related parties,
dengan pihak yang tidak berelasi, kecuali kredit yang except for Lending to Bank employees.
diberikan kepada karyawan Bank.
Kebijakan Mekanisme Review Atas Policy on Review Mechanism for
Transaksi dan Pemenuhan Peraturan dan Transactions and Compliance with
Ketentuan Terkait Related Regulations and Provisions
Transaksi dengan pihak berelasi yang material atau Transactions with related parties that are material or significant
signifikan terlebih dahulu harus di review Komite Pemantau must first be reviewed by the Risk Oversight Committee
Risiko dan memperoleh persetujuan Dewan Komisaris. and obtain approval from the Board of Commissioners.
Seluruh transaksi telah melalui mekanisme review sesuai All transactions have gone through a review mechanism
dengan jenis transaksi dan dilakukan analisis kelayakan according to the type of transaction and an analysis of the
transaksi. Sepanjang tahun 2023 tidak terdapat pelanggaran feasibility of the transaction has been carried out. Throughout
atas peraturan perundang-undangan terkait dengan 2023 there were no violations of laws and regulations related
transaksi dengan pihak berelasi. Jika transaksi dengan pihak to transactions with related parties. If transactions with related
berelasi memerlukan persetujuan pemegang saham maka parties require shareholder approval, the approval is carried
persetujuan dilakukan oleh pemegang saham yang tidak out by shareholders who have no interest in the transaction.
memiliki kepentingan dengan transaksi tersebut.
Alasan Dilakukannya Transaksi Reason for Transaction
Seperti halnya transaksi dengan pihak ketiga, transaksi Bank Like transactions with third parties, Bank transactions
dengan Pihak Berelasi dilakukan sejalan dengan kebutuhan with Related Parties are carried out in line with the Bank's
pengembangan operasional dan bisnis Bank, serta prinsip operational and business development needs, as well as
saling membutuhkan antara Bank dengan Pihak Berelasi the principle of mutual need between the Bank and Related
Parties.
314
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 114
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Pernyataan Direksi Bahwa Transaksi Statement from the Board of Directors
Afiliasi Telah Melalui Prosedur Yang that affiliate transactions have gone
Memadai (arms-length principle) through adequate procedures (arms-
length principle)
Semua transaksi afiliasi dilaksanakan sesuai dengan All affiliate transactions are carried out by generally accepted
praktik bisnis yang berlaku umum dan memenuhi business practices and comply with the arm's length principle;
prinsip transaksi yang wajar (arms-length principle);
Peran Dewan Komisaris dan komite The role of the Board of Commissioners
audit dalam melakukan prosedur yang and audit committee in carrying out
memadai (arms-length principle) adequate procedures (arms-length
principle)
Peran Dewan Komisaris dan komite audit dalam melakukan The role of the Board of Commissioners and the audit
prosedur yang memadai untuk memastikan bahwa transaksi committee is to carry out adequate procedures to ensure that
afiliasi dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis yang affiliate transactions are carried out by generally accepted
berlaku umum dan memenuhi prinsip transaksi yang wajar business practices and meet the arm's length principle;
(arms-length principle);
Information Regarding Disclosure
Informasi Mengenai Rujukan References in Annual Financial Reports
Pengungkapan Dalam Laporan Keuangan and Compliance with Related Regulations
Tahunan serta Pemenuhan Peraturan dan and Provisions
Ketentuan Terkait
Dalam menjalankan usahanya, Bank Sulselbar melakukan In carrying out its business, Bank Sulselbar carries out
transaksi dengan pihak-pihak berelasi seperti yang transactions with related parties as defined in PSAK No. 7
didefinisikan dalam PSAK No. 7 “Pengungkapan Pihak-pihak “Related Party Disclosures”. This revised PSAK requires
Berelasi”. PSAK revisi ini mensyaratkan pengungkapan disclosure of relationships, transactions, and balances of
hubungan, transaksi dan saldo pihak-pihak berelasi, related parties, including commitments, in the 2023 financial
termasuk komitmen, dalam laporan keuangan 2023 yang statements which have been audited by the Public Accounting
telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Paul Hadiwinata , Firm Paul Hadiwinata, Hidajat, Arsono, Retno, Palilingan &
Hidajat, Arsono, Retno, Palilingan & Rekan Rekan
Transaksi Afiliasi Atau Transaksi Material Affiliate Transactions or Material
Tersebut Merupakan Kegiatan Usaha Transactions Constitute Business
Activities
Usaha yang dijalankan dalam rangka menghasilkan A business carried out to generate business income carried
pendapatan usaha dan dijalankan secara rutin, berulang, out routinely, repeatedly, and/or continuously, an explanation
dan/atau berkelanjutan, ditambahkan penjelasan bahwa is added that the affiliate transaction or material transaction
transaksi afiliasi atau transaksi material tersebut merupakan is a business activity carried out to generate business income
kegiatan usaha yang dijalankan dalam rangka menghasilkan and carried out routinely, repeatedly, and/or continuously ;
pendapatan usaha dan dijalankan secara rutin, berulang,
dan/atau berkelanjutan;
315
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 115
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Transaksi Afiliasi telah disetujui The Affiliate Transaction has been
Pemegang Saham Independen approved by Independent Shareholders
Untuk pengungkapan transaksi afiliasi dan/atau transaksi For disclosure of affiliated transactions and/or conflict of
benturan kepentingan yang merupakan hasil pelaksanaan interest transactions that are the result of the implementation
transaksi afiliasi dan/atau transaksi benturan kepentingan of affiliated transactions and/or conflict of interest transactions
yang telah disetujui pemegang saham independen, that have been approved by independent shareholders,
ditambahkan informasi mengenai tanggal pelaksanaan information regarding the date of the GMS that approved the
RUPS yang menyetujui transaksi tersebut. transaction is added.
Kebijakan Untuk Melakukan Penelaahan Policy for reviewing and approving
Dan Persetujuan Transaksi Dengan Pihak transactions with material/significant
Berelasi Yang Material/Signifikan related parties
Kebijakan untuk melakukan penelaahan dan persetujuan The policy for reviewing and approving transactions with
transaksi dengan Pihak Berelasi mengacu kepada POJK Related Parties refers to POJK Number 42/POJK.04/2020
Nomor 42/POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan concerning Affiliate Transactions and Conflict of Interest
Transaksi Benturan Kepentingan dimana pengaturan Transactions where independent shareholder approval
persetujuan pemegang saham independen dalam RUPS, arrangements at the GMS are required if:
diperlukan apabila:
1. Nilai Transaksi Afiliasi memenuhi batasan nilai transaksi 1. Affiliate Transaction Value meets the material transaction
material yang wajib memperoleh persetujuan RUPS; value limits that must obtain GMS approval;
2. Transaksi Afiliasi yang dapat mengakibatkan 2. Affiliate transactions that could disrupt the continuity of
terganggunya kelangsungan usaha Perusahaan; dan/ the Company's business; and/or
atau
3. Melakukan Transaksi Afiliasi yang berdasarkan 3. Carrying out Affiliate Transactions based on OJK
pertimbangan OJK memerlukan persetujuan Pemegang considerations requires Independent Shareholder
Saham Independen. approval.
316
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 116
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Perubahan Peraturan Perundang-Undangan
dan Dampaknya Terhadap Kinerja Bank
Changes in Legislation and their Impact on Bank
Performance
Sepanjang tahun 2023 Bank Sulselbar melakukan kajian Throughout 2023, Bank Sulselbar will conduct a review of
terhadap berbagai ketentuan yang diterbitkan regulator various provisions issued by regulators and the government,
dan pemerintah, mempelajari dan menganalisa dampak studying and analyzing the possible impacts related to
yang mungkin ditimbulkan terkait dari perubahan ketentuan changes to these provisions. During 2023, several laws and
tersebut. Selama tahun 2023 terjadi beberapa peraturan regulations will occur that will affect company operations as
perundangan yang mempengaruhi operasional perusahaan follows:
sebagai berikut:
No. Perubahan Aturan Dampak Rule Changes Impact
1 Peraturan OJK (POJK) Nomor 21 tahun Implementasi layanan digital OJK Regulation (POJK) Number 21 of 2023 Implementation of digital services
2023 tentang Layanan Digital Oleh Bank concerning Digital Services by Commercial
Banks
Umum
2 Peraturan OJK (POJK) Nomor 17/ Implementasi dan panduan stimulus OJK Regulation (POJK) Number 17/ Implementation and guidance of
POJK.03/2021 Tentang Stimulus perekonomian nasional dengan adanya POJK.03/2021 concerning National national economic stimulus through
Economic Stimulus as a Countercyclical credit and financing restructuring
Perekonomian Nasional Sebagai restrukturisasi kredit dan pembiayaan
Policy on the Impact of the Spread of
Kebijakan Countercyclical Dampak Coronavirus Disease 2019
Penyebaran Coronavirus Disease 2019
3 Peraturan Menteri Keuangan Nomor 66 Implementasi perlakuan pajak penghasilan Minister of Finance Regulation Number 66 Implementation of income tax
Tahun 2023 tentang Perlakuan Pajak atas penggantian atau imbalan sehubungan of 2023 concerning Income Tax Treatment treatment for compensation or rewards
of Compensation or Rewards in Connection in connection with work or services
Penghasilan Atas Penggantian Atau dengan pekerjaan atau jasa yang diterima
with Work or Services Received or received or obtained in the form of
Imbalan Sehubungan Dengan Pekerjaan atau diperoleh dalam Bentuk Natura dan/ Obtained in the Form of Kindness and/or Natura and/or Enjoyment
Atau Jasa Yang Diterima Atau Diperoleh atau Kenikmatan Enjoyment
Dalam Bentuk Natura Dan/ Atau
Kenikmatan
4 Undang-undang (UU) Nomor 4 Tahun Penguatan hubungan pengawasan dan Law (UU) Number 4 of 2023 concerning Strengthening supervisory and
2023 tentang Pengembangan dan pengaturan antar lembaga di bidang sektor Development and Strengthening of the regulatory relationships between
Financial Sector institutions in the financial sector by
Penguatan Sektor Keuangan keuangan oleh Otoritas Jasa Keuangan,
the Financial Services Authority, Bank
Bank Indonesia, Lembaga Penjamin Indonesia, the Deposit Insurance
Simpanan, dan Kementerian Keuangan. Corporation and the Ministry of
Finance.
5 Peraturan Pemerintah (PP) Nomor 49 Implementasi Penyelenggaraan Program Government Regulation (PP) Number 49 Implementation of the Work Accident
Tahun 2023 tentang Perubahan Kedua Jaminan Kecelakaan Kerja dan Jaminan of 2023 concerning Second Amendment to Insurance and Death Insurance
Government Regulation Number 44 of 2015 Program
atas Peraturan Pemerintah Nomor 44 Kematian
concerning the Implementation of Work
Tahun 2015 tentang Penyelenggaraan Accident Insurance and Death Insurance
Program Jaminan Kecelakaan Kerja dan Programs
Jaminan Kematian
6 Peraturan OJK (POJK) Nomor 12 Tahun Implementasi pengembangan, penyesuaian OJK Regulation (POJK) Number 12 of 2023 Implementation of development,
2023 Tentang Unit Usaha Syariah dalam prosedur dan proses bisnis untuk concerning Sharia Business Units adjustments in procedures and
business processes to strengthen
penguatan dari aspek kelembagaan dalam
institutional aspects in creating a
menciptakan industri perbankan syariah stable and competitive national sharia
nasional yang stabil dan berdaya saing banking industry
7 Surat Edaran OJK (SEOJK) Nomor Implementasi Penilaian Tingkat Maturitas OJK Circular Letter (SEOJK) Number 24/ Implementation of Bank Digital
24/SEOJK.03/2023 tentang Penilaian Digital Bank untuk meningkatkan kualitas SEOJK.03/2023 concerning Assessment of Maturity Level Assessment to improve
Digital Maturity Levels of Commercial Banks the quality of digital transformation
Tingkat Maturitas Digital Bank Umum pelaksanaan transformasi digital seiring
implementation in line with changes in
perubahan perilaku ekonomi masyarakat people's economic behavior which is
yang semakin ke arah daring atau online increasingly moving towards online
8 Peraturan OJK (POJK) Nomor 17 Tahun Implementasi penerapan tata kelola Bank OJK Regulation (POJK) Number 17 of Implementation of Bank governance
2023 Tentang Penerapan Tata Kelola 2023 concerning the Implementation of
Governance for Commercial Banks
Bagi Bank Umum
Pada saat penerbitan laporan keuangan, Bank masih At the time of publishing the financial report, the Bank is still
mengevaluasi dampak yang mungkin timbul dari penerapan evaluating the possible impact of implementing the above
peraturan-peraturan di atas serta pengaruhnya terhadap regulations and their effect on the financial report.
laporan keuangan.
317
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 117
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Perubahan Kebijakan Akuntansi
Changes in Accounting Policies
Pada 1 Januari 2023, laporan keuangan Bank telah disusun On January 1, 2023, the Bank’s financial reports were
dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan prepared and presented by Financial Accounting Standards in
di Indonesia yang meliputi Pernyataan Standar Akuntansi Indonesia which include Statements of Financial Accounting
Keuangan (PSAK) dan Interpretasi Standar Akuntansi Standards (PSAK) and Interpretations of Financial Accounting
Keuangan (ISAK) yang diterbitkan oleh Dewan Standar Standards (ISAK) issued by the Financial Accounting
Akuntansi Keuangan – Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK – Standards Board – Indonesian Accountants Association
IAI) dan Dewan Standar Akuntansi Syariah – Ikatan Akuntan (DSAK – IAI) and the Sharia Accounting Standards Board –
Indonesia (DSAS – IAI), serta peraturan Pasar Modal yang Indonesian Accountants Association (DSAS – IAI), as well as
berlaku antara lain Peraturan No. VIII.G.7. applicable Capital Market regulations including Regulation
No. VIII.G.7.
Unit Usaha Syariah, yang beroperasi dalam bidang perbankan The Sharia Business Unit, which operates in the banking
dengan prinsip syariah menyajikan laporan keuangan sesuai sector with Sharia principles, presents financial reports
dengan prinsip akuntansi syariah meliputi Pernyataan by Sharia accounting principles including Statement of
Standar Akuntansi Keuangan (PSAK), Pedoman Akuntansi Financial Accounting Standards (PSAK), Indonesian Sharia
Perbankan Syariah Indonesia (PAPSI) dan standar akuntansi Banking Accounting Guidelines (PAPSI), and other financial
keuangan lain yang ditetapkan Ikatan Akuntan Indonesia, accounting standards set by the Indonesian Accountants
mencakup pula pedoman akuntansi dan pelaporan yang Association, including accounting and reporting guidelines
ditetapkan oleh otoritas perbankan Indonesia. set by the Indonesian banking authorities.
Perubahan kebijakan akuntansi telah dibuat seperti Changes to accounting policies have been made as required,
disyaratkan, sesuai dengan ketentuan transisi dalam masing- by the transition provisions in the respective standards and
masing standar dan interpretasi. Penerapan standar dan interpretations. The application of new or revised standards
interpretasi baru atau revisi, yang relevan dengan operasi and interpretations, which are relevant to the Bank’s
Bank, adalah sebagai berikut: operations, is as follows:
• Amandemen PSAK 1: Penyajian Laporan Keuangan • Amendment to PSAK 1: Presentation of Financial Reports
tentang Pengungkapan Kebijakan Akuntansi; regarding Disclosure of Accounting Policies;
• Amandemen PSAK 1: Penyajian Laporan Keuangan • Amendment to PSAK 1: Presentation of Financial
tentang Klasifikasi Liabilitas sebagai Jangka Pendek atau Statements regarding Classification of Liabilities as Short
Jangka Panjang; Term or Long Term;
• Amandemen PSAK 16: Aset Tetap tentang Hasil Sebelum • Amendment to PSAK 16: Fixed Assets regarding Results
Penggunaan yang Diintensikan; Before Intended Use;
• Amandemen PSAK 25: Kebijakan Akuntansi, Perubahan • Amendment to PSAK 25: Accounting Policies, Changes in
Estimasi Akuntansi, dan Kesalahan tentang Definisi Accounting Estimates, and Errors regarding the Definition
Estimasi Akuntansi; of Accounting Estimates;
• Amandemen PSAK 46: Pajak Penghasilan tentang Pajak • Amendment to PSAK 46: Income Tax regarding Deferred
Tangguhan terkait Aset dan Liabilitas yang timbul dari Tax related to Assets and Liabilities arising from Single
Transaksi Tunggal; Transactions;
• Revisi PSAK 107: Akuntansi Ijarah • Revised PSAK 107: Ijarah Accounting
318
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 118
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
DSAK-IAI telah menerbitkan beberapa standar baru, DSAK-IAI has issued several new standards, amendments,
amandemen dan penyesuaian atas standar, serta interpretasi and adjustments to standards, as well as interpretations of
atas standar namun belum berlaku efektif untuk periode standards but they have not yet become effective for the
yang dimulai pada 1 Januari 2024. period starting on January 1, 2024.
• Amandemen PSAK 1: “Penyajian Laporan Keuangan” • Amendment to PSAK 1: “Presentation of Financial
terkait liabilitas jangka panjang dan kovenan. Statements” regarding long-term liabilities and covenants.
• Amandemen PSAK 73: “Sewa” terkait liabilitas sewa • Amendment to PSAK 73: “Lease” regarding rental
pada transaksi jual dan sewa-balik. liabilities in sale and leaseback transactions.
• Revisi PSAK 101: “Penyajian Laporan Keuangan • Revised PSAK 101: “Presentation of Sharia Financial
Syariah”. Reports”.
Standar baru dan amandemen atas standar yang berlaku New standards and amendments to standards that are
efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah 1 effective for periods beginning on or after 1 January 2025,
Januari 2025, dengan penerapan dini diperkenankan yaitu: with early implementation permitted, are:
• PSAK 74: Kontrak Asuransi; • PSAK 74: Insurance Contracts;
• Amandemen PSAK 74: Kontrak Asuransi tentang • Amendment to PSAK 74: Insurance Contracts regarding
Penerapan Awal PSAK 74 dan PSAK 71 – Informasi Initial Application of PSAK 74 and PSAK 71 – Comparative
Komparatif. Information.
Implementasi dari standar-standar tersebut tidak The implementation of these standards did not result in
menghasilkan perubahan substansial terhadap kebijakan substantial changes to the Bank’s accounting policies and did
akuntansi Bank dan tidak memiliki dampak yang material not have a material impact on the financial statements in the
terhadap laporan keuangan di tahun berjalan atau tahun current or previous year.
sebelumnya.
319
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 119
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Kontribusi Kepada Negara
Contribution to the Country
Kerangka Governansi, Pengelolaan Governance Framework, Management
dan Pengendalian Aspek Perpajakan and Control of Tax Aspects
Sebagai wajib pajak badan dalam negeri, Bank Sulselbar As a domestic corporate taxpayer, Bank Sulselbar is entitled
berhak mendapatkan insentif dari pemerintah berupa to incentives from the government in the form of tax relief. On
keringanan pajak. Pada tanggal 29 Oktober 2021, Pemerintah 29 October 2021, the Government issued Law of the Republic
menerbitkan Undang-Undang Republik Indonesia No. 7 of Indonesia no. 7 of 2021 concerning the Harmonization of
Tahun 2021 tentang Harmonisasi Peraturan Perpajakan. Tax Regulations. This regulation sets the income tax rate for
Aturan tersebut menetapkan tarif pajak penghasilan wajib domestic taxpayers and permanent establishments at 22%
pajak dalam negeri dan bentuk usaha tetap sebesar 22% which will come into effect in the 2022 tax year onwards.
yang mulai berlaku pada tahun pajak 2022 dan seterusnya. Thus, the previous tax rate determination of 20% became
Dengan demikian, penetapan tarif pajak sebelumnya invalid after this Law was passed.
sebesar 20% menjadi tidak berlaku setelah Undang-Undang
ini disahkan.
Pendekatan perpajakan Bank Sulselbar didasarkan pada Bank Sulselbar’s tax approach is based on compliance with
kepatuhan terhadap seluruh peraturan perpajakan yang all applicable tax regulations. Bank Sulselbar prepares tax
berlaku. Bank Sulselbar menyusun kebijakan dan strategi policies and strategies which are approved and reviewed by
perpajakan yang disetujui dan dikaji oleh Direktur Keuangan the Finance Director of the Ministry of Finance when reporting
Kementerian Keuangan pada saat pelaporan SPT tahunan the annual corporate income tax return. This tax strategy is
PPh badan. Strategi perpajakan ini ditinjau setiap tahun oleh reviewed annually by the Finance Director and the Treasury
Direktur Keuangan dan Divisi Treasury. Division.
Dalam pelaksanaan tata kelola dan pengontrolan pajak, In implementing tax governance and control, Bank Sulselbar
Bank Sulselbar menetapkan proses yang komprehensif dan establishes a comprehensive and structured process, such
terstruktur, seperti: as:
1. Badan tata kelola (eksekutif) yang bertanggung jawab 1. The governance (executive) bodies responsible for
untuk menerapkan strategi pajak adalah Direktur implementing tax strategies are the Finance Director and
Keuangan dan Divisi Treasury. the Treasury Division.
2. Pendekatan terhadap pajak ditanamkan dalam 2. The approach to tax is instilled in the company through
perusahaan melalui tersedianya Standar Operasioal the availability of Standard Operating Procedures
Prosedur Perpajakan, mengembangkan sistem aplikasi for Taxation, developing an application system that
yang mengakomodir proses perpajakan, dan peningkatan accommodates the taxation process, and increasing tax
kesadaran perpajakan melalui sarana pelatihan dan awareness through training and socialization facilities.
sosialisasi.
3. Mengidentifikasi, mengelola, dan memonitor risiko pajak 3. Identify, manage, and monitor tax risks through continuous
melalui pemantauan dan rekonsiliasi berkesinambungan monitoring and reconciliation carried out by the Tax Group
yang dilakukan oleh Grup Perpajakan dan unit kerja and related work units.
terkait.
Pemangku kepentingan yang terpenting dalam hal The most important stakeholder in tax matters is the
perpajakan adalah pemerintah melalui kantor pajak. Untuk government through the tax office. For this reason, Bank
itu, Bank Sulselbar senantiasa membina hubungan baik Sulselbar always maintains good relations with the tax
dengan otoritas perpajakan. Bank Sulselbar menerapkan authorities. Bank Sulselbar implements compliance with
kepatuhan terhadap seluruh peraturan perundangan yang all statutory regulations issued by the tax authorities. Bank
dikeluarkan oleh otoritas perpajakan. Bank Sulselbar hanya Sulselbar only operates in Indonesia, therefore tax reporting
beroperasi di Indonesia, untuk itu laporan perpajakan hanya is only done for Indonesia.
dilakukan untuk Indonesia.
320
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 120
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Publikasi Pembayaran Pajak Tax Payment Publication
Sebagai bagian dari partisipasi dan peran nyata dalam As part of its real participation and role in realizing national
mewujudkan pembangunan nasional, Bank Sulselbar development, Bank Sulselbar makes a real contribution to
memberikan kontribusi nyata pada negara dalam bentuk the country in the form of taxes, by the philosophy of tax law
pajak, sesuai falsafah undang-undang perpajakan yang which states that paying taxes is not only an obligation but is
menyatakan bahwa membayar pajak bukan hanya kewajiban, a role in national development.
tapi merupakan peran serta dalam pembangunan nasional.
Bank Sulselbar dalam kegiatan operasionalnya telah Bank Sulselbar in its operational activities has implemented
menjalankan Tata Kelola Perusahaan yang Baik atau Good Good Corporate Governance (GCG) which is carried out
Corporate Governance (GCG) yang dilakukan secara transparently and accountably, especially in managing its tax
transparan dan akuntabel khususnya dalam mengelola rights and obligations. Tax rights and obligations have been
hak dan kewajiban perpajakannya. Hak dan kewajiban carried out by applicable regulations.
perpajakan telah dilakukan sesuai dengan peraturan yang
berlaku.
Setoran pajak yang dilakukan oleh bank Sulselbar selama Tax payments made by Bank Sulselbars during 2023 consist
tahun 2023 terdiri atas tiga hal yaitu Pajak Dibayar dimuka of three things, namely Prepaid Tax with a total payment of
dengan total pembayaran mencapai Rp79.494 juta, Utang IDR 79,494 million, Tax Payable IDR 24,629 million, and
Pajak Rp.24.629 juta dan Estimasi beban pajak penghasilan Estimated income tax burden IDR 200,851 million, all of this
Rp200.851 juta, semuanya ini sesuai dengan pertumbuhan is in line with the Bank’s business growth, the details of which
bisnis Bank, yang detailnya dapat terlihat pada tabel dibawah can be seen in the table below:
ini:
Growth 2023
Uraian 2023 2022 Description
+/- %
Pajak Dibayar Dimuka Prepaid taxes
SKPKB Tahun Fiskal 2016 47.253 47.256 -3 -0.01% SKPKB Fiscal Year 2016
SKPKB Tahun Fiskal 2017 1.309 29.842 -28.533 -95.61% SKPKB Fiscal Year 2017
Lebih Bayar Tahun Fiskal 2023 30.931 0 30.931 100% Overpayment Fiscal Year 2023
Jumlah Pajak Dibayar Dimuka 79.494 77.099 2.395 3.11% Prepaid Tax Amount
Utang Pajak Tax debt
PPh Pasal 4 ayat 2 5.548 4.800 748 15.58% Income Tax Article 4 paragraph 2
PPh pasal 21 6.382 13.238 -6.856 -51.79% Income Tax article 21
PPh pasal 23 319 284 35 12.32% Income Tax article 23
PPh pasal 25 11.901 16.566 -4.665 -28.16% Income Tax article 25
PPh pasal 29 0 22.890 -22.890 -100.00% Income Tax article 29
Pajak Pertambahan Nilai 476 237 239 100.84% value-added tax
Jumlah 24.629 58.019 -33.390 -57.55% Amount
Estimasi Beban Pajak Penghasilan Estimated Income Tax Burden
Beban Pajak Kini 166.601 215.226 -48.625 -22.59% Current Tax Burden
Beban (Manfaat) Pajak Tangguhan 33.980 2.049 31.931 1558.37% Deferred Tax Expenses (Benefits).
Beban pajak sehubungan dengan SKP 0 10.656 -10.656 -100.00% Tax burden in connection with SKP
321
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 121
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Growth 2023
Uraian 2023 2022 Description
+/- %
Jumlah 200.581 227.932 -27.351 -12.00% Amount
Pengungkapan di Kepatuhan Pembayaran Disclosure in Tax Payment Compliance
Pajak
Selama tahun 2023 Bank Sulselbar tidak pernah melakukan During 2023, Bank Sulselbar has never been late in paying
keterlambatan pembayaran kewajiban pajak, baik PPh tax obligations, both employee income tax; Corporate Income
Karyawan; PPh Badan; PPN Masa dan Rampung serta Tax; Periodic and Final VAT, and PBB. In addition, there were
PBB. Selain itu, tidak terdapat keterlambatan penyampaian no delays in submitting tax obligation documents (annual
dokumen kewajiban perpajakan (SPT tahunan maupun or monthly SPT), and there were no delays in submitting
bulanan), serta tidak terdapat keterlambatan penyampaian obligation documents financial ratio indicators are 2023.
dokumen kewajiban pada lembaga regulator yang dilakukan
Bank di sepanjang tahun 2023.
Keputusan Pengadilan Pajak Tax Court Decision
Selama tiga tahun terkahir, tidak terdapat keputusan bersalah Over the last three years, there have been no guilty decisions
dari pengadilan pajak tertinggi terkait masalah perpajakan from the highest tax court regarding Bank Sulselbar’s tax
Bank Sulselbar matters
Keterlibatan pemangku kepentingan dan Stakeholder engagement and
pengelolaan kepedulian yang berkaitan management of tax-related concerns
dengan pajak
Bank Sulselbar senantiasa menaati ketentuan pembayaran Bank Sulselbar always complies with the payment provisions
baik pajak maupun Penerimaan Negara Bukan Pajak for both taxes and Non-Tax State Revenue (PNBP). This
(PNBP). Hal ini dapat dibuktikan dengan dilakukannya proses can be proven by carrying out a periodic tax reporting audit
pemeriksaan pelaporan pajak secara berkala oleh Dirjen process by the Director General of Taxes of the Republic of
Pajak Republik Indonesia kepada Bank Sulselbar. Selain Indonesia to Bank Sulselbar. In addition, the state will receive
itu, negara akan menerima pajak sesuai dengan regulasi, taxes by regulations, both from the Company and from
baik dari Perusahaan maupun dari karyawan, supplier, serta employees, suppliers, and contractors who receive benefits.
kontraktor yang menerima manfaat.
Bank Sulselbar juga melakukan kegiatan sosialisasi Bank Sulselbar also carries out tax outreach activities, at
perpajakan, minimal 1x dalam setahun sebagai upaya least once a year as an effort to increase understanding of
meningkatkan pemahaman dari karyawan, supplier, employees, suppliers, contractors, and other stakeholders, to
kontraktor, serta para pemangku kepentingan lain, untuk provide an understanding of how tax management is carried
memberikan pemahaman bagaimana pengelolaan pajak out by the Company.
dilakukan oleh Perusahaan.
322
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 122
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Aset Produktif
Earning Assets
Berdasarkan PBI No. 14/15/PBl/2012 tanggal 24 Oktober Based on PBI No. 14/15/PBl/2012 dated 24 October 2012
2012 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/28/ and Bank Indonesia Circular Letter No. 15/28/DPNP dated
DPNP tanggal 31 Juli 2013, aset produktif Bank Sulselbar 31 July 2013, Bank Sulselbar's earning assets are classified
diklasifikasikan menurut penilaian kualitas aset bank umum. according to the asset quality assessment of commercial
Sedangkan evaluasi aset produktif didasarkan kepada banks. Meanwhile, the evaluation of earning assets is based
kinerja debitur, prospek usaha, dan kemampuan membayar on the debtor's performance, business prospects, and ability
kepada Bank. to pay the Bank.
Untuk unit usaha syariah Bank Sulselbar melakukan For the Sharia business unit of Bank Sulselbar, the
pengklasifikasian aset produktif didasarkan kepada peraturan classification of earning assets is based on Bank Indonesia
Bank Indonesia No. 13/13/PBl/2011 tanggal 24 Maret 2011 regulation no. 13/13/PBl/2011 dated 24 March 2011 and Bank
dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/10/DPbs tanggal Indonesia Circular Letter no. 13/10/DPbs dated 13 April 2011.
13 April 2011.
Dibawah ini merupakan aset produktif secara konsolidasi Below are the consolidated earning assets of Bank Sulselbar
dari bank Sulselbar sebagai berikut: as follows:
Growth 2023
Uraian 2023 2022 2021 2020 Remark
+/- %
Current accounts
Giro pada bank lain 98.121 81.238 54.985 146.536 16.883 20.78%
with other banks
Penempatan pada Placements in
bank Indonesia dan 941.985 1.501.946 1.457.380 595 -559.961 -37.28% Indonesian banks
bank lain and other banks
Marketable
Surat-surat Berharga 3.382.155 1.844.440 1.529.834 1.175.620 1.537.715 83.37%
Securities
Tagihan Derivatif 884 0 0 63 884 100% Derivative Bills
Kredit dan Lending and
Pembiayaan yang financing provided
22.403.127 21.803.473 21.267.420 19.513.570 599.654 2.75%
diberikan dan and sharia
pembiayaan syariah financing
Tagihan Akseptasi 94.340 91.317 23.906 0 3.023 3.31% Acceptance Bill
Penyertaan 103 98 82 82 5 5.10% Inclusion
Jumlah 29.473.495 25.322.512 24.333.607 23.171.633 4.150.983 16.39% Amount
Penggunaan seluruh dana yang diperoleh dari Penawaran The Company will use all funds obtained from the Public
Umum Obligasi ini setelah dikurangi dengan biaya-biaya Offering of Bonds after deducting issuance costs for working
emisi, akan digunakan Perseroan untuk modal kerja dalam capital in the context of business development in the form
rangka pengembangan usaha dalam bentuk ekspansi of Loan expansion. With the use of these funds, it is hoped
kredit. Dengan penggunaan dana tersebut, diharapkan that we can improve the fund structure for Loan expansion,
dapat meningkatkan struktur dana untuk ekspansi kredit especially in the productive sector, overcome liquidity
khususnya sektor produktif, mengatasi mismatch liquidity mismatches, and maintain the customer base (civil servants
dan mempertahankan customer based (Pegawai Negeri dan and SMEs) to increase Loan growth.
UKM) demi meningkatkan pertumbuhan kredit.
323
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 123
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
Rasio Keuangan
Financial Ratios
Rasio keuangan merupakan alat yang digunakan untuk Financial ratios are a tool used to analyze financial conditions,
menganalisis kondisi keuangan, kinerja perusahaan dan company performance, and company health. Several
kesehatan perusahaan. Terdapat beberapa indikator financial ratio indicators are required by the Indonesian
rasio keuangan yang diwajibkan oleh badan otoritas jasa financial services authority to be displayed in each financial
keuangan Indonesia untuk dapat ditampilkan pada setiap institution's periodic financial report. Based on performance
laporan keuangan periodik lembaga keuangan, berdasarkan achievements in 2023, the important financial ratios of Bank
pencapaian kinerja ditahun 2023, maka didapatkan rasio- Sulselbar for the last five years are obtained in the table
rasio keuangan penting Bank Sulselbar selama lima tahun below with details as follows:
terakhir sebagaimana tabel di bawah ini dengan rincian
sebagai berikut:
Growth
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019 Remark
YoY 2022- CAGR 2019-
2023 2023
Permodalan Capital
CAR 28.61% 27.54% 21.30% 24.03% 22.98% 3.88% 5.63% CAR
Kualitas Aset Asset Quality
Aset produktif
non-performing productive
bermasalah terhadap 1.73% 1.06% 0.81% 0.61% 1.08% 62.80% 12.50%
assets to total assets
total aset produktif
Aset produktif
bermasalah dan non-performing productive
aset non produktif assets and non-
1.59% 0.98% 0.73 0.24% 1.12% 62.24% 9.16%
bermasalah terhadap performing productive
total aset produktif assets to total assets
dan aset non produktif
NPL Gross 2.16% 1.23% 0.92% 0.67% 1.25% 75.27% 14.65% NPL Gross
NPL Net 0.74% 0.19% 0.02% 0.28% 0.94% 280.15% (5.81%) NPL Net
Rentabilitas Profitability
ROA 2.91% 2.95% 3.09% 3.12% 3.36% (1.24%) (3.53%) ROA
ROE 15.44% 15.72% 17.47% 18.65% 20.72% (1.80%) (7.09%) ROE
NIM 6.06% 6.65% 6.66% 6.08% - (8.87%) (0.11%) NIM
NPM 26,04% 25,72% 26.08% 24.98% 25.88% NPM
BOPO 71.40% 74.73% 70.97% 73.43% 68.70% (4.45%) 0.97% OEOI
CIR (Biaya terhadap
46.55% 48.83% 49.16% 51.18% - (4.67%) (3.11%) CIR (Cost to Revenue)
Pendapatan)
CASA 53.95% 56.54% 55.00% 55.00% 54.00% (4.59%) (0.02%) CASA
Likuiditas Liquidity
LDR 111.24% 111.54% 114.19% 121.42% 117.85% (0.27%) (1.43%) LDR
Penyangga Likuiditas Conventional
Makroprudensial 23.29% 11.54%% 17.40% 0.00% 0 101,28% N/A Macroprudential Liquidity
(PLM) konvensional Buffer (PLM)
Rasio Intermediasi Macroprudential
Makroprudensial 103.80% 104.60% 105.70% 108.70% 107.60% (0.76%) (0.89%) Intermediation Ratio
(RIM) (RIM)
Solvabilitas Solvency
Rasio Liabilitas
terhadap Ekuitas 541.28% 557.68% 556.59% 573.55% 583.61% (2.94%) (1.86%) Liability to Equity Ratio
(DER)
Rasio Liabilitas
84.41% 84.80% 84.77% 85.15% 85.37% (0.46%) (0.28%) Liabilities to Assets Ratio
terhadap Aset (DAR)
Kepatuhan Obedience
Persentase
Percentage of Related
Pelanggaran BMPK 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Party LLL Violations
Pihak Terkait
324
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 124
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
Growth
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019 Remark
YoY 2022- CAGR 2019-
2023 2023
Persentase Percentage of Non-
Pelanggaran BMPK 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% Related Party LLL
Pihak Tidak Terkait Violations
Persentase Percentage of Exceeding
Pelampauan BMPK 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% the LLL for Related
Pihak Terkait Parties
Persentase Percentage of Exceeding
Pelampauan BMPK 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% the LLL for Unrelated
Pihak Tidak Terkait Parties
Giro Wajib Minimum
Main Statutory Reserves
Utama Rupiah 6.89% 5.37% 3.61% 3.03% 6.10% 28.31% 3.09%
for Conventional Rupiah
konvensional
Giro Wajib Minimum Sharia Rupiah Statutory
5.44% 7.32% 3.75% 4.01% 0 (25.68%) 10.70%
Utama Rupiah syariah Reserves
Conventional Foreign
Giro Wajib Minimum
4.16% 13.12% 19.84% 11.41% 0 (68.29%) (28.56%) Currency Statutory
Valuta Asing
Reserves
Posisi Devisa Netto
0.12% 0.06% 0.08% 0.01% - 100.00% 128.94% Net Open Position (GDP)
(PDN)
Informasi Kelangsungan Usaha
Business Continuity Information
Bank Sulselbar berupaya menjaga kelangsungan usaha Bank Sulselbar strives to maintain business continuity by
dengan memperhitungkan segala kondisi yang dihadapi considering all conditions faced now and in the future. The
saat ini maupun yang akan datang. Bank menyusun rencana Bank prepares a business development plan and records
pengembangan usaha dan mencatat faktor-faktor yang factors that can influence the Company's operations then
dapat mempengaruhi operasional Perusahaan, kemudian determines strategic steps to achieve sustainable growth.
menentukan langkah strategis dalam mencapai pertumbuhan
berkelanjutan.
Hal-Hal yang Berpotensi Berpengaruh Matters that have the potential to
Signifikan Terhadap Kelangsungan have a significant impact on business
Usaha continuity
Ketegangan geopolitik yang tinggi merupakan sumber High geopolitical tensions are a major source of uncertainty
utama ketidakpastian dan diperkirakan akan terus berlanjut and are expected to continue and increase in the medium
dan meningkat dalam jangka menengah dan panjang. and long term. The second risk is the possibility of another
Risiko kedua adalah kemungkinan terjadinya pandemi pandemic. The frequency of pandemics is expected to
lagi. Frekuensi pandemi diperkirakan akan meningkat dan increase and could lead to severe multidimensional crises.
dapat menyebabkan krisis multidimensi yang parah. Risiko The third risk is climate change which can pose a threat to
ketiga adalah perubahan iklim yang dapat menimbulkan human health, life security, the economy, and prosperity.
ancaman terhadap kesehatan manusia, keamanan jiwa, Another equally important risk arises from the digitalization
perekonomian, dan kesejahteraan. Risiko lain yang sama of technology. This is not only a driver of progress but
pentingnya muncul dari digitalisasi teknologi. Hal ini tidak also has the potential to pose risks that disrupt the global
hanya menjadi pendorong kemajuan, namun juga berpotensi economy. However, competitive advantage, continuous
menimbulkan risiko-risiko yang mengganggu perekonomian transformation and innovation, as well as the implementation
325
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Page 125
PENDAHULUAN
INTRODUCTION LAPORAN MANAJEMEN PROFIL PERUSAHAAN TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS ANALISA DAN PEMBAHASAN KINERJA
MANAGEMENT REPORT COMPANY PROFILE BUSINESS SUPPORTING OVERVIEW BANK OLEH MANAJEMEN
ANALYSIS AND DISCUSSION OF BANK
PERFORMANCE BY MANAGEMENT
global. Namun, keunggulan kompetitif, transformasi dan of adaptive strategic policies have helped mitigate the impact
inovasi berkelanjutan, serta penerapan kebijakan strategis of the pandemic on bank performance. This is reflected in
yang adaptif telah membantu memitigasi dampak pandemi our financial performance which continues to show positive
terhadap kinerja bank. Hal ini tercermin dari kinerja keuangan growth in 2023.
kami yang terus menunjukkan pertumbuhan positif di tahun
2023.
Sepanjang tahun 2023 tidak terdapat hal-hal yang Throughout 2023, there are no matters that have the potential
berpotensi berpengaruh signifikan terhadap kelangsungan to have a significant impact on the Company's business
usaha Perusahaan pada tahun 2023 maupun tahun-tahun continuity in 2023 or subsequent years. The company
selanjutnya. Perusahaan meyakini hal ini berdasarkan: believes this based on:
1. Laporan keuangan yang diterbitkan oleh Paul Hadiwinata 1. The financial report issued by Paul Hadiwinata, Hidajat,
, Hidajat, Arsono, Retno, Palilingan & Rekan menyatakan Arsono, Retno, Palilingan & Rekan states that the
bahwa laporan keuangan Perusahaan telah menyajikan Company's financial statements have presented fairly in
secara wajar dalam semua hal yang material, serta all material respects, as well as its financial performance
kinerja keuangan dan arus kasnya untuk tahun yang and cash flows for the year ended on that date, by
berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Accounting Standards Finance in Indonesia
Akuntansi Keuangan di Indonesia
2. Perusahaan berhasil membukukan Aset pada tahun 2023 2. The company succeeded in recording assets in 2023 of
sebesar Rp2.339.024 juta dengan laba setelah pajak IDR 2,339,024 million with a profit after tax of IDR 666,905
sebesar Rp 666.905 juta. million.
3. Rasio keuangan Perusahaan tahun 2023 menunjukkan 3. The Company's financial ratios in 2023 show positive
hasil positif sebagaimana dijelaskan pada sub bab Analisis results as explained in the sub-chapter Analysis of Debt
Kemampuan Membayar Utang, Tingkat Kolektibilitas Repayment Ability, Receivables Collectibility, and Other
Piutang, dan Rasio Keuangan Lainnya. Financial Ratios.
4. Tidak terdapat gugatan hukum yang menuntut pailit 4. There are no legal claims demanding bankruptcy against
terhadap Perusahaan. the Company.
Assessment Manajemen Atas Hal-Hal AssessmentManagement of Matters That
Yang Berpengaruh Signifikan Terhadap Have a Significant Influence on Business
Kelangsungan Usaha Continuity
Bank secara rutin melakukan penilaian terhadap The Bank routinely assesses problems related to the Bank's
permasalahan yang berkaitan dengan kelangsungan usaha business continuity in the future. This ranking is reflected
Bank di masa depan. Peringkat tersebut tercermin dari skor in the Bank Sound rating (TKB) composite score, which is
komposit Tingkat Kesehatan Bank (TKB) yang juga tergolong also classified as Sound during the pandemic. Based on
sehat di masa pandemi. Berdasarkan hasil evaluasi, the evaluation results, although several performance factors
meskipun beberapa faktor kinerja belum tercapai secara have not been achieved optimally, the Bank's accommodative
optimal, namun arahan strategis manajemen Bank yang strategic direction will enable the Bank to reduce risks that
akomodatif akan memungkinkan Bank untuk mengurangi have a material impact on financial performance in 2023.
risiko-risiko yang berdampak material terhadap kinerja
keuangan pada tahun 2023.
Bank Sulselbar menganalisis apakah terdapat ketidakpastian Bank Sulselbar analyzes whether there is material uncertainty
material sehubungan dengan peristiwa atau keadaan yang in connection with events or circumstances that could raise
dapat menimbulkan keraguan material terhadap kemampuan material doubts about the Bank's ability to continue operating,
Bank untuk terus beroperasi, guna menilai kekuatan dan to assess the Bank's strengths and weaknesses. We assess
kelemahan Bank. Kami melakukan penilaian dan analisa and analyze the performance of position banks. The Bank
326
PT Bank Sulselbar I Laporan Tahunan 2023
Page 126
LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN LAPORAN INFORMASI STRUKTUR PERMODALAN LAPORAN TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN AUDIT
GOOD CORPORATE GOVERNANCE DAN EKSPOSUR RISIKO SOSIAL PERUSAHAAN AUDITED FINANCIAL STATEMENT
CAPITAL INFORMATION AND RISK EXPOSURE CORPORATE SOCIAL
RESPONSIBILITY REPORT
terhadap kinerja bank posisi. Bank memitigasi hal tersebut mitigates this and analyzes the opportunities and threats
dan menganalisis peluang dan ancaman yang dihadapi suatu faced by a company by looking at the company's external
perusahaan dengan melihat situasi eksternal perusahaan situation compared to the company's internal situation.
dibandingkan dengan situasi internal perusahaan.
Manajemen Bank mengevaluasi kemampuan Bank dalam Bank management evaluates the Bank's ability to maintain
menjaga kelangsungan usaha dan yakin bahwa Bank business continuity and believes that the Bank has the
memiliki sumber daya untuk mempertahankan operasional di resources to maintain operations in the future. In addition,
masa depan. Selain itu, manajemen tidak mengetahui adanya management is not aware of any material uncertainties
ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan that could raise material doubts about the Bank's ability to
material terhadap kemampuan Bank untuk mempertahankan maintain its operations.
operasionalnya.
Asumsi yang Digunakan Manajemen Assumptions Used by Management in
dalam Melakukan Assessment Carrying Out Assessments
Manajemen menggunakan asumsi-asumsi dari berbagai Management uses assumptions from various sources, both
sumber baik internal maupun eksternal, diantaranya internal and external, including the assumptions that are taken
asumsi yang menjadi pertimbangan Bank dalam melakukan into consideration by the Bank in conducting assessments of
assesment terhadap kelangsungan usaha Bank antara lain the Bank's business continuity, including the following:
adalah hal-hal berikut:
1. Tingkat kesehatan Bank yang meliputi penilaian 1. The Bank's soundness level includes an assessment
terhadap profil risiko, kinerja rentabilitas/earning, of the risk profile, profitability/earnings performance,
kapitalisasi permodalan serta penerapan Good Corporate capitalization, and implementation of Good Corporate
Governance (GCG). Governance (GCG).
2. Analisis kondisi perekonomian global, nasional, maupun 2. Analysis of global, national, and regional economic
regional seperti indikator-indikator ekonomi seperti PDB conditions such as economic indicators such as GDP
(Produk Domestik Bruto), tingkat inflasi, nilai tukar, harga (Gross Domestic Product), inflation rate, exchange rate,
minyak dunia world oil prices
3. Analisis daya saing yang meliputi matriks Strenght, 3. Competitiveness analysis which includes the Strength,
Weakness, Opportunities and Challenges (SWOC), Weakness, Opportunities and Challenges (SWOC)
analisis Segmentation, Targeting and Positioning (STP), matrix, Segmentation, Targeting, and Positioning (STP)
serta analisis posisi Bank dalam menghadapi persaingan analysis, as well as analysis of the Bank's position in facing
usaha serta data kinerja internal seperti laporan kinerja business competition as well as internal performance
keuangan dan indikator pelaksanaan tata kelola data such as financial performance reports and indicators
Perusahaan. for the implementation of corporate governance.
327
PT Bank Sulselbar I Annual Report 2023
Names mentioned 78 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
PT Bank Sulselbar I
p.1 ×37
unresolved
org
PT Bank Sulselbar I Annual
p.2 ×36
unresolved
org
Bank Sentral Eropa
p.5
unresolved
org
Bank Inggris
p.5
unresolved
org
Bank Sentral Jepang
p.5
unresolved
org
Bank Indonesia
p.6 ×62
unresolved
org
Bank Indonesia’s
p.6 ×6
unresolved
org
Bank Indonesia Rupiah Marketable
p.8
unresolved
org
Bank Indonesia Foreign Currency Sukuk
p.8
unresolved
org
Bank Berdasarkan Lokasi Dati I Bank Penyalur Kredit
p.11
unresolved
org
Bank Credit Interest Rates
p.12
unresolved
org
Bank Umum Syariah
p.14 ×3
unresolved
org
Bank Sulselbar
p.15 ×143
unresolved
org
Bank Sulselbar. Setiap
p.15
unresolved
org
Bank Sulselbar. Each
p.15
unresolved
org
Bank Sulselbar Bank Sulselbar Products
p.15
unresolved
org
Bank Sulserbar
p.16 ×2
unresolved
org
Bank Sulselbar’s
p.16 ×20
unresolved
org
Bank Sulselbar’s Bank Sulselbar
p.17
unresolved
org
Bank Sulselbars
p.26
unresolved
org
Bank Sulselbar Apps
p.27 ×2
unresolved
person
Dr. Mustahar
· Notaris
p.28 ×4
unresolved
org
Bank Sulselbar Konvensional
p.28
unresolved
org
Bank Sulselbar Syariah
p.28
unresolved
org
Bank Sulselbar’s Sharia
p.30
unresolved
org
Bank Certificate
p.33
unresolved
org
Departemen Trade Finance
p.35
unresolved
org
Bank Devisa
p.35 ×2
unresolved
org
Bank Sulselbar’s Sulselbar
p.35
unresolved
org
Bank Sulselbar’s SKBDN
p.36
unresolved
org
Bank Sulselbar’s Electricity Paylater
p.36
unresolved
org
Bank Sulselbar Stand
p.36
unresolved
org
Bank Sulselbar’s Financing
p.37
unresolved
org
Bank Sulselbar Per
p.37
unresolved
org
Bank Jateng Bank Index Selindo
p.38
unresolved
org
Bank Kaltimtara Bank Capital
p.38
unresolved
org
Bank Jatim Bank Mandiri
p.38
unresolved
org
Bank Mestika Bank DBS Indonesia
p.38
unresolved
org
Bank BPD Sumut Bank BNI
p.38
unresolved
org
Wakaf Indonesia
p.41
unresolved
org
Bank Sulselbar Rp
p.42
unresolved
org
Bank Giro Pada Bank Indonesia
p.42
unresolved
org
Bank Sulselbar's Net Income
p.44
unresolved
org
Bank Indonesia Current Accounts Giro
p.46
unresolved
org
Bank Indonesia Regulation
p.48 ×2
unresolved
org
Bank Indonesia’s GWM
p.48
unresolved
org
Bank Sulselbar’s Marketable
p.50
unresolved
org
Bank Indonesia Rupiah Sekuritas Rupiah Bank Indonesia
p.50
unresolved
org
Bank Indonesia Sukuk Surat Berharga Syariah Negara
p.50
unresolved
org
PT Sarana Sulselbar Ventura
p.53 ×3
unresolved
org
Bank Sulselbar’s Prepaid Taxes
p.53
unresolved
org
Bank Uang Muka Dan Biaya Dibayar Dimuka
p.56
unresolved
org
Bank Sulselbar's Liabilities
p.57
unresolved
org
Ministry of Finance
p.60
unresolved
org
Kementerian Keuangan
p.60
unresolved
org
PT Sarana Multigriya Financial.
p.60
unresolved
org
Bank Sulselbar’s Deferred Tax Liabilities
p.62
unresolved
org
Bank Deposits Mudharabah Current Giro Mudharabah
p.62
unresolved
person
Rakhmawati Laica Marzuki
p.63
unresolved
person
Marzuki
p.63
unresolved
org
Financial Services Authority
p.63
unresolved
org
Bank Sulselbar Bank Business Plan
p.95
unresolved
org
Bank RBB Bank Sulselbar
p.95
unresolved
org
Bank Sulselbar. Kombinasi Produk
p.102
unresolved
org
Bank Sulselbar. Nasabah
p.102
unresolved
org
Bank Sulselbar. Jenis Rekening Referensi
p.102
unresolved
org
Bank Dan Dicantumkan Dalam Rencana Bisnis Bank.
p.106
unresolved
org
Bank Sulselbar Telah Merealisasikan
p.106
unresolved
org
Bank Growth Expectations Serta Ekspektasi Pertumbuhan Bank
p.106
unresolved
—
Dana syirkah temporer
p.111 ×2
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik Paul Hadiwinata
p.114
unresolved
org
Palilingan & Rekan
p.114
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.