Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 1008
Page 1
2023
Laporan Tahunan
Exceeding
Expectations
PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Page 2
Silakan memindai Kode QR di atas untuk mengunduh Laporan Tahunan ini
Page 3
Exceeding
Expectations
“Exceeding Expectations” dapat menjadi ungkapan yang tepat
untuk menggambarkan keberadaan Maybank Indonesia di
pasar dan industri perbankan Indonesia sampai saat ini.
Ungkapan tersebut terlihat misalnya saat Maybank Indonesia
berinovasi menghadirkan produk dan layanan yang “great”
dan bukan sekadar “good”, atau saat Maybank Indonesia
tampil menjadi trendsetter dan pemimpin di bidang-bidang
tertentu. “Exceeding Expectations” juga menggambarkan
bagaimana Maybank Indonesia senantiasa berupaya
menciptakan nilai tambah bagi kepentingan pemegang
saham, Maybankers maupun masyarakat dan komunitas,
dengan menjaga tingkat pertumbuhan dan kinerja keuangan
yang prima, memastikan work-life balance bagi Maybankers,
dan memberikan dampak positif berkelanjutan bagi
nasabah, komunitas dan lingkungan.
Dengan ‘Exceeding Expectations’,
Maybank Indonesia akan mampu
tetap relevan ke depan sebagai
salah satu bank terkemuka
di Indonesia.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 1
Page 4
2
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kesinambungan
Tema
2019 2020 2021
The World is
in My Hand Bank For All Growing With You
Sebagai sebuah bank, kami senantiasa merespons Kondisi yang terjadi di tahun 2020 bukanlah hal yang Di tengah tantangan, komitmen Maybank
perubahan pasar dengan cepat, dengan biasa. Pandemi Coronavirus Disease 2019 (COVID-19) Indonesia untuk bertumbuh dan memberi manfaat
mengadaptasi teknologi baru, disertai keahlian mengakibatkan peningkatan risiko, volatilitas, dan kepada semua pemangku kepentingan tidak
baru, budaya inovasi dan cara bekerja yang baru ketidakpastian. Selain itu, COVID-19 juga menjadi penyebab pernah pudar. Dengan daya inovasi, kreativitas,
dengan terus meningkatnya ekspektasi para diberlakukannya kebijakan pembatasan mobilitas dan dan ketangguhan, Maybank Indonesia terus
nasabah. Agar selalu relevan, kami harus mampu sosial. Bank berupaya untuk beradaptasi secara cepat dalam bertumbuh sebagai entitas usaha bersama dengan
beradaptasi dan berinovasi untuk meningkatkan mengelola operasional perbankan untuk meminimalkan masyarakat. Pertumbuhan ini dilandasi prinsip
pengalaman bertransaksi bagi nasabah secara dampak penurunan aktivitas ekonomi terhadap lingkungan hidup, sosial, dan tata kelola yang kian
efektif dalam dunia digital. keberlangsungan dan laba usaha Bank. Agar tetap terhubung memegang peranan penting untuk dunia yang
dan dapat terus bertransaksi, transaksi secara online lebih adil, sejahtera, dan lestari.
Di Maybank Indonesia, kami bekerja keras atau digital dipercaya menjadi pilihan masyarakat dalam
untuk beradaptasi dengan kebutuhan gaya melakukan berbagai aktivitas atau memenuhi kebutuhannya.
hidup nasabah yang mobile dan terus berubah Pandemi ini menjadi faktor pendorong untuk mempercepat
melalui penyediaan produk dan layanan yang strategi transformasi digital; strategi ini merupakan salah
memungkinkan nasabah melakukan transaksi satu yang terus dilakukan secara konsisten oleh Maybank
perbankan kapan saja, di mana saja, dengan cepat Indonesia selama beberapa tahun terakhir.
dan aman. Penekanannya adalah pada memastikan
akses multi-channel yang seamless bagi nasabah Pada tahun 2020, Maybank Indonesia terus
di seluruh rangkaian produk dan jasa yang kami menyempurnakan aplikasi M2U seiring penambahan dan
tawarkan. pengembangan fitur-fitur baru agar mampu menjadi yang
Seiring perkembangan dan mobilitas gaya hidup terdepan dalam melayani kebutuhan nasabah, terlepas dari
digital, upaya kami beradaptasi dan berinovasi jarak, waktu, atau kebutuhan untuk berinteraksi secara
terus berlanjut dalam rangka menghadirkan tatap muka. Maybank Indonesia juga terus mengembangkan
pengalaman nasabah yang lebih baik di semua ekosistem digitalnya melalui pengembangan solusi transaksi
titik interaksi dengan nasabah, memberikan tolok perbankan digital yang lebih praktis, lebih cepat, dan aman.
ukur baru perbankan digital dan menjadikan dunia Semua produk dan layanan dirancang untuk memenuhi
seperti dalam genggaman nasabah. seluruh kebutuhan segmentasi nasabah Maybank Indonesia,
yaitu Young Professional, Young Families, Silver Age, dan
Golden Age.
Dengan konsistensinya dalam membangun keunggulan
untuk melayani seluruh masyarakat melalui inovasi produk
berkualitas, proses yang mudah, dan konektivitas digital,
Maybank Indonesia terus memperkuat posisinya sebagai
BANK FOR ALL, sekarang dan di masa depan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 5
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
2022 2023
One Bank Exceeding
Impacting Many Expectations
Tema laporan tahun 2022 merefleksikan posisi “Exceeding Expectations” dapat menjadi ungkapan yang
Maybank Indonesia sebagai sebuah institusi
keuangan yang terus berupaya menciptakan tepat untuk menggambarkan keberadaan Maybank
dampak positif bagi nasabah, komunitas, dan Indonesia di pasar dan industri perbankan Indonesia
lingkungan hidup. Upaya yang diwujudkan
antara lain melalui inovasi perbankan digital sampai saat ini. Ungkapan tersebut terlihat misalnya saat
sesuai perubahan preferensi nasabah, komitmen
untuk menerapkan keuangan berkelanjutan, dan
Maybank Indonesia berinovasi menghadirkan produk
fokus pada aspek Lingkungan, Sosial, dan Tata dan layanan yang “great” dan bukan sekedar “good”,
Kelola (LST) dalam operasional perbankan. Tema
tersebut juga mewakili semangat ‘One Maybank’,
atau saat Maybank Indonesia tampil menjadi trendsetter
sebuah inisiatif untuk memaksimalkan sinergi dan pemimpin di bidang-bidang tertentu. “Exceeding
antar entitas Maybank Group di Indonesia guna
menghadirkan layanan solusi keuangan yang lebih Expectations” juga menggambarkan bagaimana Maybank
komprehensif bagi pemakai jasa, sebagai faktor Indonesia senantiasa berupaya menciptakan nilai
strategis pembeda yang memberikan nilai lebih
bagi Maybank Indonesia dalam jangka panjang. tambah bagi kepentingan pemegang saham, Maybankers
maupun masyarakat dan komunitas, dengan menjaga
tingkat pertumbuhan dan kinerja keuangan yang prima,
memastikan work-life balance bagi Maybankers, dan
memberikan dampak positif berkelanjutan bagi nasabah,
komunitas dan lingkungan.
Dengan ‘Exceeding Expectations’, Maybank Indonesia akan
mampu tetap relevan ke depan sebagai salah satu bank
terkemuka di Indonesia.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 3
Page 6
4
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Daftar
Isi
Struktur isi Laporan Tahunan Maybank Indonesia saat ini tetap mengacu
pada pedoman dan aturan pembuatan Laporan Tahunan yang berlaku di
Indonesia.
PROFIL PERUSAHAAN
76 Informasi Bank
03
Bila merujuk pada kerangka laporan terintegrasi yang diterbitkan 77 Sekilas Maybank Indonesia
berdasarkan International Integrated Reporting Council (IIRC), bahwa 79 Identitas dan Makna Logo Bank
Laporan Tahunan harus mengacu pada 6 (enam) capital yaitu Financial, 80 Perjalanan Kami
Manufactured, Intellectual, Human, Relationship & Social dan Natural,
82 Struktur Organisasi
Laporan Tahunan Maybank Indonesia 2023 pada dasarnya telah mencakup
keenam capital tersebut. 84 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan
86 Bidang Usaha
Berikut adalah skema isi Laporan Tahunan Maybank Indonesia saat ini bila 88 Produk dan Jasa
mengacu pada 6 Capital Kerangka Laporan Terintegrasi. 91 Profil Dewan Komisaris
99 Profil Direksi
Laporan Tahunan Laporan Terintegrasi 108 Informasi Perubahan Pengurus Setelah Tahun Buku Berakhir
Maybank Indonesia Capital
109 Profil Pejabat Senior
Ikhtisar Utama Summary of 6 capital
117 Statistik dan Profil Karyawan
Laporan Manajemen Summary of 6 capital
120 Komposisi Pemegang Saham
Manufactured, Intellectual &
Profil Perusahaan 123 Struktur Grup Perusahaan
Relationship
Financial, Intellectual & 124 Profil Maybank Group
Analisa & Pembahasan Manajemen 125 Informasi Entitas Anak dan Perusahaan Ventura
Manufactured
Tinjauan Fungsional Manufactured, Human & Intellectual 128 Kronologi Pencatatan Saham
Laporan Tata Kelola Perusahaan Relationship & Social 130 Kronologi Pencatatan Efek Lainnya
Tanggung Jawab Sosial Dan 138 Pemeringkatan
Relationship & Social
Lingkungan 139 Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik
Laporan Keuangan Konsolidasian Financial 140 Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal
141 Informasi pada Situs Web Perusahaan
2 Kesinambungan Tema 142 Wilayah Operasional
6 Sanggahan dan Batasan Tanggung Jawab 144 Alamat Kantor Cabang
7 Keunggulan Kompetitif Kami
8 Strategi Maybank Group
ANALISIS DAN PEMBAHASAN
04
10 7 Inisiatif Program Uplift Indonesia
11 12 Pilar Uplift Indonesia
12 Kebijakan Strategis (Strategic Thrust) MANAJEMEN
‘Uplift Indonesia’
16 Pencapaian Penting 2023 156 Tinjauan Makroekonomi
20 Perkembangan Keuangan Berkelanjutan 160 Perbankan Global
22 LST dan Keuangan Berkelanjutan 2023 164 Community Financial Services (CFS)
23 Mendukung Komitmen Keberlanjutan Maybank Group 176 Perbankan Syariah
24 Inisiatif dan Pencapaian Kinerja Digital 182 Maybank Finance
25 Fitur-Fitur Baru yang Diluncurkan Selama 2023 185 WOM Finance
188 Profitabilitas Per Segmen
190 Tinjauan Keuangan
IKHTISAR UTAMA
28 Ikhtisar Keuangan
01 190
190
190
199
Tinjauan Kinerja Keuangan
Pembahasan Umum Kinerja Keuangan Bank
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain
32 Ikhtisar Operasional
33 Ikhtisar Saham Konsolidasian
35 Ikhtisar Obligasi, Sukuk, atau Obligasi Konversi 202 Laporan Arus Kas Konsolidasian
36 Peringkat Perusahaan 203 Rasio Keuangan Utama
38 Peristiwa Penting 2023 204 Suku Bunga Dasar Kredit
41 Maybank Sustainability Day 2023 205 Komitmen dan Kontinjensi
44 Penghargaan dan Sertifikasi 205 Informasi Material Lainnya
207 Struktur Modal
209 Properti Investasi
LAPORAN MANAJEMEN
50 Laporan Dewan Komisaris
02 209
209
209
Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal
Investasi Barang Modal yang Direalisasikan Tahun Buku
Terakhir
Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal
58 Laporan Direksi
Laporan Akuntan
70 Laporan Dewan Pengawas Syariah
209 Perbandingan Target dan Realisasi 2023 serta Proyeksi 2024
72 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris tentang
210 Kebijakan Pembagian Dividen
Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 211 Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau
Manajemen
73 Surat Pernyataan anggota Direksi tentang
211 Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk 212 Perubahan-Perubahan Penting yang Terjadi di Bank dan
Kelompok Usaha Bank pada Tahun 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 7
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
212 Larangan, Batasan, dan Hambatan Signifikan untuk 539 Manajemen Risiko
Melakukan Transfer Dana antara Bank dan Entitas Lain dalam 542 Akuntan Publik/Auditor Eksternal
Kelompok Usaha 544 Akses Informasi dan Data Perusahaan
212 Penyediaan Dana, Komitmen, serta Fasilitas Lain 546 Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku
212 Transaksi-Transaksi Penting Lainnya dalam Jumlah yang 548 Budaya Perusahaan
Signifikan
549 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan yang
213 Transaksi Terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, dan Belum Diungkap dalam Laporan Lainnya
Restrukturisasi
550 Laporan Publikasi Triwulanan
213 Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan
dan Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi 551 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan
Dana Besar
214 Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi
552 Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Politik
215 Perubahan Peraturan yang Berpengaruh Signifikan bagi Bank
553 Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa
219 Ketaatan Sebagai Wajib Pajak
554 Kebijakan Perlindungan kepada Nasabah
220 Aspek Pemasaran
554 Kebijakan Antikorupsi & Penerapan Strategi Anti-fraud
222 Prospek Usaha
555 Perlindungan Hak Kreditur
223 Kelangsungan Usaha
555 Kebijakan Pembagian Dividen
226 Pedoman dan Dukungan Maybank Group pada Rencana
Keberlanjutan Usaha 2024 556 Kebijakan Benturan Kepentingan-
Conflict of Interest (termasuk Insider Trading)
226 Komitmen Bank terhadap Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola
(LST) 557 Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan
228 Hasil dan Perkembangan yang telah Dicapai Maybank 559 Praktik Bad Corporate Governance
Indonesia dalam Penerapan LST 559 Rencana Strategi Bank
559 Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah serta
Remunerasi Variabel yang Diterima Pegawai
TINJAUAN FUNGSIONAL
05 560
564
574
Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka OJK
Pedoman Umum Governansi Korporat Indonesia (PUGKI)
Implementasi Aspek dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan
sesuai Guidelines of Corporate Governance Principles For
238 Sumber Daya Manusia
Banks yang Diterbitkan oleh Basel Committee In Banking
254 Teknologi Informasi Supervision
258 Pemasaran dan Jaringan 576 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi
261 Operasional dan Layanan Nasabah 580 Penerapan ASEAN Corporate Governance (CG) Scorecards
266 Manajemen Risiko 590 Lembar Persetujuan Dewan Komisaris Laporan Pelaksanaan
Good Corporate Governance (GCG) 2023 PT Bank Maybank
Indonesia Tbk
TATA KELOLA PERUSAHAAN
06 591
592
Lembar Persetujuan Direksi Laporan Pelaksanaan Good
Corporate Governance (GCG) 2023 PT Bank Maybank
Indonesia Tbk
Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023
402 Tata Kelola Perusahaan
402 Dasar Kebijakan Tata Kelola Perusahaan
403 Fokus Penerapan Tata Kelola dari Tahun ke Tahun
TANGGUNG JAWAB
07
407 Roadmap Tata Kelola Perusahaan
408 Struktur Tata Kelola Bank SOSIAL DAN
409 Hasil Penilaian Sendiri (Self-Asessment) Pelaksanaan Tata
Kelola yang Baik di Tahun 2023
LINGKUNGAN
410 Informasi Mengenai Pemegang Saham Utama dan
611 Dasar Penerapan Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan
Pengendali
611 Penerapan Keuangan Berkelanjutan sebagai Landasan
411 Rapat Umum Pemegang Saham
Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan
425 Dewan Komisaris
Maybank Indonesia
438 Direksi
612 Pencapaian Keberlanjutan 2023
462 Hubungan Afiliasi antara Dewan Komisaris, Direksi, dan
612 Kinerja Lingkungan, Sosial, Ekonomi, dan Tata Kelola
Pemegang Saham Utama/Pengendali
463 Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi
466 Komite-komite Di bawah Dewan Komisaris
492 Kebijakan Remunerasi 616 LAPORAN KEUANGAN
496 Komite-komite di bawah Direksi KONSOLIDASIAN
513 Sekretaris Perusahaan
518 Corporate Security Management MAYBANK INDONESIA
519 Satuan Kerja Kepatuhan
521 Sanksi Administratif
522 Satuan Kerja Anti Pencucian Uang dan Pencegahan 982 LAPORAN KEUANGAN
Pendanaan Terorisme (APU PPT) KONSOLIDASIAN ENTITAS INDUK
524 Sistem Pelaporan Pelanggaran (Whistleblowing System) dan
Anti-Fraud
526 Permasalahan Hukum
530 Pengelolaan dan Pengendalian Aspek Perpajakan 989 REFERENSI SILANG LAPORAN
531 Satuan Kerja Audit Intern TAHUNAN 2023
535 Sistem Pengendalian Intern
989 Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia
538 Hubungan Investor
No. 9/SEOJK.03/2020: Transparansi dan Publikasi Laporan
Bank Umum Konvensional
993 Referensi SEOJK Nomor 16/SEOJK.04/2021: Laporan Tahunan
Emiten atau Perusahaan Publik
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 5
Page 8
6
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Sanggahan dan Batasan
Tanggung Jawab
Laporan Tahunan ini memuat pernyataan proyeksi, rencana,
strategi, kebijakan, serta tujuan Bank, yang digolongkan sebagai
pernyataan ke depan dalam pelaksanaan Perundang- undangan
yang berlaku, kecuali hal-hal yang bersifat historis.
Pernyataan-pernyataan tersebut memiliki prospek risiko,
ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan perkembangan
aktual secara material berbeda dari yang dilaporkan.
Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini
dibuat berdasarkan berbagai asumsi mengenai kondisi terkini
dan kondisi Bank pada masa mendatang serta lingkungan bisnis
di mana Bank menjalankan kegiatan usaha. Bank tidak menjamin
bahwa dokumen-dokumen yang telah dipastikan keabsahannya
ini akan memberikan hasil yang diharapkan.
Laporan tahunan ini memuat kata “Bank,” “Maybank Indonesia,” dan “Bank Maybank Indonesia” yang didefinisikan
sebagai PT Bank Maybank Indonesia Tbk yang menjalankan kegiatan usaha dalam bidang perbankan. Adakalanya kata
“Perusahaan” dan “Perseroan” juga digunakan atas dasar kemudahan untuk menyebut PT Bank Maybank Indonesia Tbk
secara umum.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 9
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Keunggulan
Kompetitif Kami
Layanan Berkualitas Tinggi
Bank terus berusaha untuk selalu relevan dengan
01 mempertahankan keunggulan ini serta akan terus
melakukan perbaikan yang berkelanjutan kepada
layanan nasabah.
Proses yang Sederhana
02 Bank senantiasa melakukan efisiensi dan
penyederhanaan terhadap proses operasional melalui
simplifikasi transaksi dan proses digitalisasi.
Inovasi Produk
Pengembangan Digital Perbankan yang berkelanjutan
03 (M2U & M2E) dan terus mengalami pertumbuhan
yang signifikan agar selalu menjadi solusi produk yang
relevan terhadap kebutuhan nasabah perbankan.
Konektivitas Secara Regional
Bank merupakan salah satu bank terkemuka di
Indonesia dengan jaringan kantor cabang yang
04 tersebar di seluruh provinsi Indonesia dan juga
memiliki jaringan regional Maybank Group di kawasan
ASEAN dengan home markets Malaysia, Singapura,
dan Indonesia.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 7
Page 10
8
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Strategi
Maybank Group
M25+: FROM GOOD TO GREAT
Maybank Group memperkenalkan serangkaian solusi yang menyeluruh yang diimplementasikan melalui 12 Program Strategis, untuk
membantu nasabah dan komunitas dalam menghadapi tantangan yang belum pernah terjadi sebelumnya. Strategi M25+, akan
mengarahkan Group pada tujuan yang lebih mendalam untuk menjadi “Values-Driven Platform, Powered by a Bionic Workforce that
Humanises Financial Services”.
Menanamkan prinsip-prinsip perbankan yang beretika
(keadilan, inklusivitas, pelestarian lingkungan hidup Meningkatkan keterampilan dan melengkapi
dan tidak melakukan kegiatan yang merugikan umat Maybankers dengan kapabilitas teknologi yang
manusia) sebagai pembeda untuk meningkatkan nilai tepat,untuk dapat meningkatkan potensi mereka
ekonomi bagi Grup
“We are a values-driven platform, powered by a bionic workforce that Humanises Financial Services”
Menyediakan solusi yang sangat personal bagi
Mengelola ekosistem digital dan
nasabah untuk mendukung mereka dalam
mengintegrasikan penawaran nasabah di
perjalanan hidup mereka dan melayani masyarakat
seluruh wilayah
sebagai Force for Good
MAYBANK INDONESIA M25+ BERLANDASKAN PADA 5 KEUNGGULAN STRATEGIS UTAMA
YANG DIARTIKULASIKAN MENJADI 7 INISIATIF PADA PROGRAM UPLIFT INDONESIA
KEUNGGULAN STRATEGIS UTAMA M25+ MAYBANK INDONESIA
Dibangun dengan berlandaskan Rencana M25, M25+ diharapkan akan memperkuat diferensiasi yang bermakna pada 5 (lima) strategis
utama dan menciptakan kapasitas dan kapabilitas yang lebih kuat untuk pertumbuhan jangka panjang yang berkelanjutan, antara lain
sebagai berikut:
01 02 03
Meningkatkan fokus pada pelanggan Mempercepat Digitalisasi dan Memperkuat posisi Maybank di luar
Pendekatan dengan mengikuti journey Modernisasi Teknologi Malaysia
nasabah untuk menetapkan produk akhir yang Platform STP end-to-end yang terintegrasi Regionalisasi solusi bisnis, produk, dan platform
dibutuhkan, melalu pendekatan agile dan proses dengan ekosistem di dalam maupun di luar serta aplikasi teknologi, dengan kepemimpinan
iteratif terhadap Minimum Viable Product (MVP) perbankan yang jelas di Malaysia
04 05
Mendorong Kepemimpinan dalam Agenda Meraih Kepemimpinan Global terkemuka
Keberlanjutan dalam Perbankan Syariah
Perluasan cakupan untuk mengaplikasikan prinsip-prinsip Global Islamic Wealth Management (IWM), dengan
perbankan yang beretika dan memperdalam dampak ke Singapura sebagai hub dan negara-negara Timur Tengah/
masyarakat, serta pelaksanaan strategi dekarbonisasi ASEAN sebagai spoke
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 11
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
12 PROGRAM STRATEGIS (SPs)
SP1 SP2 SP3 SP4
Reshape wholesale target Build a regional Reimagine the consumer Reimagine the SME
operating model transaction banking banking customer journey banking customer journey
proposition
Meningkatkan model cakupan Menata ulang perjalanan Menata ulang perjalanan UKM
di seluruh grup dan membangun Menetapkan model operasi nasabah di seluruh tonggak di seluruh tonggak pertumbuhan
keahlian sektor yang lebih dalam, dengan target lintas negara pertumbuhan utama dan di luar utama dan di luar perbankan
dengan menawarkan solusi yang untuk perdagangan regional, perbankan sembari mengatur sembari mengatur ekosistem
disesuaikan pembayaran, dan rantai pasokan ekosistem digital khusus digital khusus
keuangan dan manajemen kas
SP5 SP6 SP7 SP8
Build global Islamic Become a regional leader Uplift Indonesia Redefine our International
banking leadership in Insurance footprint
Membangun hub IWM global di Memperkuat cakupan asuransi
Terus memperkuat Memfokuskan kembali jejak
Singapura dan negara-negara jiwa di pasar inti, meningkatkan fundamental bisnis, global Maybank, mendesain
Timur Tengah/ASEAN sebagai skala dan memperluas melakukan diferensiasi ulang model operasi yang
spoke; membangun penawaran jangkauan secara regional, ditargetkan untuk pasar-pasar
dan tumbuh melalui
as-a-service untuk memperluas serta memberikan layanan yang tertentu, dan mengoptimalkan
ke pasar-pasar baru berpusat pada nasabah melalui perluasan pengungkit- portofolio investasi
STP dan analitik pengungkit utama
SP9 SP10
Be the Sustainability Elevate Maybankers
leader in SEA
Memulai perencanaan tenaga
Membangun strategi bisnis kerja strategis, menata ulang
khusus untuk segmen tertentu proposisi nilai karyawan,
dan mengembangkan model meningkatkan manajemen
operasi-target terpadu- kinerja, dan melembagakan
keberlanjutan Agile@Scale
SP11 SP12
Drive hyper Build Next-Gen Technology
personalisation through capabilities
advanced analytics
Membangun arsitektur yang
Mengembangkan platform yang digital-ready, menerapkan
memberikan pengalaman model operasi yang mendorong
hyper-personalisation bagi kolaborasi tanpa batas dan
pelanggan memprioritaskan inisiatif
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 9
Page 12
10
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
7 Inisiatif Program
Uplift Indonesia
Peningkatan Peningkatan kolaborasi bisnis Global Banking dan jaringan cabang,
01 Produktivitas
Lini Bisnis
serta penambahan produk & jasa untuk memberikan nilai tambah
seperti solusi Trade Finance dan Supply Chain Management (SCM) yang
Global Banking terintegrasi.
Peningkatan Peningkatan produktivitas untuk memberikan nilai tambah dalam
02 Produktivitas
Lini Bisnis CFS
bisnis Community Financial Services (CFS), seperti penyederhanaan
produk & fitur tabungan dan ekspansi pasar.
Pertumbuhan Solusi digital bagi nasabah UMKM untuk mendapatkan layanan
03 UMKM melalui
Kanal Digital
perbankan bisnis secara menyeluruh, meliputi pengajuan pinjaman
secara digital, dan fitur beyond banking lainnya.
Pengembangan
Ekosistem dan Memperluas jaringan kerja sama dengan pelaku industri keuangan
04 Kapabilitas
Banking-as-
digital dan lainnya untuk meningkatkan kemampuan Bank dalam
memenuhi kebutuhan transaksi nasabah yang bervariasi.
Service
Pengoptimalan Memprioritaskan layanan perbankan dan produk Wealth Management
05 Pertumbuhan
Perbankan
berbasis Syariah yang mencakup layanan ritel dan non-ritel dengan
melakukan pendekatan terhadap komunitas-komunitas Muslim di
Syariah Indonesia.
Sinergi antar entitas Maybank Group di Indonesia dalam menawarkan
06 Akselerasi
One-Maybank
one-stop solution (solusi satu atap) untuk segala kebutuhan layanan
keuangan nasabah
Peningkatan Meningkatkan efisiensi operasional dengan digitalisasi, mendukung
07 Efisiensi Fungsi
Pendukung dan
layanan keuangan yang lebih cepat dan efisien untuk memberikan
pelayanan terbaik kepada nasabah.
Operasional
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 13
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
12 Pilar
Uplift Indonesia
Dalam mencapai strategi 'Uplift Indonesia', Bank telah untuk bertransaksi dan selalu memenuhi ekspektasi nasabah
mengembangkan 12 pilar yang terdiri dari lima pilar strategis, dalam mendapatkan pengalaman terbaik berbasiskan digital.
yaitu One-Maybank GTM, Global Banking, Community Financial
Service (CFS), Sustainability, dan Shariah Banking yang didukung Dua belas pilar strategis dan kapabilitas (enablers) dari Uplift
oleh pengembangan 7 pilar kapabilitas (enablers) sebagai fondasi Indonesia mencakup penguatan bisnis yang sudah ada dan
bisnis, yakni Digital, IT, Operation, Distribution, Risk Management, inisiasi agenda transformasi M25+ yang mana akan membantu
Finance, dan Human Capital. Pilar strategis dan kapabilitas Bank dalam mencapai target untuk tahun 2024 dan ke depannya.
tersebut menjadikan Maybank sebagai bank regional yang terus
bertumbuh secara profitable, menjadi pilihan utama nasabah
Maybank Indonesia: Humanising Financial Services
"Bank regional terkemuka yang fokus meningkatkan nilai untuk pemangku
kepentingan melalui solusi komprehensif, pengalaman nasabah terbaik,
dan kepatuhan pada prinsip-prinsip yang bijaksana
01 Regional One-Maybank GTM: Solusi keuangan terintegrasi dengan rangkaian produk & layanan yang lengkap
02 03 Community 04 05
Global Banking Financial Services Islamic Banking Sustainability
Solusi khusus dengan Produk dan layanan Solusi Syariah yang Solusi berkelanjutan
proposisi kuat lintas perbankan (banking) holistik dengan untuk bisnis dan
negara (cross border), dan di luar perbankan kapabilitas Shariah komunitas melalui
layanan konsultasi (beyond-banking) yang Wealth Management peningkatan kapabilitas
(advisory), serta komprehensif, dengan skala global dan
dukungan co-creation dukungan pengalaman terdepan
nasabah terbaik
06 Digital: Orkestra ekosistem dengan platform digital terintegrasi yang terbaik di kelasnya
07 IT: Teknologi terkini dengan peningkatan kapabilitas cybersecurity untuk mendukung open banking
08 Operations: Keunggulan operasional dengan proses yang cepat, efisien, akurat, dan berorientasi pada pelanggan
09 Distribution: Penyedia layanan omni-channel melalui jaringan yang produktif & terdiferensiasi
10 Risk Management: Proses kredit yang prudent dan kompetitif
11 Finance: Tingkat profitabilitas dan valuasi yang unggul melalui kinerja keuangan yang solid dan sinergi manajemen
12 Human Capital: Sumber daya manusia yang agile, kompeten, dan produktif
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 11
Page 14
12
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kebijakan Strategis
(Strategic Thrust)
‘Uplift Indonesia’
Kebijakan strategis dan hasil-hasil yang dicapai di tahun 2023
Meningkatkan fokus pada Mempercepat Digitalisasi
01 nasabah 02 dan Modernisasi Teknologi
Bank menyediakan solusi yang dipersonalisasi
Bank terus melanjutkan pengembangan fitur
dan disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan dan
pada perbankan digital dan inovasi teknologi,
preferensi yang berkembang dari basis klien kami yang
beragam. serta meningkatkan platform dan infrastruktur
• Di Perbankan Global, Bank berhasil menambah digital kami untuk menyediakan layanan yang
sejumlah klien korporasi baru, mulai dari aman, efisien, dan ramah pengguna.
perusahaan lokal hingga perusahaan • Bank berhasil meluncurkan produk obligasi
multinasional, mencerminkan daya tarik Bank pemerintah, pembaruan situs web, dan opsi
yang cukup baik di segmen perbankan korporasi. pembayaran baru di M2U.
• Di CFS Non-Ritel, bank telah menyempurnakan • Bank berhasil meluncurkan fitur Local Currency
pendekatan segmentasi pelanggan SME, Settlement di M2E.
meningkatkan kemampuan Bank untuk
• Bank berhasil mengotomasikan beberapa
menyesuaikan penawaran produk dan solusi agar
proses operasional, termasuk proses
efektif memenuhi kebutuhan unik di segmen SME.
pencairan kredit, dengan teknologi Robotic
• Di CFS Ritel, Bank telah mengalami pertumbuhan
kuat dengan cara meluncurkan berbagai macam Proses Automation (RPA).
program untuk segmen premier, privilege, dan mass • Upaya Transformasi memperluas ekosistem
banking, serta meningkatkan pembiayaan otomotif Embedded Finance, memungkinkan Bank
yang sedang meningkat konsumsinya secara untuk menawarkan formulir pendaftaran haji
nasional. berbasis web bagi mitra yang membutuhkan.
• Upaya transformasi dalam peningkatan
produktivitas CFS tercapai melalui implementasi
dashboard pelanggan 360 dengan data real-time,
serta penyempurnaan segmentasi UMKM untuk
target pasar yang lebih efektif, memperkuat
Bertumbuh regional sebagai
operasional bisnis CFS.
• Transformasi membantu keberhasilan peluncuran
03 One-Maybank
pinjaman bersih sebagai bagian dari inisiatif
Digital SME, dalam upaya meningkatkan akses ke Untuk memperkuat posisi Maybank di luar Malaysia,
layanan perbankan digital yang komprehensif bagi Bank telah menginvestasikan upaya transformasi untuk
nasabah UMKM dan inklusi keuangan. memperkuat kolaborasi antar entitas di Indonesia,
termasuk Maybank Asset Management, Maybank
Sekuritas Indonesia, dan Asuransi Etiqa.
• Kolaborasi dengan entitas Maybank Asset
Management, Maybank Sekuritas Indonesia,
dan Asuransi Etiqa dilakukan melalui peluncuran
produk baru dan jasa baru.
• Kolaborasi berkelanjutan dengan Maybank Group
juga dilakukan untuk pinjaman lintas batas dalam
beberapa perusahaan yang bergerak di industri
terpilih.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 15
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
04 Mendorong Kepemimpinan
dalam Agenda Keberlanjutan 05 Meraih Kepemimpinan Global
terkemuka dalam Perbankan
Dengan komitmen untuk mendorong agenda Syariah
keberlanjutan, Bank telah menetapkan standar
Demi mencapai aspirasi untuk menjadi pemimpin
baru dalam perbankan yang bertanggung jawab dan
dalam perbankan Islam, Bank telah mengembangkan
memberikan kontribusi positif terhadap lingkungan
dan menawarkan solusi finansial inovatif yang patuh
dan masyarakat.
pada prinsip Syariah.
• Bank berhasil meluncurkan penyaluran kredit
• Bank meluncurkan strategi Shariah First dan
sosial pertama dengan perusahaan ultra-mikro
menyesuaikan KPI Syariah dari direksi bisnis,
terkemuka di Indonesia, yaitu Permodalan
sehingga terjadi peningkatan dalam akuisisi CASA
Nasional Madani (PNM)
dan porsi aset syariah
• Bank telah meluncurkan inisiatif keberlanjutan
• Di garis depan dari inisiatif transformasi kami,
yang berdampak tinggi pada lingkungan, seperti
terdapat pengenalan atas solusi end-to-end
penanaman pohon, pengolahan sampah dan acara
Shariah Wealth Management dari Maybank
UMKM.
Indonesia (MySWM) yang merupakan salah satu
yang pertama di Indonesia. Melalui program
transformasi kami, SWM memberikan akses untuk
produk-produk keuangan terkurasi yang sesuai
dengan Syariah kepada nasabah. Solusi-solusi
ini mendukung nasabah dalam menciptakan,
menumbuhkan, melindungi, memurnikan, dan
mendistribusikan kekayaan mereka, yang akan
menambah opsi pengelolaan keuangan untuk
semua nasabah, apapun latar belakang mereka.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 13
Page 16
14
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kebijakan strategis tahun 2024 dan tahun-tahun mendatang
Meningkatkan fokus pada Bertumbuh regional sebagai
01 nasabah 03 One-Maybank
• Strategi Perbankan Global: Percepat pertumbuhan • Kolaborasi lintas batas untuk loan syndication,
pada segmen korporasi besar dengan solusi co- penerbitan obligasi, dan integrasi inisiatif dengan
creation dan fokus pada Transaction Banking Non- perusahaan saudara.
Ritel. • Percepat proses kolaborasi dengan Etiqa Indonesia
• Strategi Perbankan CFS: Percepat pertumbuhan dan intensifikasi kerjasama dengan anak usaha
SME, trade financing, dan pembiayaan kendaraan, Bank.
dengan konsentrasi pada ekosistem bisnis digital.
Mempercepat Digitalisasi 04 Mendorong Kepemimpinan
dalam Agenda Keberlanjutan
02 dan Modernisasi Teknologi • Tingkatkan portofolio berkelanjutan melalui
Perbankan Global dan CFS, serta perluas
• Perluas layanan produk dan penjualan pembiayaan kendaraan listrik.
personalisasi, serta kembangkan aplikasi • Tingkatkan kesejahteraan rumah tangga di ASEAN
peminjaman digital. melalui CSR dan program pembiayaan.
• Tingkatkan layanan digital untuk UMKM • Capai netralitas karbon dan tingkatkan partisipasi
melalui Platform Peminjaman Digital. aktif dalam kegiatan berkelanjutan.
• Kembangkan ekosistem digital melalui
kemitraan strategis dan peningkatan
kemampuan API.
• Lanjutkan digitalisasi proses internal untuk
efisiensi layanan digital dan transformasi
cabang.
• Modernisasi core banking dan infrastruktur TI
serta perkuat keamanan siber.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 17
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Meraih Kepemimpinan Global
05 terkemuka dalam Perbankan
Syariah
• Syariah sebagai pembeda kunci: Berikan solusi
layanan Syariah yang unik dan inovatif.
• Strategi Shariah First: Prioritaskan layanan Syariah
untuk semua nasabah sesuai kebutuhan mereka.
• Shariah Wealth Management: Hadirkan konsep
pengelolaan kekayaan yang komprehensif sesuai
prinsip Syariah.
• Halal Ecosystem: Kembangkan ekosistem halal
melalui kemitraan dengan komunitas-komunitas
dan mitra digital melalui Embedded Financing.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 15
Page 18
16
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Pencapaian
Penting 2023
Maybank Indonesia telah mencatatkan kinerja keuangan
positif pada tahun 2023, didukung oleh pertumbuhan aset
Bank secara berkelanjutan dan pendapatan yang lebih baik.
PENGGUNAAN KAPITAL
FINANSIAL
Total Kredit dan Pembiayaan
Syariah (Kredit) • Total kredit berhasil tumbuh 7,6% dari seluruh segmen bisnis.
• Perbankan Global mencatatkan penyaluran kredit sebesar Rp41,7
triliun, tumbuh 2,6% dibandingkan tahun 2022 didukung oleh aktivitas
Rp 116,0 Triliun keuangan dan asuransi.
• Total kredit Community Financial Services (CFS) tercatat sebesar Rp74,3
Total Ekuitas triliun dibandingkan Rp67,2 triliun tahun sebelumnya, tumbuh 10,6%.
• Total aset Unit Usaha Syariah (UUS) naik 2,5% menjadi Rp41,0 triliun
Rp 30,8 Triliun pada Desember 2023. Total porsi aset UUS Maybank Indonesia telah
mencapai 25,9% per Desember 2023.
• Maybank Finance membiayai sekitar 42 ribu unit mobil dengan total
Total Simpanan Nasabah pembiayaan pada tahun 2023 mencapai Rp7,7 triliun, naik 8,5%
dibandingkan tahun 2022 sebesar Rp7,1 triliun.
Rp 115,5 Triliun • WOM Finance membiayai sekitar 211 ribu unit sepeda motor dengan
total pembiayaan sebesar Rp6,2 triliun di tahun 2023.
INTELEKTUAL
• Fitur transaksi pembelian Surat Berharga Negara (SBN) melalui M2U
ID App dan pembukaan Rekening Dana Nasabah (RDN) Syariah secara
online untuk mempermudah nasabah dalam berinvestasi di pasar modal.
• Penambahan mata uang baru untuk transaksi valuta asing dengan Local
Currency Settlement melalui M2E di antaranya MYR, CNY, dan THB.
• Pembaharuan M2U ID Web internet banking yang kini diperkaya
dengan fitur Digital Wealth yang memberikan kemudahan bagi nasabah
Inovasi Layanan Digital
untuk mengelola seluruh portofolio keuangannya
Perbankan Digital • Memperkaya fitur transaksi pembayaran tagihan, pembelian dan top-up
uang elektronik di M2U ID App dengan penambahan beragam tagihan
baru yang relevan dengan kebutuhan keuangan dan gaya hidup nasabah
• Pengembangan layanan Bank as a Service (BaaS) sebagai channel
distribusi produk dan layanan
• Fitur pembukaan Tabungan Emas di M2U ID App untuk semakin
memperkaya pilihan produk investasi
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 19
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
MANUFACTURED
Fokus Pengembangan TI Rencana strategis TI Bank terdiri dari empat pilar yaitu Fokus Pada
Konektivitas, Peningkatan Infrastruktur melalui Modernisasi &
Kemampuan Pertahanan Siber, Pemanfaatan Proses Bisnis untuk
Produktivitas dan Efisiensi, dan Peningkatan Lingkungan Kerja.
Dana Pengembangan TI Investasi untuk pengembangan TI mencapai Rp522 miliar pada tahun
2023 dibandingkan tahun sebelumnya sekitar Rp381 miliar
Inisiatif Pengembangan Total terdapat 90 inisiatif yang terbagi dalam empat kategori utama,
Operasional yakni Peningkatan Produktivitas, Penguatan Pengendalian Internal,
Peningkatan Layanan & Support Bisnis, dan Pemenuhan Regulator.
Jaringan Kantor • 1 Kantor Pusat Non Operasional, 10 Kantor Wilayah, 79 Kantor
Cabang Utama, 237 Kantor Cabang Pembantu.
• Bank memiliki 17 Kantor Cabang Syariah, dan 3 Kantor Cabang
Pembantu Syariah.
• Untuk layanan bank di luar negeri Bank juga memiliki 1 Kantor
Cabang di Mumbai, India.
• Bank juga didukung dengan 22 unit KCP Mobile untuk pelayanan
menyeluruh terutama di daerah yang sulit terjangkau.
Jaringan Elektronik
765 ATM (termasuk 26 Cash Recycle Machines)
MANUSIA
Jumlah Karyawan
6.965 Karyawan
Corporate Culture Maybank terus memperkuat budaya organisasi untuk keberhasilan
mengadopsi transformasi digital TEAMWORK, INTEGRITY,
GROWTH, EXCELLENCE & EFFICIENCY, RELATIONSHIP BUILDING
Sebanyak 98% dari populasi karyawan telah memperoleh kesempatan
pelatihan dengan biaya total pengembangan kompetensi karyawan
sebesar Rp95,64 miliar.
HUBUNGAN & SOSIAL
• Kredit Pembiayaan Inklusif Makroprudensial (PIM) Bank per 2023
Kerja sama dengan tercatat sebesar Rp27,5 trilun atau sebesar 28,16% terhadap total
Pemerintah kredit Bank (Bank saja).
• Kredit Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Bank per 2023
tercatat sebesar Rp17,9 triliun dengan rasio kredit UMKM terhadap
total kredit Bank (Bank saja) mencapai 17,46%.
Program CSR Kegiatan Literiasi dan Inklusi Keuangan:
• Program Kasih Orang Tua Asuh (KOTA) yang bertujuan mengurangi
tingkat putus sekolah, khususnya di tingkat SD
• Fasilitas Pembiayaan Sosial Kepada PNM, yang merupakah lembaga
jasa keuangan yang membiayai dan memberdayakan Usaha Mikro,
Kecil, Menengah, dan Koperasi
Program Pemberdayaan Masyarakat:
• Reach Independence and Sustainable Entrepreneurship (R.I.S.E.)
• Kunjungan ke Panti Asuhan dan Santunan untuk Yatim dan Dhuafa
• Perencanaan terhadap urban farming workshop dan program
Maybank Women Empowerment
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 17
Page 20
18
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
SUMBER DAYA ALAM
• Maybank Global CR Day 2023 pada Sabtu, 19 Agustus 2023 melalui
Inistiatif CSR aktivitas penanaman 1.500 pohon dan waste sorting di area Jabodetabek
dengan bersinergi dengan Pemprov DKI Jakarta dalam upaya untuk
bersama-sama menghijaukan Jakarta, dan literasi keuangan di area
Region
• Penanaman Mangrove di Mangrove Arboretum Park, Tanjung Benoa
Bali sebanyak 2.000 pohon pada hari Jumat, 25 Agustus 2023 untuk
membantu menurunkan jejak karbon dalam rangka menyukseskan
kegiatan Maybank Marathon 2023.
• Pelaksanaan eco-village di Kabupaten Bantul, Provinsi DI Yogyakarta
melalui pengolahan sampah dengan memanfaatkan Tempat Pengolahan
Sampah menggunakan prinsip Reduce, Reuse, and Recycle (TPS3R)
Pembiayaan terhadap • Sektor Efisiensi energi: Rp1,5 triliun atau 1,4% terhadap total kredit
kegiatan usaha (Bank saja).
• Sektor Pengelolaan Sumber Daya Alam Hayati dan Penggunaan Lahan
berkelanjutan yang Berkelanjutan: Rp412 miliar
• Sektor Produk yang Dapat Mengurangi Penggunaan Sumber Daya dan
Menghasilkan Lebih Sedikit Polusi (Ecoefficient): Rp205 miliar
• Sektor Bangunan Berwawasan Lingkungan yang Memenuhi Standar atau
Sertifikasi yang Diakui Secara Nasional, Regional, atau Internasional:
Rp1,4 triliun atau 1,3% terhadap total kredit (Bank saja)
• Kegiatan Usaha dan/atau Kegiatan Lain yang Berwawasan Lingkungan
Lainnya: Rp340 miliar
• Kegiatan UMKM: Rp17,9 triliun atau 17,5% terhadap total kredit
(Bank saja)
Inisiatif kebijakan • Menjalankan POJK51
pemberian kredit yang • Menjalankan Taksonomi Hijau Indonesia
• Mengimplementasikan Risk Acceptance Criteria (RAC)
ramah lingkungan • Menerbitkan Kerangka Kerja LST
• Menjalankan Kerangka Kerja Produk Berkelanjutan (Sustainable
Product Framework/SPF) yang dikeluarkan oleh Maybank Group
• Menjalankan Kerangka Kerja Keuangan Transisi (Transition Finance
Framework/TFF) yang dikeluarkan oleh Maybank Group
• Mengadopsi Kebijakan Risiko Iklim.
NASABAH
Jumlah Nasabah Kredit Jumlah nasabah kredit 2023 sebanyak 627 ribu nasabah dan jumlah
dan Simpanan nasabah simpanan 2023 sebanyak 1,8 juta nasabah.
Tanggung Jawab Keseluruhan pengalaman nasabah ini diukur tingkat kepuasannya
terhadap Nasabah menggunakan metodologi NPS (Net Promoter Score) yang dilakukan
oleh pihak eksternal.
Program Peningkatan • Komitmen Perlindungan Simpanan dan Kerahasiaan Data Nasabah
Kualitas Layanan • Penyediaan Pusat Pengaduan dan Penanggulangan Keluhan
Nasabah
• Penyediaan Informasi Produk dan Jasa
Produk dan aktivitas baru • Fitur pembelian obligasi pemerintah primer (konvensional) melalui
aplikasi M2U ID
• Memperkenalkan transaksi mata uang tambahan (Local Currency
Settlement) melalui M2E untuk mata uang MYR, CNY, dan THB
• Peluncuran M2U ID Web internet banking yang baru
• Fitur baru isi ulang e-wallet DANA dan ShopeePay pada M2U
• Fitur investasi tabungan emas yang bekerja sama dengan
Pegadaian pada M2U
• Menjadi bank pertama di Indonesia yang meluncurkan solusi
investasi dengan prinsip syariah yaitu Shariah Wealth Management
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 21
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
INVESTOR
• Laba sebelum pajak (PBT) dan laba setelah pajak dan kepentingan
non-pengendali (PATAMI) masing-masing tercatat sebesar Rp2,35
triliun dan Rp1,74 triliun, meningkat masing-masing sebesar 15,4%
dan 18,5%, yang diperoleh dari peningkatan komposisi aset produktif
Bank, peningkatan fee-based income, dan penurunan provisi.
• NIM membaik sebesar 7bps YoY menjadi 4,96% yang didukung oleh
perbaikan komposisi aset produktif Bank dengan imbal hasil kredit
Kapitalisasi Pasar (loan yield) yang lebih tinggi, meskipun biaya dana (cost of fund)
meningkat.
Rp 18,4 Triliun • Fee income tumbuh 15,6% menjadi Rp2,0 triliun didorong pendapatan
dari transaksi Global Markets (GM) yang tumbuh 33,6% dan
pendapatan fee non-GM yang tumbuh 14,1%
• Biaya provisi membaik 11,9% YoY menjadi Rp1,1 triliun.
• Total kredit tumbuh sebesar 7,6% didukung pertumbuhan seluruh
segmen
• Simpanan Nasabah tumbuh 9,3% didukung pertumbuhan CASA
sebesar 8,6% dan Deposito sebesar 10,0%.
KARYAWAN
• Selama tahun 2023, Bank mengeluarkan biaya pengembangan kompetensi karyawan sebesar Rp95,64 miliar
• Rata-rata jumlah jam pelatihan yang diselenggarakan Bank mencapai lebih dari 53 jam per karyawan dan sebanyak
98% dari populasi karyawan telah memperoleh kesempatan pelatihan
• Mengimplementasikan program pengembangan talenta dan suksesor berlandaskan prinsip 70% (experiential-based):
20% (relationship-based): 10% (formal learning) yang mana dapat disesuaikan dengan tujuan bisnis yang senantiasa
dinamis
• Pemenuhan kompetensi SDM berfokus pada pengembangan self-learning culture melalui digital-learning platform
dan terus meningkatkan Future Ready Skills dalam memastikan keberlanjutan Bank di era digital.
REGULATOR
Hasil penilaian sendiri (self-assessment) tata kelola pada Bank secara individual maupun konsolidasi (termasuk anak
perusahaan WOM & Maybank Finance) masing-masing menghasilkan nilai 2 dengan predikat penilaian “Baik”.
Peringkat tersebut, mencerminkan Manajemen Bank dan Perusahaan Anak telah melakukan penerapan tata kelola
secara baik.
KOMUNITAS
• Maybank Indonesia dan Maybank Foundation bersama People System Consultancy melanjutkan rangkaian pelatihan
Reach Independence and Sustainable Entrepreneurship (R.I.S.E.) untuk komunitas difabel dan marjinal. Program ini
bertujuan untuk meningkatkan pengetahuan kewirausahaan, kapabilitas usaha mikro UMKM difabel & marjinal
serta mewujudkan masyarakat yang mandiri
• Dukungan partisipasi wheelchair runners sejumlah 36 laki-laki dan 14 perempuan tercatat merupakan atlet pelari
kursi roda yang dari Pusat Pemberdayaan Penyandang Disabilitas Bali (PUSPADI Bali) dalam 4 kategori disabilitas
pada tanggal 27 Agustus 2023. Kegiatan ini bertujuan untuk memberikan kesempatan kepada para atlet difabel dan
mempromosikan inklusivitas.
LINGKUNGAN HIDUP
• Bank telah mengindentifikasi paling sedikit 21,2% dari total portofolio kredit Bank telah memenuhi kriteria
Environmental, Social, Governance (ESG)
• Maybank Indonesia menerapkan berbagai upaya dalam penggunaan energi maupun penanganan limbah serta
penggunaan material ramah lingkungan.
• Melanjutkan inisiatif eco-friendly sebagai gaya hidup sehari-hari karyawan dalam berpartisipasi untuk melakukan
diet plastik dengan tidak menyediakan air minum dalam kemasan plastik ataupun piring plastik sekali pakai untuk
kegiatan kantor.
• Bank menerapkan konsep Mobile Working yang dapat berpengaruh pada pengurangan bahan bakar fosil dan CO2.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 19
Page 22
20
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Perkembangan
Keuangan Berkelanjutan
Rp
0,41 triliun
Rp
0,34 triliun
Kegiatan usaha dan/atau kegiatan
Pengelolaan sumber daya alam lain yang berwawasan lingkungan
hayati dan penggunaan lahan lainnya
yang berkelanjutan
Rp
0,21 triliun
Rp
17,88 triliun
Produk yang dapat mengurangi
pengunaan sumber daya dan
Kegiatan UMKM menghasilkan lebih sedikit polusi
(Ecorfficient)
2023 Rp
1,48 triliun
21,68
Efisiensi Energi
Rp
triliun
Rp
1,36 triliun
Bangunan berwawasan
lingkungan yang memenuhi
standar atau sertifiaksi yang
diakui secara nasional, regional,
atau internasional.
Rp
1,09 triliun
Rp
1,45 triliun
Kegiatan usaha dan/atau kegiatan
Pengelolaan sumber daya alam lain yang berwawasan lingkungan
hayati dan penggunaan lahan lainnya
yang berkelanjutan
Rp
0,21 triliun
Rp
17,54 triliun
Produk yang dapat mengurangi
pengunaan sumber daya dan
Kegiatan UMKM menghasilkan lebih sedikit polusi
(Ecorfficient)
2022 Rp
2,37 triliun
24,82
Efisiensi Energi
Rp
triliun
Rp
2,16 triliun
Bangunan berwawasan
lingkungan yang memenuhi
standar atau sertifiaksi yang
diakui secara nasional, regional,
atau internasional.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 23
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Bank berkomitmen untuk menyediakan solusi keuangan yang
berkelanjutan serta mengimplementasikan strategi transisi
menuju praktik keuangan berkelanjutan dan produk-produk yang
mendukung pelestarian lingkungan.
Penghimpunan Dana
2022 2023
Jumlah Rekening Jumlah Rekening
13.576 16.769
Nominal Nominal
Rp6,64 miliar Rp 75,08 miliar
Penyaluran Dana
2022 2023
Jumlah Rekening Jumlah Rekening
9.328 9.417
Nominal Nominal
Rp24,8 triliun Rp 21,7 triliun
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 21
Page 24
22
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
LST dan Keuangan
Berkelanjutan 2023
PORTOFOLIO KEUANGAN
BERKELANJUTAN
Mencakup Sektor Keberlanjutan:
• Efisiensi Energi
21,7
• Pengelolaan Sumber Daya Alam Hayati dan Penggunaan
Rp Triliun
Lahan yang Berkelanjutan
• Produk Ecoefficient
• Bangunan Berwawasan Lingkungan yang Memenuhi
Berkontribusi sebesar 21,2% Standar
terhadap total kredit Bank • Kegiatan Lain yang Berwawasan Lingkungan
• UMKM
KEGIATAN OPERASIONAL
Upaya Efisiensi Energi, Pengurangan Limbah & Penerapan SDM yang Baik
• Penghematan konsumsi listrik di kantor Bank, pengurangan • Penggunaan air conditioner inverter dan gas freon R32 secara
penggunaan kertas, dan optimalisasi kendaraan operasional; bertahap di kantor-kantor Maybank;
• Pengurangan penggunaan plastik; • Penggunaan lampu LED di banking hall, back office, media
• Penggunaan fasilitas rapat melalui video conference; promosi (signage) secara bertahap di kantor-kantor Bank;
• Penyelenggaraan pelatihan di tingkat lokal maupun domestik • Penerapan kebijakan paperless;
dan regional melalui fasilitas webinar; • Pengurangan jumlah kendaraan roda empat yang disewa, dan
beralih untuk menggunakan taksi online.
TATA KELOLA
• Bank telah memiliki kebijakan internal terkait LST termasuk di dalamnya mengatur
aktivitas blacklist.
• Bank telah membentuk unit khusus Sustainability.
• Bank telah menyempurnakan Risk Acceptance Criteria dengan menggabungkan
faktor LST/ESG untuk sektor-sektor meliputi Kehutanan dan Perkayuan, Energi,
Pertambangan, Minyak & Gas, dan Real Estate
• Dukungan terhadap (calon) debitur untuk melakukan transisi kepada pratik
keuangan berkelanjutan untuk mencapai proses dekarbonisasi
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 25
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Mendukung Komitmen
Keberlanjutan Maybank Group
KOMITMEN
Menggerakkan dana sebesar
01 RM 80 Miliar
dalam Keuangan Berkelanjutan
pada tahun 2025
Meningkatkan kesejahteraan
02 2 juta
rumah tangga di seluruh ASEAN
pada tahun 2025
Mencapai Posisi
Netral Karbon Net Zero Karbon
03 untuk emisi kami pada
tahun 2030 dan posisi
Ekuivalen
pada tahun 2050
Mencapai satu juta jam per
tahun untuk keberlanjutan dan
04
mewujudkan seribu hasil yang
signifikan terkait TPB pada
tahun 2025
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 23
Page 26
24
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Inisiatif dan
Pencapaian Kinerja Digital
M2U
Nilai Transaksi M2U (Rp triliun)
• Pertumbuhan sebesar 15% dari nilai transaksi M2U
mencapa lebih dari Rp113 triliun per kuartal IV 2023. 29,81 30,80
• Jumlah transaksi finansial M2U mencapai lebih dari 21 27,36 26,77 25,98
juta per kuartal IV 2023, tumbuh lebih dari 18% YoY.
• Lebih dari 164 ribu rekening tabungan telah dibuka
secara digital melalui M2U per kuartal IV 2023.
• Volume Dana Pihak Ketiga melalui M2U mencapai
lebih dari Rp8,4 triliun dan tumbuh lebih dari 28% YoY
pada akhir kuartal IV 2023.
Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q4'23
QR Pay Jumlah Transaksi M2U (jutaan)
5,79
4,85 5,27 5,27
• Nilai transaksi QR Pay & CR Cardless Withdrawal 4,85
melalui M2U mencapai lebih dari Rp430 miliar per
kuartal IV 2023, tumbuh lebih dari 200% YoY.
• Lebih dari 167 ribu merchant Maybank QR Pay per
akhir kuartal IV 2023.
Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q4'23
M2E Nilai Transaksi M2E (Rp triliun)
191,21 201,96 215,54
183,66 181,92
• Nilai transaksi per kuartal IV 23 mencapai Rp790
triliun, tumbuh lebih dari 11% YoY.
• Saldo rata-rata giro per kuartal IV 2023 dipertahankan
pada Rp26 triliun, tumbuh lebih dari 4% YoY.
Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q4'23
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 27
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Fitur-Fitur Baru yang
Diluncurkan Selama 2023
Bonds STP
Pada kuartal pertama tahun 2023, Maybank meluncurkan fitur Bonds STP yang
memungkinkan nasabah untuk melakukan pembelian obligasi pemerintah
(konvensional) melalui M2U ID App. Fitur ini menyempurnakan solusi Digital
Wealth di M2U ID App yang telah diluncurkan sebelumnya, seperti transaksi
reksa dana, 360 portfolio view, Goal-based investment, dan expense tracker.
Untuk nasabah korporasi, Bank memperkenalkan tambahan transaksi mata uang
(Local Currency Settlement) melalui M2E untuk mata uang MYR, CNY dan THB
untuk memberikan pilihan dan kemudahan akses bagi nasabah.
New M2U ID Web internet banking
Pada kuartal ke-2 tahun 2023, Maybank meluncurkan New M2U ID Web internet
banking dengan pengalaman nasabah yang lebih baik. Selain itu, terdapat
beberapa fitur baru pada New M2U ID Web, seperti tampilan portofolio
Digital Wealth Customer 360 yang memungkinkan nasabah untuk melihat
seluruh portofolio keuangan mereka dalam satu halaman, modifikasi tema user
interface, dan tampilan yang mudah digunakan di ponsel.
Untuk semakin memperkuat posisi M2U sebagai one stop solution financial App
dan memenuhi kebutuhan finansial dan gaya hidup nasabah, Maybank juga telah
meluncurkan transaksi Surat Utang Negara (SUN) Syariah dan pembayaran tiket
Maybank Marathon di M2U ID App.
Top-up DANA dan e-wallet ShopeePay
Pada kuartal ke-3 tahun 2023, Maybank memperkenalkan fitur baru M2U
yaitu top-up DANA dan e-wallet ShopeePay. Fitur-fitur baru tersebut semakin
memperkuat posisi M2U sebagai aplikasi finansial one stop solution untuk
memenuhi kebutuhan finansial dan gaya hidup nasabah.
Tabungan Emas M2U
Pada kuartal ke-4 tahun 2023, Maybank meluncurkan fitur investasi Tabungan
Emas M2U bekerja sama dengan Pegadaian. Dengan fitur ini, nasabah dapat
membuka rekening tabungan Emas digital melalui M2U dan melakukan jual beli
Emas dengan mudah. Fitur ini melengkapi penawaran solusi M2U Digital Wealth
yang telah ada sebelumnya seperti Deposito, Reksa Dana dan Obligasi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 25
Page 28
Ikhtisar Utama Ikhtisar Keuangan 28 Ikhtisar Operasional 32 Ikhtisar Saham 33 Ikhtisar Obligasi, Sukuk, atau Obligasi Konversi 35 Peringkat Perusahaan 36 Peristiwa Penting 2023 38 Maybank Sustainability Day 2023 41 Penghargaan dan Sertifikasi 44
Page 29
Page 30
28
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Ikhtisar
Keuangan
dalam jutaan Rupiah
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN 2023 2022 2021 2020 2019
Jumlah aset 171.803.070 160.813.918 168.712.977 173.190.035 169.082.830
Kredit yang diberikan ¹⁾ 116.002.006 107.815.087 101.770.531 105.271.330 122.578.758
Kredit yang diberikan - neto ¹⁾ 112.479.905 104.456.619 98.502.884 102.041.553 120.018.768
Investasi kuangan - neto
Efek-efek 30.584.181 28.429.318 29.102.397 24.099.718 15.266.009
Obligasi rekapitalisasi pemerintah - - - - 1.122.910
Penyertaan saham 167.793 170.369 172.312 173.768 167.787
Penyisihan kerugian penurunan nilai (397) (4.391) (5.453) (6.722) (47.489)
Investasi keuangan - neto 30.751.577 28.595.296 29.269.256 24.266.764 16.509.217
Aset produktif - neto 153.315.630 141.563.727 153.576.899 158.618.651 151.812.571
Simpanan nasabah 115.502.508 105.706.302 114.898.775 115.003.047 110.601.006
Simpanan bank lain 4.782.896 3.165.693 5.162.363 8.236.126 3.134.059
Pinjaman diterima 7.744.928 9.949.742 6.917.309 6.041.622 9.189.435
Jumlah kewajiban (tidak termasuk hak minoritas) 141.007.036 131.279.968 139.826.538 145.844.522 142.397.914
Jumlah ekuitas 30.796.034 29.533.950 28.886.439 27.345.513 26.684.916
SALDO RATA-RATA LAPORAN POSISI KEUANGAN
2023 2022 2021 2020 2019
KONSOLIDASIAN
Jumlah aset 166.308.494 164.763.448 170.951.506 171.136.433 173.307.844
Kredit yang diberikan ¹⁾ 111.908.547 104.792.809 103.520.931 113.925.044 127.964.119
Kredit yang diberikan - neto ¹⁾ 108.468.262 101.479.752 100.272.219 111.030.161 125.545.236
Investasi kuangan - neto
Efek-efek 29.506.750 28.765.858 26.601.058 19.682.864 14.386.282
Obligasi rekapitalisasi pemerintah - - - 561.455 2.024.876
Penyertaan saham 169.081 171.341 173.040 170.778 167.787
Penyisihan kerugian penurunan nilai (2.394) (4.922) (6.088) (27.106) (54.345)
Total investasi keuangan - neto 29.673.437 28.932.276 26.768.010 20.387.991 16.524.601
Aset produktif - neto 147.439.679 147.570.313 156.097.775 155.215.611 155.450.246
Simpanan nasabah 110.604.405 110.302.539 114.950.911 112.802.027 113.706.697
Simpanan bank lain 3.974.295 4.164.028 6.699.245 5.685.093 3.675.991
Pinjaman diterima 8.847.335 8.433.526 6.479.466 7.615.529 9.874.046
Jumlah kewajiban (tidak termasuk hak minoritas) 136.143.502 135.553.253 142.835.530 144.121.218 147.420.041
Jumlah ekuitas 30.164.992 29.210.195 28.115.976 27.015.215 25.887.804
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 31
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
dalam jutaan Rupiah
LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASIAN 2023 2022 2021 2020 2019
Pendapatan bunga dan syariah - neto 7.233.623 6.977.850 7.117.279 7.259.810 8.167.975
Pendapatan operasional lainnya 2.040.568 1.681.836 1.888.315 1.927.771 2.387.795
Penyisihan kerugian penurunan nilai atas instrumen (1.115.060) (1.266.220) (1.540.064) (2.075.674) (1.780.943)
keuangan dan penyisihan kerugian atas aset non-produktif
Beban operasional lainnya - neto (6.926.303) (6.603.492) (6.785.868) (7.336.672) (7.978.904)
Pendapatan operasional - neto 2.347.888 2.056.194 2.219.726 1.850.909 2.576.866
Pendapatan/(beban) non operasional - neto 6.786 (15.968) (17.064) (32.264) 22.228
Laba sebelum beban pajak 2.354.674 2.040.226 2.202.662 1.818.645 2.599.094
Beban pajak - neto (536.924) (507.015) (501.734) (534.253) (674.914)
Laba tahun berjalan 1.817.750 1.533.211 1.700.928 1.284.392 1.924.180
Laba yang diatribusikan kepada:
Pemilik entitas induk 1.743.406 1.471.070 1.666.316 1.266.348 1.842.520
Kepentingan non-pengendali 74.344 62.141 34.612 18.044 81.660
Jumlah laba komprehensif selama tahun berjalan 1.869.253 1.151.472 1.794.195 1.613.692 2.163.127
Jumlah laba komprehensif selama tahun berjalan yang dapat
diatribusikan kepada:
Pemilik entitas induk 1.793.756 1.087.721 1.755.903 1.590.380 2.080.316
Kepentingan non-pengendali 75.497 63.751 38.292 23.312 82.811
Laba per saham dasar (Rupiah penuh) 23 19 22 17 24
Data saham:
Jumlah saham yang ditempatkan dan disetor penuh (ribuan) 76.215.196 76.215.196 76.215.196 76.215.196 76.215.196
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 29
Page 32
30
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
dalam jutaan Rupiah
RASIO KEUANGAN 2023 2022 2021 2020 2019
Permodalan
Rasio kewajiban penyediaan modal minimum (Ratio CAR 27,74% 26,65% 27,10% 24,31% 21,38%
Total)
Aset tetap terhadap modal 21,03% 18,02% 18,73% 18,68% 18,63%
Kualitas aset
Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 2,08% 2,49% 2,32% 2,58% 2,62%
Kredit bermasalah ¹⁾ 2,92% 3,46% 3,69% 4,00% 3,33%
Kredit bermasalah - neto ¹⁾ 1,88% 2,34% 2,56% 2,49% 1,92%
CKPN aset keuangan terhadap aset produktif 2,36% 2,45% 2,18% 2,09% 1,72%
Pemenuhan PPA Produktif 123,03% 110,56% 95,59% 92,73% 77,09%
Rentabilitas
Tingkat pengembalian aset (ROA) 1,41% 1,25% 1,34% 1,04% 1,45%
Tingkat pengembalian ekuitas (ROE) 6,20% 5,44% 6,36% 5,13% 7,73%
Marjin bunga neto (NIM) 4,96% 4,89% 4,69% 4,55% 5,07%
Beban operasional terhadap pendapatan operasional 83,13% 83,10% 82,69% 87,83% 85,78%
(BOPO)
Kewajiban neto antar bank terhadap modal inti 9,62% 2,30% -33,81% -18,83% -8,79%
Liabilitas terhadap ekuitas 4,58 4,45 4,84 5,33 5,34
Liabilitas terhadap jumlah aset 0,82 0,82 0,83 0,84 0,84
Likuiditas
Kredit yang diberikan terhadap simpanan (LDR) 2) 84,25% 86,92% 76,28% 79,25% 94,13%
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 2) 208,16% 168,50% 183,23% 214,13% 145,21%
Net Stable Funding Ratio (NSFR) 2) 115,62% 109,09% 109,95% 116,10% 105,95%
Kepatuhan
Persentase Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah
Utama 2) 7,12% 8,47% 4,13% 3,88% 6,06%
Penyangga Likuiditas Makroprudensial 2)
24,14% 26,78% 26,78% 21,99% 12,18%
Giro Wajib Minimum (GWM) Mata Uang Asing 2) 4,58% 4,45% 4,47% 4,36% 8,41%
Posisi Devisa Neto (PDN) 2)
4,61% 2,61% 3,38% 7,37% 4,55%
Keterangan:
1) Termasuk piutang pembiayaan konsumen
2) Bank saja
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 33
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Jumlah Aset Kredit yang Diberikan
(dalam miliar Rupiah) (dalam miliar Rupiah)
171.803 168.713 173.190 169.083 116.002 122.579
160.814
107.815 101.771 105.271
2023 2022 2021 2020 2019 2023 2022 2021 2020 2019
Simpanan Nasabah Laba sebelum Pajak
(dalam miliar Rupiah) (dalam miliar Rupiah)
115.503 114.899 115.003 110.601 2.599
105.706 2.355 2.203
2.040
1.819
2023 2022 2021 2020 2019 2023 2022 2021 2020 2019
Pendapatan Bunga Bersih
(dalam miliar Rupiah)
8.168
7.234 6.978 7.117 7.260
2023 2022 2021 2020 2019
Laba setelah Pajak dan
Kepentingan Non-
Pengendali (PATAMI)
(dalam miliar Rupiah)
1.843
1.743
1.666
1.471
1.266
2023 2022 2021 2020 2019
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 31
Page 34
32
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Ikhtisar
Operasional
IKHTISAR OPERASIONAL
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
1. Jumlah Karyawan 6.965 6.922 6.803 6.887 7.048
2. Jumlah Kantor Cabang 97 97 98 94 94
3. Jumlah Kantor Cabang Pembantu 240 248 258 267 280
4. Jumlah ATM 739 869 1.033 1.349 1.484
5. Jumlah Cash Deposit Machines (CDM) - - - 79 87
6. Jumlah Cash Recycle Machines (CRM) 26 26 - - -
7. Mobil Kas 22 22 22 22 22
8. Transaksi digital (Rp Miliar) 129.632 114.626 95.264 78.348 72.233
SEGMEN PERBANKAN GLOBAL Rp Triliun
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
Simpanan Nasabah 30,4 24,3 34,9 31,1 19,7
Giro 11,1 9,4 12,0 8,9 4,1
Tabungan - - - - -
Deposito Berjangka 19,3 14,9 22,9 22,1 15,6
Kredit yang Diberikan 41,7 40,6 38,0 34,5 32,1
SEGMEN CFS NON-RITEL Rp Triliun
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
Simpanan Nasabah 39,3 38,6 36,2 33,1 39,4
Giro 20,4 20,4 18,9 14,0 14,3
Tabungan 0,7 0,7 0,7 0,7 0,6
Deposito Berjangka 18,2 17,4 16,6 18,4 24,5
Kredit yang Diberikan 30,8 28,2 29,5 36,7 48,3
SEGMEN CFS RITEL Rp Triliun
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
Simpanan Nasabah 45,7 42,8 43,8 50,8 51,5
Giro 4,2 2,6 1,5 1,7 1,2
Tabungan 22,5 21,2 21,2 20,5 20,3
Deposito Berjangka 19,0 19,1 21,1 28,6 30,0
Kredit yang Diberikan 43,5 39,0 34,3 34,0 42,2
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 35
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Ikhtisar
Saham
PENAWARAN SAHAM PERDANA
Maybank Indonesia merupakan salah satu bank swasta terkemuka di Indonesia, bagian dari grup Malayan Banking Berhad (Maybank),
sebagai salah satu grup penyedia layanan keuangan terbesar di ASEAN. Sebelumnya, Maybank Indonesia bernama PT Bank Internasional
Indonesia Tbk (BII) berdiri pada 15 Mei 1959, mendapatkan ijin sebagai bank devisa pada 1988 dan mencatatkan sahamnya sebagai
perusahaan terbuka di Bursa Efek Jakarta dan Surabaya (sekarang telah merger menjadi Bursa Efek Indonesia) pada 1989.
KINERJA PERDAGANGAN SAHAM
Harga
Volume Jumlah Saham Kapitalisasi Pasar
Tahun Triwulan Tertinggi Terendah Penutupan Transaksi Beredar (Rupiah)
(Rupiah) (Rupiah) (Rupiah)
I 250 222 230 69.975.800 76.215.195.821 17.529.495.038.830
II 256 226 256 84.956.100 76.215.195.821 19.511.090.130.176
2023
III 304 256 266 303.226.700 76.215.195.821 20.273.242.088.386
IV 264 242 242 53.027.000 76.215.195.821 18.444.077.388.682
I 332 296 304 300.860.200 76.215.195.821 23.169.419.529.584
II 302 266 270 58.652.300 76.215.195.821 20.578.102.871.670
2022
III 274 256 256 44.453.800 76.215.195.821 19.511.090.130.176
IV 258 222 228 33.274.500 76.215.195.821 17.377.064.647.188
PERDAGANGAN SAHAM BANK DALAM 2 TAHUN TERAKHIR
Uraian 2023 2022
Harga Tertinggi (dalam Rupiah) 304 332
Harga Terendah (dalam Rupiah) 222 222
Harga Penutupan (dalam Rupiah) 242 228
Kapitalisasi Pasar (dalam miliar Rupiah) 18.444 17.377
Laba Bersih per Saham (dalam Rupiah) 22,87 19,30
Nilai Buku per Saham (dalam Rupiah) 404 388
P/E (x) 10,58 11,81
P/BV (x) 0,60 0,59
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 33
Page 36
34
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
KINERJA SAHAM
2023
Harga Penutupan (Rp) Volume Transaksi (lembar saham)
400 80.000.000
350 70.000.000
300 60.000.000
250 50.000.000
200 40.000.000
150 30.000.000
100 20.000.000
50 10.000.000
0 0
Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember
2022
Harga Penutupan (Rp) Volume Transaksi (lembar saham)
400 80.000.000
350 70.000.000
300 60.000.000
250 50.000.000
200 40.000.000
150 30.000.000
100 20.000.000
50 10.000.000
0 0
Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober November Desember
Harga Penutupan Volume Transaksi
AKSI KORPORASI PENGHENTIAN SEMENTARA PERDAGANGAN
Selama tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2023 dan SAHAM (SUSPENSION) DAN/ATAU
31 Desember 2022, Maybank Indonesia tidak melakukan aksi PENGHAPUSAN PENCATATAN SAHAM
korporasi yang menyebabkan terjadinya perubahan pada saham, (DELISTING)
seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan saham Selama tahun 2023 dan 2022, Maybank Indonesia tidak pernah
(reverse stock), dividen saham, saham bonus, perubahan nilai dikenakan sanksi perdagangan saham baik berupa penghentian
nominal saham, penerbitan efek konversi, serta penambahan dan sementara perdagangan saham (suspension) maupun
pengurangan modal. penghapusan pencatatan saham (delisting) di bursa efek.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 37
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Ikhtisar Obligasi, Sukuk
atau Obligasi Konversi
OBLIGASI ATAU SUKUK YANG MASIH BEREDAR DALAM 2 TAHUN TERAKHIR
Jumlah Peringkat
Nominal Tanggal
Tingkat Tenor Tanggal Tanggal Status
Nama Obligasi (dalam Pencatatan
Bunga (tahun) 2023 2022 Penerbitan Jatuh Tempo Pembayaran
Jutaan di Bursa
Rupiah)
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2022
Seri A 400.000 3,80% 370 hari idAAA idAAA 8 Juli 2022 11 Juli 2022 18 Juli 2023 Lunas
(PEFINDO) (PEFINDO)
Seri B 300.000 6,25% 3 idAAA idAAA 8 Juli 2022 11 Juli 2022 8 Juli 2025 Belum Lunas
(PEFINDO) (PEFINDO)
Seri C 300.000 6,80% 5 idAAA idAAA 8 Juli 2022 11 Juli 2022 8 Juli 2027 Belum Lunas
(PEFINDO) (PEFINDO)
Obligasi Berkelanjutan III Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2019
Seri A 308.000 7,55% 370 hari - - 3 Juli 2019 4 Juli 2019 13 Juli 2020 Lunas
Seri B 624.000 8,50% 3 - idAAA 3 Juli 2019 4 Juli 2019 3 Juli 2022 Lunas
(PEFINDO)
Seri C 68.000 8,70% 5 idAAA idAAA 3 Juli 2019 4 Juli 2019 3 Juli 2024 Belum Lunas
(PEFINDO) (PEFINDO)
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap IV Tahun 2019
Seri A 408.300 7,75% 370 hari - - 27 Maret 2019 28 Maret 2019 7 April 2020 Lunas
Seri B 232.200 8,70% 3 - idAAA 27 Maret 2019 28 Maret 2019 27 Maret 2022 Lunas
(PEFINDO)
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap III Tahun 2018
Seri A 235.000 7,80% 370 hari - - 26 Oktober 29 Oktober 6 November Lunas
2018 2018 2019
Seri B 69.000 8,60% 3 - - 26 Oktober 29 Oktober 26 Oktober Lunas
2018 2018 2021
Seri C 75.000 8,80% 5 idAAA idAAA 26 Oktober 29 Oktober 26 Oktober Lunas
(PEFINDO) (PEFINDO) 2018 2018 2023
Obligasi Berkelanjutan II Bank 645.500 7,15% 5 idAAA idAAA 15 Maret 2018 16 Maret 2018 15 Maret 2023 Lunas
Maybank Indonesia Tahap II (PEFINDO) (PEFINDO)
Tahun 2018
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2017:
Seri A 435.000 8,00% 5 - idAAA 11 Juli 2017 12 Juli 2017 11 Juli 2022 Lunas
(PEFINDO)
Seri B 300.000 8,50% 7 idAAA idAAA 11 Juli 2017 12 Juli 2017 11 Juli 2024 Belum Lunas
(PEFINDO) (PEFINDO)
Seri C 100.000 8,65% 10 idAAA idAAA 11 Juli 2017 12 Juli 2017 11 Juli 2027 Belum Lunas
(PEFINDO) (PEFINDO)
Obligasi Subordinasi 800.000 9,625% 7 idAA idAA 10 Juni 2016 13 Juni 2016 10 Juni 2023 Lunas
Berkelanjutan II Bank Maybank (PEFINDO) (PEFINDO)
Indonesia Tahap II Tahun 2016 & AA (idn) & AA (idn)
(Fitch) (Fitch)
OBLIGASI KONVERSI
Sampai dengan akhir tahun 2023, Maybank Indonesia tidak melakukan penerbitan/pencatatan sukuk atau obligasi konversi. Dengan
demikian, Perseroan tidak menyajikan informasi terkait jumlah sukuk/obligasi konversi yang beredar (outstanding), tingkat bunga/
imbalan, tanggal jatuh tempo, peringkat sukuk/obligasi konversi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 35
Page 38
36
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Peringkat
Perusahaan
No Lembaga Pemeringkat Tanggal Peringkat Kriteria Peringkat
1 PEFINDO Maret 2024 Rating Perusahaan idAAA, Outlook Stabil
Obligasi Berkelanjutan IV/2022 idAAA
Obligasi Berkelanjutan III/2019 idAAA
Obligasi Berkelanjutan II/2017 idAAA
2 Fitch Ratings Indonesia Desember 2023 Peringkat Nasional Jangka Panjang AAA(idn), Outlook Stabil
Peringkat Nasional Jangka Pendek F1+(idn)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 39
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 37
Page 40
38
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Peristiwa
Penting 2023
24-25 Januari 01 2 Februari 02
Maybank Sales Service Summit & Peresmian Maybank Indonesia KC Kota
Malam Penghargaan 2023 Maybank Indonesia meresmikan Kantor Cabang Kota
Acara tahunan ini bertujuan untuk di Jakarta. Pembukaan cabang ini merupakan bagian
mengkomunikasikan visi, target, dan strategi untuk dari upaya Maybank Indonesia untuk memperluas
tahun 2023 kepada seluruh cabang dan memberikan jangkauan layanan dan memenuhi kebutuhan
penghargaan kepada karyawan yang mencapai transaksi perbankan nasabah.
kinerja terbaik.
06
31 Maret
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
Maybank Indonesia menyelenggarakan Rapat Umum
Pemegang Saham Tahunan ("RUPST")
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan ("RUPST")
Maybank Indonesia di Senayan, Jakarta. RUPST
menyetujui Laporan Keuangan Konsolidasian yang telah
diaudit untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal
31 Desember 2022 dan menyetujui penggunaan laba
bersih untuk tahun buku 2022. Rapat juga menyetujui
pengangkatan kembali anggota Dewan Komisaris dan
Direksi Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 41
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
15 Maret 30 Maret
29 Maret
Maybank Indonesia Economic Fitur Waqf dalam Asuransi Jiwa
Outlook 2023 Kolaborasi Perbankan Syariah dalam Syariah
Maybank Indonesia menyelenggarakan Transaksi SIKA Melalui Unit Syariah, Allianz Life Indonesia
forum tahunan Maybank Economic Outlook Untuk memperkuat pasar uang antar bank syariah di memperkenalkan fitur waqf pada produk
dengan tema "Sustaining Indonesia's Indonesia, Unit Usaha Syariah (UUS) Maybank Indonesia asuransi jiwa unit-linked berbasis syariah
Economic Recovery Momentum" dengan dan tiga bank syariah lain dari Bank Syariah Indonesia Tbk MyProtection Bijak II, yang memberikan solusi
menghadirkan Menteri Koordinator Bidang (BSI), Bank Muamalat Indonesia, dan Bank Mega Syariah proteksi dan investasi jangka panjang yang
Perekonomian, Airlangga Hartarto sebagai menandatangani perjanjian kerja sama untuk fasilitas bermanfaat bagi rencana keuangan nasabah
pembicara utama. transaksi Sertifikat Perdagangan Komoditi berbasis Maybank Indonesia di masa depan.
syariah antar bank (SIKA).
03 04 05
14 April 23 Mei
Buka Puasa Bersama Anak Yatim Paparan Publik
Maybank Indonesia Maybank Indonesia menyelenggarakan Paparan Publik
Maybank Indonesia mengungkapkan rasa Tahunan di Kantor Pusat, Senayan, Jakarta dalam rangka
syukur kepada Tuhan dengan berbagi menyampaikan kinerja keuangan yang berakhir pada 31
kebaikan bersama anak yatim selama bulan Maret 2023 dan dihadiri oleh pemegang saham, media,
Ramadhan dan mengadakan acara buka dan publik.
puasa bersama. Acara ini diselenggarakan
di Kantor Pusat Maybank Indonesia dan
disiarkan secara virtual.
07 08
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 39
Page 42
40
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
13 Juni
09 Juli 10
HUT Maybank Indonesia 2023 Melalui Panen Omset, Unit Usaha Syariah
Maybank Indonesia merayakan Hari Ulang (UUS) Maybank Indonesia Dukung Bisnis
Tahun ke-64 dengan menyelenggarakan gala UMKM yang Berkelanjutan
dinner di Fairmont, Jakarta dan dihadiri oleh Maybank Indonesia melalui Unit Usaha Syariah (UUS)
ratusan nasabah setia, regulator dan pemangku menyelenggarakan pelatihan dan pendampingan, Panen
kepentingan lainnya. Omset 2023, dengan tema "Sustainable Business UMKM",
bersama SIRCLO yang diharapkan dapat meningkatkan
literasi digital para pelaku usaha.
14 15 16
26 Agustus 5 September 6 September
Maybank Kembali Gelar Lomba Lari Hari Pelanggan Nasional, Maybank Forum ASEAN Indo-Pasifik 2023:
Maraton Tahunan, Menandai Tahun Indonesia Berikan Kejutan untuk Nasabah Bridging Digital Divide - Digitizing
ke-12 Penyelenggaraan Setia Infrastructure & MSMEs
Ajang lomba lari maraton elit pertama dan satu- Dalam rangka memperingati Hari Pelanggan Nasional, Group President & Chief Executive Officer
satunya di Indonesia, Maybank Marathon, yang Maybank Indonesia menyapa nasabah melalui berbagai Maybank, Dato Khairussaleh Ramli, menjadi
diselenggarakan oleh Maybank Indonesia, kembali kegiatan di Jakarta dan seluruh cabang di Indonesia salah satu panelis dalam sesi diskusi panel
digelar dan menghadirkan pelari yang berasal dari selama bulan September 2023 dengan mengusung tema subtema ketiga ASEAN Indo-Pacific Forum
50 negara. Maybank Marathon menawarkan total 'Journey to Customer Centricity'. 2023, Transformasi Digital Inklusif yang bertajuk
hadiah sebesar Rp2,7 miliar (US$178.000) untuk 'Bridging Digital Divide: Opportunities and
86 pemenang. challenges in Digitizing Infrastructure and
MSMEs' di Jakarta.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 43
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
1 Agustus
11 18 Agustus
12 19 Agustus
13
Maybank Salurkan Pembiayaan Rp1 BMW sebagai Lead Car Maybank Marathon Global CR Day Maybank Indonesia
Triliun untuk UMKM Melalui PNM 2023 Maybank Indonesia mengadakan acara
Melalui Unit Usaha Syariah (UUS), Maybank BMW Group Indonesia dan Maybank Indonesia penanaman pohon dan pemilahan sampah
Indonesia menyalurkan pembiayaan Mudharabah melanjutkan kolaborasi strategis mereka sebagai untuk mengimplementasikan Sustainability
kepada PT Permodalan Nasional Madani (PNM) Sustainable Mobility Partners Maybank Marathon 2023 Development Goals (SDGs) melalui acara Global
senilai Rp1 triliun untuk mendukung perempuan dan melakukan seremonial serah terima serangkaian Corporate Responsibility Day (Global CR Day)
pelaku usaha ultra mikro prasejahtera dan kendaraan BMW. 2023 yang bertajuk 'Untuk Bumi Indonesiaku'.
merupakan pembiayaan berbasis keuangan sosial
berkelanjutan pertama dari Maybank Indonesia.
18 September
17 25 September
18 6 Oktober
19
Maybank Indonesia Salurkan Maybank Luncurkan Wealth Management UUS Maybank Indonesia Salurkan
Pembiayaan IMBT Pertama di PLN Syariah Dana Kebajikan untuk Rumah Yatim
Group Melalui Unit Usaha Syariah (UUS), Maybank Indonesia Maybank Indonesia, melalui Unit Usaha Syariah
Maybank Indonesia menandatangani perjanjian meluncurkan Maybank Shariah Wealth Management (UUS), telah menyalurkan bantuan untuk
pemberian fasilitas pembiayaan kepada PT sebagai upaya mewujudkan komitmen untuk menyantuni 471 anak yatim dan dhuafa yang
Pelayanan Listrik Nasional Batam (PLN Batam) meningkatkan kualitas layanan perbankan kepada tinggal di Asrama Mukim dan Non Mukim
senilai Rp588 miliar yang akan digunakan untuk nasabah melalui lima pilar, yaitu wealth creation, wealth binaan Rumah Yatim di seluruh Indonesia.
pembangunan aset pembangkit listrik PT PLN accumulation, wealth presentation, wealth purification Bantuan ini juga merupakan bagian dari program
Batam dalam upaya dekarbonisasi. dan wealth distribution. penyaluran Dana Kebajikan yang dikelola oleh
UUS Maybank Indonesia.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 41
Page 44
42
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
14 November
20 25 November 21 8 Desember
22
Maybank Indonesia Maybank Indonesia Dukung EcoVillage di Maybank Indonesia Gelar
Menandatangani Perjanjian Yogyakarta Literasi Keuangan Melalui
Penggunaan Lagu Ibu Soed Melalui kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan, Program KOTA
Maybank Indonesia melaksanakan perjanjian Maybank Indonesia berkolaborasi dengan BenihBaik.com Dalam rangka memperingati Hari Relawan
hak penggunaan dengan Cucu Ibu Soed dan dalam pengelolaan sampah secara komprehensif untuk Internasional, Maybank Indonesia
Pemegang Hak Cipta Lagu, Carmanita, untuk mendorong kemajuan berkelanjutan di Yogyakarta. menggelar kegiatan literasi keuangan
menggunakan lagu "Naik-naik ke Puncak dan keberlanjutan melalui Program Kasih
Gunung" sebagai soundtrack iklan M2U Orang Tua Asuh (KOTA) kepada siswa-siswi
Maybank Indonesia 2023 selama dua tahun. sekolah dasar di Jakarta Utara.
Iklan ini memvisualisasikan semangat Bank
untuk selalu siap mendukung nasabah mencapai
kehidupan yang lebih sejahtera dan bertumbuh
bersama.
23
10 Desember
Maybank Indonesia Luncurkan
Kartu Kredit Celebrity Fitness dan
Fitness First
Maybank Indonesia meluncurkan Kartu Kredit
19 Desember
24
Maybank Celebrity Fitness dan Maybank
Maybank Indonesia Menandatangani Perjanjian Kerja Bersama
Fitness First di Jakarta, serta dihadiri oleh
Periode 2023-2025
anggota komunitas olahraga yang bergabung
Maybank Indonesia telah menandatangani Pembaharuan Perjanjian Kerja Bersama
dalam semangat kebersamaan untuk aktif dan
(PKB) Periode 2023-2025. Penandatanganan dilakukan oleh Presiden Direktur Maybank
berolahraga.
Indonesia, Taswin Zakaria, dan Direktur Human Capital, Irvandi Ferizal, dengan
organisasi pekerja.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 45
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Maybank
Sustainability Day 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 43
Page 46
44
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Penghargaan dan
Sertifikasi
01 02 03
Mastercard Indonesia JCB Indonesia Clients 2022 Award Excellence in Mobile
Client Forum 2022 Award 1. Best Issuing International Sales Banking
Best Spend for Credit Volume Platinum Product in Asia Trailblazer Awards
Active Card Indonesia 2022 2023
2. Outstanding Product for Japan
Campaign 2022
07 08
Gold
Index 52, Maybank masuk kategori High HR Excellence Award by Human
Dividend Resources Online
PT Bank Maybank Indonesia Tbk (BNII)
masuk dalam kategori High Dividend dalam Gold recognition for:
index 52, yang diluncurkan pada 23 Juni • Best HR Team
2023. Emiten ini mencatatkan pertumbuhan • Excellence in HR Communication
dividend yield sebesar 2,21% dalam lima Strategy
tahun. Index 52 merupakan indeks terbaru • Excellence in HR Innovation
yang dapat dijadikan alternatif indeks • Excellence in Hybrid Working
bagi investor muda. Indeks ini disusun • Excellence in Total Rewards Strategy;
berdasarkan beberapa kriteria, Antara lain
kapitalisasi pasar (market cap), frekuensi dan Silver recognition for:
volume saham yang diperdagangkan per hari, • Excellence in Talent Acquisition
jumlah saham beredar (free float), dan jumlah • Excellence in In-House Talent Pipeline
pemegang saham. Strategy
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 47
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
04 05 06
Indonesia Human Best Companies To Work For Penghargaan Human Capital on
Resources Award by in Indonesia by HR Asia The Resilience Award 2023
Warta Ekonomi Media Maybank Indonesia meraih penghargaan
The Best HR Management the only company in Indonesia Human Capital on Resilience Award
for The Outstanding received it for 8th consecutive 2023 selama tiga tahun berturut-turut.
Commitment to Improve years). Penghargaan ini diberikan untuk:
Employee Competence and - Terbaik dalam Fleksibilitas &
Welfare. Mobilitas Tenaga Kerja
- Terbaik dalam Manajemen Perubahan
SDM & Strategi Komunikasi
- Hubungan Ketenagakerjaan Terbaik
- Perusahaan Paling Tangguh 2023
- The Best Leadership Development
focus on HC untuk Bpk. Irvandi Ferizal
9
Silver
The 2023 U.S. Dollar
Clearing Elite Quality
Recognition Award
for Outstanding
Achievement of Best-in-
Class MT202 STP Rate
100% by J.P Morgan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 45
Page 48
46
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
10 11
Indonesia Human Capital VISA Indonesia Client
Award Forum 2023 Award
by Economic Review Category: The Highest
• The Best Upskilling & YoY Infinite Credit Card
Accelerated Learning Volume Growth
Development
• The Best Human Capital
Director (personal
award)
14 15
Peserta Sistem Peringkat 2 Satisfaction, Loyalty, and Engagement (SLE) Survey 2024
Pembayaran BI (SKNBI untuk Kelompok Bank Modal Inti (KBMI) 3 oleh MRI dan Majalah Infobank
dan KPDHN) Terbaik serta:
untuk Bank KBMI 3 dan 4 – a. Peringkat ke-1 untuk kategori: Marketing Engagement.
Bank Indonesia b. Peringkat ke-1 untuk kategori: Customer Satisfaction in Security Guard.
c. Peringkat ke-1 untuk kategori: Mobile Banking.
d. Peringkat ke-2 untuk kategori: Customer Satisfaction.
e. Peringkat ke-2 untuk kategori: Customer Loyalty.
f. Peringkat ke-2 untuk kategori: Strong Customer Engagement.
g. Peringkat ke-2 untuk kategori: Branch Interactivity.
h. Peringkat ke-3 untuk kategori: Customer Satisfaction on Branch Office.
i. Peringkat ke-3 untuk kategori: Customer Satisfaction on ATM service.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 49
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
12 13
The 2023 U.S Dollar Payments Juara 2 Perusahaan Non
Straight Through Processing BUMN dan Non BUMD
Excellence Award Keuangan
for Commercial Payments STP Annual Report Award
Rate 99,7% by Citibank 2022.
16
JCB Indonesia Clients
2023 Award
• Best Issuing
International Sales
Volume in Platinum
Products in Indonesia
2023
• Best Japan Dining
Campaign 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 47
Page 50
Laporan Manajemen Laporan Dewan Komisaris 50 Laporan Direksi 58 Laporan Dewan Pengawas Syariah 70 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris tentang 72 Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2023 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Surat Pernyataan Anggota Direksi tentang 73 Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2023 PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Page 51
Page 52
50
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Laporan
Dewan Komisaris
Dewan Komisaris menilai Direksi mampu memantau
perkembangan makro ekonomi dengan cermat serta bekerja
dan berupaya keras mengembangkan kekuatan baru
semaksimal mungkin. Penerapan strategi M25+ mampu
dimaksimalkan Direksi sehingga Bank menjadi agile, berfokus
pada customer centricity dan mendorong pertumbuhan yang
berkelanjutan.
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang terhormat,
Perkenankanlah kami mengawali laporan ini dengan ungkapan Sepanjang tahun 2023, terdapat berbagai hal yang telah
selamat kepada Direksi dan Maybankers atas pencapaian dilakukan Dewan Komisaris sebagai bagian dari pelaksanaan
kinerja Bank yang telah diraih pada tahun 2023. Pada tahun ini tugas dan tanggung jawab pengawasan Bank. Melalui Laporan
dedikasi, kerja keras, dan kolaborasi luar biasa dari seluruh tim Dewan Komisaris ini, kami akan memaparkan pandangan dan
telah mengantarkan Maybank Indonesia pada pencapaian yang penilaian kami terhadap kinerja Direksi mengenai pengelolaan
patut diapresiasi. Kami berharap agar kita tidak berpuas diri, Bank selama 2023 secara objektif, serta pengawasan kami
serta menganggap keberhasilan ini tidak hanya mencerminkan sebagai Dewan Komisaris dalam perumusan dan implementasi
kemajuan saat ini, tetapi juga menciptakan fondasi kokoh bagi strategi Bank. Dalam laporan ini, kami juga memaparkan
pertumbuhan dan keberlanjutan Bank di masa depan. pandangan terhadap penerapan tata kelola Bank, serta
pandangan kami atas prospek usaha Bank ke depan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 53
Dato’ Khairussaleh Ramli
Presiden Komisaris
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 51
Page 54
52
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PENILAIAN KINERJA DIREKSI Total kredit Bank mencapai Rp116.0 triliun, tumbuh 7,6%
Secara umum, Dewan Komisaris menilai kinerja Direksi sangat didukung oleh pertumbuhan dari seluruh lini bisnis seiring
memuaskan yang tercermin dari hasil pencapaian kinerja 2023 dengan meningkatnya permintaan kredit ritel dan non-ritel di
yang lebih baik dibandingkan 2022. Perkembangan ekonomi tengah peningkatan konsumsi masyarakat dan perekonomian
global sepanjang tahun penuh dengan ketidakpastian disertai Indonesia yang mulai stabil. Bank mencatat pertumbuhan kredit
dengan tensi geopolitik yang belum mereda. Lembaga-lembaga CFS Ritel dan Non-Ritel yang mencapai masing-masing sebesar
keuangan menghadapi masa-masa yang sulit, dengan adanya 11,5% dan 9,3%. Dari sisi kredit korporasi, segmen Perbankan
krisis perbankan di Amerika Serikat dan Eropa yang menciptakan Global tumbuh sebesar 2,6%.
banyak volatilitas pasar bagi industri ini di seluruh dunia.
Ditambah lagi dengan kekhawatiran mengenai berapa lama lagi Pada tahun 2023, Dewan Komisaris juga melihat pengelolaan
bank-bank sentral akan terus mempertahankan suku bunga yang aset produktif berjalan lebih baik diiringi perbaikan kualitas
tinggi untuk menurunkan inflasi, bahkan terdapat kekhawatiran kredit. Bank mencatat rasio Non Performing Loan (NPL), Gross
kemungkinan terjadinya resesi global. Impaired Loan (GIL), serta Loan at Risk (LAR) yang lebih rendah,
diikuti dengan perbaikan cost of credit.
Di dalam negeri, ekonomi Indonesia mampu menunjukkan
resiliensi dan berdaya tahan terhadap perkembangan ekonomi PENGAWASAN TERHADAP PERUMUSAN DAN
global. Hal ini juga membuka peluang pertumbuhan bagi banyak IMPLEMENTASI STRATEGI DAN KEBIJAKAN
industri meski belum menyeluruh. Maybank Indonesia juga BANK
berada dalam posisi yang kuat untuk menghadapi turbulensi apa Sesuai dengan yang tercantum dalam Anggaran Dasar, kami
pun, dan memiliki rencana bisnis untuk tumbuh secara organik di telah menjalankan berbagai hal sebagai bagian dari tugas dan
bawah strategi korporasi jangka menengah yang dikenal sebagai tanggung jawab Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan
M25+. pengelolaan Bank, termasuk mengawasi perumusan dan
penerapan strategi serta kebijakan Bank yang meliputi strategi
Dewan Komisaris menilai Direksi mampu memantau M25+.
perkembangan makro ekonomi dengan cermat serta bekerja
dan berupaya keras mengembangkan kekuatan baru semaksimal M25+ telah disempurnakan oleh Maybank Group bersama
mungkin. Penerapan strategi M25+ mampu dimaksimalkan dengan manajemen Bank dengan merumuskan 12 program
Direksi sehingga Bank menjadi agile, berfokus pada customer- strategis, di mana salah satunya (SP #7) adalah Uplift Indonesia.
centricity dan mendorong pertumbuhan yang berkelanjutan. Kami mendapat dukungan penuh Maybank Group untuk
Kami juga melihat Direksi terus membawa Bank mencapai mewujudkan aspirasi Maybank Indonesia dalam memperkuat
pertumbuhan yang positif, menjaga profitabilitas, serta posisi Bank di tahun-tahun mendatang. Pelaksanaan inisiatif-
memaksimalkan pengelolaan likuiditas. inisiatif Uplift Indonesia sepanjang tahun 2023 telah berhasil
menorehkan beberapa pencapaian penting, di antaranya
Kinerja Bank yang solid menjadi salah satu dasar pertimbangan melalui peluncuran Shariah Wealth Management (SWM), sebagai
kami dalam menilai kinerja Direksi. Hal ini tercermin dari proposisi dan layanan berlandaskan prinsip dan kaidah Syariah
peningkatan laba bersih yang signifikan, dengan pertumbuhan yang disesuaikan dengan fase perjalanan hidup nasabah.
kredit dari seluruh segmen bisnis yang diiringi oleh perolehan
Tabungan dan Giro (CASA) yang baik. Kami juga mencatat Kami juga melihat Bank berkomitmen untuk menjadi pemimpin
perbaikan imbal hasil kredit yang disertai peningkatan komposisi dalam aspek keberlanjutan antara lain membantu debitur dan/
aset produktif Bank, khususnya pembiayaan segmen ritel dan atau calon debitur untuk melakukan transisi dekarbonisasi
RSME. Alhasil, Marjin Bunga Bersih (Net Interest Margin/NIM) menuju praktik yang berkelanjutan selaras dengan Komitmen
juga terus membaik menjadi 4,96% pada Desember 2023. Keberlanjutan Maybank Group. Kami akan memastikan
Maybank Indonesia berhasil meningkatkan Profit Before Tax (PBT) stakeholders’ engagement dalam mengimplementasi keberlanjutan
serta Laba Bersih setelah Pajak dan Kepentingan Non-pengendali Bank agar strategi yang dirancang tepat sasaran.
(PATAMI) sehubungan dengan kenaikan pendapatan dari imbal
hasil kredit yang lebih baik dan pertumbuhan pendapatan fee. Untuk merealisasikan dukungan Maybank Indonesia pada
PBT Bank tumbuh 15,4% dan tercatat sebesar Rp2,4 triliun, kinerja keuangan berkelanjutan, kami mencermati banyaknya
sedangkan PATAMI naik 18,5% dan tercatat sebesar Rp1,7 triliun. peluang usaha baru yang mengarah pada capaian pembangunan
berkelanjutan, salah satunya kami menyalurkan Rp1,5 triliun
untuk pembiayaan Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 55
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(KKUB) di bidang efisiensi energi. Maybank Group telah Perekonomian global masih akan dihadapkan pada sejumlah
merencanakan untuk memobilisasi RM80 miliar untuk tantangan yang tidak mudah, dan diperkirakan hanya
pembiayaan berkelanjutan pada tahun 2025. Pada tahun 2023, akan tumbuh sebesar 2,9% pada tahun 2024, lebih lambat
kami telah memobilisasi Rp1,2 triliun untuk pembiayaan UMKM dibandingkan pertumbuhan ekonomi tahun 2023 yang
yang disalurkan kepada 287.500 perempuan pra-sejahtera. diperkirakan sebesar 3,0%. Perekonomian domestik berpotensi
Total pembiayaan pada KKUB pada tahun 2023 mencapai masih menghadapi ketidakpastian yang cukup tinggi dengan
Rp21,7 triliun, berkontribusi 21,2% dari total kredit Bank. Hal perkiraan pertumbuhan sekitar 4,7-5,5% pada tahun 2024. Kami
ini merupakan bagian dari portofolio kami berdasarkan kriteria berharap agar Pemilihan Umum dapat berlangsung dengan baik,
Kerangka Kerja Produk Berkelanjutan (Sustainable Product sehingga membuka peluang pertumbuhan ekonomi dari aktivitas
Framework/SPF), yang memandu pengembangan dan klasifikasi domestik terutama dari peningkatan konsumsi masyarakat.
produk hijau, sosial, berkelanjutan, sustainability-linked, dan
produk transisi. Dengan kondisi ekonomi yang semakin membaik maka sektor
rill akan semakin berkembang, sehingga perbankan dapat
Dewan Komisaris mengoptimalkan fungsi dan peran yang dimiliki menjalankan fungsi intermediasi secara optimal, yang pada
dengan mengawasi serta memberikan dukungan, saran, dan akhirnya akan berpengaruh pada pertumbuhan kredit Bank.
rekomendasi yang dibutuhkan dalam rangka perumusan dan Dewan Komisaris mendukung upaya penerapan strategi
penerapan strategi dan kebijakan Bank. Dewan Komisaris juga pengembangan bisnis Bank, baik untuk jangka pendek maupun
melakukan evaluasi atas kinerja keuangan dan operasional bisnis jangka panjang serta terus melakukan proses transformasi untuk
Bank, pengelolaan sumber daya manusia, penggunaan teknologi memastikan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan.
informasi dan perbankan digital, penerapan tata kelola, serta hal
terkait lainnya. Kami juga melihat RBB tahun 2024 yang disusun Direksi telah
mengacu pada penyempurnaan proses transformasi yang
PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA BANK sudah dijalankan dan pengembangan terhadap inisiatif-inisiatif
YANG DISUSUN OLEH DIREKSI baru, dengan memperhatikan prospek pertumbuhan ekonomi,
Kita patut bersyukur bahwa perekonomian di kawasan ASEAN perkembangan pasar dan hal-hal signifkan yang mempengaruhi
terus bergerak ke arah yang positif, meskipun masih dipengaruhi pengembangan bisnis Bank.
oleh berbagai situasi geopolitik. Membaiknya ekonomi ini,
mendukung Bank untuk meraih pertumbuhan yang menjanjikan, Pertumbuhan bisnis Bank tahun 2024 diperkirakan masih akan
serta menjadi landasan untuk kita tumbuh lebih lanjut di tahun ditopang oleh dua segmen bisnis yaitu segmen Ritel dan Non-
2024. Ritel. Diharapkan kedua segmen tersebut dapat memberikan
kontribusi pertumbuhan yang signifikan terhadap pencapaian
Aspirasi kami terhadap Maybank Indonesia adalah pertumbuhan RBB tahun 2024 dengan penguatan kolaborasi dan sinergi antar
yang jauh lebih cepat, melampaui pertumbuhan industri. Aspirasi lini bisnis dan entitas, fokus kepada pertumbuhan nasabah baru
ini diwujudkan bersama dengan penerapan Strategic Programme serta memperdalam dan meningkatkan utilisasi nasabah yang
(SP) M25+ yang dikhususkan untuk Bank yaitu SP7- Uplifting dimiliki Bank saat ini.
Indonesia, dengan tujuh fokus area pengembangan meliputi
1) Peningkatan Produktivitas Lini Bisnis Global Banking; 2) Kami juga mengingatkan kepada Direksi ke depan tantangan
Peningkatan Produktivitas Lini Bisnis CFS; 3) Pertumbuhan yang akan dihadapi tidaklah mudah, terutama dalam perbankan
UMKM melalui Kanal Digital; 4) Pengembangan Ekosistem dan digital. Implementasi 12 program strategis Bank di bawah strategi
Kapabilitas Banking-as-Service; 5) Pengoptimalan Pertumbuhan M25+ menjadi penting dijalankan untuk memastikan kesiapan
Perbankan Syariah; 6) Akselerasi One-Maybank; dan 7) Bank dalam menghadapi futurisasi, yang mencakup workforce
Peningkatan Efisiensi Fungsi Pendukung dan Operasional. futurisation, workplace futurisation, dan workstyle futurisation.
Dewan Komisaris berkomitmen untuk terus melakukan
Prospek usaha Bank ke depan telah disusun oleh Direksi pemantauan yang ketat terhadap inisiatif-inisiatif utama, serta
sebagaimana yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank (RBB), memastikan Bank sejalan dengan rencana pertumbuhan bisnis
secara garis besar, Dewan Komisaris berpandangan bahwa yang telah ditetapkan.
prospek usaha tersebut sudah baik dan sangat menjanjikan,
selaras dengan arah dan tujuan Bank. Hal ini didukung kondisi
perekonomian nasional dan perkembangan industri perbankan
yang terus menunjukkan perbaikan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 53
Page 56
54
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PANDANGAN ATAS PENERAPAN TATA PENILAIAN KINERJA KOMITE DI BAWAH
KELOLA BANK DEWAN KOMISARIS
Penerapan GCG di lingkungan Bank merujuk pada 3 (tiga) aspek Komite-komite di bawah Dewan Komisaris terdiri dari
penerapan Tata Kelola yaitu Governance Structure, Governance Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi
Process, dan Governance Outcome. Implementasi Governance dan Remunerasi, Komite Tata Kelola Terintegrasi, Komite
Structure dan Governance Process, yang terlaksana dengan baik Whistleblowing Governance, serta Komite Pemantau Informasi
akan mampu menghasilkan Governance Outcome yang efektif, dan Teknologi. Sepanjang tahun 2023, Dewan Komisaris menilai
transparan, dan mendukung pertumbuhan berkelanjutan Bank. komite-komite di bawah Dewan Komisaris telah menjalankan
tanggung jawabnya dengan baik selaras dengan pedoman yang
Kami meyakini bahwa berbagai pencapaian yang diraih Bank dimiliki masing-masing komite. Penilaian ini didasarkan pada
selama tahun 2023 merupakan salah satu hasil dari penerapan kompetensi yang dimiliki, kehadiran dalam rapat, efektivitas
GCG, di samping itu juga dampak positif terhadap pemenuhan rapat, efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab, serta
aspek keberlanjutan. Dengan demikian dalam pandangan Dewan capaian kinerja pada tahun buku.
Komisaris, Direksi telah mengimplementasikan GCG dengan
sangat baik yang dibuktikan dengan raihan peningkatan kinerja PANDANGAN ATAS PENERAPAN SISTEM
baik keuangan maupun operasional. PELAPORAN PELANGGARAN
Dewan Komisaris menilai bahwa sepanjang tahun 2023
Dalam upaya perbaikan dan peningkatan kualitas pelaksanaan mekanisme pelaporan melalui Sistem Pelaporan Pelanggaran
GCG, maka Bank secara berkala melakukan self-assessment atau Whistleblowing System di lingkungan Bank telah berjalan
terhadap kecukupan pelaksanaan GCG. Dengan demikian, dengan baik. Hal ini tidak terlepas dari upaya kami untuk
Bank dapat segera menetapkan rencana tindak lanjut (action mengoptimalkan fungsi Komite Whistleblowing Governance
plan) yang meliputi tindakan perbaikan (corrective action) sebagai pengawas untuk memastikan laporan whistleblowing
yang diperlukan apabila masih terdapat kekurangan dalam yang diterima Bank akan ditindaklanjuti dengan perhatian yang
pelaksanaan GCG Bank. memadai, independen, investigatif, dan menghasilkan langkah
perbaikan yang diperlukan.
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia kembali melaksanakan
self-assessment atas penerapan Tata Kelola di lingkungan Bank Dewan Komisaris memiliki peran penting untuk melakukan
berdasarkan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa keuangan No. 55/ pengawasan implementasi whistleblowing secara komprehensif,
POJK.03/2016 dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/ serta memastikan diberlakukannya sanksi bagi pihak/pelaku
SEOJK.03/2017 perihal Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. yang terbukti melakukan pelanggaran sebagaimana yang diatur
Hasilnya, Bank tetap mempertahankan perolehan skor self- dalam Peraturan Direksi mengenai Tindakan Pembinaan Disiplin
assessment GCG secara individu dan konsolidasi untuk periode Karyawan dan Perjanjian Kerja Bersama (PKB), dan ketentuan
Desember 2023 pada Peringkat “2” dengan definisi peringkat serta peraturan perundang-undangan yang berlaku.
“Baik”.
Lebih lanjut, Dewan Komisaris juga memantau, mengevaluasi,
FREKUENSI DAN TATA CARA PEMBERIAN serta menindaklanjuti setiap laporaan indikasi pelanggaran yang
NASIHAT KEPADA DIREKSI diterima dengan menjalankan strategi anti-fraud. Hal ini juga
Frekuensi dan tata cara pemberian saran Dewan Komisaris tertuang dalam laporan Komite Whistleblowing Governance yang
kepada Direksi dilakukan melalui rapat secara berkala, baik disampaikan kepada Direksi dan Dewan Komisaris.
rapat internal Dewan Komisaris maupun rapat gabungan
bersama dengan Direksi. Dalam rapat tersebut, Dewan Komisaris Selama tahun 2023, terdapat 798 laporan whistleblowing yang
mengoptimalkan fungsi pengawasan dan memberikan saran yang diterima dan ditindaklanjuti. Dari jumlah tersebut, sebanyak
dibutuhkan dalam pengelolaan Bank oleh Direksi. Seluruh rapat 19 laporan berkaitan dengan pelanggaran kode etik. Kami
yang diselenggarakan telah terdokumentasikan dengan baik. telah melakukan pengawasan dan memastikan bahwa Bank
Pada tahun 2023, kami telah melaksanakan sebanyak 5 kali rapat menjatuhkan sanksi bagi pihak/pelaku pelanggaran.
gabungan Dewan Komisaris dan Direksi, dan 8 kali rapat Dewan
Komisaris.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 57
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
PERUBAHAN SUSUNAN ANGGOTA DEWAN Ucapan terima kasih dan penghargaan yang sama juga kami
KOMISARIS sampaikan kepada para pemegang saham, nasabah, mitra bisnis,
Selama tahun 2023, Maybank Indonesia tidak melakukan Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia, serta seluruh pemangku
perubahan atas susunan anggota Dewan Komisaris. kepentingan lainnya atas kepercayaan mereka kepada Maybank
Indonesia.
APRESIASI DAN PENUTUP
Dalam kesempatan ini, kami mengucapkan terima kasih dan Sebelum mengakhiri laporan ini, kami ingin agar Maybankers
penghargaan yang setinggi-tingginya kepada seluruh anggota melihat strategi dan Rencana Bisnis Bank sebagai sarana untuk
Direksi beserta Maybankers atas kerja keras dan dedikasi yang meraih prestasi yang lebih baik di masa yang akan datang.
diberikan selama tahun 2023.
Kami mengingatkan agar pencapaian yang berhasil diraih Bank di
Kepada Bapak Taswin Zakaria khususnya, kami mengucapkan tahun ini dapat terus terjaga dengan baik. Tantangan besar bagi
terima kasih atas dedikasi dan kontribusinya terhadap kemajuan kami saat ini adalah beranjak dari "good" menjadi "great." Dengan
Maybank Indonesia dalam satu dekade terakhir. Di bawah semangat One-Maybank, kami yakin dapat terus melanjutkan
kepemimpinannya sebagai Presiden Direktur, Maybank Indonesia langkah dan menjalankan strategi terbaik dalam menyongsong
berhasil mengatasi berbagai tantangan dan meraih berbagai pertumbuhan bisnis di masa yang akan datang.
pencapaian yang sangat membanggakan.
Mari kita raih prestasi dengan tetap mengedepankan misi,
Kami juga menyampaikan apresiasi dan terima kasih kepada Humanising Financial Services.
seluruh anggota Dewan Komisaris atas kontribusi dan dukungan
yang selama ini diberikan.
Jakarta, Maret 2024
Atas Nama Dewan Komisaris
PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Dato’ Khairussaleh Ramli
Presiden Komisaris
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 55
Page 58
56
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Dewan Komisaris
Edwin Gerungan Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid
Komisaris Komisaris
Budhi Dyah Sitawati Achjar Iljas
Komisaris Independen Komisaris Independen
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 59
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Dato’ Khairussaleh Ramli Datuk Lim Hong Tat
Presiden Komisaris Komisaris
Hendar Putut Eko Bayuseno
Komisaris Independen Komisaris Independen
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 57
Page 60
58
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Laporan
Direksi
Kami meyakini bahwa pelaksanaan M25+ secara menyeluruh
akan dapat memperkaya dan memastikan relevansi
produk dan layanan Bank ke depan. Kami juga bersyukur
atas banyaknya pencapaian penting dalam inisiatif M25+
yang diraih sepanjang tahun 2023.
Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang terhormat,
Tahun 2023 merupakan tahun yang sangat menggembirakan Maybank Indonesia berhasil mencatatkan kinerja yang positif
bagi Maybank Indonesia, karena tahun ini menjadi titik balik didukung oleh pertumbuhan aset Bank secara berkelanjutan dan
bagi Bank dengan capaian pertumbuhan kredit yang baik, pendapatan yang lebih baik.
sebagaimana yang terlihat di seluruh segmen bisnis Bank. Di
samping itu, kami juga berhasil menutup akhir tahun dengan Pencapaian performa Maybank Indonesia juga merupakan
capaian kinerja keuangan lainnya yang juga mengalami hasil dari konsistensi kami dalam menerapkan strategi dan
pertumbuhan secara signifikan pada tahun ini dibandingkan kebijakan untuk terus melakukan tranformasi, guna memberikan
tahun sebelumnya. manfaat keuangan bagi masyarakat luas melalui inovasi layanan
perbankan digital di era Bank 4.0. Kami juga terus berkomitmen
Berbagai pencapaian yang kami raih sepanjang tahun tentunya untuk menyediakan solusi digital yang inovatif dan memudahkan
tidak terlepas dari dukungan, masukan, saran, serta rekomendasi nasabah serta meningkatkan pengalaman transaksi perbankan
dari Dewan Komisaris beserta seluruh komite-komitenya. Dewan menjadi lebih baik lagi, terutama melalui aplikasi M2U.
Komisaris telah secara aktif berkontribusi dalam perumusan
strategi dan kebijakan Bank di tahun buku dan penyusunan Melalui Laporan Tahunan ini, kami akan menyampaikan
Rencana Bisnis Bank (RBB) serta Rencana Aksi Keuangan pencapaian kinerja Bank sepanjang tahun 2023, perkembangan
Berkelanjutan (RAKB) ke depan. Dewan Komisaris juga telah penerapan tata kelola Perusahaan, komitmen terhadap aspek
berperan aktif mengawasi implementasi GCG di lingkungan keberlanjutan, serta prospek usaha Bank ke depan. Laporan
Bank sepanjang tahun buku. Secara khusus, kami mengucapkan Tahunan ini juga merupakan salah satu wujud nyata dari
terima kasih yang sebesar-besarnya atas dukungan yang komitmen kami kepada para pemangku kepentingan untuk
selama ini diberikan, sehingga di penghujung tahun 2023, menyajikan transparansi pengelolaan Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 61
Taswin Zakaria
Presiden Direktur
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 59
Page 62
60
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
TINJAUAN MAKRO EKONOMI DAN INDUSTRI Per Desember 2023, rasio Alat Likuid/Non-Core Deposit (AL/
PERBANKAN TAHUN 2023 NCD) dan Alat Likuid/DPK (AL/DPK) tercatat sebesar 127,07%
Pertumbuhan ekonomi global mengalami perlambatan dengan dan 28,73%, berada di atas ambang batas ketentuan masing-
ketidakpastian yang meningkat tinggi, disertai divergensi masing sebesar 50% dan 10%. Sementara itu, kualitas kredit
pertumbuhan antarnegara yang semakin melebar. International terjaga dengan rasio NPL net perbankan sebesar 0,71% dan NPL
Monetary Fund (IMF) memperkirakan pertumbuhan ekonomi gross sebesar 2,19%. Pemulihan ekonomi yang terus berlanjut di
global pada tahun 2023 mencapai 3,0% dan melambat menjadi sektor riil mendorong penurunan kredit restrukturisasi COVID-19
2,9% pada 2024. Ekonomi Amerika Serikat (AS) masih tumbuh di Desember 2023 menjadi Rp265,78 triliun dari Rp519,64 triliun
kuat terutama ditopang konsumsi rumah tangga dan sektor jasa, di tahun sebelumnya, dengan jumlah nasabah yang menurun
sedangkan Tiongkok melambat dipengaruhi pelemahan konsumsi menjadi 1,04 juta nasabah.
dan krisis di sektor properti. Tekanan inflasi diperkirakan
masih tinggi yang disebabkan oleh kenaikan harga energi dan ANALISIS KINERJA BANK 2023
pangan akibat eskalasi konflik geopolitik, fragmentasi ekonomi,
serta fenomena El Nino. Berkaitan dengan hal ini, suku bunga Strategi dan Kebijakan Strategis
kebijakan moneter di negara maju, termasuk Federal Funds Rate Kami terus melakukan kajian terhadap perkembangan dalam
(FFR) diperkirakan masih tetap berada pada level yang tinggi industri keuangan spesifik pada industri perbankan serta
dalam jangka waktu yang lebih lama (higher for longer). melakukan review atas strategi, melakukan penyesuaian terhadap
bisnis model, serta kegiatan operasional ke arah yang lebih
Di tengah tantangan makro ekonomi global, perekonomian dinamis dan semakin kompetitif. Memahami perkembangan
Indonesia tetap tumbuh baik dan berdaya tahan. Konsumsi makro ekonomi yang terjadi selama tahun 2023, kami secara
swasta masih tumbuh kuat sejalan dengan keyakinan konsumen konsisten melakukan pembangunan bisnis baru dan penguatan
yang masih tinggi, terkendalinya inflasi pada level 2,61%, serta pondasi bisnis yang ada sebagaimana yang tertuang dalam
aktivitas terkait penyelenggaraan Pemilu. Percepatan belanja strategi M25+.
negara terkait penyelenggaraan Pemilu serta penguatan peran
APBN sebagai shock absorber mendorong konsumsi Pemerintah Kami meyakini bahwa pelaksanaan M25+ secara total akan dapat
serta menjaga daya beli masyarakat. Investasi bangunan dan memperkaya dan memastikan relevansi produk dan layanan
non-bangunan memasuki tren peningkatan seiring dengan Bank ke depan. Kami juga bersyukur atas banyaknya pencapaian
progress penyelesaian Proyek Strategis Nasional (PSN). Di sisi penting dalam inisiatif M25+ yang diraih sepanjang tahun 2023.
lain, sebagaimana dialami oleh banyak negara, aktivitas ekspor Dalam strategi Indonesia Uplift M25+ (SP7), kami menargetkan
mengalami penurunan sejalan dengan pelemahan ekonomi tujuh tujuan utama dalam rangka memperkuat daya saing
global. Secara keseluruhan, berdasarkan data Badan Pusat Maybank Indonesia meliputi 1) Peningkatan Produktivitas
Statistik (BPS) pertumbuhan ekonomi domestik tahun 2023 Lini Bisnis Global Banking; 2) Peningkatan Produktivitas Lini
mencapai 5,05% sedangkan tahun sebelumnya tercatat sebesar Bisnis CFS; 3) Pertumbuhan UMKM melalui Kanal Digital; 4)
5,31%. Pengembangan Ekosistem dan Kapabilitas Banking-as-Service; 5)
Pengoptimalan Pertumbuhan Perbankan Syariah; 6) Akselerasi
Sektor perbankan mampu menunjukkan resiliensi dengan One-Maybank; dan 7) Peningkatan Efisiensi Fungsi Pendukung
permodalan yang tinggi dan kinerja intermediasi yang tetap dan Operasional.
positif. Kendati demikian hal ini juga diikuti dengan tingkat
kompetisi yang semakin ketat. Meski ekonomi dalam negeri Dalam hal produktivitas bisnis, kami terus mengevaluasi diri
terus mengalami perbaikan dan pertumbuhan, realitanya belum serta menyalaraskan kebijakan dan praktik bisnis yang berdaya
memberikan efek yang maksimal terhadap pertumbuhan industri saing tinggi. Kami telah mulai melakukan perbaikan atas modul
perbankan secara keseluruhan. Suku bunga acuan BI-Rate ditutup kredit (PDA) dan segmentasi bagi tiga segmen usaha dalam CFS
pada level 6,00% naik 25 bps pada tahun 2023. Kondisi ini Non-Ritel. Perbaikan ini menghasilkan pertumbuhan kinerja
membawa dampak pada cost of fund yang semakin mahal. yang positif bagi segmen SME dan Business Banking. Di sisi lain,
Segmen bisnis CFS Ritel beserta kedua anak usaha di segmen
Di sisi lain, likuiditas industri perbankan hingga akhir tahun otomotif juga mencapai pertumbuhan positif baik aset maupun
2023 tercatat pada level yang memadai dengan risiko kredit pendapatan secara fee-based. Strategi kami untuk tumbuh double
yang terjaga. Hingga Desember 2023, pertumbuhan kredit digit di segmen otomotif juga berhasil dipertahankan selama
tercatat sebesar 10,38% yoy menjadi Rp7.090,24 triliun, dengan tahun 2023. Pencapaian ini menambah keyakinan kami untuk
pertumbuhan tertinggi pada kredit investasi. Di sisi lain, menjadikan segmen SME dan kedua anak usaha sebagai salah
pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) meningkat sebesar 3,73% satu motor pertumbuhan utama (Super Growth Area) serta
yoy atau menjadi sebesar Rp8.457,93 triliun, dengan kontribusi menjadi salah satu kontributor utama bagi profitabilitas Bank ke
terbesar dari Giro. depan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 63
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Selama tahun 2023, kami terus melakukan pengembangan Direksi juga berperan aktif untuk melakukan pengawasan
koneksi API untuk Banking as a Service (BaaS) sebagai bagian dari dan memastikan bahwa seluruh bagian organisasi memahami
upaya untuk dapat berpartisipasi lebih besar dalam ekosistem serta menerapkan strategi Bank secara konsisten. Direksi
pasar digital saat ini. Pada tahap awal, pengembangan BaaS juga berperan penting dalam menganalisis situasi internal
diprioritaskan untuk memberikan konektivitas bagi ekosistem dan eksternal Bank, untuk memahami lingkungan bisnis dan
bsinis Syariah di mana Bank memiliki keunggulan daya saing. tantangan yang harus dihadapi, serta menentukan tujuan
Pada tahap selanjutnya, konektivitas BaaS akan dikembangkan strategis Bank yang menjadi dasar dalam perumusan strategi dan
untuk dapat menjangkau basis nasabah saat ini khususnya bagi kebijakan Bank. Sepanjang tahun 2023, kami telah menerapkan
ekosistem mata rantai pasok (supply chain). inisiatif M25+ dengan berfokus pada enam tujuan utama
sebagaimana yang telah dijelaskan sebelumnya.
Seiring dengan digitalisasi bisnis Bank, proses modernisasi sistem
dan cyber-defense pada infrastruktur TI juga mencatat kemajuan Proses yang Dilakukan Direksi untuk Implementasi
pesat sesuai target yang telah ditetapkan pada akhir tahun Strategi dan Kebijakan Strategis
sebelumnya. Dalam waktu dekat, kami akan memulai inisiatif Aktivitas utama yang kami laksanakan dalam industri perbankan
besar untuk memperbaharui core banking sehingga Maybank terus menghimpun dan menyediakan dana bagi masyarakat,
Indonesia ke depan memiliki modal untuk berkiprah di pasar dengan memberikan suku bunga terbaik melalui berbagai produk
perbankan digital. dan jasa yang dimiliki disertai dengan penerapan strategi yang
tepat. Dalam rangka memastikan implementasi strategi dan
Dalam rangka terus meningkatkan produktivitas bisnis, kami kebijakan Bank terlaksana dengan baik, kami memiliki inisiatif,
bersinergi dengan perusahaan afiliasi Maybank lainnya di rencana aksi, dan pencapaian yang terperinci sebagaimana
Indonesia dalam strategi M25+ di bawah slogan ‘One Maybank’ tertuang dalam Rencana Bisnis Bank dan Rencana Aksi Keuangan
sebagai cara kita bekerja dengan semangat satu kesatuan sesama Berkelanjutan.
entitas Maybank dalam menjalankkan bisnis di Indonesia.
Beberapa inisiatif inti dengan Maybank Sekuritas, Asuransi Pencapaian Kinerja 2023
Etiqa Internasional Indonesia dan Maybank Asset Management Selain menguraikan strategi dan kebijakan Bank, dapat kami
telah dijalankan selama tahun 2023 dengan hasil optimal sampaikan juga mengenai pencapaian kinerja Bank pada tahun
yang melampaui target. Kami saat ini menjadi partner tunggal 2023 yang menjadi titik balik bagi bisnis Bank. Total kredit
bagi Maybank Sekuritas untuk pembukaan rekening RDN dan tumbuh 7,6% menjadi Rp116,0 triliun dari sebelumnya sebesar
Payment Bank. Etiqa telah masuk sebagai ‘panel of preferred Rp107,8 triliun didukung oleh pertumbuhan dari seluruh segmen,
insurance providers’ bagi debitur Maybank Indonesia. Kemudian, khususnya peningkatan pembiayaan pada segmen Community
Maybank Asset Management juga berperan penting dalam Financial Services (CFS) yang tumbuh sebesar 10,6 % yang
memperkaya produk wealth management yang dapat ditawarkan dikontribusikan dari segmen CFS Ritel dan CFS Non-Ritel.
kepada segmen affluent Bank.
Kredit segmen CFS Ritel mengalami pertumbuhan 11,5% menjadi
Strategi Syariah First yang telah diadopsi dalam beberapa tahun Rp43,5 triliun dari sebelumnya sebesar Rp39,0 triliun, yang
terakhir membawa Bank menjadi salah satu Unit Usaha Syariah didukung oleh pertumbuhan di semua sub-segmen kredit Ritel
terbesar di Indonesia. Di tahun 2023 ini, kami berhasil menjadi seiring dengan perbaikan daya beli masyarakat. Pembiayaan
bank pertama yang menghadirkan Syariah Wealth Management otomotif mengalami kenaikan 18,8%, bisnis kartu kredit dan KTA
(SWM) di Indonesia. SWM diharapkan akan menjadi differentiator naik 20,3%, sedangkan KPR naik sebesar 1,3%.
di industri perbankan syariah dengan mengembangkan produk-
produk seperti Wakaf dan Waris, yang dikombinasikan dengan Segmen kredit CFS Non-Ritel mencatatkan pertumbuhan sebesar
konektivitas BaaS. Dengan inisiatif ini kami yakin Unit Usaha 9,3% menjadi Rp30,8 triliun. Yang sangat menggembirakan,
Syariah Maybank Indonesia akan semakin aktif berpartisipasi kredit RSME secara konsisten terus menunjukkan perkembangan
dalam ekosistem Syariah di Indonesia dan memperluas jangkauan positif sejak triwulan 2 tahun 2022 dan pada tahun 2023
layanan berbasis syariah. tumbuh sebesar 9,7%. Revitalisasi pada segmen RSME dengan
mempercepat proses kredit telah berkontribusi secara positif.
Peranan Direksi dalam Perumusan Strategi dan Kebijakan Kredit Business Banking tumbuh sebesar 12,8% didorong oleh
Strategis pertumbuhan nasabah baru dengan pricing yang lebih kompetitif.
Kami menyadari bahwa strategi dan kebijakan memiliki peran Sedangkan kredit SME+ berhasil tumbuh positif di tengah
penting dalam pelaksanaan keputusan untuk menentukan cara persaingan yang ketat pada segmen tersebut dan tumbuh
terbaik dalam rangka mencapai tujuan Bank. Direksi memegang sebesar 1,6%.
peranan penting dalam perumusan strategi dan kebijakan Bank
selaras dengan amanat yang ditetapkan dalam Pedoman dan Tata Dari sisi kredit korporasi, segmen Perbankan Global naik 2,6%
Tertib Kerja (Board Charter) Direksi. didukung pertumbuhan kredit kepada Insitusi Finansial di tengah
persaingan pasar yang cukup ketat.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 61
Page 64
62
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kami terus berkomitmen dan konsisten berperan aktif di dalam Pada tahun 2023, Pembiayaan Syariah melalui Unit Usaha Syariah
mendukung pertumbuhan sektor prioritas pemerintah. Total (UUS) mencapai Rp30,2 triliun naik 14,4% dari tahun 2022
kredit Pembiayaan Inklusif Makroprudensial (PIM) tercatat sebesar Rp26,4 triliun. Total aset UUS tumbuh 2,5% menjadi
sebesar Rp27,5 triliun dengan Rasio Pembiayaan Inklusif Rp41,0 triliun, berkontribusi kepada total aset Bank (Bank saja)
Makroprudensial (RPIM) mencapai sebesar 28,16%, dengan sebesar 25,90%. CASA UUS secara signifikan tumbuh 29,3%
RPIM konvensional dan UUS masing-masing sebesar 28,60% menjadi Rp18,1 triliun diikuti dengan perbaikan rasio CASA
dan 27,12%. Rasio kredit Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) menjadi 51,47%. Kualitas aset Perbankan Syariah membaik,
terhadap total kredit Bank tercatat sebesar 17,46% dengan saldo dengan tingkat Non-Performing Financing (NPF) menjadi 2,56%
Kredit UMKM Bank sebesar Rp17,9 triliun dimana komposisi (gross) dan 1,84% (net) pada Desember 2023.
terbesar pada kredit menengah.
Perbandingan Hasil yang Dicapai 2023 dengan yang
Dari sisi kualitas kredit Bank, rasio NPL gross dan net Bank Ditargetkan
mencatatkan perbaikan masing-masing sebesar 2,88% dan Kami mengawali langkah pada tahun 2023 dengan semangat
1,84% dibandingkan sebelumnya masing-masing sebesar 3,46% bahwa Bank dapat mencapai target yang telah ditetapkan
dan 2,34%. Sedangkan rasio Loan at Risk/LAR (Bank saja) sebelumnya. Bank kembali berhasil membukukan Laba sebelum
tercatat membaik menjadi 8,94% dibandingkan sebelumnya Pajak (PBT) dan Laba bersih (PAT) level Bank saja masing-masing
sebesar 12,72%. Seiring dengan perbaikan kualitas kredit, Bank sebesar Rp1,7 triliun dan Rp1,4 triliun. Jumlah ini dibandingkan
mencatatkan penurunan beban provisi sebesar 11,9% menjadi dengan Revisi RBB, PBT dan PAT tercatat di atas target Revisi
Rp1,1 triliun dari sebelumnya sebesar Rp1,3 triliun. RBB masing-masing sebesar 5,0% dan 12,1%.
Posisi likuiditas Bank berada pada level yang sehat dengan rasio Pertumbuhan laba yang positif ini berkat dukungan dari
LDR sebesar 96,32%, rasio kewajiban pemenuhan kecukupan Pendapatan Operasional Bank. Pendapatan Bunga Bank yang
likuiditas (Liquidity Coverage Ratio/LCR - Bank saja) sebesar tumbuh di tengah meningkatnya cost of funds. Pertumbuhan
210,22%, dan rasio pendanaan stabil bersih (Net Stable Funding pendapatan bunga didorong oleh membaiknya imbal hasil
Ratio/NSFR) tercatat sebesar 114,26%. Untuk di level Bank kredit disertai dengan membaiknya komposisi aset produktif,
saja, rasio LDR, LCR, dan NSFR masing-masing tercatat sebesar khususnya pembiayaan segmen ritel dan RSME yang tumbuh
84,25%, 208,16%, dan 115,54%. Baik rasio LCR maupun NSFR seiring dengan meningkatnya konsumsi masyarakat dan
terkelola dengan baik dan berada di atas level minimum sebesar membaiknya situasi perekonomian Indonesia.
100%.
Di samping itu, Bank juga mencatat kenaikan pendapatan fee
Simpanan nasabah tumbuh sebesar 9,3% didukung oleh based dari transaksi Perbankan Global, pendapatan recovery
simpanan dana murah (CASA) yang tumbuh sebesar 8,6% dari dan pendapatan fee terkait bisnis kartu kredit. Biaya provisi
simpanan Giro yang naik 10,2% dan Tabungan yang naik 6,1%. menurun didukung membaiknya kualitas aset, sementara biaya
Sementara Simpanan Berjangka turut memberikan kontribusi overhead dapat terkendali dengan baik, yang mana keseluruhan
terhadap peningkatan simpanan nasabah dengan tumbuh pencapaian ini berkontribusi pada peningkatan Laba Bank.
10,0%. Profil pendanaan Bank terjaga dengan baik sebagaimana
tercermin pada rasio dana murah (rasio CASA) sebesar 51,08%. Rasio Margin Bunga Bank (NIM - Bank saja) tercatat sebesar
3,89% sama dengan tahun sebelumnya sebesar 3,89%, dan
Pencapaian ini selaras dengan fokus strategi Bank melalui lebih tinggi dibanding target revisi RBB yang sebesar 3,85%.
penyediaan layanan cash management berbasis perbankan Pencapaian NIM ini didukung oleh perbaikan komposisi aset
digital (cash management solutions) di mana nasabah korporasi produktif Bank khususnya peningkatan aset kredit disertai
mulai beralih dan berfokus pada layanan platform perbankan dengan imbal hasil kredit (loan yield) yang lebih tinggi, meskipun
digital yang menyediakan cash management dan solusi keuangan, biaya dana meningkat seiring peningkatan BI-Rate, yang akan
yang juga memberikan konstribusi terhadap peningkatan CASA. terus menjadi tantangan di tahun mendatang.
Rasio permodalan Bank terjaga kuat dan cukup untuk Tantangan yang Dihadapi dan Antisipasi yang Dilakukan
mendukung pertumbuhan bisnis Bank. Rasio Kecukupan Modal Dalam rangka menangkap peluang dan potensi pertumbuhan
Bank (CAR) posisi 31 Desember 2023 tercatat sebesar 27,79% bisnis, kami senantiasa mengembangkan kapasitas internal Bank
dengan total modal mencapai Rp29,9 triliun. dengan sebaik-baiknya, pada saat yang sama, memperhatikan
perkembangan ekonomi dan industri perbankan. Kemajuan
teknologi yang sangat cepat mengakibatkan terjadinya
perubahan pola perilaku nasabah, sehingga kami harus
melakukan penyesuaian untuk dapat memenuhi kebutuhan
nasabah yang berhubungan dengan solusi keuangan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 65
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Sepanjang tahun 2023, kami mengantisipasi berbagai tantangan Hasilnya, upaya ini memberikan kontribusi positif bagi
utama yang telah ditangani secara menyeluruh oleh manajemen. pencapaian Bank berupa peningkatkan jumlah nasabah baru
Perkembangan teknologi mengharuskan Bank membangun dan pengguna layanan, peningkatan loyalitas nasabah, serta
standar yang tinggi untuk keamanan dan perlindungan privasi peningkatan transaksi dan pendapatan dari layanan Digital
data nasabah yang ada di dalam ekosistem. Banking.
Perubahan perilaku pasar dan juga nasabah yang sangat cepat KOMITMEN DAN IMPLEMENTASI KEBIJAKAN
dan pesat telah berdampak pada adanya ketimpangan antara TERHADAP LINGKUNGAN, SOSIAL, DAN
demand dan supply Sumber Daya Manusia (SDM) yang berkualitas TATA KELOLA
dalam bidang teknologi & digital. Prioritas pengembangan Kami senantiasa berkomitmen untuk menerapkan budaya
Teknologi Informasi Bank ke depan adalah proses modernisasi keuangan berkelanjutan pada semua lini operasional Bank serta
core banking sedangkan fokus SDM akan diarahkan kepada menjadikan budaya Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola/LST
perekrutran dan peningkatan keterampilan Future-Ready skills. (Environment, Social, & Governance/ESG) sebagai bagian DNA
Bank. Kami senantiasa berperan aktif dalam mengedukasi dan
Kami juga terus mengembangkan Digital Banking baik yang membantu nasabah untuk bertransisi ke praktik pembiayaan
berfokus pada nasabah individu melalui M2U maupun nasabah yang berkelanjutan, di samping memberikan kesadaran dan
korporasi melalui M2E. Hal ini dilakukan dengan tujuan untuk pengetahuan mengenai keberlanjutan bagi karyawan Maybank
memastikan bahwa solusi yang kami tawarkan tetap relevan Indonesia.
terhadap kebutuhan perbankan nasabah terkini.
Upaya untuk meningkatkan portofolio kredit Bank dalam rangka
Perkembangan Digital Banking memenuhi kriteria LST membuahkan hasil. Hingga tahun buku
Menyadari perilaku masyarakat saat ini yang mengarah pada yang berakhir pada 31 Desember 2023, Maybank Indonesia
digital, kami memberikan perhatian lebih pada Digital Banking telah mengidentifikasi sedikitnya sekitar 21.17% dari portofolio
untuk menjawab tuntutan zaman yang semakin terhubung dan kredit Bank yang telah memenuhi kriteria ESG. Kami akan terus
dinamis. Kami memandang Digital Banking tidak hanya sebagai melakukan pengawasan dan berkomitmen untuk meningkatkan
kemajuan teknologi tetapi juga transformasi menyeluruh dalam jumlah portofolio tersebut yang sesuai dengan risk appetite Bank.
cara Bank berinteraksi dengan nasabah dan bagaimana nasabah
mengelola keuangan. Maybank Group menetapkan M25+, Strategi Maybank
2025, yang merupakan penyempurnaan strategi M25 untuk
Kami terus mengembangkan produk dan layanan unggulan memperdalam komitmen Maybank yaitu ‘to humanise financial
melalui pemanfaatan kanal digital yang menjadi solusi bagi services’ serta mendukung prioritas strategis untuk menjadi
kebutuhan nasabah secara holistik. Selama tahun 2023, berbagai Regional ESG Leader. Strategi keberlanjutan M25+ memuat tiga
inisiatif telah dilakukan untuk mengembangkan layanan Digital pilar yang menjadi prioritas strategis Maybank Group meliputi
Banking, Bank telah memperkaya fitur transaksi pembayaran Responsible Transition, Enabling our Communities, dan Our House
tagihan, pembelian dan top-up uang elektronik di M2U ID App is in Order & We Walk the Talk. Ketiga pilar tersebut selanjutnya
dengan penambahan beragam tagihan baru yang relevan dengan diterjemahkan menjadi Sustainability Commitments dari Maybank
kebutuhan keuangan dan gaya hidup nasabah. Dengan semakin Group yang senantiasa diterapkan dan secara bertahap akan
lengkapnya fitur pembayaran dan pembelian di M2U ID App, terus disempurnakan.
diharapkan akan semakin meningkatkan loyalitas nasabah dalam
bertransaksi dan memperkuat positioning M2U sebagai solusi Sebagai bagian penting dari Maybank Group dalam
pengelolaan keuangan dan kekayaan nasabah. mengimplementasikan komitmen yang berkaitan dengan aspek
keberlanjutan, Maybank Indonesia juga melaksanakan berbagai
Selain penambahan fitur tersebut, M2U ID App juga telah inisiatif di bawah ini di antaranya terus berupaya meningkatkan
dilakukan optimalisasi dan peningkatan kemampuan secara portofolio yang termasuk dalam kategori keuangan berkelanjutan
fundamental arsitektur platform sistem yang mana telah melalui semua segmen yaitu Perbankan Global dan CFS.
mengadopsi kemampuan teknologi terkini yang berdampak Kami juga berkomitmen untuk meningkatkan taraf hidup dari
dengan kemampuan aplikasi yang dapat memproses lebih banyak mitra yang bekerja sama. Lebih lanjut, Maybank Indonesia
lagi transaksi yang akan terjadi dengan waktu respons yang menargetkan mencapai Carbon Neutral untuk Scope 1 and 2
jauh lebih baik dari sebelumnya. Selain itu, dengan optimalisasi emissions pada tahun 2030 serta mencapai posisi yang setara
pada fundamental arsitektur platform sistem, Bank akan dapat dengan Net Zero Carbon pada tahun 2050. Dari sisi internal, kami
melakukan inovasi penambahan fitur baru untuk layanan kepada menjalankan inisiatif Living Sustainability dengan target sebanyak
nasabahnya dengan lebih cepat dari sebelumnya dimana hal ini 1 juta jam per tahun bagi karyawan Maybank Group untuk
akan sangat membantu Bank untuk dapat beradaptasi dengan terlibat secara aktif dalam menerapkan keuangan berkelanjutan
kebutuhan nasabah yang semakin dinamis dan berubah dengan melalui proyek-proyek strategis yang berkaitan Sustainable
cepat. Development Goals (SDGs).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 63
Page 66
64
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Maybank Indonesia juga berperan aktif dalam upaya yang mendukung tujuan aspek keberlanjutan selaras dengan 8 prinsip keuangan
keberlanjutan yang diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Taksonomi Hijau Indonesia, serta menyelaraskannya dengan ESG Maybank
Group dengan berfokus pada pemberdayaan komunitas.
Implementasi praktik LST dalam operasional Bank di antaranya terlihat melalui beragam kegiatan seperti Maybank Marathon Bali
2023 yang ke-11 dengan partisipasi jumlah peserta lebih dari 13.000 dari berbagai negara. Selain itu, kami juga secara berkelanjutan
melaksanakan program tanggung jawab sosial dan lingkungan berdasarkan pada empat panduan prinsip CR yaitu Community,
Environment, Workplace, dan Marketplace. Dalam rangka membangun kesadaran kami sebagai entitas bisnis yang memiliki perhatian
terhadap pembangunan berkelanjutan, Maybank Indonesia merencanakan dan melaksanakan Corporate Social Responsibility (CSR) yang
berfokus pada lima pilar meliputi pendidikan, pemberdayaan masyarakat, kegiatan untuk mendukung hidup yang sehat, pelestarian seni
dan budaya, serta konservasi lingkungan dengan tetap memiliki kepekaan terhadap situasi yang terjadi di tanah air.
KINERJA LAINNYA
Tingkat Suku Bunga Penghimpunan dan Penyediaan Dana
Pada tahun 2023, tingkat suku bunga penghimpunan dan penyediaan dana untuk mata uang Rupiah yang dimiliki Bank, sebagai berikut:
Suku Bunga Dasar Kredit berdasarkan Segmentasi Kredit Suku Bunga
Uraian Penghimpunan Dana
Kredit Korporasi Kredit Ritel KPR Non KPR Mata Uang Rupiah
Maret 8,00% 9,00% 8,00% 8,75% 1,11% - 3,31%
Juni 8,00% 9,00% 8,00% 8,75% 1,10% - 3,86%
September 8,00% 9,00% 8,00% 8,75% 1,09% - 4,02%
Desember 8,00% 9,00% 8,00% 8,75% 1,10% - 4,08%
Pengembangan Mitra Usaha dan Jaringan Layanan
Pengembangan mitra usaha dan jaringan layanan Bank terus dilakukan sepanjang tahun 2023 guna mencapai peningkatan kinerja, daya
saing, dan efisiensi Bank dalam mencapai target bisnis yang telah ditetapkan. Pemberdayaan kantor cabang dan regional juga dilakukan
untuk memberikan layanan perbankan terbaik serta mendukung pengembangan komunitas bisnis maupun masyarakat setempat.
Sinergi antar unit usaha serta Maybank Group senantiasa dijalankan dengan tujuan akhir mewujudkan komitmen pada integritas, dan
ketekunan untuk menempatkan layanan dan prioritas utama kepada nasabah. Hingga 31 Desember 2023, Maybank Indonesia memiliki
jaringan layanan yang terdiri dari 1 Kantor Pusat, 10 Kantor Wilayah, 79 Kantor Cabang Utama, 237 Kantor Cabang Pembantu, serta 1
cabang luar negeri (Mumbai, India). Sedangkan untuk layanan perbankan berbasis Syariah, Bank memiliki 17 Kantor Cabang Syariah, 3
Kantor Cabang Pembantu Syariah.Kami juga memiliki sebanyak 22 KCP Mobile dan 765 ATM termasuk 26 CRM (Cash Recycle Machines).
Perubahan-Perubahan Penting yang Terjadi pada Bank dan Kelompok Usaha Bank
Selama tahun 2023, tidak terdapat adanya perubahan-perubahan penting yang terjadi pada Bank maupun Kelompok Usaha Bank.
PROSPEK USAHA, PERKEMBANGAN PEREKONOMIAN, DAN TARGET PASAR
Menghadapi tahun 2024, perkembangan terkini menunjukkan masih tingginya risiko dan ketidakpastian global. Meskipun mengalami
moderasi, tekanan inflasi diperkirakan masih cukup tinggi bahkan mulai menunjukkan tanda-tanda peningkatan kembali, seiring dengan
meningkatnya harga minyak dunia. Akibatnya, suku bunga di berbagai negara diperkirakan akan bertahan pada level yang tinggi dalam
waktu yang lama, higher for longer, yang akan memberikan pengaruh pada tingginya cost of fund dan volatilitas di pasar keuangan
global. Fluktuasi harga komoditas juga diprediksi masih memberikan risiko ketidakpastian.
Di dalam negeri, perekonomian Indonesia berpotensi masih akan menghadapi ketidakpastian yang cukup tinggi yang dipengaruhi faktor
eksternal dan internal. Dari sisi eksternal terdapat beberapa hal yang harus diwaspadai dampaknya antara lain tensi geopolitik yang
ditandai dengan konflik antara Israel & Palestina serta Rusia & Ukraina, ancaman perubahan iklim yang dapat mengganggu rantai pasok
pangan, inflasi yang tinggi, kenaikan suku bunga, perlambatan ekonomi pada negara-negara maju seperti Tiongkok, Eropa, dan Amerika
Serikat.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 67
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Dari sisi internal, tantangan semakin meningkat menjelang Ke depan, kami akan terus berupaya untuk dapat mendorong
pelaksanaan Pemilu Presiden dan Legislatif. Aktivitas investasi pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan dengan berfokus pada
berpotensi melambat apabila terjadi ketidakpastian politik. peningkatan fundamental, dan mengakselerasi kapabilitas
Meski demikian, kami juga melihat peluang pertumbuhan layanan digital untuk mempercepat penyediaan solusi bagi
ekonomi dari aktivitas domestik terutama dari peningkatan nasabah ritel maupun UKM. Maybank Indonesia juga akan terus
konsumsi masyarakat pasca pandemi COVID-19, peningkatan memperkuat posisi di industri perbankan syariah, khususnya
belanja pemerintah dan segmen UMKM terkait penyelenggaraan melalui keberagaman solusi yang ditawarkan Shariah Wealth
Pemilu, kebijakan fiskal pemerintah yang solid diikuti dengan Management.
pengendalian inflasi yang ketat. Bank Indonesia memperkirakan
perekonomian Indonesia akan tumbuh dalam kisaran 4,7-5,5% PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA
pada tahun 2024. Dalam mengembangkan Sumber Daya Manusia (SDM) kami
fokus pada upaya menyelaraskan kompetensi SDM dengan
Pertumbuhan kredit perbankan diperkirakan sedikit meningkat tuntutan pasar serta tantangan ekonomi yang terjadi pada
di tahun 2024 sebesar 9,46% yoy. Proyeksi pertumbuhan ini saat ini maupun prediksi yang akan terjadi di masa yang akan
akan sangat tergantung terhadap keberhasilan pelaksanaan datang. Implementasi langkah-langkah strategis yang selaras
Pemilu tahun 2024, yang juga diperkirakan dapat mengakibatkan dan menyeluruh pada pengembangan SDM yang berkualitas,
perlambatan pertumbuhan ekonomi. Hal ini terjadi dikarenakan keterampilan Future-Ready skills, dan penyediaan infrastruktur
para pelaku usaha dan investor akan berada dalam posisi wait yang memadai merupakan fondasi yang mutlak diperlukan untuk
and see. mendukung pencapaian Bank yang fokus kepada layanan yang
berbasis komunitas “Humanising Financial Services”.
Berdasarkan kondisi pertumbuhan ekonomi dan industri
perbankan yang demikian, Direksi telah menyusun prospek usaha Menyadari hal ini, kami melakukan pengelolaan SDM melalui
Bank sebagaimana yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank kerangka Recruit Right, Develop Right, Perform Right, dan
(RBB) tahun 2024. RBB tersebut disusun dengan melakukan Reward Right yang didukung dengan upaya untuk memperkuat
kajian terhadap “Risk Posture” serta target dan potensi pasar pengelolaan dan produktivitas SDM melalui semangat One
(Market Sizing & Addressable Market) sebagai dasar dalam Maybank.
penentuan fokus strategi bisnis dan acuan dalam menyusun
proyeksi keuangan dan target segmen. Kami telah menetapkan skill set baru yang harus dimiliki oleh
karyawan agar selalu agile dan relevan dengan perubahan
Sehubungan dengan proyeksi pertumbuhan perekonomian eksternal di era e-commerce. Bank terus mengedepankan
global dan domestik serta kajian internal Bank, Direksi telah pemenuhan kompetensi SDM yang berfokus pada
menetapkan fokus strategis dan inisiatif-inisiatif untuk pengembangan self-learning culture melalui digital-learning
mendukung pertumbuhan bisnis Bank selama tahun 2024 platform dan terus meningkatkan Future Ready skills dalam
dalam RBB. Penyusunan strategi yang dilakukan oleh Bank meningkatkan kapabilitas karyawan dan memastikan
sejalan dengan Rencana Korporasi dan Strategi M25+ antara keberlanjutan Bank di era digital. Kami juga memastikan Bank
lain pertumbuhan kredit menjadi prioritas utama. Mesin menjalankan kegiatan operasional sesuai dengan peraturan yang
pertumbuhan akan difokuskan pada segmen LLC & MNC berlaku serta berupaya untuk memberikan kontribusi positif
(Korporasi Skala Besar), segmen RSME, SME+ dan KPM melalui terhadap pengembangan komunitas. Selaras dengan hal ini, kami
anak perusahaan Bank yaitu WOM Finance dan Maybank senantiasa melakukan pengembangan pengetahuan, pemahaman
Finance. Selain itu, Bank juga akan terus melanjutkan momentum dan kesadaran risiko kepada setiap karyawan melalui pelatihan
pertumbuhan pada segmen Business Banking. yang sesuai dengan perkembangan industri perbankan dalam
mendukung penerapan manajemen risiko dan kepatuhan yang
Peningkatan produktivitas juga menjadi prioritas pada seluruh efektif.
segmen usaha untuk memastikan bahwa seluruh segmen bisnis
memberikan kontribusi terhadap peningkatan pertumbuhan Dengan kanal-kanal online serta campaign learning, kami
bisnis Bank. Kami akan fokus terhadap pengembangan bisnis memaksimalkan penggunaan teknologi dalam peningkatan
digital termasuk peningkatan penetrasi terhadap M2U untuk kompetensi karyawan. Kami mengoptimalkan penggunaan
segmen Ritel (individu) dan M2E untuk segmen Korporasi. MyCampus sebagai sarana pengembangan karyawan serta
Selain itu, kami juga akan mempercepat proses pengembangan MyNet dan Mayang2U sebagai kanal komunikasi digital internal
ekosistem digital dengan melakukan kemitraan strategis melalui bagi karyawan. Fungsi platform MyHR2u juga terus ditingkatkan
API dan BaaS untuk akuisisi nasabah baru dan juga Tabungan untuk melanjutkan transformasi digital serta berbagai
Hajj. kepentingan administratif ketenagakerjaan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 65
Page 68
66
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Secara berkelanjutan, kami mengimplementasikan Human PENERAPAN TATA KELOLA BANK
Capital Sustainability, dengan salah satu tujuannya untuk Bagi kami, implementasi tata kelola perusahaan yang baik (Good
mempersiapkan suksesor untuk pemenuhan posisi penting, Corporate Governance/GCG) tidak hanya untuk memenuhi
kritikal dan yang akan datang. Secara terstruktur dan terintegrasi, regulasi yang ada, melainkan juga menjadi keharusan dalam
kami mengidentifikasi serta mengembangkan organisasi dalam menjaga transparansi dan akuntabilitas pengelolaan Bank kepada
rangka memastikan keberlangsungan kepemimpinan pada publik. Kami mengembangkan GCG yang selaras dengan praktik
proses bisnis Bank. Kami juga terus melakukan kajian terhadap terbaik yang akan memberikan perlindungan yang memadai
organisasi dalam rangka meningkatkan efektivitas dan efisiensi, dan perlakuan yang adil kepada para pemegang saham beserta
serta memastikan kelangsungan Bank yang berkelanjutan, pemangku kepentingan lainnya. Lebih dari itu, kami yakin GCG
termasuk juga aksi preventif maupun mitigasinya, sebagai bagian yang diterapkan Bank dapat mendorong Maybank Indonesia
dari Maybankers’ way of life. untuk menciptakan shareholder value secara maksimal.
PENGGUNAAN TEKNOLOGI INFORMASI Kami menerapkan prinsip GCG secara konsisten dalam setiap
Menghadapi tantangan industri perbankan, kami mendorong aktivitas usaha dalam mencapai visi untuk menjadi penyedia
optimalisasi penggunaan serta peran strategis dari Teknologi layanan keuangan terkemuka di Indonesia, yang didukung oleh
Informasi (TI) dalam mendukung operasional dan peningkatan sumber daya manusia yang berkomitmen penuh dan inovatif
layanan perbankan untuk kebutuhan nasabah. Beberapa inisiatif untuk menciptakan nilai dan melayani komunitas serta misi
TI yang kami lakukan di antaranya pengembangan digitalisasi, Humanising Financial Services. Dengan mengacu pada 3 (tiga)
modernisasi infrastruktur TI, peningkatan ketahanan siber dan aspek Tata Kelola yaitu Governance Structure, Governance
pengembangan SDM TI untuk mendukung penyediaan layanan Process, dan Governance Outcome, kami mewujudkan GCG
teknologi yang handal, aman, dan mudah kepada nasabah, dalam kegiatan operasional Bank sehari-hari sejalan dengan
sejalan dengan visi Bank. nilai-nilai Bank yaitu Teamwork, Integrity, Growth, Excellence dan
Efficiency, serta Relationship Building atau TIGER. Kami yakin hal
Kami meyakini pentingnya peran TI dalam mendukung ini akan mendorong Bank untuk melakukan akselerasi kinerja
terselenggaranya kegiatan operasional Bank yang efisien dan dan peningkatan nilai tambah bagi Pemangku Kepentingan juga
memiliki daya saing tinggi. Untuk itu, Maybank Indonesia komunitas.
melakukan inovasi pengembangan sistem TI secara konsisten
untuk menghadirkan layanan digital yang dapat diandalkan, Kami melaksanakan self-assessment atas penerapan GCG
aman dan nyaman sesuai dengan kebutuhan nasabah yang di lingkungan Bank pada periode Desember 2023, dan
dinamis. Upaya tersebut dilakukan dengan penyusunan rencana menghasilkan perolehan skor sebesar nilai komposit 2 yang
strategis TI yang selaras dengan Rencana Korporasi Bank tahun mencerminkan bahwa Bank dan Perusahaan Anak telah
2021-2025, yang terdiri dari Digital First Approach, Segment melakukan penerapan Tata Kelola secara baik serta telah
Focus Uplift, Next Level Customer Experience, Risk & Operation melakukan pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip
Excellence, Next-Gen Solution, Open banking Enabled, Reinvent GCG. Kami akan terus berupaya untuk meningkatkan kualitas
Workplace and Alliance Expansion. penerapan GCG dengan menindaklanjuti rekomendasi
sesuai hasil self-assessment serta mengimplementasikan GCG
Kami juga senantiasa memastikan tersedianya SDM TI sesuai dengan standar regulasi terkait baik nasional maupun
yang memadai dan kompeten sebagai faktor yang sangat internasional.
penting dalam mendukung keberlangsungan layanan
digital dan teknologi oleh Bank. Selama tahun 2023, kami Dapat kami sampaikan juga mengenai informasi mengenai
meningkatkan kemampuan dan kapasitas tim internal TI melalui kepemilikan saham (langsung dan tidak langsung) anggota
penyelenggaraan pelatihan teknis, non-teknis dan kepemimpinan Dewan Komisaris dan Direksi yang menjabat dan/atau diangkat
secara terencana dan berkala. Kami juga mengikutsertakan pada tahun 2023 dalam kelompok usaha Bank, telah diuraikan
SDM TI dalam program training bersertifikasi sehingga memiliki lebih lanjut pada Bab Profil Perusahaan dalam Laporan Tahunan
kemampuan serta kompetensi yang memenuhi standar nasional ini. Seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris Bank juga
dan internasional. tidak mempunyai kepemilikan saham dalam Entitas Anak dalam
Kelompok Usaha Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 69
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
PENILAIAN TERHADAP KOMITE DI BAWAH PERUBAHAN SUSUNAN ANGGOTA DIREKSI
DIREKSI Selama tahun 2023, Maybank Indonesia tidak melakukan
Direksi dibantu oleh komite-komite yang menjalankan kegiatan perubahan atas susunan anggota Direksi.
operasional perbankan dengan mengedepankan prinsip kehati-
hatian. Komite tersebut yaitu Komite Manajemen Risiko, Asset APRESIASI DAN PENUTUP
dan Liabilities Management (ALM) dan Asset & Liabilities Dengan segala keberhasilan yang telah dicapai Maybank
Management Committee (ALCO), Komite Audit Internal, Komite Indonesia di tahun 2023, Direksi menyampaikan rasa hormat dan
Pengarah Teknologi Informasi, Komite Manajemen Risiko terima kasih kepada Dewan Komisaris atas arahan dan jalinan
Terintegrasi, Komite Kredit, Komite Restrukturisasi Kredit, kerja sama strategis dalam pengelolaan operasi dan bisnis Bank.
Komite Penurunan Nilai, Komite Human Capital, dan Komite Kami juga mengucapkan terima kasih kepada para pemegang
Personel. saham dan seluruh investor atas kepercayaan yang diberikan.
Demikan pula kepada Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia,
Komite-komite ini didukung oleh berbagai Project Steering nasabah, mitra kerja, dan pemangku kepentingan lainnya, Direksi
Committees (PSC) yang dipimpin oleh karyawan pimpinan yang mengucapkan terima kasih atas dukungan dan kerja sama yang
relevan dari berbagai unit bisnis dan pendukung di Bank, untuk telah terjalin dengan baik.
memastikan adanya kerja sama dan kolaborasi mendalam pada
inisiatif-inisiatif Bank. Kepada seluruh Maybankers, kami menyampaikan apresiasi
setinggi-tingginya atas dedikasi, kerja keras dan dengan
Direksi menilai bahwa komite-komite tersebut telah menjalankan kesungguhan One Maybank dalam melaksanakan tugas dan
tugas dan tanggung jawab dengan baik selama tahun 2023. tanggung jawab masing-masing selama ini. Seluruh pencapaian
Penilaian ini didasarkan pada beberapa kriteria antara lain ini akan menjadi dasar bagi Maybank Indonesia untuk dapat
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab komite-komite mengoptimalkan potensi serta meraih kinerja terbaik pada masa
tersebut, capaian kinerja selama tahun buku, kompetensi dan yang akan datang.
tingkat kehadiran dalam rapat. Di samping itu, keputusan dan
rekomendasi yang diberikan komite pada saat pembahasan rapat, Maju Bersama Sebagai One Maybank. Mari Berubah dari Baik
juga menjadi referensi dalam penilaian kinerja komite-komite di menjadi Hebat.
bawah Direksi.
Jakarta, Maret 2024
Atas nama Direksi
PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Taswin Zakaria
Presiden Direktur
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 67
Page 70
68
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Direksi
Dari kiri ke kanan Thilagavathy Nadason Taswin Zakaria
Duduk: Direktur Presiden Direktur
Berdiri: Irvandi Ferizal Ricky Antariksa Steffano Ridwan
Direktur Direktur Direktur
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 71
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Muhamadian Effendi Widya Permana Bambang Andri Irawan
Direktur Direktur Direktur Direktur
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 69
Page 72
70
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Laporan
Dewan Pengawas Syariah
Kami sangat berharap langkah-langkah seperti ini dapat
menjadi bagian dari upaya membangun harmonisasi dan kerja
sama untuk memberikan solusi nyata bagi kebutuhan umat.
Bismillahirrahmanirrahim
Assalamu’alaikum Wa Rahmatullahi Wa Barakatuh.
Dengan mengucapkan Alhamdulillahi Rabbil ‘Alamin, marilah DPS telah melaporkan hasil pengawasannya secara semesteran
kita panjatkan puji syukur kepada Allah SWT atas segala karunia kepada OJK dengan tembusan Dewan Komisaris dan Direksi
dan rahmat yang dilimpahkan kepada kita. Shalawat dan Salam untuk ditindaklanjuti sesuai dengan ketentuan regulasi terkait.
semoga senantiasa dilimpahkan kepada Nabi Muhammad SAW
dan ummatnya. Selama tahun 2023, kami melihat adanya konsistensi Maybank
Indonesia dalam menjalankan Shariah First strategy dan Leverage
Di tengah peralihan masa pandemi Covid COVID-19 menjadi Business Model. Ini telah menjadi Key Differentiator Maybank
endemi di Indonesia, Dewan Pengawas Syariah (DPS) Maybank Indonesia sebagai Innovative and Thought Leader di industri
Indonesia Unit Usaha Syariah (UUS) terus berupaya memastikan perbankan Syariah dengan tetap menjaga kesesuaian bisnis
agar dapat melaksanakan tugas dan tanggung jawab dengan dan operasional Bank agar tetap sesuai dengan prinsip-prinsip
terus memenuhi protokol kesehatan. Syariah.
Alhamdulliilah, sepanjang 2023, DPS telah melaksanakan 22 kali Hal ini didukung dengan komitmen untuk senantiasa melakukan
rapat dan mengeluarkan opini DPS terkait produk serta kegiatan penguatan penerapan Tata Kelola Syariah (Shariah Governance
usaha Syariah dan juga memberikan saran serta rekomendasi Framework/SGF) dan Kebijakan Kepatuhan Syariah (Shariah
lainnya yang dibutuhkan terhadap kegiatan bisnis UUS Compliance Policy/SCP) kepada seluruh internal stakeholder
Maybank Indonesia. Pembahasan produk dan aktivitas dari sisi untuk memastikan pemenuhan kepatuhan Syariah dalam
kesesuaian Syariah di antaranya terkait: kegiatan usaha Syariah Bank. DPS bersama Shariah Advisory &
• Pembiayaan Musyarakah Maybank Working Capital Line iB Assurance Unit (SAA) juga mengadakan silaturahmi dan pelatihan
(PRK Syariah). virtual terkait kepatuhan syariah secara umum dengan jajaran
• M2U App Syariah. manajemen dan karyawan kunci Maybank Indonesia dalam
• Online Debit untuk Transaksi E-Commerce. rangka upaya penguatan kepatuhan syariah (shariah compliance)
• Dan lain lain di Bank.
Terkait Shariah Review, pada semester I dan II tahun ini, kami Pada sisi sosial perbankan Syariah, Maybank Indonesia UUS
telah melakukan pengawasan dan pemeriksaan berupa: semakin berperan aktif dalam menjalankan Pengelolaan Dana
• Uji sampel produk dan transaksi yang diambil secara acak Kebajikan dan Zakat. Kami mencatat bahwa DPS senantiasa
dari Cabang di seluruh regional, baik Kantor Cabang Syariah dimintakan pertimbangannya terkait rencana dan realisasi
maupun Layanan Syariah Maybank. program penyaluran dana kebajikan agar sesuai dengan tujuan
• Sharing session kepada segenap karyawan untuk memberikan untuk memberikan manfaat dan pemberdayaan umat.
pencerahan dan pendalaman makna aspek Syariah.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 73
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kami juga mengapresiasi inisiatif manajemen untuk memberikan Tak lupa DPS mengajak semua pemangku kepentingan untuk
edukasi keuangan syariah di beberapa universitas maupun terus bersyukur bahwa pandemi COVID-19 telah berakhir. Dan
komunitas-komunitas yang ada di Indonesia. Kami harapkan semoga Allah Ta’ala senantiasa memberikan taufik dan hidayah
kepedulian ini dapat terus dijalin dengan komunitas berbasis kepada kita semua dalam menjalankan kegiatan perbankan
masyarakat lainnya agar dapat mengokohkan peran sosial Syariah terutama dalam masa yang sulit ini, sehingga kita dapat
ekonomi syariah secara riil di tanah air. mencapai pertumbuhan usaha yang berkelanjutan pada masa
mendatang dengan penuh berkah.
Kami juga bersyukur dengan semangat manajemen untuk
berpartisipasi aktif dalam pemberdayaan ekonomi produktif Wassalamu’alaikum Wa Rahmatullahi Wa Barakatuh.
kaum dhuafa dan pesantren mandiri, bekerja sama dengan Atas nama Dewan Pengawas Syariah
berbagai lembaga. Kami sangat berharap langkah-langkah seperti
ini dapat menjadi bagian dari upaya membangun harmonisasi dan
kerja sama untuk memberikan solusi nyata bagi kebutuhan umat.
Setelah melakukan pengawasan sepanjang tahun 2023 ini, kami
berpendapat bahwa secara umum aktivitas Maybank Indonesia Dr. H.M. Anwar Ibrahim, MA
UUS telah sesuai dengan Fatwa DSN-MUI, opini DPS dan prinsip Ketua
Syariah yang berlaku serta ketentuan terkait lainnya.
Kami berharap agar manajemen dalam menjalankan aktivitas
syariah dapat terus berkomitmen untuk menjaga pemenuhan
prinsip-prinsip syariah, serta kepatuhan atas peraturan
perundang-undangan yang berlaku. Terlebih lagi dengan
ditetapkannya Shariah First Strategy atas setiap penawaran
yang dilakukan untuk semua produk dan proposisi perbankan
Maybank Indonesia, tentu membutuhkan perhatian lebih oleh
seluruh lini agar senantiasa terpenuhi prinsip kehati-hatian
dan reputasi dalam menjalankan aktivitas syariah. Semoga
strategi yang dijalankan ini dapat berkontribusi signifikan untuk
perkembangan industri perbankan Syariah nasional.
Sebagai penutup, kami ingin menyampaikan terima kasih dan
penghargaan yang setinggi-tingginya kepada Manajemen dan
seluruh karyawan atas pencapaian kinerja Maybank Indonesia
UUS pada tahun 2023.
DR. H.M. Anwar Ibrahim, MA
Ketua
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 71
Page 74
72
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris Tentang
Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk tahun 2023 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh
atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perseroan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, Maret 2024
DEWAN KOMISARIS
Dato’ Khairussaleh Ramli
Presiden Komisaris
Edwin Gerungan Datuk Lim Hong Tat Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid
Komisaris Komisaris Komisaris
Budhi Dyah Sitawati Achjar Iljas Hendar Putut Eko Bayuseno
Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 75
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Surat Pernyataan Anggota Direksi Tentang
Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk tahun 2023 telah dimuat secara lengkap dan bertanggung jawab penuh
atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perseroan
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, Maret 2024
DIREKSI
Taswin Zakaria
Presiden Direktur
Thilagavathy Nadason Irvandi Ferizal Effendi Muhamadian
Direktur Direktur Direktur Direktur
Widya Permana Steffano Ridwan Ricky Antariksa Bambang Andri Irawan
Direktur Direktur Direktur Direktur
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 73
Page 76
Profil Perusahaan Informasi Bank 76 Sekilas Maybank Indonesia 77 Identitas dan Makna Logo Bank 79 Perjalanan Kami 80 Struktur Organisasi 82 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan 84 Bidang Usaha 86 Produk dan Jasa 88 Profil Dewan Komisaris 91 Profil Direksi 99 Informasi Perubahan Pengurus Setelah Tahun Buku Berakhir 108 Profil Pejabat Senior 109 Statistik dan Profil Karyawan 117 Komposisi Pemegang Saham 120 Struktur Grup Perusahaan 123 Profil Maybank Group 124 Informasi Entitas Anak dan Perusahaan Ventura 125 Kronologi Pencatatan Saham 128 Kronologi Pencatatan Efek Lainnya 130 Pemeringkatan 138 Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik 139 Lembaga dan Profesi Penunjang Pasar Modal 140 Informasi pada Situs Web Perusahaan 141 Wilayah Operasional 142 Alamat Kantor Cabang 144
Page 77
Page 78
76
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Informasi
Bank
Nama Perusahaan Kode Swift
PT Bank Maybank Indonesia Tbk IBBKIDJA
Nama Panggilan Komposisi Pemegang Saham
Maybank Indonesia • Sorak Financial Holdings Pte.Ltd. 45,02%
• Maybank Offshore Corporate Services (Labuan) Sdn. Bhd
Tanggal Pendirian 33,96%
15 Mei 1959 • Vital Solution Fund 8,73%
• Publik 12,29%
Tanggal Efektif Perubahan Nama Perusahaan
PT Bank Internasional Indonesia Tbk berubah menjadi PT Alamat Kantor Pusat
Bank Maybank Indonesia Tbk (Perubahan nama Perusahaan Sentral Senayan III
efektif sejak 23 September 2015) Jl. Asia Afrika No. 8, Gelora Bung Karno
Jakarta 10270, Indonesia
Bidang Usaha
T: (62-21) 2922 8888
Bank Umum/Jasa Perbankan
F: (62-21) 2922 8799
Dasar Hukum Pendirian E: customercare@maybank.co.id
• Ijin usaha sebagai Bank Umum melalui Surat Keputusan W: www.maybank.co.id
Menteri Keuangan Republik Indonesia No.138412/U.M.II
Contact Center
tanggal 13 Oktober 1959, yang telah diubah dengan Surat
E: customercare@maybank.co.id
Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan
investorrelations@maybank.co.id
Nomor 18/KDK.03/2015 tanggal 23 September 2015
• Ijin usaha sebagai Bank Devisa melalui Surat Keputusan Facebook: www.facebook.com/MaybankIndonesia
Direksi Bank Indonesia No.21/11/Dir/UPPS
tanggal 9 November 1988 X: @MaybankID
Modal Dasar Instagram: @maybankid
Rp12.864.765.605.400 atau 476.608.857.231 saham yang Call Center: 1500611 atau +6221 78869811
terdiri dari: (dari luar negeri)
• Rp349.331.607.900 atau 388.146.231 saham
Kelas A nominal Rp900 per saham Anak Perusahaan
• Rp2.000.520.000.000 atau 8.891.200.000 saham • PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (67,49%)
Kelas B nominal Rp225 per saham • PT Maybank Indonesia Finance (99,99%)
• Rp10.514.913.997.500 atau 467.329.511.000 saham Jumlah Karyawan
Kelas D nominal Rp22,50 per saham 6.965 karyawan
Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Total Aset
Rp3.855.908.223.675,50 atau 76.215.195.821 saham yang Rp171,8 triliun
terdiri dari:
• Rp349.331.607.900 atau 388.146.231 saham Akses Data dan Informasi Bank
Kelas A nominal Rp900 per saham Sekretaris Perusahaan
• Rp2.000.520.000.000 atau 8.891.200.000 saham Sentral Senayan III
Kelas B nominal Rp225 per saham Jl. Asia Afrika No. 8
• Rp1.506.056.615.775,50 atau 66.935.849.590 saham Gelora Bung Karno - Senayan
Kelas D nominal Rp22,50 per saham Jakarta Pusat 10270 Indonesia
T: +62 21 2922 8888
Tanggal Pencatatan Saham E: CorporateSecretary@maybank.co.id
21 November 1989
Bursa Efek Investor Relations
Bursa Efek Indonesia Sentral Senayan III
Jl. Asia Afrika Indonesia. 8
Kode Saham Gelora Bung Karno – Senayan
BNII Indonesia Pusat 10270 Indonesia
T: +62 21 2922 8888
Isin Code E: InvestorRelations@maybank.co.id
ID1000099302
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 79
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Sekilas
Maybank Indonesia
INFORMASI SINGKAT PERUBAHAN NAMA
TANGGAL PENDIRIAN
15 Mei 1959
PERUBAHAN NAMA PERUSAHAAN
PT Bank Internasional Indonesia Tbk
berubah menjadi PT Bank Maybank Indonesia Tbk
TANGGAL EFEKTIF PERUBAHAN
NAMA PERUSAHAAN
23 September 2015
DASAR PENGESAHAN
• Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa
PT Bank Internasional Indonesia Tbk tanggal 24 Agustus 2015
• Surat Keputusan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia Nomor AHU-0941203. AH.01.02. tahun 2015
tanggal 26 Agustus 2015
• Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan
Nomor 18/KDK.03/2015 tanggal 23 September 2015
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 77
Page 80
78
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
RIWAYAT SINGKAT
PT Bank Maybank Indonesia Tbk adalah salah satu bank swasta Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No.
terkemuka di Indonesia serta merupakan bagian dari Grup 18/KDK.03/2015 tanggal 23 September 2015, BII berubah nama
Malayan Banking Berhad (Maybank), sebagai salah satu grup menjadi PT Bank Maybank Indonesia Tbk (Maybank Indonesia),
penyedia layanan keuangan terbesar di ASEAN. PT Bank Maybank mengukuhkan identitasnya sebagai entitas utuh yang tidak
Indonesia Tbk sebelumnya bernama PT Bank Internasional terpisahkan dari Grup Maybank serta senantiasa berusaha untuk
Indonesia Tbk (BII) berdiri pada 15 Mei 1959, mendapatkan ijin menghadirkan Humanising Financial Services kepada semua
sebagai bank devisa pada 1988 dan mencatatkan sahamnya pemangku kepentingan.
sebagai perusahaan terbuka di Bursa Efek Jakarta dan Surabaya
(sekarang telah merger menjadi Bursa Efek Indonesia) pada 1989. Maybank Indonesia menawarkan beragam produk dan jasa
perbankan yang komprehensif bagi nasabah individu maupun
Pada tahun 2008, Maybank mengakuisisi BII melalui anak korporasi melalui layanan Community Financial Services
perusahaan yang dimiliki sepenuhnya yaitu Maybank Offshore (Perbankan Ritel dan Perbankan Non-Ritel) dan Perbankan
Corporate Services (Labuan) Sdn. Bhd. (MOCS) dan Sorak Global. Bank juga menyalurkan pembiayaan otomotif melalui
Financial Holdings Pte. Ltd. (Sorak). Kemudian, melalui hasil entitas anak yaitu WOM Finance untuk kendaraan roda dua
Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa, dan Maybank Finance untuk kendaraan roda empat. Kemudian,
PT Bank Internasional Indonesia Tbk tanggal 24 Agustus 2015, Maybank Indonesia terus mengembangkan layanan dan kapasitas
persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik digital banking melalui M2U (App & Web), M2E untuk nasabah
Indonesia melalui Surat Keputusan Menkumham No. AHU- korporasi, dan berbagai saluran lainnya.
0941203. AH.01.02 tahun 2015 tanggal 26 Agustus 2015, dan
Pada akhir tahun buku 2023, Maybank Indonesia memiliki tergabung dalam jaringan ATM PRIMA, ATM BERSAMA,
337 cabang termasuk cabang Syariah yang tersebar di ALTO, CIRRUS dan terhubung dengan 3.500 ATM Maybank
Indonesia serta satu cabang luar negeri (Mumbai, India). di Singapura, Malaysia, dan Brunei. Lebih lanjut, Maybank
Di samping itu, Maybank Indonesia juga memiliki sebanyak Indonesia juga telah mengelola simpanan nasabah
22 KCP Mobile dan 765 ATM (termasuk 26 Cash Recycle sebesar Rp115,5 triliun dan memiliki total aset sebesar
Machines) yang terkoneksi dengan lebih dari 20.000 ATM Rp171,8 triliun.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 81
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
DAFTAR KEANGGOTAAN ASOSIASI MAYBANK INDONESIA
Nama Organisasi Status Anggota
Inisiatif Keuangan Berkelanjutan Indonesia (IKBI) √
Perhimpunan Bank Nasional (PERBANAS) √
Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia (ASPI) √
Asosiasi Emiten Indonesia (AEI) √
Indonesian Corporate Secretary Association (ICSA) √
Identitas dan
Makna Logo Bank
Brand Maybank bukan hanya sekadar nama.
Namun merupakan sebuah kesatuan dari nilai-nilai
dan lambang yang dituangkan dalam identitas visual
sehingga mencerminkan semangat Maybank sebagai
sebuah organisasi.
Maybank Tiger adalah simbol dari
kekuatan yang luhur dan agung. Simbol
yang menunjukkan kepemimpinan yang
jujur dan kekuatan dari Maybank.
Typeface yang “friendly” melambangkan
karakter manusiawi yang membumi.
Bentuk huruf yang didesain secara unik
dan mudah terbaca, menyempurnakan
tampilan simbol harimau yang gagah
dan perkasa.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 79
Page 82
80
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Perjalanan
Kami
• Bank lokal pertama yang
menyediakan layanan Cash
• Memperoleh ijin sebagai Deposit Machine (CDM).
Bank Devisa.
Didirikan pada 15 Mei 1959 • Bank lokal pertama yang
• Menerbitkan kartu kredit
oleh sebelas pelaku usaha yang • Mencatatkan sahamnya di menerbitkan kartu syariah
Visa dan MasterCard.
berasal dari Jakarta, Bandung, Merger dengan PT Bank Bursa Efek Jakarta dan Bursa yang memiliki tiga fungsi
Magelang, Semarang, dan Tabungan Untuk Umum 1895 Efek Surabaya (sekarang • Penerbit pertama Travelers sebagai charge card, debit
Surabaya. Surabaya. Bursa Efek Indonesia). Cheque MasterCard. card, dan ATM.
1959 1979 1988-1989 1990 2003-2004
2015 2016 2017 2018 2019
• Mengumumkan perubahan • Meresmikan logo baru • Menandatangani Nota • Ditunjuk sebagai salah satu • Menerbitkan Obligasi
nama PT Bank Internasional perusahaan sebagai identitas Kesepahaman (MoU) dengan Bank Penerima Setoran Biaya Berkelanjutan II Tahap IV
Indonesia Tbk menjadi baru Maybank Indonesia PT Railink untuk mendukung Penyelenggaraan Ibadah dan Obligasi Berkelanjutan
PT Bank Maybank Indonesia yang selaras dengan transaksi non tunai (cashless) Haji (BPS-BPIH) periode III Tahap I masing-masing
Tbk sehingga menjadi identitas perusahaan induk pembayaran kereta bandara April 2018-Maret 2021 oleh sebesar Rp640,5 miliar dan
satu entitas dengan Grup Grup Maybank sehingga Internasional Soekarno- Badan Pengelola Keuangan Rp1 triliun
Maybank. dapat memberikan nilai Hatta. Haji (BPKH) sekaligus
• Meluncurkan aplikasi mobile
tambah bagi Nasabah. meluncurkan tabungan
• Pencapaian yang • Menerbitkan Obligasi banking M2U Maybank App
Haji dan Umrah bernama
membanggakan dari • Menerbitkan Obligasi Berkelanjutan II Tahap yang baru dengan tampilan
Tabungan MyArafah.
Perbankan Syariah dengan Subordinasi Berkelanjutan I sebesar Rp835 miliar yang modern dan user
menempati posisi ke-5 (lima) II Tahap II (“Obligasi dan Sukuk Mudharabah • Menerbitkan Obligasi friendly.
di industri Perbankan Syariah Subordinasi”) dengan jumlah Berkelanjutan II Tahap I Berkelanjutan II Tahap II dan
• Bergabung sebagai
dan menempati posisi ke-1 Rp800 miliar dan Sukuk sebesar Rp266 miliar. III masing-masing sebesar
anggota Inisiatif Keuangan
(pertama) di industri Usaha Mudharabah Berkelanjutan Rp645,5 miliar dan Rp379
• Menerbitkan Negotiable Berkelanjutan Indonesia
Unit Syariah dalam sisi aset. I Tahap II (“Sukuk miliar.
Certificate of Deposits (NCD) (IKBI) sebagai salah
Mudharabah”) dengan
• Meluncurkan mobile sebesar Rp400 miliar. • Melakukan Penawaran satu wujud komitmen
jumlah Rp700 miliar.
banking berbasis internet Umum Terbatas (PUT) VIII menerapkan keuangan
“Maybank2U”. • Maybank Indonesia ikut (Rights Issue) sebesar Rp2,0 berkelanjutan
mendukung Pembangunan triliun.
• Pertama kali menyediakan
Infrastruktur Nasional
• Menyediakan fasilitas fasilitas Cash Collection
dengan menyediakan
lindung nilai (hedging) Solution kepada nasabah
fasilitas pembiayaan Syariah
Syariah pertama di Indonesia korporasi PT Federal
kepada PT Waskita Karya
kepada nasabah korporasi. International Finance (FIF
(Persero) Tbk dan PT Jasa
GROUP)
Marga (Persero) Tbk. • Meningkatkan kemitraan
strategis dengan PT Angkasa
Pura II (Persero) (“AP II”)
dengan menyediakan
penambahan fasilitas
pinjaman berjangka sebesar
Rp3 triliun.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 83
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
• Meluncurkan layanan
Perbankan Mikro BII Pilihan
Bijak Mitra usaha (PIJAR).
• Menerbitkan obligasi
Subordinasi dengan jumlah
Rp1,5 triliun dan Sukuk
Mudharabah dengan jumlah
Rp300 miliar.
• Melakukan penawaran
umum terbatas VII (PUT VII)
• Bank pertama di Indonesia
Rp1,5 triliun.
yang menyediakan Paperless
Account Opening System • Meluncurkan strategi
untuk mempersingkat “Shariah First” sebagai
waktu layanan pembukaan penyedia produk dan jasa
“Bank Terbaik dalam Kualitas
rekening. Syariah pada semua segmen
Layanan” selama empat tahun
bisnis.
Diakuisisi oleh Malayan • Mencatat tonggak baru berturut-turut berdasarkan
Meluncurkan program Banking Berhad (Maybank) dengan total aset melampaui Institute of Service • Menyediakan fasilitas
Tanggung Jawab Sosial di melalui entitas anak yang Rp100 triliun dan laba bersih Management Studies (ISMS) pembiayaan Musyarakah
bawah nama “BII Berbagi”. dimiliki sepenuhnya, MOCS. lebih dari Rp1 triliun. Trisakti. kepada Garuda Indonesia.
2006 2008 2012 2013 2014
2020 2021 2022 2023
• Allianz Life dan Maybank • Meluncurkan program undian • Menerbitkan Obligasi • Maybank Indonesia telah meluncurkan
Indonesia memperkenalkan berhadiah My Happy & Lucky Berkelanjutan IV Tahap I Tahun
perlindungan asuransi Bank dengan memprioritaskan 2022 sebesar Rp1 triliun.
fitur pembukaan Tabungan Emas
jiwa berjangka menurun, pengenalan akan fitur, produk di M2U ID App untuk semakin
• Meluncurkan fasilitas Rekening
SmartProtection dan dan layanan utama Bank yang
Dana Nasabah (RDN) untuk
memperkaya pilihan produk investasi
SmartProtection iB untuk diharapkan dapat meningkatkan yang dapat dipilih oleh nasabah.
mendukung nasabah dalam
pembiayaan baik dalam produk animo nasabah untuk aktif
melakukan trading atau investasi
konvensional maupun syariah. bertransaksi finansial secara • Unit Usaha Syariah Maybank Indonesia
pada instrument saham/efek.
• Berperan aktif dalam mendukung
digital. meluncurkan solusi pengelolaan
• Bersama dengan Maybank Group
Pemerintah memerangi wabah • Menghadirkan Tabungan U, kekayaan yang terintegrasi “Shariah
menyelenggarakan Maybank
COVID-19 dengan melakukan solusi tabungan yang dapat
Sustainability Day 2022 di Taman Wealth Management (SWM)” yang
serangkaian aktivitas sosial, di mengakomodasi dan memfasilitasi menawarkan solusi investasi berbasis
Bhagawan, Bali pada tanggal
antaranya; donasi alat pelindung seluruh kebutuhan keuangan
diri (APD), donasi paket sembako sehari-hari yang dapat diakses
27 Agustus 2022 dalam rangka Syariah mencakup aspek keuangan,
meningkatkan kesadaran dan sosial maupun spiritual.
dan makanan kepada masyarakat dengan mudah secara digital
mendorong praktik keberlanjutan
terdampak termasuk komunitas melalui aplikasi M2U ID.
penyandang disabilitas.
kepada peserta dan mitra Bank. • Pengembangan produk baru asuransi
• Menyalurkan bantuan alat jiwa Syariah PAYDI (pengembangan
• Menyelenggarakan kompetisi
• Dinobatkan sebagai “The World’s kesehatan untuk Penanggulangan
Best Consumer Digital Banks COVID-19 kepada 25 RS
kewirausahaan Maybank Syariah asuransi unit link untuk dipasarkan
ISYEFpreneur yang merupakan secara tatap muka maupun tanpa tatap
2020” untuk kawasan Asia-Pasifik pemerintah dan swasta dengan
hasil kolaborasi antara Maybank
dan penghargaan sub-kategori kemitraan dengan Benih Baik.
Indonesia UUS dengan Indonesian
muka termasuk namun tidak terbatas
“Best Website Design” untuk pada jalur distribusi cabang dengan
• Ditunjuk oleh Bank Indonesia dan Islamic Youth Economic Forum
tingkat regional.
Bank Sentral Tiongkok sebagai (ISYEF). model bisnis referensi.
• Menjadi bank pertama di bank ACCD (Appointed Cross
• Meluncurkan fitur baru di aplikasi • Maybank Indonesia sukses
Indonesia untuk memberikan Currency Dealer) untuk Local
M2U untuk pengelolaan keuangan
fasilitas kepada produsen dan Currency Settlement mata uang menyelenggarakan lomba ‘Elite’ Label
nasabah yakni 360 Digital Wealth,
distributor produk farmasi milik Rupiah dan Yuan.
yang mampu mengkonsolidasikan Road Race pertama dan satu-satunya
negara PT Bio Farma (Persero) di Indonesia, Maybank Marathon
• Meraih Predikat tempat kerja seluruh aktivitas keuangan yang
dalam penanggulangan COVID-19
melalui pengadaan vaksin.
terbaik di Asia selama enam dilakukan nasabah melalui aplikasi dengan lokasi start dan finish di Bali
tahun berturut-turut yang tersebut. Safari & Marine Park, Gianyar.
• Dinobatkan sebagai “Best Digital diselenggarakan Business Media
Bank” di ajang 3rd Global Retail International, penerbit HR Asia. • Pemenuhan ketentuan 7,5% porsi
Banking Innovation Awards 2020 saham free float sehubungan transaksi
yang diselenggarakan Digital
Banker.
penjualan UBS AG London sebanyak
13,95 miliar lembar saham (18,31%),
dan transaksi pembelian Vital Solution
Fund sebanyak 6,65 miliar lembar
saham (8,73%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 81
Page 84
82
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Struktur
Organisasi
DEWAN PENGAWAS
DEWAN KOMISARIS
SYARIAH
Komite Audit Komite Internal Audit
Komite Pemantau Komite Manajemen
Risiko Risiko
Komite Nominasi & Komite Aset &
Remunerasi Liabilitas (ALCO)
DIREKTUR
Komite Pemantau TI Komite Pengarah TI LEGAL & KEPATUHAN, DIREKTUR DIREKTUR
SEKRETARIS PERUSAHAAN & MANAJEMEN RISIKO OPERASIONAL
ANTI FRAUD EFFENDI WIDYA PERMANA
Komite Tata Kelola MUHAMADIAN
Terintegrasi Komite Pendukung
Lainnya
Komite Tata Kelola
Whistleblowing
Credit Risk Management
Anti Fraud 2) Credit Operations
IMANUEL CIPTA IDAMAN
RUDY STEVEN GULTOM DEWI YULIA WARDOYO
TARIGAN
Komite Manajemen
Risiko Terintegrasi Internal Audit (SKAI) 1)
HARISENO ACHARYAMA Operational Risk & Business
Compliance 3) Operation Processing Center
Continuity
MUHAMADIAN IRWAN SANTOSO
SURYO PRASETYA
Strategy & Transformation
MICHAEL ADRIAN Customer Experience
Corporate Legal & Litigation Enterprise Risk Management
Management
ADITYA RAKHMAN ALAM YOSEF OKTAVIANUS S.
CLARA INDA TIARA
Corporate & Brand
Communications
MOCH. TOMMY HERSYA Delivery Channel &
PUTERA Corporate Secretary 3) Retail Credit Portfolio & Policy Cash Operation
MUHAMADIAN EMIL ANANDA HILMY BENYAMIN NURPATRIA
SETIAWAN
Digital Banking
CHARLES BUDIMAN Non Retail Credit Policy & Operation System Support &
Financial Crime Compliance
Strategic Risk Management Development
RIKA
A. DIMAS AGUSNUGROHO JANTO TIRTADJAJA
Pricing & Data Analytics
SONNY SUPRIYADI Market, Liquidity & Treasury
Credit Risk Management Branch Operations Assurance
I NYOMAN HADIJAYA HENDRIK PROGO
SIMBARA GIRI
Shariah Banking (UUS)
ROMY HARDIANSYAH
GB & BB Remedial Branch Control Operations
ROBERT P. SITINJAK IWAN SUHERMAN KOK
Sustainability
GRACE KUSUMANINGRUM
TOBING SME & Consumer Collection Process and Service Excellence
EDWIN D. BRETHONIERE (pjs) CLARA INDA TIARA
Technology Risk Management
RUSDI RACHIM
Garis Pelaporan
Garis Koordinasi
Garis Supervisi
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 85
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
RAPAT UMUM
PEMEGANG SAHAM
DIREKSI
PRESIDEN DIREKTUR
TASWIN ZAKARIA
DIREKTUR
DIREKTUR DIREKTUR DIREKTUR DIREKTUR
COMMUNITY FINANCIAL
TEKNOLOGI INFORMASI HUMAN CAPITAL KEUANGAN PERBANKAN GLOBAL
SERVICES
BAMBANG ANDRI IRAWAN IRVANDI FERIZAL THILAGAVATHY NADASON RICKY ANTARIKSA
STEFFANO RIDWAN
IT Architecture, Digital
Delivery & Operations Local Corporate &
Business Human Capital 1 Finance & Accounting Consumer PT Wahana
MOHAMED ZAKI Multinationals
RAHARTATY LUCAS ANITA TJAN CHRISTIAN Ottomitra
BIN MOHD YUNUS HERTANTO GUNADI
Multiartha Tbk
Financial Planning, RSME Banking
IT CFS Delivery & Operation Business Human Capital 2
Performance Management & Public Sector TJHANG DAVID W
GUNAWAN PAULUS DANANG YANRI PT Maybank
Investor Relation RICHARD ML SILAEN
WIBISONO S.KOM HATMOKO Indonesia Finance
NURMALA DAMANIK
SME PLUS Banking ANAK PERUSAHAAN
IT Global Banking Delivery & Corporate Finance & PAULUS CHOLOT JANALA
Talent Acquisition Financial Institution Group
Operation Capital Management
RENI ASTUTI DEWI GOLFINA KUSMARNINGRUM
RACHMAT SETIAWAN DAVID
Business Banking
IT Analytic Reporting & Procurement, Premises & MARIANA HUSIN
HC Operations Transaction Banking
Corporate Delivery Vendor Relation
CHAIRANY DANUSAPUTRA (pjs) RIANTO NOTOSANTOSO
RICKY INDRAYANTO DJAYA YULINDA SIMANJUNTAK
Wealth Management
SUMITRO
Rewards, Organization Global Markets & Corporate
IT Infrastructure & Operation
Development & Strategy Treasury
JOHANES SETIYABUDI
NELDA VICTORIA SIBURIAN I MADE BUDHI P ARTHA
Community Distribution
HARRYANTO PRAMONO
Business Planning,
IT Governance, Planning Talent Management &
Performance, dan Embedded
& Project Management Organization Learning
Risk Unit (ERU) 4)
EDWARD CAHYADI (pjs) MARTUA BANGUN
MUHAMMAD HENDRO
KARSONO JAYAWINATA Retail Credit Process &
WIJARNAKO
Fraud Monitoring
DERANOVITRI
Employee Relations &
IT Security
Health Safety Maybank Indonesia - India
PATRIA INDRAJAYA
R. M. DONNY DAMARWULAN Non Retail Credit Process
HERMAWAN SETIAWAN
Marketing Communication
REZA VARINDRA
Catatan:
1. Dalam melaksanakan tugasnya, unit kerja Internal Audit menyampaikan laporan kepada Presiden Direktur atau
Dewan Komisaris, serta mempunyai wewenang untuk melakukan komunikasi secara langsung dengan Direksi, Segmentation & Growth
Dewan Komisaris, Komite Audit, dan Dewan Pengawas Syariah. (pjs) DEAN MUTIA
2. Fungsi National Anti Fraud bertanggung jawab kepada Presiden Direktur, serta memiliki hubungan komunikasi dan
pelaporan secara langsung kepada Dewan Komisaris.
3. Interim CFS Business Planning &
4. Double solid reporting line kepada Direktur Keuangan. Performance Management 4)
ABDUR RAZZAQ
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 83
Page 86
84
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Visi, Misi, dan
Budaya Perusahaan
Visi
Menjadi penyedia layanan keuangan terkemuka di Indonesia, yang
didukung oleh sumber daya manusia yang berkomitmen penuh dan
inovatif untuk menciptakan nilai dan melayani komunitas
Humanising Financial Services
Melalui misi tersebut, dengan keberadaaan kami di
tengah masyarakat, kami berkomitmen untuk:
Menyediakan layanan finansial yang simpel, mudah
Misi
diakses dan memahami kebutuhan nasabah
Menjadi mitra keuangan yang terpercaya untuk
masa depan yang berkelanjutan
Melayani masyarakat dengan penuh hormat, jujur,
adil, serta menjunjung tinggi martabat dan integritas
Persetujuan Dewan Komisaris dan Direksi Mengenai Visi dan Misi Bank
Visi dan Misi dari Maybank Indonesia telah ditinjau dan disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi. Bank melakukan
peninjauan secara periodik terhadap Visi dan Misi ini.
Sampai dengan saat ini Visi dan Misi Bank masih valid dan sesuai dengan kondisi saat ini.
Pada akhir November 2014, Dewan Komisaris dan Direksi menyelenggarakan pertemuan dan memberikan persetujuan
untuk menyelaraskan kembali visi dan misi Bank sesuai dengan perkembangan strategi yang terakhir yang dilakukan
oleh Bank. Penyelarasan visi dan misi ini juga dilaksanakan berdasarkan ikrar bersama pada saat Maybank Leaders
Offsite Meeting di Bogor. Acara ini diselenggarakan pada tanggal 21 Maret 2014.
Peninjauan terakhir dilakukan pada 24 November 2023 bersamaan dengan persetujuan Dewan Komisaris dan Direksi
pada Rencana Bisnis Bank (RBB) 2024-2026.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 87
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Budaya Perusahaan
TEAMWORK
Kami bekerja sama sebagai satu tim
yang didasari nilai saling menghargai
dan rasa kebanggaan.
INTEGRITY
Kami jujur, profesional dan
berlandaskan moral dalam semua
kegiatan usaha kami.
GROWTH
Kami memiliki keinginan yang kuat
untuk melakukan peningkatan dan
pembaharuan secara konsisten.
EXCELLENCE & EFFICIENCY
Kami berkomitmen untuk
menghasilkan kinerja yang sempurna
dan layanan prima.
RELATIONSHIP BUILDING
Kami secara berkesinambungan
membangun hubungan kerja
sama jangka panjang yang saling
menguntungkan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 85
Page 88
86
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Bidang
Usaha
KEGIATAN USAHA BERDASARKAN ANGGARAN DASAR TERAKHIR
Maybank Indonesia memiliki kegiatan usaha utama dan kegiatan penunjang berdasarkan Anggaran Dasar terakhir adalah
menjalankan usaha di bidang Bank Umum. Selaras dengan Pasal 3 Anggaran Dasar Bank yang terakhir, untuk mencapai maksud
dan tujuan tersebut, Bank dapat melaksanakan kegiatan usaha utama dan penunjang sebagai berikut:
Kegiatan Usaha yang Dijalankan
Kegiatan Usaha Berdasarkan Anggaran Dasar
Sudah Dijalankan Belum Dijalankan
KEGIATAN USAHA UTAMA
a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, √
sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya dipersamakan dengan itu.
b. Menerbitkan Surat Pengakuan Hutang. √
c. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas √
perintah nasabahnya, surat-surat berikut:
I. Surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh Perseroan yang biasa berlakunya √
tidak lebih lama dari pada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud;
II. Surat pengakuan hutang dan surat berharga lainnya yang masa berlakunya tidak lebih √
lama dari pada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud;
III. Surat berharga Pemerintah dan surat jaminan Pemerintah; √
IV. Sertipikat Bank Indonesia (SBI); √
V. Obligasi; √
VI. Surat dagang berjangka waktu √
VII. Instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sesuai dengan peraturan √
perundangan yang berlaku.
d. Memberikan kredit √
e. Menempatkan dana pada, meminjamkan dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank √
lain, baik dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk,
cek atau sarana lainnya.
f. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri, maupun untuk kepentingan nasabah. √
g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan √
atau antara pihak ketiga.
h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga. √
i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak. √
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 89
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kegiatan Usaha yang Dijalankan
Kegiatan Usaha Berdasarkan Anggaran Dasar
Sudah Dijalankan Belum Dijalankan
j. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat √
berharga yang tidak tercatat di bursa efek.
k. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan Wali Amanat. √
l. Melakukan segala kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan √
dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku, antara lain bertindak sebagai Bank
Kustodian.
m. Menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan berdasarkan Prinsip Syariah, sesuai √
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan dan Dewan Syariah Nasional.
n. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit √
atau kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus menarik
kembali penyertaan, dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa
Keuangan
KEGIATAN USAHA PENUNJANG
a. Melakukan kegiatan dalam Valuta Asing sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh √
Otoritas Jasa Keuangan.
b. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, √
seperti sewa guna usaha, modal ventura, usaha kartu kredit, pembiayaan konsumen,
perusahaan efek, asuransi, serta Lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan
memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan.
c. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan √
kredit, termasuk kegagalan pembiayaan berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus
menarik kembali penyertaannya sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa
Keuangan.
d. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus Dana Pensiun sesuai dengan ketentuan dalam √
peraturan perundangundangan di bidang dana pensiun yang berlaku.
e. Menjual agunan baik seluruh maupun sebagian, melalui pelelangan atau dengan cara lain, √
dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada Perseroan, dengan ketentuan
agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya.
f. Melakukan segala penunjang usaha lainnya yang lazim dilakukan oleh Bank sepanjang tidak √
bertentangan dengan perundang-undangan yang berlaku.
KEGIATAN USAHA YANG DIJALANKAN PADA TAHUN BUKU
Hingga 31 Desember 2023, Maybank Indonesia telah menjalankan seluruh kegiatan usaha yang tertulis dalam Anggaran Dasar
terakhir.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 87
Page 90
88
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Produk
dan Jasa
SIMPANAN CFS RITEL
TABUNGAN WEALTH MANAGEMENT
• Maybank Tabungan Reguler • Maybank Premier
• Maybank Tabungan MAKSI • Layanan Dana Pihak Ketiga
• Maybank Tabungan Pro - Obligasi Pemerintah
• Maybank Tabungan Woman One - Reksa Dana (reksa dana terbuka termasuk di dalamnya juga
• Maybank Tabungan SuperKidz berbasis instrumen offshore dan Reksa dana terstruktur -
• Maybank Tabungan MyPlan reksa dana terproteksi dan reksa dana indeks)
• Maybank Tabungan Super Valas - Dual Currency Investment
• Maybank TabunganKu - Bancassurance (Asuransi Jiwa dan Asuransi Umum)
• Maybank Tabungan SimPel (Simpanan Pelajar)
• Maybank Tabungan EduPlan KPR
• Maybank Tabungan U • Kredit Properti
• Maybank Tabungan RDN (Rekening Dana Nasabah) • Kredit Properti Multiguna
• Maybank Tabungan Payroll • Kredit Properti Bebas Bunga
• Kredit Properti Fix & Fix
GIRO
• Maybank Giro Rupiah KARTU KREDIT & KREDIT TANPA AGUNAN
• Maybank Giro Valas • Maybank Kartu Kredit Visa Infinite
• Maybank Giro Multicurrency • BMW Maybank Kartu Kredit Visa Infinite
• Maybank Giro DHE • MINI Maybank Kartu Kredit Visa Infinite
• Maybank Kartu Kredit Visa Platinum
DEPOSITO BERJANGKA • Fitness First Maybank Kartu Kredit Visa Platinum
• Maybank Deposito • Celebrity Fitness Maybank Kartu Kredit Visa Platinum
• Maybank Deposito On-Call • Maybank Kartu Kredit JCB Platinum
• Maybank Deposito Online • Maybank Kartu Kredit Mastercard White Card
• Maybank Mastercard Platinum Credit Card
• Maybank Kartu Kredit Visa Platinum Corporate
• Maybank Kredit Tanpa Agunan
CFS NON RITEL
KPM
Maybank Finance:
• Kredit Investasi • Pembiayaan Investasi
• Kredit Modal Kerja • Pembiayaan Multiguna
• Pinjaman SME • Pembiayaan Modal Kerja
• Kredit Usaha Rakyat • Pembiayaan Jual-Beli dengan akad Murabahah
• Commercial Property Financing • Pembiayaan Jasa dengan Akad Ijarah
• Kerjasama Perbankan Kredit UMKM (KPKU)
WOM Finance:
• Multiguna Barang
• Multiguna Jasa
MAYBANK DIGITAL BANKING • Pembiayaan Investasi - Sales and Leaseback
• Pembiayaan Modal Kerja
• Pembiayaan Jual Beli - Akad Murabahah (Pembiayaan Syariah)
• M2U ID App
• M2U ID Web
• M2E
• Maybank ATM
• Maybank Direct Debit
• Maybank Virtual Account
• Western Union
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 91
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
PERBANKAN GLOBAL SECURITIES SERVICES
• Layanan Safekeeping:
- Penyelesaian Transaksi Surat Berharga
TREASURY DAN GLOBAL MARKETS - Penyimpanan Surat Berharga
• Foreign Exchange (Spot, Forward, Swap, DNDF) - Aksi Korporasi
• Fixed Income (Bond) • Layanan Fund Services:
• Interest Rate Swap (IRS) - Fund Accounting
• Cross Currency Swap (CCS) - Unit Registry
• Currency Option
• Interest Rate Futures CASH MANAGEMENT
• Forward IB • Layanan Pembayaran
• Cross Currency Hedging IB (CCH IB) - Transfer Dana (Pindah buku, BI-FAST, SKN, RTGS & Real
• Call Spread Option (CSO) Time Online Transfer)
• Dual Currency Investment (DCI) - Pengiriman Dana dalam Mata Uang Asing (SWIFTgpi)
• Swap Investment (SWI) - Pengiriman Dana (Local Currency Settlement) dalam mata
• Digital Investment (DGI) uang lokal masing-masing Negara (IDR, MYR, CNY)
• Money Market (Interbank Lending/ Borrowing, Repo, Rev. - Pembayaran Gaji (Payroll)
Repo, Cross Ccy Repo) - Pembayaran Masal
• Layanan Treasury Lainnya - Pembayaran Pajak (Modul Penerimaan Negara)
- Pengantaran Uang Tunai
TRADE FINANCE • Layanan Penerimaan Pembayaran
Impor - Transfer Dana Masuk (Pindah buku, BI-FAST, SKN, RTGS &
• Letter of Credit (LC) - unjuk & berjangka SKBDN (Surat Kredit Real Time Online Transfer)
Berdokumen Dalam Negeri - Unjuk & Berjangka) - Penerimaan Dana dalam Mata Uang Asing (SWIFTgpi)
• LC/SKBDN berjangka atas unjuk (UPAS) dan LC/SKBDN - Penerimaan Dana (Local Currency Settlement) dalam mata
berjangka atas berjangka (UPAU) uang lokal masing-masing Negara (IDR, MYR, CNY)
- Penerimaan Dokumen Impor Non-LC - Foreign Worker Telegraphic Transfer (FWTT) dan Foreign
- Pembiayaan Trust Receipt Telegraphic Transfer (FTT)
- Penjaminan atas pengapalan - Warkat Kliring (Inkaso & Kliring Intercity)
- Setoran Tunai & Cek/Bilyet Giro
Ekspor - Layanan Pengambilan Uang & Cek/Bilyet Giro
• Ekspor LC/SKBDN Penerusan - Direct Debit & SKN Direct Debit
• Transferable L/C/SKBDN • Layanan Manajemen Likuiditas
• L/C Konfirmasi - Pemindahbukuan secara Berkala
• Pembiayaan Pre-shipment - Pemindahbukuan sesuai Target Nominal
• Pembiayaan Post Shipment (Negosiasi dan Diskonto) - Pemindahbukuan dalam rangka Pendanaan
• Ekspor Collection - Sweep In, Sweep Out & Sweep Balance
• Pengiriman dokumen impor non-LC • Layanan Informasi Rekening
- Informasi/Mutasi rekening dalam format MT940/950
Bank Garansi - Informasi/Mutasi rekening melalui API
• Standby LC
• Demand Garansi CORPORATE ELECTRONIC CHANNELS
• Kontra Garansi • Maybank2E
• Aplikasi Jaminan Online • Maybank CoOLPAY (Corporate Online Payment Gateway &
Financial Value Chain)
Struktur Trade Finance • Trade Connex
• Pembiayaan Invoice Pembeli
• Pembiayaan Invoice Penjual FINANCIAL SUPPLY CHAIN MANAGEMENT (FSCM)
• Forfaiting • Pembiayaan Distributor
• Banker’s Acceptance • Pembiayaan Supplier
• Pembiayaan Kafalah IB Buyer melalui CoolPay (CoolPay
Kafalah)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 89
Page 92
90
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PERBANKAN SYARIAH SHARIAH WEALTH MANAGEMENT
Bancassurance
• Produk-Produk Asuransi Jiwa Syariah dengan Model Bisnis
PRODUK SIMPANAN Referensi Dalam Rangka Produk Bank
• Maybank Tabungan iB (Mudharabah, Wadiah) • Produk-Produk Asuransi Jiwa Syariah dengan Model Bisnis
• Maybank Tabungan MAKSI iB (Mudharabah) Referensi Dalam Rangka Bukan Produk Bank
• Maybank Tabungan Pro iB (Mudharabah) • Produk-Produk Asuransi Umum Syariah Dalam Rangka
• Maybank Tabungan Women One iB (Mudharabah) Produk Bank
• Maybank Tabungan SuperKidz iB (Mudharabah) • Produk-Produk Asuransi Jiwa Syariah dengan Model Bisnis
• Maybank Tabungan MyArafah iB Integrasi
• Maybank MyPlan iB (Mudharabah)
• Maybank TabunganKu iB (Wadiah) Investment
• Maybank Simpel iB (Mudharabah) • SUKUK (Maybank UUS sebagai selling agent)
• Maybank Super Valas iB (Mudharabah) • Reksadana Syariah (Maybank UUS sebagai referral
• Maybank Giro iB (Mudharabah, Wadiah)
• Maybank Deposito iB (Mudharabah) LAYANAN DIGITAL
• Maybank Rekening Tabungan Jemaah Haji (RTJH) • Maybank2E
(Mudharabah) • Maybank CoOLPay (Corporate Online Payment Gateway &
• Maybank Tabungan U iB (Mudharabah) Financial Value Chain)
• Maybank Tabungan RDN iB (Mudharabah) • Trade Connex
• Maybank Giro Multicurrency iB (Mudharabah) • Maybank2U ID
INVESTASI
• Restricted Profit Sharing Investment Account iB
• Pembiayaan Yang Diterima (PYD) iB
PRODUK PEMBIAYAAN
• Konsumer
- Pembiayaan Pemilikan Property iB (Murabahah,
Musyarakah Mutanaqisah)
- Pembiayaan Pemilikan Property iB KKBP (Musyarakah
Mutanaqisah)
- Musyarakah Mutanaqisah (MMQ) Top Up
- Joint Financing – Auto Finance Syariah
• Non Konsumer
- Pembiayaan Musyarakah Mutanaqisah (MMq)
Non-Consumer iB
- Pembiayaan Musyarakah
- Pembiayaan Mudharabah
- Pembiayaan Murabahah
- Leasing iB (Ijarah)
- Pembiayaan Perdagangan Syariah Non-LC/SKBDN
(Invoice Financing iB)
- Musyarakah Working Capital Line iB
- Letter of Credit (L/C) iB (Kafalah)
- Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN) iB
(Kafalah)
- Penjaminan Syariah (Guarantee iB)
- Lindung Nilai Sederhana iB
- Lindung Nilai Kompleks iB
- Documentary Collection iB
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 93
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Profil
Dewan Komisaris
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Administrasi Bisnis, Washington University, USA
• Advanced Management Program, Harvard Business School, Boston
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Presiden Komisaris PT Bank Maybank Indonesia, Tbk berdasarkan
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) tanggal 25 Maret 2022
dan telah mendapat persetujuan atas Penilaian Uji Kemampuan dan Kepatutan dari
Otoritas Jasa Keuangan dengan tanggal efektif 4 Oktober 2022, dengan masa jabatan
sampai dengan penutupan RUPS Tahunan Perseroan tahun 2025.
Pengalaman Kerja
• Public Bank Berhad Group:
- Senior Operations Officer, Corporate Banking (1990-1994)
- Research Analyst, PB Securities Sdn Bhd (1994-1995)
- Executive Director, PB Futures Sdn Bhd (1995-1997)
• Director, Corporate Services, Pigas Engineering Sdn Bhd (1997-1998)
• Bursa Malaysia Berhad:
- Senior Manager, International Affairs (1998-2001) Dato’ Khairussaleh Ramli
- Vice President, Planning and Development (2001-2002) Presiden Komisaris
- Senior Vice President, Finance and Strategy (2002-2004)
- Chief Financial Officer (2004-2006)
• Telkom Malaysia Berhad:
- Chief Executive, TM Ventures (2006-2008) Kewarganegaraan
- Group Strategy Officer (2008-2008) Warga Negara Malaysia
• Group Chief Financial Officer, Malayan Banking Berhad Group (2008-2012) Usia
• President Director and Chief Executive Officer, PT Bank Maybank Indonesia, Tbk 56 Tahun
(2012-2013)
• RHB Banking Group: Domisili
- Deputy Group Managing Director (2013-2015) Malaysia
- Group Managing Director (2015 – 2022)
Jabatan Rangkap
• President & Group Chief Executive Officer - Malayan Banking Berhad Group
(Maybank) (sejak 2022)
• Non-Executive Director - Payments Network Malaysia Sdn Bhd (Paynet)
(sejak 2022)
• Non-Executive Director - Cagamas Holdings Berhad (sejak 2022)
• Non-Independent Non-Executive Director/Maybank Singapore Limited (sejak
2022)
Keanggotaan Komite
Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice President and Chief Technology
Officer (Asia Pacific & Japan) of Mandiant
• Invest Malaysia 2023 - Reshaping Malaysia's Narrative Series 2: Strengthening
Resilience and Sustaining Growth
• Agile Thinking Training for Non-Executive Directors
• Invest ASEAN 2023 - ASEAN Reboot: Reimagining the Future
• Annual Board Risk Workshop (ABRW) for FY2023
• Refreshment AML CFT For BOD & BOC
• Annual Board Risk Workshop – Navigating Execution Challenges in a Rapidly
Changing World
Hubungan Afiliasi
• Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris dan anggota
Direksi Bank;
• Memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama Bank.
Periode Jabatan
2022 – 2025
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 91
Page 94
92
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Riwayat Pendidikan
Sarjana Ekonomi Jurusan Akuntansi, Universitas Indonesia, Indonesia
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 12 Agustus 2010
• Tanggal efektif menjabat: 8 April 2011.
• Diangkat kembali:
- RUPS Tahunan tanggal 19 April 2012
- RUPS Tahunan tanggal 24 April 2015
- RUPS Tahunan tanggal 6 April 2018
- RUPS Tahunan tanggal 26 Maret 2021
Pengalaman Kerja
• Auditor KAP Drs. Utomo & Co (SGV Arthur Andersen) (1982-1984)
• Auditor KAP Drs. Hadi Sutanto & Rekan (Price Waterhouse-Jakarta) (1985)
• Auditor Price Waterhouse - Audit Dept., Sydney (1986-1987)
• Auditor, sampai dengan tingkat Manager KAP Drs. Hadi Sutanto & Rekan
(Price Waterhouse-Audit Dept, Jakarta) (1988-1989)
Budhi Dyah Sitawati • Konsultan Pajak Partner, Executive Director PT Prima Wahana Caraka/
Komisaris Independen PricewaterhouseCoopers (1990-2005)
• Tenaga ahli/penasihat/Panitia Khusus UU Perpajakan, Komisi XI – DPR RI (2006-
2009)
• Komisaris PT Lintas Jeram Nusantara (2004-2011)
Kewarganegaraan • Dosen, MAKSI/PPAK – Fakultas Ekonomi UI (2007-2012)
Warga Negara Indonesia • Komisaris PT Regulo Lintas Nusantara (2007-2010)
Usia • Komisaris Utama PT Regulo Lintas Nusantara (2010-2011)
64 Tahun • Dewan Pengawas, Koperasi Mitra Dhuafa (2009-2011)
• Direktur PT Apsara Selaras Investa (2009-2011)
Domisili • Technical Advisor PT Prima Wahana Caraka (PwC – Tax, Indonesia) (2010-2015)
Jakarta, Indonesia • Deputy Representative Taxometry International (2017-2018)
Jabatan Rangkap
• Komisaris Utama PT Bangkit Maju Wisata (sejak 2019)
• Board of Trustee - Maybank Foundation (sejak 2017)
Keanggotaan Komite
• Ketua merangkap anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
• Ketua merangkap anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
• Anggota Komite Pemantau Risiko
• Anggota Komite Tata Kelola Whistleblowing
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice President and Chief Technology
Officer (Asia Pacific & Japan) of Mandiant
• Sustainability Series - Green Labs
• Agile Thinking Training for Non-Executive Directors
• Maybank Indonesia Economic Outlook 2023, Sustaining Indonesia Economic
Recovery Momentum
• LESA 2023 (Leadership for Enterprise Sustainability Asia) Asian-Sustainablers in
Actions
• Annual Board Risk Workshop (ABRW) for FY2023
• Maybank Indonesia Sustainability Week 2023
• Refreshment AML CFT For BOD & BOC
• The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Navigating Cyber Threats and AI
Driven Attack in Banking Sector
• Workshop The Future Risk Management
• M25+ Grand Showcase
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, anggota
Direksi dan pemegang saham utama Bank.
Periode Jabatan
2021 – 2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 95
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia (1973)
• Master of Arts in Economics dari Duke University (1984)
• Magister Ilmu Hukum dan Bisnis dari Universitas Padjadjaran
(2003)
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS Tahunan tanggal 22 April 2013
• Tanggal efektif menjabat: 20 Februari 2014.
• Diangkat kembali:
- RUPS Tahunan tanggal 22 April 2016
- RUPS Tahunan tanggal 29 Maret 2019
- RUPS Tahunan tanggal 25 Maret 2022
Pengalaman Kerja
• BNI 1946 (PT Bank BNI Tbk), Kramat Branch, Jakarta (1967-1973)
• Internal Audit Department, First National City Bank (Citibank)
Jakarta (1974)
• Bank Indonesia (central Bank), staff to Deputy Governor: Achjar Iljas
1. Direktur, Economics & Statistics Department (1993-1996) Komisaris Independen
2. Direktur Eksekutif, Economic & Monetary Statistics Department
(1996-1997)
3. Direktur Eksekutif, Economic Research & Monetary Policy
Department (1996-1998) Kewarganegaraan
4. Deputi Gubernur, membawahi beberapa bidang (1998-2002): Warga Negara Indonesia
- Economic Research & Monetary Policy Department;
Usia
- Economic & Monetary Statistics Department
75 Tahun
- Human Resources Department;
- Credit Department; Domisili
- Foreign Department; Jakarta, Indonesia
- Legal & Secretariat Department.
• Komisaris Independen, PT Bank Negara Indonesia Tbk (2003-2010)
• Komisaris Independen, PT BNP Paribas Indonesia (2005-2007)
• Presiden Komisaris, PT Bank Negara Indonesia Syariah (2010-2013) Jabatan Rangkap
• Dewan Penasihat, IAEI (sejak 2004)
Pengalaman Kerja Lainnya – Domestik • Penasihat, ASBISINDO (sejak 2006)
• Chairman, Religious Affair Bureau, KORPRI, Bank Indonesia • Dosen Studi Pasca Sarjana Keuangan Syariah Sekolah Tinggi Ilmu
(1993-1997) Ekonomi Ahmad Dahlan, Institut Teknologi dan Bisnis Ahmad
• Chairman, KORPRI, Bank Indonesia (1998-1999) Dahlan (ITB-AD) (sejak 2009)
• Ketua, Expert Board, Economic Council, PP Muhammadiyah • Dosen Studi Pasca Sarjana STIE Indonesia Banking School (IBS)
(2003-2005) (sejak 2014)
• Ketua, Economic Council, PP Muhammadiyah (2005-2006) • Anggota Fakultas, Institut Bank Indonesia (sejak 2016)
• Member, Selection Committee of BAZNAS, Religious Affair
Ministry (2006) Keanggotaan Komite
• Anggota, Advisory Board, ABSINDO (Baitul Maal Wattamwil • Ketua merangkap anggota Komite Pemantau Risiko
Association) (2005-2010) • Anggota Komite Audit
• Anggota, Shariah Banking Committee, Bank Indonesia (2013-2014)
• Candidate Chairman, Board of Commissioner, Otoritas Jasa Pendidikan dan Pelatihan 2023
Keuangan (2012) • Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice President and
Chief Technology Officer (Asia Pacific & Japan) of Mandiant
Pengalaman kerja lainnya – Internasional • Sustainability Series - Green Labs
• Assistant to Executive Director, IMF, Washington, D.C., USA • Agile Thinking Training for Non-Executive Directors
(1986-1990) • The Guru Series : Countdown to Innovation
• Adviser and/or member of the Indonesian delegation to • Annual Board Risk Workshop (ABRW) for FY2023
international conferences and meetings such as IGGI/CGI, IMF, • Maybank Indonesia Sustainability Week 2023
World Bank, ADB, IDB, GATT/WTO, APEC, and BIS (1999-2002) • Refreshment AML CFT For BOD & BOC
• Gubernur Pengganti untuk Indonesia, World Bank Group • The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Navigating Cyber
(1999-2002) Threats and AI Driven Attack in Banking Sector
• Anggota, Executive Committee, APRACA (Asia Pacific Rural & • M25+ Grand Showcase
Agricultural Credit Association) (1999-2002) • Workshop The Future Risk Management
• Anggota, EMEAP (Executive Meeting of East Asia & Pacific Central
Banks (1999-2002) Hubungan Afiliasi
• Anggota, Dewan Direksi SEACEN Centre (The South East Asia Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris
Central Banks Research & Training Centre) (1999-2002) lainnya, anggota Direksi dan pemegang saham utama Bank.
• Anggota, SEANZA (South East Asia, New Zealand & Australia
Central Banks) (1999-2002) Periode Jabatan
• Founding Signatories of IIFM (International Islamic Financial 2022-2025
Market), Bahrain (2001)
• Anggota, Preparation Committee, IFSB (Islamic Financial
Supervisory Board), Kuala Lumpur, Malaysia (2000- 2002)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 93
Page 96
94
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Ekonomi Jurusan Manajemen, Universitas Padjadjaran Bandung.
• Master of Art, bidang Development Economics, Center for Development
Economics Williams College, USA
• Doktor di bidang Manajemen Bisnis dari Universitas Padjadjaran, Indonesia.
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 16 Oktober 2017
• Tanggal efektif menjabat: 22 Januari 2018.
• Diangkat kembali:
- RUPS Tahunan tanggal 30 Maret 2020
- RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2023
Pengalaman Kerja
• Staf Urusan Perencanaan dan Pengawasan Kredit, Urusan Kredit Umum/Bank
Indonesia (1983-1990)
• Kepala Seksi Kredit, Kantor Bank Indonesia Padang (1990-1995)
• Kepala Seksi Bagian Statistik Neraca Pembayaran, Urusan Ekonomi dan Moneter
Hendar Bank Indonesia (1995-1996)
Komisaris Independen • Peneliti Ekonomi Bagian Studi Ekonomi Mikro, Urusan Riset Ekonomi dan
Kebijakan Moneter Bank Indonesia (1996-1997)
• Deputi Kepala Bagian Statistik Neraca Pembayaran, Urusan Riset Ekonomi dan
Kebijakan Moneter Bank Indonesia (1997-1999)
Kewarganegaraan • Kepala Bagian Statistik Neraca Pembayaran Bank Indonesia (1999-2003)
Warga Negara Indonesia • Kepala Bagian Analisa dan Perencanaan Kebijakan Bank Indonesia (2003- 2004)
• Kepala Biro Kebijakan Moneter Bank Indonesia (2004-2009)
Usia
• Direktur Eksekutif Departemen Pengelolaan Moneter bank Indonesia (2009-2013)
66 Tahun
• Asisten Gubernur Bank Indonesia Bidang Sistem Pembayaran, Pengedaran Uang
Domisili dan Pengelolaan Sistem Informasi (2013)
Jakarta, Indonesia • Deputi Gubernur Bank Indonesia. (2013-2016)
• Komisaris Utama PT Kebon Agung (2017-2023)
Jabatan Rangkap
• Dosen tidak tetap di STIE Indonesia Banking School (IBS) Jakarta (sejak 2017)
• Advisor PT Visa Worldwide Indonesia (sejak 2022)
Keanggotaan Komite
• Ketua merangkap anggota Komite Audit
• Ketua Pengganti merangkap anggota Komite Tata Kelola Whistleblowing
• Anggota Komite Pemantau Risiko
• Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice President and Chief Technology
Officer (Asia Pacific & Japan) of Mandiant
• Sustainability Series - Green Labs
• Agile Thinking Training for Non-Executive Directors
• Maybank Indonesia Economic Outlook 2023, Sustaining Indonesia Economic
Recovery Momentum
• Annual Board Risk Workshop (ABRW) for FY2023
• Maybank Indonesia Sustainability Week 2023
• Refreshment AML CFT For BOD & BOC
• IIA National Conference - Komite Audit
• The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Navigating Cyber Threats and AI
Driven Attack in Banking Sector
• Workshop The Future Risk Management
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, anggota
Direksi dan pemegang saham utama.
Periode Jabatan
2023 – 2026
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 97
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Riwayat Pendidikan
Sarjana Filosofi/Economy dari Principia College, Elsah, Illinois, Amerika Serikat
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2017
• Tanggal efektif menjabat: 2 Maret 2018
• Diangkat kembali:
- RUPS Tahunan tanggal 30 Maret 2020
- RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2023
Pengalaman Kerja
• Vice President, Head of Treasury and Financial Markets Citibank NA (1972-1997)
• Senior Advisor, Atlantic Richfield (1997-1999)
• Executive Vice President, PT Bank Mandiri Indonesia Tbk (1999-2000)
• Kepala BPPN, Indonesian Bank Restructuring Agency (“IBRA”)/BPPN (2000-2001)
• Komisaris, PT Bank Central Asia Tbk (2002-2003)
• Komisaris Independen, PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2003-2005)
• Presiden Direktur, PT BHP BILLITON (2007-2013)
• Komisaris Utama, PT Bank Mandiri Indonesia Tbk (2005-2014) Edwin Gerungan
• Komisaris, PT Indonesia Infrastructure Finance (2014-2018) Komisaris
Jabatan Rangkap
• Independent Non-Executive Director - Malayan Banking Berhad
(sejak 2015) Kewarganegaraan
• Komisaris Utama - PT Melchor Tiara Pratama (Melchor Group) (sejak 2021) Warga Negara Indonesia
Usia
Keanggotaan Komite 75 Tahun
• Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
• Anggota Komite Pemantau Risiko Domisili
• Anggota Komite Pemantau Informasi Teknologi Jakarta, Indonesia
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice President and Chief Technology
Officer (Asia Pacific & Japan) of Mandiant
• Sustainability Series - Green Labs
• Agile Thinking Training for Non-Executive Directors
• Maybank Indonesia Economic Outlook 2023, Sustaining Indonesia Economic
Recovery Momentum
• Annual Board Risk Workshop (ABRW) for FY2023
• Refreshment AML CFT For BOD & BOC
• The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Navigating Cyber Threats and AI
Driven Attack in Banking Sector
• Workshop The Future Risk Management
• Mandatory Accreditation Program Part II, Leading for Impact (LIP)
• M25+ Grand Showcase
Hubungan Afiliasi
• Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris dan anggota
Direksi Bank;
• Memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama Bank.
Periode Jabatan
2023 - 2026
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 95
Page 98
96
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Riwayat Pendidikan
Sarjana Ekonomi bidang Administrasi Bisnis (Honours) dari Universitas Malaya,
Malaysia.
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 18 Oktober 2018
• Tanggal efektif menjabat: 5 Agustus 2019
• Diangkat kembali: Keputusan RUPST tanggal 26 Maret 2021
Pengalaman Kerja
• Chief Manager, Maybank (1997-2000)
• President & CEO, Maybank Philippines Inc (2000-2006)
• Senior Executive Vice President, Maybank (2006-2008)
• Deputy President, Maybank Malaysia (2008-2013)
• Group Head CFS & CEO, Maybank Singapore (2014-2017)
• Non Executive Director, Maybank Philippines Inc (2014-2023)
• Group CEO – CFS, Maybank (2017-2018)
Datuk Lim Hong Tat Jabatan Rangkap
Komisaris • Senior Advisor, Creador (Private Equity Co,). (sejak 2018)
• Senior Advisor, Areca Capital Sdn Bhd. (sejak 2018)
• Independent Non-Executive Director – Malaysia Smelting Corporation Berhad
(MSC) (Sejak 2022)
Kewarganegaraan
Warga Negara Malaysia Keanggotaan Komite
• Anggota Komite Pemantau Risiko
Usia
• Anggota Komite Pemantau Informasi Teknologi
64 Tahun
Domisili Pendidikan dan Pelatihan 2023
Selangor, Malaysia • Bankers Institute of the Philippines, Inc. General Membership Meeting and
Executive Learning Series – The 2023 Philippine Economic Outlook
• Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice President and Chief Technology
Officer (Asia Pacific & Japan) of Mandiant
• Agile Thinking Training for non-Executive Directors
• Annual Board Risk Workshop (ABRW) for FY2023
• Refreshment AML CFT For BOD & BOC
• Workshop The Future Risk Management
Hubungan Afiliasi
• Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan
Direksi.
• Memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama Bank.
Periode Jabatan
2021-2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 99
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Riwayat Pendidikan
Lulusan AKABRI tahun 1984 dan menyandang gelar Sarjana Hukum Universitas
Bhayangkara Surabaya, Jawa Timur
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS Tahunan tanggal 26 Maret 2021
• Tanggal efektif menjabat: 7 September 2021
Pengalaman Kerja
• Ajudan dari Presiden Republik Indonesia, Susilo Bambang Yudhoyono, Kepolisian
Republik Indonesia (2004-2009)
• Wakil Kepala Kepolisian Daerah (Wakapolda Metro Jaya), Kepolisian Republik
Indonesia (2009-2011)
• Kepala Kepolisian Negara Republik Indonesia Daerah Banten, Kepolisian Republik
Indonesia (2011)
• Kepala Kepolisian Negara Republik Indonesia Daerah Jawa Barat, Kepolisian
Republik Indonesia (2011-2012)
• Kepala Kepolisian Negara Republik Indonesia Daerah Metro Jaya, Kepolisian
Republik Indonesia (2012-2014) Putut Eko Bayuseno
• Kepala Badan Pemelihara Keamanan, Kepolisian Republik Indonesia (2014- 2017) Komisaris Independen
• Ketua Pelaksana Satuan Tugas Sapu Bersih Pungli Kementerian Koordinator Bidang
Politik, Hukum dan Keamanan, Kepolisian Republik Indonesia (2017-2019)
• Inspektur Pengawasan Umum, Indonesian National Police (2017-2019)
• Penasehat, PT Hyundai Indonesia (2019-2021) Kewarganegaraan
Warga Negara Indonesia
Jabatan Rangkap Usia
Komisaris, PT Agincourt Resources sejak (sejak 2021) 62 Tahun
Keanggotaan Komite Domisili
• Ketua merangkap anggota Komite Tata Kelola Whistleblowing Jakarta, Indonesia
• Anggota Komite Pemantau Risiko
• Anggota Komite Audit
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice President and Chief Technology
Officer (Asia Pacific & Japan) of Mandiant
• Sustainability Series - Green Labs
• Agile Thinking Training for Non-Executive Directors
• Annual Board Risk Workshop (ABRW) for FY2023
• Refreshment AML CFT For BOD & BOC
• The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Navigating Cyber Threats and AI
Driven Attack in Banking Sector
• Workshop The Future Risk Management
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan
pemegang saham utama.
Periode Jabatan
2021-2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 97
Page 100
98
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Riwayat Pendidikan
• Bachelor of Science in Marketing, Southern Illinois University
• Master of Business Administration, Southern Illinois University
• Advanced Management Programme, The Wharton School of Business, University
of Pennsylvania
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Komisaris PT Bank Maybank Indonesia, Tbk berdasarkan
keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tanggal 25 Maret 2022 dan
telah mendapatkan persetujuan atas Penilaian Uji Kemampuan dan Kepatutan dari
Otoritas Jasa Keuangan dengan tanggal efektif 6 Juli 2022, dengan masa jabatan
sampai dengan penutupan RUPS Tahunan Perseroan tahun 2025.
Pengalaman Kerja
• Enterprise Banking, Corporate Banking, International Banking and Credit
Management, Maybank (1981-2005)
• Affin Bank Berhad:
Dato' Zulkiflee Abbas - Director, Business Banking (2005-2009)
Abdul Hamid - Managing Director/Chief Executive Officer (2009-2015)
• Chief Executive Officer, Affin Holdings Berhad (2014-2015)
Komisaris
• Independent Non-Executive Director, Maybank Islamic Berhad (2016-2017)
• President/Managing Director, Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad (2017-2019)
Jabatan Rangkap
Kewarganegaraan • Independent Non Executive Director, di Malayan Banking Berhad Group
Warga Negara Malaysia (Maybank) (sejak 2019)
• Independent Non Executive Director dan Chairman Maybank Islamic Berhad
Usia
(sejak 2019)
66 Tahun
Domisili Keanggotaan Komite
Malaysia • Ketua merangkap anggota Komite Pemantau Informasi Teknologi
• Anggota Komite Pemantau Risiko
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice President and Chief Technology
Officer (Asia Pacific & Japan) of Mandiant
• Sustainability Series - Green Labs
• Invest Malaysia 2023 - Reshaping Malaysia's Narrative Series 1: Strengthening
Resilience and Sustaining Growth
• FIDE Elective: Risk Management Committee - Banking Sector
• Agile Thinking Training for Non-Executive Directors
• Leadership for Enterprise Sustainability Asia (LESA 2023)
• Financial Reporting on Impact of Climate Change Effects
• SP5 Showcase for Board of Directors
• Understanding the Impact of Digital Transformation in the Financial Industry:
What Board Members Need to Know
• Invest ASEAN 2023
• Annual Board Risk Workshop (ABRW) for FY2023
• 7th Shariah Discourse - Islam and Restoration of Justice in Society
• Refreshment AML CFT For BOD & BOC
• Advocacy sessions for Directors and CEOs of Main Market Listed Issuers
• Audit Committee Conference 2023 - Catalysts of Change
• Khazanah Megatrends Forum
• The Future Risk Management Workshop
• Mandatory Accreditation Programme Part II: Leading for Impact (LIP)
• What Amounts to a Conflict of Interest by Directors?
• Cyber Risk & Security Awareness Session
Hubungan Afiliasi
• Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris dan anggota
Direksi Bank;
• Memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama Bank.
Periode Jabatan
2022-2025
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 101
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Profil
Direksi
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Akuntansi, The Ohio State University, USA
• Strategic Leadership Program di University of Oxford, Saïd Business School,
Inggris
• Advance Management Program di Harvard Business School, USA
Dasar Hukum Pengangkatan
Dasar Hukum Pengangkatan sebagai Presiden Direktur
• Diangkat: Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 11 November 2013
• Tanggal efektif menjabat: 12 Maret 2014
• Diangkat kembali:
- Keputusan RUPS tanggal 24 April 2015
- Keputusan RUPS tanggal 6 April 2018
- Keputusan RUPS tanggal 26 Maret 2021
Dasar Hukum Pengangkatan sebagai Direktur UUS
• Diangkat: Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 11 November 2013
• Tanggal efektif menjabat: 9 Oktober 2014
Taswin Zakaria
Pengalaman Kerja Presiden Direktur
• Asisten Wakil Presiden, Citibank N.A (1992-1997)
• Wakil Presiden Debt Capital Market, Deutsche Bank AG (1997-2001)
• Direktur Debt Capital Market, Barclays Capital (2001-2003)
• Komisaris Independen , PT Bank Maybank Indonesia, Tbk (2003-2013) Kewarganegaraan
• Komisaris, PT Jasa Angkasa (2005-2013) Warga Negara Indonesia
• Presiden Direktur, PT Indonesia Infrastructure Finance (2010-2011) Usia
55 Tahun
Jabatan Rangkap
• Pengurus, Perbanas (sejak 2016) Domisili
• Pengurus Ikatan Bankir Indonesia (sejak 2019) Jakarta, Indonesia
Keanggotaan Komite
• Ketua Komite Manajemen Risiko
• Ketua Komite Assets & Liabilities Management
• Ketua Komite Pengarah Teknologi Informasi
• Ketua merangkap anggota Komite Human Capital
• Ketua merangkap anggota Komite Restrukturisasi Kredit 1
• Ketua merangkap anggota Komite Kredit 1
• Ketua Pengganti merangkap anggota Komite Manajemen Risiko Terintegrasi
• Ketua Komite Pengarah Transformasi
• Ketua Komite Kebijakan Perkreditan/Pembiayaan
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• Agile Session
• Training on Agile Thinking
• M25+ SP4 Regional Workshop
• Group EXCO Workshop - FY23 Catch-up Plans
• Annual Board Risk Workshop 2023
• Sustainability Series - Green Labs
• Agile Training - Exploring Agility
• AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC
• Maybank M25 Unlimited Potential (M24UP) Programme
• Business Alignment 2023
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun
kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, serta
Pemegang Saham Utama maupun Pengendali.
Periode Jabatan
2021-2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 99
Page 102
100
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Riwayat Pendidikan
Sarjana Akuntansi National University of Singapore
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS tanggal 20 Maret 2009
• Tanggal efektif menjabat: 4 Agustus 2009
• Diangkat kembali:
- RUPS Tahunan tanggal 5 Juni 2012
- RUPS Tahunan tanggal 24 April 2015
- RUPS Tahunan tanggal 6 April 2018
- RUPS Tahunan tanggal 26 Maret 2021
Pengalaman Kerja
• Manager Assurance dan Pelatihan PricewaterhouseCoopers Singapura (1985-1992)
• Senior Manager Assurance PricewaterhouseCoopers Hong Kong (1993-1997)
• Partner Transaction Service PricewaterrhouseCoopers Indonesia (1998-2005)
• Direktur Finance, Financial Planning & Strategy and General Affairs
PT Bank CIMB Niaga Tbk dan Director of Finance and Operation PT Bank Lippo Tbk
Thilagavathy Nadason (2005-2009)
Direktur
Jabatan Rangkap
Anggota Dewan Komisaris PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (sejak 2015)
Kewarganegaraan Keanggotaan Komite
Warga Negara Malaysia dan pemegang kartu ijin • Ketua Komite Internal Audit
tinggal tetap di Indonesia • Ketua Komite Penurunan Nilai
• Anggota Komite Manajemen Risiko
Usia
• Anggota Komite Assets & Liabilities Management
62 Tahun
• Anggota Komite Restrukturisasi Kredit 1 & 2
Domisili • Anggota Komite Pengarah Teknologi Informasi
Jakarta, Indonesia • Anggota Komite Human Capital
• Anggota Komite Pengarah Transformasi
• Anggota Komite Kebijakan Perkreditan/Pembiayaan
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• Maybank M25+ Chapter Leads Sharing Session
• Maybank ESG Initiatives & Updates
• BCG and AC Ventures report launch: Shaping the Future of Fintech in Indonesia
• Join BCG & KADIN: An Evening of Innovation, Al & Data Personalization
• Maybank M25 Unlimited Potential (M24UP) Programme - Cohort 22
• Maybank Agile Training - Exploring Agility
• Sustainability Series - Green Labs
• M25+ TOWNHALL with DATO' KHAIRUSSALEH RAMLI
• Maybank Indonesia Sustainability Week 2023
• Seminar Internasional The Future of Digitalization in Multifinance Industry
• AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC
• The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Navigating Cyber Threats
and AI Driven Attack in Banking Sector
• M25+ Grand Showcase
• Business Alignment 2023
• Speech at SYNERGY x ELEVATE 2023
• The Story of Quran with Prof M Quraish Shihab,”-Part of grand launching of
Maybank Shariah Wealth Management”
• Talkshow: Women in Finance: Closing the Leadership Gap by @America
• M25+ Chapter Leads Sharing Session
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan
maupun kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris,
serta Pemegang Saham Utama maupun Pengendali.
Periode Jabatan
2021-2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 103
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Riwayat Pendidikan
Sarjana Psikologi dengan predikat cum laude, Universitas Padjadjaran
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 1 Desember 2015
• Tanggal efektif menjabat: 21 Januari 2016
• Diangkat kembali:
- Keputusan RUPST tanggal 6 April 2018
- Keputusan RUPST tanggal 26 Maret 2021
Pengalaman Kerja
• Training & Development Manager PT Kalbe Farma (1992-1996)
• Training & Development Manager TNT Indonesia (1996-1998)
• Country HR Director TNT Indonesia (1998-2008)
• Head of Human Resources for Sub Region Indonesia Nokia Siemens Network
(2008- 2011)
• Direktur HR Indonesia & HR Leader untuk kawasan Asia Tenggara
(untuk Departemen ISC) Mondelez International (2011-2015)
Irvandi Ferizal
Jabatan Rangkap Direktur
Tidak ada jabatan rangkap
Keanggotaan Komite
• Ketua Komite Human Capital Disciplinarian Kewarganegaraan
• Anggota Komite Manajemen Risiko Warga Negara Indonesia
• Anggota Komite Pengarah Teknologi Informasi Usia
• Anggota Komite Human Capital 55 Tahun
• Anggota Komite Internal Audit
• Anggota Komite Pengarah Transformasi Domisili
• Anggota Komite Tata Kelola Whistleblowing Jakarta, Indonesia
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme
• Agile Leadership Training
• Maybank International Womens Day (Strengthening Womens Mentality towards
Gender)
• Webinar Exploring Human Capabilities to Pursue Core Strategies in Digital Era
• Sustainability Series - Green Labs
• LESA 2023 (Leadership for Enterprise Sustainability Asia) Asian-Sustainablers in
Actions
• Agile Training - Exploring Agility
• Maybank Indonesia Sustainability Week 2023
• Refreshment AML CFT for BOD & BOC
• The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Navigating Cyber Threats and AI
Driven Attack in Banking Sector
• IMD: Stakeholder Management for Boards
• IMD: Strategy Governance for Boards
• IMD: Team Dynamics for Boards
• M25+ Grand Showcase
• Business Alignment 2023
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun
kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, serta
Pemegang Saham Utama maupun Pengendali.
Periode Jabatan
2021-2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 101
Page 104
102
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Teknik Perminyakan, Institut Teknologi Bandung (ITB) (1994)
• Master Bisnis Administrasi, Universitas MMU Malaysia
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2017
• Tanggal efektif menjabat: 21 Juli 2017
• Diangkat kembali:
- RUPS Tahunan tanggal 30 Maret 2020
- RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2023
Pengalaman Kerja
• Project Engineer Oil Production Sharing, PT Arco Indonesia (1994-1995)
• Account Officer, PT Bank Danamon Indonesia Tbk (1995-1999)
• Senior Staff (Manager) Task Force BBKU- Asset Management Investment,
Indonesia Bank Restructuring Agency (“IBRA”) (1999-2000)
• Group Head (AVP) Risk Management Credit Review Division, IBRA (BPPN)
(2000-2004)
Effendi • Financial Controller (on behalf of IBRA), PT Pindo Deli Pul & Paper Mills ad
Direktur PT Lontar Papyrus Pulp & Paper Industry (APP Sinar Mas Group) (2002-2003)
• Credit Adviser – Credit Risk Division, PT Bank Central Asia Tbk (2004-2007)
• Senior Risk Manager (AVP), PT Bank Internasional Indonesia Tbk (2007-2008)
• Corporate Banking Risk Head (VP), PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2008)
Kewarganegaraan • Bankwide Risk Head (VP), PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2008-2009)
Warga Negara Indonesia • Credit Risk Management Group Head (SVP-PE) PT Bank Maybank Indonesia Tbk
(2009- 2015)
Usia • Chief Credit Officer (EVP-PE), PT Bank Maybank Indonesia Tbk (2015-2017)
53 Tahun
Domisili Jabatan Rangkap
Jakarta, Indonesia Tidak ada jabatan rangkap
Keanggotaan Komite
• Ketua Komite Manajemen Risiko Terintegrasi
• Ketua Pengganti merangkap anggota Komite Restrukturisasi Kredit 1
• Ketua Pengganti merangkap anggota Komite Kredit 1
• Ketua merangkap anggota Komite Restrukturisasi Kredit 2
• Ketua merangkap anggota Komite Kredit 2
• Wakil Ketua merangkap anggota Komite Manajemen Risiko
• Anggota Komite Internal Audit
• Anggota Komite Assets & Liabilities Management
• Anggota Komite Pengarah Teknologi Informasi
• Anggota Komite Penurunan Nilai
• Anggota Komite Human Capital
• Anggota Komite Pengarah Transformasi
• Anggota Komite Tata Kelola Whistleblowing
• Wakil Ketua merangkap anggota Komite Kebijakan Perkreditan/Pembiayaan
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme - Cohort 16
• Sustainability Series - Green Labs
• Economic Outlook
• CRO Forum
• M25+ Governance Workshop
• Agile Training - Exploring Agility
• Annual Board Risk Workshop
• Maybank Indonesia Sustainability Week 2023
• Group Risk Talent Review
• AML/CFT & Sanction training for the BOD/BOC
• Global CR Day-2023 for Maybank Indonesia
• Oxford Social Finance Program
• Risk Management Workshop
• Pembicara di The 7th Indonesia Risk Management Outlook - LPPI
• Group Risk Team Effectiveness Program
• BOC Offsite Meeting
• Martabak for Maybankers
• EDP Final Presentation & Graduation
• Business Alignment 2023
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun
kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, serta
Pemegang Saham Utama maupun Pengendali.
Periode Jabatan
2023-2026
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 105
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Riwayat Pendidikan
• University of Oxford, Saïd Business School, England - Oxford Strategic Leadership
Programme - 2019
• State University of New York at Buffalo, USA - Bachelor of Science in Business
Administration - 1992
• G.P. Vanier Secondary School, British Columbia, Canada as an AFS Scholar -
High School - Class of 1987
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 18 Oktober 2018
• Tanggal efektif menjabat: 18 Januari 2019
• Diangkat kembali: RUPS Tahunan tanggal 26 Maret 2021
Pengalaman Kerja
• Senior Manager Corporate Accounts, Deutsche Bank AG (1992-1997)
• Direktur Corporate Banking, Bank American Express (1997)
• Bank ANZ Indonesia
- Direktur Executive (1997-1998)
- Direktur Executive, Personal Banking (1998-1999) Muhamadian
- Direktur Executice, Risk and Compliance (1999-2008) Direktur
- Direktur Executive, Compliance and Legal (2008-2013)
- Direktur Executive, Compliance and Financial Crime (2013-2018)
Jabatan Rangkap Kewarganegaraan
Tidak ada jabatan rangkap Warga Negara Indonesia
Usia
Keanggotaan Komite 55 Tahun
• Anggota Komite Manajemen Risiko
• Anggota Komite Internal Audit Domisili
• Anggota Komite Human Capital Jakarta, Indonesia
• Anggota Komite Pengarah Transformasi
• Anggota Komite Tata Kelola Whistleblowing
• Anggota Komite Pengarah Teknologi Informasi
• Anggota Komite Kebijakan Perkreditan/Pembiayaan
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme - Cohort 14
• Group Corporate Legal and Legal Services Regional Training 2023
• M25+ Governance Risk Workshop
• Agile Training - Exploring Agility
• Maybank Indonesia Sustainability Week 2023
• AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC
• The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Navigating Cyber Threats
and AI Driven Attack in Banking Sector
• M25+ Grand Showcase
• Business Alignment 2023
Memberikan Training 2023
• LCCA Training - Jakarta 1
• LCCA Training - Jakarta 2
• LCCA Training - Sulawesi & ITB
• LCCA Training - Sumatera Selatan
• LCCA Training - Jawa Tengah
• LCCA Training - Jakarta 3
• LCCA Training - Sumatera Utara
• LCCA Training - Kalimantan
• LCCA Training - Jawa Barat
• LCCA Training - Jatim Bali Nusra
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun
kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, serta
Pemegang Saham Utama maupun Pengendali.
Periode Jabatan
2021-2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 103
Page 106
104
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Ekonomi, Universitas Padjadjaran Bandung
• Master Bisnis Administrasi, The University of Texas at San Antonio, USA
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 18 Oktober 2018
• Tanggal efektif menjabat: 18 Januari 2019
• Diangkat kembali: Keputusan RUPS tanggal 26 Maret 2021
Pengalaman Kerja
• Head of Treasury Operations, Bank Credit Lyonnais Indonesia (1997-2001)
• Head of Asia Control & Coordination Capital Markets Operations, Credit Agricole,
Hong Kong (2001-2005)
• Head of Wholesale Banking Operations, Bank DBS Indonesia (2005-2009)
• Acting Head of Technology & Operations, Bank DBS Indonesia (2010)
• Head of Institutional Operations, Bank ANZ Indonesia (2010-2015)
• Director of Operations &Technology, Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (2015-2018)
Widya Permana Jabatan Rangkap
Direktur Tidak ada rangkap jabatan
Keanggotaan Komite
• Anggota Komite Manajemen Risiko
Kewarganegaraan • Anggota Komite Internal Audit
Warga Negara Indonesia • Anggota Komite Pengarah Teknologi Informasi
• Anggota Komite Human Capital
Usia
• Anggota Komite Assets & Liabilities Management
54 Tahun
• Anggota Komite Pengarah Transformasi
Domisili
Jakarta, Indonesia Pendidikan dan Pelatihan 2023
• M25UP Training Program
• Abridge BOD Workshop - Client Engagement Guide Book and Sustainable Product
Framework
• Sustainability Series - Green Labs
• The Guru Series - Countdown to Innovation
• Agile Training - Exploring Agility
• Maybank Indonesia Sustainability Week 2023
• AML/CTF & Sanctions training for BOC & BOD
• Enterprise Crisis Simulation Exercise (ECSE) 2023
• Overseas Course: Customer Focused Innovation, Stanford University USA
• Workshop The Future Risk Management for BOC & BOD
• M25+ Grand Showcase
• Business Alignment 2023
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun
kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, serta
Pemegang Saham Utama maupun Pengendali.
Periode Jabatan
2021-2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 107
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Riwayat Pendidikan
Bachelor of Science in Business Administration Oklahoma State University, Stillwater
Amerika Serikat.
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS Tahunan tanggal 30 Maret 2020
• Tanggal efektif menjabat: 2 Juni 2020
• Diangkat kembali: RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2023
Pengalaman Kerja
• Sales Supervisor, Herbalife International Inc., Stillwater, Oklahoma, USA
(1994-1995)
• Management in Trainee, Builders Square, Tulsa, Oklahoma, USA (1995)
• CITIBANK
- Citiphone Banking Office/Liabilities Product & Complaint Resolution Champion
– Assistant Manager (1996-1998)
- Branch & ATM Expansion Project – Assistant Manager (1998-1999)
- Bank Card Sales Manager (1999-2000)
- Bank Card Deputy Regional Sales Manager (2001) Steffano Ridwan
- Bank Card Regional Sales Manager for Jakarta Area – Assistant Vice President Direktur
(2001- 2002)
• Standard Chartered Bank
- Head of National Sales, Consumer Banking (2003-2006)
- Value Centre General Manager Shared Distribution Consumer Banking Kewarganegaraan
(2006-2007) Warga Negara Indonesia
• Retail Banking Lending Head – Senior Vice President, PT Bank Danamon Indonesia Usia
Tbk (2007-2008) 50 Tahun
• PT Bank DBS Indonesia
- Head of Consumer Finance Business – Senior Vice President (2008-2009) Domisili
- Deputy Head of Consumer Banking Group (2010) Jakarta, Indonesia
- Managing Director, Director of Consumer Banking Group (2010-2015)
- Acting President Director (CEO) for DBS Indonesia (2015)
- Managing Director, Director of Commercial & SME Banking (2015-2018)
• Head of Business Banking (Board of Management) PT Bank BTPN Tbk (2018-2020)
Jabatan Rangkap
Anggota Dewan Komisaris PT Maybank Indonesia Finance (sejak 2020)
Keanggotaan Komite
• Anggota Komite Manajemen Risiko
• Anggota Komite Assets & Liabilities Management
• Anggota Komite Pengarah Teknologi Informasi
• Anggota Komite Kredit 1 & 2
• Anggota Komite Penurunan Nilai
• Anggota Komite Human Capital
• Anggota Komite Internal Audit
• Anggota Komite Restrukturisasi Kredit 1 & 2
• Anggota Komite Pengarah Transformasi
• Anggota Komite Kebijakan Perkreditan/Pembiayaan
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme
• Sustainability Series - Green Labs
• Agile Training - Exploring Agility
• Maybank Indonesia Sustainability Week 2023
• AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC
• Business Alignment 2023
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun
kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, serta
Pemegang Saham Utama maupun Pengendali.
Periode Jabatan
2023-2026
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 105
Page 108
106
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Riwayat Pendidikan
Sarjana Teknik Industri dari Universitas Trisakti Jakarta
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat: Keputusan RUPS Tahunan tanggal 30 Maret 2020
• Tanggal efektif menjabat: 13 Juli 2020
• Diangkat kembali: RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2023
Pengalaman Kerja
• Citibank N.A.
- Management Associate & Junior Dealer (Management Trainee) (1990-1995)
- Risk Treasury Desk (1996-1999)
- Head of Fixed Income Sales & Trading (2000-2005)
• PT Bank Lippo Tbk
- Head of Fixed Income Sales & Trading (2006)
- General Manager, Treasury Group (2006-2008)
- Executive General Manager, Treasury – Treasury Group, PT Bank CIMB Niaga
Tbk (2008-2009)
Ricky Antariksa • PT Bank Internasional Indonesia Tbk
Direktur - Head of Global Market – Treasury (2009-2014)
- Head, State Owned Enterprise (2014)
• PT Bank Maybank Indonesia Tbk
- Acting Head, Corporate Banking 1 (2014-2015)
Kewarganegaraan - Head, Public Sector & Energy (2014-2018)
Warga Negara Indonesia - Acting Head, Local Corporate & Multinationals (2018-2019)
- Head, Public Sector (2018-2020)
Usia
58 Tahun
Jabatan Rangkap
Domisili Tidak ada jabatan rangkap
Jakarta, Indonesia
Keanggotaan Komite
• Anggota Komite Manajemen Risiko
• Anggota Komite Assets & Liabilities Management
• Anggota Komite Pengarah Teknologi Informasi
• Anggota Komite Penurunan Nilai
• Anggota Komite Human Capital
• Anggota Komite Restrukturasi Kredit 1 & 2
• Anggota Komite Kredit 1 & 2
• Anggota Komite Pengarah Transformasi
• Anggota Komite Kebijakan Perkreditan/Pembiayaan
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• Global Islamic Finance Summit 2023 (GIFS 2023): "Islamic Finance for Real Sector
Development
• M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme - Cohort 19
• Sustainability Series - Green Labs
• Agile Training Dalam Rangka Hari Ulang Tahun Maybank 2023
• Maybank Indonesia Sustainability Week 2023
• AML/CTF & Sanctions Training for The BOD/BOC
• Refreshment Treasury Advance
• The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Navigating Cyber Threats
and AI Driven Attack in Banking Sector
• M25+ Grand Showcase
• Oxford Strategic Leadership Program
• Business Alignment 2023
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun
kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, serta
Pemegang Saham Utama maupun Pengendali.
Periode Jabatan
2023-2026
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 109
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Riwayat Pendidikan
• Sarjana Sains jurusan Matematika, Institut Teknologi Bandung (ITB)
• Magister Manajemen, PERBANAS Institut
• PhD candidate Sekolah Bisnis Manajemen, Institut Teknologi Bandung (ITB)
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Direktur Informasi dan Teknologi PT Bank Maybank Indonesia,
Tbk berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB)
tanggal 28 September 2022 dan telah mendapatkan persetujuan atas Penilaian Uji
Kemampuan dan Kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan dengan tanggal efektif 15
November 2022, dengan masa jabatan sampai dengan penutupan RUPS Tahunan
Perseroan tahun 2025.
Pengalaman Kerja
• IT Development Officer, Bank Niaga (2001-2004)
• Retail Banking Support Department Head, Information Technolgy, Bank Mega
(2004-2005)
• SAVP, Customer Touchpoints Group Head, Information Technology, Bank
Danamon Indonesia (2005-2009) Bambang Andri Irawan
• Vice President, e-Channels Head, Bank Barclays Indonesia (2009-2010) Direktur
• Senior Vice President, Head of IT Application Management, Bank Commonwealth
Indonesia (2010-2015)
• Executive Vice President, Head of Hub Operations, Productivity & Process
Excellence, Bank Commonwealth Indonesia (2015-2016) Kewarganegaraan
• Executive Vice President, Head of Technology, Bank Commonwealth Indonesia Warga Negara Indonesia
(2016-2018) Usia
• Chief Operationg Officer and Operations & Technology Director, Bank QNB 45 Tahun
Indonesia (2018-2022)
Domisili
Jabatan Rangkap Jakarta, Indonesia
Tidak ada jabatan rangkap
Keanggotaan Komite
• Wakil Ketua Komite Pengarah Teknologi Informasi
• Anggota Komite Manajemen Risiko
• Anggota Komite Internal Audit
• Anggota Komite Human Capital
• Anggota Komite Pengarah Transformasi
Pendidikan dan Pelatihan 2023
• M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme
• IT Agile Training & Planning
• Maybank Indonesia Economic Outlook Event 2023
• Mastersystem - Transforming Financial Services for Indonesia's Digital Economy
• Maybank Indonesia Sustainability Week 2023
• AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC
• Sustainability Day 2023
• IT Strategy Evaluation & Workshop
• Business Alignment 2023
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dalam hal hubungan keuangan maupun
kekeluargaan dengan anggota Direksi lain, anggota Dewan Komisaris, serta
Pemegang Saham Utama maupun Pengendali.
Periode Jabatan
2022-2025
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 107
Page 110
108
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Informasi Perubahan
Pengurus Setelah Tahun
Buku Berakhir
Tidak terdapat perubahan susunan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang terjadi setelah tahun
buku berakhir sampai dengan batas waktu penyampaian Laporan Tahunan 2023.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 111
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Profil
Pejabat Senior
Hariseno Acharyama Charles Budiman
Kepala Satuan Kerja Audit Intern Head, Strategy, Transformation & Digital Office
Warga Negara Indonesia, 44 tahun. Warga Negara Indonesia, 49 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak tahun 2015 Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Desember 2022
dengan pengalaman sekitar 21 tahun di perbankan pada dengan pengalaman lebih dari 28 tahun di bidang perbankan
bidang audit, risk and compliance. Sebelumnya beliau pernah dan konsultan. Beliau memulai karirnya di Eropa selama 13
menjabat sebagai Head Credit & Treasury Audit Division di tahun dengan pengalaman kerja di berbagai perusahaan
Maybank Indonesia, Enterprise Risk Management Group Management Consulting (EY, Accenture, BearingPoint dan
Head di Bank Sahabat Sampoerna, Compliance Advisory Gartner Consulting). Beliau kemudian melanjutkan karirnya
Head di Bank ANZ Indonesia, SKAI Quality Assurance Head di Indonesia di 3 bank yang berbeda: Commonwealth Bank,
di Commonwealth Bank Indonesia, dan Risk Advisory Services Maybank dan KB Bukopin dengan fokus di area Strategic
Project Leader di KPMG - Siddharta Consulting Indonesia. Planning, Transformation, Sales & Distribution dan Digital.
Michael Adrian Sonny Supriyadi
Head, Strategy & Transformation Head, Pricing & Data Analytics
Warga Negara Indonesia, 37 tahun. Warga Negara Indonesia, 55 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak April Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2019 dengan
2023 sebagai Head Strategi dengan pengalaman 10 tahun di pengalaman 29 tahun di industri perbankan dan non-
industri jasa konsultasi. Sebelumnya beliau pernah menjabat perbankan. Sebelumnya beliau memegang jabatan sebagai
sebagai Principal di Boston Consulting Group. Pricing Director di Virrata Ltd dan Group Pricing Expert di
Luvata, Inggris Raya.
Tommy Hersyaputera
Head, Corporate & Brand Communications Romy Hardiansyah Buchari
Warga Negara Indonesia, 41 tahun. Head, Shariah Banking (UUS)
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2020 dengan Warga Negara Indonesia, 51 tahun.
pengalaman lebih dari 21 tahun di berbagai sektor industri, di Beliau mengelola bisnis Bank yang sesuai dengan prinsip
mana selama 7 tahun di antaranya di industri jasa keuangan Syariah, membantu nasabah dari segmen Ritel, Prioritas,
dan perbankan. Sebelum bergabung bersama Maybank UKM, Komersial, hingga Korporasi dan Wholesale. Beliau
Indonesia, beliau pernah menduduki jabatan sebagai Senior bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Juni 2019
Vice President Communications, Strategy & Public Affairs di dengan pengalaman 27 tahun di industri perbankan dan non-
PT Bank HSBC Indonesia, dan Country Head of Government perbankan. Selain di Indonesia, sebelumnya beliau sempat
Affairs and Public Policy untuk VISA di Indonesia dan Filipina, meniti karir di berbagai negara seperti Amerika Serikat,
serta General Manager, Government & Public Affairs di Oman, Saudi Arabia, Singapura dan Uni Emirat Arab, bersama
Equinor Indonesia (Perusahaan energi nasional Norwegia). institusi seperti ABN AMRO, Al Bilad, Emirates Islamic Bank,
HSBC, dan McKinsey & Company.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 109
Page 112
110
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Grace Tobing Rika
Head, Sustainability Head, Financial Crime Compliance
Warga Negara Indonesia, 39 tahun. Warga Negara Indonesia, 39 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2013 dan efektif Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 27 Oktober
menjabat sebagai Head, Sustainability sejak Juli 2022. Sejak 2022 sebagai Head of Financial Crime Compliance dengan
Juni 2019 sampai Juni 2022 beliau mengikuti International pengalaman 16 tahun di area financial crime compliance.
Assignment di Maybank Group (Group Risk) dan mengelola Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Head of FCC di
beberapa proyek strategis terkait Sustainability seperti PT Bank QNB Indonesia dan Senior Manager di PT Ernst &
Industry Scrum Programme, Group ESG Risk Management Young Indonesia.
Framework. Beliau memiliki pengalaman lebih dari 16 tahun di
bidang perbankan, termasuk di Citibank, CIMB Investment dll Imanuel Cipta Idaman Tarigan
dan memperoleh gelar sarjana jurusan Ekonomi dan Keuangan Head, Credit Risk Management
dari RMIT University Australia. Warga Negara Indonesia, 43 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2014 dengan
Rudy Steven Gultom pengalaman lebih dari 19 tahun di industri perbankan.
Head, Anti Fraud Sebelumnya beliau menjabat sebagai Business Manager dan
Warga Negara Indonesia, 40 tahun. Regional Desk Manager di PT Bank CIMB Niaga, Tbk.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Juli 2021
sebagai Head, National Investigation & Monitoring Action Suryo Prasetya
dengan pengalaman 17 tahun di industri FMCG (Fast Moving Head, Operational Risk & Business Continuity
Consumer Goods) dan Telekomunikasi. Sebelumnya beliau Warga Negara Indonesia, 43 tahun.
pernah menjabat sebagai Forensic & Dispute Investigation Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2019 dengan
Head di Danone Indonesia dan Forensic Audit Head di pengalaman 21 tahun di industri perbankan dan non-
Smartfren Telecom. Beliau memiliki sertifikasi Certified Fraud perbankan. Sebelumnya beliau sempat menjabat sebagai
Examiner (CFE) dan Enterprise Risk Management Certified Head, Non Retail Credit Policy & Strategic Risk Management.
Professional (ERMCP). Sebelum bergabung dengan Maybank Indonesia, beliau
menjabat sebagai Enterprise Risk & Control Head di Bank
Aditya Rakhman Alam Sahabat Sampoerna dan Risk Modeling Head Wholesale di
Head, Corporate Legal & Litigation Bank Danamon.
Warga Negara Indonesia, 41 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Juni 2021. Yosef Oktavianus Senobua
Aditya merupakan seorang profesional hukum dengan Head, Enterprise Risk Management
pengalaman hampir 2 dekade yang mengesankan di industri Warga Negara Indonesia, 47 tahun.
perbankan, keuangan, dan hukum. Dengan latar belakang Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Agustus 2015
bekerja di berbagai kantor hukum terkemuka di Jakarta yang dengan pengalaman 23 tahun di dunia perbankan khususnya
terasosiasi dengan kantor hukum global internasional dan di area Risk Management dan industri jasa. Sebelum
bank multinasional di Indonesia yang telah mengembangkan bergabung dengan Maybank Indonesia, beliau sempat
keahlian mendalamnya dalam penyelesaian sengketa hukum, menjabat sebagai Market & Liquidity Risk Analytics Head di
peraturan keuangan dan masalah hukum korporasi. PT Bank Danamon Indonesia Tbk, Market Risk Management
Head di PT Bank CIMB Niaga Tbk, Market Risk Manager di
PT Bank Lippo, Tbk serta Strategic Planning di PT Bank OCBC
NISP Tbk.
Emil Ananda Hilmy
Head, Retail Credit Portfolio & Policy
Warga Negara Indonesia, 55 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak September
2013 dengan pengalaman 28 tahun di dunia perbankan dan
lembaga keuangan. Sebelumnya beliau menjabat sebagai
Direktur Risk & Finance di PT Bank Sinar Harapan Bali yang
merupakan anak perusahaan dari PT Bank Mandiri Tbk.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 113
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Albertus Dimas Agusnugroho Rusdi Rachim
Head, Non Retail Credit Policy & Strategic Risk Head, Chief Information Security
Management Warga Negara Indonesia, 50 tahun.
Warga Negara Indonesia, 37 tahun. Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Juni 2022
Bergabung dengan Maybank Indonesia di tahun 2019 dengan sebagai Chief Information Security Officer (CISO) dengan
pengalaman 12 tahun di dunia perbankan. Sebelumnya beliau pengalaman 7 tahun di industri perbankan, 3 tahun di
menjabat sebagai Integrated Risk Governance & Risk Scenario industri telekomunikasi dan 12 tahun di industri konsultasi
Analytics, Head. Sebelum bergabung dengan Maybank IT infrastructure and security. Sebelumnya beliau pernah
Indonesia, beliau menjabat sebagai Manager, Risk Strategy & menjabat sebagai SVP – Head of Corporate Information
Planning di PT Bank UOB Indonesia. Security di Indosat, VP – IT Security Management Head di
Bank BTPN, Information Security Consulting and Architect di
I Nyoman Hadijaya Simbara Giri Dimension Data Indonesia (NTT Company)
Head, Market, Liquidity & Treasury Credit Risk
Management Dewi Yulia Wardoyo
Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Head, Credit Operations
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Desember 2013 Warga Negara Indonesia, 53 tahun.
dengan pengalaman lebih dari 20 tahun di industri perbankan, Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Januari 2019
khususnya di bidang assets & liabilities management (ALM) dan dengan pengalaman lebih dari 31 tahun di dunia perbankan.
market and liquidity risk management. Sebelumnya, beliau Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Treasury
menjabat beberapa posisi di Maybank Indonesia termasuk Operations Head di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia,
Balance Sheet Risk Head dan Treasury Trading Risk Head, Credit Administration dan Lending Operations Head di PT
serta pernah menangani area treasury credit risk management Bank ANZ Indonesia, Commercial Loan Operations Head
dan market & liquidity risk modeling. Sebelum bergabung di Bank Barclays dan Corporate and Retail Loan Operations
dengan Maybank Indonesia, beliau sempat menjabat sebagai Head di Bank Rabobank International Indonesia.
ALM Market Risk Manager di PT Bank Rabobank International
Indonesia, ALM Risk Manager di PT Bank Internasional Irwan Santoso
Indonesia Tbk serta ALCO Support Sub Manager di PT Bank Head, Operation Processing Center
Pan Indonesia Tbk. Warga Negara Indonesia, 54 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2015 dengan
Robert P. Sitinjak pengalaman 32 tahun di industri perbankan dan non-
Head, GB & BB Remedial perbankan. Sebelumnya beliau sempat menjabat sebagai
Warga Negara Indonesia, 40 tahun. Head Trade Finance dan Treasury Ops di PT Bank OCBC
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2013 sebagai Indonesia dan Head Treasury Ops di PT Bank OCBC NISP Tbk.
Credit Reviewer dengan pengalaman 15 tahun di industri
perbankan. Clara Inda Tiara
Head, Customer Experience Management
Edwin D. Brethoniere Interim Head, Process and Service Excellence
Head, SME & Consumer Collection Warga Negara Indonesia, 46 tahun.
Warga Negara Indonesia, 56 tahun. Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Januari 2022
Bergabung di Maybank Indonesia sejak Mei 2007 dengan sebagai Head of Customer Experience Management dengan
pengalaman di perbankan dan lembaga keuangan selama pengalaman lebih dari 19 tahun pada area service quality,
lebih dari 30 tahun. Sebelumnya beliau menjabat sebagai customer experience and contact center. Sebelum bergabung
Head, Consumer Collection. Sebelum bergabung dengan bersama Maybank Indonesia, beliau menjabat sebagai
Maybank Indonesia, beliau sempat memegang beberapa Head of Customer Experience and Relations di PT Bank
jabatan di PT GE Finance Indonesia, Standard Chartered Bank, Commonwealth dan Quality Management Implementation
dan American Express Bank. Head di PT Bank OCBC NISP Tbk.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 111
Page 114
112
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Benyamin Nurpatria Setiawan Gunawan Wibisono
Head, Delivery Channel & Cash Operation Head, IT CFS Delivery & Operation
Warga Negara Indonesia, 40 tahun. Warga Negara Indonesia, 45 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2004 dengan Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Februari
pengalaman lebih dari 18 tahun di industri perbankan. 2023 sebagai Head, IT CFS Delivery & Operation dengan
Sebelumnya beliau sempat menjabat sebagai Delivery pengalaman 22 tahun di industri perbankan. Sebelumnya
Channel Operation, Head dan Head, Delivery Channel & beliau pernah menjabat sebagai Head IT Enablement Core
Centralize Cash Monitoring di Maybank Indonesia. Banking and Enterprises di Bank BTPN Syariah.
Janto Tirtadjaja Rachmat Setiawan
Head, Operations System Support & Development Head, IT Global Banking Delivery & Operation
Warga Negara Indonesia, 54 tahun. Warga Negara Indonesia, 53 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Oktober Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 1993 sebagai
1993 dengan pengalaman 27 tahun di industri perbankan. Operator Data Center dengan pengalaman 30 tahun di
Sebelumnya, beliau sempat menjabat sebagai Kepala Bagian industri perbankan. Sebelumnya beliau pernah menjabat
di Operation Center Division di Maybank Indonesia. sebagai Head, IT Global Banking di Maybank Indonesia.
Hendrik Progo Ricky Indrayanto Djaya
Head, Branch Operations Assurance Head, IT Analytic Reporting & Corporate Delivery
Warga Negara Indonesia, 54 tahun. Warga Negara Indonesia, 47 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Maret 1993 Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Mei 2023
dengan pengalaman 30 tahun di industri perbankan dan sebagai Head IT Analytic Reporting & Corporate Delivery
juga berpengalaman sebagai auditor. Sebelumnya beliau dengan pengalaman 25 tahun di industri perbankan dan
sempat menjabat sebagai Regional Operation Head, Trade IT. Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Head IT
& Loan Operation Head, Delivery Channel Operation Head, Regulatory, Data & Analytics di PT Bank Danamon Indonesia
Operation Processing Center Head dan Branch Network Head
di Maybank Indonesia. Johanes Setiyabudi
Group Head of IT Infrastructure & Operation
Iwan Suherman Kok Warga Negara Indonesia, 48 tahun.
Head, Branch Control Operations Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Maret 2022
Warga Negara Indonesia, 55 tahun. sebagai IT Technology Operations Head dengan pengalaman
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak April 1993 22 tahun di industri perbankan dan industri Migas.
dengan pengalaman 30 tahun di industri perbankan. Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai IT Infrastructure
Sebelumnya, beliau pernah menjabat sebagai Regional Development Head di Bank BTPN.
Operation Head Thamrin-Fatmawati Regional Operation
Head Juanda-Ekajiwa, International Payment Head, Trade Edward Cahyadi Karsono
Finance Department Head, Treasury Operation Head dan Head, IT Architecture, Governance & Planning
Credit Operation Head di Maybank Indonesia. Warga Negara Indonesia, 47 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 12 April 2004
Mohamed Zaki Bin Mohd Yunus dengan pengalaman lebih dari 23 tahun di industri perbankan
Head, IT Digital Delivery & Operation dan non-perbankan. Sebelumnya beliau sempat menjabat
Warga Negara Malaysia, 42 tahun. sebagai software developer di BPK Gunung Mulia.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2022 sebagai
Head of IT Digital Delivery & Operations dengan pengalaman
12 tahun di industri perbankan dan 18 tahun di industri
IT. Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Head of
Digital Engineering di Group Technology, Maybank Group,
dengan rekam jejak yang telah terbukti dalam mendorong
transformasi teknologi digital dan keunggulan operasional di
lingkungan keuangan yang dinamis.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 115
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Patria Indrajaya Nelda Victoria Siburian
Head, IT Security Head, Rewards, Organization Development & Strategy
Warga Negara Indonesia, 48 tahun. Warga Negara Indonesia, 51 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak September 2022 Bergabung di Maybank Indonesia sejak 25 Juli 2016 dengan
sebagai Head, IT Security dengan pengalaman 17 tahun di 26 tahun pengalaman di industri keuangan perbankan
bidang keamanan IT pada industri keuangan dan perbankan. dan industri minuman ringan. Sebelumnya beliau sempat
Sebelumnya beliau menjabat sebagai Head, IT Security di PT menjabat sebagai Strategic Business Partner Indonesia
Allianz Life Indonesia. & Papua New Guinea di PT Coca-Cola Indonesia, VP HR
Relationship Manager di PT Bank Permata Tbk, Coordinator
Rahartaty of Leadership & Managerial School serta HR Advisor di
Head, Business Human Capital 1 Royal Bank of Scotland (ABN Amro Bank NV), dan Senior HR
Warga Negara Indonesia, 46 tahun. Consultant di PT Siddharta Consulting KPMG International.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak September Beliau juga memiliki sertifikasi Certified Financial Planner
2016 dengan pengalaman lebih dari 24 tahun di industri (CFP), Certified Human Resources Management level General
non-perbankan dan perbankan. Sebelumnya beliau sempat Manager, dan Certified Professional Coach (CPC).
menjabat sebagai Talent Acquisition Lead di Mondelez
International. Martua Bangun Jayawinata
Interim Head, Talent Management & Organization Learning
Paulus Danang Yanri Hatmoko Warga Negara Indonesia, 43 tahun.
Head, Business Human Capital 2 Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 1 Maret 2021
Warga Negara Indonesia, 47 tahun. sebagai Head, Learning Business Partner 1 dan Head, Talent
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Januari 2007. Development & Future Ready Skills dengan pengalaman
Sebelumnya, beliau menjabat beberapa posisi di Maybank 16 tahun di industri perbankan. Sebelumnya beliau pernah
Indonesia termasuk Talent Management and Organizational menjabat sebagai Human Resources Business Partner dan
Learning Head, Human Capital Development Head, Talent Head, Learning Solution di Permata Bank dan HRBP Learning
Management Head dan People Development Manager. Manager di OCBC NISP Bank.
Sebelum bergabung dengan Maybank Indonesia, beliau
memegang beberapa posisi di PT Astra Internasional Donny Damarwulan
Indonesia Tbk – Isuzu Sales Operations pada area Head, Employee Relations & Health Safety
pengembangan sumber daya manusia. Warga Negara Indonesia, 57 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2016 dengan
Reni Astuti Dewi pengalaman lebih dari 30 tahun di dunia Hubungan
Head, Talent Acquisition Industrial dan Manajemen Kesehatan dan Keselamatan Kerja.
Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Sebelumnya, beliau pernah menjabat sebagai HR BP & IR di PT
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2004 sebagai Ceva Logistics Indonesia dan TNT Indonesia.
Personalia dengan pengalaman 23 tahun di industri perbankan
dan FMCG. Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Lucas Anita
Business Human Capital untuk Community Financial Services Head, Finance & Accounting
Direktorat. Warga Negara Indonesia, 46 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2017 dengan
Chairany Danusaputra pengalaman lebih dari 13 tahun di industri perbankan, dan 3
Head, Human Capital Operations tahun sebagai auditor di Kantor Akuntan Publik. Sebelumnya
Warga Negara Indonesia, 52 tahun. beliau sempat menjabat sebagai Finance Operation Head di
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Januari 2021 Finance Accounting Division, Maybank Indonesia.
dengan pengalaman lebih dari 28 tahun di Human Resources
pada industri perbankan dan non-perbankan. Sebelumnya
beliau menjabat sebagai SVP HR Shared Services di PT Bank
Commonwealth dan di PT Bank CIMB Niaga Tbk.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 113
Page 116
114
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Nurmala Damanik Richard ML Silaen
Head, Financial Planning, Performance Management & Head, Public Sector
Investor Relation Warga Negara Indonesia, 43 tahun.
Warga Negara Indonesia, 57 tahun. Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2016 dengan
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Agustus 1991 pengalaman lebih dari 20 tahun di industri konsultansi dan
dengan pengalaman lebih dari 32 tahun di industri perbankan. perbankan. Sebelumnya beliau sempat menjabat sebagai
Beliau telah berpengalaman sebagai focal point dalam Senior Relatioship Manager di Maybank Indonesia dan Team
penyusunan annual operating plan, performance management, Leader, Local Corporate & Multinational di Bank Negara
management reporting, expense controller, investor relations, Indonesia.
dan keuangan berkelanjutan. Sebelumnya, beliau pernah
menjabat sebagai Pimpinan Cabang Maybank Indonesia Golfina Kusmarningrum
Mumbai dan Head Auditor untuk Kantor Cabang Luar Negeri, Head, Financial Institution Group
Capital Markets, Credit Card serta Kantor Cabang. Warga Negara Indonesia, 52 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak January
David 2023 sebagai Head of Financial Institution Group dengan
Head, Corporate Finance & Capital Management pengalaman 26 tahun di industri perbankan. Sebelumnya
Warga Negara Indonesia, 53 tahun. beliau pernah menjabat sebagai Head of Financial Institution
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 1996 dengan di MUFG Bank Ltd, Jakarta Branch.
pengalaman lebih dari 27 tahun di dunia perbankan.
Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Data Processing Rianto Notosantoso
and Finance Modeling Senior Manager dan Capital Interim Head, Transaction Banking
Management Head di Maybank Indoneisia. Warga Negara Indonesia, 50 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2017 sebagai
Yulinda Simanjuntak Head, CFS TB Sales dengan pengalaman 26 tahun di industri
Head, Procurement, Premises & Vendor Relation perbankan. Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Head
Warga Negara Indonesia, 50 tahun. of Trade & Supply Chain di Rabobank.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak September
2004 sebagai MIS Business Analyst dengan pengalaman I Made Budhi P. Artha
kerja selama 27 tahun di konsultan keuangan dan industri Head of Global Markets & Corporate Treasury
perbankan. Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Warga Negara Indonesia, 50 tahun.
IT User Representative Manager di Badan Penyehatan Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 3 Agustus 2015
Perbankan Nasional (BPPN) dan Senior Auditor di KAP Arthur dengan pengalaman lebih dari 26 tahun di dunia perbankan/
Andersen. Global Markets pada berbagai institusi, seperti PT Bank Ekspor
Impor Indonesia (Persero) Tbk, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk,
Hertanto Gunadi Reuters Limited, Deutsche Bank AG Indonesia dan Citibank
Head, Local Corporate & Multinationals N.A Indonesia. Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai
Warga Negara Indonesia, 52 tahun. Head, Global Markets, Maybank Indonesia. Beliau juga aktif
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Agustus 2023 terlibat dalam beberapa asosiasi pasar seperti Indonesia
sebagai Head Local Corporate & Multinationals di bawah Foreign Exchange Market Committee (IFEMC) dan ACI
Global Banking dengan pengalaman lebih dari 25 tahun di Financial Markets Association (FMA) Indonesia.
industri perbankan. Sebelum bergabung dengan Maybank,
beliau memiliki pengalaman perbankan yang luas di beberapa M. Hendro Wijanarko
bank seperti Lippo Bank (CIMB Niaga), DBS Indonesia, OCBC Head, Business Planning, Performance, & Embedded Risk
Indonesia, dan kemudian di MUFG sebagai Head Corporate Unit (ERU)
Banking selama lebih dari 10 tahun. Warga Negara Indonesia, 42 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak September
2012 sebagai Manager Corporate Banking Business Planner
dengan pengalaman 16 tahun di industri perbankan dan audit.
Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Manager Early
Warning di Bank Banten (d/h Bank Pundi Indonesia)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 117
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Tjan Christian Dera Novitri
Head, Consumer Head, Retail Credit Process & Fraud Monitoring
Warga Negara Indonesia, 47 tahun. Warga Negara Indonesia, 55 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Desember 2022 Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak mid Februari
sebagai Head of Consumer dengan pengalaman 23 tahun di 2019 dengan pengalaman lebih dari 30 tahun di dunia
industri perbankan. perbankan dan lembaga keuangan. Sebelumnya beliau pernah
menjabat sebagai Credit Initiation Head di Citibank, NA
Tjhang David W. Jakarta, Unsecured Credit Underwriting Head dan Consumer
Head, RSME Banking Credit Operation di Bank Danamon, dan Consumer Credit
Warga Negara Indonesia, 43 tahun. Processing Head di Lippobank serta berpengalaman sebagai
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Juni 2020 Account Officer di lembaga keuangan non-bank.
dengan pengalaman lebih dari 21 tahun di industri perbankan.
Sebelumnya beliau sempat menjabat berbagai posisi di Hermawan Setiawan
Bank OCBC NISP meliputi Emerging Business Head, Sales Head, Non Retail Credit Process
& Marketing Support Head, dan Emerging & Commercial Warga Negara Indonesia, 55 tahun
Distribution Head. Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 1993 dengan
pengalaman selama 30 tahun di dunia perbankan.
Paulus Cholot Janala Sebelumnya menjabat sebagai Area Branch Manager di
Head, SME Plus Banking Cirebon dan SME Credit Approval di Bandung.
Warga Negara Indonesia, 53 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Agustus 2021 Reza Varindra
dengan pengalaman lebih dari 26 tahun di industri perbankan, Head, Marketing Communication
multifinance, dan otomotif. Sebelumnya beliau sempat Warga Negara Indonesia, 47 tahun.
menjabat sebagai Presiden Direktur di MNC Guna Usaha Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Maret 2019
Indonesia. dengan pengalaman 22 tahun di bidang marketing, brand
building, new product development, event and activation di
Mariana Husin perusahaan seperti Philip Morris, AIA, Danamon, Samsung
Head, Business Banking Electronics Indonesia baik di Indonesia maupun di negara lain
Warga Negara Indonesia, 49 tahun. (Swiss dan Malaysia). Sebelum bergabung dengan Maybank
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak April 2020 Indonesia, beliau memegang jabatan SVP, Head of Marketing
dengan pengalaman lebih dari 23 tahun di industri perbankan. Communication & Brand Strategy di Bank Danamon.
Sebelumnya beliau sempat menjabat sebagai Commercial
Banking Segment Head di BTPN (Member of SMBC Group). Dean Mutia
Interim Head, Segmentation & Growth
Sumitro Warga Negara Indonesia, 33 tahun.
Head, Wealth Management Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Juni 2021 sebagai
Warga Negara Indonesia, 50 tahun. Head, Portfolio & Marketing Strategist dengan pengalaman
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 12 Maret 2012 10 tahun di industri perbankan. Sebelumnya beliau pernah
sebagai Head, Bancassurance and Investment Specialist menjabat sebagai Loyalty & Referral Management Head and
dengan pengalaman 9 tahun di industri perbankan dan 3 Segment Strategy & Value Proposition Head di CIMB Niaga.
tahun di industri asuransi jiwa. Sebelumnya beliau pernah
menjabat sebagai Head, Insurance Specialist di Bank HSBC Abdur Razzaq
selama 4 tahun (2009–2012). Head, CFS Business Planning & Performance Management
Warga Negara Indonesia, 37 tahun.
Harryanto Pramono Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak September 2020
Head, Community Distribution dengan pengalaman lebih dari 15 tahun di industri manufaktur
Warga Negara Indonesia, 52 tahun dan perbankan. Sebelumnya beliau sempat menjabat
Bergabung di Maybank Indonesia sejak April 2020 dengan sebagai Corporate Finance Manager di CIMB Niaga, regional
pengalaman lebih dari 27 tahun di industri perbankan. Accountant di Caterpillar Pte, Ltd di Singapura dan terakhir
Sebelumnya beliau sempat menjabat sebagai Region Head di sebagai Business Banking/SME Business Finance Head di
HSBC dan Permata dan terakhir sebagai Head National Non UOB Indonesia.
Branch Sales di Bank Permata.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 115
Page 118
116
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
REGIONAL DIRECTOR
Bennedi Sianipar Nike Agustijani
Regional Director – Sumatera Utara Regional Director - Jawa Barat
Warga Negara Indonesia, 57 tahun. Warga Negara Indonesia, 55 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak September Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Oktober
1991 dengan pengalaman 32 tahun di industri perbankan. 2017 dengan pengalaman 30 tahun di dunia perbankan.
Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Regional Sebelumnya menjabat sebagai Area Head di Bank OCBC NISP.
Director - Jawa Tengah, Head Regional Business – Sumatera
Selatan, Head, SME Commercial Banking Center di Palembang Dewi Irawati
dan Medan serta Area Business Manager Bandar Lampung. Regional Director - Jawa Tengah
Warga Negara Indonesia, 43 tahun.
Rasuanir Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Januari
Regional Director – Sumatera Selatan 2004 dengan pengalaman 18 tahun di industri perbankan.
Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Area Branch Manager
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak tahun 1995 Maybank Indonesia di Area Green Ville dan Puri Kencana.
dengan pengalaman lebih dari 28 tahun di dunia perbankan.
Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Area Branch Indrajani Harsono
Manager di Area Tangerang & Bumi Serpong Damai, Area Regional Director – Jatim, Bali & Nusra
Lippo Cikarang, dan Area Jatinegara. Warga Negara Indonesia, 54 tahun.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2018 dengan
Wan Juslian Johan pengalaman lebih dari 26 tahun di dunia perbankan.
Regional Director - Jakarta 1 Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai Regional Head di
Warga Negara Indonesia, 43 tahun. HSBC, Head of Area SME Banking – East Java di Rabobank dan
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2022 sebagai Regional Business Manager Treasure Upcountry di DBS.
Regional Director Jakarta 1 dengan pengalaman 19 tahun
di industri perbankan dan 2 tahun di Consulting industri. Yulli Sumargo
Sebelumnya beliau pernah menjabat sebagai SVP Region Regional Director - Kalimantan
Head Network Jakarta 3 & Kalimantan, Regional Wealth Sales Warga Negara Indonesia, 38 tahun.
Jakarta 1, West Java, South Sumatera, East Indonesia, dan Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Oktober 2018
sebagai Branch Manager di PT Bank HSBC Indonesia. Beliau sebagai Area Branch Manager Samarinda dengan pengalaman
juga pernah menjabat sebagai Branch Manager Standard lebih dari 17 tahun di industri perbankan dan non-perbankan.
Chartered Bank. Sebelumnya beliau pernah bekerja di Bank Chinatrust
Indonesia, PT Bank Permata Tbk dan terakhir menjabat
Osbie Osman sebagai Branch Manager di PT Bank Mega Tbk.
Regional Director - Jakarta 2
Warga Negara Indonesia, 47 tahun. Hasvan Murphy
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 10 Maret 2023 Regional Director - Sulawesi & IBT
sebagai Regional Director – Jakarta 2 dengan pengalaman Warga Negara Indonesia, 47 tahun.
26 tahun di industri perbankan. Sebelumnya beliau pernah Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 2019 dengan
menjabat sebagai Head, Region di Bank Permata dan Head, pengalaman 21 tahun di industri perbankan. Sebelumnya
Cluster di HSBC. beliau pernah menjabat sebagai Area Manager di Bank
Danamon dan Sales Distribution Head Bancassurance di Bank
Muhammad Husni HS Danamon. Beliau memperoleh gelas Master Business Applied
Regional Director - Jakarta 3 Finance dari Queensland University of Technology, Australia
Warga Negara Indonesia, 51 tahun. pada 2008.
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak 15 Januari 2021
dengan pengalaman lebih dari 21 tahun di industri perbankan.
Sebelumnya beliau sempat menjabat sebagai Head Syariah
Network di PT Bank Permata Tbk.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 119
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Statistik dan
Profil Karyawan
Jumlah Karyawan berdasarkan Level Organisasi
Level Organisasi 2023 2022 2021
Wakil Presiden Eksekutif 14 8 10
Wakil Presiden Senior 79 81 77
Wakil Presiden 359 321 289
Asisten Wakil Presiden 529 479 435
Senior Manajer 811 751 736
Manajer 1.274 1.276 1.177
Asisten Manajer 3.072 3.106 3.043
Staf 652 726 854
Non Staf 175 174 182
Jumlah 6.965 6.922 6.803
Jumlah Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan
Tingkat Pendidikan 2023 2022 2021
Doktor/S3 - - -
Pasca Sarjana/S2 396 379 352
Sarjana/S1 5.428 5.342 5.216
Diploma (D1, D2, D3, D4) 766 803 834
SMA dan setingkat 375 397 399
SMP dan setingkat - 1 2
SD dan setingkat - - -
Jumlah 6.965 6.922 6.803
Jumlah Karyawan berdasarkan Status Kepegawaian
Status Kepegawaian 2023 2022 2021
Permanen 6.667 6.509 6.597
Non Permanen 298 413 206
Jumlah 6.965 6.922 6.803
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 117
Page 120
118
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Jumlah Karyawan berdasarkan Usia
Usia 2023 2022 2021
17-25 tahun 366 333 237
26-30 tahun 1.193 1.268 1.318
31-35 tahun 1.539 1.564 1.613
36-40 tahun 1.398 1.334 1.239
41-45 tahun 936 871 847
46-50 tahun 651 698 766
> 50 tahun 882 854 783
Jumlah 6.965 6.922 6.803
Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja
Masa Kerja 2023 2022 2021
Kurang dari 1 tahun 1.965 1.210 875
1 - < 3 tahun 777 1.028 1.236
3 - < 5 tahun 846 964 888
5 - < 10 tahun 1.045 1.166 1.285
10 - < 15 tahun 811 872 806
15 - < 20 tahun 458 476 475
20 tahun ke atas 1.063 1.206 1.238
Jumlah 6.965 6.922 6.803
Jumlah Karyawan berdasarkan Direktorat
Direktorat 2023 2022 2021
Community Financial Services 4.115* 498 497
Keuangan 183 179 180
Perbankan Global 170 160 139
Human Capital 174 300 177
Teknologi Informasi 395 320 252
Legal, Kepatuhan, Sekretaris Perusahaan & Anti Fraud 110 106 94
Operasional 996 1.029 1.012
Manajemen Risiko 459 450 446
Di bawah Presiden Direktur 363 3.880 4.006
Jumlah 6.965 6.922 6.803
* Pada tahun 2023, unit kerja Community Distribution dialihkan ke Direktorat Community Financial Services dari sebelumnya Di bawah Presiden Direktur
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 121
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Karyawan berdasarkan Gender
Gender 2023 2022 2021
Laki-laki 3.108 3.105 3.042
Perempuan 3.857 3.817 3.761
Jumlah 6.965 6.922 6.803
Data Pengembangan Kompetensi Karyawan Tahun 2023
2023 2022 2021
Jenis Pendidikan dan Pelatihan Jumlah Jumlah Jumlah
Batch Batch Batch
Peserta Peserta Peserta
PROGRAM TEKNIKAL
Banking Skills (Treasury, Compliance, Audit,
254 7.636 326 13.067 258 12.162
Operation, Service Quality)
Credit Skills 21 371 47 790 56 1.733
Sales & Consumers 76 3.289 105 3.698 113 4.692
Technical – Non Banking Skills 162 5.163 176 6.508 169 6.270
Leadership & Soft skills 166 6.375 102 3.287 151 10.297
Induction Program 67 839 36 757 70 718
PROGRAM TERINTEGRASI
Talenta Marketing 3 52 5 135 3 65
Talenta Service 2 98 5 219 3 100
Management Development Program RSME 3 33 3 73
2 48
Management Development Program
2 39 2 48
Mortgage
Management Development Program
1 25 1 23 - -
Lending (SME+, BB, GB)
Management Development Program
- - 1 25 1 26
(for Operation)
Relationship Management Development
- - 1 17 1 15
Program (RMDP)
Information Technology Development
- - 1 28 1 15
Program (ITDP)
Digital Management Development Program
- - 1 15 1 15
(DMDP)
Young Maybankers Program (YMP) 1 29 - - - -
PROGRAM SERTIFIKASI
Sertifikasi Manajemen Risiko - 2.260 - 2.078 - 2.139
Sertifikasi Reksa Dana (Waperd) - 911 - 964 - 445
Sertifikasi AAJI - 1.164 - 373 - 408
Treasury - 52 - 48 - -
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 119
Page 122
120
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Komposisi
Pemegang Saham
NAMA PEMEGANG SAHAM DAN PERSENTASE KEPEMILIKAN PADA AWAL DAN AKHIR TAHUN
BUKU
Per 1 Januari 2023
Persentase
No. Pemegang Saham Jumlah Saham
Kepemilikan
1. Pemegang Saham yang Memiliki 5% atau Lebih Saham
a. Sorak Financial Holding Pte. Ltd. 34.312.479.550 45,02%
b. Maybank Offshore Corporate Services (Labuan) SDN. BHD 25.882.393.996 33,96%
c. UBS AG London-2140724000 13.953.168.783 18,31%
2. Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris yang Memiliki Saham
a. Dewan Komisaris - -
b. Direksi - -
3. Kelompok Pemegang Saham Masyarakat yang Memiliki Kurang dari 5% Saham
a. Masyarakat (di bawah 5%) 2.067.153.492 2,71%
Jumlah 76.215.195.821 100,00%
Per 31 Desember 2023
Persentase
No. Pemegang Saham Jumlah Saham
Kepemilikan
1. Pemegang Saham yang Memiliki 5% atau Lebih Saham
a. Sorak Financial Holdings Pte. Ltd. 34.312.479.550 45,02%
b. Maybank Offshore Corporate Services (Labuan) SDN. BHD 25.882.393.996 33,96%
c. Vital Solution Fund 6.653.168.749 8,73%
2. Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris yang Memiliki Saham
a. Dewan Komisaris - -
b. Direksi - -
3. Kelompok Pemegang Saham Masyarakat yang Memiliki Kurang dari 5% Saham
a. Masyarakat (di bawah 5%) 9.367.153.526 12,29%
Jumlah 76.215.195.821 100,00%
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 123
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
20 PEMEGANG SAHAM TERBESAR
No. Pemegang Saham Jumlah Saham Persentase (%)
1 Sorak Financial Holdings Pte Ltd 34.312.479.550 45,02
2 Maybank Offshore Corporate Services 25.882.393.996 33,96
3 Vital Solution Fund 6.653.168.749 8,73
4 BNPP LDN/2S/Global Agility Fund 3.650.000.000 4,79
5 BNPP LDN/2S/Multi Dynamic Fund 3.650.000.000 4,79
6 Prosperindo, PT 940.513.633 1,23
7 Clearstream Banking S.A. Luxembourg 220.417.351 0,29
8 Phillip Securities Pte Ltd 58.849.410 0,08
9 Maybank Kim Eng Sec. Pte Ltd A/C Client 46.292.663 0,06
10 Pek Bing Tjie 45.652.500 0,06
11 RHB Investment Bank Berhad 41.826.667 0,05
12 CGS-CIMB Securities (Singapore) Pte Ltd 36.661.581 0,05
13 Djufri Gono 24.993.800 0,03
14 Citibank New York S/A The Emerging Markets Small Cap Series of The DFA Investment 16.074.000 0,02
Trust Company
15 UOB Kay Hian Pte Ltd 14.049.911 0,02
16 Herry Kasman 12.477.100 0,02
17 Wandi Wijaya 11.148.100 0,01
18 Heryanto Abidin Lauw 10.430.000 0,01
19 Citibank New York S/A Emerging Markets Core Equity Portfolio of DFA Investment 9.420.600 0,01
Dimensions Group Inc
20 Tan Tik Khoen 8.420.500 0,01
JUMLAH PEMEGANG SAHAM BERDASARKAN KLASIFIKASI
No. Pemegang Saham Jumlah Saham Komposisi (%)
1. Institusi Asing 60.198.031.623 78,98%
2. PT Kustodian Sentral Efek Indonesia 15.070.399.997 19,77%
3. Individu - Dalam Negeri 3.855.900 0,01%
4. Individu - Asing 850.666 0,00%
5. Perusahaan Terbatas NPWP 941.899.504 1,24%
6. Koperasi 101.889 0,00%
7. Dana Pensiun 39.576 0,00%
8. Reksa Dana 13.610 0,00%
9. Yayasan Non NPWP 3.056 0,00%
Jumlah 76.215.195.821 100,00%
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 121
Page 124
122
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PENGUNGKAPAN KEBIJAKAN PENYAMPAIAN INFORMASI TRANSAKSI SAHAM MAYBANK
INDONESIA OLEH DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Maybank Indonesia memiliki dan menjalankan kebijakan untuk melaporkan transaksi yang dilakukan manajemen atas kepemilikan
saham Bank selama tiga hari kerja, setelah terjadinya kepemilikan atau setiap perubahan kepemilikan atas saham Bank. Sepanjang tahun
2023, Dewan Komisaris dan Direksi Maybank Indonesia tidak mencatatkan transaksi atas saham Bank.
KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Hingga 31 Desember 2023:
• Tidak ada kepemilikan saham baik secara langsung maupun tidak langsung oleh Dewan Komisaris dan Direksi di Maybank Indonesia,
anak perusahaan, maupun grup yang terhubung dengan Perusahaan.
• Data kepemilikan saham Dewan Komisaris dan Direksi Bank yang melebihi 5% di setiap perusahaan publik dan perusahaan Non-
Publik sebagaimana berikut:
Perusahaan Publik/
Kepemilikan Jumlah
No Dewan Komisaris Perusahaan Non Nama Perusahaan
Saham Saham
Publik
1. Dato’ Khairussaleh Ramli Tidak
2. Budhi Dyah Sitawati Ya Perusahaan Non Publik PT Lintas Jeram Nusantara 25%
Perusahaan Non Publik PT Bangkit Maju Wisata 55%
Perusahaan Non Publik PT Bravo Outdoor Supplies & Services 25%
Perusahaan Non Publik PT Jejaring Hijau Indonesia 10%
3. Achjar Iljas Tidak
4. Hendar Tidak
5. Edwin Gerungan Tidak
6. Datok Lim Hong Tat Ya Perusahaan Publik Areca Capital Sdn Bhd 10%
7. Putut Eko Bayuseno Tidak
8. Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid Tidak
Perusahaan Publik/
Kepemilikan Jumlah
No Direksi Perusahaan Non Nama Perusahaan
Saham Saham
Publik
1. Taswin Zakaria Ya Perusahaan Non Publik PT Pan Pacific Insurance 5%
2. Thilagavathy Nadason Tidak
3. Irvandi Ferizal Tidak
4. Effendi Tidak
5. Muhamadian Tidak
6. Widya Permana Tidak
7. Ricky Antariksa Tidak
8. Steffano Ridwan Tidak
9. Bambang Andri Irawan Tidak
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 125
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Struktur Grup
Perusahaan
PER 31 DESEMBER 2023
Citigroup Nominees
Amanah Raya Trustees Kumpulan Wang
(Tempatan) Sdn Bhd Permodalan Nasional Investor Institusi &
Berhad (B/O: Amanah Persaraan Di
(B/O: Employees Provident Berhad Ritel Lainnya
Saham Bumiputera) (Perbadankan)
Fund Board)
30,12% 12,71% 6,76% 5,02% 45,39%
Malayan Banking Berhad
Sorak Financial Holdings Maybank Offshore Corporate
Vital Solution Fund Publik < 5%
Pte Ltd Service (Labuan) Sdn Bhd
45,02% 33,96% 8,73% 12,29%
PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Finance
PT Maybank Indonesia Finance
99,99%
PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk
67,49%
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 123
Page 126
124
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Profil
Maybank Group
Maybank Banking Berhad Didirikan pada tahun 1960, Maybank adalah grup
14th Floor, Menara Maybank penyedia layanan keuangan terbesar di Malaysia dengan jaringan
100, Jalan Tun Perak yang luas di kawasan ASEAN.
50050 Kuala Lumpur, Malaysia
Tel: (6)03-2070 8833 Dalam menjalankan misi kami, kami menyediakan beragam
Fax: (6)03-2711 3421 produk dan layanan keuangan melalui tiga pilar bisnis utama,
Website: http://www.maybank.com yang didukung fungsi korporat bersama dalam jaringan global
kami di 18 negara.
Kami menyediakan rangkaian lengkap produk dan layanan
Our Purpose konvensional dan syariah, di bidang perbankan komersial,
perbankan investasi dan asuransi, kepada lebih dari 16 juta
We are a values-driven platform, powered by a nasabah ritel, non-ritel, dan korporasi.
bionic workforce that Humanises Financial Services
HELP DELIVER VALUE ACROSS ASEAN…
driven by
Berada di jantung ASEAN, kami mengambil peran
terdepan dalam mendukung komunitas kami menavigasi
Our Mission transisi menuju endemisitas global dan masa depan yang
berkelanjutan.
Humanising Financial Services
Being at the heart of the community, we will:
AND BEYOND.
Make financial services simple,
1 intuitive and accessible
Kami hadir di 18*) negara termasuk 10 negara ASEAN, dengan
Malaysia, Singapura, dan Indonesia sebagai pasar utama
Build trusted partnerships for a
2 sustainable future together
kami. Kami juga hadir di pusat-pusat keuangan internasional
seperti London, New York, Hong Kong, dan Dubai.
Treat everyone with respect,
3 dignity, fairness and integrity *) Negara-negara non-ASEAN adalah Tiongkok, India, Pakistan, Arab Saudi,
UEA, Inggris, Amerika Serikat, dan Uzbekistan
shaped by
Jajaran Direksi Jabatan
Tan Sri Dato’ Sri Non-Independent Non-Executive Director
Our Values Zamzamzairani Mohd Isa (Chairman)
Dato’ Khairussaleh Ramli Non-Independent Executive Director (Group
President & Chief Executive Officer)
T eamwork Dr Hasnita Dato’ Hashim Senior Independent Non-Executive Director
Edwin Gerungan Independent Non-Executive Director
I ntegrity Anthony Brent Elam Independent Non-Executive Director
Che Zakiah Che Din Independent Non-Executive Director
G rowth Fauziah Hisham Independent Non-Executive Director
Shariffuddin Khalid Independent Non-Executive Director
E xcellence & Efficiency Dato’ Zulkiflee Abbas Independent Non-Executive Director
Abdul Hamid
R elationship Building Shirley Goh Independent Non-Executive Director
Our Core Values, TIGER are the guiding Datuk Yee Yang Chien Non-Independent Non-Executive Director
principles for all Maybankers to serve our
mission of Humanising Financial Services.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 127
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Informasi Entitas Anak
dan Perusahaan Ventura
Finance
PT MAYBANK INDONESIA FINANCE
Bidang Usaha Pembiayaan Multifinance
Persentase Kepemilikan 99,99% PT Bank Maybank Indonesia Tbk
0,01% Koperasi Karyawan PT Bank Internasional Indonesia Tbk
Status Operasi Telah beroperasi sejak tahun 1991
Total Aset 2023 Rp8,1 triliun
Alamat Wisma Ekajiwa Lantai 10
Jl. Mangga Dua Raya
Jakarta 10730, Indonesia
Tel: 021 - 623 000 88
Fax: 021 - 623 000 99
Call Center: 0804-1-168-811
Website: www.maybankfinance.co.id
Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris
Presiden Komisaris : Deswandhy Agusman*
Komisaris : Steffano Ridwan
Direksi
Presiden Direktur : Alexander
Direktur : Miki Effendi Lim
Direktur : Arief Soerendro
*) Terdapat rangkap jabatan sebagai Komisaris Independen sebagaimana persetujuan OJK nomor: KEP-674/NB.11/2016
PT Maybank Indonesia Finance (Maybank Finance) memiliki ijin Pada akhir tahun 2023, Maybank Finance telah memiliki jaringan
usaha untuk bergerak dalam bentuk pembiayaan investasi, modal kantor di hampir seluruh kota utama Indonesia yang terdiri dari
kerja, multiguna, kegiatan lain yang disetujui OJK, serta dapat 30 kantor cabang dan 11 kantor perwakilan yang tersebar di
pula melaksanakan kegiatan berdasarkan prinsip syariah. wilayah Indonesia.
PROFIL PERUSAHAAN VISI
PT Maybank Indonesia Finance (Maybank Finance), yang Menjadi perusahaan pembiayaan pemimpin pasar berbasis
sebelumnya dikenal dengan nama PT BII Finance Center, digital di segmen pasar yang dilayani serta selalu peduli terhadap
didirikan pada 13 Februari 1991 sebagai perusahaan yang memiliki kondisi lingkungan hidup dan masyarakat.
izin dalam pembiayaan investasi, modal kerja, multiguna,
kegiatan lain yang disetujui OJK, serta dapat pula melaksanakan MISI
kegiatan berdasarkan prinsip syariah. Saat ini, sebesar 99,99% • Menjalankan bisnis sebagai perpanjangan tangan dari PT
saham Maybank Finance dimiliki oleh Maybank Indonesia. Bank Maybank Indonesia Tbk (Maybank Indonesia) dalam
industri pembiayaan.
Perubahan nama PT BII Finance Center menjadi PT Maybank • Memberikan nilai tambah ekonomi dan sosial yang
Indonesia Finance didasarkan pada Akta Berita Acara Rapat tinggi kepada pemangku kepentingan (pemegang saham,
Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. 105, tanggal pelanggan, rekan bisnis, dan karyawan), lingkungan, dan
18 November 2015 dan persetujuan dari Kementerian Hukum masyarakat.
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-0947396. • Menjadikan teknologi digital sebagai landasan untuk
AH.01.02 Tahun 2015 pada tanggal 7 Desember 2015. penciptaan produk, percepatan proses dan peningkatan
layanan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 125
Page 128
126
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PT WAHANA OTTOMITRA MULTIARTHA TBK
Bidang Usaha Perusahaan Pembiayaan
Persentase 67,49% PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Kepemilikan 25,01% PT Wahana Makmur Sejati
7,50% Publik
Status Operasi Telah Beroperasi sejak tahun 1982
Total Aset 2023 Rp6,64 triliun
Alamat PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk
Altira Office Tower Lt. 32, 33, 35
Jl. Yos Sudarso Kav. 85
Kel. Sunter Jaya, Kec. Tanjung Priok, Jakarta Utara 14350
Tel: (62-21) 21882400
Fax: (62-21) 21882420
Contact Center: 150 999
Website: www.wom.co.id
Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris Direksi Dewan Pengawas Syariah (DPS)
Presiden Komisaris/Komisaris Independen Presiden Direktur Ketua
I Nyoman Tjager Djaja Suryanto Sutandar Dr. H. Abdul Jabar Majid, M.A.
Komisaris Direktur Anggota
Thilagavathy Nadason Cincin Lisa Hadi Dr. Ir. H. M. Nadratuzzaman Hosen
Komisaris Independen Direktur Anggota
Myrnie Zachraini Tamin Anthony Y Panggabean H. Muh. Taufik Darmansyah, SE, C.P.A*)
Direktur
Njauw Vido Onadi
Direktur
Wibowo
*) Mengundurkan diri per 8 September 2023 dan telah mendapatkan persetujuan dari
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 11 Januari 2024.
PROFIL PERUSAHAAN stop solution platform untuk memberikan kemudahan kepada
PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM Finance) didirikan konsumen WOM Finance dalam mengakses kebutuhan finansial
pada tahun 1982 dengan nama PT Jakarta Tokyo Leasing yang melalui aplikasi KAWAN.
bergerak di bidang pembiayaan sepeda motor. WOM Finance
mengubah nama menjadi PT Wahana Ottomitra Multiartha pada Pada tahun 2023, WOM Finance menerbitkan Obligasi
tahun 2000 sejalan dengan transformasi bisnis yang dilakukan. Berkelanjutan IV WOM Finance Tahap III Tahun 2023 sebesar
Rp1 triliun di mana penerbitan aksi korporasi ini dilaksanakan
Tahun 2004, WOM Finance menjadi perusahaan publik setelah melalui mekanisme Penawaran Umum Berkelanjutan (PUB), dan
melakukan Penawaran Umum Saham Perdana di Bursa Efek mendapatkan pemberian fasilitas kredit bank sebesar Rp1,745
Indonesia dengan kode saham WOMF. Pada tahun 2005, PT Bank triliun. Hingga Desember 2023, WOM Finance memiliki 10 kantor
Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank Internasional Indonesia wilayah dan didukung oleh 202 kantor jaringan yang tersebar
Tbk) mengakuisisi 43% kepemilikan saham WOM Finance. Saat di seluruh Indonesia untuk melayani sekitar 310 ribu pelanggan
ini kepemilikan PT Bank Maybank Indonesia Tbk sebesar 67,49% aktif.
dan pemegang saham terbesar kedua di WOM Finance adalah
PT Wahana Makmur Sejati dengan jumlah kepemilikan saham VISI
sebesar 25,01%. Menjadi salah satu perusahaan pembiayaan terbaik di Indonesia
dengan menerapkan tata kelola perusahaan yang baik.
WOM Finance juga terus bergerak ke arah digitalisasi di mana
WOM Finance telah melakukan implementasi G-Suite dan MISI
pembayaran secara digital melalui beberapa marketplace, seperti • Mengutamakan kepuasan konsumen dan mitra kerja lainnya.
Tokopedia, Bukalapak dan QRIS (Quick Response Code Indonesian • Membangun infrastruktur berbasis TI untuk melaksanakan
Standard). Implementasi G-suite dilakukan untuk meningkatkan proses yang baik.
produktivitas dan konektivitas operasional Perusahaan. Pada • Pengembangan dan perluasan jaringan usaha, terutama di
tahun 2022, WOM Finance meluncurkan aplikasi KAWAN sebagai daerah potensial.
salah satu bentuk transformasi digital WOM Finance serta one • Mengoptimalkan kinerja perusahaan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 129
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
PERUSAHAAN VENTURA
Nama Persentase Kepemilikan Bidang Usaha
PT Penjamin Kredit Pengusaha Indonesia 9,83% Jasa Penjaminan
PT Sarana Sulut Ventura 7,14% Modal Ventura
PT Sarana Sulsel Ventura 5,78% Modal Ventura
PT Sarana Jambi Ventura 4,49% Modal Ventura
PT Sarana Riau Ventura 3,37% Modal Ventura
PT Sarana Bali Ventura 3,05% Modal Ventura
PT Sarana Sumsel Ventura 2,81% Modal Ventura
PT Sarana Kalbar Ventura 2,45% Modal Ventura
PT Bhakti Sarana Ventura 2,41% Modal Ventura
PT Sarana Sumut Ventura 2,32% Modal Ventura
PT Sarana Lampung Ventura 1,69% Modal Ventura
PT Sarana Sumbar Ventura 1,37% Modal Ventura
PT Sarana Bersama Pembiayaan Indonesia 0,94% Lembaga Keuangan Non-Bank
PT Berlian Laju Tanker Tbk 0,58% Transportasi Laut
PT Bank Capital Indonesia Tbk 0,18% Bank
PT Aplikanusa Lintas Arta 0,05% Sistem Jaringan Komunikasi
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 127
Page 130
128
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kronologi
Pencatatan Saham
Maybank Indonesia melakukan Penawaran Saham Perdana (IPO) Pada 22 November 2013, Maybank Indonesia kembali melepaskan
sejumlah 12.000.000 Saham Biasa pada tanggal 21 November kepemilikan saham Maybank Indonesia kepada UBS AG London
1989 dan dicatatkan di Bursa Efek Jakarta (BEJ) dan Bursa Efek sebesar 5.675.040.000 lembar saham atau setara 9,31% dari total
Surabaya (BES), dengan kode perdagangan saham BNII. Kedua saham beredar Maybank Indonesia.
bursa tersebut kemudian melebur, dan kini menjadi Bursa Efek
Indonesia (BEI). Nilai nominal saham yang ditawarkan pada saat Dengan demikian, total kepemilikan saham Maybank Indonesia
IPO adalah sebesar Rp1.000,00 per lembar saham. oleh Maybank menurun dari 97,29% menjadi 78,98%, dan total
kepemilikan saham Maybank Indonesia oleh UBS AG London
Setelah penawaran perdana tersebut, Maybank Indonesia telah menjadi sebesar 18,31%. Aksi korporasi pelepasan saham
beberapa kali melakukan aksi korporasi di bidang ekuitas yang (share sell down) oleh pemegang saham mayoritas tersebut
menyebabkan terjadinya perubahan jumlah saham beredar, dilakukan dalam rangka memenuhi ketentuan Bapepam-LK
seperti pembagian saham bonus, dividen saham, stock split, (sekarang Otoritas Jasa Keuangan – OJK) nomor IX.H.1 tentang
reverse stock, konversi waran, Employee Stock Option Plan (ESOP), Pengambilalihan Perusahaan Terbuka, Lampiran Keputusan Ketua
dan Penawaran Umum Terbatas (PUT) atau Rights Issue. Pada Bapepam-LK nomor Kep-264/BL/2011 tanggal 31 Mei 2011.
19 Juni 2013, pemegang saham mayoritas Maybank Indonesia,
Maybank, melakukan aksi korporasi pelepasan sebagian Selanjutnya pada tahun 2014 Maybank Indonesia kembali
kepemilikan saham Maybank Indonesia kepada UBS AG London merealisasikan aksi korporasi Rights Issue VII dengan
sejumlah 5.065.380.000 lembar saham atau setara 9,00% dari menawarkan 6.774.684.073 lembar saham dengan harga
total saham beredar Maybank Indonesia. penawaran sebesar Rp221 per saham dan berhasil menghimpun
dana sebesar Rp1.488.967.207.524 net setelah dikurangi biaya
Pada Juni 2013 Maybank Indonesia telah merealisasikan aksi emisi efek ekuitas. Realisasi Rights Issue VII tersebut menambah
korporasi Rights Issue VI dengan menawarkan 4.690.165.987 jumlah total saham beredar Maybank Indonesia menjadi
lembar saham seri D pada harga penawaran sebesar Rp320 67.746.840.730 lembar.
per saham, dengan dana yang berhasil dihimpun sebesar
Rp1.496.150.854.642,- net setelah dikurangi biaya emisi efek Pada tahun 2018, Maybank Indonesia kembali merealisasikan
ekuitas. Realisasi Rights Issue VI tersebut menambah jumlah Rights Issue VIII dengan menerbitkan 8.468.355.091 saham seri
total saham beredar Maybank Indonesia menjadi sebesar D dengan harga pelaksanaan Rp236 per saham dan berhasil
60.972.156.657 lembar saham. menghimpun dana sebesar Rp1.998.531.801.476 (gross). Realisasi
Rights Issue VIII tersebut menambah total saham beredar
Maybank Indonesia menjadi 76.215.195.821 lembar saham.
Selama 2019-2023 Maybank Indonesia tidak melakukan aksi
korporasi yang mengubah pencatatan saham.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 131
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Keterangan Tanggal Pencatatan Saham Diterbitkan Jumlah Saham
Penawaran Umum Perdana (nominal Rp1.000) 21/11/1989 12.000.000 12.000.000
Saham Bonus 8/7/1990 28.000.000 40.000.000
Company Listing 18/7/1990 100.000.000 140.000.000
Dividen Saham & Saham Bonus 6/8/1991 63.000.000 203.000.000
Dividen Saham 4/8/1992 60.585.920 263.585.920
Penawaran Umum Terbatas I 15/2/1994 52.717.184 316.303.104
Dividen Saham 26/8/1996 35.144.789 351.447.893
Saham Bonus 26/8/1996 253.042.483 604.490.376
Saham Bonus 23/10/1996 362.694.226 967.184.601
Saham Bonus 4/11/1996 - 1.934.369.204
Penawaran Umum Terbatas II 16/1/1997 1.289.579.469 3.223.948.673
Konversi Waran I 1997 10.453.776 3.234.402.449
Konversi Waran I 1998 42.520 3.234.444.969
Konversi Waran I 1999 2.500 3.234.447.469
Saham Bonus 8/3/1999 646.888.994 3.881.336.463
Penawaran Umum Terbatas III (nominal Rp125) 6/4/1999 62.101.383.408 65.982.719.871
Penawaran Umum Terbatas III (lanjutan) 21/6/1999 26.810.616.592 92.793.336.463
Konversi Waran I 1999 23.982 92.793.360.445
Konversi Waran BPPN (C-B) 1999 329.041.216 92.793.360.445
Konversi Waran I 2000 101.862 92.793.462.307
Konversi Waran BPPN (C-B) 2000 216.216 92.793.462.307
Konversi Waran BPPN (C-B) 2001 95.830.560 92.793.462.307
Reverse Stock Split (10:1) 19/6/2002 - 9.279.346.231
Penawaran Umum Terbatas IV 11/7/2002 38.504.000.000 47.783.346.231
2005 82.510.000 48.247.150.231
2006 381.294.000 48.247.150.231
2007 416.553.500 48.663.702.731
Setelah Pelaksanaan ESOP 2008 1.364.733.500 50.028.436.231
Penawaran Umum Terbatas V 2010 6.253.554.529 56.281.990.760
Penawaran Umum Terbatas VI 2013 4.690.165.897 60.972.156.657
Penawaran Umum Terbatas VII 2014 6.774.684.073 67.746.840.730
Penawaran Umum Terbatas VIII 2018 8.468.355.091 76.215.195.821
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 129
Page 132
130
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kronologi
Pencatatan Efek Lainnya
PT Bank Maybank Indonesia Tbk (“Perseroan”) menerbitkan Atas Obligasi Berkelanjutan IV Bank Maybank Indonesia Tahap
Obligasi untuk mendukung pertumbuhan bisnisnya. Obligasi I Tahun 2022 Seri A sebesar Rp400.000.000.000 (empat ratus
tersebut dicatatkan di Bursa Efek Indonesia (BEI). miliar rupiah) yang jatuh tempo pada tanggal 18 Juli 2023,
pelunasan pokok dan pembayaran bunga terakhir Obligasi pada
OBLIGASI JATUH TEMPO DI TAHUN 2023 tanggal 18 Juli 2023.
Atas Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap
II Tahun 2018 sebesar Rp645.500.000.000 (enam ratus empat Atas Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap III
puluh lima miliar lima ratus juta rupiah) yang jatuh tempo pada Tahun 2018 Seri C sebesar Rp75.000.000.000 (tujuh puluh lima
tanggal 15 Maret 2023, pelunasan pokok dan pembayaran bunga miliar rupiah) yang jatuh tempo pada tanggal 26 Oktober 2023,
terakhir Obligasi pada tanggal 15 Maret 2023. pelunasan pokok dan pembayaran bunga terakhir Obligasi pada
tanggal 26 Oktober 2023.
Atas Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Maybank
Indonesia Tahap II Tahun 2016 sebesar Rp800.000.000.000 OBLIGASI YANG TELAH DITERBITKAN OLEH
(delapan ratus miliar rupiah) yang jatuh tempo pada tanggal PERSEROAN
10 Juni 2023, pelunasan pokok dan pembayaran bunga terakhir Perseroan menerbitkan 2 (dua) Obligasi pada tanggal 10 Juni
Obligasi pada tanggal 12 Juni 2023. 2016, yaitu:
1. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Bank Maybank Indonesia
Tahap II Tahun 2016 (telah jatuh tempo pada 10 Juni 2019).
2. Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Maybank
Indonesia Tahap II Tahun 2016 (telah jatuh tempo pada 10
Juni 2023).
Adapun detail dari Obligasi tersebut yang jatuh tempo pada tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Nama Obligasi Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap II Tahun 2016
Jangka Waktu 7 tahun
Jumlah Nominal Rp800.000.000.000
Tingkat Bunga 9,625% (per tahun)
Tanggal Penerbitan 10 Juni 2016
Peringkat Saat Ini PEFINDO : idAA
FITCH : AA(idn)
Pembayaran Bunga Pertama 10 September 2016
Pembayaran Bunga Terakhir/Tanggal Jatuh Tempo 10 Juni 2023
Penggunaan Dana Untuk meningkatkan aset produktif dalam rangka pengembangan usaha Perseroan terutama
dalam bentuk kredit serta untuk memperkuat struktur pendanaan jangka panjang
Lembaga dan Profesional Penunjang Pasar Modal Joint Lead Underwriters
PT Bahana Securities
PT Indo Premier Securities
PT Kim Eng Securities
PT RHB Securities Indonesia
Konsultan Hukum
Melli Darsa & Co.
Wali Amanat
PT Bank Mega Tbk
Notaris
Aryanti Artisari S.H, M.K
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 133
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kronologis Pembayaran Bunga: Atas penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank
1. 10 September 2016 Rp19.250.000.000 Maybank Indonesia Tahap II Tahun 2016 di atas, Perseroan
telah mendapatkan persetujuan dari OJK-Pengawas Bank
2. 10 Desember 2016 Rp19.250.000.000
melalui surat No. S-71/PB.32/2016 tanggal 14 Oktober 2016,
3. 10 Maret 2017 Rp19.250.000.000
untuk memperhitungkan Obligasi Subordinasi tersebut sebagai
4. 10 Juni 2017 Rp19.250.000.000 komponen Modal Tambahan (Tier II) dalam perhitungan rasio
5. 10 September 2017 Rp19.250.000.000 Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Perseroan.
6. 10 Desember 2017 Rp19.250.000.000
7. 10 Maret 2018 Rp19.250.000.000 Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
Sukuk Mudharabah Berkelanjutan I Bank Maybank Indonesia
8. 10 Juni 2018 Rp19.250.000.000
Tahap II Tahun 2016 dan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II
9. 10 September 2018 Rp19.250.000.000
Bank Maybank Indonesia Tahap II Tahun 2016 telah dilaporkan
10. 10 Desember 2018 Rp19.250.000.000 kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui surat No. S.2016.174/
11. 10 Maret 2019 Rp19.250.000.000 DIR FIN tanggal 14 Juli 2016 dan surat No. S.2016.208/ DIR FIN
12. 10 Juni 2019 Rp19.250.000.000 tanggal 9 September 2016.
13. 10 September 2019 Rp19.250.000.000
Pada tanggal 11 Juli 2017, Perseroan menerbitkan 2 (dua) Obligasi
14. 10 Desember 2019 Rp19.250.000.000
sekaligus yakni:
15. 10 Maret 2020 Rp19.250.000.000 1. Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap I
16. 10 Juni 2020 Rp19.250.000.000 Tahun 2017 Seri A (telah jatuh tempo pada 11 Juli 2022), Seri
17. 10 September 2020 Rp19.250.000.000 B, dan Seri C
18. 10 Desember 2020 Rp19.250.000.000 2. Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia
Tahap I Tahun 2017 (telah jatuh tempo 11 Juli 2020).
19. 10 Maret 2021 Rp19.250.000.000
20. 10 Juni 2021 Rp19.250.000.000
Melalui skema Penawaran Umum Berkelanjutan (“PUB”),
21. 10 September 2021 Rp19.250.000.000 sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.
22. 10 Desember 2021 Rp19.250.000.000 36/POJK.04/2014 tentang Penawaran Umum Berkelanjutan Efek
23. 10 Maret 2022 Rp19.250.000.000 Bersifat Utang dan/atau Sukuk tanggal 8 Desember 2014.
24. 10 Juni 2022 Rp19.250.000.000
25. 10 September 2022 Rp19.250.000.000
26. 10 Desember 2022 Rp19.250.000.000
27. 10 Maret 2023 Rp19.250.000.000
28. 10 Juni 2023 Rp19.250.000.000
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 131
Page 134
132
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Detail dari Obligasi-obligasi tersebut adalah sebagai berikut:
Nama Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2017
Jangka Waktu Seri A: 5 tahun
Seri B: 7 tahun
Seri C: 10 tahun
Jumlah Nominal Seri A: Rp435.000.000.000
Seri B: Rp300.000.000.000
Seri C: Rp100.000.000.000
Tingkat Bunga Seri A: 8,00% (per tahun)
Seri B: 8,50% (per tahun)
Seri C: 8,65% (per tahun)
Tanggal Penerbitan 11 Juli 2017
Peringkat Saat Ini PEFINDO : idAAA
Pembayaran Bunga Pertama 11 Oktober 2017
Pembayaran Bunga Terakhir Seri A: 11 Juli 2022
Seri B: 11 Juli 2024
Seri C: 11 Juli 2027
Untuk meningkatkan aset produktif dalam rangka pengembangan usaha Perseroan terutama
Penggunaan Dana dalam bentuk kredit serta untuk memperkuat struktur pendanaan jangka panjang
Lembaga dan Profesional Penunjang Pasar Modal Joint Lead Underwriters
PT Bahana Securities
PT Indo Premier Securities
PT Maybank Kim Eng Securities
Konsultan Hukum
Melli Darsa & Co.
Wali Amanat
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Notaris
Aryanti Artisari, SH., M.Kn
Kronologis Pembayaran Bunga:
13. 11 Oktober 2020 Rp6.375.000.000
Seri B
14. 11 Januari 2021 Rp6.375.000.000
1. 11 Oktober 2017 Rp6.375.000.000
15. 11 April 2021 Rp6.375.000.000
2. 11 Januari 2018 Rp6.375.000.000
16. 11 Juli 2021 Rp6.375.000.000
3. 11 April 2018 Rp6.375.000.000
17. 11 Oktober 2021 Rp6.375.000.000
4. 11 Juli 2018 Rp6.375.000.000
18. 11 Januari 2022 Rp6.375.000.000
5. 11 Oktober 2018 Rp6.375.000.000
19. 11 April 2022 Rp6.375.000.000
6. 11 Januari 2019 Rp6.375.000.000
20. 11 Juli 2022 Rp6.375.000.000
7. 11 April 2019 Rp6.375.000.000
21. 11 Oktober 2022 Rp6.375.000.000
8. 11 Juli 2019 Rp6.375.000.000
22. 11 Januari 2023 Rp6.375.000.000
9. 11 Oktober 2019 Rp6.375.000.000
23. 11 April 2023 Rp6.375.000.000
10. 11 Januari 2020 Rp6.375.000.000
24. 11 Juli 2023 Rp6.375.000.000
11. 11 April 2020 Rp6.375.000.000
25. 11 Oktober 2023 Rp6.375.000.000
12. 11 Juli 2020 Rp6.375.000.000
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 135
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Seri C 13. 11 Oktober 2020 Rp2.162.500.000
1. 11 Oktober 2017 Rp2.162.500.000 14. 11 Januari 2021 Rp2.162.500.000
2. 11 Januari 2018 Rp2.162.500.000 15. 11 April 2021 Rp2.162.500.000
3. 11 April 2018 Rp2.162.500.000 16. 11 Juli 2021 Rp2.162.500.000
4. 11 Juli 2018 Rp2.162.500.000 17. 11 Oktober 2021 Rp2.162.500.000
5. 11 Oktober 2018 Rp2.162.500.000 18. 11 Januari 2022 Rp2.162.500.000
6. 11 Januari 2019 Rp2.162.500.000 19. 11 April 2022 Rp2.162.500.000
7. 11 April 2019 Rp2.162.500.000 20. 11 Juli 2022 Rp2.162.500.000
8. 11 Juli 2019 Rp2.162.500.000 21. 11 Oktober 2022 Rp2.162.500.000
9. 11 Oktober 2019 Rp2.162.500.000 22. 11 Januari 2023 Rp2.162.500.000
10. 11 Januari 2020 Rp2.162.500.000 23. 11 April 2023 Rp2.162.500.000
11. 11 April 2020 Rp2.162.500.000 24. 11 Juli 2023 Rp2.162.500.000
12. 11 Juli 2020 Rp2.162.500.000 25. 11 Oktober 2023 Rp2.162.500.000
Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2017
dan Sukuk Mudharabah Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2017 telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan
melalui surat No. S.2018.312/ DIR FIN tanggal 9 Januari 2018.
Selanjutnya, pada tanggal 15 Maret 2018, Perseroan menerbitkan Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap II Tahun 2018
(telah jatuh tempo pada 15 Maret 2023).
Detail dari Obligasi tersebut adalah sebagai berikut:
Nama Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap II Tahun 2018
Jangka Waktu 5 tahun
Jumlah Nominal Rp645.500.000.000
Tingkat Bunga 7,15% (per tahun)
Tanggal Penerbitan 15 Maret 2018
Peringkat Saat Ini PEFINDO : idAAA
Pembayaran Bunga Pertama 15 Juni 2018
Pembayaran Bunga Terakhir 15 Maret 2023
Penggunaan Dana Untuk meningkatkan aset produktif dalam rangka pengembangan usaha Perseroan terutama
dalam bentuk kredit serta untuk memperkuat struktur pendanaan jangka panjang
Lembaga dan Profesional Penunjang Pasar Modal Joint Lead Underwriters
PT BCA Sekuritas
PT Indo Premier Sekuritas
PT Maybank Kim Eng Sekuritas
Konsultan Hukum
Melli Darsa & Co.
Wali Amanat
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Notaris / Notary
Aulia Taufani, S.H.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 133
Page 136
134
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kronologis Pembayaran Bunga:
11. 15 Desember 2020 Rp11.538.312.500
1. 15 Juni 2018 Rp11.538.312.500
12. 15 Maret 2021 Rp11.538.312.500
2. 15 September 2018 Rp11.538.312.500
13. 15 Juni 2021 Rp11.538.312.500
3. 15 Desember 2018 Rp11.538.312.500
14. 15 September 2021 Rp11.538.312.500
4. 15 Maret 2019 Rp11.538.312.500
15. 15 Desember 2021 Rp11.538.312.500
5. 15 Juni 2019 Rp11.538.312.500
16. 15 Maret 2022 Rp11.538.312.500
6. 15 September 2019 Rp11.538.312.500
17. 15 Juni 2022 Rp11.538.312.500
7. 15 Desember 2019 Rp11.538.312.500
18. 15 September 2022 Rp11.538.312.500
8. 15 Maret 2020 Rp11.538.312.500
19. 15 Desember 2022 Rp11.538.312.500
9. 15 Juni 2020 Rp11.538.312.500
20. 15 Maret 2023 Rp11.538.312.500
10. 15 September 2020 Rp11.538.312.500
Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap II Tahun 2018
telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui surat No. S.2018.487/ DIR FIN tanggal 6 Juli 2018.
Selanjutnya, pada tanggal 26 Oktober 2018, Perseroan menerbitkan Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap III Tahun
2018 Seri A (telah jatuh tempo pada 6 November 2019), Seri B (telah jatuh tempo pada 26 Oktober 2021), dan Seri C (telah jatuh tempo
pada 26 Oktober 2023).
Detail dari Obligasi tersebut adalah sebagai berikut:
Nama Obligasi Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap III Tahun 2018
Jangka Waktu Seri A: 370 hari
Seri B: 3 tahun
Seri C: 5 tahun
Jumlah Nominal Seri A: Rp235.000.000.000
Seri B: Rp69.000.000.000
Seri C: Rp75.000.000.000
Tingkat Bunga Seri A: 7,80% (per tahun)
Seri B: 8,60% (per tahun)
Seri C: 8,80% (per tahun)
Tanggal Penerbitan 26 Oktober 2018
Peringkat Saat Ini PEFINDO : idAAA
Pembayaran Bunga Pertama 26 Januari 2018
Pembayaran Bunga Terakhir Seri A: 6 November 2019
Seri B: 26 Oktober 2021
Seri C: 26 Oktober 2023
Untuk meningkatkan aset produktif dalam rangka pengembangan usaha Perseroan terutama
Penggunaan Dana dalam bentuk kredit serta untuk memperkuat struktur pendanaan jangka panjang
Lembaga dan Profesional Penunjang Pasar Modal Joint Lead Underwriters
PT BNI Sekuritas
PT DBS Vickers Sekuritas Indonesia
PT Indo Premier Sekuritas
PT Maybank Kim Eng Sekuritas
Konsultan Hukum
Melli Darsa & Co.
Wali Amanat
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Notaris
Aulia Taufani, S.H.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 137
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kronologis Pembayaran Bunga:
Seri C 11. 26 Juli 2021 Rp1.650.000.000
1. 26 Januari 2019 Rp1.650.000.000 12. 26 Oktober 2021 Rp1.650.000.000
2. 26 April 2019 Rp1.650.000.000 13. 26 Januari 2022 Rp1.650.000.000
3. 26 Juli 2019 Rp1.650.000.000 14. 26 April 2022 Rp1.650.000.000
4. 26 Oktober 2019 Rp1.650.000.000 15. 26 Juli 2022 Rp1.650.000.000
5. 26 Januari 2020 Rp1.650.000.000 16. 26 Oktober 2022 Rp1.650.000.000
6. 26 April 2020 Rp1.650.000.000 17. 26 Januari 2023 Rp1.650.000.000
7. 26 Juli 2020 Rp1.650.000.000 18. 26 April 2023 Rp1.650.000.000
8. 26 Oktober 2020 Rp1.650.000.000 19. 26 Juli 2023 Rp1.650.000.000
9. 26 Januari 2021 Rp1.650.000.000 20. 26 Oktober 2023 Rp1.650.000.000
10. 26 April 2021 Rp1.650.000.000
Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap III Tahun 2018
telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui surat No. S.2019.001/ DIR FIN tanggal 8 Januari 2019.
Selanjutnya, pada tanggal 3 Juli 2019, Perseroan menerbitkan Obligasi Berkelanjutan III Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2019 Seri
A (telah jatuh tempo pada 13 Juli 2020), Seri B (telah jatuh tempo pada 3 Juli 2022), dan Seri C.
Melalui skema Penawaran Umum Berkelanjutan (“PUB”), sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 36/
POJK.04/2014 tentang Penawaran Umum Berkelanjutan Efek Bersifat Utang dan/atau Sukuk tanggal 8 Desember 2014.
Detail dari Obligasi tersebut adalah sebagai berikut:
Nama Obligasi Obligasi Berkelanjutan III Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2019
Jangka Waktu Seri A: 370 hari
Seri B: 3 tahun
Seri C: 5 tahun
Jumlah Nominal Seri A: Rp308.000.000.000
Seri B: Rp624.000.000.000
Seri C: Rp68.000.000.000
Tingkat Bunga Seri A: 7,55% (per tahun)
Seri B: 8,50% (per tahun)
Seri C: 8,70% (per tahun)
Tanggal Penerbitan 3 Juli 2019
Peringkat Saat Ini PEFINDO : idAAA
Pembayaran Bunga Pertama 3 Oktober 2019
Pembayaran Bunga Terakhir Seri A: 13 Juli 2020
Seri B: 3 Juli 2022
Seri C: 3 Juli 2024
Untuk meningkatkan aset produktif dalam rangka pengembangan usaha Perseroan terutama
Penggunaan Dana dalam bentuk kredit serta untuk memperkuat struktur pendanaan jangka panjang
Lembaga dan Profesional Penunjang Pasar Modal Joint Lead Underwriters
PT Bahana Sekuritas
PT Indo Premier Sekuritas
PT Maybank Kim Eng Sekuritas
PT Trimegah Sekuritas Indonesia Tbk
Konsultan Hukum
Melli Darsa & Co.
Wali Amanat
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Notaris / Notary
Aulia Taufani, S.H.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 135
Page 138
136
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kronologis Pembayaran Bunga:
Seri C 12. 3 Juli 2022 Rp1.479.000.000
1. 3 Oktober 2019 Rp1.479.000.000 13. 3 Oktober 2022 Rp1.479.000.000
2. 3 Januari 2020 Rp1.479.000.000 14. 3 Januari 2023 Rp1.479.000.000
3. 3 April 2020 Rp1.479.000.000 15. 3 April 2023 Rp1.479.000.000
4. 3 Juli 2020 Rp1.479.000.000 16. 3 Juli 2023 Rp1.479.000.000
5. 3 Oktober 2020 Rp1.479.000.000 17. 3 Oktober 2023 Rp1.479.000.000
6. 3 Januari 2021 Rp1.479.000.000
7. 3 April 2021 Rp1.479.000.000
8. 3 Juli 2021 Rp1.479.000.000
9. 3 Oktober 2021 Rp1.479.000.000
10. 3 Januari 2022 Rp1.479.000.000
11. 3 April 2022 Rp1.479.000.000
Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Obligasi Berkelanjutan III Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2019
telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui surat No. S.2020.007/ DIR FIN tanggal 14 Januari 2020.
Selanjutnya, pada tanggal 8 Juli 2022, Perseroan menerbitkan Obligasi Berkelanjutan IV Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2022
Seri A (telah jatuh tempo pada 18 Juli 2023), Seri B, dan Seri C.
Melalui skema Penawaran Umum Berkelanjutan (“PUB”), sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 36/
POJK.04/2014 tentang Penawaran Umum Berkelanjutan Efek Bersifat Utang dan/atau Sukuk tanggal 8 Desember 2014.
Detail dari Obligasi tersebut adalah sebagai berikut:
Nama Obligasi Obligasi Berkelanjutan IV Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2022
Jangka Waktu Seri A: 370 hari
Seri B: 3 tahun
Seri C: 5 tahun
Jumlah Nominal Seri A: Rp400.000.000.000
Seri B: Rp300.000.000.000
Seri C: Rp300.000.000.000
Tingkat Bunga Seri A: 3,80% (per tahun)
Seri B: 6,25% (per tahun)
Seri C: 6,80% (per tahun)
Tanggal Penerbitan 8 Juli 2022
Peringkat Saat Ini PEFINDO : idAAA
Pembayaran Bunga Pertama 8 Oktober 2022
Pembayaran Bunga Terakhir Seri A: 18 Juli 2023
Seri B: 8 Juli 2025
Seri C: 8 Juli 2027
Penggunaan Dana Untuk meningkatkan aset produktif dalam rangka pengembangan usaha Perseroan yaitu
untuk penyaluran kredit
Lembaga dan Profesional Penunjang Pasar Modal Joint Lead Underwriters
PT BNI Sekuritas
PT Indo Premier Sekuritas
PT Maybank Sekuritas Indonesia
PT Trimegah Sekuritas Indonesia Tbk
Konsultan Hukum
Melli Darsa & Co.
Wali Amanat
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Notaris
Aulia Taufani, S.H.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 139
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kronologis Pembayaran Bunga:
Seri A Seri C
1. 8 Oktober 2022 Rp3.800.000.000 1. 8 Oktober 2022 Rp5.100.000.000
2. 8 Januari 2023 Rp3.800.000.000 2. 8 Januari 2023 Rp5.100.000.000
3. 8 April 2023 Rp3.800.000.000 3. 8 April 2023 Rp5.100.000.000
4. 18 Juli 2023 Rp4.222.224.000 4. 8 Juli 2023 Rp5.100.000.000
Seri B 5. 8 Oktober 2023 Rp5.100.000.000
1. 8 Oktober 2022 Rp4.687.500.000
2. 8 Januari 2023 Rp4.687.500.000
Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
3. 8 April 2023 Rp4.687.500.000
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun
4. 8 Juli 2023 Rp4.687.500.000 2022 telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan melalui
5. 8 Oktober 2023 Rp4.687.500.000 surat No. S.2023.001/MBI/DIR FIN – Corporate Finance &
Capital Management tanggal 9 Januari 2023.
IKHTISIAR UMUM PENERBITAN EFEK LAINNYA
Long Term Notes Subordinasi yang Dilakukan Tanpa Melalui Penawaran Umum PT Bank Maybank Indonesia Tbk Tahun 2023
Perseroan menerbitkan Long Term Notes Subordinasi yang Dilakukan Tanpa Melalui Penawaran Umum PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Tahun 2023 (“LTN Subordinasi”) pada tanggal 23 Agustus 2023 sebagaimana diatur dalam ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) No. 39/POJK.04/2019 tentang Penerbitan Efek Bersifar Utang dan/atau Sukuk yang dilakukan tanpa melalui Penawaran umum,
dengan detail sebagai berikut:
Nama Efek Long Term Notes Subordinasi yang Dilakukan Tanpa Melalui Penawaran Umum PT Bank
Maybank Indonesia Tbk Tahun 2023
Jangka Waktu 10 tahun
Jumlah Nominal Rp100.000.000.000
Tingkat Bunga 7,90% (per tahun)
Tanggal Penerbitan 23 Agustus 2023
Pembayaran Bunga Pertama 23 November 2023
Pembayaran Bunga Terakhir/ Tanggal Jatuh Tempo 23 Agustus 2033
Penggunaan Dana sebagai Modal Pelengkap (“Tier 2 Capital”) sebagaimana ditentukan dalam peraturan yang
berlaku dan akan digunakan untuk penyaluran kredit serta untuk memperkuat struktur
pendanaan jangka panjang.
Lembaga dan Profesional Penunjang Pasar Modal Joint Lead Underwriters
PT Maybank Sekuritas Indonesia
Konsultan Hukum
Tumbuan & Partners
Notaris
Aulia Taufani, S.H.
Kronologis Pembayaran Bunga:
1. 23 November 2023 Rp1.975.000.000
Atas penerbitan LTN Subordinasi di atas, Perseroan telah mendapatkan persetujuan dari OJK-Pengawas Bank melalui surat No. S-100/
PB.32/2023 tanggal 6 Oktober 2023, untuk memperhitungkan LTN Subordinasi tersebut sebagai komponen Modal Tambahan (Tier II)
dalam perhitungan rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Perseroan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 137
Page 140
138
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Pemeringkatan
Sebagai bagian dari kebijakan Perusahaan untuk menyediakan informasi bagi pemegang saham dan masyarakat, Perseroan melakukan
pemeringkatan untuk menilai kinerja dan kondisi Perusahaan melalui pihak independen, yaitu PT Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO)
dan PT Fitch Ratings Indonesia (Fitch).
PEFINDO FITCH
Maret 2024 Desember 2023
Peringkat Perusahaan idAAA/Stabil Peringkat Nasional Jangka Panjang AAA(idn), Outlook Stabil
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap I/2022 idAAA Peringkat Nasional Jangka Pendek F1+(idn)
Obligasi Berkelanjutan III Tahap I/2019 idAAA
Obligasi Berkelanjutan II Tahap I/2017 idAAA
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 141
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Jasa Akuntan Publik
dan Kantor Akuntan Publik
AKUNTAN PUBLIK
Nama Akuntan Publik: Muhammad Kurniawan
Terdaftar No. AP.0240
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro & Surja
Gedung Bursa Efek Indonesia, Tower 2, Lantai 7
Jl. Jenderal Sudirman Kav. 52-53 Jakarta 12190, Indonesia
Tel. (62-21) 5289 5000
Website: www.ey.com/id
Jasa yang diberikan:
Mengaudit Laporan Keuangan Konsolidasian untuk Tahun Buku
2023 termasuk di dalamnya reviu atas permodelan terkait
Kerugian Kredit Ekspektasian sesuai PSAK 71
Jasa lainnya:
Reviu Laporan Keuangan Konsolidasian periode 30 Juni 2023 dan
penerbitan Comfort Letter.
Periode Penugasan:
Tahun Buku 2023
Fee yang diberikan:
- Rp4,26 miliar untuk audit Laporan Keuangan Konsolidasian
periode 31 Desember 2023
- Rp300 juta untuk reviu permodelan Kerugian Kredit
Ekspektasian sesuai PSAK 71
- Rp1,15 miliar untuk reviu Laporan Keuangan Konsolidasian
periode 30 Juni 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 139
Page 142
140
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Lembaga dan Profesi
Penunjang Pasar Modal
KUSTODIAN JASA LISTING
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia Bursa Efek Indonesia
Indonesia Stock Exchange Building, Indonesia Stock Exchange Building
Menara I, Lantai 5 Tower I Lantai 6
Jl. Jendral Sudirman Kav. 52– 53, Jakarta 12190 Jl. Jend. Sudirman Kav.52-53
Telp. +62 21 5299 1099 Jakarta 12190
Fax. +62 21 5299 1199 Telephone : +6221 5150515
WALI AMANAT KONSULTAN HUKUM
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Tumbuan & Partners
International Banking & Financial Institutions Group JL. Gandaria Tengah III No. 8
Plaza Mandiri Lantai 22 Kebayoran Baru
Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 36-38 Jakarta Selatan 12130, Indonesia
Jakarta, 12190 T +62 21 722 7736
Tel. (+62 21) 526 5045 F +62 21 724 4579
Fax. (+62-21) 527 4477
PT Bank Mega Tbk NOTARIS
Capital Market Services
Menara Bank Mega Aulia Taufani, S.H.
Jl. Kapten Tendean Kav.12-14A Menara Sudirman Lantai 18 ABD
Jakarta 12790, Indonesia Jl. Jend Sudirman Kav.60
Tel. (62-21) 7917 5000 Jakarta Selatan 12190
Fax. (+62-21) 7918 7100 Tel. (62-21) 520 4778
Fax. (62-21) 520 4779
JOINT LEAD UNDERWRITERS
PEMERINGKAT EFEK
PT Maybank Sekuritas Indonesia (Terafiliasi)
Sentral Senayan III, Lantai 22 PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo)
Jl. Asia Afrika No. 8 Equity Tower Lantai 30
Gelora Bung Karno, Senayan Sudirman Central Business District
Jakarta 10270, Indonesia Lot 9
Telp. (021) 8066 8500 Jl. Jendral Sudirman Kav. 52-53
Faks. (021) 8066 8501 Jakarta 12190, Indonesia
T (62-21) 509 684 69
F (62-21) 509 684 68
PT Fitch Ratings Indonesia
DBS Bank Tower Lantai 24 Suite 2403
Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 3-5
Jakarta 12940, Indonesia
T + 62 21 2988 6800
F + 62 21 2988 6822
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 143
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Informasi pada
Situs Web Perusahaan
Maybank Indonesia memiliki situs web yakni www.maybank. Informasi terkait Hubungan Investor yang terdiri dari:
co.id yang dilengkapi dengan beragam informasi penting yang • Ikhtisar Keuangan, Laporan Tahunan, Laporan Keuangan,
senantiasa diperbaharui secara berkala. Situs web Bank dibuat Laporan Publikasi Bulanan, Presentasi Perusahaan, RUPS,
dan dikelola berdasarkan Peraturan OJK No. 8/POJK.04/2015 Informasi Saham, Informasi Dividen, Aksi Korporasi,
tentang Situs Web Emiten atau Perusahaan Publik. Situs web Informasi Obligasi, Credit Ratings, Leverage and Liquidity
Maybank Indonesia dapat diakses oleh nasabah serta masyarakat Coverage Ratio, dan Corporate Research www.maybank.co.id
luas dalam memperoleh informasi tentang Perusahaan. • Informasi Produk dan Layanan yang ditawarkan oleh Bank.
Informasi tersebut meliputi produk dan layanan: Perbankan
Bank senantiasa menyempurnakan website tersebut secara Ritel, Perbankan Global, Perbankan Bisnis, Global Markets,
berkala agar menjadi lebih informatif, mudah diakses, mudah Syariah, dan E-Banking.
dinavigasi serta ramah bagi penggunanya. Website tersebut • Website juga menyediakan informasi lainnya terkait
mempunyai tampilan informasi dalam dua bahasa yaitu informasi jaringan kantor dan jaringan elektronik Bank,
Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. Maybank Indonesia laporan pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan (GCG), kegiatan
berkomitmen untuk terus meningkatkan penerapan Prinsip Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR), berita dan
Keterbukaan sebagaimana telah diamanatkan oleh peraturan dan informasi untuk media.
perundang-undangan yang berlaku. Dalam rangka meningkatkan
pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik (good corporate Website Bank juga memuat peluang karier di Bank, edukasi
governance) khususnya penyediaan akses informasi yang perbankan kepada nasabah, dan daftar istilah disertai dengan
komprehensif mengenai kinerja Bank kepada pemegang saham, informasi mengenai suku bunga yang berlaku di Bank, serta
nasabah, masyarakat, pemerintah, serta pemangku kepentingan informasi lainnya terkait dengan prinsip keterbukaan dalam
lainnya, maka Maybank Indonesia menyediakan akses informasi pengelolaan Perusahaan.
yang dibutuhkan dalam situs web resmi Bank.
Informasi pada situs web Bank secara garis besar terdiri dari:
Informasi umum tentang Bank yang terdiri dari Profil Maybank
Indonesia, Visi dan Misi, Profil Dewan Komisaris, Direksi,
Dewan Pengawas Syariah, Struktur Organisasi, Struktur Grup
Perusahaan, Entitas Anak & Entitas Asosiasi, Lembaga & Profesi
Penunjang Pasar Modal, Penghargaan, Garansi dan Proteksi,
Anggaran Dasar Perusahaan, Komite, dan Maybank Foundation
Scholarship Program.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 141
Page 144
142
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Wilayah
Operasional
Tarakan
Aceh
MEDAN
Pekanbaru
Pontianak Samarinda
Padang
Jambi BALIKPAPAN
Muarabungo
Pangkal Pinang Sampit
Banjarmasin
Bengkulu
PALEMBANG
Lampung
JAKARTA 1 JAKARTA 2
JAKARTA 3
JAWA TIMUR
JAWA BARAT
JAWA TENGAH Bali
Jumlah Kantor Jumlah Kantor Jumlah Kantor
Jumlah Kantor Cabang Cabang Cabang
Wilayah Konvensional Utama Pembantu
10 10 10 335 324 80 79 79 255 245
316 237
2021 2022 2023 2021 2022 2023 2021 2022 2023 2021 2022 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 145
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Jumlah Cabang * Jumlah ATM Kantor Regional
356 1.033
Sumatera Utara
Sumatera Selatan
Jakarta 1
2021 2021 Jakarta 2
345 895**
Jakarta 3
Jawa Barat
Jawa Tengah
2022 2022
Jawa Timur, Bali, & Nusa Tenggara
337 2023
765 **
2023
Kalimantan
Sulawesi & Indonesia Bagian Timur
* Total Cabang: Jumlah Kantor ** Termasuk 26 Cash Recycle
Cabang Konvensional + Jumlah Machines (CRM)
Kantor Cabang Luar Negeri +
Jumlah Kantor Cabang Syariah
Manado
Gorontalo Ternate
Palu Sorong
Mamuju
Ambon
Jayapura
Kendari
MAKASSAR
Nusa Tenggara
Kupang
Jumlah Kantor Jumlah Kantor
Cabang Cabang Jumlah Kantor Jumlah KCP
Luar Negeri Syariah Mikro Mobile
1 1 1 19 19 20 1 1 22 22 22
0
2021 2022 2023 2021 2022 2023 2021 2022 2023 2021 2022 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 143
Page 146
144
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Alamat
Kantor Cabang
KANTOR CABANG KONVENSIONAL
Nama Cabang Alamat Telepon
KANWIL SUMATERA UTARA Gedung Sinar Mas Land Plaza Lt.3, Jl. Diponegoro No. 18, Medan
KC DIPONEGORO MEDAN Jl. Diponegoro No. 18, Medan 061-4537 888
KCP SUMATERA Jl. Sumatera No. 93 C, Medan 061-88817811
KCP GLUGUR Jl. Glugur No. 71A, Medan Petisah, Medan 061-4152011
KCP BINJAI Jl. Jend. Sudirman No. 207 A-B, Binjai 061-8822325
KCP RING ROAD Jl Gagak Hitam /Ring Road Nomor 8-9, Kel Sunggal, Kec. Medan Sunggal, Medan 061 42577079
KCP TOMANG ELOK Jl. Gatot Subroto Komp. Tomang Elok Blok C No. 105 Medan 061-8462222
KCP TANJUNG MORAWA Jl. Pahlawan No. 40 Tanjung Morawa, Deli Serdang 061-7940622
KCP BRIGJEN KATAMSO Jl. Brigadir Jendral Katamso No. 761 AB, Medan 061-7878008
KCP LUBUK PAKAM Jl. Sutomo No. 7 Kelurahan Lubuk Pakam Pekan Kecamatan Lubuk Pakam 061- 7951238
Kabupaten Deli Serdang
KC PALANG MERAH, MEDAN Jl. Palang Merah No. 15, Medan 061-4512800
KCP JL BANDUNG MEDAN Jl. Bandung 88/11, Pasar Baru, Medan 061-4559811
KCP THAMRIN MEDAN Jl. Thamrin No. 75 - C-I Medan 061-7348000
KCP KRAKATAU Jl. Krakatau No. 138 A Medan 061-6630050
KCP PULO BRAYAN Jl. K.L. Yos Sudarso No. 2 M-N, Pulo Brayan, Medan 061- 6620888
KCP A.R.HAKIM Jl. A.R. Hakim No. 8, Medan 061-7352688
KCP JL CIREBON MEDAN Jl. Cirebon No. 11 Medan 061- 4157111
KCP SUTOMO Jl. DR. Sutomo No. 18 I-J Medan 061-4565088
KCP CEMARA ASRI Jl. Cemara Boulevard Blok B 1 No. 76, Kompleks Cemara Asri, Deli Serdang 061-6638286
KC BATAM Raja Ali Haji No. 38 Batam 0778-456377
KCP CITRAMAS PENUIN Jl. Pembangunan Komp. Citramas Bl. A No. 18, Penuin Batam 0778-422710
KCP BATU AJI Komplek Sentosa Perdana Blok DD No. 9 & 10, Batam - Kepri 0778-392087
KCP PALM SPRING BATAM CENTER Komplek Palm Spring BTC Blok D1 No. 10, Batam Centre 0778-466705
KCP BOTANIA GARDEN Ruko Botania Garden, Botania Garden Blok A1 No 1A dan 1B, Batam Center - Batam 0778-7495222
KC PEMATANG SIANTAR Jl. DR. Sutomo No. 245 Pematang Siantar 21118 0622-420777
KCP TEBING TINGGI Jl. Suprapto No.107, Tebing Tinggi 0621 325811
KCP KISARAN Jl. Imam Bonjol No. 148 Kelurahan Kisaran Kota, Kecamatan Kisaran 0623- 348811
Kabupaten Asahan
KC RANTAU PRAPAT Jl. Diponegoro No. 19 Rantau Prapat 21412 0624-327333
KC TANJUNG PINANG Jl. Merdeka No. 6 F- G Tanjung Pinang 29111 0771-311800
KCP TANJUNG UBAN Jl. Permaisuri No. 7 Tanjung Uban 0771-81800
KC PEKANBARU Komp. Senapelan Plaza, Jl. Jend. Sudirman No. 69 Pekanbaru 0761-31922
KCP RIAU Jl. Riau No. 10 FG Kel. Tampan Kec. Tampan, Kota Pekanbaru, Riau 0761-848811
KCP HARAPAN RAYA Jl. Harapan Raya No. 304 V, Pekanbaru 0761-887811
KCP DUMAI Jl. Sukajadi/ P. Diponegoro No. 106 & 108, Dumai 28812 0765-32811
KCP NANGKA Komp. Citra Plaza Jl. Teuku Tambusai (D/H Jl. Nangka) No. 12 Pekanbaru 0761-28230
KC PADANG Jl. Jend. Sudirman No. 14 Padang 25121 0751-30811
KCP PONDOK/ PLAZA MINANG Jl. Pondok No. 86 - C, Kota Padang, Provinsi Sumatera Barat 25121 0751-33148
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 147
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Nama Cabang Alamat Telepon
KCP BUKIT TINGGI Jl. Jend. A. Yani No. 92 Bukit Tinggi 0752-625811/5
KANWIL SUMATERA SELATAN Jl. Kapten Rivai No. 1293, Lantai 5, palembang, Sumatera Selatan
KC BENGKULU Jl. Soewondo Parman No. 51-52, Kelurahan Penurunan, Kecamatan Ratu Samban, 0736-344100
Kota Bengkulu, Provinsi Bengkulu
KC JAMBI Jl. DR. Sutomo No. 54 Jambi 36113 0741-32141 47
KCP JELUTUNG Jl. Hayam Wuruk No. 74-75, Jelutung, Jambi 0741-20611
KCP SIPIN, JAMBI Jl. Kapt. A. Bakarudin No. 67 & 68, Sipin, Jambi 36122 0741-63981
KCP KUALA TUNGKAL Jl. Imam Bonjol No. 68-69, RT. 003 RW.000, Kel. Tungkal IV Kota, Kec. Tungkal Ilir, 0742-22611, 322745,
Kab. Tanjung Jabung Barat, Jambi 46, 47
KCP TALANG BANJAR Jl. Rang Kayo Pngai No. 36 RT 003 RW 003, Kelurahan Talang Banjar, Kecamatan 0741-34700
Jambi Timur, Kota Jambi
KC MUARA BUNGO Jl. Sudirman No. 55, RT 015 RW 006, Kelurahan Bungo Barat, 0747-321181
Kecamatan Muara Bungo, Kabupaten Bungo, Jambi
KC PALEMBANG Jl. Kapten Rivai No. 1293 Palembang 30129 0711-311909
KCP SUKAMTO Jl. R. Sukamto No. 28 E, Palembang 0711-314222/33
KCP LETKOL ISKANDAR Jl. Letkol. Iskandar No. 901 ABCD Palembang 0711-370771/2
KCP KEBUMEN DARAT Jl. Kebumen Darat No. 742, Palembang 0711-361447
KCP POLYGON Perumahan Bukit Sejahtera (Polygon) Bl. BA No. 17, Palembang 0711-442605
KCP LEMABANG Jl. RE Martadinata No. 18 B, Kel. 8 Ilir, Kec. Ilir Tengah 1, Palembang 0711-710334
KCP BANYUASIN Jl. Sultan Mahmud Badaruddin II KM 12 No.6, Kelurahan Alang-alang lebar, 0711-5645217
Kec Alang-alang lebar (dr.Sukarami) Palembang 30154
KCP LUBUK LINGGAU Jl. Garuda Nomor 2, RT 005 RW 000, Kelurahan Pasar Pemiri, 0733-320170
Kecamatan Lubuk Linggau Barat II, Kota Lubuk Linggau
KC BANDAR LAMPUNG Jl. Pattimura No. 15, Kelurahan Kupang Kota, Kecamatan Teluk Betung Utara, 0721-487409/10
Kota Bandar Lampung
KCP TANJUNG KARANG Jl. Kartini Komp. Pertokoan Pasar Tengah Blok B / II No. 15 0721-266651
Tanjung Karang Lampung 3511
KCP RADEN INTEN Jln. Raden Intan No. 144/88 Tanjung Karang, Bandar Lampung 0721-250270
KCP METRO LAMPUNG Komp. Ruko Sumur Bandung Blok B No. 5 Metro, Lampung 0725-4781114
KCP BANDAR JAYA Jl. Proklamator No. 25 Kelurahan Bandar Jaya Barat, Kecamatan Terbanggi Besar, 0725-527611
Kabupaten Lampung Tengah, Propinsi Lampung
KCP ANTASARI Jl. Pangeran Antasari No. 36 C, Kelurahan Kedamaian, 0721-5600588
Kecamatan Tanjung Karang Timur, Kota Bandar Lampung, Lampung
KC PANGKALPINANG Jl. Pegadaian No. 12A, Kompleks Pasar, Kota Pangkalpinang 0717-424324
KANWIL JAWA BARAT Jl. R.E. Martadinata No. 23 Bandung
KC RE MARTADINATA Jl. R.E. Martadinata No. 23 Bandung 022- 4240720
KCP GATOT SUBROTO Jl. Jenderal Gatot Subroto Nomor 251, RT 001 RW 03, Kelurahan Cibangkong, 022-73517501
Kecamatan Batununggal, Kota Bandung
KCP BUAH BATU Jl. Buah Batu No. 261 Bandung 022-7305595
KCP KOPO SAYATI Jl. Raya Kopo Bihbul No. 16 D Bandung 022-5415858
KCP JL AHMAD YANI BANDUNG Jl. A. Yani No. 702 Bandung 022-7202914
KCP BATUNUNGGAL Jl. Batununggal Indah No. 153, Kelurahan Batununggal, Kecamatan Bandung Kidul, 022-7563466
Wilayah Gedebage, Kota Bandung, Provinsi Jawa Barat
KCP MOHAMMAD TOHA Jl. Mohammad Toha No. 111 A dan 165, Kelurahan Cigereleng, Bandung 022-42826965/
42826599
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 145
Page 148
146
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Nama Cabang Alamat Telepon
KC ASIA AFRIKA Jl. Asia Afrika No. 113 Bandung 022-4214024
KCP SETIA BUDI BANDUNG Jl. Dokter Setiabudhi No. 170 E, Kelurahan Hegarmanah, Kecamatan Cidadap, 022-2032616
Kota Bandung, Propinsi Jawa Barat
KCP CIMAHI Jl. Amir Mahmud No. 294, Cimahi 022-6658188
KCP KOMPLEK SUMBER SARI Ruko Sumber Sari No. 130 Jl. Soekarno Hatta, Bandung 022-6079900
KCP SURYA SUMANTRI Jl. Surya Sumantri No. 56 Bandung 022-2003390
KCP PASIR KALIKI Jl. Pasirkaliki No. 154, Bandung 022-84468050
KCP RANCAEKEK Jl. Rancaekek No. 147, Bandung 022-7797022
KCP JL CIBADAK BANDUNG Jl. Cibadak No. 88 Bandung 022-4207809
KCP KOPO PLAZA Ruko Bumi Kopo Kencana Bl. D-14, Jl. Lingkar Selatan, Bandung 022-6079717
KCP KOTA BARU PARAHYANGAN Ruko Tatar Pancawarna, Jl. Pancawarna no. 11, Kota Baru Parahyangan, Desa 022-86861195
Cipendeuy, Kecamatan Padalarang, Kabupaten Bandung Barat, Provinsi Jawa Barat
KCP UJUNG BERUNG Jl AH Nasution 113, Kec Ujungberung, Bandung 022-63734481
KCP GARUT Jl. Ciledug No. 177, RT 001 RW 010, Desa/Kelurahan Kotakulon, 0262-238071
Kecamatan Garut Kota, Kabupaten Garut
KCP TAMAN KOPO INDAH Ruko 1B-20 RT 10 RW 11, Desa Rahayu, Kecamatan Margaasih, Kabupaten Bandung 022-5421334
KC SUKABUMI Jl. Jendral Sudirman No. 72, Kelurahan Benteng, Kota Sukabumi 0266-214800
KCP CIANJUR Jl. HOS Cokroaminoto No. 98 Cianjur 43215 0263-282800
KCP CIBADAK Jl. Siliwangi No. 81 B, RT 001, RW 018, Kelurahan Cibadak, Kecamatan Cibadak, 0266-534700
Kabupaten Sukabumi, Provinsi Jawa Barat
KC TASIKMALAYA Jl. Juda Negara Ruko No. 16-17 Tasikmalaya 0265-338408
KC CIREBON Jl. Siliwangi No. 49 Cirebon 0231-202150
KCP PAGONGAN Komplek Ruko Cirebon Grand Center D.10, Jl. Pagongan Kel. Pekalangan, 0231-237944
Kec. Pekalipan, Kota Cirebon
KANWIL JAKARTA 1 Gedung Sinar Mas Land Plaza, Menara 1 lt. 3 Jl. M.H. Thamrin Kav. 22 No. 51, Jakarta
KC THAMRIN, JAKARTA Jl. MH Thamrin Kav. 22 No. 51, Tower 2 lt. 1, Jakarta 10350 021-2300888
KCP PROKLAMASI Jl. Proklamasi No. 23 Jakarta Pusat 10320 021-3906889
KCP WISMA KEIAI Wisma KEIAI Lt. Dasar, Jl. Jend. Sudirman Kav. 3-4, Jakarta 021-5724031-36
KCP MALL AMBASADOR Jl. Prof. Dr. Satrio, Lt. Dasar Ruko No. 1, Jakarta Selatan 021-5760136-38
KCP TANAH ABANG Jl. Fachruddin Bl. D 18-19 Tanah Abang, Jakarta Pusat 10250 021-2303035/3923520
KC SUMMIT MAS, JAKARTA Summitmas Tower II Jl. Jend. Sudirman Kav. 61, Jakarta 021-2526333
KCP WOLTER MONGINSIDI Jl. Wolter Monginsidi No. 64B, Kebayoran Baru, Jakarta Selatan 021-72796941/43
KCP WARUNG BUNCIT Jl. Mampang Prapatan Raya No. 91, Jakarta Selatan 021-7984401-05
KCP PALMERAH Jl. Palmerah Utara 36-38, Jakarta 021-5305119
KCP PERMATA HIJAU Jl. Perak No. 17B , Permata Hijau , Jakarta 12210 021-5357333
KCP SENTRAL SENAYAN 3 Gedung Sentral Senayan 3, Ground Floor, Jl. Asia Afrika 8, Gelora Bung Karno, 021-29228857
Senayan, Jakarta Pusat 10270
KC MT. HARYONO, JAKARTA Wisma Korindo Lt. 1, Jl. MT. Haryono Kav. 62 Jakarta 021-7976061-5
KCP WISMA MULIA Suite G 01, Wisma Mulia Jl. Jend. Gatot Subroto 42, Kuningan Barat, 021-52906000
Mampang Prapatan Jakarta 12710
KCP GRAHA IRAMA Jl. HR Rasuna Said Kav. 1-2 Ground Floor Blok B Jakarta Selatan 021-5261330-4
KCP SUPOMO Jl. Profesor Supomo SH Blok Z Persil 25 (Supomo No. 55), 021-83780897-8
Kec. Tebet, Kel. Tebet Barat, Jakarta Selatan
KC FATMAWATI, JAKARTA Jl. R.S. Fatmawati No. 28 Jakarta 021-7511900
KCP AMPERA Jl. Ampera Raya 10 Pejaten Barat, Jakarta 12510 021-7180149-50
KCP GRAND WIJAYA Komp.Perkantoran Wijaya Grand Puri, Jl. Wijaya II Blok G No. 35-36, Jakarta Selatan 021-2700620
KCP KEMANG Jl. Kemang Raya No. 6 Jakarta 021-7181404
KCP PANGLIMA POLIM Jl. Panglima Polim Raya No. 79 Jakarta 021-2700811
KCP TB SIMATUPANG Gedung Graha Simatupang, lt. 1 & 2, Jl. T B Simatupang Kav. 38, Jakarta Selatan 021-7813292-94
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 149
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Nama Cabang Alamat Telepon
KCP DEPOK Jl. Margonda Raya No. 38 Depok 021-7751368
KC PONDOK INDAH, JAKARTA Jl. Metro Pondok Indah Kav. II UA No.65-66, Jakarta 12310 021-7500027
KCP BONA INDAH Jl. Karang Tengah, Kompleks Perumahan Bona Indah Blok A2/B Kavling No. 6, 021-7548033
Lebak Bulus, Cilandak, Jakarta Selatan, DKI Jakarta
KCP PAMULANG Jl. Siliwangi Ruko Pamulang Permai 1 Blok SH 19/12, Ds. Pamulang Barat, Kec. 021-74701403
Pamulang, Kab. Tangerang Selatan
KCP BINTARO JAYA Jl. Bintaro Utama 3 A Rukan Blok A No.1 , Pondok Aren, Tangerang 021-7351158-60
KCP KEBAYORAN ARCADE Jl. Ruko Kebayoran Arcade II, Kaveling Blok KA/B2 22, Kelurahan Pondok Jaya, 021-29511826
Kecamatan Pondok Aren, Kota Tangerang Selatan
KCP BINTARO PERMAI Jl. RC Veteran No. 1, Kel. Bintaro, Kec. Pesanggrahan, Jakarta Selatan 021-73692589
KCP RADIO DALAM Jl. Radio Dalam No. A/1b (Komplek Yado) Kec Kebayoran Baru, Gandaria Utara 021-72798989
Jakarta Selatan
KC JATINEGARA, JAKARTA Jl. Jatinegara Timur 59 Jakarta 021-2800320/2800333
KCP MATRAMAN Jl. Matraman Raya No. 55 Jakarta 021-8510761-65
KCP PEMUDA Jl. Pemuda RT.007/01 No. 29 Jakarta 021-4714850
KC ROXY MAS, JAKARTA Jl. Hasyim Ashari Blok B1 12 A, Jakarta 021-6329515
KCP CENTRAL PARK Garden Shopping Arcade Blok B/08/BC, Kawasan Podomoro City. 021-29209059
Jl. S. Parman Kav. 5-9 Tanjung Duren Selatan, Grogol Petamburan,
Jakarta Barat
KCP DAAN MOGOT Jl. Daan Mogot Raya Km 1 No. 10, Rukun Tetangga No. 011, Rukun Warga 04, 021-29200611
Kelurahan Jelambar, Kecamatan Grogol Petamburan, Jakarta Barat.
KCP GREEN VILLE Komp. Pertokoan Green Ville Blok A 17-18 Jakarta 021-5656044
KCP TOMANG Jl. Tomang Raya No. 12A, Jakarta 021-5681750/5681753
KCP JEMBATAN LIMA Jl. Moch. Mansyur No. 65 D, Jakarta 11270 021-6304135
KANWIL JAKARTA 2 Gedung Wisma Eka Jiwa lt. 6, Jl. Mangga Dua Raya, Jakarta 10730
KC KOTA Jl. Gajah Mada No. 187, Jakarta Barat 021-2310811
KCP SAMANHUDI Jl. H. Samanhudi No. 55A, Jakarta 021-3448188
KCP GARUDA Jl. Garuda No. 22B, Jakarta 021- 4211844
KCP LINDETEVES TRADE CENTER Lindeteves Trade Center, Ruko RA-47 dan kios C31 No. 10, Ground Floor 2 (GF2) 021-62320643
KCP GLODOK PLAZA Komp. Glodok Plaza, Jl. Pinangsia Raya Blok E No. 9-10, Jakarta 021-628-1100
KCP MANGGA BESAR Jl Mangga Besar Raya No 42C RT. 002 RW. 002, Kelurahan Taman Sari, 021-6261184
Kecamatan Taman Sari, Jakarta Barat 11180
KCP KETAPANG INDAH Komplek Ketapang Indah Blok B-2 No.18 Jakarta Barat 021-6338566
KC PURI KENCANA, JAKARTA Komp. Puri Niaga III, Jl. Puri Kencana B1. M - 8 No. 1 JKL, Jakarta 11610 021-583-56536
KCP PURI SENTRA NIAGA Jl. Kompleks Ruko Sentra Niaga Puri Indah Blok T 1 nomor 8, 021-22500505
Kecamatan Kembangan, Kelurahan Kembangan Selatan, Jakarta Barat
KCP TAMAN PALEM Ruko Taman Palem Lestari Blok D10/25, Cengkareng, Jakarta Barat 021-55959008
KCP KEBUN JERUK INTERCON Komplek Intercon Plaza No. 3 Jl. Meruya Ilir No. 14, Jakarta 021-5841501
KCP KEBON JERUK PLAZA Jl. Raya Perjuangan Blok A No.7-8 Jakarta 021-5308885
KCP DAAN MOGOT BARU Ruko Daan Mogot Baru, Jl. Tanah lot Blok LB V No.31-32, Tangerang 021-5447188
KCP GREEN GARDEN Komp. Perumahan Green Garden Jl. Raya Daan Mogot Km. 3 Blok 22 No. 46, Jakarta 021-5828359
KCP DUTA MAS JELAMBAR Komp. Pertokoan Taman Duta Mas, Blok E1 No. 15 Jl. Tubagus Angke, Jakarta 021-5678021
KC EKAJIWA, JAKARTA Gedung Wisma Eka Jiwa lt. 6, Jl. Mangga Dua Raya, Jakarta 10730 021-612-1611
KCP HARCO MANGGA DUA Ruko Agung Sedayu Blok G No. 2, Jl. Mangga Dua Raya, Jakarta 10730 021-62202790
KCP PANGERAN JAYAKARTA Jl. Pangeran Jayakarta No. 129, Blok A9-10, Kel. Mangga Dua Selatan, 021-6242677
Kec. Sawah Besar, Jakarta Pusat 10370
KCP ITC MANGGA DUA Jl. Arteri Mangga Dua, ITC Building Blok D NO. 6-9, Jakarta 021-6016418
KCP MAL MANGGA DUA Gd. Mal Mangga Dua Blok RM No. 1-2, Jl.Mangga Dua Raya, Jakarta Pusat 10730 021-6129160
KCP KALI BESAR Jl. Kalibesar Barat No. 18-19, Jakarta Barat 021-2600811
KC KELAPA GADING, JAKARTA Jl. Raya Barat Boulevard Blok LC5 No. 9-11, Jakarta 021-4503181
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 147
Page 150
148
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Nama Cabang Alamat Telepon
KCP PULO GADUNG Gedung Sapta Mulia, Lantai 1, Jl. Rawa Gelam V Kav. OR.3B, 021-46834867
Kawasan Industri Pulogadung, Jakarta Timur
KCP KLP. GADING BULEVARD I Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok PA-19 No. 11, Jakarta Utara 14240 021-4514425
KCP KLP. GADING BULEVARD II Jl. Raya Boulevard I-3 no. 4, Jakarta 021-4515253
KCP KLP. GADING KIRANA Jl. Gading Kirana Timur Blok A 13 No. 35, Jakarta Utara 021-4513212-15
KCP CAKUNG CILINCING PT. Bimaruna Jaya, Jl. Cakung Cilincing Km.1,5, Jakarta Timur 021-4619401
KC PLUIT, JAKARTA Jl Pluit Kencana Raya No. 80 Blok D Kav. 34, Jakarta 021-6604333
KCP BANDENGAN Jl. Bandengan Utara No. 85/A 10, Jakarta 021-6601469
KCP BUKIT GOLF MEDITERANIA Rukan Exclusive A 6-7, Bukit Golf Mediterania, Jakarta Utara 021-55966101
KCP TELUK GONG Ruko Duta Indah Square 1, Jl. Raya Teluk Gong No. 15 Blok A No. 1, Jakarta Utara 021-66670575
KCP MUARA KARANG RAYA Jl Pluit Karang No 197 Blok A7 Kav No 2 Jakarta Utara 021-22667767
KCP MUARA KARANG Jl. Pluit Karang Timur Bl. B 8 No. 112 Jakarta 021-660-1478
KCP PESONA INDAH KAPUK Rukan Pesona Indah Kapuk Jl. Kapuk Kamal Raya Blok A No. 3A & 5, Jakarta 021-55951850
KC CEMPAKA MAS, JAKARTA Ruko Grand Cempaka Jl. Letjend. Suprapto Blok A No.34, Cempaka Putih, 021-4215915-20
Jakarta 10640
KCP TANJUNG PRIOK Jl Enggano No. 38, Tanjung Priuk, Jakarta 021-430-0419
KCP SUNTER PARADISE Jl. Bismaraya Blok A5 No. 50, Sunter, Jakarta 021-6452804-05
KCP SUNTER PODOMORO Jl. Sunter Agung Utara Blok A36 d No. 40-41, Sunter, Jakarta Utara 021-64716300
KCP DANAU SUNTER II Jl. Danau Agung II C3/C4 RT 010/011 No. 77 A-B, Jakarta Utara 021-6518105
KANWIL JAKARTA 3 Gedung Kantor Cabang Jatinegara Lt.3, Jl. Jatinegara Timur 59,
Jakarta Timur
KC BEKASI, JTN-JAKARTA Ruko Kalimalang Commercial Center, Jl. Jend. A. Yani Blok A-1 No. 8 Bekasi 021-8849060
KCP KALIMALANG, Pertokoan Duta Permai Bl.B-1 No.14-16, Jl. Kalimalang, Bekasi 021-88954311
KCP PONDOK GEDE Jl. Raya Jatiwaringin No. 93B, Kelurahan Jatiwaringin, Kecamatan Pondok Gede, 021- 85527460
Kota Bekasi, Provinsi Jawa Barat
KCP HARAPAN INDAH Ruko Sentra Niaga 2 Blok SN2 No. 7, Bulevar Hijau, Harapan Indah, Medan Satria, 021-88387040
Bekasi Barat
KCP GRAND WISATA Ruko Grand Wisata Blok AA 9 No. 23, Bekasi 021-82616054
KCP KEMANG PRATAMA Ruko Kemang Pratama Kav. AM No. 07 B, Bekasi 021-82415222
KC LIPPO CIKARANG Komp. Ruko Thamrin Bl. B No. 2 Bl. B No. 2 Lippo Cikarang Jl. MH. Thamrin, 021-89909052
Bekasi 17550
KCP CIBITUNG Komplek Perkantoran Kawasan Industri, MM 2100 Blok C No. 12 A dan B, 021-8981338-40
Cibitung - Bekasi
KCP JABABEKA Jl. Niaga Raya Ruko Capitol No. 2 M , Jababeka II 021-89830717
KCP CIKARANG PLAZA Ruko Cikarang Plaza, Jl. Sumantri Blok No. 17 & 18, Cikarang, Jawa Barat 021-8905011-13
KCP DELTAMAS Perumahan Kota Deltamas, Blok B No. 1, Lokasi Palais De Paris, Desa Sukamahi, 021-89970005
Cikarang Pusat
KC KARAWANG, JAKARTA Jl. Jend. A. Yani No. 85 Karawang 0276-403304
KCP SENTRA KIIC Sentra KIIC Room #1, Unit C, Sentra KIIC, Jl. Permata Raya Lot-CA 1, 021-8905404-05
Kawasan Industri KIIC, Telukjambe Karawang - Jawa Barat 0267-644008, 646382
KCP CIKAMPEK Jl. Jend. A. Yani Ruko No. 60C Cikampek 0264-311761/3
KCP SURYA CIPTA KARAWANG Gedung Suryacipta Square, Jl. Surya Utama Kav.C-1, Kawasan Industri Suryacipta, 0267-8610234
Karawang
KCP BUKIT INDAH Kompleks Sentra Niaga Blok A-II No. 29 Kantor No. 44, Kota Bukit Indah, 0264-8371185/88
Kabupaten Purwakarta
KCP TUPAREV Jl. Tuparev No. 56, Kecamatan Karawang Barat, Kabupaten Karawang, Jawa Barat 0267-8490899
KCP PURWAKARTA Jl. Jendral Sudirman No. 59 Purwakarta 0264-311761-3
KC BOGOR, JAKARTA Jl. Suryakencana No. 231 Bogor 0251-8330316
KCP PAJAJARAN Komp. Pertokoan Jl. Pajajaran No. 20 (28 L), Bogor 0251-8317291
KCP CITRA GRAN CIBUBUR Perumahan Citra Gran Kawasan City Walk Blok CW No. 10 dan 11, Cibubur 021-29060515-7
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 151
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Nama Cabang Alamat Telepon
KCP BARANANGSIANG Jl. Raya Pajajaran No. 78 N, Bogor 0251-8330082
KCP CIBINONG Jl. Mayor Oking Jayaatmaja No. 27 Komp. Pertokoan Cibinong Indah Bl. A No.3, 021-8753692
Cibinong
KCP KOTA WISATA Ruko Trafalgar Bl. H-2&H-3 Sentra Eropa, Perum. Kota Wisata Jl. Transyogi Km 6, 021- 84934504
Cibubur, Bogor
KCP DEWI SARTIKA Jl. Dewi Sartika no.27D,Bogor 0251-8333728
KC CILEGON Jl, Ahmad Yani, Komplek Ruko Cilegon City Square Blok A No. 08 , Kedaleman, 0254-395401
Cibeber , Kota Cilegon
KC TANGERANG, JAKARTA Jl. Daan Mogot No. 33, Tangerang 021-5513626
KCP CITRA RAYA CIKUPA Jl. Boulevard Utama Ruko Square 2 Blok B 5A/01, Perumahan Citra Raya Cikupa, 021-5961190
Tangerang
KCP CBD CILEDUG CBD Ciledug Trade Mall & Shopping Arcade Ruko A3/27, Jl. HOS Cokroaminoto 021-73458080
No. 93 Ciledug, Tangerang
KCP TANGERANG CITY Ruko Business Park, Tangerang City A 36, Jl. Jendral Sudirman dan Jl. Perintis 021-29239700
Kemerdekaan, Kota Tangerang
KC BUMI SERPONG DAMAI Ruko BSD Sektor 7 Jl. Raya Serpong Blok RN No.56-57, Tangerang 15310 021-5371455
KCP ALAM SUTERA Ruko Sutera Niaga I No. 36 & 37, Ruko Alam Sutera, Tangerang 021-53124750
KCP SUMMARECON SERPONG Jl. Gading Serpong Boulevard Blok AA No. 27 Gading Serpong, Tangerang Banten 021-5467910
KCP KARAWACI Ruko Pinangsia, Karawaci Office Park Blok H No.2 Lippo Karawaci, Kecamatan 021-5469297
Cibodas, Kelurahan Panunggangan Barat, Tangerang, Banten 15138
KCP SUTERA PALMYRA Ruko Jalur Sutera 25A No 1, Perumahan Alam Sutera, Kecamatan Bencongan, 021-29315001-06
Tangerang, Banten
KCP PASAR MODERN SERPONG Jl. Ruko Golden Madrid 1 Blok C No. 6 BSD, Tangerang 021-5389032
KCP TERAS KOTA Ruko CBD Bidex Blok A/5 BSD, Serpong, Tangerang 021-5389029
KANWIL JAWA TENGAH Jl. Pemuda No. 150 Semarang
KC SEMARANG Jl. Pemuda No. 150 Semarang 024-3511506
KCP JL SUDIRMAN SEMARANG Jl. Jend. Sudirman NO.103 , Semarang 024-7623423
KCP GANG BESEN Jl. Gang Besen No. 20-22, Semarang 024-3546440
KCP BSB CITY Ruko Taman Niaga Bukit Semarang Baru (BSB) Blok E No. 3A, Semarang 024-76670611
KC SULTAN AGUNG Komp. Pertokoan Sultan Agung 1, Jl. Sultan Agung No. 55, Semarang 024-8315590
KCP UNGARAN SEMARANG Jl. Diponegoro No. 758, Ungaran 024-6925765
KCP SETIABUDI BANYUMANIK Ruko Setiabudi, Jl. Setiabudi No. 121 Kav 11, Kelurahan Srondol Kulon, Kecamatan 024-7466081
Banyumanik, Kota Semarang, Propinsi Jawa Tengah
KC TEGAL Jl. Jend. Sudirman No. 40 Tegal 0283-358500
KCP PEMALANG Jl. Jendral Sudirman Timur No.31 Candramawa RT 004/004 Desa/Kelurahan 0284-325800
Wanarejan Selatan. Kecamatan Taman, Pemalang
KC KUDUS Jl. Dr. Lukmonohadi No. 65 Komp. Rukan Panjunan, Kudus 0291-432 841
KC PEKALONGAN Jl. Diponegoro No. 4 Pekalongan 0285-421337
KC PURWOKERTO Jl. Jend. Sudirman No. 660-662 Purwokerto 0281-638623
KCP CILACAP Jl. Ahmad Yani No. 77, Cilacap 0282-532133
KCP PURBALINGGA Jl. Jendral Ahmad Yani nomor 63 Ruko No.3, Kelurahan Kandanggampang, 0281-891851
Kecamatan Purbalingga, Kabupaten Purbalingga, Propinsi Jawa Tengah
KC SALATIGA Jl. Diponegoro Nomor 20, Kelurahan Salatiga, Kecamatan Sidorejo, Kota Salatiga, 0298-326280
Propinsi Jawa Tengah
KC SOLO Jl. Slamet Riyadi No. 307 Solo 0271-722910
KCP PALUR Jl. Raya Palur No. 295, Desa Palur, Kecamatan Mojolaban, Kabupaten Sukoharjo, 0271-827584
Propinsi Jawa Tengah
KCP URIP SUMOHARJO Jl. Urip Sumoharjo No. 29, Kelurahan Kepatihan Wetan, Kecamatan Jebres, 0271-632651
Kotamadya Surakarta, Propinsi Jawa Tengah
KCP VETERAN Jl. Veteran No. 140, Solo 0271-656811
KCP ADI SUCIPTO Jl. Adi Sucipto No. 67E, Kelurahan Kerten, kecamatan Laweyan, Kota Surakarta, 0271-743811
Propinsi Jawa Tengah
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 149
Page 152
150
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Nama Cabang Alamat Telepon
KCP SOLO BARU Jl. Raya Solo Permai LJ No. 36, Desa Madegondo, Kecamatan Grogol, Kabupaten 0271-7889566
Sukoharjo, Propinsi Jawa Tengah
KC MAGELANG Jl. A. Yani No. 11 Magelang 0293-368111
KCP TEMANGGUNG Jl. Diponegoro No. 27, Kelurahan Temanggung I, Kecamatan Temanggung, 0293-492808
Kabupaten Temanggung, Propinsi Jawa Tengah
KC YOGYAKARTA Jl. Jend. Sudirman No. 48 Yogyakarta 0274-561416
KCP JL MAGELANG Jl. Magelang No. 119 B Yogyakarta 0274-541751
KCP JL BRIGJEND KATAMSO Jl. Brigjend. Katamso No. 143 Yogyakarta 0274-389281
KCP GEJAYAN Jl. Gejayan CT X/22, Yogyakarta 0274-555606
KANWIL JATIM, BALI & Jl. Jembatan Merah No. 3, Surabaya 031-3520055, 3520057,
NUSA TENGGARA 3520058, 3520059,
3520064
KC SURABAYA Jl. Jembatan Merah No. 3, Surabaya 031-3520055, 3520057,
3520058, 3520059,
3520064
KCP PASAR ATUM Pasar Atum Mall Lt. 2 Stand BA 08-09, Jl. Stasiun Kota, Surabaya 031-3540819
KCP KEDUNGDORO Jl. Kedungdoro No. 74/B2, Surabaya 031-5320530
KCP MERR Ruko Promenade Kav 20 Jl Dr Ir Soekarno Kav. 20 Baruk Rungkut Surabaya 031-87860868
KCP PAKUWON CITY Jl. Pakuwon Boulevard II AA2-07, Kelurahan Kejawan Putih Tambak, 031-5967019
Kecamatan Mulyorejo, Kota Surabaya, Provinsi Jawa Timur
KCP KAPAS KRAMPUNG Jl. Kapas Krampung No. 188 Surabaya 031-5035418
KC MAYJEND SUNGKONO, Jl. Mayjen Sungkono No 109 Surabaya 031-5671137
SURABAYA
KCP PEMUDA Gedung Sinarmas Land Plaza, Jl. Pemuda No. 60 - 70, Surabaya 031-5326475
KCP SUPER MAL PAKUWON Supermall Pakuwon Indah, Ruko The Terrace No. 07 - 08, 031-7390434-7
Jl. Puncak Indah Lontar 2 Surabaya
KCP ARGOPURO Jl . Argopuro No. 53 A Surabaya 60251 031-5320537
KCP DARMO Jl. Raya Darmo No. 121 Surabaya 031-5672347
KCP CITRALAND SURABAYA Ruko G Walk Galeria Blok M No. 1, Citra Raya, Surabaya 031-7414394-99
KC JEMUR ANDAYANI, SURABAYA Jl. Jemur Andayani No. 19 Surabaya 031-8433620
KCP MAL GALAXY SURABAYA GD. Galaxi Mal LT. Dasar No. 73 Jl. Darma Husada Indah Timur No. 37 Surabaya 031-5937175
KCP PONDOK CHANDRA Jl. Palem No. 22-23 Pondok Chandra Surabaya 031-8669531
KCP MANYAR Jl. Ngagel Jaya Selatan Blok D3 -D4 Surabaya 031-5043983/81
KCP KERTAJAYA Jl. Kertajaya No 198 Surabaya 031-5015741
KCP SIDOARJO Jl. Gajah Mada No. 14-16 Sidoarjo Surabaya 031-8962508/09
KC MOJOKERTO Jl. Jaksa Agung Suprapto No 30 Mojokerto 0321-383811
KCP MOJOSARI Kompleks Ruko Royal Mojosari Blok A, No. 10 atau RA-10 0321-590811
Jl. Erlangga, Kecamatan Mojosari, Kabupaten Mojokerto, Jawa Timur
KC GRESIK, SURABAYA Jl. Veteran No. 1, Kompleks Plaza Matahari Blok A3-4, Gresik 031-3977933
KCP PERAK Jl. Perak Timur No. 192, Surabaya 031-3286445
KCP MARGOMULYO Jl. Margomulyo No.g Blok AA - 06 Surabaya 031-7494785
KCP TUBAN Jl. Basuki Rahmat No. 145, Tuban 0356-322017
KC JEMBER Jl. Gatot Subroto No 48 Jember 0331-484706
KCP BANYUWANGI Jl. A. Yani No.30, Banyuwangi 0333-418811
KC JOMBANG Jl. Merdeka No. 133-135 Jombang 0321-864532
KC KEDIRI JL.Hayam Wuruk No 20 B-C Kediri 0354-685582
KCP TULUNGAGUNG Jl. Jendral Sudirman No. 78, Tulungagung 66212 0355-335811
KCP BLITAR Jl. Veteran No.1, Blitar 0342-814811
KCP MADIUN Jl. Trunojoyo No. 28, Madiun 0351-467811
KC MALANG Jl. Basuki Rahmat No. 91-92 Malang 0341-368875
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 153
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Nama Cabang Alamat Telepon
KCP SOEKARNO HATTA MALANG Jl. Soekarno Hatta A 10 Kav. 07, Komplek Ruko Soekarno Hatta Business Center, 0341-482002
Malang
KCP JL KAWI Jl. Kawi Malang No. 11 Malang 0341-365131
KC PROBOLINGGO Jl. DR. Sutomo No. 78 Probolinggo 0335-422384
KCP PASURUAN Jl. Panglima Sudirman No. 92A, Pasuruan 0343-419737
KC DENPASAR Jl. Udayana No. 1 Denpasar Bali 0361-237250
KCP GATOT SUBROTO DENPASAR Jl. Gatot Subroto Tengah No. 312 Denpasar 0361-411500
KCP JL SUDIRMAN DENPASAR Jl. Sudirman No.8 Denpasar Bali 0361-240411
KCP UBUD Jl. Raya Ubud Gianyar Bali 0361-976595
KCP SINGARAJA Jl. Dipenegoro No. 95 B Singaraja Bali 0362-21234-7
KCP SANUR Kompleks Ruko Sanur Raya No. 14, Jl. By Pass Ngurah Rai, Desa Sanur Kaja, 0361-274844
Kec. Denpasar Selatan, Kota Denpasar
KCP GIANYAR Jl. Dharma Giri No. 8 B, Gianyar Bali 0361-8958199
KC SUNSET ROAD, DENPASAR Jl. Sunset Road No 811, Kuta - Badung, Bali 0361-8477250
KCP KEROBOKAN Jl. Raya Kerobokan No. 58 Br. Taman, Kuta-Badung, Bali 0361-737737
KCP SESETAN Jl. Diponegoro No. 369, Unit D Kel. Pedungan, Kec. Denpasar Selatan, Denpasar, Bali 0361-4481558
KCP KUTA SQUARE Jl. Bakung sari Komp Pertokoan Kuta Square Blok E3 & 4 Kuta Denpasar Bali 0361-756671
KCP NUSA DUA Komp Pertokoan Tragia Nusa Dua Blok E 39-41 Denpasar Bali 0361-772072
KC KUPANG Jl. Siliwangi No. 35 Kupang 0380-822889
KC MATARAM Jl. AA Gde Ngurah NO 48 C-D Cakranegara Mataram Lombok 0370-635027
KANWIL KALIMANTAN Jl. Jend. Ahmad Yani No. 811 Kelurahan Klandasan Ilir Kec. Balikpapan Selatan -
Balikpapan
KC BALIKPAPAN Jl. Jend. Ahmad Yani No. 811 Kelurahan Klandasan Ilir Kec. Balikpapan Selatan - 0542-731176
Balikpapan
KCP BALIKPAPAN BARU Jl. MT. Haryono, Komp. Balikpapan Baru Blok B2 No. 1 Balikpapan 0542-875123
KCP KEBUN SAYUR Jl. Letjen Soeprapto RT 17 No. 24 Balikpapan 0542-735262
KCP BALIKPAPAN PERMAI Kompleks Pertokoan Balikpapan Permai, Jl. Jendral Sudirman No. 640 Balikpapan 0542-744330
KC TARAKAN Jl. Yos Sudarso No. 7 RT 13 Tarakan, Kalimantan Utara 0551-2028811
KCP KCP TANJUNG REDEB Jl. Durian I No. 41, Kelurahan Tanjung Redeb, Kecamatan Tanjung Redeb, Kabupaten 0554-26611
Berau, Kalimantan Timur
KC BANJARMASIN Jl. Lambungmangkurat No. 68 Banjarmasin 0511-4367711/6
KCP AHMAD YANI BANJARMASIN JL A hmad Yani Km 2,5 No. 39 A, Banjarmasin 0511-3257811/3273760
KCP BANJAR BARU Jl. A. Yani Km. 37, Komplek Rumah Toko (ruko) Mawar Business Center Kavling 3, 0511-4777324
Banjarbaru
KC PONTIANAK Jl. Tanjung pura No. 128 Pontianak 0561-739220
KCP AHMAD YANI PONTIANAK Jl. Jendral Ahmad Yani No. B 34, Pontianak, Provinsi Kalimantan Barat 0561-768333
KCP SANGGAU Jl. Ahmad Yani No 60, Sanggau 0564-24599
KCP SINGKAWANG Jl. Pangeran Diponegoro No. 95 Kecamatan Pasiran kelurahan melayu, Singkawang, 0562-636809/636954/
Kalbar 636126/ 638251
KCP KETAPANG Jl. MT. Haryono No. 57 Kabupaten Ketapang, kalimantan Barat 0534-34580/34578
/34594
KCP SINTANG Jl. MT. Haryono No. 8, RT. 01 RW. 01, Kelurahan Kapuas Kanan Hulu, Kecamatan 0565-24228
Sintang, Kabupaten Sintang, Kalimantan Barat
KC SAMARINDA Jl. Panglima Batur No.1-3-5 Samarinda 0541-732751/528
KCP PAHLAWAN Ruko Permata Kaltim, Jl. Pahlawan No. 6, Samarinda 0541-744811
KCP BONTANG Jl. Bayangkara No 88 Bontang 0548-23123
KCP ANTASARI SAMARINDA Jl. Pangeran Antasari No. 17, Kel. Air Putih Kec. Samarinda Ulu, Kota Samarinda 0541 7779981
KC SAMPIT Jl. Rahadi Usman No.3, Sampit, Kalimantan Tengah 0531-23464
KCP PANGKALAN BUN Jl Pangeran Antasari No. 128, Kelurahan Raja, Kecamatan Arut Selatan, Kabupaten 0532-28832
Kotawaringin Barat
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 151
Page 154
152
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Nama Cabang Alamat Telepon
KANWIL SULAWESI & IBT Jl. Kajaolalido No. 6, Lt. 3, Makassar
KC MAKASSAR Jl. Kajaolalido No. 6 Makassar 0411-3628515
KCP BANDANG Jl. Bandang No. 55 A Makassar 0411-3615315
KCP VETERAN SELATAN MAKASSAR Jl. Veteran Selatan No. 223A / 459, Makassar 0411-831811
KCP PERINTIS MAKASSAR Jl.Perintis Kemerdekaan Km 9, Komplek Ruko Gunung Mas Kavling 10, Tamalanrea 0411-581811
Jaya, Kecamatan Tamalanrea, Kota Makassar, Sulawesi Selatan
KCP PANAKKUKANG Komp Panakkukang Mas Jl. Boulevard BL.F No. 5 C Makassar 0411-425116
KCP LATIMOJONG Jl. Gunung Latimojong No 87B, Kelurahan Lariangbangi, Kecamatan Makassar, Kota 0411-3630200
Makassar
KCP PASAR DAYA Jl. Kapasa Raya, Kompleks Pasar Grosir Daya Niaga Modern Blok RA No. 01 dan 02, 0411-514699
Kota Makassar, Sulawesi Selatan
KCP CENDRAWASIH Jl. Cendrawasih, Ruko Cendrawasih Square Blok A/10, Kel Sambung, Kec Mamajang, 0411-877445
Makassar
KCP PALOPO Jl. Mangga No. 52 Kelurahan Lagaligo, Kecamatan Wara Kota Palopo, 0471-351352
Propinsi Sulawesi Selatan
KC MAMUJU Jl Diponegoro Kompleks Ruko Ponegoro Mas,Petak No.13-14, Kelurahan Karema, 0426-2323729
Kecamatan Mamuju, Kabupaten Mamuju, Sulawesi Barat
KC GORONTALO Jl. H. Nani Wartabone No. 32B-C, Gorontalo 96112 0435-828611
KC KENDARI Jl. H. Abdul Silondae No. 82-84, Kendari 0401-3127000
KC MANADO Jl. Kawasan Mega Mas Jl. Pierre Tendean Boulevard Blok I C1 No. 24,25,26 dan Blok I 0431-860543
C2 No. 27,28,29 Manado
KCP WALANDA MARAMIS Jl. Walanda Maramis Manado 0431-878395
KC PALU Komp Palu Plaza Blok I A B No 3-5 Jl. Danau Lindu Palu 0451-423789
KC AMBON Jl. Diponegoro No.75A Ambon 0911-354346/354343
KC TERNATE Jl. Mononutu No. 127 Desa/ Kelurahan Tanah Raja, Kecamatan Kota Ternate, 0921-3122811
Kabupaten Maluku Utara, Propinsi Maluku
KC JAYAPURA Jl. Percetakan Negara No. 8 Irian Jaya 0967-536712
KC SORONG Jl. Basuki Rahmat No 11 Sorong 0951-321412
PREMIER WEALTH
Nama Cabang Alamat
PW ALAM SUTRA Ruko Sutera Niaga 1 No. 36 – 37 Jl. Raya Serpong Tangerang 15310
PW BANDUNG MARTADINATA Jl. LL.RE. Martadinata No. 23 Bandung 40115
PW BOGOR Jl. Suryakencana No. 231, Lantai 2 Bogor 16126
PW CEMPAKA MAS Graha Cempaka Mas Jl. Letjend Suprapto Blok A 1-2 No. 33-34, Jakarta Pusat 10640
PW DENPASAR Jl. Udayana No. 1 Denpasar 80232
PW JUANDA (KOTA) JL Gajah Mada No.187. Kel.Glodok Kec.Taman Sari, Jakarta 11120
PW KELAPA GADING Jl. Raya Boulevard Barat Blok LC 5 No. 9-11 Kelapa Gading Permai Jakarta 14240
PW MAKASSAR Jl. Kajaolalido No. 6 Makassar 90111
PW MANGGA DUA MALL Gd. Mal Mangga Dua Blok RM No. 1-2, Mangga Dua Raya Jakarta 10730
PW MEDAN DIPONEGORO Gedung Sinarmas Land Lantai 2 Jl. Diponegoro No.18 Medan 20152
PW MEDAN PALANG MERAH Jl. Palang Merah No. 15 Medan 20152
PW PALEMBANG Jl. Kapten Rivai No. 1293 Palembang 30129
PW PANGLIMA POLIM Jl. Panglima Polim Raya No. 79 Jakarta 12160
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 155
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Nama Cabang Alamat
PW PERMATA HIJAU Jl. Perak Blok B No. 17 Lantai 2, Permata Hijau Jakarta 12210
PW PLUIT Jl. Pluit Kencana Raya No. 80 – 82, Blok D Kav. 34 Jakarta 14450
PW PONDOK INDAH PLAZA Jl. Metro Pondok Indah Kav II Blok UA No 65-66 Lantai 2 Jakarta 12310
PW PROKLAMASI Jl. Proklamasi No. 23 Jakarta 10320
PW PURI KENCANA Komp. Rukan Puri Niaga III Jl.Puri Kencana Blok M8 No. 1 JKL Jakarta 11610
PW SEMARANG Jl. Pemuda No. 150 Semarang 50132
PW SENTRAL SENAYAN 3 GEDUNG SENTRAL SENAYAN 3, LANTAI DASAR JL. ASIA AFRIKA NO. 8 JAKARTA 10270
PW SOLO JL. SLAMET RIYADI NO. 307 SOLO 57142
PW SURABAYA SINARMAS LAND PLAZA, LANTAI DASAR JL. PEMUDA NO. 60-70 SURABAYA 60271
PW SURABAYA SUNGKONO JL. MAYJEND SUNGKONO NO. 109 SURABAYA 60225
PW THAMRIN SINARMAS LAND TOWER 2, LANTAI DASAR JL. MH THAMRIN KAV.22 NO. 51 JAKARTA 10350
PW WISMA MULIA WISMA MULIA, LANTAI DASAR JL. JEND GATOT SUBROTO 42 JAKARTA 12710
KANTOR CABANG SYARIAH
Nama Cabang Alamat Telepon
KCS BANDA ACEH Jl.Panglima Polim No. 50-52, Banda Aceh 0651-26888
KCS DIPONEGORO MEDAN Jl.Diponegoro No. 18, Medan 061-4537888
KCS PALEMBANG Jl. Kapten Rivai No. 1293, Palembang 071-1311909
KCS JAKARTA Jl.Jatinegara Timur No. 59, Jakarta 021-2800811
KCS BANDUNG Jl. Asia Afrika No. 113, Bandung 022-4238010
KCS SEMARANG Jl. Brigjen Sudiarto No. 198 Blok DE, Ruko Maja Mas Semarang 0216-717205
KCS SURABAYA Jl. JuwoNo. No. 5 Surabaya 031-566921
KCS BALI Jl. Sunset Road No. 811, Kuta, Kab. Badung Bali 0361-3003811
KCS KAJAOLALIDO MAKASSAR Jl.Kajaolalido No. 6, Makassar 0411-3636616
KCS BANJARMASIN JL. Lambungmangkurat No. 68, Banjarmasin 0511-4367711
KCS CIREBON Jl Siliwangi No. 49, Cirebon 0231-207060
KCS YOGYAKARTA Jl.Jend.Sudirman No. 48, Yogyakarta 027-4561416
KCS BALIKPAPAN Jl.Jend. Ahmad Yani No. 811, Balikpapan 0542-731176
KCPS DEPOK Jl. Margonda Raya No. 38, Depok, Jawa Barat 021-7751368
KCPS TANGERANG Jl.Daan Mogot No. 33, Tangerang 021-5513626
KCS PADANG Jl Jendral Sudirman No. 14, Kota Padang, Sumatra Barat 0751-30811
KCS JAMBI Jl. Sutomo No. 54, Jambi 0741-32141
KCS MALANG Jl. Basuki Rahmat No. 91-92, Malang 0341-368875
KCS SAMARINDA Jl. Panglima Batur No.1-3-5 Samarinda 0541-732751
KCPS KELAPA GADING Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok PA-19 No. 11 021-4514425
KANTOR CABANG LUAR NEGERI
Nama Kantor Region Alamat Telepon
One Indiabulls Centre, Tower 2B, 702, 7 Floor, Elphinstone
th
PT Bank Maybank Indonesia Tbk India +91 22 67303400
Road (West), Mumbai 400 013, India
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 153
Page 156
Analisa dan
Pembahasan
Manajemen
Tinjauan Makroekonomi 156 Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan 213
Perbankan Global 160 dan Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi
Community Financial Services (CFS) 164 Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi 214
Perbankan Syariah 176 Perubahan Peraturan yang Berpengaruh Signifikan bagi Bank 215
Maybank Finance 182 Perubahan Kebijakan Akuntansi 219
WOM Finance 185 Ketaatan Sebagai Wajib Pajak 220
Profitabilitas Per Segmen 188 Aspek Pemasaran 221
Tinjauan Keuangan 190 Prospek Usaha 223
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian 190 Kelangsungan Usaha 224
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain 199 Pedoman dan Dukungan Maybank Group pada Rencana 227
Konsolidasian Keberlanjutan Usaha 2024
Laporan Arus Kas Konsolidasian 202 Komitmen Bank terhadap Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola 227
(LST)
Rasio Keuangan Utama 203
Hasil dan Perkembangan yang telah Dicapai Maybank 228
Suku Bunga Dasar Kredit 204 Indonesia dalam Penerapan LST
Komitmen dan Kontinjensi 205
Informasi Material Lainnya 205
Struktur Modal 207
Properti Investasi 209
Ikatan Material untuk Investasi Barang Modal 209
Investasi Barang Modal yang Direalisasikan Tahun Buku 209
Terakhir
Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Setelah Tanggal 209
Laporan Akuntan
Perbandingan Target dan Realisasi 2023 serta Proyeksi 2024 209
Kebijakan Pembagian Dividen 210
Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau 211
Manajemen
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum 211
Perubahan-Perubahan Penting yang Terjadi di Bank dan 212
Kelompok Usaha Bank pada Tahun 2023
Larangan, Batasan, dan Hambatan Signifikan untuk Melakukan 212
Transfer Dana antara Bank dan Entitas Lain dalam Kelompok
Usaha
Penyediaan Dana, Komitmen, serta Fasilitas Lain 212
Transaksi-Transaksi Penting Lainnya dalam Jumlah yang 212
Signifikan
Transaksi Terkait Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, dan 213
Restrukturisasi
Page 157
Page 158
156
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Tinjauan
Makro Ekonomi
Sebagai salah satu bank swasta terkemuka di Indonesia,
Maybank Indonesia terus menyediakan rangkaian produk
dan jasa keuangan yang komprehensif bagi nasabah
individu maupun korporasi.
MAKRO EKONOMI GLOBAL Ekonomi Amerika Serikat (AS) dan India tetap kuat didukung
Ekonomi global mengalami perlambatan disertai dengan konsumsi rumah tangga dan investasi. Sementara itu, ekonomi
pertumbuhan yang tidak merata. Aktivitas ekonomi masih jauh Tiongkok melambat seiring dengan tetap lemahnya konsumsi
dari pencapaian sebelum pandemi, terutama di negara dan rumah tangga dan investasi sebagai dampak lanjutan dari
pasar berkembang. Meski sempat menunjukkan resiliensi pada pelemahan kinerja sektor properti, serta terbatasnya stimulus
awal tahun yang didorong oleh pent-up demand terutama sektor fiskal. Penurunan inflasi di negara maju, termasuk AS, berlanjut,
jasa, namun kemudian aktivitas ekonomi terus menurun akibat meski masih berada di atas sasaran. Di sisi lain, perbaikan
penurunan permintaan global yang dipengaruhi oleh suku bunga ekonomi Euro Area (EA) relatif lambat seiring tingginya eksposur
yang tinggi. terhadap konflik geopolitik di berbagai wilayah. Sementara inflasi
Tiongkok menurun dipengaruhi oleh pertumbuhan ekonomi yang
Secara umum, beberapa hal yang mempengaruhi pertumbuhan melambat. Siklus kenaikan suku bunga kebijakan moneter negara
ekonomi global di antaranya ketidakpastian perekonomian dunia, maju, termasuk FFR, diprakirakan telah berakhir meskipun masih
seperti berlanjutnya ketegangan geopolitik di beberapa wilayah, bertahan tinggi pada semester I 2024, dengan kemungkinan akan
pelemahan ekonomi di sejumlah negara utama, termasuk mulai menurun pada semester II 2024.
Tiongkok, serta kepastian waktu dan besarnya penurunan
suku bunga moneter negara maju, khususnya Fed Fund Rate Yield obligasi Pemerintah negara maju, termasuk US Treasury,
(FFR). International Monetary Fund (IMF) mempertahankan menurun secara gradual tapi masih berada di level tinggi sejalan
pertumbuhan ekonomi dunia sebesar 3,0% yoy pada 2023, sama dengan premi risiko jangka panjang (term-premia) terkait
dengan prakiraan Juli 2023, lebih lambat dari pertumbuhan besarnya pembiayaan fiskal dan utang pemerintah AS. Tekanan
ekonomi tahun 2022 sebesar 3,5% (IMF, WEO Oktober 2023). penguatan nilai tukar dolar AS terhadap berbagai mata uang
dunia juga berkurang. Perkembangan tersebut mendorong
berlanjutnya aliran masuk modal asing dan mengurangi tekanan
pelemahan nilai tukar di emerging market, termasuk Indonesia.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 159
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Divergensi perekonomian global memperkuat peran ASEAN sebagai pusat pertumbuhan Inflasi IHK Desember 2023 tercatat
ekonomi baru. Kinerja perekonomian negara berkembang di Asia diprakirakan tetap sebesar 2,61% (yoy) menurun dari tahun
tumbuh baik sebesar 4,7% (yoy) dengan tingkat inflasi yang relatif terjaga sebesar 5,6%, sebelumnya sebesar 5,51% (yoy) sehingga
didorong permintaan domestik yang sehat. Hal ini, tercermin dari konsumsi dan investasi berada dalam kisaran 3,0±1%. Penurunan
yang tetap kuat di berbagai negara termasuk di wilayah ASEAN (ADB, September 2023). inflasi dipengaruhi oleh terjaganya
berbagai komponen inflasi sebagai hasil
Pertumbuhan PDB Dunia nyata konsistensi kebijakan moneter
Bank Indonesia yang pro-stability serta
(%)
sinergi erat kebijakan Bank Indonesia
Negara 2023 2022
dengan Pemerintah Pusat dan Daerah.
Dunia 3,0 3,5 Sementara, transmisi kebijakan moneter
Negara Maju 1,6 2,6 berjalan baik, dengan suku bunga pasar
Amerika Serikat 2,3 2,1 uang (IndONIA) bergerak dalam kisaran
Kawasan Eropa 0,6 3,3
BI-Rate sebesar 5,81% pada 16 Januari
2024 (BI, Laporan Kebijakan Moneter
Jepang 1,5 1,0
Triwulan IV 2023).
Negara Berkembang 4,0 4,1
Tiongkok 5,2 3,0
Pertumbuhan
India 6,7 7,2 PDB Indonesia
ASEAN-5 4,4 5,5 Tiga Tahun Terakhir
(%)
Sumber: Laporan Perekonomian Indonesia 2023 5,31 5,05
3,70
MAKRO EKONOMI INDONESIA
Pemulihan ekonomi Indonesia terus berlanjut yang ditopang oleh permintaan domestik.
Badan Pusat Statistik mencatat pertumbuhan ekonomi dalam negeri tahun 2023 sebesar
5,05% sedangkan pada tahun 2022 sebesar 5,31%. Pencapaian ini didorong di antaranya
oleh konsumsi dan investasi sejalan dengan akselerasi belanja Pemerintah pada akhir 2021 2022 2023
tahun, dampak positif penyelenggaraan pemilu, serta peningkatan investasi khususnya
bangunan sejalan dengan penyelesaian beberapa Proyek Strategis Nasional (PSN) dan
berlanjutnya pembangunan PSN termasuk Ibu Kota Nusantara (IKN).
Sementara itu, kinerja ekspor diprakirakan belum kuat sebagai dampak perlambatan
ekonomi global dan penurunan harga komoditas. Surplus neraca perdagangan berlanjut
pada Januari-Desember 2023 yang mencapai USD36,93 miliar. Hal ini dipengaruhi oleh
kinerja ekspor produk hilirisasi, khususnya minerba (nikel, tembaga, timah, dan bauksit).
Nilai tukar Rupiah hingga 16 Januari 2024 relatif stabil, hanya melemah 1,24% dari akhir
Desember 2023, dengan kebijakan stabilisasi Bank Indonesia (BI) dan kembali masuknya
aliran portofolio asing, sejalan dengan tetap menariknya imbal hasil aset keuangan
domestik dan tetap positifnya prospek ekonomi Indonesia. Perkembangan nilai tukar
Rupiah tersebut relatif lebih baik dibandingkan dengan mata uang regional lainnya,
seperti Ringgit Malaysia, Baht Thailand, dan Won Korea Selatan yang masing-masing
tercatat melemah sebesar 1,95%, 2,82%, dan 3,24% (BI, Laporan Kebijakan Moneter
Triwulan IV, 2023).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 157
Page 160
158
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
5,05% 2,61% 4,82%
Pertumbuhan Ekonomi 2023 Inflasi 2023 Pertumbuhan Konsumsi
Rumah Tangga
2,95% 1,65% USD 146,4 miliar
Pertumbuhan Konsumsi Defisit APBN terhadap PDB Cadangan Devisa
Pemerintah 2023 2023 2023
TINJAUAN INDUSTRI PERBANKAN Kapasitas likuiditas perbankan (lending capacity) juga didukung
Kredit perbankan pada tahun 2023 tetap baik sehingga oleh penguatan strategi operasi moneter yang pro-market melalui
mendukung pertumbuhan ekonomi dalam negeri. Pertumbuhan antara lain perdagangan Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI)
kredit mencapai 10,38% (yoy), berada dalam kisaran atas di pasar sekunder, yang memberikan fleksibilitas bank dalam
perkiraan Bank Indonesia 9-11%. Pencapaian ini sejalan dengan mengelola likuiditas. Sementara itu, rasio kredit bermasalah
kinerja positif korporasi dan rumah tangga, serta didorong oleh perbankan (Non-Performing Loan/NPL) tercatat rendah, sebesar
risk appetite perbankan dan kapasitas likuiditas perbankan yang 2,19% (bruto) dan 0,75% (neto). Secara keseluruhan, ketahanan
terjaga baik. Pertumbuhan kredit terutama ditopang oleh kredit perbankan yang kuat tersebut didukung oleh kemampuan bayar
investasi dan kredit modal kerja, masing-masing sebesar 12,26% korporasi dan rumah tangga yang tetap baik, sejalan dengan
dan 10,05%. Sementara secara sektoral, pertumbuhan kredit kinerja korporasi dan ekspektasi penghasilan rumah tangga yang
terutama ditopang oleh kinerja sektor Pengangkutan, Jasa Sosial, terus membaik.
Perdagangan, dan Listrik, Gas, Air. Pembiayaan syariah pada
Desember 2023 juga tumbuh sebesar 15,80% (yoy), sementara Kinerja transaksi ekonomi dan keuangan digital tetap kuat
pertumbuhan kredit UMKM mencapai 8,03% (yoy). didukung oleh sistem pembayaran yang aman, lancar, dan
andal. Pada tahun 2023, nilai transaksi digital banking tercatat
Ketahanan perbankan tetap kuat yang ditunjukkan dengan Rp58.478,24 triliun atau tumbuh sebesar 13,48% (yoy) dan
capaian rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) diproyeksikan meningkat 9,11% (yoy) hingga mencapai
tercatat pada level yang tinggi sebesar 27,86% pada November Rp63.803,77 triliun pada tahun 2024. Sementara nilai transaksi
2023. Likuiditas perbankan tetap memadai, tercermin dari Uang Elektronik (UE) meningkat 43,45% (yoy) sehingga mencapai
rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) pada Rp835,84 triliun dan diproyeksikan meningkat 25,77% (yoy)
Desember 2023 yang terjaga tinggi pada 28,73%. Terjaganya hingga mencapai Rp1.051,24 triliun pada tahun 2024.
likuiditas perbankan sejalan dengan masih tingginya penempatan
perbankan pada surat berharga yang tergolong likuid dan
implementasi Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial
(KLM).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 161
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Nominal transaksi QRIS tercatat tumbuh 130,01% (yoy) dan mencapai Rp229,96 triliun, dengan jumlah pengguna 45,78 juta dan jumlah
merchant 30,41 juta yang sebagian besar merupakan UMKM. Sementara itu, nilai transaksi pembayaran menggunakan kartu ATM, kartu
debit, dan kartu kredit mencapai Rp8.178,69 triliun atau turun sebesar 0,81% (yoy). Dari sisi pengelolaan uang Rupiah, jumlah Uang
Kartal Yang Diedarkan (UYD) pada Desember 2023 meningkat 7,33% (yoy) sehingga menjadi Rp1.101,75 triliun (BI, Laporan Kebijakan
Moneter Triwulan IV 2023).
POSISI MAYBANK INDONESIA DALAM INDUSTRI PERBANKAN DI INDONESIA
Sebagai salah satu bank swasta terkemuka di Indonesia, Maybank Indonesia terus menyediakan rangkaian produk dan jasa komprehensif
bagi nasabah individu maupun korporasi melalui layanan Community Financial Services (Perbankan Ritel dan Perbankan Non-Ritel),
Perbankan Global, Perbankan Syariah, serta pembiayaan otomotif melalui entitas anak yaitu WOM Finance untuk kendaraan roda dua
dan Maybank Finance untuk kendaraan roda empat. Maybank Indonesia juga terus mengembangkan layanan dan kapasitas Digital
Banking melalui M2U ID App, M2U ID Web, dan berbagai saluran lainnya.
Maybank Indonesia juga merupakan bagian dari grup Malayan Banking Berhad (Maybank), salah satu grup penyedia layanan keuangan
terbesar di ASEAN. Sampai dengan 31 Desember 2023, Maybank Indonesia memiliki 337 cabang termasuk cabang Syariah yang tersebar
di Indonesia serta satu cabang luar negeri (Mumbai, India), 22 KCP Mobile dan 765 ATM (termasuk 26 Cash Recycle Machines) yang
terkoneksi dengan lebih dari 20.000 ATM tergabung dalam jaringan ATM PRIMA, ATM BERSAMA, ALTO, CIRRUS, dan terhubung
dengan 3.500 ATM Maybank di Singapura, Malaysia dan Brunei. Hingga saat ini, Maybank Indonesia mengelola simpanan nasabah
sebesar Rp115,5 triliun dan memiliki total aset senilai Rp171,8 triliun.
Posisi Maybank Indonesia dalam industri perbankan di Indonesia juga dapat terlihat dari pangsa pasar Bank dalam hal aset, kredit, dan
DPK masing-masing tercatat sebesar 1,5%, 1,6% dan 1,4% per Desember 2023, dengan informasi secara rinci sebagai berikut:
dalam miliar Rupiah, kecuali disebutkan lain
Uraian 2023 2022 2021
Aset Industri 11.765,83 11.113,32 10.112,30
Maybank Indonesia 171,80 160,81 168,71
Pangsa Pasar 1,5% 1,4% 1,7%
Pembiayaan Industri 7.186,94 6.497,62 5.820,64
Maybank Indonesia 116,00 107,82 101,77
Pangsa Pasar 1,6% 1,7% 1,7%
Dana Pihak Ketiga Industri 8.457,93 8.153,59 7.479,46
Maybank Indonesia 115,50 105,71 114,90
Pangsa Pasar 1,4% 1,3% 1,5%
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI) dan Laporan Keuangan Audited Bank
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 159
Page 162
160
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Perbankan
Global
Total kredit Perbankan Global mencapai Rp41,7 triliun
pada tahun 2023 tumbuh 2,6% dari tahun 2022
yang tercatat sebesar Rp40,6 triliun, didukung
oleh pertumbuhan kredit kepada Financial Institutions.
Pertumbuhan ekonomi dunia melambat yang dipengaruhi dalam membantu pembiayaan di bidang infrastruktur, dan
ketidakpastian perekonomian dunia, seperti berlanjutnya nasabah non-ritel di segmen CFS. Transaction Banking juga
ketegangan geopolitik, pelemahan ekonomi di sejumlah negara secara berkelanjutan meningkatkan penetrasi pada produk trade
utama, termasuk Tiongkok, serta kepastian waktu dan besarnya finance serta meluncurkan program bundling untuk meningkatkan
penurunan suku bunga moneter negara maju, khususnya Fed saldo Giro.
Funds Rate (FFR). Sementara itu, pemulihan ekonomi Indonesia
terus berlanjut yang ditopang di antaranya oleh kuatnya Sebagai bentuk penghargaan kepada nasabah, Transaction
permintaan domestik, surplus neraca perdagangan, dan inflasi Banking juga memberikan suvenir kepada nasabah terpilih yang
yang terjaga. telah memberikan kontribusi kepada Maybank Indonesia pada
saat Hari Pelanggan Nasional 2023.
Di tengah tantangan ekonomi selama tahun 2023 Perbankan
Global tetap menunjukkan kinerja positif dengan total kredit TRADE FINANCE
mencapai Rp41,7 triliun didukung oleh pertumbuhan kredit Maybank Indonesia menyediakan solusi pembiayaan transaksi
kepada Financial Institution. Kredit Perbankan Global tumbuh trade finance dan meningkatkan pelayanan dengan memberikan
2,6% dibandingkan tahun 2022 sebesar Rp40,6 triliun. kemudahan dalam layanan untuk nasabah ekspor dalam
Pencapaian ini seiring dengan aktivitas perdagangan serta bisnis melakukan presentasi dokumen ekspor untuk dapat diproses
yang terus bergerak naik dan telah mendorong permintaan akan terlebih dahulu melalui TradeConnex yang berbasis web. Dalam
pembiayaan. rangka meningkatkan kelengkapan produk untuk kebutuhan
nasabah, terdapat pengembangan atas produk Invoice Financing
TRANSACTION BANKING yaitu produk Pembiayaan Tagihan Penjual dengan persetujuan
Maybank Indonesia menyediakan beragam fasilitas dan layanan pembeli.
yang terdiri dari penerbitan Letter of Credit (L/C), Bank Garansi,
Layanan Cash Management, termasuk solusi e-channel Internet
Banking (CoOLPAY, Maybank 2 Enterprise,TradeConnext)
dan juga meningkatkan product digital dengan meluncurkan
Application Programming Interface (API) Inquiry untuk nasabah
non retail, e-Custody, Securities Services, dan lainnya.
Pada tahun 2023, Transaction Banking melanjutkan transformasi
dengan terus meningkatkan pemilikan produk nasabah melalui
kerja sama dengan semua product partner dan unit bisnis serta
menyediakan solusi-solusi yang disesuaikan dengan kebutuhan
nasabah. Transaction Banking terus meningkatkan fasilitas
dan layanan untuk nasabah korporasi serta menjalin kemitraan
strategis dengan beberapa perusahaan top tier termasuk BUMN
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 163
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Maybank Indonesia juga memberikan program khusus Program ini juga dilengkapi dengan fasilitas CoOLPAY (Corporate
untuk mendukung transaksi trade nasabah berupa program Online Payment) yaitu fasilitas sistem pembayaran berbasis
reward untuk nasabah Trade Finance baru, program potongan internet yang berfungsi sebagai payment gateway, sehingga
biaya untuk nasabah pengguna layanan Bank Garansi, dan mampu melayani berbagai jenis proses bisnis seperti pembiayaan
program penghargaan kepada nasabah yang meningkatkan supplier, pembiayaan distributor, pembiayaan Kafalah IB Buyer
volume transaksi trade di akhir tahun. Hal ini dilakukan guna melalui CoolPay (CoolPay Kafalah) dan penagihan elektronik.
memaksimalkan peningkatan pendapatan dan peningkatan
volume transaksi trade. Maybank Indonesia juga menghadirkan SECURITIES SERVICES
Maybank E-Gurantee untuk melengkapi pelayanan kepada Pasca pandemi COVID-19 dan juga situasi Pasar Modal Indonesia
nasabah penjaminan. yang masih di masa recovery, Bank Kustodian Maybank
Indonesia pada tahun 2023 ini terus berfokus untuk melanjutkan
CASH MANAGEMENT peningkatan sistem dan infrastruktur, dengan melakukan
Cash Management Maybank Indonesia memberikan solusi beberapa modifikasi, sistem enhancement atau simplifikasi
secara menyeluruh (end-to-end solution) bagi nasabah korporasi proses kerja. Proses upgrade framework dan database dengan
untuk mengelola arus kas perusahaan secara efektif sehingga mengunakan versi terkini pada sistem core Kustodian telah
dapat meningkatkan dan mengoptimalkan efisiensi perusahaan sukses dilakukan. Upaya ini dijalankan untuk memastikan sistem
serta daya saing usaha perusahaan. Pada tahun 2023, Maybank Kustodian dapat bekerja lebih cepat, dan aman digunakan
Indonesia mendukung salah satu inisiatif dari Bank Indonesia serta berimplikasi mempercepat proses kerja sehari-hari dan
dengan menjadi salah satu Agent Bank untuk TD Valas DHE. memastikan risiko operasional serta sisi Cyber Security termitigasi
dengan baik.
Cash Management Maybank Indonesia juga menyediakan
program-program yang mendukung peningkatan digitalisasi, Kerja sama dengan Unit Usaha Syariah terkait produk pasar
transaksi, dana, dan memberikan penghargaan kepada semua modal syariah juga masih terus dilanjutkan, demikian juga
nasabah antara lain melalui program bebas biaya transaksi via dengan kolaborasi dengan Unit Kerja Global Market terkait
electronic channel Maybank2E (M2E), program special jagir IDR dengan produk Syariah dan produk Surat Berharga Negara
dan USD untuk nasabah terpilih, program reward untuk nasabah maupun Surat Berharga lainnya yang semakin menarik dimata
pengguna layanan Cash Pick Up baru, dan program khusus para investor generasi muda. Kolaborasi dengan Unit Kerja FIG
untuk mendukung implementasi Local Currency Settlement juga terus dilakukan dalam memberikan solusi produk-produk
(LCS) antara Indonesia – Thailand, Indonesia – Tiongkok, dan pasar modal yang lebih komprehensif demi meningkatkan
Indonesia – Malaysia. Selain itu, bekerja sama dengan unit lain, kepuasan nasabah.
Cash Management Maybank Indonesia membantu nasabah dalam
pengelolaan Dana Hasil Ekspor Sumber Daya Alam dengan GLOBAL MARKETS
meluncurkan program DHE SDA yang yang memberikan berbagai Global Markets memiliki dan menawarkan berbagai produk untuk
nilai lebih untuk nasabah seperti special jagir untuk giro, time nasabah individual dan korporasi yang meliputi valuta asing, fixed
deposit dan back to back loan, serta bebas biaya transaksi, income, derivative (lindung nilai), structured product, dan jenis
produk dan layanan lainnya.
Dengan layanan-layanan dan program-program yang diusung
di tahun 2023, Cash Management Maybank Indonesia dapat
memberikan kontribusi untuk meningkatkan Current Account
(CA) Balance, Net Interest Income (NII), dan Fee Base Income (FBI)
bagi Maybank Indonesia. ya LCS
bebas bia
k o k Yuan
Tiong
FINANCIAL SUPPLY CHAIN MANAGEMENT
Supply Chain Financing adalah layanan pembiayaan unggulan
yang berfokus pada rangkaian bisnis sebuah komunitas dari Kirim uang ke Tiongkok semakin mudah & banyak keuntungannya!
Nikmati program spesial biaya Local Currency Settlement (LCS)
Indonesia dan Tiongkok di Maybank.
hulu hingga hilir, mulai dari produsen, distributor, supplier, Syarat & ketentuan:
• Berlaku hanya untuk pengiriman dana dalam mata uang China
reseller hingga retailer. Maybank Indonesia bekerja sama dengan Yuan (CNY) dengan tujuan negara Tiongkok.
• Berlaku untuk pilihan Bank Koresponden Maybank Shanghai
(MBBECNSH).
perusahaan inti/prinsipal untuk menyediakan pembiayaan • Nikmati bebas biaya selama periode program. Anda tidak dikenakan
biaya sebagai berikut:
⋅ Biaya transfer sebesar Rp90.000,-.
yang mencakup Program Pembiayaan Distributor (Distributor ⋅ Biaya Bank Korensponden full amount (OUR) senilai CNY180.
• Transaksi hanya dapat dilakukan di cabang Maybank.
Periode hingga 31 Desember 2023
Financing), Pembiayaan Supplier (Supplier Financing), pembiayaan www.maybank.co.id/remittanceCNY
Kafalah IB Buyer melalui CoolPay (CoolPay Kafalah) dan layanan
perbankan lainnya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 161
Page 164
162
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Tahun 2023 masih menjadi tahun yang penuh tantangan bagi untuk memenuhi kebutuhan nasabah, termasuk pengembangan
Global Markets. Kenaikan suku bunga global yang diikuti oleh beberapa structured product sebagai key differentiator. Maybank
kenaikan suku bunga dalam negeri serta volatilitas baik global Indonesia melalui Global Markets juga akan memaksimalkan
maupun domestik, telah memberikan tekanan lanjutan pada status sebagai bank Appointed Cross Currency Dealer (ACCD)
kinerja Global Markets. Hal ini berdampak pada naiknya biaya untuk melakukan promosi dan memperluas pangsa pasar terkait
dana (cost of fund) selama 2023 dan menurunnya nilai pasar dari transaksi Local Currency Settlement (LCS) Ringgit, Baht, dan Yuan.
aset surat berharga yang dimiliki.
Global Markets akan terus memperkuat kolaborasi dengan
Tingginya biaya dana (cost of fund) masih memberikan tekanan unit produk lainnya dalam bentuk bundling product sehingga
pada kinerja unit trading dan investasi instrumen suku bunga memberikan tambahan benefit yang lebih banyak untuk nasabah
seperti surat berharga pada tahun 2023. Di sisi lain, sales Global terutama dari segi harga dan biaya transaksi. Selain itu, juga
Markets berhasil membukukan pendapatan yang signifikan untuk memperkuat branding untuk menjadi salah satu yang
ditopang oleh penjualan beberapa produk ke nasabah seperti terdepan di bidangnya, dan memanfaatkan dukungan penuh
Structured Product, Derivatives, Surat Berharga, dan Valuta Asing. dari perusahaan induk Malayan Banking Berhad dalam hal
pemenuhan aspek pendanaan dan liquidity bagi Bank.
Pada tahun 2024, Global Markets akan melanjutkan digitalisasi
dan pengembangan pada sistem dan platform transaksi yang Maybank Indonesia melalui Global Markets secara konsisten
memungkinkan nasabah memperoleh real-time pricing atas forex menjadi primary dealer pada produk fixed income agar nasabah
dan bond secondary, memanfaatkan kemudahan transaksi secara dapat menikmati keuntungan bertransaksi obligasi dengan harga
online, dan mengurangi proses nasabah melakukan penyelesaian yang lebih kompetitif. Global Markets terus berkomitmen untuk
transaksi dan penyerahan dokumen di kantor cabang. Dari sisi meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah, memberikan
pengembangan produk, Global Markets terus berkomitmen kemudahan untuk mengakses seluruh produk yang ditawarkan,
menjadi Bank yang mampu menyediakan custom-solution product dan selalu terkini dengan produk-produk inovatif yang dapat
memberikan solusi atas kebutuhan nasabah yang semakin
beragam.
FOKUS STRATEGI 2023
Selama tahun 2023, Perbankan Global menerapkan berbagai inisiatif yang berfokus pada strategi bisnis sebagai berikut:
Fokus Strategi Inisiatif
Intensifikasi Customer Centricity Meningkatkan pangsa pasar Perbankan Global pada tahun 2023 dengan:
• Fokus pada sektor yang atraktif untuk mendorong pengembalian yang optimal dan menangkap
pertumbuhan kinerja seperti Telekomunikasi, Otomotif, Bahan Bangunan, dan lain-lain.
• Melakukan peninjauan kembali risk appetite termasuk dan tidak terbatas pada pembiayaan proyek.
Percepatan Digitalisasi dan Modernisasi Menumbuhkan Fee Income segmen Global Market melalui pertumbuhan Sales (Franchise) dan pertumbuhan
Teknologi & Infrastruktur TI Bank segmen Transaction Banking dengan:
• Meningkatkan loyalitas nasabah melalui kemudahan bertransaksi melalui digitalisasi.
• Meluncurkan open banking baru melalui kapabilitas API untuk non-ritel agar nasabah terlibat secara
penuh.
Bertumbuh Regional Mendorong pembiayaan aktif melalui sindikasi dengan Maybank Sekuritas, termasuk kerja sama dengan
sebagai One Maybank lembaga keuangan lain.
Mendorong Pertumbuhan Berkelanjutan Menyertakan ESG roadmap dalam mendukung transisi nasabah ke praktik berkelanjutan.
Melanjutkan Strategi Shariah First Memanfaatkan kekuatan Perbankan Syariah melalui:
• Memperkenalkan Ijarah/IMBT yang ditingkatkan dan memungkinkan profil pembayaran lebih fleksibel
(IMFZ – Ijarah Maushufah Fi al-Zimmah).
• Digitalisasi Produk Perdagangan Syariah untuk meningkatkan volume perdagangan dan pendapatan fee
(Kafalah Coolpay).
Mempertahankan Aset Secara proaktif mengelola portofolio pinjaman untuk mengidentifikasi potensi rekening yang rentan dan
yang Berkualitas baik mengambil tindakan dini untuk memitigasi potensi peningkatan biaya kredit.
KINERJA DAN PENCAPAIAN 2023
Kredit
Total kredit Perbankan Global mencapai Rp41,7 triliun pada tahun 2023 tumbuh 2,6% dari tahun 2022 yang tercatat sebesar Rp40,6
triliun. Sektor penyumbang terbesar yang berkontribusi terhadap kredit Perbankan Global yakni Aktivitas Keuangan dan Asuransi
yang mencapai Rp12,4 triliun, disusul sektor Utilitas dan Infrastruktur dengan total pembiayaan mencapai Rp10,5 triliun, serta sektor
Pertambangan dan Penggalian yang tercatat sebesar Rp6,6 triliun. Pertumbuhan kredit perbankan global pada tahun 2023 berdasarkan
portofolio, ditopang oleh pertumbuhan portofolio Financial Institution sebesar 87,9 % secara tahunan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 165
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi Kredit Berdasarkan Portofolio
Transportation
Telecommunication,
& Storage
Media and Technology
2% Luar Negeri Institusi
2%
Automotive 1% Finansial
Real Estate Korporasi Skala
Activities 0% Besar 34%
5% 22%
Mining and Utilities &
Quarrying Infrastructure
16% 25%
Education, Health, Wholesale and
2023 2023
& Other Services Retail Tarde
0% 1%
Agriculture, Forestry,
and Fishing
3%
Financial & Insurance
Manufacturing Activities BUMN
15% 30% 43%
Construction
1%
Transportation
Telecommunication,
& Storage
Media and Technology
3% Luar Negeri Institusi
2%
Automotive Korporasi Skala 1% Finansial
Real Estate
Activities 1% Besar 19%
4% 23%
Mining and Utilities &
Quarrying Infrastructure
23% 31%
Education, Health,
& Other Services
2022 Wholesale and
Retail Tarde
2022
0%
0%
Agriculture, Forestry,
Manufacturing and Fishing
8% BUMN
13%
Financial & Insurance 57%
Construction Activities
1% 14%
Simpanan
Perbankan Global mencatatkan total simpanan nasabah pada tahun 2023 naik signifkan sebesar 25,4% mencapai Rp30,4 triliun
dibandingkan Rp24,3 triliun pada tahun 2022. Perolehan ini terutama didorong oleh peningkatan pada dana murah (CASA) sebesar
18,1% dan deposito berjangka sebesar 30,0% sejalan dengan fokus Bank untuk memperkuat likuiditas dengan meningkatkan operational
accounts nasabah melalui solusi cash management dan perbankan digital yang menyeluruh. Rasio Dana Murah (CA) dari total simpanan
nasabah yang dihimpun tercatat sebesar 36,57% dari 38,82% pada tahun sebelumnya.
RENCANA DAN STRATEGI PENGEMBANGAN PERBANKAN GLOBAL 2024
Melangkah ke depan, Perbankan Global menetapkan fokus strategi dan inisiatif pada tahun 2024 sebagai berikut:
1. Mencapai pertumbuhan kredit dengan fokus pada penambahan nasabah baru dan peningkatan produktivitas Relationship Manager
dengan memanfaatkan keberadaan jaringan Maybank Group yang kuat di kawasan regional;
2. Memperluas ekosistem Bisnis Lembaga Keuangan di seluruh jaringan Maybank Group;
3. Mengintensifkan sinergi kolaborasi lintas batas dan memperdalam hubungan yang sudah ada;
4. Meraih pertumbuhan fee-based dengan fokus pada transaksi trade & cash management melalui solusi end-to-end dan juga
memanfaatkan jaringan Maybank Group (Inbound & Outbound).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 163
Page 166
164
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Community
Financial Services (CFS)
Melalui segmen CFS, Maybank Indonesia senantiasa meningkatkan
fungsi intermediasi perbankan, serta meraih peluang dan
pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan disertai, pada saat yang
sama, melakukan perbaikan layanan secara terus menerus untuk
memenangkan kompetisi dan terus memperluas pangsa pasar Bank.
Maybank Indonesia menyediakan beragam solusi layanan CFS NON RITEL
finansial bagi nasabah Ritel, Usaha Kecil Menengah (UKM), dan
Business Banking pada segmen Community Financial Services FOKUS DAN INISIATIF 2023
(CFS). CFS merupakan salah satu pilar utama dalam bisnis Bank CFS Non-retail Maybank Indonesia terdiri dari Business Banking,
yang ada pada seluruh kantor cabang Maybank Indonesia. Small and Medium Enterprise Plus (atau yang diklasifikasikan
oleh Bank sebagai SME+) dan Retail Small and Medium
Dalam rangka terus tumbuh dan berkembang, CFS didukung Enterprises (RSME). Sepanjang tahun 2023, CFS Non Ritel
oleh tim pengembangan dan inovasi produk serta jaringan melaksanakan berbagai program, project, dan inisiatif dengan
perbankan digital, manajemen portofolio dan tim pendukung tujuan untuk terus mengembangkan bisnis, antara lain sebagai
lainnya di Kantor Pusat. Selama tahun 2023, CFS telah berikut:
menyalurkan beragam produk dan layanan perbankan terbaik 1. Peningkatan penetrasi melalui pemberdayaan berbagai
kepada masyarakat baik individu, usaha berskala kecil, sedang jaringan pada sektor industri terfokus pada masing-masing
dan menengah maupun komunitas yang terus bertumbuh di segmen bisnis.
Indonesia. Melalui segmen CFS, Maybank Indonesia senantiasa 2. Memperdalam jalinan relasi dengan nasabah guna
meningkatkan fungsi intermediasi perbankan, serta meraih meningkatkan share of wallet dan aktivitas transaksi
peluang dan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan disertai, perbankan nasabah melalui Bank, melalui pemberdayaan
pada saat yang sama, dengan melakukan perbaikan layanan data center untuk cross selling dan disiplin account planning.
secara terus menerus untuk memenangkan kompetisi dan 3. Menjalin kerja sama dan kolaborasi dengan mitra dan
semakin memperluas pangsa pasar Bank. komunitas usaha guna memperbanyak sumber-sumber
pertumbuhan kredit baru dan membangun ekosistem
pembiayaan.
4. Melanjutkan pengembangan digitalisasi dan perbaikan
proses internal (process improvement) agar dapat
mempercepat pemenuhan kebutuhan nasabah (Speed to
Market).
5. Melanjutkan fokus pertumbuhan dana pada peningkatan
transaksi keuangan nasabah melalui penawaran solusi
perbankan yang terintegrasi dengan memanfaatkan digital
banking.
6. Melanjutkan kolaborasi dengan tim Trade Finance, Treasury
dan Wealth Management guna meningkatan penetrasi
produk pada nasabah CFS Non Ritel serta meningkatkan
porsi pendapatan non bunga terhadap total pendapatan
operasional.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 167
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
RSME BANKING SME+ BANKING
Bank berkomitmen untuk menyalurkan kredit kepada UKM Segmen SME+ Banking memiliki fokus pelayanan kepada nasabah
dengan proses yang cepat dan mudah, disertai dengan suku UKM yang bertumbuh dengan omset penjualan sampai dengan
bunga fleksibel. Komitmen ini diharapkan dapat mendukung Rp400 miliar. Nasabah SME+ Banking merupakan individu atau
usaha nasabah untuk terus berkembang dengan pesat. Produk perusahaan skala menengah, dengan pendiri dan manajemen
dan layanan perbankan bagi pengusaha UKM meliputi berbagai berbasis keluarga, serta memiliki jaringan operasional bersifat
fasilitas pinjaman/pembiayaan dalam jangka pendek dan lokal. Perhatian yang erat terhadap pengembangan hubungan
panjang, untuk modal kerja ataupun investasi usaha, termasuk dengan bisnis-bisnis ini telah memungkinkan Bank untuk
juga layanan fasilitas simpanan dalam bentuk tabungan, giro dan melakukan cross-selling dan membantu perusahaan-perusahaan
deposito. ini dalam layanan pengelolaan kas dan fasilitas lainnya yang
memberikan manfaat bagi operasional, karyawan, pemasok, dan
Maybank Indonesia pada segmen RSME Banking menyediakan pelanggan mereka.
layanan kepada nasabah UKM melalui jaringan kantor cabang
Bank yang tersebar di seluruh Indonesia yang didukung oleh Sepanjang tahun 2023, dalam rangka meningkatkan daya saing,
RSME Relationship Officer yang kompeten. Selain itu, nasabah bank telah memperbarui sistem dan layanan dengan Turn Around
juga dapat mengakses layanan perbankan secara digital melalui Time (TAT) yang lebih efisien dan efektif, dilengkapi dengan
M2U dan/atau M2E dimana pun nasabah berada. produk dan solusi keuangan yang menyeluruh dan tepat sasaran.
Maybank Indonesia terus melakukan pengembangan BUSINESS BANKING
infrastruktur teknologi yang dimanfaatkan untuk proses internal Maybank Indonesia memiliki segmen Business Banking yang
termasuk segmen RSME Banking. Fasilitas pinjaman untuk memberikan solusi perbankan dan relationship management
nasabah UKM telah dilengkapi dengan Loan Origination System bagi perusahaan domestik berskala menengah-besar dengan
(LOS) dengan Scorecard Aplikasi dan Behavior yang terintegrasi omset penjualan lebih dari Rp400 miliar. Bank pada segmen ini
di dalamnya. Teknologi ini mendukung proses end to end kredit berfokus pada penyediaan layanan finansial yang menyeluruh
yang efisien serta otomasi proses untuk mengurangi human baik secara vertikal maupun horizontal guna memberikan benefit
intervention tanpa mengurangi prinsip kehati-hatian. Selain itu, yang optimal bagi nasabah dan mendapatkan share of wallet yang
Bank juga memberdayakan teknologi juga untuk optimalisasi maksimal dari nasabah. Produk dan layanan yang ditawarkan
customer relationship, salah satunya dalam bentuk data analytic kepada nasabah tidak terbatas pada pinjaman usaha dan fasilitas
untuk meningkatkan aktivitas transaksi nasabah melalui Bank. dana, Business Banking juga berkolaborasi antar segmen ritel dan
Selama tahun 2023, dalam upaya mendukung dan memperkaya Perbankan Global, agar dapat memenuhi kebutuhan perusahaan
pengetahuan nasabah khususnya dalam mengembangkan usaha baik badan, pengurus, karyawan, serta rantai pasoknya.
mereka, Maybank Indonesia secara aktif menyelenggarakan
berbagai kegiatan bagi nasabah, dengan topik-topik yang relevan. Maybank Indonesia melihat dan memahami besarnya kebutuhan
layanan perbankan atas hubungan ekonomi lintas negara
antara Indonesia dengan Jepang. Untuk itu, Maybank Indonesia
terus berupaya meningkatkan penyediaan solusi keuangan dan
layanan perbankan kepada perusahaan-perusahaan Jepang yang
beroperasi di Indonesia, dalam hal ini divisi International Strategic
Business merupakan tim yang didedikasikan untuk menyediakan
solusi keuangan dan layanan perbankan kepada perusahaan-
perusahaan tersebut, mulai dari perbankan ritel hingga korporasi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 165
Page 168
166
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
KINERJA DAN PENCAPAIAN CFS NON RITEL 2023
Maybank Indonesia terus melakukan ekspansi di segmen non-ritel dengan berfokus kepada penyaluran pembiayaan. Di tahun 2023
permintaan kredit CFS Non Ritel tumbuh sebesar 9,3% di tengah membaiknya perekonomian Indonesia. Segmen Business Banking
tumbuh 12,8% didorong oleh pertumbuhan nasabah baru dengan pricing yang lebih kompetitif. Segmen RSME terus menunjukkan
perkembangan positif yang konsisten sejak triwulan 2 tahun 2022 dan pada akhir 2023 tumbuh sebesar 9,7% menjadi Rp13,9 triliun.
Sedangkan kredit SME+ berhasil tumbuh positif di tengah persaingan yang ketat pada segmen tersebut dan tumbuh sebesar 1,6%.
Berikut rincian tabel yang menjelaskan pencapaian kinerja CFS Non Ritel pada tahun 2023 dan tahun sebelumnya:
Uraian (dalam Rp triliun) 2023 2022 2021
Kredit Business Banking 11,8 10,5 12,0
Kredit SME+ 5,1 5,0 5,2
Kredit RSME 13,9 12,7 12,2
RENCANA DAN STRATEGI 2024
Pada tahun 2024, CFS Non Ritel akan menjalankan berbagai
inisiatif, rencana dan strategi dalam memanfaatkan peluang
bisnis untuk tetap bertumbuh, sebagai berikut:
• Melanjutkan pertumbuhan pembiayaan UMKM dengan
fokus pada peningkatan produktivitas tenaga penjual serta
pemberdayaan pembiayaan Syariah dan digitalisasi.
• Pengembangan pembiayaan digital melalui Digital Loan dan
pembiayaan berbasis komunitas
• Memperdalam jalinan relasi dengan nasabah guna
meningkatkan share of wallet dan aktivitas transaksi
perbankan nasabah melalui Bank, melalui pemberdayaan
data center untuk cross selling dan disiplin account planning.
• Mempertajam kolaborasi antara tim di Kantor Pusat dengan
jaringan cabang dalam hal akuisisi nasabah baru dan
pengembangan hubungan bisnis dengan nasabah eksisting
• Melanjutkan kolaborasi dengan tim Trade Finance, Treasury
dan Wealth Management guna meningkatan penetrasi
produk pada nasabah CFS Non Ritel serta meningkatkan
porsi pendapatan non bunga terhadap total pendapatan
operasional.
CFS RITEL
FOKUS DAN INISIATIF 2023
Selama tahun 2023, Maybank Indonesia melaksanakan berbagai fokus dan inisiatif strategis dalam meningkatkan pertumbuhan bisnis
sebagai berikut:
Percepatan Digitalisasi dan
1 Intensifikasi Customer
Centricity 2 Modernisasi Teknologi &
Infrastruktur TI Bank
3 Bertumbuh Regional
sebagai One Maybank
• Akselerasi pertumbuhan KPR • Pengembangan fitur Digital • Kolaborasi dengan Maybank
pada secondary market dan Wealth, Digital Liabilities, Digital Asset Management untuk
mendorong peningkatan cross sell Lending, Digital Payment dan penerbitan CPF dan RDN
• Mendorong pertumbuhan Digital Platform pada M2U dengan Maybank Sekuritas
akuisisi Kartu Kredit & KTA • Integrasi (API) dan membangun Indonesia
melalui digital channel & co-brand satu koneksi antara anak • Mendorong seluruh cabang
• Membangun dan mempertajam perusahaan & sister companies untuk meningkatkan referral
value proposition melalui micro- melalui aplikasi M2U ke anak perusahaan
segmentation dan One Maybank • Menjajaki bisnis micro
insurance dengan ETIQA ID
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 169
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
MASS BANKING Indonesia dalam penyediaan produk proteksi dan juga seluruh
Mass Banking adalah layanan perbankan yang diberikan oleh Manajer Investasi, guna mencapai target pendapatan non bunga.
Maybank Indonesia untuk nasabah pada umumnya dan sebagai Layanan Nasabah Prima merupakan layanan perbankan prioritas
cara bagi mereka dalam mengelola keuangan mereka. Layanan dengan cabang-cabang eksklusif yang memberikan fasilitas
ini juga berfungsi sebagai salah satu pintu masuk untuk khusus, serta menawarkan berbagai produk investasi berkualitas
memperkenalkan kepada nasabah rangkaian produk Maybank yang dirancang sebagai alternatif solusi keuangan untuk
Indonesia lainnya yang beragam dan komprehensif seperti melayani dan memenuhi kebutuhan nasabah prima.
produk Wealth Management, Kartu Kredit, KPR dan Kredit Tanpa
Agunan. Layanan Wealth Management menawarkan end to-end benefit
yang dilakukan secara personal oleh Relationship Manager (RM)
WEALTH MANAGEMENT yang kompeten dan profesional serta berlisensi untuk membantu
Pada segmen Wealth Management, Maybank Indonesia nasabah dalam mengelola keuangannya.
memberikan layanan perbankan yang diklasifikasi lebih
lanjut ke dalam Privilege, Layanan Nasabah Prima – Premier, Sejak tahun 2015, Maybank Indonesia menetapkan strategi
Bancassurance, dan Produk Investasi Reksa Dana. Premier dengan meningkatkan efektivitas dan efisiensi dari
strategi segmentasi khususnya untuk Layanan Nasabah Prima,
PRIVILEGE dimana hal ini menjadi langkah customer centric Bank untuk
Privilege merupakan salah satu bentuk layanan nasabah Maybank memberikan pelayanan maksimal kepada Nasabah. Bank juga
Indonesia, yang berfokus pada segmentasi nasabah individual menawarkan berbagai produk guna memenuhi kebutuhan setiap
yang memiliki dana penempatan minimum Rp50 juta hingga segmentasi Bank.
kurang dari Rp500 juta. Bank melihat kebutuhan dari nasabah
individual dengan wallet size ini memiliki kebutuhan finansial Produk yang ditawarkan meliputi serangkaian instrumen
yang lebih komprehensif dibandingkan nasabah dengan wallet investasi, yaitu obligasi pemerintah, retail general insurance,
size di bawah Rp50 juta, sehingga dipandang perlu untuk Reksa dana terbuka, termasuk namun tidak terbatas kepada
mendapatkan layanan yang bersifat personalized melalui money market funds, fixed income funds, equity funds, serta
touchpoint face to face. Bank mengalokasikan tenaga penjual reksa dana tertutup baik konvensional maupun syariah, telah
khusus (dengan jabatan Personal Financial Advisor/PFA) yang dirancang untuk secara khusus memberikan potensi imbal
akan melayani kebutuhan perbankan nasabah-nasabah dari hasil optimal dalam jangka pendek dan jangka panjang. Produk
segmentasi ini. tersebut memiliki berbagai kelas aset mulai dari pasar uang,
pendapatan tetap, sampai saham serta Reksa Dana tertutup baik
Layanan yang diberikan melalui PFA adalah layanan Bank sebagai konvensional maupun Syariah. Melalui penyediaan produk ini,
solusi keuangan menyeluruh bagi nasabah yang mencakup Maybank Indonesia merancang secara khusus untuk memberikan
kebutuhan funding, lending dan wealth management. Bank potensi imbal hasil optimal dalam jangka pendek dan jangka
senantiasa meningkatkan penambahan dan pengawasan PFA panjang sesuai dengan profil risiko nasabah. Bank juga
untuk menjangkau nasabah-nasabah segmentasi Privilege, menawarkan produk obligasi yang diterbitkan melalui Penawaran
untuk meningkatkan wallet size dan juga cross-selling atas solusi Perdana oleh Pemerintah Republik Indonesia baik konvesional
keuangan Bank.Langkah ini menegaskan pendekatan Bank yang maupun syariah seperti obligasi ritel (ORI,SR,SBR,ST), SUN
berorientasi pada Nasabah agar senantiasa memberikan layanan (FR), dengan denominasi IDR serta INDON, INDOIS yang
yang optimal. berdenominasi USD sebagai pilihan produk yang dapat dipilih
oleh nasabah sesuai dengan kebutuhan dan profil risikonya.
Program yang diberikan meliputi rangkaian program funding,
lending dan wealth management, sebagian di antaranya meliputi
Maybank GIFT, Program Arisan, Program Kartu Kredit White
Card, Program KPR, Program KPM, program bancassurance dan
invesment telah dirancang untuk secara khusus memberikan
keuntungan tinggi dalam jangka pendek dan jangka panjang.
LAYANAN NASABAH PRIMA – PREMIER
Premier adalah layanan nasabah prima Maybank Indonesia
seiring dengan dengan perubahan identitas Bank menjadi satu
kesatuan dengan Maybank Group. Bisnis Layanan Nasabah Prima
terus mengalami perubahan yang positif dan signifikan dari
tahun-tahun sebelumnya.
Maybank Indonesia melalui Layanan Nasabah Prima terus
berfokus pada customer centric dengan menyediakan beragam
produk Wealth Management. Di samping itu, Maybank Indonesia
juga telah terintegrasi dengan baik dengan PT Allianz Life
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 167
Page 170
168
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Maybank Indonesia juga memiliki pilihan produk Bancassurance Inisiatif 2023
baik yang ditawarkan dengan model bisnis referensi seperti Sepanjang tahun 2023, Maybank telah meluncurkan beberapa
produk Unit Link, maupun ditawarkan dengan model bisnis produk Reksa Dana guna memberikan pilihan solusi investasi
distribusi seperti produk asuransi tradisional. bagi nasabah, di antaranya:
1. Reksa Dana bertemakan ESG yang berinvestasi pada aset
Di tahun 2023, segmentasi Premier mampu mengalami saham dalam negeri dengan memilih emiten yang memiliki
pertumbuhan Asset Under Management (AUM) produk Wealth komitmen atas program ESG.
Management sebesar 20% sepanjang periode 3 tahun terakhir 2. Reksa Dana Saham Syariah Global yang berinvestasi pada
(2020-2023). Pertumbuhan tertinggi terjadi pada produk aset saham luar negeri dengan tema yang bervariasi dan
Investment sebesar 25%, diikuti dengan Bancassurance sebesar mengedepankan prinsip syariah dalam pengelolaannya.
5% bagi Bank. Seiring dengan pertumbuhan AUM tersebut, 3. Reksa Dana Pasar Uang Syariah yang berinvestasi pada
Non Interest Income yang dihasilkan dalam 3 tahun terakhir instrumen dengan risiko sangat rendah dan memenuhi
tumbuh sebesar 2%. Hal ini tidak terlepas dari penerapan inisiatif kaidah syariah.
perubahan bisnis model dan penambahan produk yang telah
dilakukan sebelumnya.
BANCASSURANCE
Selaras dengan komitmen Bank sebagai penyedia layanan
keuangan yang menyeluruh, atau ‘One Stop Financial Solution’,
selama tahun 2023 Maybank Indonesia bersama Allianz
Indonesia terus memperkuat kerja sama dengan memperluas
ragam produk asuransi yang disediakan kepada nasabah Bank,
mulai dari produk asuransi jiwa, asuransi kesehatan, serta
asuransi umum. Maybank Indonesia semakin memperkaya
rangkaian produk-produk menarik yang dapat dipasarkan kepada
nasabah, guna memenuhi kebutuhan perlindungan nasabah,
mulai dari produk-produk asuransi jiwa yang dikombinasikan Maybank Indonesia juga senantiasa menerapkan manajemen
dengan investasi, produk asuransi jiwa berjangka, produk risiko yang baik dalam pemilihan produk reksa dana yang akan
asuransi kesehatan sampai dengan produk-produk perlindungan didistribusikan. Transparansi informasi seperti kinerja historis
aset seperti rumah tinggal, kendaraan, ataupun usaha. reksa dana dan perkembangan pasar disampaikan kepada
nasabah bersama dengan informasi umum yang diberikan,
Maybank Indonesia berkomitmen untuk terus menjadi andalan seperti market outlook, kinerja NAB, dan lain-lain. Bank juga telah
nasabah baik dalam penyediaan solusi perlindungan asuransi menyediakan dan mengembangkan layanan online bagi nasabah
jiwa, asuransi kesehatan maupun asuransi umum di Indonesia. yang ingin melakukan transaksi pembelian, pengalihan dan
Dalam rencana strategis Bank, Bancassurance akan terus menjadi penjualan kembali reksa dana, serta menyediakan informasi unit
salah satu produk unggulan untuk meningkatkan pendapatan pemilikan di saat yang sama melalui layanan digital yakni aplikasi
non-bunga. M2U.
Inisiatif 2023 KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR)
Pada tahun 2023, Bank telah mengembangkan produk-produk Dalam rangka memberikan kemudahan bagi nasabah untuk
Asuransi jiwa traditional dan memperluas jalur distribusi memiliki properti, Maybank Indonesia menyediakan fasilitas
pemasaran produk Bancassurance melalui jalur pemasaran Kredit Pemilikan Rumah (KPR) untuk kepemilikan rumah,
telemarketing untuk produk asuransi Jiwa, kesehatan dan apartemen, rumah toko (ruko), rumah kantor (rukan), dan tanah/
asuransi Personal Inconvenience melalui model bisnis kerja sama kavling, baik dari pengembang (baru) maupun dari perseorangan
distribusi dan property agent.
PRODUK INVESTASI REKSA DANA KPR Bank memiliki beberapa jenis fasilitas yang dapat ditawarkan
Maybank Indonesia sebagai agen penjual Reksa Dana telah sesuai dengan minat dan kebutuhan nasabah, antara lain yaitu
memasarkan produk-produk Reksa Dana yang dikelola oleh KPR Bebas Bunga, Kredit Properti Multiguna, dan masih banyak
Manajer Investasi terpercaya. Melihat perkembangan ekonomi lagi yang bisa kita tawarkan ke nasabah. Maybank Indonesia
dan pasar modal global serta domestik, Maybank Indonesia juga menawarkan produk yang senantiasa diselaraskan dengan
secara aktif memasarkan berbagai jenis produk Reksa Dana kebutuhan nasabah, sejalan dengan strategi customer centric,
yang dapat dipilih sesuai dengan profil risiko nasabah. Bank juga agar nasabah memperoleh jenis kredit yang sesuai dengan
mulai menyediakan sarana bagi nasabah untuk berinvestasi di kemampuan dan kebutuhan.
pasar global, seperti Amerika, Eropa dan Asia dan dengan tema
Investasi yang beragam melalui reksa dana instrumen keuangan
luar negeri berbasis Syariah.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 171
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Inisiatif 2023 KREDIT PEMILIKAN MOBIL/MOTOR (KPM)
Hingga akhir tahun 2023, Maybank Indonesia telah menjalin kerja Dalam rangka menyediakan kebutuhan nasabah akan
sama dengan banyak pengembang properti besar di Indonesia, kepemilikan kendaraan bermotor, Maybank Indonesia senantiasa
yakni sebanyak 44 group pengembang dengan 276 proyek. menyalurkan Kredit Pemilikan Mobil/Motor (KPM/Auto Loan)
Bisnis KPR Maybank Indonesia diharapkan terus bertumbuh ke baik roda empat maupun roda dua melalui anak perusahaan
depannya sehubungan dengan rekalibrasi model bisnis sehingga yaitu Maybank Finance dan WOM Finance. Selain itu, Maybank
semakin fokus pada segmen yang ditargetkan. Hingga November Indonesia juga memiliki Unit Kerja Auto Loan yang mengemban
2023, KPR Maybank Indonesia berhasil menyalurkan kredit baru tugas utama memonitor kinerja anak perusahaan.
mencapai Rp3,34 triliun dengan pertambahan 3.468 unit properti.
Di samping itu, hingga akhir tahun 2023, outstanding portfolio
Auto Loan secara konsolidasi tercatat mengalami kenaikan
sebesar 18,8% menjadi Rp23,1 triliun dibandingkan outstanding
pada akhir Desember tahun 2022 yang tercatat sebesar Rp19,5
triliun.
Inisiatif 2023
Inisiatif yang dilakukan Auto Loan selama tahun 2023 antara lain:
1. Meningkatkan monitoring atas kondisi portfolio debitur dan
jaminan (BPKB) Finco melalui team audit sampling dengan
cara meningkatkan jumlah frekuensi pemeriksaan serta
memperluas cakupan area pemeriksaan.
Dalam rangka tetap membina hubungan baik dengan developer 2. Melakukan update pada Product Development Assessment
& property agent rekanan, selama tahun 2023, KPR Maybank (PDA) Joint Financing Auto Loan untuk rencana
Indonesia bersama dengan developer rekanan membuat program pengembangan portofolio pola Joint Finance yang lebih sehat
khusus untuk calon nasabah KPR Maybank Indonesia, serta dan disesuaikan dengan kebijakan Maybank Group.
mengadakan kegiatan bersama dalam bentuk Joint Event,
Customer Gathering, Sponsorship Event, Property Expo, Launching Selain itu, sepanjang tahun 2023, Auto Loan melaksanakan
& Sosialisasi Product sebanyak 80 event. Adapun program beragam program terkait Finance Company baik dengan
dan kegiatan bersama ini ditujukan untuk meningkatkan subsidiaries maupun non subdiaries (other finco) pada tahun 2023,
brand awareness KPR Maybank Indonesia dengan harapan yakni menjalin kerja sama dengan retail risk dalam melakukan
meningkatkan pencairan KPR. update atas PDA atau ketentuan produk pembiayaan pola Joint
Finance yang disesuaikan dengan ketentuan dari Maybank Group.
KPR Maybank Indonesia selalu mengikuti perkembangan Auto Loan juga melakukan pengembangan dan perbaikan pada
market, mendukung kebijakan Pemerintah untuk meningkatkan sistem JF Auto Loan guna menghasilkan output pelaporan yang
pertumbuhan perekonomian seperti kebijakan yang ditetapkan sesuai dengan ketentuan regulator.
oleh BI. Kami memberikan program one stop solution dengan
pricing yang atraktif dan proses yang cepat kepada nasabah baik Auto Loan juga terus melakukan pengembangan (enhancement)
individu maupun perusahaan. terhadap aplikasi sistem SSBB (sistem yang mengcover transaksi
Joint Financing Maybank dengan Maybank Finance), SSWB (sistem
Memandang ke depan, KPR Maybank Indonesia akan yang mengcover transaksi Joint Financing Maybank dengan
mengimplementasikan strategi yang akan dilakukan untuk WOM Finance) dan CAMS (sistem yang mengcover transaksi Joint
tahun 2024 meliputi meningkatkan penetrasi pasar primary Financing Maybank dengan Finance Company di luar subsidiaries).
dan secondary dengan menawarkan program sesuai kebutuhan Adapun enhancement yang dilakukan pada aplikasi sistem
masyarakat serta mempermudah proses persetujuan KPR. Bank tersebut adalah sebagai berikut:
juga akan memberikan apresiasi dan meningkatkan loyalitas 1. Perbaikan data pada core system untuk memperbaiki kualitas
nasabah eksisting KPR dalam bentuk pemberian fasilitas top up data pelaporan.
yang dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan konsumtif, 2. Pengembangan lanjutan fitur pada CAMS antara lain update
serta memperluas jaringan pemasaran KPR melalui penawaran terhadap data-data nasabah terutama penambahan validasi
program untuk karyawan perusahaan payroll Bank. Lebih lanjut, dan mapping yang sesuai dengan referensi pelaporan ke
Maybank Indonesia juga akan menambah kerja sama dan regulator.
meningkatkan relationship dengan developer dan property agent 3. Penerapan update data debitur dari sistem Autoloan (SSBB,
sebagai upaya meningkatkan referral KPR ke Maybank Indonesia. SSWB dan CAMS) ke core system Bank (DCIF) sebagai
lanjutan dari DCIF Revamp project.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 169
Page 172
170
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
KARTU KREDIT Nasabah eksisting Maybank kartu kredit diberikan keleluasaan
Maybank Indonesia memiliki dua jenis kartu kredit, yakni Kartu dalam mengelola Maybank Kartu Kredit hanya dengan melalui
Kredit Nasabah Individual dan Kartu Kredit Korporasi. Kartu M2U ID App yaitu permintaan kenaikan limit kartu kredit
Kredit Individual untuk Perseorangan terdiri dari beberapa sementara dan permanen, aktivasi Maybank kartu Kredit, reset
jenis, meliputi: Maybank Visa Infinite, Maybank Platinum (Visa/ PIN/ Ubah PIN, Lihat CVV dan salin nomor Kartu Kredt, Blokir
MasterCard/JCB), Maybank Gold (Visa/MasterCard), dan Kartu pada saat kartu hilang dan buka blokir kartu, penggantian
Maybank White Card. Maybank Kartu Kredit hilang, dan penawaran Maybank XCash
atau dana tunai dari limit kartu kredit.
Sepanjang tahun 2023, Maybank Indonesia menerapkan beragam
program dan inisiatif untuk bisnis Kartu Kredit seperti program Kemudahan ini diberikan untuk terus memberikan pelayanan
I Love Friday yang merupakan program diskon yang bertujuan terbaik untuk nasabah eksisting serta meningkatkan nilai
untuk meningkatkan active rate dan penggunaan kartu Maybank competitiveness Bank.
sekaligus untuk meningkatkan sales volume Kartu Kredit.
Inisiatif 2023
Dalam rangka meningkatkan competitiveness dan memberikan Pada tahun 2023, Maybank Indonesia menerapkan strategi
kemudahan serta keamanan untuk nasabah dalam bertransaksi pemasaran di antaranya adalah sebagai berikut:
menggunakan Maybank Kartu Kredit, untuk seluruh Maybank • Pengembangan fitur-fitur digital Maybank Kartu Kredit pada
Kartu Kredit yang diterbitkan per tanggal 5 Juni 2024 dan platform M2U ID App dengan cakupan digital onboarding
seterusnya, nasabah dapat memanfaatkan fitur contactless Maybank Kartu Kredit, loyalty management, dan fitur baru
(nirkontak) untuk transaksi di merchant offline yang menerima untuk manajemen kelola Kartu Kredit via M2U ID App.
transaksi untuk fitur contactless pada EDC acquiring bank yang • Peluncuran Cobrand Card Partnership dengan partner
digunakan. Inisiatif ini sejalan dengan perkembangan kemudahan baru yaitu Fitness First, dan Celebrity Fitness, dan terus
betransaksi yang dimana pada saat bertransaksi dengan Fitur mengembangkan kerja sama partnership Cobrand dari tahun
Contactless (Nirkontak), maka transaksi akan dilakukan langsung sebelumnya untuk Maybank Kartu Kredit BMW/MINI untuk
oleh Pemegang Kartu tanpa perlu memberikan Kartu kepada terus meningkatkan akuisisi nasabah baru Maybank Kartu
pihak merchant (cashier) sehingga menghindari informasi penting Kredit.
pada Kartu terbaca oleh pihak lain saat bertransaksi. • Penawaran produk Kredit Tanpa Agunan (KTA) dengan
penawaran produk yang lebih kompetitif dan agresif
Maybank Indonesia menjalin kerja sama dengan tempat gym terutama untuk nasabah eksisting Maybank sesuai risk
ternama di Indonesia dalam meluncurkan Kartu Cobrand: appetite Bank.
Maybank Kartu Kredit Celebrity Fitness dan Maybank Kartu
Kredit Fitness First pada 10 Desember 2023. Kerja sama ini
merupakan salah satu strategi Maybank Indonesia dalam
meningkatkan akuisisi nasabah baru Kartu Kredit terutama
nasabah yang peduli akan kesehatan dan hidup sehat.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 173
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Penghargaan Pada tahun 2023, Maybank Indonesia melaksanakan rencana dan
Pada tahun 2023, Maybank Kartu Kredit telah menerima strategi dalam pengembangan serta pemasaran produk funding
penghargaan di berbagai kategori yaitu: sebagai berikut:
1. JCB Indonesia Clients 2022 Award 1. Micro Segment Driven
• Best Issuing International Sales Volume Platinum Product in Memberikan solusi bagi nasabah sesuai dengan kebutuhan
Indonesia 2022 yang beragam bagi tiap siklus usianya. Pendekatan mikro
• Outstanding Product for Japan Campaign 2022 segmentasi berdasarkan demografi usia dan customer life
2. JCB Indonesia Clients 2023 Award cycle, yaitu Young Professional, Young Family, Midlifer & Silver
• Best Issuing International Sales Volume in Platinum Age - Golden Age (SAGA) menjadi fokus serta dikembangkan
Products in Indonesia 2023 lebih lanjut sebagai strategi Maybank Indonesia di tahun
• Best Japan Dining Campaign 2023 2023 yang dirancang dalam proses implementasi pemasaran
3. VISA Indonesia Client Forum 2023 Award produk serta layanan kepada nasabah.
Category: The Highest YoY Infinite Credit Card Volume Growth 2. @Work 2.0
4. Mastercard Indonesia Client Forum 2022 Award Melanjutkan pembaharuan dari sisi @Work yang sudah
Best Spend for Credit Active Card berjalan di tahun sebelumnya, Maybank terus pengembangan
digitalisasi proses dan paket penawaran produk serta layanan
KREDIT TANPA AGUNAN (KTA) terintergrasi yang mampu menjawab kebutuhan-kebutuhan
Kredit Tanpa Agunan (KTA) terus berfokus untuk melakukan para nasabah.
strategi cross selling melalui nasabah Payroll, KPR, Kartu Kredit, 3. Peremajaan dan Penyesuaian Produk dan Layanan dengan
Tabungan serta nasabah eksisting KTA melalui fasilitas top up. Kebiasaan Nasabah seiring Perkembangan Zaman
Sejak Juli 2015 fasilitas KTA khusus nasabah Maybank payroll Peremajaan dan penyesuaian produk serta layanan terutama
diberikan hingga tenor 5 tahun dengan maksimal pinjaman dalam mengedepankan peningkatakan penetrasi dan
hingga Rp250 Juta. pengalaman yang lebih baik pada jenis-jenis produk berbiaya
rendah seperti Tabungan. Penyesuaian dengan kebiasaan
Inisiatif 2023 nasabah seiring perkembangan zaman dapat meningkatkan
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia terus menjalankan aktivitas serta membangun loyalitas terhadap solusi yang
inisiatif dan program KTA dengan memberikan promo pricing diberikan secara berkelanjutan.
untuk Karyawan Maybank dan nasabah Cross Sell. Sementara 4. Product & Program Innovation
itu, strategi pemasaran yang dijalankan adalah melakukan Meningkatkan keberlanjutan pertumbuhan dana pihak
penawaran ke nasabah Cross Sell dan aktivitas portofolio (top up, ketiga dengan terus melakukan pengembangan preposisi
refill) dengan telesales sebagai channel pemasaran. produk dan program berbasis segmentasi dan aktif dalam
bertransaksi sesuai dengan kebutuhan nasabah serta terus
Pada tahun 2023, outstanding KTA naik 14,5% dan tercatat berinovasi secara digital untuk dapat mencakup lebih
sebesar Rp594 miliar lebih tinggi dari tahun 2022 sebesar Rp518 banyak nasabah dengan mengoptimalkan M2U sebagai kanal
miliar. pemasaran dan akuisisi.
5. Diversifikasi Funnel Akuisisi
SIMPANAN NASABAH Memperbanyak saluran akuisisi dalam proses pemasaran
Inisiatif 2023 dan akuisisi yang berkelanjutan dengan bermitra bersama
Maybank Indonesia melanjutkan strategi untuk terus sister company, para perusahaan rintisan, merchant,
meningkatkan dana pihak ketiga baik dari akuisisi nasabah Lembaga Kustodian hingga komunitas-komunitas termasuk
baru, peningkatan nasabah aktif dalam bertransaksi diantaranya Sekolah, Lembaga Keagamaan, Rumah Sakit dan
maupun peningkatan loyalitas dan peningkatan dana dari lain sebagainya. Kemitraan ini mampu menghasilkan kinerja
nasabah eksisting. Bagi nasabah baru, Maybank Indonesia yang lebih baik dan berkesinambungan baik bagi mitra dan
mengedepankan dan mengoptimalkan produk Tabungan U tentunya bagi Maybank Indonesia.
by Maybank dengan fitur-fitur yang sudah didesain sesuai
dengan kebutuhan nasabah saat ini seperti Smart Savings, Smart Maybank Indonesia juga menjalankan berbagai inisiatif dan
Spending, dan QR Cardless Withdrawal. program lainnya meliputi:
1. Cashback 100% NTB
Maybank Indonesia juga berkolaborasi dengan sister company Penawaran program bagi Nasabah baru yang melakukan
dalam Maybank Group seperti Maybank Sekuritas Indonesia aktivtias transaksi setelah dilakukan pembukaan Rekening
untuk mendapatkan dana pihak ketiga, melalui pengembangan sebagai NTB. Aktivitas yang diberikan benefit adalah
produk tabungan RDN (Rekening Dana Nasabah) dengan strategi transaksi pertama menggunakan kartu debit/QR Pay di
pembukaan melalui channel digital. Penerapan pendekatan M2U ID App/pembayaran rutin via M2U ID App (pada menu
berbasis segmentasi dan juga berfokus pada peningkatan Listrik, air, telepon) akan mendapatkan cash reward maksimal
transaksi nasabah melalui program maupun penyempurnaan fitur Rp 100 ribu.
produk.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 171
Page 174
172
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
2. Program Maybank Gift • Bonus Bunga 2023 (Phase 2)
Penawaran program dengan pengendapan dana pihak ketiga Penawaran program top up di tabungan dengan
untuk meningkatkan akuisisi dan loyalitas nasabah baik pemberian reward berupa bonus bunga/ekstra imbal
nasabah baru maupun nasabah eksisting dengan memberikan hasil hingga Rp10 juta dari peningkatan saldo rata-rata
apresiasi berupa pilihan hadiah menarik. bulanan dengan minimal kenaikan sebesar Rp10 Juta dan
• Program Special Reward Maybank Gift transaksi minimum 3 kali setiap bulannya melalui M2U ID
Penawaran program dengan skema menarik, khusus App/Web/Kartu Debit/QR Pay.
penempatan pada produk Tabungan U konven/Tabungan 4. Special Offer CATD USD
syariah. Penawaran suku bunga spesial USD dengan pembukaan
• Program Maybank Gift Regular Deposito atau top up Giro melalui Kantor Cabang.
Penawaran program baik untuk nasabah retail/non retail. 5. Special Case TD IDR
• Program Retention Penawaran suku bunga spesial dengan pembukaan Deposito
Penawaran program dengan pengendapan dana pihak IDR melalui Kantor Cabang.
ketiga untuk meretensi dana program yang sudah jatuh 6. Special Gift USD
tempo, dengan memberikan apresiasi berupa hadiah Penawaran cash reward (hadiah di belakang) atas kenaikan
sesuai kebutuhan nasabah. saldo rata-rata rekening dan TRB CASA USD dengan periode
• Arisan observasi 3 bulan.
Penawaran program dengan pengendapan dana 7. RDN Welcome Gift
pihak ketiga meningkatkan dana pihak ketiga dengan Program bagi nasabah yang pertama kali membuka rekening
memberikan apresiasi dalam bentuk acara baik offline RDN Maybank dan melakukan transaksi saham.
maupun online bersama dengan Nasabah-nasabah 8. Merchant Deals 2023
lainnya dan pihak Maybank Indonesia. Penawaran promo-promo di merchant dengan menggunakan
• MPP M2U Maybank Kartu Debit.
Penawaran program berhadiah dengan pembukaan
rekening berjangka Maybank Tabungan MyPlanPlus Kinerja Simpanan Nasabah 2023
melalui M2U ID App. Pada tahun 2023, segmen CFS berhasil menumbuhkan dana
• Program Retention Year End pihak ketiga sebesar 4,5% menjadi Rp85,1 triliun dari tahun
Penawaran program dengan pengendapan dana pihak sebelumnya Rp81,4 triliun.
ketiga untuk meretensi dana program yang sudah jatuh
tempo, dengan memberikan apresiasi berupa hadiah Rencana dan Strategi 2024
sesuai kebutuhan pada: Rencana strategi dalam pengembangan dan pemasaran produk
- Nasabah Retail jika melakukan transaksi finansial via funding pada tahun 2024 di antaranya melanjutkan peningkatan
M2U App/Web/Kartu Debit. dana pihak ketiga melalui pengembangan produk, program
- Nasabah Non Retail jika melakukan registrasi akun maupun layanan kepada nasabah yang berbasis segmentasi dan
pada M2E. mendukung untuk aktif dalam bertransaksi melalui:
3. Bonus Bunga 2022 (Phase 3) 1. Peremajaan dan penyesuaian produk serta layanan
Penawaran program top up di tabungan dengan pemberian terutama dalam mengedepankan peningkatan penetrasi dan
reward berupa bonus bunga/ekstra imbal hasil hingga pengalaman yang lebih baik pada jenis-jenis produk berbiaya
Rp10 juta dari peningkatan saldo rata-rata bulanan dengan rendah seperti tabungan.
minimal kenaikan sebesar Rp10 Juta dan transaksi minimum 2. Pengembangan fitur dalam produk eksisting maupun
4 kali setiap bulannya melalui M2U ID App/Web. pengembangan produk baru untuk menjawab kebutuhan
• Bonus Bunga 2023 (Phase 1) nasabah seperti:
Penawaran program top up di tabungan dengan - Produk tabungan Multicurrency: satu rekening tabungan
pemberian reward berupa bonus bunga/ekstra imbal dengan beragam mata uang.
hasil hingga Rp10 juta dari peningkatan saldo rata-rata - Fitur Dynamic Currency Matching dalam Kartu Debit yang
bulanan dengan minimal kenaikan sebesar Rp10 Juta dan memberikan keuntungan bagi nasabah dalam melakukan
transaksi minimum 3 kali setiap bulannya melalui M2U ID transaksi tarik tunai maupun pembelian di luar negeri.
App/Web/Kartu Debit/QR Pay. 3. Diversifikasi dan penambahan saluran akuisi untuk
mendapatkan dana pihak ketiga melalui kerja sama dengan
merchant, perusahaan lain (seperti kolaborasi dengan
Perusahaan Efek baru untuk memperluas jangkauan rekening
RDN Maybank) , komunitas-komunitas lainya, maupun sister
company group Maybank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 175
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
DIGITAL BANKING mempermudah nasabah dalam melakukan transaksi perbankan
Dalam perbankan modern, Digital Banking atau Perbankan Digital dan membantu nasabah dalam pengelolaan keuangannya.
telah menjadi suatu keharusan. Digital Banking menjadi esensial Beberapa insiatif utama tersebut antara lain:
untuk menjawab tuntutan zaman yang semakin terhubung dan 1. Pengembangan fitur Digital Wealth di M2U, yaitu antara lain
cepat berubah. Dengan demikian, Digital Banking bukan hanya untuk pembelian produk Obligasi Surat Berharga Negara
suatu kemajuan teknologi semata, melainkan suatu transformasi (SBN) dan pembukaan produk Tabungan Emas melalui kerja
menyeluruh dalam cara Bank berinteraksi dengan nasabah dan sama dengan mitra strategis.
bagaimana nasabah mengelola keuangan mereka. 2. Pengembangan fitur Digital Liabilities, yaitu antara lain untuk
pembukaan Rekening Dana Nasabah (RDN) Syariah untuk
Menyadari hal ini, Maybank Indonesia terus mengembangkan investor pasar saham melalui kerja sama dengan Maybank
produk dan layanan unggulan melalui pemanfaatan kanal Digital Sekuritas Indonesia.
Banking yang dapat menjadi solusi bagi kebutuhan nasabah 3. Pengembangan beragam fitur Digital Payment untuk
saat ini secara holistik. Produk dan layanan Digital Banking mempermudah nasabah dalam melakukan transaksi
Bank diharapkan dapat meningkatkan pangsa pasar Maybank keuangan sehari-hari, antara lain penambahan fitur untuk
Indonesia dengan menargetkan segmen yang memberikan transaksi pembayaran, pembelian dan top-up uang elektronik.
peluang pertumbuhan melalui produk unggulan dan distribusi 4. Untuk meningkatkan customer experience dalam bertransaksi
yang nyaman serta berdaya saing tinggi. Hal ini sejalan dengan menggunakan internet banking, Maybank juga telah
misi Maybank Indonesia, yaitu Humanizing Financial Services meluncurkan pembaharuan M2U ID Web yang kini juga
dimana Maybank Indonesia selalu mengedepankan nasabah diperkaya dengan fitur Digital Wealth untuk memberikan
dalam strategi bisnis dan digital merupakan enabler utama kemudahan bagi nasabah untuk mengelola seluruh portofolio
untuk memberikan customer experience yang lebih baik serta keuangannya.
meningkatkan kesejahteraan finansial nasabah.
Selain penambahan fitur tersebut di atas, Bank juga
Selama tahun 2023, berbagai inisiatif telah dilakukan untuk mengoptimalisasi M2U ID App serta meningkatkan kemampuan
mengembangkan layanan Digital Banking, di antaranya yaitu fundamental arsitektur platform sistem, yang telah mengadopsi
dengan peluncuran fitur transaksi pembelian Surat Berharga kemampuan teknologi terkini sehingga berdampak pada
Negara (SBN) melalui M2U ID App, fitur pembukaan Rekening kemampuan aplikasi untuk memproses lebih banyak lagi
Dana Nasabah (RDN) Syariah, fitur pembukaan Tabungan Emas, transaksi yang akan terjadi, dengan waktu respons yang jauh
pembaharuan M2U ID Web internet banking serta penambahan lebih baik dari sebelumnya. Selain itu, dengan optimalisasi ini,
fitur transaksi pembayaran tagihan, pembelian dan top-up uang Bank akan dapat melakukan inovasi penambahan fitur baru untuk
elektronik. Berbagai pengembangan tersebut telah memberikan layanan kepada nasabahnya dengan lebih cepat dari sebelumnya,
kontribusi positif bagi Maybank Indonesia berupa peningkatkan dimana hal ini akan sangat membantu Bank untuk dapat
jumlah nasabah baru dan pengguna layanan Digital Banking, beradaptasi dengan kebutuhan nasabah yang semakin dinamis
peningkatan loyalitas nasabah, serta peningkatan transaksi dan dan berubah dengan cepat.
pendapatan dari layanan Digital Banking.
Dengan memperhatikan perkembangan bisnis yang sangat
Inisiatif 2023 dinamis dan kompetitif, Maybank Indonesia terus mengkinikan
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia terus mengembangkan strategic journey, agar dapat memberikan solusi layanan
layanan Digital Banking, khususnya untuk fitur Digital Wealth, perbankan digital yang relevan dengan kebutuhan nasabah
Digital Liabilities, Digital Payment. Maybank Indonesia juga sehingga dapat memenangkan persaingan. Melalui berbagai
memperkuat Digital Platform yang bertujuan untuk semakin rencana pengembangan yang dilaksanakan pada tahun buku,
diharapkan semakin meningkatkan jumlah nasabah pengguna
aktif, transaksi, dana pihak ketiga, serta meningkatkan perolehan
pendapatan berbasis transaksi dari kanal Digital.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 173
Page 176
174
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Pencapaian Kinerja 2023 Perkembangan Jaringan ATM dan CRM
Maybank Indonesia merupakan salah satu pionir layanan Digital Dalam rangka mempermudah nasabah dalam melakukan
Banking di Indonesia, yang meluncurkan layanan Internet transaksi tarik dan setor tunai tanpa bergantung pada
Banking pertama di Indonesia di tahun 1998. Digital Banking operasional kantor Cabang, Maybank Indonesia menyediakan
telah menjadi bagian integral dari strategi Maybank Indonesia layanan ATM dan CRM yang memiliki keunggulan dalam
secara keseluruhan dalam beberapa tahun terakhir dan juga ke interkoneksi dengan banyak jaringan ATM, yaitu:
depannya. • Tiga jaringan Lokal Utama: ATM Bersama, Prima, ALTO
• Jaringan Internasional: Maybank Group, MasterCard/Cirrus,
Sebagai salah satu penggerak utama dalam meningkatkan Visa/Plus, MEPS, Union Pay dan Asia Payment Network
penghimpunan dana pihak ketiga, akuisisi nasabah baru dan juga
sebagai sumber penghasil fee based income, Maybank Indonesia Dengan terkoneksinya jaringan ATM Maybank Indonesia
telah mengembangkan layanan Digital Banking dengan fokus dengan jaringan ATM Maybank di Malaysia, Singapura dan
untuk memberikan pengalaman bertransaksi yang lebih baik dan Brunei, nasabah Maybank Indonesia mendapatkan kemudahan
layanan yang relevan bagi kebutuhan finansial maupun lifestyle bertransaksi di ATM Maybank di negara-negara tersebut dengan
nasabah, dengan M2U sebagai platform utama layanan Digital bebas biaya transaksi. Begitu pula sebaliknya, nasabah Maybank
Banking. M2U dilengkapi dengan beragam fitur dan teknologi Malaysia, singapura, dan brunei dapat bebas bertransaksi di ATM
terkini, seperti kemampuan untuk login di mobile App dan Web Maybank Indonesia.
dengan 1 user ID, beragam layanan online untuk pembukaan
rekening simpanan maupun produk investasi, transfer dana, Pada tahun 2023, Maybank Indonesia terus melakukan
pembayaran tagihan rutin serta memiliki juga layanan inovatif optimalisasi produktivitas jaringan ATM yang dimiliki paska
untuk memenuhi kebutuhan lifestyle nasabah sehari-hari. kondisi New Normal dari pandemi COVID-19 dimana tren
penggunaan ATM semakin berkurang. Maybank Indonesia
Melalui layanan M2U, Maybank Indonesia sudah berhasil telah mengoptimalkan jumlah mesin ATM untuk mendapatkan
memindahkan sebagian besar transaksi nasabah dari kanal hasil yang optimal dalam hal biaya pemeliharaan operasional
tradisional seperti Cabang dan ATM ke kanal digital dengan dibandingkan dengan hasil imbal balik yang diharapkan. Maybank
memberikan solusi finansial Omni Channel dan Mobile First Indonesia juga menyediakan layanan tarik tunai tanpa kartu
customer experience. Beragam pengembangan fitur, program sebagai bentuk inovasi untuk mempermudah transaksi nasabah
komunikasi dan promosi telah dilakukan yang menghasilkan hanya dengan melakukan scan QR pada mesin ATM melalui
benefit bagi nasabah dan Maybank Indonesia, antara lain aplikasi M2U ID App.
peningkatan customer experience dan loyalitas nasabah,
peningkatan jumlah pengguna dan transaksi serta peningkatan Informasi mengenai perkembangan jaringan ATM dan CRM
pendapatan dari kanal digital dan cross selling. Maybank Indonesia selama 3 tahun terakhir sebagai berikut:
Jumlah pengguna aktif M2U tumbuh sebesar 12,5% dan Uraian 2023 2022 2021
transaksi finansial nasabah yang dilakukan melalui M2U tumbuh
ATM 739 869 1.033
sebesar 17,9% pada tahun 2023. Peningkatan jumlah pengguna
CRM 26 26 -
dan transaksi tersebut memberikan kontribusi terhadap
pertumbuhan pendapatan dari kanal Digital sebesar 34,6% di Total 765 895 1.033
tahun 2023.
Penghargaan
Untuk nasabah segmen bisnis, Maybank Indonesia juga terus Pada tahun 2023, Digital Banking Maybank Indonesia menerima
mengembangkan layanan digital M2E. Untuk memudahkan apresiasi berupa penghargaan pihak eksternal atas performa
transaksi nasabah, Bank terus menambahkan fitur pembayaran yang ditunjukkan yakni Excellence in Mobile Banking yang
termasuk pembayaran tagihan maupun pembayaran lainnya diberikan dalam anjang penghargaan Asia Trailblazer Awards
di M2E. Bank juga melanjutkan program untuk mendukung 2023.
akuisisi dan aktivasi nasabah pengguna M2E serta sosialisasi
pada nasabah yang dilakukan melalui event secara online maupun
acara pertemuan fisik. Hal ini tercermin dari peningkatan jumlah
pengguna aktif M2E sebesar 8,8% dan nilai transaksi tumbuh
sebesar 11,8%.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 177
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Rencana dan Strategi 2024 2. Memperluas layanan digital untuk segmen UMKM melalui
Pada tahun 2024, Maybank Indonesia akan terus Digital Lending Platform
mengembangkan produk dan layanan melalui platform Digital 3. Mengembangkan ekosistem digital melalui kemitraan
serta mengembangkan kerja sama strategis dengan entitas strategis dengan fokus pada sektor industri yang potensial,
Maybank Group untuk memenangkan persaingan pasar. meningkatkan kemampuan API untuk mendukung
Pengembangan kapabilitas Digital Banking Bank diselaraskan pengembangan layanan BaaS, termasuk pengembangan
untuk mendukung arah pengembangan melalui platform digital solusi terkait pembukaan Tabungan dan pendaftaran Haji
Bank yaitu M2U maupun M2E. secara digital.
Memandang ke depan, Bank telah menyusun strategic journey KINERJA DAN PENCAPAIAN KINERJA CFS
terkait pengembangan Digital Banking, sehingga mampu RITEL 2023
memberikan solusi layanan perbankan digital yang inovatif dan Penyaluran Kredit CFS Ritel
relevan dengan kebutuhan nasabah melalui pengembangan Kredit segment CFS Ritel secara konsisten menyumbangkan
produk dan layanan digital secara berkelanjutan. Selain itu, kontribusi kepada pertumbuhan kredit Bank.Pada tahun 2023,
untuk memperluas jangkauan layanan kepada nasabah, Bank CFS Ritel mencatatkan total kredit ritel tumbuh 11,5% menjadi
juga melakukan pengembangan layanan Bank as a Service (BaaS) Rp43,5 triliun dari Rp39,0 triliun pada tahun 2022. Kenaikan ini
sebagai channel distribusi produk dan layanan. Melalui BaaS, terutama ditopang oleh pertumbuhan dari pembiayaan otomotif
Bank dapat menggapai segmen pelanggan dan mitra bisnis baru, sebesar 18,8%, bisnis kartu kredit dan KTA sebesar 20,3%, serta
seperti startup fintech dan lembaga keuangan non-tradisional segmen KPR sebesar 1,3% sejalan dengan pemulihan ekonomi
lainnya. Dalam mengoptimalisasi layanan digital ke nasabah, dan meningkatnya daya beli masyarakat. Seluruh kredit segmen
digitalisasi juga turut dilakukan pada proses back-end dan CFS Ritel juga mulai menunjukkan pertumbuhan yang positif di
internal Bank, seperti melalui proses Robotic Process Automation akhir tahun. NPL (gross) untuk kredit ritel tercatat sebesar 2,14%
(RPA) dan proses otomasi lainnya. membaik dari 2,21% tahun sebelumnya.
(Dalam Rp triliun)
Adapun fokus strategi pengembangan digital Bank pada tahun
Uraian (Saldo Akhir) 2023 2022 2021
2024, di antaranya:
Kredit Kepemilikan Mobil dan 23,1 19,5 15,9
1. Memperluas penawaran produk dan layanan untuk mencakup Motor
inisiatif segmen CFS Retail, yaitu antara lain personalized sales
Kredit Kepemilikan Rumah 16,2 16,0 15,3
advisory, pengembangan aplikasi produk digital lending di
Kartu Kredit dan KTA 3,6 3,0 2,6
M2U seperti untuk produk Kartu Kredit, Kredit Tanpa Agunan
dan Kredit Kepemilikan Mobil, pengembangan transaksi
pembayaaran antara lain untuk transaksi QRIS TUNTAS dan
cross-border serta pengembangan beragam produk digital
wealth (obligasi Negara sekunder, asuransi) di M2U
RENCANA DAN STRATEGI CFS RITEL 2024
Pada tahun 2024, Bank telah menetapkan rencana dan strategi pengembangan bisnis CFS Ritel dengan rincian sebagai berikut:
Intensifikasi Customer Centricity Percepatan Digitalisasi dan Modernisasi Bertumbuh Regional sebagai One Maybank
Teknologi & Infrastruktur TI Bank
• Akselerasi pertumbuhan KPR pada • Kolaborasi dengan Maybank Asset
secondary market dan mendorong • Pengembangan fitur Digital Wealth, Digital Management untuk penerbitan CPF dan
peningkatan cross sell Liabilities, Digital Lending, Digital Payment RDN dengan Maybank Sekuritas Indonesia
• Mendorong pertumbuhan akuisisi Kartu dan Digital Platform pada M2U • Mendorong seluruh cabang untuk
Kredit & KTA melalui digital channel & co- • Integrasi (API) dan membangun satu meningkatkan referral ke anak perusahaan
brand koneksi antara anak perusahaan & sister • Menjajaki bisnis micro insurance dengan
• Membangun dan mempertajam value companies melalui aplikasi M2U ETIQA ID
proposition melalui micro-segmentation
dan One Maybank
Mendorong Pertumbuhan Berkelanjutan Melanjutkan Strategi Shariah First Mempertahankan Aset yang Berkualitas baik
• Pengembangan portofolio KPM mobil • Peningkatan penetrasi pembiayaan • Menerapkan prinsip kehati-hatian dalam
listrik & hybrid pada Maybank Finance Syariah kepada segmen CFS melalui proses onboarding, pemantauan portofolio
• Penyediaan produk reksa dana berbasis strategi Shariah First pada seluruh segmen setelah proses pencarian kredit dan secara
LST dan melakukan penerbitan produk Shariah aktif melakukan tindakan pencegahan
• Penyediaan pembiayaan panel surya Wealth Management kepada kredit yang menunjukkan
kepada pemegang kartu kredit Maybank perburukan kualitas
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 175
Page 178
176
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Perbankan
Syariah
Maybank Indonesia Unit Usaha Syariah (UUS) terus memperkuat
fondasi bisnis melalui strategi ’shariah first’. Pada tahun 2023, porsi
aset Perbankan Syariah tercatat sebesar 25,9% yang merupakan
yang tertinggi di Indonesia.
INISIATIF DAN STRATEGI 2023 Pada tahun 2023, Maybank Indonesia UUS senantiasa
Pada tahun 2023, pertumbuhan perekonomian Indonesia mengoptimalkan penerapan Leverage Model guna memperkuat
terjaga dengan baik di tengah tantangan perlambatan ekonomi posisinya di sektor Perbankan Syariah, termasuk menerapkan
global. Pertumbuhan ekonomi Indonesia berhasil didorong strategi “Shariah First” yang terbukti efektif dalam mendorong
oleh kenaikan mobilitas yang terus berlanjut serta daya beli sinergi dan koordinasi antara Maybank Indonesia UUS dengan
masyarakat yang cukup stabil. Selain itu, peningkatan investasi seluruh unit di Bank. Di samping itu, Maybank Indonesia juga
juga menjadi penopang pertumbuhan ekonomi seiring dengan tetap memposisikan layanan dan produk-produk Syariah sebagai
berlanjutnya pembangunan infrastruktur. Perkembangan ini turut solusi perbankan yang dapat bermanfaat untuk semua lapisan
mendukung Maybank Indonesia Unit Usaha Syariah (UUS) untuk masyarakat (inclusive for all).
terus bertumbuh serta mencatatkan capaian kinerja yang baik.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 179
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Beberapa fokus inisiatif dalam rangka menumbuhkan portofolio usaha Syariah di Maybank Indonesia serta juga terus meningkatkan
literasi Syariah di masyarakat luas, sebagai berikut:
a. Meningkatkan penetrasi segmen CFS Banking pada selektif industri serta memperluas portofolio ritel untuk mendukung kebutuhan
halal lifestyle & ecosystem dan juga menjaga momentum pertumbuhan segmen Perbankan Global khususnya untuk nasabah korporasi
besar (Local Large Corporate) melalui kolaborasi berkelanjutan dengan Global Market dan Transaction Banking (trade dan cash
management) untuk memberikan solusi keuangan kepada nasabah berbasis produk Syariah.
b. Meningkatkan transaksi dengan pendekatan komunitas dan kemitraan strategis serta memanfaatkan halal ecosystem, untuk
peningkatan pendanaan dan juga melakukan akselerasi penetrasi pada bisnis Digital melalui aplikasi M2U dan M2E dan
pengembangan terhadap fitur serta kapabilitas Perbankan Digital secara berkelanjutan sehingga selalu relevan dengan kebutuhan
nasabah.
c. Menghadirkan konsep pengelolaan kekayaan yang komprehensif, sesuai dengan kebutuhan aspek finansial, sosial dan spiritual dari
nasabah sesuai prinsip Syariah melalui Shariah Wealth Management.
d. Fokus pada pengembangan bisnis berbasis Syariah dan Environmental, Social and Governance (ESG) serta menjadikan UUS sebagai
acuan di industri keuangan syariah khususnya dalam mendukung pertumbuhan ekonomi dan memposisikan diri sebagai Shariah
Center of Excellent.
PENCAPAIAN 2023
Pada tahun 2023, profitabilitas dan pencapaian Maybank Indonesia UUS dan perbandingannya dengan tahun 2022, sebagai berikut:
dalam miliar Rupiah
Uraian 2023 2022 Pertumbuhan (%)
Total Aset 41.040 40.041 2,5%
Pembiayaan 30.240 26.430 14,4%
- Perbankan Global 13.076 11.816 10,7%
- CFS Non Retail 8.100 5.920 36,8%
- CFS Retail 9.063 8.694 4,2%
Dana Pihak Ketiga 35.074 30.043 16,7%
CA 8.580 6.392 34,2%
SA 9.473 7.572 25,1%
TD 17.021 16.079 5,9%
CASA 18.053 13.964 29,3%
Total Aset
Pada tahun 2023, total aset Maybank Indonesia UUS tumbuh sebesar Rp1,0 triliun dari Rp40,0 triliun pada tahun 2022 menjadi Rp41,0
triliun. Pertumbuhan ini didorong oleh peningkatan Pembiayaan yang tumbuh sebesar Rp3,8 triliun atau 14,4% (YoY) dibandingkan
tahun sebelumnya terutama dari segmen CFS Non Ritel dan juga peningkatan pada aset treasury.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 177
Page 180
178
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Pembiayaan Dana Pihak Ketiga
Pada tahun 2023, total pembiayaan Maybank Indonesia UUS Pada tahun 2023, total Dana Pihak Ketiga mencapai Rp35,1
mencapai Rp30,2 triliun, tumbuh sebesar Rp3,8 triliun, atau triliun atau tumbuh sebesar 16,7% dibandingkan posisi tahun
14,4% dibandingkan tahun 2022. Pembiayaan segmen CFS Non 2022. Peningkatan tersebut didorong oleh peningkatan dana
Ritel dan Perbankan Global mencatatkan pertumbuhan sebesar murah (CASA) yang meningkat pesat sebesar Rp4,1 triliun atau
Rp2,2 triliun dan Rp1,3 triliun, naik 36,8% dan 10,7% dari posisi 29,3% dibandingkan tahun sebelumnya, yang menghasilkan
tahun 2022. peningkatan rasio CASA menjadi sebesar 51,47% dari 46,48% di
posisi Desember 2022. Hal ini sejalan dengan strategi Maybank
Indonesia UUS untuk lebih berfokus pada penghimpunan dana
murah dan untuk menjadi bank transaksi pilihan nasabah.
Laba
Sejalan dengan peningkatan bisnis, Maybank Indonesia
UUS mencatatkan laba sebelum pajak sebesar Rp504 miliar
pada tahun 2023, tumbuh sebesar 66,8% atau Rp202 miliar
dibandingkan dengan posisi tahun 2022 sebesar Rp302 miliar.
PENGEMBANGAN SUMBER DAYA MANUSIA
Maybank Indonesia terus mendukung penerapan Leverage
Model serta mempercepat pertumbuhan Maybank Indonesia
UUS dengan tetap menjaga kesesuaian bisnis dan operasional
dengan prinsip-prinsip Syariah. Dengan penerapan ini, struktur
organisasi Maybank Indonesia UUS senantiasa memperhatikan
proses kerja yang efektif dan efisien.
Pengembangan organisasi Maybank Indonesia UUS secara
langsung berada di bawah Presiden Direktur (yang juga
merangkap sebagai Direktur Unit Usaha Syariah). Maybank
Indonesia UUS memiliki beberapa unit kerja meliputi lini kerja
bisnis dan fungsi-fungsi pendukung.
Dalam mengembangkan komptensi Sumber Daya Manusia
(SDM), Maybank Indonesia UUS mengerahkan seluruh sumber
daya yang dimiliki dan menerjemahkan kompetensi yang
dibutuhkan ke dalam materi pendidikan dan pelatihan. Dalam
setiap tahunnya, Maybank Indonesia UUS melaksanakan
beberapa metode pendidikan dan pelatihan dalam rangka
meningkatkan kemampuan/kompetensi SDM, sebagai berikut:
1. Memberikan pelatihan perbankan Syariah kepada karyawan
yang menangani atau berhubungan dengan bisnis Syariah
di Kantor Cabang dan Kantor Pusat sesuai dengan tingkatan
pelatihan yang diperlukan oleh masing-masing karyawan.
2. Memberikan kesempatan bagi Anggota Dewan Pengawas
Syariah (DPS) untuk mengikuti pelatihan/seminar/workshop
sesuai dengan kebutuhan pengembangan diri anggota DPS
untuk mendukung dan meningkatkan kegiatan pengawasan
Syariah di UUS MBI.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 181
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
3. Pelatihan untuk meningkatkan keterampilan fungsional baik Maybank Indonesia UUS mewujudkan fungsi ini melalui Unit
eksternal maupun internal dalam bidang-bidang Manajemen Pengelola Dana Kebajikan (UPDK) yang dijalankan sesuai
Risiko, Business Development, Super Service Excellence, Legal ketentuan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama
Syariah, Financial Analysis, Financing Analysis, Pasar Modal Indonesia (DSN MUI). Peran dan fungsi sosial Perbankan Syariah
Syariah (Sukuk), Trade Finance, dan lain-lain. tersebut terlihat dengan adanya koordinasi dan kerja sama
(mutual partnership) Maybank Indonesia UUS dengan Maybank
PENGEMBANGAN JARINGAN BESERTA Indonesia serta para pemangku kepentingan dalam program
OFFICE CHANNELLING sosial dan pemberdayaan masyarakat.
Seluruh Kantor Cabang Maybank Indonesia dapat menawarkan
produk-produk Maybank Indonesia UUS dan semua cabang Program penyaluran dana kebajikan Maybank Indonesia UUS
Maybank Indonesia sudah menerapkan strategi “Shariah sendiri berfokus kepada lima sektor yaitu:
First” yang dapat mempercepat pertumbuhan bisnis Maybank 1. Pembangunan Infrastruktur, Sarana Pendidikan Tempat
Indonesia UUS. Hingga 31 Desember 2023, jumlah jaringan Ibadah
Kantor Syariah tercatat sebanyak 17 Kantor Cabang Syariah (KCS) 2. Pemberdayaan Ekonomi Produktif Masyarakat Dhuafa
dan 3 Kantor Cabang Pembantu Syariah (KCPS). 3. Pendidikan (Pengembangan SDM Berprestasi dan Dhuafa)
4. Santunan/Bantuan Kemanusiaan, dan Kegiatan Sosial
Dalam melakukan penambahan jaringan Kantor Cabang Syariah Lainnya
(KCS), Manajemen akan menentukan pendekatan yang dijalankan 5. Literasi Keuangan Syariah.
dalam pengembangan infrastruktur gedung. Pada tahap awal,
Kantor Cabang Syariah berada pada gedung yang sama dengan Pada tahun 2023 ini, Maybank Indonesia UUS memperoleh
Kantor Cabang Konvensional, atau disebut juga sebagai co- dana kebajikan sebesar Rp6,3 miliar, yang sebagian besar telah
location branch. Namun tetap dipastikan bahwa co-location disalurkan melalui lembaga-lembaga mitra. Beberapa program
branch ini tetap dilakukan pemisahan fungsi dan infrastruktur unggulan penyaluran dana kebajikan tahun ini sebagai berikut:
yang jelas antara Syariah dan Konvensional. 1. Program pemberdayaan ekonomi produktif kaum dhuafa
dan pesantren mandiri bekerja sama dengan berbagai
Kemudian, setelah bisnis pada Kantor Cabang Syariah dinilai lembaga seperti Lingkar Niaga Solusindo (SIRCLO), Sinergi
telah tumbuh dengan baik, sekaligus menghasilkan tingkat Foundation, Yayasan Asar Humanity, Daarut Tauhid Peduli,
profitabilitas yang sudah cukup untuk berdiri sendiri, maka Yayasan Ashabul Jannah, Komite Nasional Ekonomi dan
Kantor Cabang Syariah yang bersangkutan dapat diarahkan untuk Keuangan Syariah (KNEKS) dan Lembaga Pengkajian Pangan,
memiliki infrastruktur sendiri yang terpisah dari Kantor Cabang Obat-obatan dan Kosmetika Majelis Ulama Indonesia
Konvensional, atau disebut juga sebagai stand alone branch. (LPPOM MUI) dalam memfasilitasi sertifikasi halal bagi
Hingga Desember 2023, jumlah jaringan kantor Syariah adalah pedagang makanan dan minuman.
meliputi: 2. Bantuan beasiswa pendidikan ke Rumah Yatim, Rumah
Kepemimpinan, dan Universitas Baiturrahmah Padang.
Total Cabang Syariah Jumlah 3. Bantuan sertifikasi guru ngaji di Jabodetabek, Jawa Barat,
Jawa Tengah, dan Jawa Timur bekerja sama dengan Rumah
KCS 17
Zakat dan Dompet Dhuafa.
KCPS 3
4. Bantuan sarana dan prasarana serta pembangunan masjid.
5. Bantuan untuk yatim piatu di 19 KCS Maybank Indonesia dan
1 Kantor cabang Maybank bekerja sama dengan BAZNAS,
FUNGSI SOSIAL MELALUI PENGELOLAAN Nurul Hayat, LAZISMU, Rumah Yatim, Dompet Sosial
DANA KEBAJIKAN DAN ZAKAT Madani, Baitul Maal Hidayatullah, dan lain sebagainya.
Maybank Indonesia UUS menyadari bahwa keberhasilan dalam 6. Bantuan hewan kurban Idhul Adha di 19 KCS Maybank
menjalankan kegiatan usaha tidak terlepas dari dukungan Indonesia dan 1 Kantor cabang Maybank antara lain bekerja
seluruh pemangku kepentingan. Secara berkelanjutan, Maybank sama dengan Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS),
Indonesia UUS terus menjalankan fungsi sosial, baik berupa LAZISMU, Rumah Yatim, Dompet Sosial Madani, Nurul
kontribusi langsung pada kegiatan masyarakat maupun Hayat, Sinergi Foundation, dan lain sebagainya.
pengembangan lingkungan. 7. Literasi Keuangan Syariah di beberapa Universitas dan
Komunitas
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 179
Page 182
180
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Di samping itu, sejak tahun 2019 Maybank Indonesia telah resmi Maybank Indonesia juga berkomitmen untuk terus melakukan
menjadi Unit Pengumpul Zakat (UPZ) BAZNAS berdasarkan pada sosialisasi dan pelatihan untuk meningkatkan pemahaman dan
Keputusan Ketua Badan Amil Zakat Nasional Nomor 56 Tahun kepedulian mengendalikan risiko kepatuhan terutama terkait
2019. Dengan dikokohkannya menjadi UPZ, diharapkan dapat prinsip Syariah secara berkesinambungan.
mendukung pengelolaan dana zakat yang lebih transparan dan
akuntabel sesuai dengan prinsip syariah dan tata kelola. Pada RENCANA DAN STRATEGI TAHUN 2024
tahun 2023, total penyaluran zakat ke Baznas mencapai Rp507,8 Maybank Indonesia UUS sebagai bagian yang tidak terpisahkan
juta. dari Maybank Indonesia secara umum menerapkan strategi
manajemen yang sejalan dengan Bank. Di samping itu, Maybank
PENERAPAN TATA KELOLA SYARIAH Indonesia UUS akan terus mengoptimalkan penerapan Leverage
Maybank Indonesia UUS senantiasa mengelola kepatuhan Model, termasuk strategi Shariah First yang telah diterapkan oleh
Syariah berdasarkan kebijakan tata kelola Syariah yang selaras Bank, di mana seluruh sarana dan prasarana Bank dimanfaatkan
dengan kegiatan usaha Syariah Bank, untuk memastikan fungsi untuk mempercepat pertumbuhan bisnis syariah dengan tetap
pengawasan dan kontrol kepatuhan Syariah berjalan efektif dan menjaga kesesuaian bisnis dan operasional dengan prinsip-
baik. Kebijakan tata kelola ini dituangkan dalam suatu Kerangka prinsip syariah.
Kerja Tata Kelola Syariah (Shariah Governance Framework/SGF)
sebagai framework dalam mengelola kepatuhan Syariah pada Memandang ke depan, Maybank Indonesia UUS akan
tingkat Bank. Kebijakan tata kelola Syariah yang efektif dapat melanjutkan kerja sama dengan Line of Business (LOB) dalam
meningkatkan pengawasan dan kontrol kepatuhan Syariah oleh kegiatan promosi bersama (joint promotion) baik dalam bentuk
Dewan Pengawas Syariah (Shariah Supervisory Board), Dewan kampanye produk, channeling, linkage program, sponsorship, iklan,
Komisaris (Board of Commissioner), Direktur UUS (Shariah pameran, dan lain-lain. Bank juga akan menjadikan produk dan
Director), Direksi (Board of Directors), Kepala Unit Usaha Syariah solusi Perbankan Syariah sebagai produk dan solusi utama yang
(Head, Shariah Banking) dan Manajemen (Management) terhadap ditawarkan kepada nasabah, Shariah First, dengan strategi utama
kegiatan usaha Syariah Bank. sebagai berikut:
1. Menjaga momentum pertumbuhan segmen Perbankan
Maybank Indonesia UUS juga mengembangkan Shariah Global khususnya untuk nasabah korporasi besar (Local Large
Compliance Policy (SCP) berdasarkan prinsip-prinsip Syariah Corporate) melalui kolaborasi berkelanjutan dengan Global
yang terkandung dalam fatwa-fatwa Dewan Syariah Nasional – Market dan Transaction Banking (trade dan cash management)
Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) dan peraturan perbankan untuk memberikan solusi keuangan kepada nasabah berbasis
Syariah yang berlaku. SCP ini merupakan bagian dari Kerangka produk Syariah.
Kerja Tata Kelola Syariah (Shariah Governance Framework/SGF) 2. Memaksimalkan infrastruktur jaringan Induk dan Anak
Bank dan menjadi dasar dalam penyusunan ketentuan-ketentuan Perusahaan untuk meningkatkan pertumbuhan nasabah di
internal Bank yang menyangkut pemenuhan prinsip Syariah segmen SME dan Auto Financing.
dalam menjalankan kegiatan usaha Syariah. SCP memungkinkan 3. Meningkatkan penetrasi segmen CFS Banking pada
Bank untuk secara efektif dan efisien mengkomunikasikan dan selektif industri serta memperluas portofolio ritel melalui
melaksanakan ketentuan-ketentuan Syariah kepada internal pengembangan produk IMBT dan Personal Financing iB untuk
stakeholder untuk memastikan pemenuhan kepatuhan Syariah mendukung kebutuhan halal lifestyle & ecosystem.
dalam kegiatan usaha Syariah Bank. Sebagai kebijakan, SCP 4. Fokus kepada peningkatan aktivitas pada rekening
menjadi dasar dalam penyusunan ketentuan-ketentuan internal operasional nasabah untuk meningkatkan kontribusi dana
Bank yang menyangkut pemenuhan prinsip Syariah dalam murah (CASA).
menjalankan kegiatan usaha. 5. Meningkatkan transaksi dengan pendekatan komunitas dan
kemitraan strategis serta memanfaatkan halal ecosystem pada
Maybank Indonesia berkomitmen untuk senantiasa melakukan segmen CFS Banking untuk peningkatan pendanaan.
pembaharuan SGF dan SCP -dengan menjaga prinsip-prinsip 6. Akselerasi penetrasi pada bisnis digital melalui aplikasi M2U
utama/ushul- agar aktivitas bisnis Maybank Indonesia terus & M2E dan pengembangan terhadap fitur serta kapabilitas
berjalan dengan baik dan mendapatkan panduan yang relevan. perbankan digital secara berkelanjutan sehingga selalu
relevan dengan kebutuhan nasabah.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 183
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
7. Fokus pada pengembangan bisnis berbasis Syariah dan
Environmental, Social and Governance (ESG) serta penyaluran
dana kebajikan dan zakat yang memiliki dampak pada sosial
dan ekonomi.
8. Maybank Indonesia UUS akan terus menyempurnakan
fitur-fitur unik Syariah seperti IMBT dan RPSIA agar dapat
memenuhi lebih banyak kebutuhan nasabah/investor
institusi.
9. Menjadikan Maybank Indonesia UUS sebagai acuan di
industri keuangan syariah khususnya dalam mendukung
pertumbuhan ekonomi dan memposisikan diri sebagai
Shariah Center of Excellent.
Selanjutnya memposisikan Unit Usaha Syariah terhadap induk
(MBI) dalam hal-hal sebagai berikut:
1. Syariah sebagai key differentiatior. Memberikan solusi layanan
Syariah yang unik dan inovatif.
2. Strategi Shariah First – yang mengutamakan layanan dan
solusi Syariah untuk seluruh nasabah Bank, sesuai dengan
kebutuhannya.
3. Shariah Wealth Management. Mengahadirkan konsep
pengelolaan kekayaan yang komprehensif; sesuai dengan
kebutuhan aspek finansial, sosial dan spiritual dari nasabah
sesuai prinsip Syariah.
4. Halal Ecosystem. Mengembangkan Ekosistem Halal melalui
kemitraan dengan komunitas-komunitas yang ada, serta
membangun kekuatan digital untuk berkolaborasi bersama
mitra-mitra digital ekosistem dari berbagai sektor (melalui
konsep BaaS, Banking as a Service).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 181
Page 184
182
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Maybank
Finance
Meski dihadapkan pada ekonomi yang menantang, total penjualan
Maybank Finance tercatat sebesar Rp12,6 triliun pada tahun 2023
dan mengalami peningkatan sebesar 8,0% bila dibandingkan
dengan tahun 2022 sebesar Rp11,7 triliun.
Maybank Finance berkomitmen untuk menghasilkan b. Installment Financing
kinerja terbaik dengan layanan yang prima serta secara Merupakan pembiayaan dengan skema pembiayaan
berkesinambungan membangun hubungan kerja sama secara angsuran untuk kendaraan produktif. Manfaat
jangka panjang yang saling menguntungkan. Untuk itu, bagi debitur adalah debitur dapat memiliki barang untuk
Maybank Finance terus melakukan perluasan usaha dengan tujuan produktif tersebut dalam kurun waktu tertentu
mengoptimalkan fokus pada pembiayaan kendaraan roda empat, sesuai dengan kemampuan ekonomi debitur tersebut.
mesin industri, dan alat berat guna mencapai pertumbuhan 2. Pembiayaan Multiguna
berkelanjutan. Maybank Finance juga didukung oleh dealer resmi, Yang dimaksud dengan pembiayaan multiguna di sini adalah
showroom, dan supplier yang tersebar di seluruh Indonesia. Saat semua jenis pembiayaan konsumen untuk barang/produk dan
ini Maybank Finance telah memiliki 30 kantor cabang dan 11 jasa yang manfaatnya sebagai berikut:
kantor perwakilan yang tersebar di wilayah Indonesia. a. Pembiayaan multiguna barang.
Merupakan pembiayaan dengan skema pembiayaan
PRODUK DAN LAYANAN konsumen untuk kendaraan non produktif (passenger
Selaras dengan POJK nomor 35/POJK.05/2018, kegiatan usaha car). Manfaat bagi debitur adalah debitur dapat memiliki
Maybank Finance pembiayaan meliputi Pembiayaan Investasi, barang untuk tujuan pemakaian/konsumsi dan bukan
Pembiayaan Modal kerja, Pembiayaan Multiguna, dan Kegiatan untuk keperluan usaha atau aktivitas produktif dalam
usaha pembiayaan lain berdasarkan persetujuan OJK. Secara jangka waktu yang diperjanjikan.
rinci, fokus kegiatan usaha Maybank Finance dijabarkan sebagai b. Pembiayaan multiguna fasilitas dana.
berikut: Merupakan pembiayaan jasa yang disalurkan secara
1. Pembiayaan investasi langsung kepada debitur untuk pemakaian/konsumsi dan
Yang dimaksud dengan pembiayaan investasi di sini adalah bukan untuk keperluan usaha atau aktivitas produktif
semua jenis sewa pembiayaan/sewa guna usaha yang produk dalam jangka waktu yang diperjanjikan.
dan manfaatnya adalah sebagai berikut: 3. Pembiayaan Modal kerja
a. Finance Lease Yang dimaksud dengan pembiayaan modal kerja adalah
Merupakan pembiayaan dengan skema sewa guna usaha pembiayaan yang habis dalam 1 (satu) siklus bagi konsumen
dengan hak opsi untuk alat berat dan mesin industri untuk modal pelaksanaan bisnis yang bersifat produktif.
serta kendaraan untuk tujuan produktif. Manfaat bagi Manfaat bagi debitur adalah debitur memiliki dana untuk
lessee adalah lessee dapat memiliki barang untuk tujuan menjalankan bisnis produktifnya dengan menjaminkan BPKB
produktif tersebut dalam kurun waktu tertentu sesuai kendaraan yang dimiliki dalam kurun waktu tertentu dimana
dengan kemampuan lessee tersebut. kendaraan yang dijaminkan tetap dapat digunakan oleh
debitur.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 185
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
4. Pembiayaan Jual-Beli dengan akad Murabahah INISIATIF DAN STRATEGI 2023
Murabahah adalah akad jual beli barang dengan Pertumbuhan pembiayaan industri multifinance pada tahun
menyampaikan harga beli dan keuntungan (margin) yang 2023 mencapai hasil yang positif sejalan dengan profil risiko
disepakati oleh penjual dan pembeli. yang terjaga. Dalam rangka meraih peluang dan mencapai
5. Pembiayaan Jasa dengan Akad Ijarah pertumbuhan kinerja yang berkelanjutan, selama tahun 2023
Yang dimaksud dengan pembiayaan jasa dengan Maybank Finance menjalankan inisiatif dan strategi sebagai
menggunakan akad Ijarah di sini adalah pemindahan hak berikut:
guna (manfaat) atas suatu barang dalam jangka waktu 1. Fokus pada pembiayaan mobil baru di segmen menengah
tertentu dengan pembayaran sewa, tanpa diikuti dengan ke atas dengan lebih agresif pada pembiayaan mobil listrik
pemindahan kepemilikan barang itu sendiri yang produk dan dan hybrid yang pemasarannya diperkirakan akan meningkat
manfaatnya adalah sebagai berikut: pada tahun 2023.
a. IMBT (Ijarah Muntahiyah Bin Tamliq) 2. Meningkatkan kualitas sumber daya manusia melalui
Merupakan pembiayaan dengan skema sewa guna usaha program training, e-learning, dan knowledge management.
dengan hak opsi untuk alat berat dan mesin industri 3. Meningkatkan penjualan dengan menggunakan referensi dari
dengan akad syariah untuk tujuan produktif. Manfaat cabang-cabang Bank Maybank Indonesia.
bagi konsumen adalah konsumen dapat memiliki barang 4. Meningkatkan kualitas dan kecepatan pelayanan kepada
untuk tujuan produktif tersebut dalam kurun waktu debitur.
tertentu sesuai dengan kemampuan ekonomi konsumen 5. Pengembangan sistem teknologi informasi secara
tersebut. berkesinambungan untuk mengakomodir perkembangan
b. Pembiayaan Ijarah Multi-Jasa Umrah bisnis yang cepat.
Fasilitas pembiayaan Umrah yang diberikan kepada 6. Pengembangan berkelanjutan untuk memberikan
konsumen secara kredit/angsuran dengan jenis kemudahan akses informasi kepada debitur melalui aplikasi
pembiayaan syariah dan menerapkan prinsip Ijarah, berbasis teknologi mobile system.
dimana Maybank Finance melakukan pembayaran 7. Pengembangan berkelanjutan untuk digitalisasi proses
secara lunas terlebih dahulu kepada Travel Agent (Biro kegiatan operasional perusahaan.
Perjalanan) yang bekerja sama dengan Maybank Finance,
kemudian menjual manfaat Paket Umrah tersebut kepada
Konsumen dengan ditambahkan Ujrah/fee.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 183
Page 186
184
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
8. Menciptakan loyalty program yang dapat membangun hubungan jangka panjang PENGHARGAAN TAHUN
dengan dealer rekanan dan debitur. 2023
9. Pembiayaan kepada debitur perusahaan yang ramah lingkungan. Pada tahun 2023, Maybank Finance
10. Memperbesar kontribusi pembiayaan mobil listrik dan hybrid dengan menggandeng meraih beberapa penghargaan di
lebih banyak APM di Indonesia. berbagai kategori sebagai berikut:
1. Platinum Award – Very Excellent
PENCAPAIAN KINERJA 2023 – The Best Indonesia Sales
Berdasarkan data Gaikindo, angka penjualan mobil domestik berada di bawah target 1,05 Marketing Award VI 2023, Category:
juta unit sepanjang tahun 2023. Penjualan mobil secara whole sales mencapai 1.005.802 Multifinance Company
unit sepanjang 2023, turun 4% dibanding capaian sepanjang tahun 2022 sebanyak 2. Top Corporate Finance Award dalam
1.048.040 unit. Sementara penjualan secara retail sepanjang tahun 2023 mencapai ajang 4th Top Corporate Finance
998.059 unit, turun 1,5% dibanding 2022 yang mencapai 1.013.582 unit. Award 2023
3. Infobank Multifinance Award 2023
Meski dihadapkan pada ekonomi yang menantang, total penjualan Maybank Finance pada ajang 19th Infobank Multifinance
tercatat sebesar Rp12,6 triliun pada tahun 2023 dan mengalami peningkatan sebesar Award 2023
8,0% bila dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp11,7 triliun. Sedangkan total kredit 4. 3rd Top Digital Corporate Brand
pada tahun 2023 mencapai Rp7,7 triliun yang mengalami peningkatan sebesar 8,5% bila Award 2023 kategori Pembiayaan
dibandingkan dengan tahun 2022 sebesar Rp7,1 triliun.
RENCANA DAN STRATEGI
NPL gross dan net tetap terkendali dan tercatat masing-masing sebesar 0,21% dan 0,11%. TAHUN 2024
Laba sebelum pajak Maybank Finance pada tahun 2023 tercatat sebesar Rp571 miliar dari Situasi perekonomian global dan
Rp566 miliar pada tahun 2022 atau mengalami kenaikan 0,9%. domestik pada tahun 2024 diperkirakan
masih cukup menantang, termasuk bagi
Kinerja 2023 2022 Pertumbuhan industri multifinance. Kenaikan inflasi dan
era suku bunga tinggi akan memberikan
Penjualan 12.643 11.703 8,0%
pengaruh terhadap kenaikan suku bunga
Total kredit 7.723 7.116 8,5%
pembiayaan. Menghadapi kemungkinan
NPL 0,21% 0,15% 0,06% ini, Maybank Finance berkesinambungan
Laba sebelum pajak 571 566 0,9% meningkatkan kinerja keuangan
Gearing ratio 1,14 1,08 0,06 Perusahaan dengan menjalankan strategi
pada tahun 2024, sebagai berikut:
ROA 7,8% 8,9% (1,1%)
1. Utilisasi cabang-cabang Bank
ROE 12,6% 13,7% (1,1%)
Maybank Indonesia di seluruh
wilayah di Indonesia untuk
Pencapaian kinerja Maybank Finance pada tahun 2023 merupakan hasil dari upaya memberikan kontribusi dalam
yang dilakukan untuk terus meningkatkan volume bisnis. Maybank Finance secara meningkatkan penjualan kendaraan
berkelanjutan melaksanakan beragam program marketing dan rencana pendanaan roda empat.
sebagai berikut: 2. Meningkatkan penjualan kendaraan
1. Menjalin kerja sama dengan APM dan pemasok alat berat serta mesin industri di roda empat dengan fokus kepada
Indonesia. pembiayaan mobil baru.
2. Memberikan layanan cepat dan fleksibel. 3. Meningkatkan penjualan mobil listrik
3. Menawarkan program retensi yang menarik terhadap debitur potensial Maybank dan hybrid.
Finance. 4. Meningkatkan pembiayaan alat
berat dan mesin industri serta mobil
komersial.
5. Pengembangan sistem teknologi
informasi secara berkesinambungan
untuk mengantisipasi perkembangan
bisnis yang pesat.
6. Memperkuat pemasaran melalui
Digital Marketing untuk menjangkau
calon konsumen secara langsung
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 187
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
WOM
Finance
Mencermati tantangan makroekonomi pada tahun 2023,
WOM Finance berhasil membukukan pendapatan sebesar
Rp2,00 triliun, meningkat sebesar 17,8% dari tahun 2022
sebesar Rp1,69 triliun. Kontribusi pendapatan terbesar
diperoleh dari pembiayaan konsumen, modal usaha, dan
sewa pembiayaan.
Perekonomian Indonesia tetap tumbuh baik dan berdaya tahan PRODUK DAN LAYANAN
terhadap dampak rambatan kondisi global yang menurun dan Dalam menjalankan usahanya, Perseroan memiliki beragam
ketidakpastian yang tinggi tersebut. Likuiditas perekonomian produk dan layanan yang sesuai dengan kebutuhan konsumen.
dan perbankan tetap memadai untuk mendukung pertumbuhan Produk dan layanan yang dimiliki sebagai berikut:
kredit. Ketahanan perbankan dan stabilitas sistem keuangan juga - Pembiayaan Multiguna Barang
terjaga yang didukung oleh permodalan yang kuat dan risiko • Pembiayaan Motor Baru
kredit yang rendah. • Pembiayaan Motor Bekas
- Pembiayaan Multiguna Jasa
Mencermati tantangan makroekonomi pada tahun 2023, WOM • Pembiayaan Multiguna MotorKu
Finance berhasil membukukan pendapatan sebesar Rp2,00 • Fasilitas Dana MotorKu
triliun, meningkat sebesar 17,8% dari tahun 2022 sebesar • Pembiayaan Multiguna MobilKu
Rp1,69 triliun. Kontribusi pendapatan terbesar diperoleh dari • Fasilitas Dana MobilKu
pembiayaan konsumen, modal usaha dan sewa pembiayaan. - Pembiayaan Investasi
Peningkatan pendapatan membuat laba bersih naik sebesar • Sale and Leaseback MobilKu
19,6% secara tahunan, dari Rp198 miliar di tahun 2022 menjadi - Pembiayaan Modal Kerja
Rp236 miliar di tahun 2023. • Fasilitas Modal Usaha MobilKu
• Sale and Leaseback MobilKu
- Pembiayaan Jual Beli (Akad Murabahah)
• Pembiayaan Syariah Motor Baru
• Pembiayaan Syariah Logam Mulia “MasKu”
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 185
Page 188
186
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
STRATEGI DAN INISIATIF BISNIS 2023 PENGHARGAAN
Pada tahun 2023, WOM Finance telah berhasil merealisasikan Keberhasilan dalam menjalankan kegiatan usaha selama tahun
beberapa hal terkait dengan strategi dan inisiatif bisnis di 2023, WOM Finance berhasil meraih apresiasi dari pihak
antaranya, implementasi Credit Approval Engine yang bertujuan eksternal berupa beberapa penghargaan sebagai berikut:
untuk memberikan kemudahan pelayanan kepada konsumen. • Indonesia Good Corporate Governance Award - VII -
WOM Finance juga menerapkan e-Fixed Asset Management 2023, Kategori: 1st The Best Indonesia GCG - 2023, Category :
(eFAM) serta aktivitas-aktivitas pengembangan existing sistem Multifinance , Asset (Rp1T - Rp6T) - Public Company.
dalam rangka meningkatkan kualitas pelayanan dan pemenuhan • Indonesia Enterprise Risk Management Award - V - 2023,
kepatuhan terhadap regulasi yang ada. Kategori : 1st The Best Indonesia Enterprise Risk Management
- 2023 - Category : Multifinance (Asset Rp 1T - Rp6T) - Public
Dalam upaya memberikan kemudahan layanan kepada para Company.
pelanggan, WOM Finance telah melakukan langkah-langkah • Indonesia Finance Award - V - 2023, Kategori : 1st The Best
konkret melalui implementasi aplikasi KAWAN. Saat ini penetrasi Indonesia Finance - 2023 - Category : Multifinance
aplikasi tersebut mencatatkan penggunaan mencapai 40% dari (Asset Rp 1T - Rp6T) - Public Company.
total konsumen aktif WOM Finance. Aplikasi KAWAN merupakan • 4th Indonesia's Popular Digital Products Awards 2023,
aplikasi bagi konsumen WOM Finance yang dapat digunakan Kategori : Indonesia Top Digital Innovation Award 2023 Title :
sebagai alat pengajuan pembiayaan dan pembayaran angsuran Top Configurating, Offering, Experience, Innovation 2023.
secara digital. • Indonesia Best CFO Awards 2023, Kategori : Best
Performance Chief Financial Officer 2023 in Achieving Solid
Di tahun 2023 ini, WOM Finance juga telah berhasil Operational and Financial Performance, Category: Multifinance.
mempertahankan sertifikasi ISO/IEC 27001:2013 dan meraih • BAZNAS Award 2023, Kategori : Perusahaan dengan
beberapa penghargaan bergengsi sebagai bentuk apresiasi Program Kesehatan CSR/DSKL Terbaik.
atas kinerja WOM Finance, di antaranya Top Leader on Digital • Indonesia Digital Innovation Awards 2023, Kategori : The
Implementation 2023 yang diselenggarakan oleh IT Works; Top Most Innovative Multifinance Company for The Development
Digital # Stars 5 yang diselenggarakan oleh It Works; dan The Most of Accessible Financing Service Digitalization, Category:
Innovative Multifinance Company for The Development of Accessible Multifinance.
Financing Service Digitalization untuk Kategori Multifinance yang • 12th Infobank Digital Brand Awards 2023, Kategori : “The
diselenggarakan oleh Warta Ekonomi. Best” Perusahaan Pembiayaan Aset Rp5 Triliun s.d. <Rp10
Triliun.
KINERJA DAN PENCAPAIAN 2023 • Indonesia Corporate Secretary and Communication
Pada tahun 2023, WOM Finance kembali berhasil mencatatkan Award - VIII - 2023, Kategori : The Best Corporate Secretary &
pendapatan yang positif sebesar Rp2,00 triliun, meningkat Communication Award – 2023, Category: Multifinance - Public
sebesar 17,8% dari tahun 2022 sebesar Rp1,69 triliun. Kontribusi Company.
pendapatan terbesar didukung oleh pembiayaan konsumen, • Indonesia Best Workplace For Women Award 2023,
modal usaha dan sewa pembiayaan. Kategori : Best Workplaces for Woman 2023 in Protecting
Working Women’s Right, Category: Financial Services Industry.
WOM Finance mencatatkan beban sebesar Rp1,67 triliun pada • Indonesia Financial Leader Awards 2023, Kategori:
tahun 2023 dari sebelumnya pada tahun 2022 sebesar Rp1,41 Bapak Djaja Suryanto Sutandar Best Leader for Sustainability
triliun. Seiring dengan kenaikan pendapatan, laba bersih WOM Acceleration Through Providing of Innovative Financing
Finance naik sebesar 19,6% secara tahunan, menjadi Rp236 miliar Solution, Category: Multifinance, Total Assets 5T - 10T.
pada tahun 2023 dari sebesar Rp198 miliar pada tahun 2022. • Indonesia Sales & Marketing Award 2023, Kategori : Gold
WOM Finance juga mencatatkan total aset yang tumbuh 17,5% Award - The Best Indonesia Sales Marketing Award-VI- 2023
menjadi Rp6,64 triliun dari sebelumnya Rp5,65 triliun, dengan Category : Multifinance - Public Company.
capaian penyaluran pembiayaan yang naik 22,5% menjadi Rp6,15 • Indonesia CSR Awards 2023, Kategori : Indonesia Best
triliun dari sebelumnya sebesar Rp5,02 triliun. Non Performing CSR Award 2023 with Outstanding Program in Social and
Financing (NPF) secara gross dan net pada tahun 2023 masing- Environmental Development, Category: Multifinance.
masing mencapai 2,06% dan 0,87%. • 19th Infobank Multifinance Awards 2023, Kategori : The Best
Performance Multifinance Company 2023
Kinerja 2023 2022 Pertumbuhan (Asset IDR 5 Trillion -< IDR 10 Trillion).
• TOP GRC Awards 2023, Kategori : PT Wahana Ottomitra
Total pembiayaan 6.150 5.021 22,5%
Multiartha Tbk TOP GRC Awards 2023 #Stars4 dan Djaja
NPF 2,06% 1,65% 0,41%
Suryanto Sutandar: Presiden Direktur Kategori : The Most
Laba sebelum pajak 320 280 14,3% Committed GRC Leader 2023.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 189
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
• Infobank TOP 100 CEO 2023, Kategori : Bapak Djaja
Suryanto Sutandar TOP 100 CEO 2023.
• The Next Leaders Forum 2023, Kategori : Bapak Njauw Vido
Onadi dan Ibu Cincin Lisa Hadi sebagai The Next Leaders
2023.
RENCANA DAN STRATEGI PENGEMBANGAN
BISNIS 2024
Menghadapi tahun 2024, WOM Finance telah menyiapkan
serangkaian rencana dan strategi yang menyesuaikan kondisi
terkini serta asumsi yang akan terjadi ke depan. WOM Finance
akan terus melakukan pengembangan potensi bisnis secara
berkelanjutan, baik wilayah pembiayaan maupun kanal distribusi
untuk terus meningkatkan pertumbuhan bisnis terutama di luar
Jawa.
Optimalisasi database atas konsumen potensial dilakukan WOM
Finance melalui Customer Relationship Management (CRM)
System. WOM Finance juga akan terus melakukan perbaikan
secara berkesinambungan terhadap proses inisiasi kredit dengan
terus melakukan evaluasi kebijakan dan prosedur kredit untuk
menjaga kualitas portofolio yang sehat.
Ke depan, WOM Finance akan melakukan pengembangan
aplikasi KAWAN dengan berfokus kepada pemberian benefit
yang maksimal kepada konsumen dengan berkolaborasi
dengan mitra strategis, serta established credit engine untuk
mendukung pertumbuhan bisnis dengan tetap berfokus
pada kualitas portofolio yang sehat. WOM Finance juga akan
menerapkan Integrated Learning Management System, Talent
Management System & Performance Management System serta
penerapan Certification Program (upskilling & reskilling) untuk
terus meningkatkan kapabilitas, kompetensi serta produktivitas
karyawan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 187
Page 190
188
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Profitabilitas
Per Segmen
SEGMEN OPERASI
Maybank Indonesia melaporkan segmen operasi sesuai dengan laporan internal Bank yang disiapkan untuk mengambil keputusan
operasional yang bertanggung jawab untuk mengalokasikan sumber daya ke segmen tertentu dan penilaian atas performanya.
Maybank Indonesia diorganisasikan ke dalam tiga segmen operasi berdasarkan produk dan jasa sebagai berikut:
• Segmen Perbankan Global
• Segmen Perbankan Bisnis
• Segmen Ritel
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Maybank Indonesia dan entitas anak membagi segmen
berdasarkan unit bisnis. Informasi segmen Maybank Indonesia dan entitas anak berdasarkan segmen operasi sebagai berikut:
(dalam jutaan Rupiah)
Perbankan Perbankan Kantor Pusat
Uraian 2023 Ritel Jumlah
Global Bisnis dan Lainnya
Pendapatan bunga - neto 3.380.822 665.075 3.109.046 78.680 7.233.623
Pendapatan/(beban) bunga antar segmen (2.074.137) 764.736 1.021.444 287.957 -
Pendapatan bunga setelah bunga antar segmen - neto 1.306.685 1.429.811 4.130.490 366.637 7.233.623
Pendapatan/(beban) operasional - kotor 836.652 311.653 1.248.150 (355.887) 2.040.568
Beban operasi (434.592) (529.736) (2.280.697) (2.566.218) (5.811.243)
Pendapatan/(beban) operasional sebelum penyisihan 1.708.745 1.211.728 3.097.943 (2.555.468) 3.462.948
kerugian penurunan nilai - neto
Penyisihan kerugian penurunan nilai (123.458) (242.093) (618.330) (131.179) (1.115.060)
Pendapatan operasional - neto 1.585.287 969.635 2.479.613 (2.686.647) 2.347.888
Beban non-operasional - neto 139 (7.707) (2.506) 16.860 6.786
Laba sebelum alokasi beban tidak langsung 1.585.426 961.928 2.477.107 (2.669.787) 2.354.674
Beban tidak langsung (525.561) (739.198) (1.009.949) 2.274.708 -
Laba sebelum beban pajak 1.059.865 222.730 1.467.158 (395.079) 2.354.674
Beban pajak (536.924)
Laba tahun berjalan 1.817.750
Jumlah aset 75.318.479 30.857.283 29.829.534 35.797.774 171.803.070
Jumlah liabilitas 40.917.984 39.756.518 46.081.937 14.250.597 141.007.036
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 191
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(dalam jutaan Rupiah)
Perbankan Perbankan Kantor Pusat
Uraian 2022 Ritel Jumlah
Global Bisnis dan Lainnya
Pendapatan bunga - neto 3.029.636 1.155.658 2.786.730 5.826 6.977.850
Pendapatan/(beban) bunga antar segmen (1.351.281) 328.867 740.312 282.102 -
Pendapatan bunga setelah bunga antar segmen - neto 1.678.355 1.484.525 3.527.042 287.928 6.977.850
Pendapatan/(beban) operasional - kotor 454.833 292.120 1.185.501 250.618 1.681.836
Beban operasi (407.856) (438.753) (2.092.713) (2.397.950) (5.337.272)
Pendapatan/(beban) operasional sebelum penyisihan 1.725.332 1.337.892 2.619.830 (2.360.640) 3.322.414
kerugian penurunan nilai - neto
Penyisihan kerugian penurunan nilai 118.062 (336.349) (464.008) (583.925) (1.266.220)
Pendapatan operasional - neto 1.843.394 1.001.543 2.155.822 (2.944.565) 2.056.194
Beban non-operasional - neto 1.893 1.122 (6.144) (12.839) (15.968)
Laba sebelum alokasi beban tidak langsung 1.845.287 1.002.665 2.149.678 (2.957.404) 2.040.226
Beban tidak langsung (499.778) (705.345) (967.812) 2.172.935 -
Laba sebelum beban pajak 1.345.509 297.320 1.181.866 (784.469) 2.040.226
Beban pajak (507.015)
Laba tahun berjalan 1.533.211
Jumlah aset 74.077.837 28.809.414 27.190.112 30.736.555 160.813.918
Jumlah liabilitas 36.584.393 39.252.998 43.200.170 12.242.407 131.279.968
SEGMEN GEOGRAFIS
Dalam jutaan Rupiah
31 Desember 2023
Uraian
Indonesia Luar negeri Jumlah
Jumlah aset tidak lancar 4.980.437 2.282 4.982.719
Pendapatan bunga 11.848.692 35.199 11.883.891
31 Desember 2022
Jumlah aset tidak lancar 4.465.907 2.294 4.468.201
Pendapatan bunga 10.375.429 25.025 10.400.454
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 189
Page 192
190
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Tinjauan
Keuangan
TINJAUAN KINERJA KEUANGAN Pendapatan fee-based naik 15,6% menjadi Rp2,0 triliun dari
Tinjauan kinerja keuangan berikut disusun berdasarkan pada Rp1,8 triliun tahun sebelumnya didukung oleh peningkatan
Laporan Keuangan Konsolidasi PT Bank Maybank Indonesia pendapatan fee dari transaksi Global Markets (GM) yang
Tbk dan entitas anak yang berakhir pada tanggal 31 Desember tumbuh 33,6% menjadi Rp181 miliar dari Rp136 miliar. Bank juga
2023. Laporan Keuangan tersebut telah diaudit oleh Kantor mencatat pendapatan fee selain Global Markets yang naik 14,1%
Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro & Surja (firma anggota menjadi Rp1,9 triliun dari Rp1,6 triliun, terutama ditopang oleh
jaringan global Ernst & Young) sesuai dengan Laporan Auditor pendapatan fee atas asset recovery, fee bisnis ritel kartu kredit dan
Independen No. 00073/2.1032/AU.1/07/0703-1/1/II/2024 tanggal fee dari bisnis pembiayaan otomotif roda dua.
23 Februari 2024 dan mendapat opini audit tanpa modifikasian
bahwa laporan keuangan konsolidasian PT Bank Maybank Total kredit yang disalurkan mencapai Rp116,0 triliun, tumbuh
Indonesia Tbk (Maybank Indonesia atau Bank) telah menyajikan 7,6% dari Rp107,8 triliun tahun sebelumnya, seiring dengan iklim
secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan bisnis yang stabil dan daya beli masyarakat yang menguat di
konsolidasian PT Bank Maybank Indonesia Tbk dan entitas sepanjang tahun 2023. Kredit ritel dan non-ritel yang dikelola
anaknya pada tanggal 31 Desember 2023, serta kinerja keuangan melalui Community Financial Services (CFS), tumbuh 10,6%
dan arus kas konsolidasiannya untuk tahun yang berakhir pada menjadi Rp74,3 triliun dari Rp67,2 triliun tahun sebelumnya.
tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Kredit CFS Ritel tumbuh 11,5% menjadi Rp43,5 triliun dari Rp39,0
Indonesia. Laporan Keuangan Konsolidasian juga disampaikan triliun dan Kredit CFS Non-ritel meningkat 9,3% menjadi Rp30,8
dalam pada lampiran terakhir dalam Laporan Tahunan ini. triliun dari Rp28,2 triliun. Sementara kredit Global Banking
tumbuh 2,6% menjadi Rp41,7 triliun dari Rp40,6 triliun.
PEMBAHASAN UMUM KINERJA KEUANGAN
BANK Bank terus memperkuat likuiditas melalui simpanan berbiaya
Pada 31 Desember 2023, Maybank Indonesia berhasil rendah, dengan mengoptimalkan layanan digital untuk
membukukan pencapaian Laba Sebelum Pajak (PBT) sebesar menghimpun simpanan nasabah. Simpanan nasabah tumbuh
Rp2,4 triliun dan Laba Setelah Pajak dan Kepentingan Non- 9,3% menjadi Rp115,5 triliun dari Rp105,7 triliun tahun
Pengendali (PATAMI) sebesar Rp1,7 triliun. Pencapaian ini sebelumnya seiring dengan meningkatnya CASA sebesar 8,6%
berkat dukungan peningkatan pendapatan operasional Bank dan Deposito Berjangka sebesar 10,0%. Peningkatan CASA
sehubungan dengan imbal hasil kredit dan komposisi aset yang ditopang oleh Giro yang tumbuh 10,2% dan Tabungan yang
membaik didukung oleh kinerja pembiayaan ritel dan non-ritel meningkat 6,1%. Pertumbuhan ini berjalan selaras dengan
RSME (Retail Small-Medium Enterprise) dan Usaha Unit Syariah. strategi Bank untuk mengoptimalkan dana murah. Deposito
Demikian juga, kondisi perekonomian Indonesia dan daya beli Berjangka juga tumbuh 10,0% seiring dengan tren peningkatan
masyarakat yang terus meningkat sepanjang tahun 2023, turut sejak semester pertama tahun 2023. Rasio CASA 31 Desember
berkontribusi pada peningkatan laba Bank 2023 relatif stabil sebesar 51,08% dibandingkan dengan 51,41%
tahun sebelumnya.
Marjin Bunga Bersih (Net Interest Margin/NIM) menguat sebesar
7 bps menjadi 4,96% pada Desember 2023. Pencapaian ini LAPORAN POSISI KEUANGAN
didukung oleh perbaikan komposisi aset produktif Bank disertai KONSOLIDASIAN
dengan imbal hasil kredit (loan yield) yang lebih tinggi, meskipun
biaya dana (cost of funds) mengalami peningkatan seiring ASET
peningkatan suku bunga acuan (BI Rate). Total aset Maybank Indonesia mencapai Rp171,8 triliun pada
tahun 2023 naik 6,8% dari tahun 2022 yang tercatat sebesar
Rp160,8 triliun. Kenaikan ini terutama dikontribusikan oleh
pertumbuhan kredit yang diberikan, investasi keuangan dan efek-
efek sehingga mendorong komposisi aset produktif bank dengan
imbal hasil yang lebih tinggi menjadi meningkat dibanding tahun
sebelumnya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 193
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Informasi total aset Bank pada tahun 2023 secara rinci sebagai berikut:
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Aset 2023 2022
Nominal Persentase
Kas 1.570 1.525 45 3,0%
Giro pada Bank Indonesia 8.152 9.654 (1.502) -15,6%
Giro pada bank lain - neto 2.192 2.030 162 8,0%
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - neto 2.494 2.526 (32) -1,3%
Efek-efek yang diperdagangkan 1.298 480 818 170,4%
Investasi keuangan - neto 30.752 28.595 2.156 7,5%
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali - neto 2.333 1.537 796 51,8%
Tagihan derivatif - neto 981 676 305 45,2%
Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan
116.002 107.815 8.187 7,6%
Syariah dan konsumen - gross
Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan 112.480 104.457
8.023 7,7%
Syariah dan konsumen - neto
Tagihan akseptasi - neto 786 1.263 (477) -37,8%
Aset pajak tangguhan 691 615 76 12,3%
Aset tetap dan aset hak-guna - neto 3.828 3.444 384 11,2%
Aset tidak berwujud - neto 364 222 141 63,6%
Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain - neto 3.883 3.790 93 2,5%
Total Aset 171.803 160.814 10.989 6,8%
Kas
Bank mencatatkan perolehan kas sebesar Rp1,6 triliun, naik 3,0% dari posisi tahun sebelumnya sebesar Rp1,5 triliun. Peningkatan ini
seiring dengan naiknya saldo dalam mata uang Rupiah sebesar 4,7%, sedangkan valuta asing turun 13,4%. Kas dalam mata uang Rupiah
memiliki porsi sebesar 92,0% sedangkan kas dalam valuta asing memiliki porsi sebesar 8,0%. Kontribusi kas mencapai 0,9% terhadap
total Aset Bank.
Giro pada Bank Indonesia
Giro pada Bank Indonesia (BI) turun 15,6% menjadi Rp8,2 triliun dari Rp9,7 triliun pada tahun 2022 dengan kontribusi terhadap total aset
sebesar 4,7%. Pencapaian ini masih memenuhi dan melampaui persyaratan Giro Wajib Minimum (GWM) Bank yang ditetapkan oleh BI.
Giro wajib minimum (GWM) Bank pada tanggal 31 Desember 2023 untuk mata uang Rupiah terdiri dari GWM utama harian dan rata-rata,
dan Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) masing-masing sebesar 7,12%, 8,81% dan 26,98% (31 Desember 2022: 8,47%, 8,18%
dan 24,14%) dan GWM untuk Valuta Asing sebesar 4,58% (31 Desember 2022: 4,45%).
Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) berada dalam kisaran target. Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Kewajiban
Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank lebih besar dari KPMM insentif. Bank telah memenuhi ketentuan BI yang berlaku tentang
Giro Wajib Minimum Bank Umum.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 191
Page 194
192
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Giro pada Bank Lain Surat Utang Negara (SUN) dan Surat Perbendaharaan Negara
Pada tahun 2023, giro pada bank lain naik 8,0% menjadi Rp2,2 (SPN) dalam mata uang Rupiah yang diperdagangkan naik
triliun seiring dengan kenaikan giro terutama dalam mata uang menjadi Rp1,3 triliun dari sebelumnya sebesar Rp471,9 miliar,
valuta asing (valas). Giro pada bank lain dalam valas naik 20,7% sedangkan SUN mata uang asing turun menjadi Rp41,0 miliar
dari Rp1,7 triliun menjadi Rp2,0 triliun. Porsi giro pada bank lain dari sebelumnya sebesar Rp7,9 miliar. Peringkat efek-efek yang
Maybank Indonesia terhadap total aset mencapai 1,3%. diperdagangkan untuk SUN dan SPN adalah BBB (S&P) dan tanpa
peringkat.
Seluruh giro pada bank lain yang dimiliki Maybank Indonesia
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 31 Desember 2022 Adapun terkait suku bunga, tingkat bunga rata-rata per tahun
berdasarkan ketentuan OJK yang berlaku, digolongkan sebagai untuk efek-efek yang diperdagangkan dalam Rupiah sebesar
aset lancar. Adapun tingkat suku bunga rata-rata per tahun untuk 6,93% dan dalam valas sebesar 3,89% pada tahun 2023
giro pada bank lain untuk mata uang Rupiah dan valas masing- dibandingkan tahun sebelumnya sebesar 6,90% dan 3,90%.
masing sebesar 0,17% dan 0,22% di tahun 2023 dari 0,15% dan Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, efek-efek
0,06% di tahun 2022. yang diperdagangkan pada tanggal 31 Desember 2023 dan
31 Desember 2022 digolongkan sebagai lancar. Porsi akun ini
Penempatan pada Bank Lain dan Bank Indonesia terhadap total aset pada tahun 2023 adalah 0,8%.
Pada tahun 2023, penempatan pada Bank Lain dan Bank
Indonesia turun 1,3% menjadi Rp2,5 triliun dibandingkan tahun Investasi Keuangan
2022 yang tercatat sebesar Rp2,5 triliun. Penurunan ini terutama Investasi keuangan merupakan investasi pada efek-efek dan
disebabkan oleh turunnya penempatan pada Bank Indonesia dan penyertaan saham. Investasi pada efek-efek dikategorikan
bank lain dalam Rupiah dari sebelumnya sebesar Rp800,0 miliar sebagai diukur pada biaya perolehan diamortisasi atau diukur
menjadi Rp200,0 miliar. Sedangkan penempatan pada Bank pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, dan
Indonesia dan bank lain dalam valas naik menjadi Rp2,3 triliun penyertaan saham. Pada tahun 2023, investasi keuangan
naik 32,8% dari Rp1,7 triliun pada tahun sebelumnya. Bank berupa efek-efek dan penyertaan saham yang secara
kumulatif mencapai Rp30,8 triliun naik 7,5% dibandingkan tahun
Berdasarkan ketentuan OJK yang berlaku, seluruh penempatan sebelumnya senilai Rp28,6 triliun dengan kontribusi sebesar
pada bank lain dan Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 17,9% terhadap total aset.
2023 dan 31 Desember 2022 digolongkan sebagai lancar. Selain
itu, tidak terdapat penempatan pada Bank Indonesia dan bank Berdasarkan golongan penerbit efek, investasi keuangan
lain yang dijaminkan. Maybank Indonesia berupa efek-efek diterbitkan oleh Pemerintah
dan BUMN, Bank, dan lainnya. Kontribusi terbesar berasal dari
Tingkat suku bunga rata-rata Sertifikat deposito per tahun efek-efek yang diterbitkan Pemerintah dan BUMN sebesar 89,6%
adalah sebesar 6,08% di tahun 2023. Di sisi lain, tingkat suku pada tahun 2023 dan 87,1% pada tahun 2022.
bunga rata-rata per tahun untuk produk call money dan deposito
berjangka valas masing-masing sebesar 5,94% dan 5,06%. Porsi Investasi keuangan jenis lainnya adalah penyertaan saham
penempatan pada Bank Lain dan Bank Indonesia terhadap total sebesar Rp167,8 miliar. Bank memiliki penyertaan saham sebesar
aset mencapai 1,5% pada tahun 2023. Rp159,5 miliar di PT Maybank Sekuritas Indonesia dan senilai
Rp1,7 miliar di PT Bank Capital Indonesia Tbk serta penyertaan
Efek-Efek yang Diperdagangkan saham di berbagai perusahaan yang sifatnya jangka panjang
Efek-efek yang diperdagangkan yang dimiliki oleh Maybank sebesar Rp6,6 miliar.
Indonesia berupa Surat Utang Negara baik dalam mata uang
Rupiah maupun valas. Pada tahun 2023, akun ini tercatat naik
170,4% yang terutama dipengaruhi oleh kenaikan investasi efek-
efek yang diperdagangkan dalam mata uang Rupiah dan asing.
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Investasi Keuangan 2023 2022
Nominal Persentase
Efek-efek 30.584 28.429 2.155 7,6%
Penyertaan saham 168 170 (3) -1,5%
Cadangan kerugian penurunan nilai (0) (4) 4 -91,0%
Jumlah – neto 30.752 28.595 2.156 7,5%
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 195
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Komposisi Independen Dewan Komisaris
3,3% 7,1% 6,3% 6,6%
Bank Lainnya Bank Lainnya
89,6% 87,1%
Pemerintah Pemerintah
2023 2022
dan BUMN dan BUMN
Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia memiliki efek yang dibeli dengan janji dijual kembali (securities purchased under resale agreement)
atau reverse repo senilai Rp2,3 triliun dari tahun sebelumnya senilai Rp1,5 triliun. Kenaikan atas akun ini seiring dengan kenaikan
kepemilikan atas efek tersebut dalam mata uang Rupiah dari Rp1,5 triliun pada tahun 2022 menjadi Rp2,3 triliun pada tahun 2023. Porsi
akun ini terhadap total aset naik menjadi 1,4% pada tahun 2023 dari 1,0% pada tahun sebelumnya.
Jenis efek repo yang dimiliki Maybank Indonesia dalam mata uang Rupiah pada tahun 2023 adalah Obligasi Pemerintah seri FR70 dan
FR77 untuk yang bersuku bunga tetap dan seri VR 42, VR 65, VR 68, VR 70, dan VR 94 yang dengan suku bunga mengambang. Serta jenis
efek repo dalam mata uang asing berupa Surat Berharga Negara (Sovereign Securities).
Tagihan Derivatif
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia membukukan kenaikan tagihan derivatif sebesar 45,2% menjadi Rp981,0 miliar dari sebelumnya
sebesar Rp675,8 miliar. Kenaikan ini terutama dipengaruhi kenaikan tagihan derivatif dari pihak ketiga menjadi Rp707,3 miliar pada
tahun 2023 dari tahun sebelumnya senilai Rp507,5 miliar.
Kredit yang Diberikan dan Piutang/Pembiayaan Syariah & Konsumen
Total kredit yang diberikan mencapai Rp116,0 triliun pada tahun 2023, naik 7,6% dari tahun sebelumnya sebesar Rp107,8 triliun seiring
dengan iklim bisnis yang stabil dan daya beli masyarakat yang menguat di sepanjang tahun 2023.
Berdasarkan jenis mata uang, kredit dalam mata uang Rupiah mengalami kenaikan sebesar 12,0% dan kredit dalam mata uang valas
turun sebesar 14,2% menjadi Rp100,5 triliun dan Rp15,5 triliun. Porsi kedua jenis kredit tersebut masing-masing sebesar 86,6% dan 13,4%
pada tahun 2023.
Komposisi Kredit berdasarkan Jenis Mata Uang
13,4% 16,8%
Mata Uang Asing Mata Uang Asing
86,6% 83,2%
2023 2022
Rupiah Rupiah
Pertumbuhan kredit didukung oleh pertumbuhan pembiayaan pada segmen kredit korporasi maupun ritel.
Kredit segmen korporasi yaitu, Global Banking, tumbuh 2,6% menjadi Rp41,7 triliun dari Rp40,6 triliun pada tahun sebelumnya didukung
oleh penyaluran kredit yang membaik, khususnya Financial Institutions Group (FIG) yang tercatat naik 87,9%.
Kredit Community Financial Services (CFS) Ritel dan Non-Ritel secara total tumbuh sebesar 10,6% menjadi Rp74,3 triliun dari Rp67,2
triliun.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 193
Page 196
194
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Seiring dengan meningkatnya daya beli masyarakat, Kredit segmen CFS Ritel tumbuh 11,5% menjadi Rp43,5 triliun dari Rp39,0 triliun
ditopang oleh kredit otomotif anak perusahaan yang tumbuh 18,8%, kartu kredit dan KTA yang tumbuh 20,3%, serta KPR yang terus
tumbuh sebesar 1,3%.
Kredit segmen CFS Non-retail Maybank Indonesia terdiri dari Business Banking, Small and Medium Enterprises (atau yang diklasifikasikan
oleh Bank sebagai SME+) dan Retail Small and Medium Enterprises (RSME). Kredit CFS Non-ritel meningkat 9,3% menjadi Rp30,8 triliun
dari Rp28,2 triliun didukung oleh pertumbuhan yang signifikan pada kredit Business Banking sebesar 12,8% menjadi Rp11,80 triliun dari
Rp10,5 triliun tahun lalu. Segmen RSME juga berhasil terus meningkatkan pertumbuhan sebesar 9,7% menjadi Rp13,9 triliun dari Rp12,7
triliun. Sementara, portofolio kredit segmen SME+ tumbuh 1,6%.
Komposisi kredit berdasarkan segmen adalah sebagai berikut:
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Kredit berdasarkan Segmen usaha 2023 2022
Nominal Persentase
Perbankan Global 41.721 40.648 1.074 2,6%
Community Financial Services (CFS) 74.281 67.168 7.113 10,6%
CFS - Non Ritel 30.810 28.181 2.629 9,3%
CFS - Ritel 43.471 38.987 4.484 11,5%
Total 116.002 107.815 8.187 7,6%
Komposisi Kredit berdasarkan Segmen
64,0% 62,3%
Community Community
Financial 36,0% Financial 37,7%
Services Perbankan Services Perbankan
2023 2022
(CFS) Global (CFS) Global
Dari sektor ekonomi, penyaluran pinjaman Bank terutama diberikan kepada sektor jasa-jasa dunia usaha, perdagangan, restoran dan
hotel, dan perindustrian. Pada tahun 2023, ketiga sektor kredit tersebut masing-masing tumbuh 76,8%; 7,3%; dan 4,7%.
Bank senantiasa berkomitmen menjalankan strategi pertumbuhan kredit secara selektif dan berhati-hati. Risk appetite Bank dijalankan
dengan ketat dan Bank fokus pada pertumbuhan kredit yang selektif di sektor industri yang dinilai memiliki prospek yang kuat.
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi 2023 2022
Nominal Persentase
Pertanian dan perhutanan 1.137 2.085 (948) -45,5%
Pertambangan 3.555 6.442 (2.887) -44,8%
Perindustrian 19.547 18.677 870 4,7%
Listrik, gas, dan air 2.254 2.995 (741) -24,8%
Konstruksi 10.976 12.466 (1.490) -12,0%
Perdagangan, restoran, dan hotel 15.098 14.072 1.026 7,3%
Angkutan, gudang, dan komunikasi 2.297 1.963 334 17,0%
Jasa-jasa dunia usaha 17.399 9.841 7.558 76,8%
Jasa-jasa sosial/masyarakat 269 291 (22) -7,5%
Lain-lain (termasuk piutang pembiayaan konsumen entitas
43.469 38.981 4.487 11,5%
anak)
Jumlah - gross 116.002 107.815 8.187 7,6%
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 197
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Tingkat Bunga Pinjaman Sehubungan dengan kepatuhan terhadap OJK, Bank menerapkan
Pada tahun 2023, tingkat bunga rata-rata per tahun yang POJK No. 40/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang
dibebankan kepada debitur oleh Bank adalah sebesar 8,73% dan “Penilaian Kualitas Aset Bank Umum” yang kemudian diubah
6,17% untuk kredit dalam mata uang Rupiah dan valas sedangkan dengan POJK No. 48/POJK.03/2020 tentang “Perubahan atas
pada tahun sebelumnya masing-masing tercatat sebesar 8,50% POJK Nomor 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian
dan 4,14%. Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran
Corona Virus Disease 2019” tanggal 3 Desember 2020, POJK
Kredit Sindikasi Nomor 17/POJK.03/2021 tanggal 10 September 2021 tentang
Jumlah kredit sindikasi yang diberikan oleh Bank per tanggal 31 “Perubahan Kedua atas POJK Nomor 11/POJK.03/2020
Desember 2023 dan 2022 adalah masing-masing sebesar Rp9,4 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan
triliun dan Rp14,5 triliun. Keikutsertaan Bank sebagai pimpinan Countercyclical Dampak Penyebaran Corona Virus Disease 2019”
sindikasi per 31 Desember 2023 adalah antara 8% sampai 44% (berlaku hingga 31 Maret 2023).
(31 Desember 2022: 2% sampai 44%) (tidak diaudit) dan sebagai
anggota sindikasi per 31 Desember 2023 sebesar 3% sampai Pada tahun 2022, peraturan-peraturan terkait yang dikeluarkan
16% (31 Desember 2022: 4%) (tidak diaudit) dari jumlah kredit oleh regulator adalah POJK No. 19 Tahun 2022 tanggal 27
sindikasi. Oktober 2022 tentang “Perlakuan Khusus untuk Lembaga
Jasa Keuangan pada Daerah dan Sektor Tertentu di Indonesia
Kredit dalam rangka Pembiayaan Bersama (Joint Financing) yang Terkena Dampak Bencana”, serta Keputusan Dewan
Bank mengadakan perjanjian pemberian fasilitas pembiayaan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan No. 34/KDK.03/2022 tanggal
bersama, terutama dengan entitas anak, yaitu WOM dan MIF 25 November 2022 tentang “Penetapan Sektor Penyediaan
untuk membiayai kepemilikan kendaraan secara ritel. Risiko Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum, Sektor Tekstil dan
kredit Bank dalam pembiayaan bersama tersebut berada pada Produk Tekstil serta Alas Kaki, Segmen Usaha Mikro, Kecil, dan
debitur dari entitas anak. Menengah, serta Provinsi Bali sebagai Sektor dan Daerah yang
Memerlukan Perlakuan Khusus terhadap Kredit Atau Pembiayaan
Pada tahun 2023, tidak terdapat adanya saldo fasilitas Bank” (berlaku hingga 31 Maret 2024).
pembiayaan bersama dengan WOM (31 Desember 2022: Rp0,02
miliar). Jumlah saldo fasilitas pembiayaan bersama dengan MIF Kredit Bermasalah
pada tanggal 31 Desember 2023 adalah sebesar Rp9,3 triliun (31 Per tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, sesuai dengan Surat
Desember 2022: Rp7,3 triliun). Jumlah tersebut dicatat dalam Edaran Bank Indonesia No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember
Kredit Kendaraan Bermotor dan Syariah serta kredit lain-lain. 2011, Rasio kredit bermasalah (NPL) konsolidasian dihitung
secara bruto masing-masing adalah 2,92% dan 3,46%, dan
Kredit Restrukturisasi dihitung secara neto masing-masing adalah 1,88% dan 2,34%.
Sesuai dengan POJK No. 11/POJK.03/2020 tanggal 16 Maret Melalui pengawasan yang ketat, restrukturisasi dini dan hapus
2020 dan siaran pers IAI atas dampak pandemi COVID-19, Bank buku pada beberapa akun NPL lama, Bank berhasil menurunkan
telah melakukan restrukturisasi kredit terhadap debitur yang saldo NPL Bank.
terkena dampak COVID-19, dan melaporkan saldo restrukturisasi
kredit tersebut pada kolektibilitas lancar. Restrukturisasi kredit Perbaikan rasio NPL tersebut ditopang dengan berkurangnya
dilakukan dengan penurunan suku bunga dan/atau penundaan jumlah kredit bermasalah sebesar 9,8% dan rasio Loan at Risk
pembayaran bunga dan pokok di kasus-kasus tertentu. (LAR) Bank only membaik menjadi 8,94% pada Desember 2023
dari 12,72% pada tahun sebelumnya.
Jumlah kredit yang direstrukturisasi pada tahun 2023 mencapai
Rp6,7 triliun sedangkan tahun sebelumnya senilai Rp9,5 triliun Kredit bermasalah Bank yang berasal dari sektor perdagangan,
(gross). restoran dan hotel, pertanian dan perhutanan, dan perindustrian
tercatat turun 15,8% menjadi Rp1,9 triliun dan sebelumnya Rp2,3
triliun. Sektor perdagangan, restoran dan hotel menunjukkan
penurunan atas kredit bermasalah tertinggi sebesar 12,7%
menjadi Rp1,2 triliun dari sebelumnya Rp1,4 triliun.
Kualitas aset Bank membaik berkat upaya pengawasan dan
pemantauan serta pengendalian kredit yang terus dilakukan oleh
Bank, diiringi iklim bisnis yang lebih baik.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 195
Page 198
196
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN)
Jumlah cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah & konsumen yang dihitung
berdasarkan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) 71 adalah masing-masing sebesar Rp3,5 triliun dan Rp3,4 triliun pada 31
Desember 2023 dan 2022.
Maybank Indonesia melaporkan Rasio pemenuhan penyisihan penghapusan aset yang wajib dibentuk untuk kredit yang diberikan
masing-masing sebesar 115,47% dan 104,80% pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa
Keuangan.
Tagihan Akseptasi
Pada tahun 2023, Bank membukukan tagihan akseptasi sebesar Rp785,6 miliar turun 37,8% dari sebelumnya sebesar Rp1,3 triliun pada
tahun 2022. Penurunan ini seiring dengan dengan penurunan nilai akun ini baik dalam mata uang Rupiah maupun valas pada tahun 2023.
Berdasarkan kolektibilitasnya, semua tagihan akseptasi masuk dalam kategori lancar pada tahun 2023.
Aset Pajak Tangguhan
Pada tahun 2023, aset pajak tangguhkan Bank sebesar Rp690,6 miliar dibandingkan pada tahun sebelumnya senilai Rp614,7 miliar.
Aset Tetap dan Aset Hak-Guna
Pada tahun 2023, Bank melaporkan aset tetap dan aset hak-guna mencapai Rp3,8 triliun, naik 11,2% dari posisi tahun sebelumnya yang
mencapai Rp3,4 triliun. Kenaikan ini sejalan dengan naiknya biaya perolehan aset.
Aset Tidak Berwujud
Aset tidak berwujud terdiri dari perangkat lunak dan goodwill masing-masing pada tahun 2023 tercatat sebesar Rp356,5 miliar dan
Rp7,1 miliar dari Rp215,2 miliar dan Rp7,1 miliar pada tahun sebelumnya. Kenaikan aset tidak berwujud perangkat lunak sejalan dengan
strategi Bank untuk berinvestasi di bidang teknologi dalam menghadapi era perkembangan digital. Bank terus berupaya melakukan
pengembangan dan penyempurnaan sistem aplikasi digital, pengembangan infrastruktur, serta teknologi informasi & keamanan cyber.
Beban Dibayar Dimuka dan Aset Lain
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia membukukan beban dibayar dimuka dan aset lain senilai Rp3,9 triliun atau naik 2,5% dari tahun
sebelumnya senilai Rp3,8 triliun. Penurunan ini terutama disebabkan oleh naiknya piutang bunga neto menjadi Rp1,0 triliun pada tahun
2023 dari tahun sebelumnya senilai Rp985,9 miliar.
LIABILITAS
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Liabilitas 2023 2022
Nominal Persentase
Liabilitas
Liabilitas segera 1.077 1.163 (87) -7,5%
Simpanan nasabah 115.503 105.706 9,796 9,3%
Simpanan dari bank lain 4.783 3.166 1,617 51,1%
Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali - neto 2.017 112 1,905 1.702,5%
Liabilitas derivatif 963 732 231 31,6%
Utang akseptasi 512 845 (333) -39,4%
Surat berharga yang diterbitkan 4.222 5.052 (830) -16,4%
Pinjaman yang diterima 7.745 9.950 (2,205) -22,2%
Utang pajak 395 422 (27) -6,4%
Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain 3.691 3.332 359 10,8%
Obligasi subordinasi 99 800 (700) -87,6%
Total liabilitas 141.007 131.280 9,727 7,4%
Liabilitas Segera
Pada tahun 2023, Bank membukukan liabilitas segera sebesar Rp1,1 triliun, turun 7,5% dari tahun sebelumnya yang mencapai Rp1,2
miliar. Penurunan ini terutama dipengaruhi oleh turunnya liabilitas segera dalam Rupiah dari Rp1,1 triliun pada tahun sebelumnya
menjadi Rp1,0 miliar.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 199
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Simpanan Nasabah
Pada tahun 2023, total simpanan nasabah mencapai Rp115,5 triliun, meningkat 9,3% dibandingkan dengan posisi tahun sebelumnya
yang mencapai Rp105,7 triliun. CASA Bank tercatat meningkat 8,6% menjadi Rp59,0 triliun dengan rekening Giro dan Tabungan
masing-masing tercatat sebesar Rp35,8 triliun dan Rp23,2 triliun. Deposito Berjangka juga tercatat mengalami kenaikan 10,0% menjadi
Rp56,5 triliun dari Rp51,4 triliun pada tahun sebelumnya. Bank terus memperkuat likuiditas melalui simpanan berbiaya rendah, dengan
mengoptimalkan layanan digital untuk menghimpun simpanan nasabah dan cash management untuk menghimpun rekening operasional
nasabah korporasi. Hasilnya, rasio Dana Murah (rasio CASA) Bank tercatat sebesar 51,08% pada tahun 2023 dari 51,41% pada tahun
2022.
Simpanan nasabah dalam mata uang Rupiah masih memiliki porsi dominan sebesar 76,3% dari sebelumnya sebesar 78,7%. Kontribusi
simpanan nasabah terhadap total liabilitas mencapai 81,9% di tahun 2023 sedangkan pada tahun sebelumnya sebesar 80,5%.
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Simpanan Nasabah 2023 2022
Nominal Persentase
Giro 35.753 32.433 3.321 10,2%
Tabungan 23.243 21.913 1.330 6,1%
Deposito berjangka 56.506 51.360 5.146 10,0%
Jumlah 115.503 105.706 9.796 9,3%
Komposisi Simpanan Nasabah berdasarkan Jenis Produk
31,0% 20,1% 30,7% 20,7%
Giro Tabungan Giro Tabungan
48,9% 48,6%
Deposito Deposito
2023 2022
Berjangka Berjangka
Tingkat bunga rata-rata per tahun untuk ketiga jenis simpanan nasabah tersebut adalah sebagai berikut
2023 2022
Tingkat bunga rata-rata per tahun
Rupiah Valas Rupiah Valas
Giro 2,83% 1,65% 2,19% 0,71%
Tabungan 1,10% 0,32% 1,16% 0,28%
Deposito berjangka* 3,05% - 4,08% 0,80% - 3,97% 3,22% - 2,89% 0,42% - 1,00%
*≤ 1 bulan dan > 12 bulan
Simpanan dari Bank Lain
Simpanan dari bank lain adalah salah satu sumber pendanaan Bank untuk ekspansi bisnis. Pada tahun 2023, simpanan dari bank lain
tercatat sebesar Rp4,8 triliun, naik sebesar 51,1% dari tahun sebelumnya yang sebesar Rp3,2 triliun. Kontribusi akun ini terhadap total
liabilitas mencapai 3,4% dan 2,4% masing-masing untuk tahun 2023 dan 2022. Peningkatan ini terutama dari bertambahnya call money
dan simpanan giro dari bank lain.
Efek-efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali
Maybank Indonesia membukukan efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali sebesar Rp2,0 triliun pada tahun 2023, naik dari pada
tahun sebelumnya tercatat mencapai Rp111,9 miliar.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 197
Page 200
198
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Liabilitas Derivatif
Liabilitas derivatif Maybank Indonesia naik sebesar 31,6% menjadi Rp963,1 miliar sedangkan pada tahun sebelumnya mencapai Rp731,7
miliar. Kenaikan ini terutama disebabkan naiknya liabilitas derivatif dari pihak ketiga menjadi Rp710,4 miliar dari Rp535,2 miliar.
Liabilitas Akseptasi
Pada tahun 2023, Bank membukukan liabilitas akseptasi senilai Rp512,0 miliar turun 39,4% dibandingkan tahun sebelumnya senilai
Rp845,4 triliun.
Surat Berharga yang Diterbitkan
Di samping dari Dana Pihak Ketiga (DPK), Bank juga menerbitkan efek bersifat utang sebagai salah satu sumber pendanaan. Pada tahun
2023, efek utang atau obligasi yang belum jatuh tempo mencapai Rp4,2 triliun dibandingkan Rp5,1 triliun pada tahun 2022.
Dari total obligasi yang belum jatuh tempo, obligasi yang diterbitkan oleh Maybank Indonesia mencapai Rp1,1 triliun. Sisanya berupa
obligasi yang diterbitkan oleh entitas anak yakni Maybank Indonesia Finance sebesar Rp1,6 triliun dan WOM Finance sebesar Rp1,5
triliun. Informasi lebih lengkap terkait efek utang ini dapat dilihat di bagian ikhtisar obligasi dan profil perusahaan terkait kronologis
pencatatan obligasi.
Komposisi efek utang berupa obligasi korporasi secara konsolidasi yang diterbitkan oleh Maybank Indonesia dan entitas anak adalah
sebagai berikut:
Komposisi Surat Berharga yang Diterbitkan
25,2% 43,2%
Obligasi 36,4% Obligasi 22,8%
Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan Obligasi
Bank Maybank Berkelanjutan Bank Maybank Berkelanjutan Bank
Indonesia Bank WOM Indonesia WOM
34,0%
38,4% Obligasi
Obligasi Berkelanjutan
2023 2022
Berkelanjutan MIF
MIF
Selama periode tahun 2023 dan 2022, Bank dan entitas anak telah memenuhi ketentuan tentang pembatasan-pembatasan dan
kewajiban-kewajiban sebagaimana disepakati dalam Perjanjian Perwaliamanatan. Penerimaan dana dari penerbitan obligasi Maybank
Indonesia digunakan untuk meningkatkan aset produktif dalam rangka pengembangan usaha Bank, terutama untuk penyaluran kredit.
Pinjaman Diterima
Bank memperoleh pinjaman dari pihak ketiga secara konsolidasi yang sebagian besar dimanfaatkan oleh entitas anak untuk mendukung
kegiatan usaha pembiayaan pemilikan kendaraan bermotor. Pinjaman yang diterima pada tahun 2023 mencapai Rp7,7 triliun
dibandingkan tahun sebelumnya senilai Rp9,9 triliun. Dari total pinjaman yang diterima ini, Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan
Bermotor relatif naik 22,1% mencapai sebesar Rp5,0 triliun dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp4,1 triliun.
Sementara pinjaman yang diterima berupa pinjaman antar bank mengalami penurunan. Pada tahun 2023, pinjaman antar bank pihak
ketiga dalam Rupiah mencapai Rp2,8 triliun dari Rp5,9 triliun tahun lalu.
Utang Pajak
Pada tahun 2023, utang pajak Maybank Indonesia tercatat sebesar Rp395,2 miliar dibandingkan pada tahun sebelumnya sebesar Rp422,1
miliar. Penurunan ini seiring dengan turunnya penghasilan kena pajak dari Bank dan entitas anak.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 201
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Beban yang masih harus Dibayar dan Beban Lain-lain
Akun beban yang masih harus dibayar dan beban lain-lain mengalami peningkatan terutama seiring dengan bertambahnya penyisihan
imbalan kerja dan liabilitas sewa. Secara kumulatif akun ini mencapai Rp3,7 triliun dari Rp3,3 triliun pada tahun sebelumnya
Pinjaman dan Obligasi Subordinasi
Bank tidak melakukan penerbitan obligasi subordinasi di sepanjang tahun 2023, dan pada akhir tahun 2023, Bank juga tidak
mencatatkan total obligasi subordinasi yang belum jatuh tempo.
Namun pada tanggal 23 Agustus 2023, Bank telah menerbitkan Long Term Notes (LTN) Subordinasi sebesar Rp100 miliar pada tahun 2023
sebagaimana diatur dalam ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 39/POJK.04/2019 tentang Penerbitan Efek Bersifat
Utang dan/atau Sukuk yang dilakukan tanpa melalui penawaran umum dengan tingkat bunga tetap sebesar 7,90% per tahun, berjangka
waktu 10 (sepuluh) tahun sejak Tanggal Emisi.
EKUITAS
Pada tahun 2023, jumlah ekuitas Bank tercatat sebesar Rp30,8 triliun naik 4,3% dari tahun 2022 sebesar Rp29,5 triliun. Pencapaian ini
terutama didorong oleh kenaikan saldo laba menjadi Rp17,1 triliun dengan pertumbuhan sebesar 7,2% dari sebelumnya mencapai Rp16,0
triliun.
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Ekuitas 2023 2022
Nominal Persentase
Modal ditempatkan dan disetor penuh 3.856 3.856 0 0,0%
Tambahan modal disetor 6.357 6.357 0 0,0%
Komponen ekuitas lainnya 2.150 2.099 50 2,4%
Cadangan umum 771 771 0 0,0%
Saldo laba 17.124 15.969 1.155 7,2%
Kepentingan non-pengendali 538 481 57 11,8%
Jumlah 30.796 29.534 1.262 4,3%
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Laporan Laba Rugi Konsolidasian 2023 2022
Nominal Persentase
Pendapatan bunga dan Syariah 11.884 10.400 1,483 14,3%
Beban bunga dan Syariah 4.650 3.423 1,228 35,9%
Pendapatan bunga dan syariah neto 7.234 6.978 256 3,7%
Jumlah pendapatan operasional lainnya 2.035 1.760 274 15,6%
Pendapatan Operasional - bruto 9.268 8.738 530 6,1%
Jumlah beban operasional lainnya 5.805 5.416 390 7,2%
Pendapatan Operasional sebelum Provisi - neto 3.463 3.322 141 4,2%
Beban Provisi 1.115 1.266 (151) -11,9%
Pendapatan Operasional setelah Provisi - neto 2.348 2.056 292 14,2%
Beban non-operasional - neto 7 (16) 23 -142,5%
Laba sebelum pajak 2.355 2.040 314 15,4%
Beban pajak - neto (537) (507) (30) 5,9%
Laba setelah pajak 1.818 1.533 285 18,6%
Kepentingan Non Pengendali 74 62 12 19,6%
Laba setelah Pajak dan Kepentingan Non-Pengendali
1.743 1.471 272 18,5%
(PATAMI)
Laba bersih per saham (nilai penuh) 22,9 19,3 4 18,5%
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 199
Page 202
200
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Pendapatan Bunga Bersih
Pada tahun 2023, Bank berhasil membukukan pendapatan bunga bersih meningkat 3,7% menjadi Rp7,2 triliun dari tahun 2022 yang
tercatat sebesar Rp7,0 triliun didukung oleh imbal hasil aset yang lebih tinggi serta komposisi aset yang membaik. Bank mencatatkan
rasio Marjin Bunga Bersih atau Net Interest Margin (NIM) meningkat 7 bps menjadi sebesar 4,96% di tahun 2023 dari sebelumnya di
tahun 2022 sebesar 4,89%, meskipun biaya dana meningkat seiring dengan kenaikan suku bunga Bank Indonesia (BI) sepanjang tahun.
Pendapatan Bunga dan Syariah
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia mencatat pendapatan bunga dan syariah neto secara konsolidasi sebesar Rp11,9 triliun, naik
14,3% dari posisi tahun 2022 yang sebesar Rp10,4 triliun karena komposisi aktiva produktif yang lebih baik seiring dengan peningkatan
pinjaman dan imbal hasil yang lebih baik. Pendapat bunga dan syariah terutama dikontribusikan oleh peningkatan pendapatan kredit,
pendapatan syariah dan piutang pembiayaan konsumen yang masing-masing sebesar 13,5%, 18,8% dan 16,0%.
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Pendapatan Bunga dan Syariah 2023 2022
Nominal Persentase
Kredit yang diberikan 5.648 4.978 670 13,5%
Syariah 2.483 2.090 392 18,8%
Piutang pembiayaan konsumen - neto 2.116 1.824 292 16,0%
Efek-efek 1.399 1.313 86 6,5%
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 235 188 47 24,8%
Lain-lain 4 7 (4) -48,2%
Total Pendapatan Bunga dan Syariah 11.884 10.400 1.483 14,3%
Komposisi Pendapatan Bunga dan Syariah
11,8% 2,0% 12,6% 1,9%
Efek-efek Lain-lain Efek-efek Lain-lain
47,5% 47,9%
20,9% Kredit yang 20,1% Kredit yang
2023 2022
Syariah Diberikan Syariah Diberikan
17,8% 17,5%
Piutang Piutang
pembiayaan pembiayaan
konsumen- konsumen-
neto neto
Beban Bunga dan Syariah
Beban bunga Maybank Indonesia naik 35,9% menjadi Rp4,7 triliun pada tahun 2023 dibandingkan pada tahun 2022 sebesar Rp3,4 triliun.
Kenaikan ini terutama dari beban deposito berjangka, beban simpanan giro, beban syariah, dan pinjaman diterima masing-masing
sebesar 54,5%, 37,9%, 61,9% dan 69,9%.
Beban bunga dari deposito berjangka memiliki porsi terbesar yakni 31,7% dari total beban bunga simpanan nasabah pada tahun 2023
dan 27,9% pada tahun 2022. Sedangkan, beban bunga dari giro dan tabungan (CASA) memiliki porsi 16,3% turun dari 18,1% pada tahun
sebelumnya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 203
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Beban Bunga dan Syariah 2023 2022
Nominal Persentase
Deposito berjangka 1.475 955 520 54,5%
Syariah 1.185 732 453 61,9%
Giro 596 432 164 37,9%
Pinjaman diterima 565 332 232 69,9%
Surat berharga yang diterbitkan 331 404 (73) -18,0%
Premi penjaminan dana pihak ketiga 226 217 9 4,1%
Tabungan 163 185 (22) -12,0%
Call money 72 24 48 195,3%
Obligasi subordinasi 37 77 (40) -51,7%
Sertifikat deposito - 63 (63) -100,0%
Total Pendapatan Bunga dan Syariah 4.650 3.423 1.228 35,9%
Komposisi Beban Bunga dan Syariah
6,4% 8,9%
12,2% Lain-lain 9,7% Lain-lain
Pinjaman Pinjaman
Diterima Diterima
7,9% 31,7% 14,1% 27,9%
Deposito Deposito
Surat berharga Berjangka Surat berharga Berjangka
yang diterbitkan yang diterbitkan
dan Obligasi dan Obligasi
2023 2022
Subordinasi Subordinasi
3,5% 5,4%
Tabungan Tabungan
25,5% 12,8% 21,4% 12,6%
Syariah Giro Syariah Giro
Pendapatan Operasional Lainnya
Pada tahun 2023, Bank mencatatkan pendapatan operasional lainnya (pendapatan fee based) sebesar Rp2,0 triliun meningkat 15,6%
dibandingkan posisi tahun 2022 sebesar Rp1,8 triliun. Pencapaian ini dari pendapatan fee transaksi Global Markets (GM) yang tumbuh
33,6% menjadi Rp181,2 miliar dari Rp135,6 miliar. Bank juga mencatat pendapatan fee selain Global Markets yang naik 14,1% menjadi
Rp1,9 triliun dari Rp1,6 triliun, ditopang oleh pendapatan fee atas asset recovery, fee bisnis kartu kredit dan fee bisnis pembiayaan
otomotif roda dua.
Beban Operasional Lainnya
Beban operasional lainnya (biaya overhead) terdiri dari beban umum dan administrasi serta beban tenaga kerja.
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia secara aktif menggalakkan berbagai aktivitas pemasaran serta melakukan modernisasi
infrastruktur Teknologi Informasi dan keamanan siber. Di samping itu, Bank juga melakukan pengembangan sumber daya manusia dan
talents guna mendukung pertumbuhan bisnis. Berbagai upaya tersebut mendorong kenaikan biaya overhead cost sebesar 7,2% menjadi
Rp5,8 triliun dari Rp5.4 triliun.
Beban Provisi
Beban provisi merupakan total beban penyisihan kerugian penurunan nilai atas instrumen keuangan dan penyisihan kerugian atas aset
non produktif. Pada tahun 2023, Bank membukukan beban provisi sebesar Rp1,1 triliun dibanding tahun 2022 yang sebesar Rp1,3 triliun.
Bank secara konsisten mengambil langkah konservatif dan secara proaktif mencadangkan provisi pada portofolio di seluruh segmen
bisnis, di tengah kondisi ekonomi yang menantang. Bank mendampingi debitur yang masih menghadapi tantangan dengan menerapkan
program restrukturisasi kredit untuk tetap menjaga kualitas aset Bank. Upaya proaktif ini mampu memberikan kontribusi terhadap
penurunan biaya provisi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 201
Page 204
202
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Laba Sebelum Pajak Penghasilan pembiayaan otomotif roda dua. Biaya overhead berhasil
Pada tahun 2023, Bank membukukan laba sebelum pajak dikelola secara efektif dan biaya provisi menurun didukung
penghasilan sebesar Rp2,4 triliun naik 15,4% dibandingkan posisi oleh perbaikan kualitas asset. Keseluruhan pencapaian ini
tahun sebelumnya yang mencapai Rp2,0 triliun. berkontribusi pada peningkatan Laba Bank.
Laba Bersih Setelah Pajak dan Kepentingan Non Laba Per Saham
Pengendali (Patami) Laba per saham/Earnings per Share (EPS) pada tahun 2023 naik
Pada tahun 2023, Bank berhasil membukukan Laba Bersih menjadi Rp22,9 per lembar saham dari Rp19,3 per lembar saham
Setelah Pajak dan Kepentingan Non Pengendali (PATAMI) di tahun 2022.
Konsolidasian sebesar Rp1,7 triliun naik 18,5% dari Rp1,5 triliun
pada tahun 2022. Laba Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan Kepada
Pemilik Entitas Induk
Pencapaian ini berkat dukungan dari pertumbuhan Pendapatan Laba tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada Pemilik
Operasional Bank yang didorong oleh perbaikan imbal hasil Entitas Induk mencapai Rp1,7 triliun pada tahun 2023
kredit yang disertai peningkatan komposisi aset produktif dibandingkan Rp1,5 triliun pada tahun sebelumnya.
Bank, khususnya pembiayaan segmen ritel dan RSME yang
tumbuh seiring dengan peningkatan konsumsi masyarakat dan Laba Komprehensif Tahun Berjalan yang Dapat
membaiknya situasi perekonomian Indonesia sepanjang tahun Diatribusikan Kepada Pemilik Entitas Induk
2023. Bank juga mencatat kenaikan pendapatan fee based Laba komprehensif tahun berjalan yang dapat diatribusikan
dari transaksi Global Markets (GM), pendapatan Recovery, kepada Pemilik Entitas Induk mencapai Rp1,8 triliun pada tahun
pendapatan fee terkait bisnis kartu kredit dan dan fee bisnis 2023 dibandingkan Rp1,1 triliun pada tahun sebelumnya.
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Laporan Arus Kas 2023 2022
Nominal Persentase
Kas neto (digunakan untuk)/diperoleh dari kegiatan operasi 5.263 (12.708) 17.971 (141,4%)
Kas neto diperoleh dari kegiatan investasi (4.028) 1.901 (5.929) (311,9%)
Kas neto diperoleh dari/(digunakan untuk) aktivitas
(2.511) 1.894 (4.405) (232,5%)
pendanaan
Penurunan kas dan setara kas - neto (1.276) (8.913) 7.637 (85,7%)
Kas dan setara kas pada awal tahun 15.740 24.253 (8.513) (35,1%)
Kas dan setara kas pada akhir tahun 14.413 15.740 (1.327) (8,4%)
Arus Kas dari Kegiatan Operasi
Pada tahun 2023, Bank melaporkan kas neto yang diperoleh dari kegiatan operasi tercatat surplus sebesar Rp5,3 triliun. Pada tahun
sebelumnya kas neto diperoleh dari aktivitas operasi tercatat defisit senilai Rp12,7 miliar. Hal ini terutama dipengaruhi oleh Simpanan
dari nasabah dan bank lain yang tercatat sebesar Rp11,4 triliun serta penerimaan pendapatan bunga dan syariah sebesar Rp11,9 triliun
pada tahun 2023.
Arus Kas Dari Kegiatan Investasi
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia membukukan kas neto dari kegiatan investasi defisit sebesar Rp4,0 triliun. Hal ini disebabkan
karena Bank melakukan penjualan efek-efek yang diukur pada nilai wajar melalui pendapatan komprehensif lain senilai Rp2,6 triliun.
Pada tahun sebelumnya, Bank melaporkan kas neto diperoleh dari kegiatan investasi surplus senilai Rp1,9 triliun karena penjualan efek-
efek yang dibeli dengan janji dijual kembali yang mencapai Rp2,0 triliun yang diimbangi dengan pembelian efek-efek yang diukur pada
nilai wajar melalui pendapatan komprehensif lain senilai Rp293,0 miliar.
Arus Kas Dari Kegiatan Pendanaan
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia melaporkan kas neto diperoleh dari kegiatan pendanaan defisit sebesar Rp2,5 triliun. Pada tahun
sebelumnya, Bank melaporkan kas neto digunakan untuk kegiatan pendanaan surplus sebesar Rp1,9 triliun. Pada tahun 2023, Bank
mencatatkan adanya pembayaran dari pinjaman diterima. Sedangkan pada tahun 2022, Bank mencatatkan adanya penerimaan pinjaman
diterima dan penerimaan dari surat berharga yang diterbitkan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 205
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
RASIO KEUANGAN UTAMA
Selama tahun 2023, Bank berkomitmen untuk menjalankan fungsi intermediasi sebagai penyalur pinjaman untuk beragam segmen
nasabah dengan tetap menaati peraturan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan serta perundang-undangan yang berlaku. Bank
juga secara konsisten menerapkan tata kelola perusahaan yang baik dan mengedepankan prinsip kehati-hatian dalam menjalankan
kegiatan usaha.
Secara berkelanjutan, Bank memenuhi ketentuan yang berlaku terkait rasio kepatuhan yang diatur oleh regulator di antaranya
permodalan, aktiva produktif, rentabilitas, likuiditas, dan kepatuhan secara berkelanjutan sebagai berikut:
Rasio Keuangan Utama 2023 2022 2021* 2020 2019
Modal
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 27,74% 26,65% 27,10% 24,31% 21,38%
KPMM Modal Inti 26,57% 25,57% 25,89% 22,80% 19,54%
KPMM Modal Pelengkap 1,17% 1,08% 1,21% 1,51% 1,84%
Kualitas Aset
1. Aset produktif bermasalah dan aset non-produktif bermasalah terhadap 1,55% 1,88% 2,71% 2,81% 2,78%
total aset produktif dan aset non-produktif
2. Aset produktif bermasalah terhadap total aktiva produktif 2,08% 2,49% 2,32% 2,58% 2,62%
3. Rasio Kredit Bermasalah (NPL) - Bruto 2,92% 3,46% 3,69% 4,00% 3,33%
4. Rasio Kredit Bermasalah (NPL) - Bersih 1,88% 2,34% 2,56% 2,49% 1,92%
5. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan terhadap Aset 2,36% 2,45% 2,18% 2,09% 1,72%
Produktif
Pendapatan
1. Imbal Hasil Rata-rata Aktiva (ROA) 1,41% 1,25% 1,34% 1,04% 1,45%
2. Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas (ROE) 6,20% 5,44% 6,36% 5,13% 7,73%
3. Marjin Bunga Bersih (NIM) 4,96% 4,89% 4,69% 4,55% 5,07%
4. Rasio Penghasilan Operasional Lain terhadap Penghasilan Operasional 83,13% 83,10% 82,69% 87,83% 85,78%
(BOPO)
5. Rasio biaya terhadap pendapatan (CIR) 63,84% 63,25% 59,62% 59,66% 59,88%
Likuiditas
1. Loan to Deposit Ratio (LDR) 96,32% 98,31% 86,18% 89,10% 107,64%
2. Leverage Ratio 15,96% 16,67% 15,74% 14,26% -
3. Liquidity Coverage Ratio (LCR) 210,22% 172,28% 183,97% 212,63% 146,49%
4. Net Stable Funding Ratio (NSFR) 114,19% 108,09% 109,03% 115,07% 106,69%
Kepatuhan
1. a. Presentase Pelanggaran BMPK - - - - -
i. Pihak Terkait - - - - -
ii. Pihak Tidak Terkait
b. Presentase Pelampauan BMPK
i. Pihak Terkait - - - - -
ii. Pihak Tidak Terkait - - - - -
2. Giro Wajib Minimum (GWM)
a. GWM Rupiah
i. Harian 7,12% 8,47% 4,13% 3,88% 6,06%
ii. Rata-Rata 8,81% 8,18% 3,71% 3,21% 6,14%
b. GWM Valuta Asing 4,58% 4,45% 4,47% 4,36% 8,41%
3. Posisi Devisa Neto 3,81% 2,15% 2,86% 6,42% 3,97%
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 203
Page 206
204
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
SUKU BUNGA DASAR KREDIT
Selaras dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 37/POJK.03/2019 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank
dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum
Konvensional, Maybank Indonesia berkewajiban untuk melaporkan serta mempublikasikan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dalam mata
uang Rupiah.
SBDK merupakan salah satu upaya dalam meningkatkan penerapan good governance serta pendorong persaingan yang sehat dalam
industri perbankan, antara lain melalui terciptanya disiplin pasar (market discipline) yang lebih baik. Pelaporan dan publikasi SBDK dapat
memberikan kejelasan kepada nasabah dan memudahkan nasabah dalam menimbang manfaat, biaya, dan risiko kredit yang ditawarkan.
Bank menggunakan SBDK sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan dikenakan kepada nasabah. Perhitungan SBDK hanya
berlaku untuk kredit yang diberikan dalam mata uang Rupiah. SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang
besarnya tergantung dari penilaian Bank terhadap risiko masing-masing debitur atau kelompok debitur. Oleh karena itu, besarnya suku
bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK.
Penetapan SBDK Bank telah mempertimbangkan 3 (tiga) komponen yakni Harga Pokok Dana untuk Kredit (HPDK) yang timbul dari
kegiatan penghimpunan dana nasabah, biaya overhead yang dikeluarkan Bank berupa biaya operasional bukan bunga yang dikeluarkan
untuk kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran kredit termasuk biaya pajak yang harus dibayar, serta komponen profit margin yang
ditetapkan Bank dalam kegiatan penyaluran kredit.
Perhitungan SBDK tersebut juga belum memperhitungkan komponen premi risiko masing-masing nasabah. Estimasi premi risiko menjadi
penilaian Bank terhadap prospek pelunasan kredit oleh calon debitur. Maybank Indonesia telah melaporkan perhitungan SBDK kepada
Bank Indonesia dan dipublikasikan untuk 4 (empat) jenis kredit dalam Rupiah, yaitu kredit korporasi, kredit ritel, kredit mikro, dan kredit
konsumsi (terdiri dari KPR dan Non KPR).
Melalui Rapat Assets & Liabilities Management Committee (ALCO) yang diselenggarakan secara berkala, Maybank Indonesia melakukan
review SBDK serta mempublikasikannya melalui surat kabar nasional dan website Bank (https://www.maybank.co.id/others/SBDK).
Informasi mengenai Laporan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) Maybank Indonesia selama periode pelaporan 2023 adalah sebagai
berikut:
Suku Bunga Dasar Kredit 2023 berdasarkan Segmen Bisnis
Kredit Konsumsi
Uraian Kredit Korporasi Kredit Ritel Kredit Mikro*
KPR Non KPR
Maret 8,00% 9,00% N/A 8,00% 8,75%
Juni 8,00% 9,00% N/A 8,00% 8,75%
September 8,00% 9,00% N/A 8,00% 8,75%
Desember 8,00% 9,00% N/A 8,00% 8,75%
* Untuk perhitungan SBDK Kredit Mikro tidak lagi dipublikasikan sesuai dengan hasil keputusan rapat ALCO pada tanggal 4 Maret 2020, karena Bank
sudah tidak lagi memberikan kredit segmen mikro.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 207
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
KOMITMEN DAN KONTINJENSI
Maybank Indonesia berkomitmen untuk menyediakan fasilitas pinjaman kepada nasabah maupun kontinjensi di antaranya dalam bentuk
bank garansi dan stand by L/C. Pada tahun 2023 total liabilitas komitmen dan liabilitas kontinjensi secara kumulatif masing-masing
sebesar Rp2,4 triliun dan Rp1,9 triliun. Secara rinci komitmen dan kontinjensi yang dimiliki Bank beserta perbandingannya dalam dua
tahun terakhir adalah sebagai berikut:
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Komitmen dan Kontinjensi 2023 2022
Nominal Persentase
Komitmen
Tagihan Komitmen
Lainnya 140 311 (170) -54,9%
Jumlah Tagihan Komitmen 140 311 (170) -54,9%
Liabilitas Komitmen
Fasilitas pinjaman kepada nasabah yang belum ditarik 1.171 1.186 (14) -1,2%
L/C irrevocable yang masih berjalan 1.093 874 219 25,1%
Lainnya 158 311 (153) -49,1%
Jumlah Liabilitas Komitmen 2.422 2.370 52 2,2%
Kontinjensi
Tagihan Kontinjensi
Garansi yang diterima 14 1 13 1335,2%
Jumlah Tagihan Kontinjensi 14 1 13 1335,2%
Liabilitas Kontinjensi
Garansi yang diberikan:
Bank garansi 1.686 1.286 400 31,1%
Standby L/Cs 94 117 (23) -19,8%
Jumlah Liabilitas Kontinjensi 1.780 1.403 377 26,8%
INFORMASI MATERIAL LAINNYA
Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang
Kemampuan Membayar Utang
Bank mengukur kemampuan dalam memenuhi seluruh kewajiban baik kewajiban jangka panjang maupun jangka pendek melalui
beberapa rasio, antara lain rasio likuiditas, rasio solvabilitas, dan rasio rentabilitas. Maybank Indonesia juga dikenal memiliki indikator
kemampuan membayar utang yang sangat baik, yang diberikan oleh lembaga pemeringkat baik berskala nasional maupun internasional
melalui rating yang ditetapkan kepada Bank.
Lembaga pemeringkat berskala nasional, Pefindo, memberikan penilaian yang sangat baik kepada Maybank Indonesia dengan
menetapkan corporate rating idAAA dengan outlook Stabil. Sementara itu, lembaga pemeringkat internasional Fitch Rating memberikan
National Ratings untuk Long Term dan Short Term masing-masing AAA(idn) dan F1+(idn). Outlook dari peringkat jangka panjang dari Fitch
adalah Stabil. Di samping itu, keikutsertaan Bank sebagai peserta program penjaminan pada Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) turut
memperkuat kemampuan membayar utang.
Kemampuan Membayar Utang Jangka Pendek (Likuiditas Bank)
Maybank Indonesia menggunakan rasio likuiditas guna mengukur kemampuan Bank dalam memenuhi kewajibannya dalam jangka
pendek. Salah satu parameter untuk mengukur rasio likuiditas yang sehat yaitu dengan membandingkan antara jumlah kredit yang
disalurkan dengan pendanaan atau Loan to Deposit Ratio atau LDR. Selain itu, rasio Liquidity Coverage Ratio (LCR) yang merupakan rasio
perbandingan antara High Quality Liquid Assets (HQLA) dengan estimasi total arus kas keluar bersih (net cash outflow) selama 30 (tiga
puluh) hari ke depan dalam skenario krisis. Regulator menetapkan pemenuhan LCR paling rendah 100% sebagaimana diatur dalam POJK
No. 42/ POJK.03/2015 tentang LCR.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 205
Page 208
206
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Pada tahun 2023, rasio LDR Maybank Indonesia mencapai Rasio Rentabilitas
96,32%, dan rasio kewajiban pemenuhan kecukupan likuiditas Maybank Indonesia menghitung rasio keuangan yang dimiliki
(LCR) mencapai 210,22%. Bank juga menjaga Net Stable Funding untuk mengukur kemampuan profitabilitas dan efisiensi kinerja.
Ratio (NFSR) dengan meningkatkan stabilitas pendanaan Rasio yang dihitung meliputi Rasio Laba terhadap Aset (ROA),
Bank yang disesuaikan dengan komposisi aset dan rekening Laba terhadap Ekuitas (ROE), Margin Bunga Bersih (NIM), rasio
administratif. Rasio NFSR dihitung dengan membandingkan Biaya terhadap Pendapatan (CIR), dan rasio Beban Operasional
jumlah dana stabil yang tersedia (Available Stable Funding) terhadap Pendapatan Operasional (BOPO).
dengan jumlah dana stabil yang dibutuhkan (Required Stable
Funding). Rasio NSFR Bank mencapai 114,19%, lebih tinggi Pada tahun 2023, Maybank Indonesia membukukan rasio
dibandingkan ketentuan regulator sebesar 100% sebagaimana profitabilitas berupa ROA dan ROE masing-masing sebesar 1,41%
yang diatur dalm POJK No. 50/POJK.03/2017 tentang NSFR. dan 6,20% sedangkan rasio Net Interest Margin (NIM) tercatat
sebesar 4,96%. Adapun rasio BOPO Bank tercatat sebesar
Secara keseluruhan, berdasarkan perhitungan rasio tersebut di 83,13%.
atas, Maybank Indonesia telah memenuhi kriteria “sangat likuid”
dalam penilaian tingkat kesehatan bank. Tingkat Kolektibilitas Kredit dan Analisis Kualitas Aset
Produktif
Kemampuan Membayar Utang Jangka Panjang (Rasio Maybank Indonesia mengelola kualitas aset produktif terutama
Solvabilitas) kredit secara ketat terhadap setiap eksposur kredit sehingga
Salah satu parameter yang digunakan dalam mengukur rasio memberikan pengaruh positif terhadap perbaikan rasio Non
solvabilitas adalah rasio permodalan. Rasio Kecukupan Modal Performing Loan (NPL) Bank. Pada tahun 2023, Maybank
atau Capital Adequacy Ratio (CAR) merupakan rasio modal Indonesia membukukan rasio NPL gross (Bank saja) sebesar
terhadap aset tertimbang menurut risiko/Risk Weighted Assets 3,17% dan rasio NPL net sebesar 2,06% membaik dibandingkan
(RWA). dengan tahun sebelumnya yang masing-masing tercatat sebesar
3,81% dan 2,59%. Secara konsolidasi, rasio NPL gross sebesar
Maybank Indonesia senantiasa memastikan bahwa Bank 2,92% dan rasio NPL net sebesar 1,88% dari tahun sebelumnya
memiliki permodalan yang mampu memenuhi ketentuan rasio sebesar 3,46% (gross) dan 2,34% (net). Sedangkan Loan At Risk
tersebut yang meliputi risiko kredit, risiko pasar dan risiko (LAR) terus membaik menjadi 8,94% per 31 Desember 2023 dari
operasional. Pada tahun 2023, rasio CAR Bank tercatat sebesar sebesar 12,72% per 31 Desember 2022.
27,74%, jauh lebih tinggi dibandingkan rasio CAR minimum yang
dipersyaratkan oleh regulator.
Bank mengklasifikasikan kredit yang diberikan kepada nasabah berdasarkan tingkat kolektibilitas sebagai berikut:
(dalam miliar Rupiah)
Perubahan
Uraian 2023 2022 2021
2023-2022 2022-2021
Lancar 108.669 100.862 93.922 7,7% 7,4%
Dalam Perhatian Khusus 4.086 3.353 4.193 21,9% -20,0%
Kredit Bermasalah 3.247 3.600 3.655 -9,8% -1,5%
Jumlah kredit tidak lancar 7.333 6.954 7.848 5,5% -11,4%
Jumlah kredit yang diberikan – gross 116.002 107.815 101.771 7,6% 5,9%
% Jumlah tunggakan terhadap jumlah kredit yang diberikan
6,3% 6,4% 7.7% -0,1% -1,3%
– gross
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 209
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Maybank Indonesia terus melakukan upaya dalam hal STRUKTUR MODAL
pengendalian risiko kredit sehingga tingkat kolektibilitas kredit Pengelolaan Struktur Modal
yang diberikan tetap terjaga. Pada tahun 2023, jumlah kredit Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 11/
tidak lancar Bank – gross sebesar Rp7,3 triliun dengan persentase POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
terhadap total kredit sebesar 6,3%. Jumlah tersebut menurun Bank Umum dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.
dibandingkan tahun 2022 yang sebesar 6,4%. 34/POJK.03/2016 tentang perubahan dari POJK No. 11/
POJK.03/2016, Bank wajib menyediakan modal minimum
Maybank Indonesia senantiasa memantau kualitas portofolio sesuai dengan profil risiko. Penyediaan modal minimum Bank
kredit secara ketat dan membantu nasabah yang terdampak berdasarkan profil risiko yang berlaku saat ini adalah 9% sampai
dalam mengelola kewajibannya. Bank secara pro-aktif terus dengan kurang dari 10% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko
memberi dukungan kepada debitur khususnya yang mungkin (ATMR). Selain kewajiban untuk memenuhi modal minimum
masih terdampak pandemi dengan menganalisa kondisi usaha sesuai profil risiko, Bank juga wajib untuk membentuk tambahan
debitur dan fokus pada restrukturisasi. modal sebagai penyangga (buffer) dengan rincian sebagai berikut:
(i) Capital Conservation Buffer, (ii) Countercyclical Buffer, dan/atau
Kredit yang diberikan yang direstrukturisasi meliputi antara (iii) Capital Surcharge untuk Bank Sistemik. Pada tahun 2023,
lain kredit dengan perpanjangan jangka waktu dan/atau tambahan modal sebagai penyangga (Capital Conservation Buffer)
penurunan tingkat bunga. Pada tahun 2023, total pinjaman yang yang berlaku bagi Bank adalah sebesar 2,5%; Countercyclical
direstrukturisasi Bank adalah sebesar Rp6,7 triliun, turun 29,6% Buffer sebesar 0%; dan Capital Surcharge untuk Bank Sistemik
atau sebesar Rp2,8 triliun dibandingkan tahun 2022 sebesar sebesar 1%. Persyaratan Countercyclical Buffer dan Capital
Rp9,5 triliun. Surcharge untuk Bank Sistemik akan direview oleh Otoritas Jasa
Keuangan sebanyak dua kali setiap tahunnya. Seluruh kewajiban
Rasio Kepatuhan tambahan modal sebagai penyangga harus dipenuhi dengan
Bank Indonesia menerapkan bauran kebijakan moneter, komponen modal inti utama (Common Equity Tier 1/ CET 1).
makroprudensial, serta sistem pembayaran dan pengelolaan
mata uang Rupiah sepanjang tahun 2023 guna mencapai Per posisi 31 Desember 2023 (Belum Diaudit), posisi Capital
dan memelihara stabilitas nilai Rupiah. Berbagai kebijakan Adequacy Ratio (CAR) untuk bank saja berada pada tingkat
tersebut dievaluasi secara berkelanjutan dari waktu ke waktu 27,74%, berhasil dipertahankan di atas ketentuan modal
seiring dengan dinamika perekonomian global dan domestik. minimum termasuk di dalamnya tambahan kewajiban modal
Bauran kebijakan tersebut termasuk pengawasan beberapa sebagai penyangga. Selain itu, rasio Tier 1 (pada saat ini sama
rasio kepatuhan antara lain rasio Giro Wajib Minimum (GWM), dengan rasio CET 1) sebesar 26,57% juga masih berada di
pemenuhan Batas Maksimum Pemberikan Kredit (BMPK), dan atas ketentuan minimum yang berlaku (Tier 1 sebesar 6% dan
pemenuhan Posisi Devisa Neto (PDN). CET 1 sebesar 4,5%), hal ini mengindikasikan Bank memiliki
cadangan modal yang dibutuhkan untuk menyerap semua risiko
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia mampu memenuhi rasio yang teridentifikasi dan memastikan tersedianya modal yang
BMPK sebagaimana yang diatur oleh regulator, sehingga tidak berkesinambungan untuk mengatasi seluruh risiko, terutama
ada pelanggaran dan pelampauan BMPK serta pemenuhan rasio apabila terjadi krisis keuangan dan ekonomi yang dapat
GWM dan PDN yang dijelaskan dalam tabel yang disajikan pada mengganggu stabilitas sistem keuangan.
pembahasan rasio keuangan utama.
Bank berencana untuk mengoptimalkan struktur permodalannya.
Pada tanggal 31 Desember 2023 (Belum Diaudit), komposisi
permodalan Bank terdiri dari 96% ekuitas dan 4% utang
subordinasi. Untuk selanjutnya, Bank akan terus menjaga
struktur permodalan yang optimal untuk mendukung
pertumbuhan bisnis. Selain itu, Bank juga akan mengelola
struktur permodalan yang kuat dan sehat untuk menyediakan
ruang yang memadai bagi pertumbuhan bisnis yang optimal, dan
pada saat bersamaan mengelola modal pada tingkat yang aman
dan memenuhi standar yang berlaku.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 207
Page 210
208
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Dalam miliar Rupiah
2023 2022
Permodalan
Individual Konsolidasian Individual Konsolidasian
Modal
Modal Inti (Tier I) 23.766 28.582 23.213 27.690
Modal Pelengkap (Tier II) 1.113 1.257 1.055 1.172
Jumlah Modal 24.878 29.839 24.268 28.862
Aset Tertimbang Menurut Risiko
ATMR untuk Risiko Kredit 81.016 92.585 77.959 87.334
ATMR untuk Risiko Pasar 3.719 3.709 2.284 2.273
ATMR untuk Risiko Operasional 10.181 11.255 14.349 18.703
Jumlah ATMR 94.916 107.548 94.591 108.309
Rasio Permodalan
Rasio Tier 1 25,04% 26,57% 24,54% 25,57%
Rasio Tier 2 1,17% 1,17% 1,12% 1,08%
Rasio KPMM 26,21% 27,74% 25,66% 26,65%
Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal
Manajemen Bank merancang struktur modal yang optimal dalam proses perencanaan modal dan memantau kebutuhan permodalan
secara rutin dengan dukungan analisis data. Struktur modal yang optimal akan senantiasa dipertahankan untuk memastikan tingkat
permodalan yang kuat dan pada saat bersamaan tetap menyediakan ruang yang memadai untuk mendukung pertumbuhan bisnis.
Pemenuhan kecukupan modal Bank dihitung menggunakan sarana Capital Adequacy Ratio (CAR), yang mencerminkan kemampuan untuk
menampung risiko kerugian yang mungkin ditanggung oleh Bank. Semakin tinggi CAR mencerminkan kemampuan Bank yang semakin
baik dalam menyerap risiko-risiko dari kredit atau aset produktif lainnya serta memberikan kontribusi terhadap laba.
Berdasarkan penilaian atas peringkat kesehatan Bank per posisi Juni 2023, profil risiko Bank berada pada peringkat Low to Moderate
(2) yang mensyaratkan total modal minimum sebesar 9% sampai dengan kurang dari 10% dari Aset Tertimbang Menurut Risiko
(ATMR). Di samping itu, sesuai dengan POJK Nomor 34/POJK.03/2016 tentang perubahan atas POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tentang
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, Bank wajib menyediakan tambahan modal sebagai penyangga (buffer) yakni Capital
Conservation Buffer sebesar 2,5%, Countercyclical Capital Buffer sebesar 0% dan Capital Surchange for D-SIB buffer sebesar 1%. Dengan
demikian total modal minimum yang harus dipenuhi oleh Bank untuk tahun 2023 sebesar 13,5% dari ATMR. Posisi CAR Bank (Bank saja)
setelah memperhitungkan faktor risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional untuk posisi 31 Desember 2023 adalah sebesar 27,74%,
atau masih berhasil dipertahankan di atas ketentuan minimum yang diwajibkan oleh regulator.
Dasar Pemilihan Kebijakan Manajemen atas Struktur Modal
Dalam pengelolaan rencana permodalan, Bank telah mempertimbangkan prediksi ekonomi, potensi pertumbuhan bisnis, risk appetite,
hasil stress test dan target rasio permodalan. Dengan pertimbangan tersebut, Bank akan mampu bertahan dalam melewati siklus
ekonomi, memanfaatkan pertumbuhan bisnis dan peluang strategis, memaksimalkan tingkat pengembalian pemegang saham, dan
menjalankan bisnis dalam koridor risk appetite dan mematuhi peraturan yang berlaku.
Untuk memenuhi tujuan ini, kebijakan pengelolaan modal Bank disusun untuk memastikan bahwa struktur permodalan senantiasa
sejalan dengan strategi bisnis Bank dan pertumbuhan bisnis di masa mendatang serta memastikan kepatuhan terhadap peraturan.
Di samping itu, Bank akan terus menyelaraskan pengelolaan kecukupan modal dan keuangan dengan risk appetite melalui proses
perencanaan modal dan Internal Capital Adequacy Assesment Process (ICAAP).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 211
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
PROPERTI INVESTASI
Hingga periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023, Maybank Indonesia tidak memiliki aset properti yang digunakan untuk
keperluan investasi.
IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL
Maybank Indonesia tidak memiliki ikatan/komitmen yang material terkait investasi barang modal, hingga akhir tahun 2023. Karena itu,
informasi terkait nama pihak yang melakukan ikatan; tujuan dari ikatan tersebut; sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-
ikatan tersebut; mata uang yang menjadi denominasi; dan langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari
posisi mata uang asing yang terkait tidak ditampilkan pada Laporan Tahunan ini.
INVESTASI BARANG MODAL YANG DIREALISASIKAN TAHUN BUKU TERAKHIR
Bank melakukan investasi barang modal terutama terdiri dari tanah, bangunan, perangkat keras komputer, mesin ATM, kendaraan
bermotor, perangkat lunak (software) termasuk lisensi yang digunakan untuk aktivitas operasional Bank dan sejalan dengan ekspansi
bisnis yang berkelanjutan.
Maybank Indonesia melakukan investasi barang modal pada tahun 2023 senilai Rp596 miliar dari pada tahun sebelumnya sebesar Rp373
miliar. Mayoritas investasi Bank terfokus pada pembangunan infrastruktur dalam pengembangan digital, modernisasi infrastruktur TI
dan peningkatan ketahanan siber. Informasi secara rinci mengenai investasi barang modal pada tahun 2023 dan 2022 adalah sebagai
berikut:
Dalam miliar Rupiah
Nilai investasi
No Jenis Barang Modal Tujuan Investasi
2023 2022
1 Tanah Memberikan nilai manfaat di masa 4 2
depan dengan tujuan untuk mendukung
2 Bangunan, termasuk Renovasi 33 43
atau memenuhi kebutuhan kegiatan
3 Peralatan Kantor operasional sejalan dengan ekspansi bisnis 337 189
yang berkelanjutan
4 Instalasi 22 11
5 Kendaraan Bermotor 20 21
6 Perangkat lunak (aset tak berwujud) 180 106
TOTAL 596 373
INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN
Maybank Indonesia tidak mencatatkan adanya informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal Laporan Akuntan.
PERBANDINGAN TARGET DAN REALISASI 2023 SERTA PROYEKSI 2024
Target dan Realisasi 2023
Sebagaimana yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank (RBB), Maybank Indonesia telah menetapkan sejumlah target yang hendak
dicapai untuk tahun buku 2023. Perbandingan target yang ditetapkan dengan realisasi tahun buku 2023 adalah sebagai berikut:
No Uraian Target 2023* Realisasi 2023**
1 Simpanan Rp115 triliun Rp116 triliun
2 CASA Rp60 triliun Rp59 triliun
3 Kredit Rp105 triliun Rp102 triliun
4 Total Aset Rp165 triliun Rp158 triliun
5 LDR 89,21% 84,25%
6 NPL - gross 3,59% 3,17%
7 ROA 1,03% 1,09%
8 ROE 5,11% 5,77%
9 NIM 3,85% 3,89%
10 CIR 65,31% 66,59%
11 BOPO 85,23% 84,93%
12 CAR 26,13% 26,21%
* Target Rencana Bisnis Bank/RBB (Bank saja)
** Realisasi Kinerja (Bank saja)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 209
Page 212
210
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Proyeksi 2024 4. Pengembangan ekosistem dan kapabilitas Banking-as-service
Maybank Indonesia menetapkan target atau proyeksi untuk Memperluas jaringan kerja sama dengan pelaku industri
tahun buku 2024 sebagai berikut: keuangan digital dan lainnya untuk meningkatkan
kemampuan Bank dalam memenuhi kebutuhan transaksi
No Uraian Proyeksi 2024* nasabah yang bervariasi.
5. Pengoptimalan pertumbuhan Perbankan Syariah
1 Simpanan Rp126 triliun
Memprioritaskan layanan perbankan dan produk Wealth
2 CASA Rp64 triliun
Management berbasis Syariah yang mencakup layanan ritel
3 Kredit Rp112 triliun dan non-ritel dengan melakukan pendekatan terhadap
4 Total Aset Rp173 triliun komunitas-komunitas Muslim di Indonesia.
5 LDR 89,07% 6. Akselerasi One-Maybank
6 NPL - gross 3,20% Sinergi antar entitas Maybank Group di Indonesia dalam
menawarkan one-stop solution (solusi satu atap) untuk segala
7 ROA 1,23%
kebutuhan layanan keuangan nasabah.
8 ROE 7,04%
7. Peningkatan efisiensi fungsi pendukung dan operasional
9 NIM 3,89% Meningkatkan efisiensi operasional dengan digitalisasi,
10 CIR 63,08% mendukung layanan keuangan yang lebih cepat dan efisien
11 BOPO 83,93% untuk memberikan pelayanan terbaik kepada nasabah.
12 CAR 25,31%
KEBIJAKAN PEMBAGIAN DIVIDEN
* Target Rencana Bisnis Bank/RBB (Bank saja)
Kebijakan Dividen
Pada tahun 2024, meski dihadapkan pada tantangan pelaksanaan Bank membagikan Dividen berdasarkan ketentuan peraturan
Pemilu Presiden dan Legislatif, pertumbuhan ekonomi Indonesia yang berlaku di Indonesia dan harus disetujui oleh pemegang
masih berpotensi mencapai pertumbuhan ekonomi di atas saham dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Bank
5% dengan salah satu kunci tercapainya angka pertumbuhan memiliki kebijakan, Dividen dapat dibagikan jika terdapat
tersebut yakni pada konsumsi masyarakat. Aktivitas investasi kelebihan kas dari kegiatan operasional setelah dilakukan
berpotensi melambat apabila terjadi ketidakpastian politik. penyisihan sejumlah dana cadangan, aktivitas pendanaan,
belanja modal dan modal kerja Bank. Jumlah maksimum Dividen
Laju inflasi juga diperkirakan akan tetap terkendali dalam rentang yang dapat dibagikan sebesar 50% dari Laba Bersih Konsolidasi
sasaran inflasi 3,0±1,0 menjadi modal utama menjaga daya beli Bank setiap tahunnya. Namun jika diperlukan, Bank dari
masyarakat dan stabilitas harga secara keseluruhan. waktu ke waktu dapat memutuskan untuk tidak membagikan
Dividen kepada para pemegang saham, seperti dalam hal Bank
Memperhatikan hal ini, Maybank Indonesia menyusun fokus membutuhkan dana tersebut untuk ekspansi bisnis, pemenuhan
strategis dan inisiatif-inisiatif untuk mendukung pertumbuhan ketentuan persyaratan kecukupan modal, atau untuk akuisisi.
bisnis Bank pada tahun 2024. Hal ini dilakukan melalui Program
M25+ Uplift Indonesia yang bertujuan untuk memperkuat Dividen Tahun Buku 2019
Maybank Inodnesia dalam memberikan inovasi layanan keuangan Sesuai keputusan RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada
dan pengalaman terbaik bagi nasabah meliputi: tanggal 30 Maret 2020, Bank telah melakukan pembagian
1. Peningkatan Produktivitas Lini Bisnis Global Banking dividen untuk Tahun Buku 2019. Dari laba bersih Bank Tahun
Peningkatan kolaborasi bisnis Perbankan Global dan jaringan Buku 2019 sebesar Rp1.842.520.250.740, sebesar Rp4,83505
cabang, serta penambahan produk & jasa untuk memberikan (empat rupiah koma delapan tiga lima nol lima sen) per saham
nilai tambah seperti solusi Trade Finance dan Supply Chain atau 20% dari laba bersih dengan total maksimal sebesar
Management (SCM) yang terintegrasi. Rp368.504.050.148 dibagikan sebagai dividen kepada pemegang
2. Peningkatan Produktivitas Lini Bisnis CFS saham.
Peningkatan produktivitas untuk memberikan nilai tambah
dalam bisnis Community Financial Services (CFS), seperti Dividen Tahun Buku 2020
penyederhanaan produk & fitur tabungan dan ekspansi pasar. Sesuai keputusan RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada
3. Pertumbuhan UMKM melalui Kanal Digital tanggal 26 Maret 2021, Bank telah melakukan pembagian dividen
Solusi digital bagi nasabah UMKM untuk mendapatkan untuk Tahun Buku 2020. Dari laba bersih Bank Tahun Buku 2020
layanan perbankan bisnis secara menyeluruh, meliputi sebesar Rp1.266.347.622.457, sebesar Rp3,32308 (tiga rupiah
pengajuan pinjaman secara digital, fitur beyond banking koma tiga dua tiga nol delapan sen) per saham atau 20% dari
lainnya. laba bersih dengan total maksimal sebesar Rp253.269.524.491
dibagikan sebagai dividen kepada pemegang saham.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 213
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Dividen Tahun Buku 2021
Sesuai keputusan RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 25 Maret 2022, Bank telah melakukan pembagian dividen untuk
Tahun Buku 2021. Dari laba bersih Bank Tahun Buku 2021 sebesar Rp1.644.969.584.617, sebesar Rp6,47496 (enam rupiah koma empat
tujuh empat sembilan enam sen) per saham atau 30% dari laba bersih dengan total maksimal sebesar Rp493.490.875.385 dibagikan
sebagai dividen kepada pemegang saham.
Dividen Tahun Buku 2022
Sesuai keputusan RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 31 Maret 2023, Bank telah melakukan pembagian dividen untuk
Tahun Buku 2022. Dari laba bersih Bank Tahun Buku 2022 sebesar Rp1.471.070.391.742, sebesar Rp7,72061 (tujuh rupiah koma tujuh dua
nol enam satu sen) per saham atau 40% dari laba bersih dengan total maksimal sebesar Rp588.428.156.697 dibagikan sebagai dividen
kepada pemegang saham.
Dividen Tahun Buku 2023
Keputusan penetapan pembagian dividen dari laba bersih Bank Tahun Buku 2023 akan disampaikan dalam RUPS Tahunan 2024.
Informasi mengenai pembayaran dividen yang dilakukan Bank untuk periode 5 (lima) tahun buku terakhir adalah sebagai berikut:
% Laba Dividen per Saham Jumlah Pembayaran Tanggal Tanggal
Tahun Buku Tanggal RUPST
Bersih (Rp jumlah penuh) Dividen (Rp miliar) Pengumuman Pembayaran
2023 Keputusan penetapan pembagian dividen dari laba bersih Bank Tahun Buku 2023 akan disampaikan dalam RUPS Tahunan 2024.
2022 31 Maret 2023 40% 7,72061 1.471,1 3 April 2023 28 April 2023
2021 25 Maret 2022 30% 6,47496 493,5 29 Maret 2022 28 April 2022
2020 26 Maret 2021 20% 3,32308 253,3 30 Maret 2021 29 April 2021
2019 30 Maret 2020 20% 4,83505 368,5 30 Maret 2020 29 April 2020
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMEN
Hingga tahun 2023, Maybank Indonesia tidak memiliki program pemberian opsi saham bagi Direksi, Dewan Komisaris maupun
karyawan. Oleh karena itu, Bank tidak menyajikan informasi terkait jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; jangka waktu;
persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan harga exercise.
REALISASI PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia telah menerbitkan surat utang dalam bentuk Long Term Notes (LTN) subordinasi yang dilakukan
tanpa melalui penawaran umum PT Bank Maybank Indonesia Tbk dengan jumlah pokok sebesar Rp100 miliar. Rincian informasi
mengenai LTN yang diterbitkan bank sebagai berikut:
(Dalam jutaan Rupiah)
Nilai Realisasi Hasil Penawaran Umum Rencana Penggunaan Dana Realisasi Penggunaan Dana
Akan
Dipergunakan
dipergunakan
oleh Perseroan
oleh Perseroan
untuk
untuk Sisa Dana
Jenis meningkatkan
Tanggal Jumlah meningkatkan Hasil
No. Penawaran Biaya aset produktif
Efektif Hasil aset produktif Penawaran
Umum Penawaran Hasil Bersih Total dalam rangka Total
Penawaran dalam rangka Umum
Umum pengembangan
Umum pengembangan
usaha Perseroan
usaha Perseroan
yaitu untuk
yaitu untuk
penyaluran
penyaluran
kredit
kredit
Long Term
Notes (LTN)
Subordinasi
Yang
Dilakukan
Tanpa Melalui 23 Agustus
1 100.000 549 99.451 99.451 99.451 99.451 99.451 -
Penawaran 2023
Umum
PT Bank
Maybank
Indonesia Tbk
Tahun 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 211
Page 214
212
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PERUBAHAN-PERUBAHAN PENTING YANG TERJADI DI BANK DAN KELOMPOK USAHA BANK
PADA TAHUN 2023
Pada tanggal 8 Desember 2023, terdapat transaksi penjualan kepemilikan saham UBS AG, London pada Maybank Indonesia dengan
rincian informasi sebagai berikut:
Jenis Informasi atau Fakta Material Transaksi Penjualan Saham PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Uraian Informasi Material Penjualan kepemilikan saham UBS AG London atas Perseroan sebanyak 13.953.168.749 lembar saham
dengan harga Rp252,- per lembar saham kepada Multi Dynamic Fund, Global Agility Fund dan Vital
Solution Fund.
Sebelum transaksi:
Komposisi Pemegang Saham Perseroan per tanggal 7 Desember 2023
Nama Jumlah Saham Persentase
Sorak Financial Holding, Pte., Ltd. 34.312.479.550 45,0205%
Maybank Offshore Corporate Services (Labuan), 25.882.393.996 33,9596%
Sdn., Bhd.
UBS AG London 13.953.168.783 18,3076%
Masyarakat di bawah 5% 2.067.153.492 2,7123%
TOTAL SAHAM 76.215.195.821 100%
Sesudah tansaksi:
Komposisi Pemegang Saham Perseroan per tanggal 8 Desember 2023
Nama Jumlah Saham Persentase
Sorak Financial Holding, Pte., Ltd. 34.312.479.550 45,0205%
Maybank Offshore Corporate Services (Labuan), 25.882.393.996 33,9596%
Sdn., Bhd.
Vital Solution Fund 6.653.168.749 8,7295%
Masyarakat di bawah 5% 2.067.153.492 2,7123%
TOTAL SAHAM 76.215.195.821 100%
Dampak Kejadian Informasi atau Fakta Informasi atau fakta material yang diungkapkan tidak memiliki dampak material terhadap kegiatan
Material operasional dan kelangsungan usaha Perseroan.
Keterangan lain-lain Dengan adanya transaksi ini, maka Perseroan telah memenuhi 7,5% porsi saham Free-Float, sebagaimana
yang diatur dalam Peraturan PT Bursa Efek Indonesia Nomor I-A perihal “Pencatatan Saham dan Efek
Bersifat Ekuitas selain Saham yang Diterbitkan oleh Perusahaan Tercatat”.
LARANGAN, BATASAN, DAN HAMBATAN SIGNIFIKAN UNTUK MELAKUKAN TRANSFER DANA
ANTARA BANK DAN ENTITAS LAIN DALAM KELOMPOK USAHA
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia tidak mencatatkan adanya larangan, batasan, dan hambatan yang signifikan dalam transfer dana
antar Bank dan entitas lain dalam kelompok usaha.
PENYEDIAAN DANA, KOMITMEN, SERTA FASILITAS LAIN
Dengan mengacu pada kebijakan internal Bank mengenai penyediaan dana kepada pihak terkait (individu maupun kelompok, termasuk
Pejabat Eksekutif, Direksi, dan Komisaris Bank) telah dilaksanakan secara wajar dengan syarat yang wajar dengan persetujuan Dewan
Komisaris. Transaksi penyediaan dana kepada pihak terkait dijelaskan dalam pembahasan Transaksi Material Benturan Kepentingan dan
Transaksi dengan Pihak Afiliasi/Pihak Berelasi.
TRANSAKSI-TRANSAKSI PENTING LAINNYA DALAM JUMLAH YANG SIGNIFIKAN
Tidak terdapat transaksi penting lainnya dalam jumlah yang signifikan yang dilakukan oleh Maybank Indonesia selama tahun 2023 selain
yang sudah dijelaskan dalam bab Analisa dan Pembahasan Manajemen ini.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 215
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
TRANSAKSI MATERIAL TERKAIT INVESTASI, TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG
EKSPANSI, DIVESTASI, AKUISISI, DAN BENTURAN KEPENTINGAN DAN TRANSAKSI
RESTRUKTURISASI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
Sepanjang tahun 2023, Maybank Indonesia tidak mencatatkan
Investasi transaksi yang mengandung benturan kepentingan. Oleh karena
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia tidak melakukan kegiatan itu, Bank tidak menyajikan informasi terkait dengan:
investasi sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi;
sumber dana kegiatan investasi tidak disajikan. 2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi;
3. Alasan dilakukannya transaksi;
Ekspansi 4. Realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir;
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia tidak melakukan kegiatan 5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas
ekspansi sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan transaksi; dan
sumber dana kegiatan ekspansi tidak disajikan. 6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait.
Divestasi Selama tahun 2023, terdapat Transaksi Afiliasi yang memenuhi
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia tidak melakukan kegiatan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/
divestasi sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan
sumber dana kegiatan divestasi tidak disajikan. Kepentingan (“POJK 42”) yang dilaksanakan oleh Maybank
Indonesia. Transaksi Afiliasi yang dilaksanakan oleh Maybank
Akuisisi Indonesia telah dijalankan sesuai dengan ketentuan POJK
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia tidak melakukan kegiatan 42, termasuk dengan menerapkan prinsip “arms’ length” dan
akuisisi sehingga informasi terkait tujuan, nilai transaksi dan melakukan prosedur untuk memastikan transaksi afiliasi telah
sumber dana kegiatan akuisisi tidak disajikan. sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku umum dan memenuhi
prinsip transaksi yang wajar.
Restrukturisasi
Tidak terdapat kegiatan restrukturisasi utang maupun modal Sesuai POJK 42, Transaksi Afiliasi tidak seluruhnya wajib
pada tahun 2023. Oleh karena itu, Maybank Indonesia tidak dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) dan Bursa
menyajikan informasi terkait kegiatan restrukturisasi dalam hal Efek Indonesia (“BEI”) apabila tidak memenuhi kriteria yang wajib
tujuan, nilai transaksi, dan sumber dana kegiatan restrukturisasi. dilaporkan kepada OJK dan BEI.
Seluruh Transaksi Afiliasi yang dilaksanakan oleh Maybank
Indonesia sepanjang tahun 2023 tidak mengandung Benturan
Kepentingan sebagaimana yang dimaksud dalam Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan No. 42/POJK.04/2020 tentang
“Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan.”
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 213
Page 216
214
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia melakukan transaksi dengan pihak berelasi karena entitas di bawah pengendalian yang sama dan/
atau kepengurusan dalam kegiatan usahanya. Dalam transaksi afiliasi, Maybank Indonesia memberikan peran Dewan Komisaris dan
Komite Audit dalam memastikan transaksi tersebut dilakukan dengan wajar/arm’s length. Kemudian, Direksi juga memastikan bahwa
transaksi afiliasi telah melalui prosedur yang memadai dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku umum.
Bank dan entitas anak melakukan transaksi dengan pihak berelasi sesuai dengan ketentuan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan
(PSAK) No. 7 mengenai “Pengungkapan Pihak- Pihak Berelasi.” Jenis transaksi dan saldo dengan pihak berelasi, baik yang dilaksanakan
dengan ataupun tidak dilaksanakan dengan syarat serta kondisi normal yang sama untuk pihak yang tidak berelasi, diungkapkan dalam
catatan atas laporan keuangan konsolidasian.
Kewajaran, Mekanisme Review, dan Pemenuhan Peraturan Transaksi dengan Pihak Afiliasi
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan dengan syarat dan kondisi yang sama dengan transaksi-transaksi dengan pihak ketiga,
kecuali kredit yang diberikan kepada para karyawan kunci. Transaksi Afiliasi yang dilakukan Maybank Indonesia telah memenuhi
ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan,
pada saat transaksi-transaksi tersebut dilakukan. Dalam kegiatan normal usaha, Bank melakukan transaksi dengan pihak berelasi karena
hubungan kepemilikan dan/atau kepengurusan. Semua transaksi dengan pihak-pihak berelasi telah dilakukan dengan kebijakan dan
syarat yang telah disepakati bersama.
Alasan Dilakukan Transaksi Pihak Berelasi
Transaksi dengan pihak-pihak berelasi dilakukan terutama untuk kepentingan dan keberlanjutan bisnis Bank yang berhubungan dengan
pinjam-meminjam dana dalam kegiatan normal usaha.
Nilai Transaksi Pihak Berelasi
Dalam hal terjadi transaksi dengan pihak afiliasi/pihak berelasi, Bank mencantumkan informasi antara lain, nama pihak, hubungan,
nature, dan nilai transaksi sebagaimana tertera pada tabel informasi di bawah. Pada tahun 2023, total nilai transaksi pihak berelasi di
sisi aset adalah sebesar Rp810 miliar dan di sisi liabilitas adalah sebesar Rp2,8 triliun. Berikut rincian informasi mengenai pihak-pihak
berelasi dengan Maybank Indonesia beserta sifat dari transaksi yang dilakukan selama tahun 2023 sebagai berikut:
Pihak Berelasi Sifat dari hubungan Sifat dari transaksi
Dewan Komisaris, Direksi dan pejabat Karyawan kunci, Pengurus Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan Syariah, Simpanan
eksekutif nasabah, Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain,
Pendapatan bunga, Beban bunga, Beban tenaga kerja.
Malayan Banking Berhad Pemegang saham akhir Giro pada bank lain, Tagihan derivatif, Tagihan akseptasi, Beban
dibayar dimuka dan aset lainlain, Simpanan dari bank lain, Liabilitas
derivatif, Surat berharga yang diterbitkan, Beban yang masih harus
dibayar dan liabilitas lain-lain, Obligasi subordinasi, Pendapatan
bunga, Beban bunga, Bank garansi
Sorak Financial Holdings Pte. Ltd. Pemegang saham Simpanan nasabah, Beban bunga
Maybank Offshore Corporate Services Pemegang saham Simpanan nasabah, Beban bunga
(Labuan) Sdn. Bhd.
PT Maybank Sekuritas Indonesia Mempunyai pemegang akhir Kredit yang diberikan dari piutang/pembiayaan Syariah, Penyertaan
yang sama saham, Tagihan derivatif,Simpanan nasabah, Liabilitas derivatif,
Pendapatan bunga, Beban bunga
PT Maybank Asset Management Mempunyai pemegang akhir Simpanan nasabah, Beban bunga
yang sama
UBS AG *) Pemegang saham Liabilitas akseptasi/Acceptance payables, Giro pada bank lain/Current
accounts with other banks, Pendapatan bunga/Interest income
MBB Labs Private Limited Mempunyai pemegang akhir Simpanan nasabah/Deposits from customers, Beban bunga/Interest
yang sama expenses
PT Asuransi Etiqa Internasional Indonesia Mempunyai pemegang akhir Kredit yang diberikan dari piutang/Pembiayaan syariah/Loans
yang sama and Sharia receivables/financing, Simpanan nasabah/Deposits from
customers, Pendapatan bunga/Interest income, Beban bunga/Interest
expenses
Maybank Singapore Limited Mempunyai pemegang akhir Simpanan dari bank lain/Deposits from other banks, Beban bunga/
yang sama Interest expenses
*) Sejak 8 Desember 2023, UBS AG sudah tidak menjadi pihak berelasi Bank
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 217
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(Dalam miliar Rupiah)
Uraian 2023 2022
Aset
Giro pada bank lain 97 58
Investasi keuangan 160 160
Tagihan derivatif 274 168
Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan Syariah 251 109
Aset hak-guna - 1
Beban yang dibayar di muka dan aset lain-lain 29 34
Transaksi berafiliasi untuk aset 810 529
Liabilitas
Liabilitas segera 2 6
Simpanan nasabah 408 448
Simpanan dari bank lain 1.439 1.022
Liabilitas derivatif 253 197
Liabilitas akseptasi 517 22
Surat berharga yang diterbitkan 76 99
Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain 2 66
Obligasi subordinasi 99 470
Transaksi berafiliasi untuk liabilitas 2.796 2.329
PERUBAHAN PERATURAN YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN BAGI BANK
Peraturan
No Perundang-undangan Perubahan dan Penjelasan Pengaruh bagi Maybank Indonesia
(BI, OJK, BEI)
Peraturan Bank Indonesia (“PBI”) /Peraturan Dewan Gubernur Bank Indonesia (“PADG”)/Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (“POJK”)/Surat
Edaran Otoritas Jasa Keuangan (“SEOJK”)/Peraturan lainnya:
1. POJK Nomor 12 Tahun POJK Nomor 12 Tahun 2023 tentang Unit Usaha Syariah ini mengatur 1. Bank melakukan identifikasi dan
2023 tentang Unit mengenai antara lain permodalan dan perizinan; Direksi, Komisaris, penyesuaian ketentuan internal yang
Usaha Syariah (UUS) Dewan Pengawas Syariah (DPS), dan Pejabat Eksekutif, serta Tenaga berlaku saat ini untuk disesuaikan
Kerja Asing (TKA); Jaringan kantor UUS serta pemisahan dan dengan POJK Nomor 12 Tahun 2023,
konsolidasi UUS. antara lain penyesuaian Anggaran
Dasar MBI, Manual GCG, SOP terkait
Jaringan kantor.
2. Menyusun dan menyampaikan laporan
rencana korporasi MBI yaitu Rencana
Jangka Panjang yang memuat strategi
jangka panjang pengembangan bisnis
UUS.
3. Mencantumkan implementasi jangka
pendek atas strategi jangka panjang
pengembangan bisnis UUS dalam
Laporan RBB MBI dan RBB MBI UUS.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 215
Page 218
216
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Peraturan
No Perundang-undangan Perubahan dan Penjelasan Pengaruh bagi Maybank Indonesia
(BI, OJK, BEI)
2. POJK Nomor 17 POJK Nomor 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi 1. Bank melakukan identifikasi dan
Tahun 2023 tentang Bank Umum (POJK Tata Kelola) menjadi ketentuan payung yang melakukan penyesuaian ketentuan
Penerapan Tata Kelola menyelaraskan berbagai ketentuan, baik terkait aspek tata kelola internal yang berlaku saat ini untuk
bagi Bank Umum yang diatur dalam topik tersendiri dalam suatu POJK, ketentuan disesuaikan dengan POJK Tata Kelola,
terkait lain, termasuk memberikan penguatan atau penyesuaian antara lain penyesuaian Pedoman
kebijakan sesuai kebutuhan perbankan terkini yang berlaku bagi Komite-Komite di bawah Dewan
seluruh Bank Umum, baik konvensional maupun syariah. Komisaris dan Komite-Komite di bawah
Direksi serta penyesuaian Kebijakan-
Dalam POJK Tata Kelola ini mengatur antara lain terkait: kebijakan internal Bank.
a. Kewajiban Bank menerapkan prinsip Tata Kelola yang Baik pada 2. Bank menyampaikan laporan
Bank dalam penyelenggaraan kegiatan usaha. pelaksanaan tata kelola secara tepat
b. Penerapan prinsip Tata Kelola yang Baik pada Bank, yang paling waktu.
sedikit mencakup keterbukaan, akuntabilitas, tanggung jawab,
independensi dan kewajaran, dan paling sedikit diwujudkan dalam
pelaksanaan tugas, tanggung jawab, dan wewenang Direksi dan
Dewan Komisaris, kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite,
penangan benturan kepentingan, penerapan fungsi kepatuhan,
penerapan fungsi audit intern, penerapan fungsi audit ekstern,
penerapan manajemen risiko, pemberian remunerasi, penyediaan
dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar, integritas
pelaporan dan sistem teknologi informasi, rencana strategis
Bank, aspek pemegang saham, penerapan strategi anti fraud,
penerapan keuangan berkelanjutan, dan penerapan tata kelola
dalam kelompok usaha bank, penerapan tata kelola pada 2 kantor
cabang dari bank yang berkedudukan di luar negeri, dan sanksi
administratif.
c. POJK Tata Kelola ini juga mengatur mengenai laporan pelaksanaan
tata kelola dan penilaian penerapan tata kelola.
3. POJK Nomor 21 Tahun 1. POJK ini merupakan Tindak Lanjut Roadmap Pengembangan Bank perlu melakukan penyesuaian
2023 Layanan Digital Perbankan Indonesia 2020-2025 dan Cetak Biru Transformasi terhadap kebijakan-kebijakan internal,
Oleh Bank Umum Digital Perbankan (2021). proses pengembangan layanan/produk/
(LDBU) 2. POJK ini merupakan Solusi permasalahan dalam penyelenggaraan sistem bank, serta pelaporan/perizinan
Layanan Perbankan Elektronik (LPE) dan Layanan Perbankan Bank sebagai dampak dari terbitnya
Digital (LPD) antara lain: peraturan ini.
1) Terdapat perbedaan pandangan antara Bank dan OJK atas
cakupan Layanan Perbankan Elektronik (LPE) dan Layanan
Perbankan Digital (LPD), sehingga dalam implementasinya
menimbulkan dispute.
2) Terbatasnya Bank yang dapat menjadi penyelenggara Layanan
Perbankan Digital (LPD) karena terdapat persyaratan terkait
profil risiko minimum.
3) Perlunya penyelarasan pengaturan dengan ketentuan terkini,
antara lain terkait aspek keamanan dan pelindungan data
nasabah dalam penyelenggaraan LPD termasuk melakukan
kerjasama lebih luas dengan mitra Bank.
3. Terdapat beberapa pokok ketentuan yang diatur pada POJK ini,
antara lain:
1) Redefinisi Layanan Perbankan Digital menjadi Layanan
Perbankan Elektronik menjadi layanan perbankan digital;
2) Rekategorisasi Layanan Digital, yaitu dibagi menjadi 2 yaitu
layanan digital yang diselenggarakan oleh Bank dan Layanan
Digital yang diselenggarakan oleh Bank dengan Mitra;
3) Penyesuaian persyaratan penyelenggaran layanan digital yang
berfokus pada TI Bank dan pembentukan unit/fungsi yang
menangani layanan digital;
4) Harmonisasi pengaturan mengenai identifikasi dan verifikasi
dengan POJK APU PPT PPSPM;
5) Mekanisme dan dokumen perizinan Layanan Digital, serta
perizinan Layanan Digital terkait dengan sistem permbayaran
6) Penerapan prinsip Adopsi TI dan tanda tangan elektronik
dalam penyelenggaraan Layanan Digital;
7) Penerapan prinsip pelindungan konsumen dan prinsip
pelindungan data pribadi dalam penyelenggaraan Layanan
Digital.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 219
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Peraturan
No Perundang-undangan Perubahan dan Penjelasan Pengaruh bagi Maybank Indonesia
(BI, OJK, BEI)
4. POJK Nomor 22 POJK ini menjadi ketentuan payung yang menyelaraskan berbagai 1. Bank melakukan pelatihan yang
Tahun 2023 Tentang ketentuan yang mengatur mengenai perilaku PUJK dalam desain dilakukan secara berkala paling sedikit
Pelindungan Konsumen produk dan/atau layanan, penyediaan informasi produk dan/atau 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun
dan Masyarakat di layanan, penyampaian informasi produk dan/atau layanan, pemasaran kepada Pegawai pada fungsi atau unit
Sektor Jasa Keuangan produk dan/atau layanan, penyusunan perjanjian terkait produk dan/ Pelindungan Konsumen.
atau layanan, pemberian layanan atas penggunaan produk dan/atau 2. Bank melakukan penyampaian laporan
layanan, dan penanganan pengaduan dan penyelesaian sengketa atas sebagai berikut:
produk dan/atau layanan. Di samping itu, peraturan ini memberikan a. Laporan rencana Literasi Keuangan
penguatan dan penyesuaian aspek Pelindungan Konsumen dan dan Inklusi Keuangan dalam rangka
masyarakat yang telah diatur dalam suatu POJK lain. penyusunan dan penyampaian
rencana bisnis paling lambat
tanggal 30 November 2024;
b. Laporan realisasi Literasi Keuangan
dan Inklusi Keuangan untuk yang
memiliki kewajiban penyusunan
dan penyampaian laporan realisasi
rencana bisnis paling lambat
tanggal 10 Juli 2024;
c. Laporan Layanan Pengaduan
secara semesteran untuk pertama
kali dilakukan paling lambat
tanggal 10 Juli 2024;
d. Laporan hasil penilaian sendiri
terhadap pemenuhan ketentuan
Pelindungan Konsumen dan
masyarakat setiap satu tahun
sekali paling lambat pada tanggal
pada tanggal 30 September tahun
berjalan.
3. Bank melakukan pengembangan
kapasitas pegawai terhadap
ketentuan Pelindungan Konsumen
dan Masyarakat di Sektor Jasa
Keuangan melalui pelatihan secara
berkala, paling sedikit 1 (satu) kali
dalam 1 (satu) tahun kepada Pegawai
pada fungsi atau unit Pelindungan
Konsumen.
4. Bank melakukan identifikasi dan
penyesuaian ketentuan internal agar
selaras dengan pengaturan pada
peraturan ini.
5. SEOJK Nomor 24/ 1. SEOJK ini merupakan tindak lanjut atas implementasi Pasal Bank perlu menyediakan kebijakan dan
SEOJK.03/2023 66 POJK Nomor 11/POJK.03/2022 tentang Penyelenggaraan prosedur intern Bank dan melakukan
Penilaian Tingkat Teknologi Informasi oleh Bank Umum, pada pasal 66 ayat 1 POJK penilaian tingkat maturitas digital Bank
Maturitas Digital Bank tersebut dijelaskan bahwa Bank wajib melakukan penilaian sendiri dan pelaporan sebagaimana diatur oleh
Umum atas tingkat maturitas digital Bank secara berkala, paling sedikit 1 ketentuan ini.
(satu) kali dalam 1 (satu) tahun.
2. SEOJK Penilaian tingkat maturitas digital Bank Umum merupakan
panduan untuk menentukan, menilai, dan mengevaluasi tingkat
digitalisasi Bank, sehingga dapat diketahui kondisi digitalisasi
Bank. Panduan tersebut juga dapat digunakan sebagai alat
monitoring bagi Bank dan Otoritas Jasa Keuangan terhadap
perkembangan transformasi digital yang dilakukan oleh Bank.
Penilaian tingkat maturitas digital Bank dapat menjadi salah
satu acuan bagi Bank untuk mengetahui keandalan infrastruktur
TI serta manajemen pengelolaan infrastruktur TI, sehingga
dapat digunakan oleh Bank sebagai dasar pertimbangan untuk
pengembangan produk dan layanan yang lebih komprehensif bagi
konsumen.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 217
Page 220
218
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Peraturan
No Perundang-undangan Perubahan dan Penjelasan Pengaruh bagi Maybank Indonesia
(BI, OJK, BEI)
6. PBI Nomor 3 Tahun Ketentuan ini merupakan pembaharuan atas Peraturan Bank 1. Bank mengidentifikasi dan melakukan
2023 tentang Indonesia Nomor 22/20/PBI/2020 tentang Perlindungan Konsumen penyesuaian ketentuan internal yang
Pelindungan Konsumen Bank Indonesia yang mana telah disesuaikan dengan berbagai aspek berlaku saat ini untuk disesuaikan
Bank Indonesia perlindungan konsumen yang diatur pada Undang- Undang Nomor 4 dengan PBI Nomor 3 Tahun 2023
Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan tentang Pelindungan Konsumen Bank
dan Undang- Undang Nomor 27 Tahun 2022 tentang Pelindungan Indonesia dan memenuhi kewajiban
Data Pribadi. sebagaimana diatur dalam PBI ini;
2. Bank menyampaikan laporan terkait
Adapun materi pengaturan pada PBI ini antara lain: Pelindungan Konsumen kepada Bank
a. ruang lingkup pelindungan konsumen; Indonesia secara daring dan/atau
b. prinsip pelindungan konsumen; luring secara berkala atau insidentil
c. penanganan pengaduan konsumen oleh Bank Indonesia; dan/atau mekanisme lain yang
d. pengenaan sanksi kepada penyelenggara yang tidak memenuhi ditetapkan oleh Bank Indonesia;
kewajiban; Bank memperhatikan status keanggotaan
e. kegiatan pengawasan oleh Bank Indonesia; dan dalam lembaga alternatif penyelesaian
f. mekanisme koordinasi yang dilakukan Bank Indonesia dengan sengketa sektor keuangan agar tetap aktif.
otoritas, kementerian, dan/atau lembaga terkait.
7. PBI Nomor 7 tahun PBI ini diterbitkan sebagai pengaturan yang dapat memastikan Selaku salah satu Bank yang ditunjuk
2023 tentang Devisa pemasukan, penempatan, dan pemanfaatan DHE SDA dalam sistem sebagai appointed Bank telah
Hasil Ekspor dan keuangan Indonesia, akurasi pelaporan DPI (Devisa Pembayaran berpartisipasi dalam program ini dan
Devisa Pembayaran Impor) serta efektivitas pelaksanaan pengawasannya. juga telah mengembangkan produk yang
Impor PBI ini antara lain mengatur mengenai kewajiban eksportir untuk juga diperkirakan akan dapat memenuhi
menempatkan sejumlah dana dalam waktu tertentu di Bank dan LPEI. kebutuhan nasabah untuk pemanfaatan
atas penempatan sejumlah dana dalam
waktu tertentu tersebut.
8. PBI Nomor 11 Tahun PBI ini diterbitkan Bank Indonesia dalam rangka menetapkan dan Bank telah melakukan penyesuaian
2023 tentang Kebijakan melaksanakan kebijakan makroprudensial melalui upaya mendorong perhitungan pemenuhan Giro Wajib
Insentif Likuiditas intermediasi yang seimbang, berkualitas, dan berkelanjutan, Minimum dengan memanfaatkan faktor
Makroprudensial memitigasi dan mengelola risiko sistemik, serta meningkatkan inklusi insentif yang diterima Bank
ekonomi, inklusi keuangan, dan keuangan Berkelanjutan.
Untuk mendukung pertumbuhan ekonomi Indonesia diperlukan
upaya penguatan stimulus kebijakan makroprudensial yang berbasis
likuiditas guna menghadapi kecenderungan kredit dan pembiayaan
perbankan yang tumbuh melambat di tengah tantangan global dan
domestik.
9. PADG Nomor 17 PADG ini Sebagai tindak lanjut dari Peraturan Bank Indonesia 1. Bank melakukan identifikasi dan
Tahun 2023 tentang mengenai sistem pembayaran dan Peraturan Bank Indonesia penyesuaian ketentuan internal agar
Penyelenggaraan mengenai penyelenggara infrastruktur sistem pembayaran serta selaras dengan pengaturan pada
Bank Indonesia – Fast untuk mengakomodasi penambahan layanan baru BI-FAST dan aspek peraturan ini.
Payment lainnya, dari yang sebelumnya hanya memberikan Layanan ICT 2. Bank melakukan assessment apabila
(Individual Credit Transfer). Bank Indonesia menerbitkan kembali terdapat rencana pemanfaatan atas
Peraturan Anggota Dewan Gubernur mengenai penyelenggaraan BI- penambahan layanan baru yang
FAST. diberikan Bank Indonesia. Tiga (3)
layanan baru BI-FAST tersebut adalah:
1) Layanan RFP (Request for Payment);
2) Layanan BCT (Bulk Credit Transfer);
3) Layanan DDT (Direct Debit
Transfer).
10. PADG Nomor 20 PADG ini diterbitkan dalam rangka penguatan kebijakan Pelindungan 1. Bank melakukan pencantuman
Tahun 2023 tentang Konsumen Bank Indonesia Nomor 3 tahun 2023 tentang Pelindungan pernyataan bahwa Penyelenggara
Tata Cara Pelaksanaan Konsumen Bank Indonesia dan merupakan peraturan teknis untuk berizin dan diawasi oleh Bank
Pelindungan Konsumen mendukung implementasi prinsip Pelindungan Konsumen oleh Indonesia pada setiap penawaran,
Bank Indonesia Penyelenggara mengenai tata cara pelaksanaan Pelindungan ringkasan informasi produk dan/atau
Konsumen Bank Indonesia. layanan, promosi, atau iklan produk
dan/atau layanan.
2. Bank melakukan pelaksanaan edukasi
produk dan/atau jasa paling sedikit 1
(satu) kali dalam 1 (satu) semester.
3. Bank melakukan identifikasi dan
penyesuaian ketentuan internal agar
selaras dengan pengaturan pada
peraturan ini.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 221
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI • Amendemen PSAK 107: “Ijarah”.
Perubahan kebijakan akuntansi dan dampaknya terhadap laporan Amandemen PSAK 107 ini untuk mengakomodasi
keuangan Maybank Indonesia adalah sebagai berikut: perkembangan bisnis syariah, tidak hanya di sektor keuangan
tetapi juga sektor riil yang menggunakan pengaturan ijarah.
Bank dan entitas anak telah menerapkan standar akuntansi • Siaran Pers Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan
berikut pada tanggal 1 Januari 2023 yang dianggap relevan Akuntan Indonesia (DSAK IAI) mengenai “Pengatribusian
dengan Bank. Imbalan pada Periode Jasa”
• Amandemen PSAK 1, “Penyajian Laporan Keuangan Pada bulan April 2022, DSAK IAI mengeluarkan siaran
tentang Pengungkapan Kebijakan Akuntansi”. pers mengenai “Pengatribusian Imbalan pada Periode
Amendemen PSAK 1 tersebut mensyaratkan entitas untuk Jasa” sebagai bahan penjelasan terhadap persyaratan
mengungkapkan “informasi kebijakan akuntansi material” yang relevan dari PSAK 24, “Imbalan Kerja”, yang secara
yang sebelumnya “Kebijakan akuntansi signifikan” dan khusus menjelaskan cara mengatribusikan imbalan pensiun
mengklarifikasi bahwa tidak seluruh informasi kebijakan pada periode jasa program pensiun dengan pola tertentu
akuntansi terkait dengan transaksi, kejadian atau kondisi berdasarkan undangundang yang berlaku di Indonesia.
material lainnya adalah material terhadap laporan keuangan. • Siaran Pers Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan
Dalam menentukan informasi materialitas diperlukan Akuntan Indonesia (DSAK IAI) mengenai “Pengatribusian
pertimbangan ukuran dan sifat transaksi, kejadian-kejadian Imbalan pada Periode Jasa” (lanjutan)
serta kondisikondisi lainnya. Siaran pers tersebut diterbitkan sehubungan dengan IFRS
• Amandemen PSAK 1, “Penyajian Laporan Keuangan Interpretation Committee (IFRIC) Agenda Decision IAS 19
tentang Klasifikasi Liabilitas sebagai Jangka Pendek atau Employee Benefits mengenai Attributing Benefit to Periods
Jangka Panjang”. of Service pada bulan Mei 2021. DSAK IAI menilai bahwa
Amandemen PSAK 1 mengklarifikasi bahwa liabilitas pola fakta program pensiun berbasis Undang-Undang
diklasifikasikan sebagai lancar atau tidak lancar, tergantung Ketenagakerjaan yang berlaku di Indonesia saat ini memiliki
pada hak untuk menunda penyelesaian liabilitas yang ada pola fakta serupa dengan pola fakta dalam IFRIC Agenda
pada akhir periode pelaporan. Decision tersebut. Dengan pola fakta yang serupa tersebut,
• Amandemen PSAK 16, “Aset Tetap tentang Hasil Sebelum maka perlakuan akuntansi dalam IFRIC Agenda Decision
Penggunaan yang Diintensikan”. relevan untuk diterapkan dalam program pensiun berbasis
Amendemen ini mengklarifikasi contoh biaya yang dapat Undang-Undang Ketenagakerjaan.
diatribusikan secara langsung ke dalam nilai perolehan aset. Bank dan entitas anaknya telah menerapkan persyaratan dari
Amandemen ini menambahkan pengaturan atas: siaran pers dan telah melakukan perikatan dengan aktuaris
- Larangan pengurangan biaya perolehan aset pada independen untuk menghitung dampak dari perubahan
pengakuan hasil penjualan dan biaya perolehan atas kebijakan akuntansi ini sejak awal periode komparatif yang
item yang dihasilkan saat membawa aset tetap ke lokasi disajikan.
dan kondisi yang diperlukan sesuai dengan intensi
manajemen dalam Laba Rugi. Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan baru dan yang
- Pengukuran biaya perolehan atas item tersebut dengan disesuaikan.
menerapkan persyaratan pengukuran dalam PSAK 14:
Persediaan. Mulai efektif berlaku pada atau setelah tanggal 1 Januari 2024.
• Amendemen PSAK 25: “Kebijakan Akuntansi, Perubahan • Pilar Standar Akuntansi Keuangan
Estimasi Akuntansi dan Kesalahan tentang Definisi Standar ini memberikan persyaratan dan pedoman bagi
Estimasi Akuntansi”. entitas untuk menerapkan standar akuntansi keuangan yang
Amendemen PSAK 25 ini memperkenalkan definisi estimasi benar dalam menyusun laporan keuangan bertujuan umum.
akuntansi dan mengklarifikasi: Akan ada 4 (empat) standar akuntansi keuangan yang saat ini
- Teknik estimasi dan teknik penilaian merupakan diterapkan di Indonesia, yaitu:
contoh dari teknik pengukuran yang digunakan dalam 1. Pilar 1 Standar Akuntansi Keuangan Internasional,
mengembangkan estimasi akuntansi. 2. Pilar 2 Standar Akuntansi Keuangan Indonesia (PSAK),
- Perubahan dalam estimasi akuntansi sebagai hasil 3. Pilar 3 Standar Akuntansi Keuangan Indonesia untuk
informasi baru atau perkembangan baru yang bukan Entitas Swasta/Standar Akuntansi Keuangan Indonesia
merupakan koreksi kesalahan. untuk Entitas Tanpa Akuntabilitas Publik, dan
• Amendemen PSAK 46: “Pajak Penghasilan tentang Pajak 4. Pilar 4 Standar Akuntansi Keuangan Indonesia untuk
Tangguhan terkait Aset dan Liabilitas yang Timbul dari Entitas Mikro Kecil dan Menengah.
Transaksi Tunggal”. • Standar Akuntansi Keuangan Internasional
Amandemen PSAK 46 ini mengharuskan perusahaan Standar ini merupakan adopsi penuh dari International
untuk mengakui pajak tangguhan atas transaksi yang Financial Reporting Standards (“IFRS”) yang diterjemahkan
pada pengakuan awal menimbulkan jumlah yang sama kata demi kata dan tidak ada modifikasi dari Standar IFRS,
dari perbedaan sementara kena pajak dan yang dapat termasuk tanggal efektifnya. Entitas yang memenuhi
dikurangkan. persyaratan dapat menerapkan standar ini, sejak tanggal
efektif.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 219
Page 222
220
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
• Nomenklatur Standar Akuntansi Keuangan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan baru dan yang
Standar ini ini mengatur penomoran baru untuk standar disesuaikan.
akuntansi keuangan yang berlaku di Indonesia yang
diterbitkan oleh DSAK IAI. Mulai efektif pada atau setelah tanggal 1 Januari 2025.
• Amandemen PSAK 73: Liabilitas Sewa dalam Jual Beli dan
Sewa-balik • Amandemen PSAK 10: Pengaruh Perubahan Kurs Valuta
Amandemen PSAK 73 Sewa menetapkan persyaratan yang Asing - Kekurangan Ketertukaran
digunakan penjual-penyewa dalam mengukur kewajiban Amendemen PSAK 10 mengatur ketika kondisi ekonomi
sewa yang timbul dalam transaksi jual beli dan sewa-balik, suatu negara memburuk, misalnya hiperinflasi, akan
untuk memastikan penjual-penyewa tidak mengakui jumlah menyebabkan kesulitan dalam menentukan apakah mata
setiap keuntungan atau kerugian yang terkait dengan hak uang negara tersebut tertukarkan menjadi mata uang lain
guna yang dipertahankan. serta kurs yang digunakan ketika mata uang tersebut tidak
Amandemen berlaku secara retrospektif untuk periode tertukarkan.
pelaporan tahunan yang dimulai pada atau setelah 1 Amandemen berlaku untuk periode pelaporan tahunan yang
Januari 2024. Penerapan dini diperkenankan. Grup saat ini dimulai pada atau setelah 1 Januari 2025. Penerapan dini
sedang menilai dampak dari amandemen tersebut untuk diperkenankan.
menentukan dampaknya terhadap pelaporan keuangan Grup.
• Amandemen PSAK 2 dan PSAK 60: Pengaturan
Pembiayaan Pemasok
Amandemen PSAK 2 dan PSAK 60 mengklarifikasi
karakteristik pengaturan pembiayaan pemasok dan
mensyaratkan pengungkapan tambahan atas pengaturan
pembiayaan pemasok tersebut. Persyaratan pengungkapan
dalam amandemen ini dimaksudkan untuk membantu
pengguna laporan keuangan dalam memahami dampak
pengaturan pembiayaan pemasok terhadap liabilitas, arus
kas, dan eksposur terhadap risiko likuiditas suatu entitas.
Amandemen ini akan berlaku efektif untuk periode pelaporan
tahunan yang dimulai pada atau setelah 1 Januari 2024.
Penerapan dini diperkenankan, namun perlu diungkapkan.
Amandemen tersebut diperkirakan tidak mempunyai dampak
material terhadap laporan keuangan Grup.
KETAATAN SEBAGAI WAJIB PAJAK
Maybank Indonesia selalu memenuhi kewajiban perpajakan untuk pembiayaan negara, pembangunan sosial, serta kemajuan ekonomi
suatu negara. Pajak yang dibayarkan Bank kepada Pemerintah Republik Indonesia pada tahun 2023 dan 2022 sebagai berikut:
(Dalam miliar Rupiah)
Jumlah
No Keterangan
2023 2022
1 Pajak Penghasilan Badan 414 394
2 Pajak Penghasilan Karyawan Pasal 21 327 289
3 PPh Pasal 4(2) 696 471
4 PPh Pasal 23/26 31 33
5 PPN 32 31
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 223
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
ASPEK PEMASARAN STRATEGI PEMASARAN
Implementasi strategi pemasaran berperan penting dalam
Analisis Segmen Pasar dan Kondisi Persaingan membangun citra Bank, menarik calon nasabah, dan menciptakan
Dalam industri perbankan yang terus berkembang, analisis pangsa pasar yang kuat. Lebih lanjut, penerapan strategi
segmen pasar dan kondisi persaingan menjadi kunci utama untuk pemasaran yang efektif tidak hanya membantu Bank untuk
memahami dinamika yang memengaruhi kinerja perbankan. tetap bersaing di pasar yang kompetitif tetapi juga mendukung
Sebagai bagian dari strategi bisnis yang efektif, Maybank pertumbuhan, membangun kepercayaan, dan meningkatkan
Indonesia secara teratur melakukan evaluasi mendalam kepuasan nasabah. Dengan memahami pasar dan merespons
terhadap segmen pasar yang dilayani serta mengamati ketatnya perubahan dengan strategi yang tepat, Maybank Indonesia dapat
persaingan dalam industri. Dukungan pertumbuhan ekonomi mencapai tujuan bisnis dengan lebih baik.
dalam negeri serta jumlah kelompok masyarakat kelas menengah
yang terus meningkat dapat memberikan kontribusi positif Penyempurnaan strategi Maybank Group melalui M25+
terhadap aktivitas ekonomi, industri perbankan. memberikan fondasi kuat dalam menjaga pertumbuhan
dan resiliensi Maybank Group di tengah situasi yang penuh
Sepanjang tahun 2023, likuiditas perbankan masih memadai dengan berbagai tantangan. Maybank Group memperkenalkan
sehingga memperkuat lending capacity perbankan serta serangkaian solusi yang menyeluruh untuk membantu nasabah
terdapat peningkatan intermediasi perbankan terus berlanjut. dan komunitas, dengan menerapkan strategi pemasaran yang
Ketahanan perbankan tetap terjaga baik, yang tercermin dari terintegrasi melalui layanan kolaborasi antar entitas di Maybank
permodalan yang kuat dan risiko kredit yang rendah. Kemudian, Indonesia dan strategi Go-To-Market yang solid terutama
kinerja transaksi ekonomi dan keuangan digital pasca pandemi diperuntukkan bagi akuisisi nasabah baru melalui pendekatan
COVID-19 juga tetap kuat didukung oleh sistem pembayaran microsegmentation, yaitu pendekatan berdasarkan momen dan
yang aman, lancar, dan andal. tahapan kehidupan yang terbagi atas Young Professional, Young
Family, Midlifers, dan Silver Age Golden Age.
Perkembangan pasar yang demikian turut memberikan pengaruh
bagi kinerja Bank. Untuk itu, di tengah kondisi persaingan Maybank juga kembali menghadirkan kegiatan tahunan Maybank
dalam industri perbankan, Maybank Indonesia secara konsisten Marathon 2023 secara offline di Bali yang berkontribusi besar
melakukan pembaruan strategi dan kebijakan agar terus untuk membangun merek Bank dan akuisisi nasabah baru
memberikan solusi layanan perbankan yang tepat dan relevan melalui kolaborasi antar unit bisnis. Kemudian, Bank juga terus
dengan kebutuhan dan segmen nasabah. melakukan penyesuaian yang dibutuhkan dengan perkembangan
dan kebutuhan digitalisasi yang pesat, kanal digital senantiasa
Hasilnya, Maybank Indonesia berhasil membukukan laba bersih digunakan untuk menjaga kehadiran Bank secara online serta
konsolidasi (PATAMI) Rp1,7 triliun pada tahun 2023, naik 18,5% menyelenggarakan kegiatan/aktivasi secara offline dengan
secara tahunan dibandingkan dengan periode yang sama tahun berbagai rangkaian event yang menarik lainnya dan sesuai
sebelumnya Rp1,5 triliun. Maybank Indonesia juga mencatat kebutuhan nasabah.
penurunan beban provisi sebesar 11,9% menjadi Rp1,1 triliun
dengan biaya overhead yang tetap terkendali sebesar Kampanye Pemasaran
Rp5,8 triliun. Bagian dari strategi Maybank Group melalui M25+ adalah
menjadikan produk dan solusi Perbankan Syariah sebagai produk
Dengan pemahaman segmen pasar dan kondisi persaingan dalam utama yang ditawarkan kepada Nasabah (Shariah First Strategy).
industri perbankan, Maybank Indonesia tetap disiplin dalam Untukitu, di tahun 2023 ini Maybank Indonesia meluncurkan
mengimplementasikan kebijakan pengelolaan biaya di seluruh layanan Syariah Wealth Management yang berfokus pada 5 pilar
level organisasi maupun di dalam kegiatan usahanya, agar setiap yaitu Wealth Creation, Wealth Accumulation, Wealth Preservation,
biaya yang dikeluarkan dapat berkontribusi bagi peningkatan Wealth Purification, dan Wealth Distribution. Bersama layanan
pendapatan Bank secara berkelanjutan. Maybank Indonesia juga Syariah Wealth Management, nasabah diharapkan dapat
terus memanfaatkan berbagai peluang dan kesempatan yang menemukan solusi keuangan yang berbasis Syariah untuk
ada dengan menyediakan produk dan layanan perbankan yang mengelola harta agar bermanfaat secara finansial, sosial dan
inovatif dan disesuaikan dengan kebutuhan dan target pasar. spiritual serta memberikan ketenangan dalam menjalani hidup
kini dan nanti. Dengan tujuan memberikan edukasi pada nasabah,
maka format pemasaran yang digunakan adalah talkshow
dan workshop, yang dilakukan melalui aktivitas komunikasi
pemasaran yang terintegrasi dengan menggunakan kanal-kanal
seperti televisi swasta nasional, jaringan radio terkemuka, iklan
digital, pemaparan di media sosial, dan juga event activation di
kota-kota besar.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 221
Page 224
222
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Maybank Indonesia juga secara aktif dan konsisten baik dan lebih sejahtera di kemudian hari melalui layanan digital
mengkomunikasikan M2U ID App dan segala keunggulannya M2U ID App sebagai one-stop solution untuk mendukung kegiatan
agar M2U ID App dari Maybank menjadi pilihan pertama aplikasi perbankan nasabah. Video iklan M2U Up Up sudah mendapatkan
digital perbankan untuk melakukan transaksi finansial, membuka lebih dari enam juta views per Desember 2023.
produk tabungan, monitor pengeluaran hingga berinvestasi.
Kampanye yang menggunakan format iklan televisi ini dilakukan Bank juga menyelenggarakan Maybank Marathon 2023 sebagai
melalui kanal media berjangkauan luas seperti televisi, jaringan acara marathon terbesar sepanjang sejarah Maybank Indonesia
radio, sosial media, digital, dan juga media luar ruang (Billboard). yang diikuti oleh lebih dari 13.600 pelari terdaftar dengan
Kanal media tersebut dipilih untuk menyasar segmen Young peserta lebih dari 50 negara. Maybank Marathon secara resmi
Professional dan Young Family di kategori Nasabah Mass Banking meraih Label 'Elite' Road Race dari World Athletics (sebelumnya
sehingga terjadi peningkatan Brand Awareness dan Consideration the International Association of Athletics Federations atau IAAF)
pada segmen tersebut. dan menjadi ajang marathon pertama di Indonesia yang meraih
label bergengsi tersebut.
Maybank Indonesia juga menyelenggarakan kampaye pemasaran
terkait kartu kredit. Market kartu kredit dengan persaingannya Pangsa Pasar
yang ketat dan kompetitif menjadi tantangan tersendiri bagi Maybank Indonesia senantiasa berupaya untuk menyusun serta
Maybank untuk dapat memenangkan Share of Wallet nasabah. menerapkan strategi pemasaran dan penyediaan produk yang
Dengan menyasar pada nasabah Premier pada segmen Midlifers tepat, agar dapat menyediakan solusi layanan perbankan yang
dan Silver Age Golden Age yang berorientasi pada kesuksesan sesuai dengan kebutuhan nasabah melalui pengembangan
karier dan menghargai eksklusivitas serta status, Maybank Kartu produk dan jasa unggulan. Pada tahun 2023, Maybank Indonesia
Kredit bekerja sama dengan BMW dan MINI meluncurkan kartu tetap mempertahankan pangsa pasar Bank di industri, dengan
kredit co-brand untuk menunjang gaya hidup nasabah. Selain itu, capaian pangsa pasar Bank dalam hal aset mencapai sebesar
pandemi COVID-19 telah memberikan pengaruh yang luar biasa 1,5%, dan sebesar 1,6% dan 1,4% dalam hal kredit dan DPK.
kepada sebagian besar orang untuk lebih memperhatikan gaya Informasi detail mengenai pangsa pasar Bank dari sisi aset,
hidup sehat termasuk olahraga yang kini menjadi bagian gaya kredit, dan DPK terhadap pertumbuhan industri perbankan
hidup masyarakat di kota besar. Dengan menyasar pada segmen Indonesia dapat dilihat di bagian Tinjauan Makro Ekonomi 2023
Young Professional dan Young Family pada kategori Nasabah Mass khususnya terkait dengan posisi Maybank Indonesia dalam
Banking hingga Privilege, Maybank bekerja sama dengan Celebrity Industri Perbankan di Indonesia.
Fitness dan Fitness First mengeluarkan kartu kredit yang bisa
menunjang gaya hidup sehat segmen tersebut. Event peluncuran Rencana dan Strategi Pemasaran 2024
produk kartu kredit ini disesuaikan dengan tempat yang tepat, Memandang ke depan, Maybank Indonesia menetapkan rencana
di mana target audience berada, yaitu peluncuran BMW dan strategi dalam pengembangan dan pemasaran untuk tahun 2024
MINI Maybank Kartu Kredit dilakukan pada saat GIIAS 2023 dan sebagai berikut:
peluncuran Maybank Kartu Kredit Celebrity Fitness dan Fitness 1. Maybank Indonesia akan melanjutkan sejumlah rencana
First dilakukan pada saat Car Free Day di Gelora Bung Karno dan program strategis yang telah dimulai sejak tahun 2023.
Jakarta. Proyek terkait branding Maybank Indonesia tahun 2024
terutama berfokus pada M2U ID App, yang menjadi andalan
Program Kerja dalam Bidang Pemasaran Bank untuk mengakuisisi nasabah baru terutama pada
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia telah meluncurkan segment Young Professional dan Young Family pada kategori
Kampanye Iklan M2U Up-Up merupakan satu pencapaian besar nasabah mass banking. M2U ID App sebagai platform digital
dalam bidang pemasaran Maybank Indonesia. Amplifikasi untuk transaksi dan solusi finansial juga menjadi dasar dan
peluncuran kampanye ini menggunakan kanal media massa yang kunci dari semua produk dan layanan perbankan Maybank
terintegrasi agar dapat menjangkau profil persona Maybank Indonesia. Hal ini membuktikan visi kami sebagai penyedia
yaitu Young Professional dan Young Family di seluruh Indonesia. peluang dan mendukung nasabah dalam mewujudkan cita-
Iklan M2U Up Up ini ditayangkan melalu jaringan televisi swasta cita dan potensi mereka seutuhnya.
nasional, media digital, media sosial, jaringan radio di 5 kota 2. Strategi bisnis Kartu Kredit adalah memastikan kelangsungan
besar di Indonesia dan juga menggunakan Billboard di lokasi- penyediaan layanan terbaik dan keunggulan kompetitifnya,
lokasi yang prima di kota-kota besar Indonesia. oleh karena itu pada tahun 2024 Maybank Indonesia akan
meluncurkan promosi terkait Kartu Kredit Virtual di mana
Hal unik lainnya dalam kampanye iklan M2U Up-Up adalah Nasabah dapat merasakan kemudahan menggunakan kartu
penggunaan lagu Naik-Naik ke Puncak Gunung karya mendiang kredit dalam genggaman melalui M2U ID App, termasuk
Ibu Soed, diharapkan dapat menciptakan momen nostalgia manfaat reward management yang fleksibel maupun
yang bisa membantu melestarikan karya lagu anak bangsa kemudahan pengajuan kartu. Proyek baru pada Maybank
Indonesia. Perpaduan antara adegan melayang di udara pada Kartu Kredit ini menyasar pada segment Young Professional
video iklan M2U dan soundtrack dengan lagu tersebut merupakan dan Young Family yang masuk kategori Nasabah Mass
penggambaran semangat Maybank Indonesia dalam Banking.
menghantarkan Nasabahnya ke jenjang kehidupan yang lebih
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 225
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
3. Maybank Indonesia akan terus keuangan seumur hidup kepada masyarakat, mengatasi kebutuhan saat ini dan
mengkomunikasikan Shariah Wealth kebutuhan situasional masyarakat, serta membangun ketahanan keuangan. Bagi
Management secara strategis dengan Maybank Indonesia, olahraga bukan hanya sekadar acara, namun juga sebuah
memanfaatkan 5 pilar Syariah, yang platform untuk memperjuangkan perubahan dalam dampak ekonomi dan sosial.
meliputi Wealth Creation, Wealth
Accumulation, Wealth Preservation, PROSPEK USAHA
Wealth Purification dan Wealth
Distribution. Semua kegiatan Makro Ekonomi 2024
komunikasi pemasaran akan berfokus Perekonomian global pada tahun 2024 diperkirakan akan tumbuh lebih lambat dari
pada peningkatan pemahaman pada tahun 2023. Dalam World Economic Outlook (WEO) pada Oktober 2023, IMF
di kalangan Midlifers, Silver Age, memprediksi pertumbuhan ekonomi global diperkirakan akan melambat dari 3,0% pada
dan Golden Age yang masuk tahun 2023 menjadi 2,9% pada tahun 2024. Proyeksi tersebut masih di bawah rata-rata
dalam kategori nasabah privilege historis (2000–2019) sebesar 3,8%. Bagi negara-negara maju, perlambatan pertumbuhan
dan premier. Saluran komunikasi diperkirakan terjadi dari 1,5% pada tahun 2023 dan 1,4% pada tahun 2024, di tengah
yang mendukung pendidikan dan momentum Amerika Serikat (AS) yang lebih kuat dari perkiraan namun pertumbuhan di
kesadaran akan ruang Shariah Wealth kawasan euro yang lebih lemah dari perkiraan.
Management ini, seperti melalui talk
show dan keterlibatan komunitas Perekonomian domestik berpotensi menghadapi ketidakpastian yang cukup tinggi yang
akan terus dilanjutkan. dipengaruhi faktor eksternal dan internal. Dari sisi eksternal terdapat beberapa hal yang
4. Maybank Indonesia melihat peluang harus diwaspadai dampaknya antara lain perang antara Israel dan Palestina dan Rusia
untuk memberdayakan nasabah Ritel dan Ukraina; ancaman perubahan iklim yang dapat mengganggu rantai pasok pangan;
SME (RSME) dengan meningkatkan serta inflasi yang tinggi, kenaikan suku bunga, perlambatan ekonomi pada negara-negara
Fast & Hassle Free platform untuk maju seperti Tiongkok, Eropa, dan Amerika Serikat.
memberdayakan ambisi nasabah
dan mendukung mereka dalam Dari sisi internal, tantangan semakin meningkat menjelang pelaksanaan Pemilu
mewujudkan potensi penuh mereka. Presiden dan Legislatif. Aktivitas investasi berpotensi melambat apabila terjadi
Inisiatif ini akan difokuskan pada ketidakpastian politik. Namun terdapat peluang pertumbuhan ekonomi dari aktivitas
wilayah-wilayah kunci untuk domestik terutama dari peningkatan konsumsi masyarakat pasca pandemi COVID-19,
mendekati nasabah dengan berbasis peningkatan belanja pemerintah dan segmen UMKM terkait penyelenggaraan Pemilu,
kedekatan jarak (proximity). kebijakan fiskal pemerintah yang solid diikuti dengan pengendalian inflasi yang ketat.
5. Dalam rangka memfasilitasi Mempertimbangkan hal-hal tersebut di atas, perekonomian Indonesia diperkirakan akan
pergerakan modal menuju tumbuh sebesar 5,05% pada tahun 2023 dan menjadi sebesar 5,13% pada tahun 2024.
pembiayaan dan investasi
berkelanjutan, serta mendukung Pertumbuhan kredit perbankan diperkirakan berada pada kisaran 9,17% pada akhir
transisi menuju ekonomi rendah tahun 2023 dan sedikit meningkat di tahun 2024 menjadi sebesar 9,46%. Proyeksi
karbon, Maybank Indonesia akan pertumbuhan ini akan sangat tergantung terhadap keberhasilan pelaksanaan pemilu
mengadakan dua acara olahraga pada tahun 2024. Apabila terjadi putaran kedua pemilihan Presiden, diperkirakan dapat
tahun 2024. Maybank Marathon mengakibatkan perlambatan pertumbuhan ekonomi karena para pelaku usaha dan
2024, yang diselenggarakan sebagai investor akan berada dalam posisi wait and see.
kelanjutan kesuksesan selama 12
tahun terakhir, masih menjadi tujuan Sebagaimana yang tercantum dalam APBN 2024, asumsi dasar makro yang disepakati
utama bagi pelari dan penggemar meliputi perekonomian Indonesia diproyeksikan tumbuh 5,2%, inflasi berada di kisaran
olahraga lari. Maybank Marathon 2,8%, nilai tukar (Rp/USD) berada di level Rp15.000, dan suku bunga SBN 10 tahun pada
secara resmi telah memperoleh level 6,7%. Kemudian, harga minyak mentah USD82/barrel, lifting minyak yakni 635 (ribu
Label 'Elite' Road Race dari World bph), dan lifting gas sebesar 1.033 (rbsmph).
Athletics (sebelumnya, Asosiasi
Federasi Atletik Internasional Tabel Asumsi Dasar Ekonomi Makro
atau IAAF) dan menjadi marathon
Asumsi Dasar Target 2024
pertama di Indonesia yang mencapai
Pertumbuhan Ekonomi 5,2%
label bergengsi ini. Selain itu,
bekerja sama dengan Maybank Inflasi 2,8%
Group, Maybank Indonesia akan Tingkat Bunga SUN 10 Tahun 6,7%
meluncurkan Maybank Cycling Nilai Tukar Rp15.000/USD
Series. Acara Olahraga ini bertujuan Harga Minyak Mentah USD82/barel
untuk mewujudkan masyarakat
Lifting Minyak 635 rpbh
yang lebih adil dengan memberikan
keterampilan dan pengetahuan Lifting Gas 1.033 rbsmph
Sumber: Kementerian Keuangan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 223
Page 226
224
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Penerapan Rencana dan Program Strategis 2024 untuk mewujudkan aspirasi Maybank Indonesia, khususnya
Berdasarkan kondisi pertumbuhan ekonomi dan industri dalam memperkuat posisi Bank di tahun-tahun mendatang.
Perbankan yang telah dijelaskan di atas, dan juga kajian internal Strategi M25+ diharapkan dapat menjawab berbagai kebutuhan
terkait dengan Risk Posture dan juga Market Sizing, Manajemen jaringan bisnis Maybank untuk terus relevan dan memenuhi
Bank telah menyusun fokus strategis dan inisiatif – inisiatif ekspektasi nasabah dengan memberikan akses terhadap solusi
untuk mendukung pertumbuhan bisnis Bank selama tahun 2024 dan layanan keuangan yang menyeluruh dan memiliki jangkauan
dalam Rencana Bisnis Bank (RBB). Adapun penyusunan strategi luas.
yang dilakukan oleh Bank sejalan dengan Rencana Korporasi dan
Strategi M25+ antara lain: Hal-Hal yang Berpotensi Berpengaruh Signifikan terhadap
1. Pertumbuhan kredit menjadi prioritas utama dengan Kelangsungan Usaha Perusahaan
mesin pertumbuhan akan difokuskan pada segmen LLL & Hingga akhir tahun 2023, Maybank Indonesia tidak memiliki
MNC (Lokal Korporasi Besar), segmen RSME, SME+ dan hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan terhadap
KPM melalui anak perusahaan Bank yaitu WOM Finance kelangsungan usaha Bank. Hal ini di antaranya terlihat dari
dan Maybank Finance. Selain itu, Bank juga akan terus kondisi Bank yang tetap mampu mencatat PBT dan PATAMI yang
melanjutkan momentum pertumbuhan pada segmen positif, karena itu, Bank tidak menghadapi permasalahan terkait
Business Banking. kelangsungan usaha.
2. Peningkatan produktivitas menjadi prioritas pada seluruh
segmen usaha untuk memastikan bahwa semua segmen Maybank Indonesia senantiasa memperhatikan dan
bisnis memberikan kontribusi terhadap peningkatan mewaspadai tantangan dalam industri perbankan, dengan tetap
pertumbuhan bisnis Bank. mengedepankan sikap prudent serta selektif dalam penyaluran
3. Peningkatan fee income dengan percepatan pertumbuhan kredit, sehingga kualitas aset tetap terjaga. Maybank Indonesia
pada Transaction Banking, Produk Wealth (Banca & juga berkomitmen meningkatkan standar kebijakan persetujuan
Investment), pendapatan dari perbankan digital dan terus kredit guna mendapatkan pertumbuhan kredit yang berkualitas,
melanjutkan momentum pertumbuhan pada Global Market. serta aktif memantau kredit-kredit yang dinilai berpotensi
4. Terus melanjutkan inisiatif transformasi kantor cabang yang menjadi bermasalah. Penyaluran kredit akan difokuskan
mencakup model & cakupan cabang, keunggulan layanan kepada industri sektor strategis dengan konsep pembiayaan
cabang dan operasi digital cabang. Saat ini Bank sedang berkelanjutan diharapkan akan mendorong tumbuhnya ekonomi
melakukan kajian secara komprehensif atas model kantor secara berkelanjutan, yang pada akhirnya akan memberikan
cabang dan memastikan relevan dengan perkembangan pasar yang lebih besar pada Bank. Pasar yang lebih besar
industri perbankan terkini. Hasil kajian tersebut akan tercipta seiring pertumbuhan ekonomi yang dihasilkan
kemungkinan dapat merubah model kantor cabang yang ada yang kemudian akan memberikan dampak positif terhadap
pada saat ini. kelangsungan usaha.
KELANGSUNGAN USAHA Assessment Manajemen atas hal-hal yang Berpengaruh
Signifikan terhadap Kelangsungan Usaha Perusahaan
Rencana Kelangsungan Usaha Dalam penyusunan rencana strategis, Maybank Indonesia
Maybank Indonesia terus mengimplementasikan strategi melakukan evaluasi dan penilaian secara berkala, atas
business continuity management dalam menghadapi kondisi kemampuan Bank dalam mencapai target dan terus melanjutkan
darurat untuk memastikan konsistensi pencapaian tujuan bisnis kelangsungan usaha Bank. Manajemen Bank yakin tidak terdapat
dan kelangsungan usaha, termasuk di dalamnya secara terus ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang
menerus memonitor situasi dan mengambil langkah-langkah signifikan terhadap kemampuan Bank untuk mempertahankan
sesuai dengan ketentuan dan arahan dari pemerintah/regulator. kelangsungan kegiatan usaha.
Kemudian, dalam rangka mewujudkan Visi dan Misi Bank,
Maybank Group bersama dengan manajemen telah melakukan Maybank Indonesia melakukan assessment terhadap
penyempurnaan strategi bisnis secara menyeluruh untuk jangka kelangsungan usaha Bank dan melakukan upaya perbaikan
pendek, menengah, dan panjang yang dikenal sebagai M25+. serta penyempurnaan yang maksimal apabila ditemukan
hal-hal yang dinilai berpotensi mengganggu kelangsungan
Penyempurnaan strategi ini bertujuan untuk memastikan seluruh usaha Bank. Hingga Laporan Tahunan 2023 ini disusun dan
organisasi Maybank Indonesia selalu relevan dalam memenuhi diterbitkan, Maybank Indonesia tidak mendapatkan temuan atas
kebutuhan nasabah, memperkuat kemampuan daya saing serta ketidakpastian material yang dapat menimbulkan keraguan yang
menciptakan perbedaan di pasar sejalan dengan misi Humanising signifikan terhadap kemampuan Bank untuk mempertahankan
Financial Services. M25+ telah merumuskan 12 program strategis kelangsungan usaha. Berbagai upaya telah dilakukan Bank
di mana salah satunya (SP #7) adalah Uplift Indonesia. Dengan dalam mengelola potensi yang berpengaruh signifikan dalam
menempatkan Indonesia sebagai salah satu pasar utama bagi kelangsungan usaha dengan menyusun dan menerbitkan
Maybank Group, Maybank Indonesia mendapat dukungan penuh laporan keuangan konsolidasian berdasarkan Standar Akuntansi
Keuangan terkini dan berkelanjutan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 227
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Berdasarkan pencapaian kinerja pada tahun 2023 dan histori 2. Perubahan perilaku pasar dan juga nasabah yang sangat
Bank, Manajemen menilai bahwa kelangsungan usaha Maybank cepat dan pesat terutama dalam hal perkembangan teknologi
Indonesia masih sangat bagus. Penilaian ini didasarkan pada informasi dan digital telah mengakibatkan terjadinya
pencapaian rasio-rasio keuangan dan kesehatan Bank yang ketimpangan antara demand dan supply Sumber Daya
berada dalam kondisi baik dan mampu mendukung kelangsungan Manusia (SDM) yang berkualitas dalam bidang teknologi &
usaha di masa yang akan datang. Selain itu, dukungan dari digital (talent gap & war). Selain itu, prioritas pengembangan
pemegang saham dan sinergi Maybank Group menjadi TI Bank untuk 2 (dua) tahun ke depan dimulai dari tahun
fundamental bagi Bank untuk menjaga kelangsungan bisnis. 2024 adalah proses modernisasi core banking dengan fokus
SDM akan diarahkan kepada inisiatif ini.
Maybank Indonesia optimis dapat menghadapi berbagai 3. Dari sisi bisnis usaha, Bank melihat bahwa pertumbuhan
tantangan dan meraih peluang yang ada didukung oleh beberapa kredit masih cukup menantang di industri perbankan
faktor di antaranya sumber daya manusia yang berkompeten, mengingat kondisi ekonomi global dan domestik saat ini
infrastruktur bisnis yang memadai, serta jaringan bisnis sehingga mengakibatkan terjadinya peningkatan kompetisi
internasional yang dimiliki menjadi dasar keyakinan Manajemen antar Bank yang berdampak terhadap tekanan terhadap
akan pertumbuhan bisnis Bank di masa-masa yang akan datang. margin bunga bersih (NIM).
4. Selain itu, saat ini nasabah juga sudah memiliki banyak
Asumsi yang Digunakan Manajemen dalam Melakukan alternatif sumber pembiayaan seperti non traditional
Assessment financial players (fintech) dan untuk nasabah korporasi
Maybank Indonesia melakukan assessment untuk mengetahui dapat melakukan penerbitan surat utang sebagai alternatif
kelangsungan usaha Bank dengan menganalisis peluang, pembiayaan perusahaan.
tantangan, kekuatan, dan kelemahan yang dimiliki saat ini,
sebagai berikut: Kekuatan
1. Bank merupakan salah satu home markets Maybank Group
Peluang yang memiliki jaringan regional di kawasan ASEAN (dengan
Pemanfaatan berbagai teknologi di bidang layanan keuangan home markets Malaysia, Singapura, dan Indonesia) sehingga
yang cukup pesat telah membawa perubahan terhadap industri dapat memperkuat jaringan operasional bisnis Bank.
perbankan dan mendorong percepatan transformasi menuju 2. Pengembangan digital perbankan terus dilakukan baik untuk
perbankan digital sehingga relevan terhadap kebutuhan nasabah individu melalui M2U dan nasabah korporasi melalui
nasabah saat ini. Ada 3 aspek yang menjadi pendorong M2E. Hal ini dilakukan untuk memastikan bahwa solusi yang
dalam pengembangan layanan digital kepada nasabah yaitu ditawarkan kepada nasabah relevan terhadap kebutuhan
peningkatan transaksi digital, perilaku digital, dan peluang perbankan nasabah terkini.
digital di mana hal ini sejalan dengan pertumbuhan penetrasi 3. Lisensi perbankan yang lengkap untuk mendukung ekosistem
akses internet dan meningkatnya kelas menengah masyarakat digital sebagai financial service gateway provider.
Indonesia yang merupakan bonus demografi. Bank melihat
peluang yang sangat besar dalam pengembangan solusi digital Kelemahan
dan layanan finansial bagi nasabah baik individu maupun Beberapa area perbaikan yang masih perlu diperhatikan
korporasi khususnya industri kecil menengah (UMKM) yang mencakup retensi nasabah serta aktivitas transformasi yang
menghasilkan lebih dari 60% PDB Indonesia serta mewakili lebih masih terus akan berjalan serta implementasi teknologi informasi
dari 90% dari seluruh pelaku usaha. UMKM Indonesia diharapkan terkini.
bisa masuk rantai pasok global dengan bantuan teknologi. 1. Tingkat atrisi nasabah masih cukup tinggi dan proses
retensi nasabah semakin sulit dengan persaingan ketat
Tantangan di industri dari fintech dan non-bank lainnya.
1. Perkembangan teknologi mengharuskan Bank membangun 2. Masih terdapat proses manual yang membutuhkan
standar yang tinggi untuk keamanan dan perlindungan intervensi manusia, namun Bank terus melakukan
privasi data nasabah yang ada di dalam ekosistem mengingat proses transformasi untuk percepatan proses otomasi
Indonesia merupakan salah satu negara paling berisiko pada semua lini operasi Bank.
terhadap serangan cyber security dengan jumlah insiden terus 3. Peningkatan kemampuan dan stabilitas infrastruktur
meningkat setiap tahunnya. dan keamanan TI masih dalam proses pengembangan
termasuk pengembangan untuk melindungi informasi
dan privasi seluruh nasabah serta mendukung
pertumbuhan bisnis di masa mendatang.
4. Panjangnya proses penyelesaian kredit bermasalah dan
tingkat recovery yang masih rendah.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 225
Page 228
226
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Berdasarkan hal-hal di atas, manajemen akan fokus kepada • BCM Sekretariat/ORCO melakukan refreshment kepada
segmen yang merupakan mesin pertumbuhan utama Bank BCM Coordinator (BCMC) dalam program training BCM
didukung oleh pengembangan perbankan digital yang relevan Workshop dan Refreshment pada bulan April 2023 untuk
serta pengembangan infrastruktur dan pertahanan keamanan kembali menginformasikan hal-hal terbaru terkait BCM dan
teknologi informasi (TI). mengedukasi BCMC akan pentingnya BCP di unit kritikal.
Selain itu pada bulan Desember 2023, BCM Sekretariat/
Business Continuity Management ORCO melakukan sosialisasi kepada tim cabang meliputi
Business Continuity Management (BCM) adalah pilar penting bagi Area Branch Manager, Area Service Ops Manager, Branch
Maybank Indonesia dalam rangka mempersiapkan ketahanan Manager, & Service Manager.
Bank menghadapi situasi dan kondisi bencana alam dan • Melakukan uji coba BCP Test cabang secara mandiri
non alam yang dapat terjadi kapan saja. Maybank Indonesia dan Enterprise Crisis Simulation Excercise (ECSE) atau
mengembangkan BCM secara berkelanjutan dan komprehensif BCP Test secara bank wide antara unit Critical Business
sebagai bagian dari penerapan manajemen risiko Bank. Function (CBF) HO dan beberapa cabang, dengan skenario
Penerapan penanganan gangguan risiko operasional ataupun Antisipasi Kerusuhan Menjelang Pemilu 2024 serta adanya
disaster/bencana dilakukan dalam upaya pencegahan, ketahanan gangguan pada sistem PCE, untuk menguji kesiapan dan
dan berkesinambungan dengan respons yang efektif terhadap mengevaluasi proses serta sistem di Bank dalam menghadapi
potensi risiko yang mengancam Bank, serta berdampak besar gangguan operasional tersebut pada saat dan setelah
(catastrophic event) yang mengganggu operasional Bank. Salah terjadinya gangguan, agar Bank tetap bisa beroperasional
satu peran penting BCM saat ini secara bersama-sama seluruh kembali sesuai waktu standar yang ditentukan sehingga
unit kerja dan cabang menghadapi COVID-19 sejak muncul di meminimalisasi dampak kerugian. Pengujian ECSE tahun
Indonesia bulan Maret 2020 hingga Indonesia memasuki fase 2023 dilakukan dengan melakukan perpindahan lokasi kerja
endemic pada Juni 2023 lalu. dari main site menuju ke alternate site masing-masing unit
CBF dengan melakukan koordinasi melalui Command Center
Program BCM Tahun 2023 yang diaktifkan melalui Zoom meeting room dan offline di
• Pelaksanaan dan penanganan pandemi yang terjadi, BCM Wisma Kodel lt 5. ECSE yang dilakukan juga menguji kesiapan
sekretariat/ORCO terus melakukan koordinasi, komunikasi, tim, komunikasi dan eskalasi, serta pelaksanaan pelayanan
serta memecahkan masalah operasional dan bisnis bersama pelanggan dan operasional sehari-hari.
Board Of Director (BOD) serta team Business Continuity Plan • Selain itu, tim BCM sekretariat/ORCO juga telah terlibat
(BCP) seluruh unit kerja/cabang untuk memastikan proses sebagai observer dalam test yang dilakukan oleh vendor yang
operasional dan bisnis tetap berjalan di Maybank Indonesia. digunakan Maybank Indonesia (advantage dan SSI) untuk
Salah satu yang dilakukan adalah menggunakan proses kerja memastikan bahwa vendor juga memiliki kesiap-siagaan
dengan melakukan Split Operation (SO) dengan memisahkan yang baik dalam merespons kemungkinan bencana yang akan
tim yang bekerja di Head Office dan Cabang (Main Site) terjadi.
secara Work from Office (WFO) dengan lokasi lain (alternate • Sosialisasi rutin untuk meningkatkan kesadaran dan
site) baik yang berada di gedung yang terpisah dari main site pemahaman akan pentingnya BCM melalui e-mail, desktop
maupun yang dilakukan di rumah secara Work from Home wallpaper dan whatsapp group BCM, terkait persiapan
(WFH). menghadapi bencana dan bahan pembelajaran dari beberapa
• BCM Sekretariat/ORCO melakukan pengembangan terhadap bencana yang terjadi untuk kesiapan menghadapi bencana ke
Prosedur Business Continuity Management pada bulan Januari depannya.
2023 untuk menambahkan informasi dan penyempurnaan
pada beberapa bagian sesuai perkembangan regulasi dan
kondisi Bank saat ini.
• Pengkinian setiap tahun dokumen BCP yang terdiri dari
Dokumen Risk Assessment (RA), Business Impact Analisis (BIA)
versi terbaru, serta BCP General dan Pandemic oleh BCM
Coordinator untuk selalu disesuaikan dengan situasi/incident
yang terjadi serta proses operasional masing-masing unit,
sehingga penanganan setiap kasus lebih efektif, efisien, dan
terukur sesuai kemampuan Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 229
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Strategi Pengembangan dan Implementasi BCM Tahun KOMITMEN BANK TERHADAP LINGKUNGAN,
2024 SOSIAL DAN TATA KELOLA (LST)
Selain tetap melanjutkan program-program tahunan, BCM Komitmen LST Maybank Indonesia adalah secara konsisten
secara khusus akan mengembangkan program-program baru menerapkan aspek keberlanjutan (sustainability) dalam
yang sejalan dengan ketentuan dan kebijakan yang ditetapkan setiap aktivitas Bank serta menjalankan beragam upaya yang
oleh regulator serta kebijakan dan prosedur BCM Bank. Adapun mendukung tujuan tersebut sesuai dengan 8 prinsip keuangan
beberapa inisiatif dan program BCM yang akan dikembangkan kerberlanjutan yang diatur oleh OJK dan menyelaraskannya
pada tahun 2024 antara lain: dengan prinsip LST Maybank Group. Maybank Indonesia
• Pelaksanaan BCP test secara mandiri oleh setiap unit kritikal akan terus berusaha untuk memahami kebutuhan pemangku
untuk kembali memastikan proses BCP bisa berjalan sesuai kepentingan yang berbeda, dengan tetap memperhatikan
waktu dan fasilitas yang digunakan agar proses bisnis dan dampak dari operasional bisnis Bank terhadap perkembangan
oprasional tetap bisa berjalan. komunitas dan nasabah yang dilayani.
• Peningkatan kesadaran (awareness) dan pengetahuan
(knowledge) terkait penerapan BCM untuk seluruh karyawan, Secara berkala, Maybank Indonesia melakukan evaluasi terhadap
melalui berbagai media, BCM E-Learning dan video kebijakan atas proses keberlanjutan di dalam operasi bisnis
penanganan insiden. dan perilaku investasi. Hal ini diyakini dapat mengelola risiko
• BCM Workshop yang akan fokus dalam penanganan bencana secara tepat termasuk berperan aktif mendukung pertumbuhan
atau gangguan operasional terutama mendekati tahun ekonomi dan sosial di wilayah Bank beroperasi.
Pemilu 2024.
• Melakukan desktop review bersama beberapa unit CBF Strategi Keuangan Berkelanjutan di Maybank Indonesia
agar dokumen BCP di setiap unit tersebut lebih mendekati merupakan suatu proses yang terintegrasi di dalam aktivitas dan
penanganannya dari setiap insiden dengan belajar dari real operasional serta tanggung jawab sosial. Karena itu, Maybank
condition saat pandemi saat ini. Indonesia telah menyusun Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
• Assessment BIA untuk seluruh unit kerja di Bank guna (RAKB) sesuai dengan peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
memastikan kembali unit-unit kritikal yang akan tetap No. 51/POJK.03/2017 bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan
melanjutkan proses bisnis dan operasional setelah terjadi Perusahaan Publik, dan RAKB tersebut telah disampaikan kepada
insiden. OJK bersamaan dengan penyampaian Rencana Bisnis Bank (RBB).
• Implementasi sistem BCM terbaru/Government Risk &
Compliance (GRC) system untuk efisiensi proses pembuatan Secara bertahap Maybank Indonesia akan terus
dokumen BCP secara digital dan dokumentasi yang lebih baik melakukan penyempurnaan implementasi Keuangan
lagi Berkelanjutan. Diharapkan Bank akan dapat mengadopsi dan
mengimplementasikan praktik-praktik LST dalam kegiatan
PEDOMAN DAN DUKUNGAN MAYBANK operasional bisnisnya dalam jangka waktu 5 tahun sejak
GROUP PADA RENCANA KEBERLANJUTAN dimulainya pelaksanaan RAKB ini. Adapun langkah-langkah
USAHA 2024 strategis yang akan dilakukan untuk mencapai tujuan tersebut
Dalam rangka menciptakan makna dan nilai yang berkelanjutan, antara lain:
Maybank Group menjalankan Rencana Keberlanjutan 2024 1. Peningkatan kapabilitas sumber daya manusia termasuk
yang dapat menavigasi dan mengelola harapan para pemangku tersedianya set skill baru karyawan yang dibutuhkan untuk
kepentingan pada ruang lingkup Lingkungan, Sosial dan Tata mendukung terwujudnya keuangan berkelanjutan,
Kelola (LST), yang menjadi aspek penting dalam menciptakan 2. Mengintegrasikan aspek LST di dalam menyusun kebijakan
makna dan nilai berkelanjutan. Melalui Rencana Keberlanjutan dan pengelolaan risiko dalam aktivitas bisnis
2024, Maybank Group ingin menciptakan nilai jangka panjang 3. Penyesuaian perangkat kerja operasional dan TI (termasuk
yang signifikan dan relevan secara regional dan global. infrastruktur Bank),
Pencapaian tujuan keberlanjutan tersebut memungkinkan 4. Membuat produk dan jasa solusi perbankan untuk
Maybank Grup untuk terus berinovasi dan menciptakan dampak mendukung keuangan berkelanjutan dan diikuti dengan
yang lebih luas di mana Maybank Grup beroperasi. pengembangan secara berkesinambungan
5. Peningkatan pertumbuhan portofolio pembiayaan pada
Memahami hal ini, Maybank Indonesia memiliki dan menjalankan kegiatan usaha berbasis LST secara bertahap.
Kebijakan Lingkungan Sosial dan Tata Kelola (LST)/Environmental,
Social and Governance (ESG) yang digunakan sebagai acuan bagi Dalam menerapkan keuangan berkelanjutan, Bank akan
semua perangkat organisasi di Maybank Indonesia. Kebijakan LST senantiasa menyeleraskannya dengan pilar dan komitmen
ini selaras dengan Kerangka Kerja Manajemen LST dari Maybank Maybank Group. Hal ini agar tercipta ekosistem keberlanjutan
Group dan pemenuhannya dilakukan secara bertahap. yang menyeluruh di grup Maybank dan mendorong untuk
membangun masa depan yang lebih berkelanjutan bagi seluruh
elemen masyarakat.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 227
Page 230
228
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
HASIL DAN PERKEMBANGAN YANG TELAH DICAPAI MAYBANK INDONESIA
DALAM PENERAPAN LST
2010 Pertama kali menerbitkan Laporan Keberlanjutan dengan 3 cakupan utama Pendidikan, Kegiatan yang mendukung Hidup Sehat,
dan Lingkungan & Kemasyarakatan.
Cakupan program keberlanjutan berkembang menjadi 4 (empat) cakupan utama, yaitu:
2011 • Pendidikan, Kegiatan yang mendukung Hidup Sehat, Pemberdayaan Komunitas dan Lingkungan
• Penerbitan Laporan Keberlanjutan yang kedua
• Meluncurkan program transformasi IMPACT (IMPlement with Acceleration through Collaboration and Teamwork) dengan
fokus pada tiga bidang utama yaitu melanjutkan pertumbuhan yang meningkatkan laba, meningkatkan kemampuan dan
2012 menguatkan fundamental untuk memastikan kelangsungan usaha dan mengembangkan talent Corporate Responsibility (CR)
didasarkan pada empat prinsip CR yaitu Community, Environment, Workplace & Marketplace.
• Melanjutkan fokus kegiatan CR dilakukan berdasarkan 4 pilar Utama yaitu Pemberdayaan Masyarakat, Pendidikan, Kegiatan
Mendukung Hidup Sehat, Peduli Lingkungan
• Kegiatan Utama Pemberdayaan Perempuan dalam Program Usaha Kecil, Pemberian beasiswa bagi siswa berprestasi dari
seluruh Indonesia yang berasal dari keluarga tidak mampu untuk melanjutkan pendidikan di universitas terkemuka di
Singapura, Malaysia dan Indonesia
• Pertama kali menyelenggarakan Marathon berskala internasional BII Maybank Bali Marathon dengan tema ‘Push Your
Limit’. BII Maybank Bali Marathon 2012 telah mendapat sertifikat internasional untuk rute yang dilalui dari Association of
International Marathons and Distances Races (AIMS).
• Penerbitan Laporan Keberlanjutan yang Ketiga.
• Merealiasasikan Program Edukasi Perbankan termasuk Apprentice Program, Seminar tentang Regulasi, pendidikan
menabung bagi siswa sekolah dasar dan pelatihan bagi jurnalis.
2013 • Melanjutkan kegiatan dengan 4 fokus kegiatan utama: Pendidikan, Kegiatan yang mendukung Hidup Sehat, Pemberdayaan
Komunitas dan Lingkungan.
• Merealisasikan Inisiatif Perbaikan yang ramah lingkungan meliputi Paperless Account Opening System, ATM bertenaga
Surya, tagihan berbasis e-statement, penghematan konsumsi kertas dan listrik.
• Inisiatif kebijakan pemberian kredit yang ramah lingkungan.
• Penerbitan Laporan Keberlanjutan yang Keempat.
• Maybank 20/20 Sustainability Plan disetujui oleh Maybank Grup Board.
• Meningkatkan kompetensi SDM melalui pelatihan, pendidikan, penerapan manajemen kinerja, dan memberi jenjang karir
2014 yang menarik.
• Meningkatkan kualitas layanan melalui pengembangan jaringan cabang dan fasilitas layanan berbasis teknologi.
• Meluncurkan program PIJAR untuk mendukung pengembangan segmen usaha mikro melalui pelaksanaan konsep community
empowerment banking yang berkualitas.
• Meningkatkan akses micro financing melalui kerja sama dengan Koperasi Mitra Dhuafa (KOMIDA), Asosiasi Perempuan
Pendamping Usaha Kecil (ASPPUK) di Sumatera, Kalimantan, Sulawesi, NTB, NTT dan Jawa, Progam pemberdayaan
masyarakat prasejahtera melalui koperasi syariah, BMT yang tersebar di 10 kota.
• Melanjutkan kegiatan dengan 4 fokus kegiatan utama: Pendidikan, Kegiatan yang mendukung Hidup Sehat, Pemberdayaan
Komunitas dan Lingkungan.
• Penerbitan Laporan keberlanjutan yang kelima yang disusun berdasarkan Pedoman Pelaporan Keberlanjutan versi 4
(GRI-G4) dan
• Financial Services Sector (FSS). Laporan ini telah diverifikasi oleh National Center for Sustainability Reporting (NCSR).
• Awards: Commendation For 1st time G4 Report 2013 and Commendation for 1st Year Sustainability Report 2013 oleh National
Center for Sustainability Reporting (NCSR).
• Implementasi dari Maybank 20/20 Sustainability Plan
• Kebijakan Risiko Reputasi (Reputational Risk Policy) diterbitkan oleh Maybank Grup Risk untuk mendukung disertakannya
2015 Environmental, Social, dan Governance di dalam produk & layanan investasi, praktik prekreditan dan rantai pasokan (supply
chain) Grup Maybank.
• Melanjutkan kegiatan dengan 5 fokus kegiatan utama: Pendidikan, Pelestarian Seni & Budaya Kegiatan yang mendukung
Hidup Sehat, Pemberdayaan Komunitas dan Lingkungan.
• Penerbitan Laporan Keberlanjutan yang keenam.
• Annual Global CSR Award – Platinum Award untuk kategori Pemberdayaan Perempuan dari Pinaccle Group International, 19
Maret 2015
• SRA Award tahun 2015 untuk Laporan Keberlanjutan (SR) tahun 2014, Runner Up 2 Best SR.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 231
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
• Merealisasikan Program Edukasi Perbankan termasuk Apprentice Program, pendidikan menabung bagi siswa sekolah dasar
2016 dan pelatihan bagi jurnalis.
• Melanjutkan kegiatan dengan 5 fokus kegiatan utama: Pendidikan, Pelestarian Seni & Budaya Kegiatan yang mendukung
Hidup Sehat, Pemberdayaan Komunitas dan Lingkungan.
• Penerbitan Laporan Keberlanjutan yang ketujuh yang disusun berdasarkan Pedoman Pelaporan Keberlanjutan versi GRI-G4
dan Sustainability Financial Report (SFR). Laporan ini telah diverifikasi oleh National Center for Sustainability Reporting
(NCSR).
• Melanjutkan Inisiatif kebijakan pemberian kredit yang ramah lingkungan.
• Meningkatkan akses micro financing dan pemberdayaan masyarakat melalui kerja sama dengan Koperasi Mitra Dhuafa
(KOMIDA) di Majalaya (Jawa Barat), Magelang dan Grobogan (Jawa Tengah).
• SRA Award tahun 2016 untuk Laporan Keberlanjutan (SR) tahun 2015, Commendation for Best Practice in Micro Financing for
Women.
• Pada tahun 2016 program CR Bank telah menjangkau sebanyak 17.069 penerima manfaat.
Progres Perkembangan Program Keberlanjutan Usaha hingga Tahun 2017:
• Melanjutkan proram CSR dengan berfokus pada 5 pilar: Pendidikan, Pemberdayaan Komunitas, Kegiatan yang mendukung
2017 Hidup Sehat, Lingkungan dan Pelestarian Seni & Budaya.
• Merealisasikan Program Edukasi Perbankan termasuk Apprentice Program, pendidikan menabung bagi siswa sekolah dasar
dan pelatihan bagi jurnalis.
• Melanjutkan program micro financing dan pemberdayaan masyarakat melalui kerja sama dengan Koperasi Mitra Dhuafa
(KOMIDA) di Majalaya (Jawa Barat), Magelang dan Grobogan (Jawa Tengah).
• Melakukan kegiatan pemberdayaan komunitas kepada 503 penyandang disabilitas melalui program Reach Independence &
Sustainable Entrepreneurship (RISE) di 5 kota di Indonesia.
• Program pemberdayaan penenun perempuan Maybank Women Eco Weavers mendapatkan pengakuan dari ASEAN.
• Maybank Indonesia berpartisipasi dalam perayaan ASEAN 50th Anniversary melalui pameran program Maybank Women Eco
Weavers.
• Penerbitan Laporan Keberlanjutan yang kedelapan yang disusun berdasarkan Pedoman Pelaporan Keberlanjutan versi
GRI-G4 dan Sustainability Financial Report (SFR). Laporan ini telah diverifikasi oleh National Center for Sustainability
Reporting (NCSR).
• SRA Award tahun 2017 untuk Laporan Keberlanjutan (SR) tahun 2016, Runner Up 2 Sustainability Report Kategori Perusahaan
Jasa Keuangan.
• Bronze Award for Best Community Program dalam Global CSR Award 2017 dari Pinnacle Group International.
• Proses Perkembangan Program Keberlanjutan Usaha hingga tahun 2018:
2018
• Melaksanakan program CSR secara berkelanjutan yang berfokus pada 5 pilar; Pendidikan, Pemberdayaan Komunitas,
Kegiatan yang mendukung Gaya Hidup Sehat, Lingkungan serta Pelestarian Seni dan Budaya.
• Implementasi program edukasi perbankan dan literasi keuangan secara berkelanjutan melalui pelatihan dan pendampingan
kepada para perempuan penerima manfaat program micro financing, penenun serta para penyandang disabilitas dan
komunitas marginal peserta program Reach Independence & Sustainable Entrepreneurship, termasuk para pelajar dan
mahasiswa peserta program Maybank internship. Jumlah penerima manfaat program ini adalah sebanyak 1.743 orang.
• Penerbitan Laporan Keberlanjutan kesembilan yang disusun berdasarkan Pedoman Pelaporan Keberlanjutan nasional;
peraturan OJK (Sustainability Financial Report) dan pedoman Global Reporting Initiative (GRI) Standard. Laporan tersebut
juga diverifikasi oleh lembaga independen National Center for Sustainability Reporting (NCSR) yang telah berkecimpung di
bidang Laporan Keberlanjutan selama 13 tahun.
• Melanjutkan program pemberdayaan untuk perempuan, komunitas penyandang disabilitas dan komunitas marjinal serta
meningkatkan akses pendanaan dan pembiayaan micro financing untuk mereka melalui program Maybank Women Eco
Weavers, program micro financing anggota Koperasi Mitra Dhuafa (KOMIDA) dan program Reach Independence & Sustainable
Entrepreneurship (RISE) dengan jumlah penerima manfaat hingga Desember 2018 sebanyak 2.766 orang.
• Peluncuran Scale Up program Reach Independence & Sustainable Entrepreneurship (RISE) di Yogyakarta, dihadiri Gubernur
D.I Yogyakarta Sri Sultan Hamengkubuwono X, Gusti Kanjeng Ratu Hemas, Dewan Komisioner OJK Bidang Edukasi dan
Perlindungan Konsumen,
• Walikota Yogyakarta serta perwakilan OJK dan BI Yogyakarta. Program ini berfokus pada pelatihan dan pendampingan
untuk penyandang disabilitas yang sudah menjadi entrepreneur.
• Penandatanganan kerja sama program regional eMpowering Youth Across ASEAN antara Maybank Foundation dan ASEAN
Foundation di ASEAN Secretary, Jakarta. Sebagai komitmen Maybank Grup untuk membuat perubahan ekonomi sosial bagi
komunitas-komunitas pra sejahtera bersinergi dengan kaum muda ASEAN dan CSO setempat.
• Penghargaan Asia Sustainability Report Rating (ASRR) 2018 untuk Laporan Berkelanjutan Maybank Indonesia 2017; Gold Rank
Sustainability Report.
• Gold Award for Best Excellence in Provision of Literacy & Education dalam Global CSR Award 2018 dari Pinnacle Group
International.
• Menyusun Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No
51/POJK.03/2017 bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten dan Perusahaan Publik. Secara garis besar, RAKB mencangkup
pelaksanaan keuangan berkelanjutan, insentif, tanggung jawab sosial dan lingkungan serta sanksi untuk kurun waktu satu
tahun hingga lima tahun.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 229
Page 232
230
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Proses Perkembangan Program Keberlanjutan Usaha hingga tahun 2019:
2019 • Melaksanakan program CSR secara berkelanjutan yang berfokus pada 5 pilar; Pendidikan, Pemberdayaan Komunitas,
Kegiatan yang mendukung Gaya Hidup Sehat, Lingkungan serta Pelestarian Seni dan Budaya.
• Pelaksanaan Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) di tahun 2019 dan penyusunan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
untuk tahun 2020 sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No 51/POJK.03/2017 bagi Lembaga Jasa
Keuangan, Emiten dan Perusahaan Publik. Secara garis besar, RAKB mencangkup pelaksanaan keuangan berkelanjutan,
insentif, tanggung jawab sosial dan lingkungan serta sanksi untuk kurun waktu satu tahun hingga lima tahun.
• Melanjutkan program pemberdayaan untuk perempuan, komunitas penyandang disabilitas dan komunitas marjinal serta
meningkatkan akses pendanaan dan pembiayaan micro financing untuk mereka melalui program Maybank Women Eco
Weavers (MWEW), program micro financing anggota Koperasi Mitra Dhuafa (KOMIDA), program Reach Independence &
Sustainable Entrepreneurship (RISE) serta program micro financing untuk komunitas penyandang disabilitas anggota koperasi
PUSPADI Bali dengan jumlah penerima manfaat hingga Desember 2019 sebanyak 3.255 orang.
• Implementasi program edukasi perbankan dan literasi keuangan secara berkelanjutan melalui pelatihan dan pendampingan
kepada para perempuan penerima manfaat program micro financing, penenun serta para penyandang disabilitas dan
komunitas marjinal peserta program RISE, termasuk para pelajar dan mahasiswa peserta program Maybank internship.
Jumlah penerima manfaat program ini di tahun 2019 adalah sebanyak 1.296 orang.
• Pelaksanaan program edukasi keuangan untuk siswa-siswi Sekolah Dasar dengan rentang usia 9-12 tahun melalui program
Cashville Kidz yang dirancang agar anak memiliki manajemen keuangan yang baik serta menanamkan kebiasaan menabung
sejak dini. Jumlah penerima manfaat program ini di tahun 2019 adalah sebanyak 559 siswa dari 5 Sekolah Dasar di Jakarta;
SDN 3 Menteng, SD Santa Maria, SD Santa Ursula, SD Jubilee dan SD Al-Izhar.
• Pelaksanaan program eMpowering Youth Across ASEAN tahap pertama dan penandatanganan keberlanjutan kerja sama
program regional tahap kedua antara Maybank Foundation dan ASEAN Foundation di ASEAN Secretary, Jakarta. Kerja
sama ini sebagai komitmen Maybank Grup untuk membuat perubahan ekonomi dan sosial bagi komunitas-komunitas pra
sejahtera yang bersinergi dengan generasi muda ASEAN dan CSO setempat. Di Indonesia, program eMpowering Youth 2019
dilaksanakan di 4 area yakni, Sumedang dan Purwakarta Jawa Barat, Ende Nusa Tenggara Timur serta Tana Toraja Sulawesi
Selatan.
• Penerbitan Laporan Keberlanjutan Maybank Indonesia kesepuluh yang disusun berdasarkan Pedoman Pelaporan
Keberlanjutan nasional; peraturan OJK (Sustainability Financial Report) dan pendoman Global Reporting Initiative (GRI)
standard. Laporan tersebut juga diverifikasi oleh lembaga independen National Center for Sustainability Reporting (NCSR)
yang telah berkecimpung di bidang Laporan Keberlanjutan selama 14 tahun.
• Penghargaan Bronze Award for Best Community Program dalam Global CSR Award 2019 dari Pinnacle Group International.
• Penghargaan Asia Sustainability Report Rating (ASRR) 2019 untuk Laporan Berkelanjutan Maybank Indonesia 2018; Gold Rank
Sustainability Report.
• Saat ini total portofolio Bank yang sudah sesuai dengan penerapan keuangan berkelanjutan minimal sebesar 39% dari total
portofolio kredit Bank.
• Secara berkala melakukan identifikasi portofolio kredit Bank telah memenuhi kriteria Lingkungan, Sosial dan Tata Kelola
(LST). Bank terus memonitor dan berkomitmen untuk meningkatkan jumlah portofolio dimaksud yang sesuai dengan risk
appetite Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 233
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Proses Perkembangan Program Keberlanjutan Usaha hingga tahun 2020:
2020 • Melaksanakan program CSR secara berkelanjutan yang berfokus pada 5 pilar; Pendidikan, Pemberdayaan Komunitas,
Kegiatan yang mendukung Gaya Hidup Sehat, Lingkungan serta Pelestarian Seni dan Budaya.
• Pelaksanaan Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) di tahun 2020 dan penyusunan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
untuk tahun 2021 sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No 51/POJK.03/2017 bagi Lembaga Jasa Keuangan,
Emiten dan Perusahaan Publik. Secara garis besar, RAKB mencangkup pelaksanaan keuangan berkelanjutan, insentif,
tanggung jawab sosial dan lingkungan serta sanksi untuk kurun waktu satu tahun hingga lima tahun.
• Pelaksanaan program dukungan penanggulangan pandemi Maybank Fight COVID-19 melalui berbagai inisiatif di antaranya:
- Donasi 1.100 Alat Pelindung Diri (APD) ke 38 rumah sakit rujukan di berbagai wilayah di Indonesia bekerja sama dengan
Yayasan Anne Avantie;
- donasi APD, peralatan medis, masker dan makanan untuk tenaga medis dan masyarakat terdampak bekerja sama dengan
Badan Musyawarah Perbankan dan Forum Komunikasi Industri Jasa Keuangan Yogyakarta, Aceh, Sumatera Barat, dan
Sulawesi Barat;
- Donasi paket makanan siap jadi kepada 5.000 orang yang terdampak pandemi di pemukiman kumuh Muara Baru, Jakarta.
Kerja sama Artemis dan HARA Foundation;
- Donasi paket makanan kepada komunitas Ojek Difa dan PUSPADI Bali;
- Mendukung 24 anggota Ojek Difa untuk meningkatkan perekonomian mereka di tengah pandemi melalui program
kewirausahaan budidaya lele aquaponic.
• Bersama Maybank Foundation menyerahkan donasi 150 masker hasil karya penenun perempuan Kamboja, peserta
program Maybank Women Eco Weavers, kepada Sekretariat ASEAN. Acara serah terima ini bertempat di Gedung Sekretarit
ASEAN dengan disaksikan oleh Sekretaris Jenderal ASEAN, Dato Paduka Lim Jock Hoi, Utusan Negara Malaysia, Kamboja
dan Vietnam untuk ASEAN serta Dewan Pengawas Maybank Foundation. Selain itu, Maybank Indonesia dan Maybank
Foundation mendonasikan 1.100 masker kain hasil karya 250 penenun wanita prasejahtera Program Maybank Women Eco
Weavers di Kamboja kepada 5 komunitas penerima manfaat program CSR, yaitu: SD Kenalan, Puspadi Bali, SLB Semin, Ojek
Difa dan Berdaya Bareng. Selain menyumbangkan masker kain, Maybank Indonesia juga memberikan materi informasi
singkat mengenai pandemi COVID-19 dan cara pencegahannya.
• Melanjutkan program:
- Pemberdayaan untuk perempuan melalui program Maybank Women Eco Weavers (MWEW) Batch 2 Program di Lembata,
Nusa Tenggara Timur dan Tuban, Jawa Timur
- Reach Independence & Sustainable Entrepreneurship (RISE) 2.0. untuk komunitas penyandang disabilitas serta komunitas
marjinal dilaksanakan di 16 kota di Indonesia dan sebagian dilaksanakan secara daring. Jumlah penerima manfaat kedua
program tersebut hingga Desember 2020 sebanyak 1.725 orang.
• Dukungan micro financing untuk komunitas disabilitas PUSPADI Bali, SLB Semin Gunung Kidul dan SD Kenalan Kulon Progo
dengan jumlah penerima manfaat sebanyak 238 orang.
• Implementasi program edukasi perbankan dan literasi keuangan secara berkelanjutan melalui pelatihan dan pendampingan
kepada para penyandang disabilitas dan komunitas marjinal peserta program RISE, termasuk para pelajar dan mahasiswa
peserta program Maybank internship. Jumlah penerima manfaat program ini di tahun 2020 adalah sebanyak 1.655 orang.
• Penerbitan Laporan Keberlanjutan Maybank Indonesia kesepuluh yang disusun berdasarkan Pedoman Pelaporan
Keberlanjutan nasional; peraturan OJK (Sustainability Financial Report) dan pendoman Global Reporting Initiative (GRI)
standard. Laporan tersebut juga diverifikasi oleh lembaga independen National Center for Sustainability Reporting (NCSR)
yang telah berkecimpung di bidang Laporan Keberlanjutan selama 14 tahun.
• Penghargaan Asia Sustainability Report Rating (ASRR) 2020 untuk Laporan Berkelanjutan Maybank Indonesia 2018; Gold Rank
Sustainability Report.
• Penghargaan The Most Appreciation Corporate Social Responsibility dalam Tempo Country Contributor Award 2020.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 231
Page 234
232
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Proses Perkembangan Program Keberlanjutan Usaha hingga tahun 2021:
2021 • Melaksanakan program CSR secara berkelanjutan yang berfokus pada 5 pilar; Pendidikan, Pemberdayaan Komunitas,
Kegiatan yang mendukung Gaya Hidup Sehat, Lingkungan serta Pelestarian Seni dan Budaya.
• Pelaksanaan Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) di tahun 2021 dan penyusunan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
untuk tahun 2022 sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No 51/POJK.03/2017 bagi Lembaga Jasa
Keuangan, Emiten dan Perusahaan Publik. Secara garis besar, RAKB mencangkup pelaksanaan keuangan berkelanjutan,
insentif, tanggung jawab sosial dan lingkungan serta sanksi untuk kurun waktu satu tahun hingga lima tahun.
Pelaksanaan program dukungan penanggulangan pandemi Maybank Fight COVID-19 melalui berbagai inisiatif, diantaranya;
• donasi alat kesehatan untuk tenaga kesehatan di 22 rumah sakit di 10 provinsi bekerjasama dengan BenihBaik.com dan
Dompet Kemanusiaan Media Group.
• mendukung pelaksanaan program vaksinasi “Gotong Royong” untuk industri perbankan yang diinisiasi oleh Perbanas dan
diikuti sebanyak 54.537 penerima vaksin.
• donasi vitamin, susu dan masker sebagai perlindungan diri terhadap COVID-19 untuk 3.000 masyarakat pra-sejahtera di
Jakarta dan Jawa Barat bekerja sama dengan Global Rescue Network (GRN).
Pelaksanaan program tanggap bencana yang terjadi selama tahun 2021 melalui berbagai inisiatif, diantaranya:
• menyalurkan bantuan paket sembako untuk 250 korban bencana gempa Mamuju bekerjasama dengan Pemerintah Daerah.
• mendukung penggalangan dana untuk bantuan bencana yang diselenggarakan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bersama
dengan Institusi Jasa Keuangan (IJK) bertajuk “OJK dan IJK Peduli Bencana” untuk bantuan bencana di Mamuju, Bantul,
Semarang dan Sumedang.
• membangun 10 hunian permanen dan 1 community centeruntuk masyarakat terdampak bencana Gempa dan Tsunami
Sulawesi Tengah bekerjasama dengan Habitat for Humanity Indonesia.
• donasi kebutuhan darurat seperti makanan, obat-obatan dan barang-barang logistik lainnya untuk 210 korban bencana banjir
dan longsor di Lembata dan Adonara bekerjasama dengan Yayasan Pemerdayaan Perempuan Kepala Keluarga (PEKKA).
Melanjutkan program:
• Pemberdayaan untuk perempuan melalui program Maybank Women Eco Weavers (MWEW) Batch 2 Program di Lembata, Nusa
Tenggara Timur dan Tuban, Jawa Timur melalui kegiatan finalisasi prototyping, produksi aset dokumentasi digital, virtual
launch, dan pendampingan penanaman produksi kapas benih lawa (cokelat) bekerja sama dengan BALITTAS (Balai Tanaman
Pemanis dan Serat) dengan jumlah penerima manfaat program sebanyak 245 orang yang terdiri penenun perempuan,
artisan, petani dan peserta virtual launch.
• Reach Independence & Sustainable Entrepreneurship (RISE) 2.0. untuk 1.320 komunitas difabel serta komunitas marjinal dari 12
provinsi di Indonesia dan dilaksanakan secara daring.
• Donasi ke Panti Asuhan dan Santunan untuk Yatim dan Dhuafa di bulan suci Ramadhan 2021 dengan menyalurkan bantuan
paket alat tulis, paket sembako dan santunan kepada 210 anak yatim dan dhuafa di 3 panti asuhan, yaitu Yayasan An Nur
(Jagakarsa, Jakarta Selatan), Yayasan Al-Afia (Jagakarsa, Jakarta Selatan), Yayasan Kamil Insan (Pademangan, Jakarta Utara).
• Dukungan micro financing untuk komunitas disabilitas PUSPADI Bali, dan SD Kenalan Kulon Progo dengan jumlah penerima
manfaat sebanyak 176 orang.
• Implementasi program edukasi perbankan dan literasi keuangan secara berkelanjutan melalui pelatihan dan pendampingan
kepada para difabel dan komunitas marjinal peserta program RISE,termasuk para pelajar dan mahasiswa peserta program
Maybank internship. Jumlah penerima manfaat program ini di tahun 2021 adalah sebanyak 1.325 orang.
• Penerbitan Laporan Keberlanjutan Maybank Indonesia keduabelas yang disusun berdasarkan Pedoman Pelaporan
Keberlanjutan nasional; Surat Edaran OJK (Sustainability Financial Report) dan pendoma Global Reporting Initiative (GRI)
standard. Laporan tersebut juga diverifikasi oleh lembaga independen National Center for Sustainability Reporting (NCSR)
yang telah berkecimpung di bidang Laporan Keberlanjutan selama 15 tahun.
• Penghargaan Asia Sustainability Report Rating (ASRR) 2021 untuk Laporan Berkelanjutan Maybank Indonesia 2020; Gold Rank
Sustainability Report.
• Penghargaan Indonesia Best CSR Award 2021 with Outstanding Program in Supporting Humanising Financial Services dari Warta
Ekonomi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 235
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Proses Perkembangan Program Keberlanjutan Usaha hingga tahun 2022:
2022 • Melaksanakan program CSR secara berkelanjutan yang berfokus pada 5 pilar, yakni; Pendidikan, Pemberdayaan Komunitas,
Kegiatan yang mendukung Gaya Hidup Sehat, Lingkungan serta Pelestarian Seni dan Budaya, serta tetap tanggap dalam
merespons penyaluran bantuan untuk korban bencana.
• Pelaksanaan Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) di tahun 2022 dan penyusunan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
untuk tahun 2023 sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No 51/POJK.03/2017 bagi Lembaga Jasa
Keuangan, Emiten dan Perusahaan Publik. Secara garis besar, RAKB mencangkup pelaksanaan keuangan berkelanjutan,
insentif, tanggung jawab sosial dan lingkungan serta sanksi untuk kurun waktu satu tahun hingga lima tahun.
• Pelaksanaan berbagai program terkait tentang keberlanjutan selama 2022, di antaranya:
• Menggelar acara Sustainability Day atau hari keberlanjutan berlokasi di Taman Baghawan – Bali pada 27 Agustus, yang
merupakan wujud dari komitmen Maybank Indonesia dan Grup Maybank untuk mendorong praktik bisnis keberlanjutan,
meningkatkan kesadaran dan mendorong praktik keberlanjutan kepada peserta dan mitra bank.
• Mendukung pelaksanaan pelestarian lingkungan melalui program penanaman pohon terintegrasi di Laman Satong,
Kalimantan Barat dengan tema program “High Quality and Affordable Healthcare as a Forest Conservation
Incentives”. Program reforestasi ini meliputi penanaman 3.000 bibit pohon di 1 hektar lahan terdegradasi di Taman Nasional
Gunung Palung bekerja sama dengan Yayasan ASRI.
• Mendukung PT Socfindo dalam program Green House Socfindo Conservation di mana program ini bertujuan untuk
melestarikan anggrek langka berkhasiat obat di Sumatera Utara.
• Mendukung penyelenggaraan acara Indonesia Net Zero Summit yang diselenggarakan pada 11 November di Bali oleh KADIN
dan KADIN Net Zero Hub dengan mengusung tema “Industrial Decarbonization at All Cost.” Acara ini dihadiri sekitar 400
peserta yang mewakili berbagai industri, bisnis, organisasi dan masyarakat umum.
• Pelaksanaan program tanggap bencana yang terjadi selama tahun 2022 melalui berbagai inisiatif, di antaranya:
- Serah terima program pembangunan 10 hunian permanen dan 1 community center untuk masyarakat terdampak bencana
Gempa dan Tsunami Sulawesi Tengah bekerja sama dengan Habitat for Humanity Indonesia.
- Penyaluran dana bantuan bencana korban gempa bumi Cianjur bekerja sama dengan Yayasan Benih Baik Indonesia untuk
pembangunan rumah tumbuh dan kegiatan psikososial.
Melanjutkan program:
• Pemberdayaan untuk perempuan melalui program Maybank Women Eco Weavers (MWEW) melalui partisipasi pameran
produk hasil karya para penenun perempuan MWEW dari Lombok Timur, Lombok Tengah, Tanah Datar, Sawah Lunto,
Lembata dan Tuban di ajang pekan mode, Indonesia Fashion Week (IFW) 2022 yang berlokasi di Jakarta Convention Center
pada 13 – 17 April.
• Reach Independence & Sustainable Entrepreneurship (RISE) 2.0. pada tahun 2022 telah memberikan sebanyak 3.912 paket
pelatihan bagi orang dengan disabilitas (people with disabilities) di Indonesia yang dilaksanakan secara daring. Juga dilakukan
peluncuran film dokumenter yang berjudul “A Time to R.I.S.E” pada 30 September 2022.
• Donasi ke Panti Asuhan dan Santunan untuk Yatim dan Dhuafa di bulan suci Ramadhan 2022 dengan menyalurkan
bantuan paket alat tulis, paket sembako dan santunan kepada 310 anak yatim dan dhuafa di 5 panti asuhan di Jakarta dan
Tangerang, yaitu Yayasan Bangun Kecerdasan Bangsa, Yayasan Bina Ummat, Yayasan Rahmani Fikriyyah, Daarul Berkah
Rahman, dan Yayasan PAAW.
• Dukungan micro financing untuk komunitas disabilitas PUSPADI Bali, dan SD Kenalan Kulon Progo. Tahun 2022 merupakan
tahun terakhir pelaksanaan program ini dengan jumlah penerima manfaat sebanyak 182 orang.
• Penyelenggaraan event Maybank Marathon Bali 2022 serta mengajak partisipasi 40 pelari kursi roda bekerja sama dengan
PUSPADI Bali. Selain itu juga mendukung peningkatan kualitas pendidikan melalui donasi alat pendidikan ke 27 sekolah di
sekitar rute maraton.
• Implementasi program edukasi perbankan dan literasi keuangan secara berkelanjutan melalui pelatihan dan pendampingan
kepada para difabel dan komunitas marjinal peserta program RISE, termasuk para mahasiswa peserta program Maybank
internship dan Global Money Week (GMW), serta para pelajar peserta program Cashville Kidz. Jumlah penerima manfaat
program ini di tahun 2022 adalah sebanyak 851 pelajar.
Penerbitan Laporan Keberlanjutan Maybank Indonesia ketigabelas yang disusun berdasarkan Pedoman Pelaporan
Keberlanjutan nasional; Surat Edaran OJK (Sustainability Financial Report) dan pedoman Global Reporting Initiative (GRI).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 233
Page 236
234
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Proses Perkembangan Program Keberlanjutan Usaha hingga tahun 2023:
2023 • Melaksanakan program CSR secara berkelanjutan yang berfokus pada 5 pilar, yakni; Pendidikan, Pemberdayaan Masyarakat,
Pelestarian Seni dan Warisan Budaya, Keberagaman Lingkungan, Kehidupan yang Sehat, serta Disaster Relief.
• Pelaksanaan Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) di tahun 2023 dan penyusunan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan
untuk tahun 2024 sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No 51/POJK.03/2017 bagi Lembaga Jasa Keuangan,
Emiten dan Perusahaan Publik. Secara garis besar, RAKB mencangkup pelaksanaan keuangan berkelanjutan, insentif, tanggung
jawab sosial dan lingkungan serta sanksi untuk kurun waktu satu tahun hingga lima tahun.
• Pelaksanaan berbagai program terkait tentang Pendidikan:
- Memberikan kesempatan kepada mahasiswa dari beberapa perguruan tinggi di Indonesia untuk mngenal operasional
dan kinerja perbankan melalui program Maybank Internship. Sepanjang tahun 2023, sebanyak 60 mahasiswa dari 29
universitas di berbagai daerah di Indonesia seperti Politeknik Ketenagakerjaan, Universitas Negeri Jakarta, Institut
Pertanian Bogor, serta beberapa universitas lainnya telah berpartisipasi dalam program ini.
- Program literasi keuangan bersama MoneyTree untuk mengajarkan anak-anak usia 9-12 tahun tentang pentingnya uang
dan manjemen keuangan. sehingga menjadi cerdas secara finansial. Menggunakan empat episode seri animasi dengan
empat tokoh karakter yaitu Sens Andola, Penny Wise, Suzy Spendamore, dan Barry Maveric, membuat program bernama
Cashville Kidz menjadi program literasi keuangan yang inovatif dan menyenangkan.
- Sebagai simbolisasi peresmian Program Kasih Orang Tua Asuh yang dirancang sebagai bagian dari upaya bank untuk
meningkatkan kepedulian di antara Maybankers, untuk mendukung pendidikan anak Indonesia, dengan menjadi orang
tua asuh bagi para murid yang kurang mampu agar tetap dapat menempuh pendidikan yang layak. Adapun rangkaian
kegiatan simbolisasi tersebut adalah mempertemukan para Maybankers dengan para anak asuh dalam kegiatan edukasi
mengenai literasi keuangan. Penerima manfaat dari program ini sebanyak 872 anak dari 19 sekolah dasar yang tersebar di
tiga wilayah (Jakarta, Medan & Makassar)
- Sebagai bagian dari Global CR Day, Maybankers yang berdomisili dan atau berlokasi kerja di luar area Jabodetabek seperti
di Medan, Lampung, Palembang, Jambi, Bandung, Solo, Tegal, Purwokerto, Pekalongan, Malang, Surabaya, Sulawesi,
Kalimantan, Bali dan Nusa Tenggara, juga melaksanakan berbagai kegiatan sosial kemasyarakatan berupa Financial
Literacy, pemberian dukungan fasilitas belajar-mengajar, serta fasilitas olahraga untuk sekola. Adapun kegiatan tersebut
menjangkau sekitar 2.520 siswa yang berasal dari 14 sekolah dasar.
• Pelaksanaan berbagai program terkait tentang Pemberdayaan Masyarakat:
- Melaksanakan program pemberdayaan ekonomi bagi komunitas penyandang disabilitas dan kaum marjinal bertajuk
“Reach Independence & Sustainable Entrepreneurship (RISE) 2.0”. Program RISE 2.0. Pelatihan RISE 2.0 level Basic dan
Standard telah dilaksanakan untuk komunitas penyandang disabilitas dan marjinal di Jawa Barat, Jawa Timur, Jawa Tengah,
Riau, Jambi, Sumatera Utara, Aceh, Bengkulu, Lampung, Kepulauan Riau, NTT, NTB, Maluku, Gorontalo, Sulawesi Selatan,
Sulawesi Utara, Sulawesi Tengah, Jabodetabek, Kalimantan Selatan, Kalimantan Barat, Kalimantan Utara dan Kalimantan
Timur dengan jumlah peserta mencapai 2.186 orang.
- Maybank Indonesia menjalankan program tahunan dalam momentum bulan Ramadhan dengan fokus memberikan
bantuan paket alat tulis dan paket sembako pada tanggal 14 April 2023. Bantuan tersebut diterima oleh 300 penerima
manfaat yang berasal dari 5 panti asuhan yaitu Yayasan Yatim Cinta Dhuafa Bintaro, Yayasan Bukit Cahaya Indonesia,
Yayasan Kamil Al Khoiriyah, Yayasan Baitussoleha, Yayasan Muslimin Jaya.
• Pelaksanaan berbagai program terkait tentang Pelestarian Seni dan Warisan Budaya:
- Maybank Indonesia melibatkan partisipasi para penenun perempuan Maybank Women Eco-Weavers dari beberapa daerah
untuk memamerkan hasil kreasi tenun di Maybank Marathon yang berlokasi di Taman Bhagawan, Bali pada 26 Agustus
2023. Dukungan ini bertujuan sebagai sarana untuk membangkitkan UMKM penenun perempuan yang terkena dampak
penurunan ekonomi selama pandemi. Dalam pelaksanaannya, Maybank Indonesia dan Maybank Foundation bekerja
sama Asosiasi Pendamping Perempuan Usaha Kecil (ASPPUK) untuk membuka booth pameran guna menampilkan serta
mempromosikan produk tenun pewarna alami hasil karya penenun perempuan binaan program Maybank Women Eco-
Weavers.
- Maybank Indonesia berpartisipasi dalam mendukung kelestarian salah satu budaya dan tradisi terbesar di Bali dengan
kegiatan ogoh-ogoh yang menjadi bagian dari rangkaian Hari Raya Nyepi yang diselenggarakan pada tanggal 21 Maret
2023. Ogoh-ogoh menggambarkan sebuah tokoh Hindu yang bernama Bhuta Kala. Ogoh-ogoh yang berukuran besar
menyerupai patung raksasa, dibawa oleh sekelompok masyarakat mengelilingi desa pada saat menjelang malam sebelum
Hari Raya Nyepi
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 237
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
• Pelaksanaan berbagai program terkait tentang Keberagaman Lingkungan:
- Turut merayakan Hari Kemerdekaan Indonesia, Maybank Indonesia menyelenggarakan acara penanaman pohon dan
pemilahan sampah, sebagai bagian perwujudan Sustainable Development Goals (SDGs); Global CR Day 2023 bertema
“Untuk Bumi Indonesiaku”. Global CR Day merupakan inisiatif tahunan oleh Maybank Grup untuk mewujudkan komitmen
perusahaan dalam menjalin hubungan harmonis dan berkelanjutan dengan komunitas, lingkungan dan pemangku
kepentingan lokal maupun global, sejalan dengan misi Maybank Grup, “Humanising Financial Services”. Maybank
Indonesia mengambil perhatian terhadap situasi genting terkait kualitas udara dan polusi di Jakarta, serta pengelolaan
sampah. Kegiatan Global CR Day yang dilaksanakan pada Sabtu, 19 Agustus 2023 mencakup penanaman pohon di bawah
Tol Becakayu (Bekasi-Cawang-Kampung Melayu) sebanyak 1.500 pohon dan kegiatan waste sorting sampah organik dan
sampah non-organik.
- Sebagai upaya menurunkan jejak karbon yang dihasilkan dari penyelenggaraan dan peserta yang berpartisipasi dalam
Maybank Marathon 2023, Maybank Indonesia melakukan penanaman mangrove di Mangrove Arboretum Park, Tanjung
Benoa, Bali yang bekerja sama dengan Jejakin untuk melindungi lingkungan pesisir dan mengurangi erosi pantai. Kegiatan
ini dilaksanakan pada jumat, 25 Agustus 2023 dan menghasilkan 2.000 bibit pohon mangrove yang berhasil ditanam.
Menurut perhitungan dan riset dari Center for International Forestry Research (CIFOR), 2.000 pohon mangrove ini mampu
menyerap sekitar 58.599 kgCO2e dalam jangka waktu 8 tahun. Inisiatif penanaman mangrove di Bali ini dilakukan untuk
mendukung Maybank Marathon Bali 2023, dalam rangka membantu mengurangi jejak karbon dari acara tersebut.
- Pada 26 Agustus 2023, Maybank Indonesia bersama Grup Maybank menggelar acara Sustainability Day yang merupakan
rangkaian awal kegiatan Maybank Marathon 2023. Perayaan Sustainability Day memperlihatkan perjalanan keberlanjutan,
termasuk komitmen dan pencapaian Bank dan Group, menampilkan sesi tentang partisipasi R.I.S.E, pemberdayaan peran
ekonomi perempuan bersama PT Permodalan Nasional Madani, literasi keuangan oleh Citta Financial, edukasi hutan
bakau bersama Jejakin, donasi perlengkapan olahraga, dan sesi interaktif lainnya. Acara ini juga memberikan kontribusi
kepada masyarakat dengan melibatkan anak-anak dalam kegiatan ramah lingkungan, mendukung 27 sekolah di sepanjang
rute lomba, mengorganisir dukungan siswa, dan mendistribusikan 14.000 tas ramah lingkungan.
- Berfokus pada solusi mengenai manajemen sampah khususnya pengelolaan sampah organik, dan memberikan manfaat
ekonomi bagi masyarakat, agar aspek keberlanjutannya dapat dipastikan dengan lebih baik, Maybank indonesia
meluncurkan Program Eco Village meliputi kegiatan pengolahan sampan organik dengan teknologi maggot BSF, edukasi
pilah dan pilih sampah (3R), dan penanaman pohon nangka sebagai pohon dengan manfaat ekonomi. Acara peluncuran
Program Eco Village - Menuju Yogyakarta Asri & Bersih ini direncanakan dilaksanakan pada hari Sabtu, 25 November
2023 pada pukul 14.30 - 16.00 langsung di wilayah Dusun Petung, Kelurahan Bangunjiwo, Kecamatan Kasihan, Kabupaten
Bantul, Provinsi Daerah Istimewa Yogyakarta. Adapun Maggot BSF memiliki kemampuan mengurai sampah organik 2
sampai 5 kali bobot tubuhnya selama 24 jam. Sehingga metode pengelolaan sampah dengan maggot BSF yang dibangun
oleh Maybank akan lebih efektif untuk mengolah 500 kg sampah organik per hari dari 10.000 KK yang terdapat di Dusun
Petung. Program ini juga akan turut mendukung peningkatan circular ekonomi dari hasil budidaya maggot BSF.
• Pelaksanaan berbagai program terkait tentang Kehidupan yang sehat:
- Melaksanakan kategori Children Spint dan Wheelchair pada acara Maybank Marathon Bali. Khusus kategori Wheelchair,
jumlah partisipan mencapai 36 laki-laki dan 14 perempuan yang merupakan atlet pelari kursi roda yang berasal dari Pusat
Pemberdayaan Penyandang Disabilitas Bali (PUSPADI Bali). Para atlet difabel ini mengikuti lomba 5K yang terbagi dalam 4
kategori disabilitas pada tanggal 27 Agustus 2023. Kegiatan ini merupakan bentuk nyata Maybank dalam mendukung atlet
difabel dan inklusivitas.
- Bekerja sama dengan Palang Merah Indonesia (PMI) untuk mengadakan kegiatan donor darah yang merupakan program
rutin Maybank Indonesia untuk meningkatkan kesadaran sosial dan pola hidup sehat di kalangan karyawan serta untuk
memenuhi kebutuhan darah di Indonesia. Kegiatan ini diikuti oleh 105 Maybankers pada 3 Agustus 2023 dalam rangkaian
acara Maybank Sustainability Series, dan menghasilkan 81 kantong darah.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 235
Page 238
Tinjauan Fungsional Sumber Daya Manusia 238 Teknologi Informasi 254 Pemasaran dan Jaringan 258 Operasional dan Layanan Nasabah 261 Manajemen Risiko 266
Page 239
Page 240
238
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Sumber Daya
Manusia
Strategi kebijakan pengembangan SDM Bank diarahkan untuk
mendukung strategi Bank dan unit bisnis, terutama untuk
mencapai produktivitas yang optimal dan memenangkan
kompetisi bisnis di pasar.
Dalam mewujudkan visi untuk menjadi penyedia layanan INISIATIF MENGHADAPI TRANSISI PANDEMI
keuangan terkemuka di Indonesia serta menjalankan misi KE ENDEMI COVID-19
Humanising Financial Services, Maybank Indonesia berkomitmen Dalam menghadapi masa transisi Pandemi ke Endemi COVID-19,
untuk menjadi perusahaan pilihan (employer of choice) dengan Maybank Indonesia melakukan berbagai inisiatif, antara lain:
menerapkan kerangka pengelolaan Sumber Daya Manusia 1. Penerapan pola kerja Work From Home (WFH), Work From
(SDM) yang inovatif dan berkesinambungan untuk menciptakan Office (WFO), dan Split-Operations.
nilai dan melayani komunitas. Dengan perekonomian global 2. Deklarasi kesehatan yang wajib dilakukan bagi karyawan
masih terus diwarnai oleh ketidakpastian dan ancaman resesi, yang memiliki gejala COVID-19 dan memenuhi syarat yang
menjadikan tahun 2023 cukup menantang. Namun, Bank telah ditentukan untuk menjaga dan memastikan area kerja
melihat tantangan ini sebagai kesempatan untuk memperkuat yang kondusif.
fundamental Maybank Indonesia dengan mempertajam focus 3. Tersedianya kebijakan Bank terkait pencegahan dan
strategi dan eksekusi yang bertumpu pada strategi M25+, penanganan COVID-19, termasuk mekanisme tracking
termasuk membangun kapabilitas digital bagi segmen SME dan contact jika terdapat karyawan yang terkonfirmasi COVID-19,
pengembangan Islamic banking, serta penerapan pendekatan termasuk handbook protokol kesehatan sebagai panduan
“bank as a service offerings”. Maybank Indonesia selalu berupaya karyawan terhadap New Normal.
mensosialisasikan, memantau, dan memberi dukungan terhadap 4. Penerbitan komunikasi kepedulian terhadap protokol
strategi M25+ agar dapat mendorong pertumbuhan Bank secara kesehatan #SafetyIsaMust dan penerapan gaya hidup bersih
efektif. dan sehat.
5. Memaksimalkan pembelajaran melalui e-learning dan webinar
Pada bulan Oktober 2022, Bank meluncurkan M25+ dengan secara hybrid yang dapat membatasi intensitas interaksi
tujuan untuk menjawab beragam kebutuhan nasabah sekaligus secara langsung serta menjangkau lebih banyak peserta.
mendorong keunggulan Bank di masyarakat. Inti dari M25+ 6. Seluruh Unit Kerja & Karyawan wajib bertanggung jawab
adalah penerapan etichal banking dengan memberlakukan Agile memastikan area kerja dalam kondisi bersih dan higienis.
Ways of Working yang akan terus mendukung kami untuk menjadi 7. Menyediakan alat pelindung diri seperti masker dan hand
yang terdepan dalam memenuhi kebutuhan pelanggan yang terus sanitizer.
berkembang. Dalam penerapan prinsip etichal banking, centre 8. Tersedianya satuan tugas COVID-19 pada kantor pusat dan
of excellence akan terus menjadi tumpuan dan diharapkan dapat kantor cabang agar dapat memonitor pelaksanaan protokol
mendorong terbentuknya kolaborasi antar semua pemangku kesehatan serta cepat tanggap dalam penanganan COVID-19
kepentingan di internal perusahaan dalam nasabah maupun di di lingkungan kantor.
dalam keseharian aktivitas Maybankers.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 241
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
9. Melakukan monitoring atas pelaksanaan protokol kesehatan a) Meneruskan pelaksanaan protokol kesehatan
melalui BCP Meeting yang dilakukan secara reguler dan berdasarkan prinsip Keselamatan dan Kesehatan Kerja
dihadiri oleh 3 Direktur. (K3) dalam ekosistem yang disiplin dan bertanggung
10. Memastikan karyawan yang terkonfirmasi COVID-19 dan jawab dengan memberikan pelatihan K3 kepada Floor
hasilnya sudah negatif dalam kondisi sehat dan siap bekerja, Warden dan First Aider secara bertahap.
tetap diperlukan pemeriksaan oleh petugas kesehatan yang b) Fokus pada peningkatan produktivitas melalui
ditunjuk oleh Perusahaan. pemenuhan kapabilitas dan kapasitas SDM secara
11. Perusahaan memastikan seluruh karyawan dan keluarga optimal, serta strategi remunerasi berbasis kinerja
karyawan sudah tervaksinasi COVID-19 secara lengkap. dengan positive consequence management.
12. Mengadakan Surprise Antigen pada area kerja tertentu c) Melakukan revitalisasi organisasi untuk memastikan
untuk mengantisipasi penyebaran Virus COVID-19 kluster model kerja yang optimal bagi pertumbuhan bisnis Bank,
perkantoran. yang didukung dengan pemenuhan SDM secara strategis
13. Menerapkan tindakan disiplin bagi karyawan yang tidak dengan komposisi tenaga kerja yang sesuai.
mematuhi protokol kesehatan. d) Meneruskan keterlibatan Pimpinan Unit Kerja,
Pimpinan Cabang dan manajer lini sebagai penggerak
KERANGKA PENGEMBANGAN SDM 2023 produktivitas, memitigasi risiko operasional, serta
Strategi kebijakan pengembangan SDM Bank diarahkan untuk mengelola SDM.
mendukung strategi Bank dan unit bisnis, terutama untuk e) Mempersiapkan dan mengembangkan para pemimpin
mencapai produktivitas yang optimal dan memenangkan internal dengan kompetensi Future Leadership yang
kompetisi bisnis di pasar. Bank mengedepankan pemenuhan diselaraskan dengan metode SEARCH++ di Maybank
kompetensi SDM yang berfokus pada pengembangan Group.
self-learning culture melalui digital-learning platform dan f) Memastikan terpenuhinya sertifikasi wajib dan
terus meningkatkan Future Ready Skills dalam memastikan professional untuk posisi-posisi tertentu di Bank agar
keberlanjutan Bank di era digital. tetap patuh pada regulasi dan dapat mendukung
pekerjaan sehari-hari.
Seiring dengan kondisi pandemi yang semakin terkendali dan g) Melanjutkan pengembangan digitalisasi untuk
adaptasi kebiasaan baru yang semakin tertib, tahun 2023 menjadi mempercepat proses administrasi pembelajaran.
tahun inovasi bagi metode pembelajaran baru yang diterapkan h) Memulai pendekatan baru dengan menggunakan metode
oleh Bank. Maybank Indonesia memulai pembelajaran dengan pembelajaran secara hybrid (online dan offline).
metode hybrid dengan menerapkan prinsip kombinasi antara i) Memahami dan mengembangkan learning outcomes
pembelajaran tatap muka dan pembelajaran secara daring. dengan mengimplementasikan Learning Analytics.
Rincian arahan kerja pengembangan SDM Bank dituangkan j) Mendorong inisiatif-inisiatif engagement untuk
dalam beberapa hal berikut: memperkuat rasa bangga karyawan sebagai Maybanker
1. Win Turn Around. (Proud to be Maybanker), serta melibatkan para Pimpinan
Memperkuat pengelolaan SDM untuk mengoptimalkan Unit Kerja, Pimpinan Cabang dan manajer lini dalam sesi-
produktivitas karyawan dan semangat pertumbuhan dalam sesi engagement untuk memperkuat sinergi dan energi
era normal. tim.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 239
Page 242
240
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
2. Future-Ready towards M25+.
Memastikan kesiapan Bank dalam menghadapi futurisasi, yang mencakup workforce futurisation, workplace futurisation, dan
workstyle futurisation.
a) Mengimplementasikan Mobile Work dan Hybrid Model sebagai pola kerja baru, yang didukung oleh penyelarasan kebijakan-
kebijakan SDM terkait.
b) Mengembangkan kapabilitas SDM serta kesiapan dalam menghadapi futurisasi, terutama akselerasi program pengembangan
kompetensi dan perencanaan suksesi tim digital.
c) Mengoptimalkan pola kerja baru untuk menarik, mempertahankan, dan menumbuhkan engagement bagi para karyawan,
termasuk para talenta generasi baru.
d) Melanjutkan implementasi budaya inovasi dan perbaikan berkelanjutan di seluruh lini.
e) Menanamkan customer centricity sebagai DNA bagi personil Human Capital, mengoptimalkan dampak digitalisasi di Human
Capital terhadap employee experience, termasuk implementasi Cloud.
3. Human Capital Sustainability (Keberlanjutan SDM).
a) Mengadopsi kultur dan kapabilitas sustainability, termasuk mendorong inisiatif-inisiatif keberlanjutan di Human Capital.
b) Mempersiapkan suksesor untuk pemenuhan posisi penting, kritikal dan yang akan datang.
c) Memastikan kesiapan SDM Bank melalui pelaksanaan perencanaan suksesi serta percepatan pengembangan bagi MCP dan
suksesornya untuk mengatasi gap kompetensi yang ada.
d) Mengimplementasikan knowledge management secara lebih luas.
e) Mempromosikan pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) dan budaya kepatuhan, termasuk juga aksi preventif maupun
mitigasinya, sebagai bagian dari Maybankers' way of life.
f) Mempersiapkan Bank serta SDM Bank untuk tahapan Employee Relations berikutnya.
g) Melanjutkan pelaksanaan rotasi pekerjaan wajib (mandatory job rotation).
h) Mengutamakan pemenuhan program training dan sertifikasi wajib sebagai bagian dari standar kompetensi SDM Bank.
RECRUIT RIGHT
Dalam menjalankan program "Recruit Right", Bank memastikan bahwa proses perekrutan tidak hanya berfokus pada keahlian teknis dan
manajerial yang dibutuhkan, tetapi juga pada aspek kepribadian terutama kecenderungan untuk menaati aturan dan menjaga integritas
di dalam perusahaan. Rekrutmen dilakukan dengan memenuhi prinsip keadilan dan inklusif, di mana tidak ada diskriminasi atas unsur
tertentu termasuk di dalamnya unsur SARA (Suku, Agama, Ras, dan Antar Golongan). Selain itu Bank juga memiliki komitmen untuk
melakukan rekrutmen yang didasari pada prinsip 4C, di mana kandidat harus memiliki Competence, Commitment, Ability to Contribute,
dan Culturally Fit.
Sepanjang 2023, Bank telah merekrut sebanyak 1.105 karyawan dengan rincian sebanyak 987 professional hire (pro-hire) yang datang dari
berbagai perusahaan serta memiliki skill dan pengalaman yang dibutuhkan Bank serta 118 fresh graduates dari berbagai perguruan tinggi
dan menjadi peserta dalam berbagai program pengembangan (development program).
Adapun data 3 (tiga) tahun terakhir untuk professional hire dan fresh graduates adalah sebagai berikut:
2021 2022 2023
Fresh Graduates 266 593 118
Professional Hires 848 1.161 987
Total 1.114 1.754 1.105
Bank melakukan perekrutan untuk segmen Strategic Programme dalam upaya memperkuat posisi Bank pada perluasan dan
pertumbuhan berbagai lini bisnis. Bank juga mengedepankan talenta muda (Next-Gen) dan meningkatkan employer branding dalam
mendapatkan talenta berkualitas yang dibutuhkan. Employer branding dilakukan sebagai strategi dalam menarik talent baik dari pro-hires
maupun fresh graduates. Pada tahun 2023, Bank telah melakukan berbagai kegiatan dan inisiatif untuk mencapai “Recruit Right”:
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 243
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
1. Memperkuat employer branding Maybank Indonesia. PERFORM RIGHT
a. Meningkatkan kolaborasi dengan berbagai perguruan Secara objektif, Maybank Indonesia melakukan pengelolaan SDM
tinggi dalam menyelenggarakan pemagangan berlandaskan kinerja dengan mengedepankan coaching serta
(internship), mengadakan kegiatan campus hiring dan komunikasi one on one antara karyawan dengan manajer lini.
berpartisipasi dalam berbagai job/career fair. Untuk memastikan proses komunikasi tersebut berjalan dengan
b. Menjadi narasumber pada berbagai kegiatan kampus, baik, manajer lini dibekali dengan kemampuan untuk melakukan
c. Menyelenggarakan kegiatan mass hiring secara berkala, coaching dan powerful conversation yang termasuk dalam materi
d. Menyelenggarakan program Maybank Group seperti pokok dalam program pengembangan manajerial. Maybank
GenM Global Summit dan #Mbassador Indonesia juga melakukan simplifikasi dalam proses pengelolaan
e. Pembuatan video secara konsisten yang menggambarkan kinerja yang berbasis teknologi secara berkesinambungan.
keseharian Maybankers dan hal-hal yang berhubungan Bank menjalankan proses monitoring dan penilaian kinerja
dengan generasi muda, karyawan dilakukan secara online melalui jaringan internet.
2. Melakukan talent mapping yang dapat membantu Bank dalam Untuk mempertahankan mutu pengelolaan kinerja di Bank, maka
mengidentifikasikan para talent baik yang berasal dari dalam Direktorat Human Capital bekerja sama dengan unit kerja terkait
dan luar Bank untuk mengisi berbagai posisi kritikal di dalam untuk memastikan keselarasan antara strategi dan target Bank
Bank. dengan Key Performance Indicator (KPI) yang menjadi target
3. Proses perekrutan karyawan secara online melalui portal unit kerja dan karyawan, implementasi kultur coaching dalam
untuk mengurangi proses administrasi dan upaya dalam Performance Improvement Plan (PIP) bagi seluruh karyawan.
mengurangi penggunaan kertas.
4. Perbaikan proses rekrutmen dan implementasi pengukuran Penerapan pengelolaan kinerja karyawan dilakukan secara
potensi ketaatan pada aturan dan menjaga integritas di terintegrasi dengan proses pengelolaan SDM lainnya dalam
dalam perusahaan pada psikotes. rangka untuk memastikan efektivitas proses. Hasil penilaian
5. Memperkuat KYE (Know Your Employee) checking melalui kinerja menjadi faktor penting dalam penentuan pengembangan
pengetatan SLIK checking. diri karyawan, jenjang karier dan penerimaan remunerasi
6. Kolaborasi dengan Human Capital dan para stakeholder. karyawan, sesuai dengan kultur meritokrasi yang dianut Bank.
Dengan dibentuknya kolaborasi ini menciptakan program Implementasi jenjang karier dan proses promosi karyawan
sinergi untuk memenuhi kebutuhan stakeholder atas talent, dilakukan dengan tetap memperhatikan kesiapan karyawan yang
update terkait kondisi bisnis atau market dan seterusnya. bersangkutan dalam menduduki posisi yang lebih tinggi.
Berbagai strategi akan terus dilakukan untuk menarik dan Sebagai bagian dari komitmen untuk mendukung bisnis, Human
mempertahankan talent serta untuk bisa terus menjadi pilihan Capital Maybank Indonesia juga melanjutkan program Sales
utama talent sebagai “The Best Place to Work For”. Dalam Culture untuk mempromosikan budaya sales kepada seluruh
pemenuhan kebutuhan talent, Bank juga mengedepankan karyawan.
proses rekrutmen yang jujur, terbuka dan menghindari berbagai
bentuk conflict of interest. Hal ini guna menghindari tindakan Human Capital Maybank Indonesia turut berkontribusi
penyelewengan yang dapat mempengaruhi kredibilitas Bank. secara signifikan dalam inisiatif strategis untuk mendukung
pertumbuhan bisnis dan produktivitas Bank, termasuk proyek
Perencanaan untuk tahun 2024 secara umum adalah menjaga transformasi lainnya yang melibatkan koordinasi antar unit kerja
proses-proses yang saat ini telah berjalan secara efisien, di Bank.
meningkatkan kualitas, dan mempromosikan cara-cara unik/out-
of-the-box dalam menyelesaikan suatu masalah.
Untuk Talent Acquisition unit beberapa inisiatif yang akan
dilakukan pada tahun 2024 adalah mengintensifkan program dan
kegiatan serta memperbaiki proses yang telah diselenggarakan
pada 2023 seperti mass hiring dan kolaborasi dengan perguruan
tinggi untuk campus hiring, youth engagement (company visit,
sharing sessions, guest lectures), pemagangan, serta produksi
konten-konten yang semakin memiliki nilai yang lebih
baik. Juga berpartisipasi dalam program pemerintah, dan
menyelenggarakan program yang terkait dengan #Mbassador,
dan berfokus pada employer branding.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 241
Page 244
242
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
DEVELOP RIGHT Succession Management sendiri terdiri atas proses identifikasi,
Dalam menghadapi persaingan bisnis serta perkembangan penyediaan data fundamental, serta perencanaan program-
teknologi yang kian pesat dan kompetitif, disertai dengan program pengembangan yang tepat bagi talent. Keseluruhan
tantangan dari situasi pandemi yang masih berlangsung Maybank proses tersebut direncanakan serta di-review secara berkala
Indonesia berkomitmen dalam mengembangkan kualitas dan setiap tahunnya bersamaan dengan proses identifikasi (talent
kapabilitas SDM Bank yang dilakukan dengan memberikan review) yang mencakup Talent Classification untuk seluruh
kesempatan bagi setiap karyawan untuk mengembangkan karyawan serta identifikasi potensial talenta sebagai penerus
dirinya, baik secara personal maupun profesional. Adapun pemimpin pada posisi-posisi kritikal yang ada di Bank. Sehingga
pengembangan SDM dirancang secara terstruktur, komprehensif, Bank memiliki data referensi yang tepat untuk pengembangan
dan berjenjang bagi setiap karyawan di masing-masing level dan remunerasi karyawan pada masa mendatang.
organisasi untuk mengembangkan dirinya, baik secara personal
maupun profesional. Hal ini bertujuan untuk menghasilkan dan Penilaian serta pendataan pun tak hanya mengenai
mengembangkan pemimpin masa depan yang kompeten dan performa yang telah dicapai, namun juga mencakup potensi
mempunyai kapabilitas bersaing di tengah kompetisi bisnis pengembangan diri tiap karyawan di masa kini juga mendatang.
yang semakin dinamis. Desain pelatihan dan pengembangan Selain itu, pengelolaan talent pun mencakup perusahaan yang
diselaraskan dengan strategi Bank Maybank Indonesia agar terafiliasi dengan Maybank Indonesia, seperti Etiqa, Maybank
seluruh program/kegiatan dapat diselenggarakan secara Asset Management, Maybank Kim Eng, Maybank Finance,
efisien, efektif, dan terintegrasi untuk mendukung peningkatan & WOM Finance. Hal ini ditujukan untuk menyelaraskan
kinerja Maybank Indonesia. Adapun desain pelatihan dan metodologi yang digunakan dalam proses identifikasi hingga
pengembangan di Maybank Indonesia meliputi beberapa pengembangan talenta, sehingga memungkinkan terciptanya
komponen, yaitu Training Need Analysis, Training Design, Training talent pool yang lebih luas dalam organisasi Maybank Indonesia.
Implementation dan Training Evaluation.
Sejak diperkenalkan pada 2018 lalu, dalam rangka mendukung
Sejak berlangsungnya pandemi COVID-19 pembaharuan pola fokus Bank terhadap peningkatan kapabilitas karyawan secara
penyelenggaraan pelatihan karyawan juga terus dilaksanakan berkesinambungan dan senantiasa relevan dengan kebutuhan
agar tetap dapat berjalan secara efektif, Maybank Indonesia dan perkembangan kompetensi bisnis yang dinamis, Human
menggunakan kesempatan ini untuk terus. Salah satunya Capital Maybank Indonesia memperkuat standar dan kompetensi
dengan mengoptimalisasikan berbagai platform e-learning, dan yang dijabarkan dalam Structured Learning Program dan 6
juga meluncurkan sebuah platform e-learning baru dengan fitur Future Ready Skills, yang mencakup Digital Awareness, Data
learning wallet untuk memberikan pengalaman belajar yang baru Driven Decision Making, Human Centered Design, Agile, Future
dan menyegarkan untuk karyawan. Communication dan Risk and Governance in The Digital World.
Kemudian, berbagai program pengembangan kepemimpinan
para suksesor untuk posisi-posisi kunci di cabang juga terus MODEL PENGEMBANGAN KOMPETENSI
dilakukan guna menjaga kualitas kepemimpinan dan memastikan KARYAWAN
leadership sustainability para leaders. Hal ini juga terus didukung Dalam proses pengembangan kompetensi karyawan, Bank
dengan menjaga kualitas penyelenggaraan pelatihan, dimana menggunakan prinsip pengembangan 70:20:10 sebagai formula
salah satu inisiatif yang dilakukan adalah dengan mempersiapkan untuk menghadirkan program pengembangan yang berdampak.
dan membekali para trainer internal untuk dapat memfasilitasi Dengan prinsip tersebut, setiap karyawan memperoleh
penyampaian materi pelatihan secara online dengan lebih efektif kesempatan pengembangan melalui pengalaman langsung
dan efisien untuk materi-materi internal. (70%), melalui interaksi dan hubungan atau relationship-based
(20%), dan melalui pelatihan formal (10%) baik dalam bentuk
Melalui berbagai upaya di atas, Maybank Indonesia dapat kelas ataupun e-learning. Sebagai aplikasi dari prinsip tersebut,
mencapai total 367,997 jam pelatihan (setara dengan 7 hari maka Bank juga menghadirkan model pelatihan terstruktur, atau
belajar per karyawan), termasuk online dengan e-learning, dan yang biasa disebut dengan “Structured Learning”. Melalui model
98% karyawan telah mendapatkan pelatihan di tahun 2023 ini. pelatihan tersebut, program didesain untuk mencakup setiap
aspek 70:20:10 tersebut yaitu dengan adanya kelas pembekalan,
Pengelolaan talent dalam Maybank Indonesia selalu menjadi on the job training, mentoring, bahkan di beberapa program juga
fokus utama dan menitikberatkan pada Succession Management terdapat penilaian secara komprehensif melalui written test
guna memastikan ketersediaan suksesor yang kompeten secara ataupun evaluasi oleh para Board of Examiners (BOE).
hard skills dan soft skills, sehingga siap mengisi posisi-posisi
kritikal di masa mendatang. Adapun posisi-posisi kritikal yang
dimaksudkan di Bank terdiri atas MCP (Mission Critical Positions)
dan OCP (Operations Critical Positions).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 245
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Sedangkan untuk penyusunan konten dari program Berkelanjutan (Sustainable Finance). Selanjutnya, jajaran Direksi
pengembangan kompetensi karyawan, Bank mendesain program pun dibekali melalui BOD Privilege Program, yang antara lain
dengan menyelaraskan pada bidang pekerjaan, posisi, dan terdiri atas Executive Speaking, yaitu aktivitas public speaking
level karyawan yang kemudian dikategorikan menjadi 5 (lima) yang dilakukan Direksi dalam lingkup institusi/komunitas/media
tingkatan berdasarkan level organisasi sebagai berikut: terkait topik-topik tertentu. Lalu diimplementasikan pula BOD
• Tingkatan Foundation yang berfokus pada Execution, Reachout Program (Region Adoption/Visit), yang merupakan
diperuntukkan bagi level Staf dan Asisten Manajer. aktivitas mentoring/coaching dan kunjungan secara daring ke
• Tingkatan Intermediate 1 yang berfokus pada Building kantor cabang dan wilayah di Indonesia untuk mendukung
Relationship, diperuntukkan bagi level Manajer dan Manajer peningkatan pencapaian kinerja, mendukung pengembangan
Senior. key talents, serta memberikan arahan dalam menjaga &
• Tingkatan Intermediate 2 yang berfokus pada Influence meningkatkan proses kerja di kantor cabang dan wilayah. Selain
dan Empowerment, diperuntukkan bagi level Asisten Wakil itu, para BOD juga dilibatkan sebagai mentor/sponsor dari
Presiden dan Wakil Presiden. program-program pengembangan internal Bank.
• Tingkatan Advance yang berfokus pada Strategic Direction dan
Alignment, diperuntukkan bagi level Wakil Presiden Senior REALISASI PROGRAM PENDIDIKAN DAN
dan Wakil Presiden Eksekutif. PELATIHAN
• Tingkatan C-Level yang berfokus pada Visionary Direction dan Untuk memenuhi kebutuhan Sumber Daya Manusia (SDM)
Alignment, diperuntukkan bagi level Direktur. sekaligus untuk memperkuat bench-strength organisasi baik
untuk bisnis maupun non-bisnis, maka selama tahun 2023,
Tingkatan tersebut berfungsi membantu karyawan agar dapat Maybank telah merekrut 276 orang young maybankers yang
mengikuti program pelatihan sesuai yang dibutuhkan pada tergabung dalam 11 batch program pendidikan bagi fresh
jabatan atau posisinya. Hal tersebut juga sejalan dengan graduate. Adapun proses pembelajaran pada taun 2023 dilakukan
kompetensi kepemimpinan yang selama ini dianut oleh Maybank secara kombinasi baik secara online maupun tatap muka
yang disebut kompetensi SEARCH(+) dan terdiri dari: langsung.
SEARCH:
• Strategic Visioning Adapun program yang berjalan di 2023 adalah Privilege
• Engaging & Developing Talent Banking Program untuk segmen marketing funding sebanyak 3
• Spirit of Achievement batch dengan total 52 peserta, Program Talenta Service untuk
• Cultivating Relationship Customer Service dan Teller sebanyak 2 batch dengan total 92
• Customer Centricity peserta, Management Development Program untuk segmen
• Innovation & Change Kredit sebanyak 3 batch dengan total 58 peserta, Management
Development untuk segmen Mortgage sebanyak 2 batch dengan
(+) Competencies: total 39 peserta, dan Young Maybanker Program untuk fungsi
• Raising The Bar non-bisnis pada level manager sebanyak 1 batch dengan total 29
• Navigating Complexity peserta.
• Global Acumen
Setelah masa pandemi berakhir Bank mulai melaksanakan
Dalam upaya pengembangan SDM secara berkelanjutan, bagi pelatihan dengan metode pelatihan secara tatap muka/luring
karyawan yang dinilai memiliki potensi dan performa tinggi dengan pertimbangan efektivitas pembelajaran khususnya untuk
untuk disertakan dan dikembangkan menjadi suksesor, akan pelatihan yang sifatnya teknikal banking. Untuk melengkapi
diberi kesempatan untuk menjalani program pengembangan media pembelajaran yang relevan dan kekinian Maybank
yang lebih spesifik sesuai prinsip 70:20:10. Keseluruhan program Indonesia menyediakan media berupa video pembelajaran yang
pengembangan dibuat serta diimplementasikan sedemikian rupa diproduksi secara mandiri dan dapat diakses melalui aplikasi
agar dapat membantu mengembangkan potensi terbaik dari diri MyCampus oleh seluruh karyawan. Ada lebih dari 70 video
para talent dan juga memberikan eksposur ke jajaran Komisaris, pembelajaran dan e-learning interaktif yang terkait dengan
Direktur, dan manajemen sehingga meningkatkan kapabilitas teknikal maupun non-teknikal banking yang diproduksi di
kepemimpinan, berpikir strategis, dan ketajaman analisis bisnis. internal. Untuk memberikan kesempatan pembelajaran yang
lebih luas bagi seluruh karyawan disediakan juga platform belajar
Sebagai bentuk pengembangan terpadu pada seluruh level di eksternal secara online yaitu Qubisa, Percipio, dan HMM Spark.
dalam organisasi Maybank Indonesia, program pengembangan Platform pelatihan internal dan eksternal ini menjadi salah
kompetensi eksklusif juga diberikan pada jajaran Komisaris satu media pembelajaran mandiri yang sangat fleksibel dimana
melalui BOC Executive Learning Course, yang merupakan aktivitas karyawan dapat mengaksesnya kapan saja dan dimana saja
pembelajaran daring dengan narasumber serta materi dari melalui gadget masing-masing.
berbagai institusi pendidikan ternama dunia dengan fokus/
topik utama seputar 6 Future Ready Skills atau terkait Keuangan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 243
Page 246
244
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Dari sisi teknikal banking, di tahun 2023 banyak program yang Pada kuartal III 2023, Bank kembali meluncurkan program
dijalankan untuk meningkatkan skills dan capability khususnya SYNERGY x ELEVATE. Ini merupakan program kompetisi
yang menunjang kinerja karyawan dan berdampak pada inovasi dan learning festival dengan menggunakan pendekatan
pencapaian perusahaan. Adapun pelatihan yang diberikan antara Design Thinking dan Agile yang telah ada sejak tahun 2021
lain peningkatan kemampuan selling skill, dan juga pelatihan silam. Program kompetisi ini dilaksanakan untuk melanjutkan
yang mendukung bisnis, kemampuan analisa kredit, hingga cara implementasi budaya inovasi, kolaborasi serta perbaikan
membangun budaya kepatuhan guna membangun kesadaran berkelanjutan di seluruh lini dan terbuka untuk seluruh karyawan
setiap karyawan akan pentingnya budaya kepatuhan. Bank sebagai ajang mewujudkan desain solusi inovasi untuk berbagai
juga memperhatikan tingkat partisipasi karyawan baru dalam kebutuhan nyata Bank. Di luar program-program tersebut, masih
program-program tertentu yaitu Mortgage, Sales Induction, dan banyak program pelatihan lain yang bertemakan Future Ready
Credit Induction di setiap bulannya. Pelatihan yang dilakukan Skills melalui seminar The Guru Series.
menitikberatkan pada peningkatan produktivitas karyawan
dan menjadikan Bank Maybank Indonesia sebagai operating Pelatihan dan pengembangan dalam bentuk daring serta
bank. Selain itu, Bank juga tetap patuh melaksanakan program kegiatan-yang telah berjalan antara lain: General Induction
sertifikasi wajib dari regulator. Program, Induction Program, Go for Excellence, Roar Habit,
Effective Communication Skills, Manager as a coach, Problem
Disamping itu, untuk mengembangkan kapabilitas kepemimpinan Solving & Decision Making, Digital Leadership, Basic Human
bagi para talent di berbagai tingkatan, pada tahun 2023 ini Bank Centered Design, Coaching for the Best Talent, Outplacement, dan
kembali melaksanakan program pengembangan kepemimpinan Anti Fraud Refreshment. Program berjalan sepanjang tahun 2023,
bagi para talenta secara terstruktur sebagai berikut: sehingga mencapai lebih dari 3.000 karyawan yang mengikuti
a) M25 Unlimited Potential (M25UP) merupakan program pelatihan leadership dan power skills.
inisiatif dari Group Human Capital untuk para pemimpin
Bank sebagai pengembangan kepemimpinan secara progresif Dalam rangka mendukung pencapaian organisasi di tahun 2023,
dengan menggabungkan kegiatan pengalaman kelas, Maybank Indonesia melakukan keselarasan strategi di setiap
wawasan industri dan action learning project. Tujuan strategis fungsi yang ada. BIGER (BIONIC TIGER) 2023 merupakan sesi
dari program ini adalah untuk memastikan Manajer dan Team Building yang dilakukan oleh setiap unit kerja dengan
pemimpin Bank dalam mendukung rencana strategis jangka tujuan untuk meningkatkan kolaborasi di antara karyawan,
panjang Bank. meningkatkan kemampuan dalam memberdayakan teknologi
b) Executive Development Program (EDP) menjadi program dan utilisasi aplikasi digital M2U, serta meningkatkan kepedulian
komprehensif yang diperuntukkan bagi pemimpin senior dalam upaya sustainability guna menyelaraskan strategi
Bank sebagai salah satu upaya membangun pola pikir para direktorat dan regional dengan strategi Maybank dengan tema
pemimpin terhadap strategi M25+, mengembangkan potensi, Collaboration, Productivity, dan Agility.
dan meningkatkan kesiapannya sebagai penerus pimpinan di
level BOD. Di samping itu, Bank juga mengadakan Sustainability Series dan
c) Conversation with C-Suite (CWC), program dimana pemimpin Sustainability Week yang merupakan kegiatan bank dalam rangka
Bank dan juga para Talenta Bank dapat berinteraksi langsung memberikan awareness serta pembelajaran kepaada seluruh
dengan Komite Eksekutif Bank tingkat Group. Program ini karyawan Maybank Indonesia terkait dengan sustainability. Pada
memberikan kesempatan belajar untuk para pemimpin dan kegiatan ini, Bank mengadakan beberapa talks series dengan
talenta Bank dari Eksekutif Komite melalui pengalaman topik sustainability dari 17 goals Sustainability Development,
kepemimpinan yang mereka miliki serta menghubungkannya Sustainability Market, Donor Darah, kegiatan Olahraga.
dengan tujuan Bank. Selain talks series dan kegiatan lainnya, pada acara ini Bank
d) Para talenta di perusahaan, khususnya suksesor BOD, juga juga bekerja sama dengan Gerakan Orang Tua Asuh untuk
diberikan kesempatan untuk mengembangkan diri melalui memberikan sumbangan pendidikan bagi anak-anak sekolah yang
program Executive Coaching. Dengan program tersebut, para membutuhkan.
talenta diharapkan dapat mengembangkan kepemimpinan
mereka. Budaya Coaching ini dilanjutkan melalui program
Leaders Groom Leaders dimana suksesor BOD tersebut
menjadi coach/mentor bagi para talenta muda di Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 247
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Bank mengadakan M25+ Grand Showcase, dengan tujuan memberikan kesadaran dan pengetahuan kepada Maybankers tentang
M25+terkini dan inisiatif-inisiatif yang sedang dikembangkan. Pada kegiatan ini, Bank mengadakan talks update dari para narasumber
terkait dengan M25+ dan digital inisiatif. Di samping itu, pada acara ini bank menyediakan booth yang dapat dikunjungi oleh karyawan
agar karyawan dapat meng-explore inisiatif-inisiatif yang sedang dikembangkan oleh Bank. Kegiatan ini diadakan satu hari dan dihadiri
lebih dari 400 karyawan.
Menghadapi kondisi yang semakin menantang saat ini, Maybank Indonesia juga tetap senantiasa meningkatkan kompetensi
dan kapabilitas karyawan Human Capital di bidang SDM agar tetap relevan dengan perkembangan zaman saat ini, yaitu dengan
mengikutsertakan karyawan dalam beberapa sertifikasi pelatihan seperti program pelatihan Certified Human Resources Professional
(CHRP), SDM Certification, dan Advanced Human Capital Accomplished (AHCA), Administrative Human Resources Professional (AHRP), dan
Basic Human Resources Professional Program (BHRP).
Pada tahun 2023 ini, Maybank Indonesia telah menyelenggarakan kembali Branch Manager Preparation Program dan Service Manager
Preparation Program yang merupakan program pengembangan intensif dan holistik yang ditujukan untuk proses pengembangan
suksesor internal khususnya untuk menjadi pimpinan cabang di Direktorat Community Financial Services & Operations.
Berikut adalah program persiapan yang telah dijalankan oleh Maybank Indonesia:
Nama Program Batch Jumlah Peserta Tahun
1 16 2021
Area Service Operation Manager Preparation Program 2 25 2022
3 9 2022
1 29 2021
2 31 2022
Service Manager Preparation Program 3 25 2022
4 29 2022
5 26 2023
1 15 2021
Branch Manager Preparation Program 2 21 2022
3 27 2023
1 20 2022
Banking Operations Successor Preparation Program 2 17 2022
3 14 2022
Bank juga telah melakukan evaluasi dari “MyAdventure” yang berjalan selama 2022 dan melakukan update yang disesuaikan dengan
perkembangan pembelajaran serta strategi Maybank Indonesia. Update MyAdventure diharapkan juga dapat membangun dan
mempromosikan budaya belajar baru sebagai bentuk kelanjutan dari #LearningNeverStops dan #BeABetterMe, yaitu Learning Culture
Campaign perusahaan dalam menciptakan inisiatif dan budaya dimana semua karyawan bertanggung jawab atas pengembangan dirinya
dan memiliki keinginan secara aktif dan berkelanjutan dalam meningkatkan kompetensi dan kapabilitas diri masing-masing untuk ikut
mendukung strategi perusahaan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 245
Page 248
246
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Secara keseluruhan, pada tahun 2023, rata-rata jumlah jam pelatihan yang diselenggarakan Bank mencapai lebih dari 53 jam per
karyawan dan sebanyak 98% dari populasi karyawan telah memperoleh kesempatan pelatihan dengan biaya total pengembangan
kompetensi karyawan sebesar Rp95,64 miliar. Realisasi data pengembangan kompetensi karyawan pada tahun 2023 yang mencerminkan
adanya kesempatan untuk masing-masing level organisasi di Maybank Indonesia tercermin dalam tabel sebagai berikut:
2023 2022 2021
Jenis Pendidikan dan Pelatihan Jumlah Jumlah Jumlah
Batch Batch Batch
Peserta Peserta Peserta
Program Teknikal
Banking Skills (Treasury, Compliance, Audit,
254 7.636 326 13.067 258 12.162
Operation, Service Quality)
Credit Skills 21 371 47 790 56 1.733
Sales & Consumers 76 3.289 105 3.698 113 4.692
Technical – Non Banking Skills 162 5.163 176 6.508 169 6.270
Leadership & Soft skills 166 6.375 102 3.287 151 10.297
Induction Program 67 839 36 757 70 718
Program Terintegrasi
Privillege Banking Program 3 52 5 135 3 65
Talenta Service 2 98 5 219 3 100
Management Development Program RSME 3 33 3 73 2 48
Management Development Program
2 39 2 48
Mortgage
Management Development Progra Lending
1 25 1 23 - -
(SME+, BB, GB)
Management Development Program
- - 1 25 1 26
(for Operation)
Relationship Management Development
- - 1 17 1 15
Program (RMDP)
Information Technology Development
- - 1 28 1 15
Program (ITDP)
Digital Management Development Program
- - 1 15 1 15
(DMPD)
Young Maybankers Program (YMP) 1 29 - - - -
Program Sertifikasi
Sertifikasi Manajemen Risiko - 2.260 - 2.078 - 2.139
Sertifikasi Reksa Dana (Waperd) - 911 - 964 - 445
Sertifikasi AAJI - 1.164 - 373 - 408
Treasury - 52 - 48 - 408
No E-learning Completion (%)
1 Operational Risk Management 99%
2 Code of Conduct 100%
3 KYC /APU PPT 100%
4 Information Security Awareness 99%
5 Core Value TIGER 99%
6 Anti Fraud Awareness 99%
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 249
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
BIAYA PENGEMBANGAN KOMPETENSI KARYAWAN TAHUN 2023
Bank menggunakan metode pembelajaran secara hybrid (online dan offline), dimana proporsi pelaksanaan secara offline meningkat. Bank
terus mengupayakan pengelolaan dana pendidikan secara efektif. Perubahan metode implementasi pelatihan tersebut turut berkontribusi
pada peningkatan realisasi dana pendidikan dan pelatihan. Dengan pendekatan tersebut, tahun 2023 ini rasio dana pendidikan yang
direalisasikan oleh Bank pada kuartal keempat 2023 mencapai sebesar 7,12% dari jumlah total gross salary tahun 2022. Persentase ini
diyakini sejalan dengan rencana pengembangan karyawan yang telah dicanangkan oleh Bank.
Biaya Pendidikan & Pelatihan Karyawan 2023 2022 2021
Rasio 7,12% 3,32% 2,85%
Jumlah Rp95,64 miliar Rp76,86 miliar Rp63,30 miliar
PROFIL DAN DEMOGRAFI SDM
Jumlah karyawan Maybank Indonesia tercatat sebanyak 6.965 orang. Jumlah karyawan Maybank Indonesia turut memperhitungkan
perkembangan bisnis serta kebutuhan operasional dari sisi kuantitas dan kualitas.
Jumlah Karyawan berdasarkan Level Organisasi
Uraian 2023 2022 2021 2020
Wakil Presiden Eksekutif 14 8 10 10
Wakil Presiden Senior 79 81 77 78
Wakil Presiden 359 321 289 249
Asisten Wakil Presiden 529 479 435 406
Manajer Senior 811 751 736 717
Manajer 1.274 1.276 1.177 1.130
Asisten Manajer 3.072 3.106 3.043 3.156
Staf 652 726 854 977
Non Staf 175 174 182 164
TOTAL 6.965 6.922 6.803 6.887
Jumlah Karyawan berdasarkan Direktorat
Uraian 2023 2022 2021 2020
Community Financial Services 4.115* 498 497 535
Keuangan 183 179 180 186
Perbankan Global 170 160 139 138
Human Capital 174 300 177 129
Teknologi Informasi 395 320 252 -
Legal, Kepatuhan, Sekretaris Perusahaan & 110 106 94 94
Anti Fraud
Operasional 996 1.029 1.012 1.033
Manajemen Risiko 459 450 446 438
Di bawah Presiden Direktur 363 3.880 4.006 4.334
TOTAL 6.965 6.922 6.803 6.887
* Pada tahun 2023, unit kerja Community Distribution dialihkan ke Direktorat Community Financial Services dari sebelumnya Di bawah Presiden Direktur
Jumlah Karyawan berdasarkan Gender
Uraian 2023 2022 2021 2020
Laki=laki 3.108 3.105 3.042 3.020
Perempuan 3.857 3.817 3.761 3.867
TOTAL 6.965 6.922 6.803 6.887
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 247
Page 250
248
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Jumlah Karyawan berdasarkan Tingkat Pendidikan
Uraian 2023 2022 2021 2020
Doktor/S3 - - - 1
Pasca Sarjana/S2 396 379 352 287
Sarjana/S1 5.428 5.342 5.216 5,.28
Diploma (D1, D2, D3, D4) 766 803 834 951
SMA dan setingkat 375 397 399 513
SMP dan setingkat - 1 2 7
SD dan setingkat - - - -
TOTAL 6.965 6.922 6.803 6.887
Jumlah Karyawan berdasarkan Status Kepegawaian
Uraian 2023 2022 2021 2020
Permanen 6.667 6.509 6.597 6.653
Non Permanen 298 413 206 234
TOTAL 6.965 6.922 6.803 6.887
Jumlah Karyawan berdasarkan Usia
Uraian 2023 2022 2021 2020
17-25 366 333 237 97
26-30 1.193 1.268 1.318 1.270
31-35 1.539 1.564 1.613 1.652
36-40 1.398 1.334 1.239 1.260
41-45 936 871 847 887
46-50 651 698 766 818
>50 882 854 783 903
TOTAL 6.965 6.922 6.803 6.887
Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja
Uraian 2023 2022 2021 2020
Kurang dari 1 tahun 1.965 1.210 875 656
1 - < 3 tahun 777 1.028 1.236 1.612
3 - < 5 tahun 846 964 888 647
5 - < 10 tahun 1.045 1.166 1.285 1.444
10 - < 15 tahun 811 872 806 695
15 - < 20 tahun 458 476 475 498
20 tahun ke atas 1.063 1.206 1.238 1.335
TOTAL 6.965 6.922 6.803 6.887
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 251
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
REWARD RIGHT HUBUNGAN INDUSTRIAL
Secara konsisten, Maybank Indonesia mengedepankan filosofi Bank menerapkan dan menjalankan strategi hubungan industrial
Total Rewards. Filosofi tersebut merupakan pendekatan holistik yang mengedepankan kepatuhan terhadap peraturan perundang-
dalam memberikan kompensasi kepada karyawan dalam bentuk undangan yang berlaku dan mutual understanding di antara
finansial maupun non-finansial, yang mencakup pemberian stakeholder di seluruh Bank guna memastikan suasana kerja yang
kompensasi tetap maupun tidak tetap untuk jangka pendek kondusif dan keberlangsungan usaha. Untuk mempertahankan
maupun jangka panjang. Filosofi Total Rewards mengintegrasikan hubungan industrial yang harmonis tersebut maka komunikasi
setiap komponen reward yang selaras dengan kultur dan nilai- dua arah menjadi titik tumpu dalam melaksanakan aktivitas atau
nilai Bank untuk menarik, mempertahankan dan memotivasi rutinitas yang dilakukan termasuk dalam hal menjalin hubungan
karyawan untuk mencapai kinerja bisnis yang diharapkan. dengan mitra kerja dan sosialisasi peraturan dan kebijakan Bank.
Penerapan filosofi Total Rewards didasarkan pada prinsip 3P, yaitu
position (jabatan), performance (kinerja), dan person (kompetensi Salah satu strategi dalan program komunikasi dua arah tersebut
individu) dengan asas kesetaraan untuk pemberian remunerasi yaitu dengan melibatkan peran dari Serikat Pekerja yang ada
yang adil dan kompetitif. Untuk memastikan remunerasi yang di lingkungan Bank. Serikat Pekerja diyakini merupakan mitra
kompetitif, Bank turut berpartisipasi dalam survei market yang kerja yang strategis dalam usaha mempertahankan hubungan
diselenggarakan oleh konsultan yang kompeten dan ternama. industrial yang harmonis dan tercapainya produktivitas
kerja. Budaya partnership yang berlandaskan mutual trust
Sejalan dengan upaya memperkuat budaya berbasis kinerja antara Bank dan Serikat Pekerja akan terus dibangun secara
(performance-based culture), maka Bank menekankan kebijakan berkesinambungan.
remunerasi berbasiskan kinerja (performance-based remuneration
strategy), dimana kompensasi tidak tetap yang diterima karyawan Sebagai bagian dari pemenuhan terhadap kepatuhan Good
akan sangat dipengaruhi oleh kontribusi dan kinerjanya, dengan Corporate Governance (GCG) Bank melaksanakan sepenuhnya
turut memperhatikan kinerja dan kemampuan Bank. Adapun ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Pada
target Bank untuk annual total cash yang diterima talent berada tahun 2023, Bank telah melakukan penandatanganan Perjanjian
di atas median market, di mana di dalamnya terdapat kompensasi Kerja Bersama (PKB) periode tahun 2023 – 2025 pada tanggal
tetap serta kompensasi tidak tetap, seperti bonus kinerja atau 19 Desember 2023. Disahkannya PKB periode 2023 – 2025 ini
Sales Incentive Plan (SIP) bagi karyawan sales. memperjelas hak dan kewajiban karyawan yang harus dipatuhi
oleh Bank, Organisasi Pekerja dan Karyawan, serta sebagai
Dalam upaya meningkatkan retensi dan engagement karyawan pedoman dalam menyelesaikan setiap perbedaan pendapat yang
yang selaras dengan spirit Humanising Financial Services, di mana menyangkut Hubungan Industrial antara Bank dengan Karyawan.
Bank turut mengedepankan kehidupan keluarga, Bank berupaya
untuk memberikan benefit yang kompetitif selain gaji pokok Berikut berbagai inisitiaf yang dilakukan oleh Bank dalam rangka
dan bonus yang dapat dinikmati oleh semua karyawan seperti meningkatkan mutual understanding dan mutual trust dengan
program kesehatan, dana pensiun, hari cuti tahunan maupun karyawan dan Serikat Pekerja:
cuti khusus yang beragam serta pinjaman karyawan dengan suku 1. Meningkatkan efektivitas media komunikasi yang tersedia
bunga khusus yang menarik. Di tahun 2023 ini, Bank juga kembali bagi karyawan dalam menyampaikan aspirasi, ide, pendapat,
menekankan pentingnya kesehatan karyawan dengan secara dan saran yang membangun bagi Bank,
regular mengadakan Health Talk, Healthy Reward Program, Health 2. Program-program edukasi dan sharing secara regular baik
and Wellness day yang bekerja sama dengan pihak ketiga. terkait dengan ketentuan ketenagakerjaan ataupun topik
lainnya yang mendukung peningkatan pengetahuan dan
Dalam mewujudkan komitmen Bank terkait sustainability, kompetensi karyawan,
selain edukasi berkesinambungan serta membangun kebiasaan 3. Pendekatan formal dan informal dengan Serikat Pekerja
karyawan, Bank memberikan tambahan kemudahan bagi melalui media komunikasi bipartit maupun diskusi interaktif
karyawan untuk memiliki kendaraan listrik, baik roda dua lainnya,
maupun roda empat.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 249
Page 252
250
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
4. Program edukasi dan training bagi Pengurus Serikat Pekerja Insiatif yang dilakukan dari pilar Elevating Health & Mental
secara reguler, Health Program, perusahaan mengadakan program “Health Talk”
5. Penyediaan fasilitas dan sarana yang mendukung secara regular untuk menambah pengetahuan dan memberikan
terlaksanakan program organisasi bagi Serikat Pekerja, pemahaman kepada karyawan tentang kesehatan, baik dalam
6. Pemberian dispensasi kegiatan organisasi dan bantuan bentuk seminar bersama dokter sesuai dengan spesialisasinya
pemotongan upah/gaji untuk iuran keanggotaan, dan serta program challenge terkait kesehatan. Selain itu, perusahaan
7. Kemitraan dalam penyelesaian perselisihan hubungan juga mengadakan donor darah yang dibarengi dengan kegiatan
industrial sesuai ketentuan yang berlaku dan best possible preventive care yaitu, melakukan body mass serta check up
manner. kesehatan karyawan berupa pemeriksaan medis lainnya secara
gratis. Maybank Indonesia juga memberikan berbagai macam
Bank juga senantiasa membangun hubungan positif dengan fasilitas dan alternatif bagi karyawan untuk berolahraga setiap
Pihak Pemerintah (Regulator) melalui komunikasi yang intensif minggunya baik di kantor pusat maupun kantor cabang. Kegiatan
dan menjadikan agenda dari Pemerintah sebagai prioritas ini bertujuan untuk membangun rasa kebersamaan antar
dalam upaya mendapatkan informasi terkini mengenai karyawan, mendukung pola hidup dan pentingnya menjaga
penerapan peraturan perundang-undangan yang berlaku. kesehatan fisik karyawan. Maybank Indonesia juga mendukung
Hubungan yang baik dengan Pemerintah juga berkontribusi partisipasi karyawan dalam aktualisasi diri dan meraih prestasi
pada penyelenggaraan hubungan industrial yang harmonis di dalam bidang olahraga baik di kompetisi internal maupun
lingkungan Bank. eksternal hingga tingkat Regional.
PENSIUN DAN PEMUTUSAN HUBUNGAN Selain itu, sebagai komitmen Maybank Indonesia untuk turut
KERJA memberikan dukungan pada aspek kesehatan mental karyawan,
Dalam hal pengakhiran hubungan kerja, PT Bank Maybank maka Perusahaan juga mengadakan Mental Health Talk sekaligus
Indonesia Tbk senantiasa berpedoman pada peraturan menyediakan konsultasi psikologis dengan pihak Profesional
perundang-undangan yang berlaku dan kebijakan internal melalui program “Teman Maybankers”. Secara berkala, karyawan
Bank dan mengedepankan prinsip-prinsip best possible manner yang telah menerima seritifikasi Mental Health First Aider (MHFA)
dan komunikasi dua arah. Dengan berpedoman dengan hal ini, mendapatkan pembekalan, untuk dapat memberikan asistensi
diharapkan kedudukan para pihak dapat seimbang dan sedapat sederhana kepada karyawan berupa konseling terkait persoalan
mungkin diselesaikan tanpa adanya perselisihan hubungan pribadi. Agar para Maybankers dapat terus berpikir positif dan
industrial. Sementara terkait dengan Kebijakan Pensiun, dalam saling mendukung, Maybank Indonesia menanamkan budaya
Perjanjian Kerja Bersama telah mengatur mengenai ketentuan positif melalui “Empowering Message” yang dibangun untuk
usia pensiun. Guna mempersiapkan karyawan yang akan membuat karyawan terus berpikir positif dan tetap optimis
memasuki usia pensiun maka Bank menyelenggarakan program melalui film/video pendek, podcast pesan/notifikasi motivasi,
pelatihan Masa Persiapan Purna Bakti yang bertujuan untuk playbook/poster, dan program lainnya yang dibuat secara kreatif
membantu mempersiapkan diri karyawan memasuki masa purna dan menarik.
bakti.
Melalui Pilar Elevating A Positive Workplace Environment,
ENGAGEMENT KARYAWAN (CULTURE AND Perusahaan telah mencanangkan pola kerja hybrid working bagi
ENGAGEMENT) fungsi kerja tertentu sebagai bagian Work-Life Balance & Employee
Karyawan adalah aset terbesar bagi Bank Maybank Indonesia, Wellbeing yang dijalankan untuk mendukung tercapainya
merupakan bagian yang terpenting dalam perusahaan. Hal lingkungan kerja yang kondusif, untuk meningkatkan keterikatan
inilah yang menjadi prinsip dan landasan bagi perusahaan sesama Maybankers, Perusahaan menyediakan wadah untuk
untuk mengembangkan kapabilitas karyawan sebagai bagian karyawan dapat menyalurkan hobi, seperti kelas memasak, kelas
dari aset perusahaan yang paling berharga. Maybank Indonesia kecantikan, kegiatan bank modelling, kelas paduan suara yang
selalu berupaya bertransformasi menyesuaikan tren dunia kerja juga pada tahun ini berkesempatan mengikuti kompetisi secara
untuk menjawab dan memenuhi kebutuhan karyawan yang nasional serta komunitas Maybankers BAIK sebagai wadah
mengedepankan keseimbangan antara profesionalitas pekerja, karyawan yang peduli terhadap isu sosial, yaitu program Kasih
kehidupan personal karyawan serta kesejahteraan karyawan Orang Tua Asuh serta kegiatan Literasi Keuangan yang diadakan
(work-life balance & employee wellbeing). Melalui Engagemnt di Sekolah Dasar.
Framework, perusahaan fokus kepada 3 pilar untuk menciptakan
Perusahaan sebagai “A Great Place To Work for”, yaitu; Elevating Pada tahun ini, Perusahaan juga mengadakan Employee
Health & Mental Health Program, Elevating A Positive Workplace Engagement Survey (EES) sebagai salah satu upaya untuk
Environment, and Elevating Reward Right Program. menetapkan parameter atas tingkat engagement karyawan
terhadap Perusahaan serta menentukan dasar untuk
memperkuat strategi yang diperlukan untuk mencapai visi
dan misi Perusahaan. Dengan melibatkan pihak konsultan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 253
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
independen, survei ini berhasil mencapai tingkat partisipasi 99% • Berkesinambungan dalam melanjutkan pemberian berbagai
keseluruhan karyawan Maybank Indonesia. program retensi dan benefit untuk karyawan, di antaranya:
- Strategi retensi melalui program retensi, perencanaan
Berbagai inisiatif yang telah dilakukan untuk memperkuat suksesi dan penawaran total rewards seperti employee
core values TIGER terus difokuskan pada pengembangan dan engagement initiatives, melanjutkan program beasiswa
pembangunan tim kepemimpinan yang kuat, menanamkan untuk karyawan yang berprestasi/berbakat (talent), well
budaya kinerja tinggi, dan menciptakan peluang untuk being initiatives, employee benefits (housing loan, vehicle
pengembangan dan pertumbuhan baik secara pribadi maupun loan dan sebagainya).
profesional. Pentingnya budaya coaching dan komunikasi one- - Employee Engagement Programs untuk memastikan
on-one antara karyawan, manajer lini, dan Direksi, merupakan lingkungan kerja yang nyaman, sehat dan produktif,
bentuk dari penerapan pilar Elevating Reward Right Program. seperti misalnya: mobile works, program healthy life styles,
Kegiatan ini mengajak Direksi melakukan kegiatan sharing yang olah raga virtual, dan kegiatan karyawan lainnya.
dinamakan dengan Martabak for Maybankers, yang melibatkan • Melanjutkan program-program pelatihan reguler untuk
karyawan di kantor pusat maupun cabang. Kegiatan ini bertujuan menjaring para talenta guna memenuhi beberapa posisi
untuk memberikan kesempatan kepada karyawan dalam seperti Program Talenta Service dan untuk menjaring talenta-
berinteraksi secara langsung dengan Direksi dan mengajak talenta muda dengan mengikuti program Young Maybankers
karyawan untuk memahami strategi Bank, khususnya M25+ Program (YMP).
Goals. Di samping itu, sebagai bentuk apresiasi kepada karyawan
yang berprestasi dan berkontribusi baik untuk perusahaan PENGHARGAAN
dan kebermanfaatan untuk lingkungan masyarakat, Bank Pada tahun 2023, Maybank Indonesia kembali menerima
memberikan penghargaan Best Employee Awards yang diberikan berbagai apresiasi berupa penghargaan terkait kinerja dalam
atas pencapaian dan kontribusi luar biasa dan kinerja karyawan pengelolaan dan pengembangan SDM. Penghargaan ini sekaligus
yang sejalan dengan core values TIGER dan SEARCH Competencies, menjadi wujud nyata apresiasi pihak eksternal dalam menilai
serta telah berkontribusi secara positif di bidang Pemberdayaan keberhasilan Maybank Indonesia di bidang SDM. Penghargaan
Masyarakat, terbagi dalam 4 kategori, yaitu Best Manager, Best tersebut adalah sebagai berikut:
Executive, Best Non-Executive, dan Young Maybankers. 1. Best Companies To Work For in Indonesia by HR Asia The Media
(the only company in Indonesia received it for 8th consecutive
Maybank Indonesia terus menerus berkomitmen untuk years).
mencanangkan strategi dan program-program terbaik bagi 2. HR Excellence Award by Human Resources Online
karyawan yang selaras dengan peningkatan engagement Gold recognition for:
karyawan. Perusahaan juga menerapkan Agile Mindset serta • Best HR Team
Collaborative dalam berinovasi dan berkreasi merumuskan • Excellence in HR Communication Strategy
setiap inisiatif mendorong keterlibatan Maybankers untuk terus • Excellence in HR Innovation
meningkatkan “sense of belonging dan customer oriented” dari • Excellence in Hybrid Working
setiap karyawan. • Excellence in Total Rewards Strategy;
Silver recognition for:
PENGENDALIAN TINGKAT TURNOVER • Excellence in Talent Acquisition
KARYAWAN • Excellence in In-House Talent Pipeline Strategy
Masa pandemi COVID-19 sudah berhasil dilewati, Bank 3. Human Capital on Resilience Award by First Indonesia
masih tetap dapat mempertahankan pengendalian turnover • The Most Resilience Company
karyawannya di tahun 2023 dengan jumlah turnover karyawan • Excellence in HC Change Management & Communication
pada angka 6,4% (lebih rendah 1,7% dibandingkan tahun Strategy
sebelumnya). Hal ini terlihat pada kondisi pasar untuk talenta- • The Best in Workforce Flexibility & Mobility
talenta yang ada sangat kompetitif industri perbankan ataupun • The Best Labor Relation
non perbankan. • The Best Leadership Development Focus on HC (personal
award)
Upaya-upaya yang telah dilakukan oleh Bank dalam 4. Indonesia Human Resources Award by Warta Ekonomi
mempertahankan ataupun mengendalikan turnover karyawan di The Best HR Management for The Outstanding Commitment to
antaranya: Improve Employee Competence and Welfare
• Menitikberatkan pada akselerasi kompensasi yang kompetitif 5. Indonesia Human Capital Award by Economic Review
dengan menyelaraskan kompetensi karyawan dan bobot • The Best Upskilling & Accelerated Learning Development
pekerjaan (job-person alignment). • The Best Human Capital Director (personal award)
• Memprioritaskan kampanye referral program secara taktis
guna mempercepat pemenuhan pada posisi yang vacant.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 251
Page 254
252
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 255
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
RENCANA DAN STRATEGI TAHUN 2024 2. Kesiapan menghadapi M25+ (Future-Ready)
Adapun rencana pengembangan SDM Bank pada tahun 2024 a. Menyelaraskan revitalisasi organisasi secara
adalah sebagai berikut: berkesinambungan untuk memastikan kesiapan Bank
1. Akselerasi Pertumbuhan untuk Peningkatan Bank dalam menghadapi futurisasi, yang mencakup workforce
Memperkuat pengelolaan SDM untuk semangat futurisation, workplace futurisation, dan workstyle
pertumbuhan dalam mengoptimalkan produktivitas futurisation.
karyawan. b. Mengembangkan kapabilitas SDM serta kesiapan dalam
a. Melakukan revitalisasi organisasi secara menghadapi futurisasi, termasuk akselerasi program
berkesinambungan untuk memastikan model kerja yang pengembangan kompetensi atas kapabilitas teknologi
optimal bagi pertumbuhan bisnis Bank, yang didukung dan digital dalam rangka menciptakan bionic workforce
dengan pemenuhan SDM secara strategis dengan sesuai kerangka kerja M25 Unlimited Potential (M25UP).
memperhatikan komposisi tenaga kerja yang sesuai. c. Mengoptimalkan pola kerja baru untuk menarik,
b. Memperkuat keterlibatan Pimpinan Unit Kerja, mempertahankan dan menumbuhkan engagement bagi
Pimpinan Cabang dan Manajer Lini sebagai penggerak para karyawan, termasuk para talent generasi baru.
produktivitas, pengelola SDM dan risiko operasional. d. Melanjutkan implementasi budaya inovasi dan perbaikan
c. Mendorong produktivitas dengan memastikan berkelanjutan di seluruh lini.
pemenuhan kapabilitas dan kapasitas SDM secara e. Memperkuat transformasi digital SDM dengan
optimal, dimana pengembangan talenta difokuskan pada pendekatan customer centricity untuk meningkatkan
kompetensi, komitmen, dan kontribusi. employee experience.
d. Menerapkan sistem penghargaan berbasis kinerja dan
manajemen konsekuensi positif, didukung dengan upaya 3. Keberlanjutan SDM
retensi karyawan secara proaktif di tengah persaingan a. Mendorong inisiatif-inisiatif keberlanjutan di Human
SDM yang ketat. Capital dengan perilaku sesuai dengan Sustainable
e. Memaksimalkan metode pembelajaran hybrid dalam Development Goals dalam kegiatan operasional Bank
pengembangan SDM untuk memastikan dampak yang serta dalam kehidupan sehari-hari.
positif bagi pertumbuhan bisnis. b. Memastikan ketersediaan dan kesiapan para suksesor
f. Mendorong inisiatif-inisiatif engagement untuk untuk pemenuhan posisi-posisi kritikal.
memperkuat rasa bangga karyawan sebagai Maybanker c. Memastikan kesiapan SDM Bank melalui pelaksanaan
(Proud to be Maybankers), serta melibatkan para perencanaan suksesi serta percepatan pengembangan
Pimpinan Unit Kerja, Pimpinan Cabang, dan Manajer Lini bagi para talenta yang menduduki posisi-posisi kritikal
dalam sesi-sesi engagement untuk memperkuat sinergi maupun para suksesornya untuk mengatasi gap
dan energi tim. kompetensi yang ada.
d. Mengimplementasikan knowledge management secara
lebih luas.
e. Melanjutkan pelaksanaan Good Corporate Governance
(GCG) dan budaya kepatuhan, termasuk juga aksi
preventif maupun mitigasinya, sebagai bagian dari
Maybankers’ way of life.
f. Memastikan kesiapan Bank serta SDM Bank untuk
milestone Employee Relations berikutnya.
g. Melanjutkan pelaksanaan rotasi pekerjaan wajib
(mandatory job rotation).
h. Mengutamakan pemenuhan program training dan
sertifikasi wajib sebagai bagian dari standar kompetensi
SDM Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 253
Page 256
254
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Teknologi
Informasi
Maybank Indonesia secara konsisten melakukan inovasi
pengembangan sistem Teknologi Informasi (TI) untuk menghadirkan
layanan digital yang dapat diandalkan, aman dan nyaman sesuai
dengan kebutuhan nasabah yang dinamis.
Sepanjang tahun 2023, Maybank Indonesia telah melakukan RENCANA STRATEGIS TI
berbagai inisiatif untuk mendukung pengembangan digital, Maybank Indonesia memandang teknologi dan sistem sebagai
modernisasi infrastruktur TI, peningkatan ketahanan siber dan faktor penting dalam kemampuan bersaing untuk menghadapi
pengembangan SDM TI untuk mendukung penyediaan layanan dinamika bisnis perbankan. Visi TI Bank yaitu menyediakan
teknologi yang handal, aman, dan mudah kepada nasabah, layanan teknologi berkualitas dan unggul untuk mendukung
sejalan dengan visi Bank Maybank Indonesia “Menjadi penyedia perkembangan bisnis Bank dan memberikan nilai tambah kepada
layanan keuangan terkemuka di Indonesia, yang didukung oleh nasabah. Hal ini diwujudkan dalam rencana strategis TI Bank
sumber daya manusia yang berkomitmen penuh dan inovatif yang terdiri dari empat pilar yaitu Fokus Pada Konektivitas,
untuk menciptakan nilai dan melayani komunitas”. Peningkatan Infrastruktur melalui Modernisasi & Kemampuan
Pertahanan Siber, Pemanfaatan Proses Bisnis untuk Produktivitas
Maybank Indonesia meyakini pentingnya peran Teknologi dan Efisiensi, dan Peningkatan Lingkungan Kerja. Implementasi
Informasi (TI) dalam mendukung terselenggaranya kegiatan ke empat pilar strategi di atas perlu ditopang dengan penguatan
operasional Bank yang efisien dan memiliki daya saing tinggi. Sumber Daya Manusia (SDM) TI, proses, dan teknologi.
Maybank Indonesia secara konsisten melakukan inovasi
pengembangan sistem TI untuk menghadirkan layanan digital
yang dapat diandalkan, aman dan nyaman sesuai dengan
kebutuhan nasabah yang dinamis. Upaya tersebut dilakukan
dengan penyusunan rencana strategis TI yang selaras dengan
Rencana Korporasi Bank tahun 2021-2025, yang terdiri dari
Digital First Approach, Segment Focus Uplift, Next Level Customer
Experience, Risk & Operation Excellence, Next-Gen Solution, Open
banking Enabled, Reinvent Workplace and Alliance Expansion.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 257
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
PENGUATAN SDM TI PROSES
SDM TI yang memadai dan kompeten menjadi faktor yang sangat Bank melakukan kajian dan pembaruan berkala terhadap
penting dalam mendukung keberlangsungan layanan digital dan prosedur dan kebijakan TI untuk memastikan proses kerja di unit
teknologi oleh Bank. Untuk memastikan tersedianya SDM TI yang TI memiliki panduan yang tepat dan terkinikan selaras dengan
memadai dan kompeten Bank senantiasa: kebijakan dari regulator dan industry best practice.
• Meningkatkan kemampuan dan kapasitas tim internal
melalui pemberian pelatihan teknis, non-teknis dan Program sosialisasi dan awareness terhadap prosedur dan
kepemimpinan secara terencana dan berkala, sepanjang kebijakan TI secara rutin dan terstruktur dijalankan melalui
tahun 2023 Bank telah memberikan pelatihan kepada media email, e-learning maupun online session guna meningkatkan
pegawai TI, di antaranya: kesadaran dan prinsip kehati-hatian personel TI Bank dalam
• Training ISO27001-Awareness Refreshment menjalankan pengembangan, operasional, dan keamanan TI.
• Microsoft 365 Administrator
• Cyber Security Awareness Kajian terhadap perkembangan teknologi terbaru yang
• Information Risk Management relevan bagi Bank dilakukan dengan prinsip kehati-hatian dan
• Risk and Governance in The Digital World semaksimal mungkin membawa manfaat ekonomis bagi Bank.
• ITIL v4.0 Foundation Unit arsitektur TI Bank melakukan riset terhadap perkembangan
• Design Thinking for Innovation teknologi perbankan termasuk mengelola standar teknologi yang
• IT Agile Leadership disosialisasikan secara teratur sebagai referensi pengembangan
• Effective Communication Skills TI yang mencakup aplikasi, infrastruktur dan keamanan.
• Manager as Coach
• Sustainability Series Bank senantiasa melakukan perbaikan berkelanjutan terhadap
• Executive Development Program proses kerja TI untuk memastikan setiap aktivitas TI dilakukan
• Mengikutsertakan pegawai TI dalam program pelatihan dengan kontrol berlapis dan menerapkan prinsip kehati-hatian.
bersertifikasi sehingga memiliki kemampuan yang memenuhi
standar nasional dan internasional, di antaranya CISA Dalam menjalankan tata kelola TI (IT Governance) yang baik, Bank
(Certified Information Systems Auditor), CRISC (Certified in telah melakukan hal-hal berikut ini:
Risk and Information Systems Control), CEH (Certified Ethical • Penilaian risiko TI: Dalam upaya memitigasi risiko yang
Hacker), ISO 27001 Certification, CompTIA Security+, IT timbul atas penyelenggaraan TI, Bank secara konsisten
Governance with COBIT 2019. telah melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan
• Memenuhi kebutuhan tenaga professional TI Bank, melalui pengendalian risiko secara efektif antara lain, melalui RCSA
perekrutan tenaga profesional, IT Development Program (Risk Control Self-Assessment) dan KRI (Key Risk Indicator)
(ITDP) dengan target talenta-talenta muda yang memiliki berdasarkan kebijakan manajemen risiko TI yang berlaku.
aspirasi berkarier di bidang TI perbankan dan ditunjang Bank juga secara berkelanjutan melakukan penilaian risiko
dengan latar belakang pendidikan yang sesuai, staff terhadap pengembangan TI yang bersifat kritikal dan
augmentation yang bekerja sama dengan pihak eksternal, memastikan semua risiko telah termitigasi dalam tingkat
pegawai magang dan kerja sama dengan Universitas serta risiko yang dapat diterima. Pelaporan terkait dengan risiko-
secara selektif memanfaatkan kapasitas SDM TI group risiko TI telah disampaikan kepada manajemen Bank sebagai
melalui penugasan sementara sesuai ketentuan regulasi yang bentuk pemantauan dan pengawasan risiko.
berlaku. • Uji coba rencana pemulihan bencana: Untuk menjaga
kontinuitas layanan dan operasional TI perbankan pada saat
Bank juga telah memulai implementasi agile way of working terjadi kondisi bencana. Bank telah memiliki infrastruktur
khususnya pada beberapa area kerja untuk meningkatkan budaya pemulihan bencana (Disaster Recovery/DR) yang mampu
inovasi dan terciptanya respons yang cepat terhadap kebutuhan menjalankan layanan mission critical, tranksaksional dan
pengembangan sistem. regulatory pada saat sistem TI di pusat data utama tidak
berfungsi. Uji coba atas rencana pemulihan bencana telah
dilakukan secara berkala sesuai hasil analisis dampak bisnis
(business impact analysis) dimana pelaksanaannya telah
mewakili seluruh infrastruktur dan sistem yang kritikal serta
melibatkan pengguna TI.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 255
Page 258
256
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
• Pada tahun 2023, Bank berhasil mendapatkan sertifikat ISO/ b. Modernisasi Teknologi
IEC 27001:2013 Information Security Management Systems Untuk menjaga tingkat layanan yang tinggi kepada nasabah,
dengan ruang lingkup IT Development (design, development, Bank melakukan pembaruan infrastruktur teknologi dengan
testing, maintenance) dan operasional dari retail digital tujuan untuk memiliki kapasitas, skalabilitas, dan fleksibilitas
channel, branch front end system, dan middleware onboarding yang tinggi. Bank terus melakukan pembaruan infrastruktur
nasabah. Dengan mendapatkan sertifikat ini Bank diakui antara lain dengan melakukan peremajaan:
memiliki tata kelola keamanan informasi yang sesuai dengan 1. Infrastruktur perangkat lunak seperti Operating System
standar internasional sehingga meningkatkan kepercayaan dan Database.
nasabah dan stakeholder lainnya. Hal ini memberikan nilai 2. Infrastruktur perangkat keras pendukung aplikasi, antara
tambah Bank dalam berkompetisi sekaligus berkolaborasi lain server, enterprise storage, dan perangkat jaringan.
dengan penyedia jasa keuangan lainnya.
Selain itu, pada tahun 2023 Bank telah melakukan
TEKNOLOGI modernisasi terhadap perangkat kerja pegawai, dengan
Maybank Indonesia meyakini peran penting teknologi di era melakukan penggantian lebih dari 6.600 unit notebook dan
digitalisasi untuk mendukung keberhasilan strategi bisnis, desktop termasuk pembaruan operating system-nya.
peningkatan customer experience dan juga perlindungan data
nasabah. Untuk mewujudkan pemanfaatan teknologi sebagai Untuk memastikan keberlangsungan layanan Bank kepada
keunggulan daya saing, bank membagi ke dalam tiga area, yaitu nasabah diberikan secara konsisten dan maksimal, Bank
pengembangan digital dan sistem TI, modernisasi teknologi dan menjalankan inisiatif pemindahan Disaster Recovery Center
keamanan siber. (DRC) ke lokasi yang memiliki fasilitas lebih baik yang
didukung oleh teknologi dengan tingkat Tier-3. Pengujian
a. Pengembangan Digital dan Sistem TI Disaster Recovery Plan (DRP) dijalankan dengan terus
Maybank Indonesia menaruh perhatian dan dukungan melakukan peningkatan kecepatan dan otomasi dalam
khusus pada transformasi dan pengembangan digital proses Switch Over dan Switch Back untuk memastikan sistem
di seluruh segmen bisnis dan operasional Bank melalui cadangan selalu siap menjalankan layanan sesegera mungkin
inisiatif-inisiatif strategis, antara lain: ketika terjadi bencana, terutama pada aplikasi mission critical,
a. Peningkatan fitur pada aplikasi M2U, yaitu Investasi transaksional dan regulatory.
emas, aplikasi kartu kredit digital, penambahan biller,
antara lain Shopeepay, Dana, PDAM, PBB DKI, Smartfren, c. Keamanan Siber
XL paket data dan 3 paket data. Menjawab tantangan keamanan siber dan inovasi teknologi
b. Peningkatan fitur pada aplikasi M2E, yaitu penambahan yang terus berkembang untuk mendukung strategi bisnis,
mata uang terkait dengan LCS (MYR) pada transaksi bank secara bekesinambungan melakukan modernisasi
remittance, pengembangan M2E eOnBoarding untuk dan peningkatan kemampuan pertahanan keamanan
meningkatkan customer experience baik untuk calon siber. Bank telah mengimplementasikan perangkat dan
nasabah baru maupun eksisting dalam melakukan tools pengamanan informasi pada endpoint yang memiliki
registrasi ataupun melakukan perubahan fasilitas. kemampuan untuk menangkap semua aktivitas anomali pada
c. Pengembangan digital sales tool agar dapat meningkatkan endpoint, kemampuan ini akan memastikan semua aktivitas
produktivitas tenaga penjualan. anomali dapat dimitigasi secepatnya guna meningkatkan
d. Pengembangan terkait dengan laporan kepada regulator keamanan siber. Bank juga telah sukses melakukan
dan fungsi pendukung lainnya, seperti PSAK 71, PSAK 73 pergantian teknologi pengelolaan hak akses user dengan
dan Antasena. kewenangan tertinggi, yang penggunaannya diwajibkan
e. Pengembangan instrumen SIPA (Sertifikat Pengelolaan melalui dua tingkat persetujuan. Selain itu, Bank juga telah
Dana Berdasarkan Prinsip Syariah Antarbank) dan SIKA mengimplementasikan perangkat untuk meningkatkan
(Sertifikat Perdagangan Komoditi Berdasarkan Prinsip kemampuan analisa dan visibilitas terhadap jaringan yang
Syariah Antarbank). menambah kemampuan identifikasi dan melindungi Bank
dari risiko keamanan jaringan.
Semua pengembangan inisiatif di atas semaksimal mungkin
dikembangkan dengan metodologi agile, untuk mempercepat
proses pengembangan dan peluncuran fitur-fitur baru agar
dapat segera dimanfaatkan oleh nasabah maupun pengguna
internal Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 259
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Bank secara berkesinambungan meningkatkan keamanan Bank terus mengidentifikasi kebutuhan nasabah, perkembangan
kode program aplikasi melalui proses source code review teknologi dan regulasi untuk tetap dapat relevan dan melakukan
dengan mengimplementasikan Dynamic Assessment Security inovasi guna menjaga kemampuan Bank dalam berkompetisi di
Tools (DAST) untuk melakukan vulnerability assessment pada masa mendatang. Pengembangan digital di tahun 2024 akan
saat aplikasi berjalan. berfokus pada API (BaaS) Capability, pengembangan berbagai
fitur pada M2U dan M2E, pengembangan mobile appraisal, dan
Untuk menambah kemampuan deteksi dan respons yang sebagainya.
lebih mumpuni terhadap ancaman siber Bank melakukan
kolaborasi dengan group Maybank dengan berpartisipasi Bank akan melanjutkan modernisasi teknologi pada tahun 2024
dalam Regional Security Operation Center (RSOC) yang untuk meningkatkan pengalaman yang lebih baik lagi bagi
beroperasi 24 jam dan memiliki integrasi ke berbagai nasabah dalam menggunakan layanan teknologi bank antara
sumber cyber-threat intelligence, sekaligus memperbarui lain intellect treasury application, network switch, storage, dan
perangkat Security Information & Event Management (SIEM). sebagainya.
Melanjutkan yang telah dilakukan pada tahun 2023 Bank
akan terus menjalankan evaluasi dan penyempurnaan Dalam hal keamanan siber, ke depannya Bank akan terus
terhadap efektivitas parameter setting di perangkat meningkatkan inovasi dan strategi pertahanan dengan
keamanan, di antaranya review terhadap Secure DNS (Domain melakukan peremajaan firewall, implementasi Identity Governance
Name System), NAC (Network Access Control), Antivirus, VDI & Administration, Threat Vulnerability Management System dan
(Virtual Desktop Infrastructure), Secure Mail Gateway, WAF, menjalankan program simulasi cyber-attack untuk memverifikasi
Firewall Rules. dan meningkatkan efektivitas kontrol sekuriti.
RENCANA PENGEMBANGAN TI DI TAHUN Sebagai aspek terpenting dalam penyediaan layanan teknologi,
2024 bank akan terus meningkatkan pengembangan SDM TI melalui
Pengembangan TI pada tahun 2024 dilandaskan pada rencana pelatihan teknis dan non-teknis di bidang tata kelola TI,
strategis TI 2021-2025 yang selaras dengan rencana korporasi infrastruktur, operasional TI, bahasa pemrograman, keamanan,
Maybank Indonesia. Untuk dapat terus meningkatkan kapasitas, dan manajemen proyek. Penyempurnaan proses menjadi bagian
skalabilitas dan tingkat ketersediaan layanan sistem yang tinggi yang tidak terpisahkan yang akan terus dijalankan, sehingga bank
kepada nasabah, prioritas utama Bank adalah menjalankan memiliki proses kerja terkini yang selaras dengan regulasi dan
inisiatif modernisasi core banking, switching system, dan treasury industry best practice.
system.
Dimana secara bersamaan, Bank tetap menjalankan inisiatif
teknologi lainnya yang tidak bersinggungan dengan prioritas
utama, hal ini demi tetap mendukung strategi pertumbuhan
bisnis bank yang berkelanjutan. Antara lain pengembangan
digital, modernisasi IT, dan keamanan siber.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 257
Page 260
258
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Pemasaran dan
Jaringan
Maybank Indonesia terus berupaya menerapkan strategi
pemasaran yang efektif untuk tetap bersaing di pasar yang
kompetitif sehingga mendukung pertumbuhan Bank serta
meningkatkan kepuasan nasabah.
PEMASARAN
STRATEGI PEMASARAN 2023 menerapkan strategi yang tepat guna mencapai tujuan bisnis
Tahun 2023 menjadi tahun pemulihan yang disertai dengan dengan lebih baik.
tantangan industri perbankan yang tidak mudah. Secara
keseluruhan, ketahanan perbankan tetap kuat didukung oleh Maybank Indonesia juga berupaya memenuhi kebutuhan
kemampuan korporasi dan rumah tangga yang tetap baik, masyarakat melalui pendekatan “microsegmentation” yaitu
sejalan dengan kinerja korporasi dan ekspektasi penghasilan pendekatan berdasarkan momen dan tahapan kehidupan yang
rumah tangga yang terus membaik. Hasil stress-test Bank terbagi atas Young Professional, Young Family, Midlifers, dan Silver
Indonesia menunjukkan ketahanan perbankan tetap kuat dalam Age Golden Age. Upaya ini dilakukan karena Bank meyakini bahwa
menghadapi berbagai risiko ketidakpastian. setiap nasabah memiliki kebutuhan yang berbeda-beda dan
berkomitmen untuk mengedepankan kebutuhan nasabah serta
Di sisi lain, masyarakat Indonesia juga semakin terbiasa berupaya menyediakan solusi untuk kebutuhan dari masing-
pada penerapan digitalisasi berbagai kegiatan. Hal ini terus masing segmentasi nasabah.
meningkatkan kebutuhan masyarakat Indonesia berkembang
dan beragam. Pada tahun 2023, nilai transaksi digital banking Platform digital menjadi salah satu kanal dalam
tercatat Rp58.478,24 triliun atau tumbuh sebesar 13,48% (yoy) mengkomunikasikan produk dan jasa yang dimiliki Bank,
dan diproyeksikan akan terus tumbuh ke depan. walaupun komunikasi dengan media konvensional tetap
dilakukan. Hal ini dilakukan dalam rangka terus membangun
Memahami hal ini, Maybank Indonesia terus berupaya awareness yang baik di pasar. Maybank juga menyelenggarakan
menerapkan strategi pemasaran yang efektif untuk tetap kegiatan tahunan Maybank Marathon 2023 di Bali yang
bersaing di pasar yang kompetitif sehingga mendukung berkontribusi besar untuk membangun merek Bank dan akuisisi
pertumbuhan Bank serta meningkatkan kepuasan nasabah. nasabah baru melalui kolaborasi antar unit bisnis.
Bank juga terus merespons perubahan yang terjadi dengan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 261
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
RENCANA DAN STRATEGI PEMASARAN 2023 PENGEMBANGAN JARINGAN KANTOR
Pada tahun 2023, Maybank Indonesia melakukan sejumlah
langkah strategis pemasaran sebagai berikut: STRATEGI DAN INISIATIF 2023
Maybank Indonesia berkomitmen untuk senantiasa memperkuat
Di tahun 2023, Maybank Indonesia mengintegrasikan layanan jaringan distribusi Kantor Cabang dan Regional guna
melalui kolaborasi antar entitas Maybank di Indonesia melalui memberikan layanan perbankan optimal, sekaligus mendukung
strategi Go-To-Market untuk memberikan solusi yang solid bagi perkembangan komunitas bisnis dan masyarakat di sekitarnya.
nasabah. Ini juga merupakan salah satu upaya menunjukkan Upaya mengoptimalkan jumlah jaringan cabang dilakukan
kebesaran dan juga kredibilitas Maybank di Indonesia dengan dengan memaksimalkan seluruh potensi yang dimiliki oleh
mengkomunikasikan Maybank sebagai badan terpercaya yang masing-masing kantor untuk memberikan layanan perbankan
memiliki berbagai solusi untuk berbagai kebutuhan di semua terbaik bagi nasabah.
mikro segmen konsumen.
Pemindahan alamat/relokasi dilakukan terhadap beberapa
Pendekatan dari segi micro-segmentation akan tetap dilanjutkan kantor yang kinerjanya belum optimal, setelah sebelumnya
sebagai strategi untuk akuisisi nasabah baru dengan dilakukan kajian dari berbagai aspek secara kompeherensif. Ke
mengedepankan solusi untuk kebutuhan dari masing-masing depannya, bagi kantor yang direlokasi akan mampu memperbaiki
segmentasi, khususnya segmentasi Young Professional dan pencapaiannya yang didukung dengan upaya memaksimalkan
Young Family. Untuk meningkatkan keaktifan nasabah existing, potensi bisnis yang lebih baik.
pendekatan hyperpersonalisation juga diterapkan agar solusi yang
ditawarkan menjadi semakin sesuai dengan kebutuhan dan gaya Sehubungan dengan dukungan atas program Keberlanjutan,
hidup nasabah. maka selama 2023 ini Maybank Indonesia telah melakukan
penggantian sebagian pendingin ruangan kantor cabang ke
Menyesuaikan dengan perkembangan dan kebutuhan inverter serta penggunaan lampu LED. Program ini ditargetkan
digitalisasi yang pesat, kanal digital tetap akan digunakan untuk akan selesai pada tahun 2025, sehingga Bank berkontribusi bagi
menjaga kehadiran Maybank secara online dan juga kembali penyelarasan pertumbuhan ekonomi dengan keberlanjutan sosial
menggencarkan kegiatan/aktivasi secara offline dengan berbagai dan perlindungan lingkungan. Tujuan utamanya adalah mencapai
rangkaian event yang menarik dan sesuai kebutuhan nasabah. kemakmuran jangka panjang bagi generasi saat ini dan masa
depan.
Menjawab tantangan dan kebutuhan saat ini serta meningkatkan
daya saing, Maybank Indonesia juga terus bertransformasi
menyempurnakan bisnis perbankan dan keuangan digital menuju
arah yang semakin baik. Maybank Indonesia mengembangan
konsep dan inovasi sebagai bagian dari Branch Transformation
Program untuk meningkatkan customer experiences secara
keseluruhan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 259
Page 262
260
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Transformasi customer experiences yang diberikan Bank meliputi diimbangi dengan peningkatan pelayanan dari sisi digital. Bank
berbagai aspek pelayanan perbankan, mulai dari cara kerja hingga juga tetap memperhatikan segmentasi pasar di setiap kota/area,
interaksi dengan nasabah. Layanan difokuskan pada konsep pemilihan lokasi yang strategis, strategi penjualan, sumber daya
digital dengan fitur sesuai dengan kebutuhan nasabah yang dan produktivitas, efisiensi biaya, dan proses operasional.
mampu mengoptimalkan peluang bisnis, sekaligus menciptakan
lebih banyak interaksi dengan nasabah maupun calon nasabah Secara spesifik Maybank Indonesia akan menerapkan Branch
di semua segmen usaha dengan senantiasa memprioritaskan Optimisation yang didukung dengan kajian mendalam terkait
layanan nasabah yang berkualitas. kesesuaian distribusi kantor dengan potensi pasar. Strategi
ini juga akan melihat jenis model cabang yang tepat untuk
JUMLAH JARINGAN KANTOR MAYBANK dikembangkan agar masing-masing kantor dapat memberikan
INDONESIA kontribusi bisnis secara maksimal. Berdasarkan analisa dan
Selama tahun 2023, Maybank Indonesia melakukan beberapa kajian tersebut, maka Maybank Indonesia akan melakukan
perubahan terkait jaringan kantor dengan melakukan pembukaan pemetaan dengan cara melakukan pemindahan alamat serta
1 Kantor Cabang Pembantu Syariah (KCPS), pemindahan alamat optimalisasi beberapa kantor, yang dilakukan secara matang
1 Kantor Cabang Syariah (KCS) dan 3 Kantor Cabang Pembantu dengan mempertimbangkan berbagai faktor demi mendukung
(KCP), serta penutupan 8 Kantor Cabang Pembantu (KCP), pertumbuhan Bank.
1 Kantor Cabang Pembantu Mikro (KCP Mikro). Hingga dengan
31 Desember 2023, Maybank Indonesia memiliki 1 Kantor Pusat Inisiatif tersebut akan diimbangi dengan pengembangan
Non Operasional, 10 Kantor Wilayah, 79 Kantor Cabang Utama, teknologi dan digital untuk meningkatkan kualitas akuisisi
237 Kantor Cabang Pembantu. dan customer experience dengan pendekatan agile. Konsep ini
merupakan perpaduan interaksi secara fisik dan digital untuk
Maybank Indonesia juga didukung dengan 22 unit KCP Mobile. memberikan pelayanan yang memuaskan. Ke depannya, melalui
Sedangkan untuk layanan perbankan berbasis Syariah, Bank transformasi ini maka nasabah akan menikmati pengalaman
memiliki 17 Kantor Cabang Syariah dan 3 Kantor Cabang perbankan yang lebih modern dan canggih, meningkatkan
Pembantu Syariah. Untuk layanan bank di luar negeri Bank juga pengetahuan dalam memaksimalkan penggunaan seluruh sarana
memiliki 1 Kantor Cabang Luar Negeri di Mumbai, India. perbankan yang tersedia, serta sebagai sarana konsultasi dan
solusi yang terintegrasi guna memenuhi kebutuhan finansial
RENCANA DAN STRATEGI EKSPANSI nasabah.
JARINGAN CABANG 2023
Maybank Indonesia menyadari bahwa jaringan kantor
cabang merupakan salah satu faktor kunci kesuksesan dalam
menghadapi tantangan di masa mendatang. Pada tahun 2024,
Maybank Indonesia masih akan melanjutkan strategi sebelumnya
yaitu pengembangan/ekspansi secara terbatas dengan fokus
memberdayakan keberadaan kantor yang sudah ada, yang
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 263
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Operasional dan
Layanan Nasabah
Pada tahun 2023, Direktorat Operasional berkomitmen untuk
memperkuat kualitas Sumber Daya Manusia (SDM), dan
memainkan peran penting dalam agenda transformasi yang
sedang dijalankan Bank, serta terus meningkatkan layanan
nasabah guna mendukung pertumbuhan bisnis.
OPERASIONAL Proses dan Produktivitas
1.4. Melanjutkan otomatisasi dan penyederhanaan proses
operasional utama guna meningkatkan Turn-around-Time
Direktorat Operasional telah merumuskan strategi (TAT) dan pengalaman nasabah dengan Agile Ways of
pengembangan operasional sebagaimana yang tertuang ke dalam Working.
Operations Directions 2023. Strategi ini terbagi dalam tiga pilar 1.5. Terus meningkatkan produktivitas di unit-unit kerja
dengan fokus area yaitu: Direktorat Operasional yang terlihat dengan kenaikan
produktivitas sepanjang tahun 2023 dibandingkan
1. Penguatan Business-as-Usual (BAU) dengan tahun sebelumnya.
Karyawan dan Budaya 2. Agenda Transformasi
1.1. Fokus dalam membangun budaya customer centric 2.1. Transformasi pada Kantor Pusat untuk perampingan dan
dan kesadaran enterprise thinking untuk memperkuat otomatisasi pemrosesan pinjaman atau pembiayaan end-
kolaborasi. Hal ini telah dikerjakan dengan memberikan to-end yang mengarah kepada peningkatan Service Level
rangkaian program pembelajaran Customer Centric dan Agreement (SLA) dan kepuasan nasabah.
Enterprise Thinking serta meliris video campaign dan 2.2. Transformasi pada Kantor Cabang untuk meluncurkan
pertemuan online interaktif tentang berbagai contoh lebih banyak fitur otomasi, mengoptimalkan rasio
penyampaian layanan dan operasional di Kantor Pusat front office, middle office, back office (FOMOBO), dan
dan Kantor Cabang. menentukan tipe cabang yang tepat.
1.2. Melanjutkan berbagai program pengembangan staf di 2.3. Transformasi Customer Experience untuk memberikan
berbagai level dan meningkatkan kompetensi teknis staf nasabah pengalaman yang luar biasa.
melalui berbagai macam sertifikasi, seperti sertifikasi di 3. Meningkatkan Customer Experience
bidang trade finance dan penilaian agunan dan Sistem 3.1. Terus melakukan upaya peningkatan kepuasan nasabah
Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah (SPPUR). yang terukur melalui studi Net Promoter Score (NPS).
1.3. Meningkatkan pengetahuan produk di seluruh customer 3.2. Terus meningkatkan Satisfaction, Loyalty and Engagement
touch points untuk meningkatkan Service Level Agreement (SLE) Index.
(SLA) dalam melayani secara profesional dengan 3.3. Membangun konsistensi sebagai The Best Contact Center
melakukan rangkaian sosialisasi dan pelatihan di Kantor di Indonesia.
Cabang.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 261
Page 264
262
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
3.4. Meningkatkan customer experience baik melalui layanan PENGHARGAAN
konvensional maupun digital sehingga menjadi salah satu Sebagai bukti dari hasil kinerja dan pencapaian selama tahun
perbankan dengan predikat The Best Service Excellence 2023, Direktorat Operasional dianugerahi beragam penghargaan
Bank di Indonesia. dari pihak luar, baik nasional maupun internasional. Penghargaan
tersebut antara lain:
Aspek-aspek lain yang menjadi bagian penting dalam Operations 1. The 2023 U.S. Dollar Clearing Elite Quality Recognition
Directions 2023 adalah: Award for Outstanding Achievement of Best-in-Class MT202
• Penguatan budaya manajemen dan kesadaran risiko STP Rate 100% dari J.P. Morgan.
operasional. 2. The 2023 U.S Dollar Payments Straight through Processing
• Penguatan manajemen anggaran keuangan. Excellence Award for for Commercial Payments MT 103 STP
• Peningkatan perlindungan konsumen. Rate 99,7% dari Citi Bank.
3. Peserta Sistem Pembayaran BI (SKNBI dan KPDHN) Terbaik
Direktorat Operasional juga tetap melanjutkan proses untuk Bank KBMI 3 dan 4 dari Bank Indonesia
otomatisasi melalui Robotic Process Automation (RPA) di 4. Peringkat 2 Satisfaction, Loyalty, and Engagement (SLE)
mana jumlah proses yang dialihkan ke robot meningkat 50% Survey 2024 untuk Kelompok Bank Modal Inti (KBMI) 3 oleh
dibandingkan dengan tahun 2022. MRI dan Majalah Infobank serta:
a. Peringkat ke-1 untuk kategori: Marketing Engagement.
INISIATIF DAN PERBAIKAN 2023 b. Peringkat ke-1 untuk kategori: Customer Satisfaction in
Selama tahun 2023, Direktorat Operasional melaksanakan Security Guard.
sejumlah inisiatif dengan tujuan meningkatkan efisiensi dan c. Peringkat ke-1 untuk kategori: Mobile Banking.
kualitas operasional. Total ada sembilan puluh (90) inisiatif d. Peringkat ke-2 untuk kategori: Customer Satisfaction.
yang terbagi dalam empat kategori utama, yakni Peningkatan e. Peringkat ke-2 untuk kategori: Customer Loyalty.
Produktivitas, Penguatan Pengendalian Internal, Peningkatan f. Peringkat ke-2 untuk kategori: Strong Customer
Layanan & Support Bisnis, dan Pemenuhan Regulator. Engagement.
g. Peringkat ke-2 untuk kategori: Branch Interactivity.
1. Peningkatan Produktivitas h. Peringkat ke-3 untuk kategori: Customer Satisfaction on
Dalam rangka Peningkatan Produktivitas, sebanyak dua Branch Office.
puluh lima (25) inisiatif telah diimplementasikan, seperti i. Peringkat ke-3 untuk kategori: Customer Satisfaction on
otomatisasi pengiriman surat konfirmasi ke nasabah Treasury ATM service.
dan otomatisasi pembaruan kolektabilitas pinjaman.
2. Penguatan Pengendalian Internal STRATEGI DAN RENCANA PENGEMBANGAN
Pada aspek Penguatan Pengendalian Internal, tiga puluh OPERASIONAL 2024
dua (32) inisiatif telah dijalankan untuk memperkuat Direktorat Operasional akan memulai tahun 2024 dengan
pengendalian internal di lingkungan Direktorat Operasional, Operations Directions 2024, sebuah strategi pengembangan
contohnya pengembangan digital Standar Operating operasional yang dirumuskan dalam tiga (3) pilar, dengan rincian:
Procedure (SOP) guna memudahkan personil cabang dalam
memahami ketentuan/prosedur yang berlaku ditetapkan dan 1. Penguatan Business-as-Usual (BAU)
sistem baru untuk pengecekan transfer bunga deposito ke 1.1. Sumber Daya Manusia (SDM) dan Komunitas
bank lain. • Melanjutkan usaha pengembangan sumber daya
3. Peningkatan Layanan & Support Bisnis manusia (SDM) untuk membentuk pemimpin masa
Adapun untuk Peningkatan Layanan & Support Bisnis, depan yang memiliki kompetensi tinggi baik dalam
terdapat enam belas (16) inisiatif yang telah dilakukan, kemampuan teknis maupun nonteknis.
seperti peluncuran ensiklopedia digital yang berisi informasi • Terus membangun pola pikir yang berpusat pada
lengkap mengenai seluruh produk dan promosi di Maybank nasabah dengan tujuan untuk memberikan pelayanan
yang digunakan oleh frontliners dan agent dalam melayani yang prima.
nasabah serta peningkatan sistem operasional guna • Berpartisipasi dan berkontribusi terhadap
mendukung mitra bisnis Bank yang baru. Inisiatif-inisiatif pertumbuhan bank yang berkelanjutan dengan
ini memberikan berdampak positif pada citra Bank di mata memberikan kembali kepada komunitas dan
nasabah. masyarakat untuk generasi masa depan yang lebih
4. Pemenuhan Regulator baik.
Dalam konteks Pemenuhan Regulator, tujuh belas (17)
inisiatif dilakukan pada tahun 2023 untuk memastikan
kepatuhan terhadap ketentuan regulator, seperti mendesain
ulang system interface data dan penambahan kolom isian data
baru sesuai permintaan regulator.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 265
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
1.2. Agile Operations dengan mengadopsi cara kerja yang LAYANAN NASABAH
tangkas untuk merespons kebutuhan nasabah secara
cepat dan fleksibel tanpa mengorbankan kualitas. Dengan mengusung tema Passionately Delivering Excellent
1.3. Menjadi salah satu penyedia layanan terbaik dalam Customer Experience with Customer Centricity di sepanjang tahun
melayani nasabah. 2023, Bank tetap berupaya memberikan layanan yang prima serta
berkesan kepada nasabah. Hal ini sesuai dengan visi dan misi dari
2. Agenda Transformasi Maybank Indonesia yaitu “Humanising Financial Services.”
2.1. Melanjutkan transformasi yang sedang berjalan:
• Transformasi pada Credit Operations untuk Sejalan dengan strategi Bank pada tahun 2023 untuk tetap
perampingan dan otomatisasi pemrosesan pinjaman menjadikan customer centricity sebagai pedoman dalam
atau pembiayaan end-to-end yang mengarah kepada memberikan pelayanan prima kepada seluruh nasabah dan
peningkatan Service Level Agreement (SLA) dan pemangku kepentingan, maka penting bagi Bank untuk terus
kepuasan nasabah. mendorong dan berupaya meningkatkan kualitas layanan kepada
• Transformasi Customer Experience untuk memberikan nasabah dengan melakukan berbagai pelatihan, di antaranya
nasabah pengalaman yang luar biasa termasuk sebagai berikut:
transformasi Centralised Customer Care (CCC) pada
Call Center. 1. Pelatihan I Am Maybank yang bertujuan untuk membangun
2.2. Menciptakan Center of Excellence melalui Centralised budaya layanan melalui perilaku mendasar sebagai
Operating Model untuk meningkatkan kontrol & seorang Maybankers yaitu memiliki perilaku Proactive, Take
produktivitas. Ownership¸ dan Take Accountability secara konsisten dan
berkelanjutan. Adapun pelatihan dalam bentuk e-learning
3. Pengelolaan Customer Experience ini diwajibkan untuk seluruh staf. Hingga akhir tahun
3.1. Voice of Customer sebagai proses pengumpulan dan 2023, tercatat lebih dari lima ribu (5.000) karyawan telah
analisis masukan nasabah (internal dan eksternal) menyelesaikan e-learning I Am Maybank.
untuk meningkatkan layanan dan kinerja bisnis secara
keseluruhan yang diukur melalui: Selain melalui e-learning, prinsip-prinsip perilaku I Am
• Peningkatan Net Promoter Score (NPS). Maybank juga disosialisasikan melalui pendekatan yang
• Indeks Satisfaction, Loyalty, and Engagement (SLE) di lebih terkini dan inspiring sehingga dapat menjadi panduan
industri. yang mudah diimplementasikan khususnya bagi frontliners
• Konsistensi sebagai The Best Contact Center di melalui adanya beragam komunikasi seperti cerita komik,
Indonesia. series contoh sikap melalui e-mail blast, reminder pada setiap
• Menjadi salah satu perbankan dengan predikat The materi morning briefing. Materi komunikasi ini akan terus
Best Service Excellence Bank di Indonesia. dikembangkan, sehingga harapannya frontliners menjadi
contoh dengan mendapatkan manfaat dan memberikan
Operations Directions 2024 serta kelanjutan pengadopsian layanan prima kepada nasabah secara konsisten dan juga
teknologi dan otomatisasi proses operasional diharapkan mampu dapat di roll-out kepada seluruh staf. Sepanjang tahun 2023,
mendukung pencapaian aspirasi dan target Bank di tahun 2024. tercatat telah dirilis setidaknya tiga puluh lima (35) bentuk
komunikasi, termasuk adanya beragam materi service edukasi
yang dikhususkan kepada rekan-rekan frontliners di Kantor
Cabang.
2. Pelatihan Standar Layanan, Penanganan Pengaduan dan
Pelindungan Konsumen dilakukan kepada seluruh staf
guna memberikan pengetahuan dasar mengenai standar
layanan Maybank Indonesia dan juga ketentuan regulasi
terkait penanganan pengaduan nasabah dan pelindungan
konsumen. Pada tahun 2023 terdapat dua belas (12) sesi
general induction, tiga (3) sesi Privilege Banking Program
(PBP), dua (2) sesi Management Development Program SME,
dua (2) sesi Management Development Program Mortgage dan
Talenta Service, agen Customer Care, dengan total melibatkan
lebih dari lima ratus (500) staf.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 263
Page 266
264
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
3. Pelatihan Design Thinking, Manager as Coach dan Agile ii. Mengintegrasikan ticketing interaksi nasabah melalui media
Mindset diadakan secara khusus guna meningkatkan e-mail dengan call. Tujuannya adalah untuk memberikan
kemampuan kepemimpinan dan berinovasi sebagai individu customer experience yang baik dalam berkomunikasi melalui
Maybankers dalam memberikan nilai tambah bagi nasabah. Maybank Customer Care 1500611 dan customercare@
Pada tahun 2023, pelatihan Design Thinking dan Manager maybank.co.id.
as Coach telah diikuti oleh lebih dari seratus (100) peserta. iii. Membuat MyPedia yaitu pusat informasi dan knowledge yang
Sedangkan pelatihan Agile Mindset yang dilakukan secara handal dan easy to use bagi seluruh staf Centralised Customer
e-learning telah diikuti oleh lebih dari seribu (1.000) staf dari Care (CCC) dalam memberikan pelayanan yang baik dan
berbagai divisi. akurat kepada nasabah.
4. Pelatihan Sertifikasi WAPERD & WPPE untuk tim sales di Inisiatif CX Transformation pada unit Centralised Customer
Kantor Cabang, seperti Area Business Manager (ABM), Care (CCC) lainnya akan terus dilanjutkan dan diukur hasil
Branch/Business Manager (BM), Premier Manager (PM), peningkatannya secara berkala.
Relationship Manager (RM), dan juga Personal Financial
Assistant (PFA), guna memperlengkapi pengetahuan para tim Sebagai bentuk komitmen Bank untuk terus meningkatkan
sales secara berkelanjutan untuk memberikan advice terhadap engagement dan kedekatan dengan nasabah melalui beragam
portofolio keuangan nasabah telah dilakukan secara bertahap perayaan dan apresiasi, Maybank Indonesia menyelenggarakan
di seluruh sepuluh (10) Region di Maybank Indonesia dengan total sembilan (9) Thematic Day yang bertepatan pada berbagai
total delapan ratus tujuh puluh empat (874) staf. hari besar/hari nasional, untuk memberikan added value
pelayanan kepada Nasabah dengan menampilkan suasana
5. Sosialisasi dan Refreshment Produk and Layanan bagi berbeda, baik di seluruh Kantor Pusat, Kantor Cabang, dan
frontliners melalui online zoom secara berkala dilakukan Maybank Customer Care.
guna memastikan frontliners selalu memiliki knowledge atas
produk dan layanan yang terkini. Pada tahun 2023, telah Khusus pada Hari Pelanggan Nasional 2023, Maybank Indonesia
dilaksanakan sebanyak tujuh puluh (70) sesi sosialisasi dan melakukan serangkaian kegiatan penghargaan dan apresiasi
refreshment melalui online zoom dengan melibatkan staf kepada nasabah sepanjang bulan September 2023, atas kesetiaan
Kantor Cabang mulai dari Regional Director hingga Satpam. serta loyalitas nasabah terhadap Bank Maybank Indonesia.
Dalam rangka semakin memperkuat hard skill dan soft skill yang Rangkaian kegiatan pada bulan spesial ini meliputi adanya
dimiliki oleh garda terdepan Bank Maybank Indonesia, frontliners courtesy greetings, pemberian apresiasi yang ramah lingkungan
juga dibekali dengan beragam media pendukung sebagai di seluruh Kantor Cabang dan customer care, termasuk juga
pedoman dalam memberikan pelayanan yang sesuai dengan pemberian apresiasi kepada nasabah bisnis dan korporasi
kebutuhan nasabah, di antaranya: hingga nasabah premier yang diberikan langsung oleh Direksi
1. Video Standar Layanan: Adalah kumpulan video yang dan Regional Director di sepuluh (10) Region yang tersebar di
berisikan materi-materi mengenai prosedur layanan seluruh nusantara. Tidak hanya itu, dalam rangka Tabungan U
sebagai acuan bagi Customer Service, Teller & Security dalam 2nd Anniversary, nasabah dapat menikmati beragam promosi dan
memberikan layanan prima kepada nasabah kemudahan perbankan yang ditawarkan selama periode Hari
2. E-Playbook: Sebagai handy guideline yang digunakan Pelanggan Nasional, disamping berbagai program promo lainnya
frontliners sebagai pedoman khususnya dalam mempelajari untuk produk Kartu Kredit, Maybank QR Pay, KPR Millennial,
& menguasai alur proses transaksi finansial maupun non- hingga bebas biaya transaksi Remittance.
finansial, sehingga pada gilirannya dapat meningkatkan taraf
pelayanan kepada nasabah secara lebih baik dan terukur. Selain kegiatan-kegiatan tersebut di atas, pada Hari Pelanggan
Nasional 2023 juga dilengkapi dengan adanya medical check
Selain pemberian pelatihan/pembekalan kepada staf, pada up dan apel gratis yang diberikan kepada nasabah/pengunjung
strategi Bank guna mendukung layanan yang berbasis digital, di Kantor Cabang Thamrin, dan adanya Financial Education
maka tahun 2023, Bank telah mencanangkan CX Transformation Talkshow (online) yang terbuka dan dihadiri oleh staf dan nasabah
pada unit Centralised Customer Care (CCC) 2023 – 2025. Terdapat Maybank.
tiga (3) inisiatif yang telah dilakukan pada tahun 2023, yaitu:
i. Sentralisasi pemberian e-welcome pack bagi seluruh nasabah
baru secara digital yang bertujuan untuk memberikan
informasi dan edukasi kepada nasabah baru terkait dengan
fitur dan benefit rekening barunya melalui media komunikasi
email yang diharapkan kedepannya seluruh nasabah
memberikan data e-mail yang akurat dan terkini untuk
mempermudah komunikasi antara nasabah dan Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 267
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Keseluruhan pengalaman nasabah ini diukur tingkat kepuasannya dengan cara:
a. Survei NPS (Net Promoter Score) yang dilakukan secara internal Bank dengan menggunakan pihak ketiga yang berpengalaman. Pada
tahun 2023, Maybank Indonesia memperoleh NPS yang meningkat significant dari tahun sebelumnya.
b. Survei Satisfaction, Loyalty and Engagement (SLE) yang dilakukan oleh pihak independen secara Banking Industry. Pada tahun 2023,
Maybank Indonesia memperoleh peringkat dua (2) pada kategori KBMI 3.
Dengan memiliki hasil pengukuran ini maka Bank berkesempatan untuk:
• Memiliki tolok ukur untuk melakukan perbaikan kualitas layanan secara berkelanjutan guna memberikan pelayanan prima kepada
seluruh nasabah.
• Melakukan perbaikan-perbaikan segera agar berdampak pada pengalaman nasabah yang positif.
• Memberikan apresiasi kepada nasabah dan pemangku kepentingan yang telah memberikan umpan balik bagi kemajuan dan
perkembangan kualitas produk dan layanan Bank.
PENGELOLAAN PENGADUAN NASABAH
Kebijakan Perlindungan Konsumen dan Kebijakan Penanganan Pengaduan Nasabah merupakan acuan Bank dalam mengelola pengaduan
nasabah. Bank telah memiliki fungsi khusus yang bertanggung jawab terhadap pengelolaan pengaduan Nasabah yaitu Divisi Customer
Experience Management yang berada di bawah supervisi Direktorat Operasional.
Untuk memberikan kemudahan nasabah dalam penyampaian pengaduan, nasabah dapat menyampaikannya melalui:
• Maybank Customer Care 24/7 di nomor 1500611 (akses lokal) atau +6221 78869811 (akses dari luar negeri)
• Customer Care E-mail di customercare@maybank.co.id
• Media Sosial: X @maybankID, Facebook Maybank dan Instagram @maybankid
• Kantor Pusat dan Kantor Cabang di seluruh Indonesia.
Secara garis besar, jumlah pengaduan pada tahun 2023 yang diterima Bank sebanyak 19.495 pengaduan, dengan 92% pengaduan dapat
diselesaikan dalam dua puluh (20) hari kerja (sesuai ketentuan regulator) dimana sebagian besar pengaduan dapat diselesaikan rata-
rata maksimal lima (5) hari kerja. Pencapaian ini tidak terlepas dari kerangka penanganan pengaduan yang baik, internal Service Level
Agreement (SLA), kolaborasi antara unit kerja terkait dan Customer Experience Management serta pengawasan dari Senior Management
Maybank Indonesia.
Data penanganan pengaduan nasabah selama tahun 2023 dapat dilihat pada tabel di bawah ini:
Selesai Dalam Proses Tidak Selesai Jumlah
Jenis Transaksi Pengaduan
Jumlah % Jumlah % Jumlah % Pengaduan
ATM dan atau Kartu Debit 3.345 100% 7 0% 3.352
Bancassurance 16 100% 0 0% 16
Deposito 1 100% 0 0% 1
Direct Debit 5 100% 0 0% 5
Electronic Banking 9.936 100% 6 0% 9.942
Giro 1 100% 0 0% 1
Kartu Kredit 4.056 96% 153 4% 4.209
Kliring (Transfer)/Remittance 1.664 100% 0 0% 1.664
Kredit Tanpa Agunan 21 100% 0 0% 21
Kredit/Pembiayaan Pemilikan Rumah/Apartemen 26 100% 0 0% 26
Penyaluran Dana Investasi (KPR/KPA) 1 100% 0 0% 1
Penyaluran Dana Lainnya (Loan) 14 93% 1 7% 15
Reksa dana 40 100% 0 0% 40
RTGS 2 100% 0 0% 2
Sistem Pembayaran lainnya 90 99% 1 1% 91
Tabungan 108 99% 1 1% 109
Total 19.326 99% 169 1% - - 19.495
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 265
Page 268
266
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Manajemen
Risiko
Strategi pengelolaan risiko terus disesuaikan dengan
perkembangan risk landscape yang telah memperhitungkan
risiko material serta issue lain seperti cyber risk, perubahan iklim,
perubahan Geopoilitik dan perkembangan Artificial Intelligence.
Kecepatan perubahan karakteristik risiko terus diimbangi
dengan strategi yang tepat dan didukung oleh sumber daya yang
handal serta pembaharuan teknologi dan infrastruktur guna
terus mendukung percepatan pertumbungan bisnis dan secara
berkelanjutan berkontribusi pada pemulihan ekonomi nasional dan
pembangunan stabilitas keuangan jangka panjang.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 269
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
GAMBARAN UMUM PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO BANK
Maybank Indonesia memandang penerapan manajemen risiko yang komprehensif merupakan aspek penting bagi Bank dalam mengelola
berbagai risiko yang dihadapinya secara efektif. Oleh karena itu, Bank memberikan perhatian yang besar pada pelaksanaan manajemen
risiko secara efektif dan efisien dalam aktivitas operasional perbankan sehari-hari.
Penerapan praktik manajemen risiko yang baik merupakan salah satu faktor signifikan bagi keberhasilan Bank. Implementasi tersebut
bertujuan untuk melindungi Bank dari kerugian yang mungkin timbul diakibatkan dari berbagai aktivitasnya serta menjaga tingkat risiko
agar sesuai dengan strategi bisnis dan pertumbuhan Bank. Karena itu, Bank menjaga keseimbangan antara risiko dan manfaat agar
menghasilkan pertumbuhan nilai jangka panjang yang berkelanjutan bagi pemegang saham.
Bank terus berupaya untuk melakukan pemantauan secara reguler atas tingkat risiko yang dihadapi termasuk keseluruhan proses
manajemen risiko yang dijalankan berdasarkan pada penerapan prinsip Tata Kelola Perusahaan yang baik (Good Corporate Governance).
Dalam mengelola manajemen risiko, dibutuhkan struktur tata kelola perusahaan yang berfungsi meningkatkan four eyes principle dan
transparansi dalam proses manajemen risiko. Bank juga senantiasa mengkaji dan menyempurnakan setiap kebijakan dan prosedur yang
membentuk efektivitas strategi manajemen risiko sejalan dengan perkembangan bisnis Bank yang semakin kompleks.
Maybank Indonesia menerapkan pendekatan secara holistic dalam mengelola 8 kategori risiko yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa
Keuangan (OJK), yaitu Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko Kepatuhan, Risiko Stratejik,
dan Risiko Reputasi, serta 2 kategori risiko terkait Syariah, yaitu Risiko Imbal Hasil dan Risiko Investasi.
PENCAPAIAN MANAJEMEN RISIKO TAHUN 2023
Pengembangan Aplikasi pendukung proses dan Melaksanakan simulasi Recovery Plan (RCP)
1 analisa kredit. Monitoring & Tracking system
yaitu pada modul manajemen dokumen kredit 7 dan Liquidity Contingency Plan (LCP) untuk
meningkatkan awareness dan kesiapan Bank
dan modul pipeline dalam menghadapi krisis
Memperoleh konfirmasi compliance untuk
Memperbarui Risk Acceptance Criteria (RAC) 6
8 SWIFT Customer Security Programme (CSP)
2 sektor industri untukmeningkatkan dukungan
terhadap keberlanjutan dan memitigasi risiko
berdasarkan pengujian dari penilai independen
Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola
9 Memperoleh sertifikasi ISO 27001 tentang
Sistem Manajemen Keamanan Informasi
Pengembangan model terkait dengan Risiko
3 Kredit sebanyak 5 model baru dan melakukan
validasi terhadap 34 model
Melaksanakan ECSE (Enterprise Crisis Simulation
Exercise)/BCP secara bankwide dengan
10 melibatkan 37 unit CBF (Critical Business
Function) dan perwakilan 8 cabang di alternate
Kualitas kredit yang terus membaik pasca
sites dan command centers
4 COVID-19 yang ditunjukkan oleh perbaikan
parameter-parameter risiko kredit seperti NPL Mengadakan Sertifikasi Risiko Operasional
dan LAR (Loan at Risk) yang diikuti oleh staf dari Embedded Risk Unit
(ERU) dan Operational Risk & Business Continuity
Digitalisasi proses penilaian dan keputusan 11 (ORCO), melaksanakan ORM Attestation tahun
5 kredit untuk kartu kredit dan akuisisi kredit
untuk RSME
yang diikuti semua Business Operational Risk
(BORC) 1 dan 2 serta Training Operational Risk
yang diikuti oleh ERU dan BORC 1, 2, dan 3
Implementasi penggunaan suku bunga berbasis Peningkatan awareness risiko cyber melalui
6 Risk Free Rate (RFR) untuk menggantikan suku
bunga berbasis London Inter Bank Offered Rate 12 edukasi secara berkesinambungan kepada
karyawan terkait phising awareness dan
(LIBOR) dalam sistem Tresuri kewaspadaan terhadap serangan siber
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 267
Page 270
268
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PILAR UTAMA PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO b. Menyediakan tata kelola
1. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi risiko dan pengawasan secara
Model tata kelola risiko (risk governance) yang digunakan oleh Bank bertujuan untuk keseluruhan atas kerangka
mengatur pembagian tugas dan tanggung jawab dalam proses pengelolaan risiko, kerja manajemen risiko,
namun dalam waktu yang sama juga memberikan independensi dan pemisahaan termasuk pemantauan dan
tugas diantara 3 (three) lines of defense yang meliputi Lini ke-1, Lini ke-2 dan Lini ke-3. pelaporan eksposur risiko secara
keseluruhan dari Bank.
c. Mengkaji, menganalisis, dan
Maybank Indonesia Three Lines of Defence
mengevaluasi penilaian risiko
serta efektivitas pengelolaan
Board of Directors, Board Risk Committees & Shariah Supervisory Board
risiko yang dilakukan oleh Lini 1.
d. Mendukung pertumbuhan
aset yang berkelanjutan dan
berkualitas dengan hasil
External Line of Defence
Executive Level Management -
Risk Management Committee yang optimal melalui fungsi-
fungsi manajemen kredit yang
1st Line of Defence 2nd Line of Defence 3rd Line of Defence spesifik seperti evaluasi kredit,
persetujuan dan pemantauan.
Risk Taken/Owners Risk Control Function Assurance e. Mengkomunikasikan strategi
risiko dan menciptakan
kesadaran risiko di dalam
organisasi.
Day to Day Risks Oversight, Independent f. Memastikan kepatuhan terhadap
Management & Control & Assurance & hukum, peraturan, kebijakan
Ownership of Risk Challenge 1st line Review internal, prosedur, dan limit
yang berlaku (termasuk limit
risiko). Hal ini termasuk memiliki
Bank telah menerapkan prinsip three lines of defence dalam pengendalian risiko kebijakan dan prosedur untuk
secara menyeluruh. mendeteksi dan meminimalkan
Lini 1: risiko ketidakpatuhan dan
a. Memiliki dan mengelola risiko sehari-hari yang melekat dalam bisnis dan/atau untuk menilai kecukupan
kegiatannya, termasuk pengambilan risiko. Termasuk mengidentifikasi, menilai, dan efektivitas kebijakan dan
mengendalikan, memitigasi, memantau dan melaporkan eksposur risikonya dan prosedur tersebut secara terus-
memastikan bahwa hal tersebut dalam batasan yang telah ditetapkan dalam menerus.
strategi risiko, risk tolerance, risk appetite, serta kerangka kerja, kebijakan, dan
prosedur manajemen risiko. Lini 3:
b. Merancang dan melaksanakan aktivitas dan kontrol dalam end-to-end process. Menyediakan reasonable assurance
c. Melaksanakan tinjauan critical business, memiliki dan bertanggung jawab atas melalui penilaian independen, review
efektivitas setiap proses secara end-to-end. dan validasi, atas hal-hal berikut:
d. Mendorong dan memfasilitasi manajemen risiko dengan memastikan penerapan a. Kerangka kerja, kebijakan dan
yang efektif dan kepatuhan pada kerangka kerja, kebijakan, prosedur, dan kontrol perangkat manajemen risiko
manajemen risiko, termasuk pemantauan dan pelaporan eksposur risiko dari cukup kuat dan konsisten dengan
bisnis/fungsi. standar peraturan yang berlaku.
e. Memberikan kejelasan kepada risk owners terkait dengan praktik manajemen b. Kontrol untuk memitigasi
risiko. risiko sudah cukup dan efektif
f. Mengerti, memahami dan mempraktikan manejemen risiko sesuai dengan dijalankan oleh Lini 1.
kebijakan Bank. c. Pengawasan yang memadai oleh
Lini 2 terhadap Lini 1.
Lini 2:
a. Menetapkan dan memiliki kerangka kerja, kebijakan, dan prosedur manajemen
risiko untuk mengidentifikasi, menilai, mengendalikan, memitigasi, memantau,
dan melaporkan risiko tertentu yang menjadi tanggung jawab fungsi tersebut
termasuk mencakup Unit Usaha Sharia.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 271
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Komite Pemantau
Risiko (ROC)
Komite
Komite Pemantau Komite Komite Komite
Dewan Komisaris Pengarah Komite Internal
Informasi dan Teknologi Manajemen Human Human Capital
(BOC) Teknologi Audit
(ITOC) Risiko (RMC) Capital Disciptinarian
Informasi (ITSC)
Komite Audit Komite
(AC) Komite Kebijakan
Komite Restrukturisasi Komite
ALCO Prekreditan atau
Kredit (KK) Kredit (CRC) Impairment Pembiayaan
Direksi (BOD) (KKP)
Komite Tata Kelola
Whistleblowing
Komite Nominasi dan
Remunerasi (RNC)
Komite Manajemen
Komite Tata Kelola Risiko Terintegrasi
Terintegrasi (IRMC)
Global Banking Community
(Incl. Overseas Financial Services Operation IT Risk Management
Branch) (Incl. Subsidiaries)
Non Retail Market, Liquidity
Retail Credit Operational SME &
Credit Policy Enterprise Risk & Treasury Credit Risk GB Technology Risk
Portofolio Risk & Business Consumer
& Strategic Risk Management Credit Risk Management Remedial Management
& Policy Continuity Collection
Management Management
1st Line of Defence 2nd Line of Defence 3rd Line of Defence
Maybank
WOM Finance Indonesia
Finance
Agar risiko yang melekat pada Bank dapat diidentifikasi dan dapat dikelola secara efektif, maka diperlukan struktur organisasi
pengelolaan risiko yang sesuai dengan ukuran, kompleksitas, kemampuan Bank, serta tujuan dan kebijakan internal Bank.
Board-Level Risk Committees
Komite Pemantau Risiko (Risk Oversight Committee, ROC)
Komite Pemantau Risiko (ROC) merupakan komite tingkat Dewan Komisaris yang memantau pelaksanaan prinsip-prinsip dan
praktik-praktik untuk pengelolaan risiko dalam kerangka manajemen risiko Bank. Wewenang dan tanggung jawab ROC antara
lain adalah mengevaluasi dan mengkaji kebijakan dan strategi manajemen risiko untuk dimintakan persetujuan Dewan Komisaris
dan memberikan saran/nasihat kepada Dewan Komisaris terkait dengan informasi pemantauan risiko dan pelaksanaan tanggung
jawabnya.
Komite Audit (Audit Committee, AC)
Komite Audit merupakan komite yang dibentuk oleh dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris dalam membantu
melaksanakan tugas dan fungsi Dewan Komisaris. Komite Audit bertugas melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan
dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian intern
termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan.
Komite Nominasi dan Remunerasi (Nomination and Remuneration Committee, NRC)
NRC merupakan komite tingkat Dewan Komisaris yang membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugas dan fungsi
pengawasan khususnya hal-hal terkait dengan kebijakan remunerasi dan nominasi.
Komite Pemantau Teknologi Informasi (Information Technology Oversight Committee, ITOC)
Komite Pemantau TI adalah komite untuk membantu Dewan Komisaris dalam memenuhi tanggung jawab pengawasannya
sehubungan dengan peran teknologi secara keseluruhan dalam menjalankan strategi bisnis Perusahaan
Komite Tata Kelola Whistleblowing (TKWB)/Whistleblowing Governance Committee (WBGC)
Bank telah membentuk Komite Tata Kelola Whistleblowing (TKWB)/Whistleblowing Governance Committee (WBGC) yang berfungsi
untuk memastikan laporan Whistleblowing ditindaklanjuti dengan perhatian yang semestinya, independensi, investigasi, dan
tindakan perbaikan.
Komite Tata Kelola Terintegrasi (Integrated GCG Committee, IGCG)
Merupakan komite tingkat Dewan Komisaris Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia yang membantu Dewan Komisaris
dalam melaksanakan tugas dan fungsi pengawasan, seperti kecukupan pengendalian internal dan implementasi fungsional
kepatuhan terintegrasi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 269
Page 272
270
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Management-Level Risk Committees
Komite Manajemen Risiko (Risk Management Committee, RMC)
RMC merupakan komite tingkat Direksi yang mengimplementasikan penerapan kebijakan Manajemen Risiko dan keseluruhan
eksposur risiko yang diambil oleh Bank secara individual maupun secara konsolidasi dengan perusahaan anak. RMC juga
bertanggung jawab untuk melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama terkait manajemen risiko.
Assets & Liabilities Management Committee (ALCO)
ALCO merupakan komite tingkat Direksi yang bertanggung jawab untuk pengembangan, evaluasi, dan implementasi, serta
memberikan rekomendasi kepada Direktur Utama terkait strategi Asset & Liability Management Bank.
Komite Kredit (Credit Committee/CC)
CC merupakan komite tingkat Direksi yang mengevaluasi serta memberikan keputusan untuk proposal pinjaman, Purchase/Sale
Marketable Securities, interbank limit, dan post approval monitoring. Selain itu, CC juga bertanggung jawab untuk berkoordinasi
dengan ALCO terkait aspek pendanaan perkreditan, serta mengkaji limit, internal rating, dan lainnya yang terkait dengan sisi aset
Bank.
Komite Restrukturisasi Kredit (Credit Restructuring Committee/CRC)
CRC merupakan komite tingkat Direksi yang mengevaluasi serta memberikan keputusan untuk agenda restrukturisasi kredit,
rencana pengambilalihan atau penyerahan aset, penjualan aset, AYDA, hapus buku, hapus tagih, dan hal lainnya terkait
penyelamatan dan penyelesaian kredit bermasalah.
Komite Pengarah Teknologi Informasi (Information Technology Steering Committee, ITSC)
ITSC merupakan komite tingkat Direksi yang memberikan rekomendasi atas kebijakan-kebijakan terkait IT untuk mendukung
pencapaian misi dan sasaran strategis yang sesuai dengan kebijakan bisnis Bank.
Komite Internal Audit (Internal Audit Committee, IAC)
Merupakan komite yang dibentuk untuk membantu Direksi dalam melakukan fungsi pengawasan. Hal tersebut mencakup review
terhadap sistem pengendalian internal, kualitas laporan keuangan, dan efektivitas fungsi audit internal.
Komite Human Capital
Komite Human Capital dibentuk dengan tujuan untuk membantu Direksi dalam memberikan arahan strategis dan pengambilan
keputusan-keputusan penting sesuai dengan kebutuhan utama/persoalan kunci di bidang SDM di PT Bank Maybank Indonesia
Tbk.
Komite Human Capital Disciplinarian Committee
Melakukan analisa/review terhadap rencana pemberian sanksi termasuk di dalamnya memutuskan pemberian sanksi kepada
karyawan yang melakukan pelanggaran-pelanggaran yang diputuskan dalam Rapat Human Capital (HC) Disciplinarian Committee.
Komite Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan (KKP)
KKP merupakan komite yang membantu Direksi dalam merumuskan kebijakan, mengawasi pelaksanaan kebijakan, memantau
perkembangan dan kondisi portofolio perkreditan atau pembiayaan, serta memberikan saran langkah perbaikan.
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi
Komite yang bertanggung jawab untuk merekomendasikan kerangka atau kebijakan yang terintegrasi untuk mengidentifikasi,
mengukur, memantau, mengelola, dan mengendalikan seluruh faktor risiko yang signifikan ke Dewan Komisaris Maybank
Indonesia sebagai Entitas Utama dalam rangka evaluasi dan persetujuan.
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR)
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) adalah satuan kerja yang independen terhadap satuan kerja bisnis dan bertanggung
jawab langsung kepada Direktur yang membawahi fungsi manajemen risiko. SKMR bertugas untuk memfasilitasi kemampuan
pengungkapan risiko dan mendukung efektivitas pengembangan dan implementasi strategi manajemen risiko secara keseluruhan.
2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit Manajemen Risiko
Penerapan Manajemen Risiko yang efektif harus didukung dengan kerangka yang mencakup kebijakan dan prosedur Manajemen
Risiko serta limit risiko yang ditetapkan secara jelas sejalan dengan visi, misi dan strategi bisnis Bank. Penyusunan kebijakan dan
prosedur Manajemen Risiko tersebut dilakukan dengan memperhatikan antara lain jenis, kompleksitas kegiatan bisnis, profil risiko,
dan tingkat risiko yang akan diambil serta peraturan yang ditetapkan otoritas dan/atau praktik perbankan yang sehat. Selain itu
penerapan kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko yang dimiliki Bank harus didukung oleh kecukupan permodalan dan kualitas
sumber daya manusia.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 273
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
A. Kebijakan dan Prosedur
Kebijakan dan prosedur Bank didesain dan diimplementasikan dengan memperhatikan karakteristik dan kompleksitas kegiatan
bisnis, tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko, profil risiko serta peraturan yang ditetapkan otoritas, dan/atau
praktik perbankan yang sehat.
Struktur Tingkat Kebijakan Risiko Bank Maybank Indonesia terdiri atas:
Tingkat 0
Kerangka Kerja
Contoh Kerangka Kerja (KK):
Tingkat 0 (KK Manajemen Risiko, KK Manajemen Risiko Kredit,
Apa yang harus kita KK Manajemen Risiko Pasar & Likuiditas, KK Manajemen Risiko
semua lakukan Operasional, dan Kerangka Kerja Manajemen Risiko Lainnya)
Tingkat 1 Tingkat 1
Apa yang kita kerjakan pada
Kebijakan Risiko Tingkat Bank
tingkat Bank
Tingkat 2 Tingkat 2
Apa yang kita kerjakan pada Kebijakan Manajemen Risiko Tingkat Segmentasi
tingkat Segmentasi Bisnis/Produk dan Perusahaan Anak
Tingkat 3 Tingkat 3
Bagaimana kita
Prosedur Manajemen Risiko
mengerjakannya
1. Kerangka Kerja – berperan sebagai payung kebijakan atas kebijakan-kebijakan risiko Bank (termasuk perusahaan anak).
2. Kebijakan Risiko Tingkat Bank – merupakan kebijakan yang mengatur pengelolaan manajemen risiko pada tingkat bankwide.
3. Kebijakan Manajemen Risiko Tingkat Segmentasi Bisnis/Produk & Perusahaan Anak – merupakan kebijakan yang mengatur
pengelolaan manajemen risiko pada tingkat segmentasi bisnis/produk/aktivitas.
4. Prosedur Manajemen Risiko Bank – merupakan petunjuk pelaksanaan yang berisi pedoman tertulis yang mengatur secara
detail mengenai tata cara pengelolaan risiko pada Bank dan juga termasuk Anak Perusahaan.
Kebijakan dan prosedur secara berkala ditinjau dan diperbarui melalui komite/pejabat yang berwenang untuk mencerminkan
perubahan dalam kondisi pasar, regulasi, dan lingkungan bisnis.
B. Tingkat Risiko yang akan Diambil (Risk Appetite)
Risk Appetite Statements (RAS) merupakan penjabaran dari risk appetite yang komprehensif dari semua risiko material yang
melekat pada aktivitas Bank. Risk Appetite Statements (RAS) menerjemahkan risk appetite menjadi limit-limit risiko dan kontrol
untuk mengelola eksposur risiko yang berasal dari aktivitas bisnis Bank.
RAS menjadi dasar bagi Bank untuk menerapkan langkah program kerja Manajemen Risiko tahun 2023 agar risiko dapat
diminimalisir dan dikelola secara efektif sehingga dapat memberikan imbal hasil jangka panjang kepada stakeholder sesuai
dengan tingkat risiko yang diambil. Oleh karena itu, RAS merupakan cerminan dari aktivitas pengambilan risiko dan cara
pengelolaannya.
Risk appetite menyelaraskan kebutuhan dari seluruh stakeholder dengan berperan sebagai pengelola risiko dan pemacu aktivitas
bisnis pada saat ini dan dikemudian hari. Risk appetite yang efektif dapat menjadi sarana pendorong yang kuat untuk penerapan
budaya risiko di Bank.
3. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta Pengawasan & Pelaporan Risiko
Proses dan Praktik Manajemen Risiko:
IDENTIFIKASI PENGUKURAN PENGENDALIAN PEMANTAUAN PELAPORAN
Produk baru/existing, • Metodologi • Pengendalian dengan • Eksposur risiko vs • MIS
aktivitas dan inisiatif • Pendekatan Model, kontrol kualitatif dan pengendalian risiko • Laporan kepada
validasi, dan teknik kuantitatif • MIS Manajemen
analisa • Tindakan pencegahan
• Recovery plan
• Contingency Plan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 271
Page 274
272
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
• Identifikasi Risiko dilakukan dengan menganalisa seluruh sumber risiko yang paling kurang dilakukan terhadap risiko dari
produk dan aktivitas Bank serta memastikan bahwa risiko dari produk dan aktivitas baru telah melalui poses Manajemen Risiko
yang layak sebelum diperkenalkan atau dijalankan.
• Pengukuran Risiko digunakan untuk mengukur eksposur risiko Bank sebagai acuan untuk melakukan pengendalian. Pengukuran
risiko wajib dilakukan secara berkala baik untuk produk dan portofolio maupun seluruh aktivitas bisnis Bank.
• Pengendalian Risiko disesuaikan dengan eksposur risiko maupun tingkat risiko yang akan diambil dan sesuai dengan toleransi
risiko. Pengendalian dapat dilakukan oleh Bank, antara lain dengan cara mekanisme lindung nilai, dan metode mitigasi risiko
lainnya seperti penerbitan garansi, strategi asuransi, sekuritisasi aset, dan credit derivatives serta penambahan modal Bank untuk
menyerap potensi kerugian.
• Pemantauan Risiko mencakup pemantauan terhadap besarnya eksposur risiko, toleransi risiko, kepatuhan limit internal, dan
hasil stress testing maupun konsistensi pelaksanaan dengan kebijakan dan prosedur yang telah ditetapkan.
• Pengawasan dan Pelaporan Risiko meliputi sistem informasi manajemen (Management Information System - MIS) yang akurat,
lengkap, jelas, informatif, dan tepat waktu. Ketersediaan sistem informasi manajemen yang memadai adalah hal yang penting
dalam mengagregasi, mengawasi, dan melaporkan eksposur risiko dan melaporkan ekspektasi ke Senior Manajemen dan Komite
Risiko secara berkala serta mendukung kepatuhan terhadap kebijakan terkait, limit, dan ketentuan/arahan Regulator.
3 Tingkat Pelaporan Manajemen Risiko:
less less
3 BOARD/REGULATORY REPORTING
GRANULARITY
FREQUENCY
2 MANAGEMENT REPORTING
1 OPERATIONAL REPORTING
more more
Pelaporan Deskripsi
Board/Regulatory • Merangkum agregat eksposur risiko Bank dan bisnis.
• Pelaporan untuk kepentingan Regulator.
Manajemen Mencerminkan eksposur risiko Bank dan perusahaan anak.
Operasional Pelaporan detail mengenai eskposur risiko, kepatuhan kepada kebijakan, prosedur, dan lain
sebagainya.
4. Sistem Pengendalian Intern yang Menyeluruh
Sistem pengendalian intern dalam penerapan manajemen risiko mencakup:
• Kesesuaian antara sistem pengendalian intern dengan jenis dan tingkat risiko yang melekat pada kegiatan bisnis bank.
• Penetapan wewenang dan tanggung jawab untuk pemantauan kepatuhan kebijakan, prosedur, dan limit.
• Penetapan jalur pelaporan dan pemisahan fungsi yang jelas dari satuan kerja operasional kepada satuan kerja yang melaksanakan
fungsi pengendalian.
• Struktur organisasi yang menggambarkan secara jelas tugas dan tanggung jawab masing-masing unit dan individu.
• Satuan kerja bisnis wajib menyampaikan laporan atau informasi mengenai eksposur risiko yang dikelola satuan kerja yang
bersangkutan kepada Satuan Kerja Manajemen Risiko secara berkala Pelaporan keuangan dan kegiatan operasional yang akurat dan
tepat waktu.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 275
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
PRAKTIK MANAJEMEN RISIKO 1. Kerangka Kerja Risiko Kredit
Manajemen Risiko (KKRK) – merupakan kebijakan
Proses manajemen risiko di Maybank Indonesia memungkinkan Manajemen Bank untuk utama/induk (umbrella policy)
mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan semua risiko yang dihadapi perkreditan yang mengatur
dalam melaksanakan kegiatan bisnisnya. kebijakan secara umum yang
harus diimplementasikan secara
Pengelolaan 8 Jenis Risiko Utama Bank dan 2 Jenis Risiko UUS Bankwide dan sebagai landasan
a) Risiko Kredit kebijakan di bawahnya.
Definisi: 2. Kebijakan Perkreditan/
Risiko kredit adalah Risiko akibat kegagalan pihak lain dalam memenuhi kewajiban Pembiayaan per segmen Bisnis,
kepada Bank, termasuk Risiko Kredit akibat kegagalan debitur, Risiko konsentrasi CUS & PDA – merupakan
kredit, counterparty credit risk, dan settlement risk. kebijakan kredit yang mengatur
Segmentasi Bisnis/Lintas Unit
Dalam hal pengelolaan risiko kredit, Bank memiliki arsitektur kebijakan perkreditan Kerja/Produk Program dan
yang dapat dijadikan pedoman dalam rangka standardisasi kebijakan, ketentuan dan turunan dari kebijakan tingkat 1.
prosedur pada setiap tahapan proses perkreditan seperti di bawah ini: 3. Prosedur Perkreditan –
merupakan petunjuk pelaksanaan
Apa yang kita kerjakan yang berisi pedoman tertulis
dalam perkreditan pada Kerangka Kerja Risiko Kredit (KKRK)
tingkat Bank mengatur secara detail
mengenai, Prosedur Operasional
Kredit, Panduan Kerja, Transaksi
Tingkat 2A
Kebijakan Perkreditan/Pembiayaan per Segmen Bisnis Produk Program, termasuk tapi
Apa yang kita kerjakan
pada Segmentasi tidak terbatas pada aktivitas
Tingkat 2B kontrol pada masing-masing
Credit Underwriting Standard (CUS) & Product Development fungsi Unit Kerja yang terkait
Assessment (PDA)
perkreditan.
Bagaimana kita Tingkat 3
mengerjakannya Prosedur Perkreditan
Alur Proses Kredit
Kredit Non Retail
Target Market Analysis
Credit Initiation
• Industry Limit
Company/Plant Visit Introduction
• Referral, Walk In
Qualitative Analysis Collateral/Guarantee Analysis
Quantitative Analysis • Checking & Investigation: • Collateral Coverage Analysis
• FS Analysis (B/S, I/S) bank, Trade, Market Community • Collateral Valuation (Appraisal)
• Cash Flow Projection Analysis • Macro Economy Analysis • Guarantee Analysis
• Group Exposure Analysis • Insurance Analysis
Credit Proposal Credit Review Credit Approval
Credit Approval
Legal Documentation
• CAC, Loan Ops, Trade Ops
Legal Review on Credit
Offering Letter Agreement & Collateral Security
• Loan Ledger: Withdrawal &/
Repayment
Agreement
• Accrual System
Account Management
• Covenant Monitoring
• Call Program/Report
• Review Date
• Early Warning System
Extention The Facility Y/N Terminate The Facility Remedial
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 273
Page 276
274
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Segmen non-retail mencakup kredit yang bersumber dari target market, dengan sifat beragam dan kompleks, sehingga memerlukan
analisa risiko yang lebih mendalam, penentuan struktur fasilitas serta penetapan covenant yang tepat. Umumnya debitur dalam
segmen ini berbentuk korporasi/komersial, Lembaga Keuangan (“LK”)/LK Bukan Bank (“LKBB”) dan Sovereign. Proses kredit pada
segmen ini diawali dari analisa target market berdasarkan kajian industri dengan memperhatikan limit industri untuk mengelola
risiko konsentrasi kredit pada setiap kelompok industri dan juga berfungsi sebagai media kontrol yang memastikan penyediaan
dana sesuai dengan target market yang telah ditetapkan. Selanjutnya dilakukan inisiasi kredit yang diikuti dengan proses analisa
kredit yang meliputi analisa kuantitatif, kualitatif, serta analisa terhadap agunan/guarantee, yang kemudian dilanjutkan dengan
proses review serta pemberian keputusan dengan four-eyes principle yang melibatkan fungsi business dan fungsi review. Secara
berkesinambungan pengelolaan account dilakukan melalui monitoring dan review secara berkala dengan bantuan berbagai tools
pendukung, sehingga untuk selanjutnya dapat segera dilakukan tindak lanjut atas account-account tersebut.
Kredit Retail
Monitoring quality of Credit Underwriting through some parameters such as FID (First
Installment Default), Fraud (New Booking Straight to Write Off), Vintage Analysis, and
Monitoring & Review
applying AQT (Acquisition Quality Trigger) through statistical approach.
• Monitoring & review for credit quality of each Credit Approver.
• Monitoring deviation & deviation review related to credit quality.
• Monitoring rejection rate & top reject reasons.
• Credit Scoring calibration regulary to ensure model accuracy.
• Regular monitoring for KS Value, Population Stability index (PSI), High Score Override,
and quality for Low Score Override.
Incoming Duplicate Survey/ Credit
Pre Screening Data Entry SLIK Checking Credit Scoring Credit Decision
Application Checking Verification Approval
Risk Management Implementation
Applying SLIK Criteria based on risk level
for each product.
Checking for Internal Blacklist, One Obigor
Collectability, Duplicate Reject, Duplicate in
Process, etc.
• Applying Card Rating policy for Carded Segment.
• Applying phone verification & field survey policy.
Credit Scoring is used as part of credit decision
to ensure consistency & credit quality.
Applying delegation limit authority & deviation approval authority in credit decision as
part of Four Eyes Principal.
Seperti dalam bagan Proses Kredit Retail yang telah ditampilkan di atas, proses Kredit Retail bergerak secara systemise dengan
mengandalkan data dari Credit Bureau, SLIK dan Scoring Model serta cut off risiko yang dibentuk berdasarkan hasil Portfolio Analytics.
Proses Kredit diarahkan ke automatisation dan semakin hari bergerak ke digitalisation untuk mengurangi Manual Judgement serta
potensi Human Error dalam proses. Hal ini dikarenakan sifat Mass Market and Population Segmentation Assessment dari Pengawasan
Risiko Kredit Retail.
Oleh karena itu dalam penanganan Kredit Risiko Retail, kami terus mengarahkan pengembangan data science yang selama ini telah
kami lakukan. Hal ini bertujuan agar makin tajam dalam pengembangan proses Pengawasan Risiko Kredit Retail yang meliputi unsur-
unsur:
1. Population and Segmentation movement Analytics, metode ini digunakan untuk analisa mendalam atas pergerakan kualitas dari
setiap produk serta profilling behaviour dari segment populasi,
2. Continue Model assessment, untuk melihat apakah model yang berjalan masih applicable atau harus sudah dilakukan rekalibrasi
atau model re-development,
3. Products assessment against target market,
4. Effort for Digitalisation dengan arah pengembangan AI Modeling sebagai tujuan ke depan, dan
5. Improvement on customer experience tanpa mengorbankan Risk Appetite yang telah ditentukan .
Strategi Mitigasi Risiko:
Risiko kredit dapat timbul dari berbagai aktivitas fungsional perbankan, seperti risiko yang timbul dari penyaluran pinjaman/
pembiayaan kepada debitur/nasabah, maupun dari aktivitas treasury dan investasi serta trade financing.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 277
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Guna memitigasi potensi dampak yang cukup besar, Bank harus mengelola risiko kredit dengan baik pada tingkat debitur maupun di
tingkat portofolio dalam seluruh aktivitas fungsional Bank. Selain account monitoring yang dilaksanakan oleh Unit Bisnis sehari-hari,
Unit Kerja Manajemen Risiko juga melakukan pengelolaan risiko kredit secara terpisah, baik secara fungsional ataupun organisasi
untuk memastikan integritas daripada proses penilaian risiko tersebut.
Melalui budaya kredit yang kuat meliputi kebijakan perkreditan yang jelas, evaluasi kredit yang menyeluruh serta pengelolaan
portofolio yang baik, Bank secara terus menerus melakukan evaluasi risiko kredit portofolio dan meninjaunya dengan unit bisnis
bersama unit manajemen risiko serta dipantau secara aktif oleh manajemen. Selanjutnya, dengan tujuan meningkatkan kompetensi
perkreditan dan memastikan pemahaman staf kredit atas kebijakan perkreditan yang berlaku, Unit Kerja Manajemen Risiko terkait
Perkreditan secara berkelanjutan mengadakan pelatihan analisa kredit dan sosialisasi kebijakan perkreditan, serta implementasi
e-learning terkait kebijakan perkreditan, baik di kantor pusat maupun cabang. Unit kerja ini secara berkala juga mengundang para
praktisi industri sebagai pembicara untuk menyampaikan informasi terkini mengenai kondisi industri-industri yang menjadi fokus
Bank.
Dalam tujuannya untuk memberikan layanan yang lebih baik dan efektif, serta untuk mendukung pertumbuhan usaha yang sehat
dan menghasilkan keuntungan yang berkelanjutan dengan tetap mempertahankan prinsip kehati-hatian, Unit Manajemen Risiko
terkait perkreditan bekerja sama dengan Unit Bisnis menyempurnakan kebijakan kredit/pembiayaan guna memastikan pengelolaan
risiko kredit yang lebih baik, mengevaluasi batasan wewenang persetujuan kredit, serta memastikan proses credit underwriting,
evaluasi, dan mitigasi risiko kredit dilaksanakan sesuai dengan kebijakan-kebijakan kredit tersebut.
Di dalam Unit Bisnis telah dibentuk juga Embedded Risk Unit (ERU) untuk memperkuat pengelolaan risiko sehari-hari yang melekat
dalam bisnis dan/atau kegiatannya melalui penerapan yang efektif dan kepatuhan pada kerangka kerja, kebijakan, prosedur, dan
kontrol manajemen risiko.
Proses persetujuan kredit yang efektif telah memungkinkan proses keputusan kredit yang optimal melalui delegasi wewenang
persetujuan kredit di cabang-cabang, kantor wilayah, dan kantor pusat.
Diagram berikut menggambarkan proses persetujuan kredit dari cabang sampai ke Pemutus Kredit.
Kredit sampai dengan Kredit di atas RpX miliar sampai dengan Kredit di atas
RpX miliar RpY miliar RpY miliar
KANTOR AREA KANTOR WILAYAH KANTOR PUSAT
Aplikasi Kredit Aplikasi Kredit
Evaluasi Kredit Review Kredit
Kewenangan Tidak Kewenangan Tidak Keputusan
Stop
Area? Wilayah? Pemutus Kredit
Tidak
Ya Ya Disetujui
Rekomendasi Rekomendasi
dari dari Pejabat
Ya Pejabat Area? Ya Wilayah?
Tidak Tidak Disetujui
Keputusan Pemutus Keputusan Pemutus
Stop Stop
Kredit Kredit
Tidak Tidak
Disetujui Disetujui
Disetujui Disetujui
DOKUMENTASI, PENGIKATAN, PENCARIAN, & PROSES ADMINISTRASI KREDIT LAINNYA
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 275
Page 278
276
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Unit Manajemen Risiko Kredit melakukan evaluasi Untuk mengoptimalkan proses pengendalian risiko, Unit
independen pada setiap proposal kredit yang diajukan oleh Manajemen Risiko terkait Perkreditan senantiasa mengkaji,
unit Bisnis dengan jumlah tertentu, baik per debitur maupun mengembangkan, dan memperbaiki sistem dan tools yang
per kelompok debitur, guna memastikan semua risiko telah digunakan sebagai alat monitoring risiko secara berkala
diidentifikasi dan dimitigasi. Pada tahap evaluasi ini Unit setiap tahunnya. Sebagai alat bantu untuk memaksimalkan
Manajemen Risiko juga menggunakan Risk Acceptance proses evaluasi, monitoring, dan pengendalian risiko kredit,
Criteria (RAC) industri yang telah didesain untuk beberapa telah dikembangkan media berbasis web yang disebut sistem
industri spesifik sebagai saringan awal dalam proses Monitoring and Tracking (disingkat MTREX).
pemberian kredit. Selanjutnya, Unit Manajemen Risiko
Kredit memberikan rekomendasi atas kelayakan proposal Selain itu, Unit Manajemen Risiko juga telah melakukan
tersebut dan jika diperlukan memberikan tambahan kondisi/ pengembangan pada aplikasi MyMIS terkait informasi
persyaratan guna memitigasi potensi risiko kredit yang dapat penyediaan dana besar secara harian untuk mendukung Unit
ditimbulkan atas pemberian kredit tersebut. Rekomendasi Bisnis dalam melakukan proses monitoring eksposur debitur
pengajuan kredit diteruskan oleh Unit Manajemen Risiko dan obligor, sehingga Bank dapat mengelola pemberian
Kredit kepada Rapat Pemutus Kredit. penyediaan dana sesuai dengan ketentuan Regulator.
Pengajuan kredit di bawah jumlah tertentu ditangani secara Pengelolaan risiko kredit untuk segmen ritel juga dilakukan
langsung oleh unit bisnis sesuai dengan delegasi kewenangan melalui Loan Origination System (LOS) dari masing-masing
yang diberikan. Wewenang persetujuan kredit yang dimiliki produk dimana parameter dan kriteria yang dimiliki oleh tiap-
oleh unit bisnis ditinjau secara berkala dan dievaluasi tiap produk tersebut di implementasikan di dalam sistem
berdasarkan kriteria yang telah direkomendasikan oleh Unit yang dikelola dan diatur oleh unit manajemen risiko.
Manajemen Risiko Kredit dan dibahas lebih lanjut untuk Disamping itu, secara spesifik, Bank juga melakukan
memperoleh persetujuan dari Komite/Pejabat berwenang. pengelolaan counterparty credit risk (CCR), yang merupakan
eksposur risiko kredit atas transaksi transaksi di Global
Selain memberikan rekomendasi dalam proses pengajuan Market (Treasury) dengan pihak lain, baik itu yang berkaitan
kredit, Unit Manajemen Risiko Kredit juga memantau dengan pre-settlement risk (PSR) dan atau risiko kredit akibat
kualitas kredit untuk seluruh portofolio non-retail Bank kegagalan settlement (settlement risk).
dengan cara memperhatikan indikasi awal kemungkinan
terjadinya penurunan kualitas kredit yang dapat disebabkan Prinsip pengelolaan CCR dimulai dengan tata penetapan
oleh perubahan kondisi pasar, industry outlook, makro tata kelola yang efektif seperti tersedianya kebijakan-
ekonomi dan regulasi. Unit Manajemen Risiko Kredit juga kebijakan serta uraian tugas, tanggung jawab dan wewenang
memastikan bahwa Unit Bisnis melakukan pemantauan semua stakeholder (Komite komite, risk taking unit, unit
terhadap kesesuaian klasifikasi kredit dengan kondisi debitur pengelola risiko serta unit unit lain yang terlibat, termasuk
secara berkala melalui sebuah mekanisme yang disebut Early internal audit) yang terinci. Kemudian yang didukung oleh
Alert Mechanism (EAM) yang merupakan metode deteksi proses pengelolaan risiko yang kuat seperti dilakukannya
dini kondisi nasabah melalui serangkaian pertanyaan yang identifikasi, pengukuran risiko melalui penetapan PSR dan
disebut early alert checklist yang wajib dilakukan assessment limitnya serta proses monitoring dan pelaporan dari ekposur
oleh Unit Bisnis pada saat melakukan kunjungan bisnis. Hasil risiko tersebut.
kunjungan bisnis tersebut disusun melalui media berbasis
web (sistem Call Report) dan dapat diolah untuk kemudian PSR adalah risiko dimana counterparty mengalami kegagalan
ditindaklanjuti baik oleh unit Bisnis mapun unit Manajemen sebelum settlement sehingga mengakhiri kontrak sebelum
Risiko Kredit untuk memonitor adanya indikasi perburukan waktunya. PSR dapat menimbulkan risiko biaya penggantian
pada kualitas kredit nasabah, serta mengusulkan langkah- (replacement cost) yang merupakan biaya potensial untuk
langkah untuk menindaklanjuti kondisi tersebut. Pemantauan menggantikan transaksi yang sebelumnya, yang timbul
juga dilakukan melalui mekanisme past due monitoring dari fluktuasi harga pasar dan umumnya berupa persentase
dimana debitur yang mengalami keterlambatan dalam tertentu dari nominal transaksi.
pembayaran dapat segera ditindaklanjuti sesegera mungkin
sebagai langkah awal. Selain itu untuk lebih meningkatkan PSR Faktor dihitung berdasarkan pergerakan atau volatilitas
proses pemantauan kualitas kredit, unit kerja Manajemen harga pasar (nilai tukar, suku bunga) dari data historis
Risiko Kredit juga telah membentuk Asset Quality Committee satu tahun kebelakang dengan menggunakan interval
yang di mana berfungsi untuk mendiskusikan kondisi konfidensi tertentu, serta ditetapkan untuk setiap produk
akun-akun serta memutuskan action plan untuk memitigasi atau instrumen keuangan, mata uang, serta jangka waktu
dampak risiko kredit. transaksi. Besaran PSR faktor ini akan dikaji secara berkala
atau jika ada perubahan atau pergerakan harga pasar yang
signifikan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 279
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Settlement Risk adalah risiko settlement transaksi gagal dilakukan pada tanggal penyelesaian, yang dipengaruhi oleh pengaturan
penyelesaian seperti waktu pertukaran nilai, mekanisme pembayaran, peran perantara dan clearing house. Besarnya risiko dihitung
sejumlah pembayaran penuh (full payment amount) pada tanggal settlement tertentu. Penetapan Limit daily settlement digunakan
untuk membatasi jumlah settlement dalam satu hari dari suatu counterparty.
Risiko settlement dimitigasi melalui mekanisme penyelesaian transaksi seperti Good Fund Basis, Payment versus Payment (PvP) atau
Delivery versus Payment (DvP). Selain itu Bank juga melakukan pengembangan dan pengawasan terhadap jaminan atau penetapan
margin dalam transaksi derivatif sebagai upaya mitigasi risiko CCR.
Untuk mengukur tingkat risiko kredit, Bank menggunakan beberapa alat ukur seperti di bawah ini:
• Scorecard: Untuk menghitung perkiraan kemungkinan default dari debitur. Hasil scorecard digunakan sebagai dasar penentuan
kategori risiko dalam pengambilan keputusan kredit. Application Scorecard (A-Score) telah diimplementasikan pada produk Retail
meliputi Kartu Kredit, Personal Loan, Mortgage, Auto 4 Wheelers (Maybank Finance) dan RSME. Sedangkan Behaviour Scorecard
(B-Score) telah diimplementasikan pada produk Kartu Kredit dan RSME.
• Internal Borrower Risk Rating (BRR): Untuk menentukan peringkat risiko debitur dan ekspektasi kerugian atas suatu debitur
berdasarkan jenis scorecard tertentu (Medium Corporate Scorecard, Large Corporate Scorecard, Non Bank Financial Institution,
Contractor, Property Investor, Real Estate Investor/Developer, Project Finance, dan lain-lain), indikator kuantitatif dan kualitatif.
Internal Borrower Risk Rating digunakan sebagai dasar penentuan kategori risiko dan menjadi salah satu pertimbangan Komite
Kredit dalam memutuskan kredit untuk segmentasi kredit non retail, khususnya Komersial dan Korporasi.
• Return on Risk Weighted Asset (RRWA): Untuk menghitung keuntungan yang dihasilkan dari hubungan bisnis dengan debitur
dibandingkan dengan aktiva tertimbang menurut risiko.
Selain pengelolaan risiko kredit pada debitur, Bank juga melakukan proses pengelolaan risiko kredit secara portofolio dengan
tahapan utama dari proses manajemen risiko dan building block yang ditetapkan untuk memastikan seluruh area risiko kredit dapat
ditangani dan dimitigasi pada tingkat portofolio.
Proses
Pengelolaan Identifikasi Pengukuran Pengendalian Pemantauan Pelaporan
Risiko Kredit
Portfolio
Building Risk Appetite Kebijakan Model Independent
Monitoring & Stress Testing
Blocks Statement Perkreditan Development Credit Review
Reporting
a. Risk Appetite Statement (RAS)
RAS merupakan komponen penting dalam pengelolaan risiko kredit dalam menyatakan appetite dan level toleransi risiko Bank
terhadap risiko kredit.
b. Kebijakan Perkreditan
Kebijakan perkreditan dibuat dalam pengelolaan risiko kredit sebagai sarana untuk memastikan bahwa underwriting standard
telah sesuai dengan risk appetite Bank dan ketentuan regulator.
c. Model Development
Credit risk model dikembangkan untuk memastikan konsistensi dalam penetapan risk grading debitur, fasilitas kredit, serta
agunan.
d. Portfolio Management dan Reporting
Portfolio management berguna untuk mengidentifikasi perubahan-perubahan berkala atas profil risiko dalam portofolio kredit,
serta dalam menentukan apakah strategi risiko kredit, kebijakan, dan model yang diterapkan oleh Bank telah sesuai dengan RAS.
e. Stress Testing
Stress Testing merupakan analisa yang ilakukan dalam skenario ekonomi yang kurang baik (seperti resesi atau krisis keuangan),
serta dirancang untuk mengukur kecukupan modal bank terhadap efek pemburukan ekonomi yang dapat terjadi.
f. Independent Credit Review
Independent credit review dimaksudkan untuk memastikan bahwa proses pemberian kredit dan keputusan pemberian kredit tetap
konsisten dengan strategi manajemen risiko Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 277
Page 280
278
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Keberhasilan dalam mengelola Sedangkan pengertian dari banking book adalah semua posisi lainnya yang tidak
risiko kredit ini bisa dicapai dengan termasuk dalam buku trading.
menerapkan siklus kredit, mulai
dari menawarkan produk yang Manajemen risiko pasar bertujuan untuk memitigasi dampak dari perubahan variabel
sesuai, mengidentifikasi target pasar pasar tersebut di atas terhadap kondisi keuangan Bank (profitabilitas dan/atau
yang tepat, menetapkan kriteria permodalan), termasuk di dalamnya menetapkan toleransi dan limit risiko.
penerimaan risiko yang cermat, Sesuai dengan ketentuan penerapan manajemen risiko bagi bank umum dan
menerapkan pengendalian yang ketentuan kewajiban penyediaan modal minimum bagi bank umum, Bank melakukan
kuat dalam inisiasi kredit dan proses pemisahan yang jelas antara buku trading dengan banking book serta menetapkan
persetujuan kredit, mempertahankan kriteria instrumen dapat ditetapkan sebagai buku trading dan banking book antara
portofolio kredit yang sehat, serta lain dari intensi atau tujuan dari kepemilikan instrumen tersebut. Dari sisi standar
menerapkan sistem penagihan dan akuntansi, ditetapkan perlakukan akuntansi berdasarkan klasifikasi menggunakan
praktik pemulihan yang memadai. pendekatan model bisnis sebagai berikut:
b) Risiko Pasar Buku Model Bisnis Perlakuan Akuntansi
Definisi:
Banking Hold Biaya perolehan diamortasi (Amortised Cost/AC)
Risiko pasar adalah risiko dimana
Hold & Sell a. Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan
nilai wajar atau arus kas di masa komprehensif lain (Fair Value through Other
mendatang dari suatu instrumen Comprehensive Income (FVOCI), atau
b. Diukur pada nilai wajar melalui laporan
keuangan akan berfluktuasi akibat laba rugi (Fair Value through Profit or Loss/
perubahan variabel pasar, seperti: FVTPL)*.
suku bunga, nilai tukar, harga ekuitas Trading Trading FVTPL
dan harga komoditas. Risiko pasar Catatan:
melekat pada semua portofolio Bank, * Hanya diperbolehkan untuk instrumen keuangan yang gagal dalam penilaian SPPI (Solely Payment
of Principal and Interest)
termasuk posisi pada buku trading
(trading book) maupun banking book,
baik di neraca maupun rekening Secara garis besar, tata kelola terkait buku trading dan banking book dapat dilihat
administratif. pada gambar berikut ini:
Adapun pengertian dari instrumen
Keuangan/Aktivitas Jangka Waktu
Aktivitas Bisnis Permodalan
buku trading adalah setiap instrumen, Accounting dan Intensi
baik itu instrumen keuangan maupun
instrumen nilai tukar, yang dimiliki Trading Book
- Property Trading
FVTPL
- MtM - Jangka Pendek Pilar 1 Risiko -
- Corporate Sales - P&L - Aktif Diperdagangkan MRCC
oleh Bank untuk satu atau lebih dari
tujuan berikut ketika pertama kali
- Loans & Deposits FVOCI
dibukukan: - Aset & Kewajiban - Book Value
Medium sampai
Pilar 2 Risiko -
Banking Book Lainnya - Accrual IRRBB & Risiko
a. Jual beli jangka pendek; Jangka Panjang
- Investasi & - Equity Reserve Likuiditas
Reserve AC
b. Mengambil keuntungan dari
pergerakan harga jangka pendek;
c. Mengunci keuntungan arbitrase;
dan/atau Konsep pengelolaan Risiko Pasar:
d. Risiko lindung nilai yang timbul Sebagai pedoman dalam pengelolaan risiko, Bank menetapkan konsep dasar prinsip-
dari instrumen yang memenuhi prinsip pengelolaan risiko pasar, seperti digambarkan berikut ini:
kriteria jual beli jangka pendek,
ELOLAA
mengambil keuntungan dari PENG NR
S IP IS
pergerakan harga jangka pendek R IN IK
-P
dan mengunci keuntungan
O
IP
PA P E N G A W A S A N
Identifikasi
NS
arbitrase.
SA
LA
PRI
R
A KELO
Laporan Pengukuran
Serta tidak ada hambatan hukum Proses
Pengelolaan
untuk menjual atau melakukan Risiko Pasar
TAT
lindung nilai secara keseluruhan
terhadap instrumen-instrumen Monitor Kontrol
PR
AR
tersebut di atas.
IN
S
PA
SI
-P
P
O
RI K
NS SI
IP P RI
ENGELOLAAN
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 281
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Prinsip pengelolaan risiko dimulai dengan menjabarkan struktur tata kelola serta peran dan tanggung jawab dari semua komite, risk
taking unit seperti Global Markets and Corporate Treasury dan unit-unit lain yang terlibat, unit pengelola risiko serta unit internal
audit.
Market, Liquidity & Treasury Credit Risk Management (MLTCRM) merupakan unit kerja independen yang ditunjuk untuk menerapkan
fungsi manajemen risiko pasar bank guna mendukung fungsi dan tanggung jawab dari Assets and Liabilities Committee (ALCO) dan
Risk Management Committee (RMC).
Secara berkesinambungan dan berkala, MLTCRM menetapkan dan atau mengkaji ulang setiap kebijakan dan prosedur manajemen
risiko pasar, metodologi pengukuran, serta limit atau batasan-batasan dalam pengelolaan risiko pasar yang senantiasa disesuaikan
dengan ukuran dan kompleksitas Bank, praktik-praktik manajemen risiko pasar terkini, dan regulasi terkait.
Sementara itu proses pengelolaan risiko pasar secara umum dijabarkan sebagai berikut:
1 Identifikasi 2 Pengukuran 3 Kontrol 4 Monitor 5 Pelaporan
Fitur atau Metode Pemisahan tugas Proses pemantauan Laporan harian,
karakteristik dari pengukuran yang dan tanggung terhadap besarnya laporan bulanan,
produk, tools digunakan untuk jawab, kebijakan & eksposur risiko, laporan ad-hoc,
pengukuran, mengkuantifikasi prosedur, penetapan kepatuhan terhadap laporan eskalasi
kontrol, dan risiko, seperti Net limit, trigger, atau kontrol yang
Open Position (NOP), threshold termasuk telah ditetapkan
infrastruktur yang
PV01, Value at Risk empowerment, dan termasuk proses
diperlukan. (VaR), Profit & Loss, otoritas persetujuan eskalasi pelampauan
Earning at Risk (EaR), dan eskalasi serta konsistensi
Economic Value pelampauan limit. penerapan kebijakan
of Equity (EVE), atau prosedur yang
stress testing, dan telah ditetapkan.
sebagainya.
Bank juga melakukan validasi model pengukuran risiko pasar yang mencakup aspek kuantitatif dan kualitatif oleh pihak internal
yang independen terhadap satuan kerja yang mengaplikasikan dan mengembangkan model tersebut atau risk taking unit. Dalam hal
diperlukan, validasi dilakukan atau dilengkapi dengan hasil kaji ulang yang dilakukan pihak eksternal yang memiliki kompetensi dan
keahlian teknis dalam pengembangan model pengukuran Risiko.
Strategi pengelolaan Risiko Pasar pada buku trading:
Dalam mengelola risiko pasar pada buku trading, MLTCRM bertanggung jawab untuk mengembangkan dan mengimplementasikan
kebijakan, metodologi pengukuran, pemantauan, dan pelaporan eksposur risiko terhadap limit-limit yang telah disetujui.
Bank mengadopsi beberapa teknik pengukuran agar dapat secara akurat mengkuantifikasi eksposur risiko pasar pada buku trading,
yaitu; Value at Risk (VaR), Present Value of a basis point (PV01), Greeks (seperti Delta, Gamma, dan Vega), Stop Loss Limit, Foreign
Exchange Net Open Position (FX NOP), Stress Test, Back Testing, Jump to Default (JTD) dan Credit Spread of a basis point (CS01), yang
secara singkat dijelaskan pada bagian di bawah ini.
VaR didefinisikan sebagai kerugian potensial maksimum yang berasal dari pergerakan pasar yang normal dalam tingkat kepercayaan
dan jangka waktu pengambilan posisi tertentu berdasarkan sensitivitas atau volatilitas dari setiap variabel instrumen/portofolio dan
juga efek diversifikasi yang mengurangi posisi risiko pada portofolio. VaR sebagai metode pengukuran dari risiko memiliki beberapa
keterbatasan, antara lain (namun tidak terbatas):
• VaR menggunakan data historis untuk meramalkan pergerakan harga di masa mendatang. Sedangkan pergerakan pasar di masa
mendatang dapat jauh berbeda dari pergerakan di masa lalu.
• Selanjutnya, penggunaan metode jangka waktu pengambilan posisi dalam 1 (satu) hari mengasumsikan bahwa keseluruhan
posisi dalam portofolio dapat dilikuidasi dan dilindungnilaikan dalam 1 (satu) hari. Dalam periode kesulitan likuiditas atau
kejadian di pasar yang spesifik, asumsi ini memiliki kemungkinan tidak tepat.
• Selain itu, penggunaan tingkat kepercayaan sebesar persentase tertentu menunjukkan bahwa VaR tidak memasukkan kerugian
yang melebihi tingkat kepercayaan tersebut.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 279
Page 282
280
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Berikut ini adalah hasil pengukuran VaR selama periode 2023 yang berakhir pada 31 Desember 2023 (dalam Rupiah penuh):
29 Desember 2023 (Tidak diaudit) (dalam Rupiah)
Nilai Tukar Suku Bunga
Rata-rata 4.588.803.946 6.577.328.203
Tertinggi 35.151.978.983 18.323.704.885
Terendah 234.749.741 2.282.762.911
Per akhir periode 2.020.290.068 6.215.853.854
Selain VaR, Bank menggunakan PV01 untuk mengukur Risiko Credit Spread of a basis point (CS01) menggambarkan
kerugian dari suatu instrumen atau kumpulan portofolio perubahan nilai dari instrumen keuangan yang disebabkan
saat suku bunga berubah sebesar 1 (satu) basis poin. PV01 oleh perubahan 1 basis point dari credit spread-nya. Credit
berperan sebagai alat ukur sensitivitas dari portofolio spread adalah perbedaan imbal hasil dari instrumen keuangan
terhadap perubahan suku bunga. Sedangkan pengukuran bebas risiko dengan instrumen keuangan yang lebih berisiko
sensitifitas risiko pasar atas nilai option akibat perubahan untuk jangka waktu jatuh tempo yang sama.
underlying parameter risikonya direprentasikan melalui
Greeks. Selanjutnya Bank juga menetapkan Stop Loss Limit Strategi pengelolaan Risiko Pasar pada banking book:
untuk membatasi kerugian finansial yang dapat terjadi atas Selain kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit-
setiap portofolio pada buku trading. limit risiko pada banking book, Bank juga melakukan aktivitas
lindung nilai (hedging) yang terkait dengan pengelolaan
FX NOP adalah suatu mekanisme untuk mengukur jumlah risiko pada banking book dengan menggunakan instrumen-
posisi ataupun kepemilikan yang diperkenankan terhadap instrumen keuangan, seperti misalnya instrumen keuangan
suatu mata uang asing yang dilakukan untuk memitigasi derivatif, yang telah disetujui oleh ALCO dan sesuai dengan
risiko nilai tukar. peraturan dari regulator yang berlaku dan digunakan hanya
untuk mengurangi risiko pada banking book dan bukan
Stress test digunakan dalam pemantauan dari risiko-risiko digunakan sebagai sumber untuk menghasilkan suatu
pasar pada kondisi pasar yang ekstrem. Oleh karena VaR keuntungan/pendapatan.
secara umum tidak menghasilkan kerugian potensial
yang berasal dari pergerakan pasar yang ekstrem, Bank Pengelolaan risiko pasar pada posisi banking book terutama
menggunakan skenario stress test untuk pemantauan risiko difokuskan pada pengelolaan atas risiko perubahan suku
pasar yang berasal dari pergerakan ekstrem tersebut. bunga pasar dengan menggunakan analisa gap penyesuaian
Skenario stress test didasarkan pada data historis maupun suku bunga (repricing gap). Dalam analisa ini, aset-aset,
proyeksi di masa datang yang digunakan sebagai hipotesis kewajiban, dan posisi rekening administratif yang sensitif
kejadian ekstrem. terhadap suku bunga didistribusikan ke dalam suatu tenor
waktu tertentu berdasarkan jangka waktu penyesuaian suku
Bank juga melakukan back testing yang merupakan teknik bunga (reprice) atau berdasarkan sisa jatuh tempo untuk
validasi dari efektivitas model VaR yang saat ini dilakukan menghasilkan gap penyesuaian suku bunga bersih (net
secara global. Walaupun model VaR mengestimasi hasil repricing gap) pada periode waktu tersebut.
kerugian potensial di masa mendatang, perhitungan yang
dilakukan didasarkan pada data pasar historis. Dalam back Dari profil net repricing gap ini dapat diukur pengaruh
testing, hasil kerugian/keuntungan hipotetikal aktual dalam perubahan suku bunga terhadap pendapatan bunga
sehari dibandingkan dengan VaR dalam sehari sehingga bersih/net interest income (earnings perspectives), dengan
dapat dilihat seberapa baik model VaR tersebut dalam menggunakan analisis Earning at Risk (EaR), dan terhadap
memprediksi kerugian di masa mendatang nilai ekonomis (economic perspective) dari seluruh arus kas
neraca, dengan menggunakan analisis Economic Value of
Risiko Jump to Default (JTD) menyatakan bahwa suatu produk Equity (EVE).
keuangan, yang nilainya secara langsung bergantung pada
kualitas kredit dari satu atau lebih entitas, dapat mengalami
perubahan harga mendadak karena default (gagal bayar) yang
tidak diharapkan dari salah satu entitas ini.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 283
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Dengan diketahuinya dampak dari perubahan suku bunga terhadap kinerja bank, baik Earning at Risk (EaR) dan Economic
dari sisi pendapatan maupun permodalan, maka Bank dapat segera merestruktur Value of Equity (EVE), semuanya
aset dan liabilitas yang dimiliki, baik dari sisi jangka waktu penyesuaian suku bunga- ditetapkan untuk memastikan bahwa
nya (repricing date) ataupun jenis suku bunganya (tetap atau mengambang) yang risiko suku bunga pada posisi banking
disesuaikan dengan proyeksi perubahan suku bunga di masa mendatang, sehingga book dikelola dengan hati-hati dan
risiko yang timbul dapat dimitigasi. sesuai dengan risk appetite yang telah
ditentukan.
Pengelolaan risiko suku bunga yang berdasarkan perspektif pendapatan bunga
bersih dan perspektif nilai ekonomis, dilakukan dengan mengukur sensitivitas aset Bank juga telah melakukan validasi
dan kewajiban, dan posisi rekening administratif keuangan Bank terhadap berbagai terhadap model perilaku (behavior)
skenario perubahan suku bunga. Ada beberapa pendekatan atau skenario perubahan yang digunakan dalam pengukuran
suku bunga yang digunakan Bank yaitu pendekatan internal berdasarkan volatilitas risiko suku bunga pada banking book
suku bunga dan perubahan 100 basis poin pada semua kurva imbal hasil serta seperti misalnya repricing behaviour
pendekatan standar regulator yang berdasarkan pada 6 skenario perubahan suku atas produk-produk Non Maturity
bunga. Deposit (NMD), dalam hal ini giro dan
tabungan, serta model Conditional
Bank juga melakukan outlier test dalam proses perhitungan IRRBB untuk penilaian Prepayment Rate (CPR) dari pinjaman
kecukupan modal dengan membandingkan antara nilai ∆EVE maksimum posisi akhir khususnya untuk pinjaman kendaraan
triwulan laporan berdasarkan 6 skenario perubahan suku bunga dengan modal inti bermotor dan pinjaman rumah.
(Tier 1) posisi akhir triwulan laporan. Validasi dilakukan oleh pihak internal
yang independen terhadap satuan
Di samping itu, Bank juga melakukan stress test untuk melihat ketahanan atau kerja yang mengaplikasikan dan
sensitivitas Bank dalam menghadapi kondisi pasar yang tidak normal. mengembangkan model tersebut
atau risk taking unit. Dalam hal
diperlukan, validasi dilakukan atau
dilengkapi dengan hasil kaji ulang
Pendekatan Repricing Gap (“GAP”) Pendekatan yang dilakukan pihak eksternal yang
Grup Bank
Sesuai - Neraca memiliki kompetensi dan keahlian
Sensitivity Analysis (“PV01”)
ketentuan Grup Statis/ teknis dalam pengembangan model
Dinamis
- Shock suku pengukuran risiko.
Earnings-at-Risk (”EaR”) bunga
berdasarkan
volatilitas ALM system untuk mengukur
Economic Value of Equity (“IEV”) dan mengelola risiko suku bunga
atau
Impact on Economic Value (“IEV”) pada posisi banking book telah
Economic Value at Risk (“EVaR”) diimplementasikan sehingga
metodologi tambahan yang lebih
kompleks seperti dynamic simulation
Pendekatan Regulator
Sesuai dengan ketentuan Regulator sudah dapat dilakukan secara
otomatis.
Asset Liabilities Yield Analysis
Terkait pengelolaan risiko suku
Pendekatan Bank Pendekatan Grup bunga pada portofolio surat
- Posisi - PV01 berharga, juga telah dilakukan
- Mark to Market - Year to Date Loss
(MtM) - Minimum Holding secara optimal dimana bank telah
- Penurunan harga Period memiliki kebijakan, prosedur,
obligasi korporasi
- Maksimum jumlah metodologi, serta proses monitoring
penjualan/bulan yang dilakukan secara harian. Proses
untuk portofolio
FVOCI (AFS) pengelolaan risiko dilakukan dengan
menetapkan berbagai macam
limit, seperti limit posisi untuk
Untuk pengendalian dan mitigasi risiko suku bunga pada banking book, Bank telah portofolio Fair Value through Other
menetapkan kontrol baik secara kuantitatif, yaitu melalui penetapan limit/trigger Comprehensive Income/FVOCI dan
termasuk empowerment dan otoritas dalam persetujuan dan eskalasi pelampauan Amortised Cost/AC limit PV01, limit
limit/trigger tersebut dan kontrol secara kualitatif, yaitu melalui strategi manajemen, penurunan harga obligasi korporasi,
transfer risiko melalui mekanisme FTP serta strategi lindung nilai. Limit-limit yang limit kerugian atas proses revaluasi
ditetapkan dalam pengelolaan risiko suku bunga pada banking book yaitu (mark to market) dan limit kerugian
(year to data/YTD loss) untuk
portofolio FVOCI.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 281
Page 284
282
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Sebagai bank devisa, Bank juga telah memiliki dan menerapkan kebijakan dan prosedur serta limit-limit untuk pengelolaan risiko
nilai tukar bank secara keseluruhan.
c) Risiko Likuiditas
Definisi:
Risiko likuiditas dapat terjadi ketika sebuah bank tidak dapat memenuhi kewajiban keuangannya kepada nasabah atau pihak lawan
(counterparty) secara tepat waktu dengan biaya yang wajar serta ketidak mampuan Bank untuk mengembangkan asetnya. Untuk
mengelola risiko likuiditas ini maka perlu dilakukan suatu proses pengelolaan risiko yang strategis dan sistematis yang merupakan
tanggung jawab dari semua pihak di Bank agar bisnis senantiasa berlanjut dan berkembang, serta selalu berupaya memastikan
bahwa setiap kebutuhan likuiditas dan pendanaan saat ini dan masa mendatang dapat terpenuhi baik dalam kondisi pasar normal
maupun kondisi krisis.
Sebagai pedoman dalam pengelolaan risiko likuiditas, Bank menetapkan konsep dasar pengelolaan risiko, seperti digambarkan
berikut ini:
TATA KELOLA: MANAJEMEN, KOMITE, KEBIJAKAN, PROSEDUR
OPERASIONAL TOOLS KONTROL
Pengelolaan Kas Indikator Limit & Optimalisasi
PERSPEKTIF dan Peringatan Dini Likuiditas
REGULATOR Cadangan Primer
Operasional Likuiditas Rasio Likuiditas Stress Test
Harian
PERSPEKTIF
INTERNAL Pengelolaan Cadangan LCP & Recovery Plan
Gap Likuiditas
Sekunder (RCP)
INFRASTRUKTUR: DATA, TEKNOLOGI, SUMBER DAYA MANUSIA
Pengelolaan risiko likuiditas dilakukan dengan mencakup dua perspektif yaitu perspektif regulator dan perspektif internal.
Perspektif regulator menerapkan konsep dan parameter parameter likuiditas standar yang ditetapkan oleh regulator sehingga Bank
diwajibkan untuk memenuhi ketetapan-ketetapan tersebut. Sementara perspektif internal adalah konsep pengelolaan risiko beserta
parameter-parameter yang ditetapkan secara internal dan disesuaikan dengan kompleksitas, risk appetite, dan kondisi Bank yang
pada dasarnya lebih konservatif dibanding dengan perspektif regulator.
Pengelolaan risiko likuiditas dimulai dengan menjabarkan struktur tata kelola serta peran dan tanggung jawab dari semua komite,
risk taking unit seperti Global Market & Corporate Treasury dan unit-unit lain yang terlibat, unit pengelola risiko, unit kepatuhan, serta
unit internal audit.
Berkaitan dengan unit pengelola risiko, MLTCRM melakukan fungsi manajemen risiko likuiditas bank secara independen guna
mendukung fungsi dan tanggung jawab dari Assets and Liabilities Committee (ALCO) dan Risk Management Committee (RMC).
Secara berkesinambungan dan berkala, MLTCRM melakukan evaluasi dan pembaharuan atas setiap kebijakan dan prosedur
manajemen risiko likuiditas, metodologi atau pengukuran, serta penetapan limit/threshold /trigger dalam pengelolaan likuiditas
yang senantiasa disesuaikan dengan ukuran dan kompleksitas bank, praktik-praktik manajemen risiko pasar terkini, dan regulasi
terkait.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 285
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Strategi Pengelolaan Risiko Likuiditas: LCR merupakan penilaian ketahanan likuiditas jangka pendek
Dalam mengelola risiko likuiditas, unit kerja MLTCRM dengan mengukur kecukupan Aset Likuid Berkualitas Tinggi
bertanggung jawab untuk mengimplementasikan kebijakan, (High Quality Liquid Asset atau HQLA) agar bisa bertahan
metodologi pengukuran, pemantauan, dan pelaporan dalam skenario krisis dalam 30 hari ke depan. LCR dihitung
eksposur risiko likuiditas dan juga untuk memantau dengan membandingkan antara HQLA dengan total arus kas
kepatuhan terhadap pedoman-pedoman tersebut guna keluar bersih (net cash outflow) selama 30 hari kedepan.
mendukung fungsi dari Assets and Liabilities Committee
(ALCO) dan Risk Management Committee (RMC). NSFR merupakan penilaian ketahanan jangka panjang
yang menilai ketersediaan dana-dana jangka menengah
Langkah-langkah yang berkelanjutan telah dilakukan dalam dan panjang sebagai pendanaan stabil untuk mendukung
mengelola risiko likuiditas. Di sisi aset, kebijakan dalam aset-aset jangka panjang dan aktivitas bisnis berkelanjutan.
pembelian instrumen-instrumen keuangan telah ditetapkan, NSFR dihitung dengan membandingkan Pendanaan Stabil
yang juga meliputi kriteria-kriteria atau jenis-jenis aset yang yang tersedia atau Available Stable Funding (ASF) dengan
dapat dibeli terutama aset-aset yang sangat likuid, baik Pendanaan Stabil yang Diperlukan atau Required Stable
untuk trading maupun untuk investasi. Sementara itu di sisi Funding (RSF).
liabilitas, analisis jenis, produk, sumber liabilitas, dan jangka
waktunya selalu dilakukan secara konsisten agar likuiditas Interbank Taking dan FX Swap funding mengukur
bisa terjaga sepanjang waktu. ketergantungan Bank terhadap pinjaman antar bank
(wholesale borrowing) dan pasar swap valuta asing, yang
Pengelolaan likuiditas Bank dilakukan secara terpusat oleh ditetapkan berdasarkan kapasitas pinjaman dan swap
Global Markets & Corporate Treasury bekerja sama dengan melalui pasar uang antar bank. OCF mengukur maksimum
unit-unit bisnis/pendukung lainnya, seperti antara lain selisih arus kas bersih kumulatif pada beberapa tenor
unit bisnis perkreditan, pendanaan, operasional, teknologi waktu tertentu, yang timbul dari posisi neraca dan rekening
informasi, komunikasi perusahaan, dan manajemen risiko. administratif. Bank menetapkan limit OCF berdasarkan
Dengan demikian, kebutuhan/ketersediaan pendanaan yang kebutuhan potensi pendanaan pada tenor waktu tertentu
timbul dari aktivitas operasional bank sehari-hari dapat serta maksimum kapasitas pendanaan yang dapat diperoleh
dikelola dengan baik untuk memaksimalkan kinerja Bank. dari pasar uang antar bank.
Dan juga, dengan adanya kerjasama yang baik antar unit
kerja, maka risiko likuiditas yang dipicu oleh kejadian risiko Konsentrasi deposan (rasio 50 deposan besar) digunakan
lainnya (risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko untuk mengukur sejauh mana ketergantungan pada deposan
hukum, risiko kepatuhan, risiko reputasi, dan risiko stratejik) inti untuk memastikan diversifikasi kewajiban. Rasio dihitung
dapat dideteksi dan dimitigasi dengan benar dan tepat dengan membandingkan total pendanaan dari 50 deposan
waktu. besar dengan total dana pihak ketiga.
Di samping itu Bank juga telah menetapkan dan menerapkan Secondary Reserve didefinisikan sebagai rasio antara jumlah
pengukuran risiko likuiditas baik secara kuantitatif maupun cadangan sekunder yang dimiliki terhadap total dana pihak
kualitatif. Pengukuran secara kuantitatif dilakukan melalui ketiga (termasuk giro, tabungan, deposito berjangka, dan
penetapan limit-limit likuiditas seperti Liquidity Coverage Negotiable Certificate Deposit/NCD). Tujuan dari rasio ini
Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR), Operating adalah untuk memastikan bahwa bank memiliki likuiditas
Cash Flow (OCF), Interbank Taking, Foreign Exchange (FX) yang memadai pada saat bank tidak memiliki dana yang
swap funding, Secondary Reserve, 50 Deposan terbesar, cukup untuk memenuhi kebutuhan likuiditas yang tidak
stress testing, gap likuiditas serta berbagai rasio likuiditas terduga yang bersumber dari penarikan dana nasabah.
lainnya yang semuanya bertujuan untuk mengelola risiko
likuiditas agar sesuai dengan risk appetite yang telah Bank melakukan validasi terhadap model yang digunakan
ditetapkan. Sedangkan untuk pengendalian secara kualitatif dalam pengukuran risiko likuiditas yang mencakup
dilakukan melalui penetapan dan pengujian Rencana aspek kuantitatif dan kualitatif oleh pihak internal yang
Pendanaan Darurat atau Liquidity Contingency Plan (LCP) independen terhadap satuan kerja yang mengaplikasikan dan
serta pengelolaan likuiditas secara aktif (active liquidity mengembangkan model tersebut atau risk taking unit. Dalam
management). hal diperlukan, validasi dilakukan atau dilengkapi dengan
hasil kaji ulang yang dilakukan pihak eksternal yang memiliki
kompetensi dan keahlian teknis dalam pengembangan model
pengukuran risiko.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 283
Page 286
284
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Bank dalam memperkuat penerapan manajemen risiko likuiditas telah menetapkan dan menguji secara berkala LCP untuk
memastikan kesiapan Bank dalam menghadapi krisis likuiditas, termasuk di dalamnya adalah proses monitoring atas berbagai
indikator peringatan dini (Early Warning Indicator – EWI) krisis likuiditas yang dilakukan secara harian.
Secara umum, proses tersebut dijabarkan dalam diagram berikut ini:
Tidak
Analisis oleh MLTCRM Berpotensi
1 Monitoring Internal EW1 2 dan Unit Terkait 3 Krisis?
Ya
Tidak
Berpotensi Alert ALCO dan/atau
6 memburuk? 5 Analisis 4 Task Force?
Ya
Lapor ke ALCO Ya Eksekusi Call Tree untuk
7 Chairman & melakukan 8 Aktivasi LCP 9 mengumpulkan FCC &
strategi-strategi awal FCC support
Tidak
Tidak
14 LCP di non-aktifkan 10 Mengelola Krisis
Ya
Kondisi Likuiditas
13 membaik?
15 Evaluasi Post-Deactivation Indikator RCP
11 ter-trigger?
Tidak
Ya
SELESAI Kebijakan Recovery Plan
12 atau RCP
Pengelolaan likuiditas secara aktif dilakukan untuk memastikan bank memiliki likuiditas yang memadai baik dalam kondisi normal
maupun krisis seperti misalnya melakukan pengelolaan likuiditas intrahari, menjaga hubungan dengan counterparty dan memastikan
kapasitas atau akses Bank ke pasar, memelihara kecukupan aset likuid berkualitas tinggi (High Quality Liquid Asset/HQLA),
melakukan pengawasan terhadap aktivitas rekening administratif, memelihara sumber-sumber pendanaan yang bervariasi dan stabil
(core deposit), memastikan kepatuhan terhadap Regulator, serta pengawasan terhadap aktivitas e-channel.
Selain itu beberapa langkah stategis telah diambil dalam memitigasi risiko likuiditas dan pendanaan, antara lain dengan cara
merestrukturisasi sumber dan jangka waktu pendanaan melalui penerbitan obligasi dan obligasi subordinasi.
Selain untuk memastikan ketahanan likuiditas Bank, pengelolaan likuiditas juga dilakukan sejalan dengan rencana bisnis Bank
dengan tujuan agar tingkat profitabilitas sesuai dengan target yang telah ditetapkan dapat tercapai. Tingkat likuiditas yang
berlebihan akan menyebabkan Bank menanggung biaya likuiditas yang lebih besar dan dapat mengurangi keuntungan, dan
sebaliknya, tingkat likuiditas yang ketat dapat menyebabkan Bank tidak dapat memenuhi kewajiban keuangan yang sudah
diperjanjikan secara tepat waktu dan/atau memenuhi kewajiban tersebut dengan biaya yang lebih mahal. Untuk itu, Bank
menetapkan target atau jangkauan rasio likuiditas tertentu, seperti LCR dan NSFR, secara internal dengan tingkat yang optimal dan
memenuhi ketentuan minimum dari Regulator, serta melakukan analisa secara reguler atas kondisi likuiditas dan profitabilitas.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 287
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
proses ini, Bank senantiasa
d) Risiko Operasional terus mengembangkan dan
Definisi: memperbaharui perangkat utama
Risiko operasional merupakan risiko kerugian akibat dari ketidakcukupan atau risiko operasional sebagai bagian dari
kegagalan proses internal, manusia dan sistem atau yang disebabkan oleh faktor pengembangan manajemen risiko
eksternal. Bank telah menerapkan pengelolaan risiko operasional, yaitu proses yang operasional yang efektif.
mengidentifikasi secara sistematis penyebab kegagalan dalam kegiatan operasional
sehari-hari suatu organisasi, menilai risiko kerugian dan mengambil tindakan yang Sejalan dengan diberlakukannya
tepat untuk meminimalisir dampak kerugian tersebut. pelaporan ATMR Risiko Operasional
dengan Pendekatan Standar di
tahun 2023, Bank telah menerbitkan
prosedur sebagai pedoman dalam
Strategi
Risiko
pembuatan laporan tersebut.
Secara berkesinambungan Bank
Model Tata Kelola
terus melakukan upaya untuk
memperkuat & meningkatkan
Pelaporan proses kontrol operasional
terutama dalam rangka mitigasi
Definisi,
Data Penilaian Risiko risiko operasional di antaranya
Hubungan & Struktur
Keuangan
dengan terus meningkatkan kualitas
BUILDING BLOCKS
Indikator Model Perhitungan dan kelengkapan dari kebijakan
Risiko Utama Mitigasi Modal
dan prosedur kerja di lapangan
dengan alur proses dan kontrol
Teknologi informasi yang memadai, menyelenggarakan
pelatihan kepada personel Bank
baik melalui classroom training
Program Peningkatan Kesadaran dan Pembelajaran yang Terstruktur
maupun e-learning untuk terus
meningkatkan pemahaman serta
Komponen Metodologi Risiko Operasional kemampuan staf dalam mengelola
risiko operasional, serta optimasi
implementasi perangkat kerja
Strategi Mitigasi Risiko: risiko operasional pada area kerja
Dalam menjalankan bisnis finansial, Bank dituntut untuk memiliki pengelolaan risiko masing-masing. sebagai bagian dari
operasional yang efektif. Perbankan dituntut untuk terus bertumbuh, namun di lain pengelolaan risiko operasional,
sisi berbagai tantangan masa kini yang semakin kompleks, seperti kompetisi di dalam Business Continuity Management
industri yang semakin ketat, kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi, perubahan juga telah disusun dan dikaji secara
regulasi dan praktik terbaik di level nasional maupun internasional, perlindungan terus menerus untuk membangun
terhadap kepentingan pemegang saham, dan tentunya berbagai perisitiwa kerugian ketahanan dan kemampuan Bank
operasional yang terjadi di industri perbankan baik di Indonesia maupun di dunia. dalam hal pemulihan operasional
apabila terjadi gangguan pada fungsi
Sebagai respons terhadap berbagai tantangan masa kini dan risiko operasional yang kritikal sesuai dengan batas toleransi
mungkin timbul, Bank dengan tetap mempertimbangkan visi dan pertumbuhan yang telah ditentukan sehingga
bisnis, telah menyusun dan menerapkan Kerangka Kerja dan Kebijakan Manajemen tetap dapat memberikan pelayanan
Risiko Operasional yang didukung dengan Prosedur yang memadai dan konsisten. yang layak kepada nasabah.
Bank juga mengimplementasikan perangkat Manajemen Risiko Operasional yang Simulasi penanggulangan krisis dan
berbasiskan sistem Teknologi Informasi (TI) yang terintegrasi, untuk membuat pemulihannya dilakukan secara
proses identifikasi, dokumentasi, pemantauan, dan mitigasi risiko operasional dapat berkala untuk menguji kesiapan
dilakukan secara efektif dan efisien. Bank dalam menangani krisis
yang mungkin terjadi dan menjadi
Selain faktor-faktor eksternal di atas, perubahan pada perilaku manusia, struktur masukan untuk meningkatkan
organisasi, proses, dan sistem, dapat menjadi faktor penyebab meningkatnya efektivitas penerapannya. Secara
sifat dan tingkat risiko operasional. Oleh karena itu, pengkajian secara terus berkala Bank melaksanakan
menerus, peran aktif serta kerja sama antar unit kerja, dan pemantauan risiko serta pelatihan BCP dalam bentuk simulasi
efektivitas pengendalian internal secara dinamis menjadi sangat penting dalam penanganan bencana/insiden yang
rangka mencapai pengelolaan risiko operasional yang efektif. Untuk memfasilitasi dilakukan secara bersama-sama oleh
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 285
Page 288
286
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CBF Kantor Pusat, yang disebut sebagai Enterprise Crisis 2. Bank juga menyediakan Disaster Recovery Plan (DRP)
Simulation Exercise (ECSE). Pelaksanaan simulasi ini terdiri dan Business Continuity Plan (BCP) yang komprehensif
dari berbagai macam skenario insiden/bencana, salah satu terhadap risiko cyber.
diantaranya adalah skenario cyber risk. Untuk Kantor-Kantor
Cabang CBF melaksanakan pelatihan BCP secara mandiri. Manajemen Produk Baru
Selain itu, Bank telah melakukan pengkajian dan pengkinian Setiap produk baru dan pengembangan produk yang
prosedur Business Continuity Management (BCM) yang di menyebabkan peningkatan eksposur risiko operasional
antaranya mencakup penambahan mengenai risiko Cyber akan dibahas di Product Working Group (PWG) yang
Attack dalam dokumen Risk Assessment dan pelatihan terkait beranggotakan perwakilan dari berbagai unit kerja seperti
Cyber Attack sebagai salah satu skenario pelatihan BCP. Kepatuhan, Manajemen Risiko, Hukum, Finance & Accounting,
dsb, yang bersama-sama dengan unit kerja yang menerbitkan
Bank juga secara berkesinambungan melakukan upaya untuk produk baru mengkaji risiko-risiko yang mungkin timbul
memperkuat proses kontrol dalam memitigasi risiko cyber dan mempersiapkan langkah-langkah mitigasinya untuk
dengan cara antara lain: selanjutnya diajukan kepada dan disetujui oleh Komite
1. Penyediaan sumber daya manusia, teknologi dan langkah Manajemen Risiko.
langkah atau prosedur pengendalian yang diperlukan
untuk mitigasi yang efektif yang meliputi: Dalam rangka menyesuaikan ketentuan dari regulator, bank
- Penyediaan Kebijakan Cyber Risk Management, melakukan pengkinian prosedur peluncuran produk yang
termasuk juga kebijakan, strategi, dan prosedur lebih detail dan komprehensif.
untuk memitigasi Cyber Security sesuai dengan
standar technology berdasarkan best practice, Anti Fraud & Whistle Blowing:
membuat ketentuan keamanan yang harus dipenuhi Sebagai bagian dari upaya untuk melindungi nasabah serta
oleh pihak ketiga, pihak ketiga akan mengisi Cyber pemangku kepentingan lainnya, Bank telah membentuk
Risk Assessment serta adanya perjanjian keja sama Unit Kerja Anti Fraud sebagai unit yang menjalankan fungsi
mengenai pengaman kerahasiaan data milik Bank. penerapan strategi anti fraud. Bank menerapkan prinsip
- Membentuk team yang bertanggung jawab Zero Tolerance terhadap fraud dimana hal ini sangat jelas
menangani ancaman cyber serta memastikan adanya bahwa organisasi tidak mentoleransi kegiatan fraud dan akan
program pelatihan agar keterampilan karyawan memberikan sanksi yang tegas.
memadai untuk melaksanakan pengelolaan cyber risk.
- Menyediakan pelatihan dan awareness mengenai Selain itu, kampanye mengenai anti fraud dan pelatihan juga
cyber security risk secara berkala kepada karyawan. senantiasa dijalankan untuk meningkatkan kewaspadaan
Materi awareness yang diberikan meliputi risiko- karyawan bank akan tindakan fraud yang terjadi. Bank juga
risiko cyber terkini yang perlu dihindari. Sementara membentuk Komite Tata Kelola Whistleblowing (TKWB)/
awareness program untuk nasabah disampaikan Whistleblowing Governance Committee (WBGC) yang bertugas
dalam bentuk edukasi yang terdapat pada untuk mengkaji ulang dan menilai kecukupan kebijakan dan
halaman web Maybank.co.id dengan materi terkait prosedur terkait whistleblowing, melakukan evaluasi terkait
pengamanan data dan transaksi melalui e-banking tindak lanjut atas laporan whistleblowing dan melakukan
serta penjelasan mengenai kejahatan-kejahatan review terkait indikator whistleblowing.
perbankan elektronik yang sering terjadi.
- Melakukan cyber risk assessment, vulnerability Penerapan Strategi Anti Fraud dan pelaksanaan kebijakan
assessment, security risk assessment secara berkala Whistle Blowing secara bersama-sama akan mendukung
untuk memastikan kecukupan dan efektivitas dari proses manajemen risiko Bank secara keseluruhan sehingga
pengelolaan Cyber Risk di Maybank Indonesia. pada akhirnya dapat membantu pencapaian tujuan organisasi
- Melakukan threat intelligence program dengan terus serta melindungi kepentingan nasabah dan pemangku
memonitor aktivitas hacking dan malware yang kepentingan lainnya.
terjadi secara global serta melakukan subkripsi
cyber security threat dan vulnerabilities dari sumber
eksternal terpercaya.
- Memonitor sumber ancaman cyber dan menentukan
langkah penanggulangan.
- Melakukan security assessment secara berkala seperti
penetration testing dan vulnerability assessment baik
pada infrastruktur maupun aplikasi.
- Melakukan simulasi email phishing untuk
meningkatkan kesadaran mengenai risiko cyber dan
mengetahui tingkat pemahaman karyawan terhadap
e-mail phishing.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 289
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
e) Risiko Reputasi 6) Membuat laporan bulanan pemberitaan terhadap Bank
Definisi: (baik positif maupun negatif), sebagai bentuk analisa dan
Risiko reputasi adalah risiko yang berkaitan dengan untuk mengukur kinerja mitigasi risiko reputasi Bank. Di
menurunnya tingkat kepercayaan stakeholder yang muncul samping itu data pemberitaan juga digunakan sebagai
dari persepsi negatif terhadap Bank. Risiko ini muncul ketika laporan risiko reputasi kepada regulator di Indonesia
reputasi Bank terpengaruh oleh satu atau lebih kejadian maupun bagi kepentingan Maybank Group.
yang berdampak negatif pada reputasi Bank yang timbul
oleh karena adanya publikasi negatif tentang kegiatan bisnis f) Risiko Hukum
Bank, di mana hal tersebut dapat menurunkan kepercayaan Definisi:
publik terhadap Bank. Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/
atau kelemahan aspek yuridis. Kelemahan aspek yuridis
Strategi Mitigasi Risiko: tersebut antara lain disebabkan oleh ketiadaan peraturan
Risiko reputasi dijaga melalui pengelolaan seluruh risiko yang perundang-undangan yang mendukung atau kelemahan
berpotensi mempengaruhi reputasi Bank melalui tata kelola perikatan seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak
perusahaan yang baik dan proses manajemen risiko reputasi dan pengikatan dokumen yang tidak sempurna.
yang efektif.
Risiko hukum dapat juga timbul dari adanya perubahan
Pengelolaan risiko reputasi dilakukan Bank di antaranya ketentuan hukum dan peraturan perundang-undangan
melalui langkah sebagai berikut: yang berlaku, serta pelaksanaan putusan pengadilan yang
1) Melakukan pemantauan secara aktif atas berita di media dapat mengakibatkan kerugian bagi Bank. Sebagai sebuah
massa (surat kabar cetak, online, televisi, dan radio) perusahaan yang berdiri dalam yuridiksi hukum Republik
terkait Bank dan industri keuangan seperti informasi Indonesia, Bank harus selalu tunduk terhadap segala
aktivitas Bank dan industri perbankan yang termasuk di peraturan hukum Indonesia termasuk yang dikeluarkan oleh
antaranya, perkembangan pasar, regulasi, produk/jasa/ regulator terkait antara lain Otoritas Jasa Keuangan dan Bank
layanan, dll., yang dapat mempengaruhi persepsi publik Indonesia.
dan nasabah Bank;
2) Menyiapkan tanggapan tertulis kepada media, apabila Selain itu, Bank juga harus mengikuti segala bentuk
terdapat pemberitaan negatif terhadap Bank, sebagai peraturan perundangan yang berlaku di masyarakat baik
upaya untuk menyeimbangkan atau menetralisir yang terkait secara langsung maupun tidak langsung dengan
pemberitaan negatif melalui fakta yang dimiliki dan/atau kegiatan usaha Bank. Kegagalan Bank dalam mengikuti
diketahui Bank; peraturan hukum yang berlaku dapat mengakibatkan pada
3) Menyampaikan informasi melalui siaran pers sebagai timbulnya tuntutan hukum yang akan ditujukan kepada Bank.
materi pemberitaan berbasis fakta di media massa dan Apabila tuntutan-tuntutan hukum yang diajukan kepada
tidak terbatas pada media sosial serta digital berisikan Bank memiliki nilai yang material, maka hal tersebut dapat
edukasi kepada publik mengenai suatu produk, program memberikan dampak secara langsung terhadap kinerja
dan/atau jasa/layanan Bank. Hal ini sebagai upaya untuk keuangan Bank.
memberikan pemahaman, menciptakan transparansi
informasi dan meminimalisasi kesalah pahaman; Strategi Mitigasi Risiko:
4) Secara berkala Unit Kerja Corporate & Brand Untuk memitigasi risiko hukum yang mungkin timbul
Communications menyampaikan informasi terkini akibat tuntutan hukum atau kelemahan aspek yuridis, Bank
mengenai produk dan layanan Bank kepada media massa memiliki unit kerja Corporate Legal & Litigation. Unit kerja
untuk meningkat awareness, brand dan corporate image Corporate Legal & Litigation memiliki peranan sebagai berikut:
Bank; 1) Melakukan analisa hukum atas produk dan aktivitas baru
5) Terkait keluhan nasabah yang masuk melalui serta membuat standar dokumen hukum yang terkait
pemberitaan di media massa terhadap suatu produk, dengan produk dan aktivitas tersebut;
program atau jasa/layanan Bank, ditindaklanjuti 2) Memberikan analisa/advis hukum kepada Direksi, seluruh
oleh Unit Kerja Customer Experience Management unit kerja dan pegawai pada setiap jenjang organisasi;
sesuai dengan tenggat waktu (SLA) yang telah 3) Memberikan advis atas eksposur hukum akibat
ditentukan. Selanjutnya Unit Kerja Corporate & Brand perubahan ketentuan atau peraturan;
Communications akan membantu dalam hal memberikan 4) Memeriksa segala perjanjian yang akan dibuat antara
tanggapan tertulis ke media yang memberitakan keluhan Bank dengan pihak ketiga;
nasabah tersebut sesuai penanganan yang dilakukan oleh 5) Melakukan pemeriksaan berkala atas perjanjian yang
Unit Kerja Customer Experience Management; telah dibuat;
6) Memantau risiko hukum yang ada di cabang-cabang
Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 287
Page 290
288
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Dengan adanya unit kerja Corporate Legal & Litigation, maka h) Risiko Stratejik
kebijakan hukum dan standar dokumen hukum yang terkait Definisi:
dengan produk atau fasilitas perbankan yang ditawarkan Risiko stratejik adalah risiko akibat pengambilan keputusan
oleh Bank kepada masyarakat, dimana kebijakan hukum dan stratejik yang tidak tepat, kegagalan dalam mengantisipasi
standar dokumen hukum dimaksud dibuat dengan mengacu perubahan lingkungan bisnis, ketidakmampuan untuk
kepada ketentuan peraturan perundangan yang berlaku serta melaksanakan suatu keputusan stratejik, atau gabungan
memperhatikan kepentingan aspek yuridis dari Bank. dari hal-hal tersebut. Risiko ini juga mencakup kemampuan
Bank dalam menciptakan keunggulan kompetitif di tengah
Selain itu, salah satu fungsi unit kerja Corporate Legal & kompetisi perbankan yang semakin ketat. Ketidakmampuan
Litigation adalah menangani setiap permasalahan hukum dalam menghadapi tantangan bisnis tersebut, yang
yang terkait dengan litigasi agar risiko hukum yang mungkin terus mengalami perubahan dari waktu ke waktu, akan
timbul dapat diminimalisir seminimal mungkin. Pengelolaan mengakibatkan kegagalan dalam mencapai visi yang selama
risiko hukum dilakukan dengan memantau perkembangan ini telah ditetapkan.
kasus-kasus hukum yang terjadi dan mengambil lesson learnt
dari kasus-kasus tersebut. Penanganan kasus hukum yang Strategi Mitigasi Risiko:
dilakukan pada Bank senantiasa memperhitungkan potensi Bank merumuskan mitigasi risiko atas inisiatif strategis dan
kerugian baik atas penyelesaian kasus secara damai ataupun rencana pengembangan layanan dengan mempertimbangkan
melalui jalur pengadilan. Bank juga memberikan perhatian faktor daya saing dan keunggulan kompetitif, kondisi pasar,
khusus atas kasus hukum yang berpotensi menimbulkan regulasi, serta lingkungan bisnis. Implementasi program
kerugian secara signifikan. strategis bank dijalankan dengan pengawasan dan tata
kelola untuk memfasilitasi percepatan, mitigasi risiko
g) Risiko Kepatuhan serta kebutuhan eskalasi dan arahan dalam pengambilan
Definisi: keputusan strategis. Bank juga terus melakukan evaluasi
Risiko kepatuhan adalah risiko akibat Bank tidak mematuhi rencana strategis jangka panjang yang telah disusun, dengan
dan/atau tidak melaksanakan peraturan perundang- melihat perkembangan yang terjadi serta kondisi pasar
undangan dan ketentuan yang berlaku. seusai pandemi, kompetisi, dan kinerja bank saat ini.
Strategi Mitigasi Risiko: Seiring dengan dilonggarkannya pembatasan kegiatan
Satuan Kerja Kepatuhan terus mengkaji, memberikan saran, dan mobilisasi masyarakat, Bank kembali aktif melakukan
mengkaji ulang, dan memastikan bahwa semua kebijakan dan kunjungan ke nasabah untuk mendapatkan masukan terkait
prosedur Bank telah memenuhi persyaratan peraturan yang kebutuhan perbankan dan transaksional, serta menjadi mitra
berlaku. Satuan Kerja Kepatuhan rutin melakukan Compliance strategis untuk memberikan solusi bagi setiap kebutuhan
Plan Self Assessment (CPSA) setiap 6 (enam) bulan untuk nasabah.
mengukur tingkat kepatuhan dari semua unit kerja Kantor
Cabang, serta melakukan Pengujian kepatuhan ke Kantor Dengan upaya mendukung tercapainya sasaran bisnis dan
cabang/Unit kerja. Sebagai bagian dari pelaksanaan program tujuan jangka panjang, Bank telah melakukan berbagai
Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pembiayaan Terorisme inisiatif strategis selama tahun 2023 yang sesuai dengan 5
(APU PPT), telah dibentuk Unit Kerja Financial Crime and Inisiatif Strategis (Strategic Thrust), yakni:
Compliance (FCC) untuk mengelola risiko pencucian uang & 1. Meningkatkan fokus pada pelanggan
pendanaan terorisme dan sanctions, melalui 5 pilar penerapan Bank telah menyediakan solusi yang dipersonalisasi dan
program APU PPT yaitu Pengawasan Aktif Direksi dan Dewan disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan dan preferensi
Komisaris, Kebijakan dan Prosedur, Pengendalian Internal, yang berkembang dari basis klien kami yang beragam
Sistem Informasi Manajemen, Sumber Daya Manusia dan • Di Global Banking, Bank telah menyambut sejumlah
Pelatihan. Diluar program APU PPT, Bank melalui Unit Kerja klien korporasi baru, mulai dari perusahaan lokal
FCC juga telah menerapkan program anti suap dan korupsi hingga perusahaan multinasional.
untuk melindungi nasabah serta pemangku kepentingan • Di CFS Non-Ritel, Bank telah menyempurnakan
lainnya, dengan terus meningkatkan kesadaran karyawan pendekatan segmentasi pelanggan SME,
dalam memitigasi risiko suap dan korupsi yang mengacu meningkatkan kemampuan bank untuk
pada kebijakan dan prosedur yang berlaku. menyesuaikan penawaran produk dan solusi agar
efektif memenuhi kebutuhan unik di segmen SME.
• Di CFS Ritel, Bank telah meluncurkan berbagai
macam program untuk segmen premier, privilege,
dan mass banking, serta meningkatkan pembiayaan
otomotif yang sedang meningkat konsumsinya
secara nasional.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 291
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
2. Mempercepat Digitalisasi dan Modernisasi Teknologi i) Risiko Imbal Hasil
Bank terus melanjutkan pengembangan fitur pada Risiko Imbal Hasil (Rate of Return Risk) adalah Risiko akibat
perbankan digital dan inovasi teknologi, serta perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank
meningkatkan platform dan infrastruktur digital kami kepada nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal
untuk menyediakan layanan yang aman, efisien, dan hasil yang diterima Bank dari penyaluran dana, yang dapat
ramah pengguna mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga Bank.
• Bank telah meluncurkan produk obligasi pemerintah,
pembaruan situs web, dan opsi pembayaran baru di Perubahan ekspektasi tingkat imbal hasil yang dibayarkan
M2U. Bank Syariah kepada nasabah dapat mempengaruhi
• Bank telah meluncurkan fitur Local Currency perilaku nasabah dana pihak ketiga Bank dan dapat memicu
Settlement di M2E. perpindahan dana nasabah dari Bank kepada bank lain.
• Bank telah mengotomasikan beberapa proses
operasional, termasuk proses pencairan kredit, Perubahan ekspektasi bisa disebabkan oleh faktor internal
dengan teknologi Robotic Proses Automation (RPA). seperti menurunnya nilai aset Bank dan/atau faktor eksternal
3. Bertumbuh regional sebagai 1-Maybank seperti naiknya return/imbal hasil yang ditawarkan bank lain.
Bank memperkuat posisi Maybank diluar Malaysia,
dengan peningkatan kolaborasi antar entitas di Strategi Mitigasi Risiko Imbal Hasil
Indonesia, termasuk MAM, MSID, dan Etiqa Maybank Indonesia UUS senantiasa menjaga risiko Imbal
• Kolaborasi dengan entitas MAM, MSID dan Etiqa Hasil dengan mengelola tingkat imbal hasil yang dibayarkan
dilakukan melalui peluncuran produk baru dan jasa kepada nasabah secara kompetitif terhadap bank Syariah
baru seperti pembukaan RDN dan pembayaran VA. lainnya, yaitu mengelola pendapatan kas Maybank
• Kolaborasi berkelanjutan dengan grup Maybank Indonesia UUS melalui metode income smoothing (perataan
juga dilakukan untuk pinjaman lintas batas dalam penghasilan) dimana apabila pada saat akhir bulan Bagi
beberapa perusahaan yang bergerak di industri Hasil mengalami penurunan, maka dana ditambahkan
terpilih. dari cadangan pendapatan (sesuai dengan Fatwa DSN-
4. Mendorong Kepemimpinan dalam Agenda Keberlanjutan MUI No.87/DSN-MUI/XII/2021 tentang Metode Perataan
Dengan komitmen untuk mendorong agenda Penghasilan (income smoothing) Dana Pihak Ketiga).
keberlanjutan, Bank telah menetapkan standar
baru dalam perbankan yang bertanggung jawab dan j) Risiko Investasi
memberikan kontribusi positif terhadap lingkungan dan Risiko Investasi (Equity Investment Risk) adalah Risiko akibat
masyarakat Bank ikut menanggung kerugian usaha nasabah yang
• Bank telah meluncurkan penyaluran kredit sosial dibiayai dalam pembiayaan berbasis bagi hasil baik yang
pertama dengan perusahaan ultra-mikro terkemuka menggunakan metode net revenue sharing maupun yang
di Indonesia. menggunakan metode profit and loss sharing.
• Bank telah meluncurkan inisiatif keberlanjutan
yang berdampak tinggi pada lingkungan, seperti Dalam hal pembiayaan Syariah menggunakan metode net
penanaman pohon, dan acara UMKM. profit and loss sharing, jumlah pokok pembiayaan yang
5. Meraih Kepemimpinan Global terkemuka dalam diberikan Bank kepada nasabah tidak akan diperoleh kembali
Perbankan Syariah apabila usaha nasabah mengalami kebangkrutan. Sedangkan,
Demi mencapai aspirasi untuk menjadi pemimpin dalam pembiayaan menggunakan metode net revenue sharing, bagi
perbankan Islam, Bank telah mengembangkan dan hasil dihitung dari pendapatan setelah dikurangi modal.
menawarkan solusi finansial inovatif yang patuh pada
prinsip Syariah. Strategi Mitigasi Risiko Risiko Investasi:
• Bank meluncurkan strategi Shariah First, serta Secara umum untuk mengelola 10 jenis risiko perbankan
menyesuaikan KPI Syariah dari direksi bisnis, Syariah (BUS/UUS) di atas, maka kebijakan, prosedur dan
sehingga terjadi peningkatan dalam akuisisi CASA penerapan manajemen risiko terus diperbaiki, diperbarui, dan
dan porsi aset syariah. disempurnakan secara berkala untuk memastikan kesesuaian
• Bank juga meluncurkan produk inovatif baru seperti dengan perkembangan bisnis Bank dan perubahan
Shariah Wealth Management (SWM) dan Kafalah lingkungan bisnis serta kepatuhan terhadap peraturan yang
Koolpay untuk memperluas layanan berbasis Syariah berlaku.
terhadap nasabah ritel dan non-ritel.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 289
Page 292
290
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Maybank Indonesia UUS menerapkan metode net profit & Penerapan manajemen risiko yang menyeluruh, terintegrasi, dan
loss sharing dalam pola bagi hasil usaha Bank, dimana seluruh efektif di dilakukan oleh anak perusahaan dengan tujuan:
pendapatan Bank, baik pendapatan operasional maupun 1. Mendukung pelaksanaan usaha sesuai dengan maksud dan
non-operasional digunakan menjadi perhitungan pembagian tujuan Perseroan.
keuntungan. 2. Membantu manajemen dengan menyediakan informasi yang
dapat dipakai untuk mengambil keputusan yang tepat dan
Upaya Bank dalam memitigasi risiko akibat kerugian dalam berbasis risiko.
pembiayaan bagi hasil yang diberikan kepada nasabah, Bank 3. Membantu dalam menetapkan pencadangan yang memadai
dalam mengelola bagi hasil usahanya dapat melakukan At untuk mengantisipasi risiko yang terukur.
tanazul ‘an al haq atas pendapatan yang menjadi bagiannya 4. Menghindari potensi kerugian yang relatif lebih besar.
bilamana Realisasi Bagi Hasil melebihi tingkat Pendapatan 5. Mengidentifikasi dan memaksimalkan peluang usaha yang
Bagi Hasil yang ditawarkan/ekspektasi tingkat bagi hasil yang ada.
diharapkan Bank. Hak Bank atas bagi hasil yang dilepaskan
tersebut diberikan kepada Nasabah sebagai insentif bagi Bank juga mendorong sinergi bisnis dan keselarasan Manajemen
Nasabah yang telah memberikan tingkat imbal hasil sesuai/ Risiko dalam rangka meningkatkan dan memperkuat penerapan
melebihi yang diharapkan Bank dengan memperhatikan rasio manajemen risiko di anak perusahaan dengan melakukan hal-hal
Realisasi Bagi Hasil terhadap Proyeksi Bagi Hasil di atas 80% sebagai berikut:
yang diakumulasi sejak penyaluran pembiayaan bagi hasil • Penerapan Risk Based Pricing dan perbaikan pada monitoring
diberikan kepada nasabah . risiko operasional.
• Pengembangan model Scorecard untuk anak perusahaan.
MANAJEMEN RISIKO PADA PERUSAHAAN • Policy Alignment dari process kredit dan Risk Appetite agar
ANAK seluruh anak perusahaan memiliki kebijaksanaan kredit
Bank memiliki dua perusahaan anak yang bergerak di terintegrasi dengan induk perusahaan dan Maybank Group
pembiayaan roda empat (PT Maybank Indonesia Finance) dan secara keseluruhan.
pembiayaan roda dua (PT Wahana Ottomitra Mulitiartha Tbk). • Automation Data Connection dari Maybank Finance dalam
rangka upaya peningkatan kualitas analisa risiko yang
Penerapan Manajemen Risiko di perusahaan anak telah dibangun dimiliki Bank terhadap anak perusahaan.
sejak awal berdiri perusahaan dan terus dikembangkan sejalan • Senantiasa menjalankan Kampanye Zero Fraud Tolerance dan
dengan perkembangan usaha. Penerapan Manajemen Risiko pelaksanaan Enterprise Risk Management.
ini dijalankan sesuai dengan arahan Direksi dan di bawah
pengawasan Dewan Komisaris dan juga di bawah pengawasan Dalam menjalankan kegiatan bisnis sehari-hari, perusahaan anak
Bank selaku induk perusahaan. Hal tersebut bertujuan untuk Bank juga dihadapkan pada beberapa risiko seperti:
memastikan pelaksanaan yang efektif, memadai, dan sesuai
dengan karakteristik, kompleksitas, dan profil risiko Perseroan. Risiko Kredit
Untuk memastikan penerapan dan pengawasan Manajemen Risiko kredit muncul ketika konsumen yang dibiayai oleh
Risiko dilakukan secara berkelanjutan, maka ada beberapa hal perusahaan anak mengalami kesulitan dalam melakukan
yang dilakukan oleh anak perusahaan, yaitu: pembayaran sesuai dengan jadwal pembayaran yang ditetapkan.
1. Pengawasan aktif oleh Dewan Komisaris dan Direksi.
2. Pembentukan Divisi Manajemen Risiko. Keberhasilan dalam mengelola risiko kredit ini bisa dicapai
3. Penetapan dan pengembangan terus menerus kebijakan dan dengan menerapkan siklus kredit, mulai dari menawarkan
prosedur manajemen risiko yang jelas dan menyeluruh. produk yang sesuai, mengidentifikasi target pasar yang
4. Pengawasan agar proses identifikasi, pengukuran, tepat, menetapkan kriteria penerimaan risiko yang cermat,
pemantauan, dan pengendalian risiko dijalankan secara terus menerapkan pengendalian yang kuat dalam inisiasi kredit dan
menerus sesuai dengan perkembangan usaha. proses persetujuan kredit, mempertahankan portofolio kredit
5. Membuat dan mengembangkan sistem informasi manajemen yang sehat, serta menerapkan sistem penagihan dan praktik
risiko. pemulihan yang memadai.
6. Melakukan sistem pengendalian intern yang menyeluruh.
Selain proses siklus kredit di atas, perusahaan anak juga
menanamkan pentingnya kedisiplinan dalam memantau dan
mengevaluasi kinerja dan kualitas portofolio. Kinerja portofolio
dipantau secara seksama dengan menggunakan indikator leading,
coincident dan lagging yang memungkinkan Anak Perusahaan
mengidentifikasi risiko sejak dini dan mengambil langkah
penanganan secara tepat dan cepat.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 293
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Risiko Operasional Pesatnya perkembangan informasi yang diikuti dengan
Risiko operasional adalah risiko kerugian akibat ketidakcukupan maraknya penyalahgunaan data membuat Bank secara
atau kegagalan proses internal, manusia dan sistem atau yang berkesinambungan melakukan usaha peningkatan kesadaran
disebabkan oleh faktor eksternal. Manajemen Risiko operasional mengenai keamanan informasi, baik informasi elektronik maupun
adalah disiplin yang secara sistematis mengidentifikasi penyebab non-elektronik. Guna mendukung hal ini, Bank memperbarui
kegagalan dalam kegiatan operasional sehari-hari suatu Prosedur Manajemen Risiko Informasi yang berlaku sebagai
organisasi, menilai risiko kerugian, dan mengambil tindakan yang standar keamanan informasi yang merupakan salah satu aset
tepat untuk meminimalisir dampak kerugian tersebut. terbesar bagi Bank. Bank juga menerapkan beberapa program
untuk mensosialisasikan manajemen risiko informasi berupa
Perusahaan Anak menerapkan manajemen risiko operasional poster, publikasi email, e-learning, dan “Premises Sweep” dengan
dengan mematuhi Kebijakan dan Prosedur Risiko Operasional melakukan pemeriksaan ruang kerja agar memastikan infromasi
sebagaimana ditetapkan dan diimplementasikan di Kantor Pusat, rahasia Bank tersimpan dengan aman.
sembari tetap mematuhi ketentuan Regulator. Kantor Pusat juga
mempunyai peranan dalam melakukan pemantauan terhadap SDM & INFRASTRUKTUR TI
pelaksanaan manajamen risiko di perusahaan anak. Ketersediaan Sumber Daya Manusia (SDM) di bidang manajemen
risiko yang profesional dan infrastruktur teknologi informasi
Risiko Lain-lain yang terkini dan memadai adalah dua faktor penting yang juga
Selain dari dua risiko tersebut, anak perusahaan juga dihadapkan menjadi tolak ukur keberhasilan fungsi dan tugas Satuan Kerja
pada risiko lain seperti: Risiko Strategi, Risiko Pasar, Risiko Manajemen Risiko.
Likuiditas, Risiko Kepatuhan, Risiko Reputasi, dan Risiko
Hukum. Semua risiko inheren ini dikelola oleh manajemen anak Salah satu risiko emerging yang menjadi perhatian serius dari
perusahaan dengan dukungan unit kerja manajemen risiko manajemen adalah meningkatnya risiko kejahatan Cyber yang
Bank untuk memastikan adanya keselarasan dengan Bank dan berkaitan erat dengan penggunaan internet yang semakin
Regulator. meluas dan memberikan peluang bagi pelaku aksi melakukan
kejahatan cyber serta kemajuan teknologi yang terus bertumbuh
KAMPANYE BUDAYA RISIKO dalam memenuhi kebutuhan pasar yang hampir disetiap
Proses manajemen risiko akan menjadi optimal apabila setiap aktivitasnya memerlukan dukungan Teknologi informasi.
individu dalam organisasi berperan serta secara aktif dalam
mengidentifikasi, mengelola, dan memonitor risiko secara Khusus dalam menangani kejahatan Cyber, manajemen TI
konsisten. terus berupaya untuk mengimplementasikan teknologi
keamanan sistem agar mampu mengidentifikasi, menangkal,
Oleh karena itu, Bank menjalankan berbagai program dan memonitor setiap potensi risiko kejahatan cyber. Selain itu,
komprehensif untuk memperkuat Budaya Risiko (Risk Culture) peningkatan kepedulian seluruh stakeholder baik karyawan dan
di dalam organisasi Bank, dengan mengusung nilai-nilai utama: nasabah terkait ancaman kejahatan cyber juga terus dilakukan
“ACTION” (Alert, Committed, Transparent, Integrity, Objective, secara berkesinambungan. Bank telah melakukan sosialisasi
& Noble) serta “AWARE & CARE” yaitu bersikap AWARE atau melalui publikasi e-mail dan e-learning mengenai peningkatan
waspada dan sadar akan adanya risiko dari setiap tindakan, serta kewaspadaan akan serangan cyber, termasuk cara pencegahan
bersikap CARE atau memiliki kepedulian dan selalu berusaha maupun cara penanganan serangan cyber kepada seluruh
untuk melaksanakan mitigasi terhadap risiko tersebut untuk karyawan. Selain itu Bank juga melakukan beberapa inisiatif
melindungi bank dari potensi kerugian yang dapat terjadi. Bank seperti:
juga memiliki motto “Risk is Everybody’s Responsibility” yang • Simulasi E-mail phishing exercise secara periodik
berarti bahwa pengelolaan risiko merupakan suatu upaya kolektif • Penambahan alert di setiap e-mail yang diterima dari external
dari seluruh unit kerja serta personel Bank. parties
Program kampanye budaya risiko diselenggarakan dengan Dalam hal memitigasi risiko cyber, manajemen TI bekerja sama
menggunakan berbagai macam media, seperti: video, poster, dengan pihak ketiga yang menyediakan jasa sistem pencegahan
web portal, e-mail, buletin, artikel internal Bank, desktop serangan cyber. Selain itu, Bank juga melakukan Cyber Risk
wallpaper, serta berbagai pelatihan di kantor pusat dan di kantor Assessment terhadap penyedia jasa alih daya yang menangani
cabang. Untuk lebih memahami mengenai risiko operasional, data Bank berisiko tinggi, memperbarui tata kelola Data Loss
karyawan dapat mempelajari melalui MADAM ORIS (Mari Prevention, dan melakukan serta meninjau hasil penetration dan
Mendalami Operational Risk) yang di kirim melalui e-mail untuk vulnerability assessment secara berkala. Di samping itu, Bank
meningkatkan pemahaman karyawan terkait Manajemen Risiko telah mendapatkan sertifikasi Manajemen Keamanan Informasi
Operasional. Bank juga menyelenggarakan sejumlah program berbasis internasional yaitu ISO 27001 pada tahun 2023.
penghargaan terkait budaya risiko, yaitu: “SuperBanker Story”
yang memberikan apresiasi kepada karyawan yang telah
melaksanakan pengelolaan risiko operasional dengan baik di
areanya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 291
Page 294
292
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PROFIL RISIKO Dalam kaitannya dengan proses ICAAP
Sesuai dengan ketentuan yang terdapat dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan dan sejalan dengan rekomendasi Basel
(SEOJK) No.34/SEOJK.03/2016 dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.18/ Committee on Banking Supervision
POJK.03/2016 mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum serta Peraturan (BCBS), sepanjang tahun 2023 Bank
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 38/POJK.03/2017 mengenai Penerapan Manajemen telah melakukan sejumlah Stress Test
Risiko secara Konsolidasi bagi Bank yang Melakukan Pengendalian terhadap Perusahaan yang bertujuan untuk mengukur tingkat
Anak, Bank melakukan penilaian atas profil risiko untuk dilaporkan kepada regulator ketahanan Bank di dalam berbagai
setiap kuartal. kondisi skenario stress.
Profil Risiko Bank secara Individual per 31 Desember 2023 (self-assessment) Pada tahun 2023, skenario yang telah
Penilaian Per 31 Desember 2023 digunakan pada stress test bankwide
Profil Risiko mencakup:
Peringkat
Risiko Inheren KPMR • Ad-hoc stress test (sensitivity analysis),
Profil Risiko
• Bottom Up Stress Test OJK, dan
Risiko Kredit 3 2 2
• Group Stress Test 31 dan 32 .
Risiko Pasar 2 2 2
Risiko Likuiditas 2 2 2 IMPLEMENTASI BASEL III
Risiko Operasional 2 2 2 Berkaitan dengan implementasi Basel III
Risiko Hukum 1 2 1 yang berlaku mulai dari 1 Januari 2016,
Risiko Reputasi 1 2 1 Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah
mengeluarkan ketentuan mengenai
Risiko Stratejik 2 2 2
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
Risiko Kepatuhan 2 2 2
Bank Umum (Peraturan Otoritas Jasa
Composite Risk 2 2 2 Keuangan nomor 11/POJK.03/2016),
dimana Bank wajib membentuk
INTERNAL CAPITAL ADEQUACY ASSESSMENT PROCESS (ICAAP) tambahan modal sebagai penyangga
Sebagai pedoman pelaksanaan ICAAP, Bank telah memiliki kebijakan ICAAP yang selaras (buffer). Tambahan modal yang dimaksud
dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) tentang Kewajiban Penyediaan Modal di atas berupa (i) Capital Conservation
Minimum (KPMM) Bank Umum dan ketentuan Group Maybank. Penyelarasan tersebut Buffer, (ii) Countercyclical Buffer; dan/atau
dimaksudkan agar kebijakan ICAAP internal telah sesuai dengan peraturan terkini (iii) Capital Surcharge untuk Systemically
sehingga seluruh risiko dapat teridentifikasi, terukur dan telah dilaporkan. Pelaporan Important Bank (SIB).
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum sesuai Profil Risiko dilaporkan
secara semesteran ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Sedangkan pelaporan ICAAP ke Kewajiban pembentukan Capital
Group Maybank dilaporkan secara triwulanan. Conservation Buffer berlaku bagi Bank
yang tergolong sebagai Bank Umum
Kegiatan Usaha (BUKU) 3 dan BUKU
Capital
D-SIB 4. Pengelompokkan BUKU mengacu
pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
Countercyclical nomor 6/POJK.03/2016 perihal “Kegiatan
Capital Buffer
Usaha Dan Jaringan Kantor Berdasarkan
Capital Conservation Modal Inti Bank”. Sesuai dengan POJK
Buffer 12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum,
Regulatory
PILAR 2 Capital pengelompokan Bank berdasarkan Modal
RWA Requirement Inti (KBMI), Maybank Indonesia masuk
dalam kategori KBMI 3 dimana modal
KPMM sesuai inti (Tier 1) yang dimiliki saat ini dalam
PILAR 1 Profil Risiko
kisaran Rp14 triliun sampai dengan
RWA
Rp70 triliun.
Pada tanggal 28 Desember 2015,
Bank Indonesia juga mengeluarkan
Sejalan dengan ketentuan Grup Maybank, maka Bank telah memiliki Prosedur ICAAP PBI Nomor 17/22/PBI/2015 tentang
yang menjelaskan mekanisme ICAAP secara teknis. Dalam hal pengkinian risiko-risiko Kewajiban Pembentukan Countercyclical
material yang dilakukan secara berkala (jika diperlukan), maka Bank melakukan survei Buffer, dimana besaran Countercyclical
Material Risk Assessment Process (MRAP) untuk mengidentifikasi risiko-risiko material Buffer ditetapkan dalam kisaran paling
yang akan diperhitungkan dalam perhitungan ICAAP. kurang sebesar 0%-2,5% dari ATMR.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 295
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kewajiban pembentukan Countercyclical Buffer sesuai dengan Sebagai upaya pemenuhan kewajiban terkait Basel III liquidity
pengumuman terkini instrumen makroprudensial di website tersebut, Bank telah melakukan implementasi sistem terkait
Bank Indonesia tanggal 19 November 2020 adalah sebesar 0%. pelaporan Liquidity Coverage Ratio (LCR) sehingga proses
Besaran Countercyclical Buffer akan dievaluasi paling kurang satu perhitungan dan pelaporan LCR, baik secara individu maupun
kali dalam enam bulan untuk menentukan apakah diperlukan konsolidasi, dapat dilakukan otomatis secara harian.
penyesuaian terhadap buffer tersebut.
Selain itu, terkait perhitungan ATMR Risiko Kredit menggunakan
Kewajiban pembentukan Capital Surcharge untuk Domestic pendekatan Standar berdasarkan Basel III Reforms sesuai
Systematically Important Bank (D-SIB) mengacu pada Peraturan dengan SEOJK No.24/SEOJK 03/2021, Bank telah melakukan
Otoritas Jasa Keuangan nomor 2/POJK.03/2018 perihal implementasi sistem dan melaporkan ATMR Kredit menggunakan
Penetapan Bank Sistemik dan Capital Surcharge. pendekatan Standar berdasarkan Basel III efektif posisi Januari
2023 yang dilaporkan pada pelaporan Februari 2023. Sementara
Otoritas Jasa Keuangan menetapkan Bank Sistemik dan Capital itu, perhitungan ATMR Risiko Operational dengan pendekatan
Surcharge berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.2/ Standar berdasarkan Basel III Reforms sesuai dengan SEOJK
POJK.03/2018 tentang Penetapan Bank Sistemik dan Capital No.6/SEOJK 03/2020 mulai diterapkan untuk perhitungan posisi
Surcharge. Dalam menetapkan Bank Sistemik, digunakan Desember 2022 yang dilaporkan pada bulan Januari 2023 .
indikator seperti ukuran Bank, keterkaitan dengan sistem
keuangan, dan kompleksitas kegiatan usaha Bank. Bank yang Recovery Plan
ditetapkan sebagai Bank Sistemik wajib membentuk Capital Maybank Indonesia adalah salah satu bank swasta terkemuka di
Surcharge. Otoritas Jasa Keuangan menetapkan Capital Surcharge Indonesia yang merupakan bagian dari grup Malayan Banking
dalam 5 kelompok (bucket) dan besaran Capital Surcharge Berhad (Maybank), salah satu grup penyedia layanan keuangan
pada setiap bucket ditetapkan: 1,0% (bucket 1); 1,5% (bucket 2); terbesar di ASEAN. Bank Maybank Indonesia merupakan salah
2,0% (bucket 3); 2,5% (bucket 4); dan 3,5% (bucket 5) dari Aset satu Bank di Indonesia yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa
Tertimbang Menurut Risiko (ATMR). Capital Surcharge harus keuangan (OJK) sebagai Bank Sistemik. Berdasarkan POJK Nomor
dipenuhi dengan menggunakan modal inti utama (Common 14/POJK.03/2017 tentang Rencana Aksi (Recovery Plan) bagi Bank
Equity Tier 1–CET1). Sistemik, maka Bank Maybank Indonesia diwajibkan menyusun
dan menyampaikan Rencana Aksi (Recovery Plan) kepada OJK.
Dalam hal terdapat Bank yang memiliki skor sistemik (systemic
importance score) yang tidak dapat digolongkan dalam kelompok Recovery Plan disusun untuk mengidentifikasi opsi-opsi yang
(bucket) 1 (Satu) sampai dengan kelompok (bucket) 4 (empat), OJK kredibel agar dapat pulih dari krisis yang berdampak pada
menetapkan: kekuatan finansial, posisi likuiditas, posisi modal, kemampuan
a. Mengelompokkan Bank Sistemik tersebut ke dalam kelompok operasional, dan reputasinya apabila Bank menghadapi situasi
(bucket) 5 (lima) krisis. Recovery Plan ini bertujuan untuk memastikan hal-hal
b. Membentuk 1 (satu) kelompok (bucket) di atas kelompok berikut:
(bucket) 5 (lima) a) Mengkaji dan mendokumentasikan opsi-opsi pemulihan
yang kredibel dan spesifik yang akan tersedia bagi Maybank
OJK telah menginformasikan bahwa Bank Maybank Indonesia Indonesia untuk menghadapi berbagai situasi krisis;
ditetapkan sebagai Systematically Important Bank (SIB) dalam b) Opsi-opsi pemulihan yang mungkin dapat digunakan dengan
Bucket 1. cepat dan efektif; dan
c) Menyediakan informasi dan analisis bisnis, organisasi dan
Kewajiban pembentukan Capital Surcharge untuk D-SIB berlaku struktur yang dibutuhkan, untuk regulator dan pemangku
bagi Bank yang ditetapkan berdampak sistemik. Penetapan kepentingan utama.
Bank yang berdampak sistemik ini dilakukan oleh regulator yang
berwenang dimana besarannya dapat lebih besar dari kisaran Recovery Plan memberikan gambaran umum mengenai krisis-
yang telah diatur dalam ketentuan ini. krisis terkait dengan keuangan, mulai dari tingkat ringan (mild)
sampai dengan berat (extreme), termasuk menyelaraskan rencana
Berkaitan dengan Basel III liquidity, OJK juga telah mengeluarkan manajemen krisis saat ini, seperti Liquidity Contingency Plan (LCP)
ketentuan terkait Kewajiban Pemenuhan Rasio Kecukupan dan Capital Contigency Plan (CCP) yang fokus pada tingkatan
Likuiditas (Liquidity Coverage Ratio) bagi Bank Umum melalui stres yang mild dan severe, sementara Recovery Plan berfokus
POJK Nomor 42/POJK.03/2015 dan juga POJK Nomor 50/ pada tingkat stres extreme.
POJK.03/2017 mengenai Kewajiban Pemenuhan Rasio Pendanaan
Stabil Bersih (Net Stable Funding Ratio) bagi Bank Umum. Sesuai Di dalam Recovery Plan terdapat beberapa indikator trigger dan
ketentuan POJK tersebut, Bank wajib memelihara kecukupan tingkat pemulihan dalam kondisi krisis yang extreme, dimana
likuiditas dan pendanaan stabil yang memadai melalui rasio-rasio potensi risiko dipantau secara aktif untuk memfasilitasi rencana
pengukuran yaitu LCR dan NSFR, serta melaporkan rasio-rasio pemulihan. Indikator Recovery Plan seperti Capital Adequacy Ratio
tersebut kepada regulator sesuai ketentuan POJK. (CAR) & Rasio CET 1 untuk modal, Giro Wajib Minimum di IDR,
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 293
Page 296
294
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR) untuk likuiditas, Return on Asset (ROA), Return on Equity (ROE), Beban
Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) untuk rentabilitas, sedangkan untuk kualitas aset indikatornya adalah Gross Non
Performing Loan (NPL) & Net Non Performing Loan (NPL).
Penyusunan Recovery Plan dilakukan baik oleh Maybank Indonesia maupun Maybank Group sebagai Pemegang Saham Pengendali.
Business as Recovery Resolution
Usual Phase Phase
Stress event
Stress events (market or idiosyncratic) cause a
decline in the financial position of the Bank
BAU Recovery Actions Resolution Actions
activity Bank remains in control Resolution authority in control
KONGLOMERASI KEUANGAN TERINTEGRASI MAYBANK INDONESIA
Bank telah secara aktif melaksanakan fungsi pengawasan terintegrasi berdasarkan risiko terhadap Konglomerasi Keuangan, sebagaimana
ketentuan regulator yang tertuang dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.17/POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen
Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan.
Susunan Kepemilikan Institusi Keuangan Maybank di Indonesia
Amanah Raya Trustees Citigroup Nominees (Tempatan)
Permodalan Nasional Investor Institusi &
Berhad (B/O: Amanah Sdn Bhd (B/O: Employees
Berhad Ritel Lainnya
Saham Bumiputera) Provident Fund Board)
30,12% 12,71% 6,76% 50,41%
Malayan Banking Berhad
45,02% Sorak Financial Holdings Pte Ltd
33,96% Maybank Offshore Corporate 100% 100% Maybank Asset Management
Service (Labuan) Sdn Bhd Group Berhad
8,73% 100%
Vital Solution Fund
Maybank Asset Management
Sdn Berhad
12,29% 99%
Masyarakat Umum
Asset Management
PT Maybank Asset Management Indonesia
100% Maybank IB Holdings Sdn Bhd
PT Bank Maybank Indonesia Tbk
100% 100%
99,99% 67,49% Etiqa International Holdings Maybank IBG Holding Limited (d/h
Sdn Bhd Maybank Kim Eng Holdings Ltd
PT Maybank PT Wahana
79,87% 85%
Indonesia Ottomitra
Finance Multiartha Tbk PT Asuransi Etiqa Internasional PT Maybank Sekuritas
Indonesia Indonesia*
*) d/h PT Maybank Kim Eng Sekuritas Indonesia
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 297
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Entitas Utama
Malayan Banking Berhad atau Maybank sebagai pemegang saham pengendali menunjuk Bank Maybank Indonesia sebagai Entitas
Utama berdasarkan kriteria jumlah aset terbesar yang didukung oleh proses pengelolaan Manajemen Risiko yang terbaik di dalam
konglomerasi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk (MBI)
6 1 • Perbankan
• Retail Banking, Business Banking, dan Global Banking
PT Asuransi
Etiqa PT Maybank Indonesia Finance (MIF)
5
Internasional
Indonesia
(AEII)
2 2 • Perusahaan Pembiayaan
• Pembiayaan kendaraan bermotor roda 4 baru dan bekas
PT Maybank Maybank
PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM)
3
Sekuritas Indonesia
Indonesia Finance (MIF) • Perusahaan Pembiayaan
1 • Pembiayaan kendaraan bermotor roda 2 baru dan bekas
(MSI)
Bank
PT Maybank Asset Management (MAM)
Maybank
Indonesia 4 • Manajer Investasi dan Konsultan
• Reksa Dana dan Discretionary Fund
4 (MBI) 3
PT Maybank Sekuritas Indonesia (MSI)
Maybank Asset
Management
Wahana
Ottomitra
5 • Perantara pedagang efek dan penjamin emiten efek
• Advisory, IPO, dan Equity Trading
(MAM) Multiartha
(WOM) PT Asuransi Etiqa Internasional Indonesia (AEII)
6 • Perusahaan Asuransi
• Asuransi Properti dan Kendaraan Bermotor dan didukung produk lainnya
Kolaborasi dan Sinergi Antar Entitas
Kolaborasi dan sinergi antar entitas sudah dilakukan sebagai komitmen dalam memberikan jasa yang terbaik kepada nasabah.
MBI
AEII MIF
Sinergi dan
Kolaborasi
MSI WOM
MAM
Kualitas dari kolaborasi bisnis akan terus ditingkatkan, termasuk komponen Manajemen Risiko, Kepatuhan dan Audit untuk menjadi
konglomerasi keuangan yang terbaik di Indonesia melalui inisiatif One Maybank Go To Market.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 295
Page 298
296
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Progres Pelaksanaan Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi Malayan Banking Berhad atau Maybank
Bank telah secara berkala melakukan penilaian profil risiko Terintegrasi untuk dilaporkan sebagai Pemegang Saham Pengendali
kepada regulator setiap semester, mencakup seluruh LJK yang tergabung dalam (PSP) menunjuk PT Bank Maybank
Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia. Indonesia, Tbk. sebagai Entitas Utama
berdasarkan kriteria total aset terbesar
Berikut adalah Profil Risiko Terintegrasi berdasarkan self-assessment per 31 Desember dan/atau memiliki Kualitas Penerapan
2023: Manajemen Risiko (KPMR) yang baik
sebagaimana ketentuan OJK.
KPMR
(Kualitas Manajemen risiko transaksi intra-grup
Peringkat Risiko Peringkat Profil
Profil Risiko Penerapan
Inheren Risiko merupakan serangkaian metodologi
Manajemen
Risiko) dan prosedur yang digunakan untuk
Risiko Kredit 3 2 2
mengidentifikasi, mengukur, memantau,
dan mengendalikan risiko transaksi intra-
Risiko Pasar 2 2 2
grup yang timbul dari seluruh kegiatan
Risiko Likuiditas 2 2 2 usaha LJK yang tergabung dalam suatu
Risiko Operasional 2 2 2 Konglomerasi Keuangan.
Risiko Hukum 1 2 1
Risiko Reputasi 1 2 1 Kebijakan Transaksi Intra-Grup mengacu
pada 4 pilar yang telah ditetapkan oleh
Risiko Stratejik 2 2 2
OJK, sebagai berikut:
Risiko Kepatuhan 2 2 2
1. Pengawasan Direksi dan Dewan
Risiko Transaksi Antar-Grup 1 2 1 Komisaris Entitas Utama.
Risiko Asuransi 2 2 2 2. Kecukupan kebijakan, prosedur, dan
Peringkat Profil Risiko 2 2 2 penetapan limit risiko transaksi intra-
grup.
Sejalan dengan ketentuan Peraturan OJK No. 45/POJK.03/2020 tentang Konglomerasi 3. Kecukupan proses identifikasi,
Keuangan, Maybank Indonesia selaku Entitas Utama telah menyampaikan Piagam pengukuran, pemantauan, dan
Korporasi (Corporate Charter) kepada OJK sesuai dengan ketentuan. Piagam Korporasi pengendalian risiko serta sistem
(Corporate Charter) tersebut telah ditandatangani oleh Direksi masing-masing LJK informasi manajemen risiko transaksi
anggota KKMBI. intra-grup.
4. Sistem pengendalian intern yang
Transaksi Intra-Grup menyeluruh terhadap penerapan
Merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 17/POJK.03/2014 manajemen risiko intra-grup.
dan Surat Edaran (SE) OJK No. 14/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Manajemen
Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan bahwa Konglomerasi Keuangan
wajib menetapkan Manajemen Risiko Terintegrasi secara komprehensif dan efektif.
Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia beranggotakan sebagai berikut:
• PT Bank Maybank Indonesia, Tbk. (MBI),
• PT Maybank Indonesia Finance (MIF),
• PT Wahana Ottomitra Multiartha, Tbk. (WOM),
• PT Maybank Sekuritas Indonesia (MSID),
• PT Maybank Aset Manajemen (MAM), dan
• PT Asuransi Etiqa Internasional Indonesia (EII).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 299
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
FOKUS MANAJEMEN RISIKO PADA 2024
Kebijakan Manajemen Risiko dan Kepatuhan
Inisiatif-inisiatif Utama Manajemen Risiko
• Menentukan postur risiko yang tepat dalam masa pemulihan
untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan
• Menyesuaikan kebijakan-kebijakan risiko kredit untuk
mendukung strategi pertumbuhan kredit yang sehat pada
Meningkatkan Kemampuan dan setiap segmen
• Pengembangan proses kredit unsecured yang berbasis Artificial
Efisiensi Manajemen Risiko
Intelligence (AI) sebagai dasar pengembangan digital banking
pada segmen consumer dan retail
Memperkuat Integritas dan • Memanfaatkan dan mengembangkan teknologi untuk
Ketahanan Operasional dan Siber mendukung unit lini pertahanan pertama bank
• Terus mengembangkan media pemantauan risiko teknologi
Mencapai Pertumbuhan yang informasi dan siber serta terus meningkatkan kemampuan
Berkelanjutan untuk menanggapi insiden siber
• Mengkaji pelaksanaan manajemen risiko untuk dapat
menyesuaikan dengan perubahan dalam lingkungan bisnis,
ekonomi dan sosial yang lebih luas
• Mendukung transisi Bank menuju upaya-upaya berkelanjutan
(Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola/LST) melalui
pengembangan ketentuan Risk Acceptance Criteria (RAC) untuk
industri-industri dengan risiko LST yang tinggi
Strategic goals telah ditetapkan untuk mewujudkan visi Fokus area Technology Risk dan Cyber Risk adalah 2nd line
untuk menjadikan prinsip keberlanjutan sebagai bagian of defense dimana fungsinya mencakup fungsi governance,
yang tidak terpisahkan dari strategi dan budaya perusahaan compliance dan advisory terhadap kondisi terkini dan emerging
serta menjadikan nasabah sebagai mitra untuk membawa technology/cyber risk yang mempengaruhi kemampuan IT dari
perubahan dunia yang lebih baik melalui pertumbuhan sisi infrastuktur maupun ketahanan terhadap serangan siber.
berkelanjutan. Manajemen risiko Lingkungan, Sosial & Tata
Kelola (“LST”) yang tepat bukan hanya sesuatu yang baik Fokus area Red Team adalah 2nd line of defense dimana
untuk dilakukan, namun juga sesuatu yang dapat mendukung fungsinya melakukan verifikasi dan validasi implementasi
pertumbuhan bisnis yang sehat. Selain itu, Risiko Perubahan cyber security perusahaan dengan metode namun tidak
Iklim perlu direspon secara langkah antisipasi yang terukur terbatas sebagai berikut
dan terarah sejalan dengan komitmen pemerintah dalam − Verifikasi dan validasi cyber security berdasarkan
mengurangi emisi karbon. vulnerability misalnya melalui penetration testing.
− Verifikasi dan validasi cyber security berdasarkan scenario
Perubahan paradigma dalam layanan perbankan digital misalnya read teaming/purple teaming, phishing simulation,
memerlukan langkah-langkah kreatif dalam pengembangan social engineering, cyber drill (table top and technical).
produk dan layanan dalam dunia virtual yang kemungkinan
akan menjadi tren komunitas ke depannya. Manajemen Risiko Hasil-hasil di atas kemudian akan menjadi input untuk IT
harus tetap relevan dengan arah pertumbuhan bisnis yang yang kemudian diimplementasikan untuk meningkatkan
berkelanjutan, di tengah risiko perubahan iklim dan tuntutan kemampuan cyber resilience dan cyber security Bank secara
digitalisasi yang menyesuaikan dengan kebutuhan dan keseluruhan.
karakteristik dari nasabah.
Selain itu, Berbagai upaya bank untuk menjadi risiko
Bank melalui Unit Kerja Technology Risk Management dipimpin terjadinya fraud internal dan eksternal bank, di antaranya
oleh CISO (Chief Information Security Officer) memiliki fokus bank senantiasa melakukan fraud awareness baik kepada
area untuk mengawal/meningkatkan kemampuan IT baik dari karyawan maupun nasabah seperti misalnya tidak pernah
sisi infrastruktur maupun sisi ketahanan terhadap serangan membagikan informasi pribadi, user, PIN, OTP, password
siber, dengan 3 fokus area yaitu: Technology Risk, Cyber Risk kepada siapapun, mengedukasi untuk tidak sembarangan
dan Red Team. melakukan klik pada hyperlink, pelatihan dan simulasi e-mail
phising kepada karyawan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 297
Page 300
298
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Sejalan dengan pemulihan perekonomian Indonesia dan Restrukturisasi dan penanganan terkait situasi
dengan telah dicabutnya COVID-19 restriction (PPKM) COVID-19 dengan peraturan/kebijakan regulator
oleh pemerintah sejak akhir tahun 2022, Bank melihat ini tersebut beserta perubahannya dan perkembangan
merupakan momentum yang tepat untuk pertumbuhan kondisi/situasi terkini.
kredit. Salah satu fokus pertumbuhan kredit Bank adalah - Melakukan sosialisasi kepada unit kerja melalui
pada segmen SME dimana segmen ini sangat terdampak layanan kebijakan Helpdesk/Command Center
selama pandemi COVID-19. Pertumbuhan di segmen maupun forum formal dengan tujuan meningkatkan
SME ini tentunya dilakukan dengan menerapkan seluruh pemahaman unit kerja dalam pelaksanaan kebijakan
pembelajaran yang didapatkan dari pemburukan portofolio perkreditan.
yang terjadi sebagai dampak dari krisis COVID-19, dalam - Membuat kajian sektor/industri dan update database
rangka untuk mendapatkan pertumbuhan portofolio ke sektor/industri.
depannya yang lebih tahan uji (resilient).
2) Limit-limit.
Guna mendukung pencapaian target usaha dan sejalan Bank mengkaji secara berkala penetapan limit industri
dengan penerapan manajemen risiko dan kepatuhan yang untuk memastikan risiko konsentrasi kredit tetap terjaga
telah dilaksanakan di tahun 2023, Bank senantiasa melakukan dan tetap mendukung pertumbuhan bisnis.
pengembangan pengetahuan, pemahaman dan kesadaran
risiko kepada setiap karyawan melalui pelatihan yang sesuai 3) Sistem, Pelaporan, & Monitoring
dengan perkembangan industri perbankan dalam mendukung - Terkait rencana pertumbuhan portofolio untuk
penerapan manajemen risiko dan kepatuhan yang efektif. segmen SME, pengawasan ketat atas portofolio
Selain itu, Bank terus meningkatkan pengelolaan manajemen restruktur COVID yang masih aktif terus dilakukan.
risiko dan kepatuhan yang komprehensif di tahun 2023, yaitu: Dimana Bank melakukan health check secara
periodical terhadap seluruh portofolio restruktur
A. Manajemen Risiko Kredit COVID untuk dapat meningkatkan pemahaman
Bank akan senantiasa meningkatkan upaya dan mekanisme yang lebih mendetail atas portofolio tersebut.
pengelolaan risiko kredit untuk memastikan bahwa profil Sehingga Bank dapat menerapkan account strategy
risiko kredit Bank berada dalam risk appetite Bank dengan dan penanganan yang tepat dalam rangka untuk
inisiatif sebagai berikut: membantu proses recovery nasabah dari krisis
COVID, tentunya hal ini sejalan dengan ketentuan
1) Kebijakan dan Pedoman yang ditetapkan oleh regulator/OJK.
- Guna mendukung strategi pertumbuhan terutama - Melanjutkan pengembangan dan implementasi
pada segmen CFS Non Retail, Bank secara Decision Engine & Alternate Score untuk proses
berkesinambungan melakukan upaya-upaya dengan akuisisi nasabah Kartu Kredit dan Kredit Tanpa
mengkaji dan melakukan pengkinian atas ketentuan- Agunan (KTA).
ketentuan perkreditan agar selaras dengan praktik - Melakukan pengembangan potensi bisnis dari anak
bisnis yang berdaya saing. perusahaan (Maybank Finance dan WOM Finance)
- Melakukan penerbitan kebijakan baru dan/atau antara lain dengan memperkuat credit scoring engine
pengkajian secara berkala atas kebijakan dan dengan menggunakan alternate score dari pihak
pedoman perkreditan Bank untuk memastikan ketiga.
kebijakan tersebut masih valid dalam mendukung - Pemantauan dan analisa portofolio kredit secara
aktivitas bisnis serta patuh terhadap peraturan/ berkala serta mengembangkan kemampuan data
kebijakan regulator yang berlaku. Dalam rangka analytics yang saat ini lebih bersifat proactive dalam
melaksanakan POJK 11/POJK.03/2020 tentang menjaga kualitas portofolio kredit agar menjadi lebih
Stimulus Perekonomian Nasional Sebagai Kebijakan predictive.
Countercyclical Dampak Penyebaran Coronavirus - Meningkatkan peran Credit Risk Review untuk
Disease 2019 serta ketentuan terkini yang diatur menjaga kualitas proses kredit dalam upaya
melalui Keputusan Dewan Komisioner (KDK) OJK membangun budaya kredit yang baik dan kuat
No. 34/KDK.03/2022 tentang Penetapan Sektor (prudent) melalui kaji ulang secara independen dan
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan berkala atas fasilitas kredit yang telah disetujui.
Minum, Sektor Tekstil dan Produk Tekstil serta Alas - Pengembangan Loan Originating System (LOS)
Kaki, Segmen Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah, RSME untuk proses persetujuan kredit dengan
serta Provinsi Bali sebagai Sektor dan Daerah yang mengintegrasikan Credit Quality Checklist (CQC)
Memerlukan Perlakuan Khusus terhadap Kredit atau kedalam LOS. CQC berfungsi sebagai pedoman bagi
Pembiayaan Bank, Bank menyesuaikan kebijakan pemutus kredit dalam mengambil keputusan, dan
dan ketentuan pelaksanaan untuk menjalankan penyeragaman proses pengambilan keputusan untuk
pinjaman RSME.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 301
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
- Penggunaan Collection System Retail Consumer untuk bersama unit kerja-unit kerja terkait untuk kemudian
proses collection segmen RSME. Hal ini sejalan dikinikan. Sedangkan untuk perangkat kerja BCM,
dengan inisiatif re-organisasi unit kerja RSME Asset bank menggunakan Risk Assessment (RA), Business
Quality Management untuk menerapkan metode Impact Analysis (BIA), serta Business Continuity Plan
penagihan retail untuk segmen RSME dengan tujuan (BCP) untuk memastikan bahwa bank telah memiliki
untuk meningkatkan efisiensi dan efektivitas dari metode yang tepat untuk kelangsungan layanan
penangan pinjaman bermasalah. terutama untuk Fungsi Bisnis Kritikal (CBF). Bank terus
- Pemantauan dan analisa portofolio kredit baik retail mengimplementasikan strategi Business Continuity
maupun non retail secara berkala untuk memastikan Management dalam menghadapi kondisi darurat untuk
pengelolaan portofolio selalu terjaga dengan baik. memastikan konsistensi pencapaian tujuan bisnis dan
- Melakukan pengembangan terhadap aplikasi sistem kelangsungan usaha, termasuk di dalamnya secara
CRR (Credit Risk Reviewer) untuk inventaris database, kontinyu memonitor situasi dan mengambil langkah-
pembuatan laporan dan analisa hasil review unit kerja langkah sesuai dengan ketentuan dan arahan dari
Credit Risk Review. pemerintah/regulator. Database, pelaporan dan sistem
- Meningkatkan peran Credit Risk Review untuk call tree sebagai bagian dari perangkat kerja BCM juga
menjaga kualitas proses kredit dalam upaya akan dilakukan secara otomasi sebagai salah satu bagian
membangun budaya kredit yang baik dan kuat pengembangan sistem GRC. Untuk meningkatkan
(prudent) melalui kaji ulang secara independen dan efisiensi & efektivitas dalam menjalankan fungsi, Bank
berkala atas fasilitas kredit yang telah disetujui. senantiasa melakukan usaha otomasi terhadap proses
- Melakukan pengembangan terhadap aplikasi yang ada melalui pengembangan sistem.
Monitoring & Tracking (MTREX) sebagai media dalam 3) Pengetahuan, Budaya, dan Kesadaran Risiko.
proses simplifikasi pengajuan kredit, monitoring, Bank secara regular terus berupaya mensosialisasikan
tracking dan reporting account debitur dalam budaya mengelola risiko dan meningkatkan kesadaran
mendukung proses analisa debitur/calon debitur. akan risiko secara komprehensif ke seluruh lini unit
- Melakukan pengembangan pada aplikasi MyMIS bisnis dan unit pendukung Bank yang merupakan
terkait informasi penyediaan dana besar secara kunci sukses utama dalam pengelolaan risiko dengan
harian untuk mendukung proses monitoring eksposur menyelenggarakan berbagai program edukasi serta
debitur dan obligor. sosialisasi, baik berupa: E-Learning, pelatihan, forum
pertemuan, penyelenggaraan kegiatan sharing sessions,
B. Manajemen Risiko Operasional publikasi artikel serta studi kasus melalui media tertulis
1) Kebijakan dan Prosedur. maupun online, serta dalam bentuk kampanye lainnya.
Bank senantiasa melakukan pengkajian serta pengkinian Terkait dengan berbagai upaya Bank untuk menjadi risiko
secara berkesinambungan terhadap pedoman terjadinya fraud internal dan eksternal Bank, di antaranya
Manajemen Risiko Operasional dan Business Continuity Bank senantiasa melakukan fraud awareness baik kepada
Management (BCM) guna memastikan penerapan karyawan maupun nasabah seperti misalnya tidak pernah
kebijakan dan prosedur di Bank sesuai dengan membagikan informasi pribadi, user, PIN, OTP, password
perkembangan organisasi, kondisi lingkungan terkini, kepada siapapun, mengedukasi untuk tidak sembarangan
serta perubahan peraturan perundang-undangan dan melakukan klik pada hyperlink, pelatihan dan simulasi
ketentuan yang berlaku. e-mail phising kepada karyawan.
2) Perangkat Kerja dan Sistem.
Bank terus menjaga dan memastikan proses manajemen C. Manajemen Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, dan
risiko operasional dan BCM di Bank berjalan secara Counterparty Credit Risk (CCR)
proaktif dan memadai. Bank juga selalu berupaya untuk 1. Kebijakan dan Pedoman.
terus mendukung pengimplementasian, memonitor Bank senantiasa mengkaji ulang dan mengkinikan secara
utilisasi, serta memelihara perangkat infrastruktur berkala semua kebijakan dan pedoman untuk disesuaikan
dari perangkat kerja manajemen risiko operasional, dengan perkembangan kompleksitas eksposur risiko
mencakup Risk & Control Self-Assessment (RCSA), Key pasar, risiko likuiditas Bank, dan risiko kredit counterparty
Risk Indicators (KRI), serta Incident Management & Data serta melakukan penyelarasan dengan peraturan terbaru
Collection (IMDC) yang dijalankan dengan menggunakan dari Regulator dan praktek terbaik industri perbankan
aplikasi Operational Risk Management System (ORMS) baik lokal maupun internasional. Selain itu, Bank akan
yang akan diperbaharui sistemnya menjadi bagian dari memastikan penerapan dan penyelarasan kebijakan dan
sistem terpadu Governance Risk & Compliance (GRC). pedoman terkait pengelolaan risiko pasar dan likuiditas
Sebagai salah satu upaya Bank untuk terus meningkatkan pada perusahaan anak dan cabang luar negeri.
kualitas perangkat kerja manajemen risiko operasional,
Bank melakukan diskusi RCSA dan KRI secara terjadwal
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 299
Page 302
300
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
2. Limit–Limit. - Pemodelan dalam Risiko Likuiditas dan Interest
Bank akan melakukan kaji ulang sedikitnya setahun Rate Risk in Banking Book (IRRBB). Bank senantiasa
sekali terhadap semua limit risiko pasar di trading book melakukan pengkinian dan pengembangan, apabila
dan banking book dan risiko likuidtas. Limit limit dikaji diperlukan, terhadap metodologi perhitungan,
ulang untuk disesuaikan dengan risk appetite, strategi pemodelan, termasuk data-data dan asumsi-asumsi
dan anggaran yang ditetapkan; dan disetujui oleh komite yang digunakan dalam pengukuran risiko likuiditas
terkait, seperti Asset and Liabilities Committee (ALCO), dan IRRBB agar sejalan dengan ketentuan yang
atau komite lainnya. berlaku dan memastikan kesesuaian dengan praktik-
3. Sistem, Pelaporan dan Monitoring. praktik terbaik di pasar.
Bank akan terus melakukan peningkatan kualitas setiap - Pre-Settlement Risk (PSR) Faktor untuk Transaksi
proses manajemen risiko seperti dalam mengidentifikasi, Treasury. Bank melakukan pengelolaan terhadap
menghitung, memonitor, dan melaporkan eksposur risiko Counterparty Credit Risk atas transaksi-transaksi di
pasar, risiko likuiditas dan risiko kredit counterparty Global Markets (Treasury) dengan pihak lain, melalui
disertai dengan analisis mendalam dari setiap laporan penetapan pre-settlement risk (PSR) faktor untuk
risiko agar laporan tersebut menjadi lebih bernilai setiap produk atau instrumen keuangan, mata uang,
sebagai dasar pengambilan keputusan bisnis bagi dan jangka waktu transaksi. Besaran PSR faktor
manajemen dan semua pemangku kepentingan di Bank. diperbaharui secara berkala atau jika ada perubahan
Proses tersebut akan ditunjang dengan pengembangan atau pergerakan harga pasar yang signifikan.
sistem yang berkelanjutan terutama untuk sistem yang
mengelola risiko pasar pada Trading Book, risiko suku D. Enterprise Risk Management
bunga pada Banking Book, risiko likuiditas dan risiko Sejalan dengan assessment terhadap Risk Landscape dan
kredit counterparty, seperti pengembangan sistem identifikasi risiko material yang secara periodik dilakukan
treasury untuk dapat menghitung aset tertimbang oleh Bank, penetapan pengukuran risiko dan kaji ulang
menurut risiko pasar dan melakukan netting untuk Risk Appetite dan Risk Tolerance akan terus dilakukan untuk
eksposur risiko kredit counterparty sesuai dengan memastikan pertumbuhan portofolio Bank tetap didukung
ketentuan Regulator, serta pengembangan sistem risiko oleh suatu pengelolaan manajemen risiko yang baik dan
likuiditas untuk dapat menghasilkan pengukuran risiko semua risiko termasuk emerging risk dapat diukur dan
likuiditas yang diperlukan secara cepat dan akurat. dikelola dengan suatu proses yang telah didefinisikan di
4. Metode Pengukuran. dalam Kerangka Kerja Manajemen Risiko Bank.
Bank akan tetap menerapkan metode pengukuran risiko 1) Tata Kelola yang Memadai
yang sudah teruji pada saat ini, baik itu model standar - Memastikan proses pengeloaan risiko berjalan sesuai
yang diterapkan oleh Regulator maupun model yang dengan tata kelola yang baik melalui pelaksanaan
secara internal dibangun untuk mengukur potensi risiko Komite yang efektif di level Bank secara konsolidasi
dengan tepat. (beserta anak perusahaan), maupun pada level
- Untuk memastikan bahwa metode atau model yang Konglomerasi Keuangan Terintegrasi Maybank di
digunakan dalam proses pengukuran Risiko Pasar Indonesia yang selain melibatkan anak perusahaan,
secara konseptual dan penerapannya sudah memadai juga mencakup sister company.
dan mencakup semua faktor-faktor risiko, Bank akan - Sejalan dengan ketentuan, Bank sebagai Entitas
memastikan adanya proses validasi yang dilakukan Utama telah memenuhi kewajibannya untuk
secara terpisah (independen) oleh personel yang membentuk Komite Manajemen Risiko Terintegrasi/
ditunjuk sebagai validator, yang mana tidak terlibat IRMC dan Satuan Kerja Manajemen Risiko
dalam proses membangun dan mengembangkan Terintegrasi dalam rangka penerapan manajemen
model tersebut, dimana proses validasi akan risiko terintegrasi Maybank Group di Indonesia
dilakukan secara berkala. yang komprehensif dan efektif. Komite Manajemen
- Kemudian untuk memastikan efektivitas model yang Risiko Terintegrasi/IRMC secara konsisten akan
digunakan, Bank juga melakukan back testing untuk melaksanakan pertemuan minimum empat kali
memastikan bahwa output dari model model tersebut dalam setahun.
tidak mempunyai deviasi yang signifikan dibanding - Bank juga secara berkala akan melaksanakan
aktualnya. pertemuan Komite Manajemen Risiko Bank/
- Di samping itu untuk mengestimasi atau RMC minimum empat kali dalam setahun dan
memproyeksikan eksposur risiko dalam keadaan Komite Pemantau Risiko Bank/ROC 1 (satu) kali
pasar yang ekstrem dan atau dalam keadaan krisis, dalam 1 (satu) bulan untuk mendukung tata kelola
Bank juga melakukan Stress test atas eksposur risiko manajemen risiko.
likuiditas dan risiko pasar yang digunakan untuk
mengukur ketahanan Bank dalam kondisi tersebut.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 303
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
2) Pelaporan c. Penyelarasan standar dan kerangka kerja Maybank
- Dalam rangka penerapan Manajemen Risiko Group diperlukan untuk memanfaatkan knowledge
Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan, Bank yang sudah dimiliki, sehingga fokus manajemen
sebagai entitas utama akan menyusun dan risiko lebih pada pemantauan dan mitigasi risiko.
menyampaikan laporan Profil Risiko Terintegrasi d. Bank secara berkelanjutan meningkatkan
dan laporan Kecukupan Permodalan Terintegrasi kemampuan tanggap insiden siber agar mendapatkan
untuk posisi akhir bulan Juni dan Desember dengan ketahanan siber yang lebih baik.
cakupan semua Lembaga Jasa Keuangan yang e. Bank juga meningkatkan keamanan informasi dengan
tergabung dalam Konglomerasi Keuangan Maybank mengikuti standar keamanan informasi industri
Indonesia. seperti ISO27001.
- Proses penyusunan Profil Risiko Bank dan 2. Perangkat Kerja dan Sistem
Perusahaan Anak akan dijalankan dan dilaporkan a. Manajemen risiko, secara khusus risiko teknologi
ke Regulator secara triwulanan, sesuai dengan dan siber akan menggunakan dan menganalisa data
ketentuan yang berlaku. yang dimiliki oleh Bank yang berasal dari Bank. Data-
- Laporan Internal Capital Adequacy Assessment Process Driven manajemen risiko ini diharapkan memberikan
(ICAAP)/Kewajiban Penyediaan Modal Minimum manfaat untuk identifikasi, prediksi dan secara
(KPMM) sesuai Profil Risiko dan Proses penilaian proaktif mitigasi risiko dana operasi bisnis.
Risk Based Bank Rating (RBBR) untuk Bank dan b. Selain menggunakan dan menganalisa data yang
Perusahaan Anak akan disampaikan dengan periode berasal dari Bank, penggunaan dan analisa data
enam bulanan sesuai dengan ketentuan yang ancaman dari luar juga diperlukan untuk secara
berlaku. proaktif melakukan mitigasi terhadap ancaman saat
- Evaluasi dan pengujian (Stress Testing) dilakukan oleh ini dan yang akan datang.
Bank secara rutin untuk kepentingan internal dengan c. Pengembangan Data-Driven manajemen risiko
tujuan untuk melihat kondisi Bank pada skenario dilakukan secara bertahap dengan melakukan hal-hal
stressed dari sisi permodalan, likuiditas, rentabilitas, sebagai berikut:
dan kualitas aset. - Asesmen dan pemilahan data-data yang dapat
- Melakukan pengkinian terhadap dokumen Rencana digunakan;
Aksi (Recovery Plan) secara berkala sesuai dengan - Asesmen atas ancaman-ancaman siber yang
ketentuan, yaitu paling sedikit satu kali dalam satu relevan bagi Bank, untuk memahami dampak dari
tahun. ancaman tersebut serta mitigasinya;
- Melakukan penyampaian dokumen Rencana Resolusi - Standardisasi sumber-sumber data dan
(Resolution Plan), untuk selanjutnya pengkinian mekanisme pengumpulan dan pengolahan data;
berkala sesuai dengan ketentuan, yaitu paling sedikit - Standardisasi metrics, dashboard dan reporting
satu kali dalam dua tahun. yang digunakan;
- Bank akan mengkaji kembali rencana implementasi - Penggunaan teknologi informasi dan otomasi
Sistem Integrated Group Reporting Platform (IGRP) sehingga pengolahan data bisa lebih efektif;
sesuai arahan dari OJK pada surat S-87/PB.322/2020 - Pengembangan media pemantauan risiko
. teknologi dan siber, sehingga inisiatif akan
bersifat proaktif.
E. Risiko Teknologi dan Siber - Secara berkesinambungan melakukan
Bank akan senantiasa melakukan pengkinian upaya verifikasi dan validasi dari kontrol-kontrol yang
dan mekanisme pengelolaan risiko teknologi dan risiko diimplementasikan.
siber mengikuti perkembangan yang ada saat ini serta 3. Pengetahuan, Budaya dan Kesadaran Risiko
implementasi yang dilakukan. Berikut inisiatif yang Bank secara reguler melakukan sosialisasi kesadaran
dilakukan: risiko, terutama risiko teknologi dan siber dikarenakan
1. Kebijakan dan Prosedur cepatnya perubahan yang terjadi. Cukupnya
a. Area teknologi dan siber adalah area yang memiliki pengetahuan, dan terbentuknya budaya dan kesadaran
perkembangan cepat sehingga diperlukan kesamaan risiko dari seluruh lini unit bisnis dan unit pendukung
perspektif dari stakeholders’ dan adanya standardisasi Bank adalah kunci sukses pengelolaan risiko teknologi
yang dapat dimengerti bersama. dan siber. Program kesadaran dan edukasi dengan
b. Bank secara berkelanjutan meningkatkan area menggunakan media yang dimiliki dengan tujuan
teknologi dan siber dengan penyelarasan dengan mendapatkan feedback dari target akan meningkatkan
regulasi baru seperti POJK No 11/POJK.03/2022 kualitas dan kuantitas materi yang terkait dengan risiko
tentang Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh teknologi dan siber. Program ini akan bekerjasama
Bank Umum dan SEOJK No 29 /SEOJK.03/2022 dengan unit kerja terkait untuk mendapatkan
mengenai Ketahanan dan Keamanan Siber bagi Bank penyelarasan dan tidak terkesan berdiri sendiri.
Umum.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 301
Page 304
302
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Pengungkapan Eksposur Risiko dan Permodalan
C: UMUM
Laporan Ukuran Utama (Key Metrics) Posisi Laporan : 31 Desember 2023
No. Deskripsi
MODAL YANG TERSEDIA (NILAI)
1 Modal Inti Utama (CET1)
2 Modal Inti (Tier 1)
3 Total Modal
Aset Tertimbang Menurut Risko (Nilai)
4 Total Aset Tertimbang Menurut Rusiko (ATMR)
Rasio Modal berbasis Risiko dalam bentuk persenyase dari ATMR
5 Rasio CET1 (%)
6 Rasio Tier 1 (%)
7 Rasio Total Modal (%)
TAMBAHAN CET1 YANG BERFUNGSI SEBAGAI BUFFER DALAM BENTUK PERESENTASE DARI ATMR
8 Capital conservation buffer (2,5% dari ATMR) (%)
9 Countercyclical Buffer (0 - 2,5% dari ATMR) (%)
10 Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (1% - 2,5%) (%)
11 Total CET1 sebagai buffer (Baris 8 + Baris 9 + Baris 10)
12 Komponen CET1 untuk buffer
RASIO PENGUNGKIT SESUAI BASEL III
13 Total Eksposur
14 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan GWM (jika ada)
14b Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam
rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada)
14c Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan GWM (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross (%)
14d Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam
rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross (%)
RASIO KECUKUPAN LIKUIDITAS (LCR)
15 Total Aset Likuid Berkualitas Tinggu (HQLA)
16 Total Arus Kas Keluar Bersih (net cash outflow)
17 LCR (%)
Rasio Pendanaan Stabil Bersih (NSFR)
18 Total Pendanaan Stabil yang Tersedia (ASF)
19 Total Pendanaan Stabil yang Diperlukan (RSF)
20 NSFR (%)
Pemenuhan Leverage Ratio per 31 Desember 2023 adalah sebesar 15,96 %, masih di atas ketentuan yang ditetapkan yaitu sebesar 3%. Komponen terbesar modal inti
diperoleh dari agio sebesar Rp6.357.376 juta dan laba tahun-tahun lalu sebesar Rp15.380.859 juta. Total eksposur terbesar berasal dari kredit yang diberikan sebesar
Rp116.002.006 juta dan Surat berharga yang dimiliki sebesar Rp30.030.868 juta.
PT WOM Finance, Tbk. dan PT Maybank Indonesia Finance merupakan anak perusahaan dari PT Bank Maybank Indonesia Tbk, dengan kegiatan utamanya bergerak
pada pembiayaan otomotif. Dalam perhitungan LCR rata-rata harian sepanjang Kuartal IV 2023 secara konsolidasi, pemenuhan Liquidity Coverage Ratio (LCR) adalah
sebesar 210,22%. LCR konsolidasi mengalami penurunan sebesar 9,99% dibandingkan dengan posisi LCR konsolidasi pada Kuartal III 2023 yang sebesar 220,21%.
Penurunan LCR konsolidasi terutama disebabkan oleh adanya penurunan rata-rata High Quality Liquid Assets (HQLA) sebesar Rp2,35 triliun yang sebagian besar
berasal dari surat berharga level 1 yang dimiliki oleh bank. Sementara itu rata-rata arus kas keluar bersih mengalami penurunan sebesar Rp143 miliar yang berasal dari
penurunan arus kas keluar utamanya dari Pinjaman yang dimiliki anak perusahaan yang telah jatuh tempo.
PT WOM Finance, Tbk. dan PT Maybank Indonesia Finance merupakan anak perusahaan dari PT Bank Maybank Indonesia Tbk, dimana kegiatan utamanya bergerak
pada pembiayaan otomotif.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 305
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(Dalam juta rupiah)
Desember 2023 September 2023 Juni 2023 Maret 2023 Desember 2022
28.581.706 28.023.942 28.184.274 27.748.587 27.690.278
28.581.706 28.023.942 28.184.274 27.748.587 27.690.278
29.838.633 29.133.877 29.271.186 28.847.676 28.862.066
107.547.948 103.406.047 102.347.847 99.090.826 108.309.200
26,57% 27,10% 27,54% 28,00% 25,57%
26,57% 27,10% 27,54% 28,00% 25,57%
27,74% 28,17% 28,60% 29,11% 26,65%
2,50% 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
1,00% 1,00% 1,00% 1,00% 1,00%
3,50% 3,50% 3,50% 3,50% 3,50%
17,75% 18,18% 18,61% 19,12% 16,66%
179.073.495 176.490.704 171.822.099 167.742.421 166.107.278
15,96% 15,88% 16,40% 16,54% 16,67%
15,96% 15,88% 16,40% 16,54% 16,67%
16,10% 15,84% 16,34% 16,53% 16,34%
16,10% 15,84% 16,34% 16,53% 16,34%
42.896.012 45.251.857 42.437.567 42.344.412 43.767.721
20.405.706 20.549.093 25.405.646 24.635.123 25.404.364
210,22% 220,21% 167,04% 171,89% 172,28%
115.189.804 113.531.621 106.899.306 99.606.782 104.090.663
100.875.696 99.249.717 98.698.786 96.354.535 96.298.946
114,19% 114,39% 108,31% 103,38% 108,09%
NSFR secara konsolidasi dengan anak perusahaan posisi bulan Desember 2023 adalah sebesar 114,19% (lebih rendah 1,43% dibanding NSFR Bank secara individu),
dengan total Available Stable Funding (ASF) setelah pembobotan sebesar Rp115,19 triliun dan total Required Stable Funding (RSF) setelah pembobotan sebesar Rp100,88
triliun.
Dibandingkan dengan posisi ASF Bank secara individu, ASF secara konsolidasi lebih tinggi sebesar Rp9,72 triliun yang berasal dari Modal, Surat berharga yang
diterbitkan oleh anak perusahaan maupun pinjaman anak perusahaan. Sedangkan RSF lebih tinggi sebesar Rp9,66 triliun yang sebagian besar berasal dari pinjaman
yang diberikan oleh anak perusahaan.
Secara konsolidasi, jumlah pendanaan yang memiliki jatuh tempo di atas 1 (satu) tahun adalah sebesar Rp9,20 triliun, sedangkan jumlah pinjaman dengan kategori
Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) yang memiliki jatuh tempo di atas 1 (satu) tahun mencapai Rp60,72 triliun.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 303
Page 306
304
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
D: UMUM
Perbedaan antara Cakupan Konsolidasi dan Mapping pada Laporan Keuangan sesuai Standar Akuntansi Keuangan dengan
Kategori Risiko sesuai dengan Ketentuan Otoritas Jasa keuangan Kategori Risiko
a&b c
Nilai tercatat sebagaimana
tercantum dalam publikasi
laporan keuangan Sesuai kerangka risiko kredit
ASET
Kas 1.570.030 1.570.030
Penempatan pada Bank Indonesia 10.384.671 10.384.671
Penempatan pada bank lain 2.338.617 2.338.617
Tagihan spot dan derivatif/forward 981.893 -
Surat berharga yang dimiliki 30.030.868 28.884.130
Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 2.051.000 2.051.000
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 2.333.122 2.333.122
Tagihan akseptasi 786.695 786.695
Kredit yang diberikan 85.762.283 85.762.283
Pembiayaan syariah 30.239.723 30.239.723
Penyertaan Modal 167.793 8.289
Aset Keuangan lainnya 1.154.181 1.139.620
Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- (3.612.554) (2.329.880)
Aset tidak berwujud 1.612.529 -
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (1.248.905) -
Aset tetap dan inventaris 6.305.171 6.305.171
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (2.476.947) (2.476.947)
Aset non produktif 790.880 790.880
Aset lainnya 2.632.020 2.092.850
TOTAL ASET 171.803.070 169.880.254
KEWAJIBAN
Giro 35.753.133
Tabungan 23.243.230
Deposito 56.506.145
Uang Elektronik -
Liabilitas kepada Bank Indonesia -
Liabilitas keapada bank lain 4.782.896
Liabilitas spot dan derivatif/forward 967.985
Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 2.017.063
Liabilitas akseptasi 512.039
Surat berharga yang diterbitkan 4.321.632
Pinjaman/pembiayaan yang diterima 7.744.928
Setoran jaminan 44.496
Liabilitas antar kantor 481
Liabilitas lainnya 5.113.008
Kepentingan non-pengendali 537.714
TOTAL LIABILITAS 141.544.750
Analisis Kualitatif
Perbedaan nilai tercatat sesuai kerangka risiko pasar untuk Efek-Efek Yang Diperdagangkan disebabkan karena dicatat menggunakan tanggal perdagangan (trade
date) dan nilai pasar yang digunakan adalah berdasarkan harga kotor (dirty price), yaitu nilai pasar surat berharga berdasarkan harga bersih (clean price) ditambah
dengan nilai akrual dari pendapatan bunga berjalan yang akan diterima.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 307
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(Dalam juta rupiah)
31 Desember 2023
d e f g
Nilai tercatat masing-masing risiko
Tidak mengacu pada persyaratan
Sesuai kerangka counterparty
Sesuai kerangka sekuritisasi Sesuai kerangka risiko pasar permodalan atau berdasarkan
credit risk
pengurangan modal
125.197
3.391.650
144.525
981.893 72.583
4.370.138
0
3.426
626.061
12.625.362
2.888.752
-
141.499
-
20.418
(19.322)
-
-
-
157.167
981.893 - 24.547.456
14.142.190
3.183.815
10.041.139
-
-
1.806.346
71.165
49.999
363.278
-
1.601.746
24.047
7
201.867
-
31.485.599
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 305
Page 308
306
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
E: UMUM
Perbedaan Utama antara Nilai Tercatat sesuai Standar Akuntansi Keuangan dengan Nilai Eksposur sesuai dengan
Ketentuan OJK
31 Desember 2023
a b c d e
Item sesuai:
Total Kerangka
Kerangka risiko Kerangka Kerangka risiko
Counterparty
kredit sekuritisasi pasar
credit risk
Nilai tercatat aset sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan 195.409.603 169.880.254 - 981.893 24.547.456
kehati-hatian (sebagaimana dilaporkan pada template LI1)
Nilai tercatat liabilitas sesuai lingkup sesuai dengan cakupan 31.485.599 - - - 31.485.599
konsolidasi ketentuan kehati-hatian (sebagaimana dilaporkan
pada template LI1)
Total nilai bersih sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan 163.924.004 169.880.254 - 981.893 (6.938.143)
kehati-hatian
Nilai rekening administratif - - -
Perbedaan valuasi - - - - -
Perbedaan antara netting rules, selain dari yang termasuk pada - - - - -
baris 2.
Perbedaan provisi - - - - -
Perbedaan prudential filters - - - - -
Nilai eksposur yang dipertimbangkan, sesuai dengan cakupan 163.924.004 169.880.254 - 981.893 (6.938.143)
konsolidasi ketentuan kehati-hatian
Analisis Kualitatif
Perbedaan nilai tercatat sesuai kerangka risiko pasar untuk Efek-Efek Yang Diperdagangkan disebabkan karena dicatat menggunakan tanggal perdagangan (trade
date) dan nilai pasar yang digunakan adalah berdasarkan harga kotor (dirty price), yaitu nilai pasar surat berharga berdasarkan harga bersih (clean price) ditambah
dengan nilai akrual dari pendapatan bunga berjalan yang akan diterima.
Instruksi
• Nilai baris 1 dan 2, kolom (b) kepada (e) berdasarkan jumlah pada kolom (c) sampai (f) dari LI1.
• Nilai pada rekening administratif termasuk eksposur asli rekening administratif pada kolom (a) dan nilai sesuai kerangka pengaturan, setelah penerapan Faktor
Konversi Kredit (FKK) apabila sesuai di kolom (b) sampai dengan (e).
• Kolom © sampai dengan kolom (f) sesuai dengan masing-masing ketentuan otoritas jasa keuangan, yaitu:
1. kolom (c) yaitu nilai tercatat sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan mengenai pedoman perhitungan aset tertimbang menurut risiko untuk risiko
kredit dengan menggunakan pendekatan standar.
2. kolom (d) yaitu nilai tercatat sesuai dengan pedoman perhitungan tagihan bersih transaksi derivatif dalam perhitungan aset tertimbang menurut risiko
untuk risiko kredit dengan menggunakan pendekatan standar.
3. kolom (e) yaitu nilai tercatat sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank
umum;
4. kolom (f) yaitu nilai tercatat sesuai dengan pedoman penggunaan metode standar dalam perhitungan kewajiban penyediaan modal minimum bank umum
dengan memperhitungkan risiko pasar.
• Jumlah eksposur untuk keperluan ketentuan kehati-hatian: Nilai yang tercantum yaitu nilai agregat dianggap sebagai awal perhitungan ATMR untuk setiap
kategori risiko. Sesuai kerangka risiko kredit harus mengacu kepada nilai yang diterapkan sesuai risiko kredit pendekatan standar atau untuk exposures at
default (EAD) pada risiko kredit - Pendekatan Internal Rating Based; eksposur sekuritisasi harus didefinisikan sebagaimana pada kerangka sekuritisasi; 12
counterparty credit exposures sebagaimana didefinisikan sebagai EAD yang digunakan untuk tujuan counterparty credit risk; dan eksposur risiko pasar sesuai
posisi pada kerangka risiko pasar.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 309
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
F: Penjelasan Mengenai Perbedaan antara Nilai Eksposur Sesuai Standar Akuntansi Keuangan
dengan Ketentuan OJK
(i) Metodologi valuasi, termasuk Valuasi atas instrumen-instrumen keuangan di Trading Book dilakukan melalui beberapa jenis pengukuran
penjelasan sejauh mana penggunaan nilai wajar yaitu:
metodologi mark-to-market dan mark- a. Berdasarkan harga pasar (mark to market)
to-model. Instrumen-instrumen keuangan dinilai secara harian berdasarkan tingkat harga/suku bunga terkini
yang ditransaksikan di pasar yang aktif dan bersumber dari penyedia data keuangan yang kredibel
(Bloomberg; Reuters) dan/atau dari pialang (broker) yang aktif di pasar.
b. Berdasarkan suatu pemodelan tertentu (mark to model)
Apabila pengukuran nilai wajar berdasarkan harga pasar (mark to market) tidak dapat dilakukan,
maka pengukuran nilai wajar dilakukan berdasarkan mark to model, yaitu suatu metode pengukuran
nilai wajar setelah dilakukan proses perbandingan (benchmarked), ekstrapolasi (extrapolated), atau
dihitung dengan menggunakan data-data pasar (market inputs) yang tersedia. Beberapa macam
teknik pegukuran/penilaian yang dilakukan antara lain Discounted Cash Flow, Modelling, dan
Benchmarking.
(ii) Deskripsi proses verifikasi harga Proses verifikasi harga independen adalah suatu proses yang dilakukan oleh pihak yang independen dari
independen. bisnis unit (dalam hal ini oleh risk management unit) untuk memastikan bahwa data pasar yang digunakan
dalam proses valuasi sesuai standar, berkualitas dan lengkap/utuh.
Proses verifikasi harga dilakukan setiap akhir hari kerja setelah semua data pasar sesuai kebutuhan telah
terkumpul. Terdapat 2 (dua) jenis pengecekan toleransi atas verifikasi harga independen yaitu:
a. Persentil (percentile)
pengecekan ini dilakukan untuk memastikan data pasar yang diambil berada didalam rentang
persentil yang telah ditentukan. Apabila terdapat data yang berada diluar persentil (outlier), maka
data tersebut akan dikeluarkan/tidak digunakan.
b. Stempel waktu (time stamp)
pengecekan ini dilakukan untuk memastikan data pasar selalu diperbaharui dan diambil pada waktu
yang telah ditentukan.
(iii) Prosedur untuk penyesuaian valuasi Proses dan metodologi untuk menilai posisi trading untuk tiap jenis instrumen adalah sebagai berikut:
atau cadangan (termasuk deskripsi a. Surat Berharga/Efek Hutang.
proses dan metodologi untuk Dinilai secara harian berdasarkan tingkat harga terkini yang ditransaksikan di pasar yang aktif dan
menilai posisi trading dengan tipe bersumber dari penyedia data keuangan yang kredibel (Penilai Harga Efek Indonesia, Bloomberg,
instrumen). Reuters) dan/atau dari pialang (broker) yang aktif di pasar.
b. Nilai Tukar (Foreign Exchange) dan Instrumen Derivatif.
Dinilai secara harian menggunakan discounted cash flow yang dihitung dengan menggunakan data-
data pasar (market inputs) yang tersedia.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 307
Page 310
308
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
G: PERMODALAN
Komposisi Permodalan (CC1)
No. Ref. yang
Jumlah (Dalam
No. Komponen berasal dari Neraca
Jutaan Rupiah)
Konsolidasi 1)
CET 1: Instrumen dan Tambahan Modal Disetor
1 Saham biasa (termasuk stock surplus) 10.213.284 a
2 Laba ditahan 17.124.265 b
3 Akumulasi penghasilan komprehensif lain (dan cadangan lain) 2.606.161 c
4 Modal yang yang termasuk phase out dari CET1 -
5 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan -
6 CET1 sebelum regulatory adjustment 29.943.710
CET 1: Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment)
7. Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book -
8. Goodwill (7.128) d
9. Aset tidak berwujud lainnya (selain Mortgage-Servicing Rights) (356.496) e
10. Aset pajak tangguhan yang berasal dari future profitability N/A
11. Cash-flow hedge reserve N/A
12. Shortfall on provisions to expected losses N/A
13. Keuntungan penjualan aset dalam transaksi sekuritisasi -
14. Peningkatan/penurunan nilai wajar atas kewajiban keuangan (DVA) -
15. Aset pensiun manfaat pasti -
16. Investasi pada saham sendiri (jika belum di net dalam modal di Neraca) N/A
17. Kepemilikan silang pada instrumen CET 1 pada entitas lain N/A
18. Investasi pada modal bank, entitas keuangan dan asuransi diluar cakupan konsolidasi secara ketentuan, N/A
net posisi short yang diperkenankan, dimana Bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang
diterbitkan (jumlah di atas batasan 10%)
19. Investasi signifikan pada saham biasa Bank, entitas keuangan dan asuransi di luar cakupan konsolidasi N/A
secara ketentuan, net posisi short yang diperkenakan (jumlah di atas batasan 10%)
20. Mortgage servicing rights -
21. Aset pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer (jumlah di atas batasan 10%, net dari N/A
kewajiban pajak)
22. Jumlah melebihi batasan 15% dari:
24. • Mortgage servicing rights N/A
25. • Pajak tangguhan dari perbedaan temporer N/A
26. Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional
26a. • Selisih PPA dan CKPN -
26b. • PPA atas aset non produktif (328.648)
26c. • Aset Pajak Tangguhan (690.557) f
26d. • Penyertaan - g
26e. • Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi -
26f. • Eksposur sekuritisasi -
26g. • Lainnya -
27. Penyesuaian pada CET 1 akibat AT 1 dan Tier 2 lebih kecil daripada faktor pengurangnya -
28 Jumlah pengurang (regulatory adjusment terhadap CET 1) (1.382.829)
29. Jumlah CET 1 setelah faktor pengurang 28.560.881
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 311
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
No. Ref. yang
Jumlah (Dalam
No. Komponen berasal dari Neraca
Jutaan Rupiah)
Konsolidasi 1)
Modal Inti Tambahan (AT 1) : Instrumen
30. Instrumen AT 1 yang diterbitkan oleh Bank (termasuk stock surplus)
31 • Yang diklasifikasikan sebagai ekuitas berdasarkan standar akuntansi -
32 • Yang diklasifikasikan sebagai liabilitas berdasarkan standar akuntansi -
33. Modal yang termasuk phase out dari AT1 N/A
34. Instrumen AT 1 yang diterbitkan oleh Entitas Anak yang diakui dalam perhitungan KPMM secara -
konsolidasi
35. • Instrumen yang diterbitkan Entitas Anak yang termasuk phase out N/A
36. Jumlah AT 1 sebelum regulatory adjusment
Modal Inti Tambahan: Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment)
37. Investasi pada instrumen AT 1 sendiri N/A
38. Kepemilikan silang pada instrumen AT 1 pada entitas lain -
39. Investasi pada modal bank, entitas keuangan dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan, N/A
net posisi short yang diperkenankan, dimana Bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang
diterbitkan (jumlah di atas batasan 10%)
40. Investasi signifikan pada modal Bank, entitas keuangan dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara N/A
ketentuan (net posisi short yang diperkenankan)
41. Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional
41.a. • Penempatan dana pada instrumen AT 1 pada Bank lain -
42. Penyesuaian pada AT 1 akibat Tier 2 lebih kecil daripada faktor pengurangnya -
43. Jumlah faktor pengurang (regulatory adjustment) terhadap AT1 -
44. Jumlah AT 1 setelah faktor pengurang
45. Jumlah Modal Inti (Tier 1) ( CET1 + AT 1) 28.560.881
Modal Pelengkap (Tier 2) : Instrumen dan cadangan
46 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh bank (termasuk stock surplus) 99.451 h
47 Modal yang diterbitkan yang termasuk phase out dari Tier 2 N/A
48 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh Entitas Anak yang diakui dalam perhitungan KPMM secara -
konsolidasi
49. Modal yang diterbitkan Entitas Anak yang termasuk phase out N/A
50 Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dihitung dengan jumlah paling tinggi sebesar 1,25% 1.157.476
dari ATMR untuk Risiko Kredit
51 Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) sebelum faktor pengurang 1.256.927
Modal Pelengkap (Tier 2) : Faktor Pengurang (Regulatary Adjustment)
52 Investasi pada instrumen Tier 2 sendiri N/A
53 Kepemilikan silang pada instrumen Tier 2 pada entitas lain N/A
54 Investasi pada modal bank, entitas keuangan dan asuransi diluar cakupan konsolidasi secara ketentuan, N/A
net posisi short yang diperkenankan, dimana Bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang
diterbitkan (jumlah di atas batasan 10%)
55 Investasi signifikan pada modal Bank, entitas keuangan dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara N/A
ketentuan (net posisi short yang diperkenankan)
56 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional
56a. • Sinking fund -
56b. • Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada Bank lain -
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 309
Page 312
310
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
No. Ref. yang
Jumlah (Dalam
No. Komponen berasal dari Neraca
Jutaan Rupiah)
Konsolidasi 1)
57 Jumlah faktor pengurang (regulatory adjusment) Modal Pelengkap -
58 Jumlah modal Pelengkap (Tier 2) setelah regulatory adjusment 1.256.927
59 Total Modal (Modal Inti + Modal Pelengkap) 29.817.808
60 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) 107.547.948
Rasio Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum (KPMM) dan Tambahan Modal (Capital Buffer)
61 Rasio Modal Inti Utama (CET 1) - presentase terhadap ATMR 26,56%
62 Rasio Modal Inti (Tier 1) - presentase terhadap ATMR 26,56%
63 Rasio Total Modal - presentase terhadap ATMR 27,73%
64 Tambahan Modal (Buffer) - presentase terhadap ATMR 3,500%
65 • Capital Conservation Buffer 2,500%
66 • Countercyclical buffer 0,000%
67 • Capital Surcharge untuk Bank Sistemik 1,000%
68 Modal Inti Utama (CET 1) yang tersedia untuk memenuhi Tambahan
• Modal (buffer) - presentase terhadap ATMR 17,75%
National minimal (jika berbeda daari basel 3 )
69 Rasio minimal CET 1 nasional (jika berbeda dengan Basel 3) N/A
70 Rasio minimal Tier 1 nasional (jika berbeda dengan Basel 3) N/A
71 Rasio minimal total modal nasional (jika berbeda dengan Basel 3) N/A
Jumlah di bawah batasan pengurangan (sebelum pembobotan risiko)
72 Investasi non-signifikan pada modal entitas keuangan lain N/A
73 Investasi signifikan pada saham biasa entitas keuangan N/A
74 Mortgage servicing rights (net dari kewajiban pajak) N/A
75 Aset pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer (net dari kewajiban pajak) N/A
Cap yang dikenakan untuk provisi pada Tier 2
76 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 sesuai dengan eksposur berdasarkan pendekatan standar (sebelum N/A
dikenakan cap)
77 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 berdasarkan pendekatan standar N/A
78 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 sesuai dengan eksposur berdasarkan pendekatan IRB (sebelum N/A
dikenakan cap)
79 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 berdasarkan pendekatan IRB N/A
Instrumen Modal yang termasuk phase out (hanya berlaku antara 1 Jan 2018 s.d. 1 Jan 2022)
80 Cap pada CET 1 yang termasuk phase out N/A
81 Jumlah yang dikecualikan dari CET 1 karena adanya cap (kelebihan di atas cap setelah redemptions dan N/A
maturities)
82 Cap pada AT1 yang termasuk phase out N/A
83 Jumlah yang dikecualikan dari AT 1 karena adanya cap (kelebihan di atas cap setelah redemptions dan N/A
maturities)
84 Cap pada Tier 2 termasuk phase out N/A
85 Jumlah yang dikecualikan dari Tier 2 karena adanya cap (kelebihan di atas cap setelah redemptions dan N/A
maturities)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 313
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
H: PERMODALAN
Rekonsiliasi Permodalan (CC2)
(Dalam juta rupiah)
Neraca Konsolidasi
dengan cakupan
konsolidasi
Konsolidasi
No. POS - POS berdasarkan No. Referensi
ketentuan kehati-
hatian
Desember 2023
ASET
1. Kas 1.570.030
2. Penempatan pada Bank Indonesia 10.384.671
3. Penempatan pada bank lain 2.338.617
4. Tagihan spot dan derivatif/forward 981.893
5. Surat berharga yang dimiliki 30.030.868
6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 2.051.000
7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 2.333.122
8. Tagihan akseptasi 786.695
9. Kredit yang diberikan 85.762.283
10. Pembiayaan syariah¹⁾ 30.239.723
11. Penyertaan Modal 167.793 g
12. Aset Keuangan lainnya 1.154.181
13. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/-
a. Surat berharga yang dimiliki (2.397)
b. Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah¹⁾ (3.522.101)
c. Lainnya (88.056)
14. Aset tidak berwujud 1.612.529
i. Goodwill 7.128 d
ii. Aset tidak berwujud lainnya 1.605.401 e
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (1.248.905)
i. Goodwill (227.939) d
ii. Aset tidak berwujud lainnya (1.020.966) e
15. Aset tetap dan inventaris 6.305.171
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (2.476.947)
16. Aset non produktif
a. Properti terbengkalai 25.930
b. Agunan yang diambil alih 764.941
c. Rekening tunda 9
d. Aset antar kantor ²⁾ 0
17. Aset lainnya 0
Aset pajak tangguhan 690.557 f
Aset lainnya 1.941.463
TOTAL ASET 171.803.070
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 311
Page 314
312
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
(Dalam juta rupiah)
Neraca Konsolidasi
dengan cakupan
konsolidasi
Konsolidasi
No. POS - POS berdasarkan No. Referensi
ketentuan kehati-
hatian
Desember 2023
LIABILITAS DAN EKUITAS
LIABILITAS
1. Giro 35.753.133 -
2. Tabungan 23.243.230 -
3. Deposito 56.506.145 -
4. Uang Elektronik 0 -
5. Liabilitas kepada Bank Indonesia 0 -
6. Liabilitas keapada bank lain 4.782.896 -
7. Liabilitas spot dan derivatif/forward 967.985 -
8. Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 2.017.063 -
9. Liabilitas akseptasi 512.039 -
10. Surat berharga yang diterbitkan 4.321.632 - h
11. Pinjaman/pembiayaan yang diterima 7.744.928 -
12. Setoran jaminan 44.496 -
13. Liabilitas antar kantor ²⁾ 481 -
14. Liabilitas lainnya 5.113.008 -
15. Kepentingan minoritas (minority interest) 537.714 -
TOTAL LIABILITAS 141.544.750 -
EKUITAS
16. Modal disetor -
a. Modal dasar 12.864.766 -
b. Modal yang belum disetor -/- (9.008.858) - a
c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- 0 - a
17. Tambahan modal disetor -
a. Agio 6.357.376 - a
b. Disagio -/- 0 - a
c. Dana setoran modal 0 - a
d. Lainnya (57.313) -
18. Penghasilan komprehensif lain - -
a. Keuntungan 2.206.902 - c
b. Kerugian -/- 0 - c
19. Cadangan -
a. Cadangan umum 771.182 - c
b. Cadangan tujuan 0 -
20. Laba/rugi -
a. Tahun-tahun lalu 15.969.288 - b
b. Tahun berjalan 1.743.406 - b
c. Dividen yang dibayarkan (588.429) - b
Total Ekuitas Yang Dapat Diatribusikan kepada Pemilik 30.258.320 -
TOTAL EKUITAS 30.258.320 -
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 171.803.070 -
Di sisi aset terdapat kenaikan pada kredit yang diberikan sebesar Rp2.221.043 juta, disisi lain terdapat penurunan surat berharga yang dimiliki sebesar
Rp3.193.127 juta.
Sedangkan disisi kewajiban terdapat kenaikan Giro sebesar Rp1.847.405 juta dan disisi lain terdapat penurunan Deposito sebesar Rp1.802.556 juta dibandingkan
dengan periode sebelumnya (Q3 2023).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 315
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
I: PERMODALAN
Fitur Utama Instrumen Permodalan dan Instrumen TLAC-Eligible (CCA)
Long Term Notes Subordinasi
yang dilakukan tanpa melalui
No Deskripsi Pedoman Pengisian Saham Biasa Penawaran Umum PT Bank
Maybank Indonesia Tbk
Tahun 2023
1 Penerbit Diisi dengan penerbit dari instrumen. PT Bank Maybank PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Indonesia Tbk
2 Nomor identifikasi (ISIN) Diisi dengan nomor unik identifikasi atas ID1000099302 IDH000075407
penerbitan instrumen tersebut (misalnya no.
yang tercatat di bursa, ISIN, dll)
3 Hukum yang digunakan Diisi dengan hukum yang digunakan, misalnya: hukum Indonesia Hukum Indonesia
hukum Indonesia
3a Sarana yang memungkinkan kewajiban Ketentuan OJK tidak mengadopsi TLAC. N/A N/A
pelaksanaan pada
Bagian 13 dari Lembar Istilah TLAC
tercapai (untuk instrumen TLAC sah
lainnya yang diatur oleh hukum asing)
Perlakuan Instrumen berdasarkan
ketentuan KPMM
4 Pada saat masa transisi Ketentuan OJK mengenai KPMM tidak N/A N/A
mengadopsi masa transisi
5 setelah masa transisi Diisi dengan pilihan: CET 1, AT 1, Tier 2, atau CET-1 Tier 2
Tidak Eligible
6 Apakah instrumen eligible untuk Diisi dengan pilihan: Individu; Konsolidasi; Konsolidasi dan Individu Konsolidasi dan Individu
Individu/Konsolidasi atau Konsolidasi atau Konsolidasi dan Individu
dan Individu
7 Jenis Instrumen Diisi dengan jenis instrumen dengan pilihan: Saham Biasa Long Term Notes Subordinasi
Saham Biasa, Saham Preferen, Surat berharga
subordinasi, Pinjaman Subordinasi, Surat
berharga, atau pinjaman lainnya
8 Jumlah yang diakui dalam perhitungan Diisi dalam Jutaan Rupiah 3.855.908 99.451
KPMM
9 Nilai par dari instrumen Diisi dalam Jutaan Rupiah Series A: IDR 900/share 100.000
Series B: IDR 225/share
Series C: IDR 22.5/share
10 Klasifikasi sesuai standar akuntansi Diisi dengan pilihan: Equity Liabilitas-Biaya Perolehan
keuangan Ekuitas; Liabilitas –Biaya perolehan amortisasi; amortisasi
Liabilitas – Opsi Nilai Wajar; Non-Pengendali
11 Tanggal penerbitan Diisi: IPO : 21 November 1989 23 Agustus 2023
dd/mm/yyyy Rights Issue I:
15 Februari 1994
Rights Issue II:
16 Januari 1997
Rights Issue III:
6 April 1999
Rights Issue IV: 11 Juli 2002
Rights Issue V: 2010
Rights Issue VI: 2013
Rights Issue VII: 2014
Rights Issue VIII: 2018
12 Tidak ada jatuh tempo (perpetual) atau Diisi dengan pilihan: Tidak ada jatuh tempo Dengan Jatuh Tempo
dengan jatuh tempo Perpetual atau Dengan Jatuh Tempo
13 Tanggal jatuh tempo Untuk instrumen dengan jatuh tempo, diisi N/A 23 Agustus 2023
tanggal jatuh tempo: dd/mm/yyyy.
Untuk instrumen perpetual diisi:
Tidak ada tanggal jatuh tempo
14 Eksekusi call option atas persetujuan Diisi dengan pilihan: Ya; Tidak N/A N/A
Otoritas Jasa Keuangan
15 Tanggal call option, jumlah penarikan Diisi dengan tanggal call option (dd/mm/ N/A N/A
dan persyaratan call option lainnya yyyy), persyaratan Call Option lainnya dan
(bila ada) jumlah penarikan (dalam jutaan rupiah)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 313
Page 316
314
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Long Term Notes Subordinasi
yang dilakukan tanpa melalui
No Deskripsi Pedoman Pengisian Saham Biasa Penawaran Umum PT Bank
Maybank Indonesia Tbk
Tahun 2023
16 Subsequent call option Diisi bila ada fitur jumlah subsequent call option N/A N/A
(berapa kali Call Option dapat dilakukan).
Kupon/dividen
17 Dividen/kupon dengan bunga tetap Diisi dengan pilihan: Floating Fixed
atau floating - Fixed: bila kupon atau dividen adalah fixed
selama jangka waktu instrumen;
- Floating: bila kupon atau dividen adalah
floating selama jangka waktu instrumen;
- Fixed to floating: bila kupon/dividen saat ini
adalah fixed, namun bisa berubah menjadi
floating di masa mendatang; atau
- Floating to fixed: bila kupon/dividen saat
ini adalah floating, namun bisa berubah
menjadi fixed di masa mendatang
18 Tingkat dari coupon rate atau index lain Diisi dengan tingkat dari kupon atau index N/A 7,900%
yang menjadi acuan yang menjadi acuan dari tingkat kupon atau
dividen.
19 Ada atau tidaknya dividend stopper Diisi dengan pilihan: Ya atau Tidak Tidak Tidak
20 Fully discretionary; partial atau Apakah Bank memiliki hak penuh atau partial Mandatory Tidak dapat membatalkan kupon
mandatory untuk membatalkan kupon atau dividen, atau
tidak dapat membatalkan kupon/dividen.
Diisi dengan pilihan: Fully discretionary,
Partially Discretionary, atau Mandatory
21 Apakah terdapat fitur step up atau Diisi dengan pilihan: Ya atau Tidak Tidak Tidak
insentif lain
22 Non-kumulatif atau kumulatif Diisi dengan pilihan: Non-kumulatif atau Non-kumulatif Non-kumulatif
kumulatif
23 Dapat dikonversi atau tidak dapat Diisi dengan pilihan: dapat dikonversi atau Tidak Dapat dikonversi Tidak Dapat dikonversi
dikonversi tidak dapat dikonversi
24 Jika dapat dikonversi, sebutkan trigger Diisi dengan kondisi (trigger point) kapan N/A N/A
point-nya instrumen dikonversi, termasuk point of non-
viability.
25 Jika dapat dikonversi, apakah seluruh Diisi dengan penjelasan untuk setiap trigger N/A N/A
atau sebagian point apakah instrumen akan: (i) pasti
dikonversi secara penuh; (ii) kemungkinan
dikonversi secara penuh atau sebagian; atau
(iii) pasti dikonversi sebagian.
26 Jika dapat dikonversi, bagaimana rate Diisi dengan penjelasan rate konversi atas N/A N/A
konversinya instrumen.
27 Jika dapat dikonversi; apakah Diisi dengan pilihan: Mandatory, Optional, N/A N/A
mandatory atau optional atau N/A
28 Jika dapat dikonversi, sebutkan jenis Diisi dengan pilihan: CET 1, AT 1, Tier 2, atau N/A N/A
instrumen konversinya N/A
29 Jika dapat dikonversi, sebutkan issuer of Diisi dengan penjelasan issuer of instrument it N/A N/A
instrument it converts into converts into
30 Fitur write-down Diisi dengan pilihan: Ya atau Tidak Tidak Ya
31 Jika terjadi write-down, sebutkan Diisi dengan penjelasan kondisi atau trigger N/A dalam hal OJK telah menetapkan
trigger-nya point fitur write-down, termasuk point of non- bahwa Perseroan berada dalam
viability. kondisi terganggu kelangsungan
usahanya dengan cara
memberikan pemberitahuan
tertulis kepada Perseroan untuk
melakukan Write Down atas
kewajibannya terhadap Long
Term Notes Subordinasi
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 317
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Long Term Notes Subordinasi
yang dilakukan tanpa melalui
No Deskripsi Pedoman Pengisian Saham Biasa Penawaran Umum PT Bank
Maybank Indonesia Tbk
Tahun 2023
32 Jika terjadi write-down, apakah penuh Untuk setiap trigger point untuk fitur write N/A Penuh/Sebagian
atau sebagian down, jelaskan apakah instrumen akan di write
down: (i) akan selalu di write down penuh; (ii)
kemungkinan di write down sebagian; (iii) akan
selalu di write down sebagian.
33 Jika terjadi write down; permanen atau Diisi dengan pilihan: Permanen atau Temporer N/A Permanen
temporer
34 Jika terjadi write down temporer, Diisi dengan penjelasan mekanisme write-up. N/A N/A
jelaskan mekanisme write-up
34a Tipe subordinasi Diisi dengan tipe subordinasi N/A Long Term Notes Subordinasi
35 Hierarki instrumen pada saat likuidasi Diisi dengan penjelasan hirarki instrumen Instrumen ini adalah menempati peringkat pari
pada saat likuidasi. modal disetor dan passu tanpa preferensi di antara
disubordinasikan pemegang LTN Subordinasi atau
untuk komponen modal kreditur lainnya
lainnya. Tersedia untuk
menyerap kerugian yang
terjadi sebelum likuidasi
atau selama likuidasi
36 Apakah terdapat fitur yang non- Diisi dengan pilihan: Ya atau Tidak Tidak Tidak
compliant
37 Jika Ya, jelaskan fitur yang non- Diisi dengan penjelasan fitur yang non- N/A N/A
compliant compliant.
J: PERMODALAN
Analisis Kualitatif
“Instrumen Permodalan yang diterbitkan oleh Bank mengacu mengajukan permohonan untuk persetujuan kepada OJK agar
pada POJK No. 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan subdebt dapat diakui sebagai modal pelengkap. Modal Pelengkap
Modal Minimum Bank Umum, beserta perubahannya. Pada POJK dapat diakui maksimal 100% dari Modal Inti. Untuk keperluan
tersebut terdapat instrumen permodalan berupa Modal Inti perhitungan rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
Utama (Tier 1) dan Modal Pelengkap (Tier 2) beserta rincian fitur- (“KPMM”), LTN subordinasi di atas diperhitungkan sebagai modal
fitur instrumen permodalannya. pelengkap setelah Bank menerima surat persetujuan dari OJK No.
S-100/PB.32/2023 tanggal
Untuk instrumen modal pelengkap, untuk dapat diakui sebagai 6 Oktober 2023.
Tier 2 Capital harus memenuhi persyaratan yang tercantum pada
Pasal 19 POJK tersebut diantaranya memiliki jangka waktu 5 Bank senantiasa berupaya menjaga permodalan yang disesuaikan
tahun atau lebih dan hanya dapat dilunasi setelah memperoleh dengan Internal Capital Target (ICT) Bank serta untuk memenuhi
persetujuan dari OJK, memiliki fitur untuk dikonversi menjadi persyaratan modal minimum sesuai regulasi yang berlaku.
saham biasa atau mekanisme write down dalam hal Bank
berpotensi terganggu kelangsungan usahannya (point of non Penerbitan Instrumen permodalan baik melalui penerbitan
viability), yang dinyatakan secara jelas dalam dokumentasi saham biasa melalui HMETD atau Non-HMETD maupun
penerbitan atau perjanjian, dan fitur-fitur lainnya. Bank harus Instrumen Subordinasi mengacu pada rencana permodalan Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 315
Page 318
316
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
K: MANAJEMEN RISIKO
Pengungkapan Pendekatan Manajemen Risiko Bank (OVA)
Manajemen risiko adalah komponen yang penting dalam Bank melakukan identifikasi risiko secara berkala antara lain
pengambilan keputusan untuk mendukung strategi bisnis Bank. melalui proses survey risk landscape, proses persetujuan bisnis
Di dalam seluruh aspek bisnis Bank, risiko adalah bagian yang baru dan produk baru, evaluasi dan pengujian (stress testing) yang
tidak terpisahkan dimana dengan adanya ketidakpastian maka berwawasan ke depan serta arahan dari manajemen senior dan
selalu ada potensi terjadinya kerugian baik dapat diperkirakan Direksi dalam rangka penentuan strategi bisnis dan bagaimana
maupun tidak dapat diperkirakan yang harus dipertimbangkan. mencapainya di tengah berbagai tantangan dan tekanan.
Manajemen risiko berperan untuk menyeimbangkan tingkat
risiko yang bersedia diambil sesuai dengan strategi bisnis Bank 5 (lima) tahapan utama proses manajemen risiko diterapkan
dan pada saat bersamaan juga menjaga kondisi keuangan dan secara berkelanjutan di Bank antara lain identifikasi risiko,
permodalan yang sehat. pengukuran risiko, pengendalian risiko, pemantauan dan
pelaporan risiko, serta pemantauan rencana aksi keuangan
Dalam menerapkan manajemen risiko yang efektif pada kegiatan berkelanjutan.
bisnis sehari-hari, sesuai dengan Bank mencakup 4 (empat) pilar
utama manajemen risiko antara lain: Bank melakukan identifikasi 8 (delapan) jenis risiko sesuai
a. Pengawasan aktif Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan dengan peraturan OJK terkait penerapan manajemen risiko untuk
Pengawas Syariah bank umum yakni risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko
b. Kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit operasional, risiko kepatuhan, risiko hukum, risiko reputasi dam
manajemen risiko risiko stratejik. Selain jenis risiko tersebut, terdapat 2 (dua) risiko
c. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan tambahan terkait penerapan manajemen risiko untuk bank umum
pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen risiko syariah/unit usaha syariah yaitu risiko imbal hasil dan risiko
d. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh investasi, serta 2 (dua) risiko terkait penerapan manajemen risiko
terintegrasi bagi konglomerasi keuangan yaitu risiko transaksi
Bank memiliki dan mengimplementasikan kerangka kerja intra-grup dan risiko asuransi.
manajemen risiko yang bertindak selaku payung atas seluruh
kebijakan dan prosedur manajemen risiko yang mengatur
penerapan tata kelola manajemen risiko.
Nilai utama dari manajemen risiko di Bank adalah penerapan
budaya risiko oleh karyawan Bank dalam setiap aspek bisnis dan
organisasi Bank sebagai komponen penting dalam memperkuat
tata kelola risiko dan membentuk prinsip manajemen risiko
sebagai fondasi dari struktur manajemen risiko yang kuat.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 319
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
L.1: RASIO PENGUNGKIT
Laporan Total Eksposur dalam Rasio Pengungkit
Nama Bank : PT Bank Maybank Indonesia Tbk
Posisi Laporan : Desember 2023
(Dalam juta rupiah)
No Keterangan Individual Konsolidasi
1 Total aset di laporan posisi keuangan pada laporan keuangan publikasi. (nilai gross sebelum dikurangi 161.784.347 175.415.624
CKPN).
2 Penyesuaian untuk nilai penyertaan pada Bank, lembaga keuangan, perusahaan asuransi, dan/atau - -
entitas lain yang berdasarkan standar akuntansi keuangan harus dikonsolidasikan namun di luar cakupan
konsolidasi berdasarkan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan.
3 Penyesuaian untuk nilai kumpulan aset keuangan yang mendasari yang telah dialihkan dalam sekuritisasi - -
aset yang memenuhi persyaratan jual putus sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
mengenai prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum.
Dalam hal aset keuangan yang mendasari dimaksud telah dikurangkan dari total aset pada laporan posisi
keuangan maka angka pada baris ini adalah 0 (nol).
4 Penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka - -
memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada).
5 Penyesuaian untuk aset fidusia yang diakui sebagai komponen laporan posisi keuangan berdasarkan - -
standar akuntansi keuangan namun dikeluarkan dari perhitungan total eksposur dalam Rasio Pengungkit.
6 Penyesuaian untuk nilai pembelian atau penjualan aset keuangan secara reguler dengan menggunakan - -
metode akuntansi tanggal perdagangan.
7 Penyesuaian untuk nilai transaksi cash pooling yang memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam - -
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini.
8 Penyesuaian untuk nilai eksposur transaksi derivatif. 2.923.791 2.923.791
9 Penyesuaian untuk nilai eksposur SFT sebagai contoh transaksi reverse repo. (50) (50)
10 Penyesuaian untuk nilai eksposur TRA yang telah dikalikan dengan FKK. 5.400.815 5.400.815
11 Penyesuaian penilaian prudensial berupa faktor pengurang modal dan CKPN. (4.886.866) (4.666.685)
12 Penyesuaian lainnya. - -
13 Total Eksposur dalam perhitungan Rasio Pengungkit. 165.222.037 179.073.495
Analisa Kualitatif
Individual
Terdapat penurunan total Eksposur dalam perhitungan Rasio Pengungkit yang disebabkan karena total aset mengalami penurunan dibandingkan dengan
periode sebelumnya yaitu sebesar Rp999.687 juta
Konsolidasi
Terdapat kenaikkan total Eksposur dalam perhitungan Rasio Pengungkit yang disebabkan karena total aset mengalami kenaikkan dibandingkan dengan periode
sebelumnya yaitu sebesar Rp1.669.263 juta
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 317
Page 320
318
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
L.2: RASIO PENGUNGKIT
Laporan Perhitungan Rasio Pengungkit
Nama Bank : PT Bank Maybank Indonesia, Tbk
Posisi Laporan : Desember 2023
No Keterangan
Eksposur Aset dalam Laporan Posisi Keuangan
1 Eksposur aset dalam laporan posisi keuangan termasuk aset jaminan, namun tidak termasuk eksposur transaksi derivatif dan eksposur SFT
(Nilai gross sebelum dikurangi CKPN)
2 Nilai penambahan kembali untuk agunan derivatif yang diserahkan kepada pihak lawan yang mengakibatkan penurunan total eksposur aset dalam neraca
karena adanya penerapan standar akuntansi keuangan
3 (Pengurangan atas piutang terkait CVM yang diberikan dalam transaksi derivatif)
4 (Penyesuaian untuk nilai tercatat surat berharga yang diterima dalam eksposur SFT yang diakui sebagai aset)
5 (CKPN atas aset tersebut sesuai standar akuntansi keuangan)
6 (Aset yang telah diperhitungkan sebagai faktor pengurang Modal Inti sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai kewajiban
penyediaan modal minimum bagi bank umum)
7 Total Eksposur aset dalam laporan posisi keuangan
Penjumlahan dari baris 1 sampai dengan baris 6
Eksposur Transaksi Derivatif
8 Nilai RC untuk seluruh transaksi derivatif baik dalam hal terdapat variation margin yang memenuhi syarat ataupun terdapat perjanjian saling hapus yang
memenuhi persyaratan tertentu
9 Nilai penambahan yang merupakan PFE untuk seluruh transaksi derivatif
10 (Pengecualian atas eksposur transaksi derivatif yang diselesaikan melalui central counterparty (CCP))
11 Penyesuaian untuk nilai nosional efektif dari derivatif kredit
12 (Penyesuaian untuk nilai nosional efektif yang dilakukan saling hapus dan pengurangan add-on untuk transaksi penjualan derivatif kredit)
13 Total Eksposur Transaksi Derivatif
Penjumlahan baris 8 sampai dengan baris 12
Eksposur Securities Financing Transaction (SFT)
14 Nilai tercatat aset SFT secara gross
15 (Nilai bersih antara liabilitas kas dan tagihan kas)
16 Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan terkait aset SFT yang mengacu pada perhitungan current exposure sebagaimana diatur dalam Lampiran
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini
17 Eksposur sebagai agen SFT
18 Total Eksposur SFT
Penjumlahan baris 14 sampai dengan baris 17
Eksposur Transaksi Rekening Administratif (TRA)
19 Nilai seluruh kewajiban komitmen atau kewajiban kontinjensi
Nilai gross sebelum dikurangi CKPN
20 (Penyesuaian terhadap hasil perkalian antara nilai kewajiban komitmen atau kewajiban kontinjensi dan FKK kemudian dikurangi CKPN)
21 (CKPN atas TRA sesuai standar akuntansi keuangan)
22 Total Eksposur TRA
Penjumlahan dari baris 19 sampai dengan baris 21
Modal dan Total Eksposur
23 Modal Inti
24 Total Eksposur
Penjumlahan baris 7, baris 13, baris 18, dan baris 22
Rasio Pengungkit (Leverage)
25 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada)
25a Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam
rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada)
26 Nilai Minimum Rasio Pengungkit
27 Bantalan terhadap nilai Rasio Pengungkit
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 321
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(Dalam juta rupiah)
Individual Konsolidasi
31 Desember 2023 30 September 2023 31 Desember 2023 30 September 2023
156.418.332 157.317.138 170.049.609 170.278.839
- - - -
(80.588) (1.762) (80.588) (1.762)
- - - -
(3.338.942) (3.391.073) (3.612.504) (3.694.446)
(1.547.924) (1.482.336) (1.054.181) (940.826)
151.450.878 152.441.967 165.302.336 165.641.805
1.065.231 805.974 1.065.231 805.974
2.921.041 2.223.466 2.921.041 2.223.466
N/A N/A N/A N/A
- - - -
- - - -
3.986.272 3.029.440 3.986.272 3.029.440
4.384.072 2.668.704 4.384.072 2.668.704
- - - -
- - - -
- -
4.384.072 2.668.704 4.384.072 2.668.704
36.322.859 35.720.351 36.322.859 35.720.351
(30.801.845) (30.460.126) (30.801.845) (30.460.126)
(120.199) (109.470) (120.199) (109.470)
5.400.815 5.150.755 5.400.815 5.150.755
23.765.500 23.353.818 28.581.706 28.023.942
165.222.037 163.290.866 179.073.495 176.490.704
14,38% 14,30% 15,96% 15,88%
14,38% 14,30% 15,96% 15,88%
3,00% 3,00% 3,00% 3,00%
N/A N/A N/A N/A
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 319
Page 322
320
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Nama Bank : PT Bank Maybank Indonesia, Tbk
Posisi Laporan : Desember 2023
No Keterangan
Pengungkapan Nilai Rata-Rata
28 Nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross, setelah penyesuaian untuk transaksi akuntansi penjualan (sale accounting transaction) yang dihitung
secara bersih (nett) dengan liabilitas kas dalam SFT dan tagihan kas dalam SFT
29 Nilai akhir triwulan laporan dari nilai tercatat aset SFT secara gross, setelah penyesuaian untuk transaksi akuntansi penjualan (sale accounting transaction)
yang dihitung secara bersih (nett) dengan liabilitas kas dalam SFT dan tagihan kas dalam SFT
30 Total Eksposur, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi
ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28
30a Total Eksposur, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud
dalam baris 28
31 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka
memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud
dalam baris 28
31a Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam
rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana
dimaksud dalam baris 28
Analisis Kualitatif
Individual
Pemenuhan Leverage Ratio per 31 Desember 2023 adalah sebesar 14,38%, masih di atas ketentuan yang ditetapkan yaitu sebesar 3%. Komponen terbesar modal inti
diperoleh dari agio sebesar Rp6.357.376 juta dan laba tahun-tahun lalu sebesar Rp11.458.666 juta. Total eksposur terbesar berasal dari kredit yang diberikan sebesar
Rp102.381.369 juta dan Surat berharga yang dimiliki sebesar Rp30.181.817 juta.
Konsolidasi
Pemenuhan Leverage Ratio per 31 Desember 2023 adalah sebesar 15,96 %, masih di atas ketentuan yang ditetapkan yaitu sebesar 3%. Komponen terbesar modal
inti diperoleh dari agio sebesar Rp6.357.376 juta dan laba tahun-tahun lalu sebesar Rp15.380.859 juta. Total eksposur terbesar berasal dari kredit yang diberikan
sebesar Rp116.002.006 juta dan Surat berharga yang dimiliki sebesar Rp30.030.868 juta.
W: RISIKO KREDIT
Pengungkapan Kualitatif Counterparty Credit Risk (CCRA)
KUALITATIF CCRA:
Bank menggunakan metode Pendekatan Standar dalam menghitung tagihan bersih Transaksi Derivatif dalam perhitungan Aset
Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit sesuai dengan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 48/SEOJK.03/2017.
Perhitungan ATMR Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan (Counterpary Credfit Risk) dengan Metode Pendekatan Standar atas
Transaksi Derivatif menghitung baik posisi Banking Book maupun Trading Book dengan metode perhitungan Replacement Cost transaksi
derivatif tanpa Margin.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 323
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(Dalam juta rupiah)
Individual Konsolidasi
31 Desember 2023 30 September 2023 31 Desember 2023 30 September 2023
2.846.269 3.055.456 2.846.269 3.055.456
4.384.072 2.668.704 4.384.072 2.668.704
163.684.234 163.677.618 177.535.692 176.877.456
163.684.234 163.677.618 177.535.692 176.877.456
14,52% 14,27% 16,10% 15,84%
14,52% 14,27% 16,10% 15,84%
X: RISIKO KREDIT
Analisis Eksposur Counterpary Credit Risk (CCR1)
(Dalam juta rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
a b c d e f a b c d e f
Alpha Alpha
Potential digunakan Potential digunakan
Replacement Future untuk Tagihan Replacement Future untuk Tagihan
EEPE ATMR EEPE ATMR
Cost (RC) Exposure perhitungan Bersih Cost (RC) Exposure perhitungan Bersih
(PFE) regulatory (PFE) regulatory
EAD EAD
1 SA-CCR (untuk 760.879 2.086.458 1,4 3.986.272 1.903.463 520.130 715.479 1,4 1.729.853 905.089
derivatif)
2 Metode Internal N/A N/A N/A N/A
Model (untuk
derivatif dan
SFT)
3 Pendekatan N/A N/A N/A N/A
sederhana
untuk mitigasi
risiko kredit
(untuk SFT)
4 Pendekatan 0 0 0 0
komprehensif
untuk mitigasi
risiko kredit
(untuk SFT)
5 VaR untuk SFT N/A N/A N/A N/A
6 TOTAL 1.903.463 905.089
Analisis Kualitatif
Sesuai dengan SEOJK Nomor 48/SEOJK.03/2017. Perhitungan ATMR Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan (Counterpary Credfit Risk) dengan Metode Pendekatan
Standar atas Transaksi Derivatif Bank menggunakan metode analisis perhitungan Replacement Cost transaksi derivatif tanpa margin
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 321
Page 324
322
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Z: RISIKO KREDIT
Eksposur CCR berdasarkan Kategori Portofolio dan Bobot Risiko (CCR3)
31 Desember 2023
Bobot Risiko a b c d e f g h i
No.
Kategori Portofolio 0% 10% 20% 30% 40% 50% 75% 85% 100%
1 Tagihan kepada 397.285 0 0 0 0 0 0 0 0
Pemerintah
a. Tagihan kepada 397.285 0 0 0 0 0 0 0 0
Pemerintah
Indonesia
b. Tagihan kepada 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pemerintah
Negara Lain
2 Tagihan kepada 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Entitas Sektor Publik
3 Tagihan kepada 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Bank Pembangunan
Multilateral
dan Lembaga
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 0 0 336.503 353.417 1.026.105 292.486 0 0 135.721
a. Tagihan Jangka 0 0 100.076 0 0 8.879 0 0 0
Pendek
b. Tagihan Jangka 0 0 236.427 353.417 1.026.105 283.607 0 0 135.721
Panjang
5 Tagihan kepada 0 0 47.650 55.806 0 0 32.477 0 0
Perusahaan Efek
dan Lembaga Jasa
Keuangan Lainnya
a. Tagihan Jangka 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Pendek
b. Tagihan Jangka 0 0 47.650 55.806 0 0 32.477 0 0
Panjang
6 Tagihan Kepada 0 0 0 0 0 0 84.877 678 140.593
Usaha Mikro, Usaha
Kecil, dan Portofolio
Ritel
7 Tagihan kepada 0 0 335.372 0 0 41.852 0 74.505 630.946
Korporasi
TOTAL 397.285 0 719.525 409.223 1.026.105 334.338 117.354 75.183 907.259
AA: RISIKO KREDIT
Tagihan Bersih Derivatif Kredit (CCR6)
(Dalam juta rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
a b a b
No. Deskripsi
Proteksi yang Proteksi yang Proteksi yang Proteksi yang
Dibeli Dijual Dibeli Dijual
NILAI NOTIONAL
1 Forward 2.455.489 1.624.386 3.900.079 1.442.492
2 Future 0 0 856.213 5.215.113
3 Option 940.438 940.438 416.066 416.066
4 Spot 2.358.705 579.342 2.381.221 1.516.294
TOTAL NILAI NOTIONAL 5.754.632 3.144.166 7.553.579 8.589.965
NILAI WAJAR
1 Nilai Wajar Positif (Aset) 46.917 34.745 29.022 65.940
2 Nilai Wajar Negatif (Kewajiban) 112.970 47.631 122.582 52.100
TOTAL NILAI WAJAR 159.887 82.376 151.604 118.040
Analisis Kualitatif
Perubahan terbesar nilai Notional terdapat penurunan pada proteksi yang dijual dan proteksi yang dibeli transaksi Future, dan penurunan Nilai Notional untuk
Proteksi yang dijual pada transaksi spot. Pada nilai wajar positif (Aset) terjadi kenaikan pada proteksi beli.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 325
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(Dalam juta rupiah)
31 Desember 2022
j k a b c d e f g h
Total
Total Tagihan
150% Tagihan 0% 10% 20% 50% 75% 100% 150%
Bersih
Bersih
0 397.285 78.154 0 0 0 0 0 0 78.154
0 397.285 78.154 0 0 0 0 0 0 78.154
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 2.144.232 0 0 433.210 460.152 0 28 0 893.390
0 108.955 0 0 179.054 0 0 0 0 179.054
0 2.035.277 0 0 254.156 460.152 0 28 0 714.336
0 135.933 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 135.933 0 0 0 0 0 0 0 0
0 226.148 0 0 0 0 9.034 0 0 9.034
0 1.082.675 0 0 180.468 46.665 0 522.141 0 749.274
0 3.986.272 78.154 0 613.678 506.817 9.034 522.169 0 1.729.853
BB: RISIKO KREDIT
Pengungkapan Kualitatif mengenai Eksposur Sekuritisasi (SECA)
Analisis Kualitatif
NIHIL (-)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 323
Page 326
324
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CC: RISIKO KREDIT
Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book (Tabel SEC1)
a b c e f g i j k
Bank sebagai Originator Bank sebagai Sponsor Bank sebagai Investor
Tradisional Sintetis Subtotal Tradisional Sintetis Subtotal Tradisional Sintetis Sub-total
1 Retail (total): (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-)
a. Kredit perumahan
b. Kartu kredit
c. Eksposur ritel lainnya
d. resekuritisasi
2 Wholesale (total): (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-)
a. Kredit korporasi
b. Kredit komersil
c. Sewa dan piutang
d. Other wholesale
e. Resekuritisasi
Analisis Kualitatif
NIHIL
EE: RISIKO KREDIT
Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book dan terkait Persyaratan Modalnya -
Bank yang Bertindak sebagai Originator atau Sponsor (SEC3)
a b c d e f g h
Nilai Eksposur (berdasarkan Bobot Risiko) Exposure Values (berdasarkan Regulatory Approach)
>50% to >100% to
≤20% >20% to 50% 1250%
100% <1250% IRB RBA IRB SFA SA/SSFA
Bobot Risiko Bobot Risiko Bobot Risiko
Bobot Risiko Bobot Risiko
Total Eksposur (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-)
1 Sekuritisasi Tradisional
a. Dimana Underlying
Sekuritisasi
(1) Ritel
(2) Non Ritel
b. Dimana Re-Sekuritisasi
(1) Senior
(2) Non-senior
2 Sekuritisasi Sintetis
a. Dimana Underlying
Sekuritisasi
(1) Ritel
(2) Non Ritel
b. Dimana Re-Sekuritisasi
(1) Senior
(2) Non-senior
Analisis Kualitatif
NIHIL
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 327
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
DD: RISIKO KREDIT
Eksposur Sekuritisasi pada Trading Book (Tabel SEC2)
a b c e f g i j k
Bank sebagai Originator Bank sebagai Sponsor Bank sebagai Investor
Tradisional Sintetis Subtotal Tradisional Sintetis Subtotal Tradisional Sintetis Sub-total
1 Retail (total): (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-)
a. Kredit perumahan
b. Kartu kredit
c. Eksposur ritel lainnya
d. Resekuritisasi
2 Wholesale (total): (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-)
a. Kredit korporasi
b. Kredit komersil
c. Sewa dan piutang
d. Other wholesale
e. Resekuritisasi
Analisis Kualitatif
NIHIL
i j k l m n o p q
ATMR (berdasarkan Regulatory Approach) Capital Charge after Cap
1250% IRB RBA IRB SFA SA/SSFA 1250% IRB RBA IRB SFA SA/SSFA 1250%
(-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 325
Page 328
326
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
FF: Risiko Kredit
Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book dan Persyaratan Modalnya - Bank yang Bertindak sebagai Investor (SEC4)
a b c d e f g h
Nilai Eksposur (berdasarkan Bobot Risiko) Exposure Values (berdasarkan Regulatory Approach)
>50% to >100% to
≤20% >20% to 50% 1250%
100% <1250% IRB RBA IRB SFA SA/SSFA
Bobot Risiko Bobot Risiko Bobot Risiko
Bobot Risiko Bobot Risiko
Total Eksposur (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-)
1 Sekuritisasi Tradisional
a. Dimana Underlying
Sekuritisasi
(1) Ritel
(2) Non Ritel
b. Dimana Re-Sekuritisasi
(1) Senior
(2) Non-senior
2 Sekuritisasi Sintetis
a. Dimana Underlying
Sekuritisasi
(1) Ritel
(2) Non Ritel
b. Dimana Re-Sekuritisasi
(1) Senior
(2) Non-senior
Analisis Kualitatif
NIHIL
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 329
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
i j k l m n o p q
ATMR (berdasarkan Regulatory Approach) Capital Charge after Cap
1250% IRB RBA IRB SFA SA/SSFA 1250% IRB RBA IRB SFA SA/SSFA 1250%
(-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-) (-)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 327
Page 330
328
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CRA: RISIKO KREDIT
Pengungkapan Informasi Kualitatif terkait Risiko Kredit secara Umum
MODEL BISNIS 2. Strategi Pemberian Kredit pada Perbankan CFS
Pertumbuhan kredit Bank difokuskan kepada sektor-sektor yang a. Fokus pada percepatan pertumbuhan pada segmen
dinilai “attractive”, sesuai dengan risk posture yang ditetapkan, CFS Non Retail (RSME dan SME+) dan pertumbuhan
termasuk pada sektor-sektor yang mendukung pertumbuhan yang selektif pada segmen Business Banking dengan
ekonomi nasional. Diharapkan segmen Global Banking dan peningkatan produktifitas frontliner melalui
CFS Banking dapat memberikan kontribusi pertumbuhan yang implementasi model “Hunter & Farmer”, serta
signifikan di tahun 2023. Adapun strategi pertumbuhan kredit melakukan perbaikan proses kredit melalui otomasi dan
Bank selama tahun 2023 adalah sebagai berikut: menurunkan turn around time (TAT).
1. Strategi Pemberian Kredit pada Perbankan Global b. Segmen KPR akan fokus terhadap akuisisi pasar primer
a. Peningkatan profitabilitas portfolio kredit segmen (10 Pengembang Besar di 16 kota) serta ekspansi
Global Banking terutama melalui penataan ulang target pertumbuhan portfolio terhadap segmen secondary
segmentasi dan fokus pada solusi kebutuhan nasabah dengan menggunakan new RAC, program percepatan
serta peningkatan basis jumlah nasabah. persetujuan kredit serta kerja sama kemitraan dengan
b. Fokus kepada sektor-sektor yang memiliki profitabilitas selektif agen properti.
lebih baik dan memberikan flow bisnis yang cukup tinggi c. Pembiayaan Mobil (KPM) akan fokus terhadap
kepada Bank serta membangun kapabilitas frontliner pembiayaan mobil baru untuk segmen menengah keatas
dalam hal “industry expert” serta fokus terhadap pembiayaan mobil listrik.
a) Segmen Korporasi Besar (LLC): Palm Oil, Telco, FMCG, d. Pembiayaan motor (2 Wheeler) akan fokus kepada
Otomotif, Industri Kimia, Farmasi, dll perbaikan bisnis proses melalui proses digitalisasi serta
b) Segmen BUMN (SOE): Pharmasi, Tambang, dan melakukan proses campaign & marketing secara digital
Industri Energi (Power) untuk meningkatkan penjualan.
c) Segmen FIG: Fokus pada perusahaan multifinance e. Ekspansi bisnis kartu kredit dengan fokus kepada
besar, Sekuritas dan tekfin, dan BPR. kategori pembelanjaan utama nasabah agar volume
c. Fokus terhadap grup obligor untuk mempercepat sales (billing) meningkat khususnya untuk e-commerce
penetrasi kepada nasabah yang bersifat strategis. besar seperti tokopedia serta meluncurkan kartu kredit
d. Menawarkan produk interest rate swap atau pembiayaan elektronik untuk segmen Young Professional & Young
ulang kepada pinjaman berjangka dengan suku bunga Families serta tanda tangan digital.
fluktuatif (floating rate) menjadi suku bunga tetap (fixed f. Ekspansi pertumbuhan portofolio untuk segmen personal
rate). loan dengan melakukan top up kepada nasabah yang
e. Percepatan proses persetujuan kredit melalui memiliki kualitas kredit yang baik.
pemberdayaan dan peningkatan kapabilitas front liner
dalam melakukan analisa kredit yang lebih mendalam Segmen non-retail mencakup kredit yang bersumber dari
serta penambahan jadwal komite persetujuan kredit, target market, dengan sifat beragam dan kompleks, sehingga
fokus pada penguatan proses account planning untuk memerlukan analisa risiko yang lebih mendalam, penentuan
mengidentifikasi kebutuhan nasabah. struktur fasilitas serta penetapan covenant yang tepat.
f. Kolaborasi dengan Transaction Banking, Global Market, Umumnya debitur dalam segmen ini berbentuk korporasi/
dan Unit Shariah untuk menyediakan dan menawarkan komersial, Lembaga Keuangan (“LK”)/LK Bukan Bank
“Synthetic financing” kepada nasabah dengan harga (“LKBB”) dan Sovereign.
(pricing) yang lebih kompetitif.
g. Melakukan pemetaan ulang terhadap FSCM (Financial Proses kredit pada segmen ini diawali dari analisa target
Supply Chain Management) sebagai bagian dari market berdasarkan kajian industri dengan memperhatikan
ekosistem Transaction Banking untuk memberikan solusi limit industri untuk mengelola risiko konsentrasi kredit pada
pembiayaan yang terintegrasi kepada nasabah (end to setiap kelompok industri dan juga berfungsi sebagai media
end ecosystem financing). kontrol yang memastikan penyediaan dana sesuai dengan
h. Berperan aktif dalam membantu nasabah untuk target market yang telah ditetapkan. Selanjutnya dilakukan
melakukan proses transisi ke praktik pembiayaan inisiasi kredit yang diikuti dengan proses analisa kredit yang
berkelanjutan sebagai bagian dari roadmap ESG Bank. meliputi analisa kuantitatif, kualitatif, serta analisa terhadap
agunan/guarantee, yang kemudian dilanjutkan dengan
proses review serta pemberian keputusan dengan four-eyes
principle yang melibatkan fungsi business dan fungsi review.
Secara berkesinambungan pengelolaan account dilakukan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 331
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
melalui monitoring dan review secara berkala dengan bantuan Risk Appetite Statements (RAS) merupakan penjabaran dari
berbagai tools pendukung, sehingga untuk selanjutnya dapat risk appetite yang komprehensif dari semua risiko material
segera dilakukan tindak lanjut atas account-account tersebut. yang melekat pada aktivitas Bank. Risk Appetite Statements
Sementara itu untuk proses kredit retail bergerak secara (RAS) menerjemahkan risk appetite menjadi limit-limit risiko
systemize dengan mengandalkan data dari Credit Bureau, dan kontrol untuk mengelola eksposur risiko yang berasal dari
SLIK dan Scoring Model serta cut off risiko yg dibentuk aktivitas bisnis Bank.
berdasarkan hasil Portfolio Analytics. Proses Kredit diarahkan
ke automatisation dan semakin hari bergerak ke digitalization Terkait dengan limit risiko kredit, Bank telah mempunyai Komite
untuk mengurangi manual judgement serta potensi human Kredit yang bertanggung jawab antara lain:
error dalam proses. Hal ini dikarenakan sifat mass market and 1. Mengevaluasi serta memberikan keputusan untuk proposal
population segmentation assessment dari Pengawasan Risiko pinjaman.
Kredit Retail. 2. Mengkaji rencana pencairan yang dikaitkan dengan
kecukupan likuiditas bank.
Oleh Karena itu dalam penanganan risiko kredit retail, Bank 3. Mengkaji limit, internal rating, dan lainnya yang terkait
terus mengarahkan pengembangan data science yang selama dengan sisi aset Bank.
ini telah kami lakukan. Hal ini bertujuan agar makin tajam
dalam pengembangan proses Pengawasan Risiko Kredit STRUKTUR DAN ORGANISASI MANAJEMEN
Retail yg meliputi unsur-unsur: RISIKO KREDIT
a. Population and Segmentation movement Analytics, metode Dalam hal pengelolaan risiko kredit, Bank memiliki arsitektur
ini digunakan untuk analisa mendalam atas pergerakan kebijakan perkreditan yang dapat dijadikan pedoman dalam
kualitas dari setiap product serta profilling behaviour dari rangka standarisasi kebijakan, ketentuan dan prosedur pada
segment populasi, setiap tahapan proses perkreditan seperti di bawah ini:
b. Continue Model assessment, untuk melihat apakah model
yg berjalan masih applicable atau harus sudah dilakukan
Kerangka Kerja Risiko Kredit (KKRK)
rekalibrasi atau model re-development,
c. Products assessment against target market,
d. Effort for Digitalization dengan arah pengembangan AI
Tingkat 2A
Modeling sebagai tujuan ke depan, Kebijakan Perkreditan/Pembiayaan per Segmen Bisnis
e. Improvement on customer experience tanpa
mengorbankan Risk Appetite yg telah ditentukan. Tingkat 2B
Credit Underwriting Standard (CUS) & Product Development
Assessment (PDA)
KECUKUPAN KEBIJAKAN, PROSEDUR, DAN
PENETAPAN LIMIT MANAJEMEN RISIKO
Tingkat 3
Penerapan Manajemen Risiko yang efektif harus didukung Prosedur Perkreditan
dengan kerangka yang mencakup kebijakan dan prosedur
Manajemen Risiko serta limit risiko yang ditetapkan secara
jelas, serta sejalan dengan visi, misi, dan strategi bisnis Bank. 1. Kerangka Kerja Risiko Kredit (KKRK) – merupakan kebijakan
Penyusunan kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko tersebut utama/induk (umbrella policy) perkreditan yang mengatur
dilakukan dengan memperhatikan antara lain jenis, kompleksitas kebijakan secara umum yang harus diimplementasikan secara
kegiatan bisnis, profil risiko, dan tingkat risiko yang akan diambil Bankwide dan sebagai landasan kebijakan dibawahnya.
serta peraturan yang ditetapkan otoritas dan/atau praktik 2. Kebijakan Perkreditan/Pembiayaan per segmen Bisnis,
perbankan yang sehat. Selain itu penerapan kebijakan dan CUS & PDA – merupakan kebijakan kredit yang mengatur
prosedur Manajemen Risiko yang dimiliki Bank harus didukung Segmentasi Bisnis/Lintas Unit Kerja/Produk Program dan
oleh kecukupan permodalan dan kualitas sumber daya manusia. turunan dari Kerangka Kerja Risiko Kredit (KKRK).
3. Prosedur Perkreditan – merupakan petunjuk pelaksanaan
Kebijakan dan prosedur Bank didesain dan diimplementasikan yang berisi pedoman tertulis mengatur secara detail
dengan memperhatikan karakteristik dan kompleksitas kegiatan mengenai, Prosedur Operasional Kredit, Panduan Kerja,
bisnis, tingkat risiko yang akan diambil dan toleransi risiko, profil Transaksi Produk Program, termasuk tapi tidak terbatas pada
risiko serta peraturan yang ditetapkan otoritas dan/atau praktik aktivitas kontrol pada masing-masing fungsi Unit Kerja yang
perbankan yang sehat. terkait perkreditan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 329
Page 332
330
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
FUNGSI MANAJEMEN RISIKO KREDIT, Unit Manajemen Risiko Kredit melakukan evaluasi independen
PENGEDALIAN RISIKO, KEPATUHAN, DAN pada setiap proposal kredit yang diajukan oleh unit Bisnis
AUDIT INTERNAL dengan jumlah tertentu, baik per debitur maupun per kelompok
Risiko kredit dapat timbul dari berbagai aktivitas fungsional debitur, guna memastikan semua risiko telah diidentifikasi dan
perbankan, seperti risiko yang timbul dari penyaluran pinjaman/ dimitigasi. Pada tahap evaluasi ini Unit Manajemen Risiko juga
pembiayaan kepada debitur/nasabah, maupun dari aktivitas menggunakan Risk Acceptance Criteria (RAC) industry, yang telah
treasury, dan investasi serta trade financing. didesain untuk beberapa industri spesifik sebagai saringan awal
dalam proses pemberian kredit. Selanjutnya, Unit Manajemen
Guna memitigasi potensi dampak yang cukup besar, Bank Risiko Kredit memberikan rekomendasi atas kelayakan proposal
harus mengelola risiko kredit dengan baik pada tingkat debitur tersebut dan jika diperlukan memberikan tambahan kondisi/
maupun di tingkat portofolio dalam seluruh aktivitas fungsional persyaratan guna memitigasi potensi risiko kredit yang dapat
Bank. Selain account monitoring yang dilaksanakan oleh Unit ditimbulkan atas pemberian kredit tersebut. Rekomendasi
Bisnis sehari-hari, Unit Kerja Manajemen Risiko juga melakukan pengajuan kredit diteruskan oleh Unit Manajemen Risiko Kredit
pengelolaan risiko kredit secara terpisah, baik secara fungsional kepada Rapat Komite Kredit.
ataupun organisasi untuk memastikan integritas daripada proses
penilaian risiko tersebut. Pengajuan kredit di bawah jumlah tertentu ditangani secara
langsung oleh unit bisnis sesuai dengan delegasi kewenangan
Melalui budaya kredit yang kuat meliputi kebijakan perkreditan yang diberikan. Wewenang persetujuan kredit yang dimiliki oleh
yang jelas, evaluasi kredit yang menyeluruh serta pengelolaan unit bisnis ditinjau secara berkala dan dievaluasi berdasarkan
portofolio yang baik, Bank secara terus menerus melakukan kriteria yang telah direkomendasikan oleh Unit Manajemen
evaluasi risiko kredit portofolio dan meninjaunya dengan unit Risiko Kredit dan dibahas lebih lanjut untuk memperoleh
bisnis bersama unit manajemen risiko serta dipantau secara aktif persetujuan dari Komite/Pejabat berwenang.
oleh manajemen. Selanjutnya, dengan tujuan meningkatkan
kompetensi perkreditan dan memastikan pemahaman staf kredit Selain memberikan rekomendasi dalam proses pengajuan
atas kebijakan perkreditan yang berlaku, Unit Kerja Manajemen kredit, Unit Manajemen Risiko Kredit juga memantau kualitas
Risiko terkait Perkreditan secara berkelanjutan mengadakan kredit untuk seluruh portofolio non-retail Bank dengan cara
pelatihan analisa kredit dan sosialisasi kebijakan perkreditan, memperhatikan indikasi awal kemungkinan terjadinya penurunan
serta implementasi e-learning terkait kebijakan perkreditan, baik kualitas kredit yang dapat disebabkan oleh perubahan kondisi
di kantor pusat maupun cabang. Unit kerja ini secara berkala pasar, industry outlook, makro ekonomi dan regulasi.
juga mengundang para praktisi industri sebagai pembicara untuk Unit Manajemen Risiko Kredit juga memastikan bahwa Unit
menyampaikan informasi terkini mengenai kondisi industri- Bisnis melakukan pemantauan terhadap kesesuaian klasifikasi
industri yang menjadi fokus Bank. kredit dengan kondisi debitur secara berkala melalui sebuah
mekanisme yang disebut Early Alert Mechanism (EAM) yang
Dalam tujuannya untuk memberikan layanan yang lebih baik merupakan metode deteksi dini kondisi nasabah melalui
dan efektif, serta untuk mendukung pertumbuhan usaha yang serangkaian pertanyaan yang disebut early alert checklist yang
sehat dan menghasilkan keuntungan yang berkelanjutan dengan wajib dilakukan assessment oleh Unit Bisnis pada saat melakukan
tetap mempertahankan prinsip kehati-hatian, Unit Manajemen kunjungan bisnis.
Risiko terkait Perkreditan Kredit bekerja sama dengan Unit
Bisnis menyempurnakan kebijakan kredit/pembiayaan Hasil kunjungan bisnis tersebut disusun melalui media berbasis
guna memastikan pengelolaan risiko kredit yang lebih baik, web (sistem Call Report) dan dapat diolah untuk kemudian
mengevaluasi batasan wewenang persetujuan kredit, serta ditindaklanjuti baik oleh unit Bisnis maupun Unit Manajemen
memastikan proses credit underwriting, evaluasi, dan mitigasi Risiko Kredit untuk memonitor adanya indikasi perburukan pada
risiko kredit dilaksanakan sesuai dengan kebijakan-kebijakan kualitas kredit nasabah, serta mengusulkan langkah-langkah
kredit tersebut. untuk menindaklanjuti kondisi tersebut. Pemantauan juga
dilakukan melalui mekanisme past due monitoring dimana debitur
Di dalam Unit Bisnis telah dibentuk juga Embedded Risk Unit yang mengalami keterlambatan dalam pembayaran kewajiban
(ERU) untuk memperkuat pengelolaan risiko sehari-hari yang dapat segera ditindaklanjuti sesegera mungkin sebagai langkah
melekat dalam bisnis dan/atau kegiatannya melalui penerapan awal. Selain itu untuk lebih meningkatkan proses pemantauan
yang efektif dan kepatuhan pada kerangka kerja, kebijakan, kualitas kredit, Unit Manajemen Risiko Kredit juga telah
prosedur dan kontrol manajemen risiko. membentuk Asset Quality Committee yang di mana berfungsi
untuk mendiskusikan kondisi akun-akun serta memutuskan
Proses persetujuan kredit yang efektif telah memungkinkan action plan untuk memitigasi dampak risiko kredit.
proses keputusan kredit yang optimal melalui delegasi
wewenang persetujuan kredit di cabang-cabang, kantor wilayah
dan kantor pusat.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 333
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Untuk mengoptimalkan proses pengendalian risiko, Unit Risiko settlement dimitigasi melalui mekanisme penyelesaian
Manajemen Risiko terkait Perkreditan senantiasa mengkaji, transaksi seperti Good Fund Basis, Payment versus Payment
mengembangkan, dan memperbaiki sistem dan tools yang (PvP) atau Delivery versus Payment (DvP). Selain itu Bank juga
digunakan sebagai alat monitoring risiko secara berkala melakukan pengembangan dan pengawasan terhadap jaminan
setiap tahunnya. Sebagai alat bantu untuk memaksimalkan atau penetapan margin dalam transaksi derivative sebagai upaya
proses evaluasi, monitoring, dan pengendalian risiko kredit, mitigasi risiko CCR.
telah dikembangkan media berbasis web yang disebut sistem
Monitoring and Tracking (disingkat MTREX). Selain itu, dari sisi kepatuhan, Satuan Kerja Kepatuhan terus
mengkaji, memberikan saran, mengkaji ulang, dan memastikan
Pengelolaan risiko kredit untuk segmen ritel juga dilakukan bahwa semua kebijakan dan prosedur Bank telah memenuhi
melalui Loan Origination System (LOS) dari masing-masing produk persyaratan peraturan yang berlaku. Satuan Kerja Kepatuhan
dimana parameter dan kriteria yang dimiliki oleh tiap-tiap produk rutin melakukan Compliance Plan Self Assessment (CPSA) setiap 6
tersebut di implementasikan didalam sistem yang dikelola dan (enam) bulan untuk mengukur tingkat kepatuhan dari semua unit
diatur oleh unit manajemen risiko. kerja Kantor Cabang, serta melakukan Pengujian kepatuhan ke
Kantor cabang/Unit kerja.
Di samping itu, secara spesifik, Bank juga melakukan pengelolaan
counterparty credit risk (CCR), yang merupakan eksposur risiko Sistem pengendalian internal dalam penerapan manajemen risiko
kredit atas transaksi transaksi di Global Market (Treasury) mencakup:
dengan pihak lain, baik yang berkaitan dengan pre-settlement a. Kesesuaian antara sistem pengendalian internal dengan jenis
risk (PSR) dan atau risiko kredit akibat kegagalan settlement dan tingkat risiko yang melekat pada kegiatan bisnis bank.
(settlement risk). b. Penetapan wewenang dan tanggung jawab untuk
pemantauan kepatuhan kebijakan, prosedur dan limit.
Prinsip pengelolaan CCR dimulai dengan penetapan tata kelola c. Penetapan jalur pelaporan dan pemisahan fungsi yang jelas
yang efektif seperti tersedianya kebijakan-kebijakan serta uraian dari satuan kerja operasional kepada satuan kerja yang
tugas, tanggung jawab dan wewenang semua stakeholder melaksanakan fungsi pengendalian.
(Komite komite, risk taking unit, unit pengelola risiko serta unit d. Struktur organisasi yang menggambarkan secara jelas tugas
unit lain yang terlibat, termasuk Satuan Kerja Audit Internal/ dan tanggung jawab masing-masing unit dan individu.
SKAI) yang terinci. Kemudian yang didukung oleh proses e. Satuan kerja bisnis wajib menyampaikan laporan atau
pengelolaan risiko yang kuat seperti dilakukannya identifikasi, informasi mengenai eksposur risiko yang dikelola satuan
pengukuran risiko melalui penetapan PSR dan limitnya serta kerja yang bersangkutan kepada Satuan Kerja Manajemen
proses monitoring dan pelaporan dari ekposur risiko tersebut. Risiko secara berkala Pelaporan keuangan dan kegiatan
PSR adalah risiko dimana counterparty mengalami kegagalan operasional yang akurat dan tepat waktu.
sebelum settlement sehingga mengakhiri kontrak sebelum
waktunya. PSR dapat menimbulkan risiko biaya penggantian Upaya mitigasi lainnya yaitu dengan melibatkan Satuan Kerja
(replacement cost) yang merupakan biaya potensial untuk Audit Internal (SKAI) dengan menyediakan reasonable assurance
menggantikan transaksi yang sebelumnya, yang timbul dari melalui penilaian independen, review, dan validasi.
fluktuasi harga pasar dan umumnya berupa persentase tertentu
dari nominal transaksi. INFORMASI PELAPORAN EKSPOSUR RISIKO
KREDIT DAN FUNGSI MANAJEMEN RISIKO
PSR Faktor dihitung berdasarkan pergerakan atau volatilitas KREDIT KEPADA DIREKSI DAN DEWAN
harga pasar (nilai tukar, suku bunga) dari data historis satu tahun KOMISARIS
kebelakang dengan menggunakan interval konfidensi tertentu, Secara berkala sudah dilaporkan dalam agenda Risk Management
serta ditetapkan untuk setiap produk atau instrumen keuangan, Committee (RMC) atau Risk Oversight Committee (ROC).
mata uang, serta jangka waktu transaksi. Besaran PSR faktor
ini akan dikaji secara berkala atau jika ada perubahan atau
pergerakan harga pasar yang signifikan.
Settlement Risk adalah risiko settlement transaksi gagal dilakukan
pada tanggal penyelesaian, yang dipengaruhi oleh pengaturan
penyelesaian seperti waktu pertukaran nilai, mekanisme
pembayaran, peran perantara dan clearing house. Besarnya risiko
dihitung sejumlah pembayaran penuh (full payment amount) pada
tanggal settlement tertentu. Penetapan Limit daily settlement
digunakan untuk membatasi jumlah settlement dalam satu hari
dari suatu counterparty.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 331
Page 334
332
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CR1: RISIKO KREDIT
Pengungkapan Kualitas Kredit atas Aset
1. Bank Secara Individu
Nilai Tercatat Bruto
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Tagihan yang Belum Jatuh Tempo
a b
1 Kredit 3.041.639 99.951.425
2 Surat Berharga 0 29.267.341
3 Transaksi Rekening Administratif 1.412 36.321.448
4 TOTAL 3.043.051 165.540.214
2. Bank Secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
Nilai Tercatat Bruto
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Tagihan yang Belum Jatuh Tempo
a b
1 Kredit 3.198.320 113.413.639
2 Surat Berharga 0 29.114.483
3 Transaksi Rekening Administratif 1.412 36.321.448
4 Total 3.199.732 178.849.570
3. Pengungkapan Tambahan
Bank mendefinisikan tagihan jatuh tempo sebagai tagihan Bank dimana pihak yang berhutang tidak mampu memenuhi pembayaran sesuai persyaratan
kontrak, sementara tagihan yang mengalami penurunan nilai (impairment) apabila suatu tagihan mengalami peningkatan risiko kredit secara signifikan
sehingga terdapat bukti objektif penurunan nilai, di antaranya terjadi tunggakan pembayaran kontraktual yang melebihi 90 hari, memiliki internal rating
default, kolektibilitas yang telah NPL dan ketika terjadi restrukturisasi yang disebabkan oleh peningkatan risiko kredit.
Sesuai dengan SE OJK No. 24/03/2021 bahwa CKPN yang diperhitungkan dalam perhitungan tagihan bersih adalah CKPN stage 2 dan stage 3.
Bank mendefinisikan tagihan jatuh tempo sebagai tagihan Bank dimana pihak yang berhutang tidak mampu memenuhi pembayaran sesuai persyaratan
kontrak, sementara tagihan yang mengalami penurunan nilai (impairment) apabila suatu tagihan mengalami peningkatan risiko kredit secara signifikan
sehingga terdapat bukti objektif penurunan nilai, diantaranya terjadi tunggakan pembayaran kontraktual yang melebihi 90 hari, memiliki internal rating
default, kolektibilitas yang telah NPL dan ketika terjadi restrukturisasi yang disebabkan oleh peningkatan risiko kredit.
Sesuai dengan SE OJK No. 24/03/2021 bahwa CKPN yang diperhitungkan dalam perhitungan tagihan bersih adalah CKPN stage 2 dan stage 3
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 335
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(dalam jutaan rupiah)
CKPN CKPN Nilai Bersih
CKPN
Stage 2 & Stage 3 Stage 1 (Pendekatan IRB) (a+b-d)
c d e f g
3.378.976 2.329.878 1.049.098 100.663.186
397 0 397 29.267.341
116.061 23.362 92.699 36.299.498
3.495.434 2.353.240 1.142.194 166.230.025
(dalam jutaan rupiah)
CKPN CKPN Nilai Bersih
CKPN
Stage 2 & Stage 3 Stage 1 (Pendekatan IRB) (a+b-d)
c d e f g
3.651.241 2.462.384 1.188.857 114.149.575
397 0 397 29.114.483
116.061 23.362 92.699 36.299.498
3.767.699 2.485.746 1.281.953 179.563.556
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 333
Page 336
334
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CR2: RISIKO KREDIT
Pengungkapan Mutasi Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo
1. Bank Secara Individu (dalam jutaan rupiah)
a
1 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada periode pelaporan terakhir 3.217.737
2 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo sejak periode pelaporan terakhir 79.377
3 Kredit dan Surat Berharga yang kembali menjadi tagihan yang belum jatuh tempo 38.850
4 Nilai hapus buku 215.213
5 Perubahan Lain 0
6 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada akhir periode pelaporan (1+2-3-4+5) 3.043.051
2. Bank Secara Konsolidasi dengan Entitas Anak (dalam jutaan rupiah)
a
1 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada periode pelaporan terakhir 3.271.639
2 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo sejak periode pelaporan terakhir 184.292
3 Kredit dan Surat Berharga yang kembali menjadi tagihan yang belum jatuh tempo 40.986
4 Nilai hapus buku 215.213
5 Perubahan Lain 0
6 Kredit dan Surat Berharga yang Telah Jatuh Tempo pada akhir periode pelaporan (1+2-3-4+5) 3.199.732
3. Pengungkapan Tambahan
Data mutasi untuk Entitas Anak berdasarkan data pelaporan terakhir triwulan Maret 2023, terjadi peningkatan untuk kredit dan surat berharga yang
telah jatuh tempo sejak periode pelaporan terakhir dibandingkan dengan yang kembali menjadi tagihan belum jatuh tempo. Nilai hapus buku adalah
nilai yang dihapusbukukan hanya pada periode bulan pelaporan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 337
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
CRB (A): RISIKO KREDIT
Kualitatif Pengungkapan Tambahan Terkait Kualitas Kredit atas Aset
Bank mendefinisikan tagihan jatuh tempo sebagai tagihan Bank dimana pihak yang berhutang tidak mampu memenuhi pembayaran
sesuai persyaratan kontrak, sementara tagihan yang mengalami penurunan nilai (impairment) apabila suatu tagihan mengalami
peningkatan risiko kredit secara signifikan sehingga terdapat bukti objektif penurunan nilai, diantaranya terjadi tunggakan pembayaran
kontraktual yang melebihi 90 hari, memiliki internal rating default, kolektibilitas yang telah NPL dan ketika terjadi restrukturisasi yang
disebabkan oleh peningkatan risiko kredit.
Dalam perhitungan CKPN, Bank berpedoman pada PSAK 71 yaitu standar akuntansi yang mengatur mengenai pengakuan dan
pengukuran instrumen keuangan yang diimplementasikan sesuai dengan kebijakan internal Bank dalam mengukur, memonitor risiko,
dan mengelola aset keuangan yang dimiliki.
Bank membentuk CKPN yang merupakan kerugian kredit ekspektasian dari aset keuangan selama 12 bulan atau sepanjang umurnya,
berdasarkan staging dari masing-masing aset keuangan yang dimiliki, dengan pendekatan yang meliputi:
- Pendekatan kolektif untuk portofolio aset keuangan yang jumlahnya tidak signifikan secara individu yang memiliki karakteristik dan
risiko kredit yang serupa dan bersifat homogen serta aset keuangan yang signifikan secara individual namun tidak memiliki bukti
objektif penurunan nilai.
- Pendekatan individual untuk aset keuangan yang signifikan secara individual dan memiliki bukti objektif penurunan nilai.
Dalam perhitungan dengan pendekatan kolektif, Bank mengelompokkan portofolio aset keuangan yang memiliki karakteristik risiko
yang sejenis. Untuk sebagian besar portofolio aset keuangan yang dimiliki, Bank menggunakan leverage dari model-model Basel (PD
(Probability of Default), LGD (Loss Given Default), EAD (Exposure at Default)) yang disesuaikan dengan PSAK 71. PD, LGD dan EAD
dibangun berdasarkan model statistik dari data historis per masing-masing kelompok risiko yang ada. Metode statistik yang digunakan
di antaranya adalah metode Cohort, Vintage, dan Migrasi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 335
Page 338
336
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CRB (B.1): RISIKO KREDIT
Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah
(1) Bank secara Individu
Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah
No. Kategori Portofolio
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5
Sumatera 1 Sumatera 2 Jawa Barat Jakarta 1 & HO Jakarta 2
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan kepada Pemerintah 0 0 0 36.893.853 0
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 2.342.838 0 392.169 5.311.310 0
Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
3 0 0 0 0 0
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 12.238 742.703 96.562 6.787.796 5.360
5 Tagihan berupa Covered Bond 0 0 0 0 0
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya 54.490 0 0 10.606.242 852.275
Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan
7 0 0 0 8.289 0
Instrumen Modal Lainnya
8 Kredit Beragun Rumah Tinggal 1.076.358 634.329 1.447.688 2.073.536 1.804.824
9 Kredit Beragun Properti Komersial 2.862.461 1.453.780 1.138.292 2.868.664 1.651.129
10 Kredit untuk Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah, dan Konstruksi 0 0 0 0 0
11 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0
12 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 2.014.002 1.040.550 986.301 2.068.687 1.736.575
13 Tagihan kepada Korporasi 3.814.674 287.717 798.770 8.400.533 2.407.389
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 149.564 75.373 151.490 154.433 152.806
15 Aset Lainnya 404.049 228.060 292.660 4.604.355 496.305
TOTAL 12.730.674 4.462.512 5.303.932 79.777.698 9.106.663
(2) Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
Tagihan Bersih berdasarkan Wilayah
No. Kategori Portofolio
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5
Sumatera 1 Sumatera 2 Jawa Barat Jakarta 1 & HO Jakarta 2
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan kepada Pemerintah 0 0 0 36.893.853 0
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 2.342.838 0 392.169 5.311.310 0
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
3 0 0 0 0 0
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 12.238 742.703 96.960 6.911.562 5.360
5 Tagihan berupa Covered Bond 0 0 0 0 0
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya 54.490 0 0 10.213.328 850.099
Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan
7 0 0 0 167.793 0
Instrumen Modal Lainnya
8 Kredit Beragun Rumah Tinggal 1.076.358 634.329 1.447.688 2.073.536 1.804.824
9 Kredit Beragun Properti Komersial 2.862.461 1.453.780 1.138.292 2.868.664 1.651.129
10 Kredit untuk Pengadaan Tanah, Pengolahan Tanah, dan Konstruksi 0 0 0 0 0
11 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0
12 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel 2.901.806 1.551.971 7.332.688 2.580.395 2.461.000
13 Tagihan kepada Korporasi 3.914.189 407.842 834.205 8.749.114 4.484.727
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 152.786 77.468 205.604 154.676 160.671
15 Aset Lainnya 404.049 228.060 292.660 5.029.529 496.305
TOTAL 13.721.215 5.096.153 11.740.266 80.953.760 11.914.115
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 339
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
31 Desember 2023
Wilayah 6 Wilayah 7 Wilayah 8 Wilayah 9 Wilayah 10
Luar Negeri Total
Jawa Tengah Jawa Timur Kalimantan Sulawesi & IBT Jakarta 3
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
0 0 0 0 0 136.447 37.030.300
100.000 1.436.755 0 0 3.305.725 0 12.888.797
0 0 0 0 0 0 0
0 14.443 1 801.170 26.849 46.224 8.533.346
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 11.513.007
0 0 0 0 0 0 8.289
1.162.282 2.375.710 525.951 789.091 7.174.645 0 19.064.414
1.625.141 4.780.267 1.296.861 1.557.276 2.797.187 0 22.031.058
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
629.149 1.715.590 449.684 521.220 2.452.965 151.390 13.766.113
771.359 2.283.605 725.944 390.819 3.996.249 296.999 24.174.058
271.420 316.348 200.474 176.101 351.347 0 1.999.356
464.670 767.501 272.871 312.397 183.206 19.279 8.045.353
5.024.021 13.690.219 3.471.786 4.548.074 20.288.173 650.339 159.054.091
31 Desember 2023
Wilayah 6 Wilayah 7 Wilayah 8 Wilayah 9 Wilayah 10
Luar Negeri Total
Jawa Tengah Jawa Timur Kalimantan Sulawesi & IBT Jakarta 3
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
0 0 0 0 0 136.447 37.030.300
100.000 1.436.755 0 0 3.305.725 0 12.888.797
0 0 0 0 0 0 0
0 14.443 1 801.170 26.849 46.224 8.657.510
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 11.117.917
0 0 0 0 0 0 167.793
1.162.282 2.375.710 525.951 789.091 7.174.645 0 19.064.414
1.625.141 4.780.267 1.296.861 1.557.276 2.797.187 0 22.031.058
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
851.010 2.193.758 568.207 689.450 3.101.973 151.390 24.383.648
795.531 2.390.192 753.381 422.615 4.161.425 296.999 27.210.220
272.966 319.088 200.802 177.144 352.675 0 2.073.880
464.670 767.501 272.871 312.397 183.206 19.279 8.470.527
5.271.600 14.277.714 3.618.074 4.749.143 21.103.685 650.339 173.096.064
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 337
Page 340
338
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CRB (B.2): RISIKO KREDIT
Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Sektor Ekonomi
(1) Bank secara Individu
Tagihan
Tagihan
kepada
kepada Bank
Tagihan Tagihan Tagihan Perusahaan
Pembangunan Tagihan
No. Sektor Ekonomi kepada kepada Entitas berupa Efek dan
Multilateral kepada Bank
Pemerintah Sektor Publik Covered Bond Lembaga Jasa
dan Lembaga
Keuangan
Internasional
Lainnya
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
31 Desember 2023
1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan 0 0 0 0 0 0
2 Pertambangan dan Penggalian 0 304.888 0 0 0 0
3 Industri pengolahan 0 4.931.437 0 0 0 0
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara 0 1.586.525 0 0 0 0
Dingin
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, 0 0 0 0 0 0
Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah
6 Konstruksi 0 5.335.235 0 0 0 0
7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan 0 0 0 0 0 0
Perawatan Mobil dan Sepeda Motor
8 Pengangkutan dan Pergudangan 0 0 0 0 0 0
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan 0 0 0 0 0 0
Minum
10 Informasi dan Komunikasi 0 0 0 0 0 0
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 36.893.853 226.097 0 8.533.346 0 11.513.006
12 Real estate 0 0 0 0 0 0
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis 0 0 0 0 0 0
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha 0 0 0 0 0 0
Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen
Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan 0 0 0 0 0 0
Jaminan Sosial Wajib
16 Pendidikan 0 0 0 0 0 0
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial 0 0 0 0 0 0
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi 0 0 0 0 0 0
19 Aktivitas Jasa Lainnya 0 0 0 0 0 0
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja; 0 0 0 0 0 0
Aktivitas yang Menghasilkan Barang dan Jasa
oleh Rumah Tangga yang Digunakan untuk
Memenuhi Kebutuhan Sendiri
21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra 0 0 0 0 0 0
Internasional Lainnya
22 Rumah Tangga 0 0 0 0 0 0
23 Bukan Lapangan Usaha 0 0 0 0 0 0
24 Lainnya 136.447 504.616 0 0 0 0
TOTAL 37.030.300 12.888.798 0 8.533.346 0 11.513.006
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 341
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Tagihan
berupa Surat Kredit untuk Tagihan
Berharga/ Kredit Pengadaan Kepada Usaha
Kredit Kredit Tagihan Tagihan yang
Piutang Beragun Tanah, Mikro, Usaha
Beragun Pegawai/ kepada Telah Jatuh Aset Lainnya
Subordinasi, Properti Pengolahan Kecil dan
Rumah Tinggal Pensiunan Korporasi Tempo
Ekuitas, dan Komersial Tanah, dan Portofolio
Instrumen Konstruksi Ritel
Modal Lainnya
(9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17)
0 89.938 554.486 0 0 21.923 483.685 25.608 0
0 2.909 49.243 0 0 2.345 3.485.420 2.315 0
0 776.839 7.019.313 0 0 216.743 7.690.896 321.498 0
0 16.130 79.529 0 0 0 479.493 0 0
0 1.793 130.925 0 0 93 999 0 0
0 339.924 650.943 0 0 86.591 2.140.589 114.339 0
0 2.778.066 8.008.455 0 0 833.037 3.558.767 707.365 0
0 116.646 388.034 0 0 51.231 118.989 21.075 0
0 109.774 595.078 0 0 55.766 23.527 28.287 0
0 92.014 104.782 0 0 41.215 692.287 12.940 0
0 0 6.884 0 0 8.630 300.025 2.035 0
0 410.329 1.764.831 0 0 221.568 1.291.571 19.958 0
0 103.953 279.836 0 0 60.626 196.150 30.568 0
0 169.558 569.774 0 0 100.504 947.572 23.921 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 9.016 10.872 0 0 6.233 5.057 934 0
0 19.437 69.895 0 0 5.641 2.610 1.375 0
0 29.983 68.005 0 0 24.063 3.113 7.354 0
0 5.717 15.767 0 0 86 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 13.992.386 1.664.409 0 0 12.029.168 1.707.432 652.240 0
0 0 0 0 0 1 0 2 0
8.289 0 0 0 0 649 1.045.876 27.541 8.045.350
8.289 19.064.412 22.031.061 0 0 13.766.113 24.174.058 1.999.355 8.045.350
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 339
Page 342
340
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
(2) Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
Tagihan
Tagihan
kepada
kepada Bank
Tagihan Tagihan Tagihan Perusahaan
Pembangunan Tagihan
No. Sektor Ekonomi kepada kepada Entitas berupa Efek dan
Multilateral kepada Bank
Pemerintah Sektor Publik Covered Bond Lembaga Jasa
dan Lembaga
Keuangan
Internasional
Lainnya
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
31 Desember 2023
1 Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan 0 0 0 0 0 0
2 Pertambangan dan Penggalian 0 304.888 0 0 0 0
3 Industri pengolahan 0 4.931.437 0 0 0 0
4 Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara 0 1.586.525 0 0 0 0
Dingin
5 Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, 0 0 0 0 0 0
Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah
6 Konstruksi 0 5.335.235 0 0 0 0
7 Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan 0 0 0 0 0 0
Perawatan Mobil dan Sepeda Motor
8 Pengangkutan dan Pergudangan 0 0 0 0 0 0
9 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan 0 0 0 0 0 0
Minum
10 Informasi dan Komunikasi 0 0 0 0 0 0
11 Aktivitas Keuangan dan Asuransi 36.893.853 226.097 0 8.657.510 0 11.117.917
12 Real estate 0 0 0 0 0 0
13 Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis 0 0 0 0 0 0
14 Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha 0 0 0 0 0 0
Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen
Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya
15 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan 0 0 0 0 0 0
Jaminan Sosial Wajib
16 Pendidikan 0 0 0 0 0 0
17 Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial 0 0 0 0 0 0
18 Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi 0 0 0 0 0 0
19 Aktivitas Jasa Lainnya 0 0 0 0 0 0
20 Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja; 0 0 0 0 0 0
Aktivitas yang Menghasilkan Barang dan Jasa
oleh Rumah Tangga yang Digunakan untuk
Memenuhi Kebutuhan Sendiri
21 Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra 0 0 0 0 0 0
Internasional Lainnya
22 Rumah Tangga 0 0 0 0 0 0
23 Bukan Lapangan Usaha 0 0 0 0 0 0
24 Lainnya 136.447 504.616 0 0 0 0
TOTAL 37.030.300 12.888.798 0 8.657.510 0 11.117.917
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 343
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Tagihan
berupa Surat Kredit untuk Tagihan
Berharga/ Kredit Pengadaan Kepada Usaha
Kredit Kredit Tagihan Tagihan yang
Piutang Beragun Tanah, Mikro, Usaha
Beragun Pegawai/ kepada Telah Jatuh Aset Lainnya
Subordinasi, Properti Pengolahan Kecil dan
Rumah Tinggal Pensiunan Korporasi Tempo
Ekuitas, dan Komersial Tanah, dan Portofolio
Instrumen Konstruksi Ritel
Modal Lainnya
(9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17)
0 89.938 554.486 0 0 21.923 483.685 25.608 0
0 2.909 49.243 0 0 2.345 3.485.420 2.315 0
0 776.839 7.019.313 0 0 216.743 7.690.896 321.498 0
0 16.130 79.529 0 0 0 479.493 0 0
0 1.793 130.925 0 0 93 999 0 0
0 339.924 650.943 0 0 86.591 2.140.589 114.339 0
0 2.778.066 8.008.455 0 0 833.037 3.558.767 707.365 0
0 116.646 388.034 0 0 51.231 118.989 21.075 0
0 109.774 595.078 0 0 55.766 23.527 28.287 0
0 92.014 104.782 0 0 41.215 692.287 12.940 0
0 0 6.884 0 0 8.630 300.025 2.035 0
0 410.329 1.764.831 0 0 221.568 1.291.571 19.958 0
0 103.953 279.836 0 0 60.626 196.150 30.568 0
0 169.558 569.774 0 0 100.504 947.572 23.921 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 9.016 10.872 0 0 6.233 5.057 934 0
0 19.437 69.895 0 0 5.641 2.610 1.375 0
0 29.983 68.005 0 0 24.063 3.113 7.354 0
0 5.717 15.767 0 0 86 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0
0 13.992.386 1.664.409 0 0 22.614.105 3.319.102 719.891 0
0 0 0 0 0 32.598 1.424.493 6.876 0
167.793 0 0 0 0 649 1.045.876 27.541 8.470.524
167.793 19.064.412 22.031.061 0 0 24.383.647 27.210.221 2.073.880 8.470.524
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 341
Page 344
342
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CRB (B.3): RISIKO KREDIT
Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak
(1) Bank secara Individu
31 Desember 2023
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
No. Kategori Portofolio
1 tahun s.d. 3 3 tahun s.d. 5 Non -
< 1 tahun > 5 tahun Total
tahun tahun Kontraktual
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan kepada Pemerintah 13.121.331 4.756.498 2.227.068 8.773.297 8.152.106 37.030.300
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 3.125.219 6.026.905 3.638.926 97.748 0 12.888.798
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan 0 0 0 0 0 0
Multilateral dan Lembaga
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 3.167.484 2.182.788 619.986 492.763 2.070.326 8.533.347
5 Tagihan berupa Covered Bond 0 0 0 0 0 0
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan 4.004.646 4.899.048 2.609.295 17 0 11.513.006
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
7 Tagihan berupa Surat Berharga/ 0 0 0 0 8.289 8.289
Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan
Instrumen Modal Lainnya
8 Kredit Beragun Rumah Tinggal 3.758.656 1.119.074 2.074.739 12.111.946 0 19.064.415
9 Kredit Beragun Properti Komersial 13.797.433 1.995.920 2.853.721 3.383.985 0 22.031.059
10 Kredit untuk Pengadaan Tanah, 0 0 0 0 0 0
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0 0
12 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha 3.767.283 5.503.822 4.076.399 414.709 3.902 13.766.115
Kecil, dan Portofolio Ritel
13 Tagihan kepada Korporasi 13.322.234 2.647.645 6.586.872 1.617.308 0 24.174.059
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 1.010.389 191.749 158.753 638.381 83 1.999.355
15 Aset Lainnya 0 0 0 0 8.045.350 8.045.350
TOTAL 59.074.675 29.323.449 24.845.759 27.530.154 18.280.056 159.054.093
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 345
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(2) Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
31 Desember 2023
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak
No. Kategori Portofolio
1 tahun s.d. 3 3 tahun s.d. 5 Non -
< 1 tahun > 5 tahun Total
tahun tahun Kontraktual
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
1 Tagihan kepada Pemerintah 13.121.331 4.756.498 2.227.068 8.773.297 8.152.106 37.030.300
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 3.125.219 6.026.905 3.638.926 97.748 0 12.888.798
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan 0 0 0 0 0 0
Multilateral dan Lembaga
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 3.291.250 2.182.892 620.279 492.763 2.070.326 8.657.510
5 Tagihan berupa Covered Bond 0 0 0 0 0 0
6 Tagihan kepada Perusahaan Efek dan 3.773.139 4.737.640 2.607.121 17 0 11.117.917
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya
7 Tagihan berupa Surat Berharga/ 0 0 0 0 167.793 167.793
Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan
Instrumen Modal Lainnya
8 Kredit Beragun Rumah Tinggal 3.758.656 1.119.074 2.074.739 12.111.946 0 19.064.415
9 Kredit Beragun Properti Komersial 13.797.433 1.995.920 2.853.721 3.383.985 0 22.031.059
10 Kredit untuk Pengadaan Tanah, 0 0 0 0 0 0
Pengolahan Tanah, dan Konstruksi
11 Kredit Pegawai/Pensiunan 0 0 0 0 0 0
12 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha 5.311.785 11.853.986 6.684.996 528.980 3.902 24.383.649
Kecil, dan Portofolio Ritel
13 Tagihan kepada Korporasi 13.623.057 4.957.475 6.996.366 1.633.325 0 27.210.223
14 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 1.029.694 231.660 173.434 639.008 83 2.073.879
15 Aset Lainnya 0 0 0 0 8.470.524 8.470.524
TOTAL 60.831.564 37.862.050 27.876.650 27.661.069 18.864.734 173.096.067
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 343
Page 346
344
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CRB (B.4A): RISIKO KREDIT
Pengungkapan Risiko Kredit - Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Wilayah
(1) Bank secara Individu
No. Keterangan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5
Sumatera 1 Sumatera 2 Jawa Barat Jakarta 1 & HO Jakarta 2
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan 2.888.886 2.105.309 1.702.179 112.383.611 15.282.949
2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)
a. Belum jatuh tempo 13.081 32.733 - 552.307 61.754
b. Telah jatuh tempo 180.468 120.172 199.150 1.063.586 227.537
3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 1 14.162 8.795 8.940 900.244 41.786
4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 2 2.859 1.602 3.060 230.261 13.847
5 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 3 72.759 43.090 65.300 642.081 108.024
6 Tagihan yang dihapus Buku 52.735 15.237 91.846 206.928 23.209
(1) Bank secara Individu
No. Keterangan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5
Sumatera 1 Sumatera 2 Jawa Barat Jakarta 1 & HO Jakarta 2
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan 2.675.051 2.218.137 1.946.792 106.673.512 12.620.790
2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)
a. Belum jatuh tempo 30.304 36.523 - 68.275 89.430
b. Telah jatuh tempo 228.465 137.681 263.608 1.186.142 299.971
3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 1 11.318 10.361 7.616 1.060.945 34.330
4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 2 4.000 1.728 13.097 283.387 25.957
5 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 3 77.199 38.028 128.517 325.311 140.282
6 Tagihan yang dihapus Buku 5.799 3.346 13.231 916.106 50.758
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 347
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2023
Wilayah 6 Wilayah 7 Wilayah 8 Wilayah 9 Wilayah 10
Luar Negeri Total
Jawa Tengah Jawa Timur Kalimantan Sulawesi & IBT Jakarta 3
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
1.924.357 7.297.386 1.415.343 3.009.972 4.387.326 449.708 152.847.026
405.874 - - - - - 1.065.749
247.827 533.743 314.913 189.725 260.074 - 3.337.195
6.413 38.717 5.610 12.868 12.121 1.159 1.050.815
2.464 3.887 1.584 198.714 8.592 - 466.870
325.564 222.008 119.535 48.532 89.299 - 1.736.192
9.924 162.720 25.311 19.945 13.172 - 621.027
(dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2022
Wilayah 6 Wilayah 7 Wilayah 8 Wilayah 9 Wilayah 10
Luar Negeri Total
Jawa Tengah Jawa Timur Kalimantan Sulawesi & IBT Jakarta 3
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
2.077.759 7.671.544 1.410.375 2.607.308 3.494.656 538.314 143.934.238
394.221 14.072 - - - - 632.825
191.863 703.559 376.985 239.400 272.809 - 3.900.483
6.693 34.948 4.894 8.935 7.151 1.196 1.188.387
3.419 12.403 364 95.139 13.581 - 453.075
285.352 293.032 119.430 59.629 70.071 - 1.536.851
19.198 3.847 5.271 6.078 11.772 - 1.035.406
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 345
Page 348
346
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CRB (B.4B): RISIKO KREDIT
Pengungkapan Risiko Kredit - Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Wilayah
(2) Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
No. Keterangan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5
Sumatera 1 Sumatera 2 Jawa Barat Jakarta 1 & HO Jakarta 2
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan 2.888.886 2.105.309 1.702.179 125.548.773 15.282.949
2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)
a. Belum jatuh tempo 13.081 32.733 - 552.307 61.754
b. Telah jatuh tempo 180.468 120.172 199.150 1.233.839 227.537
3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 1 14.162 8.795 8.940 1.041.298 41.786
4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 2 2.859 1.602 3.060 276.595 13.847
5 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 3 72.759 43.090 65.300 728.255 108.024
6 Tagihan yang dihapus Buku 52.735 15.237 91.846 501.601 23.209
(2) Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
No. Keterangan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4 Wilayah 5
Sumatera 1 Sumatera 2 Jawa Barat Jakarta 1 & HO Jakarta 2
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7)
1 Tagihan 2.675.051 2.218.137 1.946.792 118.341.281 12.620.790
2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired)
a. Belum jatuh tempo 30.304 36.523 - 68.275 89.430
b. Telah jatuh tempo 228.465 137.681 263.608 1.300.903 299.971
3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 1 11.318 10.361 7.616 1.175.160 34.330
4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 2 4.000 1.728 13.097 317.505 25.957
5 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 3 77.199 38.028 128.517 381.589 140.282
6 Tagihan yang dihapus Buku 5.799 3.346 13.231 1.131.890 50.758
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 349
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2023
Wilayah 6 Wilayah 7 Wilayah 8 Wilayah 9 Wilayah 10
Luar Negeri Total
Jawa Tengah Jawa Timur Kalimantan Sulawesi & IBT Jakarta 3
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
1.924.357 7.297.386 1.415.343 3.009.972 4.387.326 449.708 166.012.188
405.874 - - - - - 1.065.749
247.827 533.743 314.913 189.725 260.074 - 3.507.448
6.413 38.717 5.610 12.868 12.121 1.159 1.191.869
2.464 3.887 1.584 198.714 8.592 - 513.204
325.564 222.008 119.535 48.532 89.299 - 1.822.366
9.924 162.720 25.311 19.945 13.172 - 915.700
(dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2022
Wilayah 6 Wilayah 7 Wilayah 8 Wilayah 9 Wilayah 10
Luar Negeri Total
Jawa Tengah Jawa Timur Kalimantan Sulawesi & IBT Jakarta 3
(8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)
2.077.759 7.671.544 1.410.375 2.607.308 3.494.656 538.314 155.602.007
394.221 14.072 - - - - 632.825
191.863 703.559 376.985 239.400 272.809 - 4.015.244
6.693 34.948 4.894 8.935 7.151 1.196 1.302.602
3.419 12.403 364 95.139 13.581 - 487.193
285.352 293.032 119.430 59.629 70.071 - 1.593.129
19.198 3.847 5.271 6.078 11.772 - 1.251.190
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 347
Page 350
348
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CRB (B.5): RISIKO KREDIT
Pengungkapan Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan berdasarkan Sektor Ekonomi
(1) Bank secara Individu (dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2023
Tagihan yang Mengalami Cadangan Cadangan Cadangan
Penurunan Nilai Kerugian Kerugian Kerugian Tagihan
Penurunan Penurunan Penurunan yang
No. Sektor Ekonomi Tagihan
Belum Jatuh Telah Jatuh Nilai Nilai Nilai Dihapus
Tempo Tempo (CKPN) - (CKPN) - (CKPN) - Buku
Stage 1 Stage 2 Stage 3
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)
1 Pertanian, kehutanan, dan perikanan 1.137.364 - 38.678 4.337 1.119 9.689 1.225
2 Pertambangan dan penggalian 3.555.261 - 5.316 7.619 19 3.001 -
3 Industri pengolahan 19.547.350 515.885 659.819 406.819 10.496 618.041 94.619
4 Pengadaan listrik, gas, uap/air panas dan udara dingin 2.123.428 - - 219.100 89.112 - -
5 Pengelolaan air, pengelolaan air limbah, pengelolaan 130.573 - - 1.168 - - -
dan daur ulang sampah, dan aktivitas remediasi
6 Konstruksi 10.976.422 500.000 176.281 47.380 33.496 356.757 7.489
7 Perdagangan besar dan eceran; reparasi dan 14.098.785 36.611 1.264.487 61.834 9.332 489.733 211.160
perawatan mobil dan sepeda motor
8 Pengangkutan dan pergudangan 1.157.327 - 37.108 10.215 218 21.195 -
9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan 999.390 13.253 80.892 3.744 196.431 47.731 56.743
minum
10 Informasi dan komunikasi 900.266 - 37.382 3.929 23 23.762 827
11 Aktivitas keuangan dan asuransi 61.887.767 - 9.272 37.975 318 2.697 -
12 Real estat 3.613.194 - 38.867 18.520 232 18.205 13.195
13 Aktivitas profesional, ilmiah, dan teknis 631.897 - 55.716 2.558 19 12.815 482
14 Aktivitas penyewaan dan sewa guna usaha tanpa 1.185.377 - 33.936 7.157 554 7.017 2.605
hak opsi, ketenagakerjaan, agen perjalanan, dan
penunjang usaha lainnya
15 Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan - - - - - - -
sosial wajib
16 Pendidikan 31.876 - 1.331 79 - 396 -
17 Aktivitas kesehatan manusia dan aktivitas sosial 98.179 - 1.950 523 - 575 -
18 Kesenian, hiburan, dan rekreasi 88.584 - 16.904 249 - 3.236 28
19 Aktivitas jasa lainnya 51.707 - - 122 - 1.757 -
20 Aktivitas rumah tangga sebagai pemberi kerja; - - - - - - -
aktivitas yang menghasilkan barang dan jasa oleh
rumah tangga yang digunakan untuk memenuhi
kebutuhan sendiri
21 Aktivitas badan internasional dan badan ekstra - - - - - - -
internasional lainnya
22 Rumah tangga 29.611.615 - 879.254 217.487 125.501 119.584 232.654
23 Bukan lapangan usaha 1 - 2 - - 1 -
24 Lainnya 1.020.663 - - - - - -
Total 152.847.026 1.065.749 3.337.195 1.050.815 466.870 1.736.192 621.027
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 351
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(1) Bank secara Individu (dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2022
Tagihan yang Mengalami Cadangan Cadangan Cadangan
Penurunan Nilai Kerugian Kerugian Kerugian Tagihan
Penurunan Penurunan Penurunan yang
No. Sektor Ekonomi Tagihan
Belum Jatuh Telah Jatuh Nilai Nilai Nilai Dihapus
Tempo Tempo (CKPN) - (CKPN) - (CKPN) - Buku
Stage 1 Stage 2 Stage 3
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)
1 Pertanian, kehutanan, dan perikanan 2.085.446 - 195.944 8.761 26.497 46.923 3.459
2 Pertambangan dan penggalian 6.442.175 - 6.282 16.497 - 2.917 -
3 Industri pengolahan 18.677.484 542.880 765.032 423.245 24.462 638.736 31.152
4 Pengadaan listrik, gas, uap/air panas dan udara dingin 2.960.562 - - 232.536 93.849 - -
5 Pengelolaan air, pengelolaan air limbah, pengelolaan 34.793 - - 126 - - -
dan daur ulang sampah, dan aktivitas remediasi
6 Konstruksi 12.466.411 - 173.972 164.825 61.180 43.487 971
7 Perdagangan besar dan eceran; reparasi dan 12.828.510 53.547 1.464.361 99.374 14.120 486.745 260.534
perawatan mobil dan sepeda motor
8 Pengangkutan dan pergudangan 931.931 - 31.508 6.333 2.545 7.686 471.364
9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan 1.243.359 15.353 105.732 2.247 104.261 81.582 857
minum
10 Informasi dan komunikasi 881.804 - 80.021 660 3.480 33.086 971
11 Aktivitas keuangan dan asuransi 52.783.975 21.045 9.323 40.096 10 15.203 11.138
12 Real estat 2.693.956 - 51.007 13.423 414 17.995 -
13 Aktivitas profesional, ilmiah, dan teknis 589.487 - 64.696 3.380 457 18.423 -
14 Aktivitas penyewaan dan sewa guna usaha tanpa 1.159.462 - 33.175 10.197 1.799 8.085 153
hak opsi, ketenagakerjaan, agen perjalanan, dan
penunjang usaha lainnya
15 Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan - - - - - - -
sosial wajib
16 Pendidikan 38.235 - 1.331 100 3 327 -
17 Aktivitas kesehatan manusia dan aktivitas sosial 108.801 - - 567 46 - 530
18 Kesenian, hiburan, dan rekreasi 105.042 - 5.981 199 - 1.461 1.587
19 Aktivitas jasa lainnya 36.720 - 5.982 149 - 1.457 193
20 Aktivitas rumah tangga sebagai pemberi kerja; 4.297 - - 11 - - -
aktivitas yang menghasilkan barang dan jasa oleh
rumah tangga yang digunakan untuk memenuhi
kebutuhan sendiri
21 Aktivitas badan internasional dan badan ekstra - - - - - - -
internasional lainnya
22 Rumah tangga 26.858.229 - 906.136 165.661 119.952 132.724 252.444
23 Bukan lapangan usaha 127 - - - - 14 53
24 Lainnya 1.003.432 - - - - - -
Total 143.934.238 632.825 3.900.483 1.188.387 453.075 1.536.851 1.035.406
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 349
Page 352
350
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CRB (B.5): RISIKO KREDIT
Pengungkapan Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi
(2) Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2023
Tagihan yang Mengalami Cadangan Cadangan Cadangan
Penurunan Nilai Kerugian Kerugian Kerugian Tagihan
Penurunan Penurunan Penurunan yang
No. Sektor Ekonomi Tagihan
Belum Jatuh Telah Jatuh Nilai Nilai Nilai Dihapus
Tempo Tempo (CKPN) - (CKPN) - (CKPN) - Buku
Stage 1 Stage 2 Stage 3
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)
1 Pertanian, kehutanan, dan perikanan 1.137.364 - 38.678 4.337 1.119 9.689 1.225
2 Pertambangan dan penggalian 3.555.261 - 5.316 7.619 19 3.001 -
3 Industri pengolahan 19.547.350 515.885 659.819 406.819 10.496 618.041 94.619
4 Pengadaan listrik, gas, uap/air panas dan udara dingin 2.123.428 - - 219.100 89.112 - -
5 Pengelolaan air, pengelolaan air limbah, pengelolaan 130.573 - - 1.168 - - -
dan daur ulang sampah, dan aktivitas remediasi
6 Konstruksi 10.976.422 500.000 176.281 47.380 33.496 356.757 7.489
7 Perdagangan besar dan eceran; reparasi dan 14.098.785 36.611 1.264.487 61.834 9.332 489.733 211.160
perawatan mobil dan sepeda motor
8 Pengangkutan dan pergudangan 1.157.327 - 37.108 10.215 218 21.195 -
9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan 999.390 13.253 80.892 3.744 196.431 47.731 56.743
minum
10 Informasi dan komunikasi 900.266 - 37.382 3.929 23 23.762 827
11 Aktivitas keuangan dan asuransi 61.435.942 - 9.272 39.267 318 2.697 -
12 Real estat 3.613.194 - 38.867 18.520 232 18.205 13.195
13 Aktivitas profesional, ilmiah, dan teknis 631.897 - 55.716 2.558 19 12.815 482
14 Aktivitas penyewaan dan sewa guna usaha tanpa 1.185.377 - 33.936 7.157 554 7.017 2.605
hak opsi, ketenagakerjaan, agen perjalanan, dan
penunjang usaha lainnya
15 Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan - - - - - - -
sosial wajib
16 Pendidikan 31.876 - 1.331 79 - 396 -
17 Aktivitas kesehatan manusia dan aktivitas sosial 98.179 - 1.950 523 - 575 -
18 Kesenian, hiburan, dan rekreasi 88.584 - 16.904 249 - 3.236 28
19 Aktivitas jasa lainnya 51.707 - - 122 - 1.757 -
20 Aktivitas rumah tangga sebagai pemberi kerja; - - - - - - -
aktivitas yang menghasilkan barang dan jasa oleh
rumah tangga yang digunakan untuk memenuhi
kebutuhan sendiri
21 Aktivitas badan internasional dan badan ekstra - - - - - - -
internasional lainnya
22 Rumah tangga 29.611.615 - 879.254 217.487 125.501 119.584 232.654
23 Bukan lapangan usaha 13.620.637 - 170.255 139.762 46.334 86.175 294.673
24 Lainnya 1.017.014 - - - - - -
Total 166.012.188 1.065.749 3.507.448 1.191.869 513.204 1.822.366 915.700
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 353
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(2) Konsolidasi dengan Perusahaan Anak (dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2022
Tagihan yang Mengalami Cadangan Cadangan Cadangan
Penurunan Nilai Kerugian Kerugian Kerugian Tagihan
Penurunan Penurunan Penurunan yang
No. Sektor Ekonomi Tagihan
Belum Jatuh Telah Jatuh Nilai Nilai Nilai Dihapus
Tempo Tempo (CKPN) - (CKPN) - (CKPN) - Buku
Stage 1 Stage 2 Stage 3
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)
1 Pertanian, kehutanan, dan perikanan 2.085.446 - 195.944 8.761 26.497 46.923 3.459
2 Pertambangan dan penggalian 6.442.175 - 6.282 16.497 - 2.917 -
3 Industri pengolahan 18.677.484 542.880 765.032 423.245 24.462 638.736 31.152
4 Pengadaan listrik, gas, uap/air panas dan udara dingin 2.960.562 - - 232.536 93.849 - -
5 Pengelolaan air, pengelolaan air limbah, pengelolaan 34.793 - - 126 - - -
dan daur ulang sampah, dan aktivitas remediasi
6 Konstruksi 12.466.411 - 173.972 164.825 61.180 43.487 971
7 Perdagangan besar dan eceran; reparasi dan 12.828.510 53.547 1.464.361 99.374 14.120 486.745 260.534
perawatan mobil dan sepeda motor
8 Pengangkutan dan pergudangan 931.931 - 31.508 6.333 2.545 7.686 471.364
9 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan 1.243.359 15.353 105.732 2.247 104.261 81.582 857
minum
10 Informasi dan komunikasi 881.804 - 80.021 660 3.480 33.086 971
11 Aktivitas keuangan dan asuransi 52.597.885 21.045 9.323 40.850 10 15.203 11.138
12 Real estat 2.693.956 - 51.007 13.423 414 17.995 -
13 Aktivitas profesional, ilmiah, dan teknis 589.487 - 64.696 3.380 457 18.423 -
14 Aktivitas penyewaan dan sewa guna usaha tanpa 1.159.462 - 33.175 10.197 1.799 8.085 153
hak opsi, ketenagakerjaan, agen perjalanan, dan
penunjang usaha lainnya
15 Administrasi pemerintahan, pertahanan, dan jaminan - - - - - - -
sosial wajib
16 Pendidikan 38.235 - 1.331 100 3 327 -
17 Aktivitas kesehatan manusia dan aktivitas sosial 108.801 - - 567 46 - 530
18 Kesenian, hiburan, dan rekreasi 105.042 - 5.981 199 - 1.461 1.587
19 Aktivitas jasa lainnya 36.720 - 5.982 149 - 1.457 193
20 Aktivitas rumah tangga sebagai pemberi kerja; 4.297 - - 11 - - -
aktivitas yang menghasilkan barang dan jasa oleh
rumah tangga yang digunakan untuk memenuhi
kebutuhan sendiri
21 Aktivitas badan internasional dan badan ekstra - - - - - - -
internasional lainnya
22 Rumah tangga 26.858.229 - 906.136 165.661 119.952 132.724 252.444
23 Bukan lapangan usaha 11.856.317 - 114.761 113.461 34.118 56.292 215.837
24 Lainnya 1.001.101 - - - - - -
Total 155.602.007 632.825 4.015.244 1.302.602 487.193 1.593.129 1.251.190
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 351
Page 354
352
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CRB (B6): RISIKO KREDIT
Pengungkapan Tagihan berdasarkan Hari Tunggakan
(1) Bank secara Individu (dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Tagihan berdasarkan Hari Tunggakan Tagihan berdasarkan Hari Tunggakan
No. Jenis Eksposur
> 90 hari > 120 hari > 90 hari > 120 hari
s.d. 120 s.d. 180 > 180 hari Total s.d. 120 s.d. 180 > 180 hari Total
hari hari hari hari
a b c d e f g h i j
1 Kredit yang termasuk dalam Tagihan 704.265 152.096 2.476.294 3.332.655 798.966 175.461 2.921.516 3.895.943
yang Telah Jatuh Tempo
2 Surat Berharga yang termasuk dalam - - 4.540 4.540 - - 4.540 4.540
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total 704.265 152.096 2.480.834 3.337.195 798.966 175.461 2.926.056 3.900.483
(2) Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak (dalam jutaan rupiah)
31 Desember 2023 31 Desember 2022
Tagihan berdasarkan Hari Tunggakan Tagihan berdasarkan Hari Tunggakan
No. Jenis Eksposur
> 90 hari > 120 hari > 90 hari > 120 hari
s.d. 120 s.d. 180 > 180 hari Total s.d. 120 s.d. 180 > 180 hari Total
hari hari hari hari
a b c d e f g h i j
1 Kredit yang termasuk dalam Tagihan 757.347 214.267 2.531.294 3.502.908 846.041 207.386 2.957.277 4.010.704
yang Telah Jatuh Tempo
2 Surat Berharga yang termasuk dalam - - 4.540 4.540 - - 4.540 4.540
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Total 757.347 214.267 2.535.834 3.507.448 846.041 207.386 2.961.817 4.015.244
CRB-A (A): RISIKO KREDIT
Pengungkapan Tambahan terkait Perlakuan terhadap Aset Bermasalah
Bank mendefinisikan tagihan jatuh tempo sebagai tagihan Bank dimana pihak yang berhutang tidak mampu memenuhi pembayaran
sesuai persyaratan kontrak, sementara tagihan yang mengalami penurunan nilai (impairment) apabila suatu tagihan mengalami
peningkatan risiko kredit secara signifikan sehingga terdapat bukti objektif penurunan nilai, diantaranya terjadi tunggakan pembayaran
kontraktual yang melebihi 90 hari, memiliki internal rating default, kolektibilitas yang telah NPL dan ketika terjadi restrukturisasi yang
disebabkan oleh peningkatan risiko kredit.
Bank mendefinisikan restrukturisasi kredit meliputi modifikasi persyaratan kredit, konversi kredit menjadi saham atau instrumen
keuangan lainnya dan/atau kombinasi dari keduanya.
Keuntungan/kerugian yang timbul dari restrukturisasi kredit yang berkaitan dengan modifikasi persyaratan kredit hanya diakui bila
nilai tunai penerimaan kas masa depan yang telah ditentukan dalam persyaratan kredit yang baru, termasuk penerimaan yang
diperuntukan sebagai bunga maupun pokok, adalah lebih besar atau kecil dari nilai kredit yang diberikan yang tercatat sebelum
restrukturisasi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 355
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
CRB-A (B-1): RISIKO KREDIT
Pengungkapan Aset Performing dan Non Performing
(1) Bank secara Individu (dalam jutaan rupiah)
Non Performing
(Kualitas KL, D, M)
Performing Tagihan yang Mengalami
Tagihan yang tidak Mengalami Penurunan Nilai
(Kualitas L dan DPK) Penurunan Nilai
Memiliki Tunggakan > Memiliki Tunggakan <
Nilai 90 hari 90 hari
Nilai Tercatat CKPN Nilai Nilai
Tercatat CKPN Bruto Tercatat CKPN Tercatat CKPN
Bruto Bruto Bruto
a b c d e f g h
1 Surat Berharga 32.620.712 2.397 4.540 - - - - -
2 Kredit
a. Korporasi 70.492.064 1.904.403 2.277.685 955.987 - - - -
b. Ritel 28.844.639 347.728 766.981 114.845 - - - -
3 Transaksi Rekening Administratif 36.321.447 119.828 1.412 369
Total 168.278.862 2.374.356 3.050.618 1.071.201 - - - -
(2) Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak (dalam jutaan rupiah)
Non Performing
(Kualitas KL, D, M)
Performing Tagihan yang Mengalami
Tagihan yang tidak Mengalami Penurunan Nilai
(Kualitas L dan DPK) Penurunan Nilai
Memiliki Tunggakan > Memiliki Tunggakan <
Nilai 90 hari 90 hari
Nilai Tercatat CKPN Nilai Nilai
Tercatat CKPN Bruto Tercatat CKPN Tercatat CKPN
Bruto Bruto Bruto
a b c d e f g h
1 Surat Berharga 32.620.712 2.397 4.540 - - - - -
2 Kredit
a. Korporasi 70.492.064 1.904.403 2.277.685 955.987 - - - -
b. Ritel 42.560.989 537.841 923.663 197.001 - - - -
3 Transaksi Rekening Administratif 36.321.447 119.828 1.412 369
Total 181.995.212 2.564.469 3.207.300 1.153.357 - - - -
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 353
Page 356
354
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CRB-A (B-2): RISIKO KREDIT
Pengungkapan Aset Performing dan Non Performing
(1) Bank secara Individu
Performing Non Performing
(Kualitas L dan DPK) (Kualitas KL, D, M)
Nilai Tercatat Nilai Tercatat
CKPN CKPN
Bruto Bruto
a b c d
1 Surat Berharga - - - -
2 Kredit
a. Korporasi 4.128.738 1.560.683 1.520.461 664.466
b. Ritel 656.728 48.645 397.251 42.716
3 Transaksi Rekening Administratif 89.172 9.278 - -
TOTAL 4.874.638 1.618.606 1.917.712 707.182
(1) Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
Performing Non Performing
(Kualitas L dan DPK) (Kualitas KL, D, M)
Nilai Tercatat Nilai Tercatat
CKPN CKPN
Bruto Bruto
a b c d
1 Surat Berharga - - - -
2 Kredit
a. Korporasi 4.128.738 1.560.683 1.520.461 664.466
b. Ritel 656.728 48.645 397.251 42.716
3 Transaksi Rekening Administratif 89.172 9.278 - -
TOTAL 4.874.638 1.618.606 1.917.712 707.182
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 357
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(dalam jutaan rupiah)
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Nilai Tercatat Nilai Tercatat Nilai Tercatat
CKPN CKPN CKPN
Bruto Bruto Bruto
e f g h i j
- - - - - -
2.284.816 536.207 609.882 290.865 2.754.501 1.398.077
411.846 9.365 139.978 30.917 502.155 51.079
- - - - 89.172 9.278
2.696.662 545.572 749.860 321.782 3.345.828 1.458.434
(dalam jutaan rupiah)
Stage 1 Stage 2 Stage 3
Nilai Tercatat Nilai Tercatat Nilai Tercatat
CKPN CKPN CKPN
Bruto Bruto Bruto
e f g h i j
- - - - - -
2.284.816 536.207 609.882 290.865 2.754.501 1.398.077
411.846 9.365 139.978 30.917 502.155 51.079
- - - - 89.172 9.278
2.696.662 545.572 749.860 321.782 3.345.828 1.458.434
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 355
Page 358
356
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CRC: RISIKO KREDIT
Pengungkapan Kualitatif terkait Teknik MRK
Dalam hal Mitigasi Risiko Kredit, Bank menerapkan Teknik Mitigasi Risiko Kredit sesuai Pedoman perhitungan Aktiva Tertimbang
Menurut Risiko Menurut Pendekatan Standar yang mencakup Mitigasi Risko Kredit dalam bentuk Agunan, Garansi, dan Penjaminan.
Jenis agunan keuangan yang diakui (eligible financial collateral) dalam Teknik Mitigasi Risiko Kredit Pendekatan Standar yaitu Uang Tunai,
Emas, Surat Berharga yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia, Surat-Surat yang diperingkat oleh Lembaga Pemeringkat
yang diakui oleh Bank Indonesia. Sedangkan Penerbit Garansi yang diakui adalah Pemerintah Indonesia, Pemerintah Negara Lain,
Bank Umum, dan Lembaga Keuangan Penjaminan atau Asuransi dengan kriteria yang telah ditetapkan Otoritas Jasa Keuangan dalam
Pedoman perhitungan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Menurut Pendekatan Standar.
Selain itu Bank memiliki dan menerapkan kebijakan internal mengenai agunan kredit yang mengatur pedoman, jenis dan persyaratan,
serta penilaian agunan yang terdapat pada Kebijakan Kredit pada masing-masing segmen.
CRD: RISIKO KREDIT
Pengungkapan Penggunaan Peringkat Kredit Eksternal
Sesuai dengan Pedoman perhitungan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Pendekatan Standar, Bank menerapkan bobot risiko untuk
masing-masing klasifikasi aset atau kategori portofolio tertentu sesuai dengan peringkat eksternal yang diperoleh dari Lembaga
Pemeringkat eksternal. Bank telah memiliki kebijakan internal yang mengatur mengenai Lembaga Pemeringkat dan Peringkat Eksternal
yang diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan serta tata cara penggunaan peringkat. Bank menggunakan peringkat eksternal yang diperoleh
dari Lembaga Pemeringkat eksternal sebagai berikut:
a. PT Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO), dan
b. PT Fitch Ratings Indonesia.
Beberapa Kategori Portofolio yang mempergunakan peringkat di antaranya adalah: Tagihan Pemerintah Negara Lain, Tagihan kepada
Entitas Sektor Publik, Tagihan kepada Bank, Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa Keuangan Lainnya serta Tagihan kepada
Korporasi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 359
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
CR3: RISIKO KREDIT
Pengungkapan Kuantitatif terkait Teknik MRK
(1) Bank Secara Individu (dalam jutaan rupiah)
Tagihan yang
Tagihan yang
Tagihan yang Tidak Tagihan yang Tagihan yang Dijamin dengan
Dijamin
Dijamin dengan Dijamin dengan Dijamin dengan Garansi,
dengan Derivatif
Teknik MRK Teknik MRK Agunan Penjaminan, dan/
Kredit
atau Asuransi Kredit
a b c d e
1 Kredit 92.279.924 6.411.808 6.411.808 0
2 Surat Berharga 29.202.206 65.135 65.135 0
3 Total 121.482.130 6.476.943 6.476.943 0
4 Kredit dan Surat Berharga 1.971.353 100 100 0
yang Telah Jatuh Tempo
(2) Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak (dalam jutaan rupiah)
Tagihan yang
Tagihan yang
Tagihan yang Tidak Tagihan yang Tagihan yang Dijamin dengan
Dijamin
Dijamin dengan Dijamin dengan Dijamin dengan Garansi,
dengan Derivatif
Teknik MRK Teknik MRK Agunan Penjaminan, dan/
Kredit
atau Asuransi Kredit
a b c d e
1 Kredit 105.691.788 6.411.808 6.411.808 0
2 Surat Berharga 29.049.348 65.135 65.135 0
3 Total 134.741.136 6.476.943 6.476.943 0
4 Kredit dan Surat Berharga 2.045.878 100 100 0
yang Telah Jatuh Tempo
(3) Pengungkapan Tambahan
Dalam hal penggunaan Teknik MRK, Bank telah menerapkan Tehnik MRK agunan dengan pendekatan sederhana (simple approach) pada eksposur kredit dan surat
berharga. Tidak terdapat perubahan signifikan pada eksposur posisi aset dalam laporan keuangan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 357
Page 360
358
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CR4: RISIKO KREDIT
Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan Dampak Teknik MRK
(1) Bank Secara Individu (dalam jutaan rupiah)
Tagihan Bersih Sebelum Tagihan Bersih Setelah penerapan
ATMR & Rata-Rata Bobot Risiko
Penerapan FKK dan Teknik MRK FKK dan Teknik MRK
Kategori Portofolio Rata-Rata
Laporan Posisi Laporan Posisi
TRA TRA ATMR Bobot risiko
Keuangan Keuangan
(e/(c+d))
a b c d e f
1 Tagihan kepada Pemerintah 37.030.299 0 37.030.299 0 68.223 0,18%
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 12.467.176 4.001.068 12.467.176 421.622 4.631.214 35,93%
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan 0 0 0 0 0 0,00%
Multilateral dan Lembaga
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 8.485.611 155.357 7.659.484 43.477 2.903.942 37,70%
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan 11.401.068 1.119.387 11.394.068 111.939 5.124.155 44,53%
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya 1)
5 Tagihan berupa Covered Bond 0 0 0 0 0 0,00%
6 Tagihan kepada Korporasi - Eksposur 20.616.122 13.804.148 16.256.583 2.206.663 16.950.175 91,80%
Korporasi Umum2)
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan 0 0 0 0 0 0,00%
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya3)
Eksposur Pembiayaan Khusus4) 608.669 71.205 608.669 8.488 617.157 100,00%
7 Tagihan berupa Surat Berharga/ 8.289 0 8.289 0 20.723 250,00%
Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan
Instrumen Modal Lainnya
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha 12.886.074 6.218.466 11.659.805 697.079 8.933.842 72,30%
Kecil, dan Portofolio Ritel
9 Kredit Beragun Properti
Kredit Beragun Properti Rumah 18.400.926 1.789.710 18.391.401 176.448 11.067.710 59,61%
Tinggal yang Pembayarannya Tidak
Bergantung secara Material pada
Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Rumah 478.148 51.540 478.148 5.154 646.849 133,84%
Tinggal yang Pembayarannya
Bergantung secara Material pada
Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial 19.126.238 8.984.930 19.039.292 900.087 17.284.273 86,68%
yang Pembayarannya Tidak
Bergantung secara Material pada
Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial 1.982.198 102.607 1.982.198 10.650 1.872.892 93,98%
yang Pembayarannya Bergantung
secara Material pada Arus Kas
Properti
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 1.999.247 1.078 1.999.147 108 2.104.623 105,27%
11 Aset Lainnya 8.045.350 0 8.045.350 0 6.852.635 85,18%
TOTAL 153.535.415 36.299.496 147.019.909 4.581.713 79.078.413 52,16%
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 361
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(2) Bank secara Konsolidasi dengan Entitas Anak (dalam jutaan rupiah)
Tagihan Bersih Sebelum Tagihan Bersih Setelah penerapan
ATMR & Rata-Rata Bobot Risiko
Penerapan FKK dan Teknik MRK FKK dan Teknik MRK
Kategori Portofolio Rata-Rata
Laporan Posisi Laporan Posisi
TRA TRA ATMR Bobot risiko
Keuangan Keuangan
(e/(c+d))
a b c d e f
1 Tagihan kepada Pemerintah 37.030.299 0 37.030.299 0 68.223 0,18%
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 12.467.176 4.001.068 12.467.176 421.622 4.631.214 35,93%
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan 0 0 0 0 0 0,00%
Multilateral dan Lembaga
Internasional
4 Tagihan kepada Bank 8.609.775 155.357 7.783.648 43.477 2.928.994 37,42%
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan 11.005.978 1.119.387 10.998.978 111.939 4.913.106 44,22%
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya 1)
5 Tagihan berupa Covered Bond 0 0 0 0 0 0,00%
6 Tagihan kepada Korporasi - Eksposur 23.652.285 13.804.148 19.292.746 2.206.663 19.898.037 92,55%
Korporasi Umum2)
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan 0 0 0 0 0 0,00%
Lembaga Jasa Keuangan Lainnya3)
Eksposur Pembiayaan Khusus4) 608.669 71.205 608.669 8.488 617.157 100,00%
7 Tagihan berupa Surat Berharga/ 167.793 0 167.793 0 259.979 154,94%
Piutang Subordinasi, Ekuitas, dan
Instrumen Modal Lainnya
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha 23.503.609 6.218.466 22.277.340 697.079 16.985.732 73,93%
Kecil, dan Portofolio Ritel
9 Kredit Beragun Properti
Kredit Beragun Properti Rumah 18.400.926 1.789.710 18.391.401 176.448 11.067.710 59,61%
Tinggal yang Pembayarannya Tidak
Bergantung secara Material pada
Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Rumah 478.148 51.540 478.148 5.154 646.849 133,84%
Tinggal yang Pembayarannya
Bergantung secara Material pada
Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial 19.126.238 8.984.930 19.039.292 900.087 17.284.273 86,68%
yang Pembayarannya Tidak
Bergantung secara Material pada
Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial 1.982.198 102.607 1.982.198 10.650 1.872.892 93,98%
yang Pembayarannya Bergantung
secara Material pada Arus Kas
Properti
10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 2.073.772 1.078 2.073.672 108 2.163.969 104,35%
11 Aset Lainnya 8.470.524 0 8.470.524 0 7.282.965 85,98%
TOTAL 167.577.390 36.299.496 161.061.884 4.581.713 90.621.100 54,71%
(3) Pengungkapan Tambahan
Sesuai dengan SE OJK No. 24/SEOJK.03/2021 tentang perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan
Standar, dalam hal eksposur TRA dikonversi menjadi ekuivalen ekposur kredit menggunakan FKK sebagai berikut:
- FKK 10%, Komitmen yang dapat dibatalkan Bank tanpa pemberitahuan, atau dapat secara otomatis membatalkan komitmen apabila terjadi penurunan kualitas
debitur.
- FKK 20%, Kewajiban komitmen dalam bentuk L/C (kecuali SBLC).
- FKK 40%, Komitmen tanpa melihat jangka waktu fasilitas yang mendasari.
- FKK 50%, Kewajiban kontinjensi dalam bentuk jaminan yang diterbitkan bukan dalam rangka pemberian kredit seperti bid bonds, performance bonds atau
advance payment bonds.
- FKK 100%, Jaminan yang diterbitkan dalam rangka pemberian kredit atau pengambilalihan risiko gagal bayar, garansi, SBLC, akseptasi atau TRA yang
merupakan substitusi kredit.
CKPN yang diperhitungkan untuk perhitungan tagihan bersih sebagaimana dimaksud, merupakan CKPN atas aset yang teridentifikasi mengalami penurunan
nilai, yaitu CKPN pada stage 2 (aset kurang baik) dan stage 3 (aset tidak baik) sesuai dengan standar akuntansi keuangan mengenai instrumen keuangan.
Dalam hal penggunaan Teknik MRK, Bank telah menerapkan Tehnik MRK agunan dengan Pendekatan sederhana (simple approach), untuk eksposur posisi aset
dalam laporan keuangan serta kewajiban komitmen atau kewajiban kontinjensi pada TRA.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 359
Page 362
360
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
CR5: RISIKO KREDIT
Pengungkapan Eksposur berdasarkan Kelas Aset dan Bobot Risiko
(1) Bank Secara Individu
Kategori Portofolio 0% 20% 50%
1 Tagihan kepada Pemerintah 36.893.853 0
Kategori Portofolio 20% 50%
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 9.244.788 7.223.457
Kategori Portofolio 0% 20% 30%
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan 0 0
Lembaga Internasional
Kategori Portofolio 20% 30% 40% 50%
4 Tagihan kepada Bank 4.591.043 569.159 609.016 682.737
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa 6.090.493 646.761 0 80.718
Keuangan Lainnya1)
Kategori Portofolio 10% 15% 20% 25%
5 Tagihan berupa Covered Bond 0 0 0 0
Kategori Portofolio 20% 50% 75% 80%
6 Tagihan kepada Korporasi - Eksposur Korporasi 1.327.340 1.009.226 0 0
Umum2)
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa 0 0 0
Keuangan Lainnya3)
Eksposur Pembiayaan Khusus4) 0 0 0 0
Kategori Portofolio 100%
7 Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang Subordinasi, 0
Ekuitas, dan Instrumen Modal Lainnya
Kategori Portofolio 45% 75%
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan 4.762.423 12.829.721
Portofolio Ritel
Kategori Portofolio 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60%
9 Tagihan Beragun Properti
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal yang 1.274.462 926.034 3.104.035 692.419 856.626
Pembayarannya Tidak Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal yang 393 0 3.468 12.024
Pembayarannya Bergantung Secara Material pada Arus
Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial yang 0 0 0 0 1.722.508
Pembayarannya Tidak Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial yang
Pembayarannya Bergantung Secara Material pada Arus
Kas Properti
Eksposur Pembiayaan Khusus
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 363
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(dalam jutaan rupiah)
100% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
136.446 0 0 0 37.030.299
100% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
0 0 0 12.888.798
50% 100% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
0 0 0 0 0 0
75% 100% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
1.868.093 320.921 0 0 7.702.961
5.702.483 0 0 0 11.506.007
35% 50% 100% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
0 0 0 0 0
85% 100% 130% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
3.333.715 28.288.079 461.910 0 18.463.246
0 0 0 0
679.874 0 0 0 617.157
150% 250% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
0 8.289 0 8.289
85% 100% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
29.643 1.482.753 0 12.356.884
70% 75% 85% 90% 100% 105% 110% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
3.322.272 9.247.904 663.836 103.047 0 0 18.567.849
5.021 180.304 328.478 0 483.302
6.091.234 8.964.827 11.332.600 0 0 19.939.379
842.242 693.120 143.010 406.432 0 1.992.848
0 0 0 0
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 361
Page 364
362
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kategori Portofolio 50%
10 Tagihan Jatuh Tempo 177.218
Kategori Portofolio 0% 20%
11 Aset Lainnya 1.564.547 0
No Bobot Risiko Tagihan Bersih Laporan Posisi Keuangan
1 < 40% 62.007.191
2 40% - 70% 15.481.312
3 75% 31.879.188
4 85% 8.680.165
5 90% - 100% 33.399.777
6 105% - 130% 260.883
7 150% 1.818.612
8 250% 8.289
9 400% 0
10 1.250% 0
11 Total Tagihan Bersih 153.535.417
(2) Bank Secara Konsolidasi dengan Entitas Anak
Kategori Portofolio 0% 20%
1 Tagihan kepada Pemerintah 36.893.853 0
Kategori Portofolio 20% 50%
2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik 9.244.788 7.223.457
Kategori Portofolio 0% 20%
3 Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan 0 0
Lembaga Internasional
Kategori Portofolio 20% 30% 40% 50%
4 Tagihan kepada Bank 4.714.809 569.159 609.016 682.737
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa 5.935.460 646.761 0 80.718
Keuangan Lainnya1)
Kategori Portofolio 10% 15% 20% 25%
5 Tagihan berupa Covered Bond 0 0 0 0
Kategori Portofolio 20% 50% 75% 80%
6 Tagihan kepada Korporasi - Eksposur Korporasi 1.327.340 1.185.827 0 0
Umum2)
Tagihan kepada Perusahaan Efek dan Lembaga Jasa 0 0 0
Keuangan Lainnya3)
Eksposur Pembiayaan Khusus4) 0 0 0 0
Kategori Portofolio 100% 150%
7 Tagihan berupa Surat Berharga/Piutang Subordinasi, 0
Ekuitas, dan Instrumen Modal Lainnya
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 365
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
100% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
1.434.250 388.857 0 1.999.255
100% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
5.737.139 743.664 0 8.045.350
Tagihan Bersih TRA Tagihan Bersih
Rata-Rata FKK
(sebelum pengenaan FKK) (setelah FKK & Teknik MRK)
4.225.717 10,26% 62.339.907
6.651.492 10,84% 15.672.388
3.865.267 12,23% 31.672.673
4.311.857 24,16% 7.699.075
16.672.005 16,37% 32.072.181
62.431 10,00% 267.426
510.729 10,00% 1.869.685
0 0,00% 8.289
0 0,00% 0
0 0,00% 0
36.299.498 151.601.624
(dalam jutaan rupiah)
50% 100% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
136.446 0 0 0 0
100% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
0 0 0 0
30% 50% 100% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
0 0 0 0 0 0
75% 100% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
1.868.491 320.921 0 0 0
5.462.426 0 0 0 0
35% 50% 100% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
0 0 0 0 0
85% 100% 130% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
3.333.715 31.147.641 0 461.910 0 0
0 0 , 0 0
679.874 0 0 0 0
250% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
159.504 8.289 0 0
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 363
Page 366
364
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kategori Portofolio 45% 75%
8 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan 4.762.423 23.092.302
Portofolio Ritel
Kategori Portofolio 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 60%
9 Tagihan Beragun Properti
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal yang 1.274.462 926.034 3.104.035 692.419 856.626
Pembayarannya Tidak Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Rumah Tinggal yang 393 0 3.468 12.024
Pembayarannya Bergantung Secara Material pada Arus
Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial yang 0 0 0 0 1.722.508
Pembayarannya Tidak Bergantung Secara Material
pada Arus Kas Properti
Kredit Beragun Properti Komersial yang
Pembayarannya Bergantung Secara Material pada Arus
Kas Properti
Eksposur Pembiayaan Khusus
Kategori Portofolio 50%
10 Tagihan Jatuh Tempo 207.676
Kategori Portofolio 0% 20%
11 Aset Lainnya 1.570.030 0
No Bobot Risiko Tagihan Bersih Laporan Posisi Keuangan
1 < 40% 61.981.406
2 40% - 70% 15.688.371
3 75% 41.902.110
4 85% 8.680.165
5 90% - 100% 37.056.674
6 105% - 130% 260.883
7 150% 1.999.494
8 250% 8.289
9 400% 0
10 1.250% 0
11 Total Tagihan Bersih 167.577.392
(3) Pengungkapan Tambahan
Sesuai dengan SE OJK No. 24/SEOJK.03/2021 tentang perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar, dalam
hal eksposur TRA dikonversi menjadi ekuivalen ekposur kredit menggunakan FKK sebagai berikut:
- FKK 10%, Komitmen yang dapat dibatalkan Bank tanpa pemberitahuan, atau dapat secara otomatis membatalkan komitmen apabila terjadi penurunan kualitas debitur.
- FKK 20%, Kewajiban komitmen dalam bentuk L/C (kecuali SBLC).
- FKK 40%, Komitmen tanpa melihat jangka waktu fasilitas yang mendasari.
- FKK 50%, Kewajiban kontinjensi dalam bentuk jaminan yang diterbitkan bukan dalam rangka pemberian kredit seperti bid bonds, performance bonds atau advance
payment bonds.
- FKK 100%, Jaminan yang diterbitkan dalam rangka pemberian kredit atau pengambilalihan risiko gagal bayar, garansi, SBLC, akseptasi atau TRA yang merupakan substitusi
kredit.
CKPN yang diperhitungkan untuk perhitungan tagihan bersih sebagaimana dimaksud, merupakan CKPN atas aset yang teridentifikasi mengalami penurunan
nilai, yaitu CKPN pada stage 2 (aset kurang baik) dan stage 3 (aset tidak baik) sesuai dengan standar akuntansi keuangan mengenai instrumen keuangan.
Dalam hal penggunaan Teknik MRK, Bank telah menerapkan Tehnik MRK agunan dengan Pendekatan sederhana (simple approach), untuk eksposur posisi aset dalam laporan
keuangan serta kewajiban komitmen atau kewajiban kontinjensi pada TRA.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 367
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
85% 100% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
29.643 1.837.707 0 0
70% 75% 85% 90% 100% 105% 110% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
3.322.272 9.247.904 663.836 103.047 0 0 0
5.021 180.304 328.478 0 0
6.091.234 8.964.827 11.332.600 0 0 0
842.242 693.120 143.010 406.432 0 0
0 0 0 0
100% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
1.478.216 388.958 0 0
100% 150% Lainnya Tagihan Bersih setelak FKK & Teknik MRK
6.135.553 764.941 0 0
Tagihan Bersih TRA Tagihan Berish
Rata-Rata FKK
(sebelum pengenaan FKK) (setelah FKK & Teknik MRK)
4.225.717 10,26% 62.314.122
6.651.492 10,84% 15.879.447
3.865.267 12,23% 41.695.595
4.311.857 24,16% 7.699.075
16.672.005 16,37% 35.729.078
62.431 10,00% 267.426
510.729 10,00% 2.050.567
0 0,00% 8.289
0 0,00% 0
0 0,00% 0
36.299.498 165.643.599
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 365
Page 368
366
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
HH: RISIKO PASAR
Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar
(Dalam juta rupiah)
31 Desember 2023
Jenis Risiko Individual Konsolidasi
Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Risiko Suku Bunga 124.299 1.553.734 124.299 1.553.732
a. Risiko Spesifik - - - -
b. Risiko Umum 124.299 1.553.734 124.299 1.553.732
2 Risiko Nilai Tukar 91.840 1.148.005 91.013 1.137.668
3 Risiko Ekuitas *) - -
4 Risiko Komoditas *) - -
5 Risiko Option - - - -
6 CVA 81.371 1.017.135 81.371 1.017.135
TOTAL 297.510 3.718.873 296.683 3.708.534
*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud
(Dalam juta rupiah)
31 Desember 2022
Jenis Risiko Individual Konsolidasi
Beban Modal ATMR Beban Modal ATMR
(1) (2) (3) (4) (5) (6)
1 Risiko Suku Bunga 132.098 1.651.222 132.098 1.651.222
a. Risiko Spesifik - - - -
b. Risiko Umum 132.098 1.651.222 132.098 1.651.222
2 Risiko Nilai Tukar 50.590 632.378 49.734 621.674
3 Risiko Ekuitas *) - -
4 Risiko Komoditas *) - -
5 Risiko Option - - - -
6 CVA - - - -
TOTAL 182.688 2.283.600 181.832 2.272.896
*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 369
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
II: RISIKO PASAR
Pengungkapan Kualitatif Umum
Dalam pengelolaan dan perhitungan kewajiban penyediaan memiliki risiko ekuitas dan risiko komoditas baik secara individu
modal minimum risiko pasar, baik dalam Trading Book maupun maupun secara konsolidasi dengan perusahaan anak.
Banking Book, Bank berpedoman kepada Peraturan dan Surat
Edaran Otoritas Jasa Keuangan yang mengatur tentang Adapun pengertian dari Trading Book adalah seluruh posisi
Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum, Kewajiban instrumen keuangan dalam neraca dan rekening administratif
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, Pedoman Penggunaan termasuk transaksi derivatif yang dimiliki Bank dengan tujuan
Metode Standar dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan untuk:
Modal Minimum Bank Umum dengan Memperhitungkan Risiko a. Diperdagangkan dan dapat dipindahtangankan dengan bebas
Pasar, serta Penerapan Manajemen Risiko dan Pengukuran Risiko atau dapat dilindung nilai secara keseluruhan, baik dari
Pendekatan Standar untuk Risiko Suku Bunga dalam Banking transaksi untuk kepentingan sendiri (proprietary positions),
Book (Interest Rate Risk in the Banking Book) bagi Bank Umum atas permintaan nasabah maupun kegiatan perantaraan
yang berlaku, beserta perubahannya. (brokering), dan dalam rangka pembentukan pasar (market
making), yang meliputi:
Fungsi manajemen risiko pasar dilaksanakan oleh unit kerja 1) posisi yang dimiliki untuk dijual kembali dalam jangka
Market, Liquidity, & Treasury Credit Risk Management (MLTCRM) pendek;
yang berada langsung dibawah Direktur Manajemen Risiko serta 2) posisi yang dimiliki untuk tujuan memperoleh
independen terhadap satuan kerja operasional (risk-taking unit) keuntungan jangka pendek secara aktual dan/atau
dan satuan kerja yang melaksanakan fungsi pengendalian intern. potensi dari pergerakan harga (price movement); atau
MLTCRM secara penuh mendukung fungsi dan tanggung jawab 3) posisi yang dimiliki untuk tujuan mempertahankan
dari Assets & Liability Committee (ALCO) dan Risk Management keuntungan arbitrase (locking in arbitrage profits);
Committee (RMC) yang terkait dengan pengelolaan risiko pasar b. Lindung nilai atas posisi lainnya dalam Trading Book.
di Bank.
Sedangkan pengertian Banking Book adalah semua posisi lainnya
Risiko Pasar adalah risiko pada posisi neraca dan rekening yang tidak termasuk dalam Trading Book.
administratif termasuk transaksi derivatif, akibat perubahan Pengelolaan portofolio Trading Book dan Banking Book di Bank
secara keseluruhan dari kondisi pasar, termasuk Risiko perubahan dipisahkan secara jelas dan dilakukan oleh unit kerja yang
harga option. Risiko Pasar meliputi antara lain risiko suku bunga, berbeda. Masing-masing buku memiliki kebijakan dan pedoman
risiko nilai tukar, risiko ekuitas, dan risiko komoditas. Risiko suku pengelolaan risiko tersendiri sehingga kinerja dan risiko yang
bunga, risiko nilai tukar, dan risiko komoditas dapat berasal baik dimiliki oleh setiap buku dapat diketahui dan dikelola dengan
dari posisi Trading Book maupun posisi Banking Book, sedangkan baik. Sesuai dengan standar akuntansi, perlakuan akuntansi
risiko ekuitas berasal dari posisi Trading Book. Saat ini Bank tidak berdasarkan klasifikasi dengan menggunakan pendekatan model
bisnis ditetapkan sebagai berikut:
Buku Model Bisnis Perlakuan Akuntansi
Banking Book Hold Biaya perolehan diamortisi (Amortized Cost/AC)
Hold & Self a. Diukur pada nilai wajar melalui penghasilan comprehensif lainnya (Fair Value through Other
Comprehensive Income/FVOCI)
b. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi (Fair Value through Profit or Loss/FVTPL).*
Trading Book Trading Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi (Fair Value through Profit or Loss/FVTPL).
* Catatan: Hanya diperbolehkan untuk instrumen keuangan yang gagal dalam penilaian Safety Payment of Principal and Interest (SPPI)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 367
Page 370
368
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Pengukuran/penilaian nilai wajar atas instrumen-instrumen Dalam perhitungan kewajiban penyediaan modal minimum
keuangan, baik di Trading Book mapun Banking Book, dilakukan dengan memperhitungkan risiko pasar baik secara individu
melalui beberapa jenis pengukuran nilai wajar yaitu: maupun secara konsolidasi dengan perusahaan anak, Bank
a. Berdasarkan harga pasar (mark to market) menggunakan metode standar sebagaimana diatur dalam
Instrumen-instrumen keuangan dinilai secara harian surat edaran Otoritas Jasa Keuangan yang mengatur mengenai
berdasarkan tingkat harga/suku bunga terkini yang Pedoman Penggunaan Metode Standar dalam Perhitungan
ditransaksikan di pasar yang aktif dan bersumber dari Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dengan
penyedia data keuangan yang kredibel (Bloomberg; Reuters) Memperhitungkan Risiko Pasar, yang secara umum dilakukan
dan/atau dari pialang (broker) yang aktif di pasar. sebagai berikut:
b. Berdasarkan suatu pemodelan tertentu (mark to model) a. Perhitungan risiko suku bunga.
Meliputi perhitungan risiko spesifik (risiko kerugian akibat
Apabila pengukuran nilai wajar berdasarkan harga pasar (mark perubahan harga dari setiap instrumen keuangan yang
to market) tidak dapat dilakukan, maka pengukuran nilai wajar dimiliki akibat faktor-faktor yang berkaitan dengan penerbit
dilakukan berdasarkan mark to model, yaitu suatu metode instrumen keuangan) dan risiko umum (risiko kerugian akibat
pengukuran nilai wajar setelah dilakukan proses perbandingan perubahan dalam suku bunga pasar) yang dilakukan terhadap
(benchmarked), ekstrapolasi (extrapolated), atau dihitung dengan instrumen keuangan dalam Trading Book yang terekspos
menggunakan data-data pasar (market inputs) yang tersedia. risiko suku bunga meliputi surat berharga dan instrumen
Beberapa macam teknik pengukuran/penilaian yang dilakukan derivatif yang terkait dengan suku bunga seperti Foreign
antara lain Discounted Cash Flow, Modelling, dan Benchmarking. Exchange Forward, Foreign Exchange Swap, Cross Currency
Swap, Interest Rate Swap, dan Bond/Interest Rate Futures.
Dalam mengelola risiko pasar pada Trading Book, Bank b. Perhitungan risiko nilai tukar.
mengadopsi beberapa teknik pengukuran agar dapat secara Dilakukan terhadap posisi valuta asing dalam Trading Book
akurat mengkuantifikasi eksposur risiko pasar pada Trading dan Banking Book yang terekspos risiko nilai tukar dengan
Book, yaitu: Value at Risk (VaR), Present Value of One Basis Point mengacu pada perhitungan posisi devisa neto sebagaimana
(PV01), Year to Date (YtD) dan Month to Date (MtD) Stop Loss, diatur dalam ketentuan yang mengatur mengenai posisi
Foreign Exchange Net Open Position (FX NOP), Greeks (seperti devisa neto.
Delta, Gamma, dan Vega), Back Testing, Jump to Default (JTD),
Credit Spread of One Basis Point (CS01) dan Stress Test. Sedangkan Sesuai dengan surat edaran Otoritas Jasa Keuangan yang
untuk portfolio Banking Book, pengelolaan risiko pasar dilakukan mengatur mengenai Perhitungan Aset Tertimbang Menurut
terutama dengan memetakan seluruh aset dan kewajiban, baik Risiko Untuk Risiko Pasar bagi Bank Umum, dalam perhitungan
di neraca maupun rekening administratif, ke dalam suatu gap kewajiban penyediaan modal minimum, Bank juga melakukan
penyesuaian suku bunga (re-pricing gap) untuk selanjutnya perhitungan untuk risiko Credit Valuation Adjustment (CVA).
dapat dilakukan perhitungan dan analisa pengaruh perubahan Risiko CVA merupakan risiko kerugian yang timbul dari
suku bunga terhadap nilai ekonomis dari modal Bank (Economic perubahan nilai CVA sebagai akibat dari perubahan credit spread
Value of Equity/EVE); atau biasa disebut economic perspective, pihak lawan dan faktor Risiko Pasar yang mempengaruhi harga
maupun terhadap perubahan pendapatan bunga bersih; atau transaksi derivatif dan Securities Financing Transaction (SFT).
biasa disebut earning perspective. Dalam pengelolaan risiko Perhitungan CVA mencakup seluruh transaksi derivatif dan
pasar sehari-hari, Bank telah menetapkan berbagai limit untuk seluruh SFT (termasuk repo dan reverse repo) yang dinilai secara
dipantau dan dilaporkan ke manajemen secara periodik, dimana wajar (fair value) oleh Bank untuk tujuan akuntansi.
untuk portfolio Trading Book antara lain VaR limit, YtD & MtD
Stop Loss Limit, FX NOP Limit, PV01 Limit, IR dan FX Vega Limit,
JTD Limit, dan CS01 Limit. Sedangkan untuk portfolio Banking
Book antara lain Delta EVE to Tier 1 Capital Limit, Bonds Position
Limit, PV01 Limit, Corporate Bond Price Decline Limit, Mark to
Market Loss Limit, YtD Loss Limit, dan Maximum Selling Amount
per Month Limit.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 371
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
JJ.1: LAPORAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO
Untuk Risiko Suku Bunga dalam Banking Book
LAPORAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO UNTUK RISIKO SUKU BUNGA DALAM BANKING BOOK
(INTEREST RATE RISK IN THE BANKING BOOK/IRRBB)
Nama : PT Bank Maybank Indonesia. Tbk. (Individu)
Posisi Laporan : Desember 2023
ANALISIS KUALITATIF
Mitigasi risiko IRRBB dilakukan secara menyeluruh dan melibatkan
unit-unit bisnis, baik dari sisi aset maupun kewajiban, dalam
1. Definisi Interest Rate Risk in the Banking Book (IRRBB) untuk
koordinasi unit kerja Global Market & Corporate Treasury. Bank
pengukuran dan pengendalian risiko.
sedapat mungkin akan mendanai aset-aset dengan menggunakan
Secara umum, Bank mendefinisikan IRRBB sebagai suatu risiko akibat
pendanaan yang memiliki karakteristik yang sesuai, baik dari sisi
adanya pergerakan suku bunga di pasar yang berlawanan dengan
penyesuaian suku bunga (repricing), periode penyesuaian suku bunga,
posisi Banking Book, yang berpotensi memberikan dampak terhadap
profil arus kas, serta opsi-opsi yang melekat (natural hedging). Apabila
permodalan dan rentabilitas (earning) Bank baik untuk saat ini
masih terdapat residual risk, maka Bank dapat menggunakan berbagai
maupun pada masa mendatang.
macam instrumen keuangan untuk melakukan lindung nilai, dimana
setiap instrumen lindung nilai yang digunakan dan dilakukan harus
Posisi Banking Book merupakan posisi-posisi yang dimiliki Bank diluar
mendapat persetujuan dari ALCO.
posisi Trading Book dimana posisi Trading Book itu sendiri merupakan
posisi instrumen keuangan dalam neraca dan rekening administratif,
3. Periodisasi perhitungan IRRBB dan pengukuran spesifik yang
termasuk transaksi derivatif, yang dimiliki Bank dengan tujuan
digunakan untuk mengukur sensitivitas terhadap IRRBB.
untuk diperdagangkan dan dapat dipindahtangankan dengan bebas
Bank melakukan perhitungan, pengukuran, pemantauan, dan
atau dapat dilindung nilai secara keseluruhan, baik dari transaksi
pelaporan IRRBB secara berkala setiap bulan, dan dapat juga
untuk kepentingan sendiri (proprietary positions), atas permintaan
dilakukan sewaktu-waktu apabila ada kejadian/rencana khusus yang
nasabah maupun kegiatan perantaraan (brokering), dan dalam rangka
dapat mempengaruhi eksposur IRBBB, misalnya rencana pencairan
pembentukan pasar (market making), dan lindung nilai (hedging)
kredit jumlah besar, rencana penerbitan pendanaan jangka panjang,
atas posisi lainnya dalam Trading Book. Contoh posisi Banking Book
ataupun adanya perubahan suku bunga pasar.
adalah penempatan pada bank lain, surat-surat berharga yang diukur
pada Nilai Wajar melalui Penghasilan Komprehensif Lain (Fair Value
Perhitungan dan pengukuran dilakukan untuk menangkap beberapa
through Other Comprehensif Income/FVOCI) atau yang diukur pada
sumber utama IRRBB yaitu:
Biaya Perolehan Diamortisasi (Amortised Cost/AC), kredit, simpanan
gap risk:
nasabah, pinjaman, maupun aset, dan kewajiban lainnya.
yaitu risiko yang dapat menyebabkan terjadinya penurunan NII atau
perubahan relatif pada nilai ekonomis aset dan liabilitas Bank yang
Dampak pergerakan suku bunga di pasar terhadap permodalan
disebabkan oleh adanya perbedaan waktu perubahan suku bunga
diukur dengan menggunakan pendekatan Economic Value of Equity
(repricing risk) dari aset dan kewajiban maupun disebabkan oleh
(EVE), yang merupakan perubahan nilai ekonomis dari modal Bank
adanya perubahan suku bunga pada setiap jangka waktu kurva imbal
yang didapat dari selisih nilai kini bersih (Net Present Value-NPV) atas
hasil,
seluruh arus kas aset, kewajiban, dan transaksi rekening administratif
sebelum dan sesudah terjadinya pergerakan suku bunga. Sedangkan
basis risk:
dampak pergerakan suku bunga di pasar terhadap rentabilitas diukur
yaitu risiko yang muncul dari perubahan suku bunga acuan suatu
dengan membandingkan pendapatan bunga bersih (Net Interest
instrumen keuangan yang memiliki tenor yang sama namun dengan
Income - NII) dalam suatu periode tertentu, sebelum dan sesudah
tingkat suku bunga acuan yang berbeda, memiliki tenor yang berbeda
terjadinya pergerakan suku bunga.
namun dengan tingkat suku bunga acuan yang sama, atau memiliki
tenor dan tingkat suku bunga acuan yang sama namun memiliki mata
2. Strategi manajemen risiko dan mitigasi risiko untuk IRRBB.
uang yang berbeda, dan
Manajemen risiko IRRBB dimulai dari penetapan tata kelola sesuai
karakteristik dan kompleksitas Bank. Secara terpusat, kewenangan
option risk:
pengelolaan aktivitas dan risiko pada Banking Book berada
yaitu risiko yang muncul dari fitur opsi posisi derivatif atau
dalam pengawasan Komite Aset dan Liabilitas (Assets & Liabilities
komponen opsi yang melekat pada sebagian besar aset, kewajiban,
Committee - ALCO), yang secara harian dilaksanakan oleh unit kerja
dan transaksi rekening administratif yang dapat mengubah tingkat
Global Market & Corporate Treasury. Untuk mendukung fungsi
dan waktu dari arus kas.
ALCO, unit yang secara khusus melakukan proses pengelolaan
risiko IRRBB adalah unit kerja Market, Liquidity & Treasury Credit
Untuk menghitung dan mengukur sumber-sumber utama IRRBB
Risk Management (MLTCRM), yang mempunyai tanggung jawab
diatas, Bank menggunakan beberapa metode/pendekatan:
untuk membuat kebijakan, prosedur, metodologi pengukuran dan
EVE:
melakukan pemantauan serta pelaporan eksposur risiko IRRBB dan
Pengukuran berdasarkan perubahan pada EVE adalah metode yang
juga memantau implementasi dan kepatuhan terhadap kebijakan-
mengukur dampak perubahan suku bunga terhadap nilai ekonomis
kebijakan yang telah ditentukan. Untuk melengkapi tata kelola, unit
dari ekuitas Bank. EVE menghitung perubahan NPV seluruh arus
kerja Audit Internal secara berkala melakukan proses penilaian atas
kas dari aset, kewajiban, dan transaksi rekening administratif yang
kecukupan proses manajemen risiko IRRBB secara keseluruhan.
dimiliki oleh Bank sampai dengan jatuh tempo, akibat dari adanya
perubahan suku bunga tertentu. EVE merupakan pengelolaan risiko
Terkait dengan risiko-risiko yang muncul dari adanya produk/aktivitas
suku bunga dalam jangka panjang dan memberikan informasi tentang
baru, semua produk/aktivitas baru maupun variasi dari setiap
kebutuhan modal untuk mendukung/menyerap kerugian IRRBB
produk/aktivitas yang dapat mempengaruhi eksposur risiko IRRBB
dalam jangka panjang.
harus disetujui oleh manajemen. Sumber-sumber material dan jenis-
jenis risiko yang harus diidentifikasi dan dinilai antara lain: atribut
Perubahan NII / Earning at Risk (EaR):
penyesuaian suku bunga (repricing), periode penyesuaian suku bunga,
Pengukuran berdasarkan perubahan pada NII adalah metode yang
profil arus kas, serta opsi-opsi yang melekat. Dengan melakukan
mengukur dampak perubahan suku bunga terhadap rentabilitas
identifikasi dan penilaian yang tepat maka pengendalian risiko IRRBB
(earning) Bank dalam jangka waktu pendek/menengah, pada
dapat dilakukan dengan baik.
umumnya sampai dengan 1 (satu) tahun kedepan.
Dalam pengelolaan IRRBB, Bank menetapkan metodologi
Yield Spread Analysis:
pengukuran, melakukan pemantauan melalui berbagai laporan yang
Metode ini digunakan untuk menganalisa pergerakan tingkat imbal
disampaikan secara berkala, menetapkan limit-limit serta melakukan
hasil dari aset dan kewajiban yang sensitif terhadap perubahan suku
kaji ulang secara berkala atas keseluruhan metodologi pengukuran,
bunga (rate sensitive assets / rate sensitive liabilities), dan seberapa
model-model, dan limit-limit yang ada.
besar selisih (spread) imbal hasil yang dihasilkan oleh Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 369
Page 372
370
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
4. Skenario shock suku bunga dan skenario stress dalam perhitungan Untuk account yang tidak lolos PTT, dilakukan asesmen lebih
IRRBB dengan menggunakan metode Economic Value of Equity lanjut untuk mengidentifikasi porsi pendanaan stabil (stable
(EVE) dan Net Interest Income (NII). funding) dan pendanaan tidak stabil (less-stable funding)
Perhitungan IRRBB pendekatan standar dengan metode EVE dan menggunakan persentil dari data historis minimal 10 tahun
NII dilakukan untuk eksposur banking book dalam mata uang yang terakhir. Porsi pendanaan tidak stabil dikategorikan menjadi non-
signifikan (5% dari total asset atau kewajiban), dalam hal ini dalam core deposits dan diletakkan dalam skala waktu overnight (O/N).
mata uang IDR dan USD. Untuk metode EVE menggunakan 6 (enam) Sedangkan porsi pendanaan yang stabil dikategorikan menjadi
skenario perubahan suku bunga yaitu: parallel up, parallel down, core deposit, dan dipetakan ke dalam skala waktu O/N - 1 bulan
steepener, flatterner, short rate up, dan short rate down. Sedangkan s.d. skala waktu 9 - 10 tahun menggunakan volatility rate model
metode NII menggunakan 2 (dua) skenario perubahan suku bunga dengan tetap memperhatikan pembatasan skala waktu dan porsi
yaitu: parallel up dan parallel down. Adapun perubahan basis poin core-deposit sesuai dengan ketentuan OJK.
suku bunga yang digunakan adalah sebagai berikut: c. Metodologi yang digunakan untuk mengestimasi Conditional
Prepayment Rate (CPR) dari pinjaman dan/atau Time Deposit
Redemption rate (TDRR) dari simpanan berjangka.
Mata Uang Bank dalam mengestimasi nilai CPR menggunakan metode non-
Skenario
Rp USD parametrik yaitu melalui pengukuran single monthly mortality
(SMM) rate dengan data historis selama 1 (satu) tahun terakhir.
Pararel 400 200 Estimasi SMM didapatkan dari nilai rata-rata aktual prepayment
per account secara historis dari produk pinjaman kendaraan
Short 500 300 bermotor (auto loan) dan pinjaman rumah atau KPR (housing
Long 350 150 loan) untuk setiap bulannya. Nilai prepayment rate merupakan
rasio antara total nominal pembayaran dipercepat dengan total
nominal sisa pinjaman (outstanding).
Selain skenario-skenario di atas, untuk dapat menangkap risiko IRRBB Terkait analisa perilaku dari simpanan berjangka (TDRR), Bank
secara lebih komprehensif, terutama apabila terjadi kondisi stress di juga menggunakan metode non-parametrik yaitu menggunakan
pasar, Bank juga melakukan perhitungan IRRBB dengan metode EVE vintage analysis dengan menggunakan data historis 1 (satu)
dan NII dengan menggunakan skenario stress yang ditetapkan oleh tahun terakhir. Analisa TDRR dilakukan untuk setiap jangka
manajemen sesuai dengan asumsi-asumsi kondisi stress yang ada. waktu simpanan berjangka, dan didapat dari nilai rata-rata
aktual simpanan berjangka yang ditarik sebelum jatuh tempo
5. Asumsi-asumsi pemodelan dalam Internal Measurement System dibagi dengan total outstanding simpanan berjangka. Namun
(IMS) yang digunakan Bank. dalam perhitungan IRRBB pendekatan standar ini, TDRR tidak
Perhitungan IRRBB posisi bulan Desember 2023 telah menggunakan diperhitungkan karena Bank telah menetapkan sejumlah biaya/
sistem untuk perhitungan dan pelaporan IRRBB, yang telah penalti kepada nasabah yang menarik simpanan-nya sebelum
disesuaikan dengan pendekatan standar sesuai ketentuan. jatuh tempo dengan besaran biaya/penalti yang dapat mengganti
kerugian ekonomis akibat adanya penarikan dipercepat (early
6. Lindung nilai (hedging) terhadap IRRBB dan perlakuan akuntansi redemption) tersebut.
terkait. d. Asumsi lainnya, termasuk instrumen dengan opsi perilaku
Sebagaimana dijabarkan dalam poin 2 di atas, Bank sedapat mungkin (behaviour options)
akan mendanai aset-aset dengan menggunakan pendanaan yang Dalam perhitungan IRRBB pendekatan standar ini, Bank belum
memiliki karakteristik yang sesuai, baik dari sisi penyesuaian suku menghitung dan memasukkan tambahan (add-on) untuk produk-
bunga (repricing), periode penyesuaian suku bunga, profil arus produk yang memiliki automatic interest rate options baik secara
kas, serta opsi-opsi yang melekat (natural hedging). Apabila masih eksplisit maupun melekat. Hal ini karena adanya keterbatasan
terdapat residual risk, maka Bank dapat menggunakan berbagai dalam hal data historis dan metodologi yang digunakan.
macam instrumen keuangan untuk melakukan lindung nilai, dimana e. Metodologi agregasi antar mata uang dan korelasi suku bunga
setiap instrumen lindung nilai yang digunakan dan dilakukan harus antar mata uang yang signifikan
mendapat persetujuan dari ALCO. Bank dalam melakukan agregasi eksposur ∆EVE untuk setiap
skenario shock suku bunga antar mata uang menggunakan
7. Asumsi utama pemodelan dan parametrik dalam perhitungan metodologi sesuai dengan pedoman perhitungan IRRBB
∆EVE dan ∆NII. pendekatan standar, dimana pada satu skenario suku bunga
a. Penggunaan margin komersial dan spread components dalam yang sama, hanya memperhitungkan nilai kerugian EVE dari
perhitungan arus kas dan tingkat suku bunga diskonto yang setiap mata uang. Bank juga melakukan agregasi eksposur
digunakan dalam perhitungan dengan metode EVE. ∆EVE untuk setiap skenario shock suku bunga antar mata uang
Bank dalam melakukan pengukuran eksposur IRRBB khususnya dengan memperhitungkan korelasi pergerakan suku bunga dan
dalam pelaporan posisi Desember 2023 belum dapat menghasilkan maksimum ∆EVE yang lebih kecil.
mempertimbangkan komponen margin komersial dan spread
components dalam perhitungan arus kas-nya. 8. Informasi tambahan lainnya.
b. Penentuan rata-rata jatuh tempo penilaian ulang (repricing Dari hasil perhitungan IRRBB periode Desember 2023, pengaruh
maturities) Non Maturity Deposits (NMD), termasuk terbesar atas IRRBB untuk mata uang IDR terjadi pada skenario
karakteristik unik produk yang mempengaruhi asesmen kenaikan pararel suku bunga (parallel up) IDR sebesar 400 bps dan
repricing behaviour. untuk mata uang USD terjadi pada skenario penurunan pararel
Dalam melakukan asesmen terkait repricing behaviour atas (parallel down) suku bunga USD sebesar 200 bps. Untuk IRRBB secara
produk-produk NMD dalam hal ini giro dan tabungan, Bank total, pengaruh terbesar terjadi pada skenario kenaikan pararel suku
melakukan kategorisasi nasabah yang terdiri dari 3 (tiga) bunga (parallel up).
kategori, yaitu retail transaksional, retail non-transaksional,
dan wholesale, dimana kategorisasi tersebut dilakukan sesuai
dengan karakteristik-karakteristik yang telah ditentukan dalam ANALISIS KUANTITATIF
peraturan OJK terkait Liquidity Coverage Ratio (LCR). Berdasarkan
3 kategori tersebut, bank melakukan asesmen pass-through-test
Rata-rata jangka waktu dan jangka waktu terlama penyesuaian suku
(PTT) per account untuk mengidentifikasi sensitivitas account
bunga yang diterapkan untuk NMD.
tersebut terhadap perubahan suku bunga pasar. PTT yang
Sesuai dengan penjelasan dan analisa kualitatif poin 7.b., rata-rata jangka
dilakukan bank menggunakan metode parametrik dengan
waktu dan jangka waktu terlama penyesuaian suku bunga untuk NMD
melihat seberapa besar co-movement dari pergerakan suku bunga
masing-masing adalah 2,78 (dua koma tujuh delapan) tahun dan 10
per account terhadap pergerakan suku bunga pasar. Account yang
(sepuluh) tahun.
lolos PTT memiliki arti bahwa account tersebut memiliki suku
bunga yang sensitif mengikuti pergerakan suku bunga di pasar
sehingga dikategorikan menjadi non-core deposits dan diletakkan
dalam skala waktu overnight (O/N).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 373
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
JJ.2: LAPORAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO
Untuk Risiko Suku Bunga dalam Banking Book
LAPORAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO UNTUK RISIKO SUKU BUNGA DALAM BANKING BOOK
(INTEREST RATE RISK IN THE BANKING BOOK/IRRBB)
Nama : PT Bank Maybank Indonesia. Tbk. (Konsolidasi)
Posisi Laporan : Desember 2023
ANALISIS KUALITATIF Mitigasi risiko IRRBB dilakukan secara menyeluruh dan melibatkan
unit-unit bisnis, baik dari sisi aset maupun kewajiban, dalam
koordinasi unit kerja Global Market & Corporate Treasury. Bank
1. Definisi Interest Rate Risk in the Banking Book (IRRBB) untuk sedapat mungkin akan mendanai aset-aset dengan menggunakan
pengukuran dan pengendalian risiko. pendanaan yang memiliki karakteristik yang sesuai, baik dari sisi
Secara umum, Bank mendefinisikan IRRBB sebagai suatu risiko akibat penyesuaian suku bunga (repricing), periode penyesuaian suku
adanya pergerakan suku bunga di pasar yang berlawanan dengan bunga, profil arus kas, serta opsi-opsi yang melekat (natural hedging).
posisi Banking Book, yang berpotensi memberikan dampak terhadap Apabila masih terdapat residual risk, maka Bank dapat menggunakan
permodalan dan rentabilitas (earning) Bank baik untuk saat ini berbagai macam instrumen keuangan untuk melakukan lindung nilai,
maupun pada masa mendatang. dimana setiap instrumen lindung nilai yang digunakan dan dilakukan
harus mendapat persetujuan dari ALCO.
Posisi Banking Book merupakan posisi-posisi yang dimiliki Bank diluar 3. Periodisasi perhitungan IRRBB dan pengukuran spesifik yang
posisi Trading Book dimana posisi Trading Book itu sendiri merupakan digunakan untuk mengukur sensitivitas terhadap IRRBB.
posisi instrumen keuangan dalam neraca dan rekening administratif, Bank melakukan perhitungan, pengukuran, pemantauan, dan
termasuk transaksi derivatif, yang dimiliki Bank dengan tujuan pelaporan IRRBB secara berkala setiap bulan, dan dapat juga
untuk diperdagangkan dan dapat dipindahtangankan dengan bebas dilakukan sewaktu-waktu apabila ada kejadian/rencana khusus yang
atau dapat dilindung nilai secara keseluruhan, baik dari transaksi dapat mempengaruhi eksposur IRBBB, misalnya rencana pencairan
untuk kepentingan sendiri (proprietary positions), atas permintaan kredit jumlah besar, rencana penerbitan pendanaan jangka panjang,
nasabah maupun kegiatan perantaraan (brokering), dan dalam rangka ataupun adanya perubahan suku bunga pasar.
pembentukan pasar (market making), dan lindung nilai (hedging) Perhitungan dan pengukuran dilakukan untuk menangkap beberapa
atas posisi lainnya dalam Trading Book. Contoh posisi Banking Book sumber utama IRRBB yaitu:
adalah penempatan pada bank lain, surat-surat berharga yang diukur
pada Nilai Wajar melalui Penghasilan Komprehensif Lain (Fair Value gap risk:
through Other Comprehensif Income/FVOCI) atau yang diukur pada yaitu risiko yang dapat menyebabkan terjadinya penurunan NII atau
Biaya Perolehan Diamortisasi (Amortised Cost/AC), kredit, simpanan perubahan relatif pada nilai ekonomis aset dan liabilitas Bank yang
nasabah, pinjaman, maupun aset dan kewajiban lainnya. disebabkan oleh adanya perbedaan waktu perubahan suku bunga
Dampak pergerakan suku bunga di pasar terhadap permodalan (repricing risk) dari aset dan kewajiban maupun disebabkan oleh
diukur dengan menggunakan pendekatan Economic Value of Equity adanya perubahan suku bunga pada setiap jangka waktu kurva imbal
(EVE), yang merupakan perubahan nilai ekonomis dari modal Bank hasil,
yang didapat dari selisih nilai kini bersih (Net Present Value-NPV) atas
seluruh arus kas aset, kewajiban, dan transaksi rekening administratif basis risk:
sebelum dan sesudah terjadinya pergerakan suku bunga. Sedangkan yaitu risiko yang muncul dari perubahan suku bunga acuan suatu
dampak pergerakan suku bunga di pasar terhadap rentabilitas diukur instrumen keuangan yang memiliki tenor yang sama namun dengan
dengan membandingkan pendapatan bunga bersih (Net Interest tingkat suku bunga acuan yang berbeda, memiliki tenor yang berbeda
Income - NII) dalam suatu periode tertentu, sebelum dan sesudah namun dengan tingkat suku bunga acuan yang sama, atau memiliki
terjadinya pergerakan suku bunga. tenor dan tingkat suku bunga acuan yang sama namun memiliki mata
2. Strategi manajemen risiko dan mitigasi risiko untuk IRRBB. uang yang berbeda, dan
Manajemen risiko IRRBB dimulai dari penetapan tata kelola sesuai
karakteristik dan kompleksitas Bank. Secara terpusat, kewenangan option risk:
pengelolaan aktivitas dan risiko pada Banking Book berada yaitu risiko yang muncul dari fitur opsi posisi derivatif atau
dalam pengawasan Komite Aset dan Liabilitas (Assets & Liabilities komponen opsi yang melekat pada sebagian besar aset, kewajiban,
Committee - ALCO), yang secara harian dilaksanakan oleh unit kerja dan transaksi rekening administratif yang dapat mengubah tingkat
Global Market & Corporate Treasury. Untuk mendukung fungsi dan waktu dari arus kas.
ALCO, unit yang secara khusus melakukan proses pengelolaan
risiko IRRBB adalah unit kerja Market, Liquidity & Treasury Credit Untuk menghitung dan mengukur sumber-sumber utama IRRBB
Risk Management (MLTCRM), yang mempunyai tanggung jawab diatas, Bank menggunakan beberapa metode/pendekatan:
untuk membuat kebijakan, prosedur, metodologi pengukuran dan EVE:
melakukan pemantauan serta pelaporan eksposur risiko IRRBB dan Pengukuran berdasarkan perubahan pada EVE adalah metode yang
juga memantau implementasi dan kepatuhan terhadap kebijakan- mengukur dampak perubahan suku bunga terhadap nilai ekonomis
kebijakan yang telah ditentukan. Untuk melengkapi tata kelola, unit dari ekuitas Bank. EVE menghitung perubahan NPV seluruh arus
kerja Audit Internal secara berkala melakukan proses penilaian atas kas dari aset, kewajiban, dan transaksi rekening administratif yang
kecukupan proses manajemen risiko IRRBB secara keseluruhan. dimiliki oleh Bank sampai dengan jatuh tempo, akibat dari adanya
Terkait dengan risiko-risiko yang muncul dari adanya produk/aktivitas perubahan suku bunga tertentu. EVE merupakan pengelolaan risiko
baru, semua produk/aktivitas baru maupun variasi dari setiap suku bunga dalam jangka panjang dan memberikan informasi tentang
produk/aktivitas yang dapat mempengaruhi eksposur risiko IRRBB kebutuhan modal untuk mendukung/menyerap kerugian IRRBB
harus disetujui oleh manajemen. Sumber-sumber material dan jenis- dalam jangka panjang.
jenis risiko yang harus diidentifikasi dan dinilai antara lain: atribut
penyesuaian suku bunga (repricing), periode penyesuaian suku bunga, Perubahan NII / Earning at Risk (EaR):
profil arus kas, serta opsi-opsi yang melekat. Dengan melakukan Pengukuran berdasarkan perubahan pada NII adalah metode yang
identifikasi dan penilaian yang tepat maka pengendalian risiko IRRBB mengukur dampak perubahan suku bunga terhadap rentabilitas
dapat dilakukan dengan baik. (earning) Bank dalam jangka waktu pendek/menengah, pada
umumnya sampai dengan 1 (satu) tahun kedepan.
Dalam pengelolaan IRRBB, Bank menetapkan metodologi
pengukuran, melakukan pemantauan melalui berbagai laporan yang Yield Spread Analysis:
disampaikan secara berkala, menetapkan limit-limit serta melakukan Metode ini digunakan untuk menganalisa pergerakan tingkat imbal
kaji ulang secara berkala atas keseluruhan metodologi pengukuran, hasil dari aset dan kewajiban yang sensitif terhadap perubahan suku
model-model, dan limit-limit yang ada. bunga (rate sensitive assets / rate sensitive liabilities), dan seberapa
besar selisih (spread) imbal hasil yang dihasilkan oleh Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 371
Page 374
372
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
4. Skenario shock suku bunga dan skenario stress dalam perhitungan Untuk account yang tidak lolos PTT, dilakukan asesmen lebih
IRRBB dengan menggunakan metode Economic Value of Equity lanjut untuk mengidentifikasi porsi pendanaan stabil (stable
(EVE) dan Net Interest Income (NII). funding) dan pendanaan tidak stabil (less-stable funding)
Perhitungan IRRBB pendekatan standar dengan metode EVE dan menggunakan persentil dari data historis minimal 10 tahun
NII dilakukan untuk eksposur banking book dalam mata uang yang terakhir. Porsi pendanaan tidak stabil dikategorikan menjadi non-
signifikan (5% dari total aset atau kewajiban), dalam hal ini dalam core deposits dan diletakkan dalam skala waktu overnight (O/N).
mata uang IDR dan USD. Untuk metode EVE menggunakan 6 (enam) Sedangkan porsi pendanaan yang stabil dikategorikan menjadi
skenario perubahan suku bunga yaitu: parallel up, parallel down, core deposit, dan dipetakan ke dalam skala waktu O/N - 1 bulan
steepener, flatterner, short rate up, dan short rate down. Sedangkan s.d. skala waktu 9 - 10 tahun menggunakan volatility rate model
metode NII menggunakan 2 (dua) skenario perubahan suku bunga dengan tetap memperhatikan pembatasan skala waktu dan porsi
yaitu: parallel up dan parallel down. Adapun perubahan basis poin core-deposit sesuai dengan ketentuan OJK.
suku bunga yang digunakan adalah sebagai berikut:
Selain skenario-skenario di atas, untuk dapat menangkap risiko IRRBB c. Metodologi yang digunakan untuk mengestimasi Conditional
secara lebih komprehensif, terutama apabila terjadi kondisi stress Prepayment Rate (CPR) dari pinjaman dan/atau Time Deposit
di pasar, Bank juga melakukan perhitungan IRRBB dengan metode Redemption rate (TDRR) dari simpanan berjangka.
EVE dan NII dengan menggunakan skenario stress yang ditetapkan Bank dalam mengestimasi nilai CPR menggunakan metode non-
oleh manajemen sesuai dengan asumsi-asumsi kondisi stress yang parametrik yaitu melalui pengukuran single monthly mortality
ada. (SMM) rate dengan data historis selama 1 (satu) tahun terakhir.
Estimasi SMM didapatkan dari nilai rata-rata aktual prepayment
per account secara historis dari produk pinjaman kendaraan
Mata Uang bermotor (auto loan) dan pinjaman rumah atau KPR (housing
Skenario
Rp USD loan) untuk setiap bulannya. Nilai prepayment rate merupakan
rasio antara total nominal pembayaran dipercepat dengan total
Pararel 400 200 nominal sisa pinjaman (outstanding).
Terkait analisa perilaku dari simpanan berjangka (TDRR), Bank
Short 500 300 juga menggunakan metode non-parametrik yaitu menggunakan
Long 350 150 vintage analysis dengan menggunakan data historis 1 (satu)
tahun terakhir. Analisa TDRR dilakukan untuk setiap jangka
waktu simpanan berjangka, dan didapat dari nilai rata-rata
5. Asumsi-asumsi pemodelan dalam Internal Measurement System aktual simpanan berjangka yang ditarik sebelum jatuh tempo
(IMS) yang digunakan Bank. dibagi dengan total outstanding simpanan berjangka. Namun
Perhitungan IRRBB posisi bulan Desember 2023 telah menggunakan dalam perhitungan IRRBB pendekatan standar ini, TDRR tidak
sistem untuk perhitungan dan pelaporan IRRBB, yang telah diperhitungkan karena Bank telah menetapkan sejumlah biaya/
disesuaikan dengan pendekatan standar sesuai ketentuan. penalti kepada nasabah yang menarik simpanan-nya sebelum
6. Lindung nilai (hedging) terhadap IRRBB dan perlakuan akuntansi jatuh tempo dengan besaran biaya/penalti yang dapat mengganti
terkait. kerugian ekonomis akibat adanya penarikan dipercepat (early
Sebagaimana dijabarkan dalam poin 2 di atas, Bank sedapat mungkin redemption) tersebut.
akan mendanai aset-aset dengan menggunakan pendanaan yang d. Asumsi lainnya, termasuk instrumen dengan opsi perilaku
memiliki karakteristik yang sesuai, baik dari sisi penyesuaian suku (behaviour options)
bunga (repricing), periode penyesuaian suku bunga, profil arus Dalam perhitungan IRRBB pendekatan standar ini, Bank belum
kas, serta opsi-opsi yang melekat (natural hedging). Apabila masih menghitung dan memasukkan tambahan (add-on) untuk produk-
terdapat residual risk, maka Bank dapat menggunakan berbagai produk yang memiliki automatic interest rate options baik secara
macam instrumen keuangan untuk melakukan lindung nilai, dimana eksplisit maupun melekat. Hal ini karena adanya keterbatasan
setiap instrumen lindung nilai yang digunakan dan dilakukan harus dalam hal data historis dan metodologi yang digunakan.
mendapat persetujuan dari ALCO. e. Metodologi agregasi antar mata uang dan korelasi suku bunga
7. Asumsi utama pemodelan dan parametrik dalam perhitungan antar mata uang yang signifikan
∆EVE dan ∆NII. Bank dalam melakukan agregasi eksposur ∆EVE untuk setiap
a. Penggunaan margin komersial dan spread components dalam skenario shock suku bunga antar mata uang menggunakan
perhitungan arus kas dan tingkat suku bunga diskonto yang metodologi sesuai dengan pedoman perhitungan IRRBB
digunakan dalam perhitungan dengan metode EVE. pendekatan standar, dimana pada satu skenario suku bunga
Bank dalam melakukan pengukuran eksposur IRRBB khususnya yang sama, hanya memperhitungkan nilai kerugian EVE dari
dalam pelaporan posisi Desember 2023 belum dapat setiap mata uang. Bank juga melakukan agregasi eksposur
mempertimbangkan komponen margin komersial dan spread ∆EVE untuk setiap skenario shock suku bunga antar mata uang
components dalam perhitungan arus kas-nya. dengan memperhitungkan korelasi pergerakan suku bunga dan
b. Penentuan rata-rata jatuh tempo penilaian ulang (repricing menghasilkan maksimum ∆EVE yang lebih kecil.
maturities) Non Maturity Deposits (NMD), termasuk 8. Informasi tambahan lainnya.
karakteristik unik produk yang mempengaruhi asesmen Dari hasil perhitungan IRRBB periode Desember 2023, pengaruh
repricing behaviour. terbesar atas IRRBB untuk mata uang IDR terjadi pada skenario
Dalam melakukan asesmen terkait repricing behaviour atas kenaikan pararel suku bunga (parallel up) IDR sebesar 400 bps dan
produk-produk NMD dalam hal ini giro dan tabungan, Bank untuk mata uang USD terjadi pada skenario penurunan pararel
melakukan kategorisasi nasabah yang terdiri dari 3 (tiga) (parallel down) suku bunga USD sebesar 200 bps. Untuk IRRBB secara
kategori, yaitu retail transaksional, retail non-transaksional, total, pengaruh terbesar terjadi pada skenario kenaikan pararel suku
dan wholesale, dimana kategorisasi tersebut dilakukan sesuai bunga (parallel up).
dengan karakteristik-karakteristik yang telah ditentukan dalam
peraturan OJK terkait Liquidity Coverage Ratio (LCR). Berdasarkan
3 kategori tersebut, bank melakukan asesmen pass-through-test ANALISIS KUANTITATIF
(PTT) per account untuk mengidentifikasi sensitivitas account
tersebut terhadap perubahan suku bunga pasar. PTT yang
Rata-rata jangka waktu dan jangka waktu terlama penyesuaian suku
dilakukan bank menggunakan metode parametrik dengan
bunga yang diterapkan untuk NMD.
melihat seberapa besar co-movement dari pergerakan suku bunga
Sesuai dengan penjelasan dan analisa kualitatif poin 7.b., rata-rata jangka
per account terhadap pergerakan suku bunga pasar. Account yang
waktu dan jangka waktu terlama penyesuaian suku bunga untuk NMD
lolos PTT memiliki arti bahwa account tersebut memiliki suku
masing-masing adalah 2,78 (dua koma tujuh delapan) tahun dan 10
bunga yang sensitif mengikuti pergerakan suku bunga di pasar
(sepuluh) tahun.
sehingga dikategorikan menjadi non-core deposits dan diletakkan
dalam skala waktu overnight (O/N).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 375
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
KK: RISIKO PASAR
Laporan Perhitungan IRRBB
Nama Bank : PT Bank Maybank Indonesia, TBk. (Individu)
Posisi Laporan : Desember 2023
Mata Uang : Rupiah
(Dalam juta rupiah)
∆EVE ∆NII
Periode
Desember 2023 September 2023 Desember 2023 September 2023
Parallel up 2.782.855 3.207.918 1.130.240 1.070.889
Parallel down 439.568 226.307 - -
Steepener 88.693 249.901
Flattener 610.574 507.979
Short rate up 1.708.265 1.851.300
Short rate down 72.673 12.851
Nilai Maksimum Negatif (absolut) 2.782.855 3.207.918 1.130.240 1.070.889
Modal Tier 1 (untuk ∆EVE) atau Projected Income 23.587.233 23.353.818 5.744.576 5.744.576
(untuk ∆NII)
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ∆EVE) atau Projected 11,80% 13,74% 19,67% 18,64%
Income (untuk ∆NII)
Nama Bank : PT Bank Maybank Indonesia, TBk. (Konsolidasi)
Posisi Laporan : Desember 2023
Mata Uang : Rupiah
(Dalam juta rupiah)
∆EVE ∆NII
Periode
Desember 2023 September 2023 Desember 2023 September 2023
Parallel up 3.057.809 3.448.913 891.534 868.862
Parallel down 439.568 226.307 76.388 -
Steepener - 142.057
Flattener 773.638 682.191
Short rate up 1.959.080 2.092.517
Short rate down 72.673 12.851
Nilai Maksimum Negatif (absolut) 3.057.809 3.448.913 891.534 868.862
Modal Tier 1 (untuk ∆EVE) atau Projected Income 28.455.019 28.023.942 7.575.749 7.575.749
(untuk ∆NII)
Nilai Maksimum dibagi Modal Tier 1 (untuk ∆EVE) atau Projected 10,75% 12,31% 11,77% 11,47%
Income (untuk ∆NII)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 373
Page 376
374
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
LL.1: RISIKO LIKUIDITAS
Laporan Perhitungan Kewajiban Pemenuhan Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR)
Nama Bank : PT Bank Maybank Indonesia Tbk.
Posisi Laporan : Desember 2023
INDIVIDUAL
Desember 2023 September 2023
Nilai HQLA setelah
pengurangan nilai
(haircut) atau
No Komponen Nilai outstanding Outstanding kewajiban Nilai outstanding
kewajiban dan dan komitmen dikalikan kewajiban dan
komitmen/nilai tagihan tingkat penarikan (run-off komitmen/nilai tagihan
kontraktual rate) atau Nilai tagihan kontraktual
kontraktual dikalikan
tingkat penerimaan
(inflow rate).
1 Jumlah data Poin yang digunakan dalam perhitungan LCR 63 hari
HIGH QUALITY LIQUID ASSET (HQLA)
2 Total High Quality Liquid Asset (HQLA) 42.890.292
ARUS KAS KELUAR (CASH OUTFLOW)
3 Simpanan nasabah perorangan dan Pendanaan yang berasal dari nasabah 33.836.895 3.045.255 32.397.689
Usaha Mikro dan Usaha Kecil, terdiri dari:
a. Simpanan/Pendanaan stabil 6.768.700 338.435 6.700.581
b. Simpanan/Pendanaan kurang stabil 27.068.196 2.706.820 25.697.107
4 Pendanaan yang berasal dari nasabah korporasi, terdiri dari: 39.541.172 12.494.122 39.601.542
a. Simpanan operasional 20.251.048 4.868.898 19.613.154
b. Simpanan non-operasional dan/atau kewajiban lainnya yang bersifat 19.262.428 7.597.528 19.903.698
non-operasional
c. Surat berharga berupa surat hutang yang diterbitkan oleh bank 27.696 27.696 84.691
(unsecured debt)
5 Pendanaan dengan agunan (secured funding) -
6 Arus kas keluar lainnya (additional requirement), terdiri dari: 69.404.010 31.316.210 68.692.841
a. arus kas keluar atas transaksi derivatif 21.779.323 21.779.323 21.435.360
b. arus kas keluar atas peningkatan kebutuhan likuiditas - - -
c. arus kas keluar atas kehilangan pendanaan - - -
d. arus kas keluar atas penarikan komitmen fasilitas kredit dan fasilitas 1.092.478 104.215 1.162.345
likuiditas
e. arus kas keluar atas kewajiban kontraktual lainnya terkait penyaluran 2.454 0,39 3.864
dana
f. arus kas keluar atas kewajiban kontinjensi pendanaan lainnya 37.211.108 114.025 36.786.540
g. arus kas keluar kontraktual lainnya 9.318.646 9.318.646 9.304.733
7 TOTAL ARUS KAS KELUAR 46.855.586
ARUS KAS MASUK (CASH INFLOW)
8 Pinjaman dengan agunan (Secured lending) - - -
9 Tagihan berasal dari pihak lawan (counterparty) yang bersifat lancar - 4.432.743 -
(inflows from fully performing exposures)
10 Arus kas masuk lainnya - 21.818.060 -
11 TOTAL ARUS KAS MASUK - 26.250.803 -
TOTAL ADJUSTED
VALUE¹
12 TOTAL HQLA 42.890.292
13 TOTAL ARUS KAS KELUAR BERSIH 20.604.783
14 LCR (%) 208,16%
Keterangan:
¹ Adjusted value dihitung setelah pengenaan pengurangan nilai (haircut), tingkat penarikan (run-off rate), dan tingkat penerimaan (inflow rate) serta batas maksimum
komponen HQLA, misalnya batas maksimum HQLA Level 2B dan HQLA Level 2 serta batas maksimum arus kas masuk yang dapat diperhitungkan dalam LCR.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 377
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
(Dalam juta rupiah)
KONSOLIDASIAN
Desember 2023 September 2023
Nilai HQLA setelah Nilai HQLA setelah Nilai HQLA setelah
pengurangan nilai pengurangan nilai pengurangan nilai
(haircut) atau (haircut) atau (haircut) atau
Outstanding kewajiban Nilai outstanding Outstanding kewajiban Nilai outstanding Outstanding kewajiban
dan komitmen dikalikan kewajiban dan dan komitmen dikalikan kewajiban dan dan komitmen dikalikan
tingkat penarikan (run-off komitmen/nilai tagihan tingkat penarikan (run-off komitmen/nilai tagihan tingkat penarikan (run-off
rate) atau Nilai tagihan kontraktual rate) atau Nilai tagihan kontraktual rate) atau Nilai tagihan
kontraktual dikalikan kontraktual dikalikan kontraktual dikalikan
tingkat penerimaan tingkat penerimaan tingkat penerimaan
(inflow rate). (inflow rate). (inflow rate).
62 hari 63 hari 62 hari
45.245.676 42.896.012 45.251.857
2.904.740 33.836.895 3.045.255 32.397.689 2.904.740
335.029 6.768.700 338.435 6.700.581 335.029
2.569.711 27.068.196 2.706.820 25.697.107 2.569.711
12.637.301 39.554.034 12.506.985 39.666.860 12.702.619
4.690.981 20.251.048 4.868.898 19.613.154 4.690.981
7.861.630 19.262.428 7.597.528 19.903.698 7.861.630
84.691 40.558 40.558 150.009 150.009
- - -
30.967.634 71.841.002 31.533.304 71.536.011 31.504.524
21.435.360 21.779.323 21.779.323 21.435.360 21.435.360
- - - - -
- - - - -
111.575 1.092.478 104.215 1.162.345 111.575
11,58 45.191 0,39 58.700 11,58
115.954 39.502.870 228.625 39.156.493 234.463
9.304.733 9.421.141 9.421.141 9.723.114 9.723.114
46.509.675 47.085.543 47.111.883
- - - - -
4.744.019 - 4.861.777 - 5.153.646
21.409.144 - 21.818.060 - 21.409.144
26.153.163 - 26.679.837 - 26.562.790
TOTAL ADJUSTED TOTAL ADJUSTED TOTAL ADJUSTED
VALUE¹ VALUE¹ VALUE¹
45.245.676 42.896.012 45.251.857
20.356.511 20.405.706 20.549.093
222,27% 210,22% 220,21%
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 375
Page 378
376
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
LL.2: RISIKO LIKUIDITAS
Penilaian Kualitatif Kondisi Likuiditas
Nama Bank : PT Bank Maybank Indonesia Tbk. (Konsolidasi)
Posisi Laporan : Desember 2023
ANALISIS Pengelolaan Likuiditas Bank:
Risiko likuiditas dikelola secara aktif oleh beberapa unit kerja.
Pemenuhan Liquidity Coverage Ratio (LCR) rata-rata harian Pengelolaan likuiditas Bank secara srategis dilakukan secara
sepanjang Kuartal IV 2023 adalah sebesar 208,16% (individual), terpusat oleh unit kerja Corporate Treasury Liquidity Management
masih diatas ketentuan yang ditetapkan regulator. Rata-rata LCR (CTLM) dan didukung secara operasional oleh unit-unit bisnis/
mengalami penurunan sebesar 14,11%, dibanding periode kuartal pendukung lainnya, seperti antara lain unit bisnis Global Market
III 2023 yang sebesar 222,27% terutama disebabkan oleh adanya (GM) Rates yang melakukan pengelolaan likuiditas secara
penurunan rata-rata High Quality Liquid Assets (HQLA) sebesar harian, unit kerja perkreditan, pendanaan, operasional, teknologi
IDR2,35 triliun yang sebagian besar berasal dari surat berharga informasi, komunikasi perusahaan, dan manajemen risiko.
level 1 yang dimiliki oleh bank. Sementara itu rata-rata arus kas Dengan demikian, kebutuhan/ketersediaan pendanaan yang
keluar bersih mengalami kenaikan sebesar IDR248 miliar yang timbul dari aktivitas operasional Bank sehari-hari dapat dikelola
berasal dari Simpanan Nasabah Perorangan. dengan baik untuk memaksimalkan kinerja Bank. Dan juga,
dengan adanya kerja sama yang baik antar unit kerja, maka risiko
Pada Kuartal IV 2023, komposisi High Quality Liquid Assets likuiditas yang dipicu oleh kejadian risiko lainnya (risiko kredit,
(HQLA) terdiri dari 95,87% aset level 1, 3,98% aset level 2A, dan risiko pasar, risiko operasional, risiko hukum, risiko kepatuhan,
sisanya terdiri dari aset level 2B. Untuk komposisi HQLA level 1, risiko reputasi, dan risiko stratejik) dapat dideteksi dan dimitigasi
sebesar 28,18% berasal dari instrumen giro pada Bank Indonesia dengan benar dan tepat waktu. Selanjutnya produk-produk/
dan penempatan pada Bank Indonesia, 68,56% komposisi berasal transaksi-transaksi/aktivitas-aktivitas baru yang mengakibatkan
dari pembelian surat berharga pemerintah atau Bank Indonesia, adanya penambahan aset dan liabilitas, selalu melalui proses
sedangkan sisanya dalam bentuk kas. peninjauan ulang (review) dan persetujuan yang seksama
sebelum produk/transaksi/aktivitas baru tersebut dijalankan.
Dalam mengelola likuiditasnya, sumber pendanaan utama
Bank saat ini berasal dari Dana Pihak Ketiga (DPK) dan jika Disamping itu, unit yang secara khusus melakukan proses
diperlukan, berasal juga dari instrumen-instrumen pasar uang pengelolaan risiko likuiditas, adalah unit kerja Market, Liquidity
untuk pengelolaan likuiditas sehari-hari. Di samping itu, untuk & Treasury Credit Risk Management (MLTCRM), yang mempunyai
menjaga struktur pendanaan yang lebih stabil, Bank terus tanggung jawab untuk membuat kebijakan, prosedur, metodologi
berusaha meningkatkan pendanaan dari nasabah-nasabah ritel/ pengukuran dan melakukan pemantauan serta pelaporan
pendanaan yang digunakan untuk aktivitas operasional nasabah, eksposur risiko likuiditas dan juga memantau implementasi
dan juga telah dan akan melakukan pendanaan yang bersumber dan kepatuhan terhadap kebijakan-kebijakan tersebut guna
dari penerbitan surat berharga maupun pinjaman, baik berjangka mendukung fungsi dari Assets and Liabilities Committee (ALCO).
waktu menengah maupun panjang, sesuai kebutuhan untuk
mendukung pertumbuhan Bank secara keseluruhan. Untuk mengukur risiko likuiditas, Bank menetapkan beberapa
parameter seperti berbagai rasio likuiditas, analisis gap likuiditas,
dan stress testing, beserta limit-limitnya. Jenis jenis rasio yang
ditetapakan antara lain: Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable
Funding Ratio (NSFR), Operating Cash Flow (OCF), Interbank
Taking, FX Swap Funding, Secondary Reserve, dan 50 Deposan
Terbesar, yang semuanya bertujuan untuk mengendalikan risiko
likuiditas agar sesuai dengan risk appetite yang telah ditetapkan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 379
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Dalam memperkuat penerapan manajemen risiko likuiditas, Bank
menetapkan dan menguji secara berkala Recovery Plan (RCP) dan
Rencana Pendanaan Darurat (Liquidity Contingency Plan - LCP)
serta membuat liquidity stress testing, yang bertujuan untuk
memastikan kesiapan Bank dalam menghadapi krisis likuiditas,
termasuk di dalamnya adalah proses monitoring atas berbagai
indikator peringatan dini (Early Warning Indicator - EWI) krisis
likuiditas yang dilakukan secara harian.
Selain itu beberapa langkah stategis diambil untuk memitigasi
risiko likuiditas dan pendanaan, antara lain dengan cara
merestrukturisasi sumber dan jangka waktu pendanaan melalui
penerbitan surat berharga (NCD, MTN, Obligasi) dalam mata
uang rupiah. Di sisi lain, Bank senantiasa mencari potensi
pinjaman bilateral jangka menengah dan/atau panjang guna
mendukung kebutuhan likuiditas dalam mata USD.
ANALISIS SECARA KONSOLIDASI
PT WOM Finance, Tbk dan PT Maybank Indonesia Finance
merupakan anak perusahaan dari PT Bank Maybank Indonesia
Tbk, dengan kegiatan utamanya bergerak pada pembiayaan
otomotif. Dalam perhitungan LCR rata-rata harian sepanjang
Kuartal IV 2023 secara konsolidasi, pemenuhan Liquidity Coverage
Ratio (LCR) adalah sebesar 210,22%. LCR konsolidasi mengalami
penurunan sebesar 9,99% dibandingkan dengan posisi LCR
konsolidasi pada Kuartal III 2023 yang sebesar 220,21%.
Penurunan LCR konsolidasi terutama disebabkan oleh adanya
penurunan rata-rata HQLA sebesar IDR2,35 triliun yang sebagian
besar berasal dari surat berharga level 1 yang dimiliki oleh
bank. Sementara itu rata-rata arus kas keluar bersih mengalami
penurunan sebesar IDR143 miliar yang berasal dari penurunan
arus kas keluar utamanya dari pinjaman yang dimiliki anak
perusahaan yang telah jatuh tempo.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 377
Page 380
378
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
MM: RISIKO LIKUIDITAS
Laporan Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Nama Bank : PT Bank Maybank Indonesia Tbk. (individu)
Posisi Laporan : Desember 2023
A. PERHITUNGAN NSFR
September 2023
Nilai Tercatat berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah)
Komponen ASF Total Nilai
Tanpa Jangka Tertimbang
< 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun
Waktu¹
1 Modal:
2 Modal sesuai POJK KPMM 25.809.027 - - 100.000 25.909.027
3 Instrumen modal lainnya - - - - -
4 Simpanan yang berasal dari nasabah 29.039.739 18.504.492 3.093.140 1.515.606 47.473.232
perorangan dan pendanaan yang
berasal dari nasabah usaha mikro
dan usaha kecil:
5 Simpanan dan pendanaan stabil 7.141.990 413.891 123.963 124.527 7.420.378
6 Simpanan dan pendanaan kurang 21.897.749 18.090.601 2.969.177 1.391.080 40.052.855
stabil
7 Pendanaan yang berasal dari 22.375.542 39.107.647 5.613.338 2.263.754 29.164.578
nasabah korporasi:
8 Simpanan operasional 19.144.811 - - - 9.572.405
9 Pendanaan lainnya yang berasal 3.230.732 39.107.647 5.613.338 2.263.754 19.592.173
dari nasabah korporasi
10 Liabilitas yang memiliki pasangan - - - - -
aset yang saling bergantung
11 Liabilitas dan ekuitas lainnya :
12 NSFR liabilitas derivatif 997.846
13 Ekuitas dan liabilitas lainnya yang 5.483.573 2.060.925 - 1.081.310 1.379.958
tidak masuk dalam kategori di atas
14 TOTAL ASF 103.926.796
¹ Komponen yang dilaporkan dalam kategori tanpa jangka waktu adalah komponen yang tidak memiliki jangka waktu kontraktual, antara lain:
instrumen modal yang bersifat permanen (perpetual), short positions, open maturity positions, giro, ekuitas yang tidak masuk dalam kategori HQLA dan komoditas
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 381
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Desember 2023
Nilai Tercatat berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) No. Ref. dari Kertas
Total Nilai Kerja NSFR
Tanpa Jangka Tertimbang
< 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun
Waktu¹
1,1
1,2
26.268.886 - - 100.000 26.368.886 1,3
- - - - - 2
3
30.112.068 16.781.092 3.209.942 1.530.152 47.007.048 2,1
3,1
7.132.125 408.127 141.865 114.830 7.412.840 2,2
3,2
22.979.943 16.372.965 3.068.077 1.415.322 39.594.208 4
23.964.630 36.808.159 6.597.355 2.427.050 30.744.753 4,1
20.820.328 - - - 10.410.164 4,2
3.144.303 36.808.159 6.597.355 2.427.050 20.334.589 5
- - - - - 6
6,1
1.108.977 6,2 s.d. 6,5
6.096.153 2.017.061 371.113 699.371 1.287.284 7
105.407.971
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 379
Page 382
380
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Laporan Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Nama Bank : PT Bank Maybank Indonesia Tbk. (individu)
Posisi Laporan : Desember 2023
A. PERHITUNGAN NSFR
September 2023
Nilai Tercatat berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah)
Komponen ASF Total Nilai
Tanpa Jangka Tertimbang
< 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun
Waktu¹
15 Total HQLA dalam rangka 1.476.120
perhitungan NSFR
16 Simpanan pada lembaga keuangan 1.985.206 - - - 992.603
lain untuk tujuan operasional
17 Pinjaman dengan kategori Lancar 506 43.074.321 13.890.061 50.444.598 64.694.699
dan Dalam Perhatian Khusus
(performing)
18 kepada lembaga keuangan yang - 465.545 - - 46.554
dijamin dengan HQLA Level 1
19 kepada lembaga keuangan yang 506 1.271.797 924.711 3.879.053 4.532.254
dijamin bukan dengan HQLA Level
1 dan pinjaman kepada lembaga
keuangan tanpa jaminan
20 kepada korporasi non-keuangan, - 35.421.443 10.293.247 28.921.344 42.415.017
nasabah retail dan nasabah usaha
mikro dan kecil, pemerintah pusat,
pemerintah negara lain, Bank
Indonesia, bank sentral negara lain
dan entitas sektor publik, yang di
antaranya:
21 memenuhi kualifikasi untuk - 5.113.313 817.996 3.688.419 5.363.127
mendapat bobot risiko 35% atau
kurang, sesuai SE OJK ATMR
untuk Risiko Kredit
22 Kredit beragun rumah tinggal yang - 501.022 1.014.441 8.523.149 8.002.408
tidak sedang dijaminkan, yang di
antaranya:
23 memenuhi kualifikasi untuk - 257.157 517.089 4.264.158 3.158.826
mendapat bobot risiko 35% atau
kurang, sesuai SE OJK ATMR
untuk Risiko Kredit
24 Surat Berharga dengan - 44.044 322.576 1.168.475 1.176.514
kategori Lancar dan Kurang
Lancar (performing) yang tidak
sedang dijaminkan, tidak gagal
bayar, dan tidak masuk sebagai
HQLA, termasuk saham yang
diperdagangkan di bursa
25 Aset yang memiliki pasangan - - - - -
liabilitas yang saling bergantung
26 Aset lainnya: 20.713.532 1.906.662 96.816 171.294 22.888.304
27 Komoditas fisik yang yang - -
diperdagangkan, termasuk emas
28 Kas, surat berharga dan aset lainnya - -
yang dicatat sebagai initial margin
untuk kontrak derivatif dan kas
atau aset lain yang diserahkan
sebagai default fund pada central
counterparty (CCP)
29 NSFR aset derivatif - -
30 NSFR liabilitas derivatif sebelum 199.569 199.569
dikurangi dengan variation margin
31 Seluruh aset lainnya yang tidak 20.713.532 1.707.093 96.816 171.294 22.688.735
masuk dalam kategori di atas
32 Rekening Administratif 36.963.351 169.741
33 TOTAL RSF 90.221.467
34 Rasio Pendanaan Stabil Bersih 115,19%
(Net Stable Funding Ratio (%))
¹ Komponen yang dilaporkan dalam kategori tanpa jangka waktu adalah komponen yang tidak memiliki jangka waktu kontraktual, antara lain:
instrumen modal yang bersifat permanen (perpetual), short positions, open maturity positions, giro, ekuitas yang tidak masuk dalam kategori HQLA dan komoditas
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 383
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Desember 2023
Nilai Tercatat berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) No. Ref. dari Kertas
Total Nilai Kerja NSFR
Tanpa Jangka Tertimbang
< 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun
Waktu¹
1.484.345 1
2.070.308 - - - 1.035.154 2
26.690 41.212.406 15.901.368 52.119.136 66.863.827 3
- 184.785 - - 18.479 3.1.1
26.690 2.160.476 728.764 4.744.325 5.436.782 3,1,2
3,13
- 35.454.705 11.009.032 29.650.116 44.059.377 3,1,4,2
3,1,5
3,1,6
- 2.583.262 2.330.340 3.172.273 4.518.779 3,1,4,1
- 495.461 1.042.032 8.601.000 8.079.596 3,1,7,2
- 257.114 534.556 4.351.767 3.224.483 3,1,7,1
- 76.605 256.644 1.599.656 1.526.332 3,2
- - - - - 4
19.697.015 1.793.679 19.568 135.738 21.646.001 5
- - 5,1
- - 5,2
- - 5,3
221.795 221.795 5,4
19.697.015 1.571.884 19.568 135.738 21.424.206 5,5 s.d. 5,12
37.490.860 203.159 12
91.232.485 13
115,54% 14
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 381
Page 384
382
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
MM: RISIKO LIKUIDITAS
Laporan Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Nama Bank : PT Bank Maybank Indonesia Tbk. (konsolidasi)
Posisi Laporan : Desember 2023
A. PERHITUNGAN NSFR
September 2023
Nilai Tercatat berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah)
Komponen ASF Total Nilai
Tanpa Jangka Tertimbang
< 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun
Waktu¹
1 Modal: 30.074.703 - - 100.000 30.174.703
2 Modal sesuai POJK KPMM 30.074.703 - - 100.000 30.174.703
3 Instrumen modal lainnya - - - - -
4 Simpanan yang berasal dari nasabah 29.039.739 18.504.492 3.093.140 1.515.606 47.473.232
perorangan dan pendanaan yang
berasal dari nasabah usaha mikro
dan usaha kecil:
5 Simpanan dan pendanaan stabil 7.141.990 413.891 123.963 124.527 7.420.378
6 Simpanan dan pendanaan kurang 21.897.749 18.090.601 2.969.177 1.391.080 40.052.855
stabil
7 Pendanaan yang berasal dari 21.867.394 40.162.861 5.885.818 5.599.664 32.636.728
nasabah korporasi:
8 Simpanan operasional 19.144.811 - - - 9.572.405
9 Pendanaan lainnya yang berasal 2.722.583 40.162.861 5.885.818 5.599.664 23.064.322
dari nasabah korporasi
10 Liabilitas yang memiliki pasangan - - - - -
aset yang saling bergantung
11 Liabilitas dan ekuitas lainnya:
12 NSFR liabilitas derivatif 997.846
13 Ekuitas dan liabilitas lainnya yang 5.483.573 2.060.925 850.000 2.523.310 3.246.958
tidak masuk dalam kategori diatas
14 TOTAL ASF 113.531.621
¹ Komponen yang dilaporkan dalam kategori tanpa jangka waktu adalah komponen yang tidak memiliki jangka waktu kontraktual, antara lain:
instrumen modal yang bersifat permanen (perpetual), short positions, open maturity positions, giro, ekuitas yang tidak masuk dalam kategori HQLA dan komoditas
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 385
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Desember 2023
Nilai Tercatat berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) No. Ref. dari Kertas
Total Nilai Kerja NSFR
Tanpa Jangka Tertimbang
< 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun
Waktu¹
30.831.023 - - 100.000 30.931.023
30.831.023 - - 100.000 30.931.023 1.1
1.2
- - - - - 1,3
30.112.068 16.781.092 3.209.942 1.530.152 47.007.048 2
3
7.132.125 408.127 141.865 114.830 7.412.840 2.1
3.1
22.979.943 16.372.965 3.068.077 1.415.322 39.594.208 2.2
3.2
23.583.208 37.325.256 6.969.929 5.730.119 34.234.109 4
20.820.328 - - - 10.410.164 4,1
2.762.880 37.325.256 6.969.929 5.730.119 23.823.945 4,2
- - - - - 5
6
1.108.977 6,1
6.096.153 2.017.061 1.419.113 1.943.371 3.055.284 6.2 s.d. 6.5
115.227.464 7
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 383
Page 386
384
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Laporan Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Nama Bank : PT Bank Maybank Indonesia Tbk. (konsolidasi)
Posisi Laporan : Desember 2023
A. PERHITUNGAN NSFR
September 2023
Nilai Tercatat berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah)
Komponen ASF Total Nilai
Tanpa Jangka Tertimbang
< 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun
Waktu¹
15 Total HQLA dalam rangka 1.476.120
perhitungan NSFR
16 Simpanan pada lembaga keuangan 1.985.206 - - - 992.603
lain untuk tujuan operasional
17 Pinjaman dengan kategori Lancar 194 44.874.640 17.088.726 58.541.717 74.039.877
dan Dalam Perhatian Khusus
(performing)
18 kepada lembaga keuangan yang - 465.545 - - 46.554
dijamin dengan HQLA Level 1
19 kepada lembaga keuangan yang 194 1.271.670 924.442 3.633.294 4.286.295
dijamin bukan dengan HQLA Level
1 dan pinjaman kepada lembaga
keuangan tanpa jaminan
20 kepada korporasi non-keuangan, - 37.221.890 13.492.181 37.264.222 52.006.153
nasabah retail dan nasabah usaha
mikro dan kecil, pemerintah pusat,
pemerintah negara lain, Bank
Indonesia, bank sentral negara lain
dan entitas sektor publik, yang di
antaranya:
21 memenuhi kualifikasi untuk - 5.113.313 817.996 3.688.419 5.363.127
mendapat bobot risiko 35% atau
kurang, sesuai SE OJK ATMR
untuk Risiko Kredit
22 Kredit beragun rumah tinggal yang - 501.022 1.014.441 8.523.149 8.002.408
tidak sedang dijaminkan, yang di
antaranya:
23 memenuhi kualifikasi untuk - 257.157 517.089 4.264.158 3.158.826
mendapat bobot risiko 35% atau
kurang, sesuai SE OJK ATMR
untuk Risiko Kredit
24 Surat Berharga dengan - 44.044 322.576 1.168.475 1.176.514
kategori Lancar dan Kurang
Lancar (performing) yang tidak
sedang dijaminkan, tidak gagal
bayar, dan tidak masuk sebagai
HQLA, termasuk saham yang
diperdagangkan di bursa
25 Aset yang memiliki pasangan - - - - -
liabilitas yang saling bergantung
26 Aset lainnya: 20.766.653 1.373.970 110.941 205.212 22.456.776
27 Komoditas fisik yang yang - -
diperdagangkan, termasuk emas
28 Kas, surat berharga dan aset lainnya - -
yang dicatat sebagai initial margin
untuk kontrak derivatif dan kas
atau aset lain yang diserahkan
sebagai default fund pada central
counterparty (CCP)
29 NSFR aset derivatif - -
30 NSFR liabilitas derivatif sebelum 199.569 199.569
dikurangi dengan variation margin
31 Seluruh aset lainnya yang tidak 20.766.653 1.174.401 110.941 205.212 22.257.207
masuk dalam kategori di atas
32 Rekening Administratif 39.255.351 284.341
33 Total RSF 99.249.717
34 Rasio Pendanaan Stabil Bersih 114,39%
(Net Stable Funding Ratio (%))
¹ Komponen yang dilaporkan dalam kategori tanpa jangka waktu adalah komponen yang tidak memiliki jangka waktu kontraktual, antara lain:
instrumen modal yang bersifat permanen (perpetual), short positions, open maturity positions, giro, ekuitas yang tidak masuk dalam kategori HQLA dan komoditas
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 387
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Desember 2023
Nilai Tercatat berdasarkan Sisa Jangka Waktu (Dalam Juta Rupiah) No. Ref. dari Kertas
Total Nilai Kerja NSFR
Tanpa Jangka Tertimbang
< 6 bulan ≥ 6 bulan - < 1 tahun ≥ 1 tahun
Waktu¹
1.484.345 1
2.070.308 - - - 1.035.154 2
26.440 43.129.217 19.301.317 60.721.127 76.798.336 3
- 184.785 - - 18.479 3.1.1
26.440 2.160.358 728.516 4.507.211 5.199.488 3.1.2
3.1.3
- 37.371.634 14.409.229 38.489.221 54.231.179 3.1.4.2
3.1.5
3.1.6
- 2.583.262 2.330.340 3.172.273 4.518.779 3.1.4.1
- 495.461 1.042.032 8.601.000 8.079.596 3.1.7.2
- 257.114 534.556 4.351.767 3.224.483 3.1.7.1
- 76.605 256.644 1.599.656 1.526.332 3,2
- - - - - 4
19.738.735 1.259.057 33.793 175.145 21.206.730 5
- - 5,1
- - 5,2
- - 5,3
221.795 221.795 5,4
19.738.735 1.037.262 33.793 175.145 20.984.935 5.5 s.d. 5.12
39.782.860 317.759 12
100.842.323 13
114,26% 14
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 385
Page 388
386
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
B. ANALISA PERKEMBANGAN NSFR
ANALISA SECARA INDIVIDU
NSFR secara individu posisi bulan Desember 2023 adalah sebesar 115,54%, dimana Available Stable Funding (ASF) sebesar Rp105,41 triliun dan Required Stable
Funding (RSF) sebesar Rp91,23 triliun.
Posisi NSFR naik sebesar 0,35% dibandingkan posisi bulan September 2023 terutama disebabkan oleh peningkatan ASF (setelah pembobotan) sebesar Rp1,48
triliun yang sebagian besar berasal dari simpanan operasional dan pendanaan nasabah korporasi. Disisi lain, RSF (setelah pembobotan) juga mengalami
peningkatan sebesar Rp1,01 triliun yang sebagian besar berasal dari Pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam Perhatian Khusus.
Komposisi ASF sebagian besar berasal dari simpanan dari nasabah retail dan pendanaan dari nasabah korporasi yang secara total (setelah pembobotan) mencapai
Rp77,75 triliun atau 73,76% dari total ASF, sedangkan sisanya berasal dari modal dan surat berharga yang diterbitkan. Adapun pendanaan yang memiliki jatuh
tempo diatas 1 (satu) tahun adalah sebesar Rp4,66 triliun.
Untuk RSF, komposisinya sebagian besar didominasi oleh pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) yang mencapai Rp66,86
triliun (setelah pembobotan) atau 73,29% dari total RSF. Jumlah pinjaman dengan kategori Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) yang memiliki jatuh
tempo diatas 1 (satu) tahun mencapai Rp52,12 triliun.
ANALISA SECARA KONSOLIDASI
PT WOM Finance, Tbk. dan PT Maybank Indonesia Finance merupakan anak perusahaan dari PT Bank Maybank Indonesia Tbk, dimana kegiatan utamanya bergerak
pada pembiayaan otomotif.
NSFR secara konsolidasi dengan anak perusahaan posisi bulan Desember 2023 adalah sebesar 114,26% (lebih rendah 1,27% dibanding NSFR Bank secara individu),
dengan total Available Stable Funding (ASF) setelah pembobotan sebesar Rp115,23 triliun dan total Required Stable Funding (RSF) setelah pembobotan sebesar
Rp100,84 triliun.
Dibandingkan dengan posisi ASF Bank secara individu, ASF secara konsolidasi lebih tinggi sebesar Rp9,82 triliun yang berasal dari Modal, Surat berharga yang
diterbitkan oleh anak perusahaan maupun pinjaman anak perusahaan. Sedangkan RSF lebih tinggi sebesar Rp9,61 triliun yang sebagian besar berasal dari pinjaman
yang diberikan oleh anak perusahaan.
Secara konsolidasi, jumlah pendanaan yang memiliki jatuh tempo diatas 1 (satu) tahun adalah sebesar Rp9,20 triliun, sedangkan jumlah pinjaman dengan kategori
Lancar dan Dalam Perhatian Khusus (performing) yang memiliki jatuh tempo di atas 1 (satu) tahun mencapai Rp60,72 triliun.
NN: RISIKO LIKUIDITAS
Aset Terikat (Encumbrance) (ENC)
a b c d
Aset Terikat Aset yang disimpan atau Aset tidak terikat Total
(Encumbered) diperjanjikan dengan (Encumbered)
bank sentral namun belum
menghasilkan likuiditas
Aset-aset dalam laporan posisi keuangan. 2.100.998,10 4.718.549,22 37.191.203,30 44.010.750,61
Analisis Kualitatif
(a) Aset terikat (encumbered assets) adalah aset bank yang terbatas untuk kebutuhan likuiditas, secara legal dan kontraktual oleh Bank pada saat terjadi
kondisi stres. Encumbered assets tidak termasuk aset yang disimpan atau diperjanjikan dengan Bank Indonesia namun belum digunakan untuk
menghasilkan likuiditas. Untuk Posisi Juni 2023, Bank memiliki surat berharga yang dijadikan jaminan transaksi repo sebesar Rp2,10 triliun.
(b) Bank saat ini memiliki aset yang disimpan atau diperjanjikan dengan Bank Indonesia namun belum digunakan untuk menghasilkan likuiditas
sebagaimana diatur dalam POJK Nomor 42/POJK.03/2015 perihal Kewajiban Pemenuhan Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity Coverage Ratio) bagi
Bank Umum yaitu dalam bentuk surat berharga yang memenuhi kriteria Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) sebesar Rp4,72 triliun.
(c) Aset tidak terikat merupakan aset yang memenuhi syarat sebagai High Quality Liquid Asset (HQLA) sebagaimana diatur dalam POJK Nomor 42/
POJK.03/2015 perihal Kewajiban Pemenuhan Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity Coverage Ratio) bagi Bank Umum. Bank memiliki aset tidak terikat
sebesar Rp37,19 triliun, berupa kas, surat berharga pemerintah, surat berharga korporasi dan surat berharga yang diterima sebagai jaminan dari
transaksi reverse repo.
Catatan: Angka tertera dalam juta Rupiah kecuali disebutkan berbeda
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 389
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
OO: RISIKO LIKUIDITAS
Manajemen Risiko Likuiditas (LIQA)
Pengelolaan Likuiditas Bank: Bank senantiasa mengkaji ulang dan mengkinikan secara
Risiko likuiditas dapat terjadi ketika sebuah bank tidak dapat berkala semua kebijakan dan pedoman untuk disesuaikan
memenuhi kewajiban keuangannya kepada nasabah atau pihak dengan kondisi likuiditas Bank serta melakukan penyelarasan
lawan secara tepat waktu dengan biaya yang wajar. Manajemen dengan peraturan terbaru dari regulator dan praktek terbaik
risiko likuiditas merupakan hal yang sangat penting karena industri perbankan baik lokal maupun internasional. Selain itu,
dapat berdampak signifikan terhadap keberlangsungan bisnis. Bank akan memastikan penerapan dan penyelarasan kebijakan
Bank senantiasa berupaya memastikan bahwa setiap kebutuhan dan pedoman terkait pengelolaan risiko likuiditas pada anak
likuiditas dan pendanaan saat ini dan masa mendatang dapat perusahaan dan cabang luar negeri.
terpenuhi baik dalam kondisi pasar normal maupun kondisi krisis.
Untuk mengukur risiko likuiditas, Bank menetapkan beberapa
Dalam mengelola likuiditasnya, sumber pendanaan utama Bank parameter seperti berbagai rasio likuiditas, analisis gap likuiditas,
berasal dari Dana Pihak Ketiga (DPK) dan jika diperlukan, berasal dan stress testing, beserta limit-limitnya. Bank akan melakukan
juga dari instrumen-instrumen pasar uang untuk pengelolaan kaji ulang sedikitnya setahun sekali terhadap semua limit risiko
likuiditas sehari-hari. Di samping itu, untuk menjaga struktur risiko likuiditas, untuk disesuaikan dengan risk appetite, strategi
pendanaan yang lebih stabil, Bank dapat menerbitkan surat dan anggaran yang ditetapkan, dan disetujui oleh komite yang
berharga, melakukan pinjaman jangka menengah, maupun berwenang. Jenis-jenis rasio yang ditetapkan dalam pengelolaan
penerbitan saham untuk memperkuat permodalan. risiko likuiditas antara lain: Liquidity Coverage Ratio (LCR),
Net Stable Funding Ratio (NSFR), Operating Cash Flow (OCF),
Pengelolaan likuiditas Bank dilakukan secara terpusat oleh Interbank Taking, FX Swap Funding, Secondary Reserve, dan 50
Treasury bekerjasama dengan unit-unit bisnis/pendukung Deposan Terbesar.
lainnya, seperti antara lain unit bisnis perkreditan, pendanaan,
operasional, teknologi informasi, komunikasi perusahaan, dan Dalam memperkuat penerapan manajemen risiko likuiditas, Bank
manajemen risiko. Dengan demikian, kebutuhan/ketersediaan menetapkan dan menguji secara berkala Recovery Plan (RCP) dan
pendanaan yang timbul dari aktivitas operasional bank sehari- Rencana Pendanaan Darurat (Liquidity Contingency Plan - LCP)
hari dapat dikelola dengan baik untuk memaksimalkan kinerja serta membuat liquidity stress testing, yang bertujuan untuk
Bank. Dan juga, dengan adanya kerjasama yang baik antar unit memastikan kesiapan Bank dalam menghadapi krisis likuiditas,
kerja, maka risiko likuiditas yang dipicu oleh kejadian risiko termasuk di dalamnya adalah proses monitoring atas berbagai
lainnya (risiko kredit, risiko pasar, risiko operasional, risiko indikator peringatan dini (Early Warning Indicator - EWI) krisis
hukum, risiko kepatuhan, risiko reputasi dan risiko stratejik) likuiditas yang dilakukan secara harian.
dapat dideteksi dan dimitigasi dengan benar dan tepat waktu.
Selanjutnya produk-produk/transaksi-transaksi/aktivitas- Selain itu beberapa langkah stategis diambil untuk memitigasi
aktivitas baru yang mengakibatkan adanya penambahan aset risiko likuiditas dan pendanaan, antara lain dengan cara
dan liabilitas, selalu melalui proses review dan persetujuan yang merestrukturisasi sumber dan jangka waktu pendanaan melalui
seksama sebelum produk/transaksi/aktivitas baru tersebut penerbitan surat berharga (NCD, MTN, Obligasi) dalam mata
dijalankan. uang rupiah. Di sisi lain, Bank senantiasa mencari potensi
pinjaman bilateral jangka menengah dan/atau panjang guna
Disamping itu, unit yang secara khusus melakukan proses mendukung kebutuhan likuiditas dalam mata USD.
pengelolaan risiko likuiditas, adalah unit kerja Market, Liquidity &
Treasury Credit Risk Management (MLTCRM), yang mempunyai
tanggung jawab untuk membuat kebijakan, prosedur, metodologi
pengukuran dan melakukan pemantauan serta pelaporan
eksposur risiko likuiditas dan juga memantau implementasi
dan kepatuhan terhadap kebijakan-kebijakan tersebut guna
mendukung fungsi dari Assets and Liabilities Committee (ALCO).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 387
Page 390
388
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PP: RISIKO OPERASIONAL
Pengungkapan Kualitatif Umum
Berdasarkan Peraturan OJK No. 18/POJK 03/2016, risiko Model ini menetapkan akuntabilitas yang jelas dan
operasional adalah risiko yang disebabkan oleh ketidakcukupan memfasilitasi tiga lini pertahanan yang terdiri dari:
atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, • Lini pertama yaitu unit pemilik risiko dan mengelola
kegagalan sistem, atau adanya kejadian eksternal yang risiko inheren operasional sehari-hari dalam bisnis dan/
berdampak pada kegiatan operasional Bank. atau aktivitas, selain itu unit ini harus bisa melakukan
identifikasi, menilai dan mengukur, mengendalikan,
Tujuan utama manajemen risiko untuk risiko operasional adalah memitigasi, mengawasi, dan melaporkan exposure risiko
untuk meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari tidak operasional.
berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan • Lini kedua yaitu unit pengawas risiko yang Menyediakan
sistem, dan/atau kejadian-kejadian eksternal. pengawasan dan tata kelola, assurance, monitoring, dan
pelaporan exposure risiko operasional kepada Dewan
Manajemen risiko operasional dilakukan secara konsisten Komisaris/Direktur, komite dan manajemen senior.
terhadap kerangka kerja serta dengan menentukan strategi dan • Lini ketiga yaitu unit Satuan Kerja Internal Audit (SKAI)
mitigasi guna memperoleh keseimbangan yang optimal antara sebagai lini ketiga untuk melaksanakan tanggung jawab
eksposure risiko operasional, efektivitas mekanisme kontrol, dan secara formal dan selaras untuk memastikan risiko
risk appetite. operasional dikelola secara efektif dan sesuai dengan risk
appetite yang telah ditetapkan oleh Komite Manajemen
1. Model Tata Kelola Risiko Operasional Bank Risiko (RMC).
Model tata kelola risiko operasional bank didasarkan pada
tiga lini pertahanan (Three Line of Defense) yang sejalan 2. Perangkat yang Digunakan Bank untuk Mengidentifikasi
dengan Kerangka Kerja Manajemen Risiko dan telah dan Mengukur Risiko Operasional
diregulasi dalam kebijakan dan prosedur risiko operasional Dalam rangka penerapan Manajemen Risiko Operasional
untuk memastikan pengelolaan risiko operasional yang yang efektif, bank dilengkapi dengan perangkat manajemen
efektif bagi seluruh bagian di bank, selain itu model ini juga risiko operasional yang saling melengkapi. Perangkat risiko
menyediakan struktur tata kelola yang formal, transparan, operasional yang terdiri dari
dan efektif yang mendorong keterlibatan aktif Dewan • Risk & Control Self-Assessment (RCSA) yaitu alat untuk
Direktur dan Komisaris melalui Komite Manajemen Risiko mengidentifikasi dan mengukur risiko operasional yang
(RMC) dan Komite Pemantau Risiko (ROC), dan Manajemen berwawasan kedepan/forward looking dan penting untuk
Senior mengidentifikasi potensi risiko dari pelaksanaan setiap
proses secara end-to-end yang dapat mengakibatkan
kerugian material atau dampak buruk kepada MBI.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 391
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
• Key Risk Indicator (KRI), adalah alat ukur untuk memantau 4. Pengungkapan Risiko Operasional
eksposur risiko operasional dari waktu ke waktu. KRI Sehubungan dengan berlakunya perhitungan ATMR untuk
yang efektif dapat berfungsi sebagai sinyal peringatan Risiko Operasional dengan menggunakan Pendekatan
dini atas adanya perubahan risiko dengan memberikan Standar sejak Januari 2023 sesuai SE OJK No. 06/
gambaran tentang status eksposur risiko operasional dan SEOJK.03/2020 tentang Perhitungan Aset Tertimbang
efektivitas kontrol dalam operasional bisnis Menurut Risiko untuk Risiko Operasional dengan
• Incident Management and Data Collection (IMDC) Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank Umum, Bank
digunakan dalam mengidentifikasi, pengukuran, menyampaikan informasi Laporan Penerapan Manajemen
pemantauan, dan pelaporan serta pengelolaan risiko Risiko untuk Risiko Operasional dan Laporan Perhitungan
operasional bank yang konsisten. Proses ini juga ATMR untuk Risiko Operasional posisi data Desember 2022
memfasilitasi pembentukan sentralisasi database dari yang berlaku sepanjang tahun 2023 dan diperhitungkan pada
informasi insiden risiko operasional yang konsisten dan KPMM tahun 2023.
terstandardisasi yang siap tersedia untuk analisa dan
pelaporan.
3. Mekanisme untuk Memitigasi Risiko Operasional
• Analisa periodik yang memadai atas kerugian aktual,
potensial kerugian, dan nearmiss terhadap insiden
risiko operasional sangatlah penting untuk memberikan
masukan kepada RMC dan ROC atas eksposur risiko
operasional yang dialami dan sebagai referensi bagi
manajemen untuk rekomendasi tindakan yang lebih
efektif.
• Perangkat risiko yang digunakan dalam memitigasi risiko
dapat digunakan untuk mengurangi risiko ke tingkat
yang akan diterima, sebagaimana didefinisikan dalam
risk appetite oleh manajemen. Perangkat tersebut dapat
berupa namun tidak terbatas pada Prosedur dan Sistem
yang memiliki kontrol memadai, Business Continuity
Management (BCM), asuransi dan alih daya.
• Bank juga melakukan peningkatan sumber daya manusia
melalui pendidikan dan pelatihan secara berkelanjutan
mengenai risiko operasional. Hal ini bertujuan agar
kemampuan karyawan dalam melaksanakan tugas dapat
berjalan dengan baik dan dapat segera mengidentifikasi
risiko operasional apabila ditemukannya dalam kegiatan
perkerjaan sehari-hari.
• Melakulan review dan atau revisi terhadap kebijakan dan
sistem prosedur yang ada di perusahaan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 389
Page 392
390
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
1. Laporan Perhitungan ATMR untuk Risiko Operasional Bank secara Individual
1.1. Form D1 – Laporan Data Kerugian Historis
No Indikator Bisnis (IB) dan komponen IB T T-1 T-2
Batasan minimum untuk suatu kejadian kerugian operasional (loss event) sebesar Rp300.000.000,00 (tiga ratus juta rupiah) atau lebih
1 Jumlah kerugian operasional bersih setelah memperhitungkan nilai pemulihan (tanpa 1.272,00 15.653,20 9.815,52
pengecualian)
2 Jumlah terjadinya kerugian risiko operasional 3,00 9,00 17,00
3 Jumlah kerugian risiko operasional yang dikecualikan ,00 ,00 ,00
4 Jumlah terjadinya kerugian risiko operasional yang dikecualikan ,00 ,00 ,00
5 Jumlah kerugian operasional bersih setelah memperhitungkan nilai pemulihan dan kerugian 1.272,00 15.653,20 9.815,52
risiko operasional yang dikecualikan
Batasan minimum untuk suatu kejadian kerugian operasional (loss event) sebesar Rp1.500.000.000,00 (satu miliar lima ratus juta rupiah) atau lebih
6 Jumlah kerugian operasional bersih setelah memperhitungkan nilai pemulihan
(tanpa pengecualian)
7 Jumlah terjadinya kerugian risiko operasional
8 Jumlah kerugian risiko operasional yang dikecualikan
9 Jumlah terjadinya kerugian risiko operasional yang dikecualikan
10 Jumlah kerugian operasional bersih setelah memperhitungkan nilai pemulihan dan kerugian
risiko operasional yang dikecualikan
Rincian perhitungan modal untuk risiko operasional
11 Apakah kerugian digunakan dalam perhitungan FPKI? (Ya/Tidak) T
12 Dalam hal baris 11 diisi “Tidak”, apakah tidak digunakannya data kerugian intern tersebut Y
disebabkan ketidaksesuaian standar minimum untuk data kerugian?
13 Threshold yg digunakan dalam perhitungan modal untuk risiko operasional 300.000.000,00
(dalam satuan rupiah penuh)
14 Keterangan Tambahan (jika ada) Optional
1.2. Form D3 – Laporan Rincian Indikator Bisnis
No Indikator Bisnis (IB) dan komponen IB T T-1 T-2
1 Komponen Bunga, Sewa, dan Dividen (KBSD) 3.635.508,95
1a. Pendapatan Bunga 14.868.503,36 13.174.366,18 13.676.814,46
1b. Beban Bunga 10.020.692,03 8.030.818,62 8.349.001,67
1c. Aset Produktif 161.576.414,17 152.066.645,74 160.426.906,12
1d. Pendapatan Dividen 217.246,64 22.659,13 46.83
2 Komponen Jasa (KJ) 1.511.119,72
2a. Pendapatan Jasa dan Komisi 726.900,39 785.365,91 862.928,15
2b. Beban Jasa dan Komisi 00.00 00.00 00.00
2c. Pendapatan operasional lainnya 609.531,66 1.167.242,60 381.390,45
2d. Beban operasional lainnya 254.947,87 460.424,36 523.137,73
3 Komponen Keuangan (KK) 1.249.742,86
3a. Laba Rugi Bersih Trading Book 00.00 00.00 00.00
3b. Laba Rugi Bersih Banking Book 1.456.031,85 1.017.070,23 1.276.126,51
4 IB 6.396.371,53
5 Komponen Indikator Bisnis (KIB) 767.564,58
Pengungkapan IB
6a. IB tot al termasuk aktivit as yang didivest asi 6.396.371,53
6b. Pengurangan IB dikarenakan pengecualian atas aktivitas yang didivestasi 00.00
7 Keterangan Tambahan Optional
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 393
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Rata-rata
T-3 T-4 T-5 T-6 T-7 T-8 T-9
10 Tahun
57.093,74 20,39 15.823,98 262.123,56 450,91 9.469,65 6.271,33 37.799,43
12,00 14,00 6,00 11,00 11,00 15,00 19,00 11,70
,00 ,00 ,00 ,00 ,00 ,00 ,00 ,00
,00 ,00 ,00 ,00 ,00 ,00 ,00 ,00
57.093,74 20,39 15.823,98 262.123,56 450,91 9.469,65 6.271,33 37.799,43
1.3. Form D5 – Laporan Perhitungan ATMR Risiko Operasional dengan Menggunakan Pendekatan Standar
No. Rincian T
1 Komponen Indikator Bisnis (KIB) 767.564,58
2 Faktor Pengali Kerugian Internal (FPKI) 1,00000000
3 Modal Minimum Risiko Operasional (MMRO) 767.564,58
4 ATMR untuk Risiko Operasional 9.594.557,25
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 391
Page 394
392
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
2. Laporan Perhitungan ATMR untuk Risiko Operasional Bank secara Konsolidasi
2.1. Form D1 – Laporan Data Kerugian Historis
No Indikator Bisnis (IB) dan komponen IB T T-1 T-2
Batasan minimum untuk suatu kejadian kerugian operasional (loss event) sebesar Rp300.000.000,00 (tiga ratus juta rupiah) atau lebih
1 Jumlah kerugian operasional bersih setelah memperhitungkan nilai pemulihan (tanpa 1.678,16 15.653,20 9.815,52
2 Jumlah terjadinya kerugian risiko operasional 3,00 10,00 17,00
3 Jumlah kerugian risiko operasional yang dikecualikan 0,00 0,00 0,00
4 Jumlah terjadinya kerugian risiko operasional yang dikecualikan 0,00 0,00 0,00
5 Jumlah kerugian operasional bersih setelah memperhitungkan nilai pemulihan dan 1.678,16 15.653,20 9.815,52
Batasan minimum untuk suatu kejadian kerugian operasional (loss event) sebesar Rp1.500.000.000,00 (satu miliar lima ratus juta rupiah) atau lebih
6 Jumlah kerugian operasional bersih setelah memperhitungkan nilai pemulihan (tanpa
pengecualian)
7 Jumlah terjadinya kerugian risiko operasional
8 Jumlah kerugian risiko operasional yang dikecualikan
9 Jumlah terjadinya kerugian risiko operasional yang dikecualikan
10 Jumlah kerugian operasional bersih setelah memperhitungkan nilai pemulihan dan
Rincian perhitungan modal untuk risiko operasional
11 Apakah kerugian digunakan dalam perhitungan FPKI? (Ya/Tidak) T
12 Dalam hal baris 11 diisi "Tidak", apakah tidak digunakannya data kerugian intern Y
13 Threshold yg digunakan dalam perhitungan modal untuk risiko operasional (dalam 300.000.000,00
14 Keterangan Tambahan (jika ada) Optional
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 395
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Rata-Rata
T-3 T-4 T-5 T-6 T-7 T-8 T-9
10 Tahun
57.093,74 20,39 15.823,98 262.123,56 450,91 9.792,90 6.271,33 37.872,37
12,00 14,00 6,00 12,00 11,00 18,00 20,00 12,30
0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00
57.093,74 20,39 15.823,98 262.123,56 450,91 9.792,90 6.271,33 37.872,37
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 393
Page 396
394
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
2.2. Form D3 – Laporan Rincian Indikator Bisnis
No Indikator Bisnis (IB) dan komponen IB T T-1 T-2
1 Komponen Bunga, Sewa, dan Dividen (KBSD) 3.925.989,96
1a. Pendapatan Bunga 17.509.984,96 15.416.587,63 15.747.870,70
1b. Beban Bunga 10.631.725,26 8.556.869,50 8.949.020,61
1c. Aset Produktif 175.564.098,04 164.476.292,91 171.946.945,08
1d. Pendapatan Dividen 228.256,60 16.556,40 13.441,83
2 Komponen Jasa (KJ) 1.871.945,36
2a. Pendapatan Jasa dan Komisi 768.184,55 830.861,85 946.677,88
2b. Beban Jasa dan Komisi 00,00 00,00 00,00
2c. Pendapatan operasional lainnya 750.886,12 1.552.866,95 766.358,73
2d. Beban operasional lainnya 325.519,71 504.493,55 580.857,45
3 Komponen Keuangan (KK) 1.250.137,14
3a. Laba Rugi Bersih Trading Book 00.00 00.00 00.00
3b. Laba Rugi Bersih Banking Book 1.456.165,83 1.017.976,08 1.276.269,50
4 IB 7.048.072,46
5 Komponen Indikator Bisnis (KIB) 845.768,70
Pengungkapan IB
6a. IB tot al termasuk aktivit as yang didivest asi 7.048.072,46
6b. Pengurangan IB dikarenakan pengecualian atas aktivitas yang didivestasi 00.00
7 Keterangan Tambahan Optional
2.3. Form D5 – Laporan Perhitungan ATMR Risiko Operasional dengan Menggunakan Pendekatan Standar
No. Rincian T
1 Komponen Indikator Bisnis (KIB) 845.768,70
2 Faktor Pengali Kerugian Internal (FPKI) 1,00000000
3 Modal Minimum Risiko Operasional (MMRO) 845.768,70
4 ATMR untuk Risiko Operasional 10.572.108,75
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 397
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
RR: RISIKO HUKUM
Pengungkapan Kualitatif Umum
Definisi: Dengan adanya unit kerja Corporate Legal & Litigation, maka
Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/atau kebijakan hukum dan standar dokumen hukum yang terkait
kelemahan aspek yuridis. Kelemahan aspek yuridis tersebut dengan produk atau fasilitas perbankan yang ditawarkan
antara lain disebabkan oleh ketiadaan peraturan perundang- oleh Bank kepada masyarakat, dimana kebijakan hukum dan
undangan yang mendukung atau kelemahan perikatan seperti standar dokumen hukum dimaksud dibuat dengan mengacu
tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan pengikatan kepada ketentuan peraturan perundangan yang berlaku serta
dokumen yang tidak sempurna. Risiko hukum dapat juga memperhatikan kepentingan aspek yuridis dari Bank.
timbul dari adanya perubahan ketentuan hukum dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku, serta pelaksanaan putusan Selain itu, salah satu fungsi unit kerja Corporate Legal &
pengadilan yang dapat mengakibatkan kerugian bagi Bank. Litigation adalah menangani setiap permasalahan hukum yang
terkait dengan litigasi agar risiko hukum yang mungkin timbul
Sebagai sebuah perusahaan yang berdiri dalam yuridiksi hukum dapat diminimalisir seminimal mungkin.
Republik Indonesia, Bank harus selalu tunduk terhadap segala
peraturan hukum Indonesia termasuk yang dikeluarkan oleh Pengelolaan risiko hukum dilakukan dengan memantau
regulator terkait antara lain Otoritas Jasa Keuangan dan Bank perkembangan kasus-kasus hukum yang terjadi dan mengambil
Indonesia. Selain itu, Bank juga harus mengikuti segala bentuk lesson learnt dari kasus-kasus tersebut. Penanganan kasus hukum
peraturan perundangan yang berlaku di masyarakat baik yang yang dilakukan pada Bank senantiasa memperhitungkan potensi
terkait secara langsung maupun tidak langsung dengan kegiatan kerugian baik atas penyelesaian kasus secara damai ataupun
usaha Bank. Kegagalan Bank dalam mengikuti peraturan hukum melalui jalur pengadilan. Bank juga memberikan perhatian
yang berlaku dapat mengakibatkan pada timbulnya tuntutan khusus atas kasus hukum yang berpotensi menimbulkan kerugian
hukum yang akan ditujukan kepada Bank. Apabila tuntutan- secara signifikan.
tuntutan hukum yang diajukan kepada Bank memiliki nilai yang
material, maka hal tersebut dapat memberikan dampak secara
langsung terhadap kinerja keuangan Bank.
Strategi Mitigasi Risiko:
Untuk memitigasi risiko hukum yang mungkin timbul akibat
tuntutan hukum atau kelemahan aspek yuridis, Bank memiliki
unit kerja Corporate Legal & Litigation. Unit kerja Corporate
Legal & Litigation memiliki peranan sebagai berikut:
1) Melakukan analisa hukum atas produk dan aktivitas baru
serta membuat standar dokumen hukum yang terkait dengan
produk dan aktivitas tersebut;
2) Memberikan analisa/advis hukum kepada Direksi, seluruh
unit kerja dan pegawai pada setiap jenjang organisasi;
3) Memberikan advis atas eksposur hukum akibat perubahan
ketentuan atau peraturan;
4) Memeriksa segala perjanjian yang akan dibuat antara Bank
dengan pihak ketiga;
5) Melakukan pemeriksaan berkala atas perjanjian yang telah
dibuat;
6) Memantau risiko hukum yang ada di cabang-cabang Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 395
Page 398
396
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
SS: RISIKO REPUTASI
Pengungkapan Kualitatif Umum
Di periode Q4-2023, peringkat komposit Risiko Reputasi adalah Dalam rangka semakin memperkuat kualitas penerapan
Low (peringkat risiko inheren = Low dan peringkat KPMR = manajemen Risiko Reputasi, Bank telah merumuskan Kebijakan
Satisfactory). Manajemen Risiko Reputasi dan telah mengkomunikasikannya ke
seluruh unit kerja/divisi/cabang Bank agar penerapannya dapat
Secara keseluruhan dari beberapa komponen profil risiko berjalan optimal.
terutama untuk faktor frekuensi, materialitas dan eksposur
pemberitaan negatif menunjukkan tingkat risiko yang membaik. Bank setiap hari melakukan pengawasan pemberitaan media
untuk memantau publikasi negatif atau keluhan nasabah yang
Adapun yang menjadi faktor penilaian adalah sebagai berikut: muncul di media untuk kemudian ditindaklanjuti solusinya.
1. Pengaruh Reputasi dari Pemilik Bank dan Perusahaan Untuk pemberitaan negatif dan keluhan nasabah yang muncul
Terkait di media selanjutnya dibuatkan klarifikasi dan tanggapan sesuai
Secara keseluruhan beberapa komponen profil risiko untuk dengan langkah yang telah ditempuh Bank.
faktor pengaruh reputasi dari pemilik Bank dan Perusahaan
terkait menunjukkan tingkat risiko masih sesuai dengan Demikian pula untuk informasi yang material atau yang penting
batasan-batasan yang telah ditetapkan Bank. diketahui stakeholder, Bank juga menyiapkan panduan untuk
frontliner dan spokesperson agar dapat menjelaskan informasi
2. Pelanggaran Etika Bisnis tersebut secara benar dan proporsional kepada nasabah dan
Secara keseluruhan beberapa komponen profil risiko untuk stakeholder lainnya.
faktor pelanggaran etika bisnis menunjukkan tingkat risiko
yang masih sesuai dengan batasan-batasan yang telah Definisi:
ditetapkan Bank. Risiko reputasi adalah risiko yang berkaitan dengan menurunnya
tingkat kepercayaan stakeholder yang muncul dari persepsi
3. Kompleksitas Produk dan Kerjasama Bisnis Bank negatif terhadap perusahaan. Risiko ini muncul ketika reputasi
Secara keseluruhan beberapa komponen profil risiko untuk perusahaan terpengaruh oleh satu atau beberapa kejadian
faktor kompleksitas produk dan kerja sama bisnis Bank yang berdampak negatif pada reputasi perusahaan, yang
menunjukkan tingkat risiko yang masih sesuai dengan timbul karena adanya publikasi negatif tentang kegiatan bisnis
batasan-batasan yang telah ditetapkan Bank. perusahaan, atau kondisi keuangan perusahaan. Terlepas dari
kebenarannya, publikasi negatif dapat menurunkan kepercayaan
4. Frekuensi, Materialitas, dan Eksposur Pemberitaan publik terhadap Bank, yang dapat berakibat fatal seperti tuntutan
Negatif Bank litigasi, penurunan jumlah nasabah, bisnis dan/atau pendapatan
Secara keseluruhan beberapa komponen profil risiko untuk perusahaan.
faktor frekuensi, materialitas, dan eksposur pemberitaan
negatif Bank menunjukkan tingkat risiko rendah, walaupun Strategi Mitigasi Risiko:
masih terdapat pemberitaan negatif terhadap Bank tetapi Risiko reputasi dijaga melalui pengelolaan seluruh risiko yang
hal tersebut masih sesuai dengan batasan-batasan yang telah berpotensi mempengaruhi reputasi Bank melalui tata kelola
ditetapkan Bank. perusahaan yang baik dan proses manajemen risiko yang efektif.
Pengelolaan risiko reputasi dilakukan melalui pemantauan
5. Frekuensi dan Materialitas Keluhan Nasabah secara aktif atas berita-berita yang beredar, informasi atas
Secara keseluruhan beberapa komponen profil risiko perkembangan pasar, persepsi stakeholders dan publikasi di
untuk faktor frekuensi dan materialitas keluhan nasabah media massa yang dikelola oleh Unit Kerja Corporate & Brand
menunjukkan tingkat risiko yang rendah, walaupun masih Communications. Keluhan nasabah yang masuk diterima oleh
terdapat keluhan nasabah terhadap Bank tetapi hal tersebut Bank akan ditindaklanjuti Unit Kerja Centralized Customer
masih sesuai dengan batasan-batasan yang telah ditetapkan Care dengan baik dan sesuai dengan tenggat waktu yang telah
Bank. ditentukan.
Risiko Reputasi dijaga melalui pengelolaan seluruh risiko yang
berpotensi mempengaruhi reputasi Bank melalui Tata Kelola
Perusahaan yang baik dan proses Manajemen Risiko yang efektif.
Dalam pengelolaan risiko reputasi khususnya dalam menghadapi
hal yang terjadi pada Q4-2023, Bank telah memberikan
tanggapan dan klarifikasi sehingga risiko reputasi dapat
dimitigasi dengan sangat baik.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 399
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
TT: RISIKO STRATEJIK
Pengungkapan Kualitatif Umum
Definisi: 2. Mempercepat Digitalisasi dan Modernisasi Teknologi
Risiko stratejik adalah risiko akibat pengambilan keputusan Bank terus melanjutkan pengembangan fitur pada perbankan
stratejik yang tidak tepat, kegagalan dalam mengantisipasi digital dan inovasi teknologi, serta meningkatkan platform
perubahan lingkungan bisnis, ketidakmampuan untuk dan infrastruktur digital kami untuk menyediakan layanan
melaksanakan suatu keputusan stratejik, atau gabungan dari yang aman, efisien, dan ramah pengguna
hal-hal tersebut. Risiko ini juga mencakup kemampuan Bank • Bank telah meluncurkan produk obligasi pemerintah,
dalam menciptakan keunggulan kompetitif di tengah kompetisi pembaruan situs web, dan opsi pembayaran baru di M2U
perbankan yang semakin ketat. Ketidakmampuan dalam • Bank telah meluncurkan fitur Local Currency Settlement di
menghadapi tantangan bisnis tersebut, yang terus mengalami M2E
perubahan dari waktu ke waktu, akan mengakibatkan kegagalan • Bank telah mengotomasikan beberapa proses
dalam mencapai visi yang selama ini telah ditetapkan. operasional, termasuk proses pencairan kredit, dengan
teknologi Robotic Proses Automation (RPA)
Strategi Mitigasi Risiko: 3. Bertumbuh regional sebagai 1-Maybank
Bank merumuskan mitigasi risiko atas inisiatif strategis dan Bank memperkuat posisi Maybank diluar Malaysia, dengan
rencana pengembangan layanan dengan mempertimbangkan peningkatan kolaborasi antar entitas di Indonesia, termasuk
faktor daya saing dan keunggulan kompetitif, kondisi pasar, MAM, MSID, dan Etiqa
regulasi serta lingkungan bisnis. Implementasi program strategis • Kolaborasi dengan entitas MAM, MSID dan Etiqa
bank dijalankan dengan pengawasan dan tata kelola untuk dilakukan melalui peluncuran produk baru dan jasa baru
memfasilitasi percepatan, mitigasi risiko serta kebutuhan seperti pembukaan RDN dan pembayaran VA.
eskalasi dan arahan dalam pengambilan keputusan strategis. • Kolaborasi berkelanjutan dengan grup Maybank juga
Bank juga terus melakukan evaluasi rencana strategis jangka dilakukan untuk pinjaman lintas batas dalam beberapa
panjang yang telah disusun, dengan melihat perkembangan yang perusahaan yang bergerak di industri terpilih
terjadi serta kondisi pasar seusai pandemi, kompetisi, dan kinerja 4. Mendorong Kepemimpinan dalam Agenda Keberlanjutan
bank saat ini. Dengan komitmen untuk mendorong agenda keberlanjutan,
Bank telah menetapkan standar baru dalam perbankan
Seiring dengan dilonggarkannya pembatasan kegiatan dan yang bertanggung jawab dan memberikan kontribusi positif
mobilisasi masyarakat, Bank kembali aktif melakukan kunjungan terhadap lingkungan dan masyarakat
ke nasabah untuk mendapatkan masukan terkait kebutuhan • Bank telah meluncurkan penyaluran kredit sosial
perbankan dan transaksional, serta menjadi mitra strategis untuk pertama dengan perusahaan ultra-mikro terkemuka di
memberikan solusi bagi setiap kebutuhan nasabah. Indonesia
• Bank telah meluncurkan inisiatif keberlanjutan yang
Dengan upaya mendukung tercapainya sasaran bisnis dan tujuan berdampak tinggi pada lingkungan, seperti penanaman
jangka panjang, Bank telah melakukan berbagai inisiatif strategis pohon, dan acara UMKM
selama tahun 2023 yang sesuai dengan 5 Inisiatif Strategis 5. Meraih Kepemimpinan Global terkemuka dalam Perbankan
(Strategic Thrust), yakni: Syariah
1. Meningkatkan fokus pada pelanggan Demi mencapai aspirasi untuk menjadi pemimpin dalam
Bank telah menyediakan solusi yang dipersonalisasi dan perbankan Islam, Bank telah mengembangkan dan
disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan dan preferensi yang menawarkan solusi finansial inovatif yang patuh pada prinsip
berkembang dari basis klien kami yang beragam Syariah.
• Di Global Banking, bank telah menyambut sejumlah • Bank meluncurkan strategi Sharia First, serta
klien korporasi baru, mulai dari perusahaan lokal hingga menyesuaikan KPI Syariah dari direksi bisnis, sehingga
perusahaan multinasional. terjadi peningkatan dalam akuisisi CASA dan porsi aset
• Di CFS Non-Ritel, bank telah menyempurnakan syariah
pendekatan segmentasi pelanggan SME, meningkatkan • Bank juga meluncurkan produk inovatif baru seperti
kemampuan bank untuk menyesuaikan penawaran Sharia Wealth Management (SWM) dan Kafalah Koolpay
produk dan solusi agar efektif memenuhi kebutuhan unik untuk memperluas layanan berbasis Syariah terhadap
di segmen SME. nasabah ritel dan non-ritel
• Di CFS Ritel, bank telah meluncurkan berbagai macam
program untuk segmen premier, privilege, dan mass
banking, serta meningkatkan pembiayaan otomotif yang
sedang meningkat konsumsinya secara nasional.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 397
Page 400
398
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
UU: Risiko Kepatuhan
Pengungkapan Kualitatif Umum
Seiring dengan meningkatnya risiko dalam pengelolaan Unit Bisnis & Support yang menjadi lini pertama pertahanan
perbankan Indonesia, Satuan Kerja Kepatuhan senantiasa bertanggung jawab atas pengelolaan risiko kepatuhan yang
menekankan pelaksanaan Budaya Kepatuhan di semua melekat pada aktivitas bisnis/operasional sehari-hari. Tanggung
tingkat organisasi dan kegiatan usaha Bank. Hal ini mengingat jawab utamanya adalah untuk mengelola risiko kepatuhan pada
pengelolaan Risiko Kepatuhan merupakan tanggung jawab lini bisnis Bank.
seluruh unit bisnis dan support yang ada di Bank.
Unit Kerja Kepatuhan yang menjadi lini kedua pertahanan harus
Sesuai dengan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan melakukan pengawasan atas pelaksanaan Fungsi Kepatuhan,
No. 46/POJK.03/2017 tanggal 12 Juli 2017 tentang Pelaksanaan termasuk pada cabang di luar negeri. Pengawasan terhadap anak
Fungsi Kepatuhan Bank Umum, Risiko Kepatuhan perusahaan dan perusahaan terelasi (sister company) dilakukan
adalah risiko yang timbul akibat Bank tidak mematuhi dan/atau dalam koridor penerapan Peraturan OJK mengenai Tata Kelola
tidak melaksanakan ketentuan peraturan perundang-undangan, Terintegrasi. Unit Kerja Kepatuhan bertanggung jawab untuk
termasuk Prinsip Syariah bagi Bank Umum Syariah dan Unit mengawasi dan mendukung kepatuhan pada ketentuan yang
Usaha Syariah. Sedangkan Basel Committee mendefinisikan Risiko diterbitkan Regulator (OJK dan BI), khususnya pada area-area
Kepatuhan sebagai risiko sanksi hukum dan peraturan, kerugian berisiko tinggi. Unit Kerja Kepatuhan juga wajib melakukan
keuangan atau kerusakan reputasi yang mungkin diderita oleh pengawasan secara independen terhadap kegiatan operasional
Bank sebagai akibat dari ketidakpatuhan dalam mematuhi hukum dan prosedur yang ditetapkan agar sesuai dengan ketentuan
yang berlaku, peraturan dan kebijakan internal serta kode etik yang diterbitkan Regulator serta memitigasi risiko kepatuhan dan
dan pedoman tingkah laku yang berlaku bagi kegiatan usahanya. pelanggarannya.
Struktur Organisasi Kepatuhan Bank dipimpin oleh seorang Lebih lanjut, aktivitas Fungsi Kepatuhan juga menjadi cakupan
Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan. Dalam rangka bagi Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) sebagai lini ketiga
menciptakan Budaya Kepatuhan, Bank memiliki Satuan Kerja pertahanan Bank dalam melakukan reviu secara periodik.
Kepatuhan, yang dibentuk secara tersendiri, independen
terhadap satuan kerja operasional dan bebas dari pengaruh Dalam rangka mengelola Risiko Kepatuhan Bank, Satuan Kerja
satuan kerja lainnya, serta mempunyai akses langsung pada Kepatuhan melaksanakan sejumlah aktivitas dalam rangka
Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan. Satuan Kerja mendukung dan meningkatkan Budaya Kepatuhan pada seluruh
Kepatuhan bertugas mengelola Risiko Kepatuhan yang dihadapi tingkatan organisasi, di antaranya sebagai berikut:
oleh Bank secara efektif, mewujudkan terlaksananya Budaya 1. Penetapan strategi serta program-program kepatuhan
Kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan (Compliance Program)
usaha Bank, melakukan pemantauan terhadap pemenuhan 2. Melakukan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan
komitmen yang telah dibuat kepada otoritas yang berwenang, pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan melalui:
menilai dan/atau mengevaluasi kecukupan dan kesesuaian a. Penilaian sendiri atas profil Risiko Kepatuhan.
kebijakan, sistem dan prosedur yang dimiliki Bank terhadap b. Penilaian sendiri (self-assessment) atas penerapan tata
ketentuan Bank Indonesia (BI), Otoritas Jasa Keuangan (OJK) kelola (Good Corporate Governance) baik secara individu
dan peraturan perundang-undangan lain yang berlaku, serta maupun secara konsolidasi bersama dengan anak
merekomendasikan pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, perusahaan.
sistem dan prosedur berdasarkan perkembangan peraturan. c. Memantau tindak lanjut atas Risiko Kepatuhan yang
Terkait dengan penerapan prinsip Anti Pencucian Uang dan terjadi untuk laporan status kepatuhan.
Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT), Bank juga 3. Melakukan pemantauan atas pemenuhan rasio kehati-hatian
memiliki Unit Kerja Financial Crime Compliance yang berfungsi (prudential banking ratios).
menjalankan program-program APU PPT secara bankwide dengan 4. Melakukan komunikasi berkesinambungan dengan Dewan
mengacu pada undang-undang dan ketentuan terkait APU PPT. Pengawas Syariah (DPS) terkait pelaksanaan fungsi
kepatuhan Unit Usaha Syariah (UUS) Bank.
Pengelolaan Risiko Kepatuhan merupakan tanggung jawab 5. Melakukan kajian/review terkait pengajuan dan pelaporan
setiap karyawan yang berlangsung pada tingkatan hirarki yang produk maupun aktivitas baru dalam rangka memperoleh
berbeda-beda. Struktur tata kelola Risiko Kepatuhan pada persetujuan dari Regulator serta memastikan agar produk
Bank ditekankan pada Direksi, Manajemen Senior, unit bisnis/ dan aktivitas baru tersebut sesuai dengan peraturan
operasional dan kontrol serta fungsi pelaporan. Regulator.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 401
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
6. Melakukan kajian dan/atau merekomendasikan pengkinian 17. Memastikan kepatuhan unit kerja/kantor cabang atas
dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, sistem maupun peraturan-peraturan yang relevan dengan bisnis dan
prosedur Bank, berdasarkan gap analysis terhadap ketentuan operasional Bank yang dikeluarkan oleh Regulator (OJK dan
baru yang diterbitkan oleh OJK, BI, dan peraturan perundang- BI) dan Regulator lainnya melalui:
undangan lainnya serta untuk melihat kemungkinan a. Compliance Plan Self-Assessment (CPSA) yang merupakan
dilakukan penyederhanaan sejauh tidak bertentangan media penilaian sendiri (self-assessment) bagi unit kerja
dengan ketentuan yang berlaku. dan kantor cabang untuk mengukur tingkat kepatuhan
7. Melakukan penilaian dan evaluasi atas efektivitas, terhadap peraturan-peraturan Regulator yang relevan
kecukupan, dan kesesuaian kebijakan/prosedur Bank serta dengan bisnis dan operasional Bank, dan juga merupakan
melakukan upaya-upaya untuk memastikan kebijakan, salah satu alat kontrol dalam melakukan uji kepatuhan
ketentuan, sistem, prosedur, dan pelaksanaannya dalam pada unit kerja dan kantor cabang.
Bank telah sesuai dengan ketentuan Regulator yang berlaku, b. Melakukan validasi atas Compliance Plan Self-Assessment
hal ini dilakukan dengan melakukan kajian dan memberikan (CPSA) yang telah dikerjakan oleh unit kerja dan kantor
masukan dalam bentuk antara lain Compliance Review Sheet, cabang.
surat elektronik (e-mail), memorandum maupun dalam c. Melakukan pengujian kepatuhan secara berkala sesuai
bentuk diskusi atau meeting. dengan Compliance Program & Plan untuk menilai
8. Melakukan pemantauan atas rencana tindak (action plan) pemenuhan unit kerja/kantor cabang atas kewajiban
unit kerja atas ketentuan baru yang diterbitkan oleh OJK, BI, kepatuhan yang terkandung dalam peraturan yang
dan peraturan perundang-undangan lainnya. dikeluarkan oleh Regulator (OJK dan BI) dan Regulator
9. Meningkatkan kegiatan Compliance Awareness Campaign, lainnya.
antara lain dengan cara menerbitkan Compliance Flash atau
Compliance Brief, informasi terkait dengan kepatuhan di layar
komputer, poster, atau sarana komunikasi lainnya.
10. Menyelenggarakan Compliance Workshop yang bertujuan VV-YY: TATA KELOLA
sharing knowledge bagi karyawan kepatuhan dan Pimpinan
Unit kerja untuk meningkatkan pemahaman kepatuhan. Kebijakan Remunerasi
11. Memberikan pelatihan/sosialisasi kepada karyawan di
unit kerja dan/atau kantor cabang mengenai Compliance Penjelasan mengenai Kebijakan Remunerasi mengacu kepada
Awareness dan/atau Regulasi Perbankan dalam rangka untuk pembahasan bab Tata Kelola Perusahaan pada Laporan Tahunan
meningkatkan pemahaman dan awareness terhadap Budaya ini.
Kepatuhan yang merupakan bagian dari budaya perusahaan
(corporate culture).
12. Menyampaikan laporan-laporan terkait Fungsi Kepatuhan
secara berkala kepada Regulator.
13. Bertindak sebagai Liaison Officer dalam mengkoordinasikan
kegiatan pemeriksaan dan pengawasan oleh Regulator
terhadap Bank.
14. Melakukan pemantauan dan analisa atas tindak lanjut
komitmen hasil pemeriksaan yang dilakukan oleh Regulator
dan menyampaikan laporan tindak lanjut tersebut kepada
Regulator secara berkala.
15. Melakukan koordinasi dan komunikasi yang
berkesinambungan dengan unit kerja terkait serta anggota
Konglomerasi Keuangan Bank dalam hal penerapan Fungsi
Kepatuhan terintegrasi dan laporan-laporan terkait lainnya.
16. Melakukan pemantauan atas denda regulator yang diterima
oleh Bank termasuk di dalamnya komitmen tindak lanjut
perbaikan (action plan) dari unit kerja/kantor cabang.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 399
Page 402
Tata Kelola
Perusahaan
Tata Kelola Perusahaan 402 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non- 549
Dasar Kebijakan Tata Kelola Perusahaan 402 Keuangan yang Belum Diungkap dalam
Laporan Lainnya
Fokus Penerapan Tata Kelola dari Tahun 403
ke Tahun Laporan Publikasi Triwulanan 550
Roadmap Tata Kelola Perusahaan 407 Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait 551
dan Penyediaan Dana Besar
Struktur Tata Kelola Bank 408
Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial 552
Hasil Penilaian Sendiri (Self-Asessment) 409 dan Politik
Pelaksanaan Tata Kelola yang Baik di
Tahun 2023 Kebijakan Pengadaan Barang dan Jasa 553
Informasi Mengenai Pemegang Saham 410 Kebijakan Perlindungan kepada Nasabah 554
Utama dan Pengendali Kebijakan Antikorupsi & Penerapan 554
Rapat Umum Pemegang Saham 411 Strategi Anti-fraud
Dewan Komisaris 425 Perlindungan Hak Kreditur 555
Direksi 438 Kebijakan Pembagian Dividen 555
Hubungan Afiliasi antara Dewan 462 Kebijakan Benturan Kepentingan- 6
55
Komisaris, Direksi, dan Pemegang Saham Conflict of Interest (termasuk Insider
Utama/Pengendali Trading)
Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris 463 Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan 557
dan Direksi Kepentingan
Komite-komite Di bawah Dewan Komisaris 466 Praktik Bad Corporate Governance 559
Kebijakan Remunerasi 492 Rencana Strategi Bank 559
Komite-komite di bawah Direksi 496 Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah serta 559
Remunerasi Variabel yang Diterima
Sekretaris Perusahaan 513 Pegawai
Corporate Security Management 518 Penerapan Pedoman Tata Kelola 560
Satuan Kerja Kepatuhan 519 Perusahaan Terbuka OJK
Sanksi Administratif 521 Pedoman Umum Governansi Korporat 564
Satuan Kerja Anti Pencucian Uang dan 522 Indonesia (PUGKI)
Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU Implementasi Aspek dan Prinsip Tata 574
PPT) Kelola Perusahaan sesuai Guidelines of
Sistem Pelaporan Pelanggaran 524 Corporate Governance Principles For Banks
(Whistleblowing System) dan Anti-Fraud yang Diterbitkan oleh Basel Committee In
Banking Supervision
Permasalahan Hukum 526
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola 576
Pengelolaan dan Pengendalian Aspek 530
Terintegrasi
Perpajakan
Penerapan ASEAN Corporate Governance 580
Satuan Kerja Audit Intern 531
(CG) Scorecards
Sistem Pengendalian Intern 535
Lembar Persetujuan Dewan Komisaris 590
Hubungan Investor 538 Laporan Pelaksanaan Good Corporate
Manajemen Risiko 539 Governance (GCG) 2023 PT Bank Maybank
Indonesia Tbk
Akuntan Publik/Auditor Eksternal 542
Lembar Persetujuan Direksi Laporan 591
Akses Informasi dan Data Perusahaan 544
Pelaksanaan Good Corporate Governance
Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku 546 (GCG) 2023 PT Bank Maybank Indonesia
Budaya Perusahaan 548 Tbk
Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023 592
Page 403
Page 404
402
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Tata Kelola Perusahaan
Maybank Indonesia yakin implementasi Tata Kelola
Perusahaan yang baik akan membawa dampak positif
pada kinerja Bank, memberikan nilai tambah kepada
para pemangku kepentingan, serta memastikan Bank
menerapkan praktik usaha yang sehat.
Maybank Indonesia menerapkan Tata Kelola yang Baik (Good DASAR KEBIJAKAN TATA KELOLA
Corporate Governance/GCG) sebagai komitmen Bank dalam PERUSAHAAN
melindungi kepentingan Pemegang Saham dan Pemangku Landasan penerapan GCG Bank berpedoman pada ketentuan dan
Kepentingan lainnya, serta meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan, sebagai berikut:
peraturan perundang-undangan dan nilai-nilai etika yang berlaku 1. Undang-Undang Republik Indonesia terkait Pasar Modal,
dalam industri perbankan. Di lingkungan Maybank Indonesia, Perseroan Terbatas, dan Perbankan;
GCG juga menjadi fondasi yang kuat dalam menciptakan nilai 2. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dan Surat Edaran
tambah yang berkelanjutan baik dalam jangka pendek maupun OJK (SEOJK) khususnya mengenai Tata Kelola, Laporan
jangka panjang. Tahunan, Manajemen Risiko, Sistem Pengendalian Internal,
Konglomerasi Keuangan, serta berbagai POJK dan SEOJK
Penerapan GCG Maybank Indonesia diarahkan pada pemenuhan yang terkait dengan penerapan Tata Kelola;
seluruh prinsip GCG yang meliputi transparansi, akuntabilitas, 3. Roadmap Tata Kelola Perusahaan Indonesia yang disampaikan
tanggung jawab, independen, kewajaran, dan kesetaraan (TARIF). melalui siaran pers OJK pada tanggal 4 Februari 2014;
Komitmen penerapan prinsip GCG tersebut, diinternalisasikan 4. Pedoman Umum Governansi Korporat Indonesia (PUGKI)
dalam proses dan mekanisme GCG yang mengacu kepada 3 (tiga) 2021 yang diterbitkan oleh Komite Nasional Kebijakan
aspek meliputi Governance Structure, Governance Process, dan Governansi (KNKG);
Governance Outcome. Di samping menerapkan GCG, Maybank 5. ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS) yang
Indonesia juga memberikan perhatian lebih pada penerapan dikeluarkan oleh ASEAN Capital Market Forum (ACMF);
aspek keberlanjutan (sustainability) dalam menjalankan kegiatan 6. Anggaran Dasar Perusahaan berikut perubahannya dan
usaha perbankan, melalui sinergi aspek lingkungan hidup, Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS); serta
ekonomi, sosial, dan Tata Kelola. 7. Kebijakan Tata Kelola Bank.
Sebagai salah satu bank swasta terkemuka di Indonesia, Maybank Selain ketentuan tersebut di atas, secara berkala Maybank
Indonesia terus melakukan penyempurnaan dalam implementasi Indonesia juga melakukan tinjauan dan evaluasi terhadap
GCG selaras dengan perkembangan bisnis serta merujuk pada kelengkapan dan pengkinian ketentuan internal terkait GCG.
ketentuan, pedoman, dan standar GCG yang berlaku secara Hal ini dilakukan dalam rangka memastikan bahwa GCG soft
nasional dan internasional. Untuk itu, Maybank Indonesia structure yang dimiliki Bank telah relevan dan selaras dengan
melakukan evaluasi atas penerapan GCG untuk melihat tingkat kebutuhan organisasi, penerapan strategi Bank, serta peraturan
kepatuhan dan efektivitas penerapan GCG Bank pada seluruh yang berlaku.
level jabatan. Hasil rekomendasi penilaian GCG menjadi
bagian penting dalam proses evaluasi, serta digunakan dalam
mengoptimalkan praktik terbaik GCG Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 405
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
FOKUS PENERAPAN TATA KELOLA DARI TAHUN KE TAHUN
Dalam menjaga dan meningkatkan kualitas penerapan GCG, Maybank Indonesia terus melakukan perbaikan dan penyempurnaan
yang dibutuhkan. Pada saat yang sama, Maybank Indonesia juga terus mengembangkan GCG yang selaras dengan best practice guna
memberikan perlindungan yang memadai serta perlakukan yang adil bagi seluruh Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan lainnya.
Dari tahun ke tahun, penerapan GCG Bank senantiasa diarahkan untuk menciptakan shareholder value bagi Bank secara maksimal.
Adapun informasi mengenai perkembangan penerapan GCG Bank dalam 5 tahun terakhir, sebagai berikut:
2019 2020
• Perubahan susunan anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi • Perubahan susunan anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
dalam Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia. dalam Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia, berkaitan
• Pengkinian Pedoman Tata Kelola Terintegrasi, Pedoman dengan PT Bank Maybank Syariah yang sudah tidak terafiliasi
Kepatuhan Terintegrasi, Pedoman Audit Internal Terintegrasi, lagi dengan Maybank Indonesia.
dan Kerangka Manajemen Risiko Terintegrasi. • Menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
• Pemberian penghargaan “SuperBanker Story 2019” di awal masa pandemi, Maybank Indonesia merupakan
yang berfungsi mendorong inisiatif-inisiatif dari seluruh beberapa Bank pertama yang mengadakan RUPS berbasis
personel Bank untuk berupaya melihat potensi risiko, daring.
mengambil tindakan serta melakukan eskalasi terhadap isu • Pengkinian Pedoman Tata Kelola Terintegrasi, Pedoman
permasalahan risiko operasional yang ada di areanya. Kepatuhan Terintegrasi, Pedoman Audit Internal Terintegrasi,
• Pemberian penghargaan “Mentor 2019” yang mengapresiasi dan Kerangka Manajemen Risiko Terintegrasi.
berbagai upaya atau kerja kolaborasi antar tim kerja • Pengkinian kebijakan terkait dengan Rapat Umum Pemegang
atau beberapa unit kerja dalam mengidentifikasi potensi Saham dalam rangka penyesuaian dengan peraturan OJK
risiko operasional serta mengerjakan pengembangan yang baru.
dan implementasi peningkatan kontrol/mitigasi risiko • Menyelaraskan kebijakan penilaian kinerja Dewan Komisaris
operasional. dan Evaluasi Komite Dewan Komisaris melalui penilaian
• Pelaksanaan program dan kampanye anti-fraud awareness Board Effectiveness Evaluation (BEE) termasuk menyelaraskan
kepada seluruh karyawan. BEE dengan peraturan yang berlaku di Indonesia.
• Penerbitan beberapa Kebijakan yang antara lain Kebijakan • Meneruskan inisiatif yang dilakukan sejak 2019, Bank
Umum Anti Suap dan Korupsi dan pengkinian Kebijakan senantiasa memberikan pelatihan/sosialisasi kepada
Financial Crime Compliance. karyawan di unit kerja dan/atau kantor cabang mengenai
• Maybank Indonesia memberikan pemahaman (awareness) Compliance Awareness dalam rangka untuk meningkatkan
budaya kepatuhan (compliance culture) yang merupakan pemahaman dan awareness terhadap budaya kepatuhan
bagian dari budaya perusahaan (corporate culture), Bank (compliance culture) yang merupakan bagian dari budaya
memberikan sosialisasi dan/atau pelatihan mengenai perusahaan (corporate culture). Bank juga memberikan
Compliance Culture Awareness kepada seluruh karyawan sosialisasi dan/atau pelatihan mengenai Compliance Culture
Bank, melakukan Compliance Safari ke wilayah-wilayah. Awareness kepada seluruh karyawan Bank, melakukan
• Pelaksanaan Compliance Testing dalam rangka mencakup Compliance Safari ke wilayah-wilayah.
kepatuhan terhadap regulasi secara luas. • Melakukan sosialisasi kepada seluruh LJK anggota
• Penyelenggaraan Workshop Pengenalan Keuangan Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia berkaitan
Berkelanjutan untuk Komisaris, Direksi dan para Pimpinan dengan Peraturan OJK No. 45/POJK.03/2020 tentang
Unit Kerja, RM, Analis Kredit, karyawan kunci pada direktorat Konglomerasi Keuangan (”POJK 45/POJK.03/2020”) dan
Risk Management, Human Capital & Compliance. menyampaikan bahwa KKMBI telah memenuhi kriteria
• Penyelenggaraan sharing session mengenai Online konglomerasi keuangan sebagaimana diatur dalam POJK 45/
Single Submission (OSS) untuk sosialisasi mengenai POJK.03/2020;
penyederhanaan perizinan berusaha dan memperkenalkan • Menerbitkan Piagam Korporasi (Corporate Charter) dan telah
Nomor Induk Berusaha (NIB). disampaikan kepada OJK dalam waktu yang telah ditentukan
dalam POJK 45/POJK.03/2020 yaitu selambat-lambatnya
tanggal 31 Desember 2020.
• Membentuk Information Management Council (IMC) untuk
mengarahkan dan mengawasi proses tata kelola data dan
permasalahan terkait data di Maybank Indonesia.
• Mendukung kerangka kerja Information Management Council
(IMC), Maybank Indonesia juga menerbitkan Kebijakan
Pengelolaan dan Pengungkapan Informasi Nasabah yang
Diperbolehkan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 403
Page 406
404
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
• Penandatanganan Pakta Integritas oleh seluruh Direksi, • Penandatanganan Pakta Integritas oleh seluruh Direksi,
Dewan Komisaris dan karyawan Bank berdasarkan Peraturan Dewan Komisaris dan karyawan Bank berdasarkan Peraturan
OJK Nomor 39/POJK.03/2019 tentang Penerapan Strategi OJK No. 39/POJK.03/2019 tentang Penerapan Strategi Anti-
Anti-Fraud bagi Bank Umum. Fraud bagi Bank Umum, adapun Pakta Integritas tersebut
• Menyelenggarakan Webinar “Aspek Hukum Perlindungan dikinikan setiap tahun.
Konsumen Perbankan” untuk Komisaris, Direksi dan para • Mengungkapkan biaya audit untuk kantor akuntan publik
Pimpinan Unit Kerja, serta karyawan kunci pada Bank. untuk tahun buku 2021.
• Maybank Indonesia membayarkan dividen untuk tahun
buku 2021 tepat waktu, yaitu 30 hari setelah disetujui oleh
2021 Pemegang Saham pada Rapat Umum Pemegang Saham
Tahunan 2021.
• Menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan,
Maybank Indonesia merupakan beberapa Bank pertama yang
mengadakan RUPS berbasis daring dan telah menggunakan 2022
fasilitas e-proxy sebagaimana diamanatkan POJK No. 16/
POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang • Menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan,
Saham Perusahaan Terbuka Secara Elektronik; menggunakan fasilitas e-proxy sebagaimana diamanatkan
• Perubahan komposisi Dewan Komisaris Maybank Indonesia POJK No. 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat
yaitu dengan ditunjuknya Bpk. Putut Eko Bayuseno, sehingga Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka Secara
jumlah Komisaris Independen melebihi dari jumlah yang Elektronik (e-RUPS) menggunakan aplikasi eASY.KSEI
ditentukan POJK 55/POJK.03/2016 tentang Tata Kelola Bank (penggunaan fitur e-Voting eASY.KSEI dan live streaming
Umum. webinar tayangan RUPS)
• Penetapan pembentukan Komite level Dewan Komisaris • Perubahan komposisi Dewan Komisaris Maybank Indonesia
yaitu Tata Kelola Whistleblowing, yang sebagai bentuk dari yaitu dengan ditunjuknya Dato’ Khairussaleh Ramli sebagai
inisiatif strategis dari Maybank Indonesia guna memastikan Presiden Komisaris dan Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid
pelaksanaan penerapan tata kelola whistleblowing yang sebagai Komisaris melalui Rapat Umum Pemegang Saham
memadai; Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 25 Maret 2022.
• Penetapan perubahan susunan anggota Komite Audit, Dengan adanya penunjukan anggota Dewan Komisaris
Komite Pemantau Risiko dan Komite Nominasi dan tersebut, struktur keannggotaan dan komposisi Dewan
Remunerasi berkaitan dengan perubahan susunan Dewan Komisaris Maybank Indonesia telah sesuai dengan yang
Komisaris Maybank Indonesia yang baru. ditentukan dalam POJK 55/POJK.03/2016 tentang Tata Kelola
• Pengkinian Pedoman Tata Kelola Terintegrasi, Pedoman Bank Umum.
Kepatuhan Terintegrasi, Pedoman Audit Internal Terintegrasi, • Perubahan komposisi anggota Direksi Maybank Indonesia
dan Kerangka Manajemen Risiko Terintegrasi. yaitu dengan ditunjuknya Bambang Andri Irawan sebagai
• Melaksanakan kebijakan penilaian kinerja Dewan Komisaris Direktur Informasi dan Teknologi melalui Rapat Umum
dan Evaluasi Komite Dewan Komisaris melalui kerangka Pemegang Saham Tahunan yang diselenggarakan pada
Board of Commissioners and Committee Effectiveness tanggal 25 Maret 2022.
Evaluation (BEE). • Dalam rangka memperkuat pelaksanaan fungsi pengawasan
• Meneruskan inisiatif yang dilakukan sejak 2019, Bank aktif Dewan Komisaris terhadap Teknologi Informasi,
senantiasa memberikan pelatihan/sosialisasi kepada Maybank Indonesia membentuk Komite Pemantau Informasi
karyawan di unit kerja dan/atau kantor cabang mengenai dan Teknologi (Information and Technology Oversight
Compliance Awareness dalam rangka untuk meningkatkan Committee)
pemahaman dan awareness terhadap budaya kepatuhan • Perubahan susunan anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
(compliance culture) yang merupakan bagian dari budaya dalam Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia, sehingga
perusahaan (corporate culture). keanggotaan Komite telah terwakili oleh masing-masing LJK
• Bank juga memberikan sosialisasi dan/atau pelatihan anggota konglomerasi keuangan.
mengenai Compliance Culture Awareness kepada seluruh • Perubahan susunan keanggotaan Komite Audit, Komite
karyawan Bank, melakukan Compliance Safari ke wilayah- Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi
wilayah. berkaitan dnegan susunan keanggotaan Dewan Komisaris
yang baru.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 407
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
• Bank juga memberikan sosialisasi dan/atau pelatihan 2023
mengenai Compliance Culture Awareness kepada seluruh
karyawan Bank, melakukan Compliance Safari ke wilayah- • Bank menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham
wilayah. Tahunan secara fisik dan elektronik dengan menggunakan
• Maybank Indonesia membayarkan dividen untuk tahun Aplikasi Electronic General Meeting System KSEI
buku 2022 tepat waktu, yaitu 30 hari setelah disetujui oleh (“Aplikasi eASY.KSEI”) yang disediakan oleh PT Kustodian
Pemegang Saham pada Rapat Umum Pemegang Saham Sentral Efek Indonesia (“KSEI”), sesuai dengan ketentuan
Tahunan 2022. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) Nomor 15/
• Meneruskan inisiatif yang dilakukan sejak 2019, Bank POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat
senantiasa memberikan pelatihan/sosialisasi kepada Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka, Peraturan
karyawan di unit kerja dan/atau kantor cabang mengenai Otoritas Jasa Keuangan Nomor 16/POJK.04/2020 tentang
Compliance Awareness dalam rangka untuk meningkatkan Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan
pemahaman dan awareness terhadap budaya kepatuhan Terbuka Secara Elektronik, Peraturan KSEI Nomor XI-B
(compliance culture) yang merupakan bagian dari budaya tentang Tata Cara Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang
perusahaan (corporate culture). Saham secara Elektronik yang Disertai dengan Pemberian
• Melaksanakan kebijakan penilaian kinerja Dewan Komisaris Suara melalui Electronic General Meeting System KSEI
dan Evaluasi Komite Dewan Komisaris melalui kerangka (“eASY.KSEI”), dan Pasal 11 ayat 1 Anggaran Dasar Bank. Bank
Board of Commissioners and Committee Effectiveness juga telah menyediakan alternatif pemberian kuasa secara
Evaluation (BEE) untuk tahun 2022. elektronik (e-Proxy) bagi pemegang saham untuk hadir dan
• Mendapatkan penghargaan “The Best Responsibility of the memberikan suara dalam Rapat melalui aplikasi eASY.KSEI,
Board” dalam kategori Emiten Kapitalisasi pasar Terbesar sebagai pemenuhan ketentuan Pasal 27 POJK 15
(Largest Market Capitalization). Penghargaan diberikan oleh • Bank membayar Dividen Tunai Tahun Buku 2022 kepada
Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) dalam Pemegang Saham secara adil dan tepat waktu. Seluruh
acara the 13th IICD Corporate Governance Award 2022 pada Pemegang Saham diperlakukan dengan sama dan menerima
tanggal 27 Mei 2022. Dividen Tunai dalam waktu kurang dari 30 hari setelah
• Membuat dan melakukan sosialisasi tentang tata kelola disetujui oleh Pemegang Saham dalam Rapat Umum
Regulasi Internal yang bertujuan untuk mewujudkan tata Pemegang Saham. Dividen Tunai dibayarkan kepada seluruh
kelola Regulasi Internal yang baik di Bank. Pemegang Saham pada tanggal 28 April 2023, setelah
• Memastikan tata kelola Regulasi Internal telah sesuai dengan disetujui dalam RUPS Tahunan tanggal 31 Maret 2023
hierarki yang berlaku dan menghindari tumpang tindih antar • Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik
Regulasi Internal yang diterbitkan. Indonesia Nomor 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata
• Meningkatkan kualitas bahan pelatihan bagi karyawan baru Kelola bagi Bank Umum dan dalam rangka meningkatkan
maupun karyawan eksisting serta referensi kerja melalui tata pengelolaan hak Pemegang Saham dalam pelaksanaan
kelola regulasi internal sehingga proses evaluasi pelaksanaan Pembagian Dividen, Bank telah memiliki Kebijakan Internal
tugas kerja menjadi lebih baik. mengenai Pembagian Dividen, yang tertuang di dalam
• Mengelola dokumen vital dan dokumen in-active perusahaan Peraturan Direksi No. PER.DIR.2024.001/DIR COMPLIANCE
secara bankwide sesuai dengan standar tata kelola dokumen tentang “Pedoman Proses dan Mekanisme Pembayaran
mengacu pada perundang-undangan dan berdasarkan best Dividen Perseroan kepada Pemegang Saham”, sehingga
practice yang berlaku, sehingga terciptanya pengelolaan Pembagian Dividen Bank kepada Pemegang Saham dapat
dokumen perusahaan yang baik, aman, terstruktur dan dilaksanakan sesuai dengan peraturan perundang-undangan
efektif sejalan dengan upaya memberikan support akses yang berlaku dan berpedoman pada Tata Kelola yang baik
penggunaan dokumen untuk kepentingan bisnis dan bagi Bank, dengan tetap memperhatikan kepentingan Bank.
penyusunan kebijakan Perusahaan. Peraturan Direksi ini berisi petunjuk pelaksanaan aktivitas
• Mengkinikan piagam/charter untuk Komite Pemantau Risiko bagi unit-unit kerja yang terkait dengan Pembagian Dividen
dan Komite Pemantau Teknologi dan Informasi, sesuai Bank kepada Pemegang Saham, sehingga diharapkan
dengan ketentuan yang berlaku saat ini. pelaksanaan aktivitas tersebut dapat dilakukan dengan lebih
efektif, akuntabel, terorganisir dan tepat waktu, dengan
mematuhi ketentuan yang berlaku. Kebijakan Internal ini
telah dikomunikasian kepada Pemegang Saham dan tersedia
pada situs web Bank
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 405
Page 408
406
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
• Pada tahun 2023, Bank mengumumkan hasil RUPS Tahunan, • Membuat dan melakukan sosialisasi tentang tata kelola
termasuk setiap keputusan dan hasil pemungutan suara Regulasi Internal yang bertujuan untuk mewujudkan tata
untuk setiap keputusan, kepada Publik pada hari kerja kelola Regulasi Internal yang baik di Bank.
berikutnya • Memastikan tata kelola Regulasi Internal telah sesuai dengan
• Menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan, hirarki yang berlaku dan menghindari tumpang tindih antar
menggunakan fasilitas e-proxy sebagaimana diamanatkan Regulasi Internal yang diterbitkan.
POJK No. 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat • Meningkatkan kualitas bahan pelatihan bagi karyawan baru
Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka Secara maupun karyawan eksisting serta referensi kerja melalui tata
Elektronik (e-RUPS) menggunakan aplikasi eASY.KSEI kelola regulasi internal sehingga proses evaluasi pelaksanaan
(penggunaan fitur e-Voting eASY.KSEI dan live streaming tugas kerja menjadi lebih baik.
webinar tayangan RUPS) • Mengelola dokumen vital dan dokumen in-active perusahaan
• Perubahan susunan keanggotaan Komite Audit, Komite secara bankwide sesuai dengan standar tata kelola dokumen
Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi mengacu pada perundang-undangan dan berdasarkan best
berkaitan dnegan susunan keanggotaan Dewan Komisaris practice yang berlaku, sehingga terciptanya pengelolaan
yang baru. dokumen perusahaan yang baik, aman, terstruktur dan
• Bank juga memberikan sosialisasi dan/atau pelatihan efektif sejalan dengan upaya memberikan support akses
mengenai Compliance Culture Awareness kepada seluruh penggunaan dokumen untuk kepentingan bisnis dan
karyawan Bank, melakukan Compliance Safari ke wilayah- penyusunan kebijakan perusahaan.
wilayah. • Berkaitan dengan diterbitkannya Peraturan OJK No. 17
• Maybank Indonesia membayarkan dividen untuk tahun Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum,
buku 2023 tepat waktu, yaitu 30 hari setelah disetujui oleh Bank melakukan penyesuaian yang menyeluruh terhadap
Pemegang Saham pada Rapat Umum Pemegang Saham kebijakan-kebijakan tata kelola Bank; antara lain terhadap
Tahunan 2023. Pedoman Direksi, Pedoman Dewan Komisaris, Pedoman
• Meneruskan inisiatif yang dilakukan sejak 2019, Bank Komite-Komite dan Kebijakan-Kebijakan internal lainnya.
senantiasa memberikan pelatihan/sosialisasi kepada • PT Bank Maybank Indonesia Tbk menjadi salah satu
karyawan di unit kerja dan/atau kantor cabang mengenai Pemenang Annual Report Award (ARA) 2022. ARA
Compliance Awareness dalam rangka untuk meningkatkan diselenggarakan oleh Komite Nasional Kebijakan Governansi
pemahaman dan awareness terhadap budaya kepatuhan (“KNKG”). Bursa Efek Indonesia senantiasa mendukung
(compliance culture) yang merupakan bagian dari budaya penyelenggaraan ARA dari tahun ke tahun, dengan tujuan
perusahaan (corporate culture). untuk mendorong perusahaan-perusahaan untuk secara
• Melaksanakan kebijakan penilaian kinerja Dewan Komisaris lebih terbuka dan jelas dalam memberikan pengungkapan
dan Evaluasi Komite Dewan Komisaris melalui kerangka mengenai praktik-praktik tata kelola perusahaan dan
Board of Commissioners and Committee Effectiveness keberlanjutan, sehingga dapat meningkatkan kepercayaan
Evaluation (BEE) untuk tahun 2023. Penilaian kinerja Dewan publik, termasuk investor dan pemegang saham.
Komisaris juga dilakukan oleh Direksi.
• Mendapatkan penghargaan “The Best Responsibility of the
Board” dalam kategori Emiten Kapitalisasi pasar Terbesar
(Largest Market Capitalization). Penghargaan diberikan oleh
Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) dalam
acara the 14th IICD Corporate Governance Award 2022 pada
tanggal 18 September 2023.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 409
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Roadmap Tata Kelola Perusahaan
Dalam rangka meningkatkan kepatuhan Bank serta meningkatkan kepercayaan para Pemangku Kepentingan, Maybank Indonesia
berkomitmen untuk terus melakukan penyempurnaan kualitas penerapan GCG dengan berlandaskan pada praktik-praktik dan standar
terbaik GCG. Untuk mencapai hal tersebut, Maybank Indonesia memiliki dan menjalankan roadmap GCG Bank, sebagai berikut:
2020 2021
Menjadikan GCG sebagai Governance Excellence
bagian dari budaya
operasional Bank
2023 2022
Menjalankan komitmen
Sustainable Governance Membudayakan praktik
Excellence/Good Corporate tata kelola yang baik
Citizen dengan penerapan sebagai DNA untuk
sustainable governance menjadi warga perusahaan
excellence. yang baik beretika dan
bertanggung jawab.
2024
Mencapai Maybank
Integrated Governance
Excellence.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 407
Page 410
408
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
STRUKTUR TATA KELOLA BANK
Bagan Struktur Tata Kelola Bank
STRUKTUR TATA KELOLA BANK
Rapat Umum Pemegang Saham
Check dan Balances
Dewan Komisaris Direksi
Supervision Lines
ORGAN
PENDUKUNG
Komite Audit Komite Manajemen Risiko
BANK
Komite Pemantau Risiko Komite Kebijakan Perkreditan
Komite Nominasi dan Remunerasi Komite Kredit
Komite Pengarah Teknologi
Komite Tata Kelola Terintegrasi
Informasi
Komite Komite Manajemen Risiko
Whistleblowing Governance Terintegrasi
Komite
Komite Pendukung Lainnya*)
Pemantau Teknologi Informasi
Satuan Kerja Financial
Manajemen Satuan Kerja Corporate Legal Sekretaris National Anti-
Audit Intern Crime
Risiko Kepatuhan & Litigation Perusahaan Fraud
(SKAI) Compliance
*) Komite Pendukung lainnya yang dimaksud memiliki garis pelaporan dan garis koordinasi dengan Direksi serta sejumlah Satuan Kerja yang
indpenden. Deskripsi mengenai Komite pendukung lainnya sebagaimana dijelaskan lebih lanjut dibawah ini.
Garis Koordinasi
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 411
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Maybank Indonesia memiliki struktur Tata Kelola yang Penerapan GCG Bank juga didukung dengan GCG Soft Structure
menjelaskan kedudukan, fungsi, pembagian tugas dan tanggung berupa dokumen yang mengatur tata tertib, pembagian
jawab, mekanisme, alur pelaksanaan pengambilan keputusan, tanggung jawab dan wewenang Dewan Komisaris dan Direksi,
serta pelaporan organ-organ yang ada di dalam Bank, dengan serta setiap komite baik di bawah Dewan Komisaris maupun
mengacu pada peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. Direksi. Dokumen tersebut menjadi landasan pelaksanaan fungsi
Struktur Tata Kelola yang memadai akan mendukung proses Dewan Komisaris, Direksi dan komite-komite tersebut.
penerapan prinsip GCG menghasilkan pencapaian yang sesuai
dengan harapan para pemangku kepentingan. Lebih lanjut, Maybank Indonesia juga mengimplementasikan
prinsip checks and balances, sistem manajemen risiko serta
Struktur Tata Kelola Maybank Indonesia terdiri dari Rapat Umum sistem pengendalian internal dengan baik yang mengacu pada
Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris, dan Direksi, dengan pedoman dan standar Tata Kelola yang berlaku. Upaya penerapan
RUPS sebagai organ tertinggi. Dewan Komisaris memiliki tugas GCG yang selaras dengan praktik terbaik merupakan salah satu
untuk melakukan pengawasan atas pengelolaan Bank oleh kunci bagi Bank untuk dapat mencapai visi dan misi serta meraih
Direksi serta memberikan nasihat yang dibutuhkan kepada tujuan jangka panjang yang telah ditetapkan dan senantiasa
Direksi. memberikan kontribusi positif bagi para Pemangku Kepentingan.
Dewan Komisaris dibantu oleh organ pendukung yang terdiri dari HASIL PENILAIAN SENDIRI (SELF-
Komite di tingkat Dewan Komisaris sejalan dengan ketentuan ASSESSMENT) PELAKSANAAN TATA
yang berlaku. Komite di tingkat Dewan Komisaris dibentuk KELOLA YANG BAIK DI TAHUN 2023
untuk membantu dan meningkatkan fungsi pengawasan yang
dijalankan oleh Dewan Komisaris yang terdiri dari Komite Audit, Prosedur dan Kriteria Penilaian
Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi, Bank melaksanakan penilaian sendiri (self-assessment) atas
Komite Tata Kelola Terintegrasi, Komite Whistleblowing penerapan Tata Kelola di lingkungan Maybank Indonesia
Governance, serta Komite Pemantau Informasi Teknologi. berdasarkan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa keuangan Nomor
17 Tahun 2023 dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.13/
Direksi memiliki mandat representasi dan manajerial, SEOJK.03/2017 perihal Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum.
menjalankan peran utama dalam keseharian operasional Bank
dan bertanggung jawab atas implementasi strategi dan inisiatif Bank senantiasa menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola yang
Bank baik jangka pendek maupun jangka panjang. Direksi terdiri dari Transparansi, Akuntabilitas, Pertanggung-jawaban,
membentuk komite-komite di tingkat Direksi untuk membantu Independensi, dan Kewajaran guna menghasilkan Peringkat Tata
pelaksanaan pengelolaan Bank yang selaras dengan kepatuhan Kelola yang menjadi faktor penting dalam menentukan Tingkat
atas persyaratan peraturan dan perundang-undangan yang Kesehatan Bank sesuai ketentuan POJK No.4/POJK.03/2016.
berlaku, yaitu Komite Manajemen Risiko, Komite Kebijakan Penilaian ini dilakukan terhadap 3 aspek dalam sistem Tata
Perkreditan, Komite Kredit, Komite Pengarah Teknologi Kelola, yaitu struktur, proses dan hasil Tata Kelola atas 11 Faktor
Informasi, dan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi. Penilaian Penerapan Tata Kelola berdasarkan SEOJK No.13/
SEOJK.03/2017 adalah sebagai berikut:
Di samping itu, Maybank Indonesia juga membentuk komite- 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi;
komite lain sesuai dengan kebutuhan Bank, di luar komite yang 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris;
dipersyaratkan keberadaannya oleh peraturan dan perundang- 3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite;
undangan yang berlaku. Komite-komite tersebut dibentuk di 4. Penanganan benturan kepentingan;
bawah Direksi melalui surat keputusan Direksi yaitu Assets and 5. Penerapan fungsi Kepatuhan;
Liabilities Committee (ALCO), Komite Restrukturisasi Kredit, 6. Penerapan fungsi Audit Intern;
Komite Penurunan Nilai, Komite Audit Internal, Komite Human 7. Penerapan fungsi Audit Ekstern;
Capital, Komite Disiplin Human Capital, Komite Pengarah 8. Penerapan Manajemen Risiko termasuk Sistem Pengendalian
Informasi dan Teknologi, dan Komite Pengarah Transformasi. Intern;
9. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana
Direksi juga dibantu dan didukung organ Tata Kelola lainnya yang besar;
meliputi fungsi Sekretaris Perusahaan dan berbagai unit kerja 10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan
yaitu Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), Direktorat Manajemen Perusahaan, laporan pelaksanaan Tata Kelola Bank dan
Risiko, Satuan Kerja Kepatuhan, Unit Kerja Corporate Legal & pelaporan internal; dan
Litigation, Unit Kerja Financial Crime Compliance (FCC) & National 11. Rencana strategis Bank.
Anti-Fraud.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 409
Page 412
410
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Metode dan Pihak yang Melakukan Penilaian
Penilaian penerapan Tata Kelola dilakukan dengan metode penilaian sendiri (self-assessment). Penilaian ini melibatkan Dewan Komisaris,
Direksi, Pihak Independen, Pejabat Eksekutif dan unit-unit independen dalam rangka menghasilkan penilaian yang komprehensif dan
terstruktur atas efektivitas sistem Tata Kelola dan kualitas hasil Tata Kelola Bank. Penilaian sendiri ini juga termasuk penerapan Tata
Kelola di anak perusahaan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
Hasil Penilaian Sendiri (Self-Assessment)
Hasil penilaian sendiri (self-assessment) penerapan GCG Bank secara konsolidasi pada periode Desember 2023 sebagai berikut:
PERINGKAT
Faktor-Faktor Penilaian Bank Individu MIF WOMF
Konsolidasi
Bobot 91,72% Bobot 4,54% Bobot 3,74%
Tata Kelola 2 1 2 2
Hasil penilaian sendiri (self-assessment) Tata Kelola pada Bank Individu dan WOMF masing-masing menghasilkan nilai 2 dengan
predikat penilaian BAIK. Hal tersebut dengan terpenuhinya beberapa ketentuan yang bersifat fundamental. Hasil penilaian sendiri (self-
assessment) Tata Kelola pada MIF menghasilkan nilai 1 dengan predikat penilaian SANGAT BAIK.
INFORMASI MENGENAI PEMEGANG SAHAM UTAMA DAN PENGENDALI
Amanah Raya Trustees Citigroup Nominees (Tempatan)
Permodalan Nasional Investor Institusi &
Berhad (B/O: Amanah Sdn Bhd (B/O: Employees
Berhad Ritel Lainnya
Saham Bumiputera) Provident Fund Board)
30,12% 12,71% 6,76% 50,41%
Malayan Banking Berhad
45,02% Sorak Financial Holdings Pte Ltd
33,96% Maybank Offshore Corporate 100% 100% Maybank Asset Management
Service (Labuan) Sdn Bhd Group Berhad
8,73% 100%
Vital Solution Fund
Maybank Asset Management
Sdn Berhad
12,29% 99%
Masyarakat Umum
Asset Management
PT Maybank Asset Management Indonesia
100% Maybank IB Holdings Sdn Bhd
PT Bank Maybank Indonesia Tbk
100% 100%
99,99% 67,49% Etiqa International Holdings Maybank IBG Holding Limited (d/h
Sdn Bhd Maybank Kim Eng Holdings Ltd
PT Maybank PT Wahana
79,87% 85%
Indonesia Ottomitra
Finance Multiartha Tbk PT Asuransi Etiqa Internasional PT Maybank Sekuritas
Indonesia Indonesia*
*) d/h PT Maybank Kim Eng Sekuritas Indonesia
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 413
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Rapat Umum Pemegang Saham
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan organ b. Menyetujui dapat tidaknya pemegang saham dan kreditor
tertinggi di Bank yang memiliki wewenang yang tidak diberikan lainnya yang mempunyai tagihan terhadap Perseroan
kepada Dewan Komisaris atau Direksi, dalam batas yang menggunakan hak tagihnya sebagai kompensasi kewajiban
ditentukan dalam Undang-Undang tentang Perseroan Terbatas penyetoran atas harga saham yang telah diambilnya
dan/atau Anggaran Dasar Bank. RUPS terdiri dari: RUPS Tahunan c. Menyetujui pembelian kembali saham yang telah dikeluarkan
(RUPST) dan RUPS Luar Biasa (RUPSLB). d. Menyetujui penambahan modal Perseroan
e. Memutuskan pengurangan modal Perseroan
RUPS Tahunan diselenggarakan dalam jangka waktu paling f. Menyetujui rencana kerja yang diajukan oleh Direksi
lambat 6 (enam) bulan setelah tahun buku berakhir. Sedangkan g. Memutuskan penggunaan laba bersih termasuk penentuan
RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan pada setiap waktu jumlah penyisihan untuk cadangan
berdasarkan kebutuhan untuk kepentingan Perseroan. h. Mengatur tata cara pengambilan dividen yang telah
dimasukkan ke cadangan khusus
DASAR HUKUM i. Memutuskan tentang penggabungan, peleburan,
Dasar hukum pelaksanaan RUPS Maybank Indonesia yang pengambilalihan, atau pemisahan, pengajuan permohonan
dilaksanakan pada tahun 2023 mengacu pada beberapa agar Perseroan dinyatakan pailit, perpanjangan waktu
peraturan sebagai berikut: berdirinya, dan pembubaran Perseroan
1. Undang-undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan j. Memutuskan pembagian tugas dan wewenang pengurusan di
Terbatas. antara Direksi dalam hal Direksi terdiri atas 2 anggota Direksi
2. POJK No.15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan atau lebih
Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan k. Mengangkat anggota Direksi
Terbuka. l. Memutuskan ketentuan tentang besarnya gaji dan tunjangan
3. POJK No.16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat anggota Direksi
Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka secara m. Memutuskan tentang kewenangan Direksi untuk mewakili
Elektronik. Perseroan dalam hal Direksi lebih dari 1 orang
4. Anggaran Dasar Bank. n. Menyetujui untuk mengalihkan kekayaan Perseroan, atau
menjadikan jaminan utang kekayaan Perseroan, yang
HAK DAN WEWENANG PEMEGANG merupakan lebih dari 50% jumlah kekayaan bersih Perseroan
SAHAM DALAM RUPS dalam satu transaksi atau lebih, baik yang berkaitan satu
Pemegang saham memiliki hak atas saham yang dimilikinya sama lain maupun tidak
sehingga hak pemegang saham terlindungi dan dapat o. Menyetujui dapat atau tidaknya Direksi mengajukan
dilaksanakan sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan permohonan pailit atas Perseroan kepada Pengadilan Niaga
Anggaran Dasar Bank. Dalam RUPS, pemegang saham berhak p. Memberhentikan anggota Direksi sewaktu-waktu dengan
menghadiri, mengemukakan pendapat dan mengeluarkan hak menyebutkan alasannya
suara dalam proses pengambilan keputusan serta memperoleh q. Mencabut atau menguatkan keputusan pemberhentian
keterangan yang berkaitan dengan mata acara Rapat. Dalam sementara anggota Direksi yang telah ditetapkan oleh
forum RUPS, pemegang saham berhak memperoleh keterangan Dewan Komisaris
yang berkaitan dengan Perseroan dari Direksi dan/atau Dewan r. Mengangkat anggota Dewan Komisaris
Komisaris, sepanjang berhubungan dengan mata acara rapat dan s. Menetapkan ketentuan tentang besarnya gaji atau
tidak bertentangan dengan kepentingan Perseroan. honorarium dan tunjangan bagi anggota Dewan komisaris
RUPS dalam mata acara lain-lain tidak berhak mengambil MEKANISME PENYELENGGARAAN
keputusan, kecuali semua pemegang saham hadir dan/atau RUPS TAHUNAN
diwakili dalam RUPS dan menyetujui penambahan mata Mekanisme penyelenggaraan RUPST Perseroan pada tahun 2023
acara rapat. Adapun keputusan atas mata acara rapat yang telah dilaksanakan sesuai dengan Anggaran Dasar Bank dan POJK
ditambahkan harus disetujui dengan suara bulat. No.15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan
Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka serta
Wewenang RUPS di Maybank Indonesia sejalan dengan UU POJK No.16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum
No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas adalah sebagai Pemegang Saham Perusahaan Terbuka secara Elektronik.
berikut:
a. Memutuskan penyetoran saham dalam bentuk uang dan/ RUPST Perseroan pada tahun 2023 juga diselenggarakan secara
atau dalam bentuk lainnya, misalnya dalam bentuk benda elektronik, sesuai dengan ketentuan dalam Peraturan Otoritas
tidak bergerak Jasa Keuangan Nomor 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan
Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka secara
Elektronik.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 411
Page 414
412
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
TAHAPAN PELAKSANAAN RUPS TAHUNAN TANGGAL 31 MARET 2023
RUPST 31 March 2023
Kegiatan Ketentuan
Pemberitahuan Surat Pemberitahuan Rencana RUPST kepada Pemberitahuan mengenai rencana RUPS disampaikan
RUPST kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bursa kepada OJK paling lambat 5 (lima) hari kerja sebelum tanggal
Regulator Efek Indonesia (BEI) secara e-Reporting pada pengumuman RUPS kepada publik.
tanggal 14 Februari 2023.
Dalam hal terdapat perubahan mata acara rapat, Perusahaan
Terbuka wajib menyampaikan perubahan mata acara dimaksud
kepada OJK paling lambat pada saat pemanggilan RUPS.
Pengumuman Publikasi Diumumkan melalui situs web Bursa Efek Pengumuman RUPS dilakukan melalui situs web penyedia
RUPST Indonesia, situs web PT Kustodian Sentral e-RUPS, situs web bursa efek dan situs web Perusahaan
Efek Indonesia dan situs web Bank www. Terbuka dalam Bahasa Indonesia dan bahasa asing, paling
maybank.co.id pada tanggal 22 Februari lambat 14 (empat belas) hari sebelum tanggal Pemanggilan
2023. RUPS.
Laporan ke Bukti Pengumuman RUPST di situs web
Regulator Bursa Efek Indonesia, situs web PT Kustodian
Sentral Efek Indonesia dan situs web Bank
telah disampaikan kepada OJK dan BEI secara
e-Reporting pada tanggal 22 Februari 2023.
Pemanggilan RUPST Publikasi Diumumkan melalui situs web Bursa Efek Pemanggilan RUPS dilakukan melalui situs web penyedia
beserta Penjelasan Indonesia, situs web PT Kustodian Sentral e-RUPS, situs web bursa efek dan situs web Perusahaan
Mata Acara RUPST Efek Indonesia dan situs web Bank www. Terbuka dalam Bahasa Indonesia dan bahasa asing, paling
maybank.co.id pada tanggal 9 Maret 2023. lambat 21 (dua puluh satu) hari sebelum penyelenggaraan
RUPS.
Laporan ke Bukti Pemanggilan RUPST di situs web Bursa
Regulator Efek Indonesia, situs web PT Kustodian
Sentral Efek Indonesia dan situs web Bank
telah disampaikan kepada OJK dan BEI secara
e-Reporting pada tanggal 9 Maret 2023.
Penyelenggaraan RUPST 31 Maret 2023
Ringkasan Risalah Publikasi Ringkasan Risalah RUPST diumumkan pada Pengumuman Ringkasan Risalah RUPS dilakukan pada situs
(Hasil) RUPST situs web Bursa Efek Indonesia, situs web PT web penyedia e-RUPS, situs web bursa efek dan situs web
Kustodian Sentral Efek Indonesia dan dan Perusahaan Terbuka dalam Bahasa Indonesia dan bahasa asing,
situs web Bank www.maybank.co.id pada paling lambat 2 (dua) hari kerja setelah RUPS diselenggarakan.
tanggal 3 April 2023.
Laporan ke Bukti pengumuman disampaikan kepada Bukti pengumuman ringkasan risalah RUPS wajib disampaikan
Regulator OJK (Pasar Modal dan Pengawas) dan BEI ke OJK 2 (dua) hari kerja setelah diumumkan.
(e-Reporting) tanggal 3 April 2023.
Risalah RUPST Risalah RUPST disampaikan ke OJK pada Risalah RUPS wajib disampaikan ke OJK paling lambat 30 (tiga
tanggal 18 April 2023. puluh) hari setelah RUPS diselenggarakan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 415
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Proses Penyelenggaraan RUPST 31 Maret 2023
Tanggal dan Waktu Jumat, 31 Maret 2023 pukul 14.17 – 15.24 WIB
Tempat Function Room, Sentral Senayan III Lantai 28, Jalan Asia Afrika Nomor 8 Senayan Gelora Bung Karno, Jakarta
10270
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan diselenggarakan secara fisik dan elektronik dengan
menggunakan Aplikasi Electronic General Meeting System KSEI (“Aplikasi eASY.KSEI”) yang disediakan oleh
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (“KSEI”), sesuai dengan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
(“OJK”) Nomor 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham
Perusahaan Terbuka, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 16/POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat
Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka Secara Elektronik, Peraturan KSEI Nomor XI-B tentang Tata Cara
Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang Saham secara Elektronik yang Disertai dengan Pemberian Suara melalui
Electronic General Meeting System KSEI (“eASY.KSEI”), dan Pasal 11 ayat 1 Anggaran Dasar Perseroan.
Sebagai pemenuhan ketentuan Pasal 27 POJK 15, Perseroan telah menyediakan alternatif pemberian kuasa secara
elektronik (e-Proxy) bagi pemegang saham untuk hadir dan memberikan suara dalam Rapat melalui aplikasi eASY.
KSEI.
Kuorum 60.238.392.499 saham (79,04%) dari total 76.215.195.821 saham.
Pimpinan RUPST Dato’ Khairussaleh Ramli selaku Presiden Komisaris Perseroan, berdasarkan Keputusan Sirkulasi Dewan Komisaris
tertanggal 14 Februari 2023.
Kehadiran anggota Dewan Komisaris Dato’ Khairussaleh Ramli selaku Pimpinan RUPST beserta seluruh anggota Dewan Komisaris lainnya hadir secara
termasuk Presiden Komisaris fisik dalam Rapat.
Kehadiran Ketua Komite Audit Bapak Hendar selaku Ketua Komite Audit hadir secara fisik dalam Rapat.
Kehadiran Ketua Komite Nominasi dan Ibu Budhi Dyah Sitawati selaku Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi hadir secara fisik dalam Rapat.
Remunerasi
Kehadiran Ketua Komite Pemantau Risiko Bapak Achjar Iljas selaku Ketua Komite Pemantau Risiko hadir secara fisik dalam Rapat.
Kehadiran anggota Direksi termasuk Bapak Taswin Zakaria selaku Presiden Direktur beserta seluruh anggota Direksi lainnya hadir secara fisik dalam
Presiden Direktur Rapat.
Kehadiran Dewan Pengawas Syariah Bapak Muhammad Anwar Ibrahim selaku Ketua Dewan Pengawas Syariah dan Bapak Abdul Jabar Majid selaku
Anggota Dewan Pengawas Syariah hadir dalam Rapat melalui media telekonferensi (video conference).
Bapak Mohammad Bagus Teguh Perwira selaku anggota Dewan Pengawas Syariah hadir secara fisik dalam Rapat.
Kehadiran Direktur Kepatuhan Bapak Mohammad Bagus Teguh Perwira selaku anggota Dewan Pengawas Syariah hadir secara fisik dalam Rapat.
Pihak Independen untuk melakukan Notaris Aulia Taufani, S.H.
penghitungan kuorum dan pemungutan
suara keptusan RUPST
Jumlah pemegang saham yang mengajukan Setiap selesai menyampaikan pembahasan pada tiap-tiap Mata Acara Rapat, Pimpinan Rapat memberikan
pertanyaan dan/atau memberikan kesempatan kepada pemegang saham/kuasa pemegang saham untuk mengajukan pertanyaan/menyatakan
pendapat pendapat.
Tidak terdapat pemegang saham/kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan pada seluruh Mata Acara
Rapat.
Mekanisme pengambilan keputusan Pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara dengan cara lisan dan elektronik.
RUPST
Sebagian besar Mata Acara Rapat disetujui secara musyawarah untuk mufakat, kecuali pada Mata Acara Pertama
dan Kesebelas Rapat, dimana pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara secara lisan.
Pada Mata Acara Pertama Rapat, terdapat pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan
abstain, yaitu sebanyak 5.432.300 saham atau sebesar 0,009% dari total seluruh saham yang sah yang hadir
dalam Rapat.
Pada Mata Acara Kesebelas Rapat, terdapat pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan
tidak setuju, yaitu sebanyak 43.392.375 saham atau sebesar 0,072% dari total seluruh saham yang sah yang hadir
dalam Rapat.
Perhitungan suara dan validasi suara di dalam Rapat dilakukan oleh Notaris.
PROSES PERHITUNGAN SUARA RUPS TAHUNAN
Perhitungan suara dan prosedur pemungutan suara pada RUPS Tahunan Maybank Indonesia dijelaskan dalam Tata Tertib Rapat RUPS
yang dibagikan kepada pemegang saham dan dibacakan oleh Pengarah Acara sebelum RUPS Tahunan dimulai.
Pengungkapan perhitungan dan prosedur pemungutan suara secara lengkap dituangkan dalam Tata Tertib RUPST yang diumumkan/
diunggah dalam situs web Bursa Efek Indonesia, situs web PT Kustodian Sentral Efek Indonesia dan dan situs web Bank bersamaan
dengan Pemanggilan RUPS Tahunan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 413
Page 416
414
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
KEPUTUSAN DAN REALISASI HASIL RUPST 2023
Bank melaksanakan RUPS Tahunan pada 31 Maret 2023 menghasilkan agenda dan keputusan sebagai berikut:
Mata Acara Pertama:
Persetujuan Laporan Tahunan Perseroan dan Pengesahan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk Realisasi
Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022
Pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara secara lisan, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak terdapat pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat; pada tahun 2023
- Terdapat pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain, yaitu sebanyak 5.432.300 saham atau
sebesar 0,009% dari total seluruh saham yang sah yang hadir dalam Rapat;
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju;
Pemegang saham yang menyatakan setuju sebanyak 60.232.960.199 saham atau sebesar 99,991% dari total seluruh saham yang sah
yang hadir dalam Rapat.
Sesuai dengan ketentuan Pasal 12 ayat 7 Anggaran Dasar Perseroan dan Pasal 47 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 15/
POJK.04/2020, suara abstain dianggap memberikan suara yang sama dengan suara mayoritas pemegang saham yang mengeluarkan
suara, sehingga total suara setuju berjumlah 60.238.392.499 saham atau 100% dari total seluruh saham yang sah yang hadir dalam
Rapat.
Dengan demikian, seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.238.392.499 saham (100%) telah memutuskan untuk:
1. Menerima dan menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022.
2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tanggal 31 Desember 2022, dan untuk tahun yang berakhir pada
tanggal tersebut, yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik “Purwantono, Sungkoro & Surja” (firma anggota Ernst & Young
Global Limited) sesuai dengan laporan No. 00086/2.1032/AU.1/07/0240-1/1/II/2023 tanggal 16 Februari 2023 dengan opini
audit: ”tanpa modifikasian”.
3. Mengesahkan laporan tugas pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk Tahun Buku yang
berakhir pada tanggal 31 Desember 2022.
Memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung jawab sepenuhnya (“acquit et de charge”) kepada anggota Direksi dan Dewan
Komisaris Perseroan atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama Tahun Buku 2022, sepanjang tindakan
pengurusan dan pengawasan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan Perseroan Tahun Buku yang berakhir tanggal 31 Desember
2022, serta tidak melanggar praktek perbankan yang sehat (prudent banking) dan tidak pula termasuk dalam kategori tindak pidana.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.232.960.199 saham Nihil 5.432.300 saham
(99,991%) (0,009%)
Mata Acara Kedua:
Persetujuan Laporan Tahunan Perseroan dan Pengesahan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk Ta- Realisasi
hun Buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2022
dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat; pada tahun 2023
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain;
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju;
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.238.392.499 saham (100%) telah memutuskan untuk:
1. Menyetujui penggunaan laba bersih Tahun Buku 2022 yang telah disahkan dalam Mata Acara Pertama Rapat yaitu sebesar
Rp1.471.070.391.742,- (satu triliun – empat ratus tujuh puluh satu miliar – tujuh puluh juta – tiga ratus sembilan puluh satu ribu –
tujuh ratus empat puluh dua rupiah), diperuntukkan sebagai berikut:
a) Sebesar 40% atau maksimal sebesar Rp588.428.156.697,- (lima ratus delapan puluh delapan miliar – empat ratus dua puluh
delapan juta – seratus lima puluh enam ribu – enam ratus sembilan puluh tujuh rupiah) dibagikan sebagai Dividen Tunai, atau
sebesar Rp7,72061,- (tujuh rupiah koma tujuh dua nol enam satu sen) per saham;
b) Sisanya sebesar 60% atau Rp882.642.235.045,- (delapan ratus delapan puluh dua miliar – enam ratus empat puluh dua juta –
dua ratus tiga puluh lima ribu – empat puluh lima rupiah) ditetapkan sebagai “Laba Ditahan” Perseroan.
2. Menyetujui pembagian dividen tunai Tahun Buku 2022 dilaksanakan dengan ketentuan sebagai berikut:
a) Pemegang Saham yang berhak menerima dividen tunai Tahun Buku 2022 adalah pemegang saham yang namanya tercatat
dalam Daftar Pemegang Saham Perseroan pada tanggal 13 April 2023;
b) Dividen tunai akan dibayarkan pada tanggal 28 April 2023;
c) Direksi diberikan kuasa dan wewenang untuk menetapkan hal-hal yang berkaitan dengan pelaksanaan pembayaran
dividen tunai tersebut, termasuk tapi tidak terbatas antara lain mengatur tata cara pembagian dividen tunai tersebut serta
mengumumkannya dengan memperhatikan peraturan Bursa yang berlaku.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.238.392.499 saham Nihil Nihil
(100%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 417
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Mata Acara Ketiga:
Penunjukan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Realisasi
Buku 2023 dan Penetapan Honorarium maupun persyaratan lainnya berkenaan dengan penunjukan tersebut
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat; pada tahun 2023
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain;
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju;
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.238.392.499 saham (100%) telah memutuskan untuk:
1. Menunjuk Saudara “Yasir” dan Kantor Akuntan Publik “Purwantono, Sungkoro dan Surja” (firma anggota Ernst & Young Global Limited)”
sebagai Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit laporan keuangan Perseroan tahun buku 2023.
2. Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya honorarium sehubungan dengan
penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut, dengan syarat-syarat yang dianggap baik.
Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan untuk melakukan segala sesuatunya berkenaan dengan penunjukan
Kantor Akuntan Publik, termasuk menunjuk Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik Pengganti, dalam hal Kantor Akuntan Publik
“Purwantono, Sungkoro dan Surja” karena sebab apapun tidak dapat menyelesaikan audit Laporan Keuangan Perseroan tahun buku 2023.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.238.392.499 saham Nihil Nihil
(100%)
Mata Acara Keempat:
Realisasi
Penetapan Honorarium dan/atau Tunjangan Lainnya bagi Dewan Komisaris untuk Tahun Buku 2023
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat; pada tahun 2023
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain;
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.238.392.499 saham (100%) telah memutuskan untuk:
· Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Presiden Komisaris, untuk menetapkan Honorarium dan/atau Tunjangan Lainnya bagi
anggota Dewan Komisaris untuk tahun buku 2023; dengan memperhatikan usul dan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi
Perseroan. Besarnya Honorarium dan/atau Tunjangan Lainnya bagi anggota Dewan Komisaris dimaksud akan dicantumkan dalam
Laporan Tahunan Perseroan tahun buku 2023.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.238.392.499 saham Nihil Nihil
(100%)
Mata Acara Kelima:
Pelimpahan Wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan:
Realisasi
· Gaji dan/atau Tunjangan Lainnya bagi anggota Direksi untuk Tahun Buku 2023, dan
· Honorarium dan/atau Tunjangan Lainnya bagi anggota Dewan Pengawas Syariah untuk tahun buku 2023
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat; pada tahun 2023
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain;
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju;
Sehingga keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.238.392.499 saham (100%) telah memutuskan untuk:
1. Menetapkan besarnya Bonus Direksi Perseroan untuk tahun buku 2022 sebesar Rp28.752.000.000,- (dua puluh delapan miliar – tujuh
ratus lima puluh dua juta rupiah); dimana pelaksanaan pembagian, termasuk penetapan besarnya Bonus masing-masing anggota
Direksi maupun penetapan besarnya remunerasi yang bersifat variabel, akan dilakukan dengan mengacu pada rekomendasi dari Komite
Nominasi dan Remunerasi Perseroan, dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku tentang Pemberian Remunerasi Direksi. Besarnya
Bonus Direksi tersebut akan dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun buku 2023.
2. Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan besarnya Gaji dan/atau Tunjangan Lainnya bagi anggota
Direksi untuk tahun buku 2023; dengan memperhatikan usul dan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi Perseroan.
Besarnya Gaji dan/atau Tunjangan Lainnya bagi anggota Direksi dimaksud akan dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun
buku 2023.
Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan Honorarium dan/atau Tunjangan Lainnya bagi anggota
Dewan Pengawas Syariah untuk tahun buku 2023; dengan memperhatikan usul dan rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi
Perseroan. Besarnya Honorarium dan/atau Tunjangan Lainnya bagi anggota Dewan Pengawas Syariah dimaksud akan dicantumkan dalam
Laporan Tahunan Perseroan tahun buku 2023.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.238.392.499 saham Nihil Nihil
(100%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 415
Page 418
416
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Mata Acara Keenam:
Realisasi
Perubahan Susunan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat; pada tahun 2023
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain;
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.238.392.499 saham (100%) telah memutuskan
untuk:
1. Menyetujui pengakhiran masa jabatan Bapak Edwin Gerungan sebagai Komisaris Perseroan dan Bapak Hendar sebagai
Komisaris Independen Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini.
2. Menyetujui pengakhiran masa jabatan Bapak Effendi, Bapak Steffano Ridwan dan Bapak Ricky Antariksa sebagai Direktur
Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini.
3. Menyetujui pengakhiran masa jabatan Bapak Muhammad Anwar Ibrahim sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah
Perseroan dan Bapak Mohammad Bagus Teguh Perwira sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan terhitung
sejak ditutupnya Rapat ini.
4. Menyetujui untuk mengangkat kembali Bapak Edwin Gerungan sebagai Komisaris Perseroan dan Bapak Hendar sebagai
Komisaris Independen Perseroan, dengan masa jabatan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini sampai dengan ditutupnya
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan pada tahun 2026.
Terhadap usulan pengangkatan kembali Bapak Hendar selaku Komisaris Independen Perseroan, Bapak Hendar
telah memberikan pernyataan kepada Perseroan bahwa beliau akan tetap independen, guna memenuhi persyaratan
sebagaimana dimaksud pada Pasal 25 Peraturan OJK Nomor 33 Tahun 2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten
Atau Perusahaan Publik.
5. Menyetujui untuk mengangkat kembali Bapak Effendi, Bapak Steffano Ridwan dan Bapak Ricky Antariksa sebagai Direktur
Perseroan, dengan masa jabatan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan pada tahun 2026.
6. Menyetujui untuk mengangkat kembali Bapak Muhammad Anwar Ibrahim sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah
Perseroan dan Bapak Mohammad Bagus Teguh Perwira sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Perseroan, dengan
masa jabatan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
Perseroan yang akan dilaksanakan pada tahun 2024.
7. Menetapkan sejak ditutupnya Rapat ini, susunan Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan
menjadi sebagai berikut:
Dewan Komisaris:
- Dato’ Khairussaleh Ramli sebagai Presiden Komisaris
- Edwin Gerungan sebagai Komisaris
- Datuk Lim Hong Tat sebagai Komisaris
- Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid sebagai Komisaris
- Budhi Dyah Sitawati sebagai Komisaris Independen
- Achjar Iljas sebagai Komisaris Independen
- Hendar sebagai Komisaris Independen
- Putut Eko Bayuseno sebagai Komisaris Independen
Direksi:
- Taswin Zakaria sebagai Presiden Direktur
- Thilagavathy Nadason sebagai Direktur
- Irvandi Ferizal sebagai Direktur
- Effendi sebagai Direktur
- Muhamadian sebagai Direktur
- Widya Permana sebagai Direktur
- Steffano Ridwan sebagai Direktur
- Ricky Antariksa sebagai Direktur
- Bambang Andri Irawan sebagai Direktur
Dewan Pengawas Syariah:
- Muhammad Anwar Ibrahim sebagai Ketua
- Abdul Jabar Majid sebagai Anggota
- Mohammad Bagus Teguh Perwira sebagai Anggota
8. Menyetujui untuk melimpahkan wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan kembali dan/atau
menegaskan kembali dalam suatu akta Notaris (termasuk mengadakan perubahan dan/atau tambahan) sehubungan
dengan perubahan Anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan serta memberikan
wewenang dan kuasa kepada Direksi dengan hak substitusi kepada Notaris untuk mengajukan pendaftaran, memperoleh
penerimaan pemberitahuan atau mengajukan persetujuan dari instansi yang berwenang; Singkatnya melakukan segala
tindakan lainnya yang diperlukan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan
yang berlaku.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.238.392.499 saham Nihil Nihil
(100%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 419
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Mata Acara Ketujuh:
Realisasi
Pembagian Tugas dan Wewenang di antara anggota Direksi
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat; pada tahun 2023
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain;
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju;
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.238.392.499 saham (100%) telah memutuskan
untuk:
· Menyetujui pembagian tugas dan wewenang diantara anggota Direksi untuk Tahun Buku 2023, diserahkan kepada Direksi
untuk ditetapkan melalui Keputusan Direksi.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.238.392.499 saham Nihil Nihil
(100%)
Mata Acara Kedelapan:
Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil dari Penawaran Umum selama tahun 2022, yaitu: Penawaran Umum Realisasi
Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan IV Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2022
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat; pada tahun 2023
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain;
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.238.392.499 saham (100%) telah memutuskan
untuk:
· Menerima dan mengesahkan Laporan dan pertanggungjawaban Direksi Perseroan atas realisasi seluruh penggunaan dana
hasil penawaran umum yaitu Penawaran Umum Berkelanjutan Obligasi Berkelanjutan IV Bank Maybank Indonesia Tahap I
Tahun 2022, sebagaimana tercantum dalam Laporan Direksi Perseroan kepada Otoritas Jasa Keuangan, yaitu melalui Surat
bernomor S.2023.001/MBI/DIR FIN-Corporate Finance & Capital Management tertanggal 9 Januari 2023.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.238.392.499 saham Nihil Nihil
(100%)
Mata Acara Kesembilan:
Persetujuan terhadap Pengkinian Rencana Aksi (Recovery Plan) Perseroan, guna memenuhi Pasal 31 POJK Nomor Realisasi
14/POJK.03/2017
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat; pada tahun 2023
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain;
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju;
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.238.392.499 saham (100%) telah memutuskan
untuk:
1. Menyetujui pengkinian Rencana Aksi (Recovery Plan) Perseroan sebagaimana dokumen pengkinian Rencana Aksi (Recovery
Plan) yang telah disampaikan Direksi Perseroan kepada OJK melalui Surat tertanggal 31 Oktober 2022 dan 16 Januari 2023,
beserta penyesuaian lebih lanjut yang diperlukan, sejalan dengan evaluasi OJK.
2. Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris dan/atau Direksi Perseroan untuk menjalankan seluruh tindakan yang
diperlukan dalam melaksanakan Rencana Aksi (Recovery Plan) sesuai ketentuan yang berlaku.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.238.392.499 saham Nihil Nihil
(100%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 417
Page 420
418
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Mata Acara Kesepuluh:
Persetujuan terhadap Rencana Resolusi (Resolution Plan) Perseroan, guna memenuhi Pasal 8 Peraturan Lembaga Realisasi
Penjamin Simpanan Nomor 1 Tahun 2021
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat; pada tahun 2023
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain;
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju;
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.238.392.499 saham (100%) telah memutuskan
untuk:
1. Menyetujui Rencana Resolusi (Resolution Plan) Perseroan sebagaimana dokumen Rencana Resolusi (Resolution Plan) yang
telah disampaikan Direksi Perseroan kepada Lembaga Penjamin Simpanan melalui Surat tertanggal 29 November 2022.
2. Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris dan/atau Direksi Perseroan untuk menjalankan seluruh tindakan yang
diperlukan dalam melaksanakan Rencana Resolusi (Resolution Plan) sesuai ketentuan yang berlaku.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.238.392.499 saham Nihil Nihil
(100%)
Mata Acara Kesebelas:
Realisasi
Perubahan Anggaran Dasar Perseroan
Pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara secara lisan,dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat; pada tahun 2023
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain;
- Terdapat pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju, yaitu sebanyak 43.392.375
saham atau sebesar 0,072% dari total seluruh saham yang sah yang hadir dalam Rapat;
Pemegang Saham yang menyatakan setuju sebanyak 60.195.000.124 saham atau sebesar 99,928% dari total seluruh saham
yang sah yang hadir dalam Rapat.
Dengan demikian, Rapat dengan suara terbanyak, yaitu sejumlah 60.195.000.124 saham (99,928%) telah memutuskan untuk:
1. Menyetujui perubahan beberapa pasal dalam Anggaran Dasar Perseroan, yaitu sebagai berikut:
- Pasal 10 tentang Rapat Umum Pemegang Saham
- Pasal 11 tentang Tempat, Pengumuman, Pemanggilan, Pimpinan dan Berita Acara RUPS
- Pasal 14 tentang Penggabungan, Peleburan, Pengambilalihan, Pemisahan dan Pembubaran
- Pasal 16 tentang Tugas dan Wewenang Direksi
- Pasal 23 tentang Rencana Kerja, Tahun Buku dan Laporan Tahunan
- Pasal 24 tentang Penggunaan Laba dan Pembagian Dividen
- Pasal 25 tentang Penggunaan Cadangan
2. Menyetujui untuk melimpahkan wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan kembali dan/atau
menegaskan kembali dalam suatu Akta Notaris (termasuk mengadakan perubahan dan/atau tambahan) sehubungan
dengan perubahan pasal-pasal dalam Anggaran Dasar Perseroan tersebut, serta memberikan wewenang dan kuasa
kepada Direksi Perseroan dengan hak substitusi kepada Notaris untuk mengajukan pendaftaran, memperoleh penerimaan
pemberitahuan atau mengajukan persetujuan dari instansi yang berwenang; Singkatnya melakukan segala tindakan
lainnya yang diperlukan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang
berlaku.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.195.000.124 saham 43.392.375 saham Nihil
(99,928%) (0,072%)
RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM LUAR BIASA 2023
Pada tahun 2023, Perseroan tidak menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 421
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
KEPUTUSAN DAN REALISASI HASIL RUPST DAN RUPSLB TAHUN SEBELUMNYA
Seluruh keputusan hasil RUPS tahun sebelumnya yaitu RUPST pada tanggal 25 Maret 2022 dan RUPSLB pada tanggal 28 September
2022 telah direalisasikan pada tahun 2022.
Adapun informasi mengenai keputusan dan realisasi RUPST dan RUPSLB tahun 2022 dijelaskan pada pembahasan di bawah ini.
Keputusan dan Realisasi RUPST tahun 2022 tanggal 25 Maret 2022
Mata Acara Pertama:
Persetujuan Laporan Tahunan Perseroan dan Pengesahan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan untuk Tahun Buku Realisasi
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Terdapat pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat pada tahun 2022
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.234.081.121 saham (100%) telah memutuskan untuk:
1. Menerima dan menyetujui Laporan Tahunan Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember
2021.
2. Mengesahkan Laporan Keuangan Konsolidasian Perseroan tanggal 31 Desember 2021, dan untuk tahun yang berakhir
pada tanggal tersebut, yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik “Purwantono, Sungkoro & Surja” (firma anggota
Ernst & Young Global Limited) sesuai dengan laporan No. 00076/2.1032/AU.1/07/1681-1/1/II/2022 tanggal 17 Februari
2022 dengan opini audit: ”tanpa modifikasian”.
3. Mengesahkan laporan tugas pengawasan Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan untuk Tahun Buku
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021.
4. Memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung jawab sepenuhnya (“acquit et de charge”) kepada anggota Direksi
dan Dewan Komisaris Perseroan atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama Tahun Buku
2021, sepanjang tindakan pengurusan dan pengawasan tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan Perseroan Tahun
Buku yang berakhir tanggal 31 Desember 2021, serta tidak melanggar praktek perbankan yang sehat (prudent banking)
dan tidak pula termasuk dalam kategori tindak pidana.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.234.081.121 saham Nihil Nihil
(100%)
Mata Acara Kedua:
Realisasi
Penetapan Penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2021
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat pada tahun 2022
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.234.081.121 saham (100%) telah memutuskan untuk:
1. Menyetujui penggunaan laba bersih Tahun Buku 2021 yang telah disahkan dalam Mata Acara Pertama Rapat yaitu sebesar
Rp1.644.969.584.617,- (satu triliun – enam ratus empat puluh empat miliar – sembilan ratus enam puluh sembilan juta –
lima ratus delapan puluh empat ribu - enam ratus tujuh belas rupiah), diperuntukkan sebagai berikut:
a. Sebesar 30% atau maksimal sebesar Rp493.490.875.385,- (empat ratus sembilan puluh tiga miliar – empat ratus
sembilan puluh juta – delapan ratus tujuh puluh lima ribu – tiga ratus delapan puluh lima rupiah) dibagikan sebagai
Dividen Tunai, atau sebesar Rp6,47496,- (enam rupiah koma empat tujuh empat sembilan enam sen) per saham;
b. Sisanya sebesar 70% atau Rp1.151.478.709.232,- (satu triliun – seratus lima puluh satu miliar – empat ratus tujuh
puluh delapan juta – tujuh ratus sembilan ribu – dua ratus tiga puluh dua rupiah) ditetapkan sebagai “Laba Ditahan”
Perseroan.
2. Menyetujui pembagian dividen tunai Tahun Buku 2021 dilaksanakan dengan ketentuan sebagai berikut:
a. Pemegang Saham yang berhak menerima dividen tunai Tahun Buku 2021 adalah pemegang saham yang namanya
tercatat dalam Daftar Pemegang Saham Perseroan pada tanggal 6 April 2022;
b. Dividen tunai akan dibayarkan pada tanggal 28 April 2022;
c. Direksi diberikan kuasa dan wewenang untuk menetapkan hal-hal yang berkaitan dengan pelaksanaan pembayaran
dividen tunai tersebut, termasuk tapi tidak terbatas antara lain mengatur tata cara pembagian dividen tunai tersebut
serta mengumumkannya dengan memperhatikan peraturan Bursa yang berlaku.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.234.081.121 saham Nihil Nihil
(100%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 419
Page 422
420
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Mata Acara Ketiga:
Penunjukkan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan Tahun Buku Realisasi
2022 dan Penetapan Honorarium maupun Persyaratan Lainnya berkenaan dengan Penunjukan tersebut
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat pada tahun 2022
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.234.081.121 saham (100%) telah memutuskan untuk:
1. Menunjuk Saudara “Muhammad Kurniawan” dan Kantor Akuntan Publik “Purwantono, Sungkoro dan Surja” (firma anggota
Ernst & Young Global Limited)” sebagai Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit laporan keuangan
Perseroan tahun buku 2022;
2. Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya honorarium
sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut, dengan syarat-syarat yang dianggap baik;
3. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan untuk melakukan segala sesuatunya berkenaan dengan
penunjukan Kantor Akuntan Publik, termasuk menunjuk Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik Pengganti, dalam
hal Kantor Akuntan Publik “Purwantono, Sungkoro dan Surja” karena sebab apapun tidak dapat menyelesaikan audit
Laporan Keuangan Perseroan tahun buku 2022.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.234.081.121 saham Nihil Nihil
(100%)
Mata Acara Keempat:
Realisasi
Penetapan Honorarium dan/atau Tunjangan Lainnya bagi Dewan Komisaris untuk Tahun Buku 2022
Pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara secara lisan, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat pada tahun 2022
- Terdapat pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain, yaitu sebanyak 4.500 saham atau
sebesar 0,00001% dari total seluruh saham yang sah yang hadir dalam Rapat
- Terdapat pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju, yaitu sebanyak 30.000 saham
atau sebesar 0,00005% dari total seluruh saham yang sah yang hadir dalam Rapat
Pemegang saham yang menyatakan setuju sebanyak 60.234.046.621 saham atau sebesar 99,99994% dari total seluruh saham
yang sah yang hadir dalam Rapat.
Sesuai dengan ketentuan Pasal 12 ayat 7 Anggaran Dasar Perseroan dan Pasal 47 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor
15/POJK.04/2020, suara abstain dianggap memberikan suara yang sama dengan suara mayoritas pemegang saham yang
mengeluarkan suara, sehingga total suara setuju berjumlah 60.234.051.121 saham atau 99,99995% dari total seluruh saham
yang sah yang hadir dalam Rapat.
Dengan demikian, Rapat dengan suara terbanyak, yaitu sejumlah 60.234.051.121 saham (99,99995%) telah memutuskan untuk:
· Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Presiden Komisaris, untuk menetapkan Honorarium dan/atau Tunjangan
Lainnya bagi anggota Dewan Komisaris untuk tahun buku 2022; dengan memperhatikan usul dan rekomendasi dari Komite
Nominasi dan Remunerasi Perseroan. Besarnya Honorarium dan/atau Tunjangan Lainnya bagi anggota Dewan Komisaris
dimaksud akan dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun buku 2022.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.234.046.621 saham 30.000 saham 4.500 saham
(999,99994%) (0,00005%) (0,00001%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 423
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Mata Acara Kelima:
Pelimpahan Wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan:
Realisasi
a. Gaji dan/atau Tunjangan Lainnya bagi anggota Direksi untuk Tahun Buku 2022, dan
b. Honorarium dan/atau Tunjangan Lainnya bagi anggota Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku 2022
Pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara secara lisan, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat pada tahun 2022
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain
- Terdapat pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju, yaitu sebanyak 506.100 saham
atau sebesar 0,00084% dari total seluruh saham yang sah yang hadir dalam Rapat
Pemegang saham yang menyatakan setuju sebanyak 60.233.574.921 saham atau sebesar 99,99916% dari total seluruh saham
yang sah yang hadir dalam Rapat.
Dengan demikian, Rapat dengan suara terbanyak, yaitu sejumlah 60.233.574.921 saham (99,99916%) telah memutuskan untuk:
1. Menetapkan besarnya Bonus Direksi Perseroan untuk tahun buku 2021 sebesar Rp30.890.000.000,- (tiga puluh miliar –
delapan ratus sembilan puluh juta rupiah); dimana pelaksanaan pembagian, termasuk penetapan besarnya Bonus masing-
masing anggota Direksi maupun penetapan besarnya remunerasi yang bersifat variabel, akan dilakukan dengan mengacu
pada rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi Perseroan, dengan memperhatikan ketentuan yang berlaku
tentang Pemberian Remunerasi Direksi. Besarnya Bonus Direksi tersebut akan dicantumkan dalam Laporan Tahunan
Perseroan tahun buku 2022.
2. Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan besarnya Gaji dan/atau Tunjangan Lainnya
bagi anggota Direksi untuk tahun buku 2022; dengan memperhatikan usul dan rekomendasi dari Komite Nominasi dan
Remunerasi Perseroan. Besarnya Gaji dan/atau Tunjangan Lainnya bagi anggota Direksi dimaksud akan dicantumkan dalam
Laporan Tahunan Perseroan tahun buku 2022.
3. Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan Honorarium dan/atau Tunjangan Lainnya
bagi anggota Dewan Pengawas Syariah untuk tahun buku 2022; dengan memperhatikan usul dan rekomendasi dari Komite
Nominasi dan Remunerasi Perseroan. Besarnya Honorarium dan/atau Tunjangan Lainnya bagi anggota Dewan Pengawas
Syariah dimaksud akan dicantumkan dalam Laporan Tahunan Perseroan tahun buku 2022.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.233.574.921 saham 506.100 saham 4.500 saham
(99,99916%) (0,00084%) (0,00001%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 421
Page 424
422
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Mata Acara Keenam:
Realisasi
Perubahan Susunan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat pada tahun 2022
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.234.081.121 saham (100%) telah memutuskan untuk:
1. Menyetujui pengakhiran masa jabatan Bapak Achjar Iljas sebagai Komisaris Independen Perseroan terhitung sejak
ditutupnya Rapat ini.
2. Menerima dan menyetujui pengunduran diri Dato’ Sri Abdul Farid Bin Alias selaku Presiden Komisaris Perseroan, terhitung
efektif pada tanggal 1 Mei 2022, disertai dengan ucapan terima kasih dan penghargaan atas kerja keras serta jasa-jasanya
untuk kemajuan Perseroan. Adapun pemberian pelunasan dan tanggung jawab (acquit et de charge) kepadanya akan
ditentukan dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang terkait dengan masa jabatan tersebut.
3. Menerima dan menyetujui pengunduran diri Bapak David Formula selaku Direktur Perseroan, terhitung efektif pada
tanggal 18 Mei 2022, disertai dengan ucapan terima kasih dan penghargaan atas kerja keras serta jasa-jasanya untuk
kemajuan Perseroan. Adapun pemberian pelunasan dan tanggung jawab (acquit et de charge) kepadanya akan ditentukan
dalam Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang terkait dengan masa jabatan tersebut.
4. Menyetujui untuk mengangkat kembali Bapak Achjar Iljas sebagai Komisaris Independen Perseroan, dengan masa jabatan
terhitung sejak ditutupnya Rapat ini sampai dengan ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang
akan dilaksanakan pada tahun 2025.
Terhadap usulan pengangkatan kembali dirinya selaku Komisaris Independen Perseroan, Bapak Achjar Iljas telah
memberikan pernyataan kepada Perseroan bahwa beliau akan tetap independen, guna memenuhi persyaratan
sebagaimana dimaksud pada Pasal 25 Peraturan OJK Nomor 33 Tahun 2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten
Atau Perusahaan Publik.
5. Menyetujui untuk mengangkat:
a. Dato’ Khairussaleh Ramli sebagai Presiden Komisaris Perseroan dengan masa jabatan efektif secepat-cepatnya sejak
tanggal 1 Mei 2022 dan setelah diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan ditutupnya Rapat
Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan pada tahun 2025.
b. Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid sebagai Komisaris Perseroan dengan masa jabatan efektif secepat-cepatnya sejak
ditutupnya Rapat ini dan setelah diperolehnya persetujuan dari Regulator terkait, sampai dengan ditutupnya Rapat
Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan yang akan dilaksanakan pada tahun 2025.
6. Menetapkan sejak ditutupnya Rapat ini, susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan menjadi sebagai berikut:
DEWAN KOMISARIS DIREKSI
1. Dato’ Sri Abdul Farid Bin Alias : Presiden Komisaris 1) 1. Taswin Zakaria : Presiden Direktur
2. Dato’ Khairussaleh Ramli : Presiden Komisaris 2) 2. Thilagavathy Nadason : Direktur
3. Edwin Gerungan : Komisaris 3. Irvandi Ferizal : Direktur
4. Datuk Lim Hong Tat : Komisaris 4. Effendi : Direktur
5. Budhi Dyah Sitawati : Komisaris Independen 5. Muhamadian : Direktur
6. Achjar Iljas : Komisaris Independen 6. Widya Permana : Direktur
7. Hendar : Komisaris Independen 7. Steffano Ridwan : Direktur
8. Putut Eko Bayuseno : Komisaris Independen 8. Ricky Antariksa : Direktur
9. Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid : Komisaris 3) 9. David Formula : Direktur 4)
Dengan ketentuan sebagai berikut:
1. Bahwa masa jabatan Dato’ Sri Abdul Farid Bin Alias sebagai Presiden Komisaris Perseroan akan berakhir pada tanggal 1
Mei 2022;
2. Bahwa pengangkatan Dato’ Khairussaleh Ramli sebagai Presiden Komisaris Perseroan akan berlaku efektif secepat-
cepatnya setelah tanggal 1 Mei 2022 dan setelah mendapat persetujuan dari Regulator terkait. Dengan demikian
pengangkatan yang akan berlaku baginya adalah sesuai dengan keputusan dari Regulator terkait;
3. Bahwa pengangkatan Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid sebagai Komisaris Perseroan akan berlaku efektif secepat-
cepatnya sejak ditutupnya Rapat ini dan setelah mendapat persetujuan dari Regulator terkait. Dengan demikian
pengangkatan yang akan berlaku baginya adalah sesuai dengan keputusan dari Regulator terkait;
4. Bahwa masa jabatan Bapak David Formula sebagai Direktur Perseroan akan berakhir pada tanggal 18 Mei 2022.
7. Menyetujui untuk melimpahkan wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan kembali dan/atau
menegaskan kembali dalam suatu akta Notaris (termasuk mengadakan perubahan dan/atau tambahan) sehubungan
dengan perubahan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan serta memberikan wewenang dan kuasa kepada
Direksi dengan hak substitusi kepada Notaris untuk mengajukan pendaftaran, memperoleh penerimaan pemberitahuan
atau mengajukan persetujuan dari instansi yang berwenang; Singkatnya melakukan segala tindakan lainnya yang
diperlukan sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.234.081.121 saham 506.100 saham 4.500 saham
(100%) (0,00084%) (0,00001%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 425
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Mata Acara Ketujuh:
Realisasi
Pembagian Tugas dan Wewenang diantara Anggota Direksi
Pengambilan keputusan diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat pada tahun 2022
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju
Dengan demikian seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.234.081.121 saham (100%) telah memutuskan untuk:
· Menyetujui pembagian tugas dan wewenang diantara anggota Direksi untuk tahun buku 2022, diserahkan kepada Direksi
untuk ditetapkan melalui Keputusan Direksi.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.234.081.121 saham Nihil Nihil
(100%)
Mata Acara Kedelapan:
Persetujuan terhadap Pengkinian Rencana Aksi (Recovery Plan) Perseroan, guna memenuhi Pasal 31 POJK Nomor 14 tahun Realisasi
2017;
Pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara secara lisan, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat pada tahun 2022
- Terdapat pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain, yaitu sebanyak 5.432.300 saham
atau sebesar 0,00906% dari total seluruh saham yang sah yang hadir dalam Rapat
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju
Pemegang saham yang menyatakan setuju sebanyak 60.228.648.821 saham atau sebesar 99,99098% dari total seluruh saham
yang sah yang hadir dalam Rapat.
Sesuai dengan ketentuan Pasal 12 ayat 7 Anggaran Dasar Perseroan dan Pasal 47 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor
15/POJK.04/2020, suara abstain dianggap memberikan suara yang sama dengan suara mayoritas pemegang saham yang
mengeluarkan suara, sehingga total suara setuju berjumlah 60.234.081.121 saham atau 100% dari total seluruh saham yang sah
yang hadir dalam Rapat.
Dengan demikian, seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.234.081.121 saham (100%) telah memutuskan untuk:
1. Menyetujui pengkinian Rencana Aksi (Recovery Plan) Perseroan sebagaimana dokumen pengkinian Rencana Aksi (Recovery
Plan) yang telah disampaikan Direksi Perseroan kepada OJK melalui Surat tertanggal 17 September 2021 dan 21 Februari
2022, beserta penyesuaian lebih lanjut yang diperlukan, sejalan dengan evaluasi OJK;
2. Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris dan/atau Direksi Perseroan untuk menjalankan seluruh tindakan yang
diperlukan dalam melaksanakan Rencana Aksi (Recovery Plan) sesuai ketentuan yang berlaku.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.228.648.821 saham Nihil 5.432.300 saham
(99,99098%) (0,00902%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 423
Page 426
424
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
KEPUTUSAN DAN REALISASI HASIL RUPSLB 2022
Keputusan dan Realisasi RUPS Luar Biasa (RUPSLB) tahun 2022 tanggal 28 September 2022
Mata Acara Tunggal:
Realisasi
Perubahan Susunan Direksi Perseroan
Pengambilan keputusan dilakukan dengan pemungutan suara secara lisan, dimana: Telah direalisasikan
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang mengajukan pertanyaan/pendapat pada tahun 2022
- Terdapat pemegang sahaam dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan abstain, yaitu sebanyak 13.000 saham
atau sebesar 0,00002% dari total seluruh saham yang sah yang hadir dalam Rapat
- Tidak ada pemegang saham dan/atau kuasa pemegang saham yang menyatakan tidak setuju
Pemegang saham yang menyatakan setuju sebanyak 60.237.212.781 saham atau sebesar 99,99998% dari total seluruh saham
yang sah yang hadir dalam Rapat.
Sesuai dengan ketentuan Pasal 12 ayat 7 Anggaran Dasar Perseroan dan Pasal 47 Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor
15/POJK.04/2020, suara abstain dianggap memberikan suara yang sama dengan suara mayoritas pemegang saham yang
mengeluarkan suara, sehingga total suara setuju berjumlah 60.237.225.181 saham atau 100% dari total seluruh saham yang sah
yang hadir dalam Rapat.
Dengan demikian, seluruh pemegang saham yang hadir atau sejumlah 60.237.225.181 saham (100%) telah memutuskan untuk:
1. Menyetujui untuk mengangkat Bambang Andri Irawan sebagai Direktur Perseroan untuk masa jabatan efektif sejak
ditutupnya Rapat ini dan setelah diperolehnya persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan sampai dengan penutupan Rapat
Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan tahun 2025.
2. Menetapkan sejak ditutupnya Rapat ini, susunan Dewan Komisaris, Direksi dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan
menjadi sebagai berikut:
DEWAN KOMISARIS:
- Dato’ Khairussaleh Ramli : Presiden Komisaris 1)
- Edwin Gerungan : Komisaris
- Datuk Lim Hong Tat : Komisaris
- Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid : Komisaris
- Budhi Dyah Sitawati : Komisaris Independen
- Achjar Iljas : Komisaris Independen
- Hendar : Komisaris Independen
- Putut Eko Bayuseno : Komisaris Independen
DIREKSI:
- Taswin Zakaria : Presiden Direktur
- Thilagavathy Nadason: Direktur
- Irvandi Ferizal : Direktur
- Effendi : Direktur
- Muhamadian : Direktur
- Widya Permana : Direktur
- Steffano Ridwan : Direktur
- Ricky Antariksa : Direktur
- Bambang Andri Irawan : Direktur 2)
DEWAN PENGAWAS SYARIAH:
- Muhammad Anwar Ibrahim : Ketua
- Abdul Jabar Majid : Anggota
- Mohammad Bagus Teguh Perwira : Anggota
Dengan ketentuan sebagai berikut:
1. Bahwa Dato’ Khairussaleh Ramli yang diangkat berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Perseroan
tanggal 25 Maret 2022 akan efektif menjabat sebagai Presiden Komisaris Perseroan setelah mendapat persetujuan
dari Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”). Dengan demikian pengangkatan yang akan berlaku baginya adalah sesuai dengan
keputusan dari OJK;
2. Bahwa pengangkatan Bambang Andri Irawan sebagai Direktur Perseroan akan berlaku efektif setelah mendapat
persetujuan dari OJK. Dengan demikian pengangkatan yang akan berlaku baginya adalah sesuai dengan keputusan dari
OJK;
3. Menyetujui untuk melimpahkan wewenang dan kuasa kepada Direksi Perseroan untuk menyatakan kembali dan/atau
menegaskan kembali dalam suatu Akta Notaris (termasuk mengadakan perubahan dan/atau tambahan) sehubungan
dengan perubahan Anggota Direksi Perseroan serta memberikan wewenang dan kuasa kepada Direksi dengan hak
substitusi kepada Notaris untuk mengajukan pendaftaran, memperoleh penerimaan pemberitahuan atau mengajukan
persetujuan dari instansi yang berwenang; Singkatnya melakukan segala tindakan lainnya yang diperlukan sesuai dengan
ketentuan Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Perhitungan Suara
Setuju Tidak Setuju Abstain
60.237.212.781 saham Nihil 13.000 saham
(99,99998%) (0,00002%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 427
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Dewan Komisaris
Dewan Komisaris adalah organ Tata Kelola Bank yang memiliki 11. POJK No. 46/POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi
tugas dan tanggung jawab untuk melakukan pengawasan Kepatuhan Bank Umum;
secara umum dan/atau khusus sesuai dengan Anggaran Dasar 12. POJK No. 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen
serta memberikan nasihat kepada Direksi terkait pelaksanaan Risiko bagi Bank Umum;
tugas dan tanggung jawab Direksi. Dewan Komisaris berperan 13. Anggaran Dasar Maybank Indonesia; dan
secara aktif dalam memantau efektivitas penerapan Tata Kelola 14. Ketentuan terkait lainnya.
Perusahaan dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh
tingkatan atau jenjang organisasi Bank. PEDOMAN DAN TATA TERTIB KERJA
DEWAN KOMISARIS
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab, Dewan Dewan Komisaris memiliki Pedoman dan Tata Tertib Kerja dalam
Komisaris dibantu oleh komite-komite yang mendukung fungsi melaksanakan tugas dan tanggung jawab, yang senantiasa
pengawasan. Komite-komite tersebut meliputi Komite Audit, dilakukan pengkinian dengan penyempurnaan dan penyesuaian
Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi dan Remunerasi, yang mengacu pada peraturan dan ketentuan yang berlaku di
Komite Tata Kelola Terintegrasi, Komite Whistleblowing Indonesia. Pedoman dan Tata Tertib Kerja tersebut mengikat bagi
Governance, dan Komite Pemantau Informasi dan Teknologi. setiap anggota Dewan Komisaris.
Anggota Dewan Komisaris diangkat melalui RUPS dengan TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB
memperhatikan rekomendasi dari Komite Nominasi dan DEWAN KOMISARIS
Remunerasi. Seluruh anggota Dewan Komisaris Maybank Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris diatur di dalam
Indonesia telah lulus Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit pasal 19 pada Anggaran Dasar Maybank Indonesia. Tugas dan
and Proper Test) OJK, sehingga seluruh anggota Dewan Komisaris tanggung jawab Dewan Komisaris antara lain sebagai berikut:
Maybank Indonesia telah memenuhi kriteria yaitu memiliki 1. Dewan Komisaris melakukan pengawasan atas kebijakan
integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang memadai. pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, baik
Dewan Komisaris Maybank Indonesia berkomitmen untuk mengenai Perseroan maupun usaha Perseroan, dan memberi
melaksanakan praktik Tata Kelola Perusahaan yang baik dan nasihat kepada Direksi. Pengawasan dan pemberian nasihat
transparan serta menerapkan prinsip-prinsip etika dan moral dilakukan untuk kepentingan Perseroan sesuai dengan
secara bersungguh-sungguh. maksud dan tujuan Perseroan.
2. Anggota Dewan Komisaris wajib melaksanakan tugas dan
DASAR HUKUM tanggung jawab dengan itikad baik, penuh tanggung jawab,
Dewan Komisaris dibentuk berdasarkan pada beberapa dan kehati-hatian.
ketentuan meliputi: 3. Pengawasan oleh Dewan Komisaris dilaksanakan antara lain
1. Undang Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan melalui rapat berkala Dewan Komisaris dengan Direksi atau
Terbatas. melalui laporan-laporan yang disampaikan secara khusus
2. Undang Undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan oleh SKAI, Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite
sebagaimana telah diubah dengan Undang Undang No. 10 Nominasi dan Remunerasi, Direktur Kepatuhan atau melalui
tahun 1998; sarana komunikasi tertulis lainnya.
3. POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan 4. Dalam kondisi tertentu, Dewan Komisaris wajib
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik. menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS Lainnya sesuai
4. POJK No. 55/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan dengan kewenangannya sebagaimana diatur dalam peraturan
Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit; perundang-undangan dan Anggaran Dasar Bank.
5. POJK No. 45/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola 5. Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan
dalam Pemberian Remunerasi bagi Bank Umum; tanggung jawabnya, Dewan Komisaris membentuk komite-
6. POJK No. 12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum; komite tingkat Dewan Komisaris, dan memastikan bahwa
7. POJK No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi komite-komite tersebut telah menjalankan tugasnya secara
Bank Umum; efektif serta melakukan evaluasi terhadap kinerja komite-
8. SEOJK No.13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola komite tersebut setiap akhir tahun buku melalui kerangka
bagi Bank Umum; kerja Board of Commissioners (BOC) and BOC Committees
9. POJK No. 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan Effective Evaluation (BEE).
dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan;
10. SEOJK No. 39/SEOJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan
dan Kepatutan bagi Calon Pemegang Saham Pengendali,
Calon Anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris
Bank;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 425
Page 428
426
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Komite-komite tingkat Dewan Komisaris yang dimaksud 12. Dewan Komisaris bertanggung jawab untuk memastikan
adalah sebagai berikut: bahwa manajemen senior mempertahankan dan
- Komite Audit memperbaharui sistem pengendalian internalnya guna
- Komite Pemantau Risiko memastikan efektivitas dan efisiensi dalam hal pengendalian
- Komite Nominasi dan Remunerasi operasional, keuangan internal dan kepatuhan terhadap
- Komite Tata Kelola Terintegrasi hukum dan peraturan.
- Komite Tata Kelola Whistleblowing 13. Dewan Komisaris wajib memberitahukan kepada Regulator
- Komite Pemantau Informasi dan Teknologi paling lama 5 (lima) hari kerja sejak ditemukannya
pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang
Informasi lengkap mengenai komite-komite ini dipaparkan keuangan dan perbankan serta apabila terdapat keadaan atau
pada bagian Komite-Komite Tingkat Dewan Komisaris. perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan
usaha Bank.
6. Melalui keberadaan komite-komite, Dewan Komisaris 14. Dewan Komisaris menyediakan waktu yang cukup untuk
melakukan penilaian atas laporan audit internal maupun melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara optimal
eksternal, memberikan pengarahan serta memastikan serta berpartisipasi dalam program peningkatan kompetensi
Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dan keahlian.
dari SKAI, auditor eksternal, hasil pengawasan Bank 15. Dewan Komisaris menyampaikan laporan tentang tugas
Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan serta otoitas pengawasan yang telah dilakukan selama tahun buku
lainnya, memberikan pendapat dan pengarahan atas sistem sebelumnya dalam laporan tahunan yang disampaikan oleh
pengelolaan sumber daya manusia serta penerapan sistem Direksi pada RUPS.
pengendalian risiko yang terdapat pada Bank. 16. Dewan Komisaris memberikan persetujuan atas kebijakan
7. Setiap anggota Dewan Komisaris bertanggung jawab secara Program APU dan PPT.
tanggung renteng atas kerugian Bank yang disebabkan oleh 17. Mengawasi pelaksanaan tanggung jawab Direksi terhadap
kesalahan atau kelalaian anggota Dewan Komisaris dalam penerapan Program APU dan PPT, termasuk komitmen yang
menjalankan tugasnya, kecuali apabila dapat membuktikan dibuat oleh Bank kepada Regulator.
bahwa:
- Telah melakukan pengawasan dengan itikad baik dan TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB
kehati-hatian untuk kepentingan Perseroan dan sesuai PRESIDEN KOMISARIS
dengan maksud dan tujuan Perseroan. Presiden Komisaris memiliki tugas dan tanggung jawab di
- Tidak mempunyai kepentingan pribadi baik langsung antaranya adalah:
maupun tidak langsung atas tindakan pengurusan Direksi 1. Presiden Komisaris melaksanakan fungsi pengawasan
yang mengakibatkan kerugian. sebagaimana yang dilaksanakan oleh anggota Dewan
- Telah memberikan nasihat kepada Direksi untuk Komisaris lainnya;
mencegah timbul atau berlanjutnya kerugian tersebut. 2. Presiden Komisaris bersama-sama seluruh anggota Dewan
8. Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris bertanggung jawab untuk menetapkan kerangka
Komisaris secara aktif memastikan telah diterapkannya kebijakan dan memastikan bahwa Dewan komisaris
prinsip-prinsip Tata Kelola yang baik dalam setiap kegiatan mendukung strategi yang dirumuskan oleh Perusahaan serta
usaha di seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. memantau pelaksanaannya;
9. Dalam melaksanakan fungsi pengawasan, Dewan Komisaris 3. Presiden Komisaris memastikan tata tertib dan tata kerja
memiliki tugas dan tanggung jawab untuk mengarahkan, serta mendorong perdebatan yang sehat mengenai isu-
memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan isu yang sedang dibahas sehingga mencerminkan tingkat
strategis bisnis Bank secara keseluruhan agar sesuai dengan skeptisisme dan independensi Dewan Komisaris;
peraturan perundang-undangan, anggaran dasar serta hasil 4. Presiden Komisaris juga memastikan bahwa jika diperlukan
keputusan RUPS serta menghindari segala bentuk benturan resolusi Dewan Komisaris diputuskan melalui pemungutan
kepentingan. suara guna memastikan bahwa keputusan dibuat secara
10. Dewan Komisaris memberikan pendapat dan pengarahan kolektif dan mencerminkan kehendak mayoritas;
kepada Direksi tentang penentuan visi, misi, budaya kerja, 5. Presiden Komisaris memimpin evaluasi terhadap kesesuaian
dan nilai-nilai Bank. dan efektivitas program perencanaan suksesi untuk tingkat
11. Dewan Komisaris tidak boleh terlibat dalam pengambilan Dewan Komisaris dan Direksi;
keputusan terkait dengan kegiatan operasional Bank, kecuali 6. Presiden Komisaris juga mendorong hubungan kerja yang
dalam hal penyediaan dana kepada pihak terkait, atau hal-hal sehat dengan Presiden Direktur dan memberikan dukungan
lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank dan/atau yang diperlukan serta saran yang sesuai;
peraturan perundang-undangan yang berlaku dalam rangka 7. Presiden Komisaris menunjukkan standar tertinggi praktik
melaksanakan fungsi pengawasan. tata kelola perusahaan dan memastikan bahwa praktik-
praktik ini secara teratur dikomunikasikan kepada para
pemangku kepentingan;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 429
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
8. Presiden Komisaris memimpin jalannya Rapat Umum Kriteria yang harus dipenuhi oleh calon anggota Dewan
Pemegang Saham Perseroan; Komisaris Maybank Indonesia, antara lain adalah sebagai berikut:
9. Presiden Komisaris dapat memanggil/mengadakan Rapat 1. Memenuhi persyaratan keterampilan dan kompetensi inti
Dewan Komisaris atau Rapat Dewan Komisaris bersama yang relevan serta dipandang mampu dan patut untuk
Direksi setiap waktu bilamana dianggap perlu oleh Presiden ditunjuk sebagai anggota Dewan Komisaris sesuai Peraturan
Komisaris dan berhak menentukan jangka waktu lain terkait Otoritas Jasa Keuangan perihal Uji Kemampuan dan
dengan cara pemanggilan Rapat Dewan Komisaris maupun Kepatutan;
Rapat Dewan Komisaris bersama dengan Direksi; 2. Memenuhi persyaratan integritas sesuai dengan persyaratan
10. Presiden Komisaris memimpin jalannya Rapat Dewan yang berlaku, antara lain:
Komisaris atau Rapat Dewan Komisaris yang dilakukan a. Memiliki akhlak dan moral yang baik.
bersama dengan Direksi. b. Memiliki komitmen yang kuat untuk mematuhi peraturan
perundang-undangan yang berlaku termasuk ketentuan
KEWENANGAN DEWAN KOMISARIS dan peraturan Bank serta mendukung kebijakan Otoritas
Dewan Komisaris memiliki wewenang antara lain sebagai berikut: Jasa Keuangan.
1. Dewan Komisaris dapat melakukan tindakan pengurusan c. Memiliki komitmen terhadap Pengembangan operasional
Bank dalam keadaan tertentu untuk jangka waktu tertentu Bank yang sehat.
sebagaimana ditetapkan dalam Anggaran Dasar atau d. Tidak termasuk dalam Daftar Tidak Lulus Penilaian
keputusan RUPS. Kemampuan dan Kepatutan.
2. Anggota Dewan Komisaris, baik bersama sama maupun e. Cakap untuk melakukan perbuatan hukum.
sendiri-sendiri setiap waktu dalam jam kantor Bank berhak 3. Memenuhi persyaratan keterampilan dan kompetensi inti
memasuki gedung-gedung, kantor-kantor dan halaman- yang relevan serta dipandang mampu dan patut untuk
halaman yang dipergunakan oleh Bank dan berhak untuk ditunjuk sebagai anggota Dewan Komisaris sesuai Peraturan
memeriksa catatan-catatan dan dokumen-dokumen serta Otoritas Jasa Keuangan perihal Uji Kemampuan dan
kekayaan Bank untuk melaksanakan kewajiban mereka. Kepatutan.
3. Sehubungan dengan pelaksanaan tugas dan tanggung 4. Memenuhi Persyaratan Kompetensi sesuai dengan
jawabnya, Dewan Komisaris berwenang berkomunikasi persyaratan yang diatur pada peraturan yang berlaku,
secara langsung dengan karyawan, Direksi dan pihak-pihak mencakup:
lain. a. Pengetahuan perbankan yang memadai dan relevan
4. Dewan Komisaris memiliki wewenang memberhentikan dengan jabatannya
sementara anggota Direksi apabila anggota Direksi b. Pengalaman dan keahlian di bidang perbankan dan/atau
tersebut bertindak bertentangan dengan Anggaran Dasar bidang keuangan.
dan atau peraturan perundang-undangan yang berlaku. c. Pengetahuan mengenai tugas dan tanggung jawab
Pemberhentian sementara itu harus diberitahukan secara Entitas Utama serta pemahaman mengenai kegiatan
tertulis kepada yang bersangkutan disertai alasannya. bisnis utama dan risiko utama LJK dalam Konglomerasi
Keuangan Bank.
KRITERIA PENGANGKATAN DEWAN d. Pengetahuan mengenai ekonomi, budaya dan bahasa
KOMISARIS Indonesia, untuk kandidat Komisaris yang merupakan
Pengangkatan anggota Dewan Komisaris Maybank Indonesia Warga Negara Asing.
didasarkan pada ketentuan-ketentuan yang terkait, antara lain: 5. Memiliki reputasi keuangan yang baik, yaitu paling kurang
1. POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan dalam 5 (lima) tahun sebelum pengangkatan dan selama
Komisaris Emiten dan Perusahaan Publik; menjabat:
2. POJK No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi a. Tidak memiliki kredit macet dan/atau bukan merupakan
Bank Umum; Pemegang Saham Pengendali, anggota Direksi atau
3. POJK No. 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan anggota Dewan Komisaris dari badan hukum yang
dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan; memiliki kredit macet;
4. SEOJK No. 39/SEOJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan b. Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi Direksi atau
dan Kepatutan bagi calon Pemegang Saham Pengendali, Perseroan yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu
Calon anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris perseroan dinyatakan pailit;
Bank. c. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana
5. POJK No. 34/POJK.03/2018 tentang Penilaian Kembali bagi yang merugikan keuangan negara dan/atau yang
Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan; berkaitan dengan sektor keuangan.
6. POJK No. 14/POJK.03/2021 tentang perubahan atas POJK d. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota
No. 34/POJK.03/2018 tentang Penilaian Kembali bagi Pihak Dewan Komisaris yang selama menjabat:
Utama Lembaga Jasa Keuangan. i. Pernah tidak menyelenggarakan Rapat Umum
Pemegang Saham Tahunan;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 427
Page 430
428
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
ii. Pernah menyebabkan OJK untuk mendapatkan persetujuan yang diperlukan sesuai dengan ketentuan Penilaian
perusahaan yang Kemampuan dan Kepatutan. Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan tentang
memperoleh izin, Penilaian Kemampuan dan Kepatutan, tanggal efektif pengangkatan anggota Direksi
persetujuan atau pendaftaran dan Dewan Komisaris adalah tanggal persetujuan Otoritas Jasa Keuangan, meskipun
dari Otoritas Jasa Keuangan Bank dapat menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham sebelum mendapatkan
tidak memenuhi kewajiban persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan. Pengangkatan anggota Direksi dan Dewan
menyampaikan laporan Komisaris yang baru wajib dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan dalam waktu 10
tahunan dan/atau laporan (sepuluh) hari setelah tanggal pengangkatannya menjadi efektif.
keuangan kepada Otoritas
Jasa Keuangan; Seorang calon anggota Dewan Komisaris yang sedang menunggu persetujuan dari
iii. Pertanggungjawabannya Otoritas Jasa Keuangan dilarang melakukan tugas sebagai anggota Direksi dan/atau
sebagai anggota Direksi Dewan Komisaris dalam operasi perusahaan dan/atau kegiatan lainnya yang secara
dan/atau anggota Dewan signifikan mempengaruhi kebijakan dan kondisi keuangan Bank, meskipun yang
Komisaris pernah tidak bersangkutan telah disetujui dan ditunjuk oleh Rapat Umum Pemegang Saham.
diterima oleh Rapat Umum
Pemegang Saham atau SUSUNAN KOMPOSISI DAN ANGGOTA
pernah tidak memberikan Berdasarkan Peraturan POJK No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi
pertanggung-jawaban Bank Umum Bank wajib memiliki anggota Dewan Komisaris dengan jumlah paling sedikit
sebagai anggota Direksi 3 (tiga) orang dan paling banyak sama dengan jumlah anggota Direksi dan sekurang-
dan/atau anggota Dewan kurangnya 50% dari anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen
Komisaris kepada Rapat serta paling sedikit 1 (satu) orang wajib berdomisili di Indonesia. Penggantian dan/atau
Umum Pemegang Saham. pengangkatan anggota Dewan Komisaris telah memperhatikan rekomendasi Komite
Nominasi dan Remunerasi.
PROSES PEMILIHAN
DEWAN KOMISARIS Pada tahun 2023, jumlah dan komposisi Dewan Komisaris Maybank Indonesia telah
Setiap rekomendasi untuk mengganti memenuhi semua ketentuan yang berlaku sebagaimana di bawah ini:
dan/atau anggota Dewan Komisaris 1. Terdiri dari lebih dari 3 (tiga) orang yaitu 8 (delapan) orang dan tidak melebihi jumlah
pada Rapat Umum Pemegang Saham Direksi yang mana saat ini jumlah anggota Direksi Bank adalah 9 (sembilan) orang;
harus mempertimbangkan rekomendasi 2. Dipimpin oleh Presiden Komisaris;
dari Komite Nominasi dan Remunerasi. 3. 5 (lima) orang anggota Dewan Komisaris Bank berdomisili di Indonesia;
Komite Nominasi dan Remunerasi 4. 50% dari jumlah anggota Dewan Komisaris Bank merupakan Komisaris Independen;
merekomendasikan kandidat-kandidat 5. Lebih dari 50% anggota Dewan Komisaris merupakan Warga Negara Indonesia.
yang cocok sebagai anggota Direksi
dan Dewan Komisaris Bank, juga Selaras dengan prinsip ASEAN Corporate Governance Scorecard, komposisi Dewan
memastikan kandidat-kandidat tersebut Komisaris juga terdapat:
memenuhi persyaratan keterampilan 1. 1 (satu) orang anggota Dewan Komisaris wanita yang merupakan Komisaris
dan kompetensi inti yang relevan serta Independen (minimum 1 (satu) orang Komisaris Independen wanita).
dipandang mampu dan patut ditunjuk 2. Anggota Dewan Komisaris berjumlah 8 (delapan) orang (minimum 5 (lima) orang dan
sebagai anggota Direksi dan Dewan maksimum 12 (dua belas) orang).
Komisaris Bank sesuai dengan Peraturan 3. Dari sisi keahlian, mayoritas anggota Dewan Komisaris memiliki pengalaman kerja di
Otoritas Jasa Keuangan tentang Uji bidang perbankan.
Kemampuan dan Kepatutan.
Susunan anggota Dewan Komisaris Bank pada tahun 2023 sebagai berikut:
Bilamana dibutuhkan Maybank Indonesia
dapat menggunakan badan pencari Nama Komisaris Jabatan
kandidat atau sumber eksternal lainnya
Dato’ Khairussaleh Ramli Presiden Komisaris
dalam mencari kandidat untuk anggota
Budhi Dyah Sitawati Komisaris Independen
Dewan Komisaris.
Achjar Iljas Komisaris Independen
Setelah disetujui oleh Dewan Komisaris, Hendar Komisaris Independen
permohonan pengangkatan calon Putut Eko Bayuseno Komisaris Independen
anggota Direksi dan Dewan Komisaris Edwin Gerungan Komisaris
Bank selanjutnya akan diusulkan kepada
Datuk Lim Hong Tat Komisaris
Rapat Umum Pemegang Saham dan
Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid Komisaris
secara paralel akan disampaikan kepada
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 431
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Masa Jabatan Dewan Komisaris
Tanggal Persetujuan Masa Jabatan
Dewan Komisaris
No Jabatan Persetujuan Tanggal Efektif Ditunjuk Kembali sampai dengan
Maybank Indonesia
RUPS Menjabat RUPST
1 Dato’ Khairussaleh Ramli Presiden Komisaris 26 Maret 2022 4 Oktober 2022 - 2025
2 Budhi Dyah Sitawati Komisaris Independen 27 Agustus 2010 8 April 2011 19 April 2012 2024
24 April 2015
6 April 2018
26 Maret 2021
3 Achjar Iljas Komisaris Independen 22 April 2013 20 Februari 2014 24 April 2015 2025
22 April 2016
29 Maret 2019
25 Maret 2022
4 Hendar Komisaris Independen 16 Oktober 2017 22 Januari 2018 30 Maret 2020 2026
31 Maret 2023
5 Putut Eko Bayuseno Komisaris Independen 26 Maret 2021 7 September 2021 - 2024
6 Edwin Gerungan Komisaris 31 Maret 2017 2 Maret 2018 30 Maret 2020 2026
31 Maret 2023
7 Datuk Lim Hong Tat Komisaris 18 Oktober 2018 5 Agustus 2019 26 Maret 2021 2024
8 Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Komisaris 25 Maret 2022 6 Juli 2022 - 2025
Hamid
Program Pelatihan Dewan Komisaris
Nama Nama Training Pihak Penyelenggara Lokasi Tanggal
Dato’ Khairussaleh Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice
Ramli President and Chief Technology Officer (Asia Pacific &
Japan) of Mandiant Maybank Group Online 15 Februari 2023
Agile Thinking Training Maybank Group KL 10 Maret 2023
Refreshment AML CFT For BOD & BOC Internal Online 15 Agustus 2023
Budhi Dyah Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice
Sitawati President and Chief Technology Officer (Asia Pacific &
Japan) of Mandiant Maybank Group Online 15 Februari 2023
Sustainability Series - Green Labs Internal Jakarta 07 Maret 2023
Agile Thinking Training Maybank Group KL 10 Maret 2023
Maybank Indonesia Economic Outlook 2023, Sustaining
Indonesia Economic Recovery Momentum Internal Jakarta 15 Maret 2023
LESA 2023 (LEADERSHIP FOR ENTERPRISE The Asia School of
SUSTAINABILITY ASIA) Asian-Sustain Ablers in Actions Business Online 15 Maret 2023
Maybank Indonesia Sustainability Week 2023 Internal Jakarta 31 Juli 2023
Refreshment AML CFT For BOD & BOC Internal Online 15 Agustus 2023
The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines:
Navigating Cyber Threats and AI Driven Attack in
Banking Sector Internal Jakarta 14 September 2023
M25+ Grand Showcase Internal Jakarta 16 November 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 429
Page 432
430
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Program Pelatihan Dewan Komisaris
Nama Nama Training Pihak Penyelenggara Lokasi Tanggal
Achjar Iljas Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice
President and Chief Technology Officer (Asia Pacific &
Japan) of Mandiant Maybank Group Online 15 Februari 2023
Sustainability Series - Green Labs Internal Jakarta 07 Maret 2023
Agile Thinking Training Maybank Group KL 10 Maret 2023
Maybank Indonesia Sustainability Week 2023 Internal Jakarta 31 Juli 2023
Refreshment AML CFT For BOD & BOC Internal Online 15 Agustus 2023
The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines:
Navigating Cyber Threats and AI Driven Attack in
Banking Sector Internal Jakarta 14 September 2023
M25+ Grand Showcase Internal Jakarta 16 November 2023
Hendar Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice
President and Chief Technology Officer (Asia Pacific &
Japan) of Mandiant Maybank Group Online 15 Februari 2023
Sustainability Series - Green Labs Internal Jakarta 07 Maret 2023
Agile Thinking Training Maybank Group KL 10 Maret 2023
Maybank Indonesia Economic Outlook 2023, Sustaining
Indonesia Economic Recovery Momentum Internal Jakarta 15 Maret 2023
Maybank Indonesia Sustainability Week 2023 Internal Jakarta 31 Juli 2023
Refreshment AML CFT For BOD & BOC Internal Online 15 Agustus 2023
Instiute of Internal
IIA National Conference - Komite Audit Audit (IIA) Indonesia Batam 30 Agustus 2023
The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines:
Navigating Cyber Threats and AI Driven Attack in
Banking Sector Internal Jakarta 14 September 2023
Putut Eko Bayuseno Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice
President and Chief Technology Officer (Asia Pacific &
Japan) of Mandiant Maybank Group Online 15 Februari 2023
Sustainability Series - Green Labs Internal Jakarta 07 Maret 2023
Agile Thinking Training Maybank Group KL 10 Maret 2023
The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines:
Navigating Cyber Threats and AI Driven Attack in
Banking Sector Internal Jakarta 14 September 2023
Edwin Gerungan Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice
President and Chief Technology Officer (Asia Pacific &
Japan) of Mandiant Maybank Group Online 15 Februari 2023
Sustainability Series - Green Labs Internal Jakarta 07 Maret 2023
Agile Thinking Training Maybank Group KL 10 Maret 2023
Maybank Indonesia Economic Outlook 2023, Sustaining
Indonesia Economic Recovery Momentum Internal Jakarta 15 Maret 2023
Refreshment AML CFT For BOD & BOC Internal Online 15 Agustus 2023
The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines:
Navigating Cyber Threats and AI Driven Attack in
Banking Sector Internal Jakarta 14 September 2023
M25+ Grand Showcase Internal Jakarta 16 November 2023
Datuk Lim Hong Tat Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice
President and Chief Technology Officer (Asia Pacific &
Japan) of Mandiant Maybank Group Online 15 Februari 2023
Agile Thinking Training Maybank Group KL 10 Maret 2023
Refreshment AML CFT For BOD & BOC Internal Online 15 Agustus 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 433
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Program Pelatihan Dewan Komisaris
Nama Nama Training Pihak Penyelenggara Lokasi Tanggal
Dato’ Zulkiflee Managing Cyber Risk by Mr Steve Ledzian, Vice
Abbas Abdul Hamid President and Chief Technology Officer (Asia Pacific &
Japan) of Mandiant Maybank Group Online 15 Februari 2023
Sustainability Series - Green Labs Internal Online 07 Maret 2023
Agile Thinking Training Maybank Group KL 10 Maret 2023
Refreshment AML CFT For BOD & BOC Internal Online 15 Agustus 2023
PENGUNGKAPAN RANGKAP JABATAN
Informasi rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris sebagai berikut:
Nama Komisaris Jabatan di Bank Jabatan Perusahaan / Badan Organisasi
Dato’ Khairussaleh Ramli Presiden Komisaris President & Group Chief Executive Malayan Banking Berhad (MBB)
Officer
Non-Executive Director Cagamas Holdings Berhad
Non-Executive Director Payments Network Malaysia Sdn Bhd
(Paynet)
Non-Independent Non-Executive Maybank Singapore Limited
Director
Budhi Dyah Sitawati Komisaris Independen Komisaris Utama PT Bangkit Maju Wisata
Board of Trustee Maybank Foundation
Achjar Iljas Komisaris Independen Dewan Penasihat IAEI
Penasihat ASBISINDO
Anggota Fakultas Institut Bank Indonesia
Dosen Studi Pasca Sarjana Keuangan Sekolah Tinggi Ekonomi Ahmad
Syariah Dahlan, Jakarta (Institut Teknologi
dan Bisnis Ahmad Dahlan – ITB AD)
Dosen Studi Pascasarjana STIE Indonesia Banking School (IBS)
Jakarta
Hendar Komisaris Independen Dosen Tidak Tetap STIE Indonesia Banking School (IBS)
Jakarta
Advisor PT Visa Worldwide Indonesia
Putut Eko Bayuseno Komisaris Independen Komisaris PT Agincourt Resource
Edwin Gerungan Komisaris Independent Non-Executive Director Malayan Banking Berhad
Komisaris Utama PT Melchor Tiara Pratama
Datuk Lim Hong Tat Komisaris Senior Advisor Creador (Private Equity Co,)
Senior Advisor Areca Capital Sdn Bhd
Independent Non-Executive Director Malaysia Smelting Corporation
Berhad (MSC)
Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Komisaris Independent Non Executive Director Malayan Banking Berhad
Hamid
Independent Non Executive Director/ Maybank Islamic Berhad
Chairman
INDEPENDENSI DEWAN KOMISARIS
Dewan Komisaris menjunjung tinggi prinsip independensi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, serta senantiasa
mengutamakan kepentingan Bank di atas kepentingan sendiri. Dewan Komisaris juga tetap menjaga agar dalam pelaksanaan tugasnya
tidak dapat dipengaruhi oleh pihak manapun.
KEBIJAKAN BENTURAN KEPENTINGAN BAGI DEWAN KOMISARIS
Sepanjang tahun 2023, Bank memastikan bahwa seluruh anggota Dewan Komisaris tidak memiliki benturan kepentingan maupun
potensi benturan kepentingan terhadap Maybank Indonesia. Seluruh anggota Dewan Komisaris harus menghindari terjadinya potensi
benturan kepentingan atau selalu menempatkan diri untuk tidak berada dalam potensi terjadinya benturan kepentingan dalam situasi
apapun sebagaimana tercantum dalam anggaran dasar Perusahaan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 431
Page 434
432
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota Dewan 2. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan
Komisaris dilarang mengambil tindakan yang dapat merugikan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern,
atau mengurangi keuntungan Bank dan wajib mengungkapkan termasuk perbaikan terhadap hasil temuan pemeriksaan
potensi benturan kepentingan dimaksud dalam setiap keputusan. auditor eksternal, internal dan regulator.
3. Melakukan pengawasan aktif atas proses pengelolaan
Setiap putusan berkenaan dengan transaksi yang mempunyai risiko Bank, termasuk dalam melakukan penilaian sendiri
benturan kepentingan terhadap Dewan Komisaris, harus diambil atas tingkat kesehatan Bank dengan menggunakan Risk
dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang khusus Based-Bank Rating (RBBR). Selama tahun 2022 , turut
diadakan untuk keperluan tersebut, yang dihadiri oleh pemegang memantau proses pengelolaan risiko secara bankwide,
saham independen atau pemegang saham yang tidak mempunyai kualitas aktiva, tata kelola, serta rentabilitas Bank melalui
benturan kepentingan atas transaksi tersebut sesuai dengan Komite Pemantau Risiko. Selain itu juga melakukan kajian
perundang-undangan yang berlaku di bidang pasar modal serta atas kebijakan-kebijakan manajemen Risiko, terutama
peraturan Bursa Efek di tempat dimana saham-saham Perseroan yang direkomendasikan oleh regulator seperti program
dicatatkan. restrukturisasi kredit dalam rangka mengatasi dampak
pandemi COVID-19, serta melakukan evaluasi atas
Dalam hal anggota Dewan Komisaris yang ditunjuk oleh Dewan kesesuaian antara kebijakan-kebijakan tersebut dengan
Komisaris untuk memimpin Rapat mempunyai benturan pelaksanaannya.
kepentingan atas hal yang akan diputuskan dalam Rapat Umum 4. Melakukan review atas kinerja keuangan Bank secara berkala.
Pemegang Saham, maka Rapat Umum Pemegang Saham dipimpin 5. Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan
oleh anggota Dewan Komisaris lainnya yang tidak mempunyai tanggung jawab Dewan Komisaris, dalam setiap rapat Dewan
benturan kepentingan yang ditunjuk oleh Dewan Komisaris. Komisaris menerima laporan dari masing-masing Komite,
yaitu: Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite
Apabila semua anggota Dewan Komisaris mempunyai benturan Nominasi dan Remunerasi, Komite Tata Kelola Terintegrasi,
kepentingan, maka Rapat Umum Pemegang Saham dipimpin oleh Komite Whistleblowing Governance dan Komite Pemantau
salah satu anggota Direksi yang ditunjuk oleh Direksi. Informasi dan Teknologi.
6. Memberikan masukan dan arahan terhadap pelaksanaan
KEBIJAKAN PEMBERIAN PINJAMAN rencana strategi Bank M25+ dalam rangka mempercepat
BAGI DEWAN KOMISARIS peningkatan pencapaian kinerja Maybank.
Mengacu kepada kebijakan, peraturan dan ketentuan yang
berlaku, Dewan Komisaris dan keluarganya serta pihak lain yang PROGRAM ORIENTASI DEWAN
terafiliasi dengannya tidak boleh meminjam uang kepada Bank. KOMISARIS
Bilamana ada maka dilaksanakan dengan kewajaran dan sesuai Maybank Indonesia memiliki program orientasi bagi anggota
dengan harga pasar. Dewan Komisaris baru. Program orientasi ini bertujuan untuk
memberikan masukan kepada Komisaris baru agar memperoleh
FOKUS PENGAWASAN DEWAN pemahaman tentang Perseroan, perkembangan bisnis terkini
KOMISARIS 2023 sehingga dapat melaksanakan tugasnya secara efektif dan efisien.
Sepanjang tahun 2023, Dewan Komisaris telah melakukan
pengawasan atas pengelolaan Bank oleh Direksi. Dewan PENILAIAN KINERJA KOMITE DEWAN
Komisaris juga memastikan bahwa Bank telah melaksanakan KOMISARIS
kebijakan strategis yang ditetapkan serta implementasi Tata Prosedur Penilaian
Kelola pada seluruh aktivitas Bank telah berjalan dengan Penilaian terhadap kinerja komite-komite di bawah Dewan
baik. Dewan Komisaris memberikan perhatian utama pada Komisaris dilakukan setiap tahun dengan menggunakan
pencapaian target bisnis dengan memperhatikan pengelolaan metode self-assessment dan penilaian oleh rekan sejawat (peers
risiko berdasarkan pada prinsip kehati-hatian dan kepatuhan atas assessment). Penilaian kinerja bagi komite dilakukan oleh setiap
semua ketentuan yang berlaku. Dibantu oleh komite-komite, anggota komite yang merupakan anggota Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris telah memberikan rekomendasi dan masukan Penilaian atas kinerja komite Dewan Komisaris dilakukan melalui
mengenai berbagai aspek bisnis dan pendukung bisnis Bank. kerangka Board of Commissioners (BOC) and BOC Committees
Effectiveness Evaluation (“BEE”) yang dilakukan oleh masing-
Fokus pengawasan Dewan Komisaris mencakup beberapa aspek masing Komisaris menggunakan suatu aplikasi survei. Selain
penting di tahun 2023, yang meliputi antara lain: dilakukan oleh anggota Dewan Komisaris, penilaian terhadap
1. Menganalisa, memberi masukan, dan bersama Direksi kinerja Komite Dewan Komisaris, juga dilakukan oleh Direksi
menyetujui Rencana Bisnis Bank (RBB), 2023 termasuk menggunakan kerangka 360⁰ Management (Board of Directors)
realisasi RBB pada periode sebelumnya. Evaluation BEE. Evaluasi dilakukan oleh Sekretaris Perusahaan
dan hasil akhirnya disampaikan kepada Dewan Komisaris dalam
bentuk Laporan BEE.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 435
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kriteria Penilaian REKOMENDASI KOMITE KEPADA
Kriteria penilaian kinerja komite-komite di bawah Dewan DEWAN KOMISARIS
Komisaris sebagai berikut: Dewan Komisaris senantiasa melakukan pengawasan
• Penilaian Kolektif dan memberikan arahan dan/atau nasihat kepada Direksi
Penilaian ini merupakan penilaian yang dilakukan oleh setiap sehubungan dengan rekomendasi yang disampaikan baik melalui
anggota Dewan Komisaris terhadap kinerja komite secara Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi
keseluruhan. Penilaian ini secara umum meliputi struktur dan Remunerasi, Komite Tata Kelola Terintegrasi, Komite
dan komposisi komite, pemikiran strategis, pengawasan Whistleblowing Governance serta Komite IT Oversight yang
dan tata kelola, serta efektivitas komite dalam membahas dibahas pada rapat Dewan Komisaris.
isu/permasalahan Perseroan maupun dalam memberikan
rekomendasi kepada Perseroan. Beberapa agenda penting selama tahun 2023, di antaranya:
• Penilaian Individual 1) Berdasarkan rekomendasi-rekomendasi dari Komite
Penilaian ini merupakan penilaian yang dilakukan oleh Pemantau Risiko, Dewan Komisaris telah menyetujui tentang:
masing-masing anggota Dewan Komisaris terhadap kinerja • Pengkinian Piagam ROC
dari komite dimana anggota Dewan Komisaris yang • Pengkinian Standar Underwriting Kredit (CUS) GB 2023
bersangkutan merupakan salah seorang anggotanya. • Pengkinian Kebijakan ICAAP 2023
• Pengkinian Kerangka Kerja Permodalan 2023
Hasil Penilaian • Risk Appetite Statement (RAS) tahun 2023
Bank telah membentuk komite-komite yang mendukung • Industry Limit for 2023
pelaksanaan tugas dan fungsi pengawasan Dewan Komisaris • Pengkinian Kerangka Kerja Manajemen Risiko Teknologi
Bank yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Informasi
Nominasi dan Remunerasi, Komite Tata Kelola Terintegrasi, • Perpur Outsourcing (Alih Daya) 2023
Komite Tata Kelola Whistleblowing dan Komite Pemantau • Pengkinian Kebijakan Klasifikasi Kredit/Pembiayaan dan
Informasi dan Teknologi. Penurunan Nilai
• Credit Approval Escalation
Basis penilaian terhadap pelaksanaan tugas Komite Dewan • Perubahan Proses Approval pada CUS & PDA
Komisaris adalah mengukur efektivitas Komite dalam mendukung • Pengkinian Perpur Cybersecurity Risk Management
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Bank • Adjustment on Credit Approval Authority
dengan menggunakan parameter sebagai berikut: • Revision of Customer’s Power of Attorney (POA)
1. Apakah Komite-komite Dewan Komisaris efektif dalam • Regulator Implementasi Legal Lending Limit untuk
membantu Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan Obligor Bank Mandiri
tanggung jawabnya? • Kebijakan Risiko Climate
2. Apakah Ketua Komite Dewan Komisaris efektif dalam • Peraturan Perusahaan Pelindungan Data Pribadi (PerPur
menjalankan tugas dan tanggung jawabnya? PDP)
3. Bagaimana Hubungan antara Komite-Komite Dewan • Pengkinian Kerangka Kerja Manajemen Risiko &
Komisaris dan Dewan Komisaris? Dokumen Risiko 2023
• Pengkinian Rencana Aksi (Recovery Plan) FY2024
Hasil penilaian secara keseluruhan terhadap pelaksanaan tugas • Appointment of Alternate Chairman of RMC & CPC
Komite Dewan Komisaris Maybank Indonesia untuk tahun • Pengkinian Kebijakan AML/CFT/CPF
2023 masih tetap positif, menunjukkan bahwa dukungan dan • Kerangka Kerja Investment Sekuritas
pelaksanaan fungsi yang diberikan kepada Dewan Komisaris
dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dinilai Dewan Komisaris menyetujui Tingkat Kesehatan Berbasis
Satisfactory (memuaskan). Begitupula hasil penilaian yang Risiko setiap semester, serta memberikan berbagai advis
diberikan Direksi terhadap kinerja Komite Dewan Komisaris, dan atau tanggapan dalam pengelolaan manajemen risko,
dinilai Satisfactory (memuaskan). berdasarkan review berkala oleh Komite Pemantau Risiko
sebagai mana telah dilaporkan pada informasi pelaksanaan
tugas komite ini
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 433
Page 436
434
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
2) Berdasarkan masukan dari Komite Audit, Dewan Komisaris 4) Berdasarkan rekomendasi dari Komite Nominasi dan
memberikan rekomendasi kepada Direksi, di antaranya: Remunerasi, Dewan Komisaris telah:
a. Menyetujui penerbitan Laporan Keuangan Bank a. Menyetujui nominasi kandidat untuk penunjukan dan/
dan Konsolidasian serta laporan keuangan atau penggantian anggota Direksi, Dewan Komisaris,
publikasi untuk tahun 2022 yang telah diaudit dan dan Dewan Pengawas Syariah, yang selanjutnya diajukan
laporan keuangan interim (tidak diaudit) untuk kepada Rapat Umum Pemegang Saham.
triwulan 1, 2, dan 3 tahun 2023. Rekomendasi Komite b. Menyetujui nominasi kandidat Anggota Komite
Audit terkait dengan penyajian Laporan Keuangan, Independen maupun kandidat Pejabat Executive Vice
perlakuan akuntansi dan kesesuaiannya dengan President untuk mengisi posisi yang dibutuhkan.
prinsip akuntansi yang berlaku secara umum, c. Menyetujui rekomendasi yang diajukan untuk perubahan
termasuk kecukupan laporan keuangan publikasi serta susunan anggota Komite-Komite Dewan Komisaris
pelaporannya kepada otoritas yang berwenang. periode 2021-2024.
b. Memberikan berbagai tanggapan dan/atau advis kepada d. Menyetujui pemberian remunerasi untuk anggota
Direksi terkait hasil pelaksanaan pemeriksaan oleh Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas
auditor internal dan mengawasi pelaksanaan tindak Syariah, yang selanjutnya diajukan kepada Rapat Umum
lanjut oleh Direksi atas temuan-temuan tersebut. Pemegang Saham.
c. Menyetujui perubahan Annual Audit Plan (AAP) SKAI e. Menyetujui pemberian remunerasi untuk kandidat
tahun 2023 dan AAP SKAI tahun 2024. Anggota Komite Independen maupun kandidat Pejabat
d. Memberikan berbagai tanggapan dan/atau advis kepada Executive Vice President.
Direksi pelaksanaan atas status dan tindak lanjut hasil f. Menyetujui rekomendasi Komite Nominasi dan
audit oleh regulator dan group. Remunerasi terkait penerapan kebijakan remunerasi
e. Menyetujui penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) serta strategi retensi karyawan secara umum, dengan
yang telah terdaftar di OJK dan terafiliasi secara resmi turut memperhatikan prinsip tata kelola dalam
dengan salah satu Kantor Akuntan Publik besar dunia pemberian remunerasi sesuai ketentuan Regulator
untuk mengaudit laporan keuangan konsolidasian Bank yang berlaku, termasuk dan tidak terbatas bagi pejabat
tahun buku 2023 serta penetapan honorarium bagi KAP Material Risk Taker.
tersebut serta persyaratan lainnya sehubungan dengan g. Menyetujui rekomendasi atas posisi-posisi Material
penunjukan KAP yang dimaksud. Risk Taker Bank berdasarkan kajian yang telah dilakukan
f. Menyetujui perubahan Komite Audit Charter. oleh Komite Nominasi dan Remunerasi, termasuk
rekomendasi atas 2 (dua) posisi Material Risk Taker baru.
3) Berdasarkan arahan yang disampaikan oleh Komite h. Menyetujui hasil evaluasi atas kinerja Direksi tahun 2021
Tata Kelola Terintegrasi, Dewan Komisaris memberikan dan menyetujui kerangka penilaian kinerja Direksi tahun
rekomendasi kepada Direksi, di antaranya: 2022.
a. Memberikan rekomendasi terkait penyampaian Laporan i. Menyetujui kerangka penilaian kinerja Dewan Komisaris
Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi semester I dan dan Komite level Dewan Komisaris tahun 2022, yaitu
semester II tahun 2023 dan tahunan 2022 kepada OJK; Board Effectiveness Evaluation.
b. Memberikan rekomendasi terkait penyampaian Laporan j. Mengkaji proses pengelolaan talent, di antaranya
Profil Risiko dan Laporan Kewajiban Penyediaan Modal termasuk membangun perencanaan suksesi bagi anggota
Minimum semesteran kepada OJK; Direksi.
c. Mengawasi dan memberikan rekomendasi terhadap k. Memberikan rekomendasi dan memastikan anggota
pelaksanaan penerapan satuan-satuan kerja terintegrasi Direksi dan Dewan Komisaris mendapatkan
yang telah dibentuk dalam rangka mendukung pengembangan yang sesuai dan berkelanjutan dalam
pelaksanaan pengawasan oleh Komite TKT antara lain rangka mengetahui perkembangan terbaru di industri.
Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi, Satuan Kerja
Kepatuhan Terintegrasi dan Satuan Kerja Manajemen 5) Berikut adalah rekomendasi/masukan yang diberikan oleh
Risiko Terintegrasi. Laporan pelaksanaan fungsi dari Komite Tata Kelola Whistleblowing selama tahun 2023:
masing-masing satuan kerja tersebut dilaporkan secara a. Pemberian masukan terkait langkah-langkah edukasi
berkala kepada Komite Tata Kelola Terintegrasi dan Anti-Fraud, guna memberikan pemahaman yang lebih
disampaikan kepada Dewan Komisaris. baik mengenai tujuan disediakannya Whistleblowing
d. Evaluasi berkala atas kerangka kerja Satuan Kerja Channel serta meningkatkan kualitas informasi yang
Manajemen Risiko Terintegrasi dan Prosedur Pengelolaan dilaporkan oleh Whistleblower.
Permodalan Secara Terintegrasi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 437
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
b. Pemberian masukan terkait dengan penyempurnaan PENILAIAN KINERJA DEWAN
informasi whistleblowing yang terdapat pada website KOMISARIS (TERMASUK PRESIDEN
Maybank Indonesia, untuk dapat memberikan edukasi KOMISARIS)
serta memperbaiki kualitas informasi yang disampaikan Kebijakan dan Prosedur Pelaksanaan Penilaian Kinerja
oleh Whistleblower. Dewan Komisaris
Penilaian atas kinerja Dewan Komisaris dilakukan secara
6) Berdasarkan rekomendasi dari Komite IT Oversight, Dewan rutin setiap tahun melalui Board of Commissioner (“BOC”) and
Komisaris telah: BOC Committees Effectiveness Evaluation exercise (“BEE”) yaitu
a. Merekomendasikan Peraturan Perusahaan penilaian yang dilakukan secara individual (self-assessment) dan
Kerangka Kerja Manajemen Teknologi Informasi penilaian oleh rekan sejawat (self dan peers assessment). Selain
untuk menyelaraskan dengan Peraturan OJK No. dilakukan oleh anggota Dewan Komisaris, penilaian terhadap
11/POJK.03/2022 tanggal 6 Juli 2022 tentang kinerja Komite Dewan Komisaris, juga dilakukan oleh Direksi
Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh Bank Umum menggunakan kerangka 360⁰ Management (Board of Directors)
b. Merekomendasikan Proposal, Risk Assessment, dan Evaluation BEE.
persiapan Kick Off terkait Core Banking Modernization
Project Evaluasi diadministrasikan oleh Sekretaris Perusahaan dan hasil
c. Merekomendasikan IT Oversight Committee Charter akhirnya disampaikan kepada Dewan Komisaris dalam bentuk
untuk menyelaraskan dengan Peraturan OJK Nomor Laporan BEE.
17 Tahun 2023 tanggal 14 September 2023 tentang
Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum dan POJK Proses penilaian mencakup evaluasi dari segi kompetensi dan
11 tahun 2022 tentang Penyelenggaraan Teknologi keahlian/pengalaman, kinerja komite-komite Dewan Komisaris,
Informasi efektivitas pelaksanaan tanggung jawab Dewan Komisaris dan
penilaian sendiri maupun penilaian rekan sejawat terhadap
7) Memberikan masukan dalam RUPS dalam hal penunjukan pelaksanaan fungsi pengawasan oleh masing-masing anggota
Kantor Akuntan Publik (KAP) yang telah terdaftar di OJK dan Dewan Komisaris. Selanjutnya, hasil penilaian tersebut akan
terafiliasi secara resmi dengan salah satu Kantor Akuntan disampaikan kepada Dewan Komisaris.
Publik besar dunia untuk mengaudit laporan keuangan Bank
tahun buku 2023 serta penetapan honorarium bagi KAP Pelaksanaan Penilaian Kerja terhadap Dewan Komisaris ini
tersebut serta persyaratan lainnya sehubungan dengan dilaksanakan setiap tahun secara internal dan setiap 3 (tiga)
penunjukan KAP yang dimaksud. tahun dilakukan secara independen dengan dukungan konsultan
eksternal atau eksper. Tahun 2023, merupakan tahun ketiga
8) Memberi masukan dan menetapkan perubahan keanggotaan sejak pelaksanaan BEE dilaksanakan oleh konsultan eksternal.
Komite Pemantau Risiko, Komite Audit, dan Komite Nominasi Maybank Indonesia menunjuk Ernst & Young Consulting Sdn.
dan Remunerasi sehubungan terdapat pengunduran diri Bhd. (“EY”) sebagai konsultan eksternal untuk penyelenggaraan
salah satu anggotanya. BEE untuk tahun pelaksanaan 2023.
Kriteria Penilaian Kinerja Dewan Komisaris
Kriteria penilaian kinerja Dewan Komisaris ditetapkan untuk menilai kinerja Dewan Komisaris baik secara kolegial maupun secara
individu. Adapun Kriteria penilaian Kinerja Dewan Komisaris dibagi menjadi 3 (tiga) bagian, yang masing-masing mencakup hal-hal
sebagaimana berikut:
Bagian A Bagian B Bagian C
A. BOC Effectiveness in leading M25+ A. Independence A. BoC Effectiveness in leading M25+ for the
1. BoC Effectiveness in leading M25+ for the B. Contribution and and Commitment current year of assessment
current year of assessment C. Competency, Skills and Expertise B. BoC Readiness in effectively leading M25+
2. BoC Readiness in effectively leading D. General Comments moving forward
M25+ moving forward C. Leadership and Culture
B. BOC Leadership and Culture D. Overall BOC Performance
1. Overall BOC Performance E. BoC Dynamics
2. BoC Dynamics F. Leadership by President Commissioner
3. Leadership by President Commissioner G. BOC Composition
4. Interactions with Management H. BOC Responsibilities
5. BOC Composition I. BOC Committees
C. BOC Responsibilities J. BOC Administration and Operations
D. BOC Committees K. Continuous Development
E. BOC Administration and Operations
1. BOC Process
2. Continuous Development
3. Remuneration
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 435
Page 438
436
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
1. Bagian A: Evaluasi Efektivitas Dewan Komisaris dan Komite Dari hasil keseluruhan atas penilaian BEE tersebut, terdapat tiga
Dewan Komisaris kekuatan Dewan Komisaris Maybank Indonesia, yang terdiri dari:
untuk mengevaluasi kinerja Dewan Komisaris secara 1. Kompeten dan profesional, dengan berbagai latar belakang,
keseluruhan. pengetahuan, pengalaman, dan jaringan.
2. Bertanggung jawab, memiliki komitmen yang kuat untuk
2. Bagian B: Penilaian Dewan Komisaris sendiri dan sejawat memenuhi kewajiban hukum, mematuhi peraturan dan
untuk mengevaluasi kontribusi individu anggota Dewan meningkatkan GCG.
Komisaris kepada Dewan Komisaris serta aspek kualitas dan 3. Hubungan yang solid antar anggota Dewan Komisaris,
atribut pribadi. kolaboratif, terbuka untuk diskusi dan debat
3. Bagian C: 360⁰ Evaluasi BEE oleh Manajemen (Direksi) Hal-hal lainnya yang dinilai kuat oleh Dewan Komisaris:
Dalam rangka mendapatkan pandangan Penilaian kinerja 1. Kepemimpinan yang efektif oleh Presiden Komisaris
Dewan Komisaris yang lebih luas, maka untuk penilaian Komisaris Utama memfasilitasi lingkungan yang konsultatif
kinerja Dewan Komisaris tahun 2023 juga dilakukan oleh dan mendorong kontribusi dari semua Komisaris
Direksi. 2. Proses dan Administrasi Dewan Komisaris yang Efektif
Perangkat administrasi yang mendukung proses administrasi
Proses dan Pihak yang Melakukan Penilaian Dewan Komisaris termasuk dukungan dari Sekretaris
Proses dan Pihak yang melakukan penilaian atas kinerja Dewan Perusahaan yang efektif dan tepat waktu.
Komisaris dapat digambarkan sebagai berikut:
1. Penilaian dilakukan secara individual (self-assessment) dan Dewan Komisaris juga menilai bahwa Dewan Komisaris perlu
penilaian oleh rekan sejawat (self dan peers assessment). untuk meningkatkan pengetahuan-pengetahuan dalam bidang
2. Penilaian terhadap Dewan Komisaris juga dilakukan juga oleh Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) (Environment, Social, &
Direksi. Governance (ESG)), sustainable financing and digital yang sejalan
3. Masing-masing Komisaris dan anggota Direksi mengisi dengan perkembangan saat ini.
kuesioner penilaian melalui aplikasi survei elektronik yang
dikirimkan langsung oleh Konsultan Eksternal (EY) KOMISARIS INDEPENDEN
4. Hasil evaluasi atas penilaian kinerja Dewan Komisaris Komisaris Independen merupakan anggota Dewan Komisaris
disampaikan oleh konsultan eksternal (EY) di dalam rapat yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,
Komite Nominasi dan Remunerasi dan rapat Dewan kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota
Komisaris. Jika diperlukan, Presiden Komisaris dapat Dewan komisaris, anggota Direksi dan/atau pemegang saham
menyampaikan masukan dan perbaikan atas hasil penilaian pengendali atau dengan Bank yang mungkin dapat menghalangi
kinerja Dewan Komisaris secara kolegial dan individu atau menghambat posisinya untuk bertindak independen
sesuai dengan prinsip-prinsip tata kelola. Komisaris Independen
Rekomendasi Hasil Penilaian bertanggung jawab untuk melakukan pengawasan dan juga
Hasil penilaian akan menjadi acuan dalam menetapkan langkah mewakili kepentingan pemegang saham minoritas.
perbaikan yang perlu dilakukan oleh Dewan Komisaris.
Kriteria dan Jumlah Komisaris Independen
Hasil Penilaian Kinerja Dewan Komisaris Tahun 2023. Kriteria dan jumlah Komisaris Independen Maybank Indonesia
Secara keseluruhan, hasil Penilaian Kinerja Dewan Komisaris telah sesuai dengan ketentuan-ketentuan sebagai berikut:
Tahun 2023 masih tetap positif, dengan hasil penilaian secara 1. POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan
keseluruhan adalah Satisfactory. Pada Tahun 2023 Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik;
Komisaris tetap menjalankan fungsi pengawasannya dengan baik 2. POJK No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi
dalam memastikan pencapaian kinerja Bank dapat memenuhi Bank Umum; dan
ekspektasi pemegang saham dan seluruh pemangku kepentingan. 3. SE OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola
bagi Bank Umum.
4. POJK No. 12 /POJK.03/2021 tentang Bank Umum;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 439
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kriteria Komisaris Independen Maybank Indonesia telah memenuhi kriteria sebagaimana diatur dalam POJK No. 33/POJK.04/2014, Pasal
21 ayat 2, sebagai berikut:
Budhi Dyah Putut Eko
Kriteria Komisaris Independen Achjar Iljas Hendar
Sitawati Bayuseno
a. Bukan merupakan orang yang bekerja atau mempunyai
wewenang dan tanggung jawab untuk merencanakan,
memimpin, mengendalikan, atau mengawasi kegiatan
Emiten atau Perusahaan Publik tersebut dalam waktu √ √ √ √
6 (enam) bulan terakhir, kecuali untuk pengangkatan
kembali sebagai Komisaris Independen Emiten atau
Perusahaan Publik pada periode berikutnya;
b. Tidak mempunyai saham baik langsung maupun tidak
√ √ √ √
langsung pada Emiten atau Perusahaan Publik tersebut;
c. Tidak mempunyai hubungan Afiliasi dengan Emiten atau
Perusahaan Publik, anggota Dewan Komisaris, anggota
√ √ √ √
Direksi, atau pemegang saham utama Emiten atau
Perusahaan Publik tersebut; dan
d. Tidak mempunyai hubungan usaha baik langsung
maupun tidak langsung yang berkaitan dengan kegiatan √ √ √ √
usaha Emiten atau Perusahaan Publik tersebut.
Jumlah Anggota Komisaris Independen
Per 31 Desember 2023, anggota Dewan Komisaris Maybank Indonesia berjumlah 8 (delapan) orang, dengan 4 (empat) orang di antaranya
adalah Komisaris Independen, atau 50% (lima puluh persen) dari jumlah seluruh anggota Dewan Komisaris. Sehingga komposisi anggota
Dewan Komisaris Maybank Indonesia telah memenuhi ketentuan POJK No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank
Umum dan SE OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum yang mengatur bahwa paling sedikit 50%
(lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen.
Pernyataan Independensi Masing-Masing Komisaris Independen
Seluruh anggota Komisaris Independen Maybank Indonesia telah menandatangani Surat Pernyataan Independen dan telah disampaikan
kepada OJK. Dalam masing-masing surat pernyataan tersebut, Komisaris Independen menyatakan bahwa:
1. Tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga sampai derajat kedua dengan
anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau pemegang saham pengendali atau hubungan dengan Bank yang dapat mempengaruhi
kemampuan untuk bertindak independen sebagaimana dimaksud dalam ketentuan mengenai penerapan Tata Kelola bagi Bank
Umum;
2. Apabila dikemudian hari, ditemukan bahwa Komisaris Independen memiliki hubungan-hubungan sebagaimana dimaksud pada butir
1 di atas, maka Komisaris Independen bersedia melepaskan jabatan dan bersedia untuk diganti.
Terdapat 3 (tiga) Komisaris Independen yang telah diangkat kembali setelah menjabat 2 periode masa jabatan berturut-turut yaitu
Budhi Dyah Sitawati (terakhir diangkat kembali pada RUPST tahun 2021) , Achjar Iljas (terakhir diangkat kembali pada RUPST 2022)
dan Hendar (terakhir diangkat kembali pada RUPST 2023). Sebelum dilakukannya pengangkatan kembali, Maybank Indonesia telah
memenuhi hal-hal sebagai berikut:
a. Bahwa, rapat anggota Dewan Komisaris menilai bahwa Komisaris Independen tersebut tetap dapat bertindak independen; dan
b. Bahwa, Komisaris Independen telah menyatakan dalam RUPS mengenai independensi yang bersangkutan.
Pernyataan independensi Komisaris Independen sebagaimana tersebut di atas telah diungkapkan dalam laporan pelaksanaan Tata Kelola
Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 437
Page 440
438
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Direksi
Direksi merupakan organ Tata Kelola yang berwenang dan bertanggung jawab penuh RUANG LINGKUP
atas pengurusan Bank untuk kepentingan Bank, sesuai dengan maksud dan tujuan Bank TUGAS DAN
serta mewakili Bank, baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai dengan ketentuan WEWENANG MASING-
anggaran dasar dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Direksi memiliki MASING ANGGOTA
tanggung jawab penuh secara kolegial atas pengelolaan Bank sesuai dengan ketentuan DIREKSI
Anggaran Dasar Bank. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung
jawab masing-masing anggota Direksi
ditetapkan berdasarkan pasal 16.9
Seluruh anggota Direksi melaksanakan tugas sesuai dengan pembagian tugas dan Anggaran Dasar Bank. Pembagian
wewenangnya, dengan tujuan mencapai efektivitas pengelolaan dan pencapaian hasil tugas dan wewenang di antara anggota
yang maksimal. Direksi juga senantiasa menjunjung tinggi sikap profesional, objektif, Direksi untuk tahun 2023, berdasarkan
berpikiran strategis dan mengedepankan kepentingan Bank, untuk meningkatkan nilai Keputusan Rapat Umum Pemegang
tambah bagi pemangku kepentingan dan memastikan keberlanjutan usaha. Saham Tahunan Maybank Indonesia
tanggal 21 Maret 2023, yang menyetujui
DASAR HUKUM tugas dan wewenang diantara anggota
Dasar hukum penunjukan Direksi: Direksi untuk tahun Buku 2022.
1. Undang Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. Berdasarkan keputusan RUPST tersebut,
2. Undang Undang No. 7 tahun 1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah tugas dan wewenang ditetapkan melalui
dengan Undang-Undang No. 10 tahun 1998. Keputusan Direksi. Pembagian tugas
3. SE OJK No. 28 /SEOJK.03/2022 tentang Sertifikasi Manajemen Risiko bagi Sumber dan wewenang diantara anggota Direksi
Daya Manusia Bank Umum. Maybank Indonesia adalah sebagai
4. POJK No. 27 /POJK.03/2016 Tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi berikut:
Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan.
5. POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Taswin Zakaria – Presiden Direktur
Perusahaan Publik. - Bertanggung jawab untuk menyusun
6. POJK No. 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. strategi, merencanakan, dan
7. SEOJK No.13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. memimpin operasional perbankan
8. POJK No. 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan Dan Kepatutan Bagi Pihak Bank guna memenuhi tujuan dan
Utama Lembaga Jasa Keuangan. sasaran sebagai bagian dari strategi
9. SEOJK No. 39/SEOJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi regional Grup Maybank untuk
Calon Pemegang Saham Pengendali, Calon Anggota Direksi, dan Calon Anggota menjadi layanan keuangan regional
Dewan Komisaris Bank. teratas;
10. POJK No. 46/POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. - Memfasilitasi pertumbuhan operasi
11. POJK No. 18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum. Bank dengan memanfaatkan
12. POJK NO. 15/POJK.04/2020 tentang rencana dan penyelenggaraan Rapat Umum kapabilitas bisnis Grup dan jaringan
Pemegang Saham Perusahaan Terbuka. klien.
13. Peraturan perundangan terkait yang lainnya.
SUSUNAN DAN KOMPOSISI DIREKSI
Adapun susunan Direksi Bank pada tanggal 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut:
No Nama Jabatan
1 Taswin Zakaria Presiden Direktur
2 Thilagavathy Nadason Direktur
3 Irvandi Ferizal Direktur
4 Effendi Direktur
5 Widya Permana Direktur
6 Muhamadian Direktur Kepatuhan
7 Steffano Ridwan Direktur
8 Ricky Antariksa Direktur
9 Bambang Andri Irawan Direktur
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 441
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Thilagavathy Nadason – Direktur Keuangan Steffano Ridwan – Direktur Community Financial Services
- Bertanggung jawab untuk memimpin, mengarahkan dan (CFS)
mengendalikan keuangan dan hubungan Bank dengan - Bertanggung jawab untuk menetapkan dan mengelola
investor untuk menjaga kesehatan keuangan bisnis jangka strategi bisnis perbankan ritel dan perbankan bisnis, serta
pendek dan jangka panjang; mengimplementasikan dan memantau kemajuannya untuk
- Merencanakan, mengarahkan, dan mengkoordinasikan menyediakan keseluruhan layanan perbankan ritel dan
kegiatan yang berkaitan dengan akuntansi, laporan fiskal, perbankan bisnis bagi nasabah.
manajemen utang, termasuk investasi, administrasi perizinan - Bertanggung jawab untuk mengembangkan produk-produk
usaha dan administrasi pajak, juga untuk memastikan baru dan meningkatkan kinerja bisnis, juga mengembangkan
efektivitas biaya operasi dan kesesuaian dengan ketentuan channel Bank demi memastikan penetrasi pasar dan
standar yang berlaku; pertumbuhan bisnis.
- Memberikan supervisi kepada anak perusahaan Bank. - Memberikan supervisi kepada anak perusahaan Bank.
Irvandi Ferizal – Direktur Human Capital Ricky Antariksa – Direktur Perbankan Global
Bertanggung jawab untuk merencanakan, mengembangkan, Bertanggung jawab untuk menetapkan, menerapkan dan
dan menerapkan strategi Sumber Daya Manusia (SDM) yang memantau strategi bisnis perbankan global dalam memberikan
efektif yang selaras dengan visi dan tujuan bisnis Bank saat ini penawaran holistik perbankan korporasi, lembaga keuangan
dan jangka panjang; Mewakili Bank untuk hal-hal terkait SDM, dan pasar global/produk tresuri, serta layanan transaksi global,
memberikan saran SDM yang strategis dan ahli kepada Presiden seperti perbankan transaksi dan manajemen kas kepada klien
Direktur dan eksekutif lainnya, serta bekerja sama dengan Direksi perusahaan lokal dan internasional.
mengenai berbagai isu strategis.
Bambang Andri Irawan – Direktur Informasi dan Teknologi
Effendi – Direktur Manajemen Risiko - Bertanggung jawab dalam menentukan arahan dan
Bertanggung jawab untuk meninjau, menilai, dan mengawasi pelaksanaan Teknologi Informasi;
mengembangkan kebijakan untuk memastikan bahwa Bank - Secara aktif memberikan solusi bagi tim bisnis, mendukung
mengelola risiko secara efektif, termasuk risiko operasional, operasional perbankan, terutama dalam mencapai tujuan
risiko kredit, dan risiko pasar; Memastikan bahwa kebijakan organisasi, solusi digital, meningkatkan proses otomasi,
risiko Bank mematuhi kebijakan dan pedoman yang ada, dan transformasi digital yang akan memberikan manfaat
seperti kecukupan dokumentasi untuk memastikan keamanan tambahan bagi Bank;
agunan dan/atau untuk meminimalkan kredit macet atau kredit - Memastikan pelaksanaan inisiatif dan proyek di Direktorat
bermasalah. Teknologi Informasi dapat memberikan dampak dan sejalan
dengan kebutuhan Bank serta kebijakan dan ketentuan yang
Widya Permana – Direktur Operasional berlaku.
Bertanggung jawab untuk menyediakan operasional yang efisien
dan mengawasi keseluruhan pengembangan dan koordinasi PEDOMAN DAN TATA TERTIB KERJA
operasi perbankan, juga untuk memastikan efektivitas biaya DIREKSI
operasional dan kesesuaian dengan ketentuan standar yang Direksi Bank memiliki pedoman dan tata tertib kerja Direksi yang
berlaku untuk mendukung bisnis Bank dan sesuai dengan disebut dengan Manual Direksi sebagai pedoman dan referensi
harapan pelanggan, baik pelanggan internal maupun eksternal. dalam menjalankan tugas sebagai Direksi.
Muhamadian – Direktur Kepatuhan KOMPOSISI DAN KRITERIA
- Secara berkesinambungan melakukan tugas dan kewajiban Komposisi dan Kriteria Direksi Bank telah sesuai dengan
yang diperlukan untuk mematuhi semua peraturan dan ketentuan yang berlaku, antara lain sebagai berikut:
regulasi, mengawasi setiap risiko yang mungkin timbul dari 1. Jumlah anggota Direksi telah lebih dari 3 (tiga) orang yaitu 9
kegagalan untuk mematuhi peraturan yang berlaku. (sembilan) orang.
- Bertanggung jawab atas pemeliharaan komunikasi yang adil, 2. Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia.
konsisten, dan transparan mengenai hal-hal yang terkait 3. Seluruh, anggota Direksi telah memiliki pengalaman paling
dengan tata kelola perusahaan, transaksi material, dan sedikit 5 (lima) tahun di bidang operasional dan paling
tindakan korporasi. rendah sebagai Pejabat Eksekutif Bank.
- Memberikan dukungan dalam administrasi, informasi, utilitas 4. Tidak terdapat rangkap jabatan Direksi Bank yang melanggar
dan sumber daya untuk memfasilitasi Direksi dan Dewan ketentuan regulator yang berlaku, yaitu POJK No. 17 Tahun
Komisaris dalam melakukan tugas dan tanggung jawab 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum, yang
mereka, juga memantau kepatuhan terhadap undang-undang mengecualikan pelaksanaan tugas fungsional untuk menjadi
dan peraturan pasar modal, dan memastikan bahwa Direksi anggota Dewan Komisaris pada perusahaan anak bukan bank
diinformasikan tentang perubahan dalam undang-undang yang dikendalikan oleh Bank dari cakupan rangkap jabatan
dan peraturan serta implikasinya. yang dilarang.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 439
Page 442
440
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
INDEPENDENSI DIREKSI
Direksi tidak memiliki hubungan keuangan, hubungan kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan anggota
Direksi lainnya, Dewan Komisaris dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, sehingga Direksi Maybank
Indonesia mampu melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen.
MASA JABATAN DIREKSI
1. Para anggota Direksi diangkat oleh Rapat Umum Pemegang Saham masing-masing untuk jangka waktu terhitung sejak tanggal yang
ditentukan pada Rapat Umum Pemegang Saham yang mengangkat mereka, sampai dengan penutupan RUPS Tahunan yang ke 3
(tiga) setelah tanggal pengangkatan mereka.
2. Para anggota Direksi yang masa jabatannya telah berakhir dapat diangkat kembali.
Komposisi dan Dasar Pengangkatan Direksi Pada tahun 2023:
Dasar Pengangkatan Masa Jabatan
sampai
No Nama Jabatan Tanggal Efektif Ditunjuk kembali
Persetujuan RUPS dengan
(Persetujuan BI/OJK) RUPST
- 2015
Presiden Direktur 12 Maret 2014
24 April 2015 2018
1 Taswin Zakaria 11 November 2013
6 April 2018 2021
Direktur UUS 9 Oktober 2014
26 Maret 2021 2024
- 2012
5 Juni 2012 2015
2 Thilagavathy Nadason Direktur 20 Maret 2009 4 Agustus 2009 24 April 2015 2018
6 April 2018 2021
26 Maret 2021 2024
- 2018
3 Irvandi Ferizal Direktur 1 Desember 2015 21 Januari 2016 6 April 2018 2021
26 Maret 2021 2024
- 2020
4 Effendi Direktur 31 Maret 2017 21 Juli 2017 30 Maret 2020 2023
31 Maret 2023 2026
- 2021
5 Widya Permana Direktur 18 Oktober 2018 18 Januari 2019
26 Maret 2021 2024
- 2021
6 Muhamadian Direktur 18 Oktober 2018 18 Januari 2019
26 Maret 2021 2024
- 2023
7 Steffano Ridwan Direktur 30 Maret 2020
2 Juni 2020 31 Maret 2023 2026
- 2023
8 Ricky Antariksa Direktur 30 Maret 2020
13 Juli 2020 31 Maret 2023 2026
9 Bambang Andri Irawan Direktur 28 September 2022 15 November 2022 - 2025
Direksi Maybank Indonesia tidak memiliki rangkap jabatan sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota Dewan
Pengawas Syariah atau Pejabat Eksekutif pada bank, perusahaan dan/atau lembaga lain, kecuali rangkap jabatan dalam hal Direksi yang
bertanggung jawab terhadap pengawasan atas penyertaan Bank pada perusahaan anak menjalankan tugas fungsional menjadi anggota
Dewan Komisaris pada perusahaan anak bukan bank yang dikendalikan oleh Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 443
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
PROGRAM PELATIHAN DIREKSI
Untuk memenuhi protokol kesehatan selama masa pandemi COVID-19, maka Program Pelatihan Direksi sebagian besar dilakukan
melalui konferensi video.
Nama Nama Training Pihak Penyelenggara Lokasi Tanggal
Taswin Zakaria Sustainability Series - Green Labs Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 7 Maret 2023
Agile Training - Exploring Agility Maybank Indonesia Ancol, Jakarta 10 Juni 2023
AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC Maybank Indonesia Online 15 Agustus 2023
Thilagavathy M25+ Chapter Leads Sharing Session Maybank Group Online 4 Januari 2023
Nadason
Session with GCOO : ESG Initiatives & Updates Maybank Group Online 4 Januari 2023
Sustainability Series - Green Labs Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 7 Maret 2023
M25+ CHAPTER LEADS SHARING SESSION Maybank Group Online 4 Januari 2023
Session with GCOO : ESG Initiatives & Updates Maybank Group Online 4 Januari 2023
M25+ TOWNHALL with DATO' KHAIRUSSALEH RAMLI Maybank Group Hybrid 27 Januari 2023
BCG and AC Ventures' report launch: Shaping the Future BCG X AC Ventures Offline 29 Maret 2023
of Fintech in Indonesia
Join BCG & KADIN: An Evening of Innovation, AI & Data BCG X Sea Events Offline 4 Mei 2023
Personalization
M25 UNLIMITED POTENTIAL (M25UP) PROGRAMME Maybank Group Offline 8 Mei 2023
Agile Training - Exploring Agility Maybank Indonesia Ancol, Jakarta 10 Juni 2023
Maybank Indonesia Sustainability Week 2023 Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 31 Juli 2023
Seminar Internasional The Future of Digitalization in External Ballroom 1 Agustus 2023
Multifinance Industry Pullman Hotel
Jakarta
AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC Maybank Indonesia Online 15 Agustus 2023
The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Maybank Indonesia SS3 14 September 2023
Navigating Cyber Threats and AI Driven Attack in
Banking Sector
M25+ Grand Showcase Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 16 November 2023
Irvandi Ferizal M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme Maybank Group Maybank KL 9 Januari 2023
IT Agile Leadership Training IT & Strategy Aston Bogor 16 Februari 2023
Transformation &
Digital
Sustainability Series - Green Labs Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 7 Maret 2023
LESA 2023 (LEADERSHIP FOR ENTERPRISE The Asia School of Online 15 Maret 2023
SUSTAINABILITY ASIA) ASIAN-SUSTAIN ABLERS IN Business
ACTIONS
Webinar Exploring Human Capabilities to Pursue Core PT Kuadran Satu Online 30 Maret 2023
Strategies in Digital Era Komunika
Agile Training - Exploring Agility Maybank Indonesia Ancol, Jakarta 10 Juni 2023
Maybank Indonesia Sustainability Week 2023 Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 31 Juli 2023
AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC Maybank Indonesia Online 15 Agustus 2023
The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Maybank Indonesia SS3 14 September 2023
Navigating Cyber Threats and AI Driven Attack in Banking
Sector
Stakeholder Management for Boards IMD IMD, 9 Oktober 2023
Switzerland
Strategy Governance for Boards IMD IMD, 11 Oktober 2023
Switzerland
Team Dynamics for Boards IMD IMD, 13 Oktober 2023
Switzerland
M25+ Grand Showcase Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 16 November 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 441
Page 444
442
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Nama Nama Training Pihak Penyelenggara Lokasi Tanggal
Widya Permana M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme Maybank Group Maybank KL 9 Januari 2023
Abridge BOD Workshop - Client Engagement Guide Book Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 7 Maret 2023
and Sustainable Product Framework
SUSTAINABILITY SERIES - GREEN LABS Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 7 Maret 2023
The Guru Series : Countdown to Innovation Maybank Indonesia Online 12 Mei 2023
Agile Training - Exploring Agility Maybank Indonesia Ancol, Jakarta 10 Juni 2023
Maybank Indonesia Sustainability Week 2023 Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 31 Juli 2023
AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC Maybank Indonesia Online 15 Agustus 2023
Enterprise Crisis Simulation Exercise (ECSE) 2023 Maybank Indonesia Wisma Kodel, 23 September 2023
Jakarta
Customer Focused Innovation Stanford University San Fransisco, 9 Oktober 2023
USA
Workshop The Future Risk Management Maybank Indonesia Online 13 Oktober 2023
M25+ Grand Showcase Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 16 November 2023
Effendi M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme Maybank Group Maybank KL 30 Januari 2023
Sustainability Series - Green Labs Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 7 Maret 2023
Agile Training - Exploring Agility Maybank Indonesia Ancol, Jakarta 10 Juni 2023
Maybank Indonesia Sustainability Week 2023 Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 31 Juli 2023
AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC Maybank Indonesia Online 15 Agustus 2023
Oxford Social Finance Program University of Oxford - Oxford 11 September 2023
Säid Business School University, UK
Group Risk Team Effectiveness Program Maybank Group Maybank KL 17 November 2023
Ricky Antariksa M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme Maybank Group Maybank KL 20 Februari 2023
Sustainability Series - Green Labs Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 7 Maret 2023
Agile Training - Exploring Agility Maybank Indonesia Ancol, Jakarta 10 Juni 2023
Maybank Indonesia Sustainability Week 2023 Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 31 Juli 2023
AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC Maybank Indonesia Online 15 Agustus 2023
Refreshment Treasury Advance 16 September 2023
The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Maybank Indonesia SS3 14 September 2023
Navigating Cyber Threats and AI Driven Attack in Banking
Sector
M25+ Grand Showcase Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 16 November 2023
Oxford Strategic Leadership Program University of Oxford - Oxford 3 Desember 2023
Säid Business School University, UK
Muhamadian M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme Maybank Group Maybank KL 9 Januari 2023
Group Corporate Legal and Legal Services Regional Group Corporate Legal Asia School 3 Maret 2023
Training 2023 and Legal Services Of Business
Academic
M25 + Governance Risk Workshop Maybank Group Kuala Lumpur 10 Mei 2023
Agile Training - Exploring Agility Maybank Indonesia Ancol, Jakarta 10 Juni 2023
Maybank Indonesia Sustainability Week 2023 Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 31 Juli 2023
AML/CTF & SANCTIONS TRAINING FOR THE BOD/BOC Maybank Indonesia Online 15 Agustus 2023
The Guru Series - Fortifying Financial Frontlines: Maybank Indonesia SS3 14 September 2023
Navigating Cyber Threats and AI Driven Attack in Banking
Sector
M25+ Grand Showcase Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 16 November 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 445
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Nama Nama Training Pihak Penyelenggara Lokasi Tanggal
Steffano Ridwan M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme Maybank Group Maybank 30 Januari 2023
Academy
Sustainability Series - Green Labs Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 7 Maret 2023
Agile Training - Exploring Agility Maybank Indonesia Ancol, Jakarta 10 Juni 2023
Maybank Indonesia Sustainability Week 2023 Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 31 Juli 2023
AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC Maybank Indonesia Online 15 Agustus 2023
Bambang Andri M25 Unlimited Potential (M25UP) Programme Maybank Group Maybank 7 Februari 2023
Irawan Academy
IT Agile Leadership Training IT & Strategy ASTON 16 Februari 2023
Transformation & BOGOR
Digital
Mastersystem - Transforming Financial Services for Mastersystem Mastersystem 10 Mei 2023
Indonesia's Digital Economy
Maybank Indonesia Sustainability Week 2023 Maybank Indonesia SS3 Lt. 28 31 Juli 2023
AML/CTF & Sanctions training for the BOD/BOC Maybank Indonesia Online 15 Agustus 2023
Sustainability Day 2023 Maybank Indonesia Taman 26 Agustus 2023
Begawan – Bali
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 443
Page 446
444
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
RANGKAP JABATAN DIREKSI
No Nama Direksi Jabatan di Bank Jabatan di Luar Bank Perusahaan/ Badan/ Organisasi
1 Taswin Zakaria Presiden Direktur - Pengurus - Perbanas (sejak 27 Juli 2016)
- Ikatan Bankir Indonesia
- Pengurus (sejak Mei 2019)
2 Thilagavathy Nadason Direktur Komisaris PT Wahana Otomitra Multiartha Tbk
(anak perusahaan bukan bank yang
dikendalikan oleh Bank)
3 Irvandi Ferizal Direktur - -
4 Effendi Direktur - -
5 Widya Permana Direktur - -
6 Muhamadian Direktur - -
7 Steffano Ridwan Direktur Komisaris PT Maybank Indonesia Finance
(anak perusahaan bukan bank yang
dikendalikan oleh Bank)
8 Ricky Antariksa Direktur - -
9 Bambang Andri Irawan Direktur - -
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB 8. Direksi menyampaikan Rencana Kerja Tahunan yang juga
ANGGOTA DIREKSI memuat Anggaran Tahunan kepada Dewan Komisaris untuk
Tugas dan tanggung jawab anggota Direksi antara lain sebagai mendapat persetujuan, sebelum dimulainya tahun buku yang
berikut: baru sesuai ketentuan yang berlaku.
1. Direksi bertanggung jawab penuh dalam melaksanakan 9. Direksi menyusun dan menetapkan struktur Organisasi Bank
tugasnya melakukan pengembangan bisnis dan pengelolaan beserta uraian tugas, wewenang, dan tanggung jawab serta
risiko Bank secara profesional dengan mengedepankan memastikan pengelolaan sumber daya Bank secara optimal.
prinsip kehati-hatian bank dan prinsip-prinsip tata kelola 10. Direksi mengungkapkan kebijakan-kebijakan Bank yang
perusahaan yang baik dalam setiap kegiatan usaha Bank pada bersifat strategis di bidang ketenagakerjaan menggunakan
seluruh tingkatan atau jenjang organisasi Bank. media yang mudah diakses, menetapkan remunerasi sesuai
2. Direksi melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan kondisi dan kemampuan Bank serta lingkungan peers
dalam pengelolaan Bank sesuai dengan kewenangannya group Bank, dan menciptakan jenjang karier yang baik kepada
sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Bank serta karyawan.
senantiasa berpedoman pada peraturan perundang- 11. Setiap anggota Direksi bertanggung jawab secara tanggung
undangan yang berlaku di Indonesia. renteng atas kerugian Bank yang disebabkan oleh kesalahan
3. Setiap anggota Direksi wajib melaksanakan tugas dan atau kelalaian anggota Direksi dalam menjalankan tugasnya,
tanggung jawab dengan itikad baik, penuh tanggung jawab, kecuali apabila dapat membuktikan bahwa:
dan kehati-hatian. • Kerugian tersebut bukan karena kesalahan atau kelalaiannya.
4. Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab atas • Telah melakukan pengurusan dengan itikad baik, penuh
pengurusan Bank, Direksi wajib menyelenggarakan RUPS tanggung jawab, dan kehati-hatian untuk kepentingan dan
Tahunan dan RUPS Lainnya sebagaimana diatur dalam sesuai dengan maksud dan tujuan Bank.
peraturan perundang-undangan dan Anggaran Dasar. • Tidak mempunyai benturan kepentingan baik langsung
5. Direksi mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugas dan maupun tidak langsung atas tindakan pengurusan yang
tanggung jawabnya kepada pemegang saham melalui RUPS. mengakibatkan kerugian. Telah mengambil tindakan untuk
6. Direksi berhak mewakili Bank di dalam dan di luar Pengadilan mencegah timbul atau berlanjutnya kerugian tersebut.
tentang segala hal dan dalam segala kejadian, mengikat 12. Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas
Bank dengan pihak lain serta menjalankan segala tindakan, dan tanggung jawab Direksi maka dibentuk komite-komite
baik yang mengenai kepengurusan maupun kepemilikan tingkat Direksi, yang juga dipersyaratkan oleh ketentuan
akan tetapi dengan pembatasan, sebagaimana diatur dalam regulator terkait untuk mendukung tugas dan tanggung
Anggaran Dasar Bank. jawab Direksi, antara lain Komite Manajemen Risiko, Komite
7. Direksi menyusun strategi usaha sesuai dengan visi dan misi Audit Internal, Komite Assets & Liabilities Managemet
Bank sebagaimana yang telah ditetapkan dalam Rencana (ALCO), Komite Pengarah Teknologi Informasi, dan Komite
Bisnis Bank Tahunan serta bertanggung jawab mengawasi Manajemen Risiko Terintegrasi. Selain komite-komite yang
realisasi pelaksanaannya secara berkala. dipersyaratkan oleh ketentuan regulator tersebut, Bank
juga memiliki komite-komite pendukung lainnya yang turut
membantu tugas Direksi sesuai dengan kebutuhan bisnis
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 447
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Bank, antara lain Komite Kredit, Komite Restrukturisasi KRITERIA PENGANGKATAN DIREKSI
Kredit, Komite Penurunan Nilai, Komite Human Capital dan Pengangkatan anggota Direksi dan Dewan Komisaris Bank
Personnel Committee. Komite- komite tersebut dibentuk didasarkan pada ketentuan-ketentuan yang terkait, antara lain:
berdasarkan keputusan Direksi dengan pembagian tugas - POJK No. 17 Tahun 2023 tentang Tata Kelola Bank Umum;
dan tanggung jawab masing-masing diatur dalam ketentuan - POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan
internal dari setiap Komite. Direksi melakukan evaluasi Komisaris Emiten dan Perusahaan Publik;
terhadap kinerja komite-komite tersebut setiap akhir - POJK No. 27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan
tahun buku. Informasi lengkap mengenai komite-komite ini dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan;
dipaparkan pada bagian Komite-Komite Tingkat Direksi. - SE OJK No. 39/SEOJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan
13. Direksi juga membentuk Satuan Kerja Audit Internal (SKAI), dan Kepatutan bagi calon Pemegang Saham Pengendali,
Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) serta Satuan Kerja Calon anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris
Kepatuhan untuk mendukung pelaksanaan tugas dan Bank;
tanggung jawabnya. - POJK No. 34 /POJK.03/2018 Tentang Penilaian Kembali Bagi
14. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya Direksi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan;
tidak menggunakan penasihat perorangan dan/atau jasa - Peraturan terkait lainnya.
profesional sebagai konsultan kecuali untuk proyek yang
bersifat khusus, telah didasari oleh kontrak yang jelas Adapun kriteria yang harus dipenuhi oleh calon anggota Direksi
meliputi lingkup kerja, tanggung jawab, jangka waktu Maybank Indonesia, antara lain adalah sebagai berikut:
pekerjaan, dan biaya, serta konsultan yang Independen dan 1. Memenuhi persyaratan keterampilan dan kompetensi inti
memiliki kualifikasi untuk mengerjakan proyek yang bersifat yang relevan serta dipandang mampu dan patut untuk
khusus. ditunjuk sebagai Direksi sesuai Peraturan Otoritas Jasa
15. Dalam rangka pengendalian umum sebagaimana ditetapkan Keuangan perihal Penilaian Kemampuan dan Kepatutan;
dalam Standar Profesional Audit Intern, Direksi memiliki 2. Memenuhi persyaratan integritas sesuai dengan persyaratan
tanggung jawab menciptakan struktur pengendalian intern, yang berlaku, antara lain:
menjamin terselenggaranya fungsi audit internal dalam a. Memiliki akhlak dan moral yang baik.
setiap tingkatan manajemen dan menindaklanjuti temuan b. Memiliki komitmen yang kuat untuk mematuhi peraturan
audit sesuai dengan kebijakan ataupun pengarahan yang perundang-undangan yang berlaku termasuk ketentuan
diberikan oleh Dewan Komisaris. dan peraturan Bank serta mendukung kebijakan Otoritas
16. Direksi bertugas dan bertanggung jawab untuk Jasa Keuangan.
menindaklanjuti dengan baik temuan audit dan rekomendasi c. Memiliki komitmen terhadap Pengembangan operasional
dari satuan kerja audit internal Bank, auditor eksternal, hasil Bank yang sehat
pengawasan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan/ d. Tidak termasuk dalam Daftar Tidak Lulus Penilaian
atau hasil pengawasan otoritas lain. Kemampuan dan Kepatutan.
17. Direksi menerapkan Tata Tertib Kerja serta Kode Etik dan e. Cakap untuk melakukan perbuatan hukum.
Pedoman Tingkah Laku yang berlaku di Bank termasuk 3. Memenuhi persyaratan keterampilan dan kompetensi inti
ketentuan mengenai penanganan benturan kepentingan yang relevan serta dipandang mampu dan patut untuk
yang mengikat dan wajib ditaati. ditunjuk sebagai Direksi dan Dewan Komisaris sesuai
18. Direksi memastikan ketepatan dan kualitas serta akurasi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan perihal Uji Kemampuan
laporan dan data keuangan yang disajikan untuk keperluan dan Kepatutan.
internal maupun eksternal, sesuai dengan ketentuan yang 4. Memenuhi Persyaratan Kompetensi sesuai dengan
berlaku. persyaratan yang diatur pada peraturan yang berlaku,
19. Direksi harus memberikan semua keterangan yang berkenaan mencakup:
dengan Bank sebagaimana diperlukan oleh Dewan Komisaris a. Pengetahuan perbankan yang memadai dan relevan
untuk melaksanakan tugas mereka. dengan jabatannya
20. Direksi bertanggung jawab atas setiap informasi yang b. Pengalaman dan keahlian di bidang perbankan dan/atau
menyangkut Bank yang disampaikan kepada publik oleh bidang keuangan, dan
Sekretaris Perusahaan. c. Kemampuan untuk melakukan pengelolaan strategis
21. Direksi memiliki tugas dan tanggung jawab melaksanakan dalam rangka pengembangan Bank yang sehat;
program-program tanggung jawab sosial Bank. d. Pengetahuan mengenai tugas dan tanggung jawab
22. Melaksanakan tugas dan tanggung jawab lainnya yang diatur Entitas Utama serta pemahaman mengenai kegiatan
dalam Anggaran Dasar, peraturan perundangan dan yang bisnis utama dan risiko utama LJK dalam Konglomerasi
ditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham, Rapat Keuangan Bank.
Direksi, peraturan Perseroan dan peraturan perundangan
terkait.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 445
Page 448
446
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
e. Keterampilan pribadi yang mencakup, reputasi yang baik, Komite Nominasi dan Remunerasi merekomendasikan
jiwa kepemimpinan yang kuat serta memiliki jaringan kandidat-kandidat yang cocok untuk jabatan Direksi Bank, juga
yang luas khususnya dalam industri keuangan serta memastikan kandidat-kandidat tersebut memenuhi persyaratan
mampu membina hubungan yang baik dengan regulator. keterampilan dan kompetensi inti yang relevan serta dipandang
5. Persyaratan Reputasi Keuangan mencakup: mampu dan patut ditunjuk sebagai Direksi Bank sesuai dengan
a. Tidak memiliki kredit macet dan/atau bukan merupakan Peraturan OJK tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan.
Pemegang Saham Pengendali, anggota Direksi atau
anggota Dewan Komisaris dari badan hukum yang Setelah rekomendasi yang diajukan oleh Komite Nominasi
memiliki kredit macet; dan Remunerasi disetujui oleh Dewan Komisaris, permohonan
b. Tidak pernah dinyatakan pailit atau menjadi Direksi atau pengangkatan calon tersebut selanjutnya akan diusulkan kepada
Perseroan yang dinyatakan bersalah menyebabkan suatu Rapat Umum Pemegang Saham untuk mendapatkan persetujuan
perseroan dinyatakan pailit dalam waktu 5 (lima) tahun yang dilanjutkan dengan proses Penilaian Kemampuan dan
terakhir sebelum dicalonkan; Kepatutan. Berdasarkan Peraturan OJK tentang Penilaian
c. Tidak pernah dihukum karena melakukan tindak pidana Kemampuan dan Kepatutan, tanggal efektif pengangkatan
yang merugikan keuangan negara dan/atau yang anggota Direksi adalah tanggal persetujuan OJK, meskipun
berkaitan dengan sektor keuangan. Bank dapat menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham
d. Tidak pernah menjadi anggota Direksi dan/atau anggota sebelum mendapatkan persetujuan dari OJK. Pengangkatan
Dewan Komisaris yang selama menjabat: anggota Direksi yang baru wajib dilaporkan kepada OJK dalam
i. Pernah tidak menyelenggarakan Rapat Umum waktu 10 (sepuluh) hari setelah tanggal pengangkatannya
Pemegang Saham Tahunan; menjadi efektif.
ii. Pernah menyebabkan perusahaan yang memperoleh
izin, persetujuan atau pendaftaran dari Otoritas Jasa Seorang calon anggota Direksi yang sedang menunggu
Keuangan tidak memenuhi kewajiban menyampaikan persetujuan dari OJK dilarang melakukan tugas sebagai Direksi
laporan tahunan dan/atau laporan keuangan kepada dalam operasional perusahaan dan/atau kegiatan lainnya yang
Otoritas Jasa Keuangan; secara signifikan mempengaruhi kebijakan dan kondisi keuangan
iii. Pertanggungjawabannya sebagai anggota Direksi Bank, meskipun yang bersangkutan telah disetujui dan ditunjuk
dan/atau anggota Dewan Komisaris pernah tidak oleh Rapat Umum Pemegang Saham.
diterima oleh Rapat Umum Pemegang Saham atau
pernah tidak memberikan pertanggungjawaban KEBIJAKAN BENTURAN
sebagai anggota Direksi dan/atau anggota Dewan KEPENTINGAN BAGI DIREKSI
Komisaris kepada Rapat Umum Pemegang Saham. Sepanjang tahun 2023, Bank memastikan bahwa seluruh anggota
6. Mayoritas anggota Direksi harus berpengalaman sekurang- Direksi tidak memiliki benturan kepentingan maupun potensi
kurangnya 5 (lima) tahun di bidang operasional perbankan. benturan kepentingan terhadap Maybank Indonesia. Hal ini
7. Berdomisili di Indonesia. sejalan dengan komitmen Direksi, bahwa seluruh anggota Direksi
8. Tidak menjabat sebagai anggota Direksi, Dewan Komisaris harus menghindari terjadinya potensi benturan kepentingan.
atau Pejabat Eksekutif pada perusahaan lain, kecuali
sebagaimana yang diatur oleh peraturan yang berlaku. Dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota Direksi dilarang
9. Mayoritas anggota Dewan Komisaris dan Direksi dilarang mengambil tindakan yang dapat merugikan atau mengurangi
memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua keuntungan Bank dan wajib mengungkapkan potensi benturan
dengan anggota Dewan Komisaris lainnya dan/atau anggota kepentingan dimaksud dalam setiap keputusan. Setiap putusan
Direksi. berkenaan dengan transaksi yang mempunyai benturan
kepentingan terhadap Direksi, harus diambil dalam Rapat
PROSES PEMILIHAN DIREKSI Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang khusus diadakan
Setiap rekomendasi untuk mengganti dan/atau anggota Direksi untuk keperluan tersebut, yang dihadiri oleh pemegang saham
pada Rapat Umum Pemegang Saham harus mempertimbangkan independen atau pemegang saham yang tidak mempunyai
rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi. benturan kepentingan atas transaksi tersebut sesuai dengan
perundang-undangan yang berlaku di bidang pasar modal serta
Bilamana dibutuhkan Maybank Indonesia dapat menggunakan peraturan Bursa Efek di tempat dimana saham-saham Perseroan
badan pencari kandidat atau sumber eksternal lainnya dalam dicatatkan.
mencari kandidat untuk anggota Direksi.
Dalam hal seluruh anggota Dewan Komisaris mempunyai
benturan kepentingan dan tidak ada yang dapat ditunjuk untuk
mengetuai Rapat Umum Pemegang Saham, maka dipimpin oleh
salah satu anggota Direksi yang ditunjuk oleh Direksi. Dalam
hal anggota Direksi yang ditunjuk oleh Direksi untuk memimpin
Rapat mempunyai benturan kepentingan atas hal yang akan
diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham, maka Rapat
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 449
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Umum Pemegang Saham dipimpin oleh anggota Direksi yang Penilaian tersebut didasarkan pada beberapa hal di antaranya
tidak mempunyai benturan kepentingan. sebagai berikut:
• Komite Manajemen Risiko telah memberikan rekomendasi
KEBIJAKAN PEMBERIAN PINJAMAN dan/atau persetujuan kebijakan, strategi dan pedoman
BAGI DIREKSI penerapan manajemen risiko Bank dan anak perusahaan.
Bank memberikan pinjaman kepada Direksi dilakukan dengan • Asset dan Liability Management Committee (ALCO) telah
kebijakan harga dan syarat normal, sebagaimana dilakukan memberikan arah strategis dan memastikan tindak lanjut
dengan pihak yang tidak berelasi dengan Bank. Pinjaman oleh taktis untuk menciptakan struktur balance sheet yang
Direksi akan diperhitungkan sebagai Batas Maksimum Pemberian terus berkembang. Komite ini juga terus memaksimalkan
Kredit Maybank Indonesia sesuai POJK No. 32 /POJK.03/2018 profitabilitas Bank untuk mencapai tujuan kinerja di dalam
tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Dan Penyediaan parameter-parameter risiko yang ditentukan melalui
Dana Besar bagi Bank Umum. Bilamana ada, maka dilaksanakan pengelolaan aset dan liabilitas.
dengan kewajaran (arm’s length) dan sesuai dengan harga pasar. • Komite Audit Intern (Internal Audit Committee/IAC) telah
menjalankan tugas di antaranya adalah memastikan bahwa
PROGRAM ORIENTASI DIREKSI Manajemen telah menanggapi serta menindaklanjuti dengan
Bank memiliki program orientasi untuk anggota Direksi baru tepat waktu dan efektif atas semua temuan audit dan
yang diatur dalam pedoman dan tata tertib kerja Direksi. rekomendasi yang diberikan oleh audit internal. IAC juga
Program orientasi ini bertujuan untuk memberikan masukan telah memperbaharui Piagam IAC pada bulan Mei 2022.
kepada anggota Direksi baru agar memperoleh pemahaman • Komite Pengarah Teknologi Informasi telah memperbaharui
tentang Perseroan dalam waktu relatif singkat sehingga dapat dan melaksanakan Rencana Strategis TI (Information
melaksanakan tugasnya secara efektif dan efisien. Seluruh Technology Strategic Plan) yang sesuai dengan rencana
anggota Direksi Maybank Indonesia termasuk yang baru strategis kegiatan usaha Bank.
bergabung dalam tahun 2023, telah menjalankan program • Komite Manajemen Risiko Terintegrasi telah melakukan
orientasi Direksi. kajian, penyempurnaan, dan melakukan penilaian atas
kecukupan kerangka kerja/kebijakan Manajemen Risiko
PENILAIAN ATAS KINERJA KOMITE- Terintegrasi dalam proses pengidentifikasian, pengukuran,
KOMITE DIREKSI pemantauan, dan pelaporan risiko serta sejauh mana
Prosedur Pelaksanaan Penilaian Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia (KKMBI)
Penilaian kinerja komite-komite Direksi dilakukan di akhir beroperasi secara efektif.
tahun. Evaluasi efektivitas kinerja dilakukan oleh masing-masing • Komite Kredit dalam membuat keputusan kredit berpedoman
anggota komite-komite melalui metode self-assessment. kepada ketentuan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB),
Kebijakan Kredit Tingkat 2 (2a dan 2b) baik Global Banking
Hasil Penilaian maupun Business Banking, Kebijakan Kredit Tingkat 3 baik
Bank telah membentuk komite-komite yang mendukung Global Banking maupun Business Banking, Surat Edaran (SE)
pelaksanaan tugas Direksi dalam menjalankan kegiatan serta peraturan Bank Indonesia (BI)/OJK yang berlaku dan
operasional perbankan yang mengedepankan prinsip kehati- undang-undang serta peraturan pemerintah yang terkait.
hatian. • Komite Restrukturisasi Kredit dalam membuat keputusan
kredit berpedoman kepada ketentuan Kebijakan Perkreditan
Komite-komite tersebut meliputi Komite Manajemen Risiko, Bank (KPB), Kebijakan Kredit Tingkat 2 baik Global Banking
Asset dan Liability Management Committee (ALCO), Komite Audit maupun Business Banking, Kebijakan Kredit Tingkat 3 baik
Intern, Komite Pengarah Teknologi Informasi, Komite Manajemen Global Banking maupun Business Banking, maupun Surat
Risiko Terintegrasi, Komite Kredit, Komite Restrukturisasi Kredit, Edaran (SE) serta peraturan Bank Indonesia (BI)/OJK yang
Komite Penurunan Nilai, Komite Human Capital, serta Komite berlaku dan undang-undang serta peraturan pemerintah
Personel. yang terkait.
• Komite Penurunan Nilai telah melaksanakan tugasnya dalam
Komite-komite di bawah Direksi senantiasa memberikan opini melakukan monitoring atas portofolio kredit diberikan
kedua ataupun saran yang layak dipertimbangkan, sebelum suatu dan surat berharga yang mengalami penurunan nilai serta
keputusan yang bersifat taktis maupun strategis diambil untuk memiliki dampak signifikan terhadap laporan keuangan Bank
kemudian dilaksanakan. Sepanjang tahun 2023, Direksi menilai setiap periodenya.
bahwa komite-komite tersebut telah menjalankan tugas dan • Komite Human Capital telah menetapkan arahan strategis
tanggung jawabnya dengan sangat baik sesuai dengan dengan mempertimbangkan kebijakan HumanCapital
ketentuan regulator dan ketentuan internal Bank yang berlaku. guna memberikan dampak positif serta perbaikan
berkesinambungan pada kegiatan organisasi di Bank serta
pengembangan sumber daya manusia di dalamnya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 447
Page 450
448
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
• Komite Personel telah melakukan analisa/review terhadap KPI Direksi yang telah disepakati kemudian disusun dalam
rencana pemberian sanksi kepada karyawan yang melakukan bentuk Balanced Scorecard. Komite Nominasi dan Remunerasi
pelanggaran atau fraud, didasarkan atas salah satunya hasil mengevaluasi dan merekomendasikan Balanced Scorecard Direksi
laporan Investigasi oleh Unit Kerja Anti-Fraud atau SKAI. kepada Dewan Komisaris, serta melakukan tinjauan terhadap
• Komite Pengarah Transformasi kinerja Direksi berdasarkan Balanced Scorecard yang telah
• Komite Kebijakan Perkreditan disetujui.
PENILAIAN KINERJA DIREKSI KPI Direksi tahun 2022 telah disetujui dalam rapat Dewan
(TERMASUK PRESIDEN DIREKTUR - Komisaris dan perkembangan kinerja Bank dipantau secara
CHIEF EXECUTIVE OFFICER) berkala melalui laporan kinerja keuangan dan bisnis yang
Prosedur Pelaksanaan Penilaian Kinerja Direksi dipaparkan oleh Presiden Komisaris, Direktur Keuangan dan
Sasaran strategis Bank dikonversikan menjadi Key Performance Direktur Bisnis dalam Rapat Dewan Komisaris.
Indicator (KPI) yang disepakati bersama oleh jajaran Direksi
dan diturunkan kepada seluruh jajaran untuk membuat dan Kriteria Penilaian Kinerja Direksi
melaksanakan rencana kerja yang selaras dengan strategi Bank Penilaian Kinerja Direksi dilakukan secara tahunan untuk menilai
serta saling mendukung untuk mencapai target kinerja Bank. seluruh anggota direksi termasuk CEO/Presiden Direktur. Pada
tahun 2023, kriteria atau KPI yang digunakan untuk penilaian
kinerja Direksi adalah sebagai berikut:
Aspek Indikator
Kinerja Keuangan Pengukuran kinerja keuangan dan pertumbuhan portofolio bisnis Bank, yang meliputi pencapaian laba dan
pendapatan Bank, perkreditan, pertumbuhan dana pihak ketiga, rasio produktivitas dan pengelolaan biaya Bank
dalam rangka peningkatan efisiensi.
Pelayanan Nasabah Pengukuran terhadap efektivitas pelayanan nasabah, yang meliputi hasil survey kepuasan nasabah, pemenuhan
Service Level Agreement (SLA), penetrasi digital, dan peningkatan product holding nasabah.
Tata Kelola dan Kepatuhan Komitmen Bank atas tata kelola dan kepatuhan terhadap Regulator yang diukur melalui rating dan jumlah temuan
audit, penurunan jumlah insiden dan fraud, skor tata kelola Perusahaan, dan kualitas aset.
Perbaikan Proses Perbaikan proses berkelanjutan dalam rangka peningkatan kinerja keuangan, produktivitas Bank, pertumbuhan
jumlah nasabah dan transaksi, termasuk proyek transformasi Bank.
Sumber Daya Manusia Komitmen Bank dalam pengelolaan sumber daya manusia, dimana indikator pengukurannya disesuaikan dengan
fokus atau kebutuhan Bank pada tahun berjalan, misalnya tingkat engagement karyawan dan inisiatif-inisiatif terkait
pengembangan karyawan.
Pihak yang Melakukan Penilaian
Pihak yang terlibat di dalam penilaian kinerja Direksi adalah Presiden Direktur, Komite Nominasi dan Remunerasi, serta Dewan
Komisaris.
Rekomendasi Hasil Penilaian
Hasil dari assessment tersebut akan dijadikan acuan dalam menetapkan sasaran lanjutan maupun langkah perbaikan yang perlu
dilakukan oleh Direksi.
RAPAT DEWAN KOMISARIS, RAPAT DIREKSI DAN RAPAT GABUNGAN DEWAN
KOMISARIS DAN DIREKSI
1. Rapat Dewan Komisaris wajib diadakan secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam 2 (dua) bulan dan/atau dapat diadakan
setiap waktu bilamana dianggap perlu oleh Presiden Komisaris atau oleh 2 (dua) orang atau lebih anggota Dewan Komisaris lainnya
atau oleh rapat Direksi atau atas permintaan dari 1 (satu) pemegang saham atau lebih yang bersama-sama mewakili 1/10 (satu per
sepuluh) bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang sah.
2. Dewan Komisaris menyusun jadwal Rapat Dewan Komisaris maupun Rapat Dewan Komisaris dengan mengundang Direksi untuk
tahun buku berikutnya sebelum berakhirnya tahun buku.
3. Dewan Komisaris wajib mengadakan Rapat Dewan Komisaris bersama dengan Direksi secara berkala paling kurang 1 (satu) kali
dalam 4 (empat) bulan.
4. Pemanggilan Rapat Dewan Komisaris dilakukan oleh Presiden Komisaris atau salah seorang anggota Dewan Komisaris atau oleh
Sekretaris Perusahaan atau Unit Kerja Corporate Secretary.
5. Undangan dan materi Rapat Dewan Komisaris disampaikan kepada peserta Rapat Dewan Komisaris paling lambat 5 (lima) hari
kalender sebelum Rapat diadakan atau jangka waktu lain yang ditetapkan oleh Presiden Komisaris.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 451
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
6. Rapat Dewan Komisaris adalah sah dan berhak mengambil 11. Risalah Rapat Dewan Komisaris ditandatangani oleh seluruh
keputusan yang mengikat hanya apabila lebih dari 1/2 (satu anggota Dewan Komisaris yang hadir dan disampaikan
per dua) bagian dari jumlah anggota Dewan Komisaris yang kepada seluruh anggota Dewan Komisaris dan jika rapat
sedang menjabat hadir atau diwakili dalam rapat. tersebut diselenggarakan bersama dengan Direksi maka
7. Anggota Dewan Komisaris dapat berpartisipasi dalam seluruh anggota Direksi yang hadir pada rapat juga harus
Rapat melalui teleconference, sarana elektronik atau sarana menandatangani Risalah Rapat tersebut.
komunikasi lainnya yang memungkinkan semua orang 12. Risalah Rapat Dewan Komisaris menyebutkan kehadiran
berpartisipasi dalam Rapat untuk berkomunikasi satu sama setiap anggota Dewan Komisaris secara fisik dan kehadiran
lain secara bersamaan dan seketika. secara telekonferensi/telepresence. Kehadiran dalam rapat
8. Rapat Dewan Komisaris dipimpin oleh Presiden Komisaris, telekonferensi/telepresence disertai rekaman (audio/visual)
dalam hal Presiden Komisaris tidak dapat hadir atau Rapat.
berhalangan, hal mana tidak perlu dibuktikan kepada pihak 13. Dewan Komisaris dapat juga mengambil keputusan yang sah
ketiga, Rapat Dewan Komisaris akan dipimpin oleh salah dan mengikat tanpa mengadakan Rapat Dewan Komisaris,
seorang anggota Dewan Komisaris yang dipilih oleh para dengan ketentuan seluruh anggota Dewan Komisaris
anggota Dewan Komisaris yang hadir dan atau diwakili dalam yang sedang menjabat memberikan persetujuan dengan
Rapat Dewan Komisaris. menandatangani usul keputusan tersebut (Keputusan
9. Keputusan Rapat Dewan Komisaris harus diambil Sirkuler). Keputusan Sirkuler mempunyai kekuatan yang
berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam hal sama dengan keputusan yang diambil secara sah dalam Rapat
keputusan berdasarkan musyawarah untuk mufakat tidak Dewan Komisaris.
tercapai maka keputusan diambil dengan pemungutan suara 14. Risalah Rapat Dewan Komisaris harus mencatat secara
berdasarkan suara setuju lebih dari 1/2 (satu per dua) bagian akurat keputusan yang diambil dan pandangan anggota
dari jumlah anggota Dewan Komisaris yang sedang menjabat. Dewan Komisaris yang relevan, termasuk dalam hal terjadi
10. Risalah Rapat Dewan Komisaris dibuat oleh Sekretaris perbedaan pendapat
Perusahaan atau oleh Kepala Unit Kerja Corporate Secretary 15. Rapat Dewan Komisaris dan Rapat Dewan Komisaris
dan kemudian harus disampaikan kepada seluruh anggota mengundang Direksi untuk tahun 2023 telah dijadwalkan di
Dewan Komisaris, dan jika Rapat diselenggarakan bersama akhir tahun 2022.
dengan Direksi maka harus pula disampaikan kepada seluruh
anggota Direksi.
Kehadiran Anggota Dewan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris Tahun 2023
Dewan Komisaris
No Tanggal
DKR BDS AI EG HR DLHT PEBS DZA
1 25 Januari 2023 √ √ √ √ √ √ √ √
2 24 Februari 2023 √ √ √ √ √ √ √ √
3 31 Maret 2023 √ √ √ √ √ √ √ √
4 22 Mei 2023 √ √ √ √ √ √ √ √
5 28 Juli 2023 √ √ √ √ √ √ √ √
6 28 Agustus 2023 √ √ √ √ √ √ √ √
7 25 September 2023 √ √ √ √ √ √ √ √
8 24 November 2023 √ √ √ √ √ √ √ √
TOTAL 8 8 8 8 8 8 8 8
HADIR 8 8 8 8 8 8 8 8
ABSEN 0 0 0 0 0 0 0 0
PERSENTASE (%) 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
Seluruh anggota Dewan Komisaris menghadiri Rapat lebih dari 100% (Seratus Persen) selama tahun 2023
Catatan:
√ Hadir secara fisik
√* Hadir melalui Telekonferensi
X Absen
DKR - Dato' Khairussaleh Ramli | BDS - Budhi Dyah Sitawati | AI - Achjar Iljas | EG - Edwin Gerungan |
HR - Hendar | DLHT - Datuk Lim Hong Tat | PEBS - Putut Eko Bayuseno | DZA - Dato' Zulkiflee Abbas Abdul Hamid
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 449
Page 452
450
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kehadiran Anggota Dewan Komisaris dalam Rapat Dewan Komisaris Khusus Tahun 2023
Dewan Komisaris Direksi
Tanggal
DKR BDS AI EG HR DLHT PEBS DZA TZ TN IF EH MR WP SR RA BAI
16 Februari 2023 √ √ √ √ √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √ X √
27 April 2023 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
24 Oktober 2023 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
30 Oktober 2023 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
TOTAL 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4
HADIR 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4
ABSEN 0 0 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0 0 1 0
PERSENTASE (%) 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 75% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 75% 100%
Seluruh anggota Dewan Komisaris menghadiri Rapat 100% (Seratus Persen) selama tahun 2023
Seluruh anggota Direksi menghadiri Rapat lebih dari 75% (Tujuh Puluh Lima Persen) selama tahun 2023
Catatan:
√ Hadir secara fisik
√* Hadir melalui Telekonferensi
X Absen
DKR - Dato' Khairussaleh Ramli | BDS - Budhi Dyah Sitawati | AI - Achjar Iljas | EG - Edwin Gerungan | HR - Hendar | DLHT - Datuk Lim Hong Tat |
PEBS - Putut Eko Bayuseno | DZA - Dato' Zulkiflee Abbas Abdul Hamid
TZ - Taswin Zakaria | TN - Thilagavathy Nadason | IF - Irvandi Ferizal | EH - Effendi Hengki | MR - Muhamadian Rostian | WP - Widya Permana |
SR - Steffano Ridwan | RA - Ricky Antariksa| BAI - Bambang Andri Irawan
Kehadiran Anggota Dewan Komisaris dan Direksi dalam Rapat Dewan Komisaris bersama Direksi Tahun 2023
Dewan Komisaris Direksi
Tanggal
DKR BDS AI EG HR DLHT PEBS DZA TZ TN IF EH MR WP SR RA BAI
25 Januari 2023 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
24 Februari 2023 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ X √ √ √ √ √ √
23 Juni 2023 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
4 Juli 2023 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
3 November 2023 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
TOTAL 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5
HADIR 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5
ABSEN 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0 0
PERSENTASE (%) 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 80% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
Seluruh anggota Dewan Komisaris menghadiri Rapat 100% (seratus Persen) selama tahun 2023
Seluruh anggota Direksi menghadiri Rapat di atas lebih dari 80% (delapan puluh Persen) selama tahun 2023
Catatan:
√ Hadir secara fisik
√* Hadir melalui Telekonferensi
X Absen
DKR - Dato' Khairussaleh Ramli | BDS - Budhi Dyah Sitawati | AI - Achjar Iljas | EG - Edwin Gerungan | HR - Hendar | DLHT - Datuk Lim Hong Tat |
PEBS - Putut Eko Bayuseno | DZA - Dato' Zulkiflee Abbas Abdul Hamid
TZ - Taswin Zakaria | TN - Thilagavathy Nadason | IF - Irvandi Ferizal | EH - Effendi Hengki | MR - Muhamadian Rostian | WP - Widya Permana |
SR - Steffano Ridwan | RA - Ricky Antariksa| BAI - Bambang Andri Irawan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 453
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Agenda Rapat Dewan Komisaris Tahun 2023
Tanggal Rapat Agenda Rapat Dewan Komisaris
25 Januari 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOC held on 29 November 2022.
2. Matters Arising
3. GB 2023 Initiatives : Corporate Banking, Transaction Banking & GM
4. CFS 2023 Initiatives
5. IT Update
6. Enterprise Risk Dashboard
7. Integrated Good Corporate Governance recomendation for BOC approval
7.1 Approval for IGCG Rating for OJK Report S2 2022
7.2 Approval for Integrated Risk Profile S2 2022
7.3 Approval for Integrated Capital Adequacy Ratio December 2022
7.4 Approval for Integrated Capital Management Framework
7.5 Approval for Integrated Capital Contingency Plan
8. Risk Oversight Committee recomendation for BOC approval
8.1 Review of ROC Charter
8.2 Risk Based Bank Rating (RBBR) Bank Maybank Indonesia & Consolidated as of December 2022
8.3 Credit Underwriting Standard Global Banking
9. Report by Chairman of the Audit Committee (“AC”)
10. Report by Chairman of the Risk Oversight Committee (“ROC”)
11. Report by Chairman of the Integrated Good Corporate Governance ("IGCG")
12. Report by Chairman of the Whistleblowing Governance Committee ("WBGC'')
24 Februari 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOC held on 25 January 2023
2. Matters Arising
3. CFS 2023 Initiatives: Wealth Management & Retail i.e. Mortgage, Card, WOM & MIF
4. GB Initiative: Collaboration with MAM, MSI and AEII
5. Syariah 2023 Initiatives: GB & CFS
6. Community Distribution 2023 Initiatives, including Assessment of Businesses
7. LCCA Update
8. Annual Report & Sustainability Report
9. Utilization of Net Profit and Divident Payout
10. Enterprise Risk Dashboard
11. Audit Committee recomendation for BOC approval
11.1 Appointment of Public Accountant and Public Accountant Firm
12. Risk Oversight Committee recomendation for BOC approval
12.1. Annual Review Capital Management Framework
12.2. ICAAP Policy
13. Report by Chairman of the Audit Committee (“AC”)
14. Report by Chairman of the Risk Oversight Committee (“ROC”)
15. Board Effectiveness Evaluation Report
16. Report by Chairman of the Nomination and Remuneration (“NRC”)
31 Maret 2023 1. Minutes of the Joint BOC and BOD Meeting and BOC Meeting held on 24 February 2023
2. Matters arising
3. CEO Report
4. Group Financial Performance
4.1 Consolidated Financial Performance
4.2 Global Banking Performance
4.3 CFS Performance
4.4 Sharia Banking Performance
5. MBI Equity Participation in Indonesia's Central Counterparty (CCP)
6. M25+ Update
7. Digital Strategy
8. Operations Update & Strategic Initiatives
9. Risk Oversight Committee (ROC) recomendation for BOC approval
9.1. Annual Review of Risk Appetite Statement FY2023
9.2. Annual Review of Industry Limit 2023
9.3. Company Regulation on IT Risk Management Framework (Peraturan Perusahaan tentang Kerangka Kerja Manajemen
Risiko Teknologi Informasi)
9.4. Outsourcing Company Regulation
9.5. Credit Classification and Impairment Policy
10. Information Technology Oversight Committee (ITOC) recomendation for BOC approval
10.1. Changes on IT Management Framework to Align with New OJK Regulation
11. Report by Chairman of the Audit Committee (“AC”)
12. Report by Chairman of the Risk Oversight Committee (“ROC”)
13. Reports by Chairman of Information Technology Oversight Committee (ITOC)
14. Reports by Chairman of the Nomination & Remuneration ("NRC")
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 451
Page 454
452
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Agenda Rapat Dewan Komisaris Tahun 2023
Tanggal Rapat Agenda Rapat Dewan Komisaris
22 Mei 2023 1. Changes in 2023 AOA
2. Minutes of the Meeting of the BOC held on 31 March 2023 and Special BOC Meeting held on 27 April 2023
3. Matters Arising
4. CEO Report
5. Group Financial Performance
5.1. Consolidated Financial Performance
5.2. Global Banking Performance
5.3. CFS Performance
5.4. Sharia Banking Performance
6. IT Update
7. Sustainability Update
8. HC Update
9. Changes in 2023 Approved AOP Budget
10. Integrated Good Corporate Governance recomendation for BOC approval
10.1 Submission of Integrated Governance Implementation Report
10.2 Submission of Annual Review of Integrated Risk Appetite Statement (IRAS) FY2023
11. Risk Oversight Committee recomendation for BOC approval
11.1 Changes to the CUS and PDA Approval Process
11.2 Approval of SEOJK 29 Fulfillment (Cyber Security and Resilience for Commercial Banks)
11.3 Credit Decision Authority
12. Report by Chairman of the Integrated Good Corporate Governance Committee ("IGCG")
13. Report by Chairman of the Audit Committee ("AC")
14. Report by Chairman of the Risk Oversight Committee ("ROC")
15. Report by Chairman of the Whistleblowing Governance Committee ("WBGC'')
16. Report by Chairman of the Nomination and Remuneration Committee ("NRC")
28 Juli 2023 1. Minutes of the Join BOC and BOD Meeting BOC Meeting held on 23 June 2023 and 4 July 2023
2. Matters Arising
3. CEO Report
4. Group Financial Performance
4.1. Consolidated Financial Performance
4.2. Global Banking Performance
4.3. CFS Performance
4.4. Sharia Banking Performance
5. GB Initiatives Progress vs Plan: Corporate Banking, Transaction Banking, Global Markets
6. CFS Initiatives Progress vs Plan: Non-retail
7. Recommendation for Core Banking
8. Unauthorized Credit Card Limit
9. June 2023 Financial results & press release
10. Enterprise Risk Dashboard
11. Risk Oversight Committee ("ROC") recomendation for BOC approval
11.1. RBBR and GCG Self-Assessment June 2023
12. Audit Committee ("AC") recomendation for BOC approval
12.1. Approval of Annual Audit Plan Revision (AAP)
13. Integrated Good Corporate Governance ("IGCGC") recomendation for BOC approval
13.1 Submission of Integrated Governance Implementation Assessment Report as of 30 June 2023
13.2 Integrated Capital Adequacy Ratio as of 30 June 2023
13.3 Integrated Risk Profile as of 30 June 2023
14. Report by Chairman of the Audit Committee ("AC")
15. Report by Chairman of the Risk Oversight Committee ("ROC")
16. Report by Chairman of the Integrated Good Corporate Governance Committee ("IGCG")
17. Report by Chairman of the Information Technology Oversight Committee ("ITOC")
18. Report by Chairman of the Whistleblowing Governance Committee ("WBGC")
19. Report by Chairman of the Nomination & Remuneration Committee ("NRC")
28 Agustus 2023 1. Minutes of the BOC Meeting held on 28 July 2023
2. Matters Arising
3. CEO Report
4. Group Financial Performance
4.1 Consolidated Financial Performance
4.2 Global Banking Performance
4.3 CFS Performance
4.4 Sharia Banking Performance
5. CFS Initiatives Progress vs Plan: Wealth Management & Retail
6. Community Distribution Initiatives Progress vs Plan
7. Sharia Initiatives Progress vs Plan: GB & CFS
8. Enterprise Risk Dashboard
9. Fulfillment of Free Float – MBI Shareholders
10. Risk Oversight Committee ("ROC")recomendation for BOC approval
10.1. Climate Risk Policy
11. Report by Chairman of the Risk Oversight Committee ("ROC")
12. Report by Chairman of the Audit Committee ("AC")
13. Report by Chairman of the Nomination and Remuneration Committee ("NRC")
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 455
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Agenda Rapat Dewan Komisaris Tahun 2023
Tanggal Rapat Agenda Rapat Dewan Komisaris
25 September 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOC held on 28 August 2023
2. Matters Arising
3. CEO Report
4. Group Financial Performance
4.1 Consolidated Financial Performance
4.2 Global Banking Performance
4.3 CFS Performance
4.4 Sharia Banking Performance
5. Budget Challenge
6. M25 Update
7. Digital Banking Update
8. IT & Cybersecurity Strategy
9. Corporate Brand & Marketing Communication
10. Enterprise Risk Dashboard
11. Risk Oversight Committee recomendation for BOC approval
11.1. Approval of Company Regulations Regarding Personal Data
Protection
12. Report by Chairman of the Audit Committee ("AC")
13. Report by Chairman of the Risk Oversight Committee ("ROC")
14. Report by Chairman of the Nomination and Remuneration Committee ("NRC")
15. Independent Risk assessment update on MBI Core Banking Replacement Program
24 November 2023 1. Minutes of the Meeting of the Join BOD and BOC held on 3 November 2023 and Special BOC Meeting held on 24
October 2023
2. Matters Arising
3. CEO Report
4. Group Financial Performance
4.1 Consolidated Financial Performance
4.2 Global Banking Performance
4.3 CFS Performance
4.4 Sharia Banking Performance
5. Approval of Bank Business Plan (RBB) 2024
6. Sustainable Finance Action Plan (RAKB)
7. Sustainability Update
9. Information Technology (IT) Update
10. Capital Infusion in MBI India
11. Enterprise Risk Dashboard (ERD)
12. Risk Oversight Committee recomendation for BOC approval
12.1. Review of ROC Charter
12.2. Alternate of Chairman Risk Committee Authority Approval
12.3. Review of Risk Management Framework
12.4. Update on AMLCFTCPF Policy 2023
12.5. MBI Investment Management Framework
13. Audit Committee recomendation for BOC approval
13.1. Approval on AC charter
14. Whistleblowing Governance Committee recomendation for BOC approval
14.1. Approval on WBGC charter
15. Information Technology Oversight Committee recomendation for BOC approval
15.1. Approval on ITOC charter
16. Report by Chairman of the Audit Committee ("AC")
17. Report by Chairman of the Risk Oversight Committee ("ROC")
18. Report by Chairman of the Information Technology Oversight Committee ("ITOC")
19. Report by Chairman of the Nomination and Remuneration Committee ("NRC")
Agenda Rapat Dewan Komisaris Khusus Tahun 2023
Tanggal Rapat Agenda Rapat Dewan Komisaris Khusus
16 Februari 2023 1. Approval of MBI Consolidated Financial Statements 31 December 2022
2. Approval of Press Release
27 April 2023 1. Approval of MBI Consolidated Financial Statement 31 March 2023
2. Approval of Press Release
24 oktober 2023
30 oktober 2023 1. Approval of MBI Consolidated Financial Statement 30 September 2023
2. Approval of Press Release
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 453
Page 456
454
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi Tahun 2023
Tanggal Rapat Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi
25 Januari 2023 1. Minutes of the Meeting of the Joint BOC and BOD held on 29 November 2022
2. CEO Report for December 2022
3. MBI Group Financial Performance Report for December 2022
3.1 Consolidated Financial Performance
3.2 Global Banking Performance
3.3 CFS Performance
3.4 Sharia Banking Performance
24 Februari 2023 1. Minutes of the Meeting of the Joint BOC and BOD held on 25 January 2023
2. Minutes of the Special BOC Meeting held on 16 February 2023
3. CEO Report for January 2023
4. MBI Group Financial Performance Report for January 2023
4.1 Consolidated Financial Performance
4.2 Global Banking Performance
4.3 CFS Performance
4.4 Sharia Banking Performance
23 Juni 2023 1. MBI Revised Business Plan (RBB) 2023
4 Juli 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOC held on 22 May 2023
2. Matters Arising
3. CEO Report
4. Group Financial Performance
4.1. Consolidated Financial Performance
4.2. Global Banking Performance
4.3. CFS Performance
4.4. Sharia Banking Performance
5. Strategy Progress Update on WOM & MIF
6. Operations Update & Call Center transformation
7. Branding Strategy
8. M25 UP update
9. Risk Oversight Committee recomendation for BOC approval
9.1. Revised POA - Individual & Non Individual
9.2. Utilization of Regulator Legal Lending Limit (LLL) for Obligor Bank Mandiri
10. Report by Chairman of the Audit Committee ("AC")
11. Report by Chairman of the Risk Oversight Committee ("ROC")
12. Report by Chairman of the Nomination & Remuneration Committee ("NRC")
3 November 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOC held on 25 September 2023
2. Matters Arising
2. CEO Report
3. Group Financial Performance
3.1 Consolidated Financial Performance
3.2 Global Banking Performance
3.3 CFS Performance
3.4 Sharia Banking Performance
4. Annual Operating Plan (AOP)
5. Long Term strategy for UUS Development
6. HC Update
7. LCCA Update
8. Operations & Call Center transformation update and Community Distribution (branch pilot)
9. Enterprise Risk Dashboard
11. Risk Oversight Committee recomendation for BOC approval
11.1. Review of Risk Management Framework & Risk Document
11.1. Annual review of Recovery Plan FY2024
12. Audit Committee recomendation for BOC approval
12.1. Approval on Annual Audit Plan (AAP) 2024
13. Information Technology Oversight Committee recomendation for BOC approval
13.1. Core Banking Project preparation update and seeking for final approval
14. Integrated Good Corporate Governance recomendation for BOC approval
14.1. Annual Review Policy of Integrated Risk Management Implementation (KPMRT)
14.1. Annual Review Term of Reference Integrated Risk Management Committee
15. Report by Chairman of the Audit Committee ("AC")
16. Report by Chairman of the Risk Oversight Committee ("ROC")
17. Report by Chairman of the Integrated Good of Corporate Governance Committee ("IGCG")
18. Report by Chairman of the Whistleblowing Governance Committee ("WBGC")
19. Report by Chairman of the Information Technology Oversight Committee ("ITOC")
20. Report by Chairman of the Nomination & Remuneration Committee ("NRC")
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 457
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
RAPAT DIREKSI
1. Rapat Direksi wajib diadakan secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam setiap bulan dan/atau dapat diadakan setiap waktu
bilamana dipandang perlu oleh Presiden Direktur atau oleh seorang atau lebih anggota Direksi lainnya atau atas permintaan dari
seorang atau lebih anggota Dewan Komisaris atau atas permintaan tertulis 1 (satu) pemegang saham atau lebih yang bersama-sama
mewakili 1/10 (satu per sepuluh) bagian dari jumlah seluruh saham dengan hak suara yang sah.
2. Direksi wajib mengadakan Rapat Direksi bersama dengan Dewan Komisaris secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam 4
(empat) bulan.
3. Direksi harus menjadwalkan Rapat Direksi maupun rapat yang diadakan bersama dengan Dewan Komisaris tersebut untuk tahun
berikutnya sebelum berakhirnya tahun buku.
4. Pemanggilan Rapat Direksi dilakukan oleh Presiden Direktur atau salah seorang anggota Direksi atau oleh Sekretaris Perusahaan
atau oleh Kepala Unit Kerja Corporate Secretary.
5. Pemanggilan Rapat Direksi yang diadakan bersama dengan Dewan Komisaris harus pula disampaikan kepada setiap anggota Dewan
Komisaris dengan ketentuan dan persyaratan yang sama sebagaimana dimaksud dalam Pasal ini.
6. Rapat Direksi dipimpin oleh Presiden Direktur, dalam hal Presiden Direktur tidak dapat hadir atau berhalangan hal mana tidak perlu
dibuktikan kepada pihak ketiga, Rapat Direksi akan dipimpin oleh salah seorang Direktur yang dipilih oleh para anggota Direksi yang
hadir dan atau diwakili dalam Rapat Direksi.
7. Rapat Direksi adalah sah dan berhak mengambil keputusan yang mengikat apabila lebih dari 1/2 (satu per dua) bagian dari jumlah
anggota Direksi yang sedang mejabat hadir atau diwakili dalam rapat.
8. Keputusan Rapat Direksi harus diambil berdasarkan musyawarah untuk mufakat. Dalam hal keputusan berdasarkan musyawarah
untuk mufakat tidak tercapai, maka diambil dengan pemungutan suara berdasarkan suara setuju lebih dari 1/2 (satu per dua) bagian
dari jumlah anggota Direksi yang sedang menjabat.
9. Risalah Rapat Direksi dibuat oleh Sekretaris Perusahaan atau oleh Kepala Unit Kerja Corporate Secretary dan kemudian harus
disampaikan kepada seluruh anggota Direksi.
10. Direksi dapat juga mengambil keputusan yang sah dan mengikat tanpa mengadakan Rapat Direksi, dengan ketentuan seluruh
anggota Direksi yang sedang menjabat memberikan persetujuan dengan menandatangani usul keputusan tersebut (Keputusan
Sirkuler). Keputusan Sirkuler mempunyai kekuatan yang sama dengan keputusan yang diambil secara sah dalam Rapat Direksi.
11. Risalah Rapat Direksi menyebutkan kehadiran setiap anggota Direksi secara fisik dan kehadiran secara telekonferensi/telepresence.
Kehadiran dalam rapat telekonferensi/telepresence disertai rekaman (audio/visual) Rapat.
12. Risalah Rapat Direksi harus mencatat secara akurat keputusan yang diambil dan pandangan anggota Direksi yang relevan, termasuk
dalam hal terjadi perbedaan pendapat.
Kehadiran Anggota Direksi Dalam Rapat Direksi Selama 2023
No Tanggal TZ TN IF EH WP MR SR RA BAI
1 09 Januari 2023 √* √* X √* X X √* √* √*
2 18 Januari 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* √*
3 30 Januari 2023 √* √* √* X √* √* X √* √*
4 07 Februari 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* X
5 13 Februari 2023 √* √* √* √* X √* √* √* √*
6 21 Februari 2023 √* √* X √* √* √* √* X √*
7 28 Februari 2023 √* √* X √* √* √* √* X √*
8 06 Maret 2023 √* X √* √* √* √* √* √* √*
9 13 Maret 2023 √* X √* √* √* √* √* √* √*
10 27 Maret 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* √*
11 03 April 2023 X √* √* X √* √* √* √* √*
12 11 April 2023 X √* √* √* √* √* √* √* √*
13 18 April 2023 √* √* √* X √* √* √* √* √*
14 02 Mei 2023 √* X √* √* √* √* X √* √*
15 08 Mei 2023 √* X √* X √* X √* X √*
16 17 Mei 2023 √* √* √* √* √* √* X √* √*
17 23 Mei 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* √*
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 455
Page 458
456
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kehadiran Anggota Direksi Dalam Rapat Direksi Selama 2023
No Tanggal TZ TN IF EH WP MR SR RA BAI
18 29 Mei 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* √*
19 05 Juni 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* √*
20 12 Juni 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* X
21 21 Juni 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* √*
22 26 Juni 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* √*
23 03 Juli 2023 √* √* √* √* √* X √* √* √*
24 12 Juli 2023 √* X √* √* √* √* √* √* √*
25 17 Juli 2023 √* √* √* √* X √* √* √* √*
26 24 Juli 2023 √* √* √* √* X √* √* √* √*
27 31 Juli 2023 X √* √* √* √* √* √* √* √*
28 07 Agustus 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* √*
29 15 Agustus 2023 √* √* √* √* √* √* X √* √*
30 21 Agustus 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* √*
31 06 September 2023 √* √* X √* √* √* √* √* √*
32 11 September 2023 X √* √* X √* √* √* √* √*
33 19 September 2023 √* √* √* X X √* √* √* √*
34 26 September 2023 √* X √* √* √* √* X X √*
35 02 Oktober 2023 √* X X √* √* √* √* √* √*
36 09 Oktober 2023 √* √* X √* X √* √* √* √*
37 16 Oktober 2023 √* √* X √* √* √* √* √* √*
38 23 Oktober 2023 √* √* √* √* √* √* X √* √*
39 31 Oktober 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* √*
40 07 November 2023 X √* √* X √* √* √* √* √*
41 13 November 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* √*
42 22 November 2023 √* √* √* √* √* √* √* √* √*
43 04 Desember 2023 √* X √* √* √* √* √* X √*
44 18 Desember 2023 √* √* √* X √* √* √* √* √*
TOTAL 44 44 44 44 44 44 44 44 44
HADIR 39 36 37 36 38 41 38 39 42
ABSEN 5 8 7 8 6 3 6 5 2
Catatan:
√ Hadir secara fisik
√* Hadir melalui Telekonferensi
X Absen
TZ - Taswin Zakaria | TN - Thilagavathy Nadason | IF - Irvandi Ferizal | EH - Effendi Hengki | MR - Muhamadian Rostian | WP - Widya Permana |
SR - Steffano Ridwan | RA - Ricky Antariksa | BAI - Bambang Andri Irawan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 459
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
AGENDA RAPAT DIREKSI TAHUN 2023
Pada tahun 2023, agenda rapat Direksi sebagai berikut:
No Tanggal Rapat Agenda Rapat Direksi
1 9 Januari 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 19 December 2022
2. Funding & Liquidity Update
3. Procurement of Furniture for Project New HO SS3
4. Approval Strategi UUS
5. CFS Productivity Review
2 18 Januari 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 9 January 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. Project New HO SS3 – Approval
4. Final Execution SSSA 2023
5. Update CPF underlying PSAB
6. Implementation Plan for Maybank Marathon Bali 2023
7. Reserved Matters
3 30 Januari 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 18 January 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. Update CPF underlying PSAB
4 7 Februari 2023 HCC Update
1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 30 January 2023
2. Foreign Currency TD Pass-on to BI From Export Proceeds
3. Funding & Liquidity Update
5 13 Februari 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 7 February 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. Fulfillment of Free Float - MBI
4. Renewal Maintenance Broadcom CA Software
5. Maintenance HSM
6. Approval Loose Furniture, Zoom Point (Audio Video) and Work B Phase 2
7. Utilization net profit
8. Report on DPS for the 2nd Semester of 2022
6 21 Februari 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 13 February 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. LEGAL ACTION
4. SLE – MRI Infobank
5. Implementation Plan & Budget for Economic Outlook Event 2023
6. MBI Sustainable Business Plan
7 28 Februari 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 21 February 2023
1. Funding & Liquidity Update
2. Persetujuan Perubahan pada Per.Dir Persetujuan Pengeluaran Biaya
3. Result Customer Survey (NPS) - Nielsen
4. BRRM Nielsen 2022
5. Financial Performance Update
6. Region Performance Update
8 6 Maret 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 28 February 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. Addition of MPP CFS Business Premier and SME 2023
4. SCV reporting
9 13 Maret 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 6 March 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. Plan for the RUPS PT Maybank Indonesia Finance
4. Addition of MPP CFS Business Premier dan SME 2024
10 27 Maret 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 27 March 2023
2. Cost Approval for Project IBM Developer
3. Cost Approval for DLP Forcepoint License
4. Cost Approval for Decision Engine Infrastructure
5. MBI Syariah Strategy
6. EY Management Letter
7. Funding & Liquidity Update
8. Credit Ops Transformation
9. Region Performance Update
10. Financial Performance Update
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 457
Page 460
458
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
No Tanggal Rapat Agenda Rapat Direksi
11 3 April 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 27 March 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. Access to Paid Dukcapil
4. IBM Hardware Maintenance
5. Per Dir Persetujuan Pengeluran Biaya
12 11 April 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 3 April 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. PCE Modernization : Infrastructure
4. BCPI
13 18 April 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 11 April 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. Core Banking Modernization
14 2 Mei 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 18 April 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. Cost Approval for Decision Engine Infrastructure
4. E-mail Data Loss Prevention (DLP)
5. Customer Update
15 8 Mei 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 2 May 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. Monthly Sustainability Update
4. DRP Plan Update
16 17 Mei 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 8 May 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. Changes on approved AOP 2023 due to budget warrant
4. Tax Dispute Update
5. Microsoft License Agreement Approval
17 23 Mei 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 17 May 2023
2. April Performance Review by LOB
3. Funding & Liquidity Update
4. Business Case approval for Saving Product streamline (Liquidity Activation project)
5. ACCD Between LCS Indonesia – India
6. Regional Security Operation Center (RSOC) & Dynamic Application Security Test (DAST)
7. Microsoft License Agreement Approval
18 29 Mei 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 23 May 2023
2. Funding & Liquidity Update
3. Customer Update
19 5 Juni 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 29 May 2023
2. Approval for Firewall Tier-3 (Server Farm) Refreshment and CyberArk Enhancement
3. Funding & Liquidity Update
4. Update Development Spin-Off Regulation
5. Operation & Strategic Initiative
20 12 Juni 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 5 Jun 2023
2. Approval of Cyber Ark Enhancement
3. Approval of Bank Business Plan Revision
4. Funding & Liquidity Update
5. Privilege Segment Unique Value Proposition (UVP) Progress Update
21 21 Juni 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 12 Jun 2023
2. New Proposal Allianz Utama
3. Funding & Liquidity Update
4. Marketing Effectiveness
22 26 Juni 2022 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 21 June 2023
2. Cost Approval for Streamline Product
3. Sustainability Update
4. Funding & Liquidity Update
23 3 Juli 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 26 June 2023
2. Approval of Endpoint DLP (Forcepoint)
3. Approval for Go Live Upgrade zOS dan Cobol (Mainframe Corebanking)
4. Funding & Liquidity Update
5. Financial performance
6. Regional performance
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 461
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
No Tanggal Rapat Agenda Rapat Direksi
24 12 Juli 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 3 July 2023
2. Approval for Moody’s Analytics Upgrade
3. Approval for MBI Strategy
4. Approval for Core Banking Modernization
5. Budget Approval for Liquidity Activation Program
6. Funding & Liquidity Update
7. The process of increasing the temporary credit card limit through the Contact Center.
25 17 Juli 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 12 July 2023
2. Approval for Digital Resources Augmentation
3. Funding & Liquidity Update
4. Update Development Spin-Off Regulation
5. New requirement KSEI for RDN
26 24 Juli 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 17 July 2023
2. Approval for Final Design Lantai Executive – 26 – 28 SS3 dan update on the renovation project for HO SS3
3. Approval for Rapacity ESB Server
4. Funding & Liquidity Update
5. BOC Offsite Meeting in Medan
6. The process of increasing the temporary credit card limit through the Contact Center.
27 31 Juli 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 24 July 2023
2. SP 7: Budget Approval for IWM, Digital Sales Tool dan Digital SME
3. Funding & Liquidity Update
4. Discussion of Written Letter from KSEI
5. Sustainability Revised Plan on LED and AC Inverter 2024
28 7 Agustus 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 31 July 2023
2. Approval for Project RSOC & Bulk Purchased
3. Funding & Liquidity Update
4. SE and memo cleansing Update
5. Discussion regarding KSEI's Letter
29 15 Agustus 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 7 August 2023
2. Approval of The Implementation of National Customer Day 2023
3. Approval of IWM Project update – SP7
4. Approval of Endpoint replacement phase-3
5. Funding & Liquidity Update
6. FCC Update on Group Compliance Review
30 21 Agustus 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 15 August 2023
2. Compliance Culture Survey (CCS) FY2023
3. Approval Project Enterprise Data Science Platform
4. Approval of consultant selection to do Risk Assessment for Core Banking Project
5. Funding & Liquidity Update
6. MBI Country & SP7 Update
31 6 September 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 21 August 2023
2. Approval of Greyamp contract extension period of 2023 – 2024
3. Approval of Manchester United Cobrand Card Above BAU Budget
4. Assessment to adopt MAE in Indonesia progress update
5. Funding & Liquidity Update
6. BOC offsite meeting Progress Update
32 11 September 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 6 September 2023
2. Approval of Project DB Analytics Storage
3. Approval of Additional Working Space for IT Directorate
4. Funding & Liquidity Update
5. Update Business Allignment & CEO Roadshow
33 19 September 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 11 September 2023
2. Discussion on BI Letter to Company
3. Approval for IT Project Purchase of Exceed Turbo X Premium Licenses
4. Approval for Mumbai Branch SWIFT Centralization
5. RAKB 2024 – 2028 Plan and Taskforce Update
6. Funding and Liquidity Update
6.01 Position Limit & PV01 for FVOCI AFS IDR Bond Portofolio
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 459
Page 462
460
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
No Tanggal Rapat Agenda Rapat Direksi
34 26 September 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 19 September 2023
2. Approval of Product Working Group Digital Lending SME
3. Approval Credit Card Authorization
4. Approval of Extension of Greyamp contract
5. Funding and liquidity update
6. Maybank Marathon 2023 Post Mortem Report
7. Customer Survey 2023 (“NPS 2023”)
35 2 Oktober 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 26 September 2023
2. M25 Governance MBI
3. BANKTRADE Enhancement due to SWIFT Changes November 2023
4. Funding and Liquidity update
5. Ratification for Silverlake Additional Mandays Payment (Virtual CC)
6. Update on SP9 Project (Net Zero and Finance Emission)
36 9 Oktober 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 2 October 2023
2. Funding and Liquidity update
37 16 Oktober 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 9 October 2023
2. Approval on Marketing Communication Proposal
3. Funding and Liquidity update
4. Carbon Market Update
38 23 Oktober 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 16 October 2023
2. Long Term Strategy for UUS Business Development
3. SP7 Resourcing
4. Pre-PSC Project Core Banking Replacement
5. Funding and Liquidity Update
6. Business Alignment Update
39 31 Oktober 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 23 October 2023
2. Board offsite meeting in Jogjakarta on 24 November 2023
3. Procurement of Executive Floor Audio Video (floors 26, 27 and 28).
4. PMO Short Listed result Update
5. Progress update on BOC Matters Arising regarding Branch & Customer Experience Transformation
6. Funding and Liquidity Update
7. Financial Performance Update
40 7 November 2023 Update on KC Kota
1. Minutes of meeting on 31 October 2023
2. Cost Approval MVP3 BaaS – Account Opening & Binding API
3. Revamp Product – Multi currency
4. Funding and Liquidity Update
5. Plan for sunset of M2U Web classics
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 463
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
No Tanggal Rapat Agenda Rapat Direksi
41 13 November 2023 Update regarding KC Kerobokan
Update progress of BOC offsite meeting
1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 7 November 2023
2. Capital Infusion in MBI India
3. Approval Rencana Bisnis Bank (RBB) 2024
4. Firewall Tier-1 (Perimeter) Refreshment
5. Core banking Hardware Refreshment
6. Funding and Liquidity Update
42 22 November 2023 Update on KC Kota (only attended by BOD member)
1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 13 November 2023
2. Pre-alignment agenda and content of Strategy Session
3. Appointment of Annual Report and Sustainability Report vendor
4. Update on RAKB, BOC matters arising and CSR activity in Jogjakarta
5. Update on IT Digital and PMO Core Banking
6. Funding and Liquidity Update
43 4 Desember 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 22 November 2023
2. Ratification on BOD approval email re. RMC, KKP, KK and KRK Charter.
3. Sales and Service Summit Award 2024
4. Approval of Renewal contract of Cyber-3 Data center Building
5. Approval of Voice Recording Collection Replacement
6. CCS Result Update
7. Funding and Liquidity Update
8. Strategic workforce Planning
44 18 Desember 2023 1. Minutes of the Meeting of the BOD held on 4 December 2023
2. Approval of approintment Interior renovation cost
3. Renewal of General Insurance FY2024
4. Sitecore Upgrade
5. MAE Update
6. Funding and Liquidity Update
7. Branch Network Optimization
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 461
Page 464
462
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Hubungan Afiliasi antara Dewan Komisaris,
Direksi dan Pemegang Saham Utama/
Pengendali
Dewan Komisaris dan Direksi Maybank Indonesia tidak memiliki hubungan afiliasi baik hubungan keluarga maupun keuangan dengan
sesama anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang Saham Utama/Pengendali. Namun terdapat anggota Komisaris Non-
Independen sebanyak 50% (lima puluh persen) dari anggota Dewan Komisaris Bank yang memiliki hubungan afiliasi berupa hubungan
keuangan dengan Pemegang Saham Pengendali Bank. Meski demikian, Dewan Komisaris dan Direksi Maybank Indonesia senantiasa
menjunjung tinggi integritas dan independensi serta tidak memiliki benturan kepentingan yang dapat mengganggu kemampuannya
untuk melaksanakan tugas secara profesional dan objektif.
Adapun kriteria afiliasi sebagaimana yang dimaksud di atas, mengacu pada Peraturan OJK No.42/POJK.04/2020 tentang Transaksi
Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan, sebagaimana berikut:
1. Hubungan keluarga karena perkawinan dan keturunan sampai derajat kedua, baik secara horizontal maupun vertikal;
2. Hubungan antara pihak dengan pegawai, Direktur, atau Komisaris dari pihak tersebut;
3. Hubungan antara 2 (dua) perusahaan di mana terdapat 1 (satu) atau lebih anggota Direksi atau Dewan Komisaris yang sama;
4. Hubungan antara perusahaan dan pihak, baik langsung maupun tidak langsung, mengendalikan atau dikendalikan oleh perusahaan
tersebut;
5. Hubungan antara 2 (dua) perusahaan yang dikendalikan, baik langsung maupun tidak langsung, oleh pihak yang sama; atau
6. Hubungan antara perusahaan dan Pemegang Saham Utama/Pengendali.
DEWAN KOMISARIS
Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan
Dewan Dewan
Nama Direksi PSP Direksi PSP
Komisaris Komisaris
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Dato’ Khairussaleh Ramli - √ - √ - √ - √ - √ √ -
Budhi Dyah Sitawati - √ - √ - √ - √ - √ - √
Achjar Iljas - √ - √ - √ - √ - √ - √
Dr. Hendar, SE, MA - √ - √ - √ - √ - √ - √
Putut Eko Bayuseno - √ - √ - √ - √ - √ - √
Edwin Gerungan - √ - √ - √ - √ - √ √ -
Datuk Lim Hong Tat - √ - √ - √ - √ - √ √ -
Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid - √ - √ - √ - √ - √ √ -
DIREKSI
Hubungan Keluarga dengan Hubungan Keuangan dengan
Dewan Dewan
Nama Direksi PSP Direksi PSP
Komisaris Komisaris
Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak
Taswin Zakaria - √ - √ - √ - √ - √ - √
Thilagavathy Nadason - √ - √ - √ - √ - √ - √
Irvandi Ferizal - √ - √ - √ - √ - √ - √
Effendi - √ - √ - √ - √ - √ - √
Widya Permana - √ - √ - √ - √ - √ - √
Muhamadian - √ - √ - √ - √ - √ - √
Steffano Ridwan - √ - √ - √ - √ - √ - √
Ricky Antariksa - √ - √ - √ - √ - √ - √
Bambang Andri Irawan - √ - √ - √ - √ - √ - √
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 465
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kebijakan Keberagaman
Dewan Komisaris dan Direksi
Dalam rangka mendukung efektivitas tugas pengawasan Dewan b. 1 (satu) orang anggota yang memiliki keahlian/
Komisaris dan pengurusan Bank oleh Direksi, Maybank Indonesia pengalaman kerja di bidang hukum;
menjalankan kebijakan keragaman komposisi anggota Dewan c. 1 (satu) orang anggota yang memiliki keahlian/
Komisaris dan Direksi. Hal ini penting mengingat keberagaman pengalaman kerja di industri perbankan, dan
keahlian, pengalaman, dan latar belakang Pendidikan d. 1 (satu) orang anggota yang memiliki keahlian/
menjadi salah satu faktor keunggulan yang diharapkan dapat pengalaman kerja di bidang manajemen risiko.
meningkatkan kinerja Bank, sehingga menjadi semakin terdepan 2. Kewarganegaraan
dan mampu memberikan kepuasan bagi para pemangku Mayoritas (lebih dari 50% (lima puluh persen) anggota
kepentingan. Dewan Komisaris merupakan Warga Negara Indonesia.
3. Gender
Keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Maybank Mempertimbangkan keragaman gender dari anggota Dewan
Indonesia sejalan dengan yang diatur dalam Lampiran Surat Komisaris.
Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32/SEOJK.04/2015 4. Usia
tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Anggota Dewan Komisaris memiliki keragaman jenjang usia.
Pengangkatan Dewan Komisaris dan Direksi dilakukan dengan 5. Independensi
mempertimbangkan pengalaman dan pemahaman mengenai 50% (lima puluh persen) anggota Dewan Komisaris
industri perbankan, integritas, dan dedikasi setiap individu sesuai merupakan Komisaris Independen.
dengan kebutuhan, visi, misi, dan strategi Bank.
Masa jabatan seorang Komisaris Independen adalah sebagaimana
Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi merupakan kombinasi ditetapkan dalam anggaran dasar Maybank Indonesia dan
karakteristik yang sesuai dengan kebutuhan Maybank dapat diangkat kembali dengan memperhatikan peraturan yang
Indonesia, termasuk dari segi organ Dewan Komisaris dan berlaku. Maybank Indonesia telah menetapkan ketentuan batas
Direksi. Karakteristik tersebut tercermin dalam penentuan masa jabatan sembilan (9) tahun bagi Komisaris Independen dan
keahlian, pengetahuan, dan pengalaman yang dibutuhkan dalam Komisaris Non Independen. Ketentuan mengenai batas masa
menjalankan fungsi dan tugas Dewan Komisaris dan Direksi serta jabatan sembilan (9) tahun ini diberlakukan pada tahun 2022.
menunjang pencapaian visi dan misi Bank untuk terus bertumbuh
dan berkembang. Memperhatikan kebutuhan Perseroan atas KEBERAGAMAN KOMPOSISI
komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Maybank Indonesia ANGGOTA DIREKSI
merupakan suatu hal yang positif, khususnya terkait pemberian Faktor keberagaman komposisi anggota Direksi, antara lain
rekomendasi dan pengambilan keputusan. terdiri dari:
1. Keahlian/Pengalaman, memiliki paling kurang:
Kebijakan keberagaman dalam komposisi Dewan Komisaris dan a. 1 (satu) orang anggota yang memiliki keahlian/
Direksi Bank antara lain: pengalaman kerja di bidang ekonomi/bisnis/keuangan,
1. Memiliki objektivitas, integritas, keahlian, pengetahuan, dan/atau
pengalaman, pola pikir, dan kemampuan yang relevan. b. 1 (satu) orang anggota yang memiliki keahlian/
2. Perhatian khusus terhadap komposisi dan keseimbangan pengalaman kerja di industri perbankan, dan
Dewan Komisaris dan Direksi. c. 1 (satu) orang anggota yang memiliki keahlian/
3. Komposisi dan jumlah Dewan Komisaris dan Direksi yang pengalaman kerja di bidang manajemen risiko.
harus sesuai dengan peraturan regulator yang berlaku. 2. Kewarganegaraan
4. Pengelolaan rangkap jabatan yang harus sesuai dengan Mayoritas (lebih dari 50% (lima puluh persen) anggota
peraturan regulator yang berlaku. Direksi merupakan Warga Negara Indonesia.
5. Keberagaman lainnya sesuai dengan strategi Bank. 3. Jenis Kelamin
Mempertimbangkan keragaman jenis kelamin dari anggota
KEBERAGAMAN KOMPOSISI Direksi.
ANGGOTA DEWAN KOMISARIS 4. Usia
Faktor keberagaman komposisi anggota Dewan Komisaris, antara Anggota Dewan Komisaris memiliki keragaman jenjang usia.
lain terdiri dari: 5. Independensi
1. Keahlian/Pengalaman, memiliki paling kurang: a. Presiden Direktur merupakan pihak yang independen
a. 1 (satu) orang anggota yang memiliki keahlian/ terhadap pemegang saham pengendali Bank.
pengalaman kerja di bidang ekonomi/bisnis/keuangan, b. Anggota Direksi memenuhi kriteria independensi sesuai
dan/atau dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 463
Page 466
464
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PENCAPAIAN KEBIJAKAN KEBERAGAMAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Hingga akhir tahun 2023, komposisi anggota Dewan Komisaris dan Direksi Bank telah memenuhi aspek keberagaman tersebut di atas
dan selaras dengan strategi, Visi dan Misi Bank. Pada tahun 2023, keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi tercermin dari
pendidikan, kewarganegaraan, usia, dan gender, yang dapat dilihat dalam tabel di bawah ini:
Tingkat Pendidikan Tingkat Pendidikan Kewarganegaraan
Dewan Komisaris Direksi Dewan Komisaris dan Direksi
5 6 13
2 2
4
1 1
S1 S2 S3 S1 S2 S3 Indonesia Malaysia
Komposisi Independen Dewan Komisaris
4 4
2023
Terafiliasi Independen
Gender Dewan Komisaris Gender Direksi
1 7 1 8
2023 2023
Wanita Pria Wanita Pria
Usia Dewan Komisaris Usia Direksi
4 4 2 7
2023 2023
65-75 50-64 65-75 50-64
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 467
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Keahlian Direksi Keahlian Dewan Komisaris
Corporate Governance 9 Corporate Governance 7
Strategy planning & business strategy 9 Strategy planning & business strategy 7
International business/relations 3 International business/relations 4
Commercial Banking 7 Commercial Banking 7
Investment Banking 4 Investment Banking 1
Securities and derivatives 5 Securities and derivatives 2
Islamic Banking 3 Islamic Banking 3
International banking 4 International banking 4
Marketing 6 Accounting and finance 5
Insurance and Takaful 1 Corporate finance 3
Accounting and finance 6 Treasury 2
Corporate finance 5 Taxation 2
Treasury 5 Asset management 1
Taxation 1 Audit 4
Asset management 4 Risk management 6
Audit 4 Legal and compliance 4
Risk management 9 Information and communication technology 1
Legal and compliance 7 Human resources management 7
Information and communication technology 5 Change management 5
Human resources management 3 Entrepreneurship 2
Change management 9 Sustainability & climate change 2
Entrepreneurship 4 Monetary 3
Disruptive technology /digital 6 Philosophy 1
Cybersecurity 3
Sustainability & climate change 5
Monetary 3
Psychology 1
Digital, Technology, and Innovation 2
Pengalaman Direksi Pengalaman Dewan Komisaris
International posting 4 International posting 6
Government/agency/regulatory bodies 3 Government/agency/regulatory bodies 5
Professional services/bodies 2 Professional services/bodies 3
Private enterprise 5 Private enterprise 6
Industri Direksi Industri Dewan Komisaris
Banking 9 Banking 7
Capital markets 3 Capital markets 5
Insurance 3 Public sector 3
Property 2 Telco/IT 1
Public sector 2 FMCG 1
Telco/IT 3 Hospitality & Tourism 1
Pharma 2 Manufacturing 1
FMCG 4 Oil & Gas 1
Hospitality & Tourism 2
Power & Utilities 1
Manufacturing 3
Transportation 2
Oil & Gas 1
Construction 1
Plantation 2
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 465
Page 468
466
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Komite-komite Di bawah Dewan Komisaris
KOMITE AUDIT Piagam Komite Audit
Dewan Komisaris membentuk Komite Audit untuk menjalankan Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab, Komite Audit
fungsi pengawasan di bidang pelaksanaan dan pelaporan Bank mengacu pada Piagam Komite Audit yang mengatur antara
pencatatan keuangan, kecukupan pengelolaan risiko dan lain mengenai tugas dan tanggung jawab, keanggotaan, prosedur
pengendalian internal secara efektif dan independen. Di samping kerja dan rapat dalam hal pelaksanaan kegiatan Komite Audit.
itu, Komite Audit juga melakukan pengawasan pada kepatuhan Piagam Komite Audit terakhir dikinikan tanggal 7 Desember 2023
terhadap peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. dan telah diunggah ke dalam situs web Bank
(www. maybank.co.id). Selanjutnya, piagam Komite Audit
Dasar Hukum senantiasa ditinjau kembali secara periodik agar sesuai dengan
• POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan ketentuan yang berlaku.
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik
• POJK No. 55/POJK.04/2015 tentang Pembentukan dan Struktur dan Keanggotaan
Pedoman Pelaksanaan Kerja Komite Audit Keanggotaan, komposisi maupun independensi anggota Komite
• POJK No. 1/POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Audit telah memenuhi ketentuan Otoritas yang berwenang.
Intern pada Bank Umum Komite Audit terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris Independen
• POJK No. 09 tahun 2023 tentang Penggunaan Jasa Akuntan sebagai Ketua, 2 (dua) orang Komisaris Independen sebagai
Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa anggota dan 2 (dua) orang Pihak Independen dengan kompetensi
Keuangan dan kualifikasi di bidang akuntansi dan keuangan perbankan.
• POJK No. 17 tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi
Bank Umum Berdasarkan Surat Keputusan Direksi PT Bank Maybank
• SEOJK No. 18/SEOJK.03/2023 tentang Tata Cara Penggunaan Indonesia Tbk. terakhir No. SK Direksi PT Bank Maybank
Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Indonesia Tbk No. SK.2023.002/PRESDIR tanggal 12 April 2023,
Kegiatan Jasa Keuangan susunan Anggota Komite Audit adalah sebagai berikut:
• Anggaran Dasar Bank tentang Tugas dan Wewenang Dewan
Komisaris
No Anggota Posisi di Komite Jabatan di Maybank Periode
1 Hendar Ketua merangkap Anggota Komisaris Independen 2021 - 2024
2 Achjar Iljas Anggota Komisaris Independen 2021 - 2024
3 Putut Eko Bayuseno Anggota Komisaris Independen 2021 - 2024
4 Yetti Septirawati Anggota Pihak Independen 2022 - 2024
5 Budi Rahayu Sekretaris Eksekutif merangkap Anggota Pihak Independen 2021 - 2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 469
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kualifikasi dan Profil Anggota Komite Audit
Anggota Latar Belakang Karir Pendidikan
Menjabat sebagai Ketua Komite Audit. Tercantum dalam Profil Dewan
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan Komisaris.
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Hendar
Menjabat sebagai Anggota Komite Audit. Tercantum dalam Profil Dewan
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan Komisaris.
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Achjar Iljas
Menjabat sebagai Anggota Komite Audit. Tercantum dalam Profil Dewan
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan Komisaris.
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Putut Eko Bayuseno
Menjabat sebagai Anggota Komite Audit. Beliau memperoleh gelar Akuntan dari
Warga negara Indonesia. Beliau menjabat sebagai anggota komite audit dari Fakultas Ekonomi Universitas Padjadjaran
pihak independen PT Bank Maybank Indonesia, Tbk mulai tanggal 19 Oktober dan Master in Business Management dari
2022. Saat ini beliau juga menjabat sebagai komisaris di sebuah perusahaan Asian Institute of Management - Manila.
Fintech di Jakarta. Beliau juga memiliki sertifikasi Chartered
Karir beliau dimulai sebagai staf di satuan kerja Desk Mekanisasi (teknologi Accountant (CA).
informasi) Bank Indonesia (BI). Setelah menjalani tugas belajar untuk
mengambil master degree, beliau ditempatkan di satuan kerja pengawasan bank
di kantor pusat BI hingga mencapai level Pemeriksa Bank Senior. Kemudian
Yetti Septirawati beliau dimutasikan ke satuan kerja Manajemen Informasi hingga mencapai
level Analis Eksekutif sebelum kembali ke bidang pengawasan perbankan dan
dipromosikan menjadi Direktur di satuan kerja Perizinan Bank. Pada tahun
2014 beliau ditempatkan di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan dipromosikan
menjadi Kepala Departemen (setingkat Direktur Eksekutif di BI) di satuan
kerja Departemen Pengendalian Kualitas Pengawasan Perbankan (DPKP)
OJK. Tanggal 1 Januari 2017 adalah tanggal resmi kepindahan beliau dari BI ke
OJK dengan status pensiun. Selanjutnya beliau dimutasikan menjadi Kepala
Departemen Manajemen Risiko dan Pengendalian Kualitas (DRPK) di bidang
Audit Internal, Manajemen Risiko dan Pengendalian Kualitas OJK yang menjadi
satuan kerja terakhir sebelum beliau menjalani masa pensiun dari OJK pada
akhir 2021.
Menjabat sebagai Anggota Komite Audit. Beliau memperoleh Diploma akuntansi
Warga Negara Indonesia. Beliau menjabat sebagai anggota komite audit dari III pada tahun 1988 dan Diploma IV pada
pihak independen PT Bank Maybank Indonesia, Tbk pada 1 Mei 2020. tahun 1994 dari Sekolah Tinggi Akuntansi
Beliau memulai karirnya di Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan Negara (STAN) dan memperoleh Register
(BPKP) dari tahun 1988 sampai tahun 1993. Beliau merupakan partner audit Akuntan Negara pada tahun 1994. Beliau
di Kantor Akuntan Publik (KAP) Kanaka Puradiredja, Suhartono dari tahun juga adalah lulusan Magister Universitas
2000 sampai dengan tahun 2013 dan saat ini beliau adalah salah satu Partner Indonesia fakultas Sosial & Politik jurusan
Audit di KAP Heliantono & Rekan (status cuti. Beliau pernah menjabat sebagai Administrasi Pajak pada tahun 2003.
Direktur keuangan dan bertindak sebagai Project Service Director di APEC CEO Beliau mendapatkan Sertifikasi Akuntan
Budi Rahayu Summit tahun 2013 sampai 2014. Dari tahun 2014 hingga 2023, beliau pernah Publik (CPA) Indonesia pada tahun 2009
ditunjuk sebagai anggota Komite Audit di beberapa entitas. Tahun 2016-2019 dan Chartered Accountant (CA) Indonesia
beliau merupakan anggota pengurus di Ikatan Komite Audit Indonesia (IKAI) pada tahun 2012. Terakhir pada tahun 2016
dan tahun 2019-2022 merupakan anggota dewan sertifikasi CACP. beliau mendapatkan sertifikasi Praktisi
Komite Audit (CACP)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 467
Page 470
468
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kriteria atau Indikator Analisis Dokumen Pendukung
Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite
Governance Structure
a) Anggota komite audit paling sedikit Ketua Komite Audit Bapak Hendar adalah Komisaris Independen yang SK Direksi PT Bank Maybank
terdiri dari seorang Komisaris mempunyai keahlian perbankan, ekonomi dan keuangan, dengan 2 Indonesia Tbk No. SK.2023.002/
Independen, seorang Pihak anggota dari Komisaris Independen yaitu 1) Bapak Achjar Iljas yang PRESDIR tanggal 12 April 2023.
Independen yang ahli di bidang mempunyai keahlian perbankan, ekonomi dan keuangan dan 2) Bapak
keuangan atau akuntansi, dan seorang Putut Eko Bayuseno yang mempunyai keahlian di bidang hukum
Pihak Independen yang ahli di bidang serta 2 anggota yang berasal dari pihak independen yaitu 1) Ibu Yetti
hukum atau perbankan. Septirawati adalah ahli di bidang akuntansi dan perbankan 2) Ibu Budi
Rahayu adalah ahli di bidang akuntansi dan audit.
b) Komite audit diketuai oleh Komisaris Ketua Komite Audit Bapak Hendar adalah Komisaris Independen SK Direksi PT Bank Maybank
Independen. Indonesia Tbk No. SK.2023.002/
PRESDIR tanggal 12 April 2023.
c) Paling sedikit 51% (lima puluh satu 100% anggota Komite Audit berasal dari Komisaris Independen dan SK Direksi PT Bank Maybank
persen) anggota komite audit adalah Pihak Independen Indonesia Tbk No. SK.2023.002/
Komisaris Independen dan Pihak PRESDIR tanggal 12 April 2023.
Independen.
d) Anggota komite audit memiliki Seluruh anggota Komite Audit tidak memiliki catatan integritas Surat Pernyataan per tanggal
integritas, akhlak, dan moral yang baik. tercela, tidak tersangkut dalam perkara hukum perdata dan pidana, 31 Desember 2023 yang
serta memiliki moralitas yang baik ditandatangani oleh masing-
masing anggota.
Masa Jabatan Tugas dan Tanggung Jawab
Susunan anggota Komite Audit sebagaimana tersebut di atas Sebagaimana yang diatur dalam Piagam Komite Audit, tugas dan
berlaku hingga ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham tanggung jawab Komite Audit adalah sebagai berikut:
Tahunan pada tahun 2024, kecuali apabila terdapat anggota
Komite Audit yang mengundurkan diri, atau tidak lagi bekerja Pengendalian Intern dan Manajemen Risiko
untuk Perseroan, atau apabila Dewan Komisaris memutuskan Komite Audit bertugas untuk:
mengubah susunan Komite Audit (mana yang lebih dahulu a. Melakukan evaluasi apakah Manajemen menerapkan sistem
terjadi). Dalam hal terdapat penggantian anggota Komite Audit pengendalian intern yang memadai dan berjalan efektif,
harus mendapat persetujuan Dewan Komisaris. berdasarkan laporan seperti dari auditor internal maupun
auditor eksternal termasuk OJK.
Independensi Komite Audit b. Melakukan evaluasi apakah rekomendasi para auditor, telah
Seluruh anggota Komite Audit telah memenuhi semua kriterian ditindaklanjuti oleh Manajemen.
independensi dan mampu untuk menjalankan tugasnya secara c. Komite Audit dapat berkoordinasi dengan Komite Pemantau
independen, menjunjung tinggi kepentingan Bank dan tidak Risiko bila dipandang perlu.
dapat dipengaruhi oleh pihak manapun. Hal ini dapat dilihat
dari keanggotaan yang terdiri dari 1 (satu) orang Ketua yang Informasi keuangan
merupakan Komisaris Independen, 2 (dua) orang Anggota yang Komite Audit bertugas untuk meningkatkan kualitas keterbukaan
juga merupakan Komisaris Independen serta 2 (dua) orang informasi keuangan, dengan cara:
Anggota yang merupakan Pihak Independen. a. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan termasuk
proyeksi keuangan yang diterbitkan kepada publik dan/atau
pihak otoritas.
b. Memastikan bahwa laporan keuangan telah disusun sesuai
standar akuntansi serta peraturan lain yang berlaku.
c. Melakukan penelaahan dan melaporkan kepada Dewan
Komisaris atas pengaduan yang berkaitan dengan proses
akuntansi dan pelaporan keuangan Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 471
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Auditor Internal c. Memastikan temuan-temuan yang signifikan segera
Komite Audit bertugas untuk: disampaikan kepada Komite Audit untuk dibahas, guna
a. Mengevaluasi Internal Audit Charter untuk selanjutnya disampaikan dan menjadi perhatian Dewan Komisaris.
disetujui oleh Dewan Komisaris d. Memastikan bahwa Manajemen melakukan tindak lanjut atas
b. Mengevaluasi rencana kerja tahunan Satuan Kerja Audit temuan-temuan Akuntan Publik.
Intern (SKAI) dan memberikan masukan-masukan jika e. Memberikan pendapat independen dalam hal terjadi
diperlukan. perbedaan pendapat antara Manajemen dan Akuntan Publik
c. Memastikan tidak terdapatnya pembatasan-pembatasan atas jasa yang diberikannya.
terhadap SKAI.
d. Memastikan bahwa temuan-temuan SKAI yang signifikan Tugas lainnya
segera disampaikan kepada Komite Audit dan membahasnya Tugas dan tanggung jawab di atas tidak membatasi Komite Audit
untuk menjadi perhatian Dewan Komisaris. untuk melakukan tindakan lain sepanjang tidak bertentangan
e. Merekomendasikan kepada Dewan Komisaris agar SKAI dengan Peraturan OJK serta kelaziman praktik didalam negeri
melakukan audit khusus bila ada dugaan terjadinya dan internasional. Komite Audit juga menjalankan tugas-tugas
kecurangan atau penyimpangan terhadap peraturan lain yang relevan yang diminta oleh Dewan Komisaris termasuk
perundang-undangan. namun tidak terbatas pada penunjukan dan/atau penggantian
f. Menelaah laporan Pelaksanaan dan Pokok-pokok Hasil Audit kantor Akuntan Publik/Auditor Eksternal yang didasarkan pada
Intern yang akan disampaikan ke OJK. independensi, ruang lingkup penugasan dan kewajaran fee
g. Mengevaluasi efektivitas fungsi SKAI, dengan memastikan (imbalan jasa).
bahwa Manajemen melakukan tindak lanjut atas
rekomendasi yang disampaikan SKAI. Kepatuhan atas Ketentuan Perundang-undangan
h. Mengevaluasi dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komite Audit bertugas untuk memastikan kepatuhan terhadap
Komisaris atas pengangkatan, penilaian kinerja, penggantian peraturan perundang-undangan, khususnya di bidang Pasar
dan pemberhentian Kepala SKAI. Modal dan perbankan.
Akuntan Publik/Eksternal Auditor Rapat dan Tingkat Kehadiran Komite Audit
Komite Audit bertugas untuk : Selama tahun 2023, Komite Audit telah melaksanakan 19 kali
a. Menelaah independensi, kinerja Akuntan Publik, fee (imbalan pertemuan dengan agenda pembahasan terkait pengendalian
jasa) dan kriteria lain dalam rangka memberikan rekomendasi internal, informasi keuangan historis dan pembahasan
kepada Dewan Komisaris untuk penetapan Akuntan Publik pelaksanaan audit Laporan Keuangan dengan eksternal audit.
yang akan ditunjuk oleh RUPS. Setiap rapat dihadiri oleh lebih dari separuh jumlah anggota
b. Menelaah kecukupan pemeriksaan Akuntan Publik untuk Komite Audit atau selalu memenuhi kuorum yang berlaku.
memastikan risiko-risiko penting telah dipertimbangkan,
termasuk menelaah syarat-syarat dalam perikatan.
Agenda Rapat Komite Audit
Agenda Utama Rapat Komite Audit sepanjang tahun 2023 adalah sebagai berikut:
No. Tanggal Agenda Utama Rapat Komite Audit
1. 11 Januari 2023 Pembahasan progress audit atas Laporan Keuangan Konsolidasi tahun buku 2022 dengan EY
2. 20 Januari 2023 Pelaksanaan Penugasan Internal Audit dan Pembahasan Temuan Audit
3. 15 Februari 2023 Pembahasan Laporan Keuangan Konsolidasian (audited) untuk tahun buku 2022
4. 20 Februari 2023 Pembahasan evaluasi KAP tahun 2022 dan proposal audit atas Laporan Keuangan Konsolidasian tahun buku 2023
5. 22 Februari 2023 Pelaksanaan Penugasan Internal Audit dan Pembahasan Temuan Audit
6. 28 Maret 2023 Pelaksanaan Penugasan Internal Audit dan Pembahasan Temuan Audit
7. 27 April 2023 Pembahasan Laporan Keuangan Konsolidasian Interim (unaudit) posisi 31 Maret 2023
8. 15 Mei 2023 Pelaksanaan Penugasan Internal Audit dan Pembahasan Temuan Audit
9. 20 Juni 2023 Pelaksanaan Penugasan Internal Audit dan Pembahasan Temuan Audit
10. 06 Juli 2023 Pembahasan progress penugasan review atas Laporan Keuangan Konsolidasian posisi 30 Juni 2023 dengan EY
11. 25 Juli 2023 Pelaksanaan Penugasan Internal Audit dan Pembahasan Temuan Audit
12. 27 Juli 2023 Pembahasan Laporan Keuangan Konsolidasian Interim (unaudit) posisi 30 Juni 2023
13. 22 Agustus 2023 Pelaksanaan Penugasan Internal Audit dan Pembahasan Temuan Audit
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 469
Page 472
470
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
No. Tanggal Agenda Utama Rapat Komite Audit
14. 18 September 2023 Pelaksanaan Penugasan Internal Audit dan Pembahasan Temuan Audit
15. 20 Oktober 2023 Pelaksanaan Penugasan Internal Audit dan Pembahasan Temuan Audit
16. 25 Oktober 2023 Pembahasan Laporan Keuangan Konsolidasian Interim (unaudit) posisi 30 September 2023
17. 21 November 2023 Pelaksanaan Penugasan Internal Audit dan Pembahasan Temuan Audit
18. 30 November 2023 Kick off meeting audit EY atas Laporan Keuangan Konsolidasian tahun buku 2023
19. 21 Desember 2023 Pembahasan progress audit atas Laporan Keuangan Konsolidasian tahun buku 2023 dengan EY
Nama Jabatan Kehadiran dalam Rapat Komite Audit Persentase Kehadiran (%)
Hendar Ketua Komite Audit 18 95%
Achjar Iljas Anggota Komite Audit 19 100%
Putut Eko Bayuseno Anggota Komite Audit 18 95%
Yetti Septirawati Anggota Komite Audit 18 95%
Budi Rahayu Anggota Komite Audit 19 100%
Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit selama Tahun 2023 Dalam hal menelaah kecukupan proses pelaporan keuangan,
Untuk tahun buku 2023, Komite Audit telah menjalankan Komite Audit juga memberikan rekomendasi bahwa laporan
fungsinya guna membantu Dewan Komisaris dengan keuangan telah disusun berdasarkan standar akuntansi yang
berpedoman pada Piagam Komite Audit (Audit Committee berlaku umum dan peraturan yang ada serta memastikan
Charter), di antaranya: pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) sesuai
• Melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang dengan standar audit yang berlaku di Indonesia.
akan dikeluarkan Bank kepada publik dan/atau pihak
otoritas, berupa draf proyeksi keuangan yang tercantum Pelaksanaan tugas-tugas Komite Audit dilakukan melalui
dalam Rencana Bisnis Bank (termasuk revisinya) yang akan komunikasi secara tertulis (pelaporan) maupun dengan
disampaikan kepada OJK, serta draf laporan keuangan mengadakan rapat secara berkala, baik dengan SKAI, Internal
triwulanan dan tahunan publikasi, maupun laporan keuangan Audit Committee (IAC), unit kerja Kepatuhan, unit kerja Finance
lengkapnya (long-form report). and Accounting Division (FAD), unit kerja bisnis terkait maupun
• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris untuk dengan KAP.
diputuskan oleh RUPS Tahunan mengenai penunjukan
Akuntan Publik (AP) yang didasarkan pada antara lain: Mengenai penelaahan terhadap aktivitas pelaksanaan
independensi, ruang lingkup penugasan, dan imbalan jasa. manajemen risiko yang dilakukan oleh Direksi, Bank telah
Rekomendasi didasarkan pula pada hasil evaluasi terhadap mempunyai Komite Pemantau Risiko yang dibentuk oleh Dewan
Pelaksanaan Pemberian Jasa Audit atas Informasi Keuangan Komisaris.
Historis Tahunan periode tahun sebelumnya. Laporan hasil
evaluasi ini telah disampaikan pula kepada OJK. Program Kerja dan Kegiatan Komite Audit
• Melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan Selama tahun 2023, Komite Audit melaksanakan kegiatan sesuai
dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak lanjut dengan tugas dan tanggung jawabnya. Hal tersebut dapat dilihat
hasil audit, baik audit oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) melalui program kerja beserta realisasinya (secara umum)
maupun auditor ekstern dan regulator, dalam rangka menilai dengan baik.
kecukupan pengendalian intern.
• Melakukan penelaahan atas ketaatan terhadap peraturan
perundang-undangan yang berhubungan dengan kegiatan
Bank.
• Membantu Dewan Komisaris dalam mempersiapkan Laporan
Pengawasan Rencana Bisnis setiap semester dan telah
disampaikan kepada OJK.
• Membantu Dewan Komisaris dalam mempersiapkan Laporan
Pengawasan Sistem Pembayaran Bank tahunan (mulai tahun
2022) dan telah disampaikan kepada BI.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 473
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Pelatihan Anggota Komite Audit selama tahun 2023
Nama Training/Seminar/ Tanggal
Nama Jabatan Penyelenggara Lokasi
Workshop/Sharing Knowledge Mulai Akhir
Hendar Ketua merangkap Anggota Komite Audit
Detail Pelatihan Beliau dapat dilihat pada Program Pelatihan Dewan Komisaris dalam Sub Bab Dewan Komisaris pada bab Tata Kelola
Perusahaan ini.
Achjar Iljas Anggota Komite Audit
Detail Pelatihan Beliau dapat dilihat pada Program Pelatihan Dewan Komisaris dalam Sub Bab Dewan Komisaris pada bab Tata Kelola
Perusahaan ini.
Putut Eko Anggota Komite Audit
Bayuseno
Detail Pelatihan Beliau dapat dilihat pada Program Pelatihan Dewan Komisaris dalam Sub Bab Dewan Komisaris pada bab Tata Kelola
Perusahaan ini.
Yetti Anggota IIA Indonesia National 30 Agustus 2023 31 Agustus 2023 IIA Indonesia Batam
Septirawati Komite Audit Conference "Staying Relevant"
Konferensi Nasional IKAI 2023: 19 Oktober 2023 19 Oktober 2023 IKAI Jakarta
Mengawal Keberlanjutan dan
Pertumbuhan Perseroan melalui
Pengawasan dan Pengendalian
Risiko
Challenging & Benefits in 22 Desember 2023 22 Desember 2023 IAI Jakarta
adopting IFRS S1 & S2
Budi Rahayu Anggota Update PSAK Terkini dalam 31 Januari 2023 31 Januari 2023 IAPI Online
Komite Audit Penyusunan Laporan Keuangan
PSAK Syariah Series (PSAK 101, 30 Maret 2023 31 Maret 2023 IAPI Online
PSAK 102, PSAK 105, PSAK 106,
dan PSAK 110)
IIA Indonesia National 30 Agustus 2023 31 Agustus 2023 IIA Indonesia Batam
Conference "Staying Relevant"
Kode Etik Profesi Akuntan Publik 21 September 2023 22 September 2023 IAPI Online
(KEPAP) Series
Konferensi Nasional IKAI 2023: 19 Oktober 2023 19 Oktober 2023 IKAI Jakarta
Mengawal Keberlanjutan dan
Pertumbuhan Perseroan melalui
Pengawasan dan Pengendalian
Risiko
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 471
Page 474
472
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
KOMITE NOMINASI DAN 7. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 27/POJK.03/2016
REMUNERASI tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi Pihak
Komite Nominasi dan Remunerasi dibentuk untuk melakukan Utama Lembaga Jasa Keuangan.
kajian serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 8. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 39/SEOJK.03/2016
dalam melaksanakan fungsi pengawasan terhadap penerapan tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan bagi calon
kebijakan nominasi dan remunerasi bagi Dewan Komisaris, Pemegang Saham Pengendali, Calon anggota Direksi, dan
Direksi, Dewan Pengawas Syariah, anggota Independen dari Calon Anggota Dewan Komisaris Bank.
Komite-Komite Dewan Komisaris, dan Executive Vice President. 9. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 59/POJK.03/2017
tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi
Dasar Hukum bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
Komite Nominasi dan Remunerasi dibentuk berdasarkan pada 10. Anggaran Dasar Bank.
ketentuan-ketentuan sebagai berikut:
1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 tahun 2023 tentang Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi
Tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. Komite Nominasi dan Remunerasi memiliki piagam Komite
2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/ Nominasi dan Remunerasi yang mengatur tugas dan tanggung
SEOJK.03/2017 Tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank jawab, keanggotaan dan struktur, rapat dan aktivitas,
Umum. kewenangan, masa jabatan, serta tata laksana Komite Nominasi
3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tentang dan Remunerasi. Bank mengungkapkan Piagam Komite Nominasi
Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum dan Remunerasi melalui situs web Bank, dan senantiasa ditinjau
Syariah dan Unit Usaha Syariah. kembali secara periodik agar sesuai dengan ketentuan-ketentuan
4. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 34/POJK.04/2014 yang berlaku.
tentang Komite Nominasi dan Remunerasi Emiten atau
Perusahaan Publik. Susunan Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 45 /POJK.03/2015 Keanggotaan, komposisi, maupun independensi anggota Komite
tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi Nominasi dan Remunerasi telah memenuhi ketentuan yang
bagi Bank Umum. berlaku. Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi ditunjuk oleh
6. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 40/SEOJK.03/2016 Dewan Komisaris berdasarkan Surat Keputusan Direksi Perseroan
tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian Remunerasi No. SK.2023.001/DIRHC tanggal 13 April 2023.
bagi Bank Umum.
Susunan Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi tahun 2023:
No Nama Jabatan di Perseroan Posisi di Komite Periode Jabatan
1 Budhi Dyah Sitawati Komisaris Independen Ketua merangkap Anggota 2021-2024
2 Hendar Komisaris Independen Anggota 2021-2024
3 Edwin Gerungan Komisaris Anggota 2021-2024
4 Dato’ Khairussaleh Ramli Presiden Komisaris Anggota 2021-2024
5 Nelda Victoria Siburian Pejabat Eksekutif Anggota merangkap Sekretaris Eksekutif 2021-2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 475
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kualifikasi dan Profil Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Profil Keanggotaan Latar Belakang Karir Pendidikan
Menjabat sebagai Ketua merangkap Anggota Komite Nominasi dan Tercantum dalam Profil Dewan Komisaris.
Remunerasi.
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Budhi Dyah Sitawati
Menjabat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi. Tercantum dalam Profil Dewan Komisaris.
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Hendar
Menjabat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi. Tercantum dalam Profil Dewan Komisaris.
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Edwin Gerungan
Menjabat sebagai Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi. Tercantum dalam Profil Dewan Komisaris.
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Dato’ Khairussaleh
Ramli
Menjabat sebagai Anggota sekaligus Sekretaris Eksekutif Komite Nominasi dan Tercantum dalam Profil Pejabat Eksekutif.
Remunerasi.
Profil lengkap tercantum dalam Profil Pejabat Eksekutif.
Nelda Victoria Siburian
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 473
Page 476
474
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Pelatihan Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi selama tahun 2023
Nama Training/Seminar/ Tanggal
Nama Jabatan Penyelenggara Lokasi
Workshop/Sharing Knowledge Mulai Akhir
Budhi Dyah Ketua merangkap Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Sitawati
Detail Pelatihan Beliau dapat dilihat pada Program Pelatihan Dewan Komisaris dalam Sub Bab Dewan Komisaris pada bab Tata Kelola
Perusahaan ini.
Hendar Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Detail Pelatihan Beliau dapat dilihat pada Program Pelatihan Dewan Komisaris dalam Sub Bab Dewan Komisaris pada bab Tata Kelola
Perusahaan ini.
Edwin Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Gerungan
Detail Pelatihan Beliau dapat dilihat pada Program Pelatihan Dewan Komisaris dalam Sub Bab Dewan Komisaris pada bab Tata Kelola
Perusahaan ini.
Dato’ Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi
Khairussaleh
Ramli Detail Pelatihan Beliau dapat dilihat pada Program Pelatihan Dewan Komisaris dalam Sub Bab Dewan Komisaris pada bab Tata Kelola
Perusahaan ini.
Nelda Victoria Anggota Sustainability Series 7 Maret 2023 8 Maret 2023 Internal Bank Onsite
Siburian Komite
BORC Training 31 Mei 2023 31 Mei 2023 Internal Bank Online
Nominasi dan
Remunerasi Exploring Agility 10 Juni 2023 10 Juni 2023 Internal Bank Online
Sustainability Week 30 Juli 2023 30 Juli 2023 Internal Bank Onsite
Women in Leadership 1 Agustus 2023 1 Agustus 2023 Internal Bank Onsite
The Guru Series - Cyber Threats 14 September 2023 14 September 2023 Internal Bank Onsite
Women Leadership Conference 9 Oktober 2023 11 Oktober 2023 Eksternal Bank Onsite
OKR Workshop 1 November 2023 1 November 2023 Internal Bank Onsite
Strategic Workshop Planning 2 November 2023 3 November 2023 Internal Bank Onsite
M25+ Grand Showcase 16 November 2023 16 November 2023 Internal Bank Onsite
Masa Jabatan Tugas dan Tanggung Jawab
Susunan anggota Komite Nominasi dan Remunerasi berlaku Komite Nominasi dan Remunerasi memiliki tugas dan tanggung
hingga ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan pada jawab untuk memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
tahun 2024, kecuali apabila terdapat anggota Komite Nominasi sebagai berikut:
dan Remunerasi yang mengundurkan diri, atau tidak lagi bekerja
untuk Perseroan, atau apabila Dewan Komisaris memutuskan A. Bidang Nominasi
mengubah susunan Komite Nominasi dan Remunerasi (mana 1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
yang lebih dahulu terjadi). mengenai komposisi jabatan anggota Direksi dan/
atau anggota Dewan Komisaris (jumlah, kompetensi,
Independensi Anggota Komite Nominasi dan Remunerasi kemampuan, dan keseimbangannya dari status
Masing-masing anggota Komite Nominasi dan Remunerasi independen dan non-independen).
memenuhi seluruh kriteria independensi dan mampu untuk 2. Menentukan prosedur, kebijakan, dan kriteria yang
menjalankan tugasnya secara independen, menjunjung tinggi dibutuhkan dalam proses nominasi untuk penunjukkan
kepentingan Bank dan tidak dapat dipengaruhi oleh pihak dan/atau penggantian Dewan Komisaris, Direksi, Dewan
manapun. Pengawas Syariah, anggota independen dari Komite-
Komite Dewan Komisaris, dan Executive Vice President.
3. Memberikan rekomendasi mengenai kandidat untuk
menjadi anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan
Pengawas Syariah, yang didasarkan pada kompetensi,
kemampuan, dan pengalaman masing-masing individu
untuk dinominasikan kepada Dewan Komisaris, dan
kemudian diajukan kepada Rapat Umum Pemegang
Saham.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 477
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Laporan Pelaksanaan Tugas Tahun 2023
mengenai kandidat untuk menjadi anggota independen Selama tahun 2023, Komite Nominasi dan Remunerasi telah
Komite-Komite Dewan Komisaris yang didasarkan pada melaksanakan aktivitas dan memberikan beberapa rekomendasi
kompetensi, kemampuan, dan pengalaman dari individu diantaranya sebagai berikut:
yang dinominasikan. 1. Memberikan rekomendasi dalam proses nominasi kandidat
5. Mengkaji dan memberikan persetujuan kepada kandidat untuk penunjukan dan/atau penggantian anggota Direksi,
yang sesuai untuk menjabat sebagai Executive Vice anggota Dewan Komisaris, maupun Dewan Pengawas
President berdasarkan dukungan dari Direksi. Syariah untuk disampaikan kepada Dewan Komisaris, yang
6. Membantu dan/atau merekomendasikan kepada selanjutnya diajukan kepada Rapat Umum Pemegang Saham.
Dewan Komisaris mengenai promosi, konfirmasi dan 2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris untuk
penghentian masa tugas dari anggota Direksi. penunjukan dan/atau penggantian susunan anggota Komite-
7. Membantu dan/atau memberikan rekomendasi kepada Komite Dewan Komisaris.
Dewan Komisaris mengenai syarat dan ketentuan 3. Melakukan pengkajian dan persetujuan atas kandidat Pejabat
pengangkatan atau pemberhentian anggota Dewan Executive Vice President yang sesuai berdasarkan dukungan
Komisaris. dari Direksi.
8. Melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi 4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
kepada Dewan Komisaris, kandidat-kandidat yang sehubungan dengan pemberian remunerasi bagi Direksi dan
potensial pada nominasi Dewan Komisaris dan Presiden Dewan Komisaris untuk kemudian diajukan kepada Rapat
Direktur bagi anak perusahaan Bank. Umum Pemegang Saham.
9. Melakukan proses identifikasi kualitas anggota Direksi 5. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
dan/atau anggota Dewan Komisaris sesuai dengan sehubungan dengan pemberian remunerasi bagi Dewan
arahan strategis Bank. Pengawas Syariah maupun anggota independen Komite-
Komite Dewan Komisaris untuk kemudian diajukan kepada
B. Bidang Remunerasi Dewan Komisaris.
1. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 6. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris
terkait prosedur untuk meninjau struktur, kebijakan dan sehubungan dengan penerapan kebijakan remunerasi bagi
rencana remunerasi serta syarat dan ketentuan bagi karyawan secara umum, dengan turut memperhatikan
Dewan Komisaris dan Direksi untuk kemudian diajukan prinsip tata kelola dalam pemberian remunerasi bagi Bank
kepada Rapat Umum Pemegang Saham. Umum maupun Unit Usaha Syariah, termasuk dan tidak
2. Melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi terbatas bagi pejabat Material Risk Taker.
kepada Dewan Komisaris mengenai kebijakan-kebijakan 7. Menilai dan melakukan evaluasi atas keseluruhan kinerja,
remunerasi dan/atau rencana dan syarat dan ketentuan pengembangan, dan efektivitas dari anggota Direksi.
masa tugas bagi anggota independen Komite-Komite 8. Memberikan rekomendasi dan memastikan anggota
Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah. Direksi dan Dewan Komisaris mendapatkan pengembangan
3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris yang sesuai dan berkelanjutan dalam rangka mengetahui
sehubungan dengan kebijakan remunerasi bagi karyawan perkembangan terbaru di industri.
secara umum, termasuk dan tidak terbatas dalam hal 9. Mengkaji proses pengelolaan talent, di antaranya termasuk
penetapan pejabat Material Risk Taker setiap tahun. membangun perencanaan suksesi dan pengembangan bagi
4. Memastikan keputusan remunerasi didasarkan atas anggota Direksi.
pertimbangan risiko dan kinerja, keselarasan dengan 10. Menyetujui kerangka penilaian kinerja Dewan Komisaris
kinerja finansial maupun pemenuhan cadangan dan Komite level Dewan Komisaris, yaitu Board Effectiveness
sebagaimana ketentuan yang berlaku dan potensi Evaluation (“BEE”).
pendapatan Bank di masa yang akan datang, hasil 11. Melakukan kajian terhadap posisi-posisi Material Risk Taker
penilaian kinerja, kesetaraan dengan Bank lain yang serta posisi-posisi lainnya yang potensial untuk dikategorikan
setara, serta sasaran jangka panjang dan strategi Bank. sebagai Material Risk Taker.
5. Mengajukan dan merekomendasikan kepada Dewan 12. Melakukan kajian terhadap rencana strategi retensi karyawan
Komisaris mengenai kepangkatan bagi anggota Bank.
Direksi. Bank juga memiliki standar yang terukur untuk
menyelaraskan remunerasi berbasis kinerja bagi Direksi
dengan kepentingan jangka panjang perusahaan, seperti
pemberian claw back dan bonus yang ditangguhkan
(deferred bonuses).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 475
Page 478
476
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Rapat dan Tingkat Kehadiran Komite Nominasi dan Remunerasi
Komite Nominasi dan Remunerasi menyelenggarakan rapat sekurang-kurangnya 2 (dua) kali dalam setahun. Sebagaimana sesuai dengan
ketentuan yang diatur dalam Piagam, Komite Nominasi dan Remunerasi diwajibkan mengadakan rapat minimum 1 (satu) kali setiap
4 (empat) bulan yang dapat diadakan dalam bentuk pertemuan fisik maupun daring. Rapat juga harus dihadiri oleh minimal 51% dari
jumlah anggota, termasuk 1 (satu) orang Komisaris Independen dan Pejabat Eksekutif, dan dihadiri oleh Ketua Komite.
Selama tahun 2023, Komite Nominasi dan Remunerasi mengadakan rapat sebanyak 8 (delapan) kali dengan tingkat kehadiran telah
sesuai Piagam Komite Nominasi dan Remunerasi.
Bank tidak memiliki Komite Nominasi dan Remunerasi yang terpisah, oleh karena itu rapat Komite Nominasi dan Remunerasi
membahas agenda nominasi dan remunerasi dalam satu forum komite. Dari 8 (delapan) rapat Komite Nominasi dan Remunerasi yang
diselenggarakan pada tahun 2023, terdapat sekurang-kurangnya 8 (delapan) kali rapat yang membahas agenda Nominasi dan/atau
Remunerasi.
Jumlah Kehadiran dalam
Persentase Kehadiran
No. Nama Posisi di Komite Rapat Komite Nominasi &
(%)
Remunerasi
1. Budhi Dyah Sitawati Ketua merangkap Anggota 8 100%
2. Dato’ Khairussaleh Ramli Anggota 8 100%
3. Hendar Anggota 8 100%
4. Edwin Gerungan Anggota 8 100%
5. Nelda Victoria Siburian Anggota merangkap Sekretaris Eksekutif 8 100%
Perencanaan Suksesi Direksi KOMITE PEMANTAU RISIKO
Komite Nominasi dan Remunerasi mengkaji dan memberikan Dewan Komisaris membentuk Komite Pemantau Risiko untuk
rekomendasi kepada Dewan Komisaris terhadap nominasi mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab
dan perencanaan suksesi Direksi Bank untuk memastikan yang berhubungan dengan pengawasan manajemen risiko,
pertumbuhan dan kesinambungan Bank. Komite akan mengkaji terbangunnya budaya manajemen risiko dan teridentifikasinya
Direksi Bank dari berbagai segi seperti sumber daya, rencana risiko-risiko signifikan yang memerlukan perhatian Dewan
nominasi suksesi, aktivitas pengembangan dan juga kinerja Komisaris.
Direksi secara reguler. Perencanaan suksesi Direksi juga
dilakukan sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan pada Piagam Dasar Hukum
Komite Nominasi dan Remunerasi sebagai berikut: Komite Pemantau Risiko dibentuk berdasarkan pada ketentuan-
1. Mengkaji proses pengelolaan talent, di antaranya termasuk ketentuan sebagai berikut:
membangun perencanaan suksesi dan pengembangan bagi • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 17 tahun 2023,
anggota Direksi. tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum,
2. Memonitor dan memberikan masukan kepada Direksi • Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 13/
sehubungan dengan kerangka pengembangan SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank
kepemimpinan, perencanaan suksesi dan pengembangan Umum.
bagi Direksi untuk memastikan kelanjutan dari perencanaan • Anggaran Dasar Bank tentang tugas dan wewenang Dewan
suksesi. Komisaris.
3. Memberikan rekomendasi dan memastikan agar anggota
Direksi mendapatkan pengembangan yang sesuai dan Piagam Komite Pemantau Risiko
berkelanjutan serta mengetahui perkembangan terkini di Komite Pemantau Risiko Bank telah mempunyai Piagam atau
industri. Pedoman yang memuat tujuan, keanggotaan (komposisi,
kualifikasi, independensi, dan masa keanggotaan), tugas dan
tanggung jawab, wewenang, prosedur kerja dan rapat, pelaporan
serta evaluasinya. Piagam Komite Pemantau Risiko terakhir
dikinikan pada tanggal 24 November 2023 dengan merujuk pada
POJK Nomor 17 tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi
Bank Umum dan telah diunggah di situs web Bank. Selanjutnya,
piagam Komite Pemantau Risiko akan senantiasa ditinjau kembali
secara periodik agar sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 479
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Susunan Anggota Komite Pemantau Risiko
Keanggotaan dan komposisi, maupun independensi anggota Komite Pemantau Risiko telah memenuhi ketentuan OJK. Komite Pemantau
Risiko Bank tahun 2023 terdiri dari 1 (satu) orang Ketua/merangkap Anggota yang merupakan Komisaris Independen, 3 (tiga) orang
anggota yang merupakan Komisaris Independen, 3 (tiga) orang anggota yang merupakan Komisaris, dan 2 (dua) Pihak Independen
dengan kompetensi dan kualifikasi di bidang ekonomi, perbankan, keuangan, serta manajemen risiko.
Keanggotaan, komposisi, maupun independensi anggota Komite Pemantau Risiko telah memenuhi ketentuan yang berlaku. Anggota
Komite Pemantau Risiko ditunjuk oleh Dewan Komisaris dan susunan keanggotaan komite untuk periode 2021-2024 terakhir ditetapkan
berdasarkan Surat Keputusan Direksi Perseroan No. SK.2023.003/PRESDIR tanggal 12 April 2023.
No. Nama Jabatan di Bank Jabatan di Komite Periode Jabatan
1. Achjar Iljas Komisaris Independen Ketua/Anggota 2021-2024
2. Budhi Dyah Sitawati Komisaris Independen Anggota 2021-2024
3. Hendar Komisaris Independen Anggota 2021-2024
4. Putut Eko Bayuseno Komisaris Independen Anggota 2021-2024
5. Edwin Gerungan Komisaris Anggota 2021-2024
6. Datuk Lim Hong Tat Komisaris Anggota 2021-2024
7. Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid Komisaris Anggota 2021-2024
8. Farid Harianto Pihak Independen Anggota 2021-2024
9. Agus Kretarto Pihak Independen Anggota merangkap Sekretaris Eksekutif 2021-2024
Kualifikasi dan Profil Anggota Komite Pemantau Risiko
Berikut merupakan profil dan kualifikasi Anggota Komite Pemantau Risiko
Profil Keanggotaan Latar Belakang Karir Pendidikan
Menjabat sebagai Ketua Pemantau Risiko Bank. Tercantum dalam Profil Dewan Komisaris.
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Achjar Iljas
Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko. Tercantum dalam Profil Dewan Komisaris.
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Budhi Dyah Sitawati
Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko. Tercantum dalam Profil Dewan Komisaris.
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Hendar
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 477
Page 480
478
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Profil Keanggotaan Latar Belakang Karir Pendidikan
Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko. Tercantum dalam Profil Dewan Komisaris.
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Putut Eko Bayuseno
Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko. Tercantum dalam Profil Dewan Komisaris.
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Edwin Gerungan
Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko. Tercantum dalam Profil Dewan Komisaris.
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Datuk Lim Hong Tat
Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko. Tercantum dalam Profil Dewan Komisaris.
Detail pengalaman dan kualifikasi beliau dapat dilihat pada Profil Dewan
Komisaris dalam bab Profil Perusahaan.
Dato’ Zulkiflee Abbas
Abdul Hamid
Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko. • Ph.D dengan distingsi (1989) dan
Master (1988) dari University of
Dr. Farid Harianto adalah seorang ekonom dengan keahlian di bidang Pennsylvania/Wharton School.
keuangan. Beliau pernah menjabat sebagai staf khusus Wakil Presiden Republik • Sarjana di bidang Teknik Elektro dari
Indonesia dan juga penasehat Gubernur Bank Indonesia dan Kepala Tim Institut Teknologi Bandung (1975)
Resolusi BI untuk Bank Indover. Saat ini beliau juga menjabat sebagai Komisaris
Utama PT Pertamina Bina Media (Holding Co untuk Rumah Sakit BUMN, sejak
Juni 2020), Komisaris PT Unggul Indah Cahaya Tbk (sejak 2004), Indika Energy
Tbk (sejak 2020) dan PT Nusantara Infrastruktur Tbk (sejak 2020).
Farid Harianto
Selama lebih dua puluh lima tahun terakhir, karir profesional beliau mencakup
sektor akademik serta publik dan swasta. Beliau sempat menjabat sebagai
CEO Credit Rating Indonesia (1995-1998) dan kemudian diangkat sebagai
Wakil Ketua Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN:1998- 2000).
Selama masa jabatannya di BPPN, beliau adalah ujung tombak konsolidasi
(penutupan, penggabungan dan rekapitalisasi) dari sektor perbankan, serta
proses negosiasi dan penyelesaian dengan para pemegang saham pengendali
bank. Beliau pernah sebagai Direktur Program Pasca Sarjana pada Institut
Pendidikan dan Pembinaan Manajemen (1990-1993), dan Kepala Riset Ekonomi
Mikro PAU Universitas Indonesia (1990-1993). Beliau sempat menjadi dosen
tamu dan Ketua ASEAN and International Studies pada Center of International
Studies (CIS), University of Toronto (1993-1995), dan pernah menjabat sebagai
penasehat pada berbagai perusahaan swasta Indonesia dan berbagai organisasi
internasional termasuk FIAS/World Bank, Asian Development Bank, CIDA
dan IDRC. Kolumnya terbit bulanan pada Globe Asia, dan tulisannya telah
diterbitkan pada berbagai jurnal ilmiah terkemuka.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 481
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Profil Keanggotaan Latar Belakang Karir Pendidikan
Menjabat sebagai Anggota/Sekretaris Komite Pemantau Risiko. • Magister Manajemen, Universitas
Seorang Chartered Accountant. Indonesia, 1991
• Akuntan, Sekolah Tinggi Akuntansi
Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko & Tata Kelola Terintegrasi Negara, 1987
Bank Maybank Indonesia sejak tahun 2018.
Sebelumnya beliau pernah menduduki jabatan sebagai berikut: Anggota
Komite Audit PT Jasa Angkasa Semesta Tbk dan PT Cardiq Aero Services Tbk
(2012-Agustus 2021); Anggota Komite Audit & Pemantau Risiko Maybank
Indonesia (2012-April 2018); Anggota Komite Audit PT Indonesia Infrastruktur
Agus Kretarto Finance (2012- Maret 2018); Anggota Komite Audit & Pemantau Risiko Bank
Barclays Indonesia (2009 – Juni 2011); Anggota Komite Pemantau Risiko BII
(2008-2012); Anggota Pimpinan Badan Regulator PAM DKI Jakarta (2005-2011);
Anggota Komite Audit BII (2003-2008); Direktur Kepatuhan Bank Harmoni
Internasional (2002-2003); GM Corporate Secretary PT Mustika Ratu Tbk
(2001), Kepala Divisi Perencanaan & Pengembangan dan Corporate Secretary
(1995-2000) dan Kepala SKAI PT Bank Rama Tbk. (1993-1994); Auditor BPKP
pada Bank BUMN (1987-1992); dan Auditor beberapa BUMN dan Proyek-
proyek APBN & Proyek-proyek Bank Dunia (1982-1984).
Masa Jabatan Laporan Pelaksanaan Tugas Tahun 2023
Susunan anggota Komite Pemantau Risiko sebagaimana tersebut 1. Mereviu dan mengkaji secara berkala terhadap:
di atas berlaku hingga ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham a. Perkembangan perekonomian global, domestik,
Tahunan pada tahun 2024, kecuali apabila terdapat anggota perbankan, perubahan peraturan dan lingkungan usaha
Komite Pemantau Risiko yang mengundurkan diri, atau tidak pada umumnya dan mengevaluasi pengaruhnya terhadap
lagi bekerja untuk Perseroan, atau apabila Dewan Komisaris pengelolaan risiko bank,
memutuskan mengubah susunan Komite Pemantau Risiko (mana b. Enterprise Risk Dashboard (ERD) bulanan.
yang lebih dahulu terjadi). c. Profil Risiko Triwulanan.
d. Tingkat Kesehatan Berdasarkan Risiko (RBBR)
Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko semesteran untuk persetujuan Dewan Komisaris.
Susunan anggota Komite Pemantau Risiko yang berasal dari e. Risiko pasar dan risiko likuiditas.
Komisaris Independen dan Pihak Independen melebihi ketentuan f. Update bisnis meliputi perkembangan portofolio kredit/
minimum lebih dari 50 % dari jumlah seluruh anggota Komite pembiayaan dan simpanan dibandingkan target, mutasi
Pemantau Risiko. Seluruh anggota independen Komite Pemantau yang signifikan, NIM dan profitabilitas.
Risiko telah memenuhi semua kriteria independensi dan g. Risiko kredit meliputi NPL, LAR, Watchlist, 25 debitur/
mampu untuk menjalankan tugasnya secara independen, serta obligor terbesar dan berisiko tinggi, perkembangan
menjunjung tinggi kepentingan Bank. proses remedial termasuk penghapus-bukuan dan
kecukupan pencadangan.
Tugas Pokok h. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) dan Limit
1. Mereviu kebijakan manajemen risiko yang material yang Counterparty Internal.
dikembangkan oleh manajemen untuk direkomendasikan dan i. Dash-board risiko operasional yang mencakup insiden-
disetujui oleh Dekom; serta memastikan bahwa kebijakan insiden risiko meliputi kerugian aktual, potensi kerugian,
manajemen risiko minimal sesuai dengan pedoman untuk nyaris rugi, KRI, serta tren frekuensi insiden.
semua jenis risiko yang ditetapkan oleh regulator. j. Risko teknologi informasi (TI) & siber
2. Mengevaluasi kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko k. Mengevaluasi strest test yang dilakukan oleh manajemen.
dengan pelaksanaan kebijakan bank. l. Mengevaluasi risiko kepatuhan, termasuk fungsi Anti
3. Mereviu adanya ketidakpatuhan yang terkait dengan Pencucian Uang (APU) & Pencegahan Pendanaan
aturan kehati-hatian dan dengan kerangka kebijakan dan Terorisme (PPT).
pengendalian yang ditetapkan oleh unit-unit terkait yang m. Memantau status kepatuhan terhadap Risk Appetite
relevan. Statements (RAS) yang telah ditetapkan, serta indikator-
4. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite indikator rencana pemulihan.
Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko. o. Memantau tindak lanjut temuan-temuan pengawas
5. Memberikan saran-saran kepada Dekom terkait informasi eksternal yang sigifikan seperti OJK & PPATK terkait
yang relevan yang timbul dari pemantauan risiko dan pengelolaan manajemen risiko.
tanggung jawabnya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 479
Page 482
480
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
2. Evaluasi kebijakan manajemen risiko yang dilakukan selama tahun 2023 oleh Komite Pemantau Risiko meliputi:
a. Reviu Credit Underwriting Standard GB
b. Reviu Kebijakan ICAAP
c. Reviu Kerangka Kerja Manajemen Modal
d. Risk Appetite Statements 2023
e. Limit Industri 2023
f. Kerangka Kerja Manajemen Risiko Teknologi Informasi
g. Peraturan Perusahaan tentang Alih Daya
h. Reviu Kebijakan Klasifikasi Kredit/Pembiayaan dan Penurunan Nilai
i. Eskalasi Persetujuan Kredit
j. Perubahan Proses CUS & PDA
k. Revisi Manajemen Risiko Keamanan Siber
l. Penyesuaian Kewenangan Persetujuan Kredit
m. Revisi Surat Kuasa Nasabah
n. Implementasi BMPK Grup Bank Mandiri
o. Revisi BMPK sebuah grup besar dan mitigasi risikonya
p. Kebijakan risiko iklim.
q. Pelindungan data pribadi.
r. Revisi Kerangka Manajemen Risiko & Dokumen Risiko.
s. Rencana pemulihan tahun 2024.
t. Revisi Piagam Komite Pemantau Risiko .
u. Penunjukan Alt. Ketua Komite Manajemen Risiko dan Komite Kebijakan Kredit/Pembiayaan.
v. Revisi Kerangka Manajemen Risiko,
w. Kebijakan AML/CFT/CPF.
x. Kerangka Manajemen Investasi Surat Berharga.
Rapat dan Tingkat Kehadiran Komite
Piagam Komite Pemantau Risiko mengatur bahwa rapat rutin Komite Pemantau Risiko akan diadakan sebelum rapat rutin Dewan
Komisaris. Setiap rapat ad hoc dapat diadakan atas permintaan khusus. Pemberitahuan waktu, tempat, agenda dan bahan rapat harus
diberikan kepada masing-masing anggota tidak kurang dari 48 jam sebelum waktu rapat diadakan.
Terkait kuorum, rapat Komite Pemantau Risiko dihadiri oleh paling sedikit 51% dari jumlah Anggota Komite, termasuk setidaknya satu
Komisaris Independen dan Pihak Independen. Berdasarkan rapat tersebut, Komite Pemantau Risiko akan memberikan laporan kepada
Dekom Laporan ini dapat terdiri dari subjek apapun sebagai rekomendasi untuk mendapatkan persetujuan dan/atau ratifikasi dan/atau
memberikan informasi kepada Dekom.
Selama tahun 2023, Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan rapat sebanyak 12 kali, dengan tingkat kehadiran anggota sebagai
berikut:
Nama Jabatan Kehadiran dalam Rapat Komite Pemantau Risiko
Achjar Iljas Ketua merangkap Anggota 12 kali (100%)
Budhi Dyah Sitawati Anggota 12 kali (100%)
Hendar Anggota 11 kali (91.6%)
Putut Eko Bayuseno Anggota 12 kali (100%)
Edwin Gerungan Anggota 12 kali (100%)
Datuk Lim Hong Tat Anggota 12 kali (100%)
Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid Anggota 12 kali (100%)
Farid Harianto Anggota 11 kali (91.6%)
Agus Kretarto Anggota/Sekretaris 12 kali (100%)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 483
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
KOMITE TATA KELOLA menerapkan TKT, maka akan mendorong Konglomerasi Keuangan
TERINTEGRASI memiliki Tata Kelola yang lebih prudent sesuai dengan prinsip-
Maybank Indonesia telah menerapkan Tata Kelola Perusahaan prinsip keterbukaan (transparency), akuntabilitas (accountability),
secara terintegrasi bersama-sama dengan LJK Anggota pertanggungjawaban (responsibility), independensi
Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia (“KKMBI”) secara (independency) atau profesional (professional), dan kewajaran
kompherehensif dan efektif berdasarkan Peraturan OJK No. 18/ (fairness). Pedoman TKT tersebut ditinjau kembali secara periodik
POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi agar sesuai dengan ketentuan dan kondisi yang berlaku. Adapun
Konglomerasi Keuangan. Maybank Indonesia sebagai Entitas Pedoman TKT KKMBI telah mengalami pembaharuan beberapa
Utama bersama-sama LJK Anggota KKMBI secara berkelanjutan kali sejak diterbitkan dan dapat diakses di situs web Bank. Direksi
meningkatkan struktur dan proses Tata Kelola sehingga akan Maybank Indonesia selaku Entitas Utama telah menyampaikan
menghasilkan Tata Kelola Terintegrasi yang baik. Pedoman Tata Kelola Terintegrasi ini (berikut dengan setiap
perubahannya) kepada Direksi LJK Anggota KKMBI untuk
Dewan Komisaris Maybank Indonesia selaku Entitas Utama digunakan sebagai pedoman bagi LJK Anggota dalam menyusun
membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi (TKT), dengan tujuan pedoman tata kelola di masing-masing LJK Anggota KKMBI.
untuk membantu dan memfasilitasi Dewan Komisaris dalam
menjalankan tugas dan fungsi pengawasan atas penerapan Tata Piagam Korporasi
Kelola pada masing-masing Lembaga Jasa Keuangan (LJK) dalam Sesuai dengan POJK No. 45/POJK.03/2020 tentang Konglomerasi
KKMBI agar sesuai dengan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi. Keuangan (“POJK 45/2020”), Entitas Utama wajib menyusun dan
Komite TKT juga berfungsi untuk memberikan arahan atau memiliki Piagam Korporasi. Maybank Indonesia selaku Entitas
nasihat kepada Direksi Maybank Indonesia atas pelaksanaan Utama dalam Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia telah
Pedoman Tata Kelola Terintegrasi, dan mengevaluasi Pedoman menerbitkan Piagam Korporasi tersebut pada bulan Desember
Tata Kelola Terintegrasi serta mengarahkan dalam rangka tahun 2020. Piagam Korporasi ini memuat:
penyempurnaanya. a. tujuan, dasar penyusunan, dan ruang lingkup;
b. struktur Konglomerasi Keuangan; dan
Dasar Hukum Pembentukan Komite TKT c. tugas dan tanggung jawab direksi Entitas Utama dan Direksi
1. Peraturan OJK No. 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata LJK anggota Konglomerasi Keuangan.
Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan.
2. Surat Edaran OJK No. 15/SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei Cakupan tugas dan tanggung jawab pengelolaan Konglomerasi
2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Keuangan antara Entitas Utama dan LJK anggota Konglomerasi
Konglomerasi Keuangan; Keuangan disesuaikan dengan karakteristik dan kompleksitas
3. Peraturan OJK No. 17 tahun 2023 tentang Penerapan Tata usaha Konglomerasi Keuangan. Piagam Korporasi sebagaimana
Kelola Bagi Bank Umum; dimaksud ditandatangani oleh Direksi Entitas Utama dan Direksi
4. Peraturan OJK No. 45 /POJK.03/2020 tentang Konglomerasi LJK anggota Konglomerasi Keuangan.
Keuangan;
5. Anggaran Dasar Maybank Indonesia berikut perubahannya; Susunan Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
6. Pedoman Tata Kelola Terintegrasi KKMBI; Dalam rangka melaksanakan tugasnya sehubungan dengan TKT
7. Piagam Korporasi (Corporate Charter); dalam KKMBI, Dewan Komisaris Bank telah membentuk Komite
8. Piagam Komite Tata Kelola Terintegrasi TKT. Sesuai dengan POJK No. 18/2014, keanggotaan Komite TKT
9. Surat Keputusan Direksi No. 2022.010/PRESDIR tanggal 31 paling sedikit terdiri dari:
Oktober 2022 penetapan keanggotaan Komite Tata Kelola 1. seorang Komisaris Independen yang menjadi Ketua pada
Terintegrasi. salah satu komite pada Entitas Utama, sebagai ketua
merangkap anggota;
Piagam Komite Tata Kelola Terintegrasi 2. Komisaris Independen yang mewakili dan ditunjuk dari LJK
Maybank Indonesia memiliki Piagam Komite TKT yang menjadi dalam Konglomerasi Keuangan, sebagai anggota;
pedoman dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Komite 3. seorang pihak independen, sebagai anggota; dan
TKT. Piagam Komite TKT mengatur keanggotaan, struktur, 4. anggota Dewan Pengawas Syariah dari LJK dalam
wewenang, tugas dan tanggung jawab, rapat, aktivitas serta tata Konglomerasi Keuangan, sebagai anggota.
laksana kerja bagi Komite TKT dalam menjalankan fungsinya. 5. Keanggotaan Komisaris Independen, pihak independen,
Piagam Komite TKT diterbitkan berdasarkan persetujuan Dewan dan anggota Dewan Pengawas Syariah pada Komite Tata
Komisaris Maybank Indonesia dan ditetapkan oleh Direksi pada Kelola Terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan tidak
tanggal 7 Desember 2017 dan telah diungggah di situs web Bank. diperhitungkan sebagai rangkap jabatan.
6. Jumlah dan komposisi Komisaris Independen yang menjadi
Pedoman Tata Kelola Terintegrasi anggota Komite TKT disesuaikan dengan kebutuhan
Maybank Indonesia selaku Entitas Utama memiliki Pedoman Konglomerasi Keuangan serta efisiensi dan efektivitas
yang mengacu pada peraturan yang konservatif sebagai panduan pelaksanaan tugas Komite TKT dengan memperhatikan
bagi LJK dalam KKMBI untuk menerapkan Tata Kelola, sehingga paling sedikit keterwakilan masing-masing sektor jasa
dapat mendorong peningkatan kualitas penerapan TKT. Dengan keuangan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 481
Page 484
482
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Anggota Komite TKT Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia paling terakhir diangkat berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris
dan ditetapkan oleh Direksi Bank melalui Surat Keputusan Direksi No.SK.2022.010/PRESDIR tanggal 31 Oktober 2022, dengan susunan
sebagai berikut:
Nama Jabatan dalam Komite LJK Jabatan dalam LJK
Budhi Dyah Sitawati Ketua merangkap Anggota MBI Komisaris Independen
Agus Kretarto Anggota MBI Pihak Independen
Abdul Jabar Majid Anggota MBI Dewan Pengawas Syariah
I Nyoman Tjager Anggota MSID Komisaris Independen
Deswandhy Agusman Anggota MIF Komisaris Independen
Myrnie Zachraini Tamin Anggota WOM Komisaris Independen
Freddy Hendradjaja Anggota MAM Komisaris Independen
Didit Mehta Pariadi Anggota EII Komisaris Independen
Kualifikasi dan Profil Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi
Nama Latar Belakang Pendidikan dan Pengalaman Kerja
Ketua merangkap Anggota
Komisaris Independen PT Bank Maybank Indonesia, Tbk
Diangkat sebagai ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris
tanggal 27 Oktober 2017.
Profil lengkap dapat dilihat pada Profil Dewan Komisaris dalam Laporan Tahunan ini.
Budhi Dyah Sitawati
Pihak Independen PT Bank Maybank Indonesia, Tbk
Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sejak tanggal 6 April 2018
Profil lengkap dapat dilihat pada Profil Pihak Independen dalam Laporan Tahunan ini.
Agus Kretarto
Dewan Pengawas Syariah PT Bank Maybank Indonesia, Tbk
Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sejak rapat Dewan Komisaris tanggal 26 Mei 2017.
Profil lengkap dapat dilihat pada Profil Dewan Pengawas Syariah dalam Laporan Tahunan ini.
Abdul Jabar Majid
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 485
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Nama Latar Belakang Pendidikan dan Pengalaman Kerja
Komisaris Independen PT Maybank Sekuritas Indonesia
Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sejak tanggal 20 Juli 2018.
Riwayat Pendidikan
Beliau menyelesaikan pendidikan S1 di Fakultas Hukum Universitas Gadjah Mada Yogyakarta (1976), kemudian
memperoleh Master of Economic di Fordham University New York – USA (1987) dan menyelesaikan Program Doktor
Hukum Universitas Gadjah Mada Yogyakarta pada tahun 2003.
I Nyoman Tjager Pengalaman Kerja
Beliau memulai karirnya di Badan Pengawas Pasar Modal (BAPEPAM) Departemen Keuangan pada divisi Hukum
dan Perundang-undangan sejak tahun 1979 hingga tahun 1999 dengan jabatan terakhir sebagai Kepala Biro Hukum
Bapepam. Pada tahun 1999-2000, beliau menjabat sebagai Asisten Menteri Negara Investasi Bidang Pemberdayaan
Usaha Nasional/Deputi Bidang Pengembangan Usaha Nasional-Badan Koordinasi Penanaman Modal (BKPM),
Deputi Menteri/Deputi Kepala BKPM dan Pembinaan BUMN Bidang Restrukturisasi dan Privatisasi, dan Sekretaris
Menteri Negara/Sekretaris Utama BKPM dan Pembinaan BUMN. Pada tahun 2000-2001 sebagai Direktur Jenderal
Pembinaan BUMN Departemen Keuangan. Pada tahun 2001-2005 sebagai Staf Ahli Menteri Negara BUMN
Bidang Kemitraan Usaha Kecil. Pada tahun 2016-2020 sebagai Staf Ahli & Tenaga Ahli Bidang Perencanaan Komisi
Pengawas Satuan Kerja Khusus Pelaksana Kegiatan Usaha Hulu Minyak dan Gas Bumi (SKK Migas).
Selain menjabat dalam pemerintahan, beliau juga menjabat sebagai Komisaris di beberapa perusahaan selama
tahun 1993-2020, yaitu antara lain sebagai Komisaris PT Pelayaran Samudera Djakarta Lloyd, Komisaris Utama PT
Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI), Komisaris PT Pupuk Kalimantan Timur Tbk. (Persero), Komisaris PT Bhakti
Capital Investment Indonesia Tbk., Komisaris dan Ketua Komite Audit PT Bank Lippo Tbk, Komisaris Utama PT
Bursa Efek Indonesia, Komisaris Independen & Ketua Komite Audit PT Ancora Indonesia Resources Tbk., Komisaris
Independen & Wakil Ketua Komite GCG, Nominasi & Remunerasi AJB Bumiputera 1912, Wakil Komisaris Utama/
Komisaris Independen & Ketua Komite Audit PT Indocement Tunggal Prakarsa Tbk., dan Komisaris Utama PT
Hanson International Tbk., Komisaris Utama/Komisaris Independen & Ketua Komite Audit PT Sorini Agro Asia
Corporindo Tbk.
Sejak tahun 2011 hingga saat ini menjabat sebagai Anggota Komite Audit & Komite Pemantau Risiko PT Bank
Nationalnobu Tbk., Komisaris Utama/Komisaris Independen & Ketua Komite Audit PT Wahana Ottomitra
Multiartha Tbk., dan Komisaris Independen, Ketua Komite Audit PT Home Credit Indonesia dan PT Sentul City
Tbk. Selama November 2016 – Januari 2020 beliau pernah menjabat sebagai Staf Ahli Bidang Perencanaan Komisi
Pengawas Satuan Kerja Khusus Pelaksana Kegiatan Usaha Hulu Minyak dan Gas Bumi (SKK Migas).
Komisaris Independen PT Maybank Indonesia Finance
Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sejak tanggal 22 Mei 2015.
Riwayat Pendidikan
Warga Negara Indonesia. Beliau telah menyelesaikan Pendidikan Sarjana di Bidang Teknik Sipil dari Institut
Teknologi Bandung pada tahun 1985 dan Master Business Administration dari University of Denver, Colorado, USA
(1988).
Deswandhy Agusman Pengalaman Kerja
Sebelum menjabat sebagai Presiden Komisaris (Independen) PT Maybank Indonesia Finance, beliau pernah
menjabat sebagai:
- Executive Development Program dan Risk Manager Citibank (1989-1990);
- Manajer Sindikasi PT Nomura Indonesia (1990-1992);
- Managing Director, Corporate Finance PT Peregrine Sewu Securities (1992-1998);
- Direktur Jenderal dan Deputi Menteri Kementerian Koperasi dan UKM (1998 - 2002);
- Komisaris PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (1999-2000);
- Komisaris Utama PT Permodalan Nasional Madani (1999-2004);
- Komisaris PT Bank Permata Tbk (2002-2006);
- Anggota Komite Kebijakan Keuangan dan Perbankan Kementerian BUMN (2010); dan
- Komisaris PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (2010-2012).
Rangkap Jabatan
Sejak tahun 2015, beliau merangkap jabatan sebagai Komisaris (terafiliasi) PT Maybank Sekuritas Indonesia.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi, keuangan, kepengurusan, dan kekeluargaan dengan anggota Dewan
Komisaris lainnya, anggota Direksi, serta Pemegang Saham Utama dan Pengendali
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 483
Page 486
484
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Nama Latar Belakang Pendidikan dan Pengalaman Kerja
Komisaris Independen PT Wahana Ottomitra Multiartha, Tbk
Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sejak tanggal 22 Mei 2015.
Riwayat Pendidikan
Meraih gelar Sarjana Akuntansi dari Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia, Jakarta (1987) dan meraih gelar
Magister Hukum Bisnis/Program Magister Hukum dari Fakultas Hukum Universitas Padjadjaran, Bandung (2006).
Pengalaman Kerja
Myrnie Zachraini Tamin 1. Direktur KAP Hadi Sutanto & Rekan (Price Waterhouse) (1987 - 2004).
2. Non-Equity Partner KAP Haryanto Sahari & Rekan (PricewaterhouseCoopers) (2004 - 2007).
3. Konsultan Tass Consulting (2007 - 2010).
4. Dosen Yayasan Pendidikan Bakrie (2007 - 2009).
5. Anggota Komite Audit PT Indo Tambangraya Megah Tbk (2008 - 2012).
6. Komisaris Independen PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (2010 - saat ini).
7. Ketua Komite Audit PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (2011 - 2014).
8. Anggota Komite Audit PT Bumi Resources Tbk (2012 - 2022).
9. Anggota Komite Audit PT Sarana Menara Nusantara Tbk (2013 - 2018).
10. Anggota Dewan Pengurus Ikatan Komite Audit Indonesia (2013 - 2016).
11. Anggota Komite Audit Koperasi Mitra Dhuafa (Komida) (2014 - saat ini).
12. Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia - PT Bank Maybank
Indonesia Tbk (d/h PT Bank Internasional Indonesia Tbk) (2015 - saat ini).
13. Ketua Ikatan Komite Audit Indonesia (2016 - 2019).
14. Ketua Komite Audit PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (2016 - 2020).
15. Anggota Komite Audit PT Profesional Telekomunikasi Indonesia (Protelindo) (2018 - saat ini).
16. Anggota Dewan Sertifikasi Ikatan Komite Audit Indonesia (2019 - 2022).
17. Anggota Komite Audit PT Medikaloka Hermina Tbk (2020 - saat ini).
18. Anggota Komite Audit Universitas Indonesia (2020 - saat ini).
19. Anggota Komite Pemantau Risiko PT Bumi Resources Tbk (2022 – saat ini).
20. Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (Maret 2023 – saat ini).
21. Anggota Komite Pemantau Risiko PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (Maret 2023 – saat ini).
22. Anggota Komite Audit PT AirAsia Indonesia Tbk (Juni 2023 - saat ini).
Rangkap Jabatan
1. Komisaris Independen PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (2010 - saat ini).
2. Anggota Komite Audit Koperasi Mitra Dhuafa (Komida) (2014 – saat ini).
3. Anggota Komite Audit PT Profesional Telekomunikasi Indonesia (Protelindo) (2018 – saat ini).
4. Anggota Komite Audit PT Medikaloka Hermina Tbk (2020 - saat ini).
5. Anggota Komite Audit Universitas Indonesia (2020 - saat ini).
6. Anggota Komite Pemantau Risiko PT Bumi Resources Tbk (2022 – saat ini).
7. Ketua Komite Nominasi dan Remunerasi PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (Maret 2023 – saat ini).
8. Anggota Komite Pemantau Risiko PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (Maret 2023 - saat ini).
9. Anggota Komite Audit PT AirAsia Indonesia Tbk (Juni 2023 - saat ini).
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi dalam bentuk hubungan keuangan maupun hubungan keluarga baik dengan
anggota Direksi PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk, anggota Dewan Komisaris PT Wahana Ottomitra Multiartha
Tbk lainnya, maupun dengan Pemegang Saham Utama dan Pemegang Saham Pengendali PT Wahana Ottomitra
Multiartha Tbk.
Komisaris Independen PT Maybank Asset Management
Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sejak rapat Dewan Komisaris tanggal 22 july 2022.
Riwayat Pendidikan
Warga negara Indonesia. Beliau memiliki gelar Master of Business Administration di bidang Keuangan Internasional
dari Brandeis University, Amerika Serikat dan gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia.
Pengalaman Kerja
Freddy Hendradjaja Beliau menjabat sebagai Komisaris Independen PT Maybank Asset Management pada bulan Juni 2022. Beliau
memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di industri pasar modal, antara lain pernah menjabat sebagai Portfolio
Manager di Bahana TCW Investment Management, Head of Alternative Investments di Danareksa Investment
Management, Associate Director di Danareksa Capital, dan Chief Investment Officer di Lippo Securities. Saat ini
beliau juga menjabat sebagai Co-founder & Commisioner/Chairman of the Board di perusahaan P2P lending
PT Kredit Plus Teknologi (Pinjam Gampang).
Beliau telah memiliki izin sebagai Wakil Penjamin Emisi Efek (WPEE) dan Wakil Perantara Pedagang Efek (WPPE)
berdasarkan keputusan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 487
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Nama Latar Belakang Pendidikan dan Pengalaman Kerja
Komisaris Independen PT Asuransi Etiqa Internasional Indonesia
Diangkat sebagai anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi sejak rapat Dewan Komisaris tanggal 31 Oktober 2022.
Riwayat Pendidikan
Warga negara indonesia, lahir pada tahun 1959, berdomisili di Depok. Beliau meraih gelar Sarjana Ekonomi, Fakultas
Ekonomi dari Universitas Indonesia (1985) dan meraih gelar Magister Manajemen Akuntasi, Fakultas Ekonomi
Universitas Indonesia, Depok (1990).
Didit Mehta Pariadi Pengalaman Kerja
Saat ini sebagai Komisaris Independen PT Asuransi Etiqa Internasional Indonesia serta sebagai Presiden Komisaris
pada PT Jasa Cipta Rembaka, sebuah Perusahaan Broker Reasuransi sejak tahun 2020.
Memulai karirnya sebagai Senior Auditor di Kantor Akuntan Publik Coopers & Lybrand tahun 1985 - 1987. Kemudian
beliau memulai jenjang Senior Management level sebagai Anggota Direksi pada perusahaan jasa konsultasi
Nasional, jasa logistik dan pengiriman domestik yang berskala Nasional. Karir di bidang Asuransi Umum dimulai
sejak tahun 2016 sebagai Komisaris Independen dan Ketua Komite Audit di PT Asuransi Jasa Indonesia ("Jasindo"),
2 tahun kemudian diangkat menjadi Direktur Keuangan & Investasi (2018-2020) dan akhirnya menjadi Direktur
Utama PT Asuransi Jasa Indonesia (2020 - 2021).
Masa Jabatan c. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas
Masa jabatan anggota Komite TKT tidak boleh melebihi masa Utama untuk penyempurnaan Pedoman Komite TKT;
jabatan yang dimiliki oleh masing-masing anggota sebagaimana d. Menyelenggarakan rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi
diatur dalam Anggaran Dasar masing-masing LJK, kecuali apabila secara berkala.
anggota yang bersangkutan mengundurkan diri dari keanggotaan
komite ini, atau tidak lagi bekerja untuk perusahaan LJK Anggota Dalam hal melakukan evaluasi, Komite TKT berwenang meminta
KKMBI. informasi dari Satuan Kerja - Satuan Kerja di bawah ini, yaitu
berupa hasil evaluasi atas pelaksanaan:
Independensi Komite Tata Kelola Terintegrasi a. fungsi kepatuhan terintegrasi dari SKKT;
Seluruh anggota Komite TKT telah memenuhi semua kriteria b. fungsi audit internal terintegrasi dari SKAIT;
independensi dan mampu untuk menjalankan tugasnya secara c. penerapan manajemen risiko terintegrasi dari SKMRT;
independen, menjunjung tinggi kepentingan perusahaan dan d. kewajiban penerapan modal minimum terintegrasi;
tidak dapat dipengaruhi oleh pihak manapun. e. dan hal-hal lainnya terkait penerapan tata kelola terintegrasi
dalam Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia.
Rangkap Jabatan
Keanggotaan Komisaris Independen, pihak independen, dan Ketua Komite TKT wajib membuat dan menyampaikan laporan
anggota Dewan Pengawas Syariah sebagaimana dimaksud kepada Dewan Komisaris Bank atas setiap pelaksanaan tugasnya
dalam Pasal 17 ayat (1) POJK No. 18/POJK.03/2014 pada Komite disertai dengan rekomendasi (jika diperlukan dalam hal untuk
Tata Kelola Terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan tidak mendapatkan persetujuan).
diperhitungkan sebagai rangkap jabatan.
Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi Tahun 2023
Tanggung Jawab dan Wewenang Komite Tata Kelola Kebijakan pelaksanaan Rapat Komite TKT di dalam KKMBI
Terintegrasi sebagai berikut:
Tugas dan tanggung jawab Komite TKT antara lain melakukan a. Rapat Komite TKT diselenggarakan sesuai dengan ketentuan
evaluasi terhadap pelaksanaan Tugas dan tanggung jawab Komite yang dipersyaratkan oleh POJK No.18/POJK.03/2014
TKT yang meliputi: kebutuhan KKMBI, paling kurang 1 (satu) kali setiap 1 (satu)
a. Mengevaluasi pelaksanaan Komite TKT oleh LJK Anggota dan semester. Adapun Rapat Komite TKT yang diselenggarakan
Entitas Utama, melalui: pada tahun 2023 adalah 4 (empat) kali sehingga melebihi dari
- Penilaian kecukupan pengendalian intern, yang dipersyaratkan oleh POJK No.18/POJK.03/2014
- Pelaksanaan fungsi kepatuhan dan audit internal secara b. Rapat dapat diselenggarakan apabila dihadiri oleh lebih dari
terintegrasi, dan 50% jumlah anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi;
- Pelaksanaan Pedoman TKT. c. Keputusan rapat diambil berdasarkan prinsip musyawarah
b. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas mufakat. Dalam hal musyawarah mufakat tidak tercapai maka
Utama atas hasil evaluasi pelaksanaan Komite TKT tersebut;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 485
Page 488
486
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
keputusan diambil dengan pemungutan suara berdasarkan 16 Mei 2023
suara setuju lebih dari 50% dari Anggota Komite yang hadir.
d. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam 1. Permohonan rekomendasi untuk penyampaian Laporan
rapat dan alasan perbedaan wajib dinyatakan dengan jelas Tahunan Pelaksanaan KKMBI Tahun 2022.
dalam notulen rapat. 2. Integrated Risk Appetite Statement (“RAS”) Monitoring of
e. Berita Acara Rapat/Risalah Rapat dibuat oleh Sekretariat quarter 1 2023.
Komite TKT atau oleh seorang yang hadir dalam Rapat yang 3. Laporan Pelaksanaan Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi
ditunjuk oleh Pimpinan Rapat dan harus ditandatangani oleh dan APU/PPT Terintegrasi kuartal I -2023.
seluruh Anggota Komite TKT yang hadir pada Rapat yang 4. Laporan Pelaksanaan Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi
bersangkutan. (SKAIT) kuartal I -2023.
f. Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi dapat dilaksanakan
melalui media elektronik. 25 Juli 2023
1. Permohonan rekomendasi peringkat untuk penyampaian:
Selama tahun 2023, Rapat Komite TKT KKMBI dilaksanakan 4 a. Laporan Penilaian Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi
(empat) kali, sehingga rapat komite dilaksanakan melebihi jumlah semester I - 2023;
minimum yang ditentukan pada POJK No. 18/POJK.03/2014 b. Laporan Profil Risiko Terintegrasi semester I - 2023;
maupun pada Piagam TKT KKMBI yaitu 1 (satu) kali setiap dalam c. Laporan Kewajiban Penetapan Modal Minimum
satu semester. Terintegrasi posisi 30 Juni 2023.
2. Integrated Risk Appetite Statement (“RAS”) Monitoring Juni
Agenda Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi pada tahun 2023 2023
adalah sebagai berikut: 3. Laporan Pelaksanaan Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi
dan APU/PPT Terintegrasi kuartal II -2023.
20 Januari 2023 4. Laporan Pelaksanaan Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi
(SKAIT) kuartal II -2023.
1. Tindak lanjut Pengawasan OJK terhadap Konglomerasi
Keuangan Maybank Indonesia 24 Oktober 2023
2. Permohonan rekomendasi peringkat untuk penyampaian:
a. Laporan Penilaian Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi 1. Penyampaian tindak lanjut atas pertemuan Konglomeras
semester II - 2022; Keuangan Maybank Indonesia dengan OJK Departemen
b. Laporan Profil Risiko Terintegrasi semester II - 2022; Pengawasan Konglomerasi Keuangan.
c. Laporan Kewajiban Penetapan Modal Minimum 2. Integrated Risk Appetite Statement (“RAS”) Monitoring Q3
Terintegrasi posisi 31 Desember 2022. 2023.
3. Review on Integrated Capital Management Framework 3. Annual Review Term of Reference Integrated Risk
(“ICMF”) and Integrated Capital Contigency Plan (“ICCP”) of Management Committee;
Maybank Indonesia Financial Conglomeration. 4. Annual Review Kebijakan Penerapan Manajemen Risiko
4. Penyampaian informasi Integrated Risk Appetite Statement Terintegrasi (“KPMRT”).
(“RAS”) monitoring December 2022. 5. Laporan Pelaksanaan Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi
5. Laporan Pelaksanaan Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dan APU/PPT Terintegrasi kuartal III -2023.
(“SKKT”) dan APU/PPT Terintegrasi kuartal 4-2022. 6. Laporan Pelaksanaan Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi
6. Laporan Pelaksanaan Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi (SKAIT) kuartal III -2023.
(SKAIT) kuartal 4 -2022.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 489
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi
Selama tahun 2023, Komite Tata Kelola Terintegrasi melaksanakan rapat sebanyak 4 (empat) kali. Frekuensi dan tingkat kehadiran rapat
masing-masing anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi adalah sebagai berikut.
Jumlah
Jabatan dalam
Nama Jabatan dalam LJK Jumlah Rapat Kehadiran Presentase
Komite
Dalam Rapat
Budhi Dyah Sitawati Komisaris Independen Maybank Indonesia Ketua merangkap 4 4 100%
Anggota
Agus Kretarto Pihak Independen Maybank Indonesia Anggota 4 4 100%
Abdul Jabar Majid Anggota DPS Maybank Indonesia Anggota 4 3 75%
I Nyoman Tjager Presiden Komisaris/Komisaris Independen Anggota 4 3 75%
PT Maybank Sekuritas Indonesia
Deswandhy Agusman Presiden Komisaris/Komisaris Independen Anggota 4 3 75%
PT Maybank Indonesia Finance
Myrnie Zachraini Tamin Komisaris Independen PT Wahana Anggota 4 3 75%
Ottomitra Multiartha, Tbk
Freddy Hendradjaja Komisaris Independen PT Maybank Asset Anggota 4 4 100%
Management
Didit Mehta Pariadi P Komisaris Independen PT Asuransi Etiqa Anggota 4 4 100%
Internasional Indonesia
Pelaksanaan Tugas Komite Tata Kelola Terintegrasi 2023
Selama tahun 2023, Komite Tata Kelola Terintegrasi memfokuskan kegiatan untuk melakukan pengawasan dan evaluasi antara lain atas
hal-hal sebagai berikut:
1. Memberikan rekomendasi dalam melakukan pengkinian terhadap Pedoman Tata Kelola Terintegrasi;
2. Memberikan rekomendasi terkait penyampaian Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi semesteran dan tahunan kepada OJK;
3. Memberikan rekomendasi terkait penyampaian Laporan Profil Risiko dan Laporan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
semesteran kepada OJK;
4. Memberikan rekomendasi dalam hal penunjukan dan perubahan susunan anggota Komite TKT dalam rangka memenuhi keterwakilan
anggota dari masing-masing LJK anggota Konglomerasi Keuangan;
5. Memberikan rekomendasi dalam hal melakukan pelaporan kepada regulator bilamana terjadi perubahan terhadap anggota dan
keanggotaan LJK KKMBI;
6. Mengawasi dan memberikan rekomendasi terhadap pelaksanaan penerapan satuan-satuan kerja terintegrasi yang telah dibentuk
dalam rangka mendukung pelaksanaan pengawasan oleh Komite TKT antara lain Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi, Satuan Kerja
Kepatuhan Terintegrasi dan Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi. Laporan pelaksanaan fungsi dari masing-masing satuan
kerja tersebut dilaporkan secara berkala kepada Komite Tata Kelola Terintegrasi.
7. Evaluasi berkala atas kerangka kerja Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dan Prosedur Pengelolaan Permodalan Secara
Terintegrasi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 487
Page 490
488
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
KOMITE TATA KELOLA WHISTLEBLOWING
Berdasarkan semangat penerapan Tata Kelola Perusahaan yang baik, PT Bank Maybank Indonesia, Tbk. (“Perseroan”) telah
mengimplementasikan strategi Anti-Fraud, di antaranya dengan menyusun kebijakan dan mekanisme penanganan pengaduan
(Whistleblowing) guna meningkatkan efektivitas penerapan sistem pengendalian fraud.
Pada tanggal 11 Mei 2021, Bank telah membentuk Komite Tata Kelola Whistleblowing yang bertujuan untuk memastikan laporan
whistleblowing ditindaklanjuti dengan perhatian yang memadai, independensi, investigasi, dan tindakan perbaikan, bila diperlukan.
Dasar Hukum
• Undang-Undang Republik Indonesia No. 21 tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan;
• Peraturan OJK Nomor 17 Tahun 2023 tanggal 14 September 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum;
• Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SE OJK) No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank
Umum;
• Peraturan OJK No.39/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang Penerapan Strategi Anti-Fraud bagi Bank Umum; dan
• Peraturan perundangan terkait lainnnya
Piagam Komite Tata Kelola Whistleblowing
Sebagai pendukung pelaksanaan tugas Komite Tata Kelola Whistleblowing, maka Bank telah menetapkan Piagam Komite Tata Kelola
Whistleblowing yang mengatur hal-hal sebagai berikut:
1. Tujuan
2. Wewenang
3. Keanggotaan
4. Tugas dan tanggung jawab
5. Frekuensi rapat
6. Agenda Rapat
7. Ketua dan peserta Rapat
8. Hasil dan Risalah Rapat
9. Pelaporan
Struktur dan Keanggotaan
Susunan anggota Komite Tata Kelola Whistleblowing per tanggal 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut:
No. Nama Jabatan dalam Perseroan Jabatan dalam Komite
1 Putut Eko Bayuseno Komisaris Independen Ketua merangkap Anggota
2 Hendar Komisaris Independen Ketua Pengganti merangkap Anggota
3 Budhi Dyah Sitawati Komisaris Independen Anggota
4 Muhamadian Direktur, Hukum, Kepatuhan, Sekretaris Perusahaan, dan Anggota
Anti-Fraud
5 Irvandi Ferizal Direktur, Human Capital Anggota
6 Effendi Direktur, Manajemen Risiko Anggota
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 491
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Masa Jabatan Pelaksanaan Tugas Komite Tata Kelola Whistleblowing
Masa tugas anggota Komite Tata Kelola Whistleblowing ini tidak Selama tahun 2023, Komite Tata Kelola Whistleblowing telah
melebihi masa jabatan dari masing-masing anggota, kecuali melakukan kegiatan berupa pengawasan dan evaluasi serta
apabila anggota yang bersangkutan mengundurkan diri dari review atas indikator Whistleblowing antara lain statistik
keanggotaan Komite ini, atau tidak lagi bekerja untuk Perseroan, laporan yang diterima dari saluran Whistleblowing, jenis laporan,
atau apabila Dewan Komisaris memutuskan untuk mengubah analisis tren, laporan yang sedang dalam proses investigasi dan
susunan keanggotaan Komite (mana yang lebih dulu terjadi). penutupan laporan, sebagai bagian dari agenda rapat Komite Tata
Kelola Whistleblowing.
Independensi
Piagam Komite Tata Kelola Whistleblowing, mengatur bahwa Rapat dan Tingkat Kehadiran
komposisi keanggotaan Komite Tata Kelola Whistleblowing adalah Berdasarkan Piagam Komite Tata Kelola Whistleblowing, Rapat
sebagai berikut: Komite dilaksanakan setiap kuartal namun dapat diadakan
1. Ketua: Komisaris Independen sewaktu-waktu bilamana diperlukan. Sepanjang tahun 2023,
2. Ketua Pengganti: Komisaris Independen Rapat Komite Tata Kelola Whistleblowing telah dilaksanakan
3. Anggota Tetap: sejumlah 4 (empat) kali dengan tingkat kehadiran sebagai
• Komisaris Independen berikut:
• Direktur Hukum, Kepatuhan, Sekretaris Perusahaan dan
Anti-Fraud No. Tanggal Rapat Tingkat Kehadiran
• Direktur Human Capital
1 16 Januari 2023 83%
• Direktur Manajemen Risiko
2 17 Mei 2023 83%
Berdasarkan komposisi keanggotaan tersebut dimana telah 3 26 Juli 2023 83%
ditetapkan Ketua serta Ketua Pengganti yang ditunjuk berasal 4 19 Oktober 2023 100%
dari Komisaris Independen, maka kriteria independensi dari
komposisi keanggotaan telah terpenuhi. Program Pelatihan Anggota
Dapat dilihat dalam profil masing-masing anggota dalam Laporan
Tugas dan Tanggung Jawab Tahunan ini.
Komite Tata Kelola Whistleblowing bertugas untuk:
a. Mengkaji ulang dan menilai kecukupan kebijakan dan
prosedur terkait Whistleblowing.
b. Melakukan evaluasi terkait tindak lanjut atas laporan
Whistleblowing dalam hal: tindak lanjut investigasi,
penutupan kasus, dan dapat memberikan rekomendasi
apabila diperlukan.
c. Melakukan review terkait indikator Whistleblowing,
antara lain: statistik laporan yang diterima dari saluran
Whistleblowing, jenis laporan, analisis tren, laporan yang
sedang dalam proses investigasi dan laporan yang ditutup.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 489
Page 492
490
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
KOMITE PEMANTAU TEKNOLOGI Dasar Hukum
DAN INFORMASI • POJK No. 33/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014
Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate Governance/ tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau
GCG) sangat penting untuk meningkatkan kinerja Bank, Perusahaan Publik.
melindungi kepentingan stakeholder dan meningkatkan • Peraturan OJK Nomor 17 Tahun 2023 tanggal 14 September
kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan serta nilai- 2023 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum
nilai etika yang berlaku. • Surat Edaran OJK No. 13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret
2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum.
Guna mendukung pelaksanaan prinsip GCG dan meningkatkan • Peraturan OJK No. 11/POJK.03/2022 tanggal 6 Juli 2022
efektivitas fungsi pengawasan yang dilakukan oleh Dewan tentang Penyelenggaraan Teknologi Informasi oleh Bank
Komisaris, Bank dapat membentuk Komite. Umum.
Komite Pemantau Teknologi dan Informasi (Komite Pemantau Piagam Komite Pemantau Teknologi dan Informasi
TI) adalah komite yang dibentuk oleh dan bertanggung jawab Sebagai pendukung pelaksanaan tugas Komite Pemantau TI,
kepada Dewan Komisaris untuk membantu Dewan Komisaris maka Bank telah menetapkan Piagam Komite Pemantau TI yang
melaksanakan fungsi pengawasan. mengatur hal-hal sebagai berikut:
1. Tujuan
Komite Pemantau TI dibentuk pada tanggal 29 Agustus 2022 2. Tugas, Tanggung Jawab & Wewenang
sesuai disetujuinya Piagam Komite Pemantau TI oleh Dewan 3. Struktur & Keanggotaan
Komisaris 4. Rapat, Kuorum, & Pengambilan Keputusan
5. Masa Tugas Anggota Komite
6. Mekanisme Evaluasi Kerja
7. Periode Reviu
8. Sekretariat Komite
9. Persetujuan atas Piagam/Charter
10. Kerahasiaan
11. Kepatuhan atas Ketentuan Perundang-undangan
Struktur dan Keanggotaan
Susunan anggota Komite Pemantau TI per tanggal 27 November 2023 adalah sebagai berikut:
No. Nama Jabatan dalam Perseroan Jabatan dalam Komite
1 Dato’Zulkiflee Abbas bin Abdul Komisaris Ketua
Hamid
2 Edwin Gerungan Komisaris Anggota
3 Datuk Lim Hong Tat Komisaris Anggota
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 493
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Masa Jabatan
Masa tugas anggota Komite Pemantau TI tidak boleh lebih lama dari masa jabatan Dewan Komisaris sebagaimana diatur dalam Anggaran
Dasar. Penggantian anggota Komite Pemantau TI harus mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris. Jumlah anggota Komite Pemantau
TI minimal 3 (tiga) orang, sehingga setiap kekosongan posisi anggota harus segera diisi dalam jangka waktu selambat-lambatnya 3 (tiga)
bulan.
Independensi
Komite Pemantau TI harus independen dari pengaruh Direksi dan hanya bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris. Independensi
adalah sala satu kriteria utama yang harus dimiliki anggota Komite Pemantau TI
Tugas dan tanggung Jawab
1. Meninjau perencanaan dan strategi teknologi Perseroan.
2. Mengevaluasi investasi dan pengeluaran teknologi yang signifikan.
3. Memantau dan mengevaluasi tren teknologi yang ada dan yang akan datang yang dapat mempengaruhi rencana strategis
Perusahaan, termasuk memantau tren industri secara keseluruhan.
4. Menerima laporan dari manajemen tentang operasional teknologi Perseroan termasuk di antaranya, kinerja proyek pengembangan
perangkat lunak (software), kinerja operasi teknis, arsitektur teknologi dan investasi teknologi yang signifikan.
5. Memberikan rekomendasi berkaitan kebijakan informasi dan teknologi kepada Dewan Komisari untuk disetujui.
6. Melaksanakan kegiatan lain sesuai dengan Piagam dan Anggaran Dasar Perseroan.
Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau TI 2022
Selama tahun 2023, Komite Pemantau TI memfokuskan kegiatan untuk melakukan pengawasan dan evaluasi antara lain atas hal-hal
sebagai berikut:
1. Meeting pertama Komite Pemantau TI pada tanggal 25 Januari 2023
2. Meeting kedua Komite Pemantau TI pada tanggal 29 Maret 2023
3. Meeting ketiga Komite Pemantau TI pada tanggal 22 Mei 2023
4. Meeting keempat Komite Pemantau TI pada tanggal 21 Juli 2023
5. Meeting kelima Komite Pemantau TI pada tanggal 22 September 2023
6. Meeting keenam Komite Pemantau TI pada tanggal 1 November 2023
7. Meeting ketujuh Komite Pemantau TI pada tanggal 21 November 2023
8. Memberikan laporan Komite Pemantau TI pada meeting BOC pada tanggal 31 Maret 2023, 28 Juli 2023, 3 November 2023 dan 24
November 2023.
Rapat dan tingkat kehadiran
Jumlah Kehadiran
Nama Jabatan Jumlah Rapat Presentase
Dalam Rapat
Dato’Zulkiflee Abbas bin Abdul Hamid Ketua Komite 7 7 100%
Edwin Gerungan Anggota 7 6 86%
Datuk Lim Hong Tat Anggota 7 7 100%
Program Pelatihan Anggota
Dapat dilihat dalam profil masing-masing anggota dalam Laporan Tahunan ini.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 491
Page 494
492
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kebijakan Remunerasi
Maybank Indonesia memiliki dan menerapkan kebijakan • Prinsip kehati-hatian dalam pemberian remunerasi
remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan Direksi sebagai berbasiskan kinerja dan risiko.
upaya untuk mendorong terlaksananya Prinsip Tata Kelola • Remunerasi Tetap dan Variabel
(Good Corporate Governance) melalui suatu mekanisme dan • Manajemen Kinerja
implementasi kebijakan strategis, termasuk untuk kompensasi • Material Risk Taker (MRT)
dan benefit serta remunerasi lainnya bagi karyawan Bank. • Pengungkapan Informasi
Penerapan sistem remunerasi Bank senantiasa menjunjung tinggi
asas kompetitif, adil dan seimbang, dan berbasis risiko serta Bank terus melakukan pengkajian secara berkala atas kebijakan
selalu memastikan bahwa tidak ada individu yang menerima remunerasi agar tetap sesuai dengan perkembangan industri dan
imbalan di bawah ketentuan yang telah ditetapkan oleh strategi Bank serta ketentuan Regulator yang berlaku.
pemerintah.
KEBIJAKAN REMUNERASI BAGI
Bank telah menyusun arahan kebijakan dan penerapan praktek DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
remunerasi yang kompetitif dan adil (fair) sesuai kontribusi dan Maybank Indonesia menjalankan kebijakan remunerasi bagi
kinerja karyawan dengan tetap mempertimbangkan kemampuan Dewan Komisaris dan Direksi berdasarkan pada rekomendasi
keuangan perusahaan yang berkelanjutan. Kebijakan dan praktik dari Komite Nominasi dan Remunerasi yang diberikan kepada
remunerasi yang tepat sasaran akan memperbesar tingkat Dewan Komisaris. Rekomendasi tersebut di antaranya berkaitan
pengembalian dari investasi terhadap sumber daya manusia dengan prosedur untuk meninjau struktur, kebijakan dan rencana
(Return on Investment on Human Capital Investment). Bank remunerasi serta syarat dan ketentuan bagi Dewan Komisaris dan
senantiasa mengawasi pelaksanaan kebijakan remunerasi dan Direksi untuk kemudian diajukan kepada Rapat Umum Pemegang
dari waktu ke waktu melakukan perubahan yang diperlukan Saham (RUPS).
untuk memastikan tercapainya tujuan kebijakan remunerasi
perusahaan yaitu meningkatkan nilai perusahaan (corporate Dalam hal ini, Komite Nominasi dan Remunerasi memastikan
value). keputusan remunerasi didasarkan atas pertimbangan risiko
dan/atau kinerja, keselarasan dengan kinerja finansial maupun
Maybank Indonesia mengatur Kebijakan Remunerasi dalam pemenuhan cadangan sebagaimana ketentuan yang berlaku
Peraturan Direksi NO.M.2022.010/DIR HC - RODS yang di dan potensi pendapatan Bank di masa yang akan datang, hasil
dalamnya mengatur beberapa prinsip dasar remunerasi, antara penilaian kinerja, kesetaraan dengan Bank lain yang setara, serta
lain: sasaran jangka panjang dan strategi Bank.
Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris
Komite Nominasi dan Rapat Umum Remunerasi Dewan
1 Remunerasi 2 Dewan Komisaris 3 Pemegang Saham 4 Komisaris
Komite Nominasi dan Dewan Komisaris RUPS menetapkan Pembagian remunerasi
Remunerasi memberikan mempelajari rekomendasi remunerasi bagi anggota kepada anggota Dewan
rekomendasi dan usulan dan usulan remunerasi Dewan Komisaris dan Komisaris sesuai dengan
remunerasi bagi Dewan Dewan Komisaris dan memberikan kuasa kepada hasil keputusan RUPS.
Komisaris sesuai dengan mengusulkannya kepada Presiden Komisaris
fungsi dan tanggung jawab RUPS untuk mendapatkan untuk melaksanakan
Dewan Komisaris serta persetujuan. pembagiannya kepada
standar remunerasi untuk masing-masing anggota
jabatan dan industri sejenis Dewan Komisaris.
di pasar, untuk kemudian
diajukan kepada RUPS
melalui Dewan Komisaris.
STRUKTUR REMUNERASI DEWAN KOMISARIS (FEE STRUCTURE)
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris mendapat sejumlah paket remunerasi dalam bentuk non natura,
termasuk gaji dan penghasilan tetap lainnya, antara lain tunjangan (benefit) termasuk tunjangan transportasi dan bentuk remunerasi
lainnya sesuai dengan ketentuan Bank, serta fasilitas lain dalam bentuk natura/non natura, yaitu penghasilan tidak tetap lainnya, yang
dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 495
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Paket remunerasi dan fasilitas (fee structure) yang diterima oleh Dewan Komisaris mencakup struktur remunerasi dan rincian jumlah
nominal, sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
Jumlah Diterima dalam 1 (satu) Tahun
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Dewan Komisaris
Orang Juta Rp
Remunerasi (Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam
8 18.831
bentuk non natura)
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, asuransi kesehatan, dan
sebagainya) yang:
6 2.248
a. dapat dimiliki;
b. tidak dapat dimiliki
Total 8 21.079
Paket Remunerasi yang dikelompokkan dalam tingkat penghasilan yang diterima oleh anggota Dewan Komisaris dalam 1 (satu) tahun,
sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (Satu) Tahun *) Jumlah Komisaris
Di atas Rp5 miliar -
Di atas Rp2 miliar s/d Rp5 miliar 8
Di atas Rp1 miliar s/d Rp2 miliar -
Di atas Rp500 juta s/d Rp1 miliar -
Rp500 juta ke bawah -
Keterangan: *) yang diterima secara tunai
Jumlah Dewan Komisaris yang menerima Remunerasi yang Bersifat Variabel selama 1 (satu) tahun dan total nominal sebagaimana dalam
tabel di bawah ini:
Jumlah Diterima dalam 1 (satu) Tahun
Remunerasi yang Bersifat Variabel Dewan Komisaris
Orang Juta Rp
Total 0 0
Prosedur Penetapan Remunerasi Direksi
Komite Nominasi dan Rapat Umum Remunerasi Anggota
1 Remunerasi 2 Dewan Komisaris 3 Pemegang Saham 4 Direksi
Komite Nominasi dan Dewan Komisaris RUPS menetapkan Pembagian remunerasi
Remunerasi memberikan mempelajari remunerasi bagi kepada anggota Direksi
rekomendasi dan usulan rekomendasi dan usulan anggota Direksi dan sesuai dengan hasil
remunerasi Direksi remunerasi Direksi dan memberikan kuasa keputusan RUPS.
berdasarkan formula mengusulkannya kepada kepada Dewan Komisaris
remunerasi yang mengacu RUPS untuk mendapatkan untuk melaksanakan
kepada kebijakan internal persetujuan. pembagiannya kepada
Bank, peraturan eksternal masing-masing anggota
yang berlaku, perbandingan Direksi.
dalam industri perbankan,
kinerja Direksi serta dengan
memperhitungkan kinerja
Bank untuk kemudian
diajukan kepada RUPS
melalui Dewan Komisaris.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 493
Page 496
494
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
STRUKTUR REMUNERASI DIREKSI
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Direksi mendapat sejumlah paket remunerasi dalam bentuk non natura, termasuk
gaji dan penghasilan tetap lainnya, antara lain tunjangan (benefit) sesuai dengan ketentuan Bank dan bentuk remunerasi lainnya serta
fasilitas lain dalam bentuk natura/non natura yaitu penghasilan tidak tetap dan fasilitas lainnya, yang dapat dimiliki maupun tidak dapat
dimiliki.
Paket remunerasi dan fasilitas yang diterima oleh Direksi mencakup struktur remunerasi dan rincian jumlah nominal, sebagaimana
dalam tabel di bawah ini:
Jumlah Diterima dalam 1 (satu) Tahun
Jenis Remunerasi dan Fasilitas Direksi
Orang Juta Rp
Remunerasi (Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam
9 85.143
bentuk non natura)
Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, asuransi kesehatan, dan
sebagainya) yang:
9 6.964
a. dapat dimiliki;
b. tidak dapat dimiliki
Total 9 92.106
Paket remunerasi yang dikelompokkan dalam tingkat penghasilan yang diterima oleh Direksi dalam 1 (satu) tahun, sebagaimana dalam
tabel di bawah ini:
Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 (Satu) Tahun *) Jumlah Direksi
Di atas Rp5 miliar 7
Di atas Rp2 miliar s/d Rp5 miliar 2
Di atas Rp1 miliar s/d Rp2 miliar -
Di atas Rp500 juta s/d Rp1 miliar -
Rp500 juta ke bawah -
Keterangan : *) yang diterima secara tunai
Jumlah Direksi yang menerima remunerasi yang Bersifat bersifat Variabel variabel selama 1 (satu) tahun dan total nominal sebagaimana
dalam tabel di bawah ini:
Jumlah Diterima dalam 1 (satu) Tahun
Remunerasi yang Bersifat Variabel Direksi
Orang Juta Rp
Total 9 34.366
INDIKATOR KINERJA DIREKSI UNTUK PENETAPAN REMUNERASI DIREKSI
Kriteria yang digunakan dalam penilaian kinerja Direksi mengacu pada strategi maupun rencana bisnis dan operasional Bank pada tahun
berjalan. KPI atau Kriteria yang digunakan untuk penilaian kinerja Direksi pada tahun 2023 adalah sebagai berikut:
Aspek Indikator
Kinerja Keuangan Pengukuran kinerja keuangan dan pertumbuhan portofolio bisnis Bank, yang meliputi pencapaian laba
dan pendapatan Bank, pertumbuhan kredit termasuk pengelolaan kualitas kredit Bank, pertumbuhan dana
pihak ketiga, rasio produktivitas dan pengelolaan biaya Bank dalam rangka peningkatan efisiensi.
Implementasi dan Transformasi M25+ Komitmen Bank untuk melakukan implementasi dan transformasi strategi M25+ untuk meningkatkan
produktivitas Bank, yang meliputi inisiasi proyek, perbaikan proses berkelanjutan, pengelolaan sumber
daya manusia, termasuk pengukuran kepuasan nasabah yang meliputi skor promoter atas produk Bank
serta indeks engagement nasabah.
Manajemen Risiko Komitmen Bank atas tata kelola dan kepatuhan terhadap regulator serta pengelolaan risiko kredit, risiko
operasional, serta risiko serangan siber untuk memastikan risiko terjaga dalam batas yang ditetapkan,
meliputi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 497
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Proses Penilaian Kinerja Direksi
Komite Nominasi dan Remunerasi mengevaluasi dan merekomendasikan Balanced Scorecard Direksi untuk disetujui oleh Dewan
Komisaris serta melakukan tinjauan kinerja secara keseluruhan berdasarkan Balanced Scorecard yang telah disepakati.
Sasaran strategis Bank dijabarkan ke dalam Key Performance Indicators (KPI) yang disepakati oleh Direksi dan diturunkan ke seluruh
jajaran untuk membuat dan melaksanakan rencana kerja yang selaras dan saling mendukung dengan strategi untuk mencapai target
kinerja Bank.
KPI Direksi tahun 2023 telah disetujui dalam Rapat Dewan Komisaris dan perkembangan kinerja Bank dipantau secara berkala melalui
laporan kinerja keuangan dan bisnis.
Remunerasi bagi Material Risk Taker (MRT)
Rincian jumlah remunerasi yang diberikan dalam 1 (satu) tahun meliputi:
1) Remunerasi yang bersifat tetap maupun remunerasi yang bersifat variabel;
2) Remunerasi yang ditangguhkan dan tidak ditangguhkan; dan
3) Bentuk remunerasi yang diberikan secara tunai dan/atau saham atau instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank,
sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
A. Total Remunerasi
1. Tunai (dalam juta Rupiah) 103.294
2. Saham/instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank 466
B. Remunerasi yang Bersifat Tetap *)
1. Tunai (dalam juta Rupiah) 58.189
2. Saham/instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank -
Keterangan: *) Hanya untuk MRT dan diungkapkan dalam juta Rupiah
C. Remunerasi yang Bersifat Variabel*)
Tidak Ditangguhkan Ditangguhkan
1. Tunai (dalam juta Rupiah) 40.914 4.192
2. Saham/instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan Bank 466
Keterangan: *) Hanya untuk MRT dan diungkapkan dalam juta Rupiah
Informasi kuantitatif mengenai:
1) Total sisa remunerasi yang masih ditangguhkan baik yang terekspos penyesuaian implisit maupun eksplisit;
2) Total pengurangan remunerasi yang disebabkan karena penyesuaian eksplisit selama periode laporan; dan
3) Total pengurangan remunerasi yang disebabkan karena penyesuaian implisit selama periode laporan, sebagaimana dalam tabel di
bawah ini:
Total Pengurangan Selama Periode Laporan
Sisa yang Masih Disebabkan Disebabkan
Jenis Remunerasi yang Bersifat Variabel*) Total
Ditangguhkan Penyesuaian Penyesuaian
(A)+(B)
Eksplisit (A) Implisit (B)
Tunai
8.046 - - -
(dalam juta Rupiah)
Saham/Instrumen yang berbasis saham yang diterbitkan
Bank (dalam lembar saham dan nominal juta Rupiah yang 765 - - -
merupakan konversi dari lembar saham tersebut)
Keterangan: *) Hanya untuk MRT
REMUNERASI YANG TELAH DIBAYARKAN KEPADA ANGGOTA KOMITE
NOMINASI DAN REMUNERASI SELAMA 1 (SATU) TAHUN
Tidak ada remunerasi yang dibayarkan kepada anggota Komite Nominasi dan Remunerasi selain yang dibayarkan setiap bulan sebagai
Komisaris atau Pejabat Eksekutif.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 495
Page 498
496
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Komite-Komite Di bawah Direksi
KOMITE MANAJEMEN Struktur dan Keanggotaan
RISIKO
Direksi membentuk Komite Manajemen Anggota
Risiko (Risk Management Committee-
Ketua President Director
RMC) untuk menetapkan, meninjau
Wakil Ketua/Anggota Risk Management Director
pelaksanaan dan terus memperbaiki
kebijakan dan metodologi yang Anggota Finance Director
digunakan untuk mengelola risiko. Anggota Global Banking Director /Alternate*1)
Pembentukan Komite Manajemen Risiko Community Financial Services (CFS)
Anggota
juga seiring dengan perkembangan Director /Alternate*2)
pesat industri jasa keuangan khususnya Legal & Compliance, Corporate Secretary Director
Anggota
perbankan dan dalam rangka mengelola /Alternate*3)
potensi risiko yang semakin kompleks Anggota Operations Director /Alternate*4)
secara efektif. Anggota Human Capital Director /Alternate*5)
Anggota IT Director /Alternate*6)
Tujuan
Tujuan Komite Manajemen Risiko adalah
mendukung Direksi dalam pelaksanaan Undangan Tetap
tanggung jawab terkait pengawasan
Undangan Tetap Head, Internal Audit (SKAI)
terhadap kerangka kerja manajemen
Undangan Tetap Head, Enterprise Risk Management
risiko termasuk kebijakan, proses,
pengelolaan, profil risiko, dan kecukupan Undangan Tetap Head, Credit Risk Management
fungsi manajemen risiko. Undangan Tetap Head, Retail Credit Portfolio & Policy
Undangan Tetap Head, Non Retail Credit Policy & Strategic Risk Management
Undangan Tetap Head, Operational Risk & Business Continuity
Undangan Tetap Head, Market, Liquidity & Treasury Credit Risk Management
Undangan Tetap Chief Information Security Officer
Undangan Tidak Tetap
Undangan Tidak Tetap Pihak internal Bank Maybank Indonesia Grup
Sekretaris
Sekretaris Enterprise Risk Management
Alternate
*1) Head, Business Planning, Performance, dan Embedded Risk Unit (ERU)/
Head, Local Corporate & Multinationals
*2) Head, CFS Non-Retail Credit Process/
Head, CFS Retail Credit Process/
Head, Business Planning
*3) Head, Compliance /
Head, Anti-Fraud
Head, Corporate Legal & Litigation
*4) Head, Operation Processing Center /
Head, Branch Control Operations
*5) Head, Business Human Capital
*6) Head IT Architecture, Governance & Planning/
Head IT Infrastructure and Operation
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 499
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Tugas dan Wewenang k. Melakukan pengawasan dan memberikan arahan strategis
a. Memberikan rekomendasi dan/atau persetujuan kebijakan, terhadap inisiatif bisnis dan proyek bisnis utama dan
strategi dan pedoman penerapan manajemen risiko Bank memastikan hal tersebut mendapatkan dukungan yang
dan anak perusahaan, termasuk strategi kerangka kerja, diperlukan dari seluruh Unit terkait di Maybank Indonesia
metodologi, system dan tools pengelolaan risiko termasuk agar sejalan dengan tujuan perusahaan.
rencana-rencana kontinjensi dan memastikan penerapannya l. Memberikan ratifikasi atas materi yang telah disampaikan
yang meliputi risiko kredit, risiko operasional, risiko pasar, dalam rapat diluar RMC dan membutuhkan persetujuan
risiko likuiditas, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategi, RMC.
dan risiko kepatuhan. m. Memberikan persetujuan atas materi yang membutuhkan
b. Memberikan rekomendasi atas perbaikan atau rekomendasi ROC untuk kemudian dimintakan persetujuan
penyempurnaan pelaksanaan manajemen risiko berdasarkan BOC.
hasil evaluasi pelaksanaan manajemen risiko. n. Melaksanakan tanggung jawab lainnya yang didelegasikan
c. Memberikan rekomendasi terhadap penetapan hal-hal yang oleh BOD dan ROC.
terkait dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari
prosedur normal. Pelaksanaan Tugas Komite Manajemen Risiko selama
d. Melakukan kajian yang menyeluruh terhadap portfolio Bank tahun 2023
dan anak perusahaan secara berkala dan memastikan bahwa Pada tahun 2023, Komite Manajemen risiko secara berkala
eksposur risiko dikelola dengan baik. melakukan kajian dan memberikan rekomendasi atas berbagai
e. Mengkaji skenario stress testing dan dampak risikonya hal antara lain:
terhadap kecukupan modal, profitabilitas dan kualitas 1. Pengkinian Kerangka Kerja dan Kebijakan Manajemen Risiko
aset serta merekomendasikan tindakan perbaikan yang beserta pelaksanaannya
diperlukan. 2. Pengkinian Kebijakan perkreditan dan pelaksanaannya
f. Mengkaji dan menyetujui Recovery Plan (RCP) atas kesiapan 3. Pengkinian dan Pemantauan atas Risk Appetite Statement
bank dalam menghadapi setiap risiko dan kondisi krisis yang 4. Pengkinian dan Pemantauan Enterprise Risk Dashboard
mungkin dapat terjadi dapat ditanggulangi secara cepat dan 5. Update dari Embedded Risk Unit (ERU)
tepat. 6. Stress Test baik terkait dengan permintaan Regulator, Grup
g. Mengkaji penerapan prinsip Environmental Social maupun internal Bank
Governance (ESG) dalam praktik bisnis dan investasi yang 7. Tingkat Kesehatan Bank, Profil Risiko termasuk Kewajiban
selanjutnya terintegrasi dengan implementasi prinsipprinsip Penyediaan Modal Minimum (KPMM) sesuai Profil Risiko
pelestarian lingkungan, tanggung jawab sosial, dan tata beserta pelaporannya kepada regulator
kelola yang baik. 8. Laporan Dewan Pengawas Syariah
h. Menyetujui tindakan strategis yang timbul dari peraturan 9. Update terkait Kepatuhan dan regulasi
eksternal yang berdampak terhadap praktik manajemen 10. Update terkait progress tindak lanjut atas temuan Regulator
risiko. 11. Pengkinian Recovery Plan Bank
i. Menyetujui langkah-langkah perbaikan untuk mengatasi
masalah risiko yang menjadi perhatian Bank Indonesia (BI)
dan/atau Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
j. Memberikan persetujuan terhadap produk dan aktivitas baru
yang mengacu kepada ketentuan peluncuran produk dan
aktivitas.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 497
Page 500
498
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
ASSET & LIABILITIES MANAGEMENT (ALM) DAN ASSET & LIABILITIES
MANAGEMENT COMMITTEE (ALCO)
Assets &Liabilities Management (ALM)
Assets & Liabilities Management merupakan salah satu komponen kunci dalam pengelolaan Bank. ALM merupakan disiplin manajemen
keuangan dan risiko yang sangat penting, yang diaplikasikan pada posisi on dan off balance sheet Bank untuk mempertahankan profil risk-
reward yang akan menghasilkan nilai tambah terbaik bagi pemegang saham. ALM menjadi suatu proses yang diadakan untuk mengelola
dan mengontrol on dan off balance sheet dari Bank dengan cara mengidentifikasi, mengukur, dan mengelola risiko-risiko yang terkandung
dalam on dan off balance sheet serta laporan laba rugi.
Terdapat dua aspek dari fungsi ALM:
1. Fungsi pengambilan keputusan: Assets & Liabilities Management Committee (ALCO)
2. Fungsi support ALM: Unit-Unit Kerja terkait ALM
Assets & Liabilities Management Committee (ALCO)
ALCO merupakan wadah utama untuk mencapai tujuan dari ALM dan bertanggung jawab untuk pengembangan, implementasi,
monitoring, dan evaluasi, dari strategi ALM Bank.
Struktur dan Keanggotaan ALCO
Setiap pihak yang paling berkepentingan harus menjadi anggota dari ALCO untuk memastikan efektivitas ALCO. Saat dibutuhkan,
Manajemen Senior yang lain dapat diundang dalam rapat.
Struktur dan keanggotaan dari ALCO sebagai berikut:
Anggota
Ketua Presiden Direktur
Wakil Ketua Head, Global Markets & Corporate Treasury
Anggota Direktur, Manajemen Risiko/Alternate 1)
Anggota Direktur, Global Banking/Alternate 2)
Anggota Direktur, Community Financial Services/Alternate 3)
Anggota Direktur, Keuangan/Alternate 4)
Anggota Direktur, Operasional/Alternate 5)
Keterangan:
1) Direktur, Legal, Kepatuhan, Sekretaris Perusahaan, dan Anti-Fraud
2) Head, GB Business Planning & Performance Management
3) Head, CFS Business Planning & Analytics; atau Head, Consumer
4) Head, Financial Planning, Performance Management, and Investor Relations (FPPMIR); atau
Head, Financial Accounting Division (FAD)
5) Head, Operations Processing Centre (OPC)
Undangan Tetap
Undangan Tetap Direktur, Legal, Kepatuhan, Sekretaris Perusahaan, dan Anti-Fraud
Undangan Tetap Direktur, Human Capital
Undangan Tetap Direktur, IT
Undangan Tetap Head, Community Distribution
Undangan Tetap Head, Economic Research
Undangan Tetap Head, GM Fixed Income Currencies and Commodities & Derivatives
Undangan Tetap Head, Corporate Treasury Liquidity Management
Undangan Tetap Head, Global Market Rates
Undangan Tetap Head, Market, Liquidity, & Treasury Credit Risk Management
Undangan Tetap Head, Treasury Trading Risk
Undangan Tetap Head, Balance Sheet Risk
Undangan Tetap Head, GB Business Planning & Performance Management
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 501
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Undangan Tetap
Undangan Tetap Head, CFS Business Planning & Performance Management
Undangan Tetap Head, Consumer
Undangan Tetap Head, Sharia Banking
Undangan Tetap Head, Financial Planning, Performance Management, and Investor Relations
Undangan Tetap Head, Operation Processing Center
Undangan Tidak Tetap
Undangan Tidak Tetap Unit kerja selain yang telah disebutkan di atas untuk mendiskusikan topik tertentu (jika diperlukan)
Undangan Tidak Tetap Anak Perusahaan
Sekretaris
Sekretaris Head, Corporate Finance & Capital Management
Tugas dan Tanggung Jawab ALCO m. Menyetujui produk-produk baru dalam hal penentuan tingkat
Tugas dan tanggung jawab dari ALCO sebagai berikut: suku bunga dan hal-hal yang berkaitan dengan eksposur
a. Memberikan arah strategis dari ALM dan memastikan tindak terhadap risiko pasar dan likuiditas.
lanjut taktis untuk menciptakan struktur balance sheet yang n. Merumuskan dan me-review strategi dalam mengelola risiko
terus berkembang untuk mencapai tujuan kinerja di dalam pasar dan risiko likuiditas yang berkaitan dengan profil
parameter-parameter risiko yang ditentukan. neraca, modal dan struktur pendanaan Bank.
b. Me-review metodologi pengukuran dalam skala keseluruhan o. Memberikan arahan pengelolaan assets and liabilities
Bank dalam hal risiko pasar (nilai tukar, suku bunga dan nilai konsolidasi dari subsidiaries untuk mencapai tujuan Bank
surat-surat berharga) dan risiko likuiditas. secara keseluruhan.
c. Menyetujui strategi terkait pengelolaan risiko suku bunga, p. Mengaktifkan Liquidity Contingency Plan (LCP) pada saat
pendanaan dan likuiditas, serta strategi pengelolaan assets kondisi mengarah pada krisis likuiditas, melakukan evaluasi
and liabilities yang sesuai. terhadap efektivitas LCP Bank pasca krisis serta menilai
d. Menyetujui limit-limit terkait risiko pasar dan risiko likuiditas posisi baru Bank dan menentukan strategi tindak lanjut
serta melakukan pengawasan dan persetujuan terhadap restrukturisasi neraca Bank.
pelampauan limit sesuai dengan kebijakan manajemen risiko q. Berkoordinasi dengan Komite Kredit dalam aspek pendanaan
yang berlaku. kredit atau pembiayaan.
e. Me-review dan menyetujui kerangka, kebijakan dan pedoman
untuk internal transfer pricing. Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, ALCO
f. Melakukan pengawasan dan pengelolaan secara konsolidasi diharapkan untuk me-review, menganalisa, dan memutuskan saat
posisi likuiditas dan risiko suku bunga bank secara diperlukan berbagai item dan rasio dari on dan off balance sheet,
menyeluruh. posisi risiko pasar dan likuiditas, dan indikator pasar seperti:
g. Menentukan tingkat suku bunga earning asset dan liabilities a. Kondisi pasar dan ekonomi untuk saat ini dan perkiraan ke
untuk memastikan agar tingkat suku bunga dapat mendorong depan.
tercapainya penggunaan dana dan biaya pendanaan yang b. Ukuran, struktur dan perilaku balance sheet dalam berbagai
optimum serta terpenuhinya tujuan pengelolaan likuiditas, mata uang
dan untuk mendapatkan struktur balance sheet yang c. Hasil dari net interest income.
konsisten dengan strategi ALM (pengelolaan likuiditas dan d. Eksposur risiko suku bunga, termasuk limit di dalamnya.
Giro Wajib Minimum). e. Eksposur nilai tukar valuta asing bank secara keseluruhan
h. Menentukan kebijakan mengenai biaya (fee) yang dikenakan (Posisi Devisa Neto secara struktural dan non struktural)
dalam berbagai produk dan jenis layanan. termasuk limit di dalamnya.
i. Mengelola struktur modal Bank dan penggunaan modal di f. Posisi risiko likuiditas dan risiko konsentrasi termasuk limit di
antara berbagai unit bisnis. dalamnya.
j. Mengelola portofolio investasi bank. g. Eksposur portofolio treasury dan risikonya.
k. Menyetujui strategi lindung nilai/hedging terhadap modal h. Rasio-rasio dan limit sesuai dengan peraturan yang relevan,
yang ditanamkan dan keuntungan dalam mata uang asing termasuk di dalamnya laporan Risk Based Bank Rating (RBBR)
untuk memitigasi eksposur risiko pasar. dari OJK - Bank Indonesia.
l. Memonitor kepatuhan bank terhadap peraturan dan i. Asset berdasarkan risiko/return on asset/rasio kecukupan
pedoman yang relevan dari regulator. modal, dan lain-lain.
j. Penentuan tingkat suku bunga assets and liabilities (termasuk
tingkat suku bunga yang diajukan dan referensi).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 499
Page 502
500
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
KOMITE AUDIT INTERNAL
Dalam rangka memastikan bahwa Manajemen telah mengetahui seluruh temuan audit intern yang memerlukan perhatian Manajemen,
Maybank Indonesia membentuk Komite Audit Internal (Internal Audit Committee - IAC). Komite Audit Internal juga mendiskusikan
dampak dan implikasi atas temuan tersebut terhadap Bank, menindaklanjuti seluruh temuan audit intern yang penting dan memantau
serta memastikan seluruh komitmen perbaikan telah dilaksanakan secara tepat waktu.
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit Internal
Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit Internal diatur di dalam Piagam IAC yang terakhir dikinikan pada bulan Desember 2023.
Struktur dan Keanggotaan
Struktur Pemegang Jabatan
Ketua Direktur Finance
Anggota a. Direktur Risk Management / Pengganti ¹
b. Direktur Community Financial Services / Pengganti ²
c. Direktur Legal, Compliance & Corporate Secretary & Anti-Fraud/ Pengganti ³
d. Direktur Human Capital / Pengganti ⁴
e. Direktur Operations / Pengganti ⁵
f. Direktur Information Technology / Pengganti ⁶
g. Head, Community Distribution / Pengganti ⁷
h. Head, Local Corporate and Multinationals / Pengganti ⁸
Undangan Tetap Head, Internal Audit (SKAI)
Sekretaris Strategic Operations, Head (SKAI)
1 Head, Operational Risk & Business Continuity/Head, Enterprise Risk Management
2 Head, Business Banking/Head, RSME Banking/Head, SMEPlus Banking/Head, Quality Assurance, Segment, Strategy & QA
3 Head, Corporate Legal & Litigation/Head, Compliance Monitoring & Training 1/ Head, Compliance Monitoring & Training 2
4 Head, Business Human Capital 2
5 Head, Branch Control Operations/Head, Operation Processing Center
6 Head, IT Governance & Planning & Project Management
7 Head, Premises, Branch Planning & Infrastructure Management
8 Head, Public Sector/Head, Embedded Risk Unit/Head, NBFI Relationship Management/Head, LC/MNC Relationship Management
Tugas dan Tanggung Jawab
Kebijakan Rapat
• Komite Audit Internal menyelenggarakan rapat secara berkala dengan jadwal yang disesuaikan dengan rapat Komite Audit.
• Ketua Komite akan memimpin rapat. Jika Ketua berhalangan hadir, maka Direktur Manajemen Risiko akan memimpin rapat.
Kuorum Rapat
Ketentuan mengenai syarat kuorum dalam rapat Komite Audit Internal sebagai berikut:
• Untuk memenuhi syarat kuorum, maka setiap pelaksanaan rapat Komite Audit Internal paling sedikit dihadiri oleh 5 (lima) anggota
Komite, di mana minimal 2 (dua) diantaranya berkedudukan sebagai Direktur.
• Keanggotaan secara otomatis berlaku bagi pemegang jabatan sementara (Acting/Pjs/Care Taker Head).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 503
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Rapat Komite Audit Internal 2023 KOMITE PENGARAH TEKNOLOGI
Pada tahun 2023, Komite Audit Internal melaksanakan INFORMASI
pertemuan sebanyak 10 kali, dimana seluruh pertemuan telah Merujuk pada POJK No.11/POJK.03/2022 tanggal 7 Juli 2022
memenuhi syarat kuorum sebagaimana telah ditentukan dalam tentang Penyelenggaraan Teknologi Informasi Oleh Bank Umum
Piagam IAC, dengan agenda di antaranya sebagai berikut: dan SE OJK No. 21/SEOJK.03/2017 tanggal 6 Juni 2017 perihal
1. Pembahasan laporan hasil audit intern yang diterbitkan Penerapan Manajemen Resiko dalam Penggunaan Teknologi
selama periode November 2022 sampai dengan Oktober Informasi oleh Bank Umum, perihal Komite Pengarah TI wajib
2023. memiliki IT Steering Committee Charter.
2. Presentasi dari unit kerja terkait status tindak lanjut atas
rekomendasi hasil audit intern yang memerlukan perhatian Susunan Keanggotaan dan Undangan tetap Komite Pengarah TI:
Manajemen. I. Anggota Komite Pengarah TI dan yang mempunyai hak suara:
3. Pemantauan status tindak lanjut temuan audit intern. 1. President Director – Chairman
4. Pembahasan permohonan perubahan tenggat waktu 2. Director, Information Technology – Co Chairman
pemenuhan komitmen terhadap rekomendasi audit intern 3. Director, Finance
yang diajukan oleh unit kerja. 4. Director, Risk Management
5. Director, Operations
Pelaksanaan Tugas dan Realisasi Program Kerja 2023 6. Director, Global Banking
7. Director, Community Financial Services
No. Program Kerja Realisasi
8. Director, Legal, Compliance, Corporate Secretary & Anti
1 Rapat Komite Audit Internal 12 Januari 2023
Fraud
2 Rapat Komite Audit Internal 14 Februari 2023 9. Director, Human Capital
3 Rapat Komite Audit Internal 16 Maret 2023
4 Rapat Komite Audit Internal 13 April 2023 II. Undangan tetap dalam Komite Pengarah TI
5 Rapat Komite Audit Internal 13 Juni 2023
1. Chief of Satuan Kerja Audit Intern
2. Chief Information Security Officer
6 Rapat Komite Audit Internal 14 Juli 2023
3. Head, IT Architecture, Digital Delivery & Operation
7 Rapat Komite Audit Internal 16 Agustus 2023 4. Head, IT Community Financial Services Delivery &
8 Rapat Komite Audit Internal 13 September 2023 Operation
9 Rapat Komite Audit Internal 18 Oktober 2023 5. Head, IT Global Banking Delivery & Operation
10 Rapat Komite Audit Internal 15 November 2023 6. Head, IT Analytics, Reporting & Corporate Delivery
7. Head, IT Infrastructure & Operation
8. Head, IT Governance, Planning & Project Management
9. Head, IT Security
10. Head, Digital Office
11. Head, Digital Liabilities & Payment, Onboarding
Selain undangan tetap, Komite Pengarah TI dapat mengundang
pejabat yang terkait dengan pokok bahasan yang akan
disampaikan dalam rapat IT Steering Committee.
Untuk memenuhi kuorum rapat pelaksanaan IT Steering
Committee diperoleh apabila paling sedikit dihadiri oleh 5 (lima)
orang dari anggota IT Steering Committee dengan ketentuan
Chairman atau Co-Chairman wajib hadir di dalam meeting.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 501
Page 504
502
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Wewenang dan Tanggung Jawab Komite Pengarah g. Pemantauan atas kinerja TI, dan upaya peningkatannya
Teknologi Informasi misalnya dengan mendeteksi keusangan TI dan mengukur
Wewenang dan tanggung jawab Komite Pengarah TI adalah efektivitas & efisiensi penerapan kebijakan pengamanan TI.
memberikan rekomendasi kepada Direksi yang mencakup: h. Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait TI yang
a. Rencana Strategis TI (Information Technology Strategic tidak dapat diselesaikan oleh satuan kerja pengguna dan
Plan) yang sejalan dengan rencana korporasi Bank. Dalam penyelenggara TI secara efektif, efisien, dan tepat waktu.
hal memberikan rekomendasi, IT Steering Committee i. Kecukupan dan alokasi sumber daya yang dimiliki Bank.
memperhatikan faktor efisiensi, efektivitas serta hal-hal Dalam hal sumber daya yang dimiliki tidak memadai
sebagai berikut: dan Bank akan menggunakan jasa pihak lain dalam
• Rencana pelaksanaan (road-map) untuk mencapai penyelenggaraan TI, IT Steering Committee harus memastikan
kebutuhan TI yang mendukung strategi bisnis Bank. Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur yang dibutuhkan.
Road-map terdiri dari kondisi saat ini (current state), j. Melakukan evaluasi dan persetujuan untuk pelaksanaan
kondisi yang ingin dicapai (future state) serta langkah- proyek-proyek TI yang membutuhkan investasi lebih besar
langkah yang akan dilakukan untuk mencapai future dari 1 miliar rupiah.
state.
• Sumber daya yang dibutuhkan. Pelaksanaan Tugas 2023
• Keuntungan/manfaat yang akan diperoleh saat rencana Sepanjang tahun 2023, Komite Pengarah TI telah melaksanakan
diterapkan. tugas antara lain sebagai berikut:
• Kendala yang mungkin timbul dalam penerapan Rencana • Melakukan pertemuan secara berkala untuk membicarakan
Strategis TI. masalah penting/mendesak secara efektif dan efisien
b. Perumusan kebijakan, standar dan prosedur TI yang utama sesuai dengan wewenang dan tanggung jawab yang telah
seperti kebijakan pengamanan TI dan manajemen risiko ditentukan.
terkait penggunaan TI di Bank. • Memberikan rekomendasi kepada Manajemen dalam hal
c. Kesesuaian antara rencana pengembangan/proyek TI dengan penetapan rencana strategis Bank terkait TI yang sejalan
rencana strategis TI termasuk kesesuaian langkah untuk dengan rencana bisnis Bank termasuk di dalamnya penetapan
memitigasi risiko. IT Steering Committee juga menetapkan road map, dan kecukupan sumber daya yang diperlukan.
status prioritas proyek TI yang bersifat kritikal (berdampak • Memberikan rekomendasi kepada Manajemen dalam hal
signifikan terhadap kegiatan operasional Bank) misalnya perumusan kebijakan dan prosedur TI yang utama.
pergantian core banking application, server production, dan • Turut memantau kemajuan dan kesesuaian pelaksanaan
topologi jaringan. proyek-proyek TI baik dengan rencana proyek maupun SLA
d. Kesesuaian antara pelaksanaan pengembangan/proyek yang telah ditetapkan.
TI dan rencana Pengembangan/proyek TI yang disepakati • Memberikan saran/pandangan kepada Manajemen terkait
(project charter). IT Steering Committee harus melengkapi langkah-langkah meminimalisasi risiko investasi TI yang
rekomendasi dengan hasil analisis dari proyek TI yang utama dilakukan oleh Bank.
sehingga memungkinkan Direksi mengambil keputusan • Menyajikan laporan keadaan serta kondisi sistem teknologi
secara efisien. informasi yang digunakan oleh Bank, baik dari sisi keamanan,
e. Kesesuaian TI dengan kebutuhan sistem informasi ketersediaan, kapasitas dan kesesuaian dengan fungsi fungsi
manajemen yang mendukung pengelolaan kegiatan usaha teknologi yang ditentukan dan digunakan oleh Bank secara
Bank. menyeluruh.
f. Evaluasi atas efektivitas biaya/investasi TI Bank terhadap
kontribusi/pencapaian manfaat sesuai dengan yang
direncanakan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 505
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi (KMRT) bertanggung jawab untuk merekomendasikan kerangka atau kebijakan yang terintegrasi
untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, mengelola, dan mengendalikan seluruh faktor risiko yang signifikan ke Dewan Komisaris
Bank sebagai Entitas Utama dalam rangka evaluasi dan persetujuan.
Struktur dan Keanggotaan
Ketua Direktur Manajemen Risiko Bank Maybank Indonesia (MBI)
Ketua Pengganti/Anggota Presiden Direktur Bank Maybank Indonesia (MBI) atau Direktur Bank Maybank Indonesia (MBI) yang
ditunjuk oleh Ketua KMRT
Anggota Level Direktur
1. Maybank Indonesia: President Director (alternate : Global Banking Director)
2. Maybank Sekuritas Indonesia : President Director (alternate : Operation/Finance Director)
3. Maybank Asset Management: President Director (alternate: Director)
4. Maybank Indonesia Finance: President Director (alternate: Operation Director)
5. Wahana Ottomitra Multiartha: President Director (alternate: Risk Management Director)
6. Asuransi Etiqa Internasional Indonesia: President Director (alternate: Finance Director/Technical Director)
Level Pejabat Eksekutif
1. Maybank Indonesia: Head, Enterprise Risk Management
2. Maybank Sekuritas Indonesia: Head, Risk Management (alternate: Head, Compliance)
3. Maybank Asset Management: Head, Compliance & Risk Management (alternate: Head, Risk Management)
4. Maybank Indonesia Finance: Head, Risk Management (alternate: Head, Legal & Compliance)
5. Wahana Ottomitra Multiartha: Head, Risk Management (alternate: Operational Risk & Enterprise Risk
Management, Dept.Head)
6. Asuransi Etiqa Internasional Indonesia: Head, Risk Management (alternate: Manager, Compliance)
Undangan Tetap 1. Head, Market, Liquidity & Treasury Credit Risk Management MBI
2. Head, Operational Risk & Business Continuity MBI
3. Head, Credit Risk Management MBI
4. Head, Non Retail Credit Policy & Strategic Risk Management MBI
5. Head, Retail Credit Portfolio & Policy MBI
6. Head, Compliance MBI
7. Head, Internal Audit MBI
Undangan Pihak internal dalam Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia yang diminta untuk hadir dalam rapat
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi
Kuorum Rapat Komite ini hanya dapat dilaksanakan saat dihadiri oleh:
1. Ketua; dan
2. Sedikitnya 7 anggota/lebih dari 50% dari total anggota
Frekuensi Rapat Triwulanan (4 kali dalam satu tahun)
Sekretaris Head, Enterprise Risk Management MBI
Tugas dan Tanggung Jawab
Peran dan tanggung jawab:
1. Mengkaji dan merekomendasikan strategi, tata kelola, kerangka/kebijakan, toleransi risiko, dan batas risk appetite terkait
Manajemen Risiko Terintegrasi untuk persetujuan Dewan Komisaris Entitas Utama.
2. Mengkaji, memberi masukan, dan menilai kecukupan kerangka/kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi dalam mengidentifikasi,
mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko serta efektivitasnya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 503
Page 506
504
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Tugas khusus: KOMITE KREDIT
1. Mengkaji laporan berkala mengenai eksposur risiko, Bank membentuk Komite Kredit guna menunjang proses
komposisi portofolio risiko, dan manajemen risiko dari pemberian kredit dan produk program dengan tetap
masing-masing entitas (Enterprise Risk Dashboard - ERD). memperhatikan prinsip kehati-hatian yang wajib menerapkan
2. Mengkaji dampak risiko pada kecukupan modal, four-eyes principles. Tujuan dari pembentukan Komite Kredit
profitabilitas, dan kualitas aset di bawah skenario stress, dan adalah melakukan evaluasi serta memberikan keputusan atas hal-
merekomendasikan tindak lanjut untuk Dewan Komisaris hal sebagai berikut:
Entitas Utama. a. Proposal Pinjaman, termasuk fasilitas FX dan Derivatif (baik
3. Mengkaji dan merekomendasikan ke Dewan Komisaris baru, penambahan, maupun perpanjangan).
Entitas Utama atas langkah-langkah strategis yang timbul b. Purchase/Sale Marketable Securities
dari aturan regulator yang berdampak pada penerapan c. Memo persetujuan lainnya (perubahan atas struktur
Manajemen Risiko Terintegrasi. pinjaman; jumlah pinjaman; jangka waktu; term dan condition;
4. Mengkaji dan merekomendasikan langkah-langkah perbaikan agunan/jaminan; pricing; dan lain-lain).
untuk mengatasi masalah risiko sebagaimana disampaikan d. Interbank Limit
oleh regulator terkait dengan penerapan Manajemen Risiko e. Adjustment atas hasil internal rating.
Terintegrasi. f. Post Approval Monitoring.
5. Mengkaji dan menilai kecukupan proses, sistem informasi g. Pengajuan kredit yang diusulkan oleh MBI cabang Mumbai
dan sistem pengendalian internal Manajemen Risiko (khusus KK1).
Terintegrasi dan langkah-langkah mitigasinya. h. Proposal pinjaman atas pihak terkait Bank (khusus KK1).
6. Memberikan pengawasan dan arahan strategis untuk i. Hal lainnya yang diminta oleh Komite Kredit.
masalah risiko yang signifikan (termasuk namun tidak
terbatas pada risiko yang signifikan karena produk dan Tugas dan Tanggung Jawab
inisiatif baru) dan memastikan tugas tersebut menerima a. Komite Kredit menyetujui atau menolak permohonan
dukungan dan prioritas yang diperlukan di seluruh kredit segmen Non Retail, RSME, Mortgage, dan Joint
Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia serta Financing khususnya pemberian limit Joint Financing kepada
keselarasan dengan arah dan tujuan Maybank Group. perusahaan multifinance.
7. Melaksanakan tanggung jawab lainnya seperti melakukan b. Mentaati dan mengikuti seluruh ketentuan Kerangka Kerja
perbaikan pelaksanaan Manajemen Risiko Terintegrasi Risiko Kredit (KKRK), Kebijakan Kredit Tingkat 2 (2a dan 2b),
sebagaimana yang mungkin didelegasikan kepada Komite SOP Perkreditan (Tingkat 3), maupun Surat Edaran (SE) serta
Manajemen Risiko Terintegrasi oleh Dewan Komisaris Entitas peraturan Bank Indonesia (BI)/OJK yang berlaku dan undang-
Utama dari waktu ke waktu. undang serta peraturan pemerintah yang terkait.
c. Berkoordinasi dengan Asset dan Liability Committee dalam
Pelaksanaan Tugas Tahun 2023 aspek pendanaan perkreditan.
Selama tahun 2023, beberapa pelaksanaan tugas Komite
Manajemen Risiko Terintegrasi di antaranya, sebagai berikut:
• Kajian berkala atas Terms of Reference Komite Manajemen
Risiko Terintegrasi
• Kajian berkala atas Integrated Risk Appetite Statement (RAS)
termasuk pemantauannya
• Kajian berkala atas Kebijakan Penerapan Manajemen Risiko
Terintegrasi
• Kajian berkala atas Integrated Capital Contingency Plan
• Kajian berkala atas Integrated Capital Management Framework
• Pemantauan Integrated Enterprise Risk Dashboard (ERD)
• Hasil Penilaian Profil Risiko Terintegrasi termasuk
pelaporannya
• Pemantauan dan pelaporan Kewajiban Penyediaan Modal
Minimum Terintegrasi secara berkala
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 507
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Struktur dan Keanggotaan
Struktur Komite Kredit (KK) 1 Komite Kredit (KK) 2
Ketua Presiden Direktur Direktur Manajemen Risiko
Alternate Ketua Direktur Manajemen Risiko Head, Credit Risk Management
Anggota - Presiden Direktur - Direktur Global Banking
- Direktur Global Banking - Direktur CFS
- Direktur CFS - Direktur Manajemen Risiko
- Direktur Manajemen Risiko - Head, Credit Risk Management
- Head, Credit Risk Management - Head Shariah Banking
- Head Shariah Banking - Head, related LOB
- Head, related LOB - Regional Director
- Regional Director
Kuorum Rapat Ketua + 2 Direktur Bisnis Ketua + 2 Direktur Bisnis
Undangan Tetap Perwakilan unit bisnis 1 tingkat di bawah Direktur
Undangan Tidak Tetap Sesuai kebutuhan komite
Pelaksanaan Tugas 2023
Sepanjang tahun 2023, Komite Kredit telah melaksanakan tugas sebagai berikut:
• Persetujuan dan penolakan terhadap permohonan kredit pada segmen Non Retail dan Retail untuk produk mortgage dan Corporate
Card yang dilakukan berdasarkan ketentuan yang berlaku.
• Memastikan bahwa Bank senantiasa mentaati dan mengikuti seluruh ketentuan Kerangka Kerja Risiko Kredit (KKRK), Kebijakan
Kredit Tingkat 2 (2a dan 2b), SOP Perkreditan (Tingkat 3), maupun Surat Edaran (SE) serta peraturan Bank Indonesia (BI)/OJK yang
berlaku dan undang-undang serta peraturan pemerintah yang terkait lainnya.
• Melakukan koordinasi dengan Asset dan Liability Committee dalam aspek pendanaan perkreditan.
KOMITE KEBIJAKAN c. Memantau dan mengevaluasi:
PERKREDITAN i. Perkembangan dan kualitas portofolio perkreditan atau
Komite Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan (“KKP”) adalah pembiayaan secara keseluruhan;
komite yang dibentuk oleh dan bertanggung jawab kepada Direksi, ii. Kebenaran pelaksanaan kewenangan memutus Kredit
untuk membantu Direksi melaksanakan fungsi manajemen risiko atau Pembiayaan;
terkait perkreditan atau pembiayaan. iii. Kebenaran proses pemberian, perkembangan, dan
kualitas Kredit atau Pembiayaan yang diberikan kepada
Tujuan Pembentukan KKP adalah untuk membantu Direksi dalam pihak terkait dengan Bank dan debitur besar tertentu;
merumuskan kebijakan, mengawasi pelaksanaan kebijakan, iv. Kebenaran pelaksanaan ketentuan Batas Maksimum
memantau perkembangan dan kondisi portofolio perkreditan Pemberian Kredit (BMPK);
atau pembiayaan serta memberikan saran langkah perbaikan. v. Ketaatan terhadap ketentuan peraturan perundang-
undangan dan peraturan lain dalam pelaksanaan
Tugas dan Tanggung Jawab pemberian Kredit atau Pembiayaan;
a. Memberikan masukan kepada direksi dalam penyusunan vi. Penyelesaian Kredit atau Pembiayaan bermasalah sesuai
Kebijakan Perkreditan Bank (KPB), terutama yang berkaitan dengan yang ditetapkan dalam KPB; dan
dengan perumusan prinsip kehati-hatian dalam perkreditan vii. Upaya Bank dalam memenuhi kecukupan jumlah
atau pembiayaan. penyisihan penghapusan Kredit atau Pembiayaan.
b. Mengawasi agar KPB dapat diterapkan dan dilaksanakan d. Menyampaikan laporan tertulis secara berkala kepada direksi
secara konsekuen dan konsisten serta merumuskan dengan tembusan kepada dewan komisaris mengenai:
pemecahan dalam hal terdapat hambatan atau kendala dalam i. Hasil pengawasan atas penerapan dan pelaksanaan KPB;
penerapan KPB. Selanjutnya KKP juga melakukan kajian dan
berkala terhadap KPB dan memberikan saran kepada direksi ii. Hasil pemantauan dan evaluasi mengenai hal-hal yang
dalam hal diperlukan perubahan atau perbaikan KPB, dan dimaksud dalam poin c.
e. Memberikan saran langkah-langkah perbaikan kepada direksi
dengan tembusan kepada dewan komisaris mengenai hal-hal
yang terkait dengan poin d; dan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 505
Page 508
506
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
f. Dalam hal terdapat penyimpangan dalam pelaksanaan KPB yang terkait dengan pemenuhan prinsip syariah maka laporan disampaikan
pula kepada dewan pengawas syariah.
g. Memberikan ratifikasi atas materi yang telah disampaikan dalam rapat diluar KKP dan membutuhkan persetujuan KKP.
h. Memberikan persetujuan atas materi yang membutuhkan rekomendasi ROC untuk kemudian dimintakan persetujuan BOC.
i. Melaksanakan tanggung jawab lainnya yang didelegasikan oleh BOD dan ROC.
Struktur dan Keanggotaan
Anggota
Ketua President Director
Wakil Ketua/ Anggota Risk Management Director
Anggota - Finance Director
- Global Banking Director
- Community Financial Services (CFS) Director
- Legal, Compliance, Corporate Secretary & Anti-Fraud Director
- Head, Internal Audit (SKAI)
- Head, Credit Operation
Undangan Tetap - Head, Enterprise Risk Management
- Head, Credit Risk Management
- Head, Retail Credit Portfolio & Policy
- Head, Non Retail Credit Policy & Strategic Risk Management
- Head, Operational Risk & Business Continuity
- Head, Market, Liquidity & Treasury Credit Risk Management
Undangan Tidak Tetap Pihak internal Bank Maybank Indonesia Grup
Catatan: struktur keanggotaan KKP sesuai persetujuan rapat Dewan Direksi bulan Januari 2024.
Pelaksanaan Tugas 2023
Sampai dengan tahun 2023, fungsi dan tanggung jawab KKP dijalankan di dalam Risk Management Committee (RMC), dimana pembahasan
agenda yang terkait KKP dilakukan bersamaan dengan rapat RMC.
Selanjutnya pada bulan Desember 2023 dilakukan pemisahan fungsi KKP menjadi sebuah komite tersendiri, dengan struktur keanggotaan
yang telah disetujui oleh Direksi. Pelaksanaan rapat KKP yang telah menjadi sebuah komite tersendiri tersebut untuk pertama kalinya
dilaksanakan apda bulan Januari 2024.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 509
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
KOMITE RESTRUKTURISASI KREDIT
Bank membentuk Komite Restrukturisasi Kredit dalam rangka menunjang proses penyelamatan dan penyelesaian kredit dengan tetap
memperhatikan prinsip kehati-hatian dan penerapan four-eyes principles.
Struktur dan Keanggotaan
Komite Restrukturisasi Kredit Komite Restrukturisasi Kredit Komite Restrukturisasi Kredit
Struktur
(KRK) 1 (KRK) 2 (KRK) 3
Ketua Presiden Direktur Direktur Manajemen Risiko Head, Credit Risk Management
Alternate Ketua Direktur Manajemen Risiko Head, Credit Risk Management Head, Credit Review CFS
Anggota - Presiden Direktur - Direktur Manajemen Risiko - Head, related LOB
- Direktur Manajemen Risiko - Direktur Global Banking - Head, Credit Risk Management
- Direktur Global Banking - Direktur CFS - Head, Credit Review CFS
- Direktur CFS - Direktur Keuangan (CFO) - Head, CFS Non Retail Credit
- Direktur Keuangan (CFO) - Head, Credit Risk Management Process atau Head CFS Business
- Head, Credit Risk Management - Head, related LOB atau Head, SME Approval
- Head, related LOB atau Head, SME & Consumer Collection atau Head, - Head Shariah Banking
& Consumer Collection atau Head, GB & BB Remedial - Regional Director
GB & BB Remedial - Head Shariah Banking
- Head Shariah Banking - Regional Director
- Regional Director
Kuorum Rapat Ketua + 2 Direktur Bisnis Ketua + 2 Direktur Bisnis Ketua
+
Undangan Tetap Perwakilan unit bisnis 1 tingkat di bawah Direktur
Head, CFS Non Retail Credit Process
atau Head, CFS Business Approval
+
Head, Related LOB
Undangan Tidak Tetap Sesuai kebutuhan komite
Tugas dan Tanggung Jawab
a. Komite Restrukturisasi Kredit menyetujui atau menolak permohonan penyelesaian serta penyelamatan kredit/surat berharga
bermasalah.
b. Mentaati dan mengikuti seluruh ketentuan Kerangka Kerja Risiko Kredit (KKRK), Kebijakan Kredit Tingkat 2 (2a dan 2b), SOP
Perkreditan (Tingkat 3) maupun Surat Edaran (SE) serta peraturan Bank Indonesia (BI)/OJK yang berlaku dan undang-undang serta
peraturan pemerintah yang terkait.
Pelaksanaan Tugas 2023
Sepanjang tahun 2023, Komite Restrukturisasi Kredit telah melaksanakan tugas meliputi persetujuan dan penolakan terhadap
permohonan penyelesaian serta penyelamatan kredit/surat berharga bermasalah. Komite Restrukturisasi Kredit juga memastikan bahwa
Bank senantiasa mentaati dan mengikuti seluruh ketentuan Kerangka Kerja Risiko Kredit (KKRK), Kebijakan Kredit Tingkat 2 (2a dan 2b),
SOP Perkreditan (Tingkat 3) maupun Surat Edaran (SE) serta peraturan Bank Indonesia (BI)/OJK yang berlaku dan undang-undang serta
peraturan pemerintah yang terkait.
Selain itu, Komite Restrukturisasi Kredit melakukan evaluasi serta memberikan keputusan atas beberapa agenda di bawah ini:
a. Restrukturisasi pinjaman dalam rangka penyelamatan kredit, termasuk fasilitas FX dan Derivatif.
b. Pengambilalihan atau penyerahan Aset/Jaminan (asset settlement/AYDA).
c. Penjualan/Transfer Kredit, Surat Berharga dan AYDA (asset disposal).
d. Hapus Buku dan Hapus Tagih.
e. Melakukan update terhadap debitur yang ditangani oleh tim Remedial maupun debitur yang masuk dalam program restrukturisasi
kredit.
f. Memo persetujuan lainnya (perubahan atas struktur pinjaman; jumlah pinjaman; jangka waktu; terms dan conditions; agunan/
jaminan; pricing; dan lain-lain).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 507
Page 510
508
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
KOMITE PENURUNAN NILAI
Bank membentuk Komite Penurunan Nilai untuk membantu melakukan fungsi pengawasan atas pembentukan cadangan penurunan
nilai atas atas kredit dan surat berharga sesuai dengan ketentuan PSAK dan internal yang berlaku. Pembentukan Komite Penurunan Nilai
telah mendapatkan persetujuan Direksi melalui Rapat Direksi tanggal 21 Januari 2015.
Tujuan
Untuk pengawasan sehubungan dengan implikasi keuangan dari penurunan nilai atas kredit diberikan dan surat berharga sesuai dengan
ketentuan PSAK dan internal terkait yang berlaku.
Struktur dan Keanggotaan
Anggota
Ketua Direktur Keuangan
Anggota – Bisnis Unit Global Banking
Direktur Global Banking
Head, GB Business Planning & Performance Management
Community Financial Services
Direktur Community Financial Services
Head, Business Banking
Head, SME Plus Banking
Head, RSME Banking
Head, Consumer
Head, CFS Business Planning & Analytics
Anggota – Risk Management Direktur Risk Management
Head, Credit Risk Management
Head, Retail Credit Policy and Portfolio Management
Head, Global Banking and Business Banking Remedial
Head, SME & Consumer Collection
Anggota - Finance Head Finance & Accounting
Head Financial Planning, Performance Management and Investor Relation
Sekretariat
Sekretariat Head Accounting Policy and Project
Tugas dan Tanggung Jawab
1. Melakukan reviu terhadap akun-akun kredit diberikan dan surat berharga terutama yang memiliki limit di atas Rp15 miliar yang
mengalami peningkatan risiko kredit secara signifikan dan/atau mengalami penurunan nilai.
2. Melakukan reviu, menilai dan melakukan uji atas kewajaran dan kecukupan cadangan penurunan nilai untuk akun-akun kredit yang
diberikan dan surat berharga yang mengalami kenaikan risiko kredit secara signifikan dan/atau mengalami penurunan nilai atas
kesesuaian dengan ketentuan PSAK yang berlaku, termasuk di dalamnya reklasifikasi akun-akun kredit diberikan dan surat berharga
yang tidak lagi memenuhi kriteria mengalami kenaikan risiko kredit secara signifikan dan/atau mengalami penurunan nilai, dan
asumsi yang digunakan dalam perhitungan cadangan penurunan nilai secara signifikan.
3. Untuk mengesahkan jumlah cadangan penurunan nilai yang dibentuk atas kredit diberikan dan surat berharga yang mengalami
peningkatan risiko kredit secara signifikan dan atau/mengalami penurunan nilai yang signifikan.
4. Melakukan reviu implikasi perubahan lain terkait cadangan penurunan nilai yang memiliki dampak terhadap laporan keuangan,
seperti pengkinian LGD dan FL Scalar atau perubahan metode dan model PD, FL, EAD serta LGD yang diatur di dalam kebijakan
internal terkait yang berlaku.
5. Melakukan reviu atas mitigasi impaired yang diajukan oleh unit kerja.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 511
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
KOMITE SUMBER DAYA MANUSIA Susunan Komite Sumber Daya Manusia
Maybank Indonesia membentuk Komite Sumber Daya Manusia a. Presiden Direktur sebagai Ketua merangkap Anggota
untuk melakukan peninjauan dan perubahan kebijakan Sumber b. Direktur Human Capital sebagai Anggota
Daya Manusia (SDM) secara berkesinambungan. Peninjauan c. Direktur Community Financial Services sebagai Anggota
dan perubahan kebijakan SDM ini juga sebagai upaya untuk d. Direktur Global Banking sebagai Anggota
mewujudkan terlaksananya Tata Kelola Perusahaan yang baik e. Direktur Finance sebagai Anggota
melalui mekanisme pengendalian dan implementasi kebijakan f. Direktur Operations sebagai Anggota
strategis, antara lain di bidang Learning dan Development, g. Direktur Risk Management sebagai Anggota
Compensation dan Benefit, Talent Management serta bidang- h. Direktur Legal, Compliance & Sekretaris Perusahaan sebagai
bidang strategis lainnya. Anggota
i. Direktur Information Technology sebagai Anggota
Bank juga mengoptimalkan fungsi supervisory dan advisory j. Eksekutif Human Capital sebagai Sekretaris/Notulis
guna memberikan arahan-arahan strategis dan pengambilan
keputusan-keputusan penting, membangun kebijakan baru Tugas dan tanggung jawab Komite Sumber Daya Manusia
menuju pemberdayaan SDM yang lebih baik dan mendukung a) Menyediakan arahan strategis dengan
pengembangan bisnis Bank, serta penyelesaian masalah-masalah mempertimbangkan kebijakan Human Capital yang
kunci di bidang SDM yang memiliki implikasi risiko keuangan strategis dan arahan untuk mendukung kegiatan
dan/atau reputasi Bank. organisasi dan pengembangan bisnis Bank serta SDM di
dalamnya.
Tujuan b) Membuat keputusan bagi Pejabat Eksekutif dan mengatur
Komite Sumber Daya Manusia bertujuan untuk membantu program pengembangan untuk Pejabat Eksekutif serta
Direksi dalam mengkaji dan memberikan arahan strategis di karyawan talent.
bidang SDM Maybank Indonesia maupun anak perusahaan, c) Menyediakan arahan dan membuat keputusan strategis
antara lain namun tidak terbatas pada bidang: atas kebijakan berkaitan dengan Human Capital.
a) Kebijakan umum tentang ketenagakerjaan
b) Remunerasi dan benefit karyawan (kenaikan gaji, bonus, Kegiatan Komite Sumber Daya Manusia 2023
program retensi, benefit, dan lainnya) Sepanjang tahun 2023, pertemuan Komite Human Capital
c) Manajemen Penilaian Kinerja telah dilakukan sebanyak 8 kali, dengan pembahasan agenda
d) Manajemen Talent (identifikasi talent, perencanaan suksesi, mencakup hal-hal kebijakan strategis antara lain di bidang
program pengembangan talent dan lainnya) Learning dan Development, Compensation dan Benefit, Talent
e) Framework dan rencana program pelatihan dan Management serta bidang-bidang strategis lainnya.
pengembangan karyawan
f) Struktur organisasi dan jenjang kepangkatan
g) Pengembangan iklim kerja yang baik
h) Pengembangan budaya perusahaan
i) Pengembangan hubungan dan engagement karyawan
j) Penyelarasan kebijakan dan sinergi SDM dengan anak
perusahaan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 509
Page 512
510
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
KOMITE DISIPLIN HUMAN Kewenangan
CAPITAL • Dalam memberikan putusan jenis sanksi, Komisi Disiplin
Komite Disiplin Human Capital merupakan komite yang dibentuk Human Capital wajib merujuk kepada seluruh ketentuan/
guna melakukan review dan memberikan putusan terkait peraturan perundang-undangan dan kebijakan internal Bank
pemberian sanksi, yang berhubungan dengan pelanggaran/ yang berlaku.
kesalahan sebagaimana diatur dalam ketentuan yang • Menetapkan ratifikasi (pengesahan) atas rekomendasi/
mengatur mengenai pemberian sanksi dan/atau fraud dan/ putusan sanksi dalam hal:
atau pelanggaran/kesalahan lainnya yang belum diatur atau 1) Rekomendasi sanksi yang diajukan oleh Unit Kerja atas
dibutuhkan analisis dari beberapa pandangan ahli (narasumber) terjadinya pelanggaran yang ditetapkan berdasarkan
kepada karyawan pada semua tingkatan dan/atau jabatan. hasil pemeriksaan dari Unit Kerja terkait didukung oleh
bukti-bukti yang lengkap dan akurat.
Komposisi Komite 2) Terdapat jenis pelanggaran yang sejenis dalam Laporan
Komposisi Komite sebagai berikut: Hasil Audit dan Laporan Hasil Investigasi, dimana atas
• Ketua: Direktur Human Capital salah satu laporan tersebut telah dikaji dan diputuskan
• Sekretaris: Head of Employee Relations dan Health Safety sanksinya dalam Rapat Komite terdahulu.
• Anggota Tetap: 3) Komite Disiplin Human Capital dapat memberikan
- Employee Relations Head teguran baik kepada unit kerja terkait atau Human
- Pimpinan Unit Kerja terkait Capital – Employee Relations & Health Safety yang tidak
- Head of Business Human Capital terkait menindaklanjuti putusan yang telah ditetapkan, dan
• Narasumber dan/atau undangan: mencantumkan teguran tersebut dalam laporan hasil
- Unit Kerja Financial Crime Compliance & National Anti- monitoring dan evaluasi yang akan disampaikan kepada
Fraud (FCC & NAF) Direksi.
- Unit Kerja Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) 4) Pelaksanaan Pemberian Sanksi
- Unit Kerja Operation Risk & Business Continuity • Pelaksanaan pemberian sanksi atau tindakan lainnya yang
- Unit Kerja General Legal Counsel diputuskan oleh Komite Disiplin Human Capital, selambat-
- Unit Kerja Compliance Monitoring & Training lambatnya harus sudah dilaksanakan 7 (tujuh) hari kerja
- Unit Kerja Lain yang diperlukan setelah putusan Human Capital Disciplinarian Committee
yang dituangkan di dalam Minute of Meeting (MoM)
Tugas dan Tanggung Jawab Komite Disiplin Human Capital ditandatangani.
• Melakukan analisis/review terhadap rencana pemberian • Business Human Capital terkait wajib segera mengkoordinir
sanksi kepada karyawan yang melakukan jenis-jenis Pimpinan Unit Kerja untuk melaksanakan sanksi berdasarkan
pelanggaran sebagai berikut: hasil putusan Human Capital Disciplinarian Committe
1) Pelanggaran Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku; atau terhadap karyawan yang melakukan pelanggaran, kecuali
2) Pelanggaran Integritas; atau untuk sanksi berupa Pemutusan Hubungan Kerja, Business
3) Fraud; atau Human Capital wajib segera berkoordinasi dengan
4) Pelanggaran prosedur atau pelanggaran aturan yang Human Capital – Employee Relation & Health Safety terkait
berdampak besar (signifikan) secara financial dan atau pelaksanaannya.
reputasi Bank; atau
5) Pelanggaran dengan atasan langsung/Pimpinan Unit Rapat Komite Disiplin Human Capital 2023
Kerja yang berpotensi memiliki benturan kepentingan Selama tahun 2023, Rapat Komite Disiplin Human Capital telah
(conflict of interest) dengan kasus atau keputusan sanksi. diselenggarakan sebanyak 7 (tujuh) kali pertemuan dengan
Hal ini didasarkan oleh: agenda membahas dan memutuskan sanksi terhadap 22 (dua
1. Laporan Hasil Investigasi (LHI) dari Unit Kerja Anti Fraud puluh dua) kasus.
(AF); atau
2. Laporan Hasil Audit (LHA) dari Satuan Kerja Audit
Internal (SKAI).
• Memberikan putusan kepada unit kerja terkait, berupa
jenis sanksi yang akan dikenakan kepada karyawan yang
melakukan pelanggaran.
• Melakukan monitoring dan evaluasi terhadap tindak lanjut
pelaksanaan putusan yang telah ditetapkan.
• Menyampaikan laporan hasil monitoring dan evaluasi, kepada
Board of Director (BOD) secara periodik.
• Melakukan pengkajian setiap kuartal terkait pelanggaran dan
pemberian sanksi yang dikenakan kepada karyawan selama
periode tertentu.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 513
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
KOMITE PENGARAH TRANSFORMASI
Dewan Direksi telah membentuk Komite Pengarah Transformasi (Transformation Steering Committee - TSC) untuk mengawasi
pelaksanaan inisiatif pengembangan strategis Bank. Pembentukan ini merupakan respons terhadap perkembangan cepat industri
jasa keuangan, khususnya perbankan, dengan tujuan untuk secara efektif mengelola eksekusi inisiatif pengembangan yang semakin
kompleks. Komite Pengarah Transformasi juga bertugas untuk memastikan bahwa inisiatif strategis ini dikelola dan dilaksanakan secara
efisien dan efektik.
Tujuan
Tujuan dari Komite Pengarah Transformasi adalah untuk membantu Dewan Direksi dalam tugasnya memimpin dan mengawasi upaya
dalam merancang, mengimplementasikan, dan mengelola inisiatif strategis Bank. Hal ini dilakukan dengan tujuan meningkatkan kinerja
dan daya saing, sehingga secara efektif dapat mengatasi tantangan dan memanfaatkan peluang yang disajikan oleh lanskap bisnis yang
terus berkembang.
Struktur dan Keanggotaan
Anggota
Ketua President Director
Anggota Risk Management Director/Alternate*1)
Anggota Finance Director/ Alternate*2)
Anggota Global Banking Director /Alternate*3)
Community Financial Services (CFS)
Anggota
Director /Alternate*4)
Legal, Compliance & Corporate Secretary Director
Anggota
/Alternate*5)
Anggota Operations Director /Alternate*6)
Anggota Human Capital Director /Alternate*7)
Anggota IT Director /Alternate*8)
Anggota Head, Strategy & Transformation Office
Undangan Tetap
Undangan Tetap Head, Community Distribution
Undangan Tetap Head, Digital Banking
Undangan Tetap Head, Pricing & Data Analytics
Undangan Tetap Initiative Owner & Transformation Delivery Team
(TDT) Leads
Undangan Tidak Tetap
Undangan Tidak Tetap Pihak internal Bank Maybank Indonesia
Sekretaris
Sekretaris Transformation Management Office
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 511
Page 514
512
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Alternate g. Memfasilitasi komunikasi dengan jelas dan konsisten di
*1) Head, Non Retail Credit Policy & Strategic Risk Management dalam organisasi dan dengan pemangku kepentingan
*2) Head, Financial Planning Performance. Management & Inv. eksternal;
Relation h. Menentukan lingkup, jadwal, dan hasil yang diharapkan
*3) Head, Business Planning, Performance, dan Embedded Risk Unit untuk inisiatif transformasi, termasuk kriteria keberhasilan;
(ERU) i. Menyetujui inisiatif baru dan membuat keputusan tentang
Head, Local Corporate & Multinationals
kelanjutannya, modifikasi, atau penghentian;
*4) Head, CFS Non-Retail Credit Process
Head, CFS Retail Credit Process
j. Menyetujui perubahan dalam lingkup dan hasil yang
Head, Business Planning diharapkan dari inisiatif transformasi;
*5) Head, Compliance k. Menyetujui struktur organisasi dan keanggotaan untuk
Head, Anti-Fraud inisiatif transformasi;
Head, Corporate Legal & Litigation
l. Memberikan rekomendasi, arahan dan persetujuan terkait
*6) Head, Operation Processing Center anggaran inisiatif Transformasi;
Head, Branch Control Operations
m. Memberikan rekomendasi, arahan dan persetujuan terkait
*7) Head, Business Human Capital
penunjukan pihak eksternal untuk membantu pelaksanaan
*8) Head IT Architecture, Governance & Planning inisiatif Transformasi;
Head IT Infrastructure and Operation
n. Menyetujui perubahan lingkup dan hasil yang diharapkan
dari inisiatif Transformasi.
Tugas dan Wewenang
a. Memberikan arahan strategi untuk memastikan keselarasan Pelaksanaan Tugas Komite Pengarah Transformasi selama
transformasi dengan tujuan jangka panjang bank; tahun 2023
b. Mengawasi integrasi teknologi baru dan inovasi digital untuk Sepanjang tahun 2023, Komite Pengarah Transformasi
meningkatkan operasi perbankan dan layanan pelanggan; berkumpul sebanyak 10 kali, dengan pembahasan agenda
c. Mengelola perubahan operasional untuk meningkatkan yang mencakup pemantauan pelaksanaan pengembangan,
efisiensi, produktivitas, dan penyampaian layanan; memberikan rekomendasi, serta mengawasi hasil dari inisiatif
d. Memelihara disiplin keuangan dan memastikan alokasi strategis yang sedang berlangsung.
sumber daya yang efektif sepanjang proses transformasi;
e. Membimbing manajemen risiko dan upaya kepatuhan
untuk mematuhi standar regulasi dan meminimalkan risiko
operasional;
f. Memimpin strategi sumber daya manusia dan manajemen
perubahan untuk mendukung staf selama transisi dan
mempromosikan budaya peningkatan berkelanjutan;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 515
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Sekretaris Perusahaan
PT Bank Maybank Indonesia, Tbk. (“Maybank Indonesia”) Dasar Hukum Penunjukan Sekretaris Perusahaan
senantiasa membangun dan memelihara komunikasi yang baik Muhamadian ditunjuk sebagai Sekretaris Perusahaan Maybank
dengan regulator, investor, kalangan pasar modal, maupun Indonesia melalui Surat Keputusan Direksi No SK.2023.002/
masyarakat umum. Dalam hal ini, Maybank Indonesia telah DIR COMPLIANCE tanggal 21 Maret 2023. Penunjukan dan
memiliki Sekretaris Perusahaan yang memiliki peranan penting pengangkatan Sekretaris Perusahaan tersebut telah dilaporkan
dalam memastikan kelancaran komunikasi yang baik antara kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bursa Efek Indonesia melalui
Bank dengan para pemangku kepentingan serta memastikan Surat No. S.2023.045-046/MBI/DIR COMPLIANCE-Corporate
terselenggaranya penyampaian informasi secara tepat waktu dan Secretary tanggal 24 Maret 2023, serta dimuat dalam situs web
akurat kepada seluruh pemangku kepentingan. Setiap informasi Bank (www.maybank.co.id) serta situs web Bursa Efek Indonesia
yang disampaikan oleh Sekretaris Perusahaan kepada masyarakat pada tanggal 24 Maret 2023.
merupakan informasi resmi dari Bank sebagai Emiten atau
Perusahaan Publik. Periode Jabatan Sekretaris Perusahaan
Muhamadian menjabat sebagai Sekretaris Perusahaan efektif
Profil Sekretaris Perusahaan sejak tanggal 21 Maret 2023.*)
Catatan:
*) Pada periode 21 Januari 2023 sampai dengan 20 Maret 2023,
Maybank Indonesia menunjuk Esti Nugraheni (berusia 54
tahun, berdomisili di Jakarta) sebagai Sekretaris Perusahaan
Sementara, menggantikan Harris P. Simanjuntak, yang
sebelumnya menjabat sebagai Sekretaris Perusahaan
Muhamadian, berusia 55 tahun, berdomisili di Jakarta. Maybank Indonesia, yang telah meninggal dunia pada
tanggal 20 Januari 2023. Dasar hukum penunjukan Esti
Sekretaris Perusahaan Maybank Indonesia dijabat oleh Nugraheni sebagai Sekretaris Perusahaan Sementara adalah
Muhamadian. Beliau bergabung di Maybank Indonesia pada Surat Keputusan Direksi PT Bank Maybank Indonesia, Tbk.
tahun 2018 sebagai Legal, Compliance, Corporate Secretary & No SK.2023.001/DIR COMPLIANCE tanggal 24 Januari 2023.
Anti-Fraud Director. Penunjukan dan pengangkatan tersebut telah dilaporkan
kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bursa Efek Indonesia
Muhamadian memperoleh gelar Bachelor of Science in Business melalui Surat No. S.2023.008-009/MBI/DIR COMPLIANCE-
Administration dari State University of New York at Buffalo, Corporate Secretary serta dimuat dalam situs web Bank
USA. Beliau juga mengikuti Strategic Leadership Programme di (www.maybank.co.id) serta situs web Bursa Efek Indonesia.
University of Oxford – Said Business School, England.
Sebagai Sekretaris Perusahaan, beliau menjalankan peran
sebagai penghubung antara Maybank Indonesia dengan Otoritas
Pasar Modal, Bank Indonesia, Bursa Efek Indonesia dan institusi
terkait lainnya. Beliau memonitor kepatuhan Maybank Indonesia
terhadap peraturan dan ketentuan pasar modal dan memastikan
pengurus Bank memahami perubahan dan implikasinya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 513
Page 516
514
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Pendidikan dan Pelatihan Sekretaris Perusahaan 2023
No. Tanggal Pendidikan & Pelatihan Penyelenggara
1 31 Januari 2023 Pembukaan Perdagangan PT Bursa Efek Indonesia Bursa Efek Indonesia (“BEI”)
dalam Rangka Peluncuran Roadmap Pasar Modal
Indonesia 2023-2027 dan Apresiasi Hasil Penilaian
ASEAN Corporate Governance Scorecard (ACGS) Tahun
2021
2 31 Januari 2023 Sosialisasi: Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”)
SEOJK Nomor 33/SEOJK.04/2022 tentang Pedoman
Pelaksanaan Penawaran Efek yang Bukan Merupakan
Penawaran Umum
3 14 Februari 2023 Sosialisasi: OJK
APOLO - Modul Laporan Profesi Keuangan Akuntan
Publik/Kantor Akuntan Publik (AP/KAP)
4 15 Februari 2023 Diskusi: BEI
One-on-One Meeting ASEAN Corporate Governance
Scorecard (ACGS) Tahun 2023
5 22 Februari 2023 Sosialisasi: Komite Nasional Kebijakan
Pedoman Umum Governansi Korporat Indonesia dan Governansi ("KNKG")
Penyelenggaraan Annual Report Award 2022
6 20 – 23 Februari 2023 Training: Asosiasi Arsiparis Indonesia &
Kompetensi Teknis Kearsipan (PKTK) Arsip Negara dan Yayasan Pendidikan dan Pelatihan
dokumen Perusahaan. Kearsipan (YPPK)
7 27 Februari 2023 Dengar Pendapat: BEI
Konsep Peraturan Bursa Nomor I-I tentang Pemecahan
Saham dan Penggabungan Saham oleh Perusahaan
Tercatat yang Menerbitkan Efek Bersifat Ekuitas
8 12 April 2023 Sosialisasi: KNKG & BEI
“Sosialisasi Penyelenggaraan Annual Report Award
2022”
9 22 Juni 2023 Seminar: OJK
Mengenal Lebih Jauh Pengaturan Undang-Undang
tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor
Keuangan dalam Rangka Penguatan Sektor Perbankan
10 26 Juni 2023 Sosialisasi: BEI
Peraturan Nomor I-L tentang Suspensi Efek, Peraturan
Nomor I-X tentang Penempatan Pencatatan Efek
Bersifat Ekuitas pada Papan Pemantauan Khusus,
dan Peraturan Nomor II-X tentang Perdagangan Efek
Bersifat Ekuitas pada Papan Pemantauan Khusus
11 13 Juli 2023 Training: Indonesia Corporate Secretary
Pendalaman POJK No. 42/POJK.04/2020 Tentang Association (“ICSA”)
Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan
dan POJK No. 17/POJK.04/2020 tentang Transaksi
Material dan Perubahan Kegiatan Usaha Utama
12 17 Juli 2023 Sosialisasi: PERBANAS
Penyampaian Laporan yang Berisi Informasi Keuangan
dalam Rangka Pelaksanaan Perjanjian Internasional oleh
Lembaga Jasa Keuangan
13 20 Juli 2023 Seminar: OJK
Mengenal Lebih Jauh Pengaturan Undang-Undang
tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor
Keuangan dalam Rangka Penguatan Sektor Pasar Modal
14 25 Juli 2023 Sosialisasi: OJK
SPRINT Modul Penilaian Kemampuan dan Kepatutan
(PKK) Bank Umum Konvensional dan Kantor Perwakilan
dari Bank yang Berkedudukan di Luar Negeri
15 27 Juli 2023 Seminar: KPEI
Refreshment pemaparan konsep dan mekanisme
transaksi derivatif SBNT OTC melalui CCP serta
penyampaian perkembangan terkini terkait
implementasi SBNT OTC.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 517
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
No. Tanggal Pendidikan & Pelatihan Penyelenggara
16 1 Agustus 2023 Seminar: OJK
Sosialisasi POJK Nomor 9 Tahun 2023 tentang
Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan
Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan
17 2 Agustus 2023 Training: Indonesia Corporate Secretary
Undang-Undang Nomor 27 Tahun 2022 tentang Association (“ICSA”)
Perlindungan Data Pribadi dan Peran Corporate
Secretary
18 8 Agustus 2023 Workshop: BEI
Potensi Pertumbuhan Perusahaan melalui Penerbitan
Sukuk
19 10 Agustus 2023 Peringatan ke-46 Tahun Diaktifkannya Kembali Pasar OJK, BEI dan KSEI
Modal Indonesia
20 22 Agustus 2023 Seminar: OJK
Compliance Refreshment Emiten dan Perusahaan Publik
21 19 September 2023 Sosialisasi: OJK
POJK tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum
22 21 September 2023 Seminar: OJK
Peluang dan Tantangan Fintech P2P Lending di Era
Undang-Undang Pengembangan dan Penguatan Sektor
Keuangan
23 6 Oktober 2023 Seminar: BEI & Asosiasi Emiten Indonesia
Penjelasan atas Peraturan Bursa No. I-A Tahun 2021 (“AEI”)
terkait Ketentuan Free Float dan Penggunaan Form
E009 pada Sistem Pelaporan SPE IDXnet
24 23 Oktober 2023 Sosialisasi: OJK
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/
POJK.04/2023 tentang Kebijakan dalam Menjaga
Kinerja dan Stabilitas Pasar Modal pada Kondisi Pasar
yang Berfluktuasi Secara Signifikan
25 26-27 Oktober 2023 Pelaksanaan Kegiatan Focus Group Discussion (FGD): OJK
Persamaan Persepsi Perizinan Kelembagaan, Pengurus
dan Kepemilikan Bank Umum Konvensional
26 15 November 2023 Sharing Session: Corporate Legal & Litigation –
Implementasi Perkembangan Digitalisasi Kenotarian Maybank Indonesia
(Cyber Notary)
27 23 November 2023 Seminar: OJK
Mengenal Lebih Jauh Pengaturan Undang-Undang
tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor
Keuangan dalam Rangka Penguatan Literasi, Inklusi, dan
Pelindungan Konsumen
28 23 November 2023 Seminar: Indonesia Corporate Secretary
Pendalaman Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Association ("ICSA")
Nomor 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan
Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham
Perusahaan Terbuka
29 27 November 2023 Sosialisasi: OJK
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 9 Tahun 2023
tentang Penggunaan Jasa Akuntan Publik Dan Kantor
Akuntan Publik Dalam Kegiatan Jasa Keuangan
30 7 Desember 2023 Sosialisasi: OJK
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 18/
SEOJK.03/2023 tentang Tata Cara Penggunaan Jasa
Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam
Kegiatan Jasa Keuangan (SEOJK AP KAP)
31 20 Desember 2023 Sosialisasi: OJK
Kriteria ASEAN Corporate Governance Scorecard
(ACGS) 2023 dan Persiapan Penilaian ASEAN Corporate
Governance Scorecard (ACGS) 2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 515
Page 518
516
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan 3. Tercapainya tertib administrasi dan kelengkapan serta
Secara garis besar, Sekretaris Perusahaan memiliki tugas dan keamanan dokumen penting Bank
tanggung jawab sebagai berikut: 4. Terpenuhinya hak-hak pemegang saham serta kewajiban
1. Mengikuti perkembangan Pasar Modal, khususnya peraturan Bank kepada pemegang saham melalui kepatuhan Bank
perundang-undangan yang berlaku di bidang Pasar Modal terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku bagi
2. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan Komisaris perusahaan perbankan publik
untuk mematuhi ketentuan peraturan perundang-undangan 5. Tersedianya informasi yang memadai bagi Direksi dan/atau
di bidang Pasar Modal serta di bidang hukum korporasi Dewan Komisaris untuk bahan pengambilan keputusan
3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam pelaksanaan oleh Direksi dan/atau Dewan Komisaris serta memastikan
tata kelola perusahaan yang meliputi: prosedur pengambilan keputusan telah sesuai dengan
• Keterbukaan informasi kepada masyarakat, termasuk ketentuan yang berlaku sehingga keputusan yang dihasilkan
ketersediaan informasi pada website Bank sah dan dapat dipertanggungjawabkan
• Penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan 6. Terselenggaranya dengan baik RUPS, Rapat-rapat Direksi
dan regulator lainnya tepat waktu dan/atau Rapat-rapat Dewan Komisaris, termasuk mencatat
• Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Umum jalannya Rapat serta mendokumentasikan dan mengelola
Pemegang Saham (“RUPS”) Risalah RUPS, Rapat Direksi dan/atau Dewan Komisaris.
• Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat Direksi dan/ 7. Terselenggaranya dengan baik seluruh kegiatan yang
atau Dewan Komisaris melibatkan Direksi dan/atau Dewan Komisaris
• Memberikan nasehat dan rekomendasi terkait prinsip- 8. Terselenggaranya pengelolaan dokumen yang baik terkait
prinsip Good Corporate Governance (GCG) kepada dengan pencatatan kepemilikan saham dalam Daftar
manajemen, komite-komite, dan anak perusahaan Bank Pemegang Saham maupun Daftar Khusus sebagaimana
4. Sebagai penghubung antara Bank dengan pemegang saham, dimaksud dalam Pasal 50 Undang-undang Perseroan Terbatas
Otoritas Jasa Keuangan, dan pemangku kepentingan lainnya serta dokumen terkait dengan aksi korporasi
5. Memastikan seluruh aksi korporasi Bank telah memenuhi 9. Diperolehnya pengetahuan terkini terkait perkembangan
ketentuan perundang-undangan yang berlaku, khususnya pasar modal sehingga dapat memberikan masukan/
ketentuan Pasar Modal pandangan kepada Direksi dan/atau Dewan Komisaris
6. Bertanggung jawab dalam mengelola penyimpanan dokumen terkait dengan ketentuan pasar modal, khususnya aspek
penting Bank keterbukaan informasi, termasuk pelaporan aksi-aksi
7. Mengelola Daftar Pemegang Saham dan Daftar Khusus Bank korporasi Bank.
8. Bertindak sebagai Sekretaris Komite Tata Kelola Terintegrasi 10. Tersedianya regulasi internal sesuai dengan hierarki yang
Bank berlaku sebagai acuan karyawan dalam pelaksanaan kegiatan
9. Menyiapkan dokumen dan membantu proses Fit & Proper Test harian Bank
bagi calon anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi Bank
Laporan Singkat Pelaksanaan Fungsi Sekretaris
Sasaran Kerja Unit Kerja Corporate Secretary Perusahaan Tahun 2023
Maybank Indonesia memiliki Unit Kerja Corporate Secretary 1. Mengikuti perkembangan Peraturan Pasar Modal serta
sebagai unit kerja yang mendukung tugas dan tanggung memberikan masukan kepada Direksi maupun Dewan
jawab Sekretaris Perusahaan. Unit Kerja Corporate Secretary Komisaris khususnya terkait dengan dikeluarkannya
melaksanakan kewajiban dalam memberikan dukungan teknis peraturan baru dari otoritas Pasar Modal maupun dari
dan administrasi serta analisa kepada Direksi/Dewan Komisaris/ Otoritas Jasa Keuangan.
Pemegang Saham agar tata kelola perusahaan dapat terlaksana 2. Menyelenggarakan RUPS Tahunan pada tanggal 31 Maret
dan dijalankan dengan baik. 2023 serta mendokumentasikan risalah rapat, akta-akta
RUPS beserta laporan-laporan kepada regulator dan publik
Unit Kerja Corporate Secretary memiliki sasaran kerja antara lain terkait dengan pelaksanaan RUPS dimaksud.
sebagai berikut:
1. Bertindak sebagai contact person Bank dengan pemangku RUPS Tahunan Maybank Indonesia diselenggarakan secara
kepentingan (stakeholders) termasuk regulator sehubungan fisik dan elektronik dengan menggunakan Aplikasi Electronic
dengan status Bank sebagai perusahaan perbankan publik General Meeting System KSEI (“Aplikasi eASY.KSEI”) yang
2. Melakukan upaya-upaya untuk memastikan bahwa kegiatan disediakan oleh PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (“KSEI”),
usaha Bank, termasuk penyampaian keterbukaan informasi sesuai dengan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
kepada otoritas maupun masyarakat telah dijalankan sesuai (“OJK”) Nomor 15/POJK.04/2020 tentang Rencana dan
dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan
sehubungan dengan status Bank sebagai Perusahaan Terbuka, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 16/
Perbankan Publik POJK.04/2020 tentang Pelaksanaan Rapat Umum Pemegang
Saham Perusahaan Terbuka Secara Elektronik, Peraturan KSEI
Nomor XI-B tentang Tata Cara Pelaksanaan Rapat Umum
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 519
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Pemegang Saham secara Elektronik yang Disertai dengan 10. Mengkaji website Bank dan memberikan input informasi yang
Pemberian Suara melalui Electronic General Meeting System harus diungkapkan kepada publik.
KSEI (“eASY.KSEI”), dan Pasal 11 ayat 1 Anggaran Dasar 11. Melakukan keterbukaan informasi kepada masyarakat
Perseroan. dengan menyediakan informasi pada website, dan
3. Menyelenggarakan Paparan Publik pada 23 Mei 2023, guna melaporkan kepada Bursa Efek Indonesia maupun Otoritas
memenuhi kewajiban penyampaian informasi kepada publik Jasa Keuangan setiap informasi yang material yang
berdasarkan Peraturan Bursa Efek Indonesia Nomor I-E diperkirakan dapat mempengaruhi pemodal atau harga efek
tentang Kewajiban Penyampaian Informasi. di Bursa.
4. Menyelenggarakan dan menghadiri Rapat Dewan Komisaris, 12. Memberikan pelayanan atas setiap informasi yang
Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi serta Rapat dibutuhkan pemegang saham berkaitan dengan kondisi Bank.
Direksi. 13. Memberikan masukan bagi unit kerja pembuat kebijakan
5. Membuat Risalah-risalah Rapat Dewan Komisaris, Rapat terhadap kebijakan/peraturan internal dan berperan sebagai
Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi, Rapat Direksi, Rapat koordinator pada Tim Pengkaji untuk mereview kelayakan
Komite Tata Kelola Terintegrasi, serta mendokumentasikan maupun kecukupan data/informasi pada suatu draft regulasi
Risalah-risalah Rapat tersebut. internal.
6. Mengatur dan menghadiri Rapat Komite-komite di tingkat 14. Menyiapkan dokumentasi dan membantu proses Fit and
Dewan Komisaris, termasuk Rapat Komite Tata Kelola Proper Test bagi Presiden Komisaris, Komisaris serta Direktur
Terintegrasi dimana Bank adalah sebagai Entitas Utama pada Bank.
Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia.
7. Melakukan Self-Assessment dan membuat Laporan Sekretaris Perusahaan
Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan semester I dan semester Muhamadian
II tahun 2023. Maybank Indonesia, Sentral Senayan III, Lantai 25
8. Membuat Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Jl. Asia Afrika No. 8, Gelora Bung Karno, Senayan, Jakarta 10270,
Konglomerasi Keuangan semester I dan semester II tahun Indonesia
2023. Tel. : +6221 29228888
9. Memberikan rekomendasi terhadap perubahan dan Fax. : +6221 29228914
penyesuaian atas Panduan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris e-mail : CorporateSecretary@maybank.co.id
dan Direksi serta Komite di tingkat Dewan Komisaris dan
Direksi sesuai peraturan terkini.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 517
Page 520
518
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Corporate Security Management
PEMBENTUKAN • Bertanggung jawab untuk pengendalian anggaran biaya
Pembentukan Corporate Security Management bertujuan untuk Tenaga Kerja Outsourcing personil Satuan Pengamanan Bank
melakukan sentralisasi pengelolaan penyelenggaraan keamanan secara keseluruhan.
fisik Bank, sehingga menjadi lebih terarah dan efektif. Dalam • Bertanggung jawab atas perlindungan keamanan eksekutif
struktur organisasi, Corporate Security Management berada seperti Direksi, Dewan Komisaris, maupun pihak-pihak
di bawah Direktorat Legal, Compliance & Corporate Secretary penting lainnya (VIP) di Maybank Indonesia.
berdasarkan STO 2019.005 tanggal 15 Juli 2019 tentang Struktur • Bertanggung jawab untuk mengadakan program edukasi/
Organisasi Direktorat Legal, Compliance & Corporate Secretary, sosialisasi kepada seluruh karyawan untuk meningkatkan
yang terakhir diubah berdasarkan STO 2020.014 tertanggal kesadaran tentang penyelenggaraan keamanan fisik dan
6 Nopember 2020. Kepala unit Kerja Corporate Security pencegahan kekerasan dalam lingkungan kerja.
Management melapor langsung ke Head of Corporate Secretary. • Bersama dengan unit kerja Business Continuity Management
mengembangkan prosedur penanganan keadaan darurat/
TUGAS & TANGGUNG JAWAB krisis dan insiden yang berdampak pada Bank.
Corporate Security Management Bank memiliki berbagai tugas dan
tanggung jawab sebagai berikut: PELAKSANAAN KEGIATAN
• Bertanggung jawab untuk melakukan pengelolaan risiko CORPORATE SECURITY MANAGEMENT
keamanan fisik dan pengawasan atas seluruh upaya 2023
penyelenggaraan keamanan dan perlindungan dari berbagai Pelaksanaan kegiatan Corporate Security Management sepanjang
ancaman terhadap perusahaan, meliputi segi sumber daya tahun 2023 sebagai berikut:
manusia dan segala aset/fasilitas perusahaan, sehingga 1. Mendukung kegiatan “Business Continuity Management”
tercipta situasi yang aman untuk keberlangsungan bisnis dalam pelaksanaan tanggap darurat saat terjadi insiden
Bank.
• Bertanggung jawab untuk mendefinisikan secara rinci 2. Business Continuity Management melaksanakan Enterprise
dan tegas tugas-tugas setiap pihak yang terlibat dalam Crisis Simulation Exercise (ECSE) atau BCP Test bankwide pada
penyelenggaraan keamanan di perusahaan (Vendor tahun 2023 yang diikuti oleh seluruh unit kerja, beberapa
Pengamanan, Personil Satuan Pengamanan) termasuk cabang dan BOD sebagai bagian dari tim manajemen krisis
memberikan masukan kepada Vendor Pengamanan terkait dan sebagai tim respons terhadap kejadian terkait bencana
pembinaan rutin mental maupun fisik personil Satuan alam dan non alam termasuk persiapan pemilu serta
Pengamanan untuk membentuk profesionalisme. demonstrasi.
• Bertanggung jawab atas penyelenggaraan keamanan yang
meliputi perlindungan aset/fasilitas perusahaan kantor pusat
dan kantor cabang, pencegahan kekerasan dalam lingkungan
kerja, sistem kendali akses, alarm keamanan, CCTV (closed
circuit television), dan Security Control Room bekerja selama 24
jam yang memantau situasi keamanan terkini dan berkoordinasi
dengan kantor-kantor cabang
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 521
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Satuan Kerja Kepatuhan
PROFIL KEPALA SATUAN KERJA KEPATUHAN
Per Desember 2023 - vacant.
STRUKTUR ORGANISASI SATUAN KERJA KEPATUHAN
Compliance
GB, SME & Risk Retail, Syariah Branch & Support
Compliance Compliance
Management & Governance Functions IT Compliance
Monitoring & Monitoring &
Compliance Compliance Compliance Advisory
Training 1 Training 2
Advisory Advisory Advisory
Struktur Organisasi Satuan Kerja Kepatuhan dikutip sesuai dengan Struktur Organisasi Direktorat Legal, Compliance, Corporate
Secretary & Anti-Fraud No.STO.2022.008
PRINSIP KEPATUHAN BERDASARKAN FUNGSI KEPATUHAN
POJK Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) dibentuk secara tersendiri,
Maybank Indonesia melakukan pengelolaan risiko kepatuhan independen terhadap satuan kerja operasional dan bebas dari
serta memastikan terlaksananya budaya kepatuhan dalam pengaruh satuan kerja lainnya, serta mempunyai akses langsung
kegiatan dan aktivitas Bank, selaras dengan POJK No.46/ pada Direktur yang membawahi Fungsi Kepatuhan. Satuan Kerja
POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Kepatuhan dibentuk di kantor pusat Bank, namun cakupannya
Umum. Pengelolaan risiko kepatuhan ini merupakan hal meliputi seluruh jaringan kantor dan unit kerja yang ada pada
yang penting karena kompleksitas kegiatan usaha Bank yang Bank.
semakin meningkat seiring dengan perkembangan teknologi
informasi, globalisasi, dan integrasi pasar keuangan. Selain Dalam melaksanakan program kepatuhan di PT Bank Maybank
itu, fungsi kepatuhan sendiri merupakan salah satu indikator Indonesia Tbk, Direktur Kepatuhan dibantu oleh Unit Kerja
dalam pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG), yang Compliance untuk memastikan tingkat kepatuhan Bank terhadap
juga menjadi salah satu faktor penting dalam penilaian tingkat Peraturan Bank Indonesia (“BI”) dan Otoritas Jasa Keuangan
kesehatan Bank. Untuk itu, Maybank Indonesia berkomitmen (“OJK”) serta peraturan perundang-undangan yang berlaku
untuk senantiasa melaksanakan pengelolaan risiko kepatuhan lainnya dan juga melakukan pemantauan terhadap pemenuhan
secara berkesinambungan dengan berdasarkan pada prinsip- komitmen yang telah dibuat oleh Bank kepada otoritas yang
prinsip kepatuhan sebagai berikut: berwenang.
a. Kepatuhan dimulai dari atas (Tone from the Top),
b. Kepatuhan merupakan tanggung jawab semua pihak, Pengkinian terkini atas struktur organisasi Direktorat Legal,
c. Kepatuhan dijalankan untuk pemenuhan hukum dan Compliance, Corporate Secretary & Anti-Fraud tertuang dalam
peraturan yang berlaku, Struktur Organisasi No.STO.2022.008 tertanggal 30 Mei 2022
d. Implementasi kepatuhan agar dijalankan dengan kompetensi tentang Struktur Organisasi Direktorat Legal, Compliance,
dan integritas sesuai dengan tanggung jawab, Corporate Secretary & Anti-Fraud yang antara lain terkait
e. Berorientasi kepada pemangku kepentingan, penyesuaian struktur Unit Financial Crime Compliance dan Anti-
f. Dedikasi kepada Bank, dan Fraud.
g. Orientasi kepada pemecahan masalah.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 519
Page 522
520
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB
SKK berfungsi untuk membantu Direktur Kepatuhan dalam mengelola secara efektif risiko kepatuhan yang dihadapi oleh Bank,
mewujudkan terlaksananya Budaya Kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha Bank serta melakukan pemantauan
terhadap pemenuhan komitmen yang telah dibuat kepada otoritas yang berwenang. Secara garis besar tugas dan tanggung jawab SKK
sebagai berikut:
Tugas dan Tanggung Jawab SKK
• Bertanggung jawab dalam menetapkan langkah-langkah yang mendukung terciptanya budaya kepatuhan pada seluruh kegiatan usaha Bank dan
setiap jenjang organisasi.
• Bertanggung jawab dalam melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring dan pengendalian risiko kepatuhan Bank.
• Bertanggung jawab dalam menilai dan/atau mengevaluasi kecukupan dan kesesuaian kebijakan, sistem dan prosedur yang dimiliki Bank terhadap
ketentuan Bank Indonesia (BI), Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan peraturan perundang-undangan lain yang berlaku, serta merekomendasikan
pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, sistem dan prosedur berdasarkan perkembangan peraturan.
• Bertindak sebagai contact person dalam penanganan permasalahan kepatuhan, pengajuan permohonan ijin produk/jasa/aktivitas baru serta
pemenuhan komitmen Bank kepada BI dan OJK.
• Bertanggung jawab memberikan advis kepada unit kerja bisnis dan support dalam upaya memenuhi persyaratan dan kepatuhan terhadap peraturan.
• Bertanggung jawab sebagai koordinator fungsi/tugas Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi (SKKT) pada Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia
(KKMBI).
• Bertanggung jawab membuat Laporan Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan dan laporan-laporan lain yang diperlukan agar manajemen memahami posisi
Bank dalam lingkungan peraturan.
• Memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan OJK, BI
dan ketentuan peraturan perundang-undangan.
• Memastikan kepatuhan Bank terhadap komitmen yang dibuat oleh Bank kepada OJK, BI dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang.
• Melakukan proses pemantauan dan pemeriksaan untuk mengidentifikasi adanya potensi risiko kepatuhan pada unit kerja dan kantor cabang dalam
rangka untuk meningkatkan budaya kepatuhan.
• Meningkatkan budaya kepatuhan di seluruh kegiatan operasional Bank dengan melakukan Focus Group Discussion (FGD) serta menyelenggarakan
program training/refreshment terhadap ketentuan yang berlaku.
PELAKSANAAN KEGIATAN DAN 5. Melakukan kaji ulang terkait pengajuan dan pelaporan
AKTIVITAS KEPATUHAN 2023 produk dan aktivitas baru dalam rangka memperoleh
Sepanjang tahun 2023, Satuan Kerja Kepatuhan telah persetujuan dari regulator dan memastikan agar produk
melaksanakan sejumlah aktivitas dalam rangka mendukung dan dan aktivitas baru tersebut sesuai dengan peraturan
meningkatkan Budaya Kepatuhan secara bankwide pada seluruh regulator serta bekerja sama dengan unit kerja terkait dalam
tingkatan organisasi, di antaranya sebagai berikut: melakukan monitoring atas pengajuan produk dan aktivitas
1. Unit Kerja Compliance menetapkan strategi serta baru tersebut sampai dengan realisasinya.
program-program kepatuhan (Compliance Program) dalam 6. Melakukan kaji ulang dan/atau merekomendasikan
rangka meningkatkan compliance awareness dan semakin pengkinian dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan,
mempertegas compliance culture melalui sosialisasi, sistem maupun prosedur Bank agar sesuai dengan ketentuan
pelatihan, dan monitoring secara bankwide. regulator yang berlaku termasuk prinsip-prinsip Syariah, di
2. Melakukan proses identifikasi, pengukuran, monitoring, dan antaranya:
pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan melalui: a. Melakukan sosialisasi perubahan ketentuan regulator
a. Penilaian sendiri atas profil risiko kepatuhan dalam maupun ketentuan regulator yang baru kepada unit kerja
rangka menetapkan profil risiko Bank. terkait, termasuk membuat gap analysis-nya.
b. Penilaian sendiri atas pelaksanaan GCG baik secara b. Melakukan pengkinian atas ketentuan-ketentuan internal
individu maupun secara konsolidasi bersama dengan Bank.
anak perusahaan. 7. Melakukan penilaian dan evaluasi atas efektivitas,
c. Memonitor tindak lanjut atas risiko kepatuhan yang kecukupan, dan kesesuaian kebijakan/prosedur Bank serta
terjadi untuk laporan status kepatuhan. melakukan upaya-upaya untuk memastikan kebijakan,
3. Melakukan komunikasi berkesinambungan dengan Dewan ketentuan, sistem, prosedur, dan pelaksanaannya dalam
Pengawas Syariah (DPS) terkait pelaksanaan fungsi Bank telah sesuai dengan ketentuan regulator yang berlaku,
kepatuhan Unit Usaha Syariah (UUS) Bank. diantaranya melalui:
4. Melakukan pemantauan atas pemenuhan rasio kehati-hatian a. Uji kepatuhan atas kebijakan/prosedur internal Bank
(prudential banking ratios) sebagai bagian dari penerapan serta pelaksanaan kegiatan usaha Bank.
fungsi kepatuhan terhadap peraturan dari regulator. b. Memberikan rekomendasi dan opini atas penerapan
kepatuhan dalam Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 523
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
8. Menyampaikan laporan-laporan terkait fungsi kepatuhan INDIKATOR KEPATUHAN 2023
secara berkala kepada regulator sesuai dengan ketentuan 1. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)
yang berlaku maupun secara ad hoc berdasarkan permintaan (Capital Adequacy Rati/CAR – risiko kredit, risiko pasar dan
dari regulator. operasional) di atas ketentuan minimum yang dipersyaratkan
9. Mengkoordinasikan kegiatan audit dan pengawasan oleh oleh regulator.
regulator terhadap Bank. 2. Tidak ada pelampauan maupun pelanggaran terhadap
10. Melakukan monitor secara memadai atas pemenuhan ketentuan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK)
komitmen Bank kepada regulator termasuk di dalamnya selama tahun 2020.
tindak lanjut dan penyelesaian atas temuan/hasil 3. Net Non Performing Loan (NPL) tidak melanggar ketentuan
pemeriksaan regulator atas Bank. batas maksimum 5%.
11. Melakukan koordinasi dan komunikasi yang 4. Giro Wajib Minimum (GWM) dan GWM Valuta Asing tidak
berkesinambungan dengan unit kerja terkait serta anggota melanggar ketentuan batas minimum dari Regulator.
Konglomerasi Keuangan Bank dalam hal penerapan fungsi 5. Posisi Devisa Neto (on dan off balance sheet) tidak melanggar
kepatuhan terintegrasi dan laporan-laporan terkait lainnya. ketentuan batas maksimum 20%.
12. Berpartisipasi secara aktif dalam Forum Komunikasi Direktur 6. Tingkat Kesehatan Bank self-assessment per tahun 2023
Kepatuhan Perbankan (FKDKP). adalah Peringkat Komposit 2 yang mencerminkan kondisi
Bank yang secara umum sehat sehingga dinilai mampu
AKTIVITAS KEPATUHAN 2023 menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan
kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya, berdasarkan hasil
No Aktivitas Kepatuhan 2023 penilaian Tingkat Kesehatan Bank untuk periode Juni 2023
dari OJK adalah Peringkat Komposit 2.
1. Review Kebijakan 415
7. Komitmen terhadap pihak eksternal secara umum dapat
2. Pengujian kepatuhan 125 kantor
cabang dipenuhi dengan baik.
6 unit kerja
3. Pelatihan/Sosialisai yang dilaksanakan 117
oleh Compliance
Sanksi Administratif
Selama tahun 2023, tidak terdapat sanksi administratif yang material kepada Bank, anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi,
oleh Otoritas Jasa Keuangan dan otoritas lainnya, yang mempengaruhi kelangsungan usaha Maybank Indonesia maupun sanksi yang
berdampak kepada Management Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 521
Page 524
522
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Satuan Kerja Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU PPT)
PROFIL KEPALA SATUAN KERJA ANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN
PENDANAAN TERORISME (APU-PPT PPPSPM)
Kepala Satuan Kerja APU-PPT PPPSPM dijabat oleh Rika. Profil telah dicantumkan dalam pembahasan Profil Pejabat Eksekutif.
STRUKTUR ORGANISASI SATUAN KERJA ANTI PENCUCIAN UANG DAN
PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME (APU-PPT PPPSPM)
Head, Financial
Crime Compliance
FCC Policy & FCC Transaction Monitoring FCC Transaction
Advisory & System Development Monitoring
Dalam rangka memastikan kepatuhan Bank terhadap Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, Pencegahan
Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal (APU, PPT PPSPM) secara bankwide, Maybank Indonesia membentuk Unit Kerja Khusus
Financial Crime Compliance (FCC). Pembentukan unit tersebut sesuai dengan Undang-Undang (UU) Pencegahan dan Pemberantasan
Tindak Pidana Pencucian Uang No.8 tahun 2010, UU Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme No. 9 tahun
2013, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 8 tahun 2023 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan
Terorisme, dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal di Sektor Jasa Keuangan, SE OJK No. 32/SEOJK.03/2017
tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Terorisme di Sektor Perbankan serta peraturan terkait yang
dikeluarkan oleh regulator dan pemerintah.
PELAKSANAAN PROGRAM
Maybank Indonesia mengimplementasikan berbagai Program APU-PPT PPPSPM selaras dengan ketentuan yang berlaku, sebagai berikut:
1. Pelaksanaan fungsi dan peran aktif pemantauan Direksi dan Dewan Komisaris terhadap Program APU-PPT PPPSPM antara lain
sebagai berikut:
a. Melakukan pembahasan terkait penerapan ketentuan Program APU-PPT PPPSPM dalam beberapa forum antara lain pada rapat
Direksi, Dewan Komisaris, Komite Manajemen Risiko, Komite Pemantau Risiko dan Komite Tata Kelola Terintegrasi.
b. Penyusunan dan perubahan Kebijakan Program APU-PPT PPPSPM disetujui Direksi dan/atau Dewan Komisaris sesuai dengan
regulasi yang berlaku, termasuk kebijakan terkait Konglomerasi APU-PPT PPPSPM dan kebijakan Anti Suap dan Korupsi.
c. Persetujuan Direksi atas inisiatif-inisiatif pengembangan sistem guna mendukung penerapan Program APU-PPT PPPSPM.
d. Persetujuan pelaporan LTKM oleh Direktur Kepatuhan sebelum dikirim kepada PPATK, termasuk persetujuan pemberian
tanggapan Bank atas surat dari aparat penegak hukum dan PPATK.
2. Unit kerja FCC melakukan aktivitas terkait kebijakan dan prosedur APU-PPT PPPSPM secara berkesinambungan sesuai regulasi
terkini dari Regulator OJK dan PPATK dan perkembangan bisnis Bank antara lain:
a. Menerbitkan ketentuan internal pendukung penerapan pelaksanaan Program APU-PPT PPPSPM untuk memastikan operasional
Bank telah sesuai dengan peraturan dan ketentuan yang berlaku.
b. Melakukan tinjauan dan memberikan advisory terkait kebijakan dan prosedur unit kerja lain sehingga sejalan dengan penerapan
Kebijakan Program APU-PPT PPPSPM.
c. Memberikan rekomendasi dan masukan kepada kantor cabang dan unit-unit kerja mengenai penerapan prosedur Program APU-
PPT PPPSPM.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 525
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
3. Adanya aktivitas pengendalian intern dan pemantauan 5. Dalam upaya mencegah digunakannya Bank sebagai media
Program APU-PPT PPPSPM yang efektif di Bank, antara lain atau tujuan pencucian uang dan/atau pendanaan terorisme
dilakukan melalui hal-hal sebagai berikut: yang melibatkan pihak intern Bank serta meningkatkan
a. Supervisi dan pemantauan aktivitas penerapan Program kesadaran tentang penerapan Program APU-PPT PPPSPM,
APU-PPT PPPSPM pada grup konglomerasi. Bank telah menyelenggarakan aktivitas pelatihan sebagai
b. Pemantuan aktivitas penerapan Program APU-PPT berikut:
PPPSPM cabang luar negeri. a. Memberikan pelatihan melalui modul e-learning dan
c. Memastikan review atas kegiatan Correspondent Banking. secara online kepada karyawan, termasuk pelatihan
d. Audit mengenai penerapan APU-PPT PPPSPM dilakukan APU-PPT PPPSPM sebagai bagian dari program induction
oleh SKAI secara berkala setiap tahun. karyawan baru.
4. Terdapat pengembangan sistem informasi manajemen untuk b. Meluncurkan role specific training untuk unit kerja
mendukung Program APU-PPT PPPSPM yang telah selesai tertentu yang berperan penting dalam pelaksanaan
dilaksanakan dan sedang berlangsung, antara lain sebagai Program APU-PPT PPPSPM dengan materi adalah level
berikut: advanced yang dilaksanakan oleh Unit Kerja FCC.
a. Pengembangan sistem terkait proses screening nasabah, c. Pelaksanaan pelatihan terkait APU-PPT PPPSPM kepada
penilaian risiko APU-PPT PPPSPM nasabah, dan sistem tim FCC dalam upaya meningkatkan kapabilitas staf FCC.
untuk memonitor transaksi nasabah. d. Pengiriman e-mail ke seluruh karyawan dengan materi
b. Pengembangan sistem untuk mendukung proses reminder untuk meningkatkan prinsip kehati-hatian Bank
pelaporan APU-PPT PPPSPM melalui sistem goAML atas tindak pidana kejahatan di bidang keuangan.
PPATK.
c. Pengembangan sistem pendukung pelaksanaan Bank melaksanakan Program APU-PPT PPPSPM sekaligus
ketentuan Sanctions, termasuk sistem untuk screening untuk mendukung aparat penegak hukum dalam memberantas
dual-use of goods untuk pencegahan terorisme dan pencucian uang dan pendanaan terorisme dengan langkah yang
proliferasi senjata pemusnah massal. dilakukan Bank antara lain menindaklanjuti korespondensi aparat
d. Pengembangan tool untuk mengotomasi proses penegak hukum dan PPATK yang berkaitan dengan perkara
pemantauan KYC Review/Pengkinian Data Nasabah yang tindak pidana pencucian uang dan pendanaan terorisme.
dilakukan oleh cabang.
e. Memelihara database APU-PPT PPPSPM antara lain PEP PPATK telah menerbitkan hasil asesmen Financial Integrity
database, OFAC list, UN Terorrist list, Daftar Terduga Rating on Money Laundering/Terrorist Financing (FIR) atas seluruh
Teroris dan Organisasi Teroris (DTTOT), Proliferasi bank, termasuk kepada Maybank Indonesia. FIR merupakan
list, dan daftar-daftar Program APU-PPT PPPSPM dan assessment untuk mengukur tingkat komitmen Pihak Pelapor
Sanction lainnya. dalam mendukung PPATK dan aparat penegak hukum dalam
f. Penggunaan LCCA Portal sebagai sarana sentralisasi penelusuran transaksi keuangan terkait indikasi tindak pidana
seluruh pertanyaan dari kantor cabang dan unit- pencucian uang (TPPU) dan tindak pidanan pendanaan terorisme
unit kerja di Kantor Pusat kepada Unit Kerja FCC (TPPT) dan tingkat implementasi dan kepatuhan atas tata kelola
agar memudahkan monitoring atas tindak lanjut dari pelaporan APU-PPT PPPSPM. Pada tahun 2023, nilai FIR yang
pertanyaan yang diajukan serta dapat menjadi acuan bagi diperoleh Bank dari PPATK adalah sebesar 8,09 (Sangat Baik).
tim lain yang akan mengajukan pertanyaan dengan topik Nilai yang diperoleh Maybank tersebut mengalami peningkatan
yang sama sehingga tidak perlu mengajukan pertanyaan dari penilaian FIR tahun sebelumnya.
secara berulang kepada Unit Kerja FCC.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 523
Page 526
524
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Sistem Pelaporan Pelanggaran
(Whistleblowing System) dan Anti-Fraud
Kebijakan Whistleblowing System merupakan elemen kunci dalam menjaga integritas Bank guna meningkatkan transparansi Bank serta
memerangi praktik yang dapat merusak kegiatan dan reputasi Bank. Maybank Indonesia berkomitmen untuk menerapkan prinsip
GCG dalam operasional Bank guna mendukung keberlanjutan bisnis (business sustainability) sesuai dengan visi dan misi Bank. Praktik
kecurangan (fraud) merupakan hal yang bertentangan dengan prinsip GCG, oleh karenanya Bank melakukan langkah-langkah guna
mencegah terjadinya fraud dan pelanggaran lainnya.
Dalam hal karyawan mengidentifikasi atau menemukan adanya indikasi pelanggaran maupun perbuatan fraud yang merugikan atau
berpotensi merugikan Bank, maka karyawan wajib menyampaikan laporan melalui Whistleblowing System. Selain karyawan, Pihak Ketiga
juga dapat menyampaikan laporan melalui Whistleblowing System.
MEKANISME PENYAMPAIAN LAPORAN WHISTLEBLOWING
Karyawan atau pihak ketiga yang mengetahui adanya indikasi pelanggaran maupun perbuatan fraud, dapat menyampaikan laporan
Whistleblowing melalui media sebagai berikut:
Sarana Pelaporan Media Whistleblowing
E-mail WhistleBlowing@maybank.co.id
Layanan Pesan Singkat 0811 1930 1000
Aplikasi Pesan Instant – WhatsApp 0811 1930 1000
Telepon Bebas Pulsa 0800 1503034
PERLINDUNGAN BAGI WHISTLEBLOWER
Kebijakan Whistleblowing Bank berlaku untuk seluruh karyawan, nasabah dan debitur, pihak lain yang menyediakan jasa kepada Bank,
antara lain konsultan, vendor, kontraktor, dan penyedia jasa lain. Setiap laporan yang masuk melalui media pelaporan Whistleblowing
akan didokumentasikan dan ditindaklanjuti.
Semua laporan Whistleblowing akan dilindungi kerahasiaannya oleh Bank. Bila Pelapor (Whistleblower) menyertakan identitasnya secara
jelas, maka Pelapor (Whistleblower) berhak untuk memperoleh informasi mengenai status tindak lanjut atas laporannya.
PIHAK YANG MENGELOLA LAPORAN WHISTLEBLOWING
Dalam menjalankan fungsi dan pengawasannya, Dewan Komisaris dan Direksi telah menunjuk Head Anti-Fraud dan Head Employee
Relations & Health Safety sebagai pihak yang mengelola, mengadministrasikan, dan mengevaluasi setiap laporan Whistleblowing.
JALUR PELAPORAN LANGSUNG KEPADA DEWAN KOMISARIS DAN DEWAN
DIREKSI TERKAIT AKTIVITAS WHISTLEBLOWING DAN PENANGANAN LAPORAN
WHISTLEBLOWER
Bank telah membentuk Komite Tata Kelola Whistleblowing (TKWB)/Whistleblowing Governance Committee (WBGC) pada tanggal 11 Mei
2021 yang bertujuan untuk memastikan laporan Whistleblowing ditindaklanjuti dengan perhatian yang semestinya, independensi,
investigasi dan tindakan perbaikan (bila diperlukan).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 527
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Selama tahun 2023, Komite TKWB telah mengadakan rapat pada tanggal 16 Januari, 17 Mei, 26 Juli, dan 19 Oktober 2023. Susunan
anggota Komite TKWB per tanggal 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut:
No. Nama Jabatan Posisi
1. Putut Eko Bayuseno Komisaris Independen Ketua merangkap Anggota
2. Hendar Komisaris Independen Ketua Pengganti merangkap Anggota
3. Budhi Dyah Sitawati Komisaris Independen Anggota
4. Muhamadian Direktur, Hukum, Kepatuhan, Sekretaris Perusahaan Anggota
dan Anti-Fraud
5. Irvandi Ferizal Direktur, Human Capital Anggota
6. Effendi Direktur, Manajemen Risiko Anggota
Struktur Organisasi Unit Kerja Anti-Fraud
Anti-Fraud
Fraud Prevention &
Internal Investigation External Investigation
Detection
LAPORAN WHISTLEBLOWING TAHUN 2023
Pada tahun 2023, terdapat 798 laporan Whistleblowing yang telah diterima dan ditindaklanjuti dengan rincian sebagai berikut:
Jenis Indikasi Laporan Whistleblowing 2023 2022
a. Kode Etik 19 18
b. Pelanggaran Hukum & Regulasi - -
c. Fraud - 1
d. Lainnya 779 1.112
Jumlah Laporan Whistleblowing 798 1.131
SANKSI DAN TINDAK LANJUT ATAS KASUS FRAUD TAHUN 2023
Sepanjang tahun 2023, Bank telah memberikan sanksi bagi pihak/pelaku yang terbukti melakukan pelanggaran sebagaimana yang diatur
dalam Peraturan Direksi mengenai Tindakan Pembinaan Disiplin Karyawan serta Perjanjian Kerja Bersama (PKB) dan mengacu pada
ketentuan serta peraturan perundang-undangan yang berlaku.
PENERAPAN STRATEGI PENCEGAHAN FRAUD PADA TAHUN 2023
Sepanjang tahun 2023, Maybank Indonesia senantiasa telah melakukan aktivitas pencegahan dan deteksi atas fraud, pelaksanaan
investigasi, pelaporan dan prosedur pemberian sanksi kepada para pelaku fraud serta aktivitas pemantauan, evaluasi dan tindak lanjut
atas perbaikan yang perlu dilakukan guna mencegah terulangnya kejadian fraud serupa dikemudian hari. Hal tersebut telah disampaikan
secara detail dalam Laporan Penerapan Strategi Anti-Fraud kepada Direksi dan Komisaris, Selanjutnya Bank juga telah mengantisipasi
risiko kejadian fraud baik yang berasal dari internal maupun eksternal. Manajemen telah melakukan tindak lanjut dan perbaikan serta
memperkuat sistem pengendalian internal.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 525
Page 528
526
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Permasalahan Hukum
Selama tahun 2023, terdapat beberapa perselisihan atau gugatan hukum perdata maupun pidana yang dihadapi Maybank Indonesia
di seluruh tingkatan pengadilan. Untuk itu, Bank melakukan analisa risiko hukum yang dihadapi, analisa hukum dilakukan berdasarkan
berbagai parameter, hasil evaluasi risiko hukum secara bulanan sebagai bagian dari pengelolaan risiko hukum sebagai bagian dari
pengelolaan manajemen risiko.
Maybank sebagai Tergugat/Terlapor
(satuan)
Jumlah
Permasalahan Hukum
Perdata Pidana
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) 54 5
Dalam proses penyelesaian 113 54
Total 167 59
Keterangan :
• Untuk Perkara Perdata terdapat 49 perkara baru sampai dengan bulan Desember 2023.
• Untuk Perkara Pidana terdapat 3 perkara baru sampai dengan bulan Desember 2023.
Maybank sebagai Penggugat/Pemohon/Pelapor
(satuan)
Jumlah
No. Permasalahan Hukum
Perdata Pidana
1. Perkara berkaitan dengan pemberian Kredit Pemilikan Rumah (KPR) - -
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) - -
Dalam proses penyelesaian - 1
Total - 1
2. Perkara berkaitan dengan pemberian kredit lainnya
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) - 1
Dalam proses penyelesaian - 10
Total - 11
3. Perkara Kepailitan dan PKPU
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) - -
Dalam proses penyelesaian - 1
Total - 1
4. Perkara Lainnya
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) - 1
Dalam proses penyelesaian 1 15
Total 1 16
PERKARA-PERKARA PENTING YANG DIHADAPI MAYBANK INDONESIA
Sepanjang tahun 2023, perkara yang dihadapi Maybank Indonesia tersebut pada umumnya adalah perlawanan atas pelaksanaan eksekusi
jaminan yang dipegang Maybank Indonesia selaku kreditur separatis. Apabila dari perkara-perkara yang dihadapi Maybank Indonesia
ada yang diputuskan kalah oleh Pengadilan, maka putusan tersebut tidak memberikan dampak negatif dan material terhadap keadaan
keuangan maupun kelangsungan usaha Maybank. Database perkara yang memuat seluruh daftar perkara yang dihadapi Perseroan
dimonitor dan dievaluasi oleh Unit Kerja Litigasi. Unit Kerja Litigasi merupakan salah satu unit kerja direktorat dalam struktur organisasi
Direktur yang membawahi fungsi Kepatuhan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 529
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Perkara-perkara yang dihadapi Maybank Indonesia dan Anak Perusahaan Maybank Indonesia
Perkara Penting yang Pihak yang Terlibat
sedang dihadapi
perusahaan/entitas
anak/anggota
Pengaruh Risiko yang
Direksi/anggota Pokok Perkara/ Status
No terhadap kondisi dihadapi
Dewan Komisaris Penggugat Tergugat Gugatan Penyelesaian
Perusahaan Perusahaan
yang sedang
menjabat (periode
2023); Nilai Perkara
>Rp 10 Miliar
1 Gugatan Perbuatan Pemilik Maybank Gugatan pemilik Pengadilan Negeri Tidak Signifikan
Melawan Hukum yang Jaminan Indonesia jaminan terkait
diajukan oleh Pemilik Debitur keberatan karena
Jaminan (SS) Maybank tidak
memberikan
restrukturisasi
kredit kepada
Debitur dan
melakukan lelang
atas jaminan milik
Penggugat selaku
pemilik jaminan.
2 Gugatan Perbuatan Debitur Maybank Gugatan Debitur Pengadilan Negeri Tidak signifikan
Melawan Hukum Para Pemilik Indonesia dan pemilik
yang diajukan Debitur Jaminan Pejabat Lelang jaminan terkait
bersama-sama dengan Pemenang keberatan karena
Para Pemilik Jaminan Lelang Maybank tidak
(PT. PK, HJ, BH, FP dan Kantor Lelang memberikan
ARK) Swasta restrukturisasi
Kantor kredit kepada
Pertanahan Debitur serta telah
melaksanakan
lelang atas jaminan
kepada Pemenang
Lelang.
3 Gugatan Perbuatan Debitur Maybank Gugatan Debitur Pengadilan Negeri Tidak Signifikan
Melawan Hukum Para Pemilik Indonesia dan pemilik
yang diajukan Debitur Jaminan Pejabat Lelang jaminan terkait
bersama-sama dengan Kantor Lelang keberatan karena
Para Pemilik Jaminan Swasta Maybank tidak
(PT. PK, HJ, BH, FP dan Kantor memberikan
ARK) Pertanahan restrukturisasi
kredit kepada
Debitur dan
melakukan proses
lelang atas jaminan.
4 Gugatan Perbuatan Pihak Ketiga ex-Debitur Gugatan ahli waris Pengadilan Negeri Tidak Signifikan
Melawan Hukum yang Pihak ketiga terkait dengan
diajukan ahli waris dari yang terlibat kepemilikan asset
pihak ketiga terhadap Maybank milik eks-Debitur
eks-Debitur Maybank Indonesia yang dijadikan
(RWO, YP dan YOP) Kantor jaminan di
Pertanahan Maybank.
Notaris & PPAT
5 Gugatan Perbuatan Pihak Ketiga Debitur Gugatan ahli waris Pengadilan Negeri Tidak Signifikan
Melawan Hukum yang Anak Debitur yang keberatan
diajukan ahli waris dari Kantor terhadap proses
pihak ketiga terhadap Pertanahan perubahan/
Debitur (AD) Maybank pengalihan aset
Indonesia kepada Anak
Notaris & PPAT Debitur tanpa
sepengetahuan
Para Penggugat,
yang mana aset
tersebut dijadikan
jaminan di
Maybank.
6 Gugatan Perbuatan eks-Debitur Maybank Gugatan eks- Pengadilan Negeri Tidak Signifikan
Melawan Hukum yang Indonesia Debitur terkait
diajukan eks-Debitur Pembeli Cessie keberatan terhadap
(SSR) (Cessor) proses cessie
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 527
Page 530
528
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Perkara-perkara yang dihadapi Maybank Indonesia dan Anak Perusahaan Maybank Indonesia
Perkara Penting yang Pihak yang Terlibat
sedang dihadapi
perusahaan/entitas
anak/anggota
Pengaruh Risiko yang
Direksi/anggota Pokok Perkara/ Status
No terhadap kondisi dihadapi
Dewan Komisaris Penggugat Tergugat Gugatan Penyelesaian
Perusahaan Perusahaan
yang sedang
menjabat (periode
2023); Nilai Perkara
>Rp 10 Miliar
7 Gugatan Perbuatan eks-Debitur Maybank Gugatan eks- Pengadilan Negeri Tidak Signifikan
Melawan Hukum yang Indonesia Debitur terkait
diajukan ex-Debitur Pembeli Cessie keberatan terhadap
(SSR) (Cessor) proses cessie
Pejabat Lelang
Kantor
Pertanahan
8 Gugatan Perbuatan Debitur Maybank Gugatan terkait Pengadilan Negeri Tidak Signifikan
Melawan Hukum yang Indonesia keberatan lelang
diajukan oleh Debitur Pejabat Lelang
(L) Kantor
Pertanahan
Otoritas Jasa
Keuangan
9 Gugatan Perbuatan Debitur Maybank Gugatan eks- Pengadilan Negeri Tidak Signifikan
Melawan Hukum yang Indonesia Debitur terkait
diajukan oleh Debitur Pembeli Cessie keberatan terhadap
(AK) (Cessor) proses cessie
Pejabat Lelang
10 Gugatan Perbuatan Debitur Maybank Gugatan terkait Pengadilan Negeri Tidak Signifikan
Melawan Hukum yang Indonesia keberatan lelang
diajukan oleh Debitur
(PT SMPM)
11 Gugatan Perbuatan Debitur Maybank Perbuatan Melawan Pengadilan Negeri Tidak Signifikan
Melawan Hukum yang Hukum terkait
diajukan oleh Debitur dengan keberatan
Maybank (CV KP) Penggugat
terhadap
perhitungan nilai
outstanding
12 Gugatan Perbuatan Pihak Ketiga Debitur Perbuatan Melawan Mahkamah Agung Tidak Signifikan
Melawan Hukum yang Beberapa Pihak Hukum yang
diajukan oleh Pihak Yang Terlibat dilakukan oleh
Ketiga (AW) Maybank Debitur terhadap
Kantor Penggugat karena
Pertanahan telah memberikan
Bilyet Giro kosong
kepada Penggugat
13 Gugatan Perbuatan Pihak Ketiga Maybank Perbuatan Melawan Mahkamah Agung Signifikan Financial Loss
Melawan Hukum yang Indonesia Hukum yang
diajukan oleh Pihak eks-karyawan dilakukan eks-
Ketiga (AU) Maybank karyawan Maybank
Bank Indonesia yang menjual
produk deposito
fiktif kepada
Penggugat
PERKARA-PERKARA PENTING YANG SEDANG DIHADAPI OLEH ANGGOTA
DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI YANG SEDANG MENJABAT
Selama tahun 2023, masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Direksi Maybank Indonesia tidak pernah tersangkut atau terlibat
dalam suatu perkara perdata dan/atau pidana.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 531
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
PERKARA-PERKARA PENTING YANG DIHADAPI Rincian informasi WOM Fincanse sebagai
ANAK PERUSAHAAN MAYBANK INDONESIA Penggugat/Pelapor sebagai berikut:
Sepanjang tahun 2023, tidak terdapat perkara yang berkategori penting/material dan/ A. Perkara Perdata Gugatan sebanyak 52
atau yang dapat mempengaruhi kinerja Maybank Indonesia yang dihadapi oleh (lima puluh dua) yaitu:
PT Wahana Ottomitra Multiartha, Tbk (WOM Finance) dan PT Maybank Indonesia 1. 45 (empat puluh lima) sudah
Finance. selesai dan Inkracht pada tahun
2023 terdiri dari:
PERMASALAHAN HUKUM/LITIGASI (WOM a. 7 (tujuh) Perkara Perdata
FINANCE) tahun 2022
Dalam rangka menjalankan kegiatan usahanya, WOM Finance menghadapi beberapa b. 38 (tiga puluh delapan)
perselisihan atau gugatan hukum perdata, hubungan industrial maupun pidana yang Perkara Perdata tahun 2023
dihadapi WOM Finance selama tahun 2023 di seluruh tingkatan pengadilan. 2. 7 (tujuh) masih dalam Proses
pada tahun 2023 terdiri dari:
WOM Finance melakukan analisa risiko hukum yang dihadapi, analisa hukum dilakukan a. 7 (tujuh) Perkara Perdata
berdasarkan berbagai parameter, hasil evaluasi risiko hukum secara bulanan sebagai tahun 2023
bagian dari pengelolaan risiko hukum sebagai bagian dari pengelolaan manajemen
risiko. B. Perkara Pidana sebanyak 9 (sembilan)
yaitu:
WOM Finance sebagai Tergugat/Terlapor 1. 7 (tujuh) sudah SELESAI dan
Inkracht pada tahun 2023 terdiri
Jumlah
Permasalahan Hukum dari:
Perdata/PHI Pidana
a. 7 (tujuh) Perkara Pidana
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan tahun 2023
9 0
hukum yang tetap)
2. 2 (dua) masih dalam Proses pada
Dalam proses penyelesaian 11 0 tahun 2023 terdiri dari:
Total 20 0 a. 2 (dua) Perkara Pidana tahun
2023
Rincian informasi WOM Finance sebagai tergugat/terlapor sebagai berikut:
A. Perkara Perdata Gugatan sebanyak 13 (tiga belas) yaitu: Perkara-perkara Penting yang
1. 5 (lima) sudah SELESAI dan Inkracht pada tahun 2023 terdiri dari: sedang Dihadapi oleh Anggota
a. 1 (satu) Perkara Perdata tahun 2020 Dewan Komisaris dan Direksi WOM
b. 2 (dua) Perkara Perdata tahun 2022 Finance yang sedang Menjabat
c. 2 (dua) Perkara Perdata tahun 2023 Selama tahun 2023 tidak ada anggota
2. 8 (delapan) masih dalam Proses pada tahun 2023 terdiri dari: masing-masing anggota Dewan Komisaris
a. 1 (satu) Perkara Perdata tahun 2021 dan Direksi WOM Finance yang pernah
b. 7 (tujuh) Perkara Perdata tahun 2023 tersangkut atau terlibat dalam suatu
perkara penting baik perdata dan/atau
B. Perkara Perdata Khusus/PHI sebanyak 7 (tujuh) yaitu: pidana.
1. 4 (empat) sudah SELESAI dan Inkracht pada tahun 2023 terdiri dari:
a. 1 (satu) Perkara PHI tahun 2022 Perkara-perkara Penting yang
b. 3 (tiga) Perkara PHI tahun 2023 Dihadapi WOM Finance
2. 3 (tiga) masih dalam Proses pada tahun 2023 terdiri dari: Selama tahun 2023, tidak terdapat
a. 3 (tiga) Perkara PHI tahun 2023 perkara yang berkategori penting/
material dan/atau yang dapat
mempengaruhi kinerja Maybank
WOM Finance sebagai Penggugat/Pelapor Indonesia yang dihadapi oleh WOM
Finance.
Jumlah
Permasalahan Hukum
Perdata Pidana
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan
45 7
hukum yang tetap)
Dalam proses penyelesaian 7 2
Total 52 9
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 529
Page 532
530
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PERMASALAHAN HUKUM/LITIGASI (MIF) Perkara-perkara Penting yang
Dalam rangka menjalankan kegiatan usahanya, MIF menghadapi beberapa perselisihan sedang Dihadapi oleh Anggota
atau gugatan hukum perdata maupun pidana yang dihadapi Perusahaan selama tahun Dewan Komisaris dan Direksi yang
2023 di seluruh tingkatan pengadilan. MIF melakukan analisa risiko hukum yang sedang Menjabat
dihadapi, analisa hukum dilakukan berdasarkan berbagai parameter, dan hasil evaluasi Selama tahun 2023 masing-masingtidak
risiko hukum secara bulanan sebagai bagian dari pengelolaan risiko hukum sebagai ada anggota Dewan Komisaris dan
bagian dari pengelolaan manajemen risiko. Direksi MIF tidakyang pernah tersangkut
atau terlibat dalam suatu perkara perdata
MIF sebagai Tergugat/Terlapor dan/atau pidana.
Jumlah
Permasalahan Hukum Perkara-perkara Penting yang
Perdata Pidana
Dihadapi MIF
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan 2 2 Selama tahun 2023, tidak terdapat
hukum yang tetap)
perkara yang berkategori penting/
Dalam proses penyelesaian 14 13
material dan/atau yang dapat
Total 16 15 mempengaruhi kinerja Maybank
Indonesia yang dihadapi PT Maybank
Keterangan: Indonesia Finance.
• Untuk Perkara Perdata:
- 12 perkara baru sampai Desember 2023
- 14 perkara belum selesai di tahun 2023
• Untuk Perkara Pidana:
- 5 perkara baru sampai Desember 2023
- 11 perkara belum selesai di tahun 2023
MIF sebagai Penggugat/Pelapor
Jumlah
Permasalahan Hukum
Perdata Pidana
Telah selesai (telah mempunyai kekuatan 1 5
hukum yang tetap)
Dalam proses penyelesaian 7 22
Total 8 27
Pengelolaan dan Pengendalian Aspek Pajak
Pengelolaan dan pengendalian aspek perpajakan menjadi SENGKETA PAJAK
salah satu pilar utama untuk memastikan keberlanjutan dan Maybank Indonesia tidak terlibat baik dalam suatu sengketa
kepercayaan para Pemangku Kepentingan terhadap Bank. ataupun perkara perpajakan di hadapan pengadilan pajak
Maybank Indonesia sebagai entitas bisnis memiliki tanggung yang berwenang dan/atau instansi yang berwenang lainnya di
jawab dalam mematuhi regulasi perpajakan yang kompleks. Indonesia ataupun di luar pengadilan berdasarkan peraturan
Melalui pendekatan yang terarah, Maybank Indonesia dapat perundang-undangan di bidang perpajakan yang akan berdampak
menjaga keandalan operasional dan kepatuhan terhadap hukum. negatif secara material terhadap kegiatan usaha dan operasional
Perseroan.
Dalam pengelolaan dan pengendalian aspek perpajakan,
Maybank Indonesia menjalankan kebijakan dan prosedur
perpajakan yang jelas serta mencakup panduan terkait pelaporan
pajak, pemenuhan kewajiban pajak, dan pengelolaan risiko
perpajakan. Di samping itu, Maybank Indonesia juga didukung
dengan penerapan sistem Teknologi Informasi, memiliki sistem
pencatatan dan pelaporan pajak yang akurat, serta memastikan
konsistensi dan kepatuhan Bank terhadap peraturan perpajakan
dan mematuhi aturan serta peraturan pencatatan yang berlaku.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 533
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Satuan Kerja Audit Intern
Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) menjalankan fungsi audit intern Pengalaman Kerja dan Periode Waktu:
secara independen dan objektif dengan melaksanakan kajian Hariseno bergabung dengan Bank Maybank Indonesia Tbk
atas keefektifan pengendalian intern yang dijalankan oleh unit (MBI) sejak tahun 2015 dengan pengalaman sekitar 21 tahun
kerja operasional sesuai lingkup pemeriksaan/assurance maupun di industri perbankan termasuk konsultan bidang audit
program advisory yang dilaksanakan. SKAI juga berperan aktif dan manajemen risiko. Sebelum diangkat menjadi Kepala
dalam mendukung upaya Bank dalam terus meningkatkan SKAI pada tahun 2019, beliau menjabat sebagai Kepala
lingkungan pengendalian perusahaan (control environment) untuk Divisi Credit & Treasury Audit di MBI. Pengalaman kerja
menjaga pertumbuhan bisnis yang sehat dan berkualitas. sebelumnya sebagai pimpinan beberapa fungsi pengendalian
intern, seperti Enterprise Risk Management Group Head
PIAGAM AUDIT INTERN di Bank Sahabat Sampoerna, Compliance Risk Advisory
Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab, SKAI mengacu Head di Bank ANZ Indonesia, SKAI Quality Assurance Head
pada Piagam Audit Intern yang ditinjau dan diperbaharui secara di Bank Commonwealth Indonesia, serta menjadi project
berkala. Piagam tersebut juga merupakan bentuk kepatuhan stream leader pada beberapa proyek yang ditangani oleh
terhadap Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 01/ KPMG Indonesia-Siddharta Consulting (Divisi Risk Advisory
POJK.03/2019 tanggal 29 Januari 2019 tentang Penerapan Fungsi Services).
Audit Intern Pada Bank Umum, juga POJK No. 56/POJK.04/2015
tanggal 23 Desember 2015 tentang Pembentukan dan Pedoman PENDIDIKAN DAN PELATIHAN
Penyusunan Piagam Unit Audit Intern, dan Penerapan Standar KEPALA SKAI 2023
Profesional Audit Intern. Kepala SKAI merupakan Sarjana Sains bidang Matematika lulusan
ITB, Sarjana Teknik Sipil lulusan Unpar, dan Magister Manajemen
Piagam Audit Intern merupakan pernyataan formal yang bidang Keuangan lulusan Unkris. Hariseno juga pemegang
menegaskan mengenai visi dan misi, posisi dan independensi, beberapa sertifikasi profesi pada bidang audit intern, manajemen
akuntabilitas, wewenang, kualifikasi dan kode etik auditor intern, risiko dan perkreditan.
independensi dan objektivitas, tugas dan tanggung jawab serta
ruang lingkup SKAI. Piagam Audit Intern telah dikinikan dan Adapun pendidikan dan/atau pelatihan yang diikuti Kepala SKAI
disetujui oleh Dewan Komisaris dengan rekomendasi dari Komite selama tahun 2023 sebagai berikut:
Audit, dan ditetapkan oleh Presiden Direktur pada bulan Mei
2022 serta telah dipublikasikan pada website Bank. No Nama Pendidikan dan/atau Pelatihan
1 Environment, Social, Governance (ESG) - Save Energy Safe Life
PENGANGKATAN DAN
2 Exploring Agility
PEMBERHENTIAN KEPALA SKAI
Kepala SKAI atau secara profesi dikenal sebagai Chief Audit 3 Peran Audit Intern Masa Depan dalam Industri Jasa Keuangan
Executive (CAE) diangkat dan diberhentikan oleh Presiden 4
Konferensi Auditor Internal 2023: Building Resilience In Tuna
World
Direktur setelah mendapatkan persetujuan dari Dewan Komisaris
dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit. 5 Audit Sharing - Sustainability Financing Validation Process
Pengangkatan dan pemberhentian Kepala SKAI dilaporkan 6 IIA Indonesia National Conference
kepada regulator selambat-lambatnya dalam 10 hari kerja setelah 7 Quarterly Industry Outlook
tanggal efektifnya. Kepala SKAI bertanggung jawab langsung
8 End User Training TeamMate+
kepada Presiden Direktur, dan dapat berkomunikasi langsung
dengan Dewan Komisaris melalui Komite Audit.
Dalam beberapa tahun terakhir, Kepala SKAI juga aktif menjadi
PROFIL KEPALA SKAI panelis dan moderator dalam beberapa konferensi tingkat
• NAMA KEPALA SKAI nasional yang diselenggarakan oleh asosiasi profesi audit intern.
Hariseno Acharyama Selain itu, saat ini Kepala SKAI aktif menjadi salah satu board
member di Ikatan Audit Intern Bank (IAIB) dan menjadi anggota
• RIWAYAT JABATAN dewan di Dewan Sertifikasi Qualified Internal Auditor (DSQIA).
Dasar Hukum Penunjukan:
Diangkat sejak tanggal 1 Mei 2019 sesuai dengan Surat
Keputusan No. SK.PERS.2019.0857/DIR HC tentang
Pengangkatan Pejabat Kepala Satuan Kerja Audit Intern
(SKAI) dan telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan
(OJK).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 531
Page 534
532
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
JUMLAH PEGAWAI, PELATIHAN, DAN SKAI secara berkesinambungan terus mengembangkan
SERTIFIKASI PROFESI AUDITOR SKAI kompetensi auditor untuk meningkatkan wawasan dan keahlian
Per posisi 31 Desember 2023, jumlah staf di SKAI adalah 80 yang dapat menunjang aktivitas audit intern. Para auditor
personil. Secara kolektif, SKAI didukung dengan sumber daya mengikuti program pelatihan eksternal, internal (in-house) dan
manusia yang memadai yang memiliki kompetensi di berbagai e-learning. Selain itu, pengembangan kompetensi auditor juga
bidang audit. dilakukan melalui sharing session dengan Group Audit Malayan
Banking Bhd (MBB).
Tim SKAI memiliki berbagai sertifikasi profesional dengan rincian
sebagai berikut: Pada tahun 2023, pelatihan yang diikuti oleh tim SKAI adalah
sebagai berikut:
Jumlah
No Sertifikasi
Auditor Jumlah
Jumlah
1 Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 43 No Nama Pelatihan Jam per
Peserta
Peserta
2 Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 24
Pelatihan Eksternal
3 Sertifikasi Manajemen Risiko Level 3 6
Effective Report Writing for
4 Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 1 1 2 16
Internal Audit
5 Qualified Internal Auditor (QIA) - YPIA 11 Pembekalan Sertifikasi Certified
2 2 40
6 Certified Banking Internal Auditor (CBIA) - IAIB 2 Fraud Examiner (CFE)
Certified Information Systems Auditor (CISA) Data Analitik untuk Auditor
3 2 15
7 - ISACA 11 Internal
Certified Information Security Manager (CISM) Psikologi dan Komunikasi dalam
4 2 16
8 - ISACA 1 Audit
9 Certified Internal Auditor (CIA) - IIA 1 Konferensi Auditor Internal
5 2023: Building Resilience In Tuna 3 16
10 Credit Skills Accreditation (CSA) – OMEGA 8 World
Certification in Risk Management Assurance Peran Audit Intern Masa Depan
11 (CRMA) - IIA 1 6 6 16
dalam Industri Jasa Keuangan
12 Sertifikasi Audit Intern Bank – Auditor - LSPP 18 IIA Indonesia National
7 2 16
Conference
Sertifikasi Audit Intern Bank – Audit
13 Supervisor - LSPP 5 Enhancing Financial Performance
8 5 3
Through Data Analytics
14 Sertifikasi Credit Officer - LSPP 3
Internal Audit Readiness to Adopt
15 Certified Fraud Examiner (CFE) - ACFE 1 9 5 3
Artificial Intelligence
16 EC-Council Certified Incident Handler (ECIH) 1
10 Lead Auditor ISO 27001:2022 3 35
Certified in Governance of Enterprise IT
Pemanfaatan Internet of Things
17 (CGEIT) - ISACA 1 11 7 3
(IoT) di Industri Jasa Keuangan
18 Commercial Loan to Business - OMEGA 1
Save The Planet: The Role of
19 Linux Professional Institute LPIC1 - LPI 1 Financial Sector to Support
12 7 7
Carbon Reduction and Electric
20 Acunetix (Vulnerability Assessment) - Invicti 1 Vehicles Development
21 Certified Ethical Hacker (CEH) - EC Council 1 Managing Environmental,
22 Sertifikasi ISO 27001 - EXIN 5 13 Social and Governance Risk and 24 3
Opportunities
23 Sertifikasi Akuntan Perbankan - IAI 1
Pelatihan dengan Group MBB
24 Tax Brevet A & B - IAI 1
14 M25 Unlimited Potential (M25UP) 8 32
25 Certified Network Defender v2 - EC Council 1
Advanced Art of Investigative
15 2 8
Interviewing
Informasi mengenai kualifikasi pendidikan formal atas auditor Audit Sharing - Sustainability
16 55 1,5
Financing Validation Process
intern di SKAI, informasinya sebagai berikut:
Q3 2023 – Quarterly Industry
17 39 1,5
Outlook – Indonesia
Jumlah
No Jenjang Pendidikan ESG Financing Validation - OJT
Auditor 18 19 1
Session
1 Pasca Sarjana 15
Cyber and Technology Security:
2 Sarjana 62 19 Managing a Potential Risk - 8 5
Apprentice Level
3 Diploma 3
20 End User Training TeamMate+ 69 16
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 535
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Jumlah
Jumlah STRUKTUR DAN KEDUDUKAN SKAI
No Nama Pelatihan Jam per
Peserta Berdasarkan Struktur Organisasi Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)
Peserta
No. STO.2020.03 tertanggal 19 Februari 2020 yang mulai berlaku
Insight to Model Risk Management
21 3 6 sejak 1 Maret 2020, SKAI bertanggung jawab langsung kepada
and Model Validation
Presiden Direktur dan dapat berkomunikasi langsung kepada
Fundamentals Session for New
22
Joiners
7 6 Dewan Komisaris melalui Komite Audit. Struktur Organisasi SKAI
meliputi lima Divisi Audit yaitu:
Pelatihan Internal
1. Wholesale, Treasury & Centralized Operations Audit (WTO)
23 General Induction 5 12 2. Corporate Function & International Branch Audit (CFI)
Training ISO27001-Internal 3. Retail, Branch & Subsidiaries Audit (RBS)
24 12 6
Auditor
4. Technology Audit, Analytics & Project (TAP)
Sustainability Series & Green Lab 5. Strategic Operations & Quality Assurance (SOQ)
25 3 12
"Train the Advocates"
Environment, Social, Governance SKAI MBI juga melakukan pembinaan dan pengawasan terhadap
26 71 1
(ESG) - Save Energy Safe Life
fungsi audit intern perusahaan anak, yakni PT. Maybank
27 Exploring Agility 6 8
Indonesia Finance (MIF) dan PT Wahana Ottomitra Multiartha
28 Roar Habbit 3 16 Tbk (WOM Finance).
AML-CFT Specialist for Internal
29 6 2
Audit
Training Business Operations Risk
30 3 6
Coordinator
Presiden Direktur
Dewan Komisaris
Internal Audit
Komite Audit
Wholesale, Corporate
Technology Audit, Strategic PT Maybank PT Wahana
Retail, Branch & Treasury & Function &
Analytics, & Operations & Indonesia Ottomitra
Subsidiaries Audit Centralized International
Project Quality Assurance Finance Multiartha Tbk
Operations Audit Branch Audit
TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB SKAI
Sebagaimana tercantum pada Piagam Audit Intern, tugas dan tanggung jawab SKAI MBI sebagai berikut:
a. Membuat perencanaan audit tahunan berdasarkan pendekatan risiko (risk-based approach), termasuk risiko dan kontrol yang menjadi
perhatian Manajemen dan Regulator. Rencana audit tahunan dan alokasi anggaran harus disetujui oleh Presiden Direktur dan Dewan
Komisaris dengan mempertimbangkan rekomendasi Komite Audit.
b. Melaksanakan rencana audit tahunan yang telah disetujui, termasuk melaksanakan penugasan khusus atas permintaan Presiden
Direktur dan Dewan Komisaris.
c. Membuat laporan hasil audit intern dan menyampaikan kepada Presiden Direktur dan Dewan Komisaris dengan tembusan kepada
Komite Audit, Direktur Kepatuhan, Direktur Manajemen Risiko, Direktur terkait, dan Kepala Unit terkait.
d. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas kecukupan tindak lanjut hasil audit yang dilakukan oleh auditee dan menyampaikan
laporannya kepada Presiden Direktur, Dewan Komisaris, Komite Audit, dan Direktur Kepatuhan.
e. Dalam hal digunakan jasa pihak ekstern untuk aktivitas audit intern:
• Memastikan dilakukannya transfer pengetahuan antara pihak ekstern kepada anggota SKAI.
• Memastikan jasa pihak ekstern tidak mempengaruhi independensi dan objektivitas fungsi SKAI dan mematuhi Piagam Audit
Intern Bank.
f. Menentukan strategi pelaksanaan audit intern perusahaan anak dan merumuskan prinsip-prinsip audit intern yang mencakup
metodologi internal audit dan pengendalian mutu.
g. Menyampaikan temuan audit (jika ada) terkait pelaksanaan pemenuhan prinsip syariah kepada Dewan Pengawas Syariah.
h. Konsultasi yang dilakukan oleh SKAI dengan Dewan Pengawas Syariah tidak dapat diinterpretasikan sebagai tindakan yang tidak
independen.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 533
Page 536
534
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
i. Menyiapkan laporan ke Regulator, yaitu: SKAI melaksanakan rapat secara berkala dengan Direksi dan
• Laporan Pelaksanaan dan Pokok-Pokok Hasil Audit Manajemen Senior dalam rapat Internal Audit Committee (IAC),
(LPPHA) yang disampaikan secara semesteran. SKAI dan dengan Dewan Komisaris melalui rapat Komite Audit (KA).
juga akan melaporkan informasi hasil audit yang bersifat Dalam rapat berkala tersebut, SKAI melaporkan pencapaian
sangat rahasia (jika ada). LPPHA ini disampaikan ke rencana audit tahunan, temuan audit signifikan, dan pemantauan
OJK paling lambat 1 (satu) bulan setelah akhir semester tindak lanjut hasil audit. Selama tahun 2023, SKAI telah
yaitu setiap tanggal 31 Juli dan 31 Januari. Laporan ini melaksanakan sepuluh kali rapat dengan IAC dan KA.
ditandatangani oleh Presiden Direktur dan Komisaris
Independen yang ditunjuk sebagai ketua Komite Audit. RENCANA DAN FOKUS AUDIT TAHUN
• Laporan Khusus atas temuan audit yang diperkirakan 2024
dapat mengganggu kelangsungan usaha Bank. Batas SKAI di tahun 2024 akan melaksanakan audit dengan
waktu penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa mengkombinasikan pelaksanaan audit secara desktop auditing
Keuangan adalah paling lambat 3 (tiga) hari sejak melalui pemeriksaan analitik data serta onsite auditing yang
temuan audit diidentifikasi. Laporan ini ditandatangani disesuaikan dengan kebutuhan dan skala prioritas.
oleh Presiden Direktur dan Komisaris Independen yang
ditunjuk sebagai ketua Komite Audit. Sesuai rencana kerja audit tahunan (RKAT) tahun 2024, SKAI
• Laporan hasil kaji ulang pihak ekstern independen akan memfokuskan pada pemeriksaan berikut:
yang memuat pendapat tentang hasil kerja SKAI dan 1. Audit bidang perkreditan/pembiayaan baik portofolio
kepatuhannya terhadap standar profesional audit intern konvensional maupun syariah pada segmen korporasi/
serta rekomendasi perbaikan untuk kualitas internal global banking, komersial/business banking, retail small
audit yang lebih baik. Kegiatan kaji ulang pihak ekstern medium enterprise (RSME), SMEPlus, dan mortgage. SKAI
dilakukan sekali dalam 3 (tiga) tahun untuk periode bulan juga melakukan audit atas unsecured loans yakni bisnis kartu
Juli sampai dengan bulan Juni tahun ketiga berikutnya. kredit dan kredit tanpa agunan.
Batas waktu penyampaian laporan kepada Otoritas 2. Audit bidang funding & services pada seluruh regional yang
Jasa Keuangan adalah paling lambat 2 (dua) bulan terdiri atas kantor cabang konvensional dan kantor cabang
setelah tanggal periode pengkajian berakhir. Laporan syariah.
ini ditandatangani oleh Presiden Direktur dan Presiden 3. Audit bidang teknologi informasi (TI) seperti sistem core
Komisaris. banking, sistem SWIFT, sistem pembayaran, keamanan
j. Dapat memberikan jasa konsultasi bagi pengembangan cyber TI, pengelolaan jaringan TI, general control TI, serta
pengendalian intern Bank, dengan lingkup/area yang harus implementasi security management system TI sesuai ISO/IEC
disetujui oleh Dewan Komisaris melalui Komite Audit dan 27001.
dipastikan tidak mempengaruhi independensi SKAI. 4. Audit terhadap penerapan prinsip anti pencucian uang dan
k. Menjaga profesionalisme auditor intern melalui program pencegahan pendanaan terorisme (APU-PPT), anti suap dan
pendidikan berkelanjutan seperti program pelatihan/ korupsi, aktivitas treasury/global market, manajemen risiko,
sertifikasi untuk melengkapi pengetahuan dan ketrampilan regulatory reporting, wealth management, human capital,
auditor intern yang sesuai dengan kompleksitas usaha Bank. financial reporting, serta unit kerja centralized operations dan
l. Membuat program penjaminan mutu (quality assurance corporate function lainnya.
program) untuk mengevaluasi dan menjamin mutu kegiatan 5. Audit pada Kantor Cabang Mumbai dan Audit pada
operasional audit intern. Perusahaan Anak yaitu PT Wahana Ottomitra Multiartha,
m. Mengembangkan metodologi audit secara Tbk.
berkesinambungan untuk meningkatkan efisiensi dan
efektivitas kinerja SKAI. SKAI juga melakukan aktivitas advisory/consulting melalui
n. Menyusun dan mengkaji Piagam Audit Intern. penyediaan kajian terhadap kecukupan pengendalian intern pada
beberapa proyek pengembangan aplikasi TI yang dikategorikan
LAPORAN PELAKSANAAN KEGIATAN sebagai kritikal, serta turut menjadi pengamat pada proses
SKAI DI TAHUN 2023 pemilihan vendor proyek TI. Selain hal tersebut, SKAI juga
Selama tahun 2023, SKAI telah merealisasikan dan melaporkan berperan sebagai pengamat pada proses pengujian business
84 audit deliverables yang mencakup 298 auditable area sesuai continuity plan (BCP) dan disaster recovery (DR). Secara berkala,
Rencana Kerja Audit Tahunan (RKAT) yang disetujui. Seluruh SKAI juga melakukan kaji ulang terhadap laporan profil risiko,
penugasan audit telah selesai dilaksanakan dan seluruh laporan laporan keuangan Bank, serta implementasi atas keuangan
hasil audit telah diterbitkan pada tahun 2023. berkelanjutan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 537
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Sistem Pengendalian Intern
Sistem pengendalian internal merupakan mekanisme proses Terselenggaranya SPI Bank yang handal dan efektif menjadi
pengawasan yang ditetapkan oleh Manajemen Bank secara tanggung jawab dari semua pihak yang terlibat dalam organisasi
berkesinambungan dengan kualitas pelaksanaannya dipengaruhi Bank termasuk jajaran Manajemen Bank. Selain itu, Manajemen
oleh Manajemen dan karyawan di setiap jenjang organisasi. Bank juga berkewajiban untuk meningkatkan risk culture yang
Sistem pengendalian internal menjadi elemen penting dalam efektif pada organisasi Bank dan memastikan hal tersebut
penerapan mekanisme pengawasan kegiatan operasional Bank melekat di setiap jenjang organisasi. Maybank Indonesia telah
yang sehat dan aman. mengimplementasikan fungsi pengendalian intern dalam
kegiatan operasionalnya termasuk melalui pemisahan tugas,
Maybank Indonesia telah menerapkan fungsi pengendalian dual control, rekonsiliasi serta standar proses kerja dan pedoman
internal dalam kegiatan operasionalnya termasuk melalui pelaksanaan.
pemisahan tugas, dual control, rekonsiliasi serta standar proses
kerja dan pedoman pelaksanaan. Pemisahan fungsi tersebut DASAR PENETAPAN
dilakukan dengan tujuan agar kegiatan operasional Bank dapat Penerapan sistem pengendalian intern yang ditetapkan Bank
berjalan secara sehat, aman, dan terkendali. mengacu pada beberapa regulasi yang berlaku antara lain
sebagai berikut:
Maybank Indonesia merancang sistem pengendalian internal 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 18/
guna memberikan keyakinan yang memadai, menjaga dan POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan
mengamankan harta kekayaan Bank, menjamin tersedianya Manajemen Risiko bagi Bank Umum.
laporan yang akurat, meningkatkan kepatuhan terhadap 2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 34/
ketentuan yang berlaku, mengurangi dampak kerugian keuangan, SEOJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 tentang Penerapan
penyimpangan termasuk kecurangan (fraud) dan pelanggaran Manajemen risiko bagi Bank Umum.
aspek kehati-hatian, serta meningkatkan efektivitas organisasi 3. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 35/
dan meningkatkan efisiensi biaya. SEOJK.03/2017 tanggal 7 Juli 2017 tentang Pedoman Standar
Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum.
Pelaksanaan sistem pengendalian intern (SPI) juga bertujuan
untuk: PENERAPAN SISTEM PENGENDALIAN INTERN
1. Menjamin bahwa semua kegiatan usaha Bank dilaksanakan OPERASIONAL DAN KEUANGAN, SERTA KESESUAIAN
sesuai dengan ketentuan dan peraturan perundang- DENGAN COSO – INTERNAL CONTROL FRAMEWORK
undangan yang berlaku termasuk ketentuan intern Bank. Maybank Indonesia menerapkan SPI yang terdiri atas tiga
2. Menjamin tersedianya informasi keuangan dan manajemen tujuan pengendalian yaitu efektivitas operasional, kehandalan
yang lengkap, akurat, tepat guna, serta tepat waktu dan pelaporan keuangan, dan kepatuhan kepada ketentuan yang
relevan. berlaku dengan mengacu pada kerangka pengendalian intern
3. Meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam menggunakan yang disusun oleh Committee of Sponsoring Organizations of
aset dan sumber daya lainnya dalam rangka melindungi Bank Treadway Commision (COSO). Kerangka pengendalian intern
dari risiko kerugian. COSO meliputi 5 (lima) komponen pengendalian yaitu:
4. Menciptakan dan meningkatkan efektivitas budaya risiko
(risk culture) pada organisasi Bank secara menyeluruh
sehingga identifikasi atas kelemahan dan penyimpangan
dapat dilakukan secara dini dan penilaian atas kewajaran
kebijakan dan prosedur dapat dilakukan secara
berkesinambungan.
5. Menjamin SPI dilakukan agar kegiatan operasional Bank
dapat berjalan secara sehat, aman, dan terkendali.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 535
Page 538
536
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Komponen COSO Prinsip-prinsip COSO
Control Environment (CE) 1. Demonstrate Commitment To Integrity And Ethical Values.
2. Exercises Oversight Responsibility.
3. Establishes Structure, Authority, And Responsibility.
4. Demonstrates Commitment To Competence.
5. Enforces Accountability.
Risk Assessment (RA) 6. Specifies Suitable Objectives.
7. Identifies And Analyzes Risk.
8. Assesses Fraud Risk.
9. Identifies And Analyzes Significant Change.
Control Activities (CA) 10. Selects And Develops Control Activities.
11. Selects And Develops General Controls Over Technology.
12. Deploys Through Policies And Procedures.
Information & Communication (IC) 13. Use Relevant Information.
14. Communicates Internally.
15. Communicates Externally.
Monitoring Activities (MA) 16. Conducts Ongoing And/Or Separate Evaluations.
17. Evaluates And Communicates Deficiencies.
Elemen utama dalam penerapan SPI di lingkungan Bank yang tersedia prosedur untuk mengantisipasi, mengidentifikasi
disesuaikan dengan kerangka COSO meliputi berbagai aspek dan merespon kejadian serta kendala yang dapat
sebagai berikut: berpengaruh terhadap pencapaian sasaran. Dewan Komisaris
a. Pengawasan oleh Manajemen dan budaya pengendalian dan Direksi, melalui Komite Pemantau Risiko dan Komite
merupakan fondasi dari semua elemen Pengendalian Intern. Manajemen Risiko, memastikan bahwa pengelolaan risiko
Fondasi itu berupa disiplin dan struktur pengendalian intern telah dilaksanakan dengan baik.
itu sendiri, filosofi dan gaya bekerja manajemen, tata kelola
perusahaan untuk meningkatkan efektivitas operasional c. Kegiatan pengendalian serta pemisahan fungsi merupakan
perbankan, kewajaran rencana kerja manajemen dan kebijakan dan prosedur untuk meyakini bahwa Manajemen
kehandalan prediksi yang dibuat oleh Manajemen MBI. Maybank Indonesia telah menentukan arah tujuan
perusahaan.
SPI senantiasa dijalankan secara efektif dan efisien, tidak
ada pengecualian dalam pelaksanaan prosedur pengawasan Kegiatan pengendalian harus melibatkan seluruh karyawan
serta senantiasa menjaga lingkungan yang menunjang Bank, termasuk Direksi. Oleh karena itu, kegiatan
upaya pengendalian internal. Secara umum, keseluruhan pengendalian akan berjalan efektif apabila direncanakan
kualitas SPI telah berjalan dengan baik. Permasalahan yang dan diterapkan guna mengendalikan risiko yang telah
timbul karena kelemahan pengendalian internal dilaporkan diidentifikasi. Kegiatan pengendalian mencakup pula
kepada Direksi dan ditindaklanjuti secara konsisten untuk penetapan kebijakan dan prosedur pengendalian serta proses
memitigasi risiko sesuai dengan ketentuan yang berlaku. verifikasi lebih dini untuk memastikan bahwa kebijakan
Dewan Komisaris, melalui komite-komite yang telah dibentuk dan prosedur tersebut secara konsisten dipatuhi, serta
melakukan pengkajian atas lingkungan pengendalian merupakan kegiatan yang tidak terpisahkan dari setiap fungsi
dan melakukan penilaian secara independen yang atau kegiatan Bank sehari-hari.
dikomunikasikan kepada Direksi untuk ditindaklanjuti.
Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi pengendalian
b. Identifikasi, penilaian dan pengelolaan risiko merupakan melibatkan seluruh karyawan Bank, termasuk Direksi.
proses untuk mengidentifikasi dan menganalisis risiko-risiko Kegiatan pengendalian direncanakan dan diterapkan guna
yang mungkin menghambat upaya pencapaian tujuan MBI, mengendalikan risiko yang telah diidentifikasi. Kegiatan
sekaligus memformulasikan bagaimana MBI mengelola pengendalian mencakup pula penetapan kebijakan dan
risiko-risiko tersebut. prosedur pengendalian serta proses verifikasi lebih dini
untuk memastikan bahwa kebijakan dan prosedur secara
Identifikasi, penilaian dan pengelolaan risiko merupakan konsisten dipatuhi, serta merupakan kegiatan yang tidak
suatu serangkaian tindakan yang dilaksanakan oleh Direksi terpisahkan dari setiap fungsi atau kegiatan Bank. Aktivitas,
dalam rangka identifikasi, analisis dan menilai risiko tugas dan tanggung jawab unit kerja terkait diuraikan pada
yang dihadapi Bank untuk mencapai sasaran usaha yang bagian lain dari laporan GCG ini.
ditetapkan. Risiko yang dapat mempengaruhi pencapaian
sasaran Bank diidentifikasi, dinilai, dipantau dan dikendalikan
secara berkesinambungan. Dalam penerapannya telah
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 539
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
d. Sistem Akuntansi, Informasi dan Komunikasi mendukung PERNYATAAN KECUKUPAN SISTEM PENGENDALIAN
upaya pengidentifikasian dan pertukaran informasi dalam INTERN
wujud dan kerangka waktu yang memungkinkan semua Maybank Indonesia mewujudkan komitmen untuk melaksanakan
karyawan Bank untuk melaksanakan tanggung jawabnya SPI secara menyeluruh pada setiap kegiatan usaha Bank
masing-masing. dengan memastikan bahwa sistem pengendalian Bank telah
dilaksanakan secara memadai. Direksi bertanggung jawab untuk
Telah tersedia prosedur pengumpulan data dan teknologi menerapkan SPI yang baik untuk mencapai tujuan Bank. Dewan
informasi yang dapat menghasilkan laporan kegiatan Komisaris dengan dibantu oleh Komite Audit bertanggung
usaha, kondisi keuangan, penerapan manajemen risiko dan jawab untuk melakukan pengawasan dalam rangka memastikan
pemenuhan ketentuan yang mendukung pemenuhan tugas terselenggaranya pengendalian intern secara umum, termasuk
Direksi dan Dewan Komisaris. Direksi mengidentifikasi kebijakan Direksi yang menetapkan pengendalian intern
informasi penting yang diperlukan Bank, merangkum, dan tersebut. Secara keseluruhan, Dewan Komisaris, Direksi, dan
mengkomunikasikannya dalam bentuk dan waktu yang tepat Komite Audit menyatakan bahwa sistem pengendalian intern
sehingga karyawan dapat menjalankan kewajibannya dan Bank telah memadai dan mampu menjawab tantangan bisnis
pihak-pihak luar yang berkepentingan dapat mengetahui Bank sepanjang tahun 2023.
kondisi Bank.
HASIL KAJI ULANG PELAKSANAAN SISTEM
e. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi penyimpangan/ PENGENDALIAN INTERN 2023
kelemahan merupakan sebuah proses untuk menilai kualitas Sejalan dengan Standar SPI bagi Bank Umum yang ditetapkan
Pengendalian Intern yang ada. oleh Otoritas Jasa Keuangan melalui Surat Edaran Otoritas Jasa
Keuangan (SEOJK) No. 35/SEOJK.03/2017 tanggal 7 Juli 2017
Direksi, unit kerja terkait, dan Satuan Kerja Audit Internal tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern bagi
(SKAI) melakukan pemantauan secara berkesinambungan Bank Umum, melalui lingkup penugasan audit SKAI telah secara
terhadap efektivitas keseluruhan pelaksanaan pengendalian berkesinambungan memberikan penilaian hasil audit.
internal. Pemantauan terhadap risiko utama telah
diprioritaskan dan menjadi bagian kegiatan Bank. Bank Audit tersebut dilakukan dengan mengevaluasi kecukupan serta
memantau dan mengevaluasi kecukupan SPI secara terus efektivitas desain dan implementasi pengendalian intern bagi
menerus berkaitan dengan adanya perubahan kondisi intern Bank dengan pendekatan kerangka pengendalian intern yang
dan ekstern serta harus meningkatkan kapasitas SPI agar ditetapkan. Hasil penilaian audit tersebut disampaikan melalui
efektivitasnya dapat ditingkatkan. laporan hasil audit (LHA) yang kemudian dibahas dalam rapat
Komite Audit maupun rapat IAC yang dilakukan secara berkala.
SKAI didukung oleh sumber daya yang memiliki kompetensi
kolektif untuk mengevaluasi SPI atas strategi, kegiatan
operasional dan metode pemrosesan informasi keuangan.
SKAI senantiasa menyampaikan hasil temuan audit yang
memerlukan perhatian Manajemen kepada Dewan Komisaris
melalui Komite Audit dan Direksi melalui Internal Audit
Committee (IAC) agar temuan dapat segera ditindaklanjuti.
Direksi memiliki komitmen dan telah melakukan tindak
lanjut atas hasil pemantauan yang telah dilakukan maupun
rekomendasi SKAI.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 537
Page 540
538
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Hubungan Investor
Maybank Indonesia membentuk Hubungan Investor dengan TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB
mengemban tugas dan tanggung jawab strategis dengan Tugas dan tanggung jawab Hubungan Investor sebagai berikut:
memberikan informasi kepada investor secara aktual, akurat, • Project Manager dalam penyusunan Laporan Tahunan Bank
dan tepat waktu mengenai kinerja serta prospek usaha Bank. (Annual Report).
Hubungan Investor juga membina hubungan yang harmonis • Key Point of contact Maybank Indonesia dalam proses rating
dengan kalangan pengamat keuangan/pasar modal serta yang dilakukan oleh lembaga pemeringkat baik local maupun
lembaga-lembaga keuangan lainnya, termasuk mengelola, global (seperti: Fitch, Pefindo, RAM Rating) dan menyiapkan
menganalisis, dan membuat laporan mengenai segenap informasi respons atas pertanyaan-pertanyaan yang diajukan terkait
strategis Bank terutama dalam bidang perekonomian dan proses rating tersebut serta mengkoordinir pertemuan antara
keuangan yang berkaitan dengan lingkungan bisnis. senior manajemen bank dengan perusahaan rating.
• Menyiapkan presentasi kinerja perusahaan untuk
PROFIL KETUA DARI DIVISI/UNIT dipublikasikan melalui website bank dan untuk Maybank
HUBUNGAN INVESTOR Analyst Briefing.
Nurmala Damanik • Menyelenggarakan Public Expose (PE) tahunan (Sesuai
Head Financial Planning, Performance Management & Investor regulasi, wajib diselenggarakan setiap Perusahaan Terbuka
Relation minimal 1x setahun).
• Menyelenggarakan pertemuan dengan para analis/
Warga Negara Indonesia, 57 tahun. fund manager/Securities House/investor dan merespons
pertanyaan yang diajukan para analis dengan memberikan
Bergabung dengan Maybank Indonesia sejak Agustus 1991 informasi kinerja bank secara benar dan menyeluruh
dengan pengalaman 30 tahun di industri perbankan. Beliau (komprehensif).
telah berpengalaman sebagai focal point dalam penyusunan • Mempersiapkan materi presentasi bagi senior manajemen
Annual Operating Plan, Performance Management, Management terkait pertemuan dengan pihak eksternal (seperti: regulator,
Reporting, Expense Controller, Keuangan Berkelanjutan dan investor, analis, brokers, fund management).
Investor Relations. Sebelumnya, beliau pernah menjabat sebagai • Melakukan pengkinian data detail atas kinerja Bank secara
Pimpinan Cabang Maybank Indonesia Mumbai dan Head Auditor rutin dan melakukan tindak lanjut atas pertanyaan maupun
untuk Kantor Cabang Luar Negeri, Capital Markets, Credit Card permintaan informasi dari pihak eksternal terkait kinerja
serta Kantor Cabang. Bank.
DASAR HUKUM PENUNJUKAN LAPORAN SINGKAT PELAKSANAAN
Maybank Indonesia menunjuk Nurmala Damanik sebagai yang TUGAS HUBUNGAN INVESTOR 2023
bertanggung jawab dalam melaksanakan hubungan investor di Selama tahun 2023, Hubungan Investor telah melaksanakan
Bank berdasarkan Surat Keputusan No. SK.PERS.2019.4000/DIR tugas dan tanggung jawab meliputi:
HC. • Menyusun Laporan Tahunan Bank 2022 serta berhasil meraih
peringkat 2 dalam ajang Annual Report Award 2022 kategori
PERIODE JABATAN Perusahaan Non BUMN dan Non BUMD Keuangan
2019 – sekarang • Menyusun presentasi kinerja Bank triwulanan dan diunggah
ke situs web Maybank Indonesia.
PENDIDIKAN DAN PELATIHAN • Melakukan Annual Review dengan lembaga Pemeringkat
Dalam rangka meningkatkan kompetensi yang dibutuhkan seperti Fitch Ratings Indonesia dan Pefindo. Peringkat
bagi perkembangan usaha Bank, selama tahun 2023 Hubungan Perusahaan dipertahankan di AAA (Triple A) dari kedua
Investor telah mengikuti pendidikan dan pelatihan sebagai lembaga pemeringkat tersebut.
berikut: • Menyelenggarakan Public Expose (Paparan Publik) Tahunan
• Sustainability Series, 7-8 Maret 2023 pada tanggal 23 Mei 2023.
• M25 Unlimited Potential (M25UP) Cohort 27, 29 Mei - 1 Juni • Memberikan pelayanan atas setiap informasi yang
2023 dibutuhkan pihak eksternal berkaitan dengan kinerja terkini
• Exploring Agility, 10 Juni 2023 Bank.
• SWP Workshop, 2-3 November 2023 • Mengkaji situs web Perusahaan dan memberikan input
• M25+ Grand Showcase, 16 November 2023 informasi yang harus diungkapkan kepada publik.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 541
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Manajemen Risiko
Maybank Indonesia terus mengembangkan infrastruktur dan Adapun, tahapan-tahapan tersebut telah diimplementasikan oleh
budaya risiko yang kuat dengan tujuan memberikan nilai tambah Bank antara lain sebagaimana dipaparkan di bawah ini:
bagi seluruh pemangku kepentingan, melakukan pengelolaan • Struktur tata kelola organisasi Bank yang memadai yaitu:
modal secara komprehensif serta memastikan pertumbuhan Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Nominasi
bisnis yang berkelanjutan. Penerapan manajemen risiko dan Remunerasi, Komite Pemantau Teknologi Informasi,
akan membantu manajemen dalam melakukan pemantauan Komite Tata Kelola Whistleblowing, Komite Tata Kelola
kesesuaian terhadap ketentuan dan hukum yang berlaku, Terintegrasi, Komite Manajemen Risiko, Komite Assets dan
kebijakan, rencana, ketentuan serta prosedur internal. Di Liabilities Management, Komite Kredit, Komite Retrukturisasi
samping itu, manajemen risiko juga dapat mengurangi risiko Kredit, Komite Internal Audit, Komite Pengarah Teknologi
sistemik (systemic risk) yang dapat merugikan Bank baik secara Informasi, Komite Human Capital, Komite Human
material maupun immaterial. Capital Disciplinarian, Komite Kebijakan Perkreditan atau
Pembiayaan (KKP), Komite Manajemen Risiko Terintegrasi ,
Maybank Indonesia senantiasa berupaya untuk melakukan Satuan Kerja Audit Intern, Satuan Kerja Kepatuhan, Satuan
pemantauan secara regular atas tingkat risiko yang dihadapi Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko
termasuk keseluruhan proses manajemen risiko yang dijalankan Terintegrasi. Selain itu, dalam hal pelaksanaan Tata Kelola
berdasarkan pada penerapan prinsip good corporate governance. Terintegrasi juga didukung oleh kinerja dari satuan kerja
Penerapan manajemen risiko yang komprehensif menjadi salah terintegrasi yaitu Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi serta
satu aspek penting dan signifikan bagi keberhasilan Bank dalam Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi. Struktur organisasi
mengelola berbagai risiko yang dihadapi secara efektif. Karena Bank sendiri senantiasa dilakukan pengkinian untuk
itu, Bank memberikan perhatian yang besar pada pelaksanaan mengikuti perkembangan kebutuhan organisasi dan bisnis.
manajemen risiko secara efektif dan efisien dalam aktivitas • Penerapan prinsip three lines of defense dan four-eyes principle
operasional perbankan sehari-hari. sebagai bagian dari komitmen Bank untuk mengindentifikasi,
mengendalikan, memantau dan memitigasi risiko secara
Penerapan manajemen risiko bertujuan untuk melindungi Bank sistematis dan berkesinambungan.
dari kerugian yang mungkin timbul diakibatkan dari berbagai • Infrastruktur dan tata kelola Manajemen Risiko yang telah
aktivitasnya serta menjaga tingkat risiko agar sesuai dengan sesuai dengan kompleksitas kegiatan bisnis, profil risiko,
strategi bisnis dan pertumbuhan bank. Dewan Komisaris, Komite tingkat risiko yang akan diambil, serta peraturan yang
Audit dan Direksi menilai, penerapan manajemen risiko Bank di ditetapkan oleh Regulator.
tahun 2023 telah memadai dan disesuaikan dengan kebutuhan • Mengembangkan Business Continuity Management (BCM)
Bank dalam rangka menjaga keseimbangan antara risiko dan secara komprehensif yang berfungsi sebagai panduan agar
manfaat agar menghasilkan pertumbuhan nilai jangka panjang Perusahaan dapat terus berjalan disaat kondisi darurat
yang berkelanjutan bagi pemegang saham. • Meningkatkan kesadaran akan Manajemen Risiko melalui
kampanye kesadaran risiko, pemasangan poster dan media
SISTEM MANAJEMEN RISIKO YANG publikasi internal lainnya, serta pelatihan pelatihan terkait
DITERAPKAN OLEH BANK yang dilakukan di kantor pusat, kantor cabang, dan Anak
Bank telah menerapkan proses manajemen risiko yang terdiri Perusahaan.
dari 5 (lima) tahapan utama yang membentuk siklus yang
berkelanjutan sebagai berikut:
IDENTIFIKASI PENGUKURAN PENGENDALIAN PEMANTAUAN PELAPORAN
Produk baru/existing, • Methodology • Pengendalian dengan • Eksposur risiko vs • MIS
aktivitas dan inisiatif • Model approach, kontrol kualitatif dan pengendalian risiko • Laporan kepada
validation, and kuantitatif • MIS Manajemen
analysis techniques • Tindakan pencegahan
• Recovery plan
• Contingency Plan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 539
Page 542
540
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PENGELOLAAN RISIKO RISIKO-RISIKO YANG DIHADAPI
Dalam mengelola risiko-risiko tersebut maupun potensi risiko BANK
lainnya, Bank harus melakukan kontrol dan mitigasi yang tepat Saat ini risiko-risiko yang dihadapi oleh Bank dikategorikan
atas risiko-risiko yang telah diidentifikasi dan diukur tersebut. berdasarkan beberapa landasan:
a. POJK No.18/POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen
Kontrol Risiko Risiko bagi Bank Umum:
Kesesuaian dan efektivitas atas kontrol perlu ditetapkan untuk 1. Risiko Kredit
mengatur eksposur risiko dan memastikan keterpaduan dengan 2. Risiko Pasar
risk appetite yang telah ditetapkan. Risk appetite menyelaraskan 3. Risiko Likuiditas
kebutuhan dari seluruh stakeholder dengan berperan sebagai 4. Risiko Operasional
pengelola risiko dan pemacu aktivitas bisnis pada saat ini dan 5. Risiko Kepatuhan
dikemudian hari. Risk appetite yang efektif dapat menjadi sarana 6. Risiko Hukum
pendorong yang kuat untuk penerapan budaya risiko di Bank. 7. Risiko Reputasi
8. Risiko Stratejik
Kontrol risiko secara kualitatif dan kuantitatif termasuk limit Terdapat 2 (dua) risiko tambahan terkait Unit Usaha Syariah
risiko dan triggers/thresholds ditetapkan untuk memantau dan Bank menurut POJK No. 8/POJK.03/2014 yaitu:
mengelola eksposur risiko yang telah diidentifikasi. Kontrol risiko 9. Risiko Imbal Hasil
juga menyediakan sarana untuk mengelola proses identifikasi 10. Risiko Investasi
risiko, memulai diskusi, mengambil langkah pencegahan yang
sesuai dan mempertimbangkan tindakan yang perlu dilakukan b. POJK No. 17/POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen
yang sesuai dengan kebijakan dan prosedur. Perhatian perlu Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan terdapat 2
diberikan pada kesesuaian proses persetujuan, rencana tindak (dua) jenis risiko tambahan terkait pelaksanaan manajemen
lanjut, dan kajian eksposur untuk memastikan efektivitas risiko terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan Bank
manajemen risiko. Kontrol yang telah dijalankan oleh Bank berdasarkan ketentuan tersebut yaitu:
akan dikaji secara berkala untuk memastikan efektivitas kontrol 11. Risiko Transaksi Intra-Grup
terhadap risk appetite dan limit risiko Bank. 12. Risiko Asuransi
Mitigasi Risiko Selain risiko-risiko yang dipetakan berdasarkan peraturan-
Teknik mitigasi risiko bertujuan untuk meminimalisir dampak peraturan regulator tersebut, sejalan dengan perkembangan
risiko yang telah ada atau menghindari terjadinya risiko baru teknologi dan berbagai faktor antara lain persaingan bisnis,
(emerging risks). Teknik tersebut termasuk penetapan hedging pertumbuhan pasar, serta meningkatnya ekspektasi dari
yang spesifik, strategi pendanaan, dan asuransi. Selain itu, Bank regulator, Bank juga menghadapi risiko-risiko lain seperti risiko
juga telah memiliki menerapkan Disaster Recovery Plan (DRP) informasi dan risiko teknologi informasi serta risiko-risiko non
dan Business Continuity Plan (BCP) sebagai bagian dari Business finansial seperti money laundering dan outsourcing.
Continuity Management.
Oleh karena itu, dalam rangka mengidentifikasi serta mengukur
Disaster Recovery Plan (DRP) dan Business Continuity Plan (BCP) risiko-risiko tersebut, Bank harus mempertimbangkan
disusun dan diimplementasikan untuk membantu memperkuat pendekatan yang melihat ke depan (forward-looking approach).
ketahanan dalam menghadapi risiko yang berdampak serius Hal ini untuk memastikan kecukupan langkah-langkah yang
terhadap kegiatan operasional, termasuk rencana-rencana untuk diambil oleh Bank untuk memperkecil eksposur risiko-risiko yang
memastikan keberlanjutan fungsi bisnis yang kritikal dalam dihadapi oleh Bank tersebut.
jangka waktu tertentu selama proses recovery berjalan.
Rencana Aksi (Recovery Plan) menyediakan pendekatan
sistematis dalam menangani potensi gangguan permodalan,
likuiditas atau pendanaan yang mempengaruhi kesehatan
likuiditas dan solvabilitas keuangan Bank.
Rencana Resolusi (Resolution Plan) berupa dokumen yang
berisi informasi mengenai Bank dan strategi resolusi yang
menjadi salah satu bahan pertimbangan bagi Lembaga Penjamin
Simpanan dalam melakukan penanganan atau penyelesaian Bank
yang ditetapkan sebagai Bank gagal.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 543
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
PERNYATAAN KECUKUPAN SISTEM 8. Memperoleh konfirmasi compliance untuk SWIFT Customer
MANAJEMEN RISIKO Security Programme (CSP) berdasarkan pengujian dari penilai
Dewan Komisaris, Direksi, dan Komite Audit menyatakan bahwa independen.
sistem manajemen risiko yang dilakukan Bank telah berjalan 9. Memperoleh sertifikasi ISO 27001 tentang Sistem
efektif, memadai dan mampu mengelola risiko-risiko dan peluang Manajemen Keamanan Informasi.
bisnis untuk mendukung Bank mencapai tujuan bisnisnya 10. Melaksanakan ECSE (Enterprise Crisis Simulation Exercise)/
tanpa mengorbankan kinerja keuangan, kepatuhan dan/atau BCP Test secara bankwide dengan melibatkan 37 unit CBF
reputasi. Sistem manajemen risiko Bank menyediakan tools untuk (Critical Business Function) dan perwakilan 8 cabang di
mengantisipasi dan mengelola risiko dengan mempertimbangkan alternate sites dan command centers.
perubahan profil risiko yang diakibatkan oleh perubahan strategi 11. Mengadakan Sertifikasi Risiko Operasional yang diikuti oleh
bisnis, faktor eksternal, dan ketentuan regulator. staf dari Embedded Risk Unit (ERU) dan Operational Risk &
Business Continuity (ORCO), melaksanakan ORM Attestation
HASIL REVIEW/EVALUASI ATAS tahunan yang diikuti semua Business Operational Risk
EFEKTIVITAS SISTEM MANAJEMEN Coordinator (BORC) 1 dan 2 serta Training Operational Risk
RISIKO PADA TAHUN 2023 yang diikuti oleh ERU dan BORC 1,2 dan 3.
Pada tahun 2023, Bank melakukan evaluasi atas penerapan 12. Peningkatan Awareness Risiko Cyber melalui edukasi secara
sistem manajemen risiko. Secara aktif Maybank Indonesia berkesinambungan kepada Karyawan terkait phising
mengelola profil risiko melalui pemantauan risiko inheren dan Awareness dan kewaspadaan terhadap serangan Siber.
memperkuat kualitas manajemen risiko, penerapan tata kelola
perusahaan yang baik melalui berbagai komite risiko, dan
memaksimalkan nilai tambah bagi pemegang saham, mengelola PROFIL PIMPINAN DIVISI/UNIT
modal secara komprehensif, serta memastikan profitabilitas MANAJEMEN RISIKO
dan pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan sehingga tingkat Dalam melaksanakan program manajemen risiko di PT Bank
kesehatan bank berdasarkan risiko secara keseluruhan terjaga. Maybank Indonesia Tbk, Direktur Manajemen Risiko dibantu
Terdapat beberapa pencapaian dalam hal Manajemen Risiko oleh beberapa pimpinan unit kerja atau pejabat eksekutif
selama tahun 2023 antara lain sebagai berikut: yang mengelola manajemen risiko meliputi Head, Credit Risk
Management; Head, Operational Risk & Business Continuity;
1. Pengembangan aplikasi pendukung proses dan analisa kredit Head, Enterprise Risk Management; Head, Retail Credit Portfolio
Monitoring & Tracking System yaitu pada modul proposal & Policy; Head, Non Retail Credit Policy & Strategic Risk
kredit, modul manajemen dokumen kredit dan modul Management; Head, Market, Liquidity & Treasury Credit Risk
Pipeline. Management; Head, GB & BB Remedial; Head, SME & Consumer
2. Memperbarui Risk Acceptance Criteria (RAC) 6 sektor industri Collection; dan Head, Technology Risk Management (CISO/Chief
untuk meningkatkan dukungan terhadap keberlanjutan dan Information Security Officer). Adapun informasi mengenai profil
memitigasi risiko Lingkungan, Sosial dan Tata Kelola. masing-masing pimpinan telah dicantumkan dalam pembahasan
3. Pengembangan model terkait dengan Risiko Kredit sebanyak Profil Pejabat Senior pada bab Profil Perusahaan.
5 model baru dan melakukan Validasi terhadap 34 Model
4. Kualitas Kredit yang terus membaik pasca COVID-19 yang
ditunjukkan oleh perbaikan parameter-parameter risiko
kredit seperti NPL dan LAR (Loan at Risk).
5. Digitalisasi proses penilaian dan keputusan kredit untuk
kartu kredit dan akuisisi kredit untuk RSME.
6. Implementasi penggunaan suku bunga berbasis Risk Free Rate
(RFR) untuk menggantikan suku bunga berbasis London Inter
Bank Offered Rate (LIBOR) dalam sistem Treasuri.
7. Melaksanakan simulasi Recovery Plan (RCP) dan Liquidity
Contingency Plan (LCP) untuk meningkatkan awareness dan
kesiapan Bank dalam menghadapi krisis.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 541
Page 544
542
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Akuntan Publik/Auditor Eksternal
Selaras dengan POJK No. 13/POJK.03/2017 tanggal 27 Maret 2017 JUMLAH PERIODE AKUNTAN PUBLIK
tentang Tata Cara Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor DAN KANTOR AKUNTAN PUBLIK
Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa Keuangan, AP dan KAP (KAP) TELAH MENGAUDIT LAPORAN
yang memeriksa laporan keuangan Bank tahun buku 2023 telah KEUANGAN PERUSAHAAN
ditetapkan melalui RUPS Tahunan berdasarkan rekomendasi Sesuai POJK No.13/POJK.03/2017 tentang Penggunaan Jasa
dari Dewan Komisaris dan Komite Audit. Pada tahun 2023, Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan
Kantor Akuntan Publik (KAP) yang melakukan audit atas laporan Jasa Keuangan, penggunaan jasa audit atas informasi keuangan
keuangan konsolidasian Bank adalah KAP Purwantono, Sungkoro historis tahunan dari Akuntan Publik yang sama paling lama 3
& Surja. Penunjukan KAP tersebut telah sesuai berdasarkan (tiga) tahun buku berturut-turut. Sementara itu, pembatasan
persetujuan RUPS Tahunan dan dilakukan melalui proses yang penggunaan jasa KAP tergantung pada hasil evaluasi Komite
sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Audit terhadap potensi risiko atas penggunaan jasa dari KAP
yang sama secara berturut-turut untuk kurun waktu yang cukup
NAMA AKUNTAN PUBLIK panjang. Pada tahun 2023, penunjukan KAP Purwanto, Sungkoro
Nama Akuntan Publik: Yasir dan Surja yang terafiliasi dengan Ernst dan Young Global dan
Terdaftar No. AP.0703 Akuntan Publiknya merupakan tahun kesembilan untuk KAP-nya.
NAMA KANTOR AKUNTAN PUBLIK Dalam rangka menjaga independensi selama pemeriksaan umum
(KAP) tahun 2021, maka Akuntan Publik yang bertindak sebagai Partner
KAP Purwantono, Sungkoro dan Surja in Charge telah menandatangani Surat Pernyataan Independensi
Akuntan Publik Terdaftar KMK No.603/KM.1/2015 yang menyatakan independen sebagaimana yang didefinisikan
dalam POJK No 13/ POJK.03/2017 dan Standar Audit yang
PENGAWASAN ATAS AUDITOR ditetapkan oleh IAPI.
EKSTERNAL
Pada tahun 2023, Kantor Akuntan Publik yang melakukan Informasi mengenai KAP dan Akuntan Publik yang melakukan
audit atas laporan keuangan konsolidasian Bank adalah KAP audit atas Laporan Keuangan Bank dalam 5 (lima) tahun terakhir
Purwantono, Sungkoro dan Surja yang terafiliasi dengan Ernst sebagai berikut:
dan Young Global. Penunjukan KAP Purwantono, Sungkoro
dan Surja dilakukan melalui proses yang sesuai dengan
ketentuan yang berlaku. Penunjukan tersebut telah ditelaah
dan diawasi oleh Komite Audit termasuk dalam hal penetapan
audit fee atas dasar kewajaran. Pengawasan oleh Komite Audit
tersebut dilakukan melalui pertemuan secara rutin dengan
KAP untuk membahas temuan-temuan dan perkembangan
selama pemeriksaan yang dilakukan oleh KAP, membantu dan
memastikan bahwa tidak terdapat hambatan dalam pelaksanaan
audit serta melakukan evaluasi atas kualitas proses audit,
memastikan pelaksanaan audit telah sesuai ketentuan dan
standar yang berlaku.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 545
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
No Item 2023 2022 2021 2020 2019
1 Nama Akuntan Publik Yasir Muhammad Christophorus Benyanto Benyanto
Kurniawan Alvin Kossim Suherman Suherman
yang mengaudit Laporan Auditor Publik
Keuangan Tahunan (5 tahun Terdaftar No. Auditor Publik Auditor Publik Auditor Publik Auditor Publik
terakhir) AP.0703 Terdaftar No. Terdaftar No. Terdaftar No. Terdaftar No.
AP.0240 AP.1681 AP.0685 AP.0685
2 Nama Kantor Akuntan Publik KAP Purwantono, KAP Purwantono, KAP Purwantono, KAP Purwantono, KAP Purwantono,
yang mengaudit Laporan Sungkoro & Surja Sungkoro & Surja Sungkoro & Surja Sungkoro & Surja Sungkoro & Surja
Keuangan Tahunan (5 tahun
terakhir) Akuntan Publik Akuntan Publik Akuntan Publik Akuntan Publik Akuntan Publik
Terdaftar KMK No. Terdaftar KMK No. Terdaftar KMK No. Terdaftar KMK No. Terdaftar KMK No.
603/KM.1/2015 603/KM.1/2015 603/KM.1/2015 603/KM.1/2015 603/KM.1/2015
3 Fee Audit untuk masing- Audit Audit Audit Audit Audit
masing jenis jasa yang 31 Desember 2023: 31 Desember 2022: 31 Desember 2021: 31 Desember 2020: 31 Desember 2019 :
diberikan oleh akuntan publik Rp4.264.000.000 Rp4.056.000.000 Rp5.026.700.000 Rp4.940.300.000 Rp3.547.000.000
pada tahun buku terakhir (Termasuk di (Termasuk di (Termasuk di (Termasuk di
dalamnya reviu dalamnya reviu dalamnya reviu atas dalamnya audit atas
atas permodelan atas permodelan model validation implementasi PSAK
terkait Kerugian terkait Kerugian terkait PSAK 71 71 dan 73 masing-
Kredit Ekspektasian Kredit Ekspektasian Rp1.236.000.000) masing sebesar
sesuai PSAK 71 sesuai PSAK 71 Rp950.000.000
Rp300.000.000) Rp208.000.000) dan
Rp310.000.000)
4 Jasa lainnya dari Kantor Reviu 30 Juni 2023: Reviu 30 Juni 2022: Reviu 30 Juni 2021: Reviu 30 Juni 2020: Reviu 30 Juni 2019:
Akuntan Publik pada tahun Rp1.152.000.000 Rp1.152.000.000 Rp1.112.863.500 Rp1.080.450.000 Rp1.080.450.000
buku terakhir Penerbitan
Penerbitan Comfort Penerbitan Comfort Letter
Letter Comfort Letter dan persiapan
dan persiapan prospektus
prospektus penerbitan Obligasi
penerbitan Obligasi Berkelanjutan III:
Berkelanjutan IV: Rp901.250.000
Rp915.000.000
Selaras dengan SEOJK No. 16 /SEOJK.04/2021 tanggal 29 Juni 2021 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan
Publik, selama tahun 2023, Bank telah menerima jasa konsultasi untuk Evaluasi Penilaian Efektivitas Dewan Komisaris dan Komite
Dewan Komisaris (“Board of Commissioners (“BOC”) and BOC Committees Effectiveness Evaluation/BEE ”) untuk tahun buku 2023 dari
Ernst & Young Consulting Sdn. Bhd yang dilakukan oleh Michael Heaney dengan periode penugasan Oktober 2023 sampai dengan Maret
2024 dengan jumlah biaya jasa yang dibayarkan sebesar Rp165.785.373,60 atau ekuivalen RM49,720.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 543
Page 546
544
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Akses Informasi dan Data Perusahaan
Secara berkelanjutan, Maybank Indonesia terus membaharui Hubungan Media Massa
informasi dan memberikan kemudahan akses informasi No Kegiatan 2023
mengenai aktivitas dan kinerja Bank baik secara internal kepada 1 Konferensi Pers 10
Dewan Komisaris, maupun eksternal kepada pemegang saham
2 Siaran Pers 34
serta pemangku kepentingan lainnya agar dapat memberikan
3 Ulasan Media 29
gambaran atas kondisi Bank secara jelas dan transparan.
Beberapa sarana informasi yang disediakan Bank yakni di 4 Pelatihan untuk Media 1
antaranya melalui situs web perusahaan yang tersedia dalam dua 5 Pertemuan dengan Media 21
bahasa (bahasa Indonesia dan Inggris), informasi publik media 6 Kunjungan Media 2
massa, saluran media sosial resmi Bank, mailing list, buletin,
7 Lomba untuk Media 1
pertemuan dengan analis beserta stakeholder lainnya, fasilitas
kontak Bank, situs resmi BEI dan sebagainya.
Berita yang Disampaikan
Maybank Indonesia juga menyediakan Laporan Tahunan
Berita yang
melalui situs web resmi perusahaan dalam dua Bahasa. Terkait No Jumlah Persentase
disampaikan
dengan hal ini, Bank memiliki unit kerja Investor Relation
1 Berita Netral & Positif 10.903 99%
yang senantiasa membangun reputasi positif terhadap Bank
2 Berita Negatif 47 1%
melalui pengembangan hubungan dengan investor/analis, baik
secara interaktif maupun melalui penyampaian informasi yang
dilakukan secara berkala, terutama terkait kinerja Bank. Media Coverage
No Bulan Jumlah
Maybank Indonesia senantiasa memberikan kemudahan
1 Januari 535
informasi kepada seluruh pemangku kepentingan untuk
mengakses informasi mengenai kinerja Perusahaan, baik yang 2 Februari 740
bersifat keuangan maupun non keuangan, melalui jalur-jalur 3 Maret 1.275
komunikasi seperti siaran pers, paparan publik, dan penayangan 4 April 733
informasi dalam website ataupun media sosial yang dimiliki dan 5 Mei 926
dikelola oleh Bank.
6 Juni 763
Bank secara aktif juga menyebarkan informasi ke media cetak 7 Juli 849
dan elektronik. Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut, 8 Agustus 1.709
nasabah ataupun calon nasabah dapat menghubungi akses 9 September 825
sebagai berikut: 10 Oktober 942
1. Layanan Call Center melalui telepon: (021)1500 611
11 November 989
2. Layanan e-mail ke customercare@maybank.co.id.
12 Desember 664
3. Menghubungi layanan Bank pada cabang terdekat.
TOTAL 10.903
Bagi investor dapat langsung menghubungi Layanan Investor
Relations Perusahaan melalui e-mail: InvestorRelations@
maybank.co.id.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 547
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
SIARAN PERS
No Siaran Pers Tanggal Rilis
1 Pengumuman Pemenang Kompetisi Kewirausahaan Program ISYEFpreneur UUS Maybank Indonesia 17 Januari 2023
2 Maybank Indonesia Resmikan Kantor Cabang Kota Jakarta Barat 2 Februari 2023
3 Maybank Indonesia Bukukan Laba Sebelum Pajak (PBT) Sebesar Rp2,04 Triliun Pada 2022 17 Februari 2023
4 Maybank Indonesia Selenggarakan Economic Outlook 2023 (Foto dan Siaran Pers) 15 Maret 2023
5 Pengumuman Penyelenggaraan Maybank Marathon 2023 29 Maret 2023
6 Maybank Indonesia Selenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 31 Maret 2023
7 Maybank Indonesia dan Allianz Indonesia Luncurkan MyProtection Bijak II 30 Maret 2023
8 Maybank Indonesia Catat Laba Sebelum Pajak (PBT) Naik 33,3% Menjadi Rp750 Miliar Pada Kuartal Pertama 2023 28 April 2023
9 Gelar Road to Maybank Marathon 2023, Maybank Indonesia Dukung Pelari Capai Personal Best 14 Mei 2023
10 Maybank Indonesia Gelar Public Expose 2023 23 Mei 2023
11 UUS Maybank Indonesia Tanda tangani Perjanjian Kerja sama Repo Syariah 29 Mei 2023
12 Kolaborasi DKI CariNIH Bersama Maybank Indonesia untuk Pembayaran Virtual Account 7 Juni 2023
13 Maybank Indonesia Selenggarakan Anniversary Dinner ke-64 13 Juni 2023
14 UUS Maybank Indonesia Salurkan Bantuan Kurban 27 Juni 2023
15 UUS Maybank Indonesia Dukung UMKM Melalui 'Panen Omset' Sirclo 13 Juli 2023
16 UUS Maybank Indonesia Fasilitasi Pembiayaan Sosial Kepada 1 Agustus 2023
17 Maybank Indonesia Selenggarakan Sustainability Week (Rilis foto) 1 Agustus 2023
18 Penandatanganan Kerja sama BMW dan Maybank Marathon
18 Agustus 2023
19 Maybank Indonesia Selenggarakan Global CR Day Sustainability
19 Agustus 2023
20 Maybank Indonesia Siap Selenggarakan Maybank Marathon 2023 22 Agustus 2023
21 Maybank Indonesia Tanam 2.000 Bibit Mangrove Pada Maybank Marathon 2023 25 Agustus 2023
22 Esok Pagi Flag off Maybank Marathon 2023 Dimulai 26 Agustus 2023
23 Sebanyak 13.600 Pelari Ramaikan Penyelenggaraan ‘Elite’ Label Road Race Maybank Marathon 2023 27 Agustus 2023
24 Rayakan Hari Pelanggan Nasional, Maybank Indonesia Hadirkan Kejutan Untuk Nasabah Setia 5 September 2023
25 Maybank Indonesia Salurkan Pembiayaan IMBT Pertama di PLN 18 September 2023
26 UUS Maybank Indonesia Luncurkan Solusi Syariah Wealth Management 25 September 2023
27 Maybank Indonesia Resmikan Kantor Cabang Pembantu (KCP) Mangga Besar 4 Oktober 2023
28 UUS Maybank Indonesia Salurkan Dana Kebajikan Program Beasiswa Rumah Yatim 6 Oktober 2023
29 UUS Maybank Indonesia Resmikan Kantor Cabang Pembantu Syariah (KCPS) Kelapa Gading 10 November 2023
30 Maybank Indonesia Tandatangani Perjanjian Penggunaan Lagu Mendiang Ibu Soed untuk Iklan M2U Terbaru 14 November 2023
31 Maybank Indonesia Perkenalkan Layanan Shariah Wealth Management di Bandung 16 November 2023
32 Maybank Indonesia dan Benihbaik.com Bangun Eco Village di Yogyakarta 25 November 2023
Peringati International Volunteer’s Day, Maybank Indonesia Gelar Literasi Keuangan dan Keberlanjutan untuk 8 Desember 2023
33
Pelajar SD
34 Dukung Gaya Hidup Sehat, Maybank Indonesia Luncurkan Kartu Kredit Celebrity Fitness dan Fitness First 10 Desember 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 545
Page 548
546
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
KOMUNIKASI INTERNAL • MyNet adalah sebuah aplikasi yang hanya dapat digunakan
Komunikasi kepada seluruh karyawan internal dilakukan melalui dan diakses oleh seluruh karyawan yang berisikan informasi
saluran komunikasi sebagai berikut: yang berhubungan dengan hal karyawan/Human Capital
• Majalah Internal (Kabar Maybank) dalam format elektronik dan kegiatan atau program serta informasi lainnya untuk
yang diterbitkan setiap bulan. karyawan.
• E-mail blast, atau penyampaian informasi kepada seluruh
karyawan terkait aktivitas dan perkembangan Bank serta Kegiatan Frekuensi
pesan manajemen melalui e-mail dari alamat Corporate
Majalah Kabar Maybank (edisi) 12
Communication.
Email blast 318
• Townhall Meeting, forum komunikasi yang dihadiri oleh
manajemen, pimpinan wilayah dan cabang, serta pimpinan Townhall meeting 3
unit kerja untuk menginformasikan kinerja perusahaan pada
periode tertentu serta inisiatif-inisiatif yang sedang dan akan
dilaksanakan Bank.
Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku
Maybank Indonesia memiliki dan menerapkan Kode Etik dan PERNYATAAN KODE ETIK DAN
Pedoman Tingkah Laku yang mengatur standar, perilaku bisnis, PEDOMAN TINGKAH LAKU BERLAKU
serta tingkah laku pribadi yang etis bagi seluruh karyawan dan DI SELURUH LEVEL ORGANISASI
stakeholders dalam berperilaku di lingkungan kerjanya. Penerapan Maybank Indonesia memberlakukan kewajiban untuk menaati
Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku juga bertujuan untuk Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku kepada Dewan Komisaris,
menjunjung tinggi integritas dalam menjalankan praktik-praktik Dewan Direksi, Dewan Pengawas Syariah , seluruh karyawan,
bisnis yang sehat serta mengimplementasikan prinsip Good pejabat, dan seluruh mitra kerja Bank untuk membaca dan
Corporate Governance (GCG). memahami Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku serta
menerapkannya dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab
POKOK-POKOK ISI KODE ETIK DAN pekerjaannya masing-masing. Pelaksanaan dan penerapan
PEDOMAN TINGKAH LAKU Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku menjadi tanggung jawab
Kebijakan yang berkaitan/berhubungan dengan pengaturan Kode bersama Maybankers di seluruh jenjang organisasi, serta sebagai
Etik dan Pedoman Tingkah Laku Bank antara lain: salah satu komitmen Bank untuk menerapkan Good Corporate
1. Perjanjian Kerja Bersama PT Bank Maybank Indonesia Tbk Governance dalam mencapai visi dan misi yang telah ditetapkan.
2. Peraturan Perusahaan tentang Kode Etik dan Pedoman Pembaharuan komitmen terhadap Kode Etik dan Pedoman
Tingkah Laku PT Bank Maybank Indonesia Tingkah Laku Bank juga dilakukan setiap tahun dalam rangka
3. Peraturan Direksi tentang Benturan Kepentingan penyesuaian secara konsisten dan berkesinambungan.
4. Peraturan Direksi tentang Tindakan Pembinaan Disiplin
Karyawan PENYEBARLUASAN/SOSIALISASI,
PENERAPAN DAN PENEGAKAN KODE
Adapun pokok-pokok dan isi Kode Etik dan Pedoman Tingkah ETIK DAN PEDOMAN TINGKAH LAKU
Laku yang dimiliki Maybank Indonesia sebagai berikut: Secara berkelanjutan, Maybank Indonesia menjalankan sosialisasi
1. Tanggung jawab kepada perusahaan Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku, dan seluruh karyawan
2. Tanggung jawab di tempat kerja wajib memahami, menerapkan, serta mendeklarasikan Kode Etik
3. Etika dalam mewakili perusahaan dan berinteraksi dengan dan Pedoman Tingkah Laku Bank setiap tahunnya. Pimpinan
pihak luar lainnya Unit Kerja serta pejabat tertinggi di regional wajib memastikan
4. Kerahasiaan seluruh karyawan di lingkungan kerjanya mendeklarasikan
5. Investasi dan Kegiatan luar termasuk di dalamnya terkait Pernyataan Komitmen Pribadi atas Kode Etik dan Pedoman
dengan benturan kepentingan. Tingkah Laku.
6. Kepatuhan pada anti pencucian uang , pencegahan
pendanaan terorisme, pencegahan pendanaan proliferasi Maybank Indonesia memberlakukan pemberian tindakan
senjata pemusnah masal dan anti suap korupsi kolusi dan pembinaan disiplin bagi karyawan yang melakukan pelanggaran
nepotisme terhadap Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku sesuai dengan
ketentuan yang berlaku guna meningkatkan kesadaran akan
penerapan dan penegakan kode etik dan pedoman tingkah laku.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 549
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
JENIS TINDAKAN PEMBINAAN PEMUTUSAN HUBUNGAN KERJA
DISIPLIN UNTUK PELANGGARAN (PHK) DAN TOTAL NOMINAL
KODE ETIK DAN PEDOMAN TINGKAH KOMPENSASI PHK
LAKU Jumlah karyawan yang terkena pemutusan hubungan kerja
Maybank Indonesia memberlakukan pemberian tindakan (PHK) dan total nominal kompensasi PHK yang dibayarkan
pembinaan disiplin bagi karyawan yang melakukan pelanggaran selama tahun 2023, sebagaimana dalam tabel di bawah ini:
terhadap Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku sesuai dengan
ketentuan yang berlaku guna meningkatkan kesadaran akan Jumlah Nominal Kompensasi
penerapan dan penegakan kode etik dan pedoman tingkah laku. PHK yang dibayarkan per Orang Jumlah Karyawan
dalam 1 (Satu) Tahun
Adapun jenis pemberian tindakan pembinaan disiplin yang
diberikan meliputi: Di atas Rp1 miliar 27
1. Surat Teguran Di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar 36
2. Surat Peringatan 1 Rp500 juta ke bawah 133
3. Surat Peringatan 2
* Jumlah di atas merujuk pada data karyawan yang berakhir hubungan
4. Surat Peringatan 3 kerjanya selain karena alasan mengundurkan diri dan mendapat
5. Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) kompensasi PHK.
DATA PEMBERIAN PEMBINAAN Jumlah karyawan yang Mengundurkan Diri dan total nominal
TINDAKAN DISIPLIN YANG Uang Pisah yang dibayarkan selama tahun 2023, sebagaimana
DIBERIKAN TAHUN 2023 dalam tabel di bawah ini:
Sepanjang 2023, terdapat 328 karyawan yang dikenakan
tindakan pembinaan disiplin karena melakukan pelanggaran Jumlah Nominal Uang Pisah yang
ketentuan perusahaan dengan total rincian tindakan pembinaan dibayarkan per Orang dalam 1 (Satu) Jumlah Karyawan
Tahun
disiplin sebagai berikut:
Di atas Rp1 miliar -
Jumlah Tindakan Di atas Rp500 juta s.d. Rp1 miliar 2
Jenis Tindakan Pembinaan Pembinaan Disipilin yang Rp500 juta ke bawah 168
No.
Disipilin diberikan selama tahun
2023 * Jumlah di atas merujuk pada data karyawan yang berakhir hubungan
kerjanya karena alasan mengundurkan diri dan mendapat uang pisah
1. Surat Teguran 89 (bukan pesangon).
2. Surat Peringatan 1 167
3. Surat Peringatan 2 42
4. Surat Peringatan 3 30
Total 328
* Selama 1 (satu) tahun, 1 (satu) karyawan dapat menerima lebih dari
1 (satu) Surat Peringatan jika terjadi peningkatan pelanggaran atau
jika masa berlaku Surat Peringatan telah selesai, sesuai dengan
ketentuan yang diatur Perusahaan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 547
Page 550
548
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Budaya Perusahaan
Maybank Indonesia senantiasa menjalankan misi Humanising • Melakukan hal yang benar, memutuskan dengan nurani
Financial Services degan terus mengutamakan layanan terhadap yang jernih dan tanpa konflik kepentingan.
nasabah, menciptakan lingkungan kerja yang kondusif bagi 3. Compliance
karyawan sebagai aset terpenting Bank, serta mewujudkan • Memegang teguh dan memiliki kepatuhan yang
tanggung jawab terhadap masyarakat dan komunitas. Bank juga menyeluruh atas SOP, aturan regulator dan aturan lain
terus mengedepankan keseimbangan antara produktivitas kerja yang berlaku.
dan kehidupan personal karyawan (work-life balance) dalam • Menjunjung tinggi dan mematuhi Kode Etik dan Perilaku
rangka menginternalisasi budaya kerja yang positif. Maybank.
• Memastikan pelaporan dan penuntasan setiap isu, dan
Maybank Indonesia telah mencanangkan Perform, Comply, menemukan perbaikannya.
Accountable dan Leadership sebagai budaya kerja Bank, dengan • Menjadi agen pembangun budaya kepatuhan di
rincian sebagai berikut: lingkungan kerja.
1. Performance 4. Leadership
• Menetapkan target yang tinggi atas performa diri sendiri • Pribadi panutan yang menginspirasi
• Bekerja keras mencapai target yang telah ditetapkan • Dapat mengartikulasi dan menghidupi visi, nilai-nilai
• Memiliki standar kualitas yang tinggi “TIGER Values”, dan tujuan umum organisasi di antara
• Inovatif dan kreatif. timnya.
• Menjunjung tinggi inovasi, mempertanyakan dan • Berkontribusi terhadap tumbuh kembang orang lain.
memberi nilai tambah pada proses kerja untuk • Menghargai perbedaan opini dan ide yang
menjadikannya lebih singkat, baik, dan cepat. dikontribusikan oleh anggota tim.
• Memberikan performa tinggi yang berkesinambungan • Meninggalkan warisan yang positif bagi perusahaan dan
bagi kemajuan Maybank. tim yang dipimpinnya.
2. Accountability • Melangkah, mengambil keputusan, dan membentuk
• Bertanggung jawab atas setiap pekerjaan yang diterima prioritas tim untuk kebaikan Maybank Group.
• Menerima konsekuensi secara sportif terhadap
kegagalan maupun keberhasilan Dalam menjalankan Rencana Bisnis Bank, Maybank Indonesia
• Tidak mencari-cari alasan dan melemparkan kegagalan senantiasa menyelaraskan segala upaya pencapaian bisnis
pada pihak lain. dengan budaya atau nilai Perusahaan. Nilai Perusahaan
• Mengakui kesalahan dan segera menetapkan tindakan Bank fokus pada pengerahanan sumber daya manusia dalam
perbaikan. memberikan pelayanan yang lebih baik kepada nasabah maupun
• Menghargai komitmen dan menepati janji. meningkatkan efektivitas kinerja Bank. Adapun nilai Perusahaan
• Berani bertindak dalam melaporkan tindakan tidak etis yang disebut TIGER Values tersebut, sebagai berikut:
secara objektif.
TEAMWORK
Kami bekerja sama sebagai satu tim yang didasari nilai
saling menghargai dan rasa kebanggaan.
INTEGRITY
Kami jujur, profesional dan berlandaskan moral dalam
semua kegiatan usaha kami.
GROWTH
Kami memiliki keinginan yang kuat untuk melakukan
peningkatan dan pembaharuan secara konsisten.
EXCELLENCE & EFFICIENCY
Kami berkomitmen untuk menghasilkan kinerja yang
sempurna dan layanan prima.
RELATIONSHIP BUILDING
Kami secara berkesinambungan membangun hubungan
kerja sama jangka panjang yang saling menguntungkan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 551
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Transparansi Kondisi Keuangan dan
Non-Keuangan yang Belum Diungkap dalam
Laporan Lainnya
TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN Bank wajib menyampaikan Laporan Tahunan kepada Otoritas
Jasa Keuangan paling lambat 4 (empat) bulan setelah akhir tahun
Laporan Publikasi Tahunan buku. Laporan Tahunan wajib tersedia bagi pemegang saham
Laporan Publikasi Tahunan Bank adalah Laporan Tahunan pada saat pemanggilan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan
(Annual Report) yang menggambarkan kinerja Bank dalam kurun (RUPST).
waktu 1 (satu) tahun buku dan informasi lain yang diumumkan
kepada masyarakat dan disampaikan kepada Otoritas Jasa Laporan Tahunan wajib disampaikan kepada Otoritas Jasa
Keuangan secara tahunan. Laporan Tahunan juga merupakan Keuangan melalui sistem pelaporan Otoritas Jasa Keuangan dan
wujud pertanggungjawaban Direksi dan Dewan Komisaris dalam wajib diumumkan pada Situs web Bank pada tanggal yang sama
melakukan pengurusan dan pengawasan Bank dalam kurun dengan penyampaian Laporan Tahunan kepada Otoritas Jasa
waktu 1 (satu) tahun buku kepada Rapat Umum Pemegang Keuangan. Pengumuman laporan pada Situs web Bank wajib
Saham yang disusun berdasarkan ketentuan dalam Surat Edaran diunggah paling kurang untuk 5 (lima) tahun buku terakhir.
Otoritas Jasa Keuangan mengenai Bentuk dan Isi Laporan
Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik serta Surat Edaran Di samping itu, Bank juga menyusun Laporan Keberlanjutan
Otoritas Jasa Keuangan mengenai Transparansi dan Publikasi (Sustainability Report) yaitu laporan yang diumumkan kepada
Laporan Bank Umum Konvensional. masyarakat yang memuat kinerja ekonomi, keuangan, sosial,
dan lingkungan hidup suatu lembaga jasa keuangan, Emiten, dan
Isi dari Laporan Tahunan antara lain mencakup: Perusahaan Publik dalam menjalankan bisnis berkelanjutan.
a. Informasi Umum
b. Informasi Kinerja Keuangan Laporan Keberlanjutan merupakan bagian yang tidak terpisahkan
c. Informasi Eksposur Risiko dan Permodalan dari Laporan Tahunan namun dapat disajikan secara terpisah
d. Informasi Tata Kelola dengan Laporan Tahunan. Penyampaian Laporan Keberlanjutan
e. Laporan Keberlanjutan (dapat disajikan secara terpisah yang disajikan secara terpisah dengan Laporan Tahunan harus
dengan Laporan Tahunan) disampaikan bersamaan dengan penyampaian Laporan Tahunan.
f. Laporan Keuangan Tahunan
g. Informasi terkait dengan Kelompok Usaha Bank Alamat situs web Bank yang memuat Laporan Tahunan dan
h. Informasi tambahan bagi Bank yang merupakan Emiten dan/ Laporan Keberlanjutan dapat diakses pada:
atau Perusahaan Publik • Laporan Tahunan:
i. Pengungkapan lain sebagaimana diatur dalam Standar https://www.maybank.co.id/corporateinformation/
Akuntansi Keuangan InvestorRelation/annual-report
j. Informasi lain yang ditentukan oleh Otoritas Jasa Keuangan • Laporan Keberlanjutan:
https://www.maybank.co.id/corporateinformation/csr/
Laporan keuangan tahunan yang dimuat dalam Laporan Tahunan sustainibility-repots
wajib disusun untuk 1 (satu) tahun buku dan disajikan paling
sedikit dalam bentuk perbandingan dengan Laporan periode
pembanding sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di
Indonesia dan telah diaudit oleh Akuntan Publik. Opini Akuntan
Publik atas laporan keuangan wajib dikemukakan dalam Laporan
Tahunan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 549
Page 552
550
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Laporan Publikasi Triwulanan
LAPORAN PUBLIKASI TRIWULANAN LAPORAN PUBLIKASI BULANAN
Laporan Publikasi Triwulanan merupakan laporan untuk posisi Laporan Publikasi Bulanan meliputi laporan keuangan bulanan
akhir bulan Maret, bulan Juni, bulan September dan bulan yang terdiri atas:
Desember. Laporan Publikasi Triwulanan meliputi: a. Laporan Posisi Keuangan (Neraca).
a. Laporan keuangan. b. Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain.
b. Informasi kinerja keuangan. c. Laporan Komitmen dan Kontinjensi.
c. Informasi susunan dan komposisi pemegang saham, susunan
Direksi dan susunan Dewan Komisaris serta susunan Dewan Laporan Publikasi Bulanan yang meliputi laporan keuangan
Pengawas Syariah untuk Bank Umum Syariah. bulanan disajikan secara individual. Bank telah mengumumkan
d. Informasi lain yang ditentukan oleh Otoritas Jasa Keuangan. Laporan Publikasi Bulanan pada situs web Bank. Pengumuman
Laporan Publikasi Bulanan pada situs web Bank dilakukan paling
Laporan keuangan pada Laporan Publikasi Triwulanan disajikan lambat akhir bulan berikutnya setelah posisi akhir bulan laporan.
dalam bentuk: Bank wajib memelihara pengumuman Laporan Publikasi Bulanan
a. Laporan keuangan individual; dan pada situs web Bank paling kurang untuk 2 (dua) tahun Buku
b. Laporan keuangan konsolidasian. terakhir.
Laporan keuangan pada Laporan Publikasi Triwulanan wajib Bank menyampaikan Laporan Publikasi Bulanan secara online
disajikan paling sedikit dalam bentuk perbandingan dengan melalui sistem pelaporan Otoritas Jasa Keuangan (Apolo).
Laporan periode pembanding sesuai standar akuntansi keuangan. Penyampaian Laporan Publikasi Bulanan secara online melalui
Maybank Indonesia sebagai bagian dari suatu kelompok usaha, sistem pelaporan Otoritas Jasa Keuangan (Apolo) dilakukan sesuai
wajib menambahkan Laporan Publikasi Triwulanan dengan: tata cara, format, dan jangka waktu dalam ketentuan mengenai
a. Laporan keuangan konsolidasian Entitas Induk yang meliputi sistem pelaporan Otoritas Jasa Keuangan. Periode Laporan
laporan keuangan seluruh entitas dalam kelompok usaha di Publikasi Bulanan yang disampaikan adalah Januari, Februari,
bidang keuangan; atau April, Mei, Juli, Agustus, Oktober, dan November.
b. Laporan keuangan konsolidasian Entitas Induk yang meliputi
laporan keuangan seluruh entitas dalam kelompok usaha di TRANSPARANSI KONDISI
bidang keuangan dan non keuangan. NONKEUANGAN PERUSAHAAN
Bentuk transparansi Non-Keuangan Bank antara lain adalah:
Untuk memenuhi ketentuan publikasi, Maybank Indonesia 1. Informasi Tata Kelola Perusahaan, yang di antaranya adalah
mempublikasikan Laporan Keuangan posisi akhir bulan Maret, Laporan Tahunan Tata Kelola Perusahaan, Visi, Misi, Nilai
Juni dan September 2023 melalui situs website perusahaan dan Perusahaan, Komposisi dan Profil Dewan Komisaris dan
untuk posisi akhir Desember 2023 juga telah dipublikasikan Direksi, serta ketentuan internal terkait tata kelola mulai dari
melalui surat kabar Kontan. Laporan Keuangan Publikasi Anggaran Dasar hingga Piagam Komite-Komite yang juga
Triwulanan tersebut dan Laporan Keuangan Konsolidasian telah dipublikasikan melalui situs web Bank.
disampaikan kepada: 2. Informasi Produk dan Layanan Bank termasuk jaringan
a. OJK (Departemen Pengawasan Bank) kantornya dipublikasikan melalui Laporan Tahunan, leaflet,
b. OJK (Pengawas Pasar Modal) brosur atau bentuk tertulis lainnya disetiap kantor cabang
c. Bursa Efek Indonesia atau dalam bentuk informasi secara elektronis yang
disediakan pada situs web Bank, ataupun hotline service Bank
Selain itu, Laporan Keuangan Konsolidasian posisi akhir bulan agar nasabah, investor dan masyarakat luas dapat dengan
Desember 2022 telah disampaikan juga kepada Lembaga mudah mengakses informasi atas produk dan layanan Bank.
Penjamin Simpanan. Bank telah mengumumkan Laporan 3. Informasi Prosedur Penyampaian Pengaduan dan publikasi
Publikasi Triwulanan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. laporan yang disampaikan pada situs web Bank untuk
Laporan Publikasi Triwulanan juga telah diumumkan melalui situs pelaksanaan ketentuan perlindungan konsumen.
website perusahaan dan secara online melalui sistem pelaporan 4. Informasi mengenai transparansi struktur kepemilikan pada
Otoritas Jasa Keuangan (Apolo). Laporan Publikasi Triwulanan Laporan Tahunan dan situs web Bank.
ditandatangani paling sedikit oleh Presiden Direktur dan 1 (satu) 5. Informasi lainnya yang bertujuan untuk mendukung
orang anggota Direksi Bank yang membawahi fungsi akuntansi. keterbukaan informasi, edukasi keuangan dan layanan
kepada masyarakat.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 553
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait
dan Penyediaan Dana Besar
Per 31 Desember 2023, penyediaan dana kepada pihak terkait dengan Bank (related party) dan debitur inti sebagai berikut:
No Penyediaan Dana Debitur Nominal (Jutaan Rupiah)
1. Kepada Pihak Terkait 238 2.443.155
2. Kepada Debitur Inti :
- Individual 2 1.276.899
- Group 23 35.435.540
Penyediaan dana kepada pihak terkait dengan Bank (related party) dan kepada debitur inti dilakukan selaras dengan ketentuan Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) dan Penyediaan Dana Besar bagi Bank Umum, dan tidak
terdapat pelampauan maupun pelanggaran BMPK sepanjang tahun 2023.
Secara berkala, Bank menyampaikan laporan kepada Regulator meliputi:
• Laporan Bulanan Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar secara individu
• Laporan Triwulanan Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar secara konsolidasi dengan Perusahaan Anak
• Laporan Enam Bulanan Daftar Rincian Pihak Terkait dengan Bank
• Laporan Bulanan Debitur Inti Bank
Bank telah melakukan otomasi untuk pelaporan Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar baik individu Bank
maupun konsolidasi dengan perusahaan anak, serta penyediaan Dana kepada Debitur Inti. Bank juga telah memiliki kebijakan internal
mengenai pengelolaan penyediaan dana kepada Pihak Terkait maupun selain Pihak Terkait dengan Bank, serta menetapkan kebijakan
internal mengenai limit penyediaan dana, seperti di antaranya adalah penetapan limit internal penyediaan dana untuk debitur dan
obligor.
Adapun rincian Laporan Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dengan Bank (related party) untuk posisi per 31 Desember 2023, sebagai
berikut:
Total Saldo/pihak terkait
No Nama Perusahaan
(Jutaan Rupiah)
1 Malayan Banking Berhad
Tidak Dikecualikan dari BMPK 345.871
Dikecualikan dari BMPK 733.679
2 Maybank Sekuritas Indonesia
Tidak Dikecualikan dari BMPK 132.764
Dikecualikan dari BMPK 0
3 MOCS, Sdn Bhd 0
4 Sorak Financial Holding, Pte Ltd 0
5 Maybank Asset Management
Tidak Dikecualikan dari BMPK 165
Dikecualikan dari BMPK 0
6 Asuransi Etiqa Internasional Indonesia
Tidak Dikecualikan dari BMPK 0
Dikecualikan dari BMPK 124.065
7 Komisaris, Direksi, Pejabat Eksekutif dan hubungan karena keluarga
Tidak Dikecualikan dari BMPK 58.956
Dikecualikan dari BMPK 45.654
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 551
Page 554
552
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Total Saldo/pihak terkait
No Nama Perusahaan
(Jutaan Rupiah)
8 PT Maybank Indonesia Finance
Tidak Dikecualikan dari BMPK 65.018
Dikecualikan dari BMPK 0
9 PT Wahana Ottomitra Multiartha
Tidak Dikecualikan dari BMPK 332.375
Dikecualikan dari BMPK 0
10 Penyertaan Pada Perusahaan Anak:
PT Maybank Indonesia Finance 32.370
PT Wahana Ottomitra Multiartha 551.776
11 PT Lombok Saka
Tidak Dikecualikan dari BMPK 17.449
Dikecualikan dari BMPK 0
12 PT Bramanta Wana Parahita
Dikecualikan dari BMPK 3.013
Informasi Penyediaan Dana kepada 10 debitur/obligor terbesar (Large Exposure) sebagai berikut:
No Nama Debitur/Obligor Kolektibilitas Saldo (Jutaan Rupiah)
1 A 1 3.828.727
2 B 1 3.322.247
3 C 1 3.228.032
4 D 1 2.850.506
5 E 1 2.757.886
6 F 1 2.656.055
7 G 1 2.647.853
8 H 1 2.141.673
9 I 1 1.969.232
10 J 1 1.943.853
Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial
dan Politik
Berdasarkan kebijakan internal Bank serta Peraturan Direksi Dalam hal kegiatan sosial, Maybank Indonesia telah
terkait Standard Operating Procedure (SOP) CSR, Bank dan melaksanakan beberapa Program CSR yang memberi dampak
karyawan tidak boleh terlibat dalam kegiatan politik, termasuk positif kepada khalayak yang lebih luas untuk jangka panjang
memberikan dana untuk kepentingan politik. Selama tahun dan berkelanjutan. Pelaksanaan kegiatan sosial akan dilaporkan
2022, Bank tidak melakukan pemberian dana untuk kegiatan dalam bagian khusus tentang Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
politik. Kebijakan ini diterapkan guna menjaga independensi dan dalam Laporan Tahunan ini.
profesionalisme Bank dan karyawan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 555
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kebijakan Pengadaan
Barang dan Jasa
KEBIJAKAN AKTIVITAS TERKAIT KRITERIA DAN
Maybank Indonesia menetapkan kebijakan pengadaan barang SELEKSI REKANAN (PEMASOK)
dan jasa sebagai pedoman kerja bagi perusahaan dalam Pada tahun 2023, proses pemilihan calon rekanan telah dilakukan
merealisasikan pembelian barang/jasa yang dibutuhkan oleh dengan mengacu kepada ketentuan yang berlaku antara lain lolos
unit kerja guna mendukung operasional bank/pelayanan kepada SLIK checking, memperhatikan persyaratan legalitas, reputasi
nasabah. Barang/jasa tersebut harus memenuhi beberapa (track record), keberadaan (existence) dan kesiapan dari rekanan
aspek penting antara lain telah sesuai dengan standar mutu dalam menyediakan barang/jasa yang dibutuhkan oleh Maybank
yang ditetapkan (requirement), harga yang terbaik, mekanisme Indonesia.
penyerahan barang/jasa, mekanisme pembayaran tagihan dan
hal-hal lain sesuai yang disyaratkan oleh bank. Sesuai ketentuan yang berlaku, rekanan yang terpilih bekerja
sama dengan Bank Maybank Indonesia melalui proses tender,
Maybank Indonesia berkomitmen untuk menerapkan proses dipastikan telah terdaftar di Daftar Rekanan PT Bank Maybank
pengadaan barang/jasa secara transparan dan objektif sehingga Indonesia Tbk, dimana para rekanan tersebut sebelumnya telah
semua rekanan diperlakukan secara fair. Rekanan juga tidak lulus seleksi (scoring process) yang dilakukan oleh tim Vendor
diperkenankan mengikuti proses pengadaan barang secara tidak Relation Maybank Indonesia. Selain itu, rekanan tersebut wajib
wajar seperti memanipulasi, menyajikan fakta-fakta penting mematuhi Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku Maybank
secara keliru, maupun melakukan praktik-praktik curang lainnya. Indonesia yang telah ditandatangani serta bersikap profesional
dalam menyediakan barang/jasa ataupun melaksanakan
Bank mengapresiasi vendor yang telah berpartisipasi mengikuti kerja sama suatu proyek yang diberikan Maybank Indonesia.
proses tender sesuai dengan prosedur yang ditetapkan dan Dalam operasional pelayanan pemenuhan kebutuhan unit
juga terhadap vendor yang terpilih merealisasikan pengadaan kerja, Maybank Indonesia telah didukung dengan Procurement
barang/jasa yang dibutuhkan. Selama tahun 2023, peserta tender Management System (PMS) dan Vendor Relation Management
telah mengikuti/melihat secara langsung proses tender yang System (VRM) sehingga proses pengadaan barang/jasa serta
dilakukan secara transparan dan objektif dimana pelaksanaan proses pendaftaran vendor dapat direalisasikan secara efektif
tender dilakukan oleh tim tender yang kredibel dan pada akhir dan efisien.
proses tender, hasil tender telah diberitahukan kepada para
peserta tender yang mengikuti. Secara keseluruhan, kebijakan
ini juga merupakan perwujudan dari nilai-nilai GCG yakni TARIF
(Transparent, Accountable, Responsible, Independent, dan Fair).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 553
Page 556
554
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kebijakan Perlindungan kepada Nasabah
Kebijakan Perlindungan Pelanggan sangat berkaitan dengan Sejalan dengan hal tersebut, Maybank Indonesia juga berfokus
kebijakan pengelolaan pengaduan pelanggan, dimana di dalam berbagai desain aktivitas, program dan ketentuan untuk
Maybank Indonesia action tersebut dibuat selaras dengan meningkatkan perlindungan terhadap pelanggan atas simpanan
Misi Maybank yaitu “Humanising Financial Services”, dengan dan kerahasiaan data nasabah dengan terus berpedoman pada
tetap mengacu kepada regulasi Perlindungan Konsumen dan peraturan dan ketentuan yang berlaku.
Penanganan Pengaduan yang berlaku.
Maybank Indonesia mengimplementasi kan sistem teknologi
Bank juga menetapkan Service tagline “Serve with CARE, informasi yang dapat melindungi dan menjaga data seluruh
Winning Our Customers” yang menunjukkan tingkat komitmen nasabah serta kegiatan perlindungan lain terutama dalam hal
dari Top Down Management melalui fokus strategi peningkatan kontrol dan monitoring awareness dalam meminimalkan risiko
Customer Engagement melalui penambahan innovasi layanan yang berdampak terhadapan keamanan dan kenyamanan
terbaru di area Electronic Channels, pengembangan pelanggan sebagai mitra Kerja Maybank.
system “Relationship Management”, perbaikan/simplifikasi
proses layanan secara end to end serta peningkatan level of
communication dalam kampanye CARE (Customers Are Really
Everything) dan Customer Centric Culture, yang menjadi platform
dari proses transformasi dari “Customer Experience” di Maybank.
Komitmen ini merupakan wujud nyata perhatian Bank terhadap
pentingnya Customer Perceived Values bagi pertumbuhan bisnis
berkelanjutan di Maybank.
Kebijakan Antikorupsi
& Penerapan Strategi Anti-fraud
Bank memiliki Kebijakan Anti Suap dan Korupsi (Anti Bribery and Corruption/AB&C) yang selaras dengan aturan pendukung terkait,
antara lain ketentuan Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku, Strategic Procurement, dan ketentuan mengenai Penerapan Strategi Anti-
Fraud. Ruang lingkup Kebijakan Maybank Indonesia secara umum mengatur hal-hal sebagai berikut:
1. Pengelolaan risiko suap dan korupsi
2. Ketentuan mengenai pemberian dan penerimaan keuntungan atau hadiah dan jamuan bisnis
3. Hubungan usaha dengan Pemasok, Vendor, atau Perorangan Terkait/Pihak Ketiga lainnya
4. Kontribusi dalam kegiatan politik, penggalangan dana, dan amal
5. Pemantauan
6. Pencatatan dan dokumentasi
7. Whistleblowing
8. Pelatihan dan Awareness
Selain itu Maybank Indonesia juga terus mengoptimalkan adanya program-program yang efektif guna mendukung penerapan Kebijakan
Anti Suap dan Korupsi di lingkungan Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 557
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Perlindungan Hak Kreditur
Dalam rangka menerapkan perlindungan terhadap hak-hak Perlindungan terhadap hak-hak kreditur tertuang dalam
kreditur dan memastikan terpenuhinya hak-hak kreditur serta perjanjian yang disepakati oleh kedua belah pihak. Sebagai
senantiasa menjaga kepercayaan kreditur terhadap Bank, Bank bagian dari pelaksanaan dari hak-hak kreditur, Bank juga
menerapkan sistem keterbukaan informasi secara jujur dan senantiasa menjalankan kewajibannya sebagaimana yang
transparan serta memperlakukan persamaan (equal treatment) diperjanjikan dengan tepat waktu dan berupaya untuk
kepada seluruh kreditur tanpa adanya diskriminasi. menghindari keterlambatan maupun kelalaian yang berpotensi
menimbulkan kerugian kedua belah pihak.
Dengan keterbukaan informasi, seluruh kreditur maupun mitra
usaha Bank berhak memperoleh informasi yang relevan sesuai Dengan mengedepankan mitigasi risiko hukum terhadap Bank,
kebutuhannya sehingga masing-masing pihak dapat membuat Maybank Indonesia memastikan Perjanjian dengan kreditur
keputusan yang objektif atas dasar pertimbangan yang adil, dan mitra usahanya didasari oleh ketentuan undang-undang
wajar dan akurat. dan peraturan yang berlaku sehingga para pihak terhindar dari
hal-hal yang dapat melemahkan perjanjian tersebut, seperti
ketidakpatuhan terhadap ketentuan hukum yang berlaku dan
pengikatan jaminan yang tidak sempurna.
Kebijakan Pembagian Dividen
Uraian Kebijakan Pembagian Dividen Beserta Jumlah Peraturan Direksi ini berisi petunjuk pelaksanaan aktivitas bagi
Dividen yang Dibagikan (3 tahun) unit-unit kerja yang terkait dengan Pembagian Dividen Bank
Dividen merupakan salah satu bentuk pembagian keuntungan kepada Pemegang Saham, sehingga diharapkan pelaksanaan
perusahaan kepada pemegang saham atas laba bersih yang aktivitas tersebut dapat dilakukan dengan lebih efektif,
diperoleh pada tahun buku yang bersangkutan (setelah dikurangi akuntabel, terorganisir dan tepat waktu, dengan mematuhi
penyisihan untuk cadangan) dan hanya boleh dibagikan apabila ketentuan yang berlaku.
perusahaan mempunyai saldo laba yang positif, yaitu laba
bersih perusahaan pada tahun buku yang bersangkutan setelah Peraturan Direksi No. PER.DIR.2024.001/DIR COMPLIANCE
dikurangi akumulasi kerugian perusahaan dari tahun-tahun buku tentang “Pedoman Proses dan Mekanisme Pembayaran Dividen
sebelumnya. Perseroan kepada Pemegang Saham” telah dikomunikasian
kepada Pemegang Saham dan tersedia pada situs web Bank.
Bank membagikan Dividen berdasarkan ketentuan peraturan
yang berlaku di Indonesia, khususnya ketentuan terkait pasar Dividen Tahun Buku 2021
modal, bursa efek, ketentuan perpajakan maupun ketentuan Sesuai keputusan RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada
perbankan, dan harus disetujui oleh pemegang saham dalam tanggal 25 Maret 2022, Bank telah melakukan pembagian
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). dividen untuk Tahun Buku 2021. Dari laba bersih Bank Tahun
Buku 2021 sebesar Rp1.644.969.584.617,-, sebesar Rp6,47496,-
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik (enam rupiah koma empat tujuh empat sembilan enam sen) per
Indonesia Nomor 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola saham atau 30% dari laba bersih dengan total maksimal sebesar
bagi Bank Umum dan dalam rangka meningkatkan pengelolaan Rp493.490.875.385,- dibagikan sebagai dividen kepada pemegang
hak Pemegang Saham dalam pelaksanaan Pembagian Dividen, saham.
Bank telah memiliki Kebijakan Internal mengenai Pembagian
Dividen, yang tertuang di dalam Peraturan Direksi No. PER.
DIR.2024.001/DIR COMPLIANCE tentang “Pedoman Proses dan
Mekanisme Pembayaran Dividen Perseroan kepada Pemegang
Saham”, sehingga Pembagian Dividen Bank kepada Pemegang
Saham dapat dilaksanakan sesuai dengan peraturan perundang-
undangan yang berlaku dan berpedoman pada Tata Kelola yang
baik bagi Bank, dengan tetap memperhatikan kepentingan Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 555
Page 558
556
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Dividen Tahun Buku 2022
Sesuai keputusan RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada tanggal 31 Maret 2023, Bank telah melakukan pembagian dividen untuk
Tahun Buku 2022. Dari laba bersih Bank Tahun Buku 2022 sebesar Rp1.471.070.391.742,-, sebesar Rp7,72061,- (tujuh rupiah koma tujuh
dua nol enam satu sen) per saham atau 40% dari laba bersih dengan total maksimal sebesar Rp588.428.156.697,- dibagikan sebagai
dividen kepada pemegang saham.
Dividen Tahun Buku 2023
Keputusan penetapan pembagian dividen dari laba bersih Bank Tahun Buku 2023 akan disampaikan dalam RUPS Tahunan 2024.
Uraian Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan (ESOP/MSOP)
Di tahun 2023, Bank tidak memiliki Program Kepemilikan saham bagi karyawan dan/atau Manajemen Bank.
Kebijakan Benturan Kepentingan-
Conflict of Interest (termasuk Insider Trading)
Dalam rangka mewujudkan visi dan misi perusahaan, menjaga Bank telah memiliki Kebijakan Benturan Kepentingan yang
dan mempertahankan kepercayaan masyarakat dan nasabah, bertujuan untuk menetapkan aturan, mengidentifikasi,
Bank menyusun kebijakan Benturan Kepentingan yang harus mengurangi dan mengelola adanya potensi benturan
dijalani oleh seluruh stakeholders yang ada dalam Bank. kepentingan yang mungkin timbul akibat dari pelaksanaan
Mengingat hal tersebut diatas, maka segala usaha/aktivitas di kegiatan oleh unit bisnis Bank. Kebijakan ini menegaskan kembali
luar kepentingan Bank dan merupakan kepentingan pribadi dari larangan penggunaan Informasi Orang Dalam (Insider Trading)
karyawan maupun pihak lain yang terkait perlu memperhatikan dalam transaksi pribadi yang dilakukan oleh karyawan dan/atau
peraturan perundang-undangan yang berlaku, kebijakan internal, manajemen.
standar etika dan kepentingan perusahaan untuk menghindari
terjadinya benturan kepentingan yang berpotensi atau secara Dalam tiga tahun terakhir tidak ada dugaan insider trading
nyata dapat merugikan dan mengganggu reputasi Bank. yang melibatkan Direksi/Komisaris, manajemen dan karyawan
Maybank Indonesia.
Setiap karyawan maupun manajamen melaksanakan tugas dan
tanggung jawabnya dengan jujur, selama bekerja di perusahaan
harus terbebas dari segala kepentingan di luar kepentingan
Bank yang jelas-jelas dapat berpengaruh kurang baik terhadap
pelaksanaan tugas dan kewajibannya di perusahaan. Dalam hal
terjadi potensi yang menimbulkan benturan kepentingan dalam
melakukan transaksi/hubungan bisnis/investasi, setiap karyawan
dan manajemen wajib memberitahukan atau mendeklarasikan
kepada perusahaan melalui atasan langsung/Pimpinan Unit Kerja
sesuai ketentuan yang berlaku.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 559
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan
Kepentingan sesuai Peraturan Otoritas Jasa
Keuangan No. 42/POJK.04/2020 tentang
“Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan
Kepentingan”
Transaksi Afiliasi di Maybank Indonesia telah dijalankan sesuai dengan ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/
POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan (“POJK 42”), termasuk dengan menerapkan prinsip
“arms’ length” dan melakukan prosedur untuk memastikan transaksi afiliasi telah sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku umum dan
memenuhi prinsip transaksi yang wajar. Maybank Indonesia memiliki ketentuan internal yang mengatur mengenai Transaksi Afiliasi dan
Transaksi Benturan Kepentingan, sejalan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku, kebutuhan pasar serta praktik terbaik
pasar modal pada saat ini.
Selama tahun 2023, terdapat Transaksi Afiliasi yang memenuhi POJK 42 yang dilaksanakan oleh Maybank Indonesia.
Sesuai POJK 42, Transaksi Afiliasi tidak seluruhnya wajib dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) dan Bursa Efek Indonesia
(“BEI”) apabila tidak memenuhi kriteria yang wajib dilaporkan kepada OJK dan BEI.
Transaksi dengan Pihak Afiliasi yang dilaporkan kepada OJK dan BEI, disajikan dalam tabel berikut:
Sifat Hubungan Afiliasi dengan
No. Pihak Afiliasi Obyek Transaksi Afiliasi
Maybank Indonesia
1 Malayan Banking Berhad (“MBB”) Hubungan Afiliasi antara Maybank Obyek Transaksi Afiliasi adalah Transaksi pemberian layanan
Indonesia dan MBB didasarkan pada Monitoring Alert dan dukungan Sistem Communication
hubungan antara perusahaan dan Surveilance dari MBB kepada Maybank Indonesia.
pemegang saham utama.
MBB adalah Pemegang Saham Utama dari
Maybank Indonesia.
2 Malayan Banking Berhad (“MBB”) Hubungan Afiliasi antara Maybank Obyek Transaksi Afiliasi adalah pembayaran reimbursement
Indonesia dan MBB didasarkan pada Biaya Annual License Maintenance Aplikasi TeamMate dari
hubungan antara perusahaan dan Maybank Indonesia kepada MBB.
pemegang saham utama.
MBB adalah Pemegang Saham Utama dari Besaran Biaya Annual License Maintenance Aplikasi TeamMate
Maybank Indonesia. yang menjadi kewajiban Maybank Indonesia telah dibayarkan
oleh MBB kepada Commerce Clearing House (CCH, Malaysia)
Sdn. Bhd.. Maybank Indonesia kemudian berkewajiban untuk
melakukan pembayaran reimbursement Biaya Annual License
Maintenance Aplikasi TeamMate kepada MBB.
3 Malayan Banking Berhad (“MBB”) Hubungan Afiliasi antara Maybank Obyek Transaksi Afiliasi adalah pembayaran reimbursement
Indonesia dan MBB didasarkan pada Biaya LinkedIn Premium untuk Talent Enterprise Programme
hubungan antara perusahaan dan dari Maybank Indonesia kepada MBB.
pemegang saham utama.
MBB adalah Pemegang Saham Utama dari Besaran Biaya LinkedIn Premium untuk Talent Enterprise
Maybank Indonesia. Programme yang menjadi kewajiban Maybank Indonesia
telah dibayarkan oleh MBB kepada LinkedIn Singapore.
Maybank Indonesia kemudian berkewajiban untuk melakukan
pembayaran reimbursement Biaya LinkedIn Premium untuk
Talent Enterprise Programme kepada MBB.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 557
Page 560
558
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Sifat Hubungan Afiliasi dengan
No. Pihak Afiliasi Obyek Transaksi Afiliasi
Maybank Indonesia
4 Malayan Banking Berhad (“MBB”) Hubungan Afiliasi antara Maybank Obyek Transaksi adalah pembayaran reimbursement Premi
Indonesia dan MBB didasarkan pada Asuransi Etiqa – Bankers Comprehensive Crime and Civil
hubungan antara perusahaan dan Liability (BCPI) & Cyber Insurance (“Asuransi”) dari Maybank
pemegang saham utama. Indonesia kepada Malayan Banking Berhad.
MBB adalah Pemegang Saham Utama dari Pemegang Polis Asuransi ini adalah Malayan Banking Berhad.
Maybank Indonesia. Entitas yang diasuransikan dalam Polis Asuransi ini adalah
MBB dan seluruh anak Perusahaan MBB, sehingga Maybank
Indonesia termasuk salah satu entitas yang diasuransikan
dalam Polis Asuransi ini.
Besaran Premi Asuransi yang menjadi kewajiban Maybank
Indonesia telah dibayarkan oleh MBB kepada Etiqa. Maybank
Indonesia kemudian berkewajiban untuk melakukan
pembayaran reimbursement Premi Asuransi kepada MBB.
5 PT Maybank Asset Management Hubungan Afiliasi antara Maybank Obyek Transaksi adalah ruangan seluas ± 621,18 m² milik
(“MAM”) Indonesia dan MAM didasarkan pada PT Senayan Trikarya Sempana yang terletak di Gedung
hubungan antara 2 (dua) perusahaan Sentral Senayan III lantai MZ, Jalan Asia Afrika No.8, Gelora
yang dikendalikan secara tidak langsung Bung Karno, Jakarta Pusat (“Ruang Sewa”).
oleh pihak yang sama. Pemegang Saham
Utama dari MAM dan Maybank Indonesia Maybank Indonesia adalah Pemegang Hak Sewa atas Ruang
adalah Malayan Banking Berhad. Sewa yang dimiliki dan dikelola oleh PT Senayan Trikarya
Sempana dan Maybank Indonesia mengalihkan sebagian
hak sewa atas Ruang Sewa kepada MAM selaku Penerima
Pengalihan Hak Sewa dalam Transaksi ini.
6 PT Maybank Sekuritas Indonesia Hubungan Afiliasi antara Maybank Obyek Transaksi adalah ruangan seluas ± 1.864,22 m² milik
(“MSI”) Indonesia dan MSI didasarkan pada PT Senayan Trikarya Sempana yang terletak di Gedung
hubungan antara 2 (dua) perusahaan Sentral Senayan III lantai 22, Jalan Asia Afrika No.8, Gelora
yang dikendalikan secara tidak langsung Bung Karno, Jakarta Pusat (“Ruang Sewa”).
oleh pihak yang sama. Pemegang Saham
Utama dari MSI dan Maybank Indonesia Maybank Indonesia adalah Pemegang Hak Sewa atas Ruang
adalah Malayan Banking Berhad. Sewa yang dimiliki dan dikelola oleh PT Senayan Trikarya
Sempana dan Maybank Indonesia mengalihkan sebagian
hak sewa atas Ruang Sewa kepada MSI selaku Penerima
Pengalihan Hak Sewa dalam Transaksi ini.
7 Maybank Shared Services, Sdn. Hubungan Afiliasi antara Maybank Obyek Transaksi adalah pembayaran reimbursement Biaya
Bhd. (“MSS”) Indonesia dan MSS didasarkan pada pemeliharaan dan lisensi aplikasi Kondor+ dari Maybank
hubungan antara dua Perusahaan yang Indonesia kepada Maybank Shared Services, Sdn. Bhd.
dikendalikan, baik langsung maupun tidak
langsung oleh pihak yang sama. Besaran Biaya pemeliharaan dan lisensi aplikasi Kondor+
MSS merupakan Perusahaan terafiliasi yang menjadi kewajiban Maybank Indonesia telah dibayarkan
dengan Maybank Indonesia, karena MSS oleh MSS kepada Finastra. Maybank Indonesia kemudian
dan Maybank Indonesia dikendalikan, baik berkewajiban untuk melakukan pembayaran reimbursement
langsung maupun tidak langsung oleh Biaya pemeliharaan dan lisensi aplikasi Kondor+ kepada MSS.
pihak yang sama, yaitu Malayan Banking
Berhad.
Seluruh Transaksi Afiliasi yang dilaksanakan oleh Maybank Indonesia sepanjang tahun 2023 tidak mengandung Benturan Kepentingan
sebagaimana yang dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/POJK.04/2020 tentang “Transaksi Afiliasi dan Transaksi
Benturan Kepentingan”.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 561
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Praktik
Bad Corporate Governance
No Uraian Tahun 2023
1 Adanya laporan sebagai perusahaan yang mencemari lingkungan Nihil
2 Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak, anggota direksi dan/atau anggota dewan Nihil
komisaris yang sedang menjabat tidak diungkapkan dalam Laporan Tahunan
3 Ketidakpatuhan dalam pemenuhan kewajiban perpajakan Nihil
4 Ketidaksesuaian penyajian laporan tahunan dan laporan keuangan dengan peraturan yang berlaku dan PSAK Nihil
5 Kasus terkait buruh dan karyawan Nihil
6 Tidak terdapat pengungkapan segmen operasi pada perusahaan listed Nihil
7 Terdapat ketidaksesuaian antara Laporan Tahunan hardcopy dengan softcopy Nihil
Rencana Strategis Bank
Maybank Indonesia telah menguraikan rencana strategis Bank dalam bab Analisis dan Pembahasan Manajemen sub bab Prospek Usaha.
Dalam sub bab tersebut, Maybank Indonesia mendeskripsikan prospek usaha Bank dikaitkan dengan kondisi industri, ekonomi secara
umum dan pasar internasional didukung dengan data kuantitatif yang berasal dari sumber yang layak dipercaya. Lebih lanjut, dalam sub
bab tersebut, Maybank Indonesia juga telah menguraikan rencana, strategi dan kebijakan yang akan ditempuh Bank di masa yang akan
datang.
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah serta
Remunerasi Variabel yang Diterima Pegawai
Rasio Gaji Pegawai
Besarnya Rasio
Jenis Rasio
2022 2023
Rasio gaji karyawan yang tertinggi dan terendah 46,41 47,14
Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah 3,06 3,06
Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah 1,27 1,27
Rasio gaji Direksi tertinggi dan karyawan tertinggi 3,34 3,29
Remunerasi yang Bersifat Variabel bagi Karyawan Tahun 2023
Jumlah diterima dalam 1 tahun
Remunerasi yang bersifat variabel Karyawan
Orang Rp (Juta)
Total 6.355 198.354,05
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 559
Page 562
560
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Penerapan Pedoman Tata Kelola
Perusahaan Terbuka OJK
Selaras dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan
Terbuka dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka,
Maybank Indonesia menerapkan 5 (lima) aspek dan 8 (delapan) prinsip Tata Kelola Perusahaan yang baik serta 25 (dua puluh lima)
rekomendasi. Maybank Indonesia telah menerapkan aspek dan prinsip Tata Kelola tersebut dengan menggunakan pendekatan “comply
or explain”. Secara umum, Maybank Indonesia telah memenuhi (Comply) rekomendasi-rekomendasi tersebut dengan rincian sebagai
berikut:
Aspek Prinsip Rekomendasi Pelaksanaan
1. Hubungan Perusahaan Prinsip 1: a.1. Perusahaan terbuka memiliki cara Terpenuhi (Comply).
Terbuka dengan Meningkatkan Nilai atau prosedur teknis pengumpulan
Pemegang Saham Dalam Penyelenggaraan Rapat suara (voting) baik secara Bank telah memenuhi rekomendasi ini.
Menjamin Hak-Hak Umum Pemegang Saham terbuka maupun tertutup yang
Tata cara mengenai pengambilan suara
Pemegang Saham (RUPS) mengedepankan independensi dan
(voting) telah diatur di dalam Anggaran Dasar Bank.
kepentingan pemegang saham
Dalam pelaksanaan setiap Rapat
Umum Pemegang Saham, mekanisme
pengambilan suara merupakan bagian
dari tata tertib rapat yang diinformasikan kepada
para pemegang saham melalui pengumuman
di website Perseroan dan dibacakan awal Rapat
Umum Pemegang Saham.
a.2 Seluruh anggota Direksi dan anggota Terpenuhi (Comply).
Dewan Komisaris perusahaan terbuka
hadir dalam RUPS tahunan Bank telah memenuhi rekomendasi ini
Semua anggota Direksi dan Dewan
Komisaris menghadiri RUPST 2023.
a.3 Ringkasan risalah RUPS tersedia Terpenuhi (Comply).
dalam situs web perusahaan terbuka
paling sedikit selama 1 (satu) tahun Ringkasan Risalah RUPS selama tahun 2023, baik
dalam Bahasa Indonesia maupun Bahasa Inggris
telah diumumkan paling lambat 1 (satu) hari
kerja setelah pelaksanaan RUPS yang diunggah
pada Situs Web Maybank Indonesia, OJK, eAsy
KSEI dan Sistem Pelaporan Elektronik BEI. Situs
Web Maybank Indonesia, menyajikan informasi
terkait pelaksanaan RUPS, termasuk Ringkasan
Risalah RUPS dalam 5 (lima) tahun terakhir.
Maybank Indonesia juga menampilkan ringkasan
risalah RUPS dalam Bahasa Indonesia dan Bahasa
Inggris yang diunggah 1 (satu) hari kerja setelah
pelaksanaan RUPS pada situs web Maybank
Indonesia.
Prinsip 2: 2.1 Perusahaan terbuka memiliki suatu Terpenuhi (Comply).
Meningkatkan Kualitas kebijakan komunikasi dengan
Komunikasi Perusahaan pemegang saham atau investor. Bank telah menyusun suatu kebijakan
Terbuka dengan komunikasi dengan pemegang saham dan
Pemegang Saham atau investor sebagaimana direkomendasikan.
Investor
2.2 Perusahaan Terbuka mengungkapkan kebijakan Terpenuhi (Comply).
komunikasi perusahaan terbuka dengan
pemegang saham atau investor dalam situs Bank telah memenuhi rekomendasi ini. kebijakan
web. komunikasi Maybank Indonesia dengan pemegang
saham atau investor dalam situs web Maybank
Indonesia
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 563
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Aspek Prinsip Rekomendasi Pelaksanaan
2. Fungsi dan Peran Dewan Prinsip 3: 3.1 Penentuan jumlah anggota Dewan Terpenuhi (Comply).
Komisaris Memperkuat Komisaris mempertimbangkan
Keanggotaan dan kondisi perusahaan terbuka Keanggotaan dan Komposisi Dewan Komisaris
Komposisi Dewan Maybank Indonesia telah memenuhi ketentuan
Komisaris Pasal 20 POJK No. 33/POJK.04/2014 tentang
Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau
Perusahaan Publik, yaitu jumlah anggota Dewan
Komisaris lebih dari 2 (dua) orang. Jumlah
anggota Dewan Komisaris Maybank Indonesia
berjumlah 8 (delapan) orang yang terdiri dari
4 (empat) orang Komisaris Independen dan 4
(empat) orang Komisaris Non Independen. Selain
mempertimbangkan ketentuan dalam peraturan
terkat, dalam hal penentuan jumlah anggota
Dewan Komisaris, Bank juga mempertimbangkan
kondisi Bank.
3.2 Penentuan komposisi anggota Terpenuhi (Comply).
Dewan Komisaris memperhatikan
keberagaman keahlian, pengetahuan, Penentuan komposisi anggota Dewan Komisaris
dan pengalaman yang dibutuhkan Bank memperhatikan keberagaman keahlian,
pengetahuan dan pengalaman sesuai dengan
kebutuhan dan rencana strategi Bank. Pemenuhan
rekomendasi ini mengacu kepada peraturan yang
berlaku.
Prinsip 4: 4.1 Dewan Komisaris mempunyai Terpenuhi (Comply).
Memperkuat kebijakan penilaian sendiri (self-
Keanggotaan dan assessment) untuk menilai kinerja Bank mempunyai kebijakan untuk penilaian
Komposisi Dewan Dewan Komisaris sendiri (self-assessment) dan penilaian sejawat
Komisaris (peer-assessment) terhadap kinerja Dewan
Komisaris melalui kerangka Board of Commissioner
(“BOC”) and BOC Committees Effectiveness
Evaluation (“BEE”), sehingga Bank telah memenuhi
rekomendasi ini.
4.2 Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) Terpenuhi (Comply).
untuk menilai kinerja
Dewan komisaris, diungkapkan Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) dan
Melalui laporan tahunan perusahaan penilaian sejawat (peer-assessment) untuk menilai
Terbuka kinerja Dewan Komisaris dan Komite Dewan
Komisaris diungkapkan dalam Laporan Tahunan
Buku 2023.
4.3 Dewan Komisaris mempunyai Terpenuhi (Comply).
kebijakan terkait pengunduran diri
anggota Dewan Komisaris apabila Kebijakan terkait pengunduran diri bagi anggota
terlibat dalam kejahatan keuangan Dewan Komisaris Maybank Indonesia diatur dalam
Anggaran Dasar. Pada pasal 18 ayat (7) huruf e
Anggaran Dasar Maybank Indonesia menyebutkan
bahwa masa jabatan Dewan Komisaris berakhir
salah satunya apabila tidak lagi memenuhi
persyaratan perundang-undangan yang berlaku.
4.4 Dewan Komisaris atau komite yang Terpenuhi (Comply).
menjalankan fungsi nominasi dan remunerasi
menyusun kebijakan suksesi dalam proses Bank memiliki Komite Nominasi dan Remunerasi
nominasi anggota Direksi yang telah menyusun kebijakan dalam proses
nominasi dan perencanaan suksesi anggota Direksi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 561
Page 564
562
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Aspek Prinsip Rekomendasi Pelaksanaan
3. Fungsi dan Peran Direksi Prinsip 5: 5.1 Penentuan jumlah anggota Direksi Terpenuhi (Comply).
Memperkuat mempertimbangkan kondisi
Keanggotaan dan perusahaan terbuka serta efektivitas Komposisi Direksi Maybank Indonesia telah
Komposisi Direksi dalam pengambilan keputusan memenuhi ketentuan Pasal 20 POJK 33/
POJK.04/2014 tentang Direksi dan Dewan
Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik, yaitu
Direksi Emiten atau Perusahaan Publik paling
kurang terdiri dari 2 (dua) orang anggota Direksi.
Adapun jumlah Direksi Maybank Indonesia pada
posisi per 31 Desember 2023 adalah 9 (sembilan)
orang dan dalam penentuannya telah didasarkan
pada kebutuhan strategi Maybank Indonesia.
Efektivitas dalam pengambilan keputusan Direksi
diatur dalam Anggaran Dasar Maybank Indonesia.
Anggaran Dasar yang dimaksud dapat diakses di
website resmi Maybank Indonesia.
5.2 Penentuan komposisi anggota Terpenuhi (Comply).
Direksi memperhatikan,
keberagaman keahlian, pengetahuan, Penentuan komposisi anggota Direksi Maybank
dan pengalaman yang dibutuhkan Indonesia memperhatikan keberagaman keahlian,
pengetahuan, latar belakang pendidikan,
dan pengalaman yang dibutuhkan Bank dan
pemenuhan rekomendasi ini, Maybank Indonesia
juga mengacu pada peraturan yang berlaku.
5.3 Anggota Direksi yang membawahi Terpenuhi (Comply).
bidang akuntansi atau keuangan
memiliki keahlian dan/atau pengetahuan di Ibu Thilagavathy Nadason - Direktur Keuangan
bidang akuntansi Maybank Indonesia memiliki keahlian dan
pengetahuan yang baik di bidang akuntansi
sebagaimana dalam latar belakang pendidikan dan
pengalaman beliau yang tercantum dalam Profil
Direksi pada laporan tahunan ini.
Prinsip 6: 6.1 Direksi mempunyai kebijakan Terpenuhi (Comply).
Meningkatkan Kualitas penilaian sendiri (self-assessment)
Pelaksanaan Tugas dan untuk menilai kinerja Direksi Mekanisme penilaian kinerja Direksi
Tanggung Jawab Direksi dilakukan melalui perbandingan antara
target dan pencapaian Bank secara aktual,
sesuai dengan bidang tanggung jawab
masing-masing anggota Direksi sesuai
dengan Balance Scorecard yang telah
ditetapkan.
6.2 Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) Terpenuhi (Comply).
untuk menilai kinerja
Direksi diungkapkan melalui laporan Kebijakan penilaian sendiri (self-assessment) untuk
tahunan perusahaan terbuka menilai kinerja Direksi telah diungkapkan dalam
Laporan Tahunan Buku 2023.
6.3 Direksi mempunyai kebijakan terkait Terpenuhi (Comply).
pengunduran diri anggota Direksi
apabila terlibat dalam kejahatan Kebijakan terkait pengunduran diri bagi anggota
keuangan Direksi Maybank Indonesia diatur dalam Anggaran
Dasar. Pada pasal 15 ayat (10) huruf e Anggaran
Dasar Maybank Indonesia menyebutkan bahwa
masa jabatan Direksi berakhir salah satunya apabila
tidak lagi memenuhi persyaratan perundang-
undangan yang berlaku.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 565
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Aspek Prinsip Rekomendasi Pelaksanaan
4. Partisipasi Pemangku Prinsip 7: 7.1 Perusahaan terbuka memiliki Terpenuhi (Comply).
Kepentingan Meningkatkan Aspek kebijakan untuk mencegah terjadinya
Tata Kelola Perusahaan insider trading. Bank telah memiliki kebijakan Kode
melalui Partisipasi Etik dan Pedoman Tingkah Laku yang
Pemangku Kepentingan melarang adanya insider trading.
7.2 Perusahaan terbuka memiliki Terpenuhi (Comply).
kebijakan antikorupsi dan anti-fraud
Maybank Indonesia memiliki kebijakan dan
prosedur Anti Suap dan Korupsi (Anti-Bribery and
Corruption). Adapun pelaksanaan atas kerangka
Kerja Anti-Bribery and Corruption dideskripsikan
dalam Laporan Tahunan ini.
7.3 Perusahaan terbuka memiliki Terpenuhi (Comply).
kebijakan tentang seleksi dan
peningkatan kemampuan pemasok Bank memiliki kebijakan tentang seleksi dan
atau vendor peningkatan kemampuan pemasok atau vendor
sehingga Bank telah memenuhi rekomendasi ini.
7.4 Perusahaan terbuka memiliki Terpenuhi (Comply).
kebijakan tentang pemenuhan hak-
hak kreditur. Dalam rangka melindungi hak-hak kreditur,
Bank menerapkan sistem keterbukaan informasi
secara jujur dan transparan serta memperlakukan
persamaan (equal treatment) kepada seluruh
kreditur tanpa adanya diskriminasi.
Dengan keterbukaan informasi, seluruh kreditur
maupun mitra usaha berhak memperoleh informasi
yang relevan sesuai kebutuhannya sehingga
masing-masing pihak dapat membuat keputusan
yang objektif atas dasar pertimbangan yang adil,
wajar dan akurat.
Perlindungan terhadap hak-hak kreditur tertuang
dalam perjanjian yang disepakati oleh kedua belah
pihak. Sebagai bagian dari pelaksanaan dari hak-
hak kreditur, Bank juga senantiasa menjalankan
kewajibannya sebagaimana yang diperjanjikan
dengan tepat waktu dan berupaya untuk
menghindari keterlambatan maupun kelalaian yang
berpotensi menimbulkan kerugian kedua belah
pihak.
7.5 Perusahaan terbuka memiliki Terpenuhi (Comply).
kebijakan sistem whistleblowing
Bank telah memiliki kebijakan sistem
whistleblowing yang mana informasi dapat
diakses dalam situs web Maybank Indonesia.
Selain itu, Dewan Komisaris Maybank Indonesia
juga telah membentuk Komite Whistleblowing
Governance dalam rangka mendukung fungsi
pengawasan Dewan Komisaris dalam hal tata
kelola whistleblowing di Maybank Indonesia.
Adapun pelaksanaan kebijakan whistleblowing
dan pelaksanaan tugas Komite Whistleblowing
Governance diungkapkan di dalam laporan
tahunan ini.
7.6 Perusahaan memiliki kebijakan Terpenuhi (Comply).
pemberian insentif jangka panjang
kepada Direksi dan karyawan Dalam hal pemberian insentif jangka panjang
kepada Komisaris dan Direksi, Maybank Indonesia
mengacu pada POJK No. 45/ POJK.03/2015
tentang Penerapan Tata Kelola dalam Pemberian
Remunerasi Bagi Bank Umum.
5. Informasi Prinsip 8: 8.1 Perusahaan terbuka memanfaatkan Terpenuhi (Comply).
Meningkatkan penggunaan teknologi informasi
Pelaksanaan secara lebih luas selain situs web Maybank Indonesia memiliki situs web sebagai
Keterbukaan Informasi sebagai media keterbukaan informasi. media keterbukaan informasi sehingga Bank telah
memenuhi rekomendasi ini.
8.2 Laporan tahunan perusahaan Terpenuhi (Comply).
terbuka mengungkapkan pemilik
manfaat akhir dalam kepemilikan Sebagaimana dalam Laporan Tahunan ini, Bank
saham perusahaan terbuka paling mengungkapkan pemilik manfaat telah memenuhi
sedikit 5% (lima persen), selain rekomendasi ini dengan mengungkapkan struktur
pengungkapan pemilik manfaat pemegang saham utama dan pengendali
akhir dalam kepemilikan saham Sebagaimana pada Laporan tahunan ini.
perusahaan terbuka melalui
pemegang saham utama dan
pengendali.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 563
Page 566
564
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Pedoman Umum Governansi
Korporat Indonesia (PUGKI)
Pedoman Umum Governansi Korporat Indonesia (PUGKI) 2021 yang menjadi pedoman untuk praktik governansi korporat berstandar
global. Pedoman tersebut direkomendasikan terutama bagi korporasi yang terdaftar di pasar modal dan mengelola dana masyarakat,
termasuk Maybank Indonesia.
PUGKI 2021 terdiri dari delapan prinsip yang dibagi dalam tiga kelompok prinsip:
(1) Kelompok prinsip pertama yang mengatur fungsi pengurusan dan pengawasan korporasi, yaitu Direksi dan Dewan Komisaris,
disajikan dalam prinsip 1 sampai dengan 3;
(2) Kelompok prinsip kedua yang mengatur proses dan keluaran yang dihasilkan oleh Direksi dan Dewan Komisaris, disajikan dalam
prinsip 4 sampai dengan 6; dan
(3) Kelompok prinsip ketiga yang mengatur pemilik sumber daya, yang terutama akan menerima manfaat dari pelaksanaan governansi
korporat, disajikan dalam prinsip 7 dan 8.
Maybank Indonesia mengimplementasikan prinsip dan rekomendasi PUGKI 2021 berdasarkan pendekatan “comply or explain” dengan
rincian penerapannya, sebagai berikut:
Prinsip Rekomendasi Implementasi di Maybank Indonesia
Prinsip 1: 1.1 Peran dan 1.1.1 Untuk mencapai penciptaan nilai yang berkelanjutan, Terpenuhi (comply)
Peran dan Tanggung Direksi menjalankan peran kepemimpinannya dan
Tanggung Jawab Jawab Direksi berupaya mencapai hasil governansi sebagai berikut: Direksi mewujudkan standar etika bisnis yang tinggi dan
Direksi dan Dewan a. berdaya saing dan berfokus ke kinerja jangka memastikan pelaksanaan kode etik yang melahirkan budaya
Komisaris panjang; korporasi yang berintegritas. Hal ini dilakukan salah satunya
b. beretika dan bertanggung jawab dalam dengan menerapkan budaya kerja TIGER. Direksi telah
menjalankan bisnis; menjadikan optimalisasi penerapan teknologi informasi
c. berkontribusi positif terhadap masyarakat dan terkini sebagai salah satu pilar strategi dalam mencapai target
lingkungan; serta bisnis baik jangka pendek maupun jangka panjang.
d. berkemampuan dalam bertahan dan bertumbuh
(corporate resilience) Sistem manajemen risiko dan pengendalian internal Bank
1.1.2 Direksi harus memastikan bahwa misi, visi, tujuan, senantiasa selaras dengan visi, misi, tujuan, sasaran, dan
sasaran, strategi, dan rencana tahunan dan jangka strategi korporasi serta mematuhi peraturan perundang-
menengah korporasi konsisten dengan tujuan jangka undangan dan standar yang berlaku.
panjang, dengan memanfaatkan inovasi dan teknologi
secara efektif. Direksi memastikan bahwa setiap orang yang terlibat dalam
1.1.3 Direksi memastikan bahwa korporasi menerapkan persiapan dan pengungkapan informasi korporasi memiliki
manajemen risiko dan sistem pengendalian internal sertifikasi profesi yang relevan yang diterbitkan lembaga yang
yang tepat dan efektif yang selaras dengan visi, misi, bereputasi.
tujuan, sasaran, dan strategi korporasi serta mematuhi
peraturan perundang-undangan dan standar yang Secara berkala, Direksi juga menyampaikan laporan
berlaku. yang mengomentari Laporan Keuangan Triwulanan dan
1.1.4 Direksi memastikan integritas akuntansi dan sistem dipublikasikan bersamaan dengan Laporan Keuangan
pelaporan keuangan korporasi dan pengungkapan yang Triwulanan.
tepat waktu dan akurat atas semua informasi material
mengenai korporasi. Direksi beserta jajaran manajemen telah memastikan Laporan
1.1.5 Direksi memastikan pelaporan keberlanjutan telah keberlanjutan disusun berdasarkan kerangka pelaporan
disusun sebagaimana mestinya. yang sesuai dengan ukuran dan kompleksitas korporasi
1.1.6 Direksi membangun kerangka kerja untuk governansi dan memenuhi standar nasional dan atau global. Direksi
teknologi informasi (TI) korporasi yang selaras dengan memastikan bahwa Bank memiliki kebijakan alokasi sumber
kebutuhan dan prioritas bisnis korporasi, mendorong daya Teknologi dan Informasi yang memastikan investasi dan
peluang dan kinerja bisnis, memperkuat manajemen alokasi sumber daya Teknologi dan Informasi yang memadai
risiko, serta mendukung tujuan dan strategi korporasi. dan optimal.
1.1.7 Bagi korporasi yang menjalankan kegiatan usaha
berdasarkan prinsip Syariah, Direksi perlu memastikan Direksi memastikan Unit Usaha Syariah memiliki perangkat
kewenangan dan ketersediaan perangkat pendukung pendukung yang memadai dan efektif.
yang memadai agar Dewan Pengawas Syariah dapat Piagam Direksi Maybank Indonesia secara ditinjau secara
menjalankan perannya dengan efektif. periodik. Selain dari pada Piagam Direksi, pembagian
1.1.8 Piagam Direksi secara periodik ditinjau. Piagam peran Direktur secara individual ditetapkan setiap tahun
mencakup antara lain pembagian peran Direktur secara berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham.
individual dapat diatur di Piagam Direksi atau dengan Pembagian tugas dan wewenang diantara anggota Direksi
surat keputusan Direksi. untuk tahun 2023, berdasarkan Keputusan Rapat Umum
1.1.9 Direksi mempunyai kebijakan terkait pengunduran Pemegang Saham Tahunan Maybank Indonesia tanggal 31
diri anggota Direksi apabila terlibat dalam kejahatan Maret 2023, yang menyetujui tugas dan wewenang diantara
keuangan dan terbukti melakukan kesalahan. anggota Direksi untuk tahun Buku 2023. Berdasarkan
keputusan RUPST tersebut, tugas dan wewenang ditetapkan
melalui Keputusan Direksi.
Proses pemilihan, pengangkatan, pemberhentian, dan/atau
penggantian anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pihak
Independen sebagai Anggota Komite Di Tingkat Dewan
Komisaris Bank, diatur dalam piagam Komite Nominasi dan
Remunerasi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 567
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Prinsip Rekomendasi Implementasi di Maybank Indonesia
1.2 Penilaian 1.2.1 Dewan Komisaris melakukan evaluasi formal tahunan Diterapkan (apply)
Kinerja - secara objektif dan independen untuk menentukan
Direksi dan efektivitas Direksi dan setiap individu Direktur. Dewan Komisaris melalui Komite Nominasi dan Remunerasi
Anggotanya 1.2.2 Dewan Komisaris dengan pertimbangan Komite menilai kinerja Direksi, dengan menggunakan kriteria evaluasi
Nominasi dan Remunerasi, bertanggung jawab kinerja sebagaimana diuraikan pada bab Penilaian Kinerja
menentukan kriteria evaluasi kinerja dan menilai Direksi (Termasuk Presiden Direktur - Chief Executive Officer)
kinerja Presiden Direktur dan anggota Direksi lainnya.
Dewan Komisaris memastikan bahwa evaluasi kinerja
Presiden Direktur didasarkan pada kriteria yang telah
ditentukan sebelumnya yang telah dikomunikasikan
kepadanya terlebih dahulu. Kriteria atau evaluasi kinerja
harus memberi insentif kepada Presiden Direktur untuk
menjalankan perannya dalam mendukung pencapaian tujuan
korporasi dan penciptaan nilai berkelanjutan
1.3 Peran dan 1.3.1 Dewan Komisaris mereviu strategi korporasi paling Diterapkan (apply)
Tanggung tidak setiap tahun dan menyetujui misi, visi dan
Jawab Dewan strategi korporasi yang dirumuskan oleh Direksi. Pengawasan atas perumusan dan penerapan strategi dan
Komisaris Dewan Komisaris juga mereviu, memberikan saran kebijakan Bank dijalankan oleh Dewan Komisaris dengan
dan menyetujui rencana bisnis dan rencana keuangan memberikan dukungan, saran, dan nasihat yang dibutuhkan
jangka panjang dan rencana keuangan jangka pendek dalam rangka penyusunan RBB dan pencapaian target-target
korporasi. Dewan Komisaris memberikan advis yang tertuang dalam RBB.
dan melakukan pemantauan kepada Direksi atas
pengelolaan implementasinya. Direksi dan Dewan Sesuai Anggaran Dasar Bank, Dewan Komisaris memberikan
Komisaris terlibat dalam keputusan yang sangat keputusan terkait beberapa hal di antaranya untuk membeli
penting bagi korporasi, diatur dalam anggaran dasar atau dengan cara lainnya memperoleh/ mendapatkan
korporasi. barang-barang tidak bergerak (hak-hak atas tanah dan/atau
1.3.2 Jenis keputusan yang memerlukan persetujuan Dewan bangunan) dan/atau perusahaan, yang tidak dalam rangka
Komisaris harus diungkapkan dalam laporan tahunan. penyelamatan piutang; Untuk menjual atau dengan cara
1.3.3 Dengan memperhatikan rekomendasi Komite lain memindahkan hak barangbarang tidak bergerak (hak-
Nominasi dan Remunerasi, Dewan Komisaris hak atas tanah dan/atau bangunan) dan/atau perusahaan,
mengusulkan kepada, dan untuk diputuskan oleh, tidak termasuk penjualan bekas agunan dalam rangka
RUPS pengangkatan dan/atau pemberhentian penyelamatan piutang; Untuk membebani hak tanggungan,
anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris. menggadaikan atau dengan cara lain menjaminkan/
Dalam mengusulkan hal di atas, Dewan Komisaris mengagunkan kekayaan milik Perseroan; Mengambil
memperhatikan keberagaman, unsur nondiskriminatif bagian atau ikut serta atau melepaskan, baik sebagian
dan memberikan kesempatan yang sama tanpa atau seluruhnya, dalam perseroan atau badan-badan lain
membedakan suku, agama, ras, antar golongan atau menyelenggarakan perusahaan baru yang tidak dalam
dan jender. Dewan Komisaris memastikan proses rangka penyelamatan piutang, sesuai dengan ketentuan
pencalonan dan pemilihan anggota Direksi dan anggota yang berlaku; Untuk meminjam uang atau menerima fasilitas
Dewan Komisaris adalah formal dan transparan. kredit atau fasilitas perbankan lainnya yang bukan merupakan
1.3.4 Dewan Komisaris atau Komite yang menjalankan kegiatan usaha seharihari Perseroan dalam jumlah yang
fungsi nominasi menyusun kebijakan suksesi dalam ditentukan dari waktu ke waktu oleh Rapat Dewan Komisaris,
proses nominasi anggota Direksi. Setiap tahun Dewan kecuali ketentuan perundangundangan menentukan adanya
Komisaris meninjau pelaporan pelaksanaan rencana persetujuan Dewan Komisaris; Untuk melakukan Transaksi
pengembangan dan suksesi yang disampaikan Presiden Valuta Asing (Foreign Exchange) dan derivatif yang berbentuk
Direktur. suku bunga atau valuta asing dengan bankbank, baik di
1.3.5 Dewan Komisaris a). mengajukan kepada RUPS, dalam maupun di luar negeri, dimana Perseroan harus
yang dapat didahului oleh usulan dari Komite yang menandatangani perjanjian seperti ISDA (International Swap
menjalankan fungsi remunerasi, besaran remunerasi Dealers Association), ICOM (International Currency Options
anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris Market) atau perjanjian lain yang setara; Untuk meminjamkan
yang selaras dengan pengembangan korporasi yang uang atau memberikan fasilitas kredit atau fasilitas
berkelanjutan dan kepentingan jangka panjang perbankan lain yang bukan merupakan kegiatan usaha sehari-
korporasi dan pemegang saham; b). secara berkala hari Perseroan dalam jumlah yang ditentukan dari waktu
mereviu sistem remunerasi Direksi dan Dewan ke waktu oleh Rapat Dewan Komisaris, kecuali ketentuan
Komisaris. perundangundangan menentukan adanya persetujuan Dewan
1.3.6 Dewan Komisaris mengawasi efektivitas kebijakan Komisaris; Mengeluarkan surat jaminan bank atau dengan
governansi korporat dan implementasinya serta cara lain menjadi penjamin (borg) atau avalis untuk menjamin
mengusulkan perubahan jika diperlukan. pembayaran utang atau kewajiban keuangan orang/pihak lain.
1.3.7 Dewan Komisaris memantau dan mengarahkan agar
korporasi menerapkan manajemen risiko dan sistem Selain itu, Dewan Komisaris memberikan persetujuan kredit
pengendalian internal yang tepat dan efektif yang terhadap pihak terkait dengan Bank, hal ini sesuai dengan
selaras dengan tujuan, sasaran, dan strategi korporasi ketentuan otoritas yang berlaku.
serta mematuhi peraturan perundang-undangan, kode
perilaku dan standar yang berlaku. Dewan Komisaris berperan aktif dalam proses pengangkatan
1.3.8 Dewan Komisaris mengawasi dan mengarahkan agar dan/atau pemberhentian anggota Direksi dan anggota Dewan
tercapai integritas akuntansi dan sistem pelaporan Komisaris, dengan memperhatikan keberagaman, keahlian/
keuangan korporat, serta independensi fungsi audit pengalaman, kewarganegaraan, Gender, jenjang usia dan
internal dan eksternal. independensi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 565
Page 568
566
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Prinsip Rekomendasi Implementasi di Maybank Indonesia
1.3.9 Dewan Komisaris memantau, mereviu dan menyetujui Dalam rangka mempersiapkan regenerasi kepemimpinan,
laporan tahunan dan laporan keberlanjutan Korporasi Bank memiliki dan menjalankan kebijakan suksesi Direksi
serta memastikan integritasnya, serta mengawasi dan/atau Manajemen Senior yang mengatur beberapa hal
proses pengungkapan dan pengkomunikasian sebagaimana yang tertuang dalam Laporan Tahunan.
korporasi. Komite Nominasi dan Remunerasi melakukan
1.3.10 Piagam Dewan Komisaris secara periodik ditinjau. pembahasan atas remunerasi Dewan Komisaris dengan
1.3.11 Dewan Komisaris mempunyai kebijakan terkait mempertimbangkan informasi atas kisaran dan standar
pengunduran diri anggota Dewan Komisaris apabila remunerasi dengan industri sejenis (peers group) di pasaran
terlibat dalam kejahatan keuangan dan terbukti serta kemampuan Bank; Komite Nominasi dan Remunerasi
melakukan kesalahan. memberikan rekomendasi untuk selanjutnya dibahas dalam
1.3.12 Komisaris independen sangat diharapkan untuk dapat Rapat Dewan Komisaris; Dewan Komisaris mempelajari
berkontribusi dalam diskusi yang jujur, obyektif, aktif rekomendasi dari Komite Nominasi dan Remunerasi dan
dan konstruktif pada rapat Dewan Komisaris. mengusulkan remunerasi tersebut kepada RUPS; dan RUPS
1.3.13 Komisaris Utama berperan sebagai koordinator Dewan menetapkan remunerasi untuk Dewan Komisaris.
Komisaris dan memastikan efektivitasnya. Komisaris Dewan Komisaris terus melakukan penilaian kualitas
Utama mendorong budaya keterbukaan dan dialog implementasi GCG, baik secara mandiri (self-assessment)
konstruktif yang memungkinkan berbagai pandangan maupun bekerja sama dengan pihak ketiga untuk
diungkapkan, termasuk mengkoordinasi penetapan mendapatkan hasil penilaian yang lebih independen. Secara
agenda rapat dewan yang tepat dan memastikan waktu individu dan konsolidasi, Peringkat Tata Kelola Bank adalah
yang cukup tersedia untuk mendiskusikan semua 2 (BAIK), yang mencerminkan manajemen Bank telah
agenda. Selain itu, juga harus ada kesempatan bagi menerapkan prinsip-prinsip Tata Kelola yang memadai.
Dewan Komisaris untuk bertemu dengan jajaran Direksi
dan manajemen senior. Dewan Komisaris secara teratur dan berkala memantau
efektivitas sistem manajemen risiko dan sistem pengendalian
internal Bank. Sebagai bagian dari proses penetapan strategi
Bank, Dewan Komisaris menentukan risk appetite sebagai
arahan bagi unit bisnis atas tingkat risiko yang akan diambil,
dengan mempertimbangkan kondisi eksternal maupun
internal serta kemampuan dan keterbatasan Bank. Dewan
Komisaris, melalui Komite-komite yang telah dibentuk secara
berkala melakukan pengkajian atas lingkungan pengendalian
dan melakukan penilaian secara independen yang
dikomunikasikan kepada Direksi untuk ditindaklanjuti.
Penyusunan Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan
direviu dan disetujui oleh Dewan Komisaris.
Piagam Dewan Komisaris ditinjau dan diperbarui secara
periodik. Proses pemilihan, pengangkatan, pemberhentian
dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris, Direksi dan
Pihak Independen, diatur dalam Piagam Komite Nominasi dan
Remunerasi. Seluruh Komisaris Independen Bank telah lulus
Fit and Proper Test dan telah memperoleh persetujuan OJK
sebagai Komisaris Independen serta diangkat berdasarkan
persetujuan RUPS. Presiden Komisaris Bank memiliki tugas
dan tanggung jawab di antaranya mengkoordinasikan
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris,
serta memberikan usulan untuk mengadakan Rapat termasuk
agenda Rapat.
1.4 Pembentukan 1.4.1 Korporasi memiliki komite-komite di bawah Dewan Diterapkan (applied)
Komite Komisaris sekurang-kurangnya terdiri dari: Komite
Audit, Komite Nominasi dan Remunerasi dan Komite 1.4.1 Komite-komite di tingkat Dewan Komisaris terdiri
Pemantau Manajemen Risiko. dari Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite
1.4.2 Dewan Komisaris memastikan bahwa anggota Komite Nominasi dan Remunerasi, serta Komite Tata Kelola
Audit seluruhnya independen dan komite lain yang Terintegrasi. Sebagai penguat dalam menjalankan tuga
dibentuk Dewan Komisaris adalah mayoritas dari pihak dan fungsi pengawasan Dewan Komisaris, maka Bank
independen, serta semua anggota komite memiliki membentuk komite-komite tambahan yaitu Komite
kompetensi, berkomitmen, serta memiliki wewenang Whistleblowing Governance dan Komite Pemantau
yang memadai untuk menjalankan perannya secara Informasi dan Teknologi.
efektif dan independen. 1.4.2 Dewan Komisaris memastikan bahwa seluruh
1.4.3 Untuk memastikan pemantauan atas pelaksanaan anggota Komite Audit telah memenuhi semua kriteria
tugas Komite Audit berjalan obyektif dan independen, independensi dan mampu untuk menjalankan tugasnya
Komisaris Utama tidak boleh menjadi ketua Komite secara independen. Anggota Komite Audit Bank
Audit, kecuali dalam keadaan luar biasa yang harus seluruhnya merupakan Komisaris Independen dan
dijelaskan dalam laporan tahunan. Pihak Independen, sehingga jumlah tersebut telah
memenuhi persyaratan independensi.
1.4.3 Komite Audit Bank beranggotakan 5 (lima) orang yang
terdiri dari 3 (tiga) orang Komisaris Independen yang
salah satunya merupakan Ketua merangkap anggota,
dan 2 (dua) orang anggota Pihak Independen dengan
kompetensi dan kualifikasi di bidang akuntansi dan
keuangan perbankan. Jumlah, susunan, komposisi
keanggotaan serta independensi seluruh anggota
Komite Audit telah memenuhi ketentuan yang berlaku
sebagaimana dalam Peraturan OJK tentang Penerapan
Tata Kelola bagi Bank Umum dan Peraturan OJK No. 55
/POJK.04/2015 Tentang Pembentukan dan Pedoman
Pelaksanaan Kerja Komite Audit serta ketentuan
terkait lainnya. Ketentuan mengenai pelaksanaan tugas
Komite Audit Maybank Indonesia diatur dalam Piagam
Komite Audit.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 569
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Prinsip Rekomendasi Implementasi di Maybank Indonesia
1.5 Penilaian 1.5.1 Dewan Komisaris melakukan evaluasi formal tahunan Diterapkan (applied)
Kinerja secara obyektif untuk menentukan efektivitas Dewan,
– Dewan komitenya, dan setiap individu Komisaris. Evaluasi formal tahunan oleh Dewan Komisaris Maybank
Komisaris dan Indonesia dilakukan setiap tahun melalui kerangka penilaian
Anggotanya Board of Comissioners ("BOC") and BOC Committeees
Effectiveness Evaluation ("BEE"). Penilaian dilakukan untuk
menilai efektifitas pelaksanaan tugas Dewan Komisaris
(termasuk Presiden Komisaris) beserta Komitenya. Kriteria
dan hasil penilaian BEE menggunakan beberapa kriteria
sebagaimana yang tertuang dalam Laporan Tahunan ini.
1.6 Benturan 1.6.1 Anggota Direksi yang mempunyai rangkap jabatan di Diterapkan (applied)
Kepentingan luar korporasi, harus mendapatkan persetujuan dari
Dewan Komisaris. Seorang Komisaris memberi tahu 1.6.1 Anggota Direksi Bank yang mempunyai jabatan
Dewan Komisaris dan ketua komite yang menjalankan rangkap diluar korporasi telah mendapatkan
fungsi nominasi, sebelum menerima penunjukan baru persetujuan dari Dewan Komisaris. Utamanya bagi
sebagai Direktur atau Komisaris dari korporasi terbuka, anggota Direksi yang memiliki jabatan rangkap dalam
jabatan Direktur lainnya atau posisi lain dengan rangka menjalankan tugas pengawasan terhadap
komitmen waktu yang signifikan. perusahaan anak bukan Bank, adapun jabatan rangkap
1.6.2 Dewan Komisaris memantau dan mengelola potensi ini merupakan penugasan dari Bank sleaku pemegang
benturan kepentingan manajemen, anggota Direksi, saham. Selain itu sebelum menerima penunjukan
Dewan Komisaris dan pemegang saham, termasuk baru sebagai Direktur atau anggota Dewan Komisaris,
penyalahgunaan aset korporasi dan penyalahgunaan komite nominasi dan remunerasi telah memastikan
dalam transaksi pihak berelasi. Komisaris yang kandidat tidak memiliki jabatan yang dilarang dalam
memiliki benturan kepentingan tidak turut serta dalam Peraturan OJK terkait.
pemantauan dan pengambilan keputusan atas potensi 1.6.2 Dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya,
benturan kepentingan yang melibatkan Komisaris atau seluruh anggota Dewan Komisaris berkomitmen untuk
afiliasi Komisaris yang bersangkutan. menghindari terjadinya potensi benturan kepentingan
atau selalu menempatkan diri untuk tidak berada dalam
potensi terjadinya benturan kepentingan dalam situasi
apapun sebagaimana diatur dalam ketentuan dan
peraturan yang berlaku.
Dalam hal terjadi benturan kepentingan, anggota
Dewan Komisaris dilarang mengambil tindakan
yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan
Bank dan wajib mengungkapkan potensi benturan
kepentingan dimaksud dalam setiap pengambilan
keputusan Prosedur yang harus dilalui oleh anggota
Dewan Komisaris apabila terjadi benturan kepentingan
di antaranya tidak diperbolehkan untuk turut serta
dalam proses pengambilan keputusan terhadap semua
kegiatan yang mengandung benturan kepentingan
tersebut. Dapat ikut serta dalam rapat, namun tidak
diperkenankan untuk ikut serta dalam pengambilan
keputusan.
1.7 Peningkatan 1.7.1 Dewan Komisaris memastikan bahwa anggota Diterapkan (applied)
Kompetensi Direksi dan Dewan Komisaris memahami peran dan
Anggota tanggung jawab mereka, karakteristik dan operasi Dewan Komisaris dan Direksi telah mengikuti pendidikan dan
Direksi korporasi, peraturan perundang-undangan dan standar pelatihan dengan tujuan untuk meningkatkan kemampuan
dan Dewan yang relevan serta kewajiban lain yang berlaku. strategis, menambang pengetahuan bisnis, meningkatkan
Komisaris Direksi melalui sekretaris korporasi mendukung kepemimpinan, mengembangkan keterampilan baru, serta
semua anggota Direksi dan Dewan Komisaris dalam meningkatkan dan menjaga kualitas layanan perbankan yang
memperbarui dan menyegarkan keterampilan dimiliki. Adapun rincian pendidikan dan pelatihan yang diikuti
dan pengetahuan mereka yang diperlukan untuk Dewan Komisaris dan Direksi telah tertuang dalam Laporan
menjalankan peran mereka di Dewan. Tahunan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 567
Page 570
568
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Prinsip Rekomendasi Implementasi di Maybank Indonesia
Prinsip 2: 2.1 Komposisi 2.1.1 Dalam menentukan kandidat calon Direktur, Diterapkan (applied)
Komposisi dan Direksi Dewan Komisaris melalui Komite Nominasi dan 2.1.1 Dalam pemberian rekomendasi oleh Komite Nominasi
Remunerasi dan Dewan Remunerasi tidak hanya mengandalkan rekomendasi dan Remunerasi untuk menentukan calon anggota
Direksi dan Dewan Komisaris dari Dewan Komisaris, manajemen atau pemegang Direksi dan Dewan Komisaris, Maybank Indonesia juga
Komisaris saham mayoritas. Dewan Komisaris melalui Komite menggunakan jasa pihak ketiga (search firms) yang
Nominasi dan Remunerasi dapat menggunakan independen dan memiliki reputasi baik dalam proses
sumber independen untuk menentukan kandidat yang seleksi kandidat anggota Direksi dan Dewan Komisaris.
memenuhi syarat. Pihak ketiga yang ditunjuk (search firms) oleh Bank
2.1.2 Dewan Komisaris memastikan bahwa kriteria dalam akan membantu proses seleksi.
menyeleksi anggota Direksi mencakup paling tidak 2.1.2 Calon anggota Direksi Bank paling kurang harus
pengetahuan, kemampuan, dan keahlian yang memenuhi persyaratan dan kriteria sebagaimana
dibutuhkan untuk memenuhi secara tepat peran Direksi ditetapkan dalam peraturan perundang-undangan
serta memperhatikan terpenuhinya keberagaman yang berlaku, baik persyaratan dan kriteria dari
Direksi. sisi integritas, kompetensi, reputasi, domisili,
2.1.3 Kebijakan korporasi tentang keberagaman pada, Direksi independensi, atau kriteria khusus lainnya sesuai
dan Dewan Komisaris diungkapkan dalam Laporan dengan bidang masing-masing Direktur.
Tahunan. 2.1.3 Secara umum, jumlah anggota Dewan Komisaris
2.1.4. Dewan Komisaris memastikan bahwa kebijakan dan dan Direksi telah didasarkan pada kebutuhan untuk
prosedur untuk seleksi dan nominasi Komisaris adalah mencapai maksud dan tujuan Bank dan disesuaikan
jelas dan transparan sehingga dapat menghasilkan dengan kondisi Bank yang meliputi karakteristik,
komposisi Dewan yang diinginkan. Dewan Komisaris kapasitas, dan ukuran Bank serta keberagaman
menggunakan sumber independen untuk menentukan komposisi anggota Direksi sebagaimana yang diungkap
kandidat yang memenuhi syarat. dalam Laporan Tahunan ini.
2.1.5. Dewan Komisaris/Komite yang menjalankan fungsi 2.1.4 Dalam rangka menghasilkan komposisi Direksi dan
nominasi menetapkan prosedur dan kriteria nominasi Dewan Komisaris yang diinginkan oleh Bank, maka
yang konsisten dengan matriks keahlian Dewan proses pemilihan, pengangkatan, pemberhentian dan/
Komisaris yang telah disetujui Dewan Komisaris atau penggantian anggota Dewan Komisaris, Direksi
dan memastikan bahwa profil kandidat memenuhi dan Pihak Independen anggota Komite, dilakukan
persyaratan yang ditetapkan dalam matriks keahlian dengan jelas dan transparan. Dalam hal ini proses
dan kriteria nominasi. seleksi dan nominasi Bank mengacu pada Piagam
2.1.6. Komposisi Dewan Komisaris harus dibentuk sedemikian Komite Nominasi dan Remunerasi. Bank dapat
rupa sehingga anggota-anggotanya secara kelompok menggunakan jasa pihak ketiga (search firms) yang
mencerminkan keberagaman dalam hal kemampuan, independen dan memiliki reputasi baik dalam proses
keahlian, pengetahuan, pengalaman, usia, latar seleksi kandidat Dewan Komisaris.
belakang budaya, dan jender yang dibutuhkan untuk 2.1.5 Melalui Komite Nominasi dan Remunerasi, Bank
memenuhi secara tepat peran Dewan Komisaris. telah menetapkan prosedur dan kriteria nominasi
2.1.7. Untuk memampukan Dewan Komisaris dalam yang sesuai dengan kebutuhan dan profil Bank yang
memberikan advis dan supervisi secara independen diukur dari matriks keahlian, pengalaman dan industri
kepada Direksi dan untuk peran-peran yang terdapat yang dikuasai oleh masing-masing Komisaris yang
potensi benturan kepentingan, Dewan Komisaris terdiri diinginkan oleh Dewan Komisaris. Adapun matriks
dari Komisaris Independen yang cukup jumlahnya, keahlian, pengalaman dan industri didapatkan dari
dengan masa jabatan yang dibatasi dan terdapat kerangka BEE yang selanjutnya disetujui oleh Dewan
pengungkapan jangka waktu keanggotaan Dewan Komisaris. Selain itu calon anggota Dewan Komisaris
Komisaris serta independensi mereka dari sudut Bank paling kurang harus memenuhi persyaratan yang
pandang korporasi. meliputi integritas, kompetensi, dan reputasi yang
2.1.8. Untuk memfasilitasi fungsi Direksi dan Dewan baik, sebagaimana ditetapkan dalam Peraturan OJK
Komisaris yang efektif dan guna meningkatkan mengenai Tata Kelola Bagi Bank Umum dan Penilaian
kepercayaan investor dan pemangku kepentingan, Kemampuan dan Kepatutan Pihak Utama .
Komite Nominasi dan Remunerasi memastikan bahwa 2.1.6 Bank telah mengatur keberagaman komposisi anggota
terdapat proses yang formal, ketat dan transparan Dewan Komisaris yang mencerminkan keberagaman
untuk penunjukan dan pengangkatan anggota Direksi dalam hal kemampuan, keahlian, pengetahuan,
dan Dewan Komisaris. pengalaman, usia, latar belakang budaya, dan jender
yang dibutuhkan untuk memenuhi peran Dewan
Komisaris yang dibutuhkan oleh Bank.
2.1.7 Sesuai dengan yang diatur dalam Peraturan OJK
tentang Tata Kelola bagi Bank Umum, komposisi dan
jumlah Dewan Komisaris Maybank Indonesia telah
sesuai. Sampai dengan 31 Desember 2023 jumlah
Komisaris Independen Bank berjumlah 4 (empat)
orang anggota dari total 8 (delapan) anggota Dewan
Komisaris atau setara dengan 50% (lima puluh persen).
2.1.8 Komite Nominasi dan Remunerasi melakukan
penilaian dan memberikan rekomendasi terhadap
kandidat yang dinominasikan sebagai anggota Direksi,
Dewan Komisaris, untuk disampaikan kepada Dewan
Komisaris dan untuk selanjutnya diusulkan dalam
RUPS. Selain itu, Komite Nominasi dan Remunerasi
Pihak Independen yang akan menjadi sebagai anggota
Komite untuk disampaikan kepada Dewan Komisaris
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 571
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Prinsip Rekomendasi Implementasi di Maybank Indonesia
2.2 Remunerasi 2.2.1. Kebijakan remunerasi anggota Direksi terdiri Diterapkan (applied)
Direksi atas struktur remunerasi yang berorientasi pada 2.2.1 Sebagaimana dalam fungsi dan tugas Komite
dan Dewan pengembangan korporasi yang berkelanjutan dan Nominasi dan Remunerasi, Bank menjalankan
Komisaris mendorong pencapaian tujuan jangka panjang. kebijakan remunerasi berbasis Risiko. Hingga tahun
Remunerasi Direksi harus diusulkan, dapat dengan 2023, kebijakan tersebut masih relevan. Kebijakan
melalui Komite Nominasi dan Remunerasi, oleh remunerasi Bank disusun dengan mengedepankan
Dewan Komisaris untuk diputuskan oleh RUPS. Jumlah sistem remunerasi yang kompetitif, adil dan seimbang,
remunerasi yang diusulkan kepada RUPS tersebut berdasarkan peraturan perundangundangan yang
ditetapkan dengan mempertimbangkan peran setiap berlaku.
anggota Direksi dan situasi ekonomi serta kinerja 2.2.2 Bank menyusun struktur, kebijakan, dan ketentuan
korporasi. mengenai remunerasi masing-masing anggota Dewan
2.2.2. Kebijakan remunerasi anggota Dewan Komisaris Komisaris dengan memperhatikan tugas, wewenang,
terdiri atas struktur remunerasi yang berorientasi kinerja, dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Bank
pada pengembangan korporasi yang berkelanjutan dan juga memperhatikan remunerasi yang berlaku di
mendorong pencapaian tujuan jangka panjang. Jumlah industri sejenis (peers group).
remunerasi yang diusulkan Dewan Komisaris kepada 2.2.3 Komite Nominasi dan Remunerasi melakukan
RUPS tersebut ditetapkan dengan mempertimbangkan pembahasan atas remunerasi Dewan Komisaris
peran setiap anggota Dewan Komisaris dan situasi dengan mempertimbangkan informasi atas kisaran
ekonomi serta kinerja korporasi. Di samping itu juga dan standar remunerasi dengan industri sejenis
harus dipertimbangkan posisinya sebagai Komisaris (peers group) di pasaran serta kemampuan Bank. Bank
Utama dan ketua serta keanggotaannya dalam komite- memiliki prosedur yaitu secara periodik melakukan
komite. review secara independen terhadap remunerasi bagi
2.2.3. Untuk memastikan bahwa paket remunerasi ditentukan Dewan Komisaris melalui kerangka Board Remuneration
berdasarkan prestasi, kualifikasi dan kompetensi Review. Hal tersebut adalah untuk memastikan paket
Direktur dan Komisaris dengan memperhatikan kinerja remunerasi bagi Dewan Komisaris telah sesuai dengan
operasi korporasi, kinerja individu dan kondisi pasar, prestasi, kualifikasi dan kompetensi Dewan Komisaris
Komite Nominasi dan Remunerasi memastikan bahwa dengan memperhatikan kinerja operasi korporasi,
terdapat prosedur yang adil dan transparan untuk kinerja individu dan kondisi pasar.
menetapkan kebijakan remunerasi anggota Direksi dan
Dewan Komisaris.
Prinsip 3: 3.1 Sifat Hubungan 3.1.1 Terdapat diskusi yang terbuka antara Direksi dengan Diterapkan (applied)
Hubungan Kerja Kerja Dewan Komisaris serta di antara para anggota Direksi 3.1.1 Diskusi Direksi dan Dewan Komisaris dilakukan
antara Direksi dan dan para anggota Dewan Komisaris. Namun, tetap melalui rapat Dewan Komisaris bersama dengan
Dewan Komisaris penting menjaga kerahasiaan informasi agar tidak Direksi, sesuai dengan ketentuan yang berlaku dalam
terjadi kebocoran informasi rahasia. Anggaran Dasar Maybank Indonesia. Melalui rapat-
3.1.2 Sesuai dengan tugas dan perannya masing-masing, rapat tersebut, Dewan Komisaris membahas berbagai
Direksi bekerja sama dengan Dewan Komisaris dalam hal, di antaranya laporan tindak lanjut dari Risalah
merumuskan misi, visi dan strategi korporasi dan Rapat Dewan Komisaris; laporan kinerja keuangan;
secara reguler membahas pengimplementasiannya. dan laporan komite-komite di bawah Dewan Komisaris
3.1.3 Sekretaris Korporasi memiliki peran penting dalam dan pembahasan lainnya. Pelaksanaan Rapat tentunya
mendukung efektivitas hubungan kerja antara Direksi dilakukan dengan proses administrasi yang tepat
dengan Dewan Komisaris, mendorong implementasi seingga informasi rahasia terjaga dengan baik sesuai
praktek governansi korporat yang baik, termasuk dengan peraturan perundangan yang berlaku.
komunikasi yang efektif dengan pemegang saham dan 3.1.2 Setiap tahun, strategi dan kebijakan Bank dalam jangka
pemangku kepentingan lainnya. pendek dan menengah disusun dalam bentuk Rencana
Korporasi dan Rencana Bisnis Bank (RBB) sesuai
dengan Visi dan Misi yang telah ditetapkan. Secara
berkala, Direksi bersama Dewan Komisaris beserta
jajaran manajemen senior Bank melakukan evaluasi
berkala terhadap strategi dan kebijakan Bank serta
implementasinya di seluruh level organisasi.
3.1.3 Bank menunjuk Sekretaris Perusahaan dengan rincian
informasi sebagaimana pada Laporan Tahunan ini pada
profil Sekretaris Perusahaan. Sekretaris Perusahaan
Bank menjalankan tugasnya sesuai dengan ketentuan
yang berlaku mengenai tugas dan tanggung jawab
Sekretaris Perusahaan antara lain mendorong
implementasi praktek governansi korporat yang baik
termasuk membangun komunikasi dan hubungan baik
dan efektif dengan pihak serta sebagai penghubung
antara Bank dengan Pemegang Saham serta Pemangku
Kepentingan lainnya.
3.2 Akses informasi 3.2.1 Direksi bertanggung jawab untuk memastikan Dewan Diterapkan (applied)
Dewan Komisaris mendapatkan akses informasi yang akurat, Direksi melalui Sekretaris Perusahaan senantiasa
Komisaris relevan dan tepat waktu. Dewan Komisaris sendiri menyediakan akses informasi yang akurat, relevan
memastikan bahwa ia memperoleh informasi yang dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris. Sekretaris
memadai. Direksi menyediakan informasi kepada Perusahaan juga mengadministrasikan, mendistribusikan
Dewan Komisaris secara teratur, tanpa penundaan dan serta menindaklanjuti surat masuk yang diterima Bank dari
secara komprehensif tentang semua masalah yang regulator dan ditujukan kepada Direksi dan/atau Dewan
relevan dengan korporasi. Dewan Komisaris sewaktu- Komisaris.
waktu dapat meminta Direksi untuk memberikan
informasi tambahan.
3.3 Tanggung 3.3.1 Dampak struktur kepemilikan terhadap korporasi. Diterapkan (applied)
jawab Direksi Direksi dan Dewan Komisaris mempertimbangkan Direksi dan Dewan Komisaris Bank senantiasa memahami
dan Dewan tanggung jawabnya dalam konteks struktur struktur kepemilikan pemegang saham dan hubungan antar-
Komisaris kepemilikan saham dan hubungan antar-pemegang pemegang saham korporasi, serta mempertimbangkan
atas Dampak saham korporasi yang mungkin berdampak terhadap dampaknya terhadap pengendalian atas korporasi, termasuk
Struktur pengelolaan dan operasi korporasi. perjanjian tertulis dan tidak tertulis keluarga sebagai
pemegang saham pengendali, perjanjian antar pemegang
saham, atau kebijakan grup bisnis dimana korporasi
merupakan bagiannya. Dalam hal ini Bank memperhatikan
ketentuan sebagaimana dalam Peraturan OJK
No. 42/ POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan
Transaksi Benturan Kepentingan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 569
Page 572
570
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Prinsip Rekomendasi Implementasi di Maybank Indonesia
Prinsip 4: 4.1 Pedoman Etika 4.1.1 Pernyataan ini dituangkan dalam Pedoman Perilaku dan Diterapkan (applied)
Perilaku Etis dan dan Perilaku Etika Usaha yang harus secara jelas mengungkapkan
Bertanggung jawab harapan korporasi bahwa setiap anggota Direksi dan 4.1.1 Bank memiliki Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku
Dewan Komisaris serta karyawan akan: a. Bertindak yang wajib ditaati oleh Direksi dan Dewan Komisaris.
untuk kepentingan terbaik korporasi; b. Bertindak Pelaksanaan dan penerapan Kode Etik dan Pedoman
dengan jujur dan dengan integritas berstandar tinggi; Tingkah Laku menjadi tanggung jawab seluruh
c. Bersikap independen dan bertindak berdasarkan karyawan di seluruh jenjang organisasi, serta sebagai
informasi yang lengkap, dengan itikad baik, dengan salah satu komitmen Bank untuk menerapkan Good
uji tuntas dan kehati-hatian; d. Mematuhi peraturan Corporate Governance dalam mencapai visi dan misi
perundang-undangan yang berlaku bagi korporasi dan yang telah ditetapkan. Setiap tahun Direksi dan Dewan
operasinya; e. Menghindari tindakan yang melanggar Komisaris menandatangani Pakta Integritas yang
peraturan perundang-undangan atau tindakan yang menyatakan komitmen Direksi dan Dewan Komisaris
tidak etis berdasarkan pedoman etika korporasi; f. untuk senantiasa mematuhi Pedoman Perilaku dan
Tidak terlibat atau berpartisipasi dalam kegiatan apa Etika Usaha yang baik.
pun yang akan menimbulkan benturan kepentingan 4.1.2 Bank memiliki Kebijakan Anti Suap dan Korupsi (Anti
dengan kepentingan terbaik korporasi atau yang akan Bribery and Corruption/AB&C) yang selaras dengan
berdampak negatif terhadap reputasi korporasi; g. aturan pendukung terkait, antara lain ketentuan Kode
Tidak mengambil manfaat atas properti atau informasi Etik dan Pedoman Tingkah Laku, Strategic Procurement,
yang dimiliki korporasi, kepemilikan aset lainnya dan ketentuan mengenai Penerapan Strategi Anti-
atau pelanggannya untuk kepentingan pribadi atau Fraud. Ruang lingkup Kebijakan Maybank Indonesia
yang menyebabkan kerugian bagi korporasi dan secara umum mengatur hal-hal sebagai berikut:
pelanggannya. h. Tidak memanfaatkan jabatannya 1. Pengelolaan risiko suap dan korupsi
atau peluang yang dihasilkan oleh jabatannya untuk 2. Ketentuan mengenai pemberian dan penerimaan
kepentingan pribadi; i. Menghindari perbuatan keuntungan atau hadiah dan jamuan bisnis
meminta atau menerima dari pihak ketiga pembayaran, 3. Hubungan usaha dengan Pemasok, Vendor atau
gratifikasi atau keuntungan lain untuk dirinya sendiri Perorangan Terkait/Pihak Ketiga lainnya Everything)
atau untuk orang lain yang menimbulkan benturan dan Customer Centric Culture, yang menjadi
kepentingan/memberikan keuntungan kepada pihak platform dari proses transformasi dari “Customer
ketiga secara melanggar peraturan perundang- Experience” di Maybank. Komitmen ini merupakan
undangan; j. Menghormati perbedaan pendapat dan wujud nyata perhatian Bank terhadap pentingnya
hak-hak setiap anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Customer Perceived Values bagi pertumbuhan
karyawan; k. Memastikan pengungkapan yang lengkap, bisnis berkelanjutan di Maybank. Sejalan dengan hal
adil, akurat, tepat waktu, dan dapat dipahami dalam tersebut, Maybank Indonesia juga berfokus dalam
laporan dan dokumen yang disampaikan korporasi berbagai desain aktivitas, program dan ketentuan
kepada regulator dan dalam komunikasi publik lainnya; untuk meningkatkan perlindungan terhadap pelanggan
4.1.2 Direksi menetapkan kebijakan dan praktik anti atas simpanan dan kerahasiaan data nasabah dengan
pencucian uang dan pendanaan terorisme, anti suap, terus berpedoman pada peraturan dan ketentuan yang
antikorupsi, anti kecurangan (anti-fraud), keterlibatan berlaku. Maybank Indonesia mengimplementasi kan
dalam politik dengan mengacu pada standar nasional sistem teknologi informasi yang dapat melindungi
atau internasional mengenai anti pencucian uang, anti dan menjaga data seluruh nasabah serta kegiatan
suap, antikorupsi, anti kecurangan atau standar terkait perlindungan lain terutama dalam hal kontrol dan
lainnya. monitoring awareness dalam meminimalkan risiko yang
berdampak terhadapan keamanan dan kenyamanan
pelanggan sebagai mitra Kerja Maybank.
4. Kontribusi dalam kegiatan politik, penggalangan
dana dan amal
5. Pemantauan
6. Pencatatan dan dokumentasi
7. Whistleblowing
8. Pelatihan dan Awareness Selain itu Maybank
Indonesia juga terus mengoptimalkan adanya
program-program yang efektif guna mendukung
penerapan Kebijakan Anti Suap dan Korupsi di
lingkungan Bank.
Bank memiliki kebijakan untuk menerapkan kepatuhan
terhadap indikasi kecurangan yang dituangkan dalam
dokumen perjanjian dengan pihak ketiga, dimana dalam
Perjanjian menyatakan bahwa Komisaris/Direksi/Karyawan
atau pihak lain manapun yang mewakili Bank dilarang untuk
meminta dan/atau menerima sejumlah uang dan /atau hadiah
atau sesuatu dalam bentuk apapun di luar dari hal yang
diperjanjikan dalam Perjanjian.
4.2 Nilai-nilai 4.2.1 Korporasi mengartikulasikan, menumbuhkan dan Diterapkan (applied)
dan Budaya mengungkapkan budaya dan nilai-nilai korporasi
Organisasi Direksi menerapkan nilai-nilai Bank yaitu Teamwork, Integrity,
Growth, Excellence dan Efficiency, serta Relationship Building
atau TIGER, agar Maybankers dapat menjalankan operasional
Bank dengan baik dan mencegah terjadinya berbagai tindakan
fraud, pencucian uang dan pendanaan terorisme, antikorupsi,
penawaran atau penerimaan suap serta pembayaran atau
bujukan-bujukan lainnya untuk melakukan perbuatan yang
melanggar peraturan perundang-undangan atau tidak etis.
4.3 Penegakan dan 4.3.1 Pedoman perilaku dan kode etik korporasi Diterapkan (applied)
Komunikasi dikomunikasikan secara efektif kepada Direksi, Dewan
Pedoman Etika, Komisaris, serta seluruh karyawan, diintegrasikan ke Penyebarluasan atau sosialisasi Kode Etik dan Pedoman
Nilai-nilai dan dalam strategi dan operasi korporasi termasuk sistem Tingkah Laku dilakukan secara berkala melalui berbagai
Budaya manajemen risiko dan struktur remunerasi, serta media yang tersedia guna menumbuhkan kesadaran dan
ditegakkan. pemahaman untuk menerapkan perilaku yang sesuai dengan
nilai utama Bank. Dalam setiap tahunnya, anggota Dewan
Komisaris beserta komite-komitenya, anggota Direksi dan
pejabat satu tingkat di bawahnya, serta seluruh karyawan
diwajibkan untuk memberikan pernyataan komitmen atas
pelaksanaan Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 573
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Prinsip Rekomendasi Implementasi di Maybank Indonesia
Prinsip 5: 5.1 Pengendalian 5.1.1 Direksi melakukan reviu secara berkala atas ketepatan Diterapkan (applied)
Manajemen Risiko, Internal dan desain dan efektivitas operasional sistem governansi,
Pengendalian Kepatuhan pengelolaan risiko, pengendalian internal dan Direksi telah melaksanakan Sistem Pengendalian Intern
Internal dan kepatuhan korporasi dan melaporkan pelaksanaan sesuai dengan prinsip-prinsip pengendalian dan evaluasi
Kepatuhan dan hasil reviu kepada para pemegang saham melalui yang dilakukan Bank secara keseluruhan memperlihatkan
laporan tahunan Korporasi. kualitas Sistem Pengendalian Intern Bank berjalan dengan
baik. Direksi dan Dewan Komisaris menyatakan bahwa Bank
telah memiliki sistem pengendalian intern yang efektif dan
memadai dalam mengelola risiko-risiko yang dihadapi Bank
tetap berada dalam batas toleransi (risk appetite) dalam
mendukung pencapaian tujuan Bank.
5.2. Manajemen 5.2.1. Strategi dan risiko merupakan satu kesatuan, Diterapkan (applied)
Risiko diungkapkan secara transparan, masuk ke dalam
pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dan 5.2.1 Dewan Komisaris dan Direksi terus melakukan
Dewan Komisaris, serta dalam diskusi di rapat Dewan pengelolaan risiko kredit dengan baik serta perbaikan
Komisaris dan Direksi. infrastruktur guna mendorong pertumbuhan nasabah
5.2.2. Komite Pemantau Manajemen Risiko membantu perbankan bisnis. Menyeimbangkan antara risiko,
pelaksanaan tugas Dewan Komisaris dengan budaya kepatuhan dan kecukupan modal juga menjadi
menciptakan mekanisme yang transparan, fokus, dan kebijakan pilar strategis Bank.
independen dalam pengawasan manajemen risiko 5.2.2 Dewan Komisaris memiliki Komite Pemantau Risiko
korporasi. yang memastikan bahwa penerapan manajemen risiko
Bank tetap memenuhi unsur-unsur kecukupan prosedur
dan metodologi pengelolaan risiko, sehingga kegiatan
usaha Bank tetap dapat terkendali pada batas/limit
yang dapat diterima dan menguntungkan Bank.
5.3. Integrasi 5.3.1 Direksi membangun sistem governansi, manajemen Diterapkan (applied)
Governansi, risiko, dan kepatuhan (GRC) yang terintegrasi, dengan
Manajemen menangani berbagai ketidakpastian secara terpadu 5.3.1 Direksi memastikan adanya koordinasi dan
Risiko dan dan dengan integritas yang tinggi, untuk meyakinkan peningkatan kapabilitas di antara sistem utama GRC
Kepatuhan bahwa korporasi dapat mencapai tujuannya. yang meliputi sistem governansi, manajemen strategi,
5.3.2 Direksi memastikan bahwa bagian yang membawahi manajemen kinerja, manajemen risiko, manajemen
fungsi kepatuhan tidak merangkap melaksanakan kepatuhan, dan sistem audit internal agar korporasi
fungsi yang berpotensi menimbulkan benturan tetap berada pada jalur yang benar dalam mencapai
kepentingan. tujuannya.
5.3.2 Sesuai dengan ketentuan dalam Peraturan OJK No.
46 Peraturan OJK No. 46 /POJK.03/2017 tentang
Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum Direksi
Bank telah memiliki Direktur yang membawahkan
fungsi kepatuhan dan membentuk satuan kerja
kepatuhan. Diretur yang membawahkan fungsi
kepatuhan tidak membawahkan fungsi bisnis dan
operasional; manajemen risiko yang melakukan
pengambilan keputusan pada kegiatan usaha Bank;
tresuri (treasury); keuangan dan akuntansi; logistik
dan pengadaan barang atau jasa; teknologi informasi;
dan/atau audit intern, sehingga dalam melaksanakan
fungsinya tidak akan menimbulkan benturan
kepentingan.Selain itu Direktur yang membawahkan
fungsi kepatuhan menjalankan peran dan fungsinya
untuk meningkatkan Budaya Kepatuhan dalam
mendukung praktik Tata Kelola yang baik.
5.4. Audit Internal 5.4.1 Dewan Komisaris melalui Komite Audit memantau dan Terpenuhi (comply)
memastikan bahwa fungsi audit internal membantu
korporasi untuk mencapai tujuannya dengan Dewan Komisaris memiliki Komite Audit bertugas untuk
membawa pendekatan yang objektif dan disiplin melakukan penelaahan dan klarifikasi atas informasi
untuk mengevaluasi dan meningkatkan efektivitas keuangan, seleksi, penunjukkan dan pengawasan pekerjaan
manajemen risiko, pengendalian internal, dan auditor independen, evaluasi efektivitas pelaksanaan fungsi
governansi korporat. internal audit, serta pengendalian intern.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 571
Page 574
572
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Prinsip Rekomendasi Implementasi di Maybank Indonesia
Prinsip 6: 6.1 Kebijakan 6.1.1 Korporasi memiliki kebijakan dan prosedur Diterapkan (applied)
Pengungkapan dan Pengungkapan pengungkapan dan transparansi yang memastikan
Transparansi pengungkapan informasi material dan menjaga 6.1.1 Bank memiliki ketentuan/pedoman internal dalam
informasi sensitif serta rahasia korporasi. pengungkapan informasi material dan menjaga
6.1.2 Hak pemegang saham untuk memperoleh secara informasi sensitif serta rahasia.
teratur dan tepat waktu informasi material yang 6.1.2 Bank memiliki dan mengungkapkan kebijakan tertulis
relevan tentang korporasi harus dipenuhi. dalam melaksanakan kewajiban pengungkapan secara
terus-menerus/keterbukaan informasi berdasarkan
peraturan berlaku.
6.2 Laporan 6.2.1 Korporasi mengungkapkan sistem dan prosedur untuk Diterapkan (applied)
Keuangan dan memastikan bahwa laporan keuangan interim yang
Keberlanjutan tidak diaudit atau direviu oleh auditor eksternal secara 6.2.1 Bank memiliki sistem dan prosedur yang mengatur
material adalah akurat, lengkap, dan memberikan pengendalian internal atas pelaporan keuangan,
investor informasi yang tepat untuk membuat termasuk laporan keuangan interim, peran fungsi
keputusan investasi yang tepat. manajemen risiko/kepatuhan/pengawasan manajemen
6.2.2 Komite Audit memastikan kualitas audit laporan dan fungsi audit internal dalam memastikan integritas
keuangan yang dilaksanakan oleh auditor eksternal. laporan keuangan interim, dan peran Komite Audit
Kegiatan ini termasuk merekomendasikan penunjukan, dalam mereviu laporan keuangan interim yang akan
penunjukan kembali dan, jika perlu, pemberhentian dan dipublikasikan.
remunerasi auditor eksternal. 6.2.2 Komite Audit Bank memastikan kualitas audit laporan
6.2.3 Laporan keberlanjutan harus disiapkan dan keuangan yang dilaksanakan oleh auditor eksternal.
diungkapkan dengan akurat dan disusun sesuai Kegiatan ini termasuk merekomendasikan penunjukan,
kerangka pelaporan keberlanjutan nasional atau penunjukan kembali dan, jika perlu, pemberhentian dan
internasional. remunerasi auditor eksternal.
6.2.4 Korporasi menerbitkan laporan tahunan secara 6.2.3 Laporan keberlanjutan Maybank Indonesia disiapkan
terintegrasi yang menempatkan kinerja historis ke dan diungkapkan dengan akurat dan disusun sesuai
dalam konteks dan menggambarkan risiko, peluang, kerangka pelaporan keberlanjutan sesuai dengan
dan prospek korporasi di masa depan, sehingga ketentuan sebagaiman diatur dalam Peraturan OJK
membantu pemegang saham dan pemangku No. 51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan
kepentingan memahami tujuan strategis korporasi Berkelanjutan Bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten,
dan kemajuannya dalam menciptakan nilai yang Dan Perusahaan Publik serta ketentuan terkait lainnya
berkelanjutan. denasional atau internasional.
6.2.4 Laporan Tahunan Bank telah mencantumkan kinerja
historis dalam konteks dan menggambarkan risiko,
peluang, dan prospek korporasi di masa depan.
6.3 Diseminasi 6.3.1 Saluran penyebaran informasi harus menyediakan Diterapkan (applied)
Informasi akses yang setara, tepat waktu, dan relatif murah untuk
informasi yang relevan bagi pengguna. Bank secara berkala mengadakan pertemuan dengan
analis keuangan, Interaksi dan diskusi dengan investor
dan analis dalam bentuk teleconference maupun in-house
meeting, penyelenggaraan Annual Review dengan lembaga
pemeringkat nasional dan internasional, dan Penyelenggaraan
Public Expose Tahunan.
Prinsip 7: 7.1 Hak Pemegang 7.1.1 Korporasi memiliki suatu kebijakan komunikasi yang Diterapkan (applied)
Perlindungan Saham memfasilitasi dan mendorong partisipasi pemegang
terhadap Hak-Hak saham atau investor. 7.1.1 Hak, wewenang, dan tanggung jawab pemegang saham
Pemegang Saham 7.1.2 Korporasi yang merupakan entitas induk memastikan diatur secara rinci dalam Anggaran Dasar Bank yang dapat
bahwa kebijakan governansi korporatnya berlaku diakses melalui situs web Bank (www.maybank.co.id).
bagi entitas anak dan entitas sepengendali yang di 7.1.2 Bank merupakan Entitas Utama dalam Konglomerasi
dalamnya investasi korporasi adalah signifikan. Keuangan Maybank Indonesia. Sebagaimana dalam
7.1.3 Korporasi memiliki aturan dan prosedur yang mengatur Peraturan OJK No. 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan
akuisisi, pengambil alihan, dan transaksi luar biasa Tata Kelola Terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan.
seperti merger dan penjualan aset korporasi yang Bank memastikan penerapan kebijakan governansi atau
substansial untuk memastikan transaksi terjadi tata kelola yang diterbitkan oleh Entitas Utama dapat
secara transparan dan dalam kondisi yang wajar dan diterapkan baik oleh entitas anggota konglomerasi
melindungi hak-hak semua pemegang saham sesuai keuangan termasuk bagi entitas anak.
dengan kelasnya. 7.1.3 Bank memiliki aturan dan prosedur yang dimaksud
sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar yang dapat
diakses melalui website Maybank Indonesia.
7.2 Perlakuan 7.2.1 Korporasi memiliki aturan dan prosedur yang Diterapkan (applied)
Adil Terhadap memastikan a). semua pemegang saham dari seri
Pemegang yang sama dalam satu kelas saham harus diperlakukan 7.2.1 Sesuai dengan Anggaran Dasar, saham Bank terdiri
Saham setara, b). pengungkapan aturan dan prosedur dari Saham Kelas A, Saham Kelas B dan Saham Kelas
tersebut serta pengungkapan struktur modal dan D, kecuali ditentukan lain. Istilah “Pemegang Saham”
pengaturan yang memungkinkan pemegang saham adalah Pemegang Saham Kelas A, Pemegang Saham
tertentu memeroleh pengaruh atau kendali yang tidak Kelas B, dan Pemegang Saham Kelas D, kecuali
proporsional dengan kepemilikan sahamnya. ditentukan lain.
7.2.2 Korporasi memiliki aturan dan prosedur yang 7.2.2 Bank memiliki kebijakan dan prosedur yang mengatur
memastikan transaksi pihak berelasi disetujui dan mengenai transaksi pihak terelasi atau pihak terafiliasi,
dilaksanakan sedemikian rupa yang dapat meyakinkan yang memastikan proses transaksi tersebut berjalan
bahwa benturan kepentingan telah dikelola dengan sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan dikelola
tepat, dan melindungi kepentingan korporasi dan dengan tepat serta mampu melindungi kepentingan
pemegang saham. korporasi dan pemegang saham. Penerbitan kebijakan dan
7.2.3 Korporasi memiliki dan mengungkapkan kebijakan prosedur tersebut mengacu pada Peraturan OJK No. 42 /
untuk mencegah terjadinya insider trading. Korporasi POJK.04/2020 tentang Transaksi Afiliasi dan Transaksi
memiliki aturan yang jelas mengenai perdagangan Benturan Kepentingan dan peraturan terkait lainnya.
apa pun dalam saham korporasi yang dilakukan oleh 7.2.3 Pengungkapan untuk mencegah terjadinya insider
Direktur, Komisaris dan orang dalam untuk memastikan trading, salah satunya tertuang dalam Kode Etik dan
bahwa siapa pun tidak boleh mendapatkan keuntungan Pedoman Tingkah Laku yang menegaskan larangan
secara langsung atau tidak langsung dari informasi penggunaan Informasi Orang Dalam (Insider Trading)
yang tidak/belum tersedia di pasar. dalam transaksi pribadi surat berharga oleh karyawan
dan manajemen (dalam hal ini anggota Dewan
Komisaris dan Direksi) Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 575
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Prinsip Rekomendasi Implementasi di Maybank Indonesia
7.3 Rapat Umum 7.3.1 Korporasi melakukan panggilan RUPS dengan agenda Diterapkan (applied)
Pemegang dan materi RUPS selengkap dan sedini mungkin (paling
Saham lambat 28 hari sebelum RUPS) untuk memberikan 7.3.1 Bank melakukan panggilan RUPS dengan agenda
waktu dan materi yang cukup bagi pemegang berikut materinya 21 (duapuluh satu) hari sebelum
saham untuk mempelajari dengan baik agenda RUPS diselenggarakan, dengan tidak memperhitungkan
rapat. Undangan rapat dan seluruh informasi RUPS tanggal RUPST.
diungkapkan melalui sarana elektronik seperti melalui 7.3.2 Mekanisme pengambilan keputusan dalam RUPST
situs web korporasi. dilakukan secara musyawarah untuk mufakat. Apabila
7.3.2 Korporasi memiliki dan mengungkapkan aturan dan musyawarah untuk mufakat tidak tercapai, maka
prosedur yang memfasilitasi pemegang saham dalam pengambilan keputusan dalam RUPST dilakukan
berpartisipasi dan memberikan suara secara efektif di dengan cara pemungutan suara (voting). Pemungutan
RUPS. suara dilakukan pada setiap Agenda RUPST.
7.3.3 Pemegang saham berpartisipasi efektif dalam 7.3.3 Pemegang saham memiliki wewenang, antara lain: (i)
menetapkan penunjukan anggota Direksi dan Dewan mengangkat dan memberhentikan anggota Dewan
Komisaris. Komisaris dan Direksi, (ii) melakukan evaluasi kinerja
7.3.4 Korporasi memastikan transparansi dan akuntabilitas Dewan Komisaris dan Direksi, (iii) memberhentikan
auditor eksternal di RUPS. sementara anggota Direksi, (iv) menyetujui perubahan
7.3.5 Penyampaian hasil pemungutan suara dan ringkasan Anggaran Dasar Bank, (v) menyetujui laporan tahunan,
risalah RUPS secara lengkap diumumkan ke publik pada (vi) menyetujui remunerasi Dewan Komisaris dan
hari kerja berikutnya. Direksi, dan (vii) menyetujui usulan alokasi penggunaan
laba Bank termasuk pembagian dividen.
7.3.4 Proses penunjukkan auditor eksternal di RUPS
dilakukan secara transparan dan akuntabilitas. Adapun
profil auditor eksternal yang akan ditunjuk ditampilkan
dalam situs web Bank, bursa dan KSEI pada waktu
pemaggilan.
7.3.5 Hasil pemungutan suara dan ringkasan risalah RUPS
Bank secara lengkap diumumkan ke publik selambat-
lambatnya pada 1 (satu) hari kerja berikutnya.
Prinsip 8: 8.1 Keterlibatan 8.1.1 Korporasi melalui Sekretaris Korporasi melaksanakan Diterapkan (applied)
Penghargaan Pemangku komunikasi yang regular, transparan dan efektif dengan
terhadap Pemangku Kepentingan pemangku kepentingan kunci serta melibatkan mereka Bank melalui sekretaris perusahaan melaksanakan
Kepentingan Kunci untuk memahami harapan dan keluhan mereka serta komunikasi yang regular, transparan dan efektif kepada
(stakeholder dampak korporasi terhadap mereka. pemangku kepentingan kunci serta melibatkan mereka
engagement) untuk memahami harapan dan keluhan mereka serta dampak
korporasi terhadap mereka.
8.2 Integrasi 8.2.1 Dewan Komisaris bersama-sama dengan Direksi Diterapkan (applied)
Keberlanjutan bertanggung jawab, akuntabel dan transparan atas
dalam Model governansi keberlanjutan, termasuk menetapkan Dewan Komisaris bersama-sama dengan Direksi memastikan
Bisnis strategi, prioritas, dan target keberlanjutan bahwa strategi, prioritas dan target keberlanjutan korporasi
korporasi. Direksi dan Dewan Komisaris memasukkan serta kinerja terhadap target ini dikomunikasikan kepada para
pertimbangan keberlanjutan ketika menjalankan pemangku kepentingan dengan mengedepakan governansi
perannya, termasuk antara lain dalam pengembangan keberlanjutan yang transparan, termasuk menetapkan
dan implementasi strategi korporasi, rencana bisnis, strategi, prioritas, dan target keberlanjutan korporasi .
rencana aksi utama dan manajemen risiko.
8.3 Perlindungan 8.3.1 Direksi memastikan dan mengungkapkan bahwa Diterapkan (applied)
terhadap operasi korporasi mencerminkan penerapan standar
Pemangku etika, tanggung jawab sosial dan lingkungan yang 8.3.1 Bank memiliki Kode Etik dan Perilaku Kepegawaian
Kepentingan tinggi di seluruh korporasi dan memastikan bahwa Maybank Indonesia yang mengatur sikap, tindakan
kebijakan dan prosedur yang tepat diterapkan untuk serta tanggung jawab karyawan maupun orang yang
menghormati serta mematuhi hak-hak pemangku bekerja untuk dan atas nama Bank agar bekerja secara
kepentingan. profesional dan beretika.
8.3.2 Direksi mendorong karyawan bekerja untuk 8.3.2 Direksi mendorong karyawan bekerja untuk
kepentingan jangka panjang korporasi dan kepentingan jangka panjang korporasi dan
mengedepankan keberlanjutan. mengedepankan keberlanjutan, yang disampaikan oleh
Direksi melalui acara townhall yang disampaikan secara
berkala.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 573
Page 576
574
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Implementasi Aspek dan Prinsip Tata Kelola
Perusahaan sesuai Guidelines of Corporate
Governance Principles for Banks yang
Diterbitkan oleh Basel Committee In Banking
Supervision
Secara berkelanjutan, Maybank Indonesia menerapkan aspek dan prinsip Tata Kelola Perusahaan sesuai dengan Guidelines of Corporate
Governance Principles for Banks yang diterbitkan oleh Basel Committee in Banking Supervision. Beberapa praktik terbaik dari pedoman
tersebut yang dapat dijadikan acuan dalam penerapan Tata Kelola serta penerapannya di lingkungan Bank sebagai berikut:
Prinsip Penjelasan Implementasi Maybank Indonesia
Prinsip 1 Dewan Komisaris memiliki tanggung Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Bank dilaksanakan secara
Tanggung Jawab Dewan jawab antara lain: persetujuan dan independen dan memastikan pelaksanaan Good Corporate Governance dalam
Komisaris. pengawasan terhadap penerapan kegiatan usaha Perseroan pada semua tingkatan atau jenjang organisasi.
strategi bisnis, struktur, dan mekanisme Dalam hal melaksanakan fungsi pengawasan, Komisaris wajib mengarahkan,
governance dan budaya perusahaan memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan strategi dan kebijakan Perseroan.
Prinsip 2 Anggota Dewan Komisaris harus memiliki Kualifikasi dan komposisi Dewan Komisaris Maybank Indonesia telah
Kualifikasi dan kualitas sesuai dengan tugas dan tanggung memenuhi, persyaratan dan ketentuan lainnya sebagaimana diatur dalam
Komposisi jawabnya, baik secara individu maupun peraturan dan perundang undangan yang berlaku di wilayah Republik
Dewan secara kolegial. Dewan Komisaris harus Indonesia.
Komisaris. memahami perannya dalam pengawasan
dan penerapan corporate governance, Komposisi Dewan Komisaris Maybank Indonesia telah memenuhi ketentuan,
serta mampu melaksanakan pengambilan yaitu antara lain lebih 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota Dewan
keputusan secara sehat dan obyektif. Komisaris Maybank Indonesia adalah Komisaris Independen. Komisaris
Independen Perseroan telah menandatangani Surat Pernyataan yang
menyatakan pemenuhan seluruh kriteria dan independensi jabatannya sesuai
kriteria yang diatur Peraturan perundang-undang yang berlaku dan surat
pernyataan tersebut telah disampaikan kepada OJK.
Berdasarkan komposisi Dewan Komisaris, kriteria, dan kriteria independensi
yang telah dipenuhi, maka Dewan Komisaris Maybank Indonesia mampu
melaksanakan pengambilan keputusan secara sehat dan objektif.
Prinsip 3 Dewan Komisaris harus menetapkan Dalam rangka mendukung pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan Komisaris,
Struktur dan Mekanisme struktur dan praktik governance yang Maybank Indonesia memiliki komite-komite di tingkat Dewan Komisaris yaitu:
Dewan Komisaris. tepat dalam melaksanakan tugasnya dan 1. Komite Audit
secara periodik melakukan telaah atas 2. Komite Pemantau Risiko
efektivitasnya. 3. Komite Nominasi dan Remunerasi
4. Komite Tata Kelola Terintegrasi
5. Komite Whistleblowing Governance
6. Komite Pemantau Informasi dan Teknologi
Prinsip 4 Di bawah arahan dan pengawasan Dewan Direksi mengelola Perseroan di bawah pengarahan, pantauan dan pengawasan
Direksi. Komisaris, Direksi mampu mengelola dari Dewan Komisaris, dapat dilihat dari pencapaian bisnis yang meningkat dari
kegiatan Bank sesuai dengan strategi tahun sebelumnya.
bisnis, selera risiko, kebijakan remunerasi
dan kebijakan lainnya yang telah disetujui Seluruh kebijakan Bank yang mempengaruhi selera risiko, kebijakan
oleh Dewan Komisaris. remunerasi dan yang lainnya, diluar dari kegiatan operasional Maybank
Indonesia harus mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris. Hal ini juga
sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Maybank Indonesia.
Prinsip 5 Dalam suatu kelompok usaha, Dewan Maybank Indonesia merupakan Entitas Utama dari Konglomerasi Keuangan
Struktur Governance Komisaris perusahaan induk memiliki Maybank Indonesia. Konglomerasi keuangan Maybank Indonesia menerapkan
Kelompok Usaha. tanggung jawab menyeluruh terhadap Tata Kelola Terintegrasi, Manajemen Risiko Terintegrasi, dan Kewajiban
kelompok usaha tersebut dan memastikan Penerapan Modal Minimum Terintegrasi yang berlaku bagi entitas anggota
penetapan dan pelaksanaan praktik Konglomerasi Keuangan.
governance yang bersih terkait dengan
struktur, bisnis, dan risiko kelompok usaha Maybank Indonesia memiliki komite di tingkat Dewan Komisaris yaitu Komite
dan entitas. Dewan Komisaris dan Direksi Tata Kelola Terintegrasi dan komite di tingkat Direksi yaitu Komite Manajemen
harus memahami struktur organisasi Risiko Terintegrasi yang masing-masing beranggotakan perwakilan dari seluruh
kelompok usaha dan risiko yang dihadapi. entitas anggota konglomerasi keuangan. Dengan adanya kedua komite ini,
maka Dewan Komisaris dan Direksi memahami struktur organisasi kelompok
usaha dan risiko yang dihadapi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 577
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Prinsip Penjelasan Implementasi Maybank Indonesia
Prinsip 6 Bank harus memiliki fungsi manajemen Maybank Indonesia memiliki fungsi manajemen risiko yang independen di
Fungsi Manajemen risiko yang berkualitas, independen, bawah arahan Direktur Manajemen Risiko. Maybank Indonesia menjalankan
Risiko. memiliki sumber daya yang berkualitas Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, Pengendalian Risiko, dan
dan memiliki akses kepada Dewan Sistem Informasi Manajemen Risiko melalui kerangka kerja Enterprise Risk
Komisaris. Management (ERM).
Maybank Indonesia senantiasa meningkatkan kapabilitas dan pengetahuan
seluruh pegawai, terutama dalam hal kewaspadaan dan pengelolaan risiko,
dengan menyelenggarakan pelatihan secara rutin baik internal maupun
eksternal. Fungsi manajemen risiko tersebut memiliki akses kepada Dewan
Komisaris melalui Komite Pemantau Risiko.
Prinsip 7 Risiko harus diidentifikasi, dimonitor Dalam pengelolaan risiko, Maybank Indonesia telah melakukan identifikasi,
Identifikasi Pemonitoran dan dikendalikan untuk seluruh kegiatan pengukuran, dan penilaian risiko dengan menyusun profil risiko secara berkala.
dan Pengendalian aktivitas Bank. Kualitas dari infrastruktur Pengukuran dan penilaian risiko dapat berjalan dengan baik sesuai Kebijakan
Risiko. manajemen risiko dan pengendalian Manajemen Risiko yang telah ditetapkan dan disesuaikan dengan tingkat risiko
internal harus mampu mengikuti yang dihadapi Maybank Indonesia.
perubahan profil risiko Bank, kondisi risiko
eksternal dan praktik industri.
Prinsip 8 Implementasi risk governance yang efektif Maybank Indonesia melakukan Penilaian Risk Based Bank Rating (RBBR)
Komunikasi Risiko. membutuhkan komunikasi risiko yang setiap semester dan hasilnya disampaikan dalam Komite Manajemen Risiko
akurat dalam lingkungan Bank, baik antar yang beranggotakan Direksi Maybank Indonesia. Selanjutnya penilaian RBBR
organisasi maupun melalui pelaporan disampaikan kepada Dewan Komisaris melalui Komite Pemantau Risiko untuk
kepada Dewan Komisaris dan Direksi. disetujui.
Prinsip 9 Dewan Komisaris bertanggung jawab Maybank Indonesia telah memiliki Satuan Kerja Kepatuhan yang independen
Kepatuhan. dalam mengawasi manajemen terkait terhadap satuan kerja operasional dan bebas dari pengaruh satuan kerja
dengan risiko kepatuhan Bank. Dewan lainnya, serta melapor langsung kepada Direktur yang membawahi Fungsi
Komisaris harus menetapkan fungsi Kepatuhan.
kepatuhan dan memberikan persetujuan
terhadap kebijakan dan proses identifikasi, Dewan Komisaris Maybank Indonesia melakukan pengawasan aktif terhadap
penilaian, pemonitoran, pelaporan, Fungsi Kepatuhan, dengan mengevaluasi pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank
dan pemberian nasihat terkait risiko paling sedikit 2 (dua) kali dalam satu tahun; dan. memberikan saran untuk
kepatuhan. meningkatkan kualitas pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank.
Berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan Fungsi Kepatuhan, Dewan Komisaris
menyampaikan saran/nasihat untuk peningkatan kualitas pelaksanaan Fungsi
Kepatuhan kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada direktur yang
membawahkan Fungsi Kepatuhan.
Dewan Komisaris memberikan persetujuan terhadap kebijakan dan proses
identifikasi penilaian, pemantauan, dan pelaporan, serta memberikan
rekomendasi yang diperlukan terkait risiko kepatuhan Bank melalui Rapat
Dewan Komisaris.
Prinsip 10 Fungsi audit internal harus melaporkan Sebagaimana diamanatkan dalam regulasi yang mengatur mengenai
Audit Internal. kegiatan independen assurance kepada pelaksanaan audit internal, Maybank Indonesia telah memiliki Satuan Kerja
Dewan Komisaris dan harus mendukung Audit Internal (“SKAI”) yang bertanggung jawab secara langsung kepada
Dewan Komisaris dan Direksi dalam Presiden Direktur dan berkomunikasi dengan Dewan Komisaris melalui Komite
mendorong penerapan proses governance Audit.
yang efektif serta kesehatan Bank dalam Secara periodik SKAI menyampaikan laporan kepada Presiden Direktur atau
jangka panjang. Secara periodik audit Dewan Komisaris. Dalam hal Laporan tersebut disampaikan kepada President
eksternal diminta memberi pendapat Direktur, maka salinannya disampaikan kepada Dewan Komisaris, Komite
mengenai kualitas audit internal. Audit, dan Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan.
Prinsip 11 Struktur remunerasi Bank harus Maybank Indonesia memiliki Komite Nominasi dan Remunerasi yang
Kompensasi. mendukung penerapan corporate pembentukan dan pelaksanaannya telah sesuai dengan peraturan dan
governance dan risk management. perundang-undangan yang berlaku, sehingga mendukung penerapan tata
kelola dan manajemen Risiko secara keseluruhan.
Prinsip 12 Penerapan governance dari Bank harus Maybank Indonesia selalu mengedepankan pengungkapan dan transparansi
Pengungkapan dan dilaksanakan secara transparan kepada kepada pemegang saham, depositor, stakeholder relevan lainnya, dan partisipan
Transparansi. pemegang saham, depositor, stakeholder pasar sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku.
relevan lainnya serta partisipan pasar.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 575
Page 578
576
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Laporan Pelaksanaan
Tata Kelola Terintegrasi
LATAR BELAKANG Dalam hal struktur Konglomerasi Keuangan merupakan kelompok
Pelaksanaan penerapan Tata Kelola Terintegrasi (“TKT”) pada karena keterkaitan kepemilikan dan pengendalian, maka
Konglomerasi Keuangan mengacu pada peraturan-peraturan pemegang saham pengendali Konglomerasi Keuangan tersebut
sebagai berikut: wajib menunjuk Entitas Utama. Malayan Banking Berhad (“MBB”)
- Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) No. 18/ sebagai pemegang saham pengendali dari Group Maybank di
POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Indonesia telah menunjuk Bank sebagai Entitas Utama melalui
Bagi Konglomerasi Keuangan (“POJK No.18/2014”); suratnya tertanggal 27 Maret 2015. Penunjukan ini didasarkan
- Surat Edaran OJK No. 15/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan pada kriteria jumlah aset terbesar dan/atau memiliki kualitas
Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan penerapan manajemen risiko yang baik. Selain itu, kriteria
(“SEOJK No.15/2015”); dan Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia juga memenuhi
- Peraturan OJK No. 45/POJK.03/2020 tentang Konglomerasi ketentuan sebagaimana diatur dalam POJK 45/2020 bahwa
Keuangan. konglomerasi keuangan memiliki total asset grup atau kelompok
lebih besar atau sama dengan Rp100.000.000.000.000,00
Berdasarkan POJK No.18/2014, setiap konglomerasi Keuangan (seratus triliun). Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia
wajib memiliki Pedoman TKT dengan mengacu pada peraturan terdiri dari Maybank Indonesia sebagai Entitas Utama (EU),
yang konservatif guna menjadi panduan bagi Lembaga Jasa dan LJK lainnya sebagai perusahaan anak dan atau perusahaan
Keuangan (“LJK”) dalam Konglomerasi Keuangan untuk terelasi, yaitu:
menerapkan Tata Kelola. - PT Maybank Indonesia Finance (“MIF”) - perusahaan
pembiayaan;
Bank telah menerapkan TKT guna memperoleh peningkatan - PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk - (“WOM”) -
kualitas penerapan TKT, dalam rangka mendorong Konglomerasi perusahaan pembiayaan;
Keuangan Maybank Indonesia memiliki Tata Kelola yang lebih - PT Maybank Asset Management (“MAM”) - Manajer Investasi
prudent sesuai dengan prinsip-prinsip keterbukaan (transparency), dan Konsultasi;
akuntabilitas (accountability), pertanggungjawaban - PT Maybank Sekuritas Indonesia (d/h PT Maybank Kim Eng
(responsibility), independensi (independency) atau profesional Securities) (“MSID”) - perantara pedagang efek; dan
(profesional), dan kewajaran (fairness), serta dapat mendorong - PT Asuransi Etiqa Internasional Indonesia (d/h PT Asuransi
stabilitas sistem keuangan yang tumbuh secara berkelanjutan, Asoka Mas) (“AEII”) - perusahaan asuransi).
sehingga mampu meningkatkan daya saing nasional.
Maybank Indonesia, selaku Entitas Utama telah membentuk
KONGLOMERASI KEUANGAN Komite Tata Kelola Terintegrasi yang beranggotakan perwakilan
MAYBANK INDONESIA dari seluruh LJK anggota Konglomerasi Keuangan. Susunan
Berdasarkan POJK NO.18/2014, suatu Konglomerasi Keuangan keanggotaan Komite Tata Kelola Terintegrasi dalam KKMBI
wajib menerapkan TKT secara komprehensif dan efektif serta paling terakhir ditetapkan melalui surat keputusan Direksi
memiliki struktur yang terdiri dari Entitas Utama dan Perusahaan No.SK.2022.010/PRESDIR tanggal 31 Oktober 2022.
Anak dan/atau Perusahaan Terelasi beserta Perusahaan
anaknya. Konglomerasi Keuangan yang dimaksud meliputi jenis
Lembaga Jasa Keuangan seperti; bank, perusahaan pembiayaan,
perusahaan efek, perusahaan asuransi, dan reasuransi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 579
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
STRUKTUR KONGLOMERASI KEUANGAN MAYBANK INDONESIA
Amanah Raya Trustees Citigroup Nominees (Tempatan)
Permodalan Nasional Investor Institusi &
Berhad (B/O: Amanah Sdn Bhd (B/O: Employees
Berhad Ritel Lainnya
Saham Bumiputera) Provident Fund Board)
30,12% 12,71% 6,76% 50,41%
Malayan Banking Berhad
45,02% Sorak Financial Holdings Pte Ltd
33,96% Maybank Offshore Corporate 100% 100% Maybank Asset Management
Service (Labuan) Sdn Bhd Group Berhad
8,73% 100%
Vital Solution Fund
Maybank Asset Management
Sdn Berhad
12,29% 99%
Masyarakat Umum
Asset Management
PT Maybank Asset Management Indonesia
100% Maybank IB Holdings Sdn Bhd
PT Bank Maybank Indonesia Tbk
100% 100%
99,99% 67,49% Etiqa International Holdings Maybank IBG Holding Limited (d/h
Sdn Bhd Maybank Kim Eng Holdings Ltd
PT Maybank PT Wahana
79,87% 85%
Indonesia Ottomitra
Finance Multiartha Tbk PT Asuransi Etiqa Internasional PT Maybank Sekuritas
Indonesia Indonesia*
*) d/h PT Maybank Kim Eng Sekuritas Indonesia
PEDOMAN TATA KELOLA TERINTEGRASI
Sebagaimana diatur dalam POJK No.18/2014, kerangka Tata Kelola bagi Konglomerasi Keuangan merupakan pedoman minimal yang
wajib dipatuhi oleh Konglomerasi Keuangan sehingga akan tercapai kesamaan tingkat penerapan tata kelola di seluruh LJK dalam
Konglomerasi Keuangan. Penyusunan kerangka TKT mengacu pada POJK No.18/2014 dan ketentuan tata kelola yang berlaku bagi
masing-masing LJK dalam Konglomerasi Keuangan. Dalam rangka penerapan Tata Kelola Perusahaan secara terintegrasi dengan seluruh
LJK Anggota Konglomerasi Keuangan.
Dalam rangka penerapan TKT oleh LJK Anggota Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia, Bank telah melakukan hal-hal sebagai
berikut:
1. Membentuk Komite TKT;
2. Menerbitkan Pedoman TKT;
3. Menerbitkan Piagam Komite TKT;
4. Memiliki satuan-satuan kerja terintegrasi yaitu:
a. Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi (“SKKT”);
b. Satuan Kerja Audit Internal Terintegrasi (“SKAIT”);
c. Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi (“SKMRT”);
5. Menerbitkan Kebijakan terkait dengan pelaksanaan Manajemen Risiko terintegrasi dan permodalan terintegrasi;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 577
Page 580
578
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
6. Menerbitkan Piagam Korporasi (Corporate Charter);
7. Mengadakan Rapat Komite TKT lebih dari yang dipersyaratkan oleh POJK No. 18/POJK.03/2014;
8. Menyampaikan Pedoman TKT kepada seluruh LJK Anggota Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia;
9. Menyampaikan Laporan Penilaian Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi setiap semester;
10. Menyampaikan Laporan Tahunan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi;
11. dan aktivitas-aktivitas terkait lainnya.
Pedoman TKT disusun oleh Direksi Bank dan berdasarkan rekomendasi Komite TKT dan disetujui oleh Dewan Komisaris. Pedoman TKT
paling sedikit mencakup 2 (dua) bagian besar Pedoman dengan penerapannya masing-masing, yang meliputi:
1) Kerangka TKT bagi Entitas Utama; dan
2) Kerangka TKT bagi LJK anggota Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia.
Kerangka Pedoman TKT Entitas Utama Kerangka Pedoman TKT LJK Anggota
1. Persyaratan Direksi Entitas Utama dan Dewan Komisaris Entitas 1. Persyaratan calon anggota Direksi dan calon anggota Dewan
Utama; Komisaris;
2. Tugas dan Tanggung jawab Direksi Entitas Utama dan Dewan Komisaris 2. Persyaratan calon anggota Dewan Pengawas Syariah;
Entitas Utama; 3. Struktur Direksi dan Dewan Komisaris;
3. Tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola Terintegrasi; 4. Struktur Dewan Pengawas Syariah;
4. Tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi; 5. Independensi tindakan Dewan Komisaris;
5. Tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi; dan 6. Pelaksanaan fungsi pengurusan LJK oleh Direksi;
6. Penerapan manajemen risiko terintegrasi. 7. Pelaksanaan fungsi pengawasan oleh Dewan Komisaris;
7. Pedoman Tata Kelola Terintegrasi 8. Pelaksanaan fungsi pengawasan oleh Dewan Pengawas Syariah;
9. Pelaksanaan fungsi kepatuhan, fungsi audit intern, dan pelaksanaan
audit ekstern;
10. Pelaksanaan fungsi manajemen risiko;
11. Kebijakan remunerasi; dan
12. Pengelolaan benturan kepentingan.
PENILAIAN PELAKSANAAN TATA KELOLA TERINTEGRASI BAGI KONGLOMERASI
KEUANGAN
Maybank indonesia wajib menyusun laporan penilaian pelaksanaan TKT setiap semester dan laporan tahunan pelaksanaan TKT yang
kemudian disampaikan kepada otoritas jasa keuangan sesuai dengan ketentuan POJK No.18/2014 dan SEOJK no. 15/2015, sebagai entitas
utama.
Sepanjang tahun 2023, bank selaku entitas utama telah melakukan penilaian pelaksanaan TKT untuk posisi pelaporan semester I dan
semester II. Aspek penilaian pelaksanaan TKT bagi konglomerasi keuangan merupakan penilaian terhadap 3 (tiga) aspek tata kelola
terintegrasi, yaitu struktur, proses, dan hasil tata kelola terintegrasi.
1. Struktur
Bertujuan menilai kecukupan struktur TKT agar proses pelaksanaan tata kelola terintegrasi memberikan hasil yang sesuai dengan
harapan pemangku kepentingan.
2. Proses
Bertujuan menilai efektivitas proses pelaksanaan TKT yang didukung oleh kecukupan struktur tata kelola terintegrasi sehingga
memberikan hasil yang sesuai dengan harapan pemangku kepentingan.
3. Hasil tata kelola
a. Bertujuan menilai kualitas hasil yang memenuhi harapan pemangku kepentingan, mencakup aspek kualitatif dan aspek
kuantitatif, antara lain:
- Kinerja konglomerasi keuangan seperti efisiensi dan permodalan;
- Kecukupan transparansi laporan tahunan pelaksanaan TKT;
- Obyektivitas dalam melakukan assessment atau audit;
- Tingkat kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku dan penyelesaian permasalahan yang dihadapi LJK seperti fraud,
pelanggaran ketentuan terkait laporan LJK kepada otoritas jasa keuangan; sesuai dengan sektor jasa keuangan masing-
masing.
b. Hasil penilaian pelaksanaan tata kelola terintegrasi dikategorikan dalam 5 (lima) peringka penilaian, yaitu:
- Peringkat ke-1;
- Peringkat ke-2;
- Peringkat ke-3;
- peringkat ke-4; dan
- peringkat ke-5.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 581
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
FAKTOR PENILAIAN PENERAPAN TKT BAGI KONGLOMERASI KEUANGAN
Penilaian Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Mencakup Paling Sedikit 7 (Tujuh) Faktor Penilaian Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi
Yaitu
1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi entitas utama;
2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris entitas utama;
3. Tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola Terintegrasi;
4. Tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi;
5. Tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi;
6. Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi;
7. Penyusunan dan pelaksanaan pedoman tata kelola terintegrasi.
Perbandingan Peringkat Laporan Pelaksanaan TKT Periode Juni dan Desember 2023.
No. Indikator Juni 2023 Desember 2023
1. Direksi Entitas Utama 1 1
2. Dewan Komisaris Entitas Utama 1 1
3. Komite Tata Kelola 1 1
4 Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi 1 1
5. Satuan Kerja Audit Terintegrasi 1 1
6. Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi 1 1
7. Pedoman Tata Kelola Terintegrasi 1 1
Peringkat “1” “1”
*) Dilakukan penyesuaian Peringkat dengan perhitungan secara konservatif.
HASIL PENILAIAN SENDIRI PELAKSANAAN TKT KONGLOMERASI KEUANGAN
MAYBANK INDONESIA
Hasil penilaian sendiri (self-assessment) pelaksanaan TKT Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia untuk posisi Semester I dan
Semester II tahun 2023 masing-masing dan berturut-turut diberikan “Peringkat I” (“Sangat Baik”). Apabila terdapat kelemahan dalam
penerapan prinsip TKT, maka secara umum kelemahan tersebut tidak signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh
manajemen Bank.
LAPORAN TAHUNAN PELAKSANAAN TATA KELOLA TERINTEGRASI
Bank selaku Entitas Utama dalam Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia, telah menyampaikan Laporan Tahunan Pelaksanaan Tata
Kelola Terintegrasi tahun 2022. Laporan Tahunan tersebut disusun dengan mengacu kepada:
1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2014 tanggal 19 November 2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi
Konglomerasi Keuangan;
2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 15/ SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi
Konglomerasi Keuangan;
3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 17 tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum;
4. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/ SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum
Laporan Tahunan Pelaksanaan TKT Konglomerasi Keuangan Maybank Indonesia terdiri dari:
1. Laporan Penilaian Sendiri (Self-Assessment) Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi selama tahun buku;
2. Struktur Konglomerasi Keuangan;
3. Struktur kepemilikan saham pada Konglomerasi Keuangan yang menggambarkan pihak-pihak yang menjadi pemegang saham
Lembaga Jasa Keuangan (LJK) dalam Konglomerasi Keuangan sampai dengan pemegang saham pengendali terakhir (ultimate
shareholders);
4. Struktur kepengurusan pada Bank sebagai Entitas Utama dan LJK (Perusahaan Anak) dalam Konglomerasi Keuangan;
5. Kebijakan Transaksi Intra-Grup;
6. Komite TKT;
7. Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Maybank Indonesia, yang terdiri dari:
a. Transparansi Pelaksanaan Tata Kelola sebagaimana dimaksud pada butir IX Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/
SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum; dan
b. Laporan Penilaian Sendiri (Self-Assessment) Pelaksanaan Tata Kelola sebagaimana dimaksud dalam Lampiran IV pada Surat
Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 13/SEOJK.03/2017 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 579
Page 582
580
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
PENERAPAN ASEAN
CORPORATE GOVERNANCE SCORECARD
No Prinsip dan Rekomendasi Halaman
A HAK DAN PERLAKUAN YANG ADIL TERHADAP PEMEGANG SAHAM
A.1 HAK DASAR PEMEGANG SAHAM
Apakah perusahaan melakukan pembayaran dividen (interim maupun final/tahunan) secara adil dan tepat waktu,
yaitu seluruh pemegang saham diperlakukan dengan sama dan dividen dibayarkan dalam jangka waktu 30 hari
210-211, 411-418, 555-
A.1.1 setelah (i) pendeklarasian dividen interim dan (ii) Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) menyetujui
pembagian dividen final? Dalam hal perusahaan telah menawarkan dividen Scrip, apakah perusahaan membayar 556
dividen tersebut dalam waktu 60 hari.
HAK UNTUK BERPARTISIPASI SECARA EFEKTIF DAN MEMBERIKAN SUARA DALAM RUPS SERTA
A.2 MENDAPAT INFORMASI MENGENAI TATA TERTIB RUPS, TERMASUK PROSEDUR PEMUNGUTAN SUARA
YANG MENGATUR RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM.
Apakah pemegang saham memiliki kesempatan, yang dibuktikan oleh agenda, untuk menyetujui remunerasi (gaji,
A.2.1 tunjangan, tunjangan dalam bentuk benda, dan honorarium lainnya) atau setiap peningkatan remunerasi untuk 415, 420
Direktur/Komisaris non-eksekutif?
Apakah perusahaan memberikan hak kepada pemegang saham minoritas untuk menominasikan kandidat Direksi/
A.2.2 416, 422
Dewan Komisaris?
A.2.3 Apakah perusahaan memperbolehkan pemegang saham untuk memilih Direksi/Komisaris secara individual 416, 422
A.2.4 Apakah perusahaan menginformasikan prosedur pemungutan suara yang akan digunakan sebelum rapat dimulai? 411, 413
Apakah di dalam risalah RUPST terakhir tercantum bahwa para pemegang saham mendapat kesempatan untuk
A.2.5 mengajukan pertanyaan dan pertanyaan yang diajukan oleh pemegang saham serta jawaban yang diberikan 413-424
dicatat oleh perusahaan?
Apakah perusahaan menginformasikan hasil pemungutan suara, termasuk suara setuju, tidak setuju dan tidak
A.2.6 413-424
memberikan suara untuk seluruh keputusan/setiap agenda dari RUPST terakhir?
A.2.7 Apakah perusahaan menginformasikan anggota Direksi dan Dewan Komisaris yang menghadiri RUPST terakhir? 413
Apakah perusahaan menginformasikan jika seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris serta CEO (jika beliau
A.2.8 413
bukan anggota Dewan) menghadiri RUPST terakhir?
411, 413 dan dalam Tata
A.2.9 Apakah perusahaan mengijinkan pemberian suara tanpa kehadiran (voting in absentia)?
Tertib RUPS
413
Apakah perusahaan melakukan pemungutan suara dengan jajak pendapat (bukan dengan cara mengacungkan
A.2.10 dan dalam Tata
tangan) untuk semua keputusan pada RUPST terakhir?
Tertib RUPS
Apakah perusahaan menginformasikan penunjukan pihak ketiga (pengamat) untuk menghitung dan/atau
A.2.11 413
memvalidasi penghitungan suara di RUPST?
Apakah perusahaan mempublikasikan hasil pemungutan suara seluruh keputusan dari RUPST/RUPSLB terakhir,
A.2.12 412-413
satu hari kerja setelah RUPS dilaksanakan?
A.2.13 Apakah perusahaan melakukan pemanggilan RUPST dan RUPLB 21 hari sebelumnya? 412-413
Pengumuman RUPS
Apakah perusahaan menyampaikan alasan dan penjelasan untuk masing-masing agenda yang memerlukan
A.2.14 pada Website Bank
persetujuan pemegang saham, di dalam panggilan RUPST/edaran dan/atau pernyataan perusahaan?
Bank Website
Pengumuman RUPS
Apakah perusahaan memberikan kesempatan bagi pemegang saham untuk mengusulkan agenda RUPST dan/atau dan Anggaran Dasar
A.2.15
meminta diadakannya rapat umum dengan persentase tertentu? Bank Poin 18,5 pada
Website Bank
A.3 PASAR HARUS DIIZINKAN UNTUK MENGAWASI PERUSAHAAN SECARA EFISIEN DAN TRANSPARAN
Dalam hal penggabungan, akuisisi dan/atau pengambilalihan yang membutuhkan persetujuan pemegang saham,
A.3.1 apakah Direksi/Dewan Komisaris perusahaan menunjuk pihak independen untuk mengevaluasi kewajaran nilai 190, 213-214
transaksi?
A.4 PELAKSANAAN HAK-HAK KEPEMILIKAN OLEH PEMEGANG SAHAM, TERMASUK INVESTOR INSTITUSI,
HARUS DIFASILITASI
A.4.1 Apakah perusahaan mengungkapkan praktik-praktik yang dilaksanakan perusahaan untuk mendorong para
412
pemegang saham untuk terlibat dengan perusahaan, lebih dari RUPST?
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 583
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
No Prinsip dan Rekomendasi Halaman
A.5 SAHAM DAN HAK VOTING
A.5.1 Jika perusahaan memiliki lebih dari satu jenis saham, apakah perusahaan mempublikasikan hak voting untuk 411
masing-masing jenis saham (contohnya melalui situs web Bank/situs web Bursa Efek/situs web regulator)? dan dalam
Anggaran Dasar
Bank Poin 10.6 pada
Website Bank
A.6 PANGGILAN RUPST
A.6.1 Apakah setiap keputusan dalam RUPST terakhir hanya untuk 1 (satu) hal, yaitu tidak terdapat penggabungan 414-418
beberapa hal dalam 1 (satu) keputusan? Ringkasan Berita
Acara RUPS pada
Website Bank
A.6.2 Apakah panggilan RUPST terakhir diterjemahkan ke bahasa Inggris dan dipublikasikan pada hari yang sama 412
dengan versi bahasa lokal? dan Website Bank
Apakah pemanggilan RUPS/surat edaran memuat rincian sebagai berikut:
A.6.3 Apakah terdapat informasi profil Direktur/Komisaris (minimal umur, kualifikasi pendidikan, tanggal penunjukan, 91-107, 416
pengalaman dan jabatan di perusahaan terbuka lainnya) yang akan dipilih/dipilih kembali? dan Website Bank
A.6.4 Apakah auditor yang akan ditunjuk/ditunjuk ulang, teridentifikasi dengan jelas? 415
dan Website Bank
A.6.5 Apakah dokumen surat kuasa tersedia dan mudah didapat? Pemanggilan RUPS di
Website Bank
A.7 PERDAGANGAN OLEH ORANG DALAM DAN YANG TIDAK SESUAI PERATURAN HARUS DILARANG
A.7.1 Apakah Direktur/Komisaris perusahaan diwajibkan melaporkan transaksinya atas saham perusahaan dalam
122
jangka waktu 3 (tiga) hari kerja?
A.8 TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI OLEH DIREKSI DAN SENIOR MANAJEMEN
A.8.1 Apakah perusahaan memiliki kebijakan yang mensyaratkan Komite dari Direktur/Komisaris Independen
untuk mereview transaksi material dengan pihak terkait, untuk menentukan apakah transaksi tersebut untuk 214
kepentingan perusahaan dan pemegang saham?
A.8.2 Apakah perusahaan memiliki kebijakan yang mensyaratkan anggota Direksi/Dewan Komisaris untuk tidak Anggaran Dasar pada
berpartisipasi dalam diskusi mata acara rapat dimana mereka memiliki kepentingan? Website Bank
A.8.3 Apakah perusahaan memiliki kebijakan tentang pemberian pinjaman kepada Dewan Komisaris dan Direksi, baik
melarang pemberian atau meyakinkan bahwa pemberian pinjaman dilakukan berdasarkan arm’s length basis dan 432, 447
dengan tingkat bunga pasar?
A.9 MELINDUNGI PEMEGANG SAHAM MINORITAS DARI TINDAKAN YANG TIDAK SESUAI PERATURAN
A.9.1 Apakah perusahaan mengungkapkan bahwa transaksi dengan pihak terkait dilakukan dengan wajar dan
214
berdasarkan arm’s length?
A.9.2 Dalam hal terdapat transaksi dengan pihak terkait yang membutuhkan persetujuan pemegang saham, apakah
212-215
keputusan diambil oleh pemegang saham yang tidak memiliki kepentingan?
C Sustainability and Resilience
C.1 Pengungkapan terkait keberlanjutan harus konsisten, dapat dibandingkan, dan dapat diandalkan, serta
mencakup informasi material yang bersifat retrospektif dan berwawasan ke depan, yang dianggap penting
oleh investor dalam membuat keputusan investasi atau pemungutan suara.
Informasi penting terkait Keberlanjutan harus disebutkan
C.1.1 Apakah perusahaan mengidentifikasi/melaporkan topik-topik ESG yang penting bagi strategi organisasi? 63-64, 227-235
Laporan Keberlanjutan
C.1.2 Apakah perusahaan mengidentifikasi perubahan iklim sebagai sebuah isu? 64, 223, 530
C.1.3 Apakah perusahaan mengadopsi kerangka atau standar pelaporan keberlanjutan yang diakui secara internasional
Laporan Keberlanjutan
(yaitu GRI, Pelaporan Terintegrasi, SASB, Standar Pengungkapan Keberlanjutan IFRS)?
Jika perusahaan secara umum telah menetapkan tujuan atau target terkait keberlanjutan, kerangka
pengungkapan harus menyediakan metrik yang andal dan diungkapkan secara berkala dalam bentuk yang
mudah diakses
C.1.4 Apakah perusahaan mengungkapkan target keberlanjutan secara kuantitatif? 222-228, 573
Laporan Keberlanjutan
C.1.5 Apakah perusahaan mengungkapkan progress kinerja keberlanjutan sehubungan dengan target yang sebelumnya 222-228, 573
ditetapkan? Laporan Keberlanjutan
C.1.6 Apakah perusahaan mengkonfirmasi bahwa Laporan Keberlanjutan/ Pelaporan Keberlanjutan-nya telah ditinjau
Laporan Keberlanjutan
dan/atau disetujui oleh Dewan Direksi atau Komite Dewan?
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 581
Page 584
582
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
No Prinsip dan Rekomendasi Halaman
C.2 Kerangka tata kelola perusahaan harus memungkinkan terjadinya dialog antara perusahaan, pemegang
saham, dan pemangku kepentingan untuk bertukar pandangan mengenai masalah keberlanjutan.
C.2.1 Apakah perusahaan melibatkan pemangku kepentingan internal untuk berdiskusi dan mengumpulkan umpan
Laporan Keberlanjutan
balik mengenai masalah keberlanjutan yang material bagi bisnis perusahaan?
C.2.2 Apakah perusahaan melibatkan pemangku kepentingan eksternal untuk berdiskusi dan mengumpulkan umpan
Laporan Keberlanjutan
balik mengenai masalah keberlanjutan yang material bagi bisnis perusahaan?
C.3 Kerangka kerja tata kelola perusahaan harus memastikan bahwa direksi mempertimbangkan risiko dan
peluang keberlanjutan yang material secara memadai saat menjalankan fungsi utama mereka dalam
meninjau, memantau, dan memandu praktik tata kelola, pengungkapan, strategi, manajemen risiko, dan
sistem kontrol internal, termasuk sehubungan dengan risiko fisik dan transisi yang berkaitan dengan iklim
Direksi dan Dewan Komisaris harus menilai apakah struktur modal perusahaan sesuai dengan tujuan
strategisnya dan risk appetite yang terkait untuk memastikan bahwa struktur modal tersebut tangguh dalam
menghadapi berbagai skenario
C.3.1 Apakah perusahaan mengungkapkan bahwa setiap tahun dewan komisaris dan direksi meninjau kesesuaian
207-209
struktur modal dan utang perusahaan dengan tujuan strategis dan risk appetite yang terkait?
C.4 Kerangka kerja tata kelola perusahaan harus mengakui hak-hak pemangku kepentingan yang ditetapkan oleh
hukum atau melalui kesepakatan bersama dan mendorong kerja sama aktif antara perusahaan dan pemangku
kepentingan dalam menciptakan kekayaan, lapangan kerja, dan keberlanjutan perusahaan yang sehat secara
finansial.
Apakah perusahaan mengungkapkan kebijakan dan praktik-praktik mengenai:
C.4.1 Keberadaan dan ruang lingkup usaha perusahaan untuk memenuhi kesejahteraan nasabah? 86-89, 554
C.4.2 Prosedur pemilihan pemasok/kontraktor? 553
C.4.3 Usaha perusahaan untuk memastikan bahwa rantai usahanya (value chain) ramah lingkungan atau konsisten 553
dengan mempromosikan pembangunan berkelanjutan? Laporan Keberlanjutan
C.4.4 Usaha perusahaan untuk berinteraksi dengan komunitas-komunitas dimana perusahaan beroperasi? Laporan Keberlanjutan
C.4.5 Program dan prosedur antikorupsi perusahaan? 554
C.4.6 Bagaimana hak-hak kreditur terlindungi? 555
C.4.7 Apakah perusahaan memiliki laporan/bagian terpisah yang menguraikan tentang usaha-usaha perusahaan atas Laporan Keberlanjutan
isu-isu terkait lingkungan/ekonomi dan sosial? dan Bab Tanggung
Jawab Sosial
Perusahaan dan
Lingkungan
C.5 DALAM HAL KEPENTINGAN PARA PEMANGKU KEPENTINGAN DILINDUNGI OLEH HUKUM, MAKA
PEMANGKU KEPENTINGAN HARUS MEMILIKI KESEMPATAN UNTUK MENDAPAT GANTI RUGI YANG
EFEKTIF ATAS PELANGGARAN HAK-HAK MEREKA
C.5.1 Apakah perusahaan menyediakan kontak detil melalui website atau Laporan Tahunan perusahaan, sehingga para
pemangku kepentingan (seperti nasabah, pemasok, masyarakat, dll) dapat menyampaikan masalah dan/atau 76, 524-525, 544
keluhan atas kemungkinan pelanggaran hak mereka?
C.6 MEKANISME AGAR KARYAWAN DAPAT BERPARTISIPASI HARUS DAPAT DIKEMBANGKAN
C.6.1 Apakah perusahaan secara eksplisit mengungkapkan kebijakan-kebijakan dan praktik-praktik untuk kesehatan, 238-239, 249,-250
keamanan dan kesejahteraan karyawannya? dan Laporan
Keberlanjutan
C.6.2 Apakah perusahaan mengungkapkan kebijakan dan praktik-praktik mengenai program pelatihan dan
242-247
pengembangan karyawannya?
C.6.3 Apakah perusahaan memiliki kebijakan reward/kompensasi yang tidak hanya memperhitungkan kinerja
249-251
perusahaan jangka pendek?
C.7 PARA PEMANGKU KEPENTINGAN TERMASUK KARYAWAN SECARA INDIVIDU MAUPUN PERWAKILAN
MEREKA, HARUS DAPAT DENGAN BEBAS MENGKOMUNIKASIKAN KEKHAWATIRAN MENGENAI PRAKTIK-
PRAKTIK ILEGAL ATAU TIDAK ETIS KEPADA DIREKSI DAN HAK-HAK MEREKA TIDAK AKAN TERANCAM
KARENA MELAKUKAN HAL TERSEBUT
C.7.1 Apakah perusahaan memiliki kebijakan whistle blowing yang memuat prosedur pengaduan oleh karyawan dan
pemangku kepentingan lainnya terkait dugaan perilaku ilegal dan tidak etis serta memberikan rincian kontak 524-525
melalui situs web atau laporan tahunan perusahaan?
C.7.2 Apakah perusahaan memiliki kebijakan atau prosedur untuk melindungi karyawan/seseorang yang
524
mengungkapkan perilaku ilegal atau tidak etis dari upaya pembalasan?
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 585
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
No Prinsip dan Rekomendasi Halaman
D PENGUNGKAPAN DAN TRANSPARANSI
D.1 TRANSPARANSI STRUKTUR KEPEMILIKAN
D.1.1 Apakah informasi kepemilikan saham mengungkapkan identitas beneficial owners, dengan kepemilikan saham 5%
120-122
atau lebih?
D.1.2 Apakah perusahaan mengungkapankan kepemilikan secara langsung/ tidak langsung dari pemegang saham
120-122
mayoritas?
D.1.3 Apakah perusahaan mengungkapankan kepemilikan secara langsung/ tidak langsung dari Komisaris/Direksi? 120-122
D.1.4 Apakah perusahaan mengungkapkan kepemilikan saham oleh manajemen senior, baik langsung/tidak langsung? 120-122, 495
D.1.5 Apakah perusahaan mengungkapkan detil perusahaan induk, anak perusahaan, asosiasi, perusahaan patungan
125
(joint ventures) dan special purpose enterprises?
D.2 QUALITY OF ANNUAL REPORT
Apakah Laporan Tahunan perusahaan mengungkapkan hal-hal berikut ini:
D.2.1 Tujuan Perseroan 86
D.2.2 Indikator kinerja keuangan 190
D.2.3 Indikator kinerja Non-keuangan 160-187, 205-228,
D.2.4 Kebijakan deviden 210, 605
D.2.5 Biografi detail (minimum umur, kualifikasi pendidikan, tanggal pengangkatan pertama kali, pengalaman yang
91-107
relevan dan jabatan di perusahaan terbuka lainnya) dari seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris.
Apakah Laporan Tahunan perusahaan mengungkapkan hal-hal berikut ini:
Pernyataan Konfirmasi Tata Kelola
D.2.6 Apakah Laporan Tahunan memuat pernyataan yang mengkonfirmasikan kepatuhan perusahaan secara penuh
terhadap tata kelola perusahaan dan jika terdapat pelanggaran, telah terindentifikasi dan dijelaskan alasan untuk 402, 519-521, 526-530
setiap masalah?
D.3 REMUNERASI ANGGOTA DEWAN DAN EKSEKUTIF SENIOR
D.3.1 Apakah ada pengungkapan mengenai struktur remunerasi direktur non-eksekutif atau komisaris? 492-495
D.3.2 Does the company publicly disclose [i.e. annual report or other publicly disclosed documents] details of
492-495
remuneration of each non-executive director/commissioner?
D.3.3 Apakah perusahaan mengungkapkan kebijakan/praktik remunerasi (biaya, tunjangan, tunjangan natura dan
honorarium lainnya) untuk direktur eksekutif dan CEO (misalnya penggunaan insentif jangka pendek dan jangka 492-495
panjang serta ukuran kinerja)?
D.3.4 Apakah perusahaan mengungkapkan kepada publik [yaitu laporan tahunan atau dokumen lain yang diungkapkan
492-495
kepada publik] rincian remunerasi masing-masing direktur eksekutif dan CEO [jika dia bukan anggota Dewan]?
D4 PENGUNGKAPAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK TERKAIT
D.4.1 Apakah perusahaan mengungkapkan kebijakan mengenai review dan persetujuan atas transaksi dengan pihak 213-214
terkait yang material? dan
Laporan Keuangan
D.4.2 Apakah perusahaan mengungkapkan nama, hubungan dan sifat serta nilai setiap transaksi dengan pihak terkait
214
yang material?
D.5 DIREKTUR DAN KOMISARIS MELAKUKAN TRANSAKSI SAHAM PERUSAHAAN
D.5.1 Apakah perusahaan mengungkapkan perdagangan saham perusahaan oleh orang dalam? 556
D.6 EKSTERNAL AUDITOR DAN LAPORAN AUDITOR
Bila perusahaan audit yang sama dilibatkan untuk layanan audit dan non-audit
D.6.1 Apakah biaya audit dan non-audit diungkapkan? 543
D.6.2 Apakah biaya non-audit melebihi biaya audit? 543
D.7 MEDIA KOMUNIKASI
Apakah perusahaan menggunakan media di bawah ini untuk berkomunikasi?
D.7.1 Laporan Triwulan 550
D.7.2 Situs Web perusahaan 141
D.7.3 Analyst meeting 544-546
D.7.4 Media briefings 544-546
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 583
Page 586
584
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
No Prinsip dan Rekomendasi Halaman
D.8 JADWAL PENERBITAN LAPORAN TAHUNAN/KEUANGAN
D.8.1 Apakah laporan keuangan tahunan yang diaudit dikeluarkan dalam 120 hari dari akhir tahun buku? Laporan Keuangan
Audited
D.8.2 Apakah laporan tahunan dikeluarkan dalam 120 hari dari akhir tahun buku? 70-71
D.8.3 Apakah direksi/komisaris dan/atau pejabat perusahaan yang relevan telah menegaskan bahwa laporan keuangan
190
tahunan telah disajikan secara benar dan wajar?
D.9 WEBSITE PERUSAHAAN
Apakah perusahaan memiliki situs web yang mengungkapkan informasi terkini mengenai hal- hal berikut:
D.9.1 Laporan Keuangan (triwulan terakhir) Website Bank
D.9.2 Materi yang disampaikan dalam briefing kepada analis dan media Website Bank
D.9.3 Laporan Tahunan yang dapat diunduh Website Bank
D.9.4 Panggilan RUPS dan/atau RUPSLB Website Bank
D.9.5 Berita Acara RUPST dan/atau RUPSLB Website Bank
D.9.6 Konstitusi perusahaan (undang-undang, nota dan anggaran dasar perusahaan) Website Bank
D.10 HUBUNGAN INVESTOR
D.10.1 Apakah perusahaan mengungkapkan rincian kontak (misalnya telepon, faks, dan e-mail) dari petugas/pihak yang
76, 544
bertanggung jawab atas hubungan investor?
E TANGGUNG JAWAB DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS
E.1 TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS
Tanggung jawab Direksi dan Dewan Komisaris dan Tata Kelola perusahaan yang jelas
E.1.1 Apakah perusahaan mengungkapkan kebijakan tata kelola perusahaan/Piagam Direksi dan Dewan Komisaris? 425, 439
E.1.2 Apakah jenis keputusan yang meminta persetujuan Direksi/Dewan Komisaris diungkapkan? 438-439
dan anggaran dasar
dan website
E.1.3 Apakah peran dan tanggung jawab Direksi/Dewan Komisaris jelas disebutkan? 438-439
VISI/MISI PERUSAHAAN
E.1.4 Apakah perusahaan memiliki pernyataan Visi dan Misi yang dimutakhirkan 84
E.1.5 Apakah Direksi memainkan peran utama dalam proses pengembangan dan peninjauan strategi perusahaan setiap
61, 438-439
tahun?
E.1.6 Apakah Direksi memiliki proses untuk menelaah, memantau, dan mengawasi pelaksanaan strategi perusahaan? 61
E.2 STRUKTUR DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS
Kode Etik atau Pedoman Perilaku
E.2.1 Apakah rincian kode etik atau perilaku diungkapkan? 546-547
E.2.2 Apakah semua direktur/komisaris, manajemen senior dan karyawan diharuskan mematuhi kode etik? 546-547
E.2.3 Apakah perusahaan memiliki proses untuk menerapkan dan memantau kepatuhan terhadap kode etik atau
546-547
perilaku?
Struktur & Komposisi Dewan Komisaris
E.2.4 Apakah komposisi direktur/komisaris independen sekurang-kurangnya merupakan 50% dari keseluruhan anggota
437
Direksi/Dewan Komisaris?
E.2.5 Apakah perusahaan memiliki batas waktu masa jabatan sembilan tahun atau kurang atau 2 masa jabatan masing-
masing lima tahun1) untuk direktur/komisaris independennya?
Anggaran dasar dan
website
Masa jabatan lima tahun diwajibkan oleh peraturan perundang-undangan yang sudah ada sejak diluncurkannya
1)
ASEAN Corporate Governance Scorecard pada tahun 2011
E.2.6 Sudahkah perusahaan menetapkan batas lima kursi direksi dan/atau dewan komisaris yang dapat dijabat secara
rangkap oleh seorang direktur/komisaris independen/non-eksekutif?
E.2.7 Apakah perusahaan memiliki direktur eksekutif yang menjabat lebih dari dua posisi sebagai direksi dan dewan
91-107, 431, 444
komisaris di perusahaan publik lain di luar grup?
Komite Nominasi
E.2.8 Apakah perusahaan memiliki Komite Nominasi? 472-476
E.2.9 Apakah Komite Nominasi sebagian besar terdiri dari direksi/komisaris independen? 472-473
E.2.10 Apakah ketua Komite Nominasi merupakan direktur/komisaris independen? 472-473
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 587
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
No Prinsip dan Rekomendasi Halaman
E.2.11 Apakah perusahaan mengungkapkan kerangka acuan/struktur tata kelola/piagam Komite Nominasi? 472-475
E.2.12 Apakah daftar kehadiran rapat Komite Nominasi diungkapkan dan, jika demikian, apakah Komite Nominasi
476
mengadakan rapat setidaknya dua kali sepanjang tahun?
Komite Remunerasi/Komite Kompensasi
E.2.13 Apakah perusahaan memiliki Komite Remunerasi? 472-476
E.2.14 Apakah anggota Komite Remunerasi seluruhnya merupakan direktur non eksekutif/komisaris dengan sebagian
472-473
besar merupakan komisaris/direktur independen?
E.2.15 Apakah ketua Komite Remunerasi adalah direktur/komisaris independen? 472-473
E.2.16 Apakah perusahaan mengungkapkan kerangka acuan/struktur tata kelola/piagam Komite Remunerasi? 472-475
E.2.17 Apakah daftar kehadiran rapat Komite Remunerasi diungkapkan dan, jika demikian, apakah Komite Remunerasi
476
mengadakan rapat setidaknya dua kali sepanjang tahun?
Komite Audit
E.2.18 Apakah perusahaan memiliki Komite Audit? 466
E.2.19 Apakah Komite Audit seluruhnya merupakan direktur non-eksekutif/komisaris dengan sebagian besar merupakan
466-467
direktur/komisaris independen?
E.2.20 Apakah ketua Komite Audit merupakan direktur/komisaris independen? 466-467
E.2.21 Apakah perusahaan mengungkapkan kerangka acuan/tata kelola/piagam Komite Audit? 466
E.2.22 Apakah setidaknya salah satu anggota komite dari direktur/komisaris independen memiliki keahlian akuntansi
466-467
(kualifikasi atau pengalaman akuntansi)?
E.2.23 Apakah daftar kehadiran rapat Komite Audit diungkapkan dan, jika demikian, apakah Komite Audit mengadakan
469-470
rapat paling sedikit empat kali sepanjang tahun?
E.2.24 Apakah Komite Audit memiliki tanggung jawab utama untuk memberikan rekomendasi pengangkatan dan
470
pemberhentian auditor eksternal?
E.3 PROSES DIREKSI/DEWAN KOMISARIS
Rapat dan Kehadiran Direksi dan Dewan Komisaris
E.3.1 Apakah rapat direksi dijadwalkan sebelum dimulainya tahun buku? 448-461
E.3.2 Apakah direksi/dewan komisaris mengadakan rapat paling tidak enam kali sepanjang tahun? 448-461
E.3.3 Apakah masing-masing direktur/komisaris menghadiri setidaknya 75% dari semua rapat dewan yang diadakan
448-461
sepanjang tahun?
E.3.4 Apakah perusahaan memerlukan paling tidak kuorum minimum 2/3 untuk pengambilan keputusan direksi dan
448-461
dewan Komisaris?
E.3.5 Apakah direktur/komisaris non-eksekutif perusahaan mengadakan rapat secara terpisah setidaknya satu kali
448-461
dalam setahun tanpa kehadiran eksekutif?
AKSES INFORMASI
E.3.6 Apakah materi untuk rapat Direksi/Dewan Komisaris diberikan kepada anggota dewan paling lambat lima hari
448-461
kerja sebelum rapat?
E.3.7 Apakah sekretaris perusahaan memainkan peran penting dalam mendukung Direksi dan Dewan Komisaris dalam
513-517
melaksanakan tanggung jawabnya?
E.3.8 Apakah sekretaris perusahaan dilatih mengenai praktik hukum, akuntansi atau tugas-tugas sekretaris perusahaan
513-517
dan terus mengikuti perkembangan pengetahuan yang relevan?
Pengangkatan dan Pemilihan Ulang Direktur/Dewan Komisaris
E.3.9 Apakah perusahaan mengungkapkan kriteria yang digunakan dalam memilih direktur/komisaris baru? 427-428, 439
E.3.10 Apakah perusahaan menjabarkan proses yang diikuti dalam menunjuk direktur/komisaris baru? 427-428, 439
E.3.11 Apakah semua direktur/komisaris dipilih kembali setiap 3 tahun; atau 5 tahun untuk perusahaan terbuka di
negara-negara yang memiliki undang-undang yang mengatur masa jabatan masing-masing 5 tahun2)?
Anggaran dasar dan
website
Masa jabatan lima tahun diwajibkan oleh peraturan perundang-undangan yang sudah ada sejak diluncurkannya
2)
ASEAN Corporate Governance Scorecard pada tahun 2011
Hal-hal terkait Remunerasi
E.3.12 Apakah pemegang saham atau direksi menyetujui remunerasi direktur eksekutif dan/atau eksekutif senior? 415
E.3.13 Apakah perusahaan memiliki standar terukur untuk menyelaraskan remunerasi berbasis kinerja direktur eksekutif
dan eksekutif senior dengan kepentingan jangka panjang perusahaan, seperti ketentuan claw back dan bonus 492
yang ditangguhkan?
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 585
Page 588
586
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
No Prinsip dan Rekomendasi Halaman
Audit Internal
E.3.14 Apakah perusahaan memiliki fungsi audit internal yang terpisah? 531
E.3.15 Apakah kepala audit internal diidentifikasi atau, jika merupakan outsource, apakah nama perusahaan eksternal
531
diungkapkan?
E.3.16 Apakah pengangkatan dan pemberhentian auditor internal memerlukan persetujuan Komite Audi t? 531
Pengawasan Risiko
E.3.17 Apakah perusahaan menetapkan prosedur pengendalian internal yang baik/kerangka kerja manajemen risiko dan
535, 539
secara berkala meninjau keefektifan kerangka tersebut?
E.3.18 Apakah Laporan Tahunan/Laporan Tahunan Tata Kelola Perusahaan mengungkapkan bahwa Direksi/Dewan
Komisaris telah melakukan penelaahan atas pengendalian material perusahaan (termasuk pengendalian 539-541
operasional, keuangan dan kepatuhan) dan sistem manajemen risiko?
E.3.19 Apakah perusahaan mengungkapkan risiko utama yang dihadapi perusahaan secara material (yaitu keuangan,
539-541
operasional termasuk TI, lingkungan, sosial, ekonomi)?
E.3.20 Apakah Laporan Tahunan/Laporan Tahunan Tata Kelola Perusahaan berisi pernyataan dari direksi/dewan
537, 541
komisaris atau Komite Audit mengenai kecukupan sistem pengendalian/manajemen risiko internal perusahaan?
E.4 ANGGOTA DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS
Presiden Direktur dan Presiden Komisaris
E.4.1 Apakah Presiden Komisaris dan CEO dijabat oleh orang yang berbeda? 91, 99
E.4.2 Apakah Presiden Komisaris merupakan Komisaris Independen? 91
E.4.3 Apakah ada salah satu direktur merupakan mantan CEO perusahaan dalam 2 tahun terakhir? 91-98
E.4.4 Apakah peran dan tanggung jawab Presiden Komisaris diungkapkan? 426-427
Direktur Independen Senior
E.4.5 Jika Presiden Komisaris tidak independen, apakah Direksi dan Dewan Komisaris menunjuk Komisaris Independen
436-437
Senior dan apakah perannya telah ditetapkan?
Keahlian dan Kompetensi
E.4.6 Apakah setidaknya satu direktur/komisaris non eksekutif memiliki pengalaman kerja sebelumnya di sektor utama
99-107
yang merupakan bidang operasi perusahaan?
E.5 KINERJA DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS
Pengembangan Kompetensi Direksi
E.5.1 Apakah perusahaan memiliki program orientasi untuk direktur/ komisaris baru? 432, 447
E.5.2 Apakah perusahaan memiliki kebijakan yang mendorong direktur/komisaris untuk mengikuti program pendidikan
429-431, 441-443
profesional secara berkesinambungan?
Penunjukan dan Kinerja CEO/Manajemen Eksekutif
E.5.3 Apakah perusahaan mengungkapkan proses bagaimana direksi/dewan komisaris merencanakan suksesi CEO/
476
Managing Director/Presiden Direktur dan manajemen senior?
E.5.4 Apakah dewan Direksi/komisaris melakukan penilaian kinerja tahunan CEO/Managing Director/Presiden
448
Direktur?
Penilaian Direksi dan Dewan Komisaris
E.5.5 Apakah perusahaan melakukan penilaian kinerja tahunan terhadap direksi/dewan komisaris dan mengungkapkan
448
kriteria dan proses penilaian yang dilakukan?
Penilaian Direksi
E.5.6 Apakah perusahaan melakukan penilaian kinerja tahunan terhadap masing-masing direktur/komisaris serta
435-436, 448
mengungkapkan kriteria dan proses penilaian yang dilakukan?
Penilaian Komite
E.5.7 Apakah perusahaan melakukan penilaian kinerja tahunan komite di bawah Direksi dan Dewan Komisaris serta
432-433, 447-448
mengungkapkan kriteria dan proses penilaian yang ditetapkan?
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 589
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Level 2 BONUS ITEMS
No Prinsip dan Rekomendasi Halaman
(B)A. HAK PEMEGANG SAHAM
(B)A.1 Hak untuk berpartisipasi secara efektif dalam dan memberikan suara dalam rapat pemegang saham umum dan untuk diberitahu
tentang aturan, termasuk prosedur pemungutan suara, yang mengatur rapat umum pemegang saham.
(B)A.1.1 Apakah perusahaan memungkinkan untuk menggunakan media elektronik yang sudah diberi pengamaman
411, 413
untuk voting in absentia dalam rapat umum pemegang saham?
(B)B. PERLAKUAN SETARA TERHADAP PEMEGANG SAHAM
(B)B.1 Surat Pemberitahuan RUPS
(B)B.1.1 Apakah Perusahaan menerbitkan surat pemberitahuan RUPS (beserta edaran mengenai rincian agenda acara
dan penjelasannya), seperti yang disampaikan kepada Bursa, selambatnya 28 hari sebelum tanggal rapat 412
diselenggarakan?
(B)C. KEBERLANJUTAN DAN RESILIENSI
(B)C.1
(B).C.1.1 Apakah perusahaan mengungkapkan cara pengelolaan risiko dan peluang terkait iklim? 64, 480
dan Laporan
Keberlanjutan
(B).C.1.2 Apakah perusahaan mengungkapkan bahwa Laporan Keberlanjutan/Pelaporan Keberlanjutan telah diases secara Laporan Keberlanjutan
eksternal? dan Website Bank
(B).C.1.3 Apakah perusahaan mengungkapkan sarana pelibatan kelompok pemangku kepentingan dan bagaimana 227
perusahaan menanggapi kekhawatiran pemangku kepentingan terkait LST? dan Laporan
Keberlanjutan
(B).C.1.4 Apakah perusahaan memiliki unit/divisi/komite yang secara khusus bertanggung jawab untuk mengelola 82
masalah keberlanjutan? dan Laporan
Keberlanjutan
(B).C.1.5 Apakah perusahaan mengungkapkan tindakan pengawasan dari direksi/ dewan komisaris terhadap risiko dan 268, 289
peluang terkait keberlanjutan?
(B).C.1.6 Apakah perusahaan mengungkapkan hubungan antara remunerasi direktur eksekutif dan manajemen senior 494
dengan kinerja keberlanjutan untuk tahun sebelumnya?
(B).C.1.7 Apakah Sistem Pelaporan Pelanggaran perusahaan dikelola oleh pihak/lembaga independen? 524
(B)D. PENGUNGKAPAN DAN TRANSPARANSI
(B)D.1 Kualitas Laporan Tahunan
(B)D.1.1 Apakah laporan keuangan yang telah diaudit diterbitkan dalam rentang waktu 60 hari sejak akhir tahun buku? Laporan Keuangan
Audited
(B)E. TANGGUNG JAWAB KEPADA DEWAN KOMISARIS & DIREKSI
(B)E.1 Kompetensi Dewan dan Keberagamannya
(B)E.1.1 Apakah perusahaan memiliki paling tidak satu direktur/komisaris independen wanita? 92, 100
(B)E.1.2 Apakah perusahaan memiliki suatu kebijakan dan mengungkapkan adanya sebuah target terukur, terkait
penerapan keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi, serta melaporkan perkembangannya dalam mencapai 463-465
target tersebut?
(B)E.2 Struktur Dewan Komisaris dan Direksi
(B)E.2.1 Apakah Komite Nominasi seluruhnya merupakan direktur/komisaris independen? 473
(B)E.2.2 Apakah Komite Nominasi bertugas untuk menjalankan proses penilaian tentang kesesuaian kualitas Direksi
474-475
dengan tujuan strategis perusahaan?
(B)E.3 Penunjukan dan pemilihan kembali Dewan Komisaris dan Direksi
(B)E.3.1 Apakah Perusahaan mengunakan jasa profesional atau sumber eksternal lainnya (seperti database khusus
direktur yang disiapkan oleh direktur atau badan bentukan pemegang saham) dalam mencari calon anggota 445-446, 474-475
dewan komisaris/direksi?
(B)E.4 Komposisi dan Struktur Dewan Komisaris dan Direksi
(B)E.4.1 Apakah komposisi Direktur/Komisaris independen non-eksekutif mencapai lebih dari 50% dari keanggotaan
478, 487, 512
direksi/dewan komisaris yang diketuai oleh Presiden Komisaris independen .
(B)E.5 Pengawasan Risiko
(B)E.5.1 Apakah perusahaan mengungkapkan bahwa direksi/dewan komisaris telah mengidentifikasi risiko-risiko utama
terkait teknologi informasi termasuk gangguan, keamanan siber, dan pemulihan bencana, untuk memastikan
267, 297, 301
bahwa risiko-risiko tersebut dikelola dan diintegrasikan ke dalam kerangka kerja manajemen risiko secara
keseluruhan?
(B)E.6 Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi
(B)E.6.1 Apakah perusahaan memiliki Komite Risiko yang selevel dengan Dewan Komisaris dan Direksi 476, 496, 503
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 587
Page 590
588
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
No Prinsip dan Rekomendasi Halaman
(P)A HAK PEMEGANG SAHAM
(P)A.1 Hak Dasar Pemegang Saham
(P)A.1.1 Apakah perusahaan lalai atau tidak mampu memberikan kesetaraan perlakuan dalam proses pembelian kembali
402, 411, 572
saham bagi seluruh pemegang saham?
(P)A.2 Pemegang saham, termasuk institusi pemegang saham, diizinkan untuk saling berkonsultasi perihal hak
dasar pemegang saham mereka seperti tertuang dalam Anggaran Dasar, dan dapat menolaknya atas dasar
menghindari penyalahgunaan.
(P) A.2.1 Apakah terdapat bukti adanya pembatasan bagi pemegang saham untuk saling berkomunikasi atau berkonsultasi Tidak ada
(P)A.3 Hak untuk berpartisipasi secara efektif dan memberikan suara dalam rapat umum pemegang saham dan
untuk diberitahu tentang aturan, termasuk prosedur pemungutan suara, yang mengatur rapat umum
pemegang saham
(P) A.3.1 Apakah Perusahaan mencantumkan agenda tambahan dan pemberitahuan yang belum disampaikan di
pemberitahuan RUPST/RUPSLB?
414-42 4
(P) Apakah Presiden Komisaris, Ketua Audit Komite dan CEO hadir di RUPST terakhir ? 413
A.3.2
(P) A.4 Struktur dan aturan permodalan yang memungkinkan pemegang saham tertentu memperoleh kewenangan
yang tidak proporsional terhadap kepemilikan sahamnya, harus diungkapkan .
Apakah Perusahaan tidak dapat mengungkapkan tentang keberadaan :
(P) A.4.1 Perjanjian dengan Pemegang Saham Anggaran Dasar Bank
(P)A.4.2 Voting cap? Anggaran Dasar Bank
(P)A.4.3 Hak suara ganda? 411
(P) A.5 Struktur dan aturan permodalan yang memungkinkan pemegang saham tertentu memperoleh kewenangan
yang tidak proporsional terhadap kepemilikan sahamnya, harus diungkapkan.
(P) A.5.1 Apakah pyramid struktur kepemilikan dan/atau struktur kepemilikan silang jelas tersampaikan? 123
(P) B Perlakuan setara terhadap Pemegang Saham
(P) B.1 Insider trading dan penyalahgunaan kewenangan untuk kepentingan pribadi harus dilarang.
(P) B.1.1 Apakah terdapat pengenaan sanksi terhadap insider trading yang melibatkan Direksi/Komisaris, manajemen dan
karyawan dalam tiga tahun terakhir?
556
(P) B.2 Melindungi pemegang saham minoritas dari penyalahgunaan kebijak N a
(P) B.2.1 Apakah dalam tiga tahun terakhir terdapat kasus yang menyalahi hukum, peraturan dan regulasi, terkait
Tidak ada
i
transaksi material dengan pihak berelas ?
(P) Apakah terdapat transaksi dengan pihak berelasi, selain kepada anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya, yang
B.2.2 dapat diklasifikasikan sebagai bantuan finansial (dalam artian tidak dengan syarat dan ketentuan yang umum 213, 549
berlaku)
(P) C Peran pemangku kepentingan
(P) C.1 Hak-hak pemangku kepentingan yang ditetapkan oleh hukum atau melalui perjanjian bersama harus
dihormati.
(P) C.1.1 Apakah pernah terjadi pelanggaran hukum, terkait perburuhan/tenaga kerja/konsumen/ketidak mampuan
Tidak ada
melunasi kewajiban/perdagangan/ persaingan/lingkungan hidup?
(P) C.2 Pada saat pemangku kepentingan turut berpartisipasi dalam proses tata kelola perusahaan, secara
tepat waktu dan berkala, mereka memiliki akses pada informasi yang relevan, memadai dan dapat
dipertanggungjawabkan
(P) C.2.1 Apakah Perusahaan pernah terkena sanksi oleh regulator karena tidak mampu menerbitkan pengumuman atas 521
peristiwa penting yang material karena keterbatasan waktu. Tidak ada
(P) Apakah ada bukti bahwa perusahaan terlibat dalam kegiatan greenwashing (informasi yang palsu dan Laporan Keberlanjutan,
C.2.2 menyesatkan tentang label ramah lingkungan suatu produk atau perusahaan.)? Tidak ada
(P) D PENGUNGKAPAN DAN TRANSPARANSI
(P) D.1 Sanksi dari regulator terhadap laporan keuangan
(P) D.1.1 Apakah Perusahaan mendapatkan “Pernyataan bersyarat” dari auditor laporan keuangan eksternal? Tidak ada
(P) D.1.2 Apakah Perusahaan mendapatkan “Pernyataan tidak setuju” dari auditor laporan keuangan eksternal? Tidak ada
(P) D.1.3 Apakah Perusahaan mendapatkan “Pernyataan penolakan” dari auditor laporan keuangan eksternal? Tidak ada
(P) D.1.4 Apakah di tahun-tahun lalu Perusahaan pernah merevisi laporan keuanganya karena alasan selain perubahan
Tidak ada
dalam kebijakan akuntansi?
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 591
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
No Prinsip dan Rekomendasi Halaman
(P) E TANGGUNG JAWAB DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
(P) E.1 Kepatuhan terhadap peraturan, regulasi dan hukum yang diterapkan
(P) E.1.1 Di luar peraturan pengungkapan, apakah terdapat bukti bahwa di tahun terakhir ini Perusahaan tidak mematuhi
Tidak ada
peraturan dan regulasi yang berlaku?
(P)E.1.2 Apakah pernah terjadi dimana Direksi/Komisaris yang telah mengundurkan diri mengungkapkan suatu masalah
Tidak ada
terkait tata kelola?
(P) E.2 Struktur Dewan Komisaris/Direksi
(P) E.2.1 Apakah Perusahaan memiliki Direksi/Komisaris Independen yang telah menjabat lebih dari 9 tahun atau 2 kali
periode masing-masing 5 tahun (atau lebih) dengan kapasitas yang sama?
436-437
Istilah lima tahun telah diwajibkan oleh undang-undang yang sudah ada sebelum pengenalan Scorecard Tata
Kelola Korporasi ASEAN pada tahun 2011
(P) E.2.2 Apakah Perusahaan tidak dapat mendeskripsikan apakah para Direktur adalah independen, non eksekutif dan
440
eksekutif?
(P) E.2.3 Apakah perusahaan memiliki direktur non eksekutif/dewan komisaris Independen yang secara total menjabat di
444
lebih dari 5 (lima) perusahaan terbuka?
(P) E.3 Audit Eksternal
(P) E.3.1 Apakah terdapat Direktur atau Senior Manajemen yang pernah bekerja di kantor auditor eksternal yang saat ini
464-465
bekerja sama? (dalam 2 tahun terakhir)?
(P) E.4 Struktur dan Komposisi Dewan Komisaris/Direksi
(P) E.4.1 Apakah Komisaris utama pernah menjabat CEO perusahaan dalam 3 tahun terakhir? 91
(P) E.4.2 Apakah direktur/dewan komisaris menerima opsi, saham kinerja atau bonus kinerja? 211, 556
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 589
Page 592
590
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Lembar Persetujuan Dewan Komisaris
Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk
DEWAN KOMISARIS
Dato’ Khairussaleh Ramli
Presiden Komisaris
Edwin Gerungan Datuk Lim Hong Tat Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid
Komisaris Komisaris Komisaris
Budhi Dyah Sitawati Achjar Iljas Hendar Putut Eko Bayuseno
Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 593
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Lembar Persetujuan Direksi
Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk
DIREKSI
Taswin Zakaria
Presiden Direktur
Thilagavathy Nadason Irvandi Ferizal Effendi Muhamadian
Direktur Direktur Direktur Direktur
Widya Permana Steffano Ridwan Ricky Antariksa Bambang Andri Irawan
Direktur Direktur Direktur Direktur
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 591
Page 594
2023
LAPORAN GCG
Unit Usaha Syariah
Page 595
PENDAHULUAN Sejak tahun 2014, Maybank Indonesia telah menjalankan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Unit Usaha Syariah (selanjutnya penerapan strategi ‘Shariah First’ dan Leveraged Business Model
disebut Maybank Indonesia UUS) senantiasa berkomitmen yang mengedepankan penawaran produk-produk Syariah
dan konsisten dalam mengimplementasikan Tata Kelola kepada semua Nasabah Maybank Indonesia. Ini merupakan Key
Perusahaan atau Good Corporate Governance (GCG) yang baik Differentiator Maybank Indonesia sebagai Innovative Industry
dan memenuhi prinsip Syariah (Shariah compliance) dalam Leader di industri perbankan Syariah. Strategi ini juga sejalan
pengelolaan perbankan, dalam rangka mendukung pertumbuhan dengan Maybank Group.
dan pengembangan bisnis yang sehat dan terpercaya serta dapat
memberikan perlindungan terhadap para pemangku kepentingan Dalam rangka mendukung penerapan strategi tersebut, Maybank
(stakeholders). Upaya ini merupakan upaya mitigasi risiko yang Indonesia UUS terus memperkuat pedoman tata kelola Syariah
dimandatkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), terutama risiko melalui Shariah Governance Framework (SGF), Shariah Compliance
reputasi bagi industri perbankan Syariah. Policy (SCP) dan pengawasan penerapan prinsip Syariah
yang berlaku bagi unit-unit kerja di Maybank Indonesia yang
Pelaksanaan Tata Kelola Maybank UUS merujuk kepada berhubungan dengan kegiatan usaha Syariah.
Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7
Desember 2009 sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Melalui peran aktif dan dukungan penuh Komisaris, Direksi,
Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 2 tentang Penerapan Tata dan Dewan Pengawas Syariah, Maybank Indonesia UUS terus
Kelola Syariah Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. berupaya memastikan penerapan prinsip GCG pada setiap aspek
Dalam peraturan tersebut disebutkan bahwa pelaksanaan bisnis dan semua jajaran organisasi, yang diwujudkan dalam
GCG perbankan Syariah berlandaskan pada lima prinsip dasar pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS dan Dewan
yang ditujukan untuk melindungi kepentingan stakeholders Pengawas Syariah, pelaksanaan prinsip Syariah dalam kegiatan
dan meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan perundang- penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa,
undangan yang berlaku serta nilai-nilai etika yang berlaku secara penerapan prinsip kehati-hatian dalam penyaluran dana kepada
umum pada industri perbankan Syariah. Lima prinsip dasar nasabah pembiayaan inti dan penyimpanan dana oleh deposan
tersebut adalah: inti, serta transparansi kondisi keuangan dan non keuangan,
1. Transparansi (transparancy), yaitu keterbukaan dalam laporan pelaksanaan tata kelola perusahaan dan pelaporan
mengemukakan informasi yang material dan relevan serta internal.
keterbukaan dalam proses pengambilan keputusan.
2. Akuntabilitas (accountability), yaitu kejelasan fungsi dan DIREKTUR MAYBANK INDONESIA
pelaksanaan pertanggungjawaban organ bank sehingga UUS
pengelolaannya berjalan secara efektif. Sesuai dengan ketentuan mengenai GCG, Direktur Maybank
3. Pertanggungjawaban (responsibility), yaitu kesesuaian Indonesia UUS bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan
pengelolaan Bank dan peraturan perundang-undangan yang pengelolaan UUS berdasarkan prinsip kehati-hatian dan prinsip
berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan bank yang sehat. Syariah. Berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham
4. Profesional (professional), yaitu memiliki kompetensi, (“RUPS”) Maybank pada 11 November 2013, Direktur UUS pada
mampu bertindak objektif dan bebas dari pengaruh/tekanan Maybank Indonesia UUS dijabat oleh Bapak Taswin Zakaria yang
dari pihak mana pun (independent) serta memiliki komitmen juga merupakan Presiden Direktur Maybank Indonesia (d/h BII).
yang tinggi untuk mengembangkan bank Syariah. Penunjukan Direktur UUS ini telah memperoleh persetujuan dari
5. Kewajaran (fairness), yaitu keadilan dan kesetaraan dalam OJK melalui surat No.S.114/PB.13/2014 tanggal 9 Oktober 2014
memenuhi hak-hak stakeholders berdasarkan perjanjian dan perihal Permohonan Persetujuan Calon Direktur Unit Usaha
peraturan perundang-undangan yang berlaku. Syariah (UUS) PT Bank Internasional Indonesia, Tbk.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023 593
Page 596
594
LAPORAN GCG
UNIT USAHA SYARIAH
PROFIL DIREKTUR MAYBANK INDONESIA UUS
Warga Negara Indonesia, 55 tahun.
Presiden Direktur Maybank sejak 11 November 2013
(Memperoleh persetujuan OJK pada12 Maret 2014)
Pengalaman
Sebelumnya beliau menjabat sebagai Komisaris Independen Maybank Indonesia sejak 16 Desember
2003 sampai dengan 11 November 2013. Saat ini Beliau juga menjabat sebagai Anggota Badan
Pengawas PERBANAS sejak tahun 2016. Beliau juga pernah menjabat sebagai Komisaris Independen
PT Jasa Angkasa Semesta Tbk (2005-2013), Presiden Direktur PT Indonesia Infrastructure Finance
(2010-2011), Direktur Barclays Bank Plc untuk Indonesia dan Kepala Regional Asia pada Alternate
Capital Market/Islamic Finance (2001-2003). Beliau juga menjabat Vice President Deutsche Bank AG
Jakarta dan Kepala Divisi Debt Capital Market dan Liability Risk Management (1997- 2001). Beliau
memulai karier perbankannya di Citibank NA Jakarta sebagai Kepala Divisi Corporate Restructuring
dan Project Finance (1992-1997).
Kualifikasi
Sarjana Akuntansi dengan predikat Cum Laude dari The Ohio State University pada 1991.
Tugas dan Tanggung Jawab
Taswin Zakaria bertanggung jawab untuk menetapkan strategi bisnis dan memberikan arahan secara
Taswin Zakaria menyeluruh atas operasional bisnis Bank, serta secara langsung mengawasi pengembangan bisnis
Presiden Direktur Perbankan Syariah dan membawahi unit kerja Internal Audit.
Keanggotaan Komite:
• Ketua Komite Manajemen Risiko
• Ketua Komite Assets & Liabilities Management
• Ketua IT Steering Committee
• Ketua Komite Human Capital
• Ketua Komite Restrukturasi Kredit
• Ketua Komite Kredit
• Anggota Komite Manajemen Risiko Terintegrasi
Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Maybank Indonesia UUS
Tugas dan tanggung jawab Direktur Maybank Indonesia UUS meliputi:
Akuntabilitas Utama Aktivitas Utama Hasil
Bertanggung jawab terhadap 1. Menyusun strategi bisnis UUS sampai dengan 5 tahun ke depan. Rencana Kerja Anggaran Tahunan
strategi pengembangan UUS 2. Menyusun Rencana Kerja Anggaran Tahunan (RKAT) UUS.
Bertanggung jawab 1. Bersama Dewan Pengawas Syariah (DPS) mengawasi kegiatan perbankan UUS, 1. Tindak lanjut pengawasan DPS
penuh atas pelaksanaan baik produk maupun jasa Syariah agar sesuai dengan prinsip Syariah serta dan Audit.
pengelolaan UUS melakukan Analisis terhadap temuan audit dan/atau rekomendasi dari hasil 2. Laporan GCG UUS.
berdasarkan prinsip kehati- pengawasan Otoritas Jasa Keuangan, auditor intern dan/atau auditor ekstern. 3. Laporan Profil Risiko UUS.
hatian dan prinsip Syariah 2. Menerima dan menindaklanjuti Laporan Hasil Pengawasan DPS setiap
semesteran yang berisi laporan pelaksanaan atas kesesuaian produk dan jasa
Bank dengan fatwa DSN dan opini Syariah atas pedoman operasional dan produk
yang dikeluarkan oleh UUS.
3. Menindaklanjuti temuan audit dan/atau rekomendasi dari hasil pengawasan
Otoritas Jasa Keuangan, auditor intern dan/atau auditor ekstern.
PROFIL HEAD MAYBANK INDONESIA UUS
ROMY HARDIANSYAH BUCHARI
Warga Negara Indonesia, berusia 51 tahun.
Menjabat sebagai Head Maybank Indonesia UUS sejak 21 Juni 2019
Pengalaman
Sebelum bergabung dengan Maybank Indonesia UUS, beliau berkarier di Emirates Islamic Bank Dubai, UAE pada tahun 2013-2019 dengan jabatan
terakhir sebagai Head of Syndication & Capital Market. Beliau sempat menjadi Head of Large Coporate and Public Sector HSBC di Muscat, Oman (2013)
setelah sebelumnya bergabung di kantor pusat HSBC Amanah di Dubai (2011-2012), HSBC Singapore dan Jakarta (2005-2009). Beliaupun memiliki
pengalaman Corporate di Bank Al Bilad di Riyadh, Arab Saudi, di tahun 2009-2010. Awal kariernya dimulai di Proto Engineering, California, Amerika
Serikat (1996-1997) yang kemudian bergabung di dunia Perbankan pada tahun 1997 di Sumitomo Niaga Bank dan ABN-AMRO juga sempat meniti karier
di McKinsey & Company, Jakarta.
Kualifikasi
Lulus Bachelor of Business dari San Jose State University (USA) di tahun 1996.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023
Page 597
PENGEMBANGAN BISNIS DAN Shariah Governance Framework (SGF) dan Shariah
LAYANAN Compliance Policy (SCP)
Pengembangan usaha Maybank Indonesia UUS mengedepankan Shariah Compliance Policy (SCP) merupakan ringkasan prinsip-
bisnis Syariah sebagai prioritas usaha semakin menunjukkan hasil prinsip Syariah sesuai fatwa-fatwa Dewan Syariah Nasional–
yang signifikan. Dengan model bisnis ‘product & sales support Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) dan peraturan perbankan
management’, Maybank Indonesia UUS memiliki fungsi sebagai Syariah untuk meningkatkan kontrol dalam pemenuhan
unit yang mengelola pengembangan produk dan mendukung prinsip Syariah dalam kegiatan usaha Syariah Bank. SCP ini
kegiatan pemasaran produk Syariah serta mendukung bisnis merupakan bagian dari Kerangka Kerja Tata Kelola Syariah
Maybank Indonesia UUS dengan diferensiasi produk Syariah yang (Shariah Governance Framework/SGF) Bank dan menjadi dasar
dikembangkan untuk memenuhi kebutuhan Nasabah di seluruh dalam penyusunan ketentuan-ketentuan internal Bank yang
segmen, yakni Perbankan Ritel, Perbankan Bisnis, dan Perbankan menyangkut pemenuhan prinsip Syariah dalam menjalankan
Global. kegiatan usaha Syariah.
Selama tahun 2023, Maybank Indonesia UUS telah sukses Maybank Indonesia berkomitmen untuk senantiasa melakukan
menjalankan strategi bisnis, program kerja dan proyek untuk pembaharuan Shariah Governance Framework dan Kebijakan
mendukung pencapaian kegiatan usaha Syariah, yaitu: Kepatuhan Syariah (Shariah Compliance Policy/SCP) agar terus
relevan dengan aktivitas bisnis Maybank Indonesia, termasuk di
Strategi ‘Shariah First’ antaranya pembaharuan Shariah Financing Screening Checklist.
Pada tahun 2023, Manajemen Maybank Indonesia UUS
melanjutkan penerapan strategi ‘Shariah First’ di mana seluruh Sosialisasi, Edukasi, dan Awareness Perbankan Syariah
kantor Cabang Maybank Indonesia akan menawarkan produk- Maybank Indonesia UUS senantiasa berpartisipasi aktif dalam
produk Syariah kepada Nasabah baru maupun eksisting dengan kegiatan sosialisasi dan edukasi perbankan Syariah yang digagas
mengedepankan keunggulan produk Syariah. oleh OJK dan BI, Asosiasi Bank Syariah Indonesia (Asbisindo),
BUS dan UUS serta BPRS melalui ‘Bulan Inklusi Keuangan’
Pengembangan & Inovasi Produk maupun kegiatan awareness Syariah lainnya.
Di tahun 2023, Maybank Indonesia UUS terus berkomitmen
untuk berperan aktif dalam membantu membangun industri Kegiatan sosialisasi dan edukasi bertujuan untuk
perbankan Syariah dengan melakukan pengembangan dan mempromosikan sistem perbankan Syariah kepada masyarakat
inovasi produk dan layanan digital di antaranya sebagai berikut: melalui:
1. Giro Multicurrency iB. (i) program edukasi, sosialisasi & promosi perbankan Syariah
2. Pemutakhiran layanan M2U Web (M2U Web Revamp) dan yang mudah dimengerti,
pengembangan fitur pada layanan mobile banking (M2U ID (ii) pengembangan produk-produk inovatif,
App). (iii) peningkatan kualitas layanan perbankan Syariah yang sesuai
3. Pengembangan layanan pendaftaran dan pelunasan biaya dengan kebutuhan riil masyarakat & dunia usaha pengguna
haji khusus. jasa perbankan,
(iv) efisiensi jaringan kantor, termasuk inovasi menyediakan
E-Learning of Shariah Banking layanan perbankan Syariah yang mudah dan efisien serta
Hingga tahun 2023, dalam rangka meningkatkan kesadaran dan menjangkau seluruh lapisan masyarakat,
pemahaman staf terhadap prinsip Syariah, Maybank Indonesia (v) peningkatan daya saing baik dari segi biaya jasa dan
UUS masih menerapkan pembelajaran e-learning perbankan pembiayaan perbankan yang kompetitif, dan
Syariah. (vi) meningkatkan manfaat atau return investasi yang bersaing.
Sebagai upaya berkelanjutan untuk sosialisasi dan edukasi
perbankan Syariah, Maybank Indonesia UUS juga berupaya untuk
seluruh karyawan yang terkait dengan bisnis Syariah mengikuti
program E-Learning of Shariah Banking, di antaranya dengan
memonitor penyelesaian modul e-learning dan mensyaratkan
modul Foundation of Shariah Banking dan Comprehension
of Shariah Banking sebagai modul e-learning wajib untuk
pengangkatan karyawan Maybank Indonesia.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023 595
Page 598
596
LAPORAN GCG
UNIT USAHA SYARIAH
Selama 2023, kegiatan sosialisasi dan edukasi perbankan Syariah Maybank Indonesia UUS adalah sebagai berikut:
No Tanggal Event Tempat
1 21 Februari 2023 Event Sosialiasi IMBT dan Akuisisi MyProtection Bijak region Jakarta 1 Grand Mahakam Hotel - Jakarta
2 23 Februari 2023 Event Sosialisasi Syariah untuk Pengusaha Wilayah Serang-Cilegon & Hotel Horison Ultima Ratu - Serang
Anggota KADIN Kab. Serang
3 12 Maret 2023 Inspiring Talks bersama Muslimah Daily Auditorium Jakarta Design Center
4 14 Maret 2023 Literasi Investasi Saham Syariah di UII Yogya Auditorium Universitas Islam
Indonesia - Jogja
5 16 Maret 2023 Event Sosialiasi IMBT dan Akuisisi MyProtection Bijak region Jakarta 2 Aston Pluit Hotel & Residence
6 15 April 2023 Literasi Investasi Saham Syariah dalam Topi Diksi bersama MES Beranda Kitchen- Kebayoran Baru
7 24 Mei 2023 Event Sosialisasi Product Syariah kepada Anggota Asosiasi Sekolah Dasar Gd. Pertemuan Balaikota Tangerang
Swasta Se-Tangerang Selatan (Event KCPS Tangerang) Selatan
8 25 Mei 2023 Event literasi Investasi Saham Syariah bersama Universitas Gunadarma Auditorium Universitas Gunadarma
9 10 Juni 2023 Event literasi Investasi Saham Syariah bersama Universitas Islam Negeri Auditorium Universitas Islam Negeri
Syarif Hidayatullah Syarif Hidayatullah
10 15-17 Juni 2023 Shariah Investment Week Jakarta FX Mall - Jakarta
11 12 Juli 2023 Webinar Road to Panen Omset Online Webinar
12 15 Juli 2023 Workshop UMKM kelas Semarang Balai Pelatihan Koperasi dan UKM
Provinsi Jawa Tengah
13 18 Juli 2023 Workshop UMKM kelas Surabaya Kantor Lazismu Surabaya
14 22 Juli 2023 Workshop UMKM kelas Medan Swiss Bellin Hote - Medan
15 30 Juli 2023 Workshop UMKM kelas Jakarta M Bloc Space - Jakarta
16 12 Agustus 2023 Event literasi Investasi Saham Syariah bersama Investasi Saham Pemula D’Garden Hall & Resto - Purwokerto
(ISP) - Purwokerto
17 24 Agustus 2023 Event literasi Investasi Saham Syariah bersama Rumah Kepemimpinan Aula HB Jassin P4TK Bahasa –
Lenteng Agung, Jakarta
18 17 Oktober 2023 Event literasi Investasi Saham Syariah bersama Universitas Baiturrahmah Universitas Baiturrahmah - Padang
Padang
19 21 Oktober 2023 Tarrarium Festival “Generasi Cerdas Berkualitas” Multifunction Hall, Lt. 28, SS3
20 25-29 Oktober 2023 Event Halal Expo Indonesia 2023 - JCC Jakarta Convention Center - Jakarta
21 26-29 Oktober 2023 Bulan Inklusi Keuangan - OJK FinExpo 2023 - Jogja Pakuwon Mall - Yogyakarta
22 8 November 2023 Event literasi investasi dengan tema “Investor Cerdas Menuju Ekonomi Universitas Ar-Raniry - Aceh
Berkualitas” di UIN Ar-Raniry Aceh
PENGEMBANGAN ORGANISASI
Untuk meningkatkan bisnis Syariah, Manajemen Maybank melakukan penyelarasan strategi bisnis Maybank secara keseluruhan dengan
mengembangkan Maybank Indonesia UUS sebagai ‘Product & Sales Management’ sesuai dengan prinsip Syariah.
Pengembangan organisasi Maybank Indonesia UUS terus dilakukan untuk mendukung penerapan Leveraged Business Model serta
mempercepat pertumbuhan Maybank Indonesia UUS dengan tetap menjaga kesesuaian bisnis dan operasional dengan prinsip Syariah.
Pendidikan dan Pelatihan Sumber Daya Manusia (SDM)
Maybank Indonesia UUS terus meningkatkan kemampuan/kompetensi SDMnya dengan memberikan berbagai pelatihan, yaitu:
1. Memberikan pelatihan perbankan Syariah kepada karyawan yang menangani atau berhubungan dengan bisnis Syariah di Kantor
Cabang dan Kantor Pusat dalam bentuk e-Learning dan in class training sesuai dengan tingkatan pelatihan/level pelatihan yang
diperlukan oleh masing-masing karyawan.
2. Memberikan kesempatan bagi anggota DPS untuk mengikuti pelatihan/seminar/workshop sesuai dengan kebutuhan pengembangan
diri anggota DPS untuk mendukung dan meningkatkan kegiatan pengawasan Syariah di Maybank Indonesia UUS, di antaranya Pra-
Ijtima’ Sanawi dan Ijtima’ Sanawi (Annual Meeting) DPS Tahun 2023 yang diselenggarakan oleh DSN-MUI.
3. Training-training terkait lainnya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023
Page 599
PENGEMBANGAN JARINGAN Untuk menumbukan bisnis pada jaringan kantor cabang Syariah,
DISTRIBUSI Bank menjalankan strategi berkelanjutan yang meliputi:
Bank senantiasa melakukan pengkajian potensi pengembangan 1. Penjualan produk dan solusi Syariah yang inovatif pada
bisnis di sejumlah daerah di Indonesia yang akan menjadi segmen CFS Retail seperti produk pembiayaan IMBT, solusi
lokasi baru bagi pembukaan Kantor Cabang Syariah, dengan Shariah Wealth Management, solusi Haji dan Umroh, solusi
memperhatikan ketentuan dalam POJK No.12 tahun 2023 tentang otomotif dan lainnya.
Unit Usaha Syariah (UUS). POJK No.12 tahun 2023 ini dilandasi 2. Penjualan produk dan solusi Syariah yang inovatif pada
dengan semangat sinergi sebagaimana yang juga diterapkan segment CFS Non Retail seperti yang akan difokuskan pada
untuk Bank Umum Syariah (BUS). Dengan underlying semangat pengembangan produk shariah overdraft.
sinergi tersebut, Bank kedepaannya akan diberikan kemudahan 3. Fokus pengembangan produk seperti Kafalah Coolpay juga
dalam pengembangan jaringan KCS dan KCPS, sekaligus akan menjadi fokus pengembangan, sehingga memungkinkan
memanfaatkan infrastruktur jaringan kantor cabang BUK (Bank transaksi keuangan yang lebih efisien.
Umum Konvensional), sepanjang BUK dan UUS memiliki rencana 4. Menggiatkan peningkatan penetrasi penjualan produk dan
pengembangan untuk memperluas cakupan layanan keuangan layanan keuangan Syariah pada KC dan KCP BUK untuk
berbasis Syariah. segment CFS sebagai implikasi dari strategi Shariah First,
melalui penguatan pipeline management, baik dari sisi
Strategi pembukaan Kantor Cabang Syariah juga untuk produk financing, funding, maupun produk bancassurance dan
menunjukkan eksistensi Maybank Indonesia UUS serta investment yang tujuannya adalah untuk terus meningkatkan
meningkatkan customer awareness masyarakat, bahwa Maybank porsi Syariah terhadap portofolio Maybank Indonesia secara
Indonesia UUS memiliki produk dan layanan keuangan keuangan keseluruhan.
Syariah yang inovatif dan kompetitif bagi kebutuhan masyarakat 5. Sesuai dengan strategi grup M25+ di mana Indonesia
setempat. menjadi bagian penting dalam pengembangan usaha grup
Maybank; potensi kemampuan dan kehandalan Maybank
Terkait dengan pengembangan jaringan kantor Syariah, Maybank dalam Perbankan Syariah akan terus di kembangkan. Inisiatif
Indonesia UUS telah membuka 1 (satu) tambahan KCP Syariah yang telah/akan dijalankan antara lain peluncuran proposisi
Kelapa Gading pada bulan November 2023, sehingga jumlah Maybank Shariah Wealth Management (MySWM), strategi
jaringan kantor Syariah yang sebelumnya berjumlah 19 (sembilan pendekatan halal/Islamic ecosystem, juga dalam kerja sama
belas) kantor per posisi September 2023, menjadi 20 (dua puluh) teknologi dengan rekanan eksternal melalui platform digital
kantor per posisi November 2023, yang terdiri dari 17 (tujuh (Banking as a Service/BaaS) di mana Maybank dapat menjadi
belas) KCS dan 3 (tiga) KCPS. platform provider, channel provider, dan/atau product/service
provider.
Pada tahun 2024 nanti, Bank akan fokus pada peningkatan
produktivitas dan pertumbuhan bisnis di setiap cabang Syariah
serta menggunakan jaringan kantor BUK yang ada untuk terus
memperluas cakupan wilayah dan pasar keuangan Syariah. Untuk
itu, manajemen belum memiliki rencana pembukaan jaringan
kantor cabang Syariah yang baru di tahun 2024 nanti.
DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS)
Jumlah, kriteria, rangkap jabatan, dan tugas dan tanggung jawab DPS Maybank Indonesia UUS telah sesuai dengan ketentuan mengenai
GCG dan Unit Usaha Syariah.
Jumlah dan Komposisi DPS
Tahun 2023, Komposisi anggota DPS berjumlah 3 (tiga) orang dan salah satunya ditunjuk sebagai Ketua dengan komposisi
sebagai berikut:
No Nama Jabatan Persetujuan RUPS Masa Jabatan
1 Dr. H.M. Anwar Ibrahim, MA. Ketua Akta Berita Acara RUPST PT Bank Maybank RUPS Tahun 2024
Indonesia Tbk. Nomor 102 tanggal 31 Mei 2023
2 Dr. H. Abdul Jabar Majid, MA. Anggota Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Bank RUPS Tahun 2024
Maybank Indonesia Tbk. Nomor 56 tanggal
23 April 2021
3 Mohammad Bagus Teguh Perwira, Lc., MA Anggota Akta Berita Acara RUPST PT Bank Maybank RUPS Tahun 2024
Indonesia Tbk. Nomor 102 tanggal 31 Mei 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023 597
Page 600
598
LAPORAN GCG
UNIT USAHA SYARIAH
Profil DPS
Warga Negara Indonesia, 82 tahun.
Ketua DPS Maybank Indonesia UUS sejak 20 Mei 2003 dan diangkat kembali melalui RUPST Maybank
tanggal 31 Maret 2023.
Pengalaman
Aktif di Majelis Ulama Indonesia sebagai Anggota Komisi Fatwa sejak 2000 hingga 2010. Ketua DPS
di beberapa Lembaga Keuangan Syariah. Memiliki berbagai pengalaman mengajar dalam kariernya
(1964-2016) termasuk mengajar pada Institut Ilmu Al Quran, Universitas Islam Negeri Syarif
Hidayatullah Jakarta, Universitas Indonesia, dan Universitas Trisakti.
Kualifikasi
Sarjana dalam Studi Islam dan Syariah dari Institut Agama Islam Raden Fatah, Palembang (1964),
Master of Arts (1966-1969) dan Philosophy of Doctor dalam bidang Fiqh dan Ushul-fiqh Perbandingan
dari Al-Azhar University, Cairo (1974-1978). Memiliki kompetensi sebagai Ahli Syariah Pasar Modal
dari The Indonesia Capital Market Institute dan OJK (2016).
DR. H.M. Anwar Ibrahim, MA.
Warga Negara Indonesia, 71 tahun.
Anggota DPS Maybank Indonesia UUS sejak 20 Mei 2003 dan diangkat kembali melalui RUPST
Maybank tanggal 26 Maret 2021.
Pengalaman
Kariernya dipenuhi dengan kegiatan mengajar dan pada saat ini mengajar pada Sekolah Tinggi Agama
Islam Attaqwa dan Pasca Sarjana Universitas Islam 45, Bekasi.
Kualifikasi
Memiliki beberapa gelar kesarjanaan dalam Studi Islam, yaitu Tarbiyah Pendidikan Agama Islam dari
Institut Islam Negeri Sulthan Syarif Qasim, Riau (1975), Sarjana Ushuluddin Dakwah dari Al-Azhar
University, Cairo (1979), S2 Pendidikan Islam dari Institute of Islamic Studies, Cairo (1991) dan S3 Kajian
Islam dari Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta (2007). Memiliki kompetensi sebagai
Ahli Syariah Pasar Modal dari The Indonesia Capital Market Institute dan OJK (2016).
DR. H. Abdul Jabar Majid, MA.
Warga Negara Indonesia, 46 tahun, domisili di Bekasi, Indonesia.
Diangkat menjadi anggota Dewan Pengawas Syariah (DPS) Maybank Indonesia berdasarkan
keputusan RUPST Maybank Indonesia pada tanggal 31 Maret 2023.
Pengalaman
Saat ini, beliau merupakan Pengurus Badan Pelaksana Harian – Dewan Syariah Nasional-Majelis
Ulama Indonesia. Beliau juga sebagai anggota DPS PT OCBC NISP Tbk dan PT Bank BTN serta Ketua
DPS PT Manulife Aset Manajemen Indonesia. Beliau juga aktif sebagai trainer di DSN-MUI Institute.
Kualifikasi
Beliau memiliki latar belakang pendidikan Sarjana dari Fakultas Dirasat Islamiyah Wal Arabiyah,
Univeristas Al-Azhar Kairo-Mesir (1999) dan Program Studi Ekonomi Islam Sekolah Pasca Sarjana UIN
Syarif Hidayatullah – Jakarta (2007). Selain itu, beliau memiliki izin sebagai Ahli Syariah Pasar Modal
dari OJK dan memegang sertifikat kompetensi Pengawas Syariah serta sertifikat Certified Financial
Planner (CFP).
Mohammad Bagus Teguh
Perwira, Lc., MA
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023
Page 601
Rangkap Jabatan sebagai DPS
Sesuai ketentuan mengenai rangkap jabatan DPS, anggota DPS merangkap jabatan sebagai anggota DPS paling banyak pada empat
Lembaga Keuangan Syariah lainnya.
Rangkap jabatan anggota DPS Maybank Indonesia UUS pada tahun 2023 adalah sebagai berikut:
No Nama Posisi Perusahaan
1 Dr. H. M. Anwar Ibrahim, MA. Ketua DPS Bank OCBC NISP (UUS)
2 Dr. H. Abdul Jabar Majid, MA. Ketua DPS WOM Finance (UUS)
3 Mohammad Bagus Teguh Perwira, Lc., MA Anggota DPS 1. Bank OCBC NISP (UUS)
2. Bank BTN (UUS)
Ketua DPS PT Manulife Aset Manajemen Indonesia (UPIS)
Tugas dan Tanggung Jawab DPS Untuk dapat melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya
DPS bertugas dan bertanggung jawab memberikan nasihat dan sebagaimana tersebut di atas, DPS diberi kewenangan melakukan
saran kepada Direktur yang membawahi UUS serta mengawasi hal-hal sebagai berikut:
kegiatan Maybank Indonesia UUS agar sesuai dengan Prinsip a. Memeriksa dan meminta penjelasan dari pejabat Maybank
Syariah. Pertemuan antara DPS dan Direktur dijadwalkan sesuai dan Maybank Indonesia UUS yang berwenang mengenai
kebutuhan di mana salah satu agenda pertemuan merupakan tujuan, karakteristik, kebijakan SOP dan akad-akad yang
update dari kegiatan/hasil rapat DPS. digunakan pada produk-produk dan aktivitas keuangan yang
ada pada Maybank Indonesia UUS.
Tugas dan tanggung jawab DPS meliputi antara lain: b. Melakukan review dan memberikan rekomendasi atas
a. Melakukan penilaian dan memastikan pemenuhan Prinsip kebijakan, sistem, SOP, produk yang terkait dengan prinsip
Syariah atas pedoman operasional dan produk yang Syariah dan akad yang dikeluarkan oleh Maybank Indonesia
dikeluarkan Maybank Indonesia UUS. UUS.
b. Melakukan pengawasan terhadap proses pengembangan c. Melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan keterangan
produk baru Maybank Indonesia UUS agar sesuai dengan dan/atau konfirmasi kepada pegawai Maybank dan/
fatwa DSN - MUI. atau Maybank Indonesia UUS dan/atau Nasabah untuk
c. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional – Majelis memperkuat hasil pemeriksaan.
Ulama Indonesia untuk produk baru Maybank Indonesia UUS d. Meminta seluruh data dan informasi yang diperlukan kepada
yang belum ada fatwanya. Direktur yang membawahi Maybank Indonesia UUS dalam
d. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan Prinsip rangka pelaksanaan tugasnya.
Syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan
penyaluran dana serta pelayanan jasa Maybank Indonesia Tugas dan tanggung jawab DPS dituangkan dalam SGF dan SCP
UUS. sebagai pedoman pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya.
e. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek Syariah Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS dibantu oleh unit
dari satuan kerja Maybank Indonesia UUS dalam rangka kerja Shariah Advisory & Assurance yang bertugas mengelola
pelaksanaan tugasnya. pelaksanaan rapat/pertemuan DPS, mengadministrasikan
f. Menyampaikan hasil pengawasan yang dituangkan dalam permohonan dan hasil opini DPS serta kewajiban pelaporan hasil
Laporan Hasil Pengawasan DPS secara semesteran. pengawasan DPS kepada OJK.
g. Senantiasa melakukan analisis terhadap produk dan layanan
jasa baru dalam bentuk Opini DPS yang di dalamnya
disampaikan kesesuaian produk dan layanan yang akan
diluncurkan dengan Fatwa DSN-MUI.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023 599
Page 602
600
LAPORAN GCG
UNIT USAHA SYARIAH
Selama tahun 2023, DPS telah melakukan pengawasan dan memberikan nasihat, saran, opini terhadap produk dan kegiatan Maybank
Indonesia UUS agar senantiasa sesuai dengan prinsip Syariah yang tercermin dari beberapa rangkaian Rapat Dewan Pengawas Syariah di
bawah ini.
Program Kerja dan Kegiatan DPS
Selama tahun 2023, DPS melaksanakan kegiatan sesuai dengan tugas dan tanggung jawabnya. Hal tersebut dapat dilihat melalui
program kerja beserta realisasinya sebagai berikut:
No. Program Kerja Realisasi
1 Melakukan penilaian dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah DPS dibantu Shariah Advisory & Assurance unit menilai dan
atas pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan Maybank memastikan segala kebijakan dan SOP serta produk yang dikeluarkan
Indonesia UUS. sesuai prinsip Syariah
2 Melakukan pengawasan terhadap proses pengembangan produk baru Setiap adanya pengembangan produk baru, DPS meminta unit
Maybank Indonesia UUS agar sesuai dengan fatwa DSN – MUI. kerja terkait untuk mempresentasikan dan menjelaskan detail serta
meminta opini dari DPS.
3 Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama DPS tidak meminta fatwa kepada DSN-MUI untuk produk baru,
Indonesia untuk produk baru Maybank Indonesia UUS yang belum mengingat produk yang diterbitkan oleh Bank sudah sesuai dengan
ada fatwanya. fatwa yang ada.
4 Melakukan review secara berkala atas pemenuhan Prinsip Syariah DPS didampingi Unit Shariah Advisory & Assurance, pada tahun
terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta 2023 telah melakukan review berkala pada Kantor Cabang Syariah
pelayanan jasa Maybank Indonesia UUS. dan Layanan Syariah Maybank secara on-site di antaranya cabang
Yogyakarta, Solo, Banjarmasin, Banjarbaru, Aceh, dan Makassar
ataupun secara desktop review
5 Meminta data dan informasi terkait dengan aspek Syariah dari satuan Dalam melaksanakan tugas, DPS secara aktif meminta data dan
kerja Maybank Indonesia UUS dalam rangka pelaksanaan tugasnya. informasi terkait dengan aspek Syariah yang dibantu Shariah Advisory
& Assurance unit.
6 Menyampaikan hasil pengawasan yang dituangkan dalam Laporan DPS telah melaporkan hasil pengawasannya secara semesteran
Hasil Pengawasan DPS secara semesteran. kepada OJK dengan tembusan Dewan Komisaris dan Direksi UUS.
7 Senantiasa melakukan analisis terhadap produk dan layanan jasa baru Sepanjang 2023, DPS telah mengeluarkan 9 Opini terkait produk dan
dalam bentuk Opini DPS yang di dalamnya disampaikan kesesuaian kegiatan usaha Syariah.
produk dan layanan yang akan diluncurkan dengan Fatwa DSN-MUI.
8 Menyelenggarakan rapat DPS paling kurang 1 (satu) kali dalam 1 (satu) Selama 2023, DPS telah mengadakan 22 rapat yang dijadwalkan tiap
bulan. hari Kamis dan atau hari lain sesuai kesediaan waktu DPS.
Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran DPS
Total penyelenggaraan Rapat DPS selama 2023 adalah sebanyak 22 pertemuan dengan tingkat kehadiran anggota DPS sebagai berikut:
Nama Jumlah Kehadiran % Kehadiran
Dr. H. M. Anwar Ibrahim, MA. 22/22 100%
Dr. H. Abdul Jabar Majid, MA. 20/22 91%
Mohammad Bagus Teguh Perwira, Lc., MA* 22/22 100%
Rapat DPS diselenggarakan secara offline maupun online melalui media teleconference. Agenda rapat DPS membahas di antaranya terkait
permohonan opini DPS dari unit bisnis Maybank Indonesia UUS, unit kerja lain, maupun dengan Manajemen Maybank. Risalah rapat DPS
juga didokumentasikan dan diadministrasikan dengan baik sesuai ketentuan yang berlaku.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023
Page 603
Laporan Hasil Pengawasan DPS
Sesuai tugas dan tanggung jawab DPS yang tercantum dalam SGF, DPS melakukan pengawasan terhadap kegiatan Maybank Indonesia
UUS untuk memastikan implementasi produk dan layanan Syariah sesuai dengan prinsip Syariah. Pemeriksaan DPS terhadap kegiatan
Maybank Indonesia UUS dilakukan setiap semester dan dituangkan dalam Laporan Pengawasan DPS yang dilaporkan kepada OJK .
Remunerasi DPS
Kebijakan remunerasi dan fasilitas lainnya ditetapkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), antara lain remunerasi dan fasilitas
lainnya.
Total remunerasi yang dibayarkan kepada DPS selama tahun 2023 adalah sebesar Rp1.525 juta .
Jumlah Diterima dalam 1 Tahun
No Jenis Remunerasi dan Fasilitas lainnya
Orang Jutaan Rupiah
1. Remunerasi 3 1.448
2. Fasilitas Lainnya 3
a. Yang dapat dimiliki a. 77
b. Yang tidak dapat dimiliki b. -
Total - 1.525
Jumlah Remunerasi *) per orang dalam 1 tahun Jumlah DPS
Di atas Rp2 miliar -
Di atas Rp1 miliar sd Rp2 miliar -
Di atas Rp500 juta sd Rp1 miliar 1
Rp500 juta ke bawah 2
*) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura)
PENGHIMPUNAN DANA DEPOSAN INTI DAN PEMBIAYAAN KEPADA NASABAH
PEMBIAYAAN INTI
Maybank Indonesia UUS telah menerapkan prinsip kehati-hatian dalam menerima dana deposan, khususnya dari Nasabah Deposan Inti
dan juga dalam memberikan pembiayaan kepada Nasabah Pembiayaan Inti dengan senantiasa mengacu pada ketentuan regulasi dan
tetap berlandaskan prinsip Syariah. Maybank Indonesia UUS memberikan perlakuan bagi Nasabah Pembiayaan Inti dan Deposan Inti
mengikuti kebijakan umum Maybank Indonesia UUS.
TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN KONDISI NON KEUANGAN
Penyimpangan Internal dan Upaya Penyelesaian
Selama tahun 2023, tidak terdapat penyimpangan internal (internal fraud) di Maybank Indonesia UUS.
Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh
Internal Fraud
Dewan Komisaris/Direksi Pegawai Tetap Pegawai tidak Tetap
(dalam 1 tahun)
2022 2023 2022 2023 2022 2023
Total fraud Tidak ada Tidak ada Tidak ada Tidak ada Tidak ada Tidak ada
Telah diselesaikan - - - - - -
Dalam proses penyelesaian di internal UUS - - - - - -
Belum diupayakan penyelesaiannya - - - - - -
Telah ditindaklanjuti melalui proses hokum - - - - - -
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023 601
Page 604
602
LAPORAN GCG
UNIT USAHA SYARIAH
Permasalahan Hukum
Permasalahan hukum perdata dan pidana yang dihadapi Maybank Indonesia UUS selama periode 2022 adalah sebagai berikut:
Jumlah
No. Permasalahan Hukum
Perdata Pidana
1 Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) 1 0
2 Dalam proses penyelesaian 9 0
Total 10 0
Daftar Konsultan dan Penasihat Pada tahun 2023 ini, Maybank Indonesia UUS memperoleh
Pada 2023, Maybank Indonesia UUS tidak menggunakan dana kebajikan sebesar Rp6,3 miliar, yang sebagian besar telah
konsultan dan/atau penasihat untuk proyek yang bersifat khusus. disalurkan melalui lembaga-lembaga mitra. Beberapa program
unggulan penyaluran dana kebajikan tahun ini sebagai berikut:
Penyaluran Dana untuk Kegiatan Sosial dan Penggunaan 1. Program pemberdayaan ekonomi produktif kaum dhuafa
Dana Kebajikan dan pesantren mandiri bekerjasama dengan berbagai
Maybank Indonesia UUS menyadari bahwa keberhasilan dalam lembaga seperti Lingkar Niaga Solusindo (SIRCLO), Sinergi
menjalankan kegiatan usaha tidak terlepas dari dukungan Foundation, Yayasan Asar Humanity, Daarut Tauhid Peduli,
seluruh pemangku kepentingan. Secara berkelanjutan, Maybank Yayasan Ashabul Jannah, Komite Nasional Ekonomi dan
Indonesia UUS terus menjalankan fungsi sosial, baik berupa Keuangan Syariah (KNEKS) dan Lembaga Pengkajian Pangan,
kontribusi langsung pada kegiatan masyarakat maupun Obat-obatan dan Kosmetika Majelis Ulama Indonesia
pengembangan lingkungan. (LPPOM MUI) dalam memfasilitasi sertifikasi halal bagi
pedagang makanan dan minuman.
Maybank Indonesia UUS mewujudkan fungsi ini melalui Unit 2. Bantuan beasiswa pendidikan ke Rumah Yatim, Rumah
Pengelola Dana Kebajikan (UPDK) yang dijalankan sesuai Kepemimpinan, dan Universitas Baiturrahmah Padang.
ketentuan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama 3. Bantuan sertifikasi guru ngaji di Jabodetabek, Jawa Barat,
Indonesia (DSN MUI). Peran dan fungsi sosial Perbankan Syariah Jawa Tengah, dan Jawa Timur bekerja sama dengan Rumah
tersebut terlihat dengan adanya koordinasi dan kerja sama Zakat dan Dompet Dhuafa.
(mutual partnership) Maybank Indonesia UUS dengan Maybank 4. Bantuan sarana dan prasarana serta pembangunan masjid.
Indonesia serta para pemangku kepentingan dalam program 5. Bantuan untuk yatim piatu di 19 KCS Maybank Indonesia dan
sosial dan pemberdayaan masyarakat. 1 Kantor cabang Maybank bekerjasama dengan BAZNAS,
Nurul Hayat, LAZISMU, Rumah Yatim, Dompet Sosial
Program penyaluran dana kebajikan Maybank Indonesia UUS Madani, Baitul Maal Hidayatullah, dan lain sebagainya.
sendiri berfokus kepada lima sektor yaitu: 6. Bantuan hewan kurban Idhul Adha di 19 KCS Maybank
1. Pembangunan Infrastruktur, Sarana Pendidikan Tempat Indonesia dan 1 Kantor cabang Maybank antara lain
Ibadah bekerjasama dengan Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS),
2. Pemberdayaan Ekonomi Produktif Masyarakat Dhuafa LAZISMU, Rumah Yatim, Dompet Sosial Madani, Nurul
3. Pendidikan (Pengembangan SDM Berprestasi dan Dhuafa) Hayat, Sinergi Foundation, dan lain sebagainya.
4. Santunan/Bantuan Kemanusiaan, dan Kegiatan Sosial 7. Literasi Keuangan Syariah di beberapa Universitas dan
Lainnya Komunitas
5. Literasi Keuangan Syariah.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023
Page 605
Di samping itu sejak tahun 2019, PT Bank Maybank Indonesia telah resmi menjadi Unit Pengumpul Zakat (UPZ) BAZNAS (merujuk pada
Keputusan Ketua Badan Amil Zakat Nasional Nomor 56 Tahun 2019). Dengan dikokohkannya menjadi UPZ, diharapkan dapat mendukung
pengelolaan dana zakat yang lebih transparan dan akuntabel sesuai dengan prinsip syariah dan tata kelola. Total penyaluran zakat ke
Baznas selama tahun 2023 sebesar Rp507.765.867.
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT & WAKAF
UNIT USAHA SYARIAH PT BANK MAYBANK INDONESIA
Periode : 31 Desember 2023 dan 31 Desember 2022
(Dalam ribuan)
Desember Desember
No. Uraian
2023 2022
A. Sumber dan Penyaluran Dana Zakat
1. Penerimaan dana zakat yang berasal dari:
a. Intern UUS 537.291 217.484
b. Ekstern UUS - 4.023
c. Pendapatan Bagi Hasil 90 23
Total penerimaan 537.381 221.531
2. Penyaluran Dana Zakat kepada Entitas Pengelola Zakat
a. Lembaga Amil Zakat - -
b. Badan Amil Zakat 507.766 200.297
c. Pajak Pendapatan bagi hasil 18 2
d. Lain-lain 275 982
Total penyaluran 508.059 201.281
B. Sumber dan Penyaluran Dana Wakaf
1. Penerimaan dana wakaf yang berasal dari:
a. Intern UUS - -
b. Ekstern UUS - -
Total penerimaan - -
2. Penyaluran dana wakaf kepada entitas pengelola wakaf
a. Badan Wakaf Indonesia - -
b. Nadzir lain - -
c. Lain-lain - -
Total penyaluran - -
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023 603
Page 606
604
LAPORAN GCG
UNIT USAHA SYARIAH
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN
UNIT USAHA SYARIAH PT BANK MAYBANK INDONESIA
Periode : 31 Desember 2023 dan 31 Desember 2022
(Dalam jutaan)
Desember Desember
No. Uraian
2023 2022
1. Saldo Awal Dana Kebajikan (awal tahun) 4.337 4.776
2. Penerimaan Dana Kebajikan
a. Infak dan sedekah - -
b. Pengembalian Dana Kebajikan Produktif 1.000 1.000
c. Denda 4.669 4.623
d. Penerimaan Non-Halal - -
e. Lainnya - -
Total Penerimaan 5.669 5.623
3. Penggunaan Dana Kebajikan
a. Dana Kebajikan Produktif - -
b. Sumbangan 4.781 4.807
c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum 1.058 1.256
Total Penggunaan 5.839 6.063
4. Kenaikan (Penurunan) Dana Kebajikan 170 440
5. Saldo Akhir Dana Kebajikan 4.167 4.337
Berkaitan dengan penerimaan non-halal, selama periode 2023 Maybank UUS tidak menerima penerimaan non-halal sehingga tidak
terdapat pengungkapan penggunaan atas penerimaan tersebut
Pelaporan-pelaporan Lain
Dalam hal pelaporan, Maybank Indonesia UUS telah didukung oleh sistem informasi manajemen yang handal dan sumber daya manusia
yang kompeten, serta memiliki IT security system yang memadai sehingga informasi UUS tersedia secara akurat dan tepat waktu.
Maybank Indonesia UUS telah mengumumkan Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan sesuai dengan ketentuan yang berlaku, yaitu:
• Triwulan I 2023 telah dimuat situs web PT Bank Maybank Indonesia Tbk pada tanggal 2 Mei 2023
• Triwulan II 2023 telah dimuat situs web PT Bank Maybank Indonesia Tbk pada tanggal 31 Juli 2023
• Triwulan III 2023 telah dimuat situs web PT Bank Maybank Indonesia Tbk pada tanggal 31 Oktober 2023
• Triwulan IV 2023 telah dimuat situs web PT Bank Maybank Indonesia Tbk dan dipublikasikan di harian Kontan
pada tanggal 28 Februari 2024
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023
Page 607
HASIL SELF-ASSESSMENT GCG
Self-Assessment implementasi GCG dilakukan Bank untuk mengukur hasil pelaksanaan GCG oleh Maybank Indonesia UUS selama 1 (satu)
tahun seperti yang ditetapkan oleh regulator.
Aspek yang dinilai dan hasil peringkat adalah sebagai berikut:
2023
No. Faktor Bobot Peringkat Nilai
(a) (b) (a) x (b)
1 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS 35% 1,17 0,41
2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah 20% 1,06 0,21
3 Pelaksanaan prinsip Syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan
penyaluran dana serta pelayanan jasa 10% 1,40 0,14
4 Penyaluran dana kepada Nasabah pembiayaan inti dan penyimpanan dana
oleh deposan inti 10% 1,50 0,15
5 Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan, laporan pelaksanaan
tata kelola perusahaan dan pelaporan internal 25% 1,33 0,33
Nilai Komposit 1,24
Predikat Komposit Sangat Baik
Nilai Komposit Predikat Komposit
Nilai Komposit < 1,5 Sangat Baik
1,5 ≤ Nilai Komposit < 2,5 Baik
2,5 ≤ Nilai Komposit < 3,5 Cukup Baik
3,5 ≤ Nilai Komposit < 4,5 Kurang Baik
4,5 ≤ Nilai Komposit ≤ 5 Tidak Baik
Dari hasil assessment terhadap seluruh faktor pelaksanaan GCG tersebut di atas, maka nilai komposit dan predikat pelaksanaan tata
kelola perusahaan (GCG) yang dilakukan oleh UUS PT Maybank Indonesia Tbk pada tahun 2023 adalah 1,24 (SANGAT BAIK), berdasarkan
pemeringkatan komposit yang ditetapkan.
KESIMPULAN UMUM PELAKSANAAN GCG BERDASARKAN HASIL SELF-
ASSESSMENT
Berdasarkan metode dan tahapan self-assessment di atas, kesimpulan dan peringkat pelaksanaan GCG di Maybank UUS untuk masing-
masing faktor adalah sebagai berikut:
1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
Direktur UUS yang juga menjabat Presiden Direktur PT Bank Maybank Indonesia Tbk memiliki kompetensi dan komitmen yang
tinggi dalam pengembangan Maybank UUS dengan dijalankannya secara penuh Leveraged Business Model dan Shariah First di PT Bank
Maybank Indonesia Tbk.
Direktur UUS senantiasa melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara prudent dengan berpedoman pada tata kelola
perusahaan yang baik sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Tugas & tanggung jawab Direktur UUS juga sudah dituangkan dalam
SGF.
Peringkat untuk faktor ini adalah 1.
2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah
DPS melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Tugas dan tanggung jawab DPS dituangkan
dalam SGF.
Peringkat untuk faktor ini adalah 1.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023 605
Page 608
606
LAPORAN GCG
UNIT USAHA SYARIAH
3. Pelaksanaan Prinsip Syariah dalam Kegiatan PELAKSANAAN GCG TERHADAP
Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana Serta PERIODE SEBELUMNYA
Pelayanan Jasa Pada pelaksanaan GCG Maybank UUS 2023, Maybank UUS
Produk yang diluncurkan oleh Maybank UUS, baik produk konsisten untuk mempertahankan predikat “SANGAT BAIK”
penghimpunan maupun penyaluran dana serta layanan dengan nilai komposit dengan nilai komposit 1,24, lebih rendah
Syariah telah melalui review DPS dan mendapatkan opini 0.02 dari nilai komposit GCG Maybank UUS tahun 2022.
DPS dan telah sesuai dengan Fatwa dari DSN-MUI dan Konsistensi predikat ini dipertahankan melalui komitmen dan
kegiatannya selalu diawasi oleh DPS. konsistensi pelaksanaan GCG yang dilakukan oleh seluruh level
Peringkat untuk faktor ini adalah 1. di Maybank UUS secara berkesinambungan dan berkelanjutan
dalam seluruh kegiatan bisnis dan operasional bank.
4. Penyaluran Dana kepada Nasabah Pembiayaan Inti dan
Penyimpanan Dana oleh Deposan Inti RENCANA TINDAK LANJUT DAN
Maybank UUS telah menerapkan prinsip kehati-hatian dalam PERBAIKAN
penyaluran dana kepada Nasabah sudah dilakukan sesuai Penerapan Tata Kelola Perusahaan (GCG) tidak lepas dari suatu
ketentuan yang berlaku. proses yang berkesinambungan untuk memberikan pemahaman
Peringkat untuk faktor ini adalah 2. dan pengertian yang sama di setiap jenjang organisasi. Karena
itu, penerapan GCG terus diupayakan untuk selalu melebur
5. Transparansi Kondisi Unit Usaha Syariah, Laporan GCG, dalam budaya perusahaan (Corporate Culture) yang menjadi jiwa
dan Pelaporan Internal bagi seluruh pihak di Maybank UUS.
Maybank UUS telah mengumumkan Laporan Keuangan
Publikasi Triwulanan dan Laporan Pelaksanaan GCG sesuai Maybank UUS secara konsisten akan terus memperbaiki
dengan ketentuan yang berlaku. Kegiatan usaha Maybank dan mengembangkan tata kelola perusahaan yang baik
UUS juga dilaporkan ke OJK dan disajikan melalui Laporan sehingga dapat memberikan manfaat pertumbuhan yang
Tahunan Bank. Selain itu. UUS memiliki pelaporan internal berkesinambungan (sustainable growth) dan return yang optimal
yang didukung oleh Sistem Informasi Manajemen (SIM) yang sebagaimana yang diharapkan oleh seluruh stakeholder Maybank
memadai yang dimiliki oleh Bank. UUS melalui pengelolaan usaha yang berpegang pada prinsip-
Peringkat untuk faktor ini adalah 1. prinsip GCG: Transaparansi (Transparency), Akuntabilitas
(Accountability), Tanggung Jawab (Responsibility), Independen
KELEMAHAN DAN KEKUATAN (Independent), dan Kesetaraan (Fairness).
PELAKSANAAN GCG SECARA UMUM
Perkembangan bisnis dan perluasan pasar yang sangat cepat Demikian Laporan Pelaksanaan GCG Maybank UUS ini
serta perubahan kondisi makro ekonomi yang dinamis para disampaikan untuk dipergunakan sebagaimana mestinya.
periode laporan GCG ini menjadi tantangan tersendiri, khususnya
agar seluruh jajaran Maybank UUS pada semua levelnya dapat
segera melakukan peningkatan pelaksanaan GCG principle dari
periode sebelumnya, sehingga kegiatan bisnis dan operasional
bank senatiasa sejalan dengan ketentuan dari perundangan
yang berlaku. Dinamika internal dan eksternal dapat membawa
dampak berupa tingginya risiko dan besarnya tantangan dalam
pelaksanaan GCG Maybank UUS. Namun demikian, dengan
komitmen aktif dari Direksi, Dewan Komisaris dan DPS beserta
seluruh stakeholders Maybank UUS lainnya menjadi modal
penting untuk terus meningkatkan pelaksanaan GCG dari waktu
ke waktu.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023
Page 609
Lembar Persetujuan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk
DIREKSI
Taswin Zakaria
Presiden Direktur/Direktur UUS
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
Dr. H. M. Anwar Ibrahim, MA Dr. H. Abdul Jabar Majid, MA. Mohammad Bagus Teguh Perwira, Lc., MA
Ketua Anggota Anggota
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan GCG Unit Usaha Syariah 2023 607
Page 610
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Dasar Penerapan Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan 611 Penerapan Keuangan Berkelanjutan sebagai Landasan 611 Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Maybank Indonesia Pencapaian Keberlanjutan 2023 612 Kinerja Lingkungan, Sosial, Ekonomi, dan Tata Kelola 612
Page 611
Page 612
610
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Tanggung Jawab
Sosial dan Lingkungan
Bagi Maybank Indonesia, kesuksesan bisnis tidak hanya
berorientasi pada keuntungan, tetapi juga berorientasi pada
keberlanjutan dan kesejahteraan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 613
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
DASAR PENERAPAN TANGGUNG JAWAB PENERAPAN KEUANGAN BERKELANJUTAN
SOSIAL DAN LINGKUNGAN SEBAGAI LANDASAN PELAKSANAAN
Maybank Indonesia menyadari bahwa sebagai bagian dari TANGGUNG JAWAB SOSIAL DAN
masyarakat, maka perlu untuk berkontribusi pada kesejahteraan LINGKUNGAN MAYBANK INDONESIA
sosial dan lingkungan. Keberhasilan dalam menjalankan Pelaksanaan Corporate Responsibility (CR) merupakan bentuk
kegiatan usaha tidak hanya berasal dari kinerja keuangan dan komitmen Bank dalam membangun hubungan yang harmonis
operasional, tetapi juga didukung dengan kinerja sosial yaitu dan berkelanjutan dengan komunitas, lingkungan, dan pemangku
pada pengembangan masyarakat dan lingkungan. Selain kepentingan baik di lingkup lokal maupun global sesuai dengan
itu, pengembangan sosial dan kemasyarakatan juga dapat misi “Humanising Financial Services”. Komitmen ini juga menjadi
meningkatkan citra perusahaan serta membangun hubungan dasar bagi Maybank Indonesia sebagai good corporate citizen
yang lebih baik lagi dengan seluruh pemangku kepentingan. dalam mematuhi peraturan regulator yaitu Undang-Undang No.
40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan ketentuan lain
Untuk itu, Maybank Indonesia berkomitmen melaksanakan yang berkaitan dengan pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial dan
Corporate Responsibility (CR) dalam rangka mengembangkan Lingkungan (TJSL) dan CR.
ekonomi yang berkelanjutan dengan memperhatikan
keseimbangan aspek sosial dan lingkungan. Komitmen ini Implementasi keberlanjutan juga diwujudkan melalui keuangan
menjadi dasar implementasi kegiatan Tanggung Jawab Sosial dan berkelanjutan untuk memastikan bahwa pembiayaan yang
Lingkungan serta membangun keberlanjutan bisnis. Upaya yang diberikan tidak mendukung kegiatan yang menyebabkan
dilakukan bertujuan untuk mencapai kesejahteraan ekonomi kerusakan lingkungan hidup, eksploitasi sumber daya alam secara
dan sosial bagi seluruh masyarakat, termasuk melindungi dan berlebihan, dan usaha yang menimbulkan kesenjangan sosial.
mengelola lingkungan hidup. Maybank Indonesia sebagai lembaga jasa keuangan menerapkan
prinsip keuangan berkelanjutan mengacu pada Undang-Undang
Nomor 32 tahun 2009 tentang Perlindungan dan Pengelolaan
Lingkungan Hidup dan POJK No.51/POJK.03/2017 tentang
Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan,
Emiten, dan Perusahaan Publik.
Maybank Indonesia menerapkan keuangan berkelanjutan
agar dapat menciptakan nilai ekonomi, sosial, dan lingkungan
yang bermanfaat bagi banyak pihak. Penerapan keuangan
berkelanjutan juga mendorong pelaksanaan kebijakan dan
pengelolaan strategis dalam rangka mendukung tujuan
pembangunan berkelanjutan. Implementasi keuangan
berkelanjutan Maybank Indonesia tertuang dalam Laporan
Keberlanjutan yang terbit setiap tahun dan mengacu pada SEOJK
No. 16/2021 tentang Bentuk dan Isi Laporan Tahunan Emiten
atau Perusahaan Publik dan POJK No.51/POJK.03/2017 tentang
Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan,
Emiten, dan Perusahaan Publik.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 611
Page 614
612
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Di bawah ini adalah pembahasan mengenai capaian kinerja keberlanjutan Maybank Indonesia untuk periode tahun 2023.
Pencapaian
Keberlanjutan 2023
Kinerja Operasional dan Ekonomi
Rp 2,4 triliun Rp 1,7 triliun Rp 115,5 triliun Rp 116,0 triliun
Laba Sebelum Pajak Laba Bersih Setelah Pajak dan Simpanan Nasabah Kredit yang Disalurkan
Kepentingan Non-Pengendali
Rp 21,7triliun Rp 17,9 triliun 21,2 % 1.064 pemasok
Pembiayaan pada Kriteria Penyaluran Kredit Usaha Mikro Persentase Total Portofolio Jumlah Pemasok Lokal
Kategori Kegiatan Usaha Kecil dan Menengah (UMKM) Pembiayaan KKUB terhadap Total
Berkelanjutan (KKUB) Portofolio Pembiayaan
Kinerja Lingkungan
7.500 pohon 2.004.590 lembar
Jumlah Pohon Ditanam Pengurangan Penggunaan Kertas
Mencakup data dari WOM Finance dan
Maybank Indonesia Finance
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 615
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Kinerja Operasional dan Kemasyarakatan
4.758 orang *
10.209 orang *
Rp 5,4 miliar *
Jumlah Karyawan Perempuan Jumlah Total Karyawan Dana Corporate Responsibility
Tahun 2023
Rp 1,2 triliun 3.325 orang
Pembiayaan Sosial yang Penerima Manfaat Program
Disalurkan untuk Mendukung R.I.S.E 2.0
UMKM Milik Sekitar 287.500
Perempuan Pra-sejahtera.
*) Termasuk anak perusahaan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 613
Page 616
614
Ikhtisar Laporan Profil Analisa dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Kinerja Tata Kelola
NIHIL Rp 103,2 miliar *
8.098 peserta
Insiden Korupsi Realisasi Dana Pelatihan dan Pelatihan Terkait Keberlanjutan
Pengembangan Karyawan
KINERJA EKONOMI, LINGKUNGAN, DAN SOSIAL
Kinerja Ekonomi (Rp miliar)
Uraian 2023 2022 2021
Pendapatan Bunga dan Syariah-neto 7.234 6.978 7.117
Laba sebelum Pajak 2.355 2.040 2.203
Laba setelah Pajak dan Kepentingan Non-Pengendali 1.743 1.471 1.666
Kredit yang disalurkan 116.002 107.815 101.771
Simpanan nasabah 115.503 105.706 114.899
Kinerja Lingkungan*
Uraian Satuan 2023 2022 2021
Penggunaan Bahan Bakar Minyak (BBM) GJ 34.309,7 32.975,7 30.026,2
Penggunaan Listrik GJ 123.561,7 121.437,6 123.656,9
Penggunaan Air Megaliter 117,7 69,7 6,7
Kinerja Sosial
Uraian Satuan 2023 2022 2021
Perempuan yang menduduki posisi Komisaris dan Direksi % 10 10 13
Perempuan di tingkat manajerial % 47 46 55
Pekerja perempuan dibanding total pekerja % 55 55 55
Jumlah jam pelatihan* Jam 1.005.032 504.878 424.648
Biaya pendidikan dan pelatihan karyawan* Rp miliar 103,3 80,4 67,4
Realisasi dana TJSL* Rp miliar 5,4 4,5 6,3
*) Termasuk anak perusahaan
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 617
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Tenun Tuban
Salah satu hasil kerajinan dari kelompok Sekar Kawung di dalam program Maybank Women Eco Weavers
(MWEW) adalah Tenun Tuban yang khas dengan motif Gringsing Tutul Tuban. Motif pada kain ini terdiri
dari beberapa simbol, yaitu gambar owal awil yang memiliki makna akan pentingnya keselarasan hidup
di tengah masyarakat dan juga terdapat gambar 4 titik di tengah lingkaran kecil yang menggambarkan
kearifan budaya Jawa, yakni “sedulur papat limo pancer”. Filosofi ini mengajarkan tentang kesatuan
wujud manusia ketika lahir ke bumi dan nilai-nilai universal tentang persaudaraan, keseimbangan, dan
kebijaksanaan untuk mencapai kehidupan yang lebih bermakna dan harmonis.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 615
Page 618
Page 619
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Keuangan Konsolidasian 2023
Page 620
Page 621
23 23
Page 622
The original consolidated financial statements included herein are in
the Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS
TANGGAL 31 DESEMBER 2023 AS OF DECEMBER 31, 2023
DAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA AND FOR THE YEAR THEN
TANGGAL TERSEBUT BESERTA ENDED WITH INDEPENDENT
LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN AUDITOR’S REPORT
Daftar Isi Table of Contents
Halaman/Pages
Laporan Auditor Independen Independent Auditor’s Report
Consolidated Statement of
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian …………… 1-5 ……………………. Financial Position
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Consolidated Statement of Profit or Loss
Komprehensif Lain Konsolidasian ...................... 6-7 …. and Other Comprehensive Income
Consolidated Statement of
Laporan Perubahan Ekuitas Konsolidasian............... 8 ................................Changes in Equity
Consolidated Statement of
Laporan Arus Kas Konsolidasian…………………….. 9-11 …………………………….. Cash Flows
Catatan atas Laporan Keuangan Notes to the Consolidated Financial
Konsolidasian……………………………………… 12-351 ……………………………. Statements
***************************
Page 623
The original report included herein is in the Indonesian
language.
Laporan Auditor Independen Independent Auditor’s Report
Laporan No. 00073/2.1032/AU.1/07/0703- Report No. 00073/2.1032/AU.1/07/0703-
1/1/II/2024 1/1/II/2024
The Shareholders, the Board of Commissioners
Pemegang Saham, Dewan Komisaris, dan Direksi and Board of Directors
PT Bank Maybank Indonesia Tbk. PT Bank Maybank Indonesia Tbk.
Opini Opinion
Kami telah mengaudit laporan keuangan We have audited the accompanying consolidated
konsolidasian PT Bank Maybank Indonesia Tbk. financial statements of PT Bank Maybank Indonesia
(“Bank”) dan entitas anaknya (secara kolektif Tbk. (the “Bank”) and its subsidiaries (collectively
disebut sebagai “Grup”) terlampir, yang terdiri referred to as the “Group”), which comprise the
dari laporan posisi keuangan konsolidasian consolidated statement of financial position as of
tanggal 31 Desember 2023, serta laporan laba December 31, 2023, and the consolidated
rugi dan penghasilan komprehensif lain statement of profit or loss and other
konsolidasian, laporan perubahan ekuitas comprehensive income, consolidated statement of
konsolidasian, dan laporan arus kas konsolidasian changes in equity, and consolidated statement of
untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, cash flows for the year then ended, and notes to
serta catatan atas laporan keuangan the consolidated financial statements, including
konsolidasian, termasuk informasi kebijakan material accounting policy information.
akuntansi material.
Menurut opini kami, laporan keuangan In our opinion, the accompanying consolidated
konsolidasian terlampir menyajikan secara wajar, financial statements present fairly, in all material
dalam semua hal yang material, posisi keuangan respects, the consolidated financial position of the
konsolidasian Grup tanggal 31 Desember 2023, Group as of December 31, 2023, and its
serta kinerja keuangan dan arus kas consolidated financial performance and cash flows
konsolidasiannya untuk tahun yang berakhir pada for the year then ended, in accordance with
tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Indonesian Financial Accounting Standards.
Akuntansi Keuangan di Indonesia.
i
Page 624
Page 625
Page 626
Page 627
Page 628
Page 629
Page 630
Page 631
Page 632
Page 633
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN POSISI KEUANGAN CONSOLIDATED STATEMENT OF
KONSOLIDASIAN FINANCIAL POSITION
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
ASET ASSETS
Kas 2a,2c,2d,4 1.570.030 1.524.955 Cash
2a,2c,2d,2e, Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 2f,5 8.152.106 9.654.266 Bank Indonesia
2a,2c,2d, Current accounts with other
Giro pada bank lain 2f,2o,6 banks
Pihak berelasi 2ae,44 96.818 57.932 Related parties
Pihak ketiga 2.097.274 1.973.389 Third parties
2.194.092 2.031.321
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (1.810) (1.537) impairment losses
Current accounts with other
Giro pada bank lain - neto 2.192.282 2.029.784 banks - net
Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia
Indonesia dan bank lain 2c,2d,2g,2o,7 2.496.502 2.529.355 and other banks
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (2.016) (3.000) impairment losses
Penempatan pada Bank Placement with Bank Indonesia
Indonesia dan bank lain - neto 2.494.486 2.526.355 and other banks - net
Efek-efek yang diperdagangkan 2c,2d,2h,8 1.297.687 479.836 Trading securities
2b,2c,2d,
Investasi keuangan 2i,2o,9 Financial investments
Pihak berelasi 2ae,44 159.504 159.504 Related parties
Pihak ketiga 30.592.470 28.440.183 Third parties
30.751.974 28.599.687
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (397) (4.391) impairment losses
Investasi keuangan - neto 30.751.577 28.595.296 Financial investments - net
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 2d,2j,2o,10 2.338.176 1.609.249 resale agreement
Dikurangi: Pendapatan bunga
yang belum diamortisasi (5.054) (70.957) Less: Unamortized interest
2.333.122 1.538.292
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (50) (1.076) impairment losses
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
dijual kembali - neto 2.333.072 1.537.216 resale agreement - net
Tagihan derivatif 2c,2d,2k,11 Derivatives receivable
Pihak berelasi 2ae,44 273.660 168.248 Related parties
Pihak ketiga 707.331 507.533 Third parties
980.991 675.781
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan statements form an integral part of these
konsolidasian secara keseluruhan. consolidated financial statements taken as a whole.
1 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 631
Page 634
632
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN POSISI KEUANGAN CONSOLIDATED STATEMENT OF
KONSOLIDASIAN (lanjutan) FINANCIAL POSITION (continued)
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
ASET (lanjutan) ASSETS (continued)
Kredit yang diberikan dan 2c,2d Loans and Sharia
piutang/pembiayaan Syariah 2l,2o,12 receivables/financing
Pihak berelasi 2ae,44 251.301 108.545 Related parties
Pihak ketiga 107.804.976 99.830.098 Third parties
108.056.277 99.938.643
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (3.376.813) (3.235.997) impairment losses
Kredit yang diberikan dan Loans and Sharia
piutang/pembiayaan Syariah - neto 104.679.464 96.702.646 receivables/financing - net
Piutang pembiayaan konsumen 2d,2n,2o,13 10.206.593 10.059.912 Consumer financing receivables
Dikurangi: Less:
Pendapatan pembiayaan Unearned consumer
konsumen yang belum diakui (2.260.864) (2.183.468) financing receivables
7.945.729 7.876.444
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (145.288) (122.471) losses
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - neto 7.800.441 7.753.973 receivables - net
Tagihan akseptasi 2c,2d,2m,2o,14 Acceptances receivable
Pihak berelasi 2ae,44 - 735 Related parties
Pihak ketiga 786.695 1.276.546 Third parties
786.695 1.277.281
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan Allowance
nilai (1.065) (14.441) for impairment losses
Tagihan akseptasi - neto 785.630 1.262.840 Acceptances receivables - net
Aset pajak tangguhan 2aa,24c 690.557 614.711 Deferred tax assets
Aset tetap dan aset hak-guna 2p,15a,15b 6.305.171 6.184.420 Fixed assets and right-of-use assets
Dikurangi: Akumulasi penyusutan (2.476.947) (2.740.364) Less: Accumulated depreciation
Aset tetap dan aset hak-guna Fixed assets and right-of-use
- neto 3.828.224 3.444.056 assets - net
Aset tidak berwujud - neto 2b,2c,2q,16 363.624 222.325 Intangible assets - net
Beban dibayar dimuka dan 2c,2d,2o,2r, Prepayments and
aset lain-lain 2s,2y,17 other assets
Pihak berelasi 2ae,44 28.658 34.080 Related parties
Pihak ketiga 4.106.618 3.968.774 Third parties
4.135.276 4.002.854
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (85.115) (73.525) losses
Cadangan kerugian (167.262) (139.451) Allowance for possible losses
Beban dibayar dimuka dan Prepayments and
aset lain-lain - neto 3.882.899 3.789.878 other assets - net
JUMLAH ASET 49b 171.803.070 160.813.918 TOTAL ASSETS
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan statements form an integral part of these
konsolidasian secara keseluruhan. consolidated financial statements taken as a whole.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 2
Page 635
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN POSISI KEUANGAN CONSOLIDATED STATEMENT OF
KONSOLIDASIAN (lanjutan) FINANCIAL POSITION (continued)
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera 2c,2d,2t,18 Obligations due immediately
Pihak berelasi 2ae,44 1.775 6.395 Related parties
Pihak ketiga 1.074.823 1.157.054 Third parties
1.076.598 1.163.449
Simpanan nasabah 2c,2d,2u,19 Deposits from customers
Pihak berelasi 2ae,44 407.559 448.346 Related parties
Pihak ketiga 115.094.949 105.257.956 Third parties
115.502.508 105.706.302
Simpanan dari bank lain 2c,2d,2v,20 Deposits from other banks
Pihak berelasi 2ae,44 1.439.158 1.021.657 Related parties
Pihak ketiga 3.343.738 2.144.036 Third parties
4.782.896 3.165.693
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under repurchased
dibeli kembali 2c,2d,2j,21 2.024.149 111.926 agreements
Dikurangi: Beban bunga yang Less: Unamortized
belum diamortisasi (7.086) (21) interest
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under repurchased
dibeli kembali - neto 2.017.063 111.905 agreements - net
Liabilitas derivatif 2c,2d,2k,11 Derivatives payable
Pihak berelasi 2ae,44 252.713 196.534 Related parties
Pihak ketiga 710.428 535.193 Third parties
963.141 731.727
Liabilitas akseptasi 2c,2d,2m,14 Acceptances payable
Pihak berelasi 2ae,44 517 21.635 Related parties
Pihak ketiga 511.522 823.724 Third parties
512.039 845.359
Surat berharga yang diterbitkan 2d,2w,22 Securities issued
Pihak berelasi 2ae,44 76.409 98.799 Related parties
Pihak ketiga 4.145.772 4.953.619 Third parties
4.222.181 5.052.418
Pinjaman diterima 2c,2d,2x,23 7.744.928 9.949.742 Borrowings
Utang pajak 2c,2aa,24a 395.225 422.139 Taxes payable
Beban yang masih harus dibayar 2c,2d,2y, Accrued expenses
dan liabilitas lain-lain 2ac,25 and other liabilities
Pihak berelasi 2ae,44 1.651 65.569 Related parties
Pihak ketiga 3.689.355 3.265.958 Third parties
3.691.006 3.331.527
Pinjaman dan obligasi subordinasi 2d,2w,26 Subordinated loan and bonds
Pihak berelasi 2ae,44 99.451 469.828 Related parties
Pihak ketiga - 329.879 Third parties
99.451 799.707
JUMLAH LIABILITAS 49b 141.007.036 131.279.968 TOTAL LIABILITIES
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan statements form an integral part of these
konsolidasian secara keseluruhan. consolidated financial statements taken as a whole.
3 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 633
Page 636
634
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN POSISI KEUANGAN CONSOLIDATED STATEMENT OF
KONSOLIDASIAN (lanjutan) FINANCIAL POSITION (continued)
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
(lanjutan) (continued)
EKUITAS EQUITY
Ekuitas teratribusi kepada Equity attributable to equity
pemilik entitas induk holders of the parent company
Modal Saham Share Capital
Modal Dasar - Authorized Capital -
476.608.857.231 saham 476,608,857,231 shares,
terdiri dari: consisting of:
388.146.231 saham 388,146,231 Series A
Seri A dengan nilai shares with a par value of
nominal Rp900 Rp900 (full amount)
(nilai penuh) per saham; per share;
8.891.200.000 saham 8,891,200,000 Series B
Seri B dengan nilai shares with a par value
nominal Rp225 of Rp225 (full amount)
(nilai penuh) per saham; dan per share; and
467.329.511.000 saham 467,329,511,000
Seri D dengan nilai Series D shares with a
nominal Rp22,50 par value of Rp22.50
(nilai penuh) per saham (full amount) per share
Modal ditempatkan dan
disetor penuh Issued and paid-up capital
388.146.231 saham Seri A, 388,146,231 Series A shares,
8.891.200.000 saham Seri B 8,891,200,000 Series B shares
dan 66.935.849.590 saham and 66,935,849,590 Series D
Seri D 27 3.855.908 3.855.908 shares
Tambahan modal disetor 28 6.357.376 6.357.376 Additional paid-in capital
Selisih kurs karena penjabaran Differences arising from
laporan keuangan dalam the translation of foreign
mata uang asing 2c,31 42.142 40.657 currency financial statements
Selisih transaksi antara Differences in transaction between
pemegang saham entitas anak 1b (57.313) (57.313) shareholders of a subsidiary
Fixed assets revaluation
Surplus revaluasi aset tetap 2p,15 1.979.935 1.980.314 surplus
Kerugian yang belum Unrealized losses on
direalisasi atas perubahan changes in fair value
nilai wajar investasi keuangan yang of fair value through other
diukur pada nilai wajar melalui comprehensive income
pendapatan komprehensif lain - setelah financial investments - net
pajak tangguhan dan cadangan of deferred tax and expected
atas kerugian kredit ekspektasian 2i,9 (166.273) (165.794) credit loss allowances
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan statements form an integral part of these
konsolidasian secara keseluruhan. consolidated financial statements taken as a whole.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 4
Page 637
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN POSISI KEUANGAN CONSOLIDATED STATEMENT OF
KONSOLIDASIAN (lanjutan) FINANCIAL POSITION (continued)
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Catatan/
Notes 2023 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
(lanjutan) (continued)
EKUITAS (lanjutan) EQUITY (continued)
Equity attributable to equity
Ekuitas teratribusi kepada holders of the parent company
pemilik entitas induk (lanjutan) (continued)
Keuntungan aktuarial atas program Actuarial gains on defined
manfaat pasti - setelah benefit plan - net
pajak tangguhan 2ac,47 351.098 301.375 of deferred tax
Cadangan umum 30 771.182 771.182 General reserve
Saldo laba 27b,29 17.124.265 15.969.288 Retained earnings
Jumlah ekuitas teratribusi kepada Total equity attributable to equity
pemilik entitas induk 30.258.320 29.052.993 holders of the parent company
Kepentingan non-pengendali 46 537.714 480.957 Non-controlling interest
JUMLAH EKUITAS 30.796.034 29.533.950 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN TOTAL LIABILITIES AND
EKUITAS 171.803.070 160.813.918 EQUITY
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan statements form an integral part of these
konsolidasian secara keseluruhan. consolidated financial statements taken as a whole.
5 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 635
Page 638
636
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN CONSOLIDATED STATEMENT OF PROFIT OR
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Year Ended
31 Desember 2023 December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Years Ended December 31
Catatan/
Notes 2023 2022
PENDAPATAN DAN OPERATING INCOME AND
BEBAN OPERASIONAL EXPENSES
Pendapatan dan beban bunga Interest and Sharia income
dan Syariah and expenses
Pendapatan bunga dan Syariah Interest and Sharia income
Pendapatan bunga 9.401.319 8.310.358 Interest income
Pendapatan Syariah 2.482.572 2.090.096 Sharia income
2y,33 11.883.891 10.400.454
Beban bunga dan Syariah Interest and Sharia expense
Beban bunga 3.465.767 2.690.982 Interest expense
Beban Syariah 1.184.501 731.622 Sharia expense
2y,34 4.650.268 3.422.604
Pendapatan bunga dan Syariah neto 7.233.623 6.977.850 Net interest and Sharia income
Pendapatan/(beban) operasional lainnya Other operating income/(expenses)
Pendapatan operasional lainnya: Other operating income:
Provisi dan komisi selain dari Fees and commissions
kredit yang diberikan 2z 393.334 343.444 other than from loans
Keuntungan penjualan efek-efek gains on sale of trading
yang diperdagangkan dan securities and financial
investasi keuangan - neto 2h,2i,35 183.566 55.439 investment - net
Kenaikan nilai efek - Increase in value
efek yang diperdagangkan - neto 2h,36 3.603 1.750 of trading securities - net
Pendapatan lainnya 37 1.460.065 1.281.203 Other fee income
Jumlah pendapatan Total other operating
operasional lainnya 2.040.568 1.681.836 income
Beban operasional lainnya: Other operating expenses:
Kerugian/(keuntungan) Losses/(gains)
transaksi mata uang on foreign exchange
asing - neto 2c 5.943 (78.442) transactions - net
Penyisihan kerugian Provision for impairment
penurunan nilai atas losses on financial
instrumen keuangan - neto 2o,38 1.062.714 1.234.215 instruments - net
Penyisihan kerugian atas Provision for possible losses
aset non-produktif 2o,2r,39 52.346 32.005 on non-earning assets
Umum dan administrasi 40 2.805.233 2.662.020 General and administrative
Tenaga kerja 41,47 3.000.067 2.753.694 Personnel
Jumlah beban operasional Total other operating
lainnya 6.926.303 6.603.492 expenses
Beban operasional lainnya - neto (4.885.735) (4.921.656) Other operating expenses - net
PENDAPATAN OPERASIONAL -
NETO 2.347.888 2.056.194 OPERATING INCOME - NET
PENDAPATAN/(BEBAN) NON-OPERATING INCOME/
NON-OPERASIONAL - NETO 42 6.786 (15.968) (EXPENSE) - NET
LABA SEBELUM INCOME BEFORE
BEBAN PAJAK 2.354.674 2.040.226 TAX EXPENSE
BEBAN PAJAK - NETO 2aa,24b (536.924) (507.015) TAX EXPENSE - NET
LABA TAHUN BERJALAN 49b 1.817.750 1.533.211 INCOME FOR THE YEAR
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan statements form an integral part of these
konsolidasian secara keseluruhan. consolidated financial statements taken as a whole.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 6
Page 639
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN CONSOLIDATED STATEMENT OF PROFIT OR
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN (lanjutan) LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal INCOME (continued)
31 Desember 2023 For the Year Ended December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Years Ended December 31
Catatan/
Notes 2023 2022
Pendapatan komprehensif lainnya: Other comprehensive income:
Pos-pos yang tidak akan Items that will not be reclassified
direklasifikasi ke laba rugi: subsequently to profit or loss:
Keuntungan aktuarial atas program Actuarial gains on defined
manfaat pasti 47b 65.225 105.037 benefit plan
Kerugian revaluasi Losses on fixed assets
aset tetap 15 (379) (19.043) revaluations
Pajak penghasilan terkait dengan Income tax relating to
komponen pendapatan components of other
komprehensif lainnya 24c (14.349) (23.107) comprehensive income
50.497 62.887
Pos-pos yang akan direklasifikasi Items that may be reclassified
ke laba rugi: subsequently to profit or loss:
Differences arising from the
Selisih kurs penjabaran laporan translation of foreign currency
keuangan dalam mata uang asing 1.485 1.846 financial statements
Fair value changes of financial
Perubahan nilai wajar investasi keuangan investments measured at fair
yang diukur pada nilai wajar melalui value through other
pendapatan komprehensif lain 1.068 (620.602) comprehensive income
Pajak penghasilan terkait dengan Income tax relating to
komponen pendapatan components of other
komprehensif lainnya 24c (1.547) 174.131 comprehensive income
1.006 (444.625)
Laba/(rugi) komprehensif lainnya - Other comprehensive
Setelah pajak 51.503 (381.738) gains/(losses) - net of tax
Jumlah laba komprehensif Total comprehensive
selama tahun berjalan 1.869.253 1.151.473 income for the year
Laba tahun berjalan yang Income for the year
dapat diatribusikan kepada: attributable to:
Equity holders of the
Pemilik entitas induk 43 1.743.406 1.471.070 parent entity
Kepentingan non-pengendali 46 74.344 62.141 Non-controlling interest
1.817.750 1.533.211
Jumlah laba komprehensif selama Total comprehensive
tahun berjalan yang dapat income for the year
diatribusikan kepada: attributable to:
Equity holders of the
Pemilik entitas induk 1.793.756 1.087.722 parent entity
Kepentingan non-pengendali 75.497 63.751 Non-controlling interest
1.869.253 1.151.473
LABA PER SAHAM DASAR BASIC EARNINGS PER SHARE
(nilai penuh) 2ab,43 22,87 19,30 (full amount)
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan statements form an integral part of these
konsolidasian secara keseluruhan. consolidated financial statements taken as a whole.
7 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 637
Page 640
The original consolidated financial statements included herein are in the Indonesian language.
638
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2023 For the Year Ended December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent entity
________________________________________________________
Keuntungan/
(kerugian)
yang belum
direalisasi atas
perubahan nilai
wajar investasi
keuangan yang
diukur pada nilai
wajar melalui
pendapatan
komprehensif
lain - setelah pajak
tangguhan dan
cadangan atas
kerugian kredit
ekspektasian/
Selisih kurs Unrealized gains/
karena penjabaran (losses)/ on changes
laporan keuangan in fair value of
dalam mata Selisih transaksi fair value Keuntungan
uang asing/ antara pemegang through other aktuarial atas
Differences saham Surplus comprehensive program manfaat
arising from entitas anak/ revaluasi income financial pasti-setelah
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
the translation of Differences in aset tetap/ investment - net pajak tangguhan/ Kepentingan
Tambahan modal foreign currency transaction between Fixed assets of deferred tax Actuarial gains on non-pengendali/
Catatan/ Modal saham/ disetor/Additional financial shareholders revaluation and expected defined benefit plan Cadangan umum/ Saldo laba/ Non-controlling
Notes Share capital paid-in capital statements of a subsidiary surplus credit allowances net of deferred tax General reserve Retained earnings Jumlah/Total interest Jumlah/Total
Saldo 31 Desember 2021 3.855.908 6.357.376 38.811 (57.313 ) 1.999.357 280.677 221.055 771.182 14.991.709 28.458.762 427.677 28.886.439 Balance as of December 31, 2021
Kenaikan atas selisih kurs karena Increase in foreign exchange difference arising from the
penjabaran laporan keuangan cabang translation of overseas branches' foreign
luar negeri dalam mata uang asing 2c - - 1.846 - - - - - - 1.846 - 1.846 currency financial statements
Kerugian revaluasi aset tetap - - - - (19.043 ) - - - - (19.043 ) - (19.043 ) Losses on fixed assets revaluations
Perubahan nilai wajar investasi keuangan Changes in fair value of fair value through
yang diukur pada nilai wajar melalui other comprehensive income
pendapatan komprehensif lain - setelah financial investment - net
pajak tangguhan dan cadangan atas of deferred tax and expected
kerugian kredit ekspektasian 2i - - - - - (446.471 ) - - - (446.471 ) - (446.471 ) credit allowances
Keuntungan aktuarial atas program Actuarial gains on defined benefit plan - net of
manfaat pasti - setelah pajak tangguhan - - - - - - 80.320 - - 80.320 1.610 81.930 deferred tax
Pembagian dividen tunai 29 - - - - - - - - (493.491 ) (493.491 ) (10.471 ) (503.962 ) Distribution of cash dividend
Laba tahun berjalan 46 - - - - - - - - 1.471.070 1.471.070 62.141 1.533.211 Income for the year
Saldo 31 Desember 2022 3.855.908 6.357.376 40.657 (57.313 ) 1.980.314 (165.794 ) 301.375 771.182 15.969.288 29.052.993 480.957 29.533.950 Balance as of December 31, 2022
Kenaikan atas selisih kurs karena Increase in foreign exchange difference arising from the
penjabaran laporan keuangan cabang translation of overseas branches' foreign
luar negeri dalam mata uang asing 2c - - 1.485 - - - - - - 1.485 - 1.485 currency financial statements
Kerugian revaluasi aset tetap - - - - (379) - - - - (379) - (379) Losses on fixed assets revaluations
Perubahan nilai wajar investasi keuangan Changes in fair value of fair value through
yang diukur pada nilai wajar melalui other comprehensive income
pendapatan komprehensif lain - setelah financial investment - net
pajak tangguhan dan cadangan atas of deferred tax and expected
kerugian kredit ekspektasian 2i - - - - - (479) - - - (479) - (479) credit allowances
Keuntungan aktuarial atas program Actuarial gains on defined benefit plan - net of
manfaat pasti - setelah pajak tangguhan - - - - - - 49.723 - - 49.723 1.153 50.876 deferred tax
Pembagian dividen tunai 29 - - - - - - - - (588.429) (588.429) (18.740) (607.169) Distribution of cash dividend
Laba tahun berjalan 46 - - - - - - - - 1.743.406 1.743.406 74.344 1.817.750 Income for the year
Saldo 31 Desember 2023 3.855.908 6.357.376 42.142 (57.313) 1.979.935 (166.273) 351.098 771.182 17.124.265 30.258.320 537.714 30.796.034 Balance as of December 31, 2023
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian secara The accompanying notes to the consolidated financial statements form an integral part of these
keseluruhan. consolidated financial statements taken as a whole.
8
Page 641
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENT OF CASH FLOWS
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Year Ended
31 Desember 2023 December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Years Ended December 31
Catatan/
Notes 2023 2022
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
OPERASI OPERATING ACTIVITIES
Penerimaan pendapatan bunga Proceeds from interest and
dan Syariah 11.865.799 10.529.430 Sharia income
Pembayaran beban bunga dan Payment of interest and
Syariah (4.643.367) (3.141.675) Sharia expense
Beban umum dan administrasi General and administrative
yang dibayar (2.219.888) (2.305.590) expenses paid
Tenaga kerja dan tunjangan
yang dibayar (3.142.859) (2.886.079) Personnel expenses paid
Pendapatan operasional lainnya Other operating income
yang diterima 1.909.525 1.149.310 received
Pembayaran pajak penghasilan badan (671.971) (454.965) Corporate income tax paid
Penerimaan/(pembayaran) Income received/(expenses paid)
pendapatan/(beban) for non-operating
non-operasional - neto 4.348 (16.355) income/(expenses) - net
Cash flows from operating
Arus kas dari aktivitas operasi activities before changes
sebelum perubahan aset in operating assets and
dan liabilitas operasi 3.101.587 2.874.076 liabilities
(Kenaikan)/penurunan aset (Increase)/decrease in
operasi: operating assets:
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia
dan bank lain - 15.000 and other bank
Efek-efek yang diperdagangkan (814.248) 1.419.358 Trading securities
Tagihan atas wesel ekspor 606.129 (185.129) Receivables from export bills
Kredit yang diberikan dan Loans and Sharia
piutang/pembiayaan Syariah (8.912.750) (7.101.012) receivables/financing
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen (257.787) (72.673) receivables
Beban dibayar dimuka dan Prepayments and other
aset lain-lain (30.308) 980.266 assets
(Penurunan)/kenaikan (Decrease)/increase in
liabilitas operasi: operating liabilities:
Liabilitas segera (86.851) 353.450 Obligations due immediately
Simpanan dari nasabah Deposits from customers
dan bank lain 11.413.409 (11.189.143) and other banks
Liabilitas lain-lain 243.872 198.161 Other liabilities
Kas neto diperoleh dari/ Net cash provided by/
(digunakan untuk) (used in)
aktivitas operasi 5.263.053 (12.707.646) operating activities
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan statements form an integral part of these
konsolidasian secara keseluruhan. consolidated financial statements taken as a whole.
9 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 639
Page 642
640
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN (lanjutan) CONSOLIDATED STATEMENT
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal OF CASH FLOWS (continued)
31 Desember 2023 For the Year Ended December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Years Ended December 31
Catatan/
Notes 2023 2022
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
INVESTASI INVESTING ACTIVITIES
Penerimaan dari penjualan aset tetap 15 11.308 5.039 Proceeds from sale of fixed assets
Penambahan nilai aset hak-guna (72.209) (24.381) Addition in right-of-use assets
Pembelian aset tidak berwujud 16 (180.294) (105.502) Acquisition of intangible assets
Pembelian aset tetap 15 (415.682) (267.533) Acquisition of fixed assets
(Purchase)/sale of securities
(Pembelian)/penjualan efek-efek yang purchased under resale
dibeli dengan janji dijual kembali (794.830) 2.000.044 agreements
(Pembelian)/penjualan efek-efek (Purchase)/sale of
yang diukur pada nilai wajar marketable securities
melalui pendapatan measured at fair value through
komprehensif lain (2.576.358) 293.044 other comprehensive income
Kas neto (digunakan untuk)/
diperoleh dari Net cash (used in)/provided by
aktivitas investasi (4.028.065) 1.900.711 investing activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
PENDANAAN FINANCING ACTIVITIES
Penjualan/(pembelian) efek-efek Sale/(purchase) of securities
yang dijual dengan sold under repurchased
janji dibeli kembali 58 1.905.158 (162.144) agreements
Penerimaan dari surat Proceeds from securities
berharga yang diterbitkan 58 1.000.000 2.600.000 issued
Penerimaan dari long term Proceeds from subordinated
notes subordinasi 58 100.000 - long term notes
Kenaikan kepentingan Increase in non-
non-pengendali 56.757 53.280 controlling interest
Pembayaran dividen Dividend payment
kepada entitas non-pengendali (18.612) (10.471) to non-controlling interest
Pembayaran liabilitas sewa 58 (200.340) (214.227) Payment of lease liabilities
Pembayaran dividen (588.361) (493.435) Dividend payment
Repayment of subordinated
Pelunasan obligasi subordinasi 58 (800.000) - bonds
Pelunasan surat berharga Repayment of
yang diterbitkan 58 (1.760.300) (2.911.200) securities issued
(Pembayaran)/penerimaan dari (Repayment)/proceeds from
pinjaman diterima 58 (2.204.814) 3.032.433 borrowings
Kas neto (digunakan untuk)/
diperoleh dari Net cash (used in)/provided by
aktivitas pendanaan (2.510.512) 1.894.236 financing activities
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan statements form an integral part of these
konsolidasian secara keseluruhan. consolidated financial statements taken as a whole.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 10
Page 643
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN ARUS KAS CONSOLIDATED STATEMENT OF
KONSOLIDASIAN (lanjutan) CASH FLOWS (continued)
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Year Ended
31 Desember 2023 December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Years Ended December 31
Catatan/
Notes 2023 2022
NET DECREASE
PENURUNAN NETO IN CASH AND CASH
KAS DAN SETARA KAS (1.275.524) (8.912.699) EQUIVALENTS
CASH AND CASH
KAS DAN SETARA KAS EQUIVALENTS AT
AWAL TAHUN 15.739.897 24.252.776 BEGINNING OF YEAR
Pengaruh perubahan kurs Effect of foreign currency
mata uang asing (51.643) 399.820 exchange rate changes
CASH AND CASH
KAS DAN SETARA KAS EQUIVALENTS AT
AKHIR TAHUN 14.412.730 15.739.897 END OF YEAR
PENGUNGKAPAN TAMBAHAN SUPPLEMENTARY DISCLOSURES
Cash and cash equivalents
Kas dan setara kas terdiri dari: consist of:
Kas 4 1.570.030 1.524.955 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 5 8.152.106 9.654.266 Bank Indonesia
Current accounts with other
Giro pada bank lain 6 2.194.092 2.031.321 banks
Penempatan pada Placements with Bank
Bank Indonesia dan Indonesia and other
bank lain yang jatuh banks that will mature
tempo dalam 3 bulan within 3 months from
dari tanggal akuisisi 7 2.496.502 2.529.355 the date of acquisition
Jumlah kas dan setara kas 14.412.730 15.739.897 Total cash and cash equivalents
Catatan atas laporan keuangan konsolidasian merupakan The accompanying notes to the consolidated financial
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan statements form an integral part of these
konsolidasian secara keseluruhan. consolidated financial statements taken as a whole.
11 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 641
Page 644
642
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM 1. GENERAL
a. Pendirian a. Establishment
PT Bank Maybank Indonesia Tbk PT Bank Maybank Indonesia Tbk
(“Bank”) adalah perusahaan terbatas yang (the “Bank”) is a limited liability company
didirikan di Republik Indonesia pada tahun established in the Republic of Indonesia in 1959
1959, berdasarkan akta No. 53 tanggal 15 Mei by virtue of notarial deed No. 53 dated May 15,
1959 dari notaris pengganti Soeleman 1959 of substitute notary Soeleman
Ardjasasmita, S.H. Akta telah diubah dengan Ardjasasmita, S.H. The deed was subsequently
akta No. 9 tanggal 4 Agustus 1959 dan No. 21 amended by notarial deeds No. 9 dated
tanggal 6 Oktober 1959 dari notaris August 4, 1959 and No. 21 dated October 6,
Eliza Pondaag, S.H. di Jakarta. Akta pendirian 1959 of Notary Eliza Pondaag, S.H., in Jakarta.
ini telah mendapat pengesahan dari Menteri The deed of establishment was approved by
Kehakiman Republik Indonesia melalui Surat the Minister of Justice of the Republic of
Keputusannya No. J.A.5/112/18 tanggal Indonesia in his Decision Letter
2 November 1959 dan telah didaftarkan ke No. J.A.5/112/18 dated November 2, 1959 and
Kantor Pengadilan Negeri Jakarta dengan was registered in the Jakarta Court of Justice
No. 2116 tanggal 5 November 1959. Bank under registration No. 2116 dated November 5,
mulai beroperasi secara komersial sejak 1959. Bank commenced its commercial
13 Oktober 1959, sesuai dengan izin untuk operations since October 13, 1959, according
melakukan usaha Bank umum dari Menteri to the license as commercial bank obtained
Keuangan Republik Indonesia from the Minister of Finance of the Republic
No. 138412/U.M.II tanggal 13 Oktober 1959, Indonesia No. 138412/U.M.II dated October 13,
serta diumumkan dalam Berita Negara 1959, then also stated in the State Gazette No.
Republik Indonesia No. 37 tanggal 6 Mei 1960 37 amendment No. 122 dated May 6,1960.
Tambahan No. 122.
Pada tanggal 31 Maret 1980 Bank melakukan On March 31, 1980, the Bank merged with
penggabungan usaha (merger) dengan PT Bank Tabungan Untuk Umum 1859,
PT Bank Tabungan Untuk Umum 1859, Surabaya by virtue of notarial deed No. 17
Surabaya. Keputusan merger ini dituangkan dated March 31, 1980 by Notary Arianny
dalam akta notaris Arianny Lamoen Redjo, Lamoen Redjo, S.H.
S.H. No. 17 tanggal 31 Maret 1980.
Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi Bank In accordance to Directors of Bank Indonesia
Indonesia No. 21/11/Dir/UPPS tanggal Decree No. 21/11/Dir/UPPS dated
9 November 1988, Bank memperoleh November 9, 1988, the Bank obtained an
peningkatan status menjadi Bank Devisa. Pada approval to upgrade its status to a Foreign
tanggal 5 September 2002, dengan akta No. 16 Exchange Bank. On September 5, 2002, by
dari Notaris Fathiah Helmi, S.H. yang telah virtue of notarial deed No. 16 of Notary Fathiah
mendapat persetujuan Menteri Hukum dan Hak Helmi, S.H., and approval by the Minister of
Asasi Manusia Republik Indonesia Justice and Human Rights of the Republic
melalui Surat Keputusannya of Indonesia in his Decision Letter
No. C-19589.HT.01.04.TH.2002 tanggal No. C-19589.HT.01.04.TH.2002 dated
10 Oktober 2002, Bank menambah aktivitas October 10, 2002, the Bank added banking
perbankan Syariah (Unit Usaha Syariah) dalam activities based on Sharia principles (Sharia
aktivitas komersial Bank. Bank mulai Business Unit) in its commercial activities. The
melakukan kegiatan berdasarkan prinsip Bank commenced its Sharia banking activities
Syariah tersebut sejak bulan Mei 2003. since May 2003.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 12
Page 645
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
a. Pendirian (lanjutan) a. Establishment (continued)
Pada tahun 2008, Anggaran Dasar Bank telah In 2008, the Bank’s Articles of Association have
mengalami dua kali perubahan. Perubahan been amended twice. The first amendment
pertama dalam rangka penyesuaian dengan was to accommodate the Law
Undang-undang No. 40 Tahun 2007 tentang No. 40 Year 2007 regarding Limited Liability
Perseroan Terbatas dan peraturan Company and its implementation regulations.
pelaksanaannya. Perubahan ini This amendment was notarized by notary
didokumentasikan dalam akta No. 10 dari Engawati Gazali, S.H., in notarial deed No. 10
notaris Engawati Gazali, S.H., tanggal dated July 16, 2008 and was approved by the
16 Juli 2008 dan telah disetujui oleh Menteri Minister of Laws and Human Rights of the
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republic of Indonesia through letter
Republik Indonesia melalui Surat No. AHU-56218.AH.01.02.Year.2008 dated
No. AHU-56218.AH.01.02.Tahun.2008 tanggal August 28, 2008, then also stated in the state of
28 Agustus 2008, serta diumumkan dalam Gazette No. 2 amendment No. 527 dated
Berita Negara Republik Indonesia No. 2 tanggal January 6, 2009.
6 Januari 2009 Tambahan No. 527.
Pada tanggal 1 Desember 2008, Bank On December 1, 2008, the Bank held a
menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Shareholders’ Extraordinary General Meeting
Saham Luar Biasa yang menyetujui untuk whereby the shareholders agreed to amend the
mengubah pasal 4 ayat 1 dan pasal 4 ayat 2 Articles of Association article 4(1) and 4(2)
Anggaran Dasar Perseroan sehubungan relating to authorized capital and issued and
dengan modal dan modal dasar yang telah paid-up capital. The decision was notarized by
ditempatkan dan disetor penuh. Keputusan ini notary Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., in
didokumentasikan dalam surat her letter No. 600/ZXI02/XII/2008 dated
No. 600/ZXI02/ XII/2008 notaris December 1, 2008 and was approved by the
Ny. Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., tanggal Minister of Laws and Human Rights of
1 Desember 2008 dan telah disetujui oleh the Republic of Indonesia through
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia letter No. AHU-0008676.AH.01.09.Year 2009
Republik Indonesia melalui Surat dated March 12, 2009.
No. AHU-0008676.AH.01.09.Tahun 2009
tanggal 12 Maret 2009.
Pada tanggal 7 April 2009, Bank On April 7, 2009, the Bank held a Shareholders’
menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Extraordinary General Meeting whereby the
Saham Luar Biasa yang menyetujui untuk shareholders agreed to amend the Articles of
mengubah Anggaran Dasar Perseroan Association relating to conversion of Series C
sehubungan dengan pengkonversian saham shares to Series B shares and to amend certain
Seri C ke saham Seri B serta mengubah articles in the Articles of Association to comply
beberapa pasal Anggaran Dasar untuk with the Capital Market Supervisory Board
disesuaikan dengan Peraturan Badan Regulation No. IX.J.1 dated May 14, 2008. This
Pengawas Pasar Modal No. IX.J.1 tanggal amendment was notarized by notary Engawati
14 Mei 2008. Perubahan ini didokumentasikan Gazali, S.H., in notarial deed No. 6 dated
dalam akta No. 6 dari notaris Engawati Gazali, April 7, 2009 and was approved by the Minister
S.H., tanggal 7 April 2009 dan telah disetujui of Laws and Human Rights of the
oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Republic of Indonesia through letter
Manusia Republik Indonesia melalui Surat No. AHU-AH.01.10-05099 dated May 1, 2009.
No. AHU-AH.01.10-05099 tanggal 1 Mei 2009.
13 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 643
Page 646
644
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
a. Pendirian (lanjutan) a. Establishment (continued)
Melalui Rapat Umum Pemegang Saham Luar Through the Shareholders’ Extraordinary
Biasa tanggal 24 Agustus 2015, telah disetujui General Meeting on August 24, 2015, the
perubahan nama Bank dari “PT Bank change of the Bank’s name from “PT Bank
Internasional Indonesia Tbk” menjadi “PT Bank Internasional Indonesia Tbk” to become
Maybank Indonesia Tbk”. Perubahan nama “PT Bank Maybank Indonesia Tbk” has been
Bank ini telah mendapat persetujuan dari approved. The changes of Bank’s name had
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia been approved by Minister of Justice and
Republik Indonesia melalui Keputusan Menteri Human Rights through Minister of Justice and
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Human Rights Decision No. AHU-
Indonesia No. AHU-0941203.AH.01.02 Tahun 0941203.AH.01.02 Year 2015 dated August 26,
2015 tanggal 26 Agustus 2015 tentang 2015 on The Approval of The Company’s
Persetujuan Perubahan Anggaran Dasar Articles of Association Change and from OJK
Perseroan dan dari Otoritas Jasa Keuangan through The Board of Commissioner Decision
(OJK) melalui Keputusan Dewan Komisioner No. 18/KDK.03/2015 dated September 23,
Otoritas Jasa Keuangan No. 18/KDK.03/2015 2015 on The Confirmation to Use The Bank’s
tanggal 23 September 2015 tentang Penetapan Business License Name from PT Bank
Penggunaan Izin Usaha Atas Nama PT Bank Internasional Indonesia Tbk to PT Bank
Internasional Indonesia Tbk menjadi Izin Usaha Maybank Indonesia Tbk.
Atas Nama PT Bank Maybank Indonesia Tbk.
Bank menjalankan kegiatan usaha di bidang The Bank is engaged in general banking
perbankan sesuai dengan undang-undang dan services in accordance with the prevailing laws
peraturan yang berlaku dan melakukan and regulations and in other banking activities
kegiatan perbankan lainnya berdasarkan based on Sharia principles.
prinsip Syariah.
Kantor pusat Bank beralamat di Sentral The Bank’s head office is located at Sentral
Senayan (SS) III, Jalan Asia Afrika No. 8, Senayan (SS) III, Jalan Asia Afrika No. 8,
Gelora Bung Karno - Senayan, Jakarta. Bank Gelora Bung Karno - Senayan, Jakarta. The
memiliki 1 kantor pusat, 80 kantor cabang, 237 Bank has 1 head office, 80 branches,
kantor cabang pembantu, 17 kantor cabang 237 sub-branches, 17 Sharia branches and 3
Syariah dan 3 kantor cabang pembantu Syariah Sharia sub-branches as of December 31, 2023
per 31 Desember 2023 (31 Desember 2022: 1 (December 31, 2022: 1 head office, 80
kantor pusat, 80 kantor cabang, 245 kantor branches, 245 sub-branches, 1 micro sub-
cabang pembantu, 1 kantor cabang pembantu branch, 17 Sharia branches and 2 Sharia sub-
mikro, 17 kantor cabang Syariah dan 2 kantor branches). The Bank’s key management
cabang pembantu Syariah). Manajemen kunci personnel covers members of Board of
Bank cakupannya adalah anggota Dewan Commissioners, Board of Directors, Audit
Komisaris, Dewan Direksi, Komite Audit, Committee, officer who have direct
pejabat yang bertanggung jawab langsung ke responsibility to the Directors, Compliance Unit
Direksi, Kepala Satuan Kerja Kepatuhan, Head, Internal Audit Head, Risk Management
Kepala Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), Unit Head, Division Head, Regional Office
Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko, Head, Area Business Manager (ABM), Branch
Kepala Divisi, Kepala Kantor Wilayah, Area Manager Syariah (BMS) and other officers who
Business Manager (ABM), Branch Manager are appointed as Executive Officers by the
Syariah (BMS) dan pejabat lainnya yang Bank’s Director and have significant influence
ditetapkan sebagai Pejabat Eksekutif oleh to the Bank’s policies and/or operations. The
Direksi Bank di mana pejabat tersebut Bank had 6,537 and 6,312 permanent
mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap employees as of December 31, 2023 and 2022
kebijakan dan/atau operasional Bank. Jumlah (unaudited), respectively.
karyawan tetap Bank per 31 Desember 2023
dan 2022 adalah masing-masing 6.537 dan
6.312 karyawan (tidak diaudit).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 14
Page 647
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
a. Pendirian (lanjutan) a. Establishment (continued)
Pemegang saham akhir PT Bank Maybank The ultimate shareholder of PT Bank Maybank
Indonesia Tbk adalah Malayan Banking Berhad, Indonesia Tbk is Malayan Banking Berhad, a
sebuah perusahaan perbankan dan jasa banking company and financial services based
keuangan yang berkedudukan di Malaysia. in Malaysia.
Pada bulan Mei 1999, sebagai bagian dari In May 1999, as part of the National Banking
Program Rekapitalisasi Perbankan Nasional, Recapitalization Program, the Indonesian
Pemerintah Indonesia melakukan penyertaan Government made a capital investment in the
modal pada Bank sebesar Rp8.714.000. Pada Bank of Rp8,714,000. In January 2000, the
bulan Januari 2000, Bank mengembalikan dana Bank refunded to the Indonesian Government
rekapitalisasi sebesar Rp2.086.425 kepada the excess of the recapitalization fund of
Pemerintah Indonesia, sehingga jumlah approximately Rp2,086,425 hence, the
penyertaan modal Pemerintah Indonesia pada outstanding capital investment of the
Bank adalah sebesar Rp6.627.575. Indonesian Government in the Bank was
Rp6,627,575.
Pada bulan Juli 2001, Bank Indonesia In July 2001, Bank Indonesia placed the Bank
menetapkan Bank sebagai bank dalam as bank under surveillance and transferred the
penyehatan dan menyerahkan Bank kepada Bank to the Indonesian Bank Restructuring
Badan Penyehatan Perbankan Nasional Agency (IBRA). As the Bank’s condition had
(BPPN). Dengan membaiknya kondisi Bank, improved, in March 2004, the Governor of Bank
pada bulan Maret 2004, Gubernur Bank Indonesia revoked the Bank’s status as bank
Indonesia mencabut status Bank sebagai bank under surveillance.
dalam penyehatan.
Pada tanggal 2 April 2002, Rapat Umum On April 2, 2002, based on the Bank’s
Pemegang Saham Luar Biasa menyetujui Shareholders’ Extraordinary General Meeting,
perubahan modal dasar Bank dengan the shareholders approved the change in the
menambah seri saham yaitu saham Seri D authorized share capital by adding Series D
dengan nilai nominal Rp5 (nilai penuh) per shares with a par value of Rp5 (full amount) per
saham sehingga jumlah modal dasar Bank share. Thus, the authorized share capital
sebesar Rp38.000.000 terdiri dari amounted to Rp38,000,000 which consisted of
3.881.462.307 saham Seri A dengan nilai 3,881,462,307 Series A shares with a par value
nominal Rp500 (nilai penuh) per saham; of Rp500 (full amount) per share;
40.856.044.855 saham Seri B dengan nilai 40,856,044,855 Series B shares with a par
nominal Rp125 (nilai penuh) per saham; value of Rp125 (full amount) per share;
52.595.515.440 saham Seri C dengan nilai 52,595,515,440 Series C shares with a par
nominal Rp125 (nilai penuh) per saham; dan value of Rp125 (full amount) per share; and
4.875.564.761.925 saham Seri D dengan nilai 4,875,564,761,925 Series D shares with a par
nominal Rp5 (nilai penuh) per saham. Risalah value of Rp5 (full amount) per share. The
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa ini minutes of this Shareholders’ Extraordinary
telah didokumentasikan dalam akta No. 2 dari General Meeting were documented in Notarial
Notaris Fathiah Helmi, S.H. tanggal Deed No. 2 of Notary Fathiah Helmi, S.H.,
2 April 2002 dan telah dicatat oleh Menteri dated April 2, 2002 and were recorded by the
Hukum dan Hak Asasi Manusia Minister of Justice and Human Rights of the
Republik Indonesia sebagaimana termuat Republic of Indonesia in “Receipt of Report on
dalam Penerimaan Laporan Akta the change in the Bank’s Articles of
Perubahan Anggaran Dasar Bank Association” No. C-05634.HT.01.04.TH.2002
No. C-05634.HT.01.04.TH.2002 tanggal dated April 5, 2002, and registered with the
5 April 2002 dan telah didaftarkan ke Kantor Registration Office of the Department of
Pendaftaran Perusahaan Departemen Trade and Industry Central Jakarta
Perindustrian dan Perdagangan Jakarta No. 3698/RUB.09.05/IV/2002 dated
Pusat No. 3698/RUB.09.05/IV/2002 tanggal April 18, 2002.
18 April 2002.
15 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 645
Page 648
646
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
a. Pendirian (lanjutan) a. Establishment (continued)
Pada tanggal 31 Mei 2002, Bank mengadakan On May 31, 2002, the Bank held a
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Shareholders’ Extraordinary General Meeting,
untuk menyetujui hal-hal sebagai berikut: whereby the shareholders approved the
following:
1. Mengubah nilai nominal saham Bank 1. Changes in the par value of the Bank’s
sebagai berikut: shares as follows:
- Saham Seri A dengan nilai nominal - Series A shares with a par value of
Rp500 (nilai penuh) per saham Rp500 (full amount) per share to
menjadi Rp5.000 (nilai penuh) per Rp5,000 (full amount) per share.
saham.
- Saham Seri B dan C dengan nilai - Series B and C shares with a par value
nominal Rp125 (nilai penuh) per of Rp125 (full amount) per share to
saham menjadi Rp1.250 (nilai penuh) Rp1,250 (full amount) per share.
per saham.
- Saham Seri D dengan nilai nominal - Series D shares with a par value of
Rp5 (nilai penuh) per saham menjadi Rp5 (full amount) per share to
Rp125 (nilai penuh) per saham. Rp125 (full amount) per share.
2. Melakukan reverse stock split, sehingga 2. Conduct reverse stock split, whereby the
jumlah modal dasar Bank sebesar Bank’s authorized share capital
Rp38.000.000 terbagi atas amounting to Rp38,000,000 consisted of
208.841.497.003 saham dengan rincian 208,841,497,003 shares as follows:
sebagai berikut:
- 388.146.231 saham Seri A dengan - 388,146,231 Series A shares with a
nilai nominal Rp5.000 (nilai penuh) per par value of Rp5,000 (full amount) per
saham. share.
- 3.631.648.456 saham Seri B dengan - 3,631,648,456 Series B shares with a
nilai nominal Rp1.250 (nilai penuh) per par value of Rp1,250 (full amount) per
saham. share.
- 5.259.551.544 saham Seri C dengan - 5,259,551,544 Series C shares with a
nilai nominal Rp1.250 (nilai penuh) per par value of Rp1,250 (full amount) per
saham. share.
- 199.562.150.772 saham Seri D - 199,562,150,772 Series D shares with
dengan nilai nominal Rp125 (nilai a par value of Rp125 (full amount) per
penuh) per saham. share.
Pada tanggal 26 Maret 2010, Rapat Umum On March 26, 2010, based on the Bank’s
Pemegang Saham Luar Biasa menyetujui untuk Shareholders’ Extraordinary General Meeting,
mengubah Pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar the shareholders agreed to amend the
Perseroan sehubungan dengan peningkatan Articles of Association article 4(2) related to the
Modal Disetor dan Ditempatkan dengan cara increase in issued and paid-up capital by
pengeluaran saham baru Seri D sejumlah issuing new Series D shares for 6,253,554,529
6.253.554.529 saham dengan nilai nominal shares with a par value of Rp22.50 (full amount)
Rp22,50 (nilai penuh) melalui Penawaran through Limited Public Offering V, as stated in
Umum Terbatas V, sebagaimana tertuang Minutes of Meeting notarized in Notarial Deed
dalam Akta Berita Acara Rapat No. 38 tanggal No. 38 dated March 26, 2010 by Notary
26 Maret 2010 yang dibuat oleh Poerbaningsih Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., in Jakarta.
Adi Warsito, S.H., Notaris di Jakarta.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 16
Page 649
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
a. Pendirian (lanjutan) a. Establishment (continued)
Pada tanggal 27 Juni 2013, Rapat Umum On June 27, 2013, based on the Bank’s
Pemegang Saham Luar Biasa menyetujui untuk Shareholders’ Extraordinary General Meeting,
mengubah Pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar the shareholders agreed to amend the Articles
Perseroan sehubungan dengan peningkatan of Association article 4(2) related to the
Modal Disetor dan Ditempatkan dengan cara increase in issued and paid-up capital by
pengeluaran saham baru Seri D sejumlah issuing new Series D shares for 4,690,165,897
4.690.165.897 saham dengan nilai nominal shares with a par value of Rp22.50 (full amount)
Rp22,50 (nilai penuh) melalui Penawaran through Limited Public Offering VI, as stated in
Umum Terbatas VI, sebagaimana tertuang Minutes of Meeting notarized in Notarial Deed
dalam Akta Berita Acara Rapat No. 107 dated June 27, 2013 by Notary
No. 107 tanggal 27 Juni 2013 yang dibuat oleh Ir. Nanette Cahyanie Handari Adi Warsito, S.H.,
Ir. Nanette Cahyanie Handari Adi Warsito, S.H., in Jakarta.
Notaris di Jakarta.
Pada tanggal 28 November 2014, Rapat Umum On November 28, 2014 based on the Bank’s
Pemegang Saham Luar Biasa menyetujui untuk Shareholders’ Extraordinary General Meeting,
mengubah Pasal 4 ayat 2 Anggaran Dasar the shareholders agreed to amend the Articles
Perseroan sehubungan dengan peningkatan of Association article 4(2) related to the
Modal Disetor dan Ditempatkan dengan cara increase in issued and paid-up capital by
pengeluaran saham baru Seri D sejumlah issuing new Series D shares for 6,774,684,073
6.774.684.073 saham dengan nilai nominal shares with a par value of Rp22.50 (full amount)
Rp22,50 (nilai penuh) melalui Penawaran through Limited Public Offering VII, as stated in
Umum Terbatas VII, sebagaimana tertuang Minutes of Meeting notarized in Notarial Deed
dalam Akta Berita Acara Rapat No. 127 tanggal No. 127 dated November 28, 2014 by Notary
28 November 2014 yang dibuat oleh Aryanti Aryanti Artisari, S.H., M.Kn., in Jakarta.
Artisari, S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta.
Pada tanggal 6 April 2018, Rapat Umum On April 6, 2018 based on the Bank's
Pemegang Saham Luar Biasa menyetujui untuk Shareholders' Extraordinary General Meeting,
mengubah Anggaran Dasar Perseroan the shareholders agreed to amend the Articles
sehubungan dengan peningkatan Modal of Association related to the increase in issued
Disetor dan Ditempatkan dengan cara and paid-up capital by issuing new Series D
pengeluaran saham baru Seri D melalui shares with preemptive rights mechanism
mekanisme Hak Memesan Efek Terlebih (Right Issue) for maximum of 12,800,000,000
Dahulu sebanyak-banyaknya sebesar shares with a nominal value of Rp22.50 (full
12.800.000.000 saham dengan nilai nominal amount) through Limited Public Offering VIII, as
Rp22,50 (nilai penuh) melalui Penawaran stated in Minutes of Meeting Notarized in
Umum Terbatas VIII, sebagaimana tertuang Notarial Deed No. 8 dated April 6, 2018 by
dalam Akta Berita Acara Rapat No. 8 tanggal 6 Notary Aulia Taufani, S.H., in Jakarta.
April 2018 yang dibuat oleh Aulia Taufani, S.H.,
Notaris di Jakarta.
17 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 647
Page 650
648
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
a. Pendirian (lanjutan) a. Establishment (continued)
Pada tanggal 31 Maret 2023, Bank On March 31, 2023, the Bank held
menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Shareholders’ Annual General Meeting
Saham Tahunan yang menyetujui untuk whereby the shareholders agreed to amend the
mengubah Anggaran Dasar Perseroan Pasal Articles of Association Article 10 regarding
10 tentang Rapat Umum Pemegang Saham, Shareholders’ General Meeting, Article 11
Pasal 11 tentang Tempat, Pengumuman, regarding Venue, Announcement, Invitation,
Pemanggilan, Pimpinan dan Berita Acara Chairman and Explanation Agenda of RUPS,
RUPS, Pasal 14 tentang Penggabungan, Article 14 regarding Merger, Acquisition,
Peleburan, Pengambilalihan, Pemisahan dan Takeover, Separation and Dissolution, Article
Pembubaran, Pasal 16 tentang Tugas dan 16 regarding Directors’ Duties and Authorities,
Wewenang Direksi, Pasal 23 tentang Rencana Article 23 regarding Working Plan, Book Year
Kerja, Tahun Buku dan Laporan Tahunan, and Annual Report, Article 24 regarding
Pasal 24 tentang Penggunaan Laba dan Utilization of Income and Dividend Distribution
Pembagian Dividen dan Pasal 25 tentang and Article 25 regarding the Utilization of
Penggunaan Cadangan. Perubahan ini Reserve. This amendment was notarized in
didokumentasikan pada Akta Notaris No. 103 Notarial Deed No. 103 Dated March 31, 2023
Tanggal 31 Maret 2023 dari notaris Aulia by notary Aulia Taufani S.H., and was approved
Taufani S.H., dan telah disetujui oleh Menteri by the Minister of Laws and Human Rights of
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik the Republic Indonesia through letter No. AHU-
Indonesia melalui Surat No. AHU-AH.01.03- AH.01.03-0049593 dated April 5, 2023.
0049593 tanggal 5 April 2023.
b. Entitas anak dan kantor cabang luar negeri b. Subsidiaries and overseas branch
Entitas anak Subsidiaries
Bank memiliki entitas anak berikut pada tanggal The Bank has ownership interests in the
31 Desember 2023 dan 2022: following subsidiaries as of December 31, 2023
and 2022:
Persentase kepemilikan/
Percentage of ownership
Tahun
Jenis usaha/ operasi komersial/ 31 Desember/December 31
Entitas anak/ Domisili/ Nature of Start of commercial
Subsidiaries Domicile business operations 2023 2022
PT Maybank Indonesia Jakarta Pembiayaan/
Finance Multi-financing 1991 99,99% 99,99%
PT Wahana Ottomitra Jakarta Pembiayaan/
Multiartha Tbk Multi-financing 1982 67,49% 67,49%
Jumlah aset/
Total assets
Jenis Tahun
usaha/ operasi komersial/ 31 Desember/December 31
Entitas anak/ Domisili/ Nature of Start of commercial
Subsidiaries Domicile business operations 2023 2022
PT Maybank Indonesia Jakarta Pembiayaan/
Finance Multi-financing 1991 8.073.953 7.350.841
PT Wahana Ottomitra Jakarta Pembiayaan/
Multiartha Tbk Multi-financing 1982 6.635.715 5.646.226
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 18
Page 651
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Entitas anak dan kantor cabang luar negeri b. Subsidiaries and overseas branch
(lanjutan) (continued)
Entitas anak (lanjutan) Subsidiaries (continued)
PT Maybank Indonesia Finance PT Maybank Indonesia Finance
Sejak berdiri, PT Maybank Indonesia Finance From its establishment, PT Maybank Indonesia
(MIF) telah dimiliki mayoritas oleh Bank dengan Finance (MIF) is majority owned by the Bank
kepemilikan saham 99,99%. with share ownership of 99.99%.
MIF didirikan berdasarkan akta notaris No. 163 MIF was established by virtue of notarial deed
tanggal 13 Februari 1991 dari Ricardus Nangkih No. 163 dated February 13, 1991 of Ricardus
Sinulingga, S.H., notaris di Jakarta. Akta Nangkih Sinulingga, S.H., notary in Jakarta.
pendirian ini disahkan oleh Menteri Kehakiman The Deed of establishment was approved by
Republik Indonesia dalam Surat Keputusannya The Minister of Justice of the Republic of
No. C2-2005.HT.01.01 TH91 tanggal 5 Juni Indonesia in his Decision Letter
1991 serta dalam Berita Negara Republik No. C2-2005.HT.01.01 TH91 dated June 5,
Indonesia No. 78 tambahan No. 4827 tanggal 1991 and also stated in the State of Gazette No.
29 September 1992. 78 amendment No. 4827 dated September 29,
1992.
Terdapat perubahan anggaran Dasar MIF There is amendment of MIF’s Articles of
dengan akta notaris No. 105 tanggal Association on notarial deed No. 105 dated
18 November 2015 dari Satria Amiputra A., SE, November 18, 2015 from Satria Amiputra A.,
Ak, SH, MM, MAk, MEcDev, MH, M.Kn, SE, Ak, SH, MM, MAk, MEcDev, MH, M.Kn,
mengenai perubahan nama Perusahaan dari regarding the changes of the Company’s name
PT BII Finance Center menjadi PT Maybank from PT BII Finance Center to PT Maybank
Indonesia Finance dan perubahan dan Indonesia Finance and changes and
penyesuaian pasal No. 3 Anggaran Dasar adjustments in Article No. 3 of the Article of
Perusahaan terkait dengan perubahan nama Association related to the Company’s name
dan penyesuaian Anggaran Dasar Perusahaan changes and adjustments to Regulation of
terhadap Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Board of Financial Services Authority (POJK)
(POJK) No. 33/POJK.04/2014. Perubahan No. 33/POJK.04/2014. These changes were
tersebut telah disetujui oleh Menteri Hukum dan approved by the Minister of Laws and Human
Menteri Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Rights of the Republic of Indonesia in his
dengan surat keputusannya No.AHU- decision letter No. AHU-0947396.AH.01.02
0947396.AH.01.02 Tahun 2015 tanggal Year 2015 dated December 7, 2015.
7 Desember 2015.
Pada tanggal 30 September 2011, Bank On September 30, 2011, the Bank increased its
melaksanakan penambahan penyertaan saham share-ownership in MIF by 17,370,000 shares
dalam MIF sebesar 17.370.000 saham dengan through exchanging asset in the form of
menggunakan aset inbreng dalam bentuk buildings with fair market value of Rp17,370.
bangunan dengan nilai wajar sebesar Such increase in share-ownership has been
Rp17.370. Penambahan penyertaan tersebut approved by Bank Indonesia as stated in its
sebelumnya telah disetujui oleh Bank Indonesia letter No. 13/104/DPB2/TPB2-5 dated
sebagaimana disebutkan dalam suratnya July 15, 2011. The amendment of MIF articles
No. 13/104/DPB2/TPB2-5 tanggal of association has been acknowledged and
15 Juli 2011. Perubahan anggaran dasar MIF registered by the Ministry of Laws and Human
telah diterima dan dicatat oleh Kementerian Rights of the Republic of Indonesia in its letter
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik No. AHU-AH.01.10-30085 dated September
Indonesia dengan surat No. AHU-AH.01.10- 22, 2011.
30085 tanggal 22 September 2011.
19 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 649
Page 652
650
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Entitas anak dan kantor cabang luar negeri b. Subsidiaries and overseas branch
(lanjutan) (continued)
Entitas anak (lanjutan) Subsidiaries (continued)
PT Maybank Indonesia Finance (lanjutan) PT Maybank Indonesia Finance (continued)
Terdapat perubahan Anggaran Dasar MIF There is amendment of MIF’s Articles of
dengan akta notaris No. 25 tertanggal 8 Maret Association on notarial deed No. 25 dated
2022 dari Satria Amiputra A., SE, Ak, SH, MM, March 8, 2022 from Satria Amiputra A., SE, Ak,
MAk, MH, M.Kn terkait dengan Pasal 9 SH, MM, MAk, MH, M.Kn, related to Article 9 of
Anggaran Dasar Perseroan perihal tempat, the Company's Articles of Association
pemanggilan, dan pimpinan Rapat Umum regarding the place, summons, and chairman of
Pemegang Saham. Perubahan tersebut telah the General Meeting of Shareholders. The
disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi amendment has been approved by the Minister
Manusia Republik Indonesia dengan surat of Law and Human Rights of the Republic of
keputusannya No. AHU-AH.01.03-0162396 Indonesia in his decision letter No. AHU-
Tahun 2022 tanggal 11 Maret 2022. AH.01.03-0162396 Year 2022 dated
March 11, 2022.
Jumlah karyawan entitas anak per The subsidiary had 915 and 836 employees as
31 Desember 2023 dan 2022 adalah masing- of December 31, 2023 and 2022 (unaudited),
masing 915 dan 836 karyawan (tidak diaudit). respectively.
PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk
Pada tanggal 16 September 2004, Bank telah On September 16, 2004, the Bank signed a
menandatangani Perjanjian Jual Beli Bersyarat Conditional Sale and Purchase Agreement
(CSPA) untuk mengakuisisi PT Wahana (CSPA) to acquire PT Wahana Ottomitra
Ottomitra Multiartha Tbk (WOM). CSPA Multiartha Tbk (WOM). The CSPA was
ini kemudian diubah pada tanggal 8 November amended on November 8, 2004 and May 3,
2004 dan 3 Mei 2005. Akuisisi ini diselesaikan 2005. The acquisition was completed on
pada tanggal 20 Mei 2005, dimana Bank May 20, 2005, with the Bank acquiring 43% of
mengakuisisi 43% dari jumlah saham yang the issued shares of WOM at a purchase price
dikeluarkan WOM dengan harga perolehan of Rp425,700 and with goodwill amounted to
Rp425.700 dan terdapat goodwill sebesar Rp201,470.
Rp201.470.
Berdasarkan CSPA tersebut, Bank Based on the CSPA, the Bank has control over
memperoleh kendali atas WOM. Oleh karena WOM. Thus since the completion date of the
itu sejak tanggal penyelesaian akuisisi tersebut acquisition, WOM’s financial statements have
laporan keuangan WOM dikonsolidasikan ke been consolidated into the Bank’s consolidated
dalam laporan keuangan konsolidasian Bank. financial statements.
Pada tanggal 18 Mei 2005, Bank telah On May 18, 2005, the Bank signed the
menandatangani perjanjian bersyarat dengan conditional agreement with International
International Finance Corporation (IFC) dimana Finance Corporation (IFC) where IFC has right
IFC memiliki hak untuk menawarkan kepada to offer the Bank to purchase 380,000,000
Bank untuk membeli 380.000.000 saham WOM shares of WOM (19% ownership in WOM) at a
(19% kepemilikan di WOM) pada harga yang predetermined price.
telah ditetapkan sebelumnya.
Pada tanggal 29 Juni 2006, Bank mengakuisisi On June 29, 2006, the Bank acquired an
tambahan 3,99% saham yang dikeluarkan additional 3.99% of the issued shares of WOM
WOM dengan harga perolehan Rp42.075 dan at a purchase price of Rp42,075 and with
terdapat goodwill sebesar Rp18.435. goodwill amounting to Rp18,435.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 20
Page 653
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Entitas anak dan kantor cabang luar negeri b. Subsidiaries and overseas branch
(lanjutan) (continued)
Entitas anak (lanjutan) Subsidiaries (continued)
PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk
(lanjutan) (continued)
Pada tanggal 28 Juni 2007, Bank mengakuisisi On June 28, 2007, the Bank acquired an
tambahan 3,04% saham yang dikeluarkan additional 3.04% of the issued shares of WOM
WOM dengan harga perolehan Rp33.473 dan at a purchase price of Rp33,473 and with
terdapat goodwill sebesar Rp15.162. goodwill amounted to Rp15,162.
Melalui surat Bank Indonesia Based on Bank Indonesia letter
No. 7/24/DPwB1/PwB14/Rahasia tanggal No. 7/24/DPwB1/PwB14/Rahasia dated April
29 April 2005, No. 8/9/DPB2/TPB2-1/Rahasia 29, 2005, No. 8/9/DPB2/TPB2-1/Rahasia dated
tanggal 23 Juni 2006 dan June 23, 2006 and No. 9/106/DPB2/TPB2-5
No. 9/106/DPB2/TPB2-5 tanggal 27 Juni 2007 dated June 27, 2007 the Bank has obtained
Bank telah mendapatkan persetujuan dari Bank approval from Bank Indonesia for the
Indonesia atas akuisisi WOM. acquisition of WOM.
Pada tanggal 4 Juli 2011, Bank melaksanakan On July 4, 2011, the Bank increased its share-
penambahan penyertaan saham dalam WOM ownership in WOM by purchasing 239,400,000
dengan membeli sejumlah 239.400.000 saham shares owned by IFC representing 11.97%
milik IFC yang merupakan 11,97% dari total shares of the total issues shares in WOM. The
saham yang telah dikeluarkan dalam WOM. total purchase price is Rp125,110 including fee
Harga pembelian keseluruhan adalah cost amounting Rp276. Such increase in share-
Rp125.110 termasuk biaya transaksi sebesar ownership has been approved by Bank
Rp276. Penambahan penyertaan tersebut Indonesia as stated in its letter
sebelumnya telah disetujui oleh Bank Indonesia No. 13/23/DPB-2/TPB2-5 dated February 7,
sebagaimana disebutkan dalam suratnya 2011.
No. 13/23/DPB-2/TPB2-5 tanggal 7 Februari
2011.
Perubahan dalam bagian kepemilikan Bank An increase or decrease in the Bank’s
pada entitas anak yang tidak mengakibatkan ownership interest that does not result in a loss
hilangnya pengendalian dicatat sebagai of control is accounted for as an equity
transaksi ekuitas, dalam hal ini transaksi transaction, i.e. a transaction with owners in
dengan pemilik dalam kapasitasnya sebagai their capacity as owners. Any difference
pemilik. Sehingga setiap perbedaan antara between the amount by which the non-
jumlah kepentingan non-pengendali controlling interests are adjusted and their fair
disesuaikan dan nilai wajar imbalan yang value of the consideration paid or received shall
diberikan atau diterima diakui secara langsung be recognized directly in equity and attributed
dalam ekuitas dan diatribusikan pada pemilik to the owners of the parent. The difference in
entitas induk. Selisih perbedaan angka tercatat non-controlling value with the fair value of
kepentingan non-pengendali dengan nilai wajar consideration paid on the additional 11.97%
imbalan yang diberikan atas tambahan saham WOM shares amounted to Rp73,681 is
WOM sebesar 11,97% sejumlah recorded as “Difference in Transaction between
Rp73.681 dicatat sebagai “Selisih Transaksi Shareholders of a Subsidiary”.
antara Pemegang Saham Entitas Anak”.
21 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 651
Page 654
652
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Entitas anak dan kantor cabang luar negeri b. Subsidiaries and overseas branch
(lanjutan) (continued)
Entitas anak (lanjutan) Subsidiaries (continued)
PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk
(lanjutan) (continued)
Pada bulan Maret 2015, Bank mengakuisisi In March 2015, the Bank acquired an additional
tambahan 6,55% saham yang dikeluarkan 6.55% of the issued shares of WOM at a
WOM dengan harga perolehan Rp154.797 dan purchase price of Rp154,797 and with
terdapat penurunan ”Selisih Transaksi antara “Difference in Transaction between
Pemegang Saham Entitas Anak” sebesar Shareholders of a Subsidiary” decreased by
Rp16.368. Rp16,368.
Pada tanggal 11 Januari 2017, Bank telah On January 11, 2017, Bank has entered into a
menandatangani Perjanjian Pembelian Saham Conditional Shares Purchase Agreement (CSPA)
Bersyarat (CSPA) dengan PT Reliance Capital with PT Reliance Capital Management (RCM).
Management (RCM). Penandatanganan CSPA ini The signing of this CSPA purports to sell, transfer
bertujuan untuk menjual, memindahtangankan and deliver all shares of PT Wahana Ottomitra
dan mengalihkan seluruh saham yang dimiliki Multiartha Tbk (WOM) owned by the Bank to
Bank pada PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk RCM amounting to 2,386,646,729 shares which
(WOM) kepada RCM sebanyak 2.386.646.729 constitute 68.55% of the total issued and paid-up
lembar saham yang merupakan 68,55% dari total shares of WOM (Transfer of Shares).
saham yang ditempatkan dan disetor penuh pada
WOM (Pengalihan Saham).
Sejak tanggal 3 Mei 2017, Perjanjian Pembelian Since May 3, 2017, the Conditional Shares
Saham Bersyarat (Conditional Shares Purchase Agreement (CSPA) between the
Purchase Agreement, “CSPA”) antara Bank Bank and PT Reliance Capital Management
dan PT Reliance Capital Management (“RCM”) (RCM) signed on January 11, 2017 had been
yang telah ditandatangani pada tanggal terminated because up to April 30, 2017 several
11 Januari 2017 telah berakhir karena hingga precedent conditions had not been fulfilled. The
tanggal 30 April 2017 beberapa persyaratan termination status of this CSPA since May
pendahuluan belum dapat dipenuhi. Status 3, 2017 had been enforced and approved by
berakhirnya CSPA ini sejak tanggal Indonesian National Arbitration Council (BANI)
3 Mei 2017 telah dikuatkan dan disahkan oleh based on the arbitration decision dated May 4,
Badan Arbitrase Nasional Indonesia (BANI) 2018. However, there still remains ongoing
berdasarkan putusan arbitrase tertanggal 4 Mei legal proceedings on this matter being brought
2018. Namun, masih terdapat proses hukum by both parties in various jurisdictions. A further
yang sedang berjalan terkait hal ini yang legal proceeding brought against the Bank by
diajukan oleh kedua belah pihak di berbagai RCM at the Central Jakarta District Court has
lembaga yuridiksi. Proses hukum lebih lanjut been dismissed by the Central Jakarta District
terhadap Bank yang diajukan oleh RCM di Court on September 12, 2018.
Pengadilan Negeri Jakarta Pusat telah ditolak
oleh Pengadilan Negeri Jakarta Pusat pada
tanggal 12 September 2018.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 22
Page 655
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
b. Entitas anak dan kantor cabang luar negeri b. Subsidiaries and overseas branch
(lanjutan) (continued)
Entitas anak (lanjutan) Subsidiaries (continued)
PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk
(lanjutan) (continued)
Pada 30 Januari 2019, Perjanjian Perdamaian On January 30, 2019, a Settlement Agreement
telah ditandatangani oleh Bank dan RCM di was signed between the Bank and RCM
mana kedua belah pihak setuju untuk whereby both parties agree to drop all legal
membatalkan semua proses hukum dan proceedings and the return of RCM's deposit by
pengembalian simpanan RCM oleh Bank. RCM the Bank. RCM concurs that the CSPA has
menyetujui bahwa CSPA telah dihentikan sejak been terminated since May 3, 2017.
3 Mei 2017.
Dengan diakhirinya CSPA, Bank tetap secara Upon the CSPA termination, the Bank legally hold
sah memiliki 2.386.646.729 lembar saham yang 2,386,646,729 shares which constitute 68.55% of
mewakili 68,55% saham yang telah disetor dan the total issued and paid-up shares of WOM.
ditempatkan dalam WOM. WOM akan tetap WOM is still the Bank’s controlled subsidiary
merupakan anak perusahaan yang based on the prevailing laws and regulations.
dikendalikan oleh Bank berdasarkan peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
Pada tanggal 24 Maret 2021, Bank telah On March 24, 2021, the Bank completed the
memindahkan 1,06% kepemilikan saham WOM transfer of 1.06% equity interest in WOM to a
kepada pihak ketiga. Pemindahan tersebut third party investor. The transfer was
dilakukan dalam rangka mematuhi ketentuan undertaken to ensure compliance with the IDX
BEI No. I-A Kep-00183/BEI/12-2018 Ketentuan Regulation No. I-A Kep-00183/BEI/12-2018
V.1. mengenai batas minimum jumlah saham Regulation V.1. regarding minimum free float
yang dimiliki publik. Namun, Bank tetap requirement for public. However, the Bank
mempertahankan eksposur ekonomisnya. Oleh continues to retains its economic
karena itu, pemindahan kepemilikan tersebut exposure. Therefore, the transfer has not
tidak menyebabkan penurunan kepentingan resulted in a decrease in the Bank’s effective
efektif Bank pada WOM. interest in WOM.
Jumlah karyawan tetap entitas anak per The subsidiary had 2,330 and 2,409 permanent
31 Desember 2023 dan 2022 adalah masing- employees as of December 31, 2023 and 2022
masing 2.330 dan 2.409 karyawan (tidak (unaudited), respectively.
diaudit).
Kantor cabang luar negeri Overseas branch
Bank memiliki lisensi operasional untuk cabang The Bank has operating licenses for the
di luar Indonesia, yakni: Mumbai (cabang following overseas branch: Mumbai (operating
operasional). branch).
Laporan keuangan cabang Bank di luar negeri The financial statements of the overseas
telah digabung dalam laporan keuangan Bank. branches were combined with the Bank’s
financial statements.
23 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 653
Page 656
654
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Penawaran umum efek Bank c. Public offering of the Bank’s shares
Pada bulan Oktober 1989, Bank menjual 12 juta In October 1989, the Bank sold 12 million
lembar saham Seri A dengan nilai nominal Series A shares with a par value of Rp1,000 (full
Rp1.000 (nilai penuh) per saham kepada amount) per share to the public through the
masyarakat melalui pasar modal di Indonesia capital market in Indonesia, in accordance with
sesuai dengan ketentuan Undang-undang the prevailing Capital Market Law.
Pasar Modal yang berlaku. Penjualan saham The Bank has received a notice
Seri A kepada masyarakat ini telah memperoleh of effectivity from the Capital Market
pernyataan efektif dari Badan Pengawas Pasar Supervisory Agency (“BAPEPAM”) through its
Modal (“BAPEPAM”) melalui suratnya No. SI- letter No. SI-058/SHM/MK.10/189 dated
058/SHM/MK.10/189 tanggal 2 Oktober 1989. October 2, 1989 for the sale of Series A shares
to the public.
Pada bulan Februari 1994, Bank melakukan In February 1994, the Bank executed Limited
Penawaran Umum Terbatas I kepada para Public Offering I (“right issue I”) to the
pemegang sahamnya (“rights issue I”). Dalam Shareholders. Through this limited public
penawaran ini telah diterbitkan sejumlah offering, 52,717,184 Series A shares had been
52.717.184 saham Seri A dengan nilai nominal issued with a par value of Rp1,000 (full amount)
Rp1.000 (nilai penuh) per saham, di mana per share in which, each holder of every five
ditentukan bahwa setiap pemegang lima saham Series A shares had the right to purchase one
Seri A mempunyai hak untuk memesan satu new Series A share at Rp4,000 (full amount)
saham Seri A dengan harga Rp4.000 (nilai per share. The rights issue I had been approved
penuh) per saham. Penawaran Umum Terbatas by the shareholders in the Shareholders’
I ini telah mendapat persetujuan dari para Extraordinary General Meeting held on January
pemegang saham dalam Rapat Umum 25, 1994. The Bank has received a notice of
Pemegang Saham Luar Biasa yang diadakan effectiveness from the BAPEPAM through its
pada tanggal 25 Januari 1994, dan memperoleh Decision Letter No. S-130/PM/1994 dated
pernyataan efektif dari BAPEPAM melalui Surat January 24,1994.
Keputusannya No. S-130/PM/1994 tanggal
24 Januari 1994.
Pada bulan Februari 1997, Bank melakukan In February 1997, the Bank sold 1,289,579,469
Penawaran Umum Terbatas II kepada para Series A shares through Limited Public Offering
pemegang sahamnya (“rights issue II”) II (“rights issue II”), in which 286,573,215 Series
sejumlah 1.289.579.469 saham Seri A di mana I warrants were attached. In this offering, each
melekat sejumlah 286.573.215 waran Seri I. holder of 27 Series A shares received a pre-
Setiap pemegang 27 saham Seri A mempunyai emptive rights for 18 new Series A shares with
Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu untuk 18 a subscription price of Rp750 (full amount) per
saham baru Seri A dengan harga Rp750 (nilai share, and four Series I warrants were attached
penuh) per saham. Disamping itu, pada setiap to each group of 18 newly issued Series A
18 saham baru Seri A melekat empat Waran shares, free of charge. The subscription right
Seri I yang diberikan secara cuma-cuma. was exercisable in multiples of 9 Series A
Pemesanan pembelian akan dilakukan dalam shares for Rp6,750 (full amount). The total
kelipatan 9 saham Seri A senilai Rp6.750 (nilai proceeds from this rights issue II amounted to
penuh). Jumlah dana yang diperoleh dari Rp967,185. This rights issue II was approved
Penawaran Umum Terbatas II ini adalah by the shareholders in their Shareholders’
sebesar Rp967.185. Penawaran Umum Extraordinary General Meeting held on
Terbatas II ini telah mendapat persetujuan dari December 27, 1996. The Bank received a
para pemegang saham dalam Rapat Umum notice of effectivity from the BAPEPAM through
Pemegang Saham Luar Biasa yang diadakan its Decision Letter No. S-2093/PM/1996 dated
pada tanggal 27 Desember 1996. Bank December 28, 1996 for this rights issue II.
memperoleh pernyataan efektif dari BAPEPAM
melalui Surat Keputusannya No. S-
2093/PM/1996 tanggal 28 Desember 1996.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 24
Page 657
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Penawaran umum efek Bank (lanjutan) c. Public offering of the Bank’s shares
(continued)
Bank mengadakan Rapat Umum Pemegang The Bank held a Shareholders’ Extraordinary
Saham Luar Biasa pada tanggal General Meeting on March 31, 1999 where the
31 Maret 1999 untuk menyetujui rencana shareholders approved the Limited Public
Penawaran Umum Terbatas III kepada para Offering III (“rights issue III”) plans for
pemegang sahamnya (“rights issue III”). Dalam 62,101,383,408 new shares (Series B shares
penawaran ini diterbitkan sejumlah with a par value of Rp125 (full amount) per
62.101.383.408 saham baru (Seri B dengan nilai share) and 7,762,672,926 Series II warrants.
nominal Rp125 (nilai penuh) per saham) dan The Bank received a notice of effectivity from
7.762.672.926 waran Seri II. Bank memperoleh the BAPEPAM for rights issue III through its
pernyataan efektif dari BAPEPAM untuk Decision Letter No. S-434/PM/1999 on
Penawaran Umum Terbatas III melalui Surat March 30, 1999, and for the continuation of
Keputusannya No. S-434/PM/1999 tanggal 30 rights issue III through its Decision Letter
Maret 1999 dan untuk Penawaran Umum No. S-857/PM/1999 dated June 8, 1999. The
Terbatas III Lanjutan melalui Surat Keputusannya total proceeds from the rights issue III
No. S-857/PM/1999 tanggal 8 Juni 1999. Jumlah amounted to Rp4,486,424 (for 35,891,396,568
dana yang diperoleh dari Penawaran Umum Series B shares and 4,486,424,571 Series II
Terbatas III ini adalah sebesar Rp4.486.424 warrants), which were received by the Bank in
(untuk 35.891.396.568 saham Seri B dan April and June 1999.
4.486.424.571 waran Seri II) dan telah diterima
oleh Bank pada bulan April dan Juni 1999.
Pada tanggal 20 Mei 2002, Bank telah On May 20, 2002, the Bank
mengajukan Pernyataan Pendaftaran kepada submitted a Statement of Registration
BAPEPAM melalui surat No. 2002.100/CMT- No. 2002.100/CMT-COC to the BAPEPAM
COC sehubungan dengan rencana rights issue regarding its plan for a rights issue or Limited
atau Penawaran Umum Terbatas IV dalam Public Offering IV with pre-emptive rights to the
rangka Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih shareholders of 38,973,254,169 shares with a
Dahulu kepada para pemegang saham par value of Rp125 (full amount) per share. The
sebanyak 38.973.254.169 saham dengan nilai Bank received a notice of effectivity from the
nominal Rp125 (nilai penuh) per saham. Bank BAPEPAM through its Decision Letter
memperoleh pernyataan efektif dari BAPEPAM No. S-1304/ PM/2002 on June 17, 2002 for this
untuk Penawaran Umum Terbatas IV melalui Limited Public Offering IV. On
Surat Keputusannya No. S-1304/PM/2002 June 18, 2002, the Bank held a Shareholders’
tanggal 17 Juni 2002. Pada tanggal 18 Juni Extraordinary General Meeting whereby the
2002, Bank mengadakan Rapat Umum shareholders approved the execution of the
Pemegang Saham Luar Biasa untuk menyetujui Limited Public Offering IV (“rights issue IV”).
pelaksanaan Penawaran Umum Terbatas IV The total proceeds from the Limited Public
kepada para pemegang sahamnya (“rights Offering IV held from July 11, 2002 up to
issue IV”). Jumlah dana yang diperoleh dari July 18, 2002 amounted to Rp4,813,000 (for
Penawaran Umum Terbatas IV yang 38,504,000,000 Series D shares), of which
dilaksanakan pada tanggal 11 Juli 2002 sampai Rp68,827 (for 550,618,490 Series D shares)
18 Juli 2002 adalah sebesar Rp4.813.000 was raised from the public and Rp4,744,173
(untuk 38.504.000.000 saham Seri D), yang (for 37,953,381,510 Series D shares) was
mana sebesar Rp68.827 (untuk 550.618.490 raised from the Government through the
saham Seri D) diperoleh dari masyarakat dan Indonesian Bank Restructuring Agency, who
sebesar Rp4.744.173 (untuk 37.953.381.510 acted as the standby buyer. The proceeds from
saham Seri D) diperoleh dari Pemerintah this rights issue IV were received by the Bank
melalui Badan Penyehatan Perbankan in July 2002.
Nasional yang bertindak sebagai pembeli siaga
(standby buyer). Dana yang diperoleh dari
Penawaran Umum Terbatas IV ini telah diterima
oleh Bank pada bulan Juli 2002.
25 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 655
Page 658
656
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Penawaran umum efek Bank (lanjutan) c. Public offering of the Bank’s shares
(continued)
Pada tanggal 19 Februari 2010 melalui surat On February 19, 2010, through letter
No. S.2010.120/DIR LEGAL COMP & OTB dan No. S.2010.120/DIR LEGAL COMP & OTB and
tanggal 18 Maret 2010 melalui surat March 18, 2010 through letter
No. S.2010.190/DIR LEGAL COMP & OTB, No. S.2010.190/DIR LEGAL COMP & OTB, the
Bank telah mengajukan Pernyataan Bank submitted a Statement of Registration to
Pendaftaran kepada BAPEPAM sehubungan the BAPEPAM regarding its plan for a rights
dengan rencana rights issue atau Penawaran issue or Limited Public Offering V with pre-
Umum Terbatas V dalam rangka Penerbitan emptive rights to the shareholders of
Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu kepada 6,253,554,529 Series D shares with a par value
para pemegang saham sebanyak of Rp22.50 (full amount) per share. The Bank
6.253.554.529 saham Seri D dengan nilai received a notice of effectivity from the
nominal Rp22,50 (nilai penuh) per saham. Bank BAPEPAM through its Decision Letter
memperoleh pernyataan efektif dari BAPEPAM No. S-2725/BL/2010 dated March 26, 2010.
untuk Penawaran Umum Terbatas V melalui This Limited Public Offering V was approved by
Surat Keputusannya No. S-2725/BL/2010 the shareholders in the Shareholders’
tanggal 26 Maret 2010. Penawaran Umum Extraordinary General Meeting held on
Terbatas V ini telah mendapat persetujuan dari March 26, 2010. The proceeds from this rights
para pemegang saham dalam Rapat Umum issue V amounted to Rp1,407,050 (for
Pemegang Saham Luar Biasa pada tanggal 6,253,554,529 Series D shares), which were
26 Maret 2010. Jumlah dana yang diperoleh received by the Bank in April 2010. Part of the
dari Penawaran Umum Terbatas V ini adalah proceeds amounting to Rp4,477 is used for
sebesar Rp1.407.050 (untuk 6.253.554.529 share issuance costs.
saham Seri D) dan telah diterima oleh Bank
pada bulan April 2010. Sebagian dari dana
diperoleh sebesar Rp4.477 digunakan sebagai
biaya emisi efek ekuitas.
Pada tanggal 26 Maret 2013 melalui surat On March 26, 2013, through letter
No. S.2013.036/DIR FIN, tanggal 24 April 2013 No. S.2013.036/DIR FIN, April 24, 2013
melalui surat No. S.2013.50/DIR FIN dan tanggal through letter No. S.2013.50/DIR FIN, and
21 Juni 2013 melalui surat June 21, 2013 through letter
No. S.2013.374/DIR COMPLIANCE, Bank telah No. S.2013.374/DIR COMPLIANCE, the Bank
mengajukan Pernyataan Pendaftaran kepada submitted a Statement of Registration to the
Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) sehubungan Financial Services Authority (“OJK”) regarding
dengan rencana rights issue atau Penawaran its plan for a rights issue or Limited Public
Umum Terbatas VI dalam rangka Penerbitan Offering VI with pre-emptive rights to the
Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu kepada shareholders of 4,690,165,897 Series D
para pemegang saham sebanyak shares with a par value of Rp22.50 (full amount)
4.690.165.897 saham Seri D dengan nilai per share. The Bank received a notice of
nominal Rp22,50 (nilai penuh) per saham. Bank effectivity from the OJK through its Decision
memperoleh pernyataan efektif dari OJK untuk Letter No. S-187/D.04/2013 dated
Penawaran Umum Terbatas VI melalui Surat June 26, 2013. This Limited Public Offering VI
Keputusannya No. S-187/D.04/2013 tanggal 26 was approved by the shareholders in the
Juni 2013. Penawaran Umum Terbatas VI ini Shareholders’ Extraordinary General Meeting
telah mendapat persetujuan dari para pemegang held on June 27, 2013. The proceeds from this
saham dalam Rapat Umum Pemegang Saham rights issue VI amounted to Rp1,500,854 (for
Luar Biasa pada tanggal 27 Juni 2013. Jumlah 4,690,165,897 Series D Shares), which were
dana yang diperoleh dari Penawaran Umum received by the Bank in July 2013. Part of the
Terbatas VI ini adalah sebesar Rp1.500.854 proceeds amounting to Rp4,702 is used for
(untuk 4.690.165.897 saham seri D) dan telah share issuance costs.
diterima oleh Bank pada bulan Juli 2013.
Sebagian dari dana diperoleh sebesar Rp4.702
digunakan sebagai biaya emisi efek ekuitas.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 26
Page 659
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Penawaran umum efek Bank (lanjutan) c. Public offering of the Bank’s shares
(continued)
Pada tanggal 23 Oktober 2014 melalui surat On October 23, 2014, through letter
No. S.2014.644/DIR COMPLIANCE dan No. S.2014.644/DIR COMPLIANCE and
tanggal 19 November 2014 melalui surat November 19, 2014 through letter
No. S.2014.738/DIR COMPLIANCE, Bank telah No. S.2014.738/DIR COMPLIANCE, the Bank
mengajukan Pernyataan Pendaftaran kepada submitted a Statement of Registration to the
OJK sehubungan dengan rencana rights OJK regarding its plan for a rights issue or
issue atau Penawaran Umum Terbatas VII Limited Public Offering VII with pre-emptive
dalam rangka Penerbitan Hak Memesan Efek rights to the shareholders of 6,774,684,073
Terlebih Dahulu kepada para pemegang saham Series D shares with a par value of Rp22.50
sebanyak 6.774.684.073 saham Seri D dengan (full amount) per share. The Bank received a
nilai nominal Rp22,50 (nilai penuh) per saham. notice of effectivity from the OJK through its
Bank memperoleh pernyataan efektif dari OJK Decision Letter No. S-493/D.04/2014 dated
untuk Penawaran Umum Terbatas VII melalui November 27, 2014. This Limited Public
Surat Keputusannya No. S-493/D.04/2014 Offering VII was approved by the shareholders
tanggal 27 November 2014. Penawaran Umum in the Shareholders’ Extraordinary General
Terbatas VII ini telah mendapat persetujuan Meeting held on November 28, 2014. The
dari para pemegang saham dalam Rapat proceeds from this rights issue VII amounted to
Umum Pemegang Saham Luar Biasa pada Rp1,497,205 (for 6,774,684,073 Series D
tanggal 28 November 2014. Jumlah dana yang Shares), which were received by the Bank in
diperoleh dari Penawaran Umum Terbatas VII December 2014. Part of the proceeds
ini adalah sebesar Rp1.497.205 (untuk amounting to Rp8,238 is used for share
6.774.684.073 saham seri D) dan telah diterima issuance costs.
oleh Bank pada bulan Desember 2014.
Sebagian dari dana diperoleh sebesar
Rp8.238 digunakan sebagai biaya emisi efek
ekuitas.
Pada tanggal 11 April 2018 melalui surat On April 11, 2018, through its letter
No.S.2018.249/DIR COMPLIANCE, Bank telah No.S.2018.249/DIR COMPLIANCE, the Bank
mengajukan Pernyataan Pendaftaran kepada submitted the Registration Statement to OJK
OJK sehubungan dengan Penawaran Umum regarding the plan for Limited Public Offering
Terbatas VIII dalam rangka Penambahan VIII for Capital Increase with pre-emptive rights
Modal dengan Hak Memesan Efek Terlebih (Right issues) to the shareholders maximum of
Dahulu (HMETD/Rights issue) kepada para 12,800,000,000 Series D shares with a par
pemegang saham sebanyak-banyaknya value of Rp22.50 (full amount) per share.
sebesar 12.800.000.000 saham Seri D dengan
nilai nominal Rp22,50 (nilai penuh) per saham.
Pada tanggal 4 Mei 2018 melalui surat On May 4, 2018, through its letter
No.S.2018.437/DIR FIN, Bank telah No.S.2018.437/DIR FIN, the Bank submitted
menyampaikan keterangan tambahan/ additional information/ amendments to the
perubahan atas Pernyataan Pendaftaran Registration Statement in connection with the
sehubungan dengan Penawaran Umum Limited Public Offering VIII for Capital Increase
Terbatas VIII dalam rangka Penambahan with Pre-emptive Rights (Rights issue) in which
Modal dengan Hak Memesan Efek Terlebih the number of shares to be issued is
Dahulu (HMETD/Rights issue) dimana jumlah 8,468,355,091 Series D shares with a nominal
saham yang akan diterbitkan sebesar value of Rp22.50 per share.
8.468.355.091 saham Seri D dengan nilai
nominal Rp22,50 per saham.
27 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 657
Page 660
658
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
c. Penawaran umum efek Bank (lanjutan) c. Public offering of the Bank’s shares
(continued)
Bank memperoleh Surat Pernyataan Efektif dari The Bank received the Effective Statement
OJK atas Penawaran Umum Terbatas VIII Letter from the OJK for the Right Issue VIII
melalui Surat OJK No. S-52/D.04/2018 tanggal through its Letter No. S-52/D.04/2018 dated
21 Mei 2018. May 21, 2018.
Jumlah dana yang diperoleh dari Penawaran The proceeds from this Rights Issue VIII
Umum Terbatas VIII ini adalah sebesar amounted to Rp1,998,532 (for 8,468,355,091
Rp1.998.532 (untuk 8.468.355.091 saham seri Series D Shares) were received by the Bank in
D) telah diterima oleh Bank pada bulan June 2018. Part of the proceeds amounting to
Juni 2018. Sebagian dari dana diperoleh Rp6,205 were used for share issuance costs.
sebesar Rp6.205 digunakan sebagai biaya
emisi efek ekuitas.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of December 31, 2023 and 2022 all of the
seluruh saham Bank (maksimum 99% sesuai Bank’s shares (maximum of 99% based on
dengan Peraturan Pemerintah No. 29 tahun Government Regulation No. 29 of 1999) or
1999) atau masing-masing sejumlah 75,357,433,911 and 75,357,433,911 shares,
75.357.433.911 dan 75.357.433.911 saham respectively, were listed on the Indonesia Stock
telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia Exchange (IDX).
(BEI).
d. Susunan pengurus Bank d. Composition of the Bank’s management
Susunan Dewan Komisaris pada tanggal The composition of the Board
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai of Commissioners as of December 31, 2023
berikut: and 2022, are as follows:
31 Desember/December 31, 2023
dan/and
31 Desember/December 31, 2022
Presiden Komisaris Dato’ Khairussaleh Ramli President Commissioner
Komisaris Edwin Gerungan Commissioner
Komisaris Datuk Lim Hong Tat Commissioner
Komisaris Dato’ Zulkiflee Abbas Abdul Hamid Commissioner
Komisaris Independen Budhi Dyah Sitawati Independent Commissioner
Komisaris Independen Achjar Iljas Independent Commissioner
Komisaris Independen Hendar Independent Commissioner
Komisaris Independen Putut Eko Bayuseno Independent Commissioner
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 28
Page 661
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
d. Susunan pengurus Bank (lanjutan) d. Composition of the Bank’s management
(continued)
Susunan Direksi pada tanggal 31 Desember The composition of the Board of Directors as of
2023 dan 2022 adalah sebagai berikut: December 31, 2023 and 2022, are as follows:
31 Desember/December 31, 2023
dan/and
31 Desember/December 31, 2022
Presiden Direktur Taswin Zakaria President Director
Direktur Keuangan Thilagavathy Nadason Finance Director
Direktur Sumber Daya Manusia Irvandi Ferizal Human Capital Director
Direktur Manajemen Risiko Effendi Risk Management Director
Direktur Operasional Widya Permana Operations Director
Direktur Hukum & Kepatuhan Muhamadian Legal & Compliance Director
Direktur Community Financial Services Steffano Ridwan Community Financial Services Director
Direktur Perbankan Global Ricky Antariksa Global Banking Director
Direktur Teknologi Informasi Bambang Andri Irawan Information Technology Director
Susunan Dewan Pengawas Syariah Bank pada The composition of the Sharia Supervisory
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah Board as of December 31, 2023 and 2022, are
sebagai berikut: as follows:
31 Desember/December 31, 2023
dan/and
31 Desember/December 31, 2022
Ketua Muhammad Anwar Ibrahim Chairman
Anggota Abdul Jabar Majid Member
Anggota Mohammad Bagus Teguh Perwira Member
29 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 659
Page 662
660
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM (lanjutan) 1. GENERAL (continued)
d. Susunan pengurus Bank (lanjutan) d. Composition of the Bank’s management
(continued)
Susunan Komite Audit Bank pada tanggal The Bank’s Audit Committee as of
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai December 31, 2023 and 2022, are as follows:
berikut:
31 Desember/December 31, 2023
dan/and
31 Desember/December 31, 2022
Ketua Hendar Chairman
Anggota Achjar Iljas Member
Anggota Putut Eko Bayuseno Member
Anggota Yetti Septirawati Member
Sekretaris Eksekutif/ Executive Secretary/
Anggota Budi Rahayu Member
Per tanggal 31 Desember 2023, Sekretaris As of December 31, 2023, Corporate Secretary
Perusahaan Bank adalah Muhamadian of the Bank is Muhamadian based on Board of
berdasarkan Surat Keputusan Direksi Directors Decree No. SK.2023.002/DIR
No.SK.2023.002/DIR COMPLIANCE tanggal COMPLIANCE dated March 21, 2023.
21 Maret 2023.
Per tanggal 31 Desember 2022, Sekretaris As of December 31, 2022, Corporate Secretary
Perusahaan Bank adalah Harris P. Simanjuntak of the Bank is Harris P. Simanjuntak based on
berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. Board of Directors Decree
SK.2020.002/DIR COMPLIANCE tanggal No.SK.2020.002/DIR COMPLIANCE dated
2 Desember 2020. December 2, 2020.
Per tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023 and 2022, the Internal
dan 2022, Kepala Satuan Kerja Audit Intern Audit Unit (SKAI) Head is Hariseno Acharyama
(SKAI) adalah Hariseno Acharyama based on the Board of Directors Decree
berdasarkan Surat Keputusan Direksi No.SK.PERS.2019.0857/DIRHC dated May 1,
No. SK.PERS.2019.0857/DIRHC tanggal 2019.
1 Mei 2019.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 30
Page 663
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL POLICIES
Kebijakan akuntansi utama yang diterapkan dalam The principal accounting policies adopted in
penyusunan laporan keuangan konsolidasian Bank preparing the consolidated financial statements of
dan entitas anaknya adalah seperti dijabarkan di the Bank and subsidiaries are set out below:
bawah ini:
a. Dasar penyusunan laporan keuangan a. Basis of preparation of the consolidated
konsolidasian financial statements
Pernyataan Kepatuhan Statement of Compliance
Laporan keuangan konsolidasian untuk tahun The consolidated financial statements as of and
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 for the years ended December 31, 2023 and
dan 2022 disusun dan disajikan sesuai dengan 2022, were prepared and presented in
Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. accordance with Indonesian Financial
Accounting Standards.
Laporan keuangan konsolidasian juga disusun The consolidated financial statements have
dan disajikan sesuai dengan peraturan Badan also been prepared and presented in
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga accordance with Capital Market and
Keuangan (“BAPEPAM-LK”) No. VIII.G.7 yang Financial Institution Supervisory Agency
merupakan lampiran Keputusan Ketua (“BAPEPAM-LK”) rule No. VIII.G.7, Attachment
BAPEPAM-LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal to Decision of BAPEPAM-LK Chairman
25 Juni 2012 tentang "Penyajian dan No. KEP-347/BL/2012 dated June 25, 2012, on
Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau the “Financial Statements Presentation and
Perusahaan Publik". Disclosure for Issuers or Public Companies”.
Unit Usaha Syariah (UUS) yang beroperasi Sharia Business Unit (UUS) which operates in
dalam bidang perbankan dengan prinsip banking industry with sharia principles is
syariah disajikan sesuai dengan PSAK presented in accordance to SFAS No. 101
No. 101 tentang “Penyajian Laporan Keuangan regarding “Sharia Financial Statements
Syariah”, PSAK No. 102 tentang “Akuntansi Presentation”, SFAS No. 102 regarding
Murabahah”, PSAK No. 104 tentang “Akuntansi “Murabahah Accounting”, SFAS No. 104
Istishna”, PSAK No. 105 tentang “Akuntansi regarding “Istishna’ Accounting”, SFAS
Mudharabah”, PSAK No. 106 tentang No. 105 regarding “Mudharabah Accounting”,
“Akuntansi Musyarakah” dan PSAK No. 107 SFAS No. 106 regarding “Musyarakah
tentang “Akuntansi Ijarah”, PSAK No. 110 Accounting” and SFAS No. 107 regarding
tentang “Akuntansi Sukuk”, PSAK No.111 “Ijarah Accounting”, SFAS No. 110 regarding
tentang “Wa’d” dan Pedoman Akuntansi “Sukuk Accounting”, SFAS No.111 regarding
Perbankan Syariah Indonesia (PAPSI) yang “Wa’d” and Guidelines for Indonesian Sharia
diterbitkan oleh Bank Indonesia dan Ikatan Bank Accounting (PAPSI) issued by Bank
Akuntan Indonesia (IAI). Indonesia and Indonesian Accountant
Association (IAI).
Laporan keuangan konsolidasian disusun The consolidated financial statements have
berdasarkan harga perolehan kecuali untuk been prepared under the historical cost
beberapa akun yang dinilai menggunakan convention except for certain accounts which
dasar pengukuran lain sebagaimana dijelaskan have been valued on another measurement
pada kebijakan akuntansi dari akun tersebut. basis as explained in the accounting policy for
Laporan keuangan konsolidasian disusun such accounts. The consolidated financial
dengan metode akrual kecuali laporan arus kas statements are prepared under the accrual
konsolidasian. basis of accounting, except the consolidated
statements of cash flows.
31 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 661
Page 664
662
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
a. Dasar penyusunan laporan keuangan a. Basis of preparation of the consolidated
konsolidasian (lanjutan) financial statements (continued)
Pernyataan Kepatuhan (lanjutan) Statement of Compliance (continued)
Bank menerapkan amandemen PSAK No. 2 Bank has applied amendment of SFAS No. 2
(Revisi 2016), “Laporan Arus Kas (Prakarsa (2016), ”Statement of Cashflows (Disclosure
Pengungkapan)” yang mengharuskan adanya Initiative)” which requires disclosure of changes
pengungkapan atas perubahan liabilitas yang in liability from funding activity, including
timbul dari aktivitas pendanaan, termasuk changes from cash flow as well as changes
perubahan yang timbul dari arus kas maupun from non cash. The consolidated statements of
perubahan non kas. Laporan arus kas cash flows were prepared based on the direct
konsolidasian disusun dengan menggunakan method with cash flows classified into cash
metode langsung dengan mengelompokkan flows from operating, investing and financing
arus kas dalam aktivitas operasi, investasi dan activities. For the purpose of the consolidated
pendanaan. Untuk tujuan laporan arus kas statements of cash flows, cash and cash
konsolidasian, kas dan setara kas mencakup equivalents include cash, current accounts with
kas, giro pada Bank Indonesia dan giro pada Bank Indonesia and other banks, placements
bank lain, penempatan pada Bank Indonesia with Bank Indonesia and other banks and
dan bank lain dan Sertifikat Bank Indonesia Certificates of Bank Indonesia maturing within
yang jatuh tempo dalam 3 (tiga) bulan dari 3 (three) months from the date of acquisition.
tanggal akuisisi.
Kas adalah mata uang kertas dan logam baik Cash represents currency bills and coins, both
Rupiah dan mata uang asing yang masih in Rupiah and foreign currencies, which are
berlaku sebagai alat pembayaran yang sah. valid as legal instruments of payment.
Kas yang telah ditentukan penggunaannya atau Predetermined cash or cash that cannot be
kas yang tidak dapat digunakan secara bebas used freely cannot be classified under cash.
tidak diklasifikasi dalam kas. Pengertian kas Cash also includes cash in vault, petty cash,
termasuk kas besar, kas kecil, kas ATM, kas ATM cash, cash in transit and currency
dalam perjalanan dan mata uang Rupiah dan withdrawn from circulation and still within the
mata uang asing yang ditarik dari peredaran grace period for exchange with Bank Indonesia
dan yang masih dalam tenggang waktu untuk or related country’s central bank.
penukaran ke Bank Indonesia atau bank sentral
negara yang bersangkutan.
Dalam penyusunan laporan keuangan The preparation of consolidated financial
konsolidasian sesuai dengan standar akuntansi statements in conformity with financial
keuangan di Indonesia, dibutuhkan estimasi accounting standards in Indonesia, requires the
dan asumsi yang mempengaruhi: use of estimates and assumptions that affect:
a. nilai aset dan liabilitas dilaporkan dan a. the reported amounts of assets and
pengungkapan atas aset dan liabilitas liabilities and disclosure of contingent
kontinjensi pada tanggal laporan keuangan assets and liabilities at the date of the
konsolidasian, consolidated financial statements,
b. jumlah pendapatan dan beban selama b. the reported amounts of revenues and
periode pelaporan. expenses during the reporting period.
Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan Although these estimates are based on
pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian management’s best knowledge of current
dan tindakan saat ini, hasil yang timbul mungkin events and activities, actual results may differ
berbeda dengan jumlah yang diestimasi from those estimates.
semula.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 32
Page 665
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
a. Dasar penyusunan laporan keuangan a. Basis of preparation of the consolidated
konsolidasian (lanjutan) financial statements (continued)
Pernyataan Kepatuhan (lanjutan) Statement of Compliance (continued)
Estimasi-estimasi dan asumsi-asumsi yang Estimates and assumptions are reviewed on an
digunakan ditelaah secara berkesinambungan. ongoing basis. Revisions to accounting
Revisi atas taksiran akuntansi diakui pada estimates are recognized in the period in which
periode dimana taksiran tersebut direvisi dan the estimates are revised and in any future
periode-periode yang akan datang yang period affected.
dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut.
Seluruh angka dalam laporan keuangan Figures in the consolidated financial statements
konsolidasian ini, kecuali dinyatakan lain, are rounded to and stated in millions of Rupiah
dibulatkan menjadi jutaan Rupiah. unless otherwise stated.
b. Akuntansi Bank dan entitas anak b. Bank and subsidiaries accounting
Laporan keuangan konsolidasian meliputi The consolidated financial statements include
laporan keuangan Bank beserta seluruh entitas the financial statements of the Bank and all
anak yang berada di bawah pengendalian subsidiaries that are controlled by the Bank.
Bank.
Dalam hal pengendalian terhadap entitas anak Where an entity either began or ceased to be
dimulai atau diakhiri dalam suatu tahun controlled during the year, the results of
berjalan, maka hasil usaha entitas anak yang operations of subsidiaries are included in the
diperhitungkan ke dalam laporan keuangan consolidated financial statements only from the
konsolidasian hanya sebatas hasil pada saat date that the control commenced or up to the
pengendalian tersebut mulai diperoleh atau date that control ceased.
hingga saat pengendalian atas entitas anak itu
berakhir.
Pengendalian didapat ketika Bank terekspos Control is acquired when Bank is exposed or
atau memiliki hak atas imbal hasil variabel dari has right to variable returns from its involvement
keterlibatannya dengan Entitas Anak dan with a Subsidiaries and has the ability to affect
memiliki kemampuan untuk mempengaruhi those returns through its power over a
imbal hasil tersebut melalui kekuasaannya atas Subsidiaries.
Entitas Anak.
Bank mengendalikan Entitas Anak Jika dan Bank control a Subsidiary if, and only if, Bank
hanya jika Bank memiliki hal berikut ini: has the following:
a) kekuasaan atas Entitas Anak (hak yang a) power over a Subsidiary (existing right that
ada saat ini yang memberi kemampuan kini provide the current ability to direct the
untuk mengarahkan aktivitas relevan yang relevant activities that significantly affect
secara signifikan mempengaruhi imbal returns of a Subsidiary);
hasil Entitas Anak);
b) eksposur atau hak atas imbal hasil variable b) exposure or right to variable returns from its
dari keterlibatannya dengan Entitas Anak; involvement with the Subsidiary; and
dan
c) kemampuan untuk menggunakan c) the ability to use its power over the
kekuasaannya atas Entitas Anak untuk Subsidiary to affect the amount of the
mempengaruhi jumlah imbal hasil Bank. Bank’s returns.
33 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 663
Page 666
664
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
b. Akuntansi Bank dan entitas anak (lanjutan) b. Bank and subsidiaries accounting
(continued)
Dalam mencatat akuisisi entitas anak The purchase method of accounting is used to
digunakan metode pembelian. Sebelum account for the acquisition of subsidiaries.
1 Januari 2011, biaya akuisisi diukur sebesar Before January 1, 2011, the cost of an
nilai wajar aset yang diserahkan, saham yang acquisition is measured as the fair value of the
diterbitkan atau liabilitas yang diambil alih pada assets given up, shares issued or liabilities
tanggal akuisisi, ditambah biaya yang berkaitan undertaken at the date of acquisition plus costs
secara langsung dengan akuisisi. Setelah directly attributable to the acquisition. After
1 Januari 2011, biaya transaksi, selain biaya January 1, 2011, transaction cost, excluding
yang berhubungan dengan penerbitan debt or equity instrument issuance cost, which
instrumen utang atau ekuitas yang ditanggung was borne by the Bank in relation with business
oleh Bank dengan kombinasi bisnis dibebankan combination, is charged to expense when
pada saat terjadinya. Kelebihan biaya akuisisi incurred. The excess of the cost of acquisition
atas nilai wajar aset neto entitas anak dicatat over the fair value of the net assets of the
sebagai goodwill (Catatan 2.q.i untuk kebijakan subsidiaries acquired is recorded as goodwill
akuntansi atas goodwill). (Note 2.q.i for the accounting policy on
goodwill).
Seluruh saldo dan transaksi antar perusahaan All significant inter-company balances and
yang signifikan termasuk keuntungan/kerugian transactions, including unrealized gain/loss, are
yang belum direalisasi, dieliminasi untuk eliminated in the consolidation to reflect the
mencerminkan posisi keuangan dan hasil financial position and results of operations of
usaha Bank dan entitas anak sebagai satu the Bank and subsidiaries as one business
kesatuan usaha. entity.
Laporan keuangan konsolidasian disusun The consolidated financial statements are
dengan menggunakan kebijakan akuntansi prepared using uniform accounting policy for
yang sama untuk peristiwa dan transaksi transactions and events in similar
sejenis dalam kondisi yang sama. Kebijakan circumstances. The accounting policies
akuntansi yang digunakan dalam laporan adopted in preparing the consolidated financial
keuangan konsolidasian, telah diterapkan statements have been consistently applied by
secara konsisten oleh entitas anak, kecuali bila the subsidiaries unless otherwise stated.
dinyatakan lain.
Kepentingan non-pengendali atas laba neto dan Non-controlling interest represents the minority
ekuitas entitas anak dinyatakan sebesar shareholders’ proportionate share in the net
proporsi pemegang saham minoritas atas laba income and equity of the subsidiaries, which is
neto dan ekuitas entitas anak tersebut sesuai presented based on the percentage of
dengan persentase kepemilikan pemegang ownership of the minority shareholders in the
saham minoritas pada entitas anak tersebut. subsidiaries.
c. Penjabaran mata uang asing c. Foreign currency translations
i. Mata uang penyajian i. Presentation currency
Laporan keuangan konsolidasian The consolidated financial statements are
dijabarkan dalam mata uang Rupiah, yang presented in Rupiah, which is the functional
merupakan mata uang fungsional Bank dan currency of the Bank and subsidiaries.
entitas anak.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 34
Page 667
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
c. Penjabaran mata uang asing (lanjutan) c. Foreign currency translations (continued)
ii. Transaksi dan saldo dalam mata uang asing ii. Transactions and balances in foreign
currency
Transaksi dalam mata uang asing Transactions denominated in foreign
dijabarkan ke mata uang Rupiah dengan currencies are converted into Rupiah using
menggunakan kurs yang berlaku pada the prevailing exchange rate at the
tanggal transaksi. Pada tanggal pelaporan, transaction date. Per reporting date,
aset dan liabilitas moneter dalam mata uang monetary assets and liabilities
asing dijabarkan ke mata uang Rupiah denominated in foreign currencies are
dengan menggunakan kurs yang berlaku converted into Rupiah using the prevailing
pada tanggal pelaporan tersebut. exchange rate at that date.
Keuntungan dan kerugian selisih kurs yang Exchange gains and losses arising on
timbul dari transaksi dalam mata uang asing transactions in foreign currency and on the
dan dari penjabaran aset dan liabilitas translation of foreign currency monetary
moneter dalam mata uang asing, diakui assets and liabilities are recognized in the
pada laporan laba rugi dan penghasilan consolidated statement of profit or loss and
komprehensif lain konsolidasian, kecuali other comprehensive income, except when
apabila ditangguhkan pada ekuitas karena deferred in equity because meet criteria as
memenuhi kualifikasi/kriteria sebagai qualifying cash flow hedges.
lindung nilai arus kas (cash flow hedges).
Selisih penjabaran mata uang asing atas Translation differences on debt securities
efek utang dan aset moneter keuangan lain and other monetary financial assets
yang diukur berdasarkan nilai wajar dicatat measured at fair value are included in
sebagai bagian dari keuntungan dan foreign exchange gains and losses.
kerugian selisih kurs.
iii. Kantor cabang luar negeri iii. Overseas branches
Cabang Bank yang berkedudukan di luar Branches of the Bank domiciled outside of
negeri menyelenggarakan pembukuannya Indonesia maintain their accounting
dalam mata uang negara tempat records in their respective domestic
kedudukannya. currencies.
Untuk tujuan konsolidasian, laporan For consolidation purposes, the financial
keuangan kantor cabang luar negeri statements of overseas branches are
dijabarkan dalam Rupiah, dengan kurs translated into Rupiah, using these
sebagai berikut: following exchange rates:
Aset dan liabilitas serta komitmen dan Assets and liabilities, commitments and
kontinjensi menggunakan kurs spot contingencies at the Reuters spot rates
Reuters pukul 16.00 Waktu Indonesia at 16.00 Western Indonesian Time
Barat pada tanggal laporan posisi prevailing at the consolidated
keuangan konsolidasian; statement of financial position dates;
Pendapatan, beban, keuntungan dan Revenue, expenses, gains and losses
kerugian menggunakan rata-rata kurs at the average Reuters middle rates at
tengah Reuters pukul 16.00 Waktu 16.00 Western Indonesian Time during
Indonesia Barat yang berlaku selama the period of reporting;
periode laporan;
35 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 665
Page 668
666
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
c. Penjabaran mata uang asing (lanjutan) c. Foreign currency translations (continued)
iii. Kantor cabang luar negeri (lanjutan) iii. Overseas branches (continued)
Akun modal dijabarkan dengan Equity accounts are recorded using the
menggunakan kurs historis; dan historical rate; and
Selisih yang timbul dari proses The resulting translation adjustment is
penjabaran tersebut disajikan dalam presented in the consolidated
laporan posisi keuangan konsolidasian statements of financial position as part
pada sisi ekuitas dan pendapatan of the other comprehensive income and
komprehensif lainnya sebagai selisih kurs equity as a differences arising from the
karena penjabaran laporan keuangan translation of foreign currency financial
dalam mata uang asing. statements.
Berikut ini adalah kurs mata uang asing Below are the major exchange rates used
utama yang digunakan untuk penjabaran ke for translation to Rupiah as of
dalam Rupiah pada tanggal December 31, 2023 and 2022, using the
31 Desember 2023 dan 2022 yang Reuters middle rate (at 16.00 Western
menggunakan kurs tengah Reuters (Pukul Indonesia Time) (full amount of Rupiah):
16.00 Waktu Indonesia Barat) (Rupiah
penuh):
31 Desember/December 31
2023 2022
1 Dolar Amerika Serikat (USD)/Rp 15.397 15.568 United States Dollar 1/Rp
100 Yen Jepang (JPY)/Rp 10.888 11.781 Japanese Yen 100/Rp
1 Dolar Singapura (SGD)/Rp 11.676 11.593 Singapore Dollar 1/Rp
1 Euro Eropa (EUR)/Rp 17.038 16.582 European Euro 1/Rp
d. Aset dan liabilitas keuangan d. Financial assets and liabilities
i. Aset dan liabilitas keuangan i. Financial assets and liabilities
Aset keuangan diklasifikasikan sebagai aset Financial assets have classified as financial
keuangan yang diukur berdasarkan biaya assets measured at amortised cost, financial
perolehan diamortisasi, aset keuangan assets measured at fair value through other
diukur dengan nilai wajar melalui comprehensive income, and financial assets
penghasilan komprehensif lain, dan aset measured at fair value through profit or loss.
keuangan diukur dengan nilai wajar melalui
laporan laba rugi.
Sedangkan, liabilitas keuangan Meanwhile, financial liabilities are classified
diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan as financial liabilities measured at amortised
yang diukur berdasarkan biaya perolehan cost and financial liabilities measured at fair
diamortisasi dan liabilitas keuangan yang value through profit or loss.
diukur pada nilai wajar melalui laporan laba
rugi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 36
Page 669
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Pengakuan dan Pengukuran Recognition and Measurement
Klasifikasi aset keuangan menggunakan The classification of financial assets uses
pendekatan model bisnis dan karakteristik the business model approach and
arus kas kontraktual dari aset keuangan contractual cash flow characteristic of the
tersebut. Setelah pengakuan awal, aset financial assets. After initial, recognition,
keuangan diukur dengan biaya perolehan financial assets are measured at amortised
diamortisasi, nilai wajar melalui penghasilan cost, fair value through other comprehensive
komprehensif lain dan nilai wajar melalui income and fair value through profit or loss
laporan laba rugi berdasarkan pada model based on the business model adopted.
bisnis yang diadopsi.
Semua instrumen keuangan pada saat All financial instruments are measured
pengakuan awal diukur sebesar nilai initially at their fair value. In the case that
wajarnya. Dalam hal aset keuangan atau financial assets or financial liabilities are not
liabilitas keuangan tidak diukur pada nilai designated at fair value through profit or
wajar melalui laporan laba rugi, nilai wajar loss, the fair value should be added with
tersebut ditambah biaya transaksi yang attributable transaction costs directly from
dapat diatribusikan secara langsung dengan acquisition or issuance of financial assets or
perolehan atau penerbitan aset keuangan financial liabilities.
atau liabilitas keuangan tersebut.
Aset keuangan Financial assets
a) Aset keuangan yang diukur dengan a) Financial assets measured at amortised
biaya perolehan diamortisasi cost
Aset keuangan yang diukur dengan Financial assets measured at amortised
biaya perolehan diamortisasi adalah cost are financial assets that meet one of
aset keuangan yang memenuhi salah the conditions of financial assets
satu kondisi aset keuangan dikelola managed in a model business that aims
dalam model bisnis yang bertujuan untuk to have the financial assets in order to
memiliki aset keuangan dalam rangka obtain contractual cash flows, and the
mendapatkan arus kas kontraktual, dan contractual terms of financial assets on
persyaratan kontraktual dari aset the certain date increase cash flows
keuangan pada tanggal tertentu solely payments of principle and interest
meningkatkan arus kas semata dari “SPPI” (Solely Payment of Principal and
pembayaran pokok dan bunga “SPPI” Interest).
(Solely Payment of Principal and
Interest).
37 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 667
Page 670
668
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Pengakuan dan Pengukuran (lanjutan) Recognition and Measurement (continued)
Aset keuangan (lanjutan) Financial assets (continued)
a) Aset keuangan yang diukur dengan a) Financial assets measured at amortised
biaya perolehan diamortisasi (lanjutan) cost (continued)
Pada saat pengakuan awal aset Financial assets measured at amortised
keuangan yang diukur dengan biaya cost are initially recognized at fair
perolehan diamortisasi dicatat sebesar value and subsequently measured at
nilai wajar, selanjutnya diukur pada biaya amortised cost using the effective
perolehan diamortisasi dengan interest rate (EIR) method, less
menggunakan metode suku bunga impairment. Amortised cost is calculated
efektif (EIR), dikurangi dengan by taking into account any discount or
penurunan nilai. Biaya perolehan premium on initial acquisition and
diamortisasi dihitung dengan fees/costs that are an integral part of the
memperhitungkan diskonto atau premi effective interest rate (EIR). The
pada awal akuisisi dan fee/biaya sebagai amortization and the losses arising from
bagian tidak terpisahkan dari suku bunga impairment of those financial assets are
efektif (EIR). Amortisasi dan kerugian recognized in the consolidated
yang timbul dari penurunan nilai aset statement of profit or loss and other
keuangan tersebut akan diakui dalam comprehensive income.
laporan laba rugi dan penghasilan
komprehensif lain konsolidasian.
Persyaratan penurunan nilai diterapkan Impairment requirements apply to
pada aset keuangan yang diukur dengan financial assets measured at amortised
biaya perolehan. cost.
b) Aset keuangan yang diukur pada nilai b) Financial assets measured at fair value
wajar melalui penghasilan komprehensif through other comprehensive income
lain
Aset keuangan yang diukur nilai wajar Financial assets measured at fair value
melalui penghasilan komprehensif lain through other comprehensive income
adalah aset keuangan yang memenuhi are financial assets that meet one of the
salah satu kondisi aset keuangan conditions of financial assets managed
dikelola dengan model bisnis yang with a business model whose purpose
tujuannya akan terpenuhi dengan will be fulfilled by obtaining contractual
mendapatkan arus kas kontraktual dan cash flow and selling financial assets,
menjual aset keuangan, dan persyaratan and the contractual terms of the financial
kontraktual dari aset keuangan tersebut assets grant rights on a certain date for
memberikan hak pada tanggal tertentu cash flows solely payments of principal
atas arus kas yang semata dari and interest on the principal amount
pembayaran pokok dan bunga dari owed.
jumlah pokok terutang.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 38
Page 671
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Pengakuan dan Pengukuran (lanjutan) Recognition and Measurement (continued)
Aset keuangan (lanjutan) Financial assets (continued)
b) Aset keuangan yang diukur pada nilai b) Financial assets meassured at fair value
wajar melalui penghasilan komprehensif through other comprehensive income
lain (lanjutan) (continued)
Pada saat pengakuan awal, aset Financial assets measured at fair value
keuangan yang diukur nilai wajar melalui through other comprehensive income
penghasilan komprehensif lain dicatat are initially recognized at fair value and
sebesar nilai wajar, selanjutnya diukur measured subsequently at fair value with
sebesar nilai wajar dengan keuntungan gains or losses arising from the changes
atau kerugian dari perubahan nilai wajar in fair value under other comprehensive
dalam pendapatan komprehensif income, except for impairment on
lainnya, kecuali kerugian penurunan nilai financial assets and foreign exchange
atas aset keuangan dan keuntungan gains or losses.
atau kerugian akibat perubahan kurs.
Persyaratan penurunan nilai diterapkan Impairment requirements apply to
pada aset keuangan yang diukur dengan financial assets measured at fair value
nilai wajar melalui laporan komprehensif through other comprehensive income.
lain.
c) Aset keuangan yang diukur pada nilai c) Financial asset measured at fair value
wajar melalui laporan laba rugi through profit or loss
Aset keuangan yang diukur nilai wajar Financial assets measured at fair value
melalui laporan laba rugi kecuali aset through profit or loss unless those
keuangan tersebut diukur dengan biaya financial assets are measured at
perolehan diamortisasi atau diukur pada amortized cost or measured at fair value
nilai wajar melalui penghasilan through other comprehensive income,
komprehensif lain, dan dimiliki dalam and are held in a business model for
model bisnis yang tujuannya untuk trading purposes.
diperdagangkan.
39 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 669
Page 672
670
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Pengakuan dan Pengukuran (lanjutan) Recognition and Measurement (continued)
Aset keuangan (lanjutan) Financial assets (continued)
c) Aset keuangan yang diukur pada nilai c) Financial asset measured at fair value
wajar melalui laporan laba rugi (lanjutan) through profit or loss (continued)
Setelah pengukuran awal, aset After initial recognition, the financial
keuangan yang dikelompokkan dalam assets included in this category are
kategori ini diukur sebesar nilai measured at fair value, the unrealized
wajarnya, keuntungan atau kerugian gains or losses resulting from changes in
yang belum direalisasi akibat perubahan fair value are recognized in the
nilai wajar instrumen keuangan tersebut consolidated statement of profit or loss
diakui dalam laporan laba rugi dan and other comprehensive income as
penghasilan komprehensif lain “Increase/(decrease) in value of financial
konsolidasian sebagai “Kenaikan/ instruments”.
(penurunan) nilai instrumen keuangan”.
Biaya transaksi yang bisa diatribusikan Transaction costs directly attributable to
langsung pada perolehan aset keuangan the acquisition of financial assets
yang diklasifikasikan sebagai nilai wajar classified as fair value through profit or
melalui laporan laba rugi akan loss will be charged directly at the initial
dibebankan langsung pada saat measurement.
pengukuran awal.
Liabilitas keuangan Financial liabilities
Liabilitas keuangan setelah pengakuan awal Financial liabilities after initial recognition
diukur pada biaya perolehan diamortisasi are measured at amortized cost using the
dengan menggunakan metode suku bunga effective interest rate (EIR) method, except:
efektif (EIR), kecuali:
a. Liabilitas keuangan pada nilai wajar a. Financial liabilities at fair value through
melalui laporan laba rugi. Liabilitas profit or loss. These liabilities, including
tersebut, termasuk derivatif yang derivatives that are liabilities, will then be
merupakan liabilitas, selanjutnya akan measured at fair value.
diukur melalui nilai wajar.
b. Liabilitas yang timbul ketika pengalihan b. Liabilities that arise when the transfer of
aset keuangan yang tidak memenuhi financial assets that do not meet the
syarat penghentian pengakuan atau conditions for termination of recognition
ketika pendekatan keterlibatan or when a sustainable engagement.
berkelanjutan diterapkan.
c. Kontrak jaminan keuangan. c. Financial guarantee contract.
d. Komitmen untuk menyediakan kredit d. Commitment to providing loan or
atau pembiayaan dengan suku bunga financing at market interest rates.
pasar.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 40
Page 673
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Pengakuan dan Pengukuran (lanjutan) Recognition and Measurement (continued)
Liabilitas keuangan (lanjutan) Financial liabilities (continued)
Liabilitas keuangan setelah pengakuan awal Financial liabilities after initial recognition
diukur pada biaya perolehan diamortisasi are measured at amortized cost using the
dengan menggunakan metode suku bunga effective interest rate (EIR) method, except:
efektif (EIR), kecuali: (lanjutan) (continued)
e. Imbalan kontijensi yang diakui oleh pihak e. Contingency rewards recognized by the
pengakuisisi dalam kombinasi bisnis acquirer in the business combination
dimana PSAK No. 22 diterapkan. where SFAS No. 22 is applied.
Imbalan kontijensi selanjutnya diukur Contingent consideration is
pada nilai wajar dan selisihnya diakui subsequently measured at fair value and
dalam laporan laba rugi. the difference is recognized in the
income statement.
Jika diketahui bahwa beberapa instrumen If it is known that several financial
keuangan dibuat dari 2 (dua) elemen - instruments are made up of 2 (two) elements
komponen liabilitas dan komponen ekuitas, - the liability component and the equity
maka instrumen keuangan harus dipisahkan component, then the financial instrument
menjadi 2 (dua) komponen sebagai liabilitas should be separated into 2 (two)
keuangan dan yang lainnya sebagai components as financial liabilities and
instrumen ekuitas. others as equity instruments.
Instrumen ekuitas Equity instruments
a) Instrumen ekuitas yang diukur pada nilai a) Equity instruments measured at fair
wajar melalui laporan laba rugi value through profit or loss
Instrumen ekuitas harus diukur pada nilai Equity instruments should be measured
wajar melalui laporan laba rugi. Akan at fair value through profit or loss.
tetapi, Bank dapat menetapkan pilihan However, the Bank may decide
yang tidak dapat dibatalkan saat irrevocable choices upon initial
pengakuan awal atas investasi pada recognition of investments in certain
instrumen ekuitas tertentu yang pada equity instruments which are generally
umumnya diukur pada nilai wajar melalui measured at fair value through profit or
laba rugi sehingga perubahan nilai loss so that changes in fair value are
wajarnya disajikan dalam penghasilan presented in other comprehensive
komprehensif lain. income.
41 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 671
Page 674
672
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Pengakuan dan Pengukuran (lanjutan) Recognition and Measurement (continued)
Instrumen ekuitas (lanjutan) Equity instruments (continued)
b) Instrumen ekuitas yang diukur pada nilai b) Equity instruments measured at fair
wajar melalui penghasilan komprehensif value through other comprehensive
lain income
Ketika pilihan untuk mengukur pada nilai When the choice to measure at fair value
wajar melalui penghasilan komprehensif through other comprehensive income is
lain dilakukan, setelah penghentian executed, after derecognition, gains and
pengakuan, keuntungan dan kerugian losses in other comprehensive income
dalam pendapatan komprehensif lain are not transferred to profit or loss
tidak dipindahkan ke laba atau rugi (without recycling).
(“without recycling”).
Namun, pendapatan dividen dari instrumen However, dividend income of equity
ekuitas harus diakui dalam laporan laba instrument should be recognised in the
rugi. income statement.
Penilaian Model Bisnis Business Model Assessment
Bank menentukan model bisnisnya pada The Bank determines its business model at
tingkat yang paling mencerminkan the level that best reflects how it manages
bagaimana Bank mengelola kelompok aset groups of financial assets to achieve its
keuangan untuk mencapai tujuan bisnisnya: business objective:
a. Risiko yang memengaruhi kinerja model a. The risks that affect the performance of
bisnis (dan aset keuangan yang dimiliki the business model (and the financial
dalam model bisnis itu) dan, khususnya assets held within that business model)
cara risiko itu dikelola. and, in particular, the way those risks are
managed.
b. Bagaimana manajer bisnis b. How managers of the business are
dikompensasi (misalnya, apakah compensated (for example, whether the
kompensasi didasarkan pada nilai wajar compensation is based on the fair value
dari aset yang dikelola atau pada arus of the assets managed or on the
kas kontraktual yang dikumpulkan). contractual cash flows collected).
Frekuensi, nilai, dan waktu penjualan yang The expected frequency, value and timing of
diharapkan juga merupakan aspek penting sales are also important aspect of the
dari penilaian Bank. Bank’s assessment.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 42
Page 675
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Pengakuan dan Pengukuran (lanjutan) Recognition and Measurement (continued)
Penilaian Model Bisnis (lanjutan) Business Model Assessment (continued)
Penilaian model bisnis didasarkan pada The business model assessment is based
skenario yang diharapkan secara wajar on reasonably expected scenarios without
tanpa mempertimbangkan skenario ‘kasus taking ‘worst case’ or ‘stress case’ scenarios
terburuk’ atau ‘kasus stres’. Jika arus kas into account. If cash flows after initial
setelah pengakuan awal direalisasikan recognition are realised in a way that is
dengan cara yang berbeda dari harapan different from the Bank’s original
awal Bank, Bank tidak mengubah klasifikasi expectations, the Bank does not change the
aset keuangan yang tersisa dalam model classificaton of the remaining financial
bisnis tersebut, tetapi memasukan informasi assets held in that business model, but
tersebut ketika menilai aset keuangan yang incorporates such information when
baru diperoleh atau yang baru dibeli assessing newly originated or newly
kedepannya. purchased financial assets going forward.
Tes SPPI The SPPI Test
Sebagai langkah kedua dari proses As a second step of its classification
klasifikasi, Bank menilai persyaratan kontrak process, the Bank assesses the contractual
dari aset keuangan untuk mengidentifikasi terms of the financial assets to identify
apakah mereka memenuhi tes “SPPI” whether they meet the SPPI (Solely
(Solely Payment Of Principal and Interest). Payment of Principal and Interset) test.
Pokok untuk tujuan pengujian ini Principal for the purpose of this test is
didefinisikan sebagai nilai wajar dari aset defined as the fair value of the financial
keuangan pada pengakuan awal dan dapat assets at initial recognition and may change
berubah selama umur aset keuangan over the life of the financial asset (for
(misalnya, jika ada pembayaran pokok atau example, if there are repayments of principal
amortisasi premi/diskon). or amortization of the premium/discount).
Elemen bunga yang paling signifikan dalam The most significant elements of interests
pengaturan pinjaman biasanya adalah within a lending arrangement are typically
pertimbangan untuk nilai waktu dari uang the consideration for the time value of
dan risiko kredit. Untuk membuat penilaian money and credit risk. To make the SPPI
SPPI, Bank menerapkan penilaian dan assessment, the Bank applies judgement
mempertimbangkan faktor-faktor yang and considers relevant factors such as the
relevan seperti mata uang dimana aset currency in which the financial asset is
keuangan didenominasi, dan periode denominated, and the period for which the
dimana tingkat bunga ditetapkan. interest rate is set.
43 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 673
Page 676
674
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Pengakuan dan Pengukuran (lanjutan) Recognition and Measurement (continued)
Tabel berikut menyajikan klasifikasi The following table presents classification of
instrumen keuangan Bank dan entitas anak financial instruments of the Bank and
berdasarkan karakteristik dari instrumen subsidiaries based on characteristic of
keuangan tersebut: those financial instruments:
Instrumen Keuangan Klasifikasi/Classification Financial Instruments
Aset keuangan: Financial assets:
Aset keuangan diukur pada biaya perolehan
diamortisasi/ Financial assets measured at
Kas amortised cost Cash
Aset keuangan diukur pada biaya perolehan
diamortisasi/ Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia Financial assets measured at amortised cost Bank Indonesia
Aset keuangan diukur pada biaya perolehan
diamortisasi/ Current accounts with other
Giro pada bank lain Financial assets measured at amortised cost Banks
Penempatan pada Bank Aset keuangan diukur pada biaya perolehan
Indonesia dan bank diamortisasi/ Financial assets measured at Placements with Bank
lain amortised cost Indonesia and other banks
Aset keuangan diukur pada nilai wajar
melalui laporan laba rugi/
Efek-efek yang Financial assets measured at fair value
diperdagangkan through profit or loss Trading securities
Aset keuangan yang diukur pada biaya
perolehan diamortisasi, aset keuangan yang
diukur pada nilai wajar melalui penghasilan
komprehensif lain/
Financial assets measured at amortised cost,
Financial assets measured at fair value through
Investasi keuangan other comprehensive income Financial investments
Efek-efek yang dibeli Aset keuangan diukur pada biaya perolehan Securities purchased
dengan janji dijual diamortisasi/ under resale agreement
kembali Financial assets measured at amortised cost (reverse repo)
Aset keuangan diukur pada nilai wajar
melalui laporan laba rugi/Financial assets
Tagihan derivatif measured at fair value through profit or loss Derivatives receivable
Kredit yang diberikan dan Aset keuangan diukur pada biaya perolehan Loan and Sharia
piutang/pembiayaan diamortisasi/ receivables/financing
Syariah Financial assets measured at amortised cost
Aset keuangan diukur pada biaya perolehan
Piutang pembiayaan diamortisasi/ Consumer financing
konsumen Financial assets measured at amortised cost receivables
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 44
Page 677
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Pengakuan dan Pengukuran (lanjutan) Recognition and Measurement (continued)
Instrumen Keuangan Financial Instruments
(lanjutan) Klasifikasi/Classification (continued)
Financial assets:
Aset keuangan: (lanjutan) (continued)
Aset keuangan diukur pada biaya perolehan
diamortisasi/
Tagihan akseptasi Financial assets measured at amortised cost Acceptances receivable
Aset keuangan diukur pada biaya perolehan
diamortisasi/
Piutang bunga Financial assets measured at amortised cost Interest receivable
Liabilitas keuangan: Financial liabilities:
Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya
perolehan diamortisasi/Financial liabilities
Liabilitas segera measured at amortized cost Obligations due immediately
Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya
perolehan diamortisasi/Financial liabilities
Simpanan nasabah measured at amortized cost Deposits from customers
Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya
perolehan diamortisasi/Financial liabilities
Simpanan dari bank lain measured at amortized cost Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya
dengan janji dibeli perolehan diamortisasi/Financial liabilities Securities sold under
kembali measured at amortized cost repurchased agreements
Liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar
melalui laporan laba rugi/Financial liabilities
Liabilitas derivatif measured at fair value through profit or loss Derivatives payable
Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya
perolehan diamortisasi/Financial liabilities
Liabilitas akseptasi measured at amortized cost Acceptances payable
Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya
Surat berharga yang perolehan diamortisasi/Financial liabilities
diterbitkan measured at amortized cost Securities issued
Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya
perolehan diamortisasi/Financial liabilities
Pinjaman diterima measured at amortized cost Borrowings
Beban yang masih harus Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya
dibayar dan liabilitas lain- perolehan diamortisasi/Financial liabilities Accrued expenses and
lain measured at amortized cost other liabilities
Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya
Pinjaman dan obligasi perolehan diamortisasi/Financial liabilities Subordinated loan and
subordinasi measured at amortized cost bonds
45 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 675
Page 678
676
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Penghentian Pengakuan Derecognition
Bank dan entitas anak menghentikan The Bank and subsidiaries derecognizes a
pengakuan aset keuangan jika, dan hanya financial asset if, and only if, the contractual
jika, hak kontraktual untuk menerima arus rights to receive cash flows from the financial
kas yang berasal dari aset keuangan asset have expired; or the Bank and
tersebut berakhir; atau Bank dan entitas subsidiaries have transferred their rights to
anak mentransfer hak untuk menerima arus receive cash flows from the financial asset or
kas yang berasal dari aset keuangan atau have assumed an obligation to pay the
menanggung liabilitas untuk membayarkan received cash flows fully without material
arus kas yang diterima tersebut secara delay to a third party under a pass through
penuh tanpa penundaan berarti kepada arrangement; and either (a) the Bank and
pihak ketiga di bawah kesepakatan subsidiaries have transferred substantially
pelepasan (pass through arrangement); dan all the risks and rewards of the financial
(a) Bank dan entitas anak telah mentransfer asset, or (b) the Bank and subsidiaries have
secara substansial seluruh risiko dan neither transferred nor retained substantially
manfaat atas aset keuangan, atau (b) Bank all the risks and rewards of the asset, but
dan entitas anak tidak mentransfer maupun have transferred control of the asset.
tidak memiliki secara substansial seluruh
risiko dan manfaat atas aset, namun telah
mentransfer pengendalian atas aset
tersebut.
Liabilitas keuangan dihentikan A financial liability is derecognized when the
pengakuannya pada saat liabilitas obligation under the liability is discharged or
dihentikan atau dibatalkan atau berakhir. cancelled or expired.
Jika suatu liabilitas keuangan yang ada Where an existing financial liability is
digantikan dengan liabilitas yang lain oleh replaced by another liability from the same
pemberi pinjaman yang sama pada keadaan lender on substantially different terms, or
yang secara substansial berbeda, atau the terms of an existing liability are
berdasarkan suatu liabilitas yang ada yang substantially modified, such an exchange or
secara substansial telah diubah, maka modification is treated as derecognition of
pertukaran atau modifikasi tersebut the original liability and the recognition of a
diperlakukan sebagai penghentian new liability, and the difference in the
pengakuan liabilitas awal dan pengakuan respective carrying amounts is recognized
liabilitas baru, dan perbedaan nilai tercatat in the statement of profit or loss and other
masing-masing diakui dalam laporan laba comprehensive income.
rugi dan penghasilan komprehensif lain.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 46
Page 679
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Saling Hapus Offset
Aset keuangan dan liabilitas keuangan Financial assets and financial liabilities are
saling hapus dan nilai netonya dilaporkan offset and the net amount is reported in the
dalam laporan posisi keuangan consolidated statements of financial position
konsolidasian jika, dan hanya jika, saat ini if, and only if, there is currently an
terdapat hak yang berkekuatan hukum enforceable legal rights to offset the
untuk saling hapus jumlah keduanya dan recognized amounts and there is an
terdapat intensi untuk diselesaikan secara intention to either settle on a net basis, or to
neto, atau untuk merealisasikan aset dan realize the assets and settle the liabilities
menyelesaikan liabilitas secara bersamaan. simultaneously.
Hal yang berkekuatan hukum harus tidak The legally enforceable right must not be
kontinjen atas peristiwa di masa depan dan contingent on future events and must be
harus dapat dipaksakan di dalam situasi enforceable in the normal course of
bisnis yang normal, peristiwa kegagalan business and in the event of default,
atau kebangkrutan dari entitas atas seluruh insolvency or bankruptcy of the company or
pihak lawan. the counterparty.
Pendapatan dan beban disajikan secara Income and expenses are presented on a
neto hanya ketika diperbolehkan oleh net basis only when permitted by accounting
standar akuntansi. standards.
Tidak terdapat saldo atas aset keuangan There are no outstanding financial assets
dan liabilitas keuangan yang tunduk and financial liabilities which are subject
pada perjanjian saling hapus atau dalam to enforceable master netting arrangements
bentuk perjanjian sejenis per tanggal or similar agreements as of December 31,
31 Desember 2023 dan 2022. 2023 and 2022.
Nilai Wajar Fair Value
Nilai wajar adalah harga yang akan diterima Fair value is the price that would be received
untuk menjual suatu aset atau harga yang to sell an asset or paid to transfer a liability
akan dibayar untuk mengalihkan suatu in an orderly transaction between market
liabilitas dalam transaksi teratur antara participants at the measurement date under
pelaku pasar pada tanggal pengukuran current market conditions.
dengan kondisi pasar saat ini.
47 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 677
Page 680
678
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Nilai Wajar (lanjutan) Fair Value (continued)
Bank menggunakan teknik penilaian yang Bank uses valuation techniques appropriate
sesuai dengan keadaan dan dimana data in the circumstances and for which sufficient
yang memadai tersedia untuk mengukur data are available to measure fair value,
nilai wajar, memaksimalkan penggunaan maximising the use of relevant observable
input yang dapat diobservasi yang relevan input and minimising the use of
dan meminimalkan penggunaan input yang unobservable input.
tidak dapat diobservasi.
Seluruh instrumen keuangan yang diukur All financial instruments measured at fair
pada nilai wajar dikategorikan sesuai value are categorized according to the
dengan hirarki berikut: following hierarchy:
Tingkat 1: harga kuotasian (tanpa Level 1: quoted prices (unadjusted) in
penyesuaian) di pasar aktif aset atau active markets for identical asset or
liabilitas yang identik. liabilities.
Tingkat 2: teknik lain atas semua input Level 2: other techniques for which all
yang memiliki efek signifikan terhadap inputs which have a significant effect on
nilai wajar yang tercatat dapat the recorded fair value are observable,
diobservasi, baik secara langsung either directly or indirectly.
maupun tidak langsung.
Tingkat 3: teknik yang menggunakan Level 3: techniques which use input that
input yang memiliki pengaruh signifikan have a significant effect on the recorded
terhadap nilai wajar yang tercatat yang fair value that are not based on
tidak berdasarkan data pasar yang observable market data.
dapat diobservasi.
Reklasifikasi Instrumen Keuangan Reclassification of Financial Instruments
Reklasifikasi aset keuangan diizinkan jika Reclassification of financial assets is
(dan hanya jika) Bank dan entitas anak permissible when (and only when) the Bank
melakukan perubahan pada model bisnis and its subsidiaries make changes to the
untuk mengatur aset keuangannya, namun business model to manage their financial
Bank dan entitas anak harus mereklasifikasi assets, but the Bank and subsidiaries must
semua aset keuangan yang terdampak reclassify all affected financial assets
dengan model bisnis yang baru. following the new business model.
Reklasifikasi harus diterapkan secara Reclassifications should be applied
prospektif dari ‘tanggal reklasifikasi’, yang prospectively from 'the date of
didefinisikan sebagai, ‘hari pertama dari reclassification', which is defined as, 'the
periode pelaporan pertama setelah first day of the first reporting period after the
perubahan model bisnis yang menghasilkan change in the business model that results in
reklasifikasi aset keuangan’. Oleh karena the reclassification of financial assets'.
itu, semua keuntungan, kerugian atau Therefore, all previously recognized gains,
bunga yang sebelumnya diakui tidak perlu losses or interest need not be restated.
disajikan kembali.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 48
Page 681
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Reklasifikasi Instrumen Keuangan (lanjutan) Reclassification of Financial Instruments
(continued)
Jika terdapat peristiwa penjualan atas If there is a sales event on the portfolio with
portfolio dengan model bisnis ‘Hold’, dimana the 'Hold' business model, where the Bank
Bank dan entitas anak tidak mampu and its subsidiaries are unable to ensure
memastikan bahwa peningkatan kegiatan that the increase in sales activity is a result
penjualan adalah sebagai akibat dari of changes in the business model,
perubahan dalam model bisnis, maka adjustments/corrections of the previous
penyesuaian/koreksi laporan tahun year's report may be needed to correct
sebelumnya mungkin diperlukan untuk errors.
memperbaiki kesalahan.
Bank dan entitas anak tidak diperkenankan Bank and subsidiaries are not permitted to
untuk mereklasifikasi liabilitas keuangan. reclassify financial liabilities.
Perubahan berikut ini adalah bukan The following changes are not
merupakan reklasifikasi: a reclassification:
a. Item yang sebelumnya telah ditetapkan a. Items previously designated and
dan efektif sebagai instrumen lindung effective as hedging instruments in
nilai pada lindung nilai arus kas atau cash flow hedges or net investment
lindung nilai investasi neto, namun tidak hedges, but no longer meet such
lagi memenuhi kualifikasi seperti itu; qualifications;
b. Item yang kemudian ditetapkan dan b. The items are then designated and
efektif sebagai instrumen lindung nilai effective as hedging instruments in
dalam lindung nilai arus kas atau cash flow hedges or net investment
lindung nilai investasi neto, dan hedges, and
c. Perubahan dalam pengukuran ketika c. Changes in measurement when the
Bank memilih opsi untuk menetapkan Bank chooses the option to set credit
eksposur kredit sebagai diukur pada exposures as measured at fair value
nilai wajar melalui laporan laba rugi. through profit or loss.
Persyaratan untuk reklasifikasi aset Requirement for financial assets
keuangan: reclassification:
Bank dan entitas anak dipersyaratkan untuk Bank and subsidiaries may reclassify
reklasifikasi aset keuangan yang diukur financial assets measured at amortised cost
pada biaya perolehan diamortisasi ke aset to financial assets measured at fair value
keuangan yang diukur pada nilai wajar through profit or loss with requirement of
melalui laporan laba rugi dengan measure fair value at reclassification date.
persyaratan nilai wajarnya diukur pada Gain and losses arising from the difference
tanggal reklasifikasi. Keuntungan dan between previous amortised cost and fair
kerugian yang timbul dari selisih antara value of the financial assets are recognised
biaya perolehan diamortisasi sebelumnya in profit and loss.
dan nilai wajar aset keuangan diakui dalam
laba rugi.
49 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 679
Page 682
680
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Reklasifikasi Instrumen Keuangan (lanjutan) Reclassification of Financial Instruments
(continued)
Bank dan entitas anak dipersyaratkan untuk Bank and subsidiaries may reclassify
reklasifikasi aset keuangan yang diukur financial assets measured at fair value
pada nilai wajar melalui laporan laba rugi ke through profit or loss to financial assets
aset keuangan yang diukur pada biaya measured at amortised cost with
perolehan diamortisasi dengan persyaratan requirement of fair value at the
nilai wajar pada tanggal reklasifikasi menjadi reclassification date becomes the new gross
jumlah tercatat bruto yang baru. carrying amount.
Bank dan entitas anak dipersyaratkan untuk Bank and subsidiaries may reclassify
reklasifikasi aset keuangan yang diukur financial assets measured at amortised cost
pada biaya perolehan diamortisasi ke aset to financial assets measured at fair value
keuangan yang diukur pada nilai wajar through other comprehensive income with
melalui penghasilan komprehensif lainnya requirement of measure fair value at
dengan persyaratan nilai wajarnya diukur classification date. Gain and losses arising
pada tanggal reklasifikasi. Keuntungan dan from the difference between previous
kerugian yang timbul dari selisih antara amortised cost and fair value of the financial
biaya perolehan diamortisasi sebelumnya assets are recognised in other
dan nilai wajar aset keuangan diakui dalam comprehensive income.
penghasilan komprehensif lain.
Bank dan entitas anak dipersyaratkan untuk Bank and subsidiaries may reclassify
reklasifikasi aset keuangan yang diukur financial assets measured at fair value
pada nilai wajar melalui penghasilan through other comprehensive income to
komprehensif lain ke aset keuangan yang financial assets measured at amortised cost
diukur pada biaya perolehan diamortisasi with requirement of cumulative gain or loss
dengan persyaratan keuntungan dan previously recognised in other
kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui comprehensive income is removed from
dalam penghasilan komprehensif lain equity and applied against the fair value of
dihapus dari ekuitas dan disesuaikan the financial assets at the reclassification
terhadap nilai wajar dari aset keuangan date.
pada tanggal reklasifikasi.
Bank dan entitas anak dipersyaratkan untuk Bank and subsidiaries may reclassify
reklasifikasi aset keuangan yang diukur financial assets measured at fair value
pada nilai wajar melalui laporan laba rugi ke through profit or loss to financial assets
aset keuangan yang diukur pada measured at fair value through other
penghasilan komprehensif lain dengan comprehensive income with requirement of
persyaratkan aset keuangan tetap diukur financial asset continuous to be measured
pada nilai wajarnya, tetapi selanjutnya at fair value but subsequent gain and losses
keuntungan dan kerugian diakui di are recognised in other comprehensive
penghasilan komprehensif lain, bukan di income rather than profit and loss.
laba rugi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 50
Page 683
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
d. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) d. Financial assets and liabilities (continued)
i. Aset dan liabilitas keuangan (lanjutan) i. Financial assets and liabilities (continued)
Reklasifikasi Instrumen Keuangan (lanjutan) Reclassification of Financial Instruments
(continued)
Bank dan entitas anak dipersyaratkan untuk Bank and subsidiaries may reclassify
reklasifikasi aset keuangan yang diukur financial assets measured at fair value
pada penghasilan komprehensif lain ke aset through other comprehensive income to
keuangan yang diukur pada nilai wajar financial assets measured at fair value
melalui laporan laba rugi dengan through profit or loss with requirement of
persyaratan aset keuangan tetap diukur financial asset continuous to be recognised
pada nilai wajarnya dan keuntungan dan at fair value and the cumulative gain or loss
kerugian kumulatif yang sebelumnya diakui previously recognised in other
di penghasilan komprehensif lain di comprehensive income is reclassified from
reklasifikasi dari ekuitas ke laba rugi sebagai equity to profit and loss.
penyesuaian reklasifikasi.
Bank dan entitas anak melakukan penilaian Bank and subsidiaries reassess the
kembali terhadap model bisnis setiap business model each reporting period to
periode pelaporan untuk menentukan determine whether there has been change
apakah ada perubahan model bisnis dari in the business model from previous period.
periode sebelumnya.
Perubahan pada model bisnis sangat jarang Changes to the business model are very
terjadi, tetapi jika terjadi perubahan harus rare, but if the changes occur must be
ditentukan oleh manajemen senior Bank determined by senior management of the
dan entitas anak sebagai akibat dari Bank and subsidiaries as a result of external
perubahan eksternal atau internal, signifikan or internal changing, significant to the Bank
terhadap operasional Bank dan entitas and subsidiaries’ operational, and could be
anak, dan bisa dibuktikan pada pihak proven to external parties. In line with this,
eksternal. Sejalan dengan hal tersebut, changes in the business model of the Bank
perubahan pada model bisnis Bank dan and subsidiaries will occur only if the Bank
entitas anak akan terjadi hanya jika Bank and subsidiaries start and stop to carrying
dan entitas anak memulai dan berhenti out significant activity to their operating
untuk melaksanakan aktivitas yang activity.
signifikan terhadap kegiatan operasinya.
Berikut ini bukan merupakan perubahan The following are not considered to be
dalam model bisnis: changes in the business model:
a. Perubahan intensi berkaitan dengan a. Changes in intention related to certain
aset keuangan tertentu (termasuk financial assets (including in conditions
dalam kondisi terjadi perubahan of significant changes to market
signifikan terhadap kondisi pasar). conditions).
b. Hilangnya suatu pasar secara b. Temporary disappearance of a market
sementara untuk aset keuangan. of financial assets.
c. Pengalihan aset keuangan antar bagian c. Transfer of financial assets between
dari entitas dengan model bisnis yang parts of an entity with a different
berbeda. business model.
51 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 681
Page 684
682
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
e. Giro Wajib Minimum e. The Minimum Statutory Reserve
Pada tanggal 29 Maret 2018, Bank Indonesia On March 29, 2018, Bank Indonesia issued PBI
mengeluarkan PBI No. 20/3/PBI/2018 tentang No. 20/3/PBI/2018 on The Minimum Statutory
Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Valuta Reserve in Rupiah and Foreign Currency for
Asing bagi Bank Umum Konvensional, Bank Conventional Commercial Banks, Sharia
Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units.
Berdasarkan kebijakan tersebut, Bank Based on the regulations, Bank Indonesia
Indonesia memperkenalkan instrumen presented new policy instruments, as follow:
kebijakan baru, yaitu: - Primary GWM became GWM
- GWM Primer menjadi GWM GWM consists of GWM Rupiah and
GWM terdiri dari GWM Rupiah dan Valas. Foreign Currency. GWM is a minimum
GWM adalah simpanan minimum yang reserve that should be maintained by the
wajib dipelihara oleh Bank, dalam bentuk Bank, in the form of current accounts with
saldo Rekening Giro pada Bank Indonesia. Bank Indonesia.
- GWM Sekunder menjadi Penyangga - Secondary GWM became Macroprudential
Likuiditas Makroprudensial (PLM) Liquidity Buffer (PLM)
PLM adalah cadangan likuiditas minimum PLM is a minimum liquidity reserves that
yang wajib dipelihara oleh Bank, berupa should be maintained by Bank, in the form
Sertifikat Bank Indonesia, Sertifikat of Bank Indonesia Certificates, Bank
Deposito Bank Indonesia dan Surat Indonesia Deposit Certificates and
Berharga Negara yang besarnya Treasury Bills which is determined by Bank
ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar Indonesia at certain percentage of the
persentase tertentu dari Dana Pihak Ketiga Bank’s Third Party Fund.
(“DPK”) Bank.
- LFR menjadi Rasio Intermediasi - LFR became Macroprudential
Makroprudensial (RIM) Intermediation Ratio (RIM)
RIM merupakan rasio hasil perbandingan RIM is comparation ratio between loans
antara kredit yang diberikan dan surat and corporate bonds owned by the Bank
berharga korporasi yang dimiliki Bank yang which fulfill the requirements of the Bank’s
memenuhi persyaratan terhadap dana TPF and securities issued by the Bank
pihak ketiga Bank dan surat berharga yang which fulfill the requirements.
diterbitkan Bank yang memenuhi
persyaratan.
- GWM LFR menjadi GWM RIM - LFR GWM became RIM GWM
GWM RIM sebesar hasil perkalian antara RIM GWM requirement is the multiplication
Parameter Disinsentif Bawah atau between Lower Disincentive Parameter
Parameter Disinsentif Atas, selisih antara and Upper Disincentive Parameter, the
RIM Bank dan Target RIM, serta DPK difference between Bank RIM and RIM
Rupiah dengan memperhatikan selisih Target, and Rupiah TPF considering the
antara KPMM Bank dan KPMM Insentif. difference between Bank’s CAR and
Incentive CAR.
PBI tersebut mulai berlaku pada tanggal The regulation was effective on July 16, 2018,
16 Juli 2018, kecuali ketentuan pemenuhan except the regulation regarding daily and
kewajiban GWM dalam valuta asing bagi BUK average Minimum Statutory Reserve in foreign
secara harian dan rata-rata serta ketentuan currency and daily and average Minimum
pemenuhan kewajiban GWM dalam Rupiah Statutory Reserve in Rupiah for Sharia
secara harian dan rata-rata dan GWM dalam Commercial Banks and Sharia Business Units
valuta asing bagi BUS dan UUS yang mulai which would be effective on October 1, 2018.
berlaku pada tanggal 1 Oktober 2018.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 52
Page 685
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
e. Giro Wajib Minimum (lanjutan) e. The Minimum Statutory Reserve (continued)
Berdasarkan Rapat Dewan Gubernur Following Board of Governor of Bank Indonesia
Bank Indonesia pada tanggal 29 Maret 2019, Meeting on March 29, 2019, Bank Indonesia
Bank Indonesia mengeluarkan Peraturan issued Board of Governor Member Regulation
Anggota Dewan Gubernur (PADG) No (PADG) No 21/5/PADG/2019 on “The Third
21/5/PADG/2019 tentang “Perubahan Ketiga Amendment of PADG No 20/11/PADG/2018
atas PADG No 20/11/PADG/2018 tanggal 31 dated May 31, 2018 on RIM and PLM for
Mei 2018 tentang RIM dan PLM bagi Bank Conventional Commercial Bank, Sharia
Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Commercial Bank and Sharia Business Unit”.
Unit Usaha Syariah”.
Perubahan utama dalam Perubahan Ketiga The main changes in the Third Change of
PADG RIM dan PLM meliputi: PADG RIM and PLM covers:
- Penyesuaian besaran batas bawah Target - Change of lower limit RIM Target from 80%
RIM dari 80% menjadi 84% dan batas atas to become 84% and upper limit RIM Target
Target RIM dari 92% menjadi 94%. from 92% to become 94%.
- Penyesuaian besaran batas bawah Target - Change of lower limit Sharia RIM Target
RIM Syariah dari 80% menjadi 84% dan from 80% to become 84% and upper limit
batas atas Target RIM Syariah dari Sharia RIM Target from 92% to become
92% menjadi 94%. 94%.
Penyesuaian tersebut telah diberlakukan pada The amendment has been effective on July 1,
tanggal 1 Juli 2019 dan pengenaan sanksi 2019 and the penalty related to the changes of
terkait perubahan batas bawah dan batas atas upper and lower limit RIM and Sharia RIM
target RIM dan target RIM Syariah, mulai target will be effective on October 1, 2019.
berlaku pada tanggal 1 Oktober 2019.
Pada tanggal 24 Maret 2020, Bank Indonesia On March 24, 2020, Bank Indonesia issued PBI
mengeluarkan PBI No 22/3/PBI/2020 tentang No 22/3/PBI/2020 on The Amendment of Bank
Perubahan atas Peraturan Bank indonesia No Indonesia Regulation No 20/3/PBI/2018 on The
20/3/PBI/2018 tentang Giro Wajib Minimum Minimum Statutory Reserve in Rupiah and
dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Foreign Currency for Conventional Commercial
Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan Banks, Sharia Commercial Banks and Sharia
Unit Usaha Syariah. Berdasarkan peraturan Business Units. Based on the regulation, Bank
tersebut, Bank Indonesia mengatur mengenai Indonesia regulates the authority to grant
kewenangan pemberian kelonggaran atas relaxation of daily GWM Rupiah requirement for
kewajiban pemenuhan GWM dalam rupiah Conventional Commercial Banks, Sharia
yang wajib dipenuhi secara harian untuk Bank Commercial Banks and Sharia Business Units
Umum Konvensional, Bank Umum Syariah dan in relation to the macroprudential policies. The
Unit Usaha Syariah dalam rangka kebijakan regulation regarding the relaxation of daily
makroprudensial. Adapun pengaturan GWM Rupiah requirement will be covered in
mengenai pemberian kelonggaran kewajiban other PBI regarding incentives for bank related
pemenuhan GWM tersebut akan diatur dalam to macroprudential policies. This PBI was
PBI lain tentang insentif bagi bank untuk effective on March 26, 2020.
kebijakan makroprudensial. PBI ini mulai
berlaku pada tanggal 26 Maret 2020.
Pada tanggal 28 Juli 2020, Bank Indonesia On July 28, 2020, Bank Indonesia issued PBI
mengeluarkan PBI No. 22/10/PBI/2020 tentang No. 22/10/PBI/2020 on the Second Amendment
Perubahan Kedua atas PBI No. 20/3/PBI/2018 of PBI No. 20/3/PBI/2018 on The Minimum
tentang Giro Wajib Minimum dalam Rupiah dan Statutory Reserve in Rupiah and Foreign
Valuta Asing bagi Bank Umum Konvensional, Currency for Conventional Commercial Banks,
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Sharia Commercial Banks and Sharia Business
Units.
53 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 683
Page 686
684
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
e. Giro Wajib Minimum (lanjutan) e. The Minimum Statutory Reserve (continued)
Perubahannya meliputi sebagai berikut: The amendments are as follow:
- Pemberian kewenangan Bank Indonesia - Authorization to Bank Indonesia to provide
untuk memberikan jasa giro kepada BUK. current account service to Conventional
Commercial Banks.
- Pengaturan lebih lanjut mengenai besaran - Further regulation regarding the amount of
bagian tertentu dari pemenuhan kewajiban certain portion of the fulfillment of GWM in
GWM dalam Rupiah yang diberikan jasa Rupiah for which current account service
giro, tingkat suku bunga jasa giro dan tata are provided, interest rate for current
cara pemberian jasa giro dalam PADG. account service and procedure for
providing current account service in PADG.
- Pengaturan bahwa penempatan GWM bagi - Regulation that GWM placement for Sharia
BUS dan UUS menggunakan prinsip wadi’ah Commercial Banks and Sharia Business
yad amanah khusus. Units uses a principle of particular wadi’ah
yad amanah.
- Pemberian kewenangan Bank Indonesia - Authorization of Bank Indonesia to provide
untuk memberikan insentif GWM berupa GWM incentives in the form of granting
pemberian (‘athaya) sesuai prinsip syariah (‘athaya) in accordance with sharia
kepada BUS dan UUS. principle to Sharia Commercial Banks and
Sharia Business Units.
- Pemberian insentif GWM berupa pemberian - GWM incentives in the form of granting
(‘athaya) sesuai prinsip syariah kepada BUS (‘athaya) in accordance with sharia
dan UUS diberikan secara sukarela oleh principle to Sharia Commercial Banks and
Bank Indonesia. Sharia Business Units are provided
voluntarily by Bank Indonesia.
- Pengaturan lebih lanjut tentang pemberian - Further regulation regarding the provision
insentif GWM berupa pemberian (‘athaya) of GWM incentives in the form of granting
dalam PADG. (‘athaya) is in PADG.
Perubahan tersebut telah diberlakukan pada The amendment has been effective since
tanggal 1 Agustus 2020. August 1, 2020.
Berdasarkan Rapat Dewan Gubernur Following Board of Governor of Bank Indonesia
Bank Indonesia pada tanggal 29 Juli 2020, Meeting on July 29, 2020, Bank Indonesia
Bank Indonesia mengeluarkan Peraturan issued Board of Governor Member Regulation
Anggota Dewan Gubernur (PADG) (PADG) No. 22/19/PADG/2020 on The Sixth
No. 22/19/PADG/2020 tentang Perubahan Amendment of PADG No. 20/10/PADG/2018
Keenam atas PADG No. 20/10/PADG/2018 on Minimum Statutory Reserve Requirement in
tentang Giro Wajib Minimum Dalam Rupiah dan Rupiah and Foreign Currency for Conventional
Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Commercial Banks, Sharia Commercial Banks
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. and Sharia Business Units.
Perubahannya meliputi sebagai berikut: The amendments are as follow:
- Pengaturan mengenai kewenangan BI dalam - Regulation regarding BI authority in
memberi jasa giro bagi BUK. providing current account service to
Conventional Commercial Banks.
- Pengaturan mengenai kewenangan BI dalam - The regulation regarding BI authority in
memberi insentif GWM berupa pemberian providing GWM incentives in the form of
(‘athaya) bagi BUS dan UUS. granting (‘athaya) for Sharia Commercial
Banks and Sharia Business Unit.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 54
Page 687
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
e. Giro Wajib Minimum (lanjutan) e. The Minimum Statutory Reserve (continued)
Perubahan tersebut telah diberlakukan pada The amendment has been effective since
tanggal 1 Agustus 2020. August 1, 2020.
Berdasarkan Rapat Dewan Gubernur Bank Following Board of Governor of Bank Indonesia
Indonesia pada tanggal 31 Desember 2021, Meeting on December 31, 2021, Bank Indonesia
Bank Indonesia mengeluarkan PADG No. issued PADG No. 23/31/PADG/2021 regarding
23/31/PADG/2021 tentang Perubahan the Fourth Amendment of PADG No.
Keempat atas PADG No. 21/22/PADG/2019 21/22/PADG/2019 regarding RIM and PLM for
tentang RIM dan PLM bagi BUK, BUS dan UUS. BUK, BUS and UUS. This PADG has been
PADG ini berlaku sejak 3 Januari 2022. effective since January 3, 2022.
Pada tanggal 25 Februari 2022, Bank Indonesia On February 25, 2022, Bank Indonesia issued
mengeluarkan PBI No. 24/4/PBI/2022 tentang PBI No.24/4/PBI/2022 on The Fourth
Perubahan Keempat atas PBI No. Amendment of PBI No. 20/3/PBI/2018 on
20/3/PBI/2018 tentang Giro Wajib Minimum Minimum Statutory Reserve in Rupiah and
dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi BUK, BUS Foreign Currency for BUK, BUS and UUS. The
dan UUS. Perubahan dalam peraturan ini change in this regulation is related to the
terkait pelonggaran atas kewajiban pemenuhan relaxation of GWM requirement in rupiah for
GWM dalam rupiah yang dapat diberikan BUK, BUS and UUS for daily and/or average
kepada BUK, BUS dan UUS atas pemenuhan GWM Rupiah requirement according to the
GWM dalam rupiah secara harian dan/atau Bank Indonesia macroprudential policy
secara rata-rata berdasarkan pertimbangan consideration. This PBI has been effective
kebijakan makroprudensial Bank Indonesia. since March 1, 2022.
PBI ini berlaku sejak 1 Maret 2022.
Berdasarkan Rapat Dewan Gubernur Bank Following Board of Governor of Bank Indonesia
Indonesia pada tanggal 1 Juli 2022, Bank Meeting on July 1, 2022, Bank Indonesia issued
Indonesia mengeluarkan PADG No. PADG No. 24/8/PADG/2022 regarding
24/8/PADG/2022 tentang Peraturan Implementation Regulation of Minimum
Pelaksanaan Pemenuhan Giro Wajib Minimum Reserve Requirement Fulfillment in Rupiah and
dalam Rupiah dan Valuta Asing bagi BUK, BUS Foreign Currencies for BUK, BUS and UUS.
dan UUS.
Perubahan pengaturan dalam PADG ini The amendments in this PADG are as follow:
meliputi:
- Kewajiban minimum GWM Rupiah untuk - GWM Rupiah minimum requirement for BUK
BUK naik menjadi 7,5% mulai 1 Juli 2022 increase to become 7.5% starting July 1,
dan 9,0% mulai 1 September 2022; 2022 and 9.0% starting September 1, 2022;
- Kewajiban minimum GWM Rupiah untuk - GWM Rupiah minimum requirement for BUS
BUS dan UUS naik 6,0% mulai 1 Juli 2022 and UUS increase to become 6.0% starting
dan 7,5% mulai 1 September 2022. July 1, 2022 and 7.5% starting September 1,
2022;
- Pemberian remunerasi terhadap - Remuneration for the fulfillment of GWM
pemenuhan kewajiban GWM requirement.
PADG ini berlaku sejak 1 Juli 2022. Pada saat This PADG has been effective since July 1,
PADG ini berlaku, PADG No. 20/10/PADG/2018 2022. When this PADG is effective, PADG No.
yang diubah terakhir dengan PADG No. 20/10/PADG/2018 which was last amended in
24/3/PADG/2022 dicabut. PADG N0. 24/3/PADG/2022 is revoked.
55 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 685
Page 688
686
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
e. Giro Wajib Minimum (lanjutan) e. The Minimum Statutory Reserve (continued)
Berdasarkan Rapat Dewan Gubernur Bank Following Board of Governor of Bank Indonesia
Indonesia pada tanggal 1 November 2022, Meeting on November 1, 2022, Bank Indonesia
Bank Indonesia mengeluarkan PADG No. issued PADG No. 24/14/PADG/2022 on the
24/14/PADG/2022 tentang Perubahan Kelima Fifth Amendment of PADG No.
atas PADG No. 21/22/PADG/2019 tentang RIM 21/22/PADG/2019 regarding RIM and PLM for
dan PLM bagi BUK, BUS dan UUS. Perubahan Conventional Commercial Banks, Sharia
pengaturan dalam PADG ini meliputi Commercial Banks and Sharia Business Units.
pelonggaran target RIM atau RIM Syariah bagi The amendment of regulations in this PADG are
Bank tertentu, pengecualian pemenuhan target relaxation of RIM or Sharia RIM target for certain
RIM atau RIM Syariah dan PLM atau PLM Banks, the exception for target fulfillment of RIM
Syariah untuk Bank tertentu, penyesuaian or Sharia RIM and PLM or Sharia PLM for
sumber data dan penyempurnaan pengaturan certain Banks, data source adjustment and the
pemenuhan dan penghentian pemenuhan RIM update on the regulation regarding fulfillment
atau RIM Syariah dan/atau PLM atau PLM and termination of fulfillment for RIM or Sharia
Syariah. Peraturan ini telah berlaku sejak 31 RIM and/or PLM or Sharia PLM. This regulation
Oktober 2022. has been effective since October 31, 2022.
Pada tanggal 24 Maret 2023, PADG No. 2 On March 24, 2023, PADG No. 2 Year 2023 on
Tahun 2023 tentang Perubahan atas PADG No The Amendment of PADG No. 24/8/PADG/2022
24/8/PADG/2022 tentang Peraturan regarding Implementation Regulation of
Pelaksanaan Pemenuhan GWM dalam Rupiah Minimum Reserve Requirement Fulfillment in
dan Valuta Asing Bagi BUK, BUS dan UUS Rupiah and Foreign Currencies for BUK, BUS
ditetapkan. Pada PADG tersebut, terdapat and UUS. In the PADG, there is amendment in
perubahan besaran insentif makroprudensial the macroprudential incentive from previously
dari sebelumnya paling banyak 2% menjadi 2% at the maximum to become 2.8%. This
2,8%. Peraturan ini telah berlaku efektif sejak 1 regulation has been effective since April 1,
April 2023. 2023.
f. Giro pada bank lain dan Bank Indonesia f. Current accounts with other banks and
Bank Indonesia
Giro pada bank lain dan Bank Indonesia setelah Subsequent to initial recognition, current
perolehan awal dinilai sebesar biaya perolehan accounts with other banks and Bank Indonesia
diamortisasi dengan menggunakan metode are measured at their amortized cost using the
suku bunga efektif (EIR). effective interest rate (EIR) method.
Pada setiap tanggal pelaporan, Bank dan At each reporting date, Bank and subsidiaries
entitas anak mengukur penyisihan kerugian measures allowance for expected credit losses
kredit ekspektasian menggunakan metodologi using impairment methodology as disclosed in
penurunan nilai sebagaimana diungkapkan Note 2o.
dalam Catatan 2o.
g. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank g. Placements with Bank Indonesia and other
lain banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank Placements with Bank Indonesia and other
lain merupakan penanaman dana dalam bentuk banks consist of call money, fixed term
call money, penempatan fixed term, deposito placements, time deposits, Deposits Facilities
berjangka, Fasilitas Simpanan Bank Indonesia of Bank Indonesia (FASBI), Sharia Deposits
(FASBI), Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Facilities of Bank Indonesia (FASBIS) and
Syariah (FASBIS) dan lain-lain. others.
Penempatan pada Bank Indonesia dinyatakan Placements with Bank Indonesia are stated at
sebesar saldo penempatan dikurangi dengan the outstanding balances, less unearned
pendapatan bunga yang ditangguhkan. interest income.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 56
Page 689
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
g. Penempatan pada Bank Indonesia dan bank g. Placements with Bank Indonesia and other
lain (lanjutan) banks (continued)
Pada awal transaksi penempatan pada bank Placements with other banks are initially
lain dinilai berdasarkan nilai wajar ditambah measured at fair value plus incremental direct
biaya transaksi tambahan langsung, jika ada, transaction cost, if any, and subsequently
dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan measured at their amortized cost using the
diamortisasi dengan menggunakan metode effective interest rate (EIR) method.
suku bunga efektif (EIR).
Pada setiap tanggal pelaporan, Bank dan At each reporting date, Bank and subsidiaries
entitas anak mengukur penyisihan kerugian measures allowance for expected credit losses
kredit ekspektasian menggunakan metodologi using impairment methodology as disclosed in
penurunan nilai sebagaimana diungkapkan Note 2o.
dalam Catatan 2o.
h. Efek-efek yang diperdagangkan h. Trading securities
Efek-efek yang diperdagangkan terdiri dari Trading securities comprise of Government
Surat Utang Negara dan Surat Perbendaharaan Promissory Notes and State Treasury Notes,
Negara yang dikategorikan aset keuangan yang that are classified as financial assets measured
diukur pada nilai wajar melalui laporan laba at fair value through profit or loss.
rugi.
Keuntungan atau kerugian yang belum Unrealized gains or losses resulting from the
direalisasi akibat kenaikan atau penurunan nilai increase or decrease in fair value are
wajar disajikan dalam laporan laba rugi dan recognized in the current year consolidated
penghasilan komprehensif lain konsolidasian statements of profit or loss and other
tahun berjalan. Pendapatan bunga dari efek comprehensive income. The interest income
utang dicatat dalam laporan laba rugi sesuai from debt securities is recorded in the
dengan persyaratan dalam kontrak. Atas statements of profit or loss according to the
penjualan portofolio efek yang diperdagangkan, terms of the contract. Upon sale of trading
selisih antara harga jual dengan harga securities portfolio, the difference between the
perolehan diakui sebagai keuntungan atau selling price and the purchase price is
kerugian penjualan pada tahun dimana efek recognized as a gain or loss in the year when
tersebut dijual. the securities are sold.
Tidak ada penyisihan kerugian kredit No loss allowance for expected credit losses is
ekspektasian yang diakui untuk aset keuangan recognized for financial asset measured at fair
yang diukur pada nilai wajar melalui laporan value through profit or loss.
laba rugi.
i. Investasi keuangan i. Financial investments
Investasi keuangan merupakan investasi pada Financial investments represent investments in
efek-efek yang dikategorikan sebagai diukur marketable securities classified as either,
pada biaya perolehan diamortisasi atau diukur measured at amortised cost or fair value
pada nilai wajar melalui penghasilan through other comprehensive income,
komprehensif lain, penyertaan saham dan investment in shares and receivable from
tagihan atas wesel ekspor. export bills.
57 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 687
Page 690
688
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
i. Investasi keuangan (lanjutan) i. Financial investments (continued)
Setelah pengakuan awal, investasi keuangan After the initial recognition, financial
dalam instrumen hutang yang diklasifikasikan investments in debt instrument classified as
sebagai diukur pada biaya perolehan measured at amortised cost and receivables
diamortisasi dan tagihan atas wesel ekspor from export bills are measured at amortized
diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi cost using the effective interest rate (EIR)
dengan menggunakan metode suku bunga method. Investment in sukuk at acquisition cost
efektif (EIR). Investasi pada sukuk yang diukur is measured at amortized cost using the
pada harga perolehan diukur sebesar biaya straight- line method. Financial investments in
perolehan yang diamortisasi dengan debt instrument classified as fair value through
menggunakan metode garis lurus. Investasi other comprehensive income securities are
keuangan dalam instrumen hutang yang stated at fair value. Unrealized gains or losses
dikategorikan diukur pada nilai wajar melalui from the increase or decrease in fair value, net
penghasilan komprehensif lain dinyatakan of tax, are recognized and presented as an
sebesar nilai wajar. Keuntungan atau kerugian equity component. When the investment is
yang belum direalisasikan dari kenaikan atau disposed of, the cummulative gain or loss, net
penurunan nilai wajar, setelah pajak, diakui dan of tax, previously recognized in other
disajikan sebagai komponen ekuitas. Ketika comprehensive income is recognized in the
investasi tersebut dihapus, keuntungan dan consolidated statement of profit or loss and
kerugian kumulatif setelah pajak, yang other comprehensive income. The losses
sebelumnya diakui di pendapatan komprehensif arising from impairment of such investments are
lainnya, diakui dalam laporan laba rugi dan recognized in the consolidated statement of
penghasilan komprehensif lain konsolidasian. profit or loss and other comprehensive income
Kerugian yang timbul dari penurunan nilai pada and removed from other comprehensive
investasi tersebut diakui dalam laporan laba rugi income.
dan penghasilan komprehensif lain
konsolidasian dan dikeluarkan dari pendapatan
komprehensif lainnya.
Premi dan/atau diskonto diamortisasi sebagai Premium and/or discount is amortized and
pendapatan bunga dengan menggunakan reported as interest income using the effective
metode suku bunga efektif (EIR). interest rate (EIR) method.
Jika Bank mereklasifikasi investasi keuangan If the Bank reclassifies financial investments
dari kategori pengukuran biaya perolehan from the amortised cost to a fair value through
diamortisasi menjadi kategori pengukuran nilai other comprehensive income, its fair value is
wajar melalui komprehensif lain, nilai wajarnya measured on the reclassification date. Gains or
diukur pada tanggal reklasifikasi. Keuntungan losses arising from the difference between the
atau kerugian yang timbul dari selisih antara previous amortised cost and fair value are
biaya perolehan diamortisasi sebelumnya dan recognized in other comprehensive income.
nilai wajar diakui dalam penghasilan Effective interest rates and measurement of
komprehensif lain. Suku bunga efektif dan expected credit loss are not adjusted as a result
pengukuran kerugian kredit ekspektasian tidak of reclassification. The Bank must reassess its
disesuaikan sebagai akibat dari reklasifikasi. business model in each reporting period to
Bank harus melakukan penilaian kembali determine whether there is a change in the
terhadap model bisnisnya pada setiap periode model from the previous period.
pelaporan untuk menentukan apakah ada
perubahan model dari periode sebelumnya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 58
Page 691
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
i. Investasi keuangan (lanjutan) i. Financial investments (continued)
Pada setiap tanggal pelaporan, Bank mengukur At each reporting date, Bank measure
penyisihan kerugian kredit ekspektasian allowance for expected credit losses using
menggunakan metodologi penurunan nilai impairment methodology as disclosed in Note
sebagaimana diungkapkan dalam Catatan 2o. 2o.
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Based on Financial Services Authority
Keuangan POJK No. 22 Tahun 2022, tentang Regulation POJK No. 22 Year 2022,
Kegiatan Penyertaan Modal oleh Bank Umum, concerning the Equity Participation Activities of
penyertaan modal oleh Bank dalam bentuk Banks, capital participation by the Bank in the
saham hanya dapat dilakukan untuk investasi form of shares can only be done for long-term
jangka panjang dan tidak dimaksudkan untuk investment and is not intended to buy and sell
jual beli saham. Karena itu semua investasi shares. Therefore all Bank investments in the
Bank dalam bentuk penyertaan saham form of equity participation are classified as Fair
diklasifikasikan sebagai Diukur pada Nilai Wajar at Fair Value through Other Comprehensive
melalui Penghasilan Komprehensif Lain Income (FVOCI).
(FVOCI).
Keuntungan atau kerugian yang belum Unrealized gains or losses from the increase or
direalisasikan dari kenaikan atau penurunan decrease in fair value of investment in share are
nilai wajar penyertaan diakui dan disajikan recognized and presented as an equity
sebagai komponen ekuitas dan setelah component, and after derecognition, gains and
penghentian pengakuan, keuntungan dan losses in other comprehensive income are not
kerugian dalam pendapatan komprehensif lain transffered to profit or loss (without recycling).
tidak dipindahkan ke laba atau rugi (“without
recycling”).
Tidak ada penyisihan kerugian kredit No loss allowance for expected credit losses is
ekspektasian yang diakui untuk penyertaan recognized for investment in shares.
saham.
Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreements
(reverse repo) diakui sebesar harga jual (reverse repo) are recognized as a repo
kembali efek yang bersangkutan dikurangi receivable in the amount of the resale price of
pendapatan bunga yang belum diamortisasi. the related securities, less unamortized interest
Selisih antara harga beli dengan harga jual income. The difference between purchase price
diperlakukan sebagai pendapatan bunga yang and the selling price is treated as unamortized
belum diamortisasi dan diakui sebagai interest income and is recognized as interest
pendapatan bunga selama jangka waktu sejak income over the period commencing from the
tanggal akuisisi hingga tanggal dijual kembali acquisition date to the resale date using the
dengan menggunakan metode suku bunga Effective Interest Rate (EIR) method.
efektif (EIR).
59 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 689
Page 692
690
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
j. Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali j. Securities purchased under resale
(Reverse Repo) dan efek yang dijual dengan agreement (Reverse Repo) and securities
janji dibeli kembali (Repo) sold under repurchased agreement (Repo)
Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Securities sold under repurchased agreements
(repo) diakui sebesar harga pembelian kembali (repo) are recognized at the agreed repurchase
yang disepakati dikurangi beban bunga yang price less unamortized interests expense. The
belum diamortisasi. Beban bunga yang belum unamortized interest expense represents the
diamortisasi merupakan selisih antara harga difference between the selling price and the
jual dan harga beli kembali yang disepakati dan agreed repurchase price and is recognized as
diakui sebagai beban bunga selama jangka interest expense during the period from the sale
waktu sejak efek dijual hingga dibeli kembali of securities to the date of repurchase by using
dengan menggunakan metode suku bunga Effective Interest Rate (EIR) method. The
efektif. Efek yang dijual tetap dicatat sebagai securities sold are recorded as assets on the
aset dalam laporan posisi keuangan consolidated statements of financial position
konsolidasian karena secara substansi because in substance the ownership of the
securities remains with the Bank as the seller.
kepemilikan efek tetap berada pada pihak Bank
sebagai penjual.
Beban bunga diamortisasi dengan Interest expense is amortized by using EIR
menggunakan metode suku bunga efektif. method.
Pada setiap tanggal pelaporan Bank mengukur At each reporting date, Bank measure
penyisihan kerugian kredit ekspektasian allowance for expected credit losses using
menggunakan metode penurunan nilai impairment methodology as disclosed in Note
sebagaimana diungkapkan dalam Catatan 2o. 2o.
k. Instrumen keuangan derivatif k. Derivative financial instruments
Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif Gain or loss on a derivative contract not
yang tidak ditujukan untuk lindung nilai (atau designated as a hedging instrument (or
tidak memenuhi kriteria untuk dapat derivative contract that does not qualify as a
diklasifikasikan sebagai lindung nilai) diakui pada hedging instrument) is recognized in the current
laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif year consolidated statement of profit or loss
lain konsolidasian tahun berjalan. and other comprehensive income.
Derivatif melekat tidak lagi dipisahkan dari Embedded derivatives are no logger separated
kontrak utama non derivatif yang merupakan from their host non-derivatives contract which
aset keuangan. Bank dan entitas anak are financial asset. The Bank and subsidiaries
mengklasifikasikan aset keuangan secara classify financial assets as a whole based on
keseluruhan berdasarkan model bisnis dan the business model and their contractual term
jangka waktu kontraktualnya sebagaimana as outlined in Note 2d.
diungkapkan dalam Catatan 2d.
Seluruh instrumen derivatif (termasuk transaksi All derivatives instruments (including foreign
valuta asing untuk tujuan pendanaan dan exchange transactions for financing and
perdagangan) dicatat dalam laporan posisi trading) are recognized in the consolidated
keuangan konsolidasian berdasarkan nilai statements of financial position at fair value.
wajarnya. Nilai wajar tersebut ditentukan The fair value is based on the market rate,
berdasarkan harga pasar, kurs Reuters pada Reuters exchange rate at consolidated
tanggal pelaporan laporan posisi keuangan statements of financial position date,
konsolidasian, diskonto arus kas, model discounted cash flows, option pricing models or
penentu harga opsi atau harga yang diberikan broker quoted price on other instruments with
oleh broker (quoted price) atas instrumen similar characteristics.
lainnya yang memiliki karakteristik serupa.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 60
Page 693
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
l. Kredit yang diberikan dan l. Loans and Sharia receivables/financing
piutang/pembiayaan Syariah
Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan After initial recognition, loans are measured at
ke nasabah diukur pada biaya perolehan amortized cost using the effective interest rate
diamortisasi menggunakan metode suku bunga (EIR) method less allowance for impairment
efektif (EIR) dikurangi cadangan kerugian losses. The amortised cost of loan is the
penurunan nilai. Biaya perolehan atas kredit amount at which the loan is measured at initial
yang diberikan diamortisasi dihitung dengan recognition minus principal repayments, plus or
memperhitungkan nilai kredit pada saat minus the cumulative amortization using the
pengakuan awal dikurangi pembayaran pokok, effective interest rate (EIR) method of any
ditambah atau dikurangi dengan amortisasi difference between that initial amount and the
kumulatif menggunakan metode suku bunga maturity amount, and minus any reduction for
efektif (EIR) yang dihitung dari selisih antara impairment or uncollectibility. The amortization
nilai awal dan nilai jatuh temponya, dikurangi is recognized in the consolidated statement of
penurunan untuk penurunan nilai atau nilai profit or loss and other comprehensive income.
yang tidak dapat ditagih. Amortisasi tersebut Allowance for impairment is calculated if there
diakui pada laporan laba rugi dan penghasilan is an objective evidence of impairment using
komprehensif lain konsolidasian. Cadangan the impairment methodology as disclosed in
kerugian atas penurunan nilai dilakukan bila Note 2o.
terdapat bukti objektif penurunan nilai dengan
menggunakan metodologi penurunan nilai
sebagaimana diungkapkan dalam Catatan 2o.
Kredit sindikasi, kredit dalam rangka Syndicated loans, joint financing and
pembiayaan bersama dan penerusan kredit channelling loans are stated at the loan
(channelling) dinyatakan sebesar pokok kredit principal amount based on the risk participation
sesuai dengan porsi risiko yang ditanggung by the Bank and subsidiaries.
oleh Bank dan entitas anak.
Kredit yang diberikan di dalamnya termasuk Loans include murabahah receivables, istishna
piutang murabahah, piutang istishna, receivables, mudharabah financing,
pembiayaan mudharabah, musyarakah dan musyarakah financing and ijarah.
ijarah.
Murabahah adalah akad jual beli barang Murabahah is an agreement for the sale and
dengan harga jual sebesar biaya perolehan purchase of goods with sales price equivalent
ditambah dengan keuntungan (margin) yang to cost plus margin, and the seller should inform
disepakati dan penjual harus mengungkapkan the purchase price to the buyer.
biaya perolehan barang tersebut kepada
pembeli.
Istishna adalah akad jual beli dalam bentuk Istishna is an agreement for the sale and
pemesanan pembuatan barang tertentu dengan purchase based on order to develop certain
kriteria dan persyaratan tertentu yang disepakati goods with certain criteria and agreed terms
antara pembeli (mustashni) dan penjual (shani). between buyer (mustashni) and seller (shani).
Mudharabah adalah kontrak kerjasama usaha Mudharabah is a commercial cooperation
antara pemilik dana (shahibul maal) dengan contract between the owner of funds (shahibul
pengelola dana (mudharib) berdasarkan rasio maal) and a fund manager (mudharib) based on
pendapatan atau keuntungan dan kerugian a predetermined ratio of revenue or profit and
yang telah ditentukan sebelumnya. loss sharing.
61 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 691
Page 694
692
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
l. Kredit yang diberikan dan l. Loans and Sharia receivables/financing
piutang/pembiayaan Syariah (lanjutan) (continued)
Musyarakah adalah akad kerjasama antara Musyarakah is an agreement between the
para pemilik modal (mitra musyarakah) untuk investors (musyarakah partner) to combine
menggabungkan modal dan melakukan usaha capital and have a joint-venture in a partnership
secara bersama dalam suatu kemitraan, with nisbah or profit and loss sharing based on
dengan nisbah atau pembagian keuntungan an agreement or with the proportionate capital
dan kerugian sesuai perjanjian atau proporsi contribution.
kontribusi modal.
Ijarah adalah akad sewa menyewa antara Ijarah is a lease agreement between the lessee
pemilik (objek sewa) dan penyewa untuk and the lessor in order to gain income/fee from
mendapatkan imbalan atas objek yang the leased assets.
disewakan.
Pembiayaan mudharabah dan musyarakah Mudharabah and musyarakah financing are
dinyatakan dalam laporan posisi keuangan stated in the consolidated statements of
konsolidasian sebesar saldo pembiayaan financial position at financing balance less
dikurangi dengan cadangan kerugian allowance for impairment losses. The
penurunan nilai. Piutang murabahah dan murabahah receivables and istishna are
istishna disajikan dalam laporan posisi presented in the consolidated statements of
keuangan konsolidasian sebesar nilai neto financial position at the net realizable amount
yang dapat direalisasi, yaitu saldo piutang as the receivables balance less a deferred
dikurangi margin ditangguhkan dan cadangan margin and an allowance for impairment
kerugian penurunan nilai. losses.
Restrukturisasi Kredit Loan Restructuring
Restrukturisasi kredit meliputi modifikasi Loan restructuring may involve a modification
persyaratan kredit, konversi kredit menjadi of the terms of the loans, conversion of loans
saham atau instrumen keuangan lainnya into equity or other financial instruments and/or
dan/atau kombinasi dari keduanya. a combination of both.
Keuntungan/kerugian yang timbul dari Gain/losses on loan restructuring in respect of
restrukturisasi kredit yang berkaitan dengan modification of the terms of the loans are
modifikasi persyaratan kredit hanya diakui bila recognized only if the cash value of total future
nilai tunai penerimaan kas masa depan yang cash receipt specified in the new terms of the
telah ditentukan dalam persyaratan kredit yang loans, including both receipt designated as
baru, termasuk penerimaan yang diperuntukan interest and those designated as loan principal,
sebagai bunga maupun pokok, adalah lebih are greater or less than the recorded amounts
besar atau kecil dari nilai kredit yang diberikan of loans before restructuring.
yang tercatat sebelum restrukturisasi.
Untuk restrukturisasi kredit bermasalah dengan For loan restructuring which involve a
cara konversi kredit yang diberikan menjadi conversion of loans into equity or other financial
saham atau instrumen keuangan lainnya, instruments, a loss on loan restructuring is
kerugian dari restrukturisasi kredit diakui hanya recognized only if the fair value of the equity or
apabila nilai wajar penyertaan saham atau other financial instruments received, reduced by
instrumen keuangan yang diterima dikurangi estimated costs to sell the equity or other
estimasi biaya untuk menjualnya atau financial instruments, is less than the carrying
instrumen keuangan lainnya adalah kurang dari value of loan.
nilai tercatat kredit yang diberikan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 62
Page 695
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
m. Tagihan dan liabilitas akseptasi m. Acceptances receivable and acceptances
payable
Dalam kegiatan bisnis yang dijalankan, Bank In the ordinary course of business, the Bank
memberikan jaminan keuangan, seperti letters provides financial guarantees, consisting of
of credit, bank garansi dan akseptasi. letters of credit, bank guarantees and
acceptances.
Tagihan akseptasi diukur pada biaya perolehan Acceptances receivable are measured at
diamortisasi menggunakan metode suku bunga amortized cost using the effective interest rate
efektif (EIR), dikurangi oleh cadangan kerugian (EIR) method, less allowance for impairment
penurunan nilai. Liabilitas akseptasi diukur losses. Acceptances payable are measured at
pada biaya perolehan diamortisasi amortized cost by using the effective interest
menggunakan metode suku bunga efektif (EIR). rate (EIR) method.
Bank mengukur penyisihan kerugian Bank measure allowances for expected credit
ekspektasian dengan menggunakan losses by using the impairment methodology as
metodologi penurunan nilai sebagaimana disclosed in Note 2o.
diungkapkan dalam Catatan 2o.
Bank hanya membentuk cadangan kerugian Bank calculate allowance of impairment losses
penurunan nilai apabila terdapat indikasi if there is a objective evidence of impairment.
penurunan nilai.
n. Piutang pembiayaan konsumen n. Consumer financing receivables
Piutang pembiayaan konsumen disajikan Consumer financing receivables are presented
setelah dikurangi dengan bagian yang dibiayai net of amounts financed by banks relating to the
bank-bank sehubungan dengan transaksi cooperation transactions in the form of loan
kerjasama penerusan pinjaman dan channeling and joint financing, unearned
pembiayaan bersama, pendapatan consumer financing income and allowance for
pembiayaan konsumen yang belum diakui dan impairment losses.
cadangan kerugian penurunan nilai.
Berdasarkan perjanjian kerjasama pembiayaan Based on consumer joint financing agreements
bersama konsumen tanpa jaminan (without without recourse, the subsidiary only presents
recourse), entitas anak hanya menyajikan porsi the portion of the total installments receivable
jumlah angsuran piutang yang dibiayai entitas financing by the subsidiary (net approach). The
anak (pendekatan neto). Pendapatan consumer financing income is presented net of
pembiayaan konsumen disajikan setelah amounts of the banks’ rights on such income
dikurangi dengan bagian yang merupakan hak relating to the transactions. For consumer joint
bank-bank dalam rangka transaksi tersebut. financing agreements with recourse, consumer
Untuk pembiayaan bersama konsumen dengan financing receivables represent all consumers’
jaminan (with recourse), piutang pembiayaan installments and the total facilities financed by
konsumen merupakan seluruh jumlah angsuran creditors are recorded as liability (gross
dari pelanggan dan kredit yang disalurkan oleh approach).
penyedia dana dicatat sebagai liabilitas
(pendekatan bruto).
63 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 693
Page 696
694
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
n. Piutang pembiayaan konsumen (lanjutan) n. Consumer financing receivables
(continued)
Pendapatan pembiayaan konsumen yang Unearned income on consumer financing,
belum diakui, yang merupakan selisih antara which is the excess of the aggregate installment
jumlah seluruh pembayaran angsuran yang payments to be received from the consumer
akan diterima dari konsumen dengan jumlah over the principal amount financed, is
pokok pembiayaan konsumen, diakui sebagai recognized as income over the term of the
pendapatan sesuai dengan jangka waktu respective agreement using the effective
kontrak pembiayaan konsumen interest rate method.
berdasarkan tingkat suku bunga efektif piutang
pembiayaan konsumen.
Selisih neto antara pendapatan administrasi The net difference between the administration
yang diperoleh dari konsumen pada saat income earned from the consumer at the first
pertama kali perjanjian pembiayaan konsumen time the financing agreement is signed and
ditandatangani dan biaya-biaya yang timbul initial direct costs related to consumer financing
pertama kali yang terkait langsung dengan facility is deferred and presented as part of
kredit pembiayaan konsumen ditangguhkan “Consumer Financing Receivables” in the
dan disajikan sebagai bagian dari “Piutang consolidated statements of financial position
Pembiayaan Konsumen” pada laporan posisi and recognized as an adjustment to the yield
keuangan konsolidasian dan diakui sebagai received throughout the consumer financing
penyesuaian atas imbal hasil selama periode period using effective interest rate method and
pembiayaan konsumen berdasarkan tingkat presented as a part of “Net Consumer
suku bunga efektif dan disajikan sebagai bagian Financing Receivables Revenue” under interest
dari “Pendapatan Pembiayaan Konsumen - income in the consolidated statement of profit
Neto” pada pendapatan bunga dalam laporan or loss and other comprehensive income for the
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain current year.
konsolidasian tahun berjalan.
Cadangan kerugian kredit ekspektasian Allowance for expected credit losses is
dihitung menggunakan metodologi penurunan calculated using the impairment methodology
nilai sebagaimana diungkapkan dalam Catatan as disclosed in Note 2o.
2o.
Termasuk dalam piutang pembiayaan Included in consumer financing receivables are
konsumen adalah piutang pembiayaan murabahah financing receivables.
murabahah.
Akad murabahah secara substansi merupakan Substantially, murabahah contract is a
suatu pembiayaan, sehingga pengakuan margin financing, so that margin recognition is based
dilakukan berdasarkan standar yang mengatur on standards which regulate financing, as
pembiayaan, seperti yang disebutkan dalam mentioned in consumer financing policy.
kebijakan pembiayaan konsumen.
Piutang yang tak tertagih dihapuskan Receivables are written-off when they are
berdasarkan evaluasi manajemen entitas anak deemed to be uncollectible based on
dan setelah menunggak masing-masing lebih subsidiary’s management evaluation and when
dari 210 (dua ratus sepuluh) hari dan 180 they are overdue for more than 210 (two
(seratus delapan puluh) hari untuk WOM dan hundred and ten) days and 180 (one hundred
MIF. Penerimaan dari piutang yang telah and eighty) days for WOM and MIF,
dihapusbukukan diakui sebagai pendapatan respectively. Collection of receivables
lain-lain pada saat terjadinya. previously written-off is recognized as other
income at the time of occurrence.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 64
Page 697
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
o. Penurunan nilai aset keuangan dan non- o. Impairment of financial and non-financial
keuangan assets
Penurunan nilai aset keuangan Impairment of financial assets
Pada setiap tanggal pelaporan, Bank mengukur At each reporting date, Bank measures the
penyisihan kerugian penurunan nilai instrumen Allowance of impairment losses on financial
keuangan sejumlah kredit ekspektasian instruments over their lifetime expectancy, if the
sepanjang umurnya, jika risiko kredit atas credit risk of the financial instrument has
instrumen keuangan tersebut telah meningkat increased significantly since initial recognition.
secara signfikan sejak pengakuan awal. Jika If at the reporting date, the credit risk of the
pada tanggal pelaporan, risiko kredit atas financial instrument has not increased
instrumen keuangan tidak meningkat secara significantly since initial recognition, the entity
signifikan sejak pengakuan awal, entitas measures the allowance of impairment losses
mengukur penyisihan kerugian untuk instrumen for the financial instrument in the amount of the
keuangan tersebut sejumlah kerugian expected 12-month loss. The aforementioned
ekspektasian 12 bulan. Kerugian dimaksud losses represent expected loan losses arising
merepresentasikan kerugian kredit
from financial instrument defaults that may
ekspektasian yang timbul dari peristiwa gagal
occur 12 months after the reporting date.
bayar instrumen keuangan yang mungkin terjadi
dalam 12 bulan setelah tanggal pelaporan.
Bank dan entitas anak menerapkan pendekatan The Bank and subsidiaries apply a three - stage
tiga tahap berdasarkan kualitas kredit sejak approach based on the change in credit quality
awal pengakuan: since initial recognition:
- Tahap 1 : - Stage 1 :
Tahap 1 ini termasuk aset keuangan yang Stage 1 includes financial assets which
tidak memiliki peningkatan risiko kredit have not had a significant increase in credit
signifikan sejak pengakuan awal atau yang risk since initial recognition or which have
memiliki risiko kredit rendah saat tanggal low credit risk at reporting date.
pelaporan. Kerugian kredit penurunan nilai 12- month ECL is recognised.
12 bulan diakui.
- Tahap 2 : - Stage 2 :
Tahap 2 ini termasuk aset keuangan yang Stage 2 includes financial assets which
memiliki peningkatan risiko kredit signifikan have had a significant increase in credit
sejak pengakuan awal (kecuali memiliki risk since initial recognition (unless they
risiko kredit yang rendah pada tanggal have low credit risk at the reporting date)
pelaporan) namun tidak memiliki bukti but do not have objective evidence of
obyektif penurunan nilai. Kerugian kredit impairment. Lifetime ECL is recognised.
penurunan nilai sepanjang masa diakui.
- Tahap 3 : - Stage 3 :
Tahap 3 ini termasuk aset keuangan yang Stage 3 includes financial assets that have
memiliki bukti objektif penurunan nilai pada objective evidence of impairment at the
tanggal pelaporan. Kerugian kredit reporting date. Lifetime ECL is recognised.
penurunan nilai sepanjang masa diakui.
65 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 695
Page 698
696
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
o. Penurunan nilai aset keuangan dan non- o. Impairment of financial and non-financial
keuangan (lanjutan) assets (continued)
Penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Impairment of financial assets (continued)
Sesuai dengan siaran pers dari Ikatan Akuntan In accordance to press conference of
Indonesia (IAI) pada tanggal 10 Januari 2018 Indonesian institute of Accountants on January
dan ISAK 102 khusus untuk transaksi berbasis 10, 2018 and Interpretation of Financial
Syariah pengukuran penurunan nilai dari Acounting Standards (ISFAS) particularly for
kelompok aset keuangan masih belum sharia based transaction impairment losses
mengadopsi PSAK 71. from group of financial assets still has not
adopted SFAS 71.
Bank dan entitas anak menerapkan persyaratan The Bank and subsidiaries applies an
penurunan nilai untuk aset keuangan yang impairment requirement for financial assets
diukur pada biaya perolehan diamortisasi dan measured at amortised cost and financial assets
aset keuangan yang diukur pada nilai wajar measured at fair value through other
melalui penghasilan komprehensif lain. comprehensive income.
Bank mengakui penurunan nilai atas komitmen The Bank recognizes the impairment of loan
pinjaman dan kontrak jaminan keuangan. Untuk commitments and financial guarantee contracts.
kontrak jaminan keuangan, Bank For financial guarantee contracts, the Bank
mempertimbangkan perubahan risiko bahwa considers changes in risk that the debtor
debitur yang ditetapkan dalam kontrak akan specified in the contract will default. For lending
mengalami gagal bayar. Untuk komitmen commitments, the Bank considers changes in
pinjaman, Bank mempertimbangkan perubahan default risk that occur on loans related to loan
risiko gagal bayar yang terjadi pada pinjaman commitments.
yang terkait dengan komitmen pinjaman.
Pengukuran kerugian kredit ekspektasian untuk The measurement of expected credit loss for a
kontrak jaminan keuangan adalah pembayaran financial guarantee contract is a payment
yang diekspektasi untuk mengganti pemegang expected to replace the collateral holder for the
jaminan atas kerugian kredit yang terjadi credit loss incurred less the amount the entity
dikurangi jumlah yang diharapkan entitas untuk expects to receive from the collateral holder,
diterima dari pemegang jaminan, debitur atau debtor or other party.
pihak lain.
Tujuan dari persyaratan penurunan nilai adalah The purpose of the impairment requirements is
untuk mengakui kerugian kredit ekspektasian to recognize expected credit losses over the life
sepanjang umurnya atas semua instrumen of all financial instruments that have
keuangan yang telah mengalami peningkatan experienced a significant increase in credit risk
risiko kredit secara signifikan sejak pengakuan since initial recognition - whether assessed
awal - baik dinilai secara individu atau kolektif - individually or collectively - taking into account
dengan mempertimbangkan semua informasi all reasonable and supported information,
yang wajar dan terdukung, termasuk informasi including estimated information future (forward-
yang bersifat perkiraan masa depan (forward- looking).
looking).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 66
Page 699
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
o. Penurunan nilai aset keuangan dan non- o. Impairment of financial and non-financial
keuangan (lanjutan) assets (continued)
Penurunan nilai aset keuangan (lanjutan) Impairment of financial assets (continued)
Dalam beberapa keadaan Bank tidak memiliki In some circumstances the Bank does not have
informasi yang wajar dan terdukung yang reasonable and supported information available
tersedia tanpa biaya atau upaya berlebihan without fees or excessive efforts to measure
untuk mengukur kerugian kredit ekspektasian expected credit losses throughout its life on
sepanjang umurnya pada instrumen secara individual instruments. Expected credit losses
individual. Kerugian kredit ekspektasian for the entire lifetime are recognized collectively
sepanjang umurnya diakui secara kolektif by considering comprehensive credit risk
dengan mempertimbangkan informasi risiko information. The comprehensive credit risk
kredit komprehensif. Informasi risiko kredit information must include not only arrears
komprehensif tersebut harus memasukan tidak information but also all relevant credit
hanya informasi tunggakan tetapi juga seluruh information, including forward-looking
informasi kredit relevan, termasuk informasi macroeconomic information, to approach the
makroekonomi forward-looking, untuk outcome of recognizing expected credit losses
mendekati hasil dari pengakuan kerugian kredit over the life of when there is a significant
ekspektasian sepanjang umurnya ketika increase in credit risk since initial recognition at
terdapat kenaikan signifikan pada risiko kredit the level of individual instruments.
sejak pengakuan awal pada level instrumen
individu.
Cadangan kerugian penurunan nilai secara Allowance for impairment losses on impaired
individual dihitung dengan menggunakan financial assets that was assessed individually
metode diskonto arus kas (discounted cash is computed using discounted cash flows
flows). Sedangkan cadangan kerugian method. While allowance for impairment losses
penurunan nilai secara kolektif dihitung dengan on impaired financial assets that was assessed
menggunakan metode statistik dari data historis collectively, the Bank uses statistical method of
berupa probability of default di masa lalu, waktu the historical data such as the probability of
pengembalian dan jumlah kerugian yang terjadi defaults, time of recoveries, the amount of loss
(Loss Given Default) yang selanjutnya incurred (Loss Given Default), considering
disesuaikan lagi dengan pertimbangan management’s judgment of current economic
manajemen terkait kondisi ekonomi dan kredit and credit conditions.
saat ini.
Aset keuangan dan cadangan yang terkait Financial assets together with the associated
tersebut dihapuskan jika tidak ada peluang yang allowance are written-off when there is no
realistis untuk pengembalian di masa datang realistic prospect of future recovery and all
dan semua jaminan telah direalisasi atau sudah collateral has been released or has been
diambil alih oleh Bank dan entitas anak. Aset transferred to the Bank and subsidiaries.
keuangan tersebut dihapus buku dengan Financial assets is written-off by reversing
menjurnal balik cadangan kerugian penurunan allowance for impairment losses. Financial
nilai. Aset keuangan tersebut dapat dihapus assets are written-off after all necessary
buku setelah semua prosedur yang diperlukan procedures has been performed and amount of
telah dilakukan dan jumlah kerugian telah loss has been determined.
ditentukan.
67 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 697
Page 700
698
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
o. Penurunan nilai aset keuangan dan non- o. Impairment of financial and non-financial
keuangan (lanjutan) assets (continued)
Jika, pada suatu periode berikutnya, jumlah If, in the next period, the amount of allowance
kerugian penurunan nilai berkurang dan for impairment losses is decreased and the
pengurangan tersebut dapat dikaitkan secara decrease can be related objectively to an event
objektif pada peristiwa yang terjadi setelah that occured after the recognition of the
penurunan nilai diakui (seperti meningkatnya impairment losses (i.e. upgrade debtor’s or
peringkat kredit debitur atau penerbit), maka issuer’s credit rating), therefore the impairment
kerugian penurunan nilai yang sebelumnya loss that was previously recognized has to be
diakui harus dipulihkan, dengan menyesuaikan reversed, by adjusting the allowance account.
akun cadangan. Jumlah pemulihan aset The reversal amount of financial assets is
keuangan diakui pada laporan laba rugi dan recognized in the consolidated statement of
penghasilan komprehensif lain konsolidasian. profit or loss and other comprehensive income.
Penerimaan kembali atas aset keuangan yang The recoveries of written-off financial assets, in
diberikan yang telah dihapusbukukan, pada current period is credited by adjusting the
periode berjalan dikreditkan dengan allowance accounts. Recoveries of written-off
menyesuaikan akun cadangan. Penerimaan loans from previous period are recorded as
kembali atas kredit yang diberikan yang telah operational income other than interest income.
dihapusbukukan pada periode sebelumnya
dicatat sebagai pendapatan operasional selain
bunga.
p. Aset tetap, aset hak-guna dan penyusutan p. Fixed assets, right-of-use assets and
depreciation
Aset tetap Fixed assets
Sesuai dengan PSAK No. 16 (Penyesuaian In accordance with SFAS No. 16 (Improvement
2015) tentang “Aset Tetap”, bank mengukur 2015) on “Property, Plant and Equipment”, the
akuntansi untuk aset tetap berkaitan dengan Bank reassessed its accounting for fixed assets
pengukuran atas tanah setelah pengakuan with respect to the measurement of land after
awal. Sebelumnya Bank mengukur semua aset initial recognition. The Bank has previously
tetap dengan menggunakan model biaya, measured all of its fixed assets using the cost
setelah pengakuan awal, aset dinyatakan pada model whereby, after initial recognition, the
biaya perolehan dikurangi dengan akumulasi assets was carried at cost less accumulated
penyusutan dan akumulasi penurunan nilai. depreciation and accumulated impairment
losses.
Pada 1 Januari 2016, Bank memilih untuk On January 1, 2016, the Bank decided to
mengubah metode akuntansi untuk aset tetap change the method of accounting for land
tanah dari model biaya menjadi model classified as fixed assets from cost model to
revaluasi, Bank berkeyakinan bahwa model revaluation model, since the Bank believes that
revaluasi lebih efektif menunjukkan posisi revaluation model more effectively
keuangan atas tanah. demonstrates the financial position of land.
Penilaian atas aset tersebut dilakukan secara Valuations are performed with sufficient
berkala untuk memastikan bahwa nilai wajar regularity to ensure that the fair value of a
aset yang direvaluasi tidak berbeda secara revalued asset does not differ materially from its
material dengan nilai tercatatnya. carrying amount.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 68
Page 701
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
p. Aset tetap, aset hak-guna dan penyusutan p. Fixed assets, right-of-use assets and
(lanjutan) depreciation (continued)
Aset tetap (lanjutan) Fixed assets (continued)
Setelah pengakuan awal, Bank menggunakan After initial recognition, the Bank uses the
model revaluasi, tanah akan diukur pada nilai revaluation model, whereby land will be
wajar pada tanggal revaluasi dikurangi dengan measured at fair value at the date of revaluation
akumulasi penurunan nilai. Bank menerapkan less any subsequent accumulated impairment
model revaluasi secara prospektif. losses. The Bank applied the revaluation model
prospectively.
Nilai wajar tanah ditentukan melalui penilaian Fair value of land are determined through an
yang dilakukan oleh penilai yang memiliki assessment conducted by appraisal who have
kualifikasi profesional berdasarkan bukti pasar. professional qualifications based on market
evidence.
Jika jumlah tercatat aset meningkat akibat If the carrying amount of asset increased due to
revaluasi, maka kenaikan tersebut diakui dalam revaluation, the increase value is recognized in
pendapatan komprehensif lain dan other comprehensive income and being
terakumulasi dalam ekuitas pada bagian accumulated in the fixed assets revaluation
surplus revaluasi aset tetap. Namun, kenaikan surplus of the equity. However, the increase is
tersebut diakui dalam laba rugi hingga sebesar recognized in profit or loss to the extent that its
jumlah penurunan nilai aset yang sama akibat revaluation reserves decrease of the same
revaluasi yang diakui sebelumnya dalam laba assets previously recognized in profit or loss.
rugi.
Jika jumlah tercatat aset turun akibat revaluasi, If the carrying amount of asset decreased due
maka penurunan tersebut diakui dalam laba to revaluation, the decrease value is recognized
rugi. Namun, penurunan nilai tersebut diakui in the profit or loss. However, the decrease is
dalam pendapatan komprehensif lain recognized in other comprehensive income to
sepanjang tidak melebihi saldo surplus the extent of any credit balance existing in the
revaluasi aset tetap untuk aset tersebut. fixed assets revaluation surplus in respect of
Penurunan nilai yang diakui dalam pendapatan that asset. The decrease recognized in other
komprehensif lain tersebut mengurangi jumlah comprehensive income reduces the amount
akumulasi dalam ekuitas pada bagian surplus accumulated in equity under the fixed assets
revaluasi aset tetap. revaluation surplus.
Jika nilai wajar dari aset yang direvaluasi If the fair and fluctuative value of the revalued
mengalami perubahan yang signifikan dan asset change significant, it is necessary to
fluktuatif, maka perlu direvaluasi secara revaluate on an annual basis, whereas if the fair
tahunan, sedangkan jika nilai wajar dari aset value of the revaluated asset does not change
yang direvaluasi tidak mengalami perubahan significant and fluctuative, it is necessary to
yang signifikan dan fluktuatif, maka perlu revaluate at least every 3 (three) years.
dilakukan revaluasi paling kurang 3 (tiga) tahun
sekali.
69 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 699
Page 702
700
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
p. Aset tetap, aset hak-guna dan penyusutan p. Fixed assets, right-of-use assets and
(lanjutan) depreciation (continued)
Aset tetap (lanjutan) Fixed assets (continued)
Aset tetap selain tanah disusutkan dengan Fixed assets other than land are depreciated
menggunakan metode garis lurus (straight-line using the straight-line method. The annual
method). Persentase penyusutan per tahun depreciation rates are as follows:
adalah sebagai berikut:
Persentase/
Percentage
Bangunan: Buildings:
Permanen 5% Permanent
Non-permanen 10% Non-permanent
Aset tetap diluar bangunan: Fixed Assets other than buildings:
Peralatan kantor dan instalasi 14,29% - 20% Office equipment and installation
Kendaraan bermotor 20% - 33,33% Motor vehicles
Mesin ATM 12,50% ATM machines
Apabila aset tetap tidak digunakan lagi dan When assets are retired and disposed, their
dijual, maka harga perolehan dan akumulasi acquisition cost and the related accumulated
penyusutannya dikeluarkan dari laporan depreciation are eliminated from the
keuangan konsolidasian dan keuntungan dan consolidated financial statements, and the
kerugian dari penghentian aset tetap diakui resulting gains and losses on the disposal of
dalam laporan laba rugi dan penghasilan fixed assets are recognized in the consolidated
komprehensif lain konsolidasian. statement of profit or loss and other
comprehensive income.
Pada setiap akhir tahun buku, Bank melakukan At the end of each year, the Bank reviews the
penelaahan atas nilai residu, masa manfaat dan residual values, useful life and depreciation
metode penyusutan dan melakukan method and makes corresponding adjustments
penyesuaian yang diperlukan secara prospektif. prospectively.
Biaya perbaikan dan pemeliharaan dibebankan Repairs and maintenance are charged to the
ke dalam laporan laba rugi dan penghasilan consolidated statement of profit or loss and
komprehensif lain konsolidasian selama tahun other comprehensive income during the
dimana biaya-biaya tersebut terjadi. Biaya financial year in which they are incurred. The
renovasi yang besar dicatat sebagai bagian dari cost of major renovations is recorded as part of
nilai tercatat aset yang bersangkutan apabila carrying amount of the asset when it is probable
terdapat kemungkinan Bank dan entitas anak that future economic benefits in excess of the
akan mendapatkan manfaat ekonomi masa originally assessed standard of performance of
depan dari aset tersebut yang melebihi standar the existing asset will flow to the Bank and
kinerja yang diperkirakan sebelumnya. subsidiaries. Major renovations are depreciated
Renovasi yang besar tersebut akan disusutkan over the remaining useful life of the related
selama sisa masa manfaat aset yang terkait. asset.
Semua biaya dan beban yang terjadi All costs and expenses incurred in connection
sehubungan dengan perolehan hak atas tanah, with the acquisition of land rights are
diakui sebagai biaya perolehan hak atas tanah. recognized as part of the land rights’s
Biaya pengurusan legal hak atas tanah ketika acquisition. The legal cost incurred when the
tanah diperoleh pertama kali diakui sebagai land was first acquired is recognized as part of
bagian dari biaya perolehan aset tanah. the land acquisition cost.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 70
Page 703
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
p. Aset tetap, aset hak-guna dan penyusutan p. Fixed assets, right-of-use assets and
(lanjutan) depreciation (continued)
Aset tetap (lanjutan) Fixed assets (continued)
Aset dalam penyelesaian merupakan aset yang Construction in progress consist of assets that
masih dalam proses pembangunan dan belum are still in progress of construction and not yet
siap untuk digunakan serta dimaksudkan untuk ready for use and are intended to be used in
dipergunakan dalam kegiatan usaha. Aset ini business activity. This account is recorded
dicatat sebesar biaya yang telah dikeluarkan. based on the amount paid.
Aset hak-guna Right-of-use assets
PSAK 73 memperkenalkan model akuntansi SFAS 73 introduces a single lessee accounting
penyewa tunggal dan mensyaratkan penyewa model and requires a lessee to recognise
untuk mengakui aset dan liabilitas untuk semua assets and liabilities for all leases with the
sewa dengan pengecualian sewa jangka exemptions of short-term leases and the
pendek dan aset dengan nilai rendah. Penyewa underlying asset is of low value. A lessee is
diharuskan untuk mengakui aset hak-guna required to recognise a right-of-use asset
yang mewakili haknya untuk menggunakan representing its right to use the underlying
aset sewaan dan liabilitas sewa yang mewakili leased asset and a lease liability representing
kewajibannya untuk melakukan pembayaran its obligation to make lease payments. SFAS
sewa. PSAK 73 secara substansial masih 73 substantially carries forward the lessor
menggunakan persyaratan akuntansi atas accounting requirements in SFAS 30 Leases.
pesewa (lessor) sesuai PSAK 30 Sewa. Oleh Accordingly, a lessor continues to classify its
karena itu, penyewa masih akan menggunakan leases as operating leases or finance leases,
klasifikasi sewa dalam sewa operasi atau and to account for those two types of leases
pembiayaan, dan perlakuan atas kedua tipe differently.
sewa tersebut.
Dampak penerapan PSAK 73 adalah Bank The impact of SFAS 73 at the Bank is where
sebagai penyewa atas kontrak sewa properti, the Bank is a lessee in property lease contracts.
data center dan ruang ATM. Bank telah memilih The Bank has elected the simplified approach
simplified approach dalam melakukan transisi of transition and did not restate comparative
dan tidak melakukan penyajian kembali untuk information. Therefore, the comparative
informasi komparatif. Dengan demikian, information continues to be reported under
informasi komparatif tetap dilaporkan sesuai SFAS 30, “Leases”.
dengan PSAK 30, “Sewa”.
Pada tanggal 1 Januari 2020, Bank mengakui On January 1, 2020, the Bank recognised a
liabilitas sewa, sebagai pembayaran sewa yang lease liability, being the remaining lease
tersisa termasuk atas opsi perpanjangan payments including extensions options where
dimana perpanjangan hampir dapat dipastikan, renewal is reasonably certain, discounted using
didiskontokan menggunakan tingkat bunga the incremental borrowing rate at the date of
pinjaman inkremental pada tanggal penerapan initial application. The corresponding right-of-
awal. Aset hak-guna yang diakui adalah jumlah use asset recognised was an amount equal to
yang sama dengan liabilitas sewa, yang the lease liability, adjusted by the amount of
disesuaikan dengan jumlah pembayaran sewa prepaid or accrued lease payments relating to
dibayar dimuka atau terutang terkait sewa those leases.
tersebut.
71 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 701
Page 704
702
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
p. Aset tetap, aset hak-guna dan penyusutan p. Fixed assets, right-of-use assets and
(lanjutan) depreciation (continued)
Aset hak-guna (lanjutan) Right-of-use assets (continued)
Beban keuangan dicatat dalam laporan laba Finance expense is recorded in the
rugi konsolidasian. Aset sewa (disajikan consolidated statement of income. Leased
sebagai bagian aset tetap) disusutkan selama assets (presented under fixed assets) are
jangka waktu yang lebih pendek antara umur depreciated over the shorter of the estimated
manfaat aset sewa dan periode masa sewa, jika useful life of the assets and the lease term, if
tidak ada kepastian yang memadai bahwa Bank there is no reasonable certainty that Bank will
akan mendapatkan hak kepemilikan pada akhir obtain ownership by the end of the lease term.
masa sewa.
q. Aset tidak berwujud q. Intangible assets
Aset tidak berwujud terdiri dari perangkat lunak Intangible assets consist of computer software
dan goodwill. and goodwill.
Aset tidak berwujud diakui jika, dan hanya jika, Intangible assets are recognized if, and only if
biaya perolehan aset tersebut dapat diukur when its cost can be measured reliably and it is
secara andal dan kemungkinan besar Bank dan probable that expected future benefits that are
entitas anak akan memperoleh manfaat attributable to it will flow to the Bank and
ekonomis masa depan dari aset tersebut. subsidiaries.
i. Goodwill i. Goodwill
Goodwill merupakan selisih neto antara Goodwill represents the excess of the
harga perolehan investasi dan bagian Bank acquisition cost over the Bank’s share of fair
atas nilai wajar aset neto entitas anak yang value of the acquired subsidiaries’ net
diakuisisi pada tanggal akuisisi. assets at the date of acquisition.
Goodwill tidak diamortisasi dan selanjutnya Goodwill is not amortized and subsequently
disajikan sebesar nilai tercatat dikurangi presented at carrying value less
dengan akumulasi penurunan nilai (Catatan accumulated impairment losses. (Note 2o).
2o).
ii. Perangkat lunak ii. Software
Perangkat lunak yang bukan merupakan Computer software which is not an integral
bagian integral dari perangkat keras yang part of a related hardware is recorded as
terkait dicatat sebagai aset tidak berwujud intangible asset and stated at carrying
dan dinyatakan sebesar nilai tercatat, yaitu amount, which is cost less accumulated
sebesar harga perolehan dikurangi dengan amortization.
akumulasi amortisasi.
Biaya perolehan perangkat lunak terdiri dari Cost of software consists of all expenses
seluruh pengeluaran yang dapat dikaitkan directly attributable to the preparation of
langsung dalam persiapan perangkat lunak such software cost and ready to be used for
tersebut dan siap digunakan sesuai dengan their intended purpose.
tujuannya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 72
Page 705
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
q. Aset tidak berwujud (lanjutan) q. Intangible assets (continued)
ii. Perangkat lunak ii. Software
Pengeluaran setelah perolehan perangkat Subsequent expenditure on software is
lunak dapat ditambahkan pada biaya capitalized as software only if those
perolehan perangkat lunak atau dikapitalisasi expenditure increases the future economic
sebagai perangkat lunak hanya jika benefits of the software, so that it becomes
pengeluaran tersebut menambah manfaat larger than originally expected performance
ekonomis masa depan dari perangkat lunak standards. Expenditure with no addition of
yang bersangkutan sehingga menjadi lebih future economic benefits from the software
besar dari standar kinerja yang diperkirakan is directly recognized as expenses when
semula. Pengeluaran yang tidak menambah incurred.
manfaat ekonomis masa depan dari
perangkat lunak diakui sebagai beban pada
saat terjadinya.
Perangkat lunak diamortisasi dengan Computer software is amortized by using
menggunakan metode garis lurus selama straight-line method over the estimated
estimasi umur manfaatnya, yaitu 5 (lima) - useful life of software, which is 5 (five) - 10
10 (sepuluh) tahun. (ten) years.
Amortisasi perangkat lunak diakui dalam Amortization is recognized in the
laporan laba rugi dan penghasilan consolidated statement of profit or loss and
komprehensif lain konsolidasian, sejak other comprehensive income from the date
tanggal perangkat lunak tersebut tersedia those software is available for use until the
untuk dipakai sampai berakhirnya masa economic benefits of software is ended.
manfaat dari perangkat lunak tersebut.
Aset tidak berwujud dihentikan pengakuannya An intangible asset shall be derecognized on
jika dilepas atau ketika tidak terdapat disposal or when no future economic benefits
lagi manfaat ekonomi masa depan are expected from its use or disposal. The gain
yang diharapkan dari penggunaan atau or loss arising from the derecognition of an
pelepasannya. Keuntungan atau kerugian yang intangible asset shall be determined as the
muncul dari penghentian pengakuan aset tak difference between the net disposal proceeds,
berwujud ditentukan sebagai selisih antara hasil if any, and the carrying amount of the asset.
neto pelepasan, jika ada, dan jumlah tercatat Gains or losses shall be recognized in profit or
aset. Keuntungan atau kerugian diakui dalam loss when the asset is derecognized.
laba rugi ketika aset tersebut dihentikan
pengakuannya.
r. Agunan diambil alih r. Foreclosed assets
Agunan yang diambil alih disajikan dalam akun Foreclosed assets are presented in the “Other
“Aset Lain-lain”. Assets” account.
Agunan yang diambil alih dinyatakan sebesar Foreclosed assets are stated at net realizable
nilai realisasi neto atau sebesar nilai saldo value or loan outstanding amount, whichever is
outstanding kredit yang diberikan, mana yang lower. Net realizable value is the fair value of
lebih rendah. Nilai realisasi neto adalah nilai the foreclosed assets less estimated costs of
wajar agunan yang diambil alih dikurangi sale the assets. The excess of loan receivable
dengan estimasi biaya untuk menjual agunan over the net realizable value of the foreclosed
tersebut. Selisih lebih saldo kredit di atas nilai assets is charged to allowance for impairment
realisasi neto dari agunan yang diambil alih of the loan losses.
dibebankan ke dalam akun cadangan kerugian
penurunan nilai kredit.
73 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 703
Page 706
704
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
r. Agunan diambil alih (lanjutan) r. Foreclosed assets (continued)
Selisih antara nilai agunan yang diambil alih The difference between the value of the
dan hasil penjualannya diakui sebagai foreclosed assets and the proceeds from the
keuntungan atau kerugian pada saat penjualan. sale of such property is recorded as a gain or
loss when the property is sold.
Manajemen mengevaluasi nilai agunan yang Management evaluates the value of foreclosed
diambil alih secara berkala. Cadangan kerugian assets periodically. An allowance for possible
agunan yang diambil alih dibentuk berdasarkan losses on foreclosed assets is provided based
penurunan nilai agunan yang diambil alih. on the decline in value of foreclosed assets.
Beban pemeliharaan agunan yang diambil alih Maintenance expense of foreclosed assets are
dibebankan pada laporan laba rugi dan charged in the current year of consolidated
penghasilan komprehensif lain konsolidasian statement of profit or loss and other
tahun berjalan pada saat terjadinya. comprehensive income as incurred.
s. Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain s. Prepayments and other assets
Terdiri dari aset yang tidak material yang tidak Consist of immaterial assets that cannot be
dapat digolongkan dalam pos-pos sebelumnya. classified under the above accounts. Other
Aset lain-lain dinyatakan sebesar nilai tercatat, assets are stated at carrying amount, which is
yaitu harga perolehan setelah dikurangi dengan cost less accumulated amortization, allowance
akumulasi amortisasi, cadangan kerugian for impairment losses or possible losses.
penurunan nilai atau penyisihan kerugian.
Beban dibayar dimuka diamortisasi selama Prepaid expenses are amortized over their
masa manfaat menggunakan metode garis useful lives using the straight-line method.
lurus (straight line method).
t. Liabilitas segera t. Obligations due immediately
Liabilitas segera dicatat pada saat timbulnya Obligations due immediately are recorded
liabilitas, baik dari nasabah maupun dari bank when the payable arise from the customers or
lain. Liabilitas segera dinyatakan sebesar from other banks. Obligations due immediately
jumlah liabilitas Bank. Liabilitas segera diukur are stated at the amount payable by the bank.
sebesar biaya perolehan diamortisasi. Obligations due immediately are measured at
their amortized cost.
u. Simpanan nasabah u. Deposits from customers
Simpanan nasabah adalah dana yang Deposits from customers are deposits of
dipercayakan oleh nasabah (di luar bank lain) customers (excluding other banks) with the
kepada Bank berdasarkan perjanjian Bank based on deposit agreements. Deposits
penyimpanan dana. Simpanan nasabah terdiri from customers consist of demand deposits,
dari giro, tabungan dan deposito berjangka. savings deposits and time deposits.
Simpanan termasuk simpanan Syariah dan Deposits include Sharia deposits and
investasi tidak terikat yang terdiri dari: unrestricted investments consisting of the
following:
a. Wadiah merupakan wadiah yad- a. Wadiah is a wadiah yad-adhamanah
adhamanah yakni titipan dana dalam bentuk savings or demand deposit on which the
giro dan tabungan dimana pemilik dana customer may receive bonus income.
mendapatkan pendapatan bonus.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 74
Page 707
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
u. Simpanan nasabah (lanjutan) u. Deposits from customers (continued)
Simpanan termasuk simpanan Syariah dan Deposits include Sharia deposits and
investasi tidak terikat yang terdiri dari: (lanjutan) unrestricted investments consisting of the
following: (continued)
b. Investasi tidak terikat dalam bentuk b. Unrestricted investments in the form of
tabungan mudharabah yang merupakan mudharabah savings which entitle the
simpanan dana nasabah yang memberikan customer to receive a share of the Sharia
imbalan bagi hasil untuk nasabah dari unit’s income in return for the usage of the
pendapatan unit Syariah atas penggunaan funds in accordance with the pre-defined
dana sesuai dengan nisbah yang telah and predetermined sharing ratio (nisbah).
ditetapkan dan disetujui sebelumnya.
c. Investasi tidak terikat dalam bentuk deposito c. Unrestricted investments in the form of
berjangka mudharabah merupakan simpanan mudharabah time deposits which entitle
dana nasabah yang memberikan imbalan bagi the customer to receive a share of the
hasil untuk nasabah dari pendapatan unit Sharia unit’s income in return for the usage
Syariah atas penggunaan dana sesuai of the funds in accordance with the pre-
dengan nisbah yang telah ditetapkan dan defined and predetermined sharing ratio
disetujui sebelumnya. (nisbah).
Giro, tabungan dan deposito berjangka diakui Demand deposits, savings deposits and time
sebesar nilai wajar pada awalnya dan deposits are initially recognized at fair value
selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan and subsequently measured at amortized cost.
diamortisasi. Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost is calculated by taking into
dihitung dengan memperhitungkan adanya account any discount or premium related to the
diskonto atau premi terkait dengan pengakuan initial recognition of deposits from customers
awal simpanan nasabah dan biaya transaksi and transaction costs that are an integral part
yang merupakan bagian yang tak terpisahkan of the effective interest rate (EIR).
dari suku bunga efektif (EIR).
v. Simpanan dari bank lain v. Deposits from other banks
Simpanan dari bank lain terdiri dari liabilitas Deposits from other banks represent liabilities
terhadap bank lain, baik lokal maupun luar to other banks, both domestic and overseas
negeri, dalam bentuk giro, tabungan, interbank banks, in the form of demand deposits, savings
call money dengan periode jatuh tempo deposits, interbank call money with maturity
menurut perjanjian kurang dari atau sama period based on agreement less than or equal
dengan 90 (sembilan puluh) hari dan deposito to 90 (ninety) days and time deposits.
berjangka.
Simpanan dari bank lain diakui sebesar nilai Deposits from other banks are initially
wajar pada awalnya dan selanjutnya diukur recognized at fair value and subsequently
sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan measured at amortized cost using the effective
menggunakan metode suku bunga efektif (EIR). interest rate (EIR) method. Amortized cost is
Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan calculated by taking into account any discount
memperhitungkan adanya diskonto atau premi or premium related to the initial recognition of
terkait dengan pengakuan awal simpanan dari deposits from other bank and transaction costs
bank lain dan biaya transaksi yang merupakan that are an integral part of the effective interest
bagian yang tidak terpisahkan dari suku bunga rate (EIR).
efektif (EIR).
Simpanan dari bank lain termasuk simpanan Deposits from other banks include Sharia
Syariah dalam bentuk giro wadiah dan investasi deposits in the form of wadiah demand deposits
tidak terikat yang terdiri dari deposito berjangka and unrestricted investments which comprised
mudharabah. mudharabah time deposits.
75 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 705
Page 708
706
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
w. Surat berharga yang diterbitkan dan obligasi w. Securities issued and subordinated bonds
subordinasi
a. Surat berharga yang diterbitkan a. Securities issued
Surat berharga yang diterbitkan terdiri dari Securities issued consist of bonds,
obligasi, medium-term notes, sukuk dan call medium-term notes, sukuk and call money
money yang berjangka waktu di atas 90 with tenor of more than 90 (ninety) days.
(sembilan puluh) hari. Kebijakan akuntansi The accounting policies regarding sukuk
untuk sukuk telah diungkapkan dalam has already been disclosed in
Catatan 2d. Note 2d.
Surat berharga yang diterbitkan diakui Securities issued are initially recognized at
sebesar nilai wajar pada awalnya dan fair value and subsequently measured at
selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan amortized cost using the effective interest
diamortisasi dengan menggunakan metode rate (EIR) method. Amortized cost is
suku bunga efektif (EIR). Biaya perolehan calculated by taking into account any
diamortisasi dihitung dengan discount or premium on the initial
memperhitungkan adanya diskonto atau acquisition and transaction costs that are
premi terkait dengan pengakuan awal dan an integral part of the effective interest rate
biaya transaksi yang merupakan bagian (EIR).
yang tidak terpisahkan dari suku bunga
efektif (EIR).
b. Pinjaman dan obligasi subordinasi b. Subordinated loan and bonds
Pinjaman dan obligasi subordinasi terdiri Subordinated loan and bonds consist of
dari obligasi subordinasi dan long term subordinated bonds and subordinated long
notes subordinasi diakui sebesar nilai wajar term notes are initially recognized at fair
pada awalnya dan selanjutnya diukur value and subsequently measured at
sebesar nilai biaya perolehan diamortisasi amortized cost using the effective interest
dengan menggunakan metode suku bunga rate (EIR) method. Amortized cost is
efektif (EIR). Biaya perolehan diamortisasi calculated by taking into account any
dihitung dengan memperhitungkan adanya discount or premium on the initial
diskonto atau premi terkait dengan acquisition of subordinated loan and bonds
pengakuan awal pinjaman dan obligasi and transaction costs that are an integral
subordinasi dan biaya transaksi yang part of the effective interest rate (EIR).
merupakan bagian yang tidak terpisahkan
dari suku bunga efektif (EIR).
x. Pinjaman diterima x. Borrowings
Pinjaman diterima merupakan dana yang diterima Borrowings are funds received from other
dari bank lain, Bank Indonesia atau pihak lain banks, Bank Indonesia or other parties with
dengan liabilitas pembayaran kembali sesuai payment obligation based on borrowings
dengan persyaratan perjanjian pinjaman. agreements.
Pinjaman diterima diakui sebesar nilai wajar Borrowings are initially recognized at fair value
pada awalnya dan selanjutnya diukur sebesar and subsequently measured at amortized cost
biaya perolehan diamortisasi dengan using the effective interest rate (EIR) method.
menggunakan metode suku bunga efektif (EIR). Amortized cost is calculated by taking into
Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan account any discount or premium related to the
memperhitungkan adanya diskonto atau premi initial recognition of borrowings and transaction
terkait dengan pengakuan awal pinjaman costs that are an integral part of the effective
diterima dan biaya transaksi yang merupakan interest rate (EIR).
bagian yang tidak terpisahkan dari suku bunga
efektif (EIR).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 76
Page 709
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
y. Pendapatan dan beban bunga dan Syariah y. Interest and Sharia income and expense
Untuk instrumen keuangan yang diukur pada Interest income and expenses for all financial
biaya perolehan diamortisasi dan aset instruments measured at amortized cost and
keuangan yang diklasifikasikan sebagai yang financial assets classified as measured at fair
diukur pada nilai wajar melalui penghasilan value through other comprehensive income is
komprehensif lain, pendapatan maupun beban recorded using the effective interest rate (EIR)
bunganya diakui dengan menggunakan metode method, which is the rate that exactly discounts
suku bunga efektif (EIR), yaitu suku bunga yang estimated future cash payments or receipts
akan mendiskonto secara tepat estimasi through the expected life of the financial
pembayaran atau penerimaan kas di masa instrument or a shorter period, where
datang sepanjang perkiraan umur instrumen appropriate, to the net carrying amount of the
keuangan tersebut atau, jika lebih tepat untuk financial asset or financial liability. The
masa yang lebih singkat, sebagai nilai tercatat calculation takes into account all contractual
neto dari aset atau liabilitas keuangan tersebut. terms of the financial instrument and includes
Perhitungan dilakukan dengan any fees or incremental costs that are directly
mempertimbangkan seluruh syarat dan attributable to the instrument and integral part
ketentuan kontraktual instrumen keuangan of the effective interest rate (EIR).
termasuk fee/biaya tambahan yang terkait
secara langsung dengan instrumen tersebut
yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari
suku bunga efektif (EIR).
Nilai tercatat aset dan liabilitas keuangan The carrying amount of the financial asset and
disesuaikan jika Bank merevisi estimasi liability is adjusted if the Bank revises its
pembayaran maupun penerimaan. Nilai tercatat estimates of payments or receipts. The
yang disesuaikan tersebut dihitung dengan adjusted carrying amount is calculated based
menggunakan suku bunga efektif (EIR) awal on the original effective interest rate (EIR) and
dan perubahan nilai tercatat dicatat di laporan the change in carrying amount is recorded in
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain the consolidated statement of profit or loss and
konsolidasian. Tetapi untuk aset keuangan other comprehensive income. However, for a
yang telah direklasifikasi, dimana pada tahun reclassified financial asset for which the Bank
berikutnya Bank meningkatkan estimasi subsequently increases its estimates of future
penerimaan kas sebagai hasil dari peningkatan cash receipts as a result of increased
pengembalian penerimaan kas, dampak recoverability of those cash receipts, the effect
peningkatan pemulihan tersebut diakui sebagai of that increase is recognized as an adjustment
penyesuaian suku bunga efektif (EIR) sejak to the effective interest rate (EIR) from the date
tanggal perubahan estimasi. of the change in estimate.
Jika aset keuangan atau kelompok aset If a financial assets or a group of similar
keuangan serupa telah diturunkan nilainya financial assets has been written down as a
sebagai akibat kerugian penurunan nilai, maka result of an impairment loss, interest income is
pendapatan bunga yang diperoleh setelahnya recognized on the unimpaired portion of the
diakui atas bagian aset keuangan yang tidak impaired financial assets using the rate of
mengalami penurunan nilai dari aset keuangan interest used to discount the future cash flows
yang mengalami penurunan nilai, berdasarkan for the purpose of measuring the impaired loss.
suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto
arus kas masa datang dalam menghitung
kerugian penurunan nilai.
77 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 707
Page 710
708
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
y. Pendapatan dan beban bunga dan Syariah y. Interest and Sharia income and expense
(lanjutan) (continued)
Pendapatan syariah terdiri dari pendapatan dari Sharia income consists of income from
piutang murabahah, bagi hasil pembiayaan murabahah receivables, profit distribution of
musyarakah dan mudharabah, dan pendapatan musyarakah and mudharabah financing and
atas investasi pada efek-efek syariah. income on investment in sharia securities.
Pendapatan murabahah yang termasuk margin Murabahah income which includes deferred
ditangguhkan dan pendapatan administrasi, margin and administrative income, are
diakui dengan menggunakan metode setara recorded using the effective rate of return
tingkat imbal hasil efektif, yaitu tingkat imbal hasil method, which is the rate that exactly discounts
setara yang akan mendiskonto secara tepat estimated future cash payments or receipts
estimasi pembayaran atau penerimaan kas di through the expected life of the financial
masa datang sepanjang perkiraan umur instrument or a shorter period, where
instrumen keuangan tersebut atau, jika lebih appropriate, to the net carrying amount of the
tepat untuk masa yang lebih singkat untuk nilai financial asset or financial liability. The
tercatat bersih dari aset keuangan atau liabilitas calculation takes into account all contractual
keuangan. Perhitungan dilakukan dengan terms of the financial instrument and includes
memperhitungkan seluruh syarat dan ketentuan any fees or incremental costs that are directly
kontraktual dari instrumen keuangan dan biaya attributable to the instrument and are an
tambahan yang timbul secara langsung untuk integral part of the effective financing rate.
instrumen tersebut dan merupakan bagian tidak
terpisahkan dari tingkat imbal hasil efektif margin
pembiayaan.
Pendapatan bagi hasil musyarakah yang Profit sharing for passive partner in
menjadi hak mitra pasif diakui dalam periode musyarakah is recognized in the period when
terjadinya hak bagi hasil sesuai nisbah yang the right arises in accordance with the agreed
disepakati. sharing ratio (nisbah).
Pendapatan bagi hasil pembiayaan Mudharabah income are recognized when cash
mudharabah diakui pada saat diterima atau is received or in a period where the right of
dalam periode terjadinya hak bagi hasil sesuai revenue sharing is due based on agreed portion
nisbah yang disepakati. (nisbah).
Pendapatan pembiayaan konsumen entitas The consumer financing income of subsidiaries
anak dinyatakan sebesar pendapatan bersih is presented net of amounts of the bank’s
setelah dikurangi dengan bagian pendapatan portion on such income relating to the
dari bank-bank yang terkait dengan transaksi cooperation transactions of loan channeling,
kerjasama penerusan pinjaman, pembiayaan joint financing and receivable transfer and
bersama dan pengambilalihan piutang serta appointment as an agent to administer the
penunjukkan selaku pengelola piutang yang transferred receivable (Note 2n).
diambil alih tersebut (Catatan 2n).
Untuk kredit yang diberikan dan pembiayaan For loans and consumer financing receivables
konsumen yang pembayaran angsuran pokok with principal or interest has been past due for
atau bunganya telah lewat 90 hari atau lebih 90 days or more, or where the loans and
setelah jatuh tempo, atau kredit dan pembiayaan consumer financing receivables have been
konsumen yang telah dikategorikan sebagai yang classified as impaired loans, the interest
mengalami penurunan nilai, pendapatan bunga income accrued but not yet collected is
yang sudah diakui tetapi belum ditagih akan reversed.
dibatalkan pengakuannya.
Pendapatan denda atas keterlambatan Penalty income arising from late payments of
pembayaran angsuran pembiayaan konsumen consumer financing installments is recognized
diakui pada saat realisasi. when realized.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 78
Page 711
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
y. Pendapatan dan beban bunga dan Syariah y. Interest and Sharia income and expense
(lanjutan) (continued)
Pelunasan sebelum masa pembiayaan Early repayment is treated as cancellation of an
konsumen berakhir diperlakukan sebagai suatu existing agreement and the resulting gain or
pembatalan kontrak pembiayaan konsumen dan loss is reflected in the consolidated statement
laba atau rugi yang timbul, diakui dalam laporan of profit or loss and other comprehensive
laba rugi dan penghasilan komprehensif lain income for the year.
konsolidasian tahun berjalan.
Entitas anak berhak menentukan tingkat bunga The subsidiaries have the right to set higher
yang lebih tinggi kepada konsumen daripada interest rates to customers than that stated by
tingkat bunga yang ditetapkan oleh bank-bank the banks for the cooperation transactions of
sehubungan dengan transaksi kerja sama loan channeling, joint financing and receivable
penerusan pinjaman, pembiayaan bersama transfer and appointment as an agent to
dan pengambilalihan piutang serta penunjukan administer the transferred receivables. The
selaku pengelola piutang. Selisih bunga yang difference is recognized as revenue from such
terjadi dari transaksi tersebut diakui sebagai transactions by the subsidiaries and presented
pendapatan dan disajikan sebagai Pendapatan as Consumer Financing Revenue under
Pembiayaan Konsumen pada pendapatan interest income in the consolidated statement of
bunga dalam laporan laba rugi dan penghasilan profit or loss and other comprehensive income
komprehensif lain konsolidasian tahun berjalan. for the year.
Beban syariah terdiri dari beban bagi hasil dari Sharia expense consists of expense for profit
simpanan nasabah dengan akad mudharabah distribution on customer deposits with
dan bonus atas simpanan dengan akad wadiah. mudharabah contract and bonus on customers
deposits with wadiah contract.
Beban, kecuali beban yang timbul pertama kali Expenses, except for the initial direct cost
yang terkait langsung dengan piutang relating to the consumer financing receivables
pembiayaan konsumen seperti dijelaskan pada as explained in Note 2n, are recognized when
Catatan 2n, diakui pada saat terjadinya. incurred.
z. Pendapatan dan beban provisi dan komisi z. Fees and commission income and expense
Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang Fees and commissions income and expense
jumlahnya material yang berkaitan langsung that have material amount directly related with
dengan kegiatan pembelian aset keuangan the acquisition of financial assets are
diakui sebagai bagian/(pengurang) atau recognized as part/(deduction) or addition of
penambah dari biaya perolehan aset keuangan acquisition cost of related financial assets and
yang bersangkutan dan akan diakui sebagai will be recognized as income and amortized
pendapatan dengan cara diamortisasi using the effective interest rate (EIR) method
berdasarkan metode suku bunga efektif (EIR) during the expected life of financial assets or
sepanjang perkiraan umur aset atau liabilitas liabilities.
keuangan.
Saldo beban dan pendapatan provisi dan The outstanding balances of provision and
komisi yang ditangguhkan atas kredit yang commission income and expense of loans
diberikan yang diakhiri atau diselesaikan terminated or settled prior to maturity are
sebelum jatuh tempo langsung diakui sebagai directly recognized as income in settlement.
pendapatan pada saat penyelesaiannya.
Provisi dan komisi yang tidak berkaitan dengan Provision and commissions that are not related
kredit yang diberikan dan pinjaman yang to loans and borrowings or immaterial period
diterima atau jangka waktu kredit yang loans and borrowings are recognized as
diberikan dan pinjaman yang diterima atau tidak income and expenses at the time the
material, diakui sebagai pendapatan atau transactions incurred.
beban pada saat terjadinya transaksi.
79 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 709
Page 712
710
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
z. Pendapatan dan beban provisi dan komisi z. Fees and commission income and expense
(lanjutan) (continued)
Bank dan entitas anak mengakui pendapatan The Bank and subsidiaries recognized its
sesuai dengan ketentuan Pernyataan Standar revenue in accordance with Statement of
Akuntansi Keuangan (PSAK) No. 72 mengenai Financial Accounting Standards (SFAS) No. 72
“Pendapatan dari Kontrak dengan Pelanggan”. regarding “Revenue from Contract with
Customers”.
aa. Perpajakan aa. Taxation
Sesuai dengan PSAK No. 46 (Revisi 2014) In accordance with SFAS No. 46 (Revised
tentang “Pajak Penghasilan”, aset dan liabilitas 2014) on “Income Taxes”, deferred tax assets
pajak tangguhan diakui atas perbedaan and liabilities are recognized for temporary
temporer aset dan liabilitas antara pelaporan differences between the financial and tax bases
komersial dan pajak pada setiap tanggal of assets and liabilities at each reporting date.
pelaporan.
Liabilitas pajak tangguhan diakui atas semua Deferred tax liabilities are recognized for all
perbedaan temporer kena pajak. Aset pajak taxable temporary differences. Deferred tax
tangguhan diakui atas semua perbedaan assets are recognized for all deductible
temporer yang dapat dikurangkan dan saldo temporary differences and carry-forward
rugi pajak yang belum digunakan, apabila besar balance of unused tax losses, if there are
kemungkinannya bahwa jumlah laba fiskal di probable future that taxable income will be
masa datang akan memadai untuk sufficient to be applied against the deductible
dikompensasi dengan perbedaan temporer temporary differences and unused tax losses
yang dapat dikurangkan dan saldo rugi fiskal can be utilized.
yang belum digunakan.
Aset dan liabilitas pajak tangguhan dihitung Deferred tax assets and liabilities are calculated
dengan tarif pajak (dan peraturan pajak) yang at the tax rates (and tax laws) that are effective
berlaku secara efektif atau secara substansial or substantially expected to apply to the year
akan diberlakukan pada tahun dimana aset when the asset is realized or the liability is
tersebut direalisasikan atau liabilitas tersebut settled.
diselesaikan.
Semua perbedaan temporer kena pajak diakui All taxable temporary difference should be
sebagai liabilitas pajak tangguhan, kecuali recognized as deferred tax liability, except
perbedaan temporer kena pajak yang berasal taxable temporary difference arises from:
dari:
a. pengakuan awal goodwill. a. the initial recognition of goodwill.
b. pengakuan awal aset atau liabilitas dari b. the initial recognition of an asset or liability
transaksi yang bukan kombinasi bisnis; dan in a transaction which is not a business
pada waktu transaksi tidak mempengaruhi combination; and at the time of the
laba akuntansi dan laba kena pajak (rugi transaction, affects neither accounting
pajak). profit nor taxable profit (tax loss).
c. investasi pada entitas anak, cabang dan c. investment in subsidiaries, branches and
asosiasi, serta bagian partisipasi dalam associates, and interest in joint ventures
ventura bersama dimana entitas induk, where the parent, investor or venturer is
investor atau venturer mampu able to control the timing of the reversal of
mengendalikan waktu pembalikan the temporary difference; and it is probable
perbedaan temporer dan kemungkinan that the temporary difference will not
besar perbedaan temporer tidak akan reverse in the foreseeable future.
dibalik di masa yang akan datang.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 80
Page 713
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
aa. Perpajakan (lanjutan) aa. Taxation (continued)
Semua perbedaan temporer kena pajak diakui All deductible temporary difference shall be
sebagai aset pajak tangguhan, kecuali recognized as deferred tax asset, except for the
perbedaan temporer kena pajak yang berasal temporary differences arises from:
dari:
a. Pengakuan awal aset atau liabilitas dari a. The initial recognition of an asset or liability
transaksi yang bukan kombinasi bisnis; dan in a transaction which is not a business
pada waktu transaksi tidak mempengaruhi combination; and at the time of the
laba akuntansi dan laba kena pajak (rugi transaction, affects neither accounting
pajak). profit nor taxable profit (tax loss).
b. Investasi pada entitas anak, cabang dan b. Investment in subsidiaries, branches and
asosiasi, serta bagian partisipasi dalam associates, and interest in joint ventures
ventura bersama diakui sebagai aset pajak shall be recognized as a deferred tax asset,
tangguhan sepanjang kemungkinan besar only to the extent that, it is probable that the
terjadi perbedaan temporer akan dibalik di temporary differences will be reversed in
masa depan yang dapat diperkirakan; dan the foreseeable future; and taxable profit
laba kena pajak akan tersedia dalam will be available against which the
jumlah yang memadai sehingga perbedaan temporary difference can be utilized.
temporer dapat dimanfaatkan.
Taksiran pajak penghasilan Bank dan entitas The estimation of income tax of the Bank and
anak dihitung untuk masing-masing subsidiaries is computed for each company as
perusahaan sebagai badan hukum terpisah. a separate legal entity. Current tax assets and
Aset pajak kini (current tax assets) dan liabilitas current tax liabilities for different legal entities
pajak kini (current tax liabilities) untuk badan are not offset in the consolidated financial
hukum yang berbeda tidak disalinghapuskan statements.
(offset) dalam laporan keuangan konsolidasian.
Koreksi terhadap liabilitas perpajakan dicatat Amendments to taxation obligations are
pada saat diterimanya surat ketetapan, atau recorded when an assessment letter is
apabila diajukan permohonan keberatan atau received, or objection or appeal is submitted, or
banding, ketika hasil keberatan atau banding the results of the objection or appeal has been
sudah ditetapkan. determined.
Beban pajak kini ditentukan berdasarkan Current tax expense is determined based on
penghasilan kena pajak untuk tahun berjalan the taxable income for the current year and
dan dihitung menggunakan tarif pajak yang computed using prevailing tax rates.
berlaku.
Bank harus memperhitungkan konsekuensi Bank is required to account for the current and
pajak kini dan pajak masa depan atas future recovery (settlement) of the carrying
pemulihan di masa depan (penyelesaian) dari amount of assets (liabilities) that are recognized
jumlah tercatat aset (liabilitas) yang diakui in the consolidated statements of financial
dalam laporan posisi keuangan konsolidasian position and transactions and other events of
dan transaksi-transaksi serta peristiwa lain the current period that are recognized in the
yang terjadi dalam periode berjalan yang diakui financial statements.
dalam laporan keuangan.
81 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 711
Page 714
712
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
ab. Laba per saham ab. Earnings per share
Laba per saham dasar dihitung dengan Basic earnings per share is computed by
membagi laba tahun berjalan yang dapat dividing income for the year attributable to
diatribusikan kepada pemegang saham biasa ordinary equity holders of the parent company
entitas induk dengan jumlah rata-rata by the weighted average number of shares
tertimbang saham yang beredar pada tahun outstanding during the year.
yang bersangkutan.
ac. Dana pensiun dan manfaat karyawan ac. Pension fund and employee benefit
Imbalan kerja jangka pendek Short-term employee benefits
Imbalan kerja jangka pendek seperti upah, iuran Short-term employee benefits such as wages,
jaminan sosial, tunjangan cuti jangka pendek, social security contributions, short-term
bonus dan imbalan non-moneter lainnya diakui compensated leaves, bonuses and other non-
selama periode jasa diberikan. Imbalan kerja monetary benefits are recognized during the
jangka pendek dihitung sebesar jumlah yang period when services have been rendered.
tidak didiskontokan. Short-term employee benefits are calculated
using undiscounted amounts.
Kewajiban pensiun Pension obligations
Sejak Mei 1996, Bank menyelenggarakan Since May 1996, the Bank had a defined
program pensiun Iuran Pasti untuk semua contribution pension plan for all of its local
karyawan tetap. Iuran yang ditanggung Bank permanent employees. Contributions borne by
diakui sebagai beban pada tahun berjalan. the Bank are recognized as expense in the
current year.
Bank dan entitas anak yang berdomisili di The Bank and subsidiaries domiciled in
Indonesia mengakui kerja berdasarkan Indonesia recognize provisions for employee
Undang-undang No. 13/2003 tanggal 25 Maret service entitlements in accordance with Labor
2003 (Bank mengakui penyisihan tersebut Law No. 13/2003 dated March 25, 2003 (the
sebagai tambahan atas manfaat yang akan Bank recognizes the provision in addition to the
diterima karyawan dari program pensiun iuran benefit to be received by the employees from
pasti dan perjanjian kerja bersama). the pension plan and collective employment
agreement).
Bank dan entitas anak menerapkan PSAK The Bank and subsidiaries adopted SFAS
No. 24 (Penyesuaian 2016), “Imbalan Kerja”, No. 24 (Improvement 2016), “Employee
yang mengatur perlakuan akuntansi dan Benefits”, which regulates accounting treatment
pengungkapan atas imbalan kerja, baik jangka and disclosure employee benefit, for both short-
pendek (misalnya pembayaran cuti tahunan term (such as annual leave and sick leave
dan cuti sakit) dan jangka panjang (misalnya, payment) and long-term (such as long-service
pembayaran cuti besar dan manfaat kesehatan leave and post-employment medical benefits).
pasca-kerja).
Imbalan pasca-kerja secara aktuaris ditentukan The post-employment benefits are actuarially
berdasarkan metode Projected Unit Credit. determined using the Projected Unit Credit
Method.
Perkiraan liabilitas pada tanggal laporan posisi The estimated liabilities as of the consolidated
keuangan konsolidasian merupakan nilai kini statement of financial position date represents
imbalan pasti pada tanggal laporan posisi the present value of the defined benefit
keuangan konsolidasian dikurangi nilai wajar obligation as of the consolidated statement of
aset program. financial position date less the fair value of plan
assets.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 82
Page 715
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
ac. Dana pensiun dan manfaat karyawan ac. Pension fund and employee benefit
(lanjutan) (continued)
Kewajiban pensiun (lanjutan) Pension obligations (continued)
Biaya imbalan pasca-kerja yang diakui selama The post-employment benefits expense
tahun berjalan terdiri dari biaya jasa dalam laba recognized during the current year consists of
rugi, bunga neto atas liabilitas imbalan pasti service cost in profit and loss, net interest on the
neto dalam laba rugi dan pengukuran kembali net defined benefit liability in profit and loss and
liabilitas imbalan pasti neto dalam penghasilan remeasurement of the net defined benefit
komprehensif lain. liabilities in other comprehensive income.
Bunga neto atas liabilitas imbalan pasti neto Net interest on the net defined benefit liabilites
merupakan komponen pendapatan bunga dari is the interest income component of plan
aset program, biaya bunga atas liabilitas assets, interest expense of defined benefit
imbalan pasti dan bunga atas dampak batas obligation and interest on the effect of asset
atas dari aset. ceiling.
Pengukuran kembali liabilitas imbalan pasti Remeasurements of the net defined benefit
neto terdiri atas: liability consists of:
- Keuntungan dan kerugian aktuarial - Actuarial gains and losses
- Imbal hasil atas aset program, tidak termasuk - Return on plan assets, excluding amount
jumlah yang dimasukkan dalam bunga neto included in net interest on the net defined
atas liabilitas imbalan pasti neto benefit liability
- Setiap perubahan dampak batas atas aset, - Any change in effect of the asset ceiling,
tidak termasuk jumlah yang dimasukkan excluding amount including in net interest on
dalam bunga neto atas liabilitas imbalan pasti the net defined benefit liability
neto
Penangguhan pengakuan keuntungan dan Deferred recognition of actuarial gains and
kerugian aktuarial tidak diizinkan. Keuntungan losses is not allowed. Actuarial gains and
dan kerugian aktuarial langsung diakui dalam losses are recognised directly in other
komponen penghasilan komprehensif lain comprehensive income component in equity
dalam ekuitas dan dapat dialihkan ke pos lain and can be transferred to other post within
dalam ekuitas. equity.
ad. Segmen operasi ad. Operating segment
Segmen operasi adalah komponen Bank dan An operating segment is a Bank’s and
entitas anak yang terlibat dalam aktivitas bisnis subsidiaries’ component that is involved in
yang memperoleh pendapatan dan business activities which derive income and
menimbulkan beban, yang hasil operasinya incur expenses, which the operating results is
dikaji ulang secara regular oleh pengambil reviewed regularly by operational decision
keputusan operasional untuk membuat maker for making decision related to resource
keputusan tentang sumber daya yang that is allocated to the segment and evaluates
dialokasikan pada segmen tersebut dan menilai the performance and provide separable
kinerjanya serta menyediakan informasi financial information. The operating segment
keuangan yang dapat dipisahkan. Segmen has been divided into Global Banking, Business
operasi terbagi dalam kelompok Perbankan Banking, Retail and Head Office and others.
Global, Perbankan Bisnis, Ritel dan Kantor
Pusat lainnya.
83 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 713
Page 716
714
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
ad. Segmen operasi (lanjutan) ad. Operating segment (continued)
Bank dan entitas anak melaporkan informasi The Bank and subsidiaries report the following
geografis sebagai berikut: geographical information:
(a) Pendapatan dari pelanggan eksternal (a) Revenues from external customers (i)
(i) yang diatribusikan kepada negara attributed to the Bank’s and subsidiaries’
domisili Bank dan entitas anak dan (ii) yang country of domicile and (ii) attributed to all
diatribusikan kepada semua negara asing foreign countries in total from which the
secara total dimana Bank dan entitas anak Bank and subsidiaries derive revenues.
memperoleh pendapatan.
(b) Aset tidak lancar selain instrumen (b) Non current assets, other than financial
keuangan, aset pajak yang ditangguhkan, instruments, deferred tax assets, post-
aset imbalan pasca-kerja dan hak yang employment benefit assets, and rights
timbul akibat kontrak asuransi (i) yang arising under insurance contracts (i) is
berlokasi di negara domisili Bank dan entitas located in the Bank’s and subsidiaries’
anak dan (ii) berlokasi di semua negara country of domicile (ii) located in all
asing secara total dimana Bank dan entitas overseas country in total where the Bank
anak memiliki aset tersebut. and subsidiaries owned the assets.
ae. Transaksi dengan pihak berelasi ae. Transactions with related parties
Bank dan entitas anak melakukan transaksi The Bank and subsidiaries enter into
dengan pihak berelasi sesuai dengan ketentuan transactions with parties which are defined as
Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan related parties in accordance with Statement of
(PSAK) No. 7 mengenai “Pengungkapan Pihak- Financial Accounting Standards (SFAS) No. 7
Pihak Berelasi”. regarding “Related Parties”.
Jenis transaksi dan saldo dengan pihak The nature of transactions and balances of
berelasi, baik yang dilaksanakan dengan accounts with related parties, whether or not
ataupun tidak dilaksanakan dengan syarat serta performed on normal terms and conditions
kondisi normal yang sama untuk pihak yang similar to those with third parties, are disclosed
tidak berelasi, diungkapkan dalam catatan atas in the notes to the consolidated financial
laporan keuangan konsolidasian. statements.
Pihak berelasi adalah orang atau entitas yang A related party is a person or entity that is
terkait dengan entitas yang menyiapkan laporan related to the entity that is preparing its financial
keuangannya (entitas pelapor). Yang termasuk statements (in this Standard referred to as the
pihak berelasi adalah sebagai berikut: ‘reporting entity’). The related parties are as
follows:
1) Orang atau anggota keluarga terdekat 1) A person or a close member of that person’s
mempunyai relasi dengan entitas pelapor family is related to a reporting entity if that
jika orang tersebut: person:
a) Memiliki pengendalian atau a) Has control or joint control of the
pengendalian bersama atas entitas reporting entity;
pelapor;
b) Memiliki pengaruh signifikan atas entitas b) Has significant influence over the
pelapor; atau reporting entity; or
c) Merupakan personil manajemen kunci c) Is a member of the key management
entitas pelapor atau entitas induk entitas personnel of the reporting entity or of a
pelapor. parent of the reporting entity.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 84
Page 717
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
ae. Transaksi dengan pihak berelasi (lanjutan) ae. Transactions with related parties
(continued)
2) Suatu entitas berelasi dengan entitas 2) An entity is related to a reporting entity if any
pelapor jika memenuhi salah satu hal of the following conditions applies:
sebagai berikut:
a) Entitas dan entitas pelapor adalah a) The entity and the reporting entity are
anggota dari kelompok usaha yang members of the same group (which
sama (artinya entitas induk, entitas anak means that each parent, subsidiary and
dan entitas anak berikutnya terkait fellow subsidiary is related to the others);
dengan entitas lain);
b) Suatu entitas adalah entitas asosiasi atau b) One entity is an associate or joint venture
ventura bersama dari entitas lain (atau of the other entity (or an associate or joint
entitas asosiasi atau ventura Bersama venture of a member of a group of which
yang merupakan anggota suatu the other entity is a member);
kelompok usaha, yang mana entitas lain
tersebut adalah anggotanya);
c) Kedua entitas tersebut adalah ventura c) Both entities are joint ventures of the
bersama dari pihak ketiga yang sama; same third party;
d) Suatu entitas adalah ventura bersama d) One entity is a joint venture of a third
dari entitas ketiga dan entitas yang lain entity and the other entity is an associate
adalah entitas asosiasi dari entitas of the third entity;
ketiga;
e) Entitas tersebut adalah suatu program e) The entity is a post-employment benefit
imbalan paskakerja untuk imbalan kerja plan for the benefit of employees of
dari salah satu entitas pelapor atau either the reporting entity or an entity
entitas yang terkait dengan entitas related to the reporting entity;
pelapor;
f) Entitas yang dikendalikan atau f) The entity is controlled or jointly
dikendalikan bersama oleh orang yang controlled by a person identified in (1); or
diidentifikasi sebagaimana dimaksud
dalam angka 1); atau
g) Orang yang diidentifikasi sebagaimana g) A person identified in (1) (a) has
dimaksud dalam angka 1) huruf a) significant influence over the entity or is
memiliki pengaruh signifikan atas entitas a member of the key management
atau merupakan personil manajemen personnel of the entity (or of a parent of
kunci entitas (atau entitas induk dari the entity).
entitas).
3) Pihak yang bukan merupakan pihak berelasi 3) The following are not related parties:
adalah sebagai berikut:
a) Dua entitas hanya karena mereka a) Two entities simply because they have a
memiliki direktur atau personil director or other member of key
manajemen kunci yang sama atau management personnel in common or
karena personil manajemen kunci dari because a member of key management
satu entitas mempunyai pengaruh of one entity has significant influence
signifikan atas entitas lain; over the other entity;
85 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 715
Page 718
716
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
ae. Transaksi dengan pihak berelasi (lanjutan) ae. Transactions with related parties
(continued)
3) Pihak yang bukan merupakan pihak berelasi 3) The following are not related parties:
adalah sebagai berikut: (lanjutan) (continued)
b) Dua venturer hanya karena mereka b) Two joint ventures simply because they
mengendalikan bersama atas ventura share joint control of a joint venture;
bersama;
c) Penyandang dana, serikat dagang, c) Fund provider, trade unions, public
entitas pelayanan publik dan departemen service, and ministry and agencies of a
dan instansi pemerintah yang tidak government that does not control, jointly
mengendalikan, mengendalikan bersama control or significantly influence the
atau memiliki pengaruh signifikan atas reporting entity, simply by virtue of their
entitas pelapor, semata-mata dalam normal dealings with an entity (even
pelaksanaan urusan normal dengan though they may restrict the entity or
entitas (meskipun pihak-pihak tersebut participate in decision-making process);
dapat membatasi kebebasan entitas atau and
ikut serta dalam proses pengambilan
keputusan); dan
d) Pelanggan, pemasok, pemegang hak d) A customer, supplier, franchisor,
waralaba, distributor atau agen umum distributor or general agent with whom
dengan siapa entitas mengadakan an entity transacts a significant volume
transaksi usaha dengan volume of business solely because economic
signifikan, semata-mata karena dependence due to circumstances.
ketergantungan ekonomis yang
diakibatkan oleh keadaan.
af. Perubahan kebijakan akuntansi dan af. Change in accounting policies and
pengungkapan disclosures
Bank dan entitas anak telah menerapkan The Bank and subsidiaries adopted the
standar akuntansi berikut pada tanggal following accounting standards, which are
1 Januari 2023 yang dianggap relevan dengan considered relevant, starting on January 1,
Bank: 2023:
Amandemen PSAK 1, “Penyajian Laporan Amendments to SFAS 1, “Presentation of
Keuangan tentang Pengungkapan Financial Statements on Accounting Policy
Kebijakan Akuntansi”. Disclosure”
Amendemen PSAK 1 tersebut mensyaratkan The amendment to SFAS 1 requires entities to
entitas untuk mengungkapkan “informasi disclose "material accounting policy
kebijakan akuntansi material” yang sebelumnya information" that was previously "Significant
“Kebijakan akuntansi signifikan” dan accounting policy" and clarifies that not all
mengklarifikasi bahwa tidak seluruh informasi accounting policy information related to
kebijakan akuntansi terkait dengan transaksi, transactions, events or other material conditions
kejadian atau kondisi material lainnya adalah is material to the financial statements.
material terhadap laporan keuangan.
Dalam menentukan informasi materialitas In assessing the materiality information, need to
diperlukan pertimbangan ukuran dan sifat consider the size and nature of the transactions,
transaksi, kejadian-kejadian serta kondisi- other events or conditions.
kondisi lainnya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 86
Page 719
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
af. Perubahan kebijakan akuntansi dan af. Change in accounting policies and
pengungkapan (lanjutan) disclosures (continued)
Amandemen PSAK 1, “Penyajian Laporan Amendments to SFAS 1, “Classification of
Keuangan tentang Klasifikasi Liabilitas Liabilities as Current or Non-current”.
sebagai Jangka Pendek atau Jangka
Panjang”.
Amandemen PSAK 1 mengklarifikasi bahwa The amendment to SFAS 1 clarify that liabilities
liabilitas diklasifikasikan sebagai lancar atau are classified as either current or non-current,
tidak lancar, tergantung pada hak untuk depending on the rights to defer settlement of
menunda penyelesaian liabilitas yang ada pada liabilities that exist at the end of the reporting
akhir periode pelaporan. period.
Amandemen PSAK 16, “Aset Tetap tentang Amendments to SFAS 16: Fixed Assets -
Hasil Sebelum Penggunaan yang Proceeds before Intended Use
Diintensikan”.
Amendemen ini mengklarifikasi contoh biaya This amendment clarifies examples of costs that
yang dapat diatribusikan secara langsung ke can be directly attributed to the acquisition cost
dalam nilai perolehan aset. Amandemen ini of assets. This amendment adds the following
menambahkan pengaturan atas: arrangements:
Larangan pengurangan biaya perolehan Prohibit the deduction of recognition of sales
aset pada pengakuan hasil penjualan dan proceeds and acquisition costs of items
biaya perolehan atas item yang dihasilkan produced when transport fixed assets to the
saat membawa aset tetap ke lokasi dan required locations and conditions in
kondisi yang diperlukan sesuai dengan accordance with management's intentions in
intensi manajemen dalam Laba Rugi. Profit and Loss.
Pengukuran biaya perolehan atas item Measurement of the cost of acquisition of
tersebut dengan menerapkan persyaratan the item by applying the measurement
pengukuran dalam PSAK 14: Persediaan. requirements in SFAS 14: Inventory.
Amendemen PSAK 25: “Kebijakan Amendment to SFAS 25, “Accounting
Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi Policies, Changes in Accounting Estimates
dan Kesalahan tentang Definisi Estimasi and Errors about the Definition of
Akuntansi”. Accounting Estimates.”
Amendemen PSAK 25 ini memperkenalkan This amendment to SFAS 25 introduces the
definisi estimasi akuntansi dan mengklarifikasi: definition of accounting estimates and clarifies:
Teknik estimasi dan teknik penilaian Estimation techniques and valuation
merupakan contoh dari teknik pengukuran techniques are examples of
yang digunakan dalam mengembangkan measurement techniques used in
estimasi akuntansi. developing accounting estimates.
Perubahan dalam estimasi akuntansi Changes in accounting estimates as a
sebagai hasil informasi baru atau result of new information or new
perkembangan baru yang bukan developments that do not constitute
merupakan koreksi kesalahan. error correction.
87 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 717
Page 720
718
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
af. Perubahan kebijakan akuntansi dan af. Change in accounting policies and
pengungkapan (lanjutan) disclosures (continued)
Amendemen PSAK 46: “Pajak Penghasilan Amendment to SFAS 46, “Deferred Tax
tentang Pajak Tangguhan terkait Aset dan related to Assets and Liabilities arising from
Liabilitas yang Timbul dari Transaksi a Single Transaction”
Tunggal”.
Amandemen PSAK 46 ini mengharuskan This amendment to SFAS 46 require companies
perusahaan untuk mengakui pajak tangguhan to recognise deferred tax on transaction that, on
atas transaksi yang pada pengakuan awal initial recognition, give rise to equal amounts of
menimbulkan jumlah yang sama dari perbedaan taxable and deductible temporary differences.
sementara kena pajak dan yang dapat
dikurangkan.
Amendemen PSAK 107: “Ijarah”. Amendment to SFAS 107, “Ijarah”
Amandemen PSAK 107 ini untuk This amendment to SFAS 107 is to
mengakomodasi perkembangan bisnis syariah, accommodate the development in the syariah
tidak hanya di sektor keuangan tetapi juga business, not only on the financial sector but
sektor riil yang menggunakan pengaturan also the real sector which use ijarah
ijarah. arrangement.
Siaran Pers Dewan Standar Akuntansi Financial Accounting Standards Board of
Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK the Institute of Indonesia Chartered
IAI) mengenai “Pengatribusian Imbalan Accountants (DSAK IAI) Press Release
pada Periode Jasa” regarding “Attributing Benefits to Periods of
Service”
Pada bulan April 2022, DSAK IAI mengeluarkan In April 2022, DSAK IAI issued a press release
siaran pers mengenai “Pengatribusian Imbalan regarding “Attributing Benefits to Periods of
pada Periode Jasa” sebagai bahan penjelasan Service” as an explanatory material to the
terhadap persyaratan yang relevan dari PSAK relevant requirements of SFAS 24 “Employee
24, “Imbalan Kerja”, yang secara khusus benefits”, which specifically explains how to
menjelaskan cara mengatribusikan imbalan attribute pension benefits to periods of service
pensiun pada periode jasa program pensiun for pension plans with specific patterns based
dengan pola tertentu berdasarkan undang- on the applicable laws in Indonesia.
undang yang berlaku di Indonesia.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 88
Page 721
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG 2. SUMMARY OF MATERIAL ACCOUNTING
MATERIAL (lanjutan) POLICIES (continued)
af. Perubahan kebijakan akuntansi dan af. Change in accounting policies and
pengungkapan (lanjutan) disclosures (continued)
Siaran Pers Dewan Standar Akuntansi Financial Accounting Standards Board of
Keuangan Ikatan Akuntan Indonesia (DSAK the Institute of Indonesia Chartered
IAI) mengenai “Pengatribusian Imbalan Accountants (DSAK IAI) Press Release
pada Periode Jasa” (lanjutan) regarding “Attributing Benefits to Periods of
Service” (continued)
Siaran pers tersebut diterbitkan sehubungan The press release was issued in relation to IFRS
dengan IFRS Interpretation Committee (IFRIC) Interpretation Committee (IFRIC) IAS 19
Agenda Decision IAS 19 Employee Benefits Employee Benefits Agenda Decision on
mengenai Attributing Benefit to Periods of Attributing Benefit to Periods of Service in May
Service pada bulan Mei 2021. DSAK IAI menilai 2021. DSAK IAI assesses that the fact pattern
bahwa pola fakta program pensiun berbasis of the pension program based on the Labor Law
Undang-Undang Ketenagakerjaan yang berlaku currently in force in Indonesia is similar to the
di Indonesia saat ini memiliki pola fakta serupa pattern of facts in the IFRIC Agenda Decision.
dengan pola fakta dalam IFRIC Agenda With similarity of fact pattern, the accounting
Decision tersebut. Dengan pola fakta yang treatment in the IFRIC Agenda Decision is
serupa tersebut, maka perlakuan akuntansi relevant to be applied in a pension program
dalam IFRIC Agenda Decision relevan untuk based on the Labor Law.
diterapkan dalam program pensiun berbasis
Undang-Undang Ketenagakerjaan.
Bank dan entitas anaknya telah menerapkan The Bank and subsidiaries has applied the
persyaratan dari siaran pers dan telah requirements of the press release and has
melakukan perikatan dengan aktuaris engaged with an independent actuary to
independen untuk menghitung dampak dari calculate the impact of change in accounting
perubahan kebijakan akuntansi ini sejak awal policy from the beginning of the comparative
periode komparatif yang disajikan. period disclosed.
89 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 719
Page 722
720
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES
AKUNTANSI YANG PENTING AND JUDGMENTS
Dalam proses penerapan kebijakan akuntansi Bank In the process of applying the Bank and
dan entitas anak, manajemen telah melakukan subsidiaries’ accounting policies, management has
pertimbangan profesional dan estimasi dalam exercised professional judgment and estimates in
menentukan jumlah yang diakui dalam laporan determining the amounts recognized in the
keuangan konsolidasian. Beberapa pertimbangan consolidated financial statements. The several
profesional dan estimasi yang signifikan adalah significant uses of the professional judgment and
sebagai berikut: estimates are as follows:
Usaha yang berkelanjutan Going concern
Manajemen Bank dan entitas anak telah melakukan The Bank and subsidiaries’ management has made
penilaian atas kemampuan Bank dan entitas anak an assessment of the Bank and subsidiaries’ ability
untuk melanjutkan kelangsungan usahanya dan to continue as a going concern and is satisfied that
berkeyakinan bahwa Bank dan entitas anak the Bank and subsidiaries has the resources to
memiliki sumber daya untuk melanjutkan usahanya continue its business for the foreseeable future.
di masa mendatang. Selain itu, manajemen tidak Furthermore, the management is not aware of any
mengetahui adanya ketidakpastian material yang material uncertainties that may cast significant
dapat menimbulkan keraguan yang signifikan doubt upon the Bank and subsidiaries’ ability to
terhadap kemampuan Bank dan entitas anak untuk continue as a going concern. Therefore, the
melanjutkan kelangsungan usahanya. Oleh karena consolidated financial statements continue to be
itu, laporan keuangan konsolidasian telah disusun prepared on the going concern basis.
atas dasar usaha yang berkelanjutan.
Klasifikasi Aset dan Liabilitas Keuangan Classification of the Financial Assets and Liabilities
Bank dan entitas anak menetapkan klasifikasi atas Bank and subsidiaries determine the classification
aset dan liabilitas tertentu sebagai aset keuangan of certain assets and liabilities as financial assets
dan liabilitas keuangan dengan mempertimbangkan and financial liabilities by judging if they meet the
bila definisi yang ditetapkan PSAK No. 55 dipenuhi. definition set forth in SFAS No. 55. Accordingly, the
Dengan demikian, aset keuangan dan liabilitas financial assets and financial liabilities are
keuangan diakui sesuai dengan kebijakan akuntansi accounted for in accordance with the accounting
seperti yang diungkapkan pada Catatan 2. policies as disclosed in Note 2.
Nilai wajar atas instrumen keuangan (Catatan 52) Fair value of financial instruments (Note 52)
Bila nilai wajar aset keuangan dan liabilitas When the fair values of financial assets and
keuangan yang tercatat pada laporan posisi financial liabilities recorded on the consolidated
keuangan konsolidasian tidak tersedia di pasar aktif, statements of financial position cannot be derived
nilainya ditentukan dengan menggunakan berbagai from active markets, they are determined using a
teknik penilaian termasuk penggunaan model variety of valuation techniques that include the use
matematika. Masukan (input) untuk model ini of mathematical models. The inputs to these
berasal dari data pasar yang bisa diamati sepanjang models are derived from observable market data
data tersebut tersedia. Bila data pasar yang bisa where possible. But when observable market data
diamati tersebut tidak tersedia, pertimbangan are not available, management’s judgment is
manajemen diperlukan untuk menentukan nilai required to establish fair values. The management’s
wajar. Pertimbangan manajemen tersebut judgments include considerations of liquidity and
mencakup pertimbangan likuiditas dan masukan model inputs such as volatility for long-term
model seperti volatilitas untuk transaksi derivatif derivatives and discount rates, early payment rates
yang berjangka waktu panjang dan tingkat diskonto, and default rate assumptions.
tingkat pelunasan dipercepat dan asumsi tingkat
gagal bayar.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 90
Page 723
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES
AKUNTANSI YANG PENTING (lanjutan) AND JUDGMENTS (continued)
Nilai wajar atas instrumen keuangan (Catatan 52) Fair value of financial instruments (Note 52)
(lanjutan) (continued)
Bank dan entitas anak menampilkan nilai wajar atas The Bank and subsidiaries present the fair value of
instrumen keuangan berdasarkan hirarki nilai wajar financial instruments based on the following fair
sebagai berikut: value hierarchy:
1. Tingkat 1: harga kuotasian (tanpa penyesuaian) 1. Level 1: quoted prices (unadjusted) in active
di pasar aktif aset atau liabilitas yang identik. markets for identical assets or liabilities.
2. Tingkat 2: teknik lain atas semua input yang 2. Level 2: other techniques for which all inputs
memiliki efek signifikan terhadap nilai wajar which have a significant effect on the recorded
yang tercatat dapat diobservasi, baik secara fair value are observable, either directly or
langsung maupun tidak langsung. indirectly.
3. Tingkat 3: teknik yang mengunakan input yang 3. Level 3: techniques which use inputs that have
memiliki pengaruh signifikan terhadap nilai a significant effect on the recorded fair value
wajar yang tercatat yang tidak berdasarkan data that are not based on observable market data.
pasar yang dapat diobservasi.
Penurunan nilai pinjaman yang diberikan dan Impairment losses on loans and receivables (Notes
piutang (Catatan 12 dan 13) 12 and 13)
PSAK 71 mensyaratkan penyertaan informasi tentang SFAS 71 requires inclusion of information about
kejadian masa lalu, kondisi saat ini dan perkiraan past events, current conditions and forecasts of
kondisi ekonomi masa depan. Perkiraan perubahan future economic conditions. The estimates of
dalam kerugian kredit yang diharapkan harus changes in expected credit losses should reflect,
mencerminkan, dan secara langsung konsisten and be directionally consistent with, changes in
dengan, perubahan dalam data terkait yang related observable data from period to period. The
diobservasi dari periode ke periode. Perhitungan calculation of collective expected credit losses of
kerugian kredit ekspektasian secara kolektif atas aset financial assets requires estimation of forward-
keuangan membutuhkan estimasi forward looking dari looking Probability of Default (PD), Loss Given
Probability of Default (PD), Loss Given Default (LGD) Default (LGD) and Exposure at Default (EAD).
dan Exposure at Default (EAD).
Bank dan entitas anak membentuk cadangan The Bank and subsidiaries determine collective
kerugian penurunan nilai kolektif atas eksposur impairment allowance for their loans portfolio, in
pinjaman yang diberikan yang dimiliki, dimana which the evaluation are conducted for each
evaluasi dilakukan terhadap setiap kelompok bisnis business segment based on historical loss
berdasarkan data kerugian historis. experiences.
Bank dan entitas anak juga menelaah aset The Bank and subsidiaries also review their
keuangan yang signifikan secara individual pada individually financial assets at each consolidated
setiap tanggal laporan posisi keuangan statements of financial position dates to assess
konsolidasian untuk menilai apakah penurunan nilai whether an impairment loss should be recorded in
harus dicatat dalam laporan laba rugi dan the consolidated statement of profit or loss and
penghasilan komprehensif lain konsolidasian. other comprehensive income. In particular,
Secara khusus, pertimbangan manajemen judgment by the management is required in the
diperlukan dalam estimasi jumlah dan waktu arus estimation of the amount and timing of future cash
kas di masa mendatang ketika menentukan flows when determining the impairment losses. In
kerugian penurunan nilai. Dalam estimasi arus kas estimating these cash flows, the Bank makes
tersebut, Bank melakukan penilaian atas kondisi judgments about the borrower’s financial condition
keuangan peminjam dan nilai realisasi neto agunan. and the net realizable value of collateral. These
Estimasi tersebut didasarkan pada asumsi dari estimates are based on assumptions from a number
sejumlah faktor dan hasil akhirnya mungkin of factors and actual results may differ, resulting in
berbeda, yang mengakibatkan perubahan di masa future changes to the amount of impairment
mendatang atas cadangan penurunan nilai. allowance.
91 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 721
Page 724
722
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES
AKUNTANSI YANG PENTING (lanjutan) AND JUDGMENTS (continued)
Penurunan nilai efek hutang (Catatan 9) Impairment of debt securities (Note 9)
Bank dan entitas anak juga membentuk cadangan The Bank and subsidiaries also determine collective
kerugian penurunan nilai kolektif atas eksposur efek impairment allowance for their debt securities
hutang yang dimiliki, dimana evaluasi dilakukan portfolio, in which the evaluation are conducted for
terhadap setiap kelompok aset keuangan tersebut each the financial assets segment based on
berdasarkan data kerugian historis. historical loss experiences.
Bank dan entitas anak melakukan penelaahan atas The Bank and subsidiaries review their debt
efek utang yang diklasifikasikan sebagai diukur securities classified as fair value through other
dalam nilai wajar melalui penghasilan komprehensif comprehensive income at each consolidated
lainnya pada setiap tanggal laporan posisi statements of financial position dates to assess
keuangan konsolidasian untuk menilai apakah telah whether they are impaired. This requires similar
terjadi penurunan nilai. Penilaian tersebut judgment as applied to the individual assessment of
memerlukan pertimbangan yang sama seperti yang loans.
diterapkan pada penilaian secara individual atas
kredit yang diberikan.
Penetapan masa sewa untuk kontrak sewa dengan Determination of the lease term for lease contracts
opsi pembaruan dan penghentian (Bank sebagai with renewal and termination options (Bank as a
penyewa) (Catatan 15) lessee) (Note 15)
Bank menentukan masa sewa sebagai periode The Bank determines the lease term as the non-
sewa yang tidak dapat dibatalkan, serta periode cancellable term of the lease, together with any
yang dicakup oleh opsi untuk memperpanjang periods covered by an option to extend the lease if
sewa, jika penyewa cukup pasti untuk it is reasonably certain to be exercised, or any
mengeksekusi opsi tersebut, dan periode yang periods covered by an option to terminate the lease,
dicakup oleh opsi untuk menghentikan sewa, jika if it is reasonably certain not to be exercised.
penyewa cukup pasti untuk tidak mengeksekusi
opsi tersebut.
Aset pajak tangguhan (Catatan 24c) Deferred tax assets (Note 24c)
Aset pajak tangguhan diakui atas jumlah pajak Deferred tax assets are recognized for over the
penghasilan terpulihkan (recoverable) pada periode future recoverable taxable income arising from
mendatang sebagai akibat perbedaan temporer deductible temporary difference. Management’s
yang boleh dikurangkan. Pertimbangan manajemen judgment is required to determine the amount of
diperlukan untuk menentukan jumlah aset pajak deferred tax assets that can be recognized, based
tangguhan yang dapat diakui, sesuai dengan waktu upon the likely timing on level of future taxable
yang tepat dan tingkat laba fiskal di masa profits together with future tax planning strategics.
mendatang sejalan dengan strategi rencana
perpajakan ke depan.
Provisi Perpajakan (Catatan 25) Provision for taxes (Note 25)
Bank menentukan provisi perpajakan berdasarkan The Bank provides for tax provision based on
estimasi atas kemungkinan adanya tambahan estimates whether additional taxes will be due.
beban pajak. Jika hasil akhir dari hal ini berbeda Where the final tax outcome of these matters is
dengan jumlah yang dicatat semula, maka different from the amounts that were initially
perbedaan tersebut akan berdampak terhadap laba recorded, such differences will impact the profit or
atau rugi. loss.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 92
Page 725
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
3. PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN 3. USE OF CRITICAL ACCOUNTING ESTIMATES
AKUNTANSI YANG PENTING (lanjutan) AND JUDGMENTS (continued)
Pensiun (Catatan 47) Pension (Note 47)
Program-program pensiun ditentukan berdasarkan Pension plans are determined based on actuarial
perhitungan dari aktuaria. Perhitungan aktuaria valuation. The actuarial valuation involves
menggunakan asumsi-asumsi seperti tingkat assumptions such as discount rate, expected rate
diskonto, tingkat pengembalian investasi, tingkat of returns on investments, future salary increase
kenaikan gaji, tingkat kematian, tingkat rate, mortality rate, resignation rates and others.
pengunduran diri dan lain-lain.
Karena program tersebut memiliki sifat jangka Due to the long-term nature of these plans, such
panjang, maka perkiraan tersebut memiliki estimates are subject to significant uncertainty.
ketidakpastian yang signifikan.
Revaluasi atas tanah (Catatan 15) Revaluation of land (Note 15)
Bank dan entitas anak menggunakan spesialis The Bank and subsidiaries engaged an
penilai independen untuk menilai nilai wajar atas independent valuation specialist to assess fair value
tanah. Tanah dinilai berdasarkan referensi atas for revalued land. Lands were valued by reference
bukti berdasarkan pasar, menggunakan nilai yang to market-based evidence, using comparable prices
dapat diukur setelah disesuaikan dengan faktor adjusted for specific market factors such as location
pasar spesifik seperti lokasi dan kondisi dari tanah. and condition of the land.
4. KAS 4. CASH
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah 1.444.833 1.380.421 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 76.903 117.378 United States Dollar
Mata uang asing lainnya 48.294 27.156 Other foreign currencies
1.570.030 1.524.955
Pada tanggal 31 Desember 2023, saldo dalam mata As of December 31, 2023, the Rupiah balances
uang Rupiah termasuk uang pada mesin include cash in ATMs (Automatic Teller Machines)
ATM (Automatic Teller Machines) sejumlah amounting to Rp129,545 (December 31, 2022:
Rp129.545 (31 Desember 2022: Rp148.483). Rp148,483).
Kas dalam mata uang asing lainnya terdiri dari Dolar Cash in other foreign currencies are denominated
Australia, Dolar Singapura, Euro Eropa, Rupee India, in Australian Dollar, Singapore Dollar, European
Yen Jepang, Poundsterling Inggris dan Baht Thailand. Euro, Indian Rupee, Japanese Yen, Great Britain
Poundsterling and Thailand Baht.
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Information on maturities is disclosed in Note 54.
Catatan 54.
93 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 723
Page 726
724
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
5. GIRO PADA BANK INDONESIA 5. CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah 6.993.021 8.486.822 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 1.159.085 1.167.444 United States Dollar
8.152.106 9.654.266
Giro wajib minimum (GWM) Bank pada tanggal The minimum statutory reserves of the Bank as of
31 Desember 2023 untuk mata uang Rupiah terdiri December 31, 2023 for Rupiah consist of daily
dari GWM utama harian, rata-rata dan Penyangga Primary Minimum Statutory Reserves and
Likuiditas Makroprudensial (PLM) masing-masing averages, and Macroprudential Liquidity Buffer of
sebesar 7,12%, 8,81% dan 26,98% (31 Desember 7.12%, 8.81% and 26.98% (December 31, 2022:
2022: 8,47%, 8,18% dan 24,14%) dan GWM untuk 8.47%, 8.18% and 24.14%), respectively, and
Valuta Asing sebesar 4,58% (31 Desember 2022: Foreign Currencies Minimum Statutory Reserves of
4,45%). 4.58% (December 31, 2022: 4.45%).
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Rasio On December 31, 2023 and 2022, the Bank’s
Intermediasi Makroprudensial (RIM) berada dalam Macroprudential Intermediation Ratio (RIM) was
kisaran RIM target. Pada tanggal 31 Desember within the RIM target range. On December 31, 2023
2023 dan 2022, Kewajiban Penyediaan Modal and 2022, Capital Adequacy Ratio (CAR) of the
Minimum (KPMM) Bank lebih besar dari KPMM Bank was greater than CAR incentives.
insentif.
Bank telah memenuhi ketentuan BI yang berlaku The Bank has fulfilled BI’s regulation regarding
tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum. Statutory Reserve Requirement on Commercial
Bank.
Infomasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Information on maturities is disclosed in Note 54.
Catatan 54.
6. GIRO PADA BANK LAIN 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
a. Berdasarkan pihak berelasi, pihak lawan a. By related parties, counterparties and
dan mata uang currency
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
PT Bank Central Asia Tbk 91.079 78.961 PT Bank Central Asia Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 20.333 223.566 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Rakyat Indonesia PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk 18.308 24.313 (Persero) Tbk
PT Bank Pan Indonesia Tbk 7.076 7.301 PT Bank Pan Indonesia Tbk
Lain-lain 14.550 5.289 Others
Sub-jumlah - Rupiah 151.346 339.430 Sub-total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Malayan Banking Berhad, Malayan Banking Berhad,
Kuala Lumpur 83.585 41.729 Kuala Lumpur
Malayan Banking Berhad, Shanghai 5.466 2.403 Malayan Banking Berhad, Shanghai
Malayan Banking Berhad, Hongkong 4.768 7.492 Malayan Banking Berhad, Hongkong
Malayan Banking Berhad, London 2.999 2.784 Malayan Banking Berhad, London
UBS AG, Switzerland - 3.524 UBS AG, Switzerland
96.818 57.932
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 94
Page 727
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
6. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(continued)
a. Berdasarkan pihak berelasi, pihak lawan a. By related parties, counterparties and
dan mata uang (lanjutan) currency (continued)
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak ketiga Third parties
JP Morgan Chase N.A., New York 1.104.665 740.603 JP Morgan Chase N.A., New York
Wachovia Bank, Carolina Utara 363.809 39.903 Wachovia Bank, North Carolina
Citibank, N.A., Jakarta 86.466 90.220 Citibank, N.A., Jakarta
Citibank, N.A., New York 74.598 38.723 Citibank, N.A., New York
Standard Chartered Bank, New York 47.712 64.424 Standard Chartered Bank, New York
Development Bank of Singapore, Development Bank of Singapore,
Singapura 47.669 61.924 Singapore
Bank of America 44.763 58.887 Bank of America
Barclays Bank Plc, London 36.040 28.160 Barclays Bank Plc, London
ANZ Banking Group Ltd., Melbourne 31.343 56.203 ANZ Banking Group Ltd., Melbourne
Bank of New York, New York 16.494 15.949 Bank of New York, New York
Wells Fargo Bank, N.A., Wells Fargo Bank, N.A.,
San Francisco 16.335 10.063 San Francisco
Sumitomo Mitsui Banking Sumitomo Mitsui Banking
Corporation, Tokyo 15.550 33.981 Corporation, Tokyo
Deutsche Bank AG, New York 13.510 82.525 Deutsche Bank AG, New York
Shinkin Central Bank 11.264 39.043 Shinkin Central Bank
Reserve Bank of India, Mumbai 6.090 8.525 Reserve Bank of India, Mumbai
PT Bank ICBC Indonesia 5.825 40.432 PT Bank ICBC Indonesia
Bank of Montreal 5.242 4.210 Bank of Montreal
Commonwealth Bank of Australia, Commonwealth Bank of Australia,
Sydney 4.518 6.409 Sydney
United Overseas Bank (UOB), United Overseas Bank (UOB),
Singapura 4.494 - Singapore
UBS AG, Switzerland 4.402 - UBS AG, Switzerland
Lain-lain 5.139 213.775 Others
1.945.928 1.633.959
Sub-jumlah - Mata uang asing 2.042.746 1.691.891 Sub-total - Foreign currencies
Jumlah 2.194.092 2.031.321 Total
Dikurangi: Cadangan
kerugian penurunan nilai (1.810) (1.537) Less: Allowance for impairment loss
2.192.282 2.029.784
Giro pada bank lain dalam mata uang asing Current accounts with other banks in foreign
terutama terdiri dari Dolar Amerika Serikat, currencies are mainly denominated in United
Dolar Australia, Dolar Kanada, Dolar Singapura, States Dollar, Australian Dollar, Canadian Dollar,
Dolar Selandia Baru, Euro Eropa, Franc Swiss, Singapore Dollar, New Zealand Dollar, European
Poundsterling Inggris, Yen Jepang, Yuan Euro, Swiss Franc, Great Britain Poundsterling,
Tiongkok, Rupee India, Ringgit Malaysia, Riyal Japanese Yen, Chinese Yuan, Indian Rupee,
Saudi Arabia, Dolar Hong Kong, dan Baht Malaysian Ringgit, Saudi Arabian Riyal, Hong
Thailand. Kong Dollar and Thailand Baht.
95 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 725
Page 728
726
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
6. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(continued)
a. Berdasarkan pihak berelasi, pihak lawan a. By related parties, counterparties and
dan mata uang (lanjutan) currency (continued)
Tidak terdapat saldo giro pada bank lain yang There were no current accounts with other banks
digunakan sebagai agunan pada tanggal which were under lien as of December 31, 2023
31 Desember 2023 dan 2022. and 2022.
Berdasarkan ketentuan OJK yang berlaku, Based on the prevailing OJK regulation, all
seluruh giro pada bank lain pada tanggal current accounts with other banks as of
31 Desember 2023 dan 2022, digolongkan December 31, 2023 and 2022, were classified as
sebagai lancar. current.
Informasi mengenai transaksi dengan pihak Information on related parties and maturities are
berelasi dan jatuh tempo masing-masing disclosed in Notes 44 and 54.
diungkapkan pada Catatan 44 dan 54.
b. Tingkat bunga rata-rata per tahun b. The average interest rates per annum
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rupiah 0,17% 0,15% Rupiah
Mata uang asing 0,22% 0,06% Foreign currencies
c. Cadangan kerugian penurunan nilai c. Allowance for impairment losses
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat An analysis of change in the gross carrying
bruto dan cadangan atas kerugian kredit amount and the corresponding expected credit
ekspektasian terkait untuk giro pada bank lain loss allowances of current accounts with other
adalah sebagai berikut: banks is as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Stage 1*) Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Nilai tercatat bruto awal 2.031.321 - - 2.031.321 Beginning gross carrying amount
Perubahan neto 176.732 - - 176.732 Net change
Aset baru 7.350 - - 7.350 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya
(selain karena Assets derecognised
penghapusbukuan) (105) - - (105) (other than write-offs)
Selisih akibat perbedaan kurs (21.206) - - (21.206) Exchange rate differences
Nilai tercatat bruto akhir 2.194.092 - - 2.194.092 Ending gross carrying amount
*) Per 31 Desember 2023 dan 2022, terdapat transaksi Syariah *) As of December 31, 2023 and 2022, there are Sharia transactions
masing-masing sebesar Rp16.337 dan Rp10.067. amounted to Rp16,337 and Rp10,067, respectively.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 96
Page 729
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
6. GIRO PADA BANK LAIN (lanjutan) 6. CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS
(continued)
c. Cadangan kerugian penurunan nilai c. Allowance for impairment losses (continued)
(lanjutan)
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat An analysis of change in the gross carrying
bruto dan cadangan atas kerugian kredit amount and the corresponding expected credit
ekspektasian terkait untuk giro pada bank lain loss allowances of current accounts with other
adalah sebagai berikut: (lanjutan) banks is as follows: (continued)
31 Desember/December 31, 2023
Stage 1**) Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal 1.537 - - 1.537 allowances
Perubahan neto 290 - - 290 Net change
Aset baru 29 - - 29 New assets originated
Selisih akibat perbedaan kurs (46) - - (46) Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian Ending expected credit loss
kredit ekspektasian akhir 1.810 - - 1.810 allowances
31 Desember/December 31, 2022
Stage 1*) Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Nilai tercatat bruto awal 3.709.217 44.877 - 3.754.094 Beginning gross carrying amount
Transfer ke Stage 1 44.877 (44.877) - - Transfer to Stage 1
Perubahan neto (2.029.479) - - (2.029.479) Net change
Aset baru 41.492 - - 41.492 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya
(selain karena Assets derecognised
penghapusbukuan) (149) - - (149) (other than write-offs)
Selisih akibat perbedaan kurs 265.363 - - 265.363 Exchange rate differences
Nilai tercatat bruto akhir 2.031.321 - - 2.031.321 Ending gross carrying amount
31 Desember/December 31, 2022
Stage 1**) Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal 3.895 1.281 - 5.176 allowances
Transfer ke Stage 1 1.281 (1.281) - - Transfer to Stage 1
Perubahan neto (3.755) - - (3.755) Net change
Aset baru 9 - - 9 New assets originated
Selisih akibat perbedaan kurs 107 - - 107 Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian Ending expected credit loss
kredit ekspektasian akhir 1.537 - - 1.537 allowances
*) Per 31 Desember 2023 dan 2022, terdapat transaksi Syariah *) As of December 31, 2023 and 2022, there are Sharia transactions
masing-masing sebesar Rp16.337 dan Rp10.067. amounted to Rp16,337 and Rp10,067, respectively.
**) Per 31 Desember 2023 dan 2022, terdapat cadangan atas **) As of December 31, 2023 and 2022, there are expected credit losses
kerugian ekspektasian transaksi Syariah masing-masing sebesar for Sharia transactions amounted to Rp163 and Rp101, respectively.
Rp163 dan Rp101.
Cadangan kerugian penurunan nilai dihitung Allowance for impairment losses is calculated
sesuai dengan kebijakan pada Catatan 2o. using policy which is inline with Note 2o.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai telah impairment losses is adequate.
memadai.
97 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 727
Page 730
728
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK LAIN OTHER BANKS
a. Berdasarkan pihak berelasi, mata uang, a. By related parties, currency, type,
jenis, pihak lawan dan jangka waktu counterparties and contractual period
kontraktual
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank Placements with Bank Indonesia and other
lain berdasarkan pihak berelasi, mata uang, banks by related parties, currency, type and
jenis dan pihak lawan dapat dirinci sebagai counterparties are as follows:
berikut:
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Sertifikat deposito Certificate of deposit
PT Bank Syariah Indonesia Tbk 200.000 300.000 PT Bank Syariah Indonesia Tbk
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia
Fasilitas simpanan Deposit facilities of
Bank Indonesia Syariah - 500.000 Bank Indonesia Sharia
Sub-jumlah - Rupiah 200.000 800.000 Sub-total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
Call money Call money
PT Bank Negara Indonesia PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk 58.382 - (Persero) Tbk
Reserve Bank of India, Mumbai 5.555 16.930 Reserve Bank of India, Mumbai
63.937 16.930
Deposito berjangka Time deposit
Bank Indonesia 2.232.565 1.712.425 Bank Indonesia
Sub-jumlah - Mata uang asing 2.296.502 1.729.355 Sub-total - Foreign currencies
2.496.502 2.529.355
Dikurangi: Cadangan Less: Allowance for impairment
Kerugian penurunan nilai (2.016) (3.000) losses
Jumlah 2.494.486 2.526.355 Total
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 98
Page 731
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK LAIN (lanjutan) OTHER BANKS (continued)
a. Berdasarkan pihak berelasi, mata uang, a. By related parties, currency, type,
jenis, pihak lawan dan jangka waktu counterparties and contractual period
kontraktual (lanjutan) (continued)
Jangka waktu kontraktual penempatan pada Contractual period of placement with Bank
Bank Indonesia dan bank lain adalah sebagai Indonesia and other banks are as follows:
berikut:
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
Penempatan pada Bank Indonesia - 3 hari/days Placement with Bank Indonesia
Sertifikat deposito 7 hari/days 14 hari/days Certificate of deposits
Mata uang asing Foreign currencies
Deposito berjangka 4 - 14 hari/days 4 hari/days Time deposits
Call money 1 - 31 hari/days 3 hari/days Call money
Berdasarkan ketentuan OJK yang berlaku, Based on the prevailing OJK Regulation, all
seluruh penempatan pada Bank Indonesia dan placements with Bank Indonesia and other
bank lain pada tanggal-tanggal 31 Desember banks as of December 31, 2023 and 2022, were
2023 dan 2022 digolongkan sebagai lancar. classified as current.
b. Berdasarkan sisa umur sampai dengan b. Based on remaining period until maturity:
jatuh tempo:
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
<= 1 bulan 200.000 800.000 <= 1 month
Mata uang asing Foreign currencies
<= 1 bulan 2.296.502 1.729.355 <= 1 month
2.496.502 2.529.355
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan Information on maturities is disclosed in
pada Catatan 54. Note 54.
99 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 729
Page 732
730
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK LAIN (lanjutan) OTHER BANKS (continued)
c. Tingkat suku bunga rata-rata per tahun c. The average interest rates per annum
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia - 3,25% Bank Indonesia
Sertifikat deposito 6,08% 3,77% Certificate of deposits
Mata uang asing Foreign currencies
Deposito berjangka 5,06% 1,84% Time deposits
Call money 5,94% 2,90% Call money
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, there were
tidak terdapat penempatan pada Bank no placements with Bank Indonesia and other
Indonesia dan bank lain yang dijaminkan. banks which are pledged.
d. Cadangan kerugian penurunan nilai d. Allowance for impairment losses
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat An analysis of change in the gross carrying
bruto dan cadangan atas kerugian kredit amount and the corresponding expected credit
ekspektasian terkait untuk penempatan pada loss allowances of placement with Bank
Bank Indonesia dan bank lain adalah sebagai Indonesia and other banks is as follows:
berikut:
31 Desember/December 31, 2023
Konvensional/Conventional
Syariah*)/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia*) Total
Nilai tercatat bruto awal 1.729.355 - - 800.000 2.529.355 Beginning gross carrying amount
Aset baru 1.449.667 - - 1.046.835 2.496.502 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya Assets derecognised
(selain karena penghapusbukuan) (1.729.355) - - (800.000) (2.529.355) (other than write-offs)
Nilai tercatat bruto akhir 1.449.667 - - 1.046.835 2.496.502 Ending gross carrying amount
31 Desember/December 31, 2023
Konvensional/Conventional
Syariah*)/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia*) Total
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal - - - 3.000 3.000 allowance
Aset baru 16 - - 2.000 2.016 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya Assets derecognised
(selain karena penghapusbukuan) (16) - - (3.000) (3.016) (other than write-offs)
Selisih akibat perbedaan kurs 16 - - - 16 Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian kredit Ending expected credit loss
ekspektasian akhir 16 - - 2.000 2.016 allowance
*) Tidak menerapkan PSAK 71 *) Not implement SFAS 71
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 100
Page 733
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
7. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN 7. PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND
BANK LAIN (lanjutan) OTHER BANKS (continued)
d. Cadangan kerugian penurunan nilai d. Allowance for impairment losses
(lanjutan) (continued)
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat An analysis of change in the gross carrying
bruto dan cadangan atas kerugian kredit amount and the corresponding expected credit
ekspektasian terkait untuk penempatan pada loss allowances of placement with Bank
Bank Indonesia dan bank lain adalah sebagai Indonesia and other banks is as follows:
berikut: (lanjutan) (continued)
31 Desember/December 31, 2022**)
Konvensional/Conventional
Syariah*)/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia*) Total
Nilai tercatat bruto awal 9.759.766 - - 4.635.550 14.395.316 Beginning gross carrying amount
Aset baru 1.729.346 - - 800.000 2.529.346 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya Assets derecognised
(selain karena penghapusbukuan) (9.759.757) - - (4.635.550) (14.395.307) (other than write-offs)
Nilai tercatat bruto akhir 1.729.355 - - 800.000 2.529.355 Ending gross carrying amount
31 Desember/December 31, 2022**)
Konvensional/Conventional
Syariah*)/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia*) Total
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal - - - - - allowance
Aset baru - - - 3.000 3.000 New assets originated
Cadangan atas kerugian kredit Ending expected credit loss
ekspektasian akhir - - - 3.000 3.000 allowance
*) Tidak menerapkan PSAK 71 *) Not implement SFAS 71
**) Disesuaikan dengan penyajian tahun 2023 **) Conform with the presentation in 2023
Cadangan kerugian penurunan nilai dihitung Allowance for impairment losses is calculated
sesuai dengan kebijakan pada Catatan 2o. using policy which is inline with Note 2o.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai telah impairment losses is adequate.
memadai.
101 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 731
Page 734
732
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
8. EFEK-EFEK YANG DIPERDAGANGKAN 8. TRADING SECURITIES
a. Berdasarkan jenis dan mata uang a. By type and currency
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Surat Utang Negara 870.738 471.892 Government Promissory Notes
Surat Perbendaharaan Negara 385.933 - State Treasury Notes
1.256.671 471.892
Mata uang asing Foreign currency
Surat Utang Negara 41.016 7.944 Government Promissory Notes
1.297.687 479.836
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, all the
seluruh efek-efek yang diperdagangkan trading securities are classified as current.
dikategorikan lancar.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of December 31, 2023 and 2022, there were
tidak terdapat transaksi dengan pihak berelasi. no transactions with related parties.
b. Berdasarkan golongan penerbit efek b. By issuer
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
Government and state-owned
Pemerintah dan BUMN 1.256.671 471.892 enterprises
Mata uang asing Foreign currency
Government and state-owned
Pemerintah dan BUMN 41.016 7.944 enterprises
1.297.687 479.836
c. Berdasarkan tanggal jatuh tempo dan c. By maturity and rating of marketable
peringkat efek securities
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
<= 1 tahun 407.578 18.637 <= 1 year
> 1 tahun - 5 tahun 373.577 219.054 > 1 year - 5 years
> 5 tahun - 10 tahun 98.169 97.263 > 5 years - 10 years
> 10 tahun 377.347 136.938 > 10 years
1.256.671 471.892
Mata uang asing Foreign currency
> 1 tahun - 5 tahun 1.689 4.465 > 1 year - 5 years
> 5 tahun - 10 tahun 12.987 2.242 > 5 years - 10 years
> 10 tahun 26.340 1.237 > 10 years
41.016 7.944
1.297.687 479.836
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 102
Page 735
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
8. EFEK-EFEK YANG DIPERDAGANGKAN 8. TRADING SECURITIES (continued)
(lanjutan)
c. Berdasarkan tanggal jatuh tempo dan c. By maturity and rating of marketable
peringkat efek (lanjutan) securities (continued)
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan Information on maturities is disclosed in
pada Catatan 54. Note 54.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, trading
peringkat efek-efek yang diperdagangkan untuk securities’ rating for Government Promissory
Surat Utang Negara (“SUN”), dan Surat Notes (“SUN”), and State Treasury Notes
Perbendaharaan Negara (“SPN”) adalah BBB (“SPN”) were BBB (S&P) and unrated.
(S&P) dan tanpa peringkat.
d. Tingkat bunga rata-rata per tahun: d. The average interest rates per annum:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rupiah 6,93% 6,90% Rupiah
Mata uang asing 3,89% 3,90% Foreign currency
9. INVESTASI KEUANGAN 9. FINANCIAL INVESTMENTS
Investasi keuangan, sebagaimana disebutkan dalam Financial investments, as stated in Note 2i, consisted
Catatan 2i, terdiri dari: of:
31 Desember/December 31
2023 2022
Efek-efek Marketable securities
Biaya perolehan yang diamortisasi 5.395.689 6.904.421 Amortized cost
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain 25.188.492 21.524.897 comprehensive income
30.584.181 28.429.318
Penyertaan saham Investment in shares
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Pihak terkait (Catatan 44) 159.504 159.504 Related party (Note 44)
Pihak ketiga 8.289 10.865 Third parties
167.793 170.369
Jumlah 30.751.974 28.599.687 Total
Dikurangi : Cadangan kerugian Less : Allowance for
penurunan nilai impairment losses
- Efek-efek (397) (4.391) Marketable securities -
30.751.577 28.595.296
103 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 733
Page 736
734
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
9. INVESTASI KEUANGAN (lanjutan) 9. FINANCIAL INVESTMENTS (continued)
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat bruto dan An analysis of change in the gross carrying amount
cadangan atas kerugian kredit ekspektasian terkait and the corresponding expected credit loss
untuk efek-efek adalah sebagai berikut: allowances of marketable securities is as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Jumlah/
Stage 1**) Stage 2 Stage 3 Total
Nilai tercatat bruto awal 28.126.282 298.496 4.540 28.429.318 Beginning gross carrying amount
Transfer ke Stage 1 294.274 (294.274) - - Transfer to Stage 1
Aset baru 16.462.652 - - 16.462.652 New assets originated
Perubahan neto (219.451) - - (219.451) Net change
Aset dihentikan pengakuannya Asset derecognized
(selain karena penghapusbukuan) (14.060.887) (4.222) - (14.065.109) (other than write-offs)
Penghapusbukuan - - (4.540) (4.540) Write offs
Selisih akibat perbedaan kurs (18.689) - - (18.689) Exchange rate differences
Nilai tercatat bruto akhir 30.584.181 - - 30.584.181 Ending gross carrying amount
31 Desember/December 31, 2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal 4.381 10 - 4.391 allowance
Aset baru 380 - - 380 New assets originated
Perubahan neto (174) - - (174) Net change
Aset dihentikan pengakuannya Asset derecognized
(selain karena penghapusbukuan) (4.143) (10) - (4.153) (other than write-offs)
Selisih akibat perbedaan kurs (47) - - (47) Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian kredit Ending expected credit loss
ekspektasian akhir 397 - - 397 allowance
31 Desember/December 31, 2023
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Nilai wajar diukur melalui pendapatan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal 8.584 6.413 4.540 19.537 allowance
Transfer ke Stage 1 6.413 (6.413) - - Transfer to Stage 1
Perubahan neto (6.583) - - (6.583) Net change
Aset baru 5.605 - - 5.605 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya Asset derecognized
(selain karena penghapus bukuan) (2.169) - - (2.169) (other than write-offs)
Penghapusbukuan - - (4.540) (4.540) Write offs
Selisih akibat perbedaan kurs (7) - - (7) Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian kredit Ending expected credit loss
ekspektasian akhir *) 11.843 - - 11.843 allowance *)
*)
dicatat pada penghasilan komprehensif lain *) recorded in other comprehensive income
**)
Per 31 Desember 2023 dan 2022, terdapat transaksi Syariah masing-masing **) As of December 31, 2023 and 2022, there are Sharia transactions amounted to
sebesar Rp8.426.009 dan Rp11.442.976. Rp8,426,009 and Rp11,442,976, respectively.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 104
Page 737
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
9. INVESTASI KEUANGAN (lanjutan) 9. FINANCIAL INVESTMENTS (continued)
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat bruto dan An analysis of change in the gross carrying amount
cadangan atas kerugian kredit ekspektasian terkait and the corresponding expected credit loss
untuk efek-efek adalah sebagai berikut: (lanjutan) allowances of marketable securities is as follows:
(continued)
31 Desember/December 31, 2022
Jumlah/
Stage 1**) Stage 2 Stage 3 Total
Nilai tercatat bruto awal 29.097.857 - 4.540 29.102.397 Beginning gross carrying amount
Transfer ke Stage 2 (300.738) 300.738 - - Transfer to Stage 2
Aset baru 12.419.509 - - 12.419.509 New assets originated
Perubahan neto (616.676) (2.242) - (618.918) Net change
Aset dihentikan pengakuannya Asset derecognized
(selain karena penghapusbukuan) (12.715.081) - - (12.715.081) (other than write-offs)
Selisih akibat perbedaan kurs 241.411 - - 241.411 Exchange rate differences
Nilai tercatat bruto akhir 28.126.282 298.496 4.540 28.429.318 Ending gross carrying amount
31 Desember/December 31, 2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal 5.453 - - 5.453 allowance
Aset baru 4 10 - 14 New assets originated
Perubahan neto (1.155) - - (1.155) Net change
Aset dihentikan pengakuannya Asset derecognized
(selain karena penghapusbukuan) (39) - - (39) (other than write-offs)
Selisih akibat perbedaan kurs 118 - - 118 Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian kredit Ending expected credit loss
ekspektasian akhir 4.381 10 - 4.391 allowance
31 Desember/December 31, 2022
Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total
Nilai wajar diukur melalui pendapatan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal 11.653 - 4.540 16.193 allowance
Transfer ke Stage 2 (1.264) 1.264 - - Transfer to Stage 2
Perubahan neto (53) 5.149 - 5.096 Net change
Aset baru 3.421 - - 3.421 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya Asset derecognized
(selain karena penghapus bukuan) (5.235) - - (5.235) (other than write-offs)
Selisih akibat perbedaan kurs 62 - - 62 Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian kredit Ending expected credit loss
ekspektasian akhir *) 8.584 6.413 4.540 19.537 allowance *)
*)
dicatat pada penghasilan komprehensif lain *) recorded in other comprehensive income
**)
Per 31 Desember 2023 dan 2022, terdapat transaksi Syariah sebesar **) As of December 31, 2023 and 2022, there are Sharia transactions amounted to
Rp8.426.009 dan Rp11.442.976 Rp8,426,009 and Rp11,442,976, respectively
105 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 735
Page 738
736
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
9. INVESTASI KEUANGAN (lanjutan) 9. FINANCIAL INVESTMENTS (continued)
Cadangan kerugian penurunan nilai dihitung secara Allowance for impairment losses is calculated using
individual dan sesuai dengan kualitas aset produktif individual assessment and according to earning
untuk perbankan syariah sesuai Catatan 2o. assets quality for sharia banking in Note 2o.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai telah memadai. impairment losses is adequate.
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Information on maturities is disclosed in Note 54.
Catatan 54.
Perubahan keuntungan/(kerugian) yang belum Movements in unrealized gains/(losses) on changes
direalisasi atas perubahan nilai wajar investasi in fair value of fair value through other
keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui comprehensive income financial investments - net
pendapatan komprehensif lain - setelah pajak of deferred tax and expected credit loss allowances:
tangguhan dan cadangan atas kerugian kredit
ekspektasian:
31 Desember/December 31
2023 2022
Saldo awal - sebelum pajak Beginning balance - before
penghasilan tangguhan (217.898) 402.704 deferred income tax
Perubahan keuntungan/(kerugian)
yang belum direalisasi selama Movement of unrealized
tahun berjalan - neto 146.317 (553.579) gains/(losses) during the year - net
Jumlah yang ditransfer ke laba rugi Amounts transferred to profit and loss
sehubungan dengan perubahan in respect of fair value change
nilai wajar investasi keuangan yang of fair value through other
diukur pada nilai wajar melalui comprehensive income
pendapatan komprehensif lain (145.249) (67.023) financial investments
Jumlah sebelum pajak penghasilan
tangguhan (216.830) (217.898) Total before deferred income tax
Pajak penghasilan tangguhan 50.557 52.104 Deferred income tax
Saldo akhir - neto (166.273) (165.794) Ending balance - net
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 106
Page 739
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
9. INVESTASI KEUANGAN (lanjutan) 9. FINANCIAL INVESTMENTS (continued)
I. Efek-efek (lanjutan) I. Marketable securities (continued)
a. Berdasarkan jenis, mata uang dan a. By type, currency and OJK
klasifikasi OJK classification
Adapun detail dari masing-masing kategori The details for each category mentioned
tersebut di atas, adalah sebagai berikut: above are as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Nilai nominal/ Keuntungan/
Nominal value Saldo yang (kerugian) Nilai tercatat/Carrying amount
Nilai belum yang belum Nilai wajar/Fair value
perolehan/ diamortisasi/ direalisasi/
Acquisition Unamortized Unrealized Lancar/
amount amount gains/(losses) Current Macet/Loss Jumlah/Total
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Biaya perolehan
diamortisasi Amortized cost
Surat Utang Negara 4.880.000 3.463 - 4.883.463 - 4.883.463 Government Promissory Notes
Tagihan atas wesel ekspor 131.620 - - 131.620 - 131.620 Export bills receivables
Jumlah biaya perolehan
diamortisasi 5.011.620 3.463 - 5.015.083 - 5.015.083 Total amortized cost
Nilai wajar melalui
penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Surat Utang Negara 10.717.868 - (76.565) 10.641.303 - 10.641.303 Government Promissory Notes
Sukuk Bank Indonesia 3.821.213 - 4.491 3.825.704 - 3.825.704 Sukuk Bank Indonesia
Obligasi korporasi 3.272.268 - (15.830) 3.256.438 - 3.256.438 Corporate bonds
Surat Berharga Syariah
Negara 3.282.671 - (26.725) 3.255.946 - 3.255.946 Sovereign Sharia Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia
Bank Indonesia 1.263.877 - (3.267) 1.260.610 - 1.260.610 Rupiah Securities
Sertifikat Deposito 123.524 - (249) 123.275 - 123.275 Negotiable Certificate Deposit
Surat Perbendaharaan
Negara Syariah 81.148 - 73 81.221 - 81.221 State Treasury Notes sharia
Medium-term Notes 50.000 - (433) 49.567 - 49.567 Medium-term Notes
Jumlah nilai wajar melalui
penghasilan Total fair value through other
komprehensif lain 22.612.569 - (118.505) 22.494.064 - 22.494.064 comprehensive income
Jumlah efek-efek - Total marketable securities -
Rupiah 27.624.189 3.463 (118.505) 27.509.147 - 27.509.147 Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
Biaya perolehan
diamortisasi Amortized cost
Tagihan atas wesel ekspor 279.073 - - 279.073 - 279.073 Export bills receivables
Surat Utang Negara 61.588 - - 61.588 - 61.588 Government Promissory Notes
Surat Berharga Syariah
Negara 30.794 - - 30.794 - 30.794 Sovereign Sharia Securities
Obligasi korporasi 9.151 - - 9.151 - 9.151 Corporate bonds
Jumlah biaya perolehan
diamortisasi 380.606 - - 380.606 - 380.606 Total amortized cost
Nilai wajar melalui
penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Surat Utang Negara 1.113.254 - (69.122) 1.044.132 - 1.044.132 Government Promissory Notes
Surat Berharga
Syariah Negara 617.435 - (31.048) 586.387 - 586.387 Sovereign Sharia Securities
Obligasi korporasi 569.931 - (10.676) 559.255 - 559.255 Corporate bonds
Sukuk Bank Indonesia 307.940 - - 307.940 - 307.940 Sukuk Bank Indonesia
Sekuritas Valas Bank Indonesia
Bank Indonesia 153.825 - 26 153.851 - 153.851 Foreign Securities
Medium-term Notes 46.079 - (3.216) 42.863 - 42.863 Medium-term Notes
Jumlah nilai wajar melalui
penghasilan Total fair value through other
komprehensif lain 2.808.464 - (114.036) 2.694.428 - 2.694.428 comprehensive income
Jumlah efek-efek - Total marketable securities -
Mata uang asing 3.189.070 - (114.036) 3.075.034 - 3.075.034 Foreign currencies
Jumlah 30.813.259 3.463 (232.541) 30.584.181 - 30.584.181 Total
107 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 737
Page 740
738
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
9. INVESTASI KEUANGAN (lanjutan) 9. FINANCIAL INVESTMENTS (continued)
I. Efek-efek (lanjutan) I. Marketable securities (continued)
a. Berdasarkan jenis, mata uang dan a. By type, currency and OJK
klasifikasi OJK (lanjutan) classification (continued)
Adapun detail dari masing-masing kategori The details for each category mentioned
tersebut di atas, adalah sebagai berikut: above are as follows: (continued)
(lanjutan)
31 Desember/December 31, 2022
Nilai nominal/ Keuntungan/
Nominal value Saldo yang (kerugian) Nilai tercatat/Carrying amount
Nilai belum yang belum Nilai wajar/Fair value
perolehan/ diamortisasi/ direalisasi/
Acquisition Unamortized Unrealized Lancar/
amount amount gains/(losses) Current Macet/Loss Jumlah/Total
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Biaya perolehan
diamortisasi Amortized cost
Surat Utang Negara 4.980.000 59.930 - 5.039.930 - 5.039.930 Government Promissory Notes
Obligasi korporasi 745.000 - - 745.000 - 745.000 Corporate bonds
Tagihan atas wesel ekspor 55.050 - - 55.050 - 55.050 Export bills receivables
Jumlah biaya perolehan
diamortisasi 5.780.050 59.930 - 5.839.980 - 5.839.980 Total amortized cost
Nilai wajar melalui
penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Sukuk Bank Indonesia 7.740.086 - 4.760 7.744.846 - 7.744.846 Sukuk Bank Indonesia
Surat Utang Negara 5.823.194 - (60.064) 5.763.130 - 5.763.130 Government Promissory Notes
Surat Berharga Syariah
Negara 2.830.360 - (29.379) 2.800.981 - 2.800.981 Sovereign Sharia Securities
Obligasi korporasi 2.729.802 - 2.925 2.728.187 4.540 2.732.727 Corporate bonds
Medium-term Notes 250.000 - 978 250.978 - 250.978 Medium-term Notes
Jumlah nilai wajar melalui
penghasilan Total fair value through other
komprehensif lain 19.373.442 - (80.780) 19.288.122 4.540 19.292.662 comprehensive income
Jumlah efek-efek - Total marketable securities -
Rupiah 25.153.492 59.930 (80.780) 25.128.102 4.540 25.132.642 Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
Biaya perolehan
diamortisasi Amortized cost
Tagihan atas wesel ekspor 961.773 - - 961.773 - 961.773 Export bills receivables
Surat Utang Negara 62.270 - - 62.270 - 62.270 Government Promissory Notes
Surat Berharga Syariah
Negara 31.135 - - 31.135 - 31.135 Sovereign Sharia Securities
Obligasi korporasi 9.263 - - 9.263 - 9.263 Corporate bonds
Jumlah biaya perolehan
diamortisasi 1.064.441 - - 1.064.441 - 1.064.441 Total amortized cost
Nilai wajar melalui
penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
Surat Utang Negara 1.178.751 - (90.539) 1.088.212 - 1.088.212 Government Promissory Notes
Surat Berharga
Syariah Negara 630.000 - (43.830) 586.170 - 586.170 Sovereign Sharia Securities
Obligasi korporasi 536.440 - (20.203) 516.237 - 516.237 Corporate bonds
Medium-term Notes 46.543 - (4.927) 41.616 - 41.616 Medium-term Notes
Jumlah nilai wajar melalui
penghasilan Total fair value through other
komprehensif lain 2.391.734 - (159.499) 2.232.235 - 2.232.235 comprehensive income
Jumlah efek-efek - Total marketable securities -
Mata uang asing 3.456.175 - (159.499) 3.296.676 - 3.296.676 Foreign currencies
Jumlah 28.609.667 59.930 (240.279) 28.424.778 4.540 28.429.318 Total
Efek dalam mata uang asing adalah efek dalam Marketable securities in foreign currency
Dolar Amerika Serikat, Rupee India dan Euro are denominated in United States Dollar,
Eropa. Indian Rupee and European Euro.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 108
Page 741
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
9. INVESTASI KEUANGAN (lanjutan) 9. FINANCIAL INVESTMENTS (continued)
I. Efek-efek (lanjutan) I. Marketable securities (continued)
b. Berdasarkan golongan penerbit efek b. By issuer
31 Desember/December 31, 2023
Nilai tercatat/
Carrying Nilai wajar/
amount Fair value
Nilai wajar
melalui
penghasilan
komprehensif
Biaya perolehan lain/
diamortisasi/ Fair value through other
Amortized comprehensive
cost income Jumlah/Total
Rupiah Rupiah
Pemerintah dan BUMN 4.883.463 20.232.119 25.115.582 Government and state-owned enterprises
Bank 131.620 276.946 408.566 Banks
Lainnya - 1.984.999 1.984.999 Others
5.015.083 22.494.064 27.509.147
Mata uang asing Foreign currencies
Pemerintah dan BUMN 92.382 2.210.206 2.302.588 Government and state-owned enterprises
Bank 279.073 318.314 597.387 Banks
Lainnya 9.151 165.908 175.059 Others
380.606 2.694.428 3.075.034
5.395.689 25.188.492 30.584.181
31 Desember/December 31, 2022
Nilai tercatat/
Carrying Nilai wajar/
amount Fair value
Nilai wajar
melalui
penghasilan
komprehensif
Biaya perolehan lain/
diamortisasi/ Fair value through other
Amortized comprehensive
cost income Jumlah/Total
Rupiah Rupiah
Pemerintah dan BUMN 5.784.930 17.144.861 22.929.791 Government and state-owned enterprises
Bank 55.050 463.118 518.168 Banks
Lainnya - 1.684.683 1.684.683 Others
5.839.980 19.292.662 25.132.642
Mata uang asing Foreign currencies
Pemerintah dan BUMN 93.405 1.747.942 1.841.347 Government and state-owned enterprises
Bank 961.773 300.664 1.262.437 Banks
Lainnya 9.263 183.629 192.892 Others
1.064.441 2.232.235 3.296.676
6.904.421 21.524.897 28.429.318
109 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 739
Page 742
740
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
9. INVESTASI KEUANGAN (lanjutan) 9. FINANCIAL INVESTMENTS (continued)
I. Efek-efek (lanjutan) I. Marketable securities (continued)
c. Berdasarkan peringkat efek c. By rating of marketable securities
Nilai tercatat/Carrying amount/
Nilai wajar/Fair value
Lembaga 31 Desember/ 31 Desember/
pemeringkat/ December 31, December 31,
Peringkat Rating company 2023 2022 Rating
Rupiah Rupiah
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
idAA- Pefindo - 570.000 idAA-
idAAA Pefindo - 175.000 idAAA
Tanpa peringkat 5.015.083*) 5.094.980*) Non-rated
Jumlah biaya perolehan diamortisasi 5.015.083 5.839.980 Total amortized cost
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
idAAA Pefindo 1.379.277 896.603 idAAA
AAA Fitch 1.311.145 1.078.088 AAA
AA+ Fitch 359.608 271.024 AA+
idA- Pefindo 190.453 - idA-
idA+ Pefindo 117.415 112.382 idA+
idAA- Pefindo 71.383 415.622 idAA-
idAA Pefindo - 205.445 idAA
idSD Pefindo - 4.540 idSD
Tanpa peringkat 19.064.783****) 16.308.958**) Non-rated
Total nilai wajar melalui penghasilan Total fair value through other
komprehensif lain 22.494.064 19.292.662 comprehensive income
Sub-jumlah - Rupiah 27.509.147 25.132.642 Sub-total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
Biaya perolehan diamortisasi Amortized cost
BBB S&P 92.382 93.405 BBB
Baa3 Moody’s 9.151 9.263 Baa3
Tanpa peringkat 279.073***) 961.773***) Non-rated
Jumlah biaya perolehan diamortisasi 380.606 1.064.441 Total amortized cost
Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
BBB S&P 2.168.750 1.747.942 BBB
BB+ S&P 318.314 300.664 BB+
Baa3 Moody’s 127.215 183.629 Baa3
BBB Fitch 80.149 - BBB
Total nilai wajar melalui penghasilan Total fair value through other
komprehensif lain 2.694.428 2.232.235 comprehensive income
Sub-jumlah - Mata uang asing 3.075.034 3.296.676 Sub-total - Foreign currencies
30.584.181 28.429.318
*) Terdiri dari Surat Utang Negara (“SUN”) dan tagihan *) Consists of Government Promissory Notes
atas wesel ekspor (“SUN”) and export bills receivables
**) Terdiri dari Surat utang Negara (“SUN”), Surat Berharga **) Consists of Government Promissory Notes
Syariah Negara (“SBSN”) dan Sukuk Bank Indonesia (“SUN”), State Treasury Notes Sharia (“SBSN”)
and Sukuk Bank Indonesia
***) Terdiri dari tagihan atas wesel ekspor ***) Consists of export bills receivables
****) Terdiri dari Surat Utang Negara (“SUN”), Surat ****) Consists of Government Promissory Notes
Berharga Syariah Negara (“SBSN”), Surat (“SUN”), Sovereign Sharia Securities (“SBSN”)
Perbendaharaan Negara Syariah (“SPNS”), Sukuk State Treasury Notes Sharia (“SPNS”), Sukuk
Bank Indonesia dan Sekuritas Rupiah Bank Indonesia Bank Indonesia and Bank Indonesia Rupiah
Securities
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 110
Page 743
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
9. INVESTASI KEUANGAN (lanjutan) 9. FINANCIAL INVESTMENTS (continued)
I. Efek-efek (lanjutan) I. Marketable securities (continued)
d. Berdasarkan tanggal jatuh tempo d. By maturity
Tabel-tabel berikut ini menunjukan The following tables show the consolidated
pengelompokan berdasarkan tanggal jatuh marketable securities classified based on
tempo dan tujuan investasi dari efek-efek maturity and investment purpose:
konsolidasian:
(i) Biaya yang diamortisasi (i) Amortized cost
31 Desember/December 31
2023 2022
Nilai tercatat/ Nilai tercatat/
Carrying amount Carrying amount
Rupiah Rupiah
< = 1 tahun 2.552.880 899.028 < = 1 year
> 1 tahun - 5 tahun 2.462.203 4.940.952 > 1 year - 5 years
5.015.083 5.839.980
Mata uang asing Foreign currencies
< = 1 tahun 371.455 971.036 < = 1 year
> 1 tahun - 5 tahun 9.151 93.405 > 1 year - 5 years
380.606 1.064.441
5.395.689 6.904.421
(ii) Nilai wajar melalui penghasilan (ii) Fair value through other
komprehensif lain comprehensive income
31 Desember/December 31
2023 2022
Nilai wajar/ Nilai wajar/
Fair value Fair value
Rupiah Rupiah
< = 1 tahun 8.646.519 11.074.830 < = 1 year
> 1 tahun - 5 tahun 5.476.204 7.364.854 > 1 year - 5 years
> 5 tahun - 10 tahun 3.254.968 749.510 > 5 years - 10 years
> 10 tahun 5.116.373 103.468 > 10 years
22.494.064 19.292.662
Mata uang asing Foreign currencies
< = 1 tahun 1.059.295 232.193 < = 1 year
> 1 tahun - 5 tahun 1.265.536 1.414.370 > 1 year - 5 years
> 5 tahun - 10 tahun 369.597 585.672 > 5 years - 10 years
2.694.428 2.232.235
25.188.492 21.524.897
111 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 741
Page 744
742
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
9. INVESTASI KEUANGAN (lanjutan) 9. FINANCIAL INVESTMENTS (continued)
I. Efek-efek (lanjutan) I. Marketable securities (continued)
e. Tingkat bunga rata-rata per tahun: e. The average interest rates per annum:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rupiah 7,01% 6,71% Rupiah
Mata uang asing 3,49% 3,33% Foreign currency
II. Penyertaan saham II. Investments in shares
Jenis usaha/ 31 Desember/December 31
Nature of
business 2023 2022
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
PT Maybank Sekuritas
Indonesia Sekuritas/Securities 159.504 159.504 PT Maybank Sekuritas Indonesia
Persentase kepemilikan - 15% Percentage of ownership - 15%
(31 Desember 2022: 15%) (December 31, 2022: 15%)
Pihak ketiga Third parties
PT Bank Capital Indonesia Tbk Usaha Perbankan/Banking 1.675 1.662 PT Bank Capital Indonesia Tbk
Persentase kepemilikan - 0,18% Percentage of ownership - 0.18%
(31 Desember 2022: 0,18%) (December 31, 2022: 0.18%)
Lain-lain 6.614 9.203 Others
167.793 170.369
Berdasarkan Akta Pemindahan Hak Atas Based on Deed of Transfer Right of Shares
Saham No. 16 tanggal 12 Januari 2018 dari No. 16 dated January 12, 2018 of Notary Jose
Notaris Jose Dima Satria, S.H., M.Kn., MIF Dima Satria, S.H., M.Kn., MIF purchased
membeli saham PT Maybank Sekuritas PT Buana Adhiutama’s shares of PT Maybank
Indonesia milik PT Buana Adhiutama sebanyak Sekuritas Indonesia of 7,500,000 shares
7.500.000 lembar saham (dalam nilai penuh) (in full amount) with total nominal amount
dengan nilai nominal seluruhnya sebesar Rp7,500 which represents 15% of ownership of
Rp7.500 yang mewakili 15% kepemilikan atas issued and fully paid capital of PT Maybank
modal yang ditempatkan dan disetor penuh Sekuritas Indonesia with total purchase price
pada PT Maybank Sekuritas Indonesia dengan amounted to Rp107,004. This purchase of
harga pembelian sebesar shares has been stated in the Declaration of
Rp107.004. Pembelian saham ini juga telah Shareholders Resolution of PT Maybank
dinyatakan dalam Pernyataan Keputusan Sekuritas Indonesia which has been notarized
Pemegang Saham PT Maybank Sekuritas by Deed No. 15 dated January 12, 2018 of
Indonesia yang telah diaktakan dengan Akta Notary Jose Dima Satria, S.H., M.Kn and have
Notaris No. 15 tanggal 12 Januari 2018 dari been acknowledged and registered by the
Notaris Jose Dima Satria, S.H., M.Kn. dan telah Ministry of Laws and Human Rights of the
dicatat dan diterima oleh Menteri Hukum dan Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui 0016804 dated January 15, 2018.
suratnya No. AHU-AH.01.03-0016804 tanggal
15 Januari 2018.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 112
Page 745
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
9. INVESTASI KEUANGAN (lanjutan) 9. FINANCIAL INVESTMENTS (continued)
II. Penyertaan saham (lanjutan) II. Investments in shares (continued)
Berdasarkan keputusan Pemegang Saham, UU Based on Shareholders decision Act No.125
No. 125 Tanggal 19 November 2018 dari dated November 19, 2018 notarized by Jose
Notaris Jose Dima Satria, S.H., M.Kn., MIF Dima Satria, S.H., M.Kn., MIF purchased
membeli tambahan 52.500.000 lembar saham additional 52,500,000 shares amounted to
senilai Rp52.500 untuk mempertahankan 15% Rp52,500 in order to maintain 15% ownership
kepemilikan PT Maybank Sekuritas Indonesia. of PT Maybank Sekuritas Indonesia.
Penyertaan lainnya merupakan penyertaan Other investments represent long-term
saham di berbagai perusahaan yang sifatnya investments. These companies are
jangka panjang. Perusahaan-perusahaan PT Aplikanusa Lintas Arta, PT Sarana Sulsel
tersebut adalah PT Aplikanusa Lintas Arta, Ventura, PT Sarana Bali Ventura, PT Sarana
PT Sarana Sulsel Ventura, PT Sarana Bali Sumatera Barat Ventura, PT Sarana Lampung
Ventura, PT Sarana Sumatera Barat Ventura, Ventura, PT Sarana Jambi Ventura, PT Sarana
PT Sarana Lampung Ventura, PT Sarana Kalbar Ventura, PT Sarana Sulut Ventura, PT
Jambi Ventura, PT Sarana Kalbar Ventura, Bhakti Sarana Ventura, PT Penjamin Kredit
PT Sarana Sulut Ventura, PT Bhakti Sarana Pengusaha Indonesia, PT Sarana Riau
Ventura, PT Penjamin Kredit Pengusaha Ventura, PT Sarana Sumut Ventura and
Indonesia, PT Sarana Riau Ventura, PT Berlian Laju Tanker Tbk which was the
PT Sarana Sumut Ventura dan PT Berlian Laju result of conversion of bonds into shares in
Tanker Tbk yang merupakan hasil dari 2017.
konversi obligasi menjadi saham di 2017.
Pada bulan September 2023, Bank telah In September 2023, Bank write-offs its
menghapusbukukan saldo penyertaan di investment in shares of PT Berlian Laju Tanker
PT Berlian Laju Tanker sebesar Rp3.594. amounted to Rp3,594.
Penyertaan saham berdasarkan klasifikasi Investments in shares by OJK classification are
OJK adalah sebagai berikut: as follows:
31 Desember/December 31
Klasifikasi 2023 2022 Classification
Lancar 167.793 170.369 Current
113 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 743
Page 746
744
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
DIJUAL KEMBALI AGREEMENTS
a. Berdasarkan pihak berelasi, pihak lawan a. By related parties, counterparties and
dan mata uang currency
31 Desember/December 31, 2023
Pendapatan
Nilai Nilai bunga yang
suku bunga penjualan belum
Nilai nominal/ Tanggal Tanggal per tahun/ Nilai beli/ kembali/ diamortisasi/ Nilai tercatat/
Nasabah/ Jenis efek-efek/ Nominal dimulai/ jatuh tempo/ Interest rate Purchase Resale Unamortized Carrying
Counterparty Type of securities amount Starting date Due date per annum amount amount interest value
Pihak ketiga/
Third parties
Rupiah / Rupiah
Bank Indonesia Obligasi Pemerintah VR65/ 13 Januari/ 12 Januari/
Government Bonds VR65 449.002 January 13, 2023 January 12, 2024 6,67% 417.233 445.372 (1.005 ) 444.367
Bank Indonesia Obligasi Pemerintah VR94/ 13 Januari/ 12 Januari/
Government Bonds VR94 50.998 January 13, 2023 January 12, 2024 6,67% 47.272 50.460 (114 ) 50.346
Bank Indonesia Obligasi Pemerintah VR68 20 Januari/ 19 Januari/
Government Bonds VR68 200.000 January 20, 2023 January 19, 2024 6,67% 186.567 199.150 (692 ) 198.458
Bank Indonesia Obligasi Pemerintah VR68/ 20 Januari/ 19 Januari/
Government Bonds VR68 200.000 January 20, 2023 January 19, 2024 6,68% 186.567 199.168 (692 ) 198.476
Bank Indonesia Obligasi Pemerintah VR70/ 27 Januari/ 26 Januari/
Government Bonds VR70 200.000 January 27, 2023 January 26, 2024 6,69% 190.809 203.716 (957 ) 202.759
Bank Indonesia Obligasi Pemerintah VR70/ 27 Januari/ 26 Januari/
Government Bonds VR70 100.000 January 27, 2023 January 26, 2024 6,70% 95.405 101.868 (480 ) 101.388
PT Bank MNC Obligasi Pemerintah FR70/ 4 Oktober/ 4 Januari/
Internasional Tbk Government Bonds FR70 150.000 October 4, 2023 January 4, 2024 6,55% 136.367 138.649 (124 ) 138.525
PT Bank MNC Obligasi Pemerintah FR77/ 4 Oktober/ 4 Januari/
Internasional Tbk Government Bonds FR77 50.000 October 4, 2023 January 4, 2024 6,55% 45.539 46.301 (41 ) 46.260
Obligasi Pemerintah VR42/ 29 Desember/ 5 Januari/
Bank Indonesia Government Bonds VR42 1.000.000 December 29, 2023 January 5, 2024 6,00% 948.959 950.066 (949 ) 949.117
Sub-jumlah/
Sub-total-Rupiah 2.400.000 2.254.718 2.334.750 (5.054 ) 2.329.696
Mata Uang asing/
Foreign currencies
Surat Berharga Negara/ 29 Desember/ 1 Januari/
Reserve Bank of India Sovereign Securities 3.426 December 29, 2023 January 1, 2024 6,75% 3.426 3.426 - 3.426
Jumlah/Total 2.403.426 2.258.144 2.338.176 (5.054 ) 2.333.122
Dikurangi: Cadangan kerugian
penurunan nilai/Less: Allowance
for impairment losses (50)
2.333.072
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 114
Page 747
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
DIJUAL KEMBALI (lanjutan) AGREEMENTS (continued)
a. Berdasarkan pihak berelasi, pihak lawan a. By related parties, counterparties and
dan mata uang (lanjutan) currency (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Pendapatan
Nilai Nilai bunga yang
suku bunga penjualan belum
Nilai nominal/ Tanggal Tanggal per tahun/ Nilai beli/ kembali/ diamortisasi/ Nilai tercatat/
Nasabah/ Jenis efek-efek/ Nominal dimulai/ jatuh tempo/ Interest rate Purchase Resale Unamortized Carrying
Counterparty Type of securities amount Starting date Due date per annum amount amount interest value
Pihak ketiga/
Third parties
Rupiah / Rupiah
PT Bank MNC Obligasi Pemerintah FR77/ 20 Juli/ 20 Juli/
Internasional Tbk Government Bonds FR77 200.000 July 20, 2022 July 20, 2023 4,40% 188.965 197.395 (4.642 ) 192.753
PT Bank MNC Obligasi Pemerintah FR70/ 26 September/ 26 September/
Internasional Tbk Government Bonds FR70 100.000 September 26, 2022 September 26, 2023 5,52% 93.285 98.506 (3.848 ) 94.658
PT Bank MNC Obligasi Pemerintah FR70/ 21 Oktober/ 23 Oktober/
Internasional Tbk Government Bonds FR70 100.000 October 21, 2022 October 23, 2023 6,35% 92.132 98.096 (4.810 ) 93.286
Obligasi Pemerintah FR74/ 18 November/ 17 November/
Bank Indonesia Government Bonds FR74 805.000 November 18, 2022 November 17, 2023 6,66% 775.925 828.175 (46.079 ) 782.096
Obligasi Pemerintah FR72/ 18 November/ 17 November/
Bank Indonesia Government Bonds FR72 195.000 November 18, 2022 November 17, 2023 6,66% 193.985 207.048 (11.520 ) 195.528
PT Bank Obligasi Pemerintah VR68/ 26 Desember/ 2 Januari/
Nationalnobu Tbk Government Bonds VR68 200.000 December 26, 2022 January 2, 2023 5,87% 179.824 180.029 (58 ) 179.971
Jumlah/Total 1.600.000 1.524.116 1.609.249 (70.957 ) 1.538.292
Dikurangi: Cadangan kerugian
penurunan nilai/Less: Allowance
for impairment losses (1.076)
1.537.216
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan Information on maturities is disclosed in Note 54.
pada Catatan 54.
b. Cadangan kerugian penurunan nilai b. Allowance for impairment losses
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat An analysis of change in the gross carrying
bruto dan cadangan atas kerugian amount and the corresponding expected credit
ekspektasian terkait untuk efek-efek yang dibeli loss allowances of securities purchased under
dengan janji dijual kembali adalah sebagai resale agreements is as follows:
berikut:
31 Desember/Desember 31, 2023
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Nilai tercatat bruto awal 1.538.292 - - 1.538.292 Beginning gross carrying amount
Aset baru 2.333.122 - - 2.333.122 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya
(selain karena Assets derecognised
penghapusbukuan) (1.538.292) - - (1.538.292) (other than write-offs)
Nilai tercatat bruto akhir 2.333.122 - - 2.333.122 Ending gross carrying amount
115 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 745
Page 748
746
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
10. EFEK-EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI 10. SECURITIES PURCHASED UNDER RESALE
DIJUAL KEMBALI (lanjutan) AGREEMENTS (continued)
b. Cadangan kerugian penurunan nilai b. Allowance for impairment losses
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat An analysis of change in the gross carrying
bruto dan cadangan atas kerugian amount and the corresponding expected credit
ekspektasian terkait untuk efek-efek yang dibeli loss allowances of securities purchased under
dengan janji dijual kembali adalah sebagai resale agreements is as follows (continued):
berikut (lanjutan):
31 Desember/Desember 31, 2023
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Cadangan atas kerugian Beginning expected
kredit ekspektasian awal 1.076 - - 1.076 credit loss allowance
Aset baru 50 - - 50 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya
(selain karena Assets derecognised
penghapusbukuan) (1.075) - - (1.075) (other than write-offs)
Selisih akibat perbedaan kurs (1) - - (1) Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian Ending expected
kredit ekspektasian akhir 50 - - 50 credit loss allowance
31 Desember/Desember 31, 2022
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Nilai tercatat bruto awal 3.538.336 - - 3.538.336 Beginning gross carrying amount
Aset baru 1.538.292 - - 1.538.292 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya
(selain karena Assets derecognised
penghapusbukuan) (3.538.336) - - (3.538.336) (other than write-offs)
Nilai tercatat bruto akhir 1.538.292 - - 1.538.292 Ending gross carrying amount
31 Desember/Desember 31, 2022
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Cadangan atas kerugian Beginning expected
kredit ekspektasian awal 32 - - 32 credit loss allowance
Aset baru 1.076 - - 1.076 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya
(selain karena Assets derecognised
penghapusbukuan) (32) - - (32) (other than write-offs)
Cadangan atas kerugian Ending expected
kredit ekspektasian akhir 1.076 - - 1.076 credit loss allowance
Cadangan kerugian penurunan niai dihitung Allowance for impairment losses is calculated
sesuai dengan kebijakan pada Catatan 2o. using policy which is in line with Note 2o.
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai telah impairment losses is adequate.
memadai.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 116
Page 749
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
11. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF 11. DERIVATIVES RECEIVABLE AND PAYABLE
Derivatif pada saat permulaan seringkali hanya Derivatives often involve at their inception only a
melibatkan pertukaran janji yang saling mutual exchange of promises with little or no
menguntungkan dengan sedikit atau tanpa transfer considerations. However, these
investasi. Namun demikian, instrumen-instrumen ini instruments frequently involve a high degree of
seringkali melibatkan tingkat leverage yang tinggi leverage and are very volatile. A relatively small
dan sangat fluktuatif. Pergerakan yang relatif kecil movement in the value of the asset, rate or indexes
dari nilai aset, tingkat atau indeks sebagai dasar underlying a derivative contract may have a
sebuah kontrak derivatif dapat memiliki pengaruh significant impact on the profit or loss of the Bank.
yang signifikan terhadap laba atau rugi Bank.
Mayoritas perdagangan derivatif Bank yang terkait Most of the Bank's derivative trading activities relate
dengan deals dengan nasabah biasanya saling to deals with customers which are normally offset
hapus dengan transaksi dengan rekanan lain untuk by transactions with other counterparties in order to
meng-offset risiko pasar. Bank juga dapat offset the market risk. The Bank may also take
mengambil posisi dengan ekspektasi untuk positions with the expectation of profiting from
mendapat laba dari pergerakan yang favourable movements in prices, interest rates or
menguntungkan pada harga, suku bunga maupun indexes.
indeks.
Derivatif di luar pasar (over-the-counter) dapat Over-the-counter derivatives may expose the Bank
menimbulkan risiko-risiko kepada Bank yang to the risks associated with the absence of an
berhubungan dengan ketiadaan pasar terbuka exchange market on which to close out an open
untuk menutup posisi terbuka Bank. position.
a. Berdasarkan jenis, mata uang dan pihak a. By type, currency and related party
berelasi
Tabel di bawah ini memperlihatkan nilai wajar The tables below show the fair values of
dari instrumen derivatif, yang disajikan sebagai derivative financial instruments, recorded as
aset atau liabilitas, beserta jumlah nosionalnya. assets or liabilities, together with their notional
Jumlah nosional tersebut, yang disajikan secara amounts. The notional amount, recorded at
gross, adalah nilai dari underlying aset derivatif, gross, is the amount of a derivative's underlying
tingkat rasio referensi atau indeks yang asset, reference ratio rate or indices and is the
merupakan basis dimana perubahan di dalam basis upon which changes in the value of
nilai derivatif diukur. Jumlah nosional derivatives are measured. The notional amounts
mengindikasikan jumlah transaksi yang belum indicate the volume of transactions outstanding
jatuh tempo di akhir tahun dan tidak at the end of year and indicative of neither the
mengindikasikan risiko kredit maupun pasar. market risk nor the credit risk.
117 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 747
Page 750
748
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
11. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 11. DERIVATIVES RECEIVABLE AND PAYABLE
(continued)
a. Berdasarkan jenis, mata uang dan pihak a. By type, currency and related party
berelasi (lanjutan) (continued)
31 Desember/December 31, 2023
Nilai nosional
(kontrak) (ekuivalen
dengan Rp)/
Notional amount Tagihan Liabilitas
(contract) derivatif/ derivatif/
(equivalent Derivatives Derivatives
to Rp) receivable payable
Terkait dengan kontrak Related to exchange rate
nilai tukar contracts
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Forward Forward
Rupiah 1.547.399 30.509 111.942 Rupiah
Swap Swap
Rupiah 5.325.658 60.429 - Rupiah
Option Option
Dolar Amerika Serikat 923.820 29.813 411 United States Dollar
Mata uang asing lainnya 16.618 - 108 Other foreign currencies
7.813.495 120.751 112.461
Pihak ketiga Third parties
Forward Forward
Rupiah 2.521.697 19.919 13.483 Rupiah
Swap Swap
Rupiah 46.699.254 422.799 401.300 Rupiah
Mata uang asing lainnya 56.969 - 167 Other foreign currencies
Option Option
Dolar Amerika Serikat 923.820 410 29.812 United States Dollar
Lainnya Others
Rupiah 3.486.189 89.549 11.248 Rupiah
Mata uang asing lainnya 16.618 108 - Other foreign currencies
53.704.547 532.785 456.010
Terkait dengan suku bunga Related to interest rate
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Swap Swap
Dolar Amerika Serikat 2.971.621 42.252 10.278 United States Dollar
Pihak ketiga Third parties
Swap Swap
Dolar Amerika Serikat 1.462.715 - 30.389 United States Dollar
Terkait dengan kontrak Related to exchange rate
nilai tukar dan suku bunga contracts and interest rate
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Swap Swap
Rupiah 9.688.000 110.657 129.974 Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Swap Swap
Rupiah 13.222.249 174.546 224.029 Rupiah
Jumlah 88.862.627 980.991 963.141 Total
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 118
Page 751
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
11. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 11. DERIVATIVES RECEIVABLE AND PAYABLE
(continued)
a. Berdasarkan jenis, mata uang dan pihak a. By type, currency and related party
berelasi (lanjutan) (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Nilai nosional
(kontrak) (ekuivalen
dengan Rp)/
Notional amount Tagihan Liabilitas
(contract) derivatif/ derivatif/
(equivalent Derivatives Derivatives
to Rp) receivable payable
Terkait dengan kontrak Related to exchange rate
nilai tukar contracts
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Forward Forward
Rupiah 1.303.778 18.145 99.012 Rupiah
Swap Swap
Rupiah 483.488 1.676 148 Rupiah
Option Option
Dolar Amerika Serikat 414.494 21.146 43 United States Dollar
Mata uang asing lainnya 1.572 - 31 Other foreign currencies
2.203.332 40.967 99.234
Pihak ketiga Third parties
Forward Forward
Rupiah 4.033.310 6.300 43.174 Rupiah
Swap Swap
Rupiah 24.683.214 401.251 120.699 Rupiah
Mata uang asing lainnya 7.784 - 277 Other foreign currencies
Option Option
Dolar Amerika Serikat 414.494 43 21.146 United States Dollar
Mata uang asing lainnya 1.572 31 - Other foreign currencies
29.140.374 407.625 185.296
Terkait dengan suku bunga Related to interest rate
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Swap Swap
Dolar Amerika Serikat 3.580.525 118.211 22 United States Dollar
Pihak ketiga Third parties
Swap Swap
Rupiah 25.408 - 32 Rupiah
Dolar Amerika Serikat 3.369.482 - 111.926 United States Dollar
Future Future
Dolar Amerika Serikat 6.071.325 38.279 568 United States Dollar
9.466.215 38.279 112.526
Terkait dengan kontrak Related to exchange rate
nilai tukar dan suku bunga contracts and interest rate
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Swap Swap
Rupiah 2.561.039 9.070 97.278 Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Swap Swap
Rupiah 5.476.413 61.629 237.371 Rupiah
8.037.452 70.699 334.649
Jumlah 52.427.898 675.781 731.727 Total
Informasi mengenai transaksi dengan pihak Information on related parties and maturities
berelasi dan jatuh tempo diungkapkan masing- are disclosed in Note 44 and 54, respectively.
masing pada Catatan 44 dan 54.
Berdasarkan ketentuan OJK yang berlaku, Based on the prevailing OJK regulations, all
seluruh tagihan derivatif pada tanggal derivatives receivable as of December 31, 2023
31 Desember 2023 dan 2022 digolongkan and 2022 were classified as current.
sebagai lancar.
119 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 749
Page 752
750
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
11. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 11. DERIVATIVES RECEIVABLE AND PAYABLE
(continued)
b. Berdasarkan jatuh tempo b. By maturity
Bank memiliki transaksi kontrak valuta The Bank has outstanding cross currency swap
berjangka pertukaran mata uang asing dan and interest rate swap transaction with several
suku bunga dengan beberapa bank asing dan foreign banks and debtors for liquidity
debitur untuk pengelolaan likuiditas dan management and to cover the interest rate
menghadapi risiko perubahan suku bunga atas fluctuation as part of asset and liabilities
aset dan liabilitas Bank. Berdasarkan perjanjian management of the Bank. Based on the
ini, Bank wajib membayar pokok pinjaman agreement, the Bank should pay principal and
beserta bunga dengan suku bunga variable or fixed interest rate. The interest is
mengambang atau tetap. Bunga dibayarkan paid in Rupiah and USD currencies on
dalam mata uang Rupiah dan USD setiap enam a semester, quarterly and monthly basis until
bulan, tiga bulan dan satu bulan sampai dengan maturity date. As of December 31, 2023 and
tanggal jatuh tempo. Per tanggal 2022, the cross currency and interest rate swap
31 Desember 2023 dan 2022 transaksi kontrak transactions will mature from February 24, 2024
valuta berjangka pertukaran mata uang asing until July 7, 2030 and January 3, 2023 until July
dan suku bunga tersebut masing-masing akan 26, 2029, respectively.
jatuh tempo dari tanggal 24 Februari 2024
sampai dengan 7 Juli 2030 dan tanggal
3 Januari 2023 sampai dengan 26 Juli 2029.
Bank memiliki transaksi kontrak pertukaran The Bank has outstanding interest rate swap
suku bunga dengan beberapa bank asing transaction with several foreign banks for
tertentu untuk pengelolaan risiko perubahan liquidity management and to cover the interest
suku bunga atas aset dan liabilitas Bank. rate fluctuation as part of asset and liabilities
Berdasarkan perjanjian ini, Bank wajib management of the Bank. Based on the
membayar bunga mengambang dalam mata agreement, the Bank should pay variable
uang Rupiah dan USD setiap enam bulan, tiga interest rate in rupiah and USD currencies on
bulan, dan satu bulan hingga tanggal jatuh semester, quarterly, and monthly basis until
tempo. Per tanggal 31 Desember 2023 dan maturity date. As of December 31, 2023 and
2022 transaksi kontrak pertukaran suku bunga 2022 interest rate swap transactions will mature
tersebut masing-masing akan jatuh tempo dari from August 8, 2024 until December 14, 2028
tanggal yang berkisar antara 8 Agustus 2024 and February 27, 2023 until December 27,
sampai dengan 14 Desember 2028 dan 2024, respectively.
27 Februari 2023 sampai dengan 27 Desember
2024.
Per 31 Desember 2023 dan 2022, jangka As of December 31, 2023 and 2022, the tenure
waktu kontrak forward mata uang asing of the forward foreign currency contracts were
masing-masing adalah antara 2 - 1.088 hari between 2 - 1,088 days and 3 - 1,347 days,
dan 3 - 1.347 hari, jangka waktu kontrak swap foreign currency swaps were between 2 - 365
mata uang asing masing-masing adalah antara days and 2 - 362 days, future were between
2 - 365 hari dan 2 - 362 hari, jangka waktu nil and 74 - 627 days and option were between
kontrak future masing-masing adalah nihil dan 2 - 1,086 days and 13 - 1,451 days, respectively
74 - 627 hari dan jangka waktu kontrak option and others were between 2 - 339 days and nil.
masing-masing adalah antara 2 - 1.086 hari dan
13 - 1.451 hari dan jangka waktu kontrak lainnya
adalah antara 2 - 339 hari dan nihil.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 120
Page 753
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
11. TAGIHAN DAN LIABILITAS DERIVATIF (lanjutan) 11. DERIVATIVES RECEIVABLE AND PAYABLE
(continued)
c. Suku bunga kontraktual c. Contractual interest rate
Tahun yang Berakhir pada
Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Swap Suku Bunga Interest Rate Swap
Mata uang asing Foreign currencies
Yang akan dibayar To be paid
USD SOFR 1M Libor +
Suku bunga mengambang OVERNIGHT 235bps - 3M Libor Variable interest rate
Suku bunga tetap 0,96% - 4,96% 0,70% - 2,68% Fixed interest rate
Yang akan diterima To be received
USD SOFR
Suku bunga mengambang OVERNIGHT 3M Libor Variable interest rate
Suku bunga tetap 0,97% - 4,24% 0,71% - 4,99% Fixed interest rate
Swap Suku Bunga dan Mata Uang Cross Currency and Interest Rate Swap
Rupiah Rupiah
Yang akan dibayar To be paid
Suku bunga tetap 5,20% - 9,00% 4,65% - 9,00% Fixed interest rate
Yang akan diterima To be received
Suku bunga tetap 5,18% - 9,00% 2,98% - 9,00% Fixed interest rate
Mata uang asing Foreign currencies
Yang akan dibayar To be paid
USD SOFR USD SOFR
OVERNIGHT + 81,45bps - OVERNIGHT
USD CME TERM SOFR + 20bps - USD CME
Suku bunga mengambang 6 Months +125bps TERM SOFR 6 Months Variable interest rate
Suku bunga tetap 0,72% - 7,22% 0,00% - 5,61% Fixed interest rate
Yang akan diterima To be received
USD SOFR
OVERNIGHT +45bps -
USD CME TERM SOFR
Suku bunga mengambang 6 Months +125bps 6M Libor Variable interest rate
Suku bunga tetap 0,72% - 7,25% 4,05 % - 5,48% Fixed interest rate
Pertukaran tingkat suku bunga dan mata uang The interest rate and currency exchanges are
dilakukan setiap bulanan, kuartalan dan exercised on a monthly, quarterly and semi
semesteran. annually.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of December 31, 2023 and 2022, the
jangka waktu kontrak swap suku bunga berkisar contract period of interest rate swaps ranged
antara 1 sampai 5 tahun dan 2 sampai 6 tahun. from 1 to 5 years and 2 to 6 years. As of
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, December 31, 2023 and 2022, the remaining
sisa jangka waktu kontrak dari swap suku contract period of cross currency rate swap
bunga dan mata uang berkisar antara 1 sampai ranged from 1 to 7 years and 11 days to 7
7 tahun dan 11 hari sampai 7 tahun. years.
121 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 751
Page 754
752
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/ 12. LOANS AND SHARIA RECEIVABLES/
PEMBIAYAAN SYARIAH FINANCING
a. Berdasarkan jenis, mata uang dan a. By type, currency and collectibility
kolektibilitas
31 Desember/December 31, 2023
Dalam
perhatian
khusus/ Kurang
Lancar/ Special lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Rupiah Rupiah
Korporasi 17.783.532 46.700 - - 2 17.830.234 Corporate
Komersial/Usaha Kecil Commercial/Small and Medium
Menengah (“UKM”) Enterprises (“SME”)
UKM 9.034.404 188.084 24.922 76.374 879.379 10.203.163 SME
UKM+ 3.488.517 34.883 36.000 6.068 317.151 3.882.619 SME+
Komersial 6.178.829 19.552 - 18.842 598.356 6.815.579 Commercial
Konsumen Consumer
Kredit Kendaraan
Bermotor 8.259.708 310.657 4.744 5.591 7.033 8.587.733 Auto loans
Kredit Pemilikan
Rumah (“KPR”) 6.660.447 284.725 37.374 21.026 185.455 7.189.027 Mortgage (“KPR”)
Home equity loans
(Maxima) 556.008 82.199 6.140 4.993 61.026 710.366 Home equity loans (Maxima)
Kartu kredit 2.860.595 92.653 10.075 14.240 6.809 2.984.372 Credit card
Pinjaman tanpa
agunan (“PITA”) 568.901 15.800 3.011 4.008 1.982 593.702 Unsecured loans (“PITA”)
Lain-lain*) 5.755.520 557.883 19.026 29.134 29.923 6.391.486 Others*)
Syariah 25.635.898 968.856 49.165 37.261 662.702 27.353.882 Sharia
86.782.359 2.601.992 190.457 217.537 2.749.818 92.542.163
Mata uang asing Foreign currencies
Korporasi 10.315.624 501.259 - - - 10.816.883 Corporate
Komersial/Usaha Kecil Commercial/Small and Medium
Menengah (“UKM”) Enterprises (“SME”)
UKM 206.156 - - 3 - 206.159 SME
UKM+ 168.954 2.661 - - - 171.615 SME+
Komersial 1.430.265 439 - - - 1.430.704 Commercial
Syariah 2.473.341 409.297 - - 6.115 2.888.753 Sharia
14.594.340 913.656 - 3 6.115 15.514.114
Jumlah 101.376.699 3.515.648 190.457 217.540 2.755.933 108.056.277 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (3.376.813) impairment losses
104.679.464
*) Terdiri dari pinjaman karyawan dan piutang anak perusahaan. *) Consist of employee loan and receivable of subsidiaries.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 122
Page 755
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/ 12. LOANS AND SHARIA RECEIVABLES/
PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) FINANCING (continued)
a. Berdasarkan jenis, mata uang dan a. By type, currency and collectibility
kolektibilitas (lanjutan) (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Dalam
perhatian
khusus/ Kurang
Lancar/ Special lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Rupiah Rupiah
Korporasi 16.274.341 46.943 - - 2 16.321.286 Corporate
Komersial/Usaha Kecil Commercial/Small and Medium
Menengah (“UKM”) Enterprises (“SME”)
UKM 8.774.618 187.975 57.632 53.875 1.003.786 10.077.886 SME
UKM+ 3.280.528 16.983 - 27.385 393.114 3.718.010 SME+
Komersial 5.620.444 4.783 22.659 - 736.873 6.384.759 Commercial
Konsumen Consumer
Kredit Kendaraan
Bermotor 6.629.816 217.152 6.656 6.239 4.060 6.863.923 Auto loans
Kredit Pemilikan
Rumah (“KPR”) 6.349.205 338.758 35.549 33.557 185.098 6.942.167 Mortgage (“KPR”)
Home equity loans
(Maxima) 717.221 89.441 9.406 7.957 62.428 886.453 Home equity loans (Maxima)
Kartu kredit 2.327.426 90.449 10.921 21.564 5.059 2.455.419 Credit card
Pinjaman tanpa
agunan (“PITA”) 492.772 17.377 2.643 4.326 1.316 518.434 Unsecured loans (“PITA”)
Lain-lain*) 4.346.895 354.804 15.764 10.824 14.857 4.743.144 Others*)
Syariah 21.651.796 517.357 68.080 70.845 632.568 22.940.646 Sharia
76.465.062 1.882.022 229.310 236.572 3.039.161 81.852.127
Mata uang asing Foreign currencies
Korporasi 11.997.587 514.656 - - 2 12.512.245 Corporate
Komersial/Usaha Kecil Commercial/Small and Medium
Menengah (“UKM”) Enterprises (“SME”)
UKM 248.373 1 - - 6.228 254.602 SME
UKM+ 265.938 3.612 - - - 269.550 SME+
Komersial 1.526.044 - - - 30.136 1.556.180 Commercial
Syariah 3.058.446 435.493 - - - 3.493.939 Sharia
17.096.388 953.762 - - 36.366 18.086.516
Jumlah 93.561.450 2.835.784 229.310 236.572 3.075.527 99.938.643 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (3.235.997) impairment losses
96.702.646
*) Terdiri dari pinjaman karyawan dan piutang anak perusahaan. *) Consist of employee loan and receivable of subsidiaries.
Per 31 Desember 2023 dan 2022, rasio kredit As of December 31, 2023 and 2022, the ratio of
kepada Usaha Mikro dan Kecil terhadap kredit micro and small business loans to the total loans
yang diberikan sesuai dengan Surat Edaran in accordance with Bank Indonesia Circular
Bank Indonesia No. 13/30/DPNP tanggal Letter No. 13/30/DPNP dated December 16,
16 Desember 2011 masing-masing sebesar 2011 are 0.59% and 0.52%, respectively.
0,59% dan 0,52%.
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan Information on maturities is disclosed in Note 54.
pada Catatan 54.
123 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 753
Page 756
754
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/ 12. LOANS AND SHARIA RECEIVABLES/
PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) FINANCING (continued)
b. Jaminan kredit b. Loan collateral
Jaminan pemberian kredit adalah tanah, Loan collaterals are in the form of land,
bangunan, saham, tabungan, giro, deposito buildings, shares of stock, savings, demand
berjangka (Catatan 19), mesin, persediaan dan deposits, time deposits (Note 19), machinery,
jaminan lain yang dapat diterima oleh Bank. inventories and other collaterals that are
acceptable to the Bank.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan As of December 31, 2023 and 2022, total
2022, jumlah kredit yang diberikan yang dijamin loans which were secured by time
dengan deposito berjangka adalah masing- deposits amounted to Rp7,146,677 and
masing sebesar Rp7.146.677 dan Rp6,871,941, respectively.
Rp6.871.941.
c. Berdasarkan sektor ekonomi c. By economic sector
Klasifikasi kredit berdasarkan sektor ekonomi Loans classified by economic sector are as
adalah sebagai berikut: follows:
31 Desember/December 31, 2023
Dalam
perhatian
khusus/ Kurang
Lancar/ Special lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Rupiah Rupiah
Pertanian dan perhutanan 1.044.378 9.757 - - 33.865 1.088.000 Agriculture and forestry
Pertambangan 118.480 - - - 5.316 123.796 Mining
Perindustrian 10.325.590 128.768 33.150 31.013 602.738 11.121.259 Manufacturing
Listrik, gas dan air 385.697 - - - - 385.697 Electricity, gas and water
Konstruksi 10.281.923 519.155 7.993 7.176 147.010 10.963.257 Construction
Perdagangan, restoran
dan hotel 13.115.800 200.358 26.406 44.601 1.167.899 14.555.064 Trading, restaurant and hotel
Angkutan, gudang dan Transportation, warehouses
komunikasi 2.070.701 4.368 - 18.842 72.172 2.166.083 and communication
Jasa-jasa dunia usaha 16.248.461 4.488 - - 102.426 16.355.375 Business services
Jasa-jasa sosial/
masyarakat 239.748 7.303 - - 13.717 260.768 Social/public services
Lain-lain *) 32.951.581 1.727.795 122.908 115.905 604.675 35.522.864 Others *)
86.782.359 2.601.992 190.457 217.537 2.749.818 92.542.163
Mata uang asing Foreign currencies
Pertanian dan perhutanan 49.365 - - - - 49.365 Agriculture and forestry
Pertambangan 3.431.465 - - - - 3.431.465 Mining
Perindustrian 8.052.020 367.956 - - 6.115 8.426.091 Manufacturing
Listrik, gas dan air 1.323.043 545.261 - - - 1.868.304 Electricity, gas and water
Konstruksi 13.165 - - - - 13.165 Construction
Perdagangan, restoran
dan hotel 542.672 439 - 1 - 543.112 Trading, restaurant and hotel
Angkutan, gudang dan Transportation, warehouses
komunikasi 131.046 - - - - 131.046 and communication
Jasa-jasa dunia usaha 1.043.412 - - 2 - 1.043.414 Business services
Jasa-jasa sosial/
masyarakat 8.152 - - - - 8.152 Social/public services
14.594.340 913.656 - 3 6.115 15.514.114
Jumlah 101.376.699 3.515.648 190.457 217.540 2.755.933 108.056.277 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (3.376.813) impairment losses
104.679.464
*) Terdiri dari kredit konsumen untuk pemilikan rumah, kendaraan bermotor *) This consists of consumer loans for housing, motor vehicles and others.
dan lainnya.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 124
Page 757
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/ 12. LOANS AND SHARIA RECEIVABLES/
PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) FINANCING (continued)
c. Berdasarkan sektor ekonomi (lanjutan) c. By economic sector (continued)
Klasifikasi kredit berdasarkan sektor ekonomi Loans classified by economic sector are as
adalah sebagai berikut: (lanjutan) follows: (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Dalam
perhatian
khusus/ Kurang
Lancar/ Special lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
Rupiah Rupiah
Pertanian dan perhutanan 1.886.188 - - - 195.944 2.082.132 Agriculture and forestry
Pertambangan 1.083.543 - - 967 5.316 1.089.826 Mining
Perindustrian 9.724.403 129.164 29.901 5.658 654.919 10.544.045 Manufacturing
Listrik, gas dan air 1.128.572 - - - - 1.128.572 Electricity, gas and water
Konstruksi 12.245.861 19.135 - 10.542 144.901 12.420.439 Construction
Perdagangan, restoran
dan hotel 11.924.466 141.635 39.154 73.058 1.306.350 13.484.663 Trading, restaurant and hotel
Angkutan, gudang dan Transportation, warehouses
komunikasi 1.748.266 13.095 12.372 17.025 79.342 1.870.100 and communication
Jasa-jasa dunia usaha 7.694.275 25.271 142 - 123.453 7.843.141 Business services
Jasa-jasa sosial/
masyarakat 267.997 2.986 - - 13.294 284.277 Social/public services
Lain-lain *) 28.761.491 1.550.736 147.741 129.322 515.642 31.104.932 Others *)
76.465.062 1.882.022 229.310 236.572 3.039.161 81.852.127
Mata uang asing Foreign currencies
Pertanian dan perhutanan 3.314 - - - - 3.314 Agriculture and forestry
Pertambangan 5.352.349 - - - - 5.352.349 Mining
Perindustrian 7.715.305 381.772 - - 36.364 8.133.441 Manufacturing
Listrik, gas dan air 1.294.794 571.989 - - - 1.866.783 Electricity, gas and water
Konstruksi 45.973 - - - - 45.973 Construction
Perdagangan, restoran
dan hotel 587.207 - - - - 587.207 Trading, restaurant and hotel
Angkutan, gudang dan Transportation, warehouses
komunikasi 93.153 - - - - 93.153 and communication
Jasa-jasa dunia usaha 1.997.745 1 - - 2 1.997.748 Business services
Jasa-jasa sosial/
masyarakat 6.548 - - - - 6.548 Social/public services
17.096.388 953.762 - - 36.366 18.086.516
Jumlah 93.561.450 2.835.784 229.310 236.572 3.075.527 99.938.643 Total
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (3.235.997) impairment losses
96.702.646
*) Terdiri dari kredit konsumen untuk pemilikan rumah, kendaraan bermotor *) This consists of consumer loans for housing, motor vehicles and others.
dan lainnya.
125 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 755
Page 758
756
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/ 12. LOANS AND SHARIA RECEIVABLES/
PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) FINANCING (continued)
d. Berdasarkan pihak berelasi d. Based on related party
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Pinjaman karyawan kunci 106.130 108.449 Key management personnel loans
PT Asuransi Etiqa Internasional PT Asuransi Etiqa Internasional
Indonesia 110.000 - Indonesia
PT Maybank Sekuritas Indonesia 35.171 96 PT Maybank Sekuritas Indonesia
251.301 108.545
Pihak ketiga 107.804.976 99.830.098 Third parties
108.056.277 99.938.643
e. Berdasarkan periode kredit dan sisa umur e. By loan period and maturity
jatuh tempo
Golongan jangka waktu kredit yang diberikan The classification of loans based on loan
berdasarkan periode kredit sebagaimana yang period, as stated in the loan agreements, and
tercantum dalam perjanjian kredit dan waktu the remaining period until maturity were as
yang tersisa sampai dengan saat jatuh follows:
temponya adalah sebagai berikut:
31 Desember/December 31
2023 2022
Berdasarkan Berdasarkan
Berdasarkan sisa umur Berdasarkan sisa umur
periode jatuh tempo/ periode jatuh tempo/
perjanjian Based on perjanjian Based on
kredit/ remaining kredit/ remaining
Based on loan period until Based on loan period until
period maturity period maturity
Rupiah Rupiah
< = 1 tahun 17.074.559 35.248.497 17.036.402 29.014.737 < = 1 year
> 1 - 2 tahun 18.010.022 9.653.629 12.986.582 7.199.489 > 1 - 2 years
> 2 - 5 tahun 27.402.962 29.590.790 21.619.077 24.323.001 > 2 - 5 years
> 5 tahun 30.054.620 18.049.247 30.210.066 21.314.900 > 5 years
92.542.163 92.542.163 81.852.127 81.852.127
Mata uang asing Foreign currencies
< = 1 tahun 3.883.198 6.824.366 3.335.835 5.569.538 < = 1 year
> 1 - 2 tahun 3.458.623 651.572 2.826.704 2.637.044 > 1 - 2 years
> 2 - 5 tahun 1.548.835 7.062.313 2.640.447 8.961.574 > 2 - 5 years
> 5 tahun 6.623.458 975.863 9.283.530 918.360 > 5 years
15.514.114 15.514.114 18.086.516 18.086.516
108.056.277 108.056.277 99.938.643 99.938.643
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 126
Page 759
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/ 12. LOANS AND SHARIA RECEIVABLES/
PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) FINANCING (continued)
f. Tingkat bunga f. Interest rate
Tingkat bunga rata-rata per tahun yang The average interest rates per annum charged
dibebankan kepada debitur oleh Bank adalah to debtors by the Bank are as follows:
sebagai berikut:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rupiah 8,73% 8,50% Rupiah
Mata uang asing 6,17% 4,14% Foreign currencies
g. Kredit sindikasi g. Syndicated loans
Jumlah kredit sindikasi yang diberikan oleh Total syndicated loans of the Bank as of
Bank per tanggal 31 Desember 2023 December 31, 2023 and 2022
dan 2022 adalah masing-masing sebesar amounted to Rp9,363,263 and Rp14,538,404,
Rp9.363.263 dan Rp14.538.404. respectively.
Keikutsertaan Bank sebagai pimpinan sindikasi The participation of the Bank as a leader of the
per 31 Desember 2023 adalah antara 8% syndicated loans as of December 31, 2023
sampai 44% (31 Desember 2022: 2% sampai ranged from 8% to 44% (December 31, 2022:
44%) (tidak diaudit) dan sebagai anggota 2% to 44%) (unaudited) and as a member of the
sindikasi per 31 Desember 2023 adalah antara syndicated loans as of December 31, 2023
3% sampai 16% (31 Desember 2022: sebesar ranged from 3% to 16% (December 31, 2022:
4%) (tidak diaudit) dari jumlah kredit sindikasi. are 4%) (unaudited) of total syndicated loans.
h. Kredit dalam rangka pembiayaan bersama h. Joint financing loans
(joint financing)
Bank mengadakan perjanjian pemberian The Bank entered into joint financing
fasilitas pembiayaan bersama, terutama arrangements, mainly with the subsidiaries,
dengan entitas anak, yaitu WOM dan MIF untuk which are WOM and MIF for financing retail
membiayai kepemilikan kendaraan secara purchases of vehicles. The ultimate credit risk
retail. Risiko kredit Bank dalam pembiayaan of the Bank under the joint financing is with the
bersama tersebut berada pada debitur dari customers of the subsidiaries. The outstanding
entitas anak. Jumlah saldo fasilitas pembiayaan balance of the joint financing arrangements with
bersama dengan WOM pada tanggal 31 WOM as of December 31, 2023 is RpNil
Desember 2023 adalah sebesar RpNihil (31 (December 31, 2022: Rp23). The outstanding
Desember 2022: Rp23). Jumlah saldo fasilitas balance of the joint financing arrangements with
pembiayaan bersama dengan MIF pada MIF as of December 31, 2023 is Rp9,254,745
tanggal 31 Desember 2023 adalah sebesar (December 31, 2022: Rp7,333,736). The
Rp9.254.745 (31 Desember 2022: amounts are recorded under Auto Loans and
Rp7.333.736). Jumlah tersebut dicatat dalam Sharia (Note 12a) and loan-others (Note 12c).
Kredit Kendaraan Bermotor dan Syariah
(Catatan 12a) dan kredit lain-lain (Catatan 12c).
127 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 757
Page 760
758
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/ 12. LOANS AND SHARIA RECEIVABLES/
PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) FINANCING (continued)
i. Pinjaman karyawan i. Loans to employees
Pinjaman karyawan Bank terdiri dari kredit yang Loans to the Bank’s employees consist of loans
dibebani bunga khusus dengan jangka waktu granted with special interest rates and with
berkisar antara 1 (satu) sampai dengan 20 (dua terms between 1 (one) to 20 (twenty) years and
puluh) tahun yang dilunasi melalui pemotongan are collected through monthly salary
gaji setiap bulannya. deductions.
Perbedaan antara tingkat bunga pinjaman The difference between the employee loan’s
karyawan dan suku bunga pasar ditangguhkan interest rates and market interest rate is
dan dicatat sebagai beban yang ditangguhkan deferred and recorded as deferred costs for
untuk pinjaman karyawan, bagian dari aset lain- employee loan, part of other assets and will be
lain dan akan diamortisasi menggunakan EIR. amortized using EIR.
j. Kredit restrukturisasi j. Restructured loans
Kredit yang diberikan yang direstrukturisasi Restructured loans include loans with
meliputi antara lain kredit dengan perpanjangan extensions of credit terms and/or reduction of
jangka waktu dan/atau penurunan tingkat interest rates.
bunga.
31 Desember/December 31
2023 2022
Kredit yang direstrukturisasi 6.693.362 9.512.868 Restructured loans
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance
penurunan nilai (2.243.374) (1.987.411) for impairment losses
Saldo akhir 4.449.988 7.525.457 Ending balance
Sesuai dengan POJK No. 11/POJK.03/2020 In accordance to POJK No. 11/POJK.03/2020
tanggal 16 Maret 2020 dan siaran pers IAI atas dated March 16, 2020 and IAI press release on
dampak pandemi Covid-19, Bank telah the Covid-19 pandemic impact, the Bank has
melakukan restrukturisasi kredit terhadap restructured debtors which are affected by
debitur yang terkena dampak Covid-19, dan Covid-19, and reported the balance as current
melaporkan saldo restrukturisasi kredit tersebut collectibility. Credit restructuring is performed
pada kolektibilitas lancar. Restrukturisasi kredit by lowering the interest rate and/or interest or
dilakukan dengan penurunan suku bunga principal postponement in selected cases.
dan/atau penundaan pembayaran bunga dan
pokok di kasus-kasus tertentu.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 128
Page 761
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/ 12. LOANS AND SHARIA RECEIVABLES/
PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) FINANCING (continued)
j. Kredit restrukturisasi (lanjutan) j. Restructured loans (continued)
Sehubungan dengan pandemi Covid-19 yang In relation to the Covid-19 pandemic which has
telah menimbulkan ketidakpastian ekonomi, resulted in economic uncertainty, the Bank will
Bank senantiasa melakukan monitoring continuously monitor the current and projected
perubahan ekonomi saat ini dan yang akan economic changes and macro economic
datang dan perkiraan makro ekonomi yang outlook which will affect the Bank’s expected
akan mempengaruhi pembentukan kerugian credit loss calculation. This covers the debtors’
kredit ekspektasian Bank. Hal ini termasuk repayment capacity to the Bank, including the
perkiraan kemampuan debitur dalam debtors with restructured facilities due to Covid-
memenuhi kewajibannya kepada Bank, 19 impact, both during the restructuring period
termasuk di dalamnya debitur yang and Covid-19 pandemic and after the Covid-19.
mendapatkan fasilitas restrukturisasi akibat
dampak Covid-19 selama masa restrukturisasi
dan pandemi Covid-19 maupun setelah
dampak pandemi Covid-19 berakhir.
Sehubungan dengan kepatuhan terhadap OJK, In compliance with OJK, the Bank implements
Bank menerapkan POJK No. 40/POJK.03/2019 POJK No. 40/POJK.03/2019 dated December
tanggal 19 Desember 2019 tentang “Penilaian 19, 2019 regarding “Assessment of
Kualitas Aset Bank Umum” yang kemudian Commercial Banks’ Asset Quality” which was
diubah dengan POJK No. 48/POJK.03/2020 amended subsequently by POJK
tentang “Perubahan atas POJK Nomor No. 48/POJK.03/2020 regarding “Amendment
11/POJK.03/2020 tentang Stimulus on POJK No. 11/POJK.03/2020 regarding
Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan National Economic Stimulus as Countercyclical
Countercyclical Dampak Penyebaran Corona Policy Impact of Corona Virus Disease Spread
Virus Disease 2019” tanggal 3 Desember 2020, 2019” dated December 3, 2020, POJK No.
POJK Nomor 17/POJK.03/2021 tanggal 10 17/POJK.03/2021 dated September 10, 2021
September 2021 tentang “Perubahan Kedua regarding “Second Amendment on POJK No.
atas POJK Nomor 11/POJK.03/2020 tentang 11/POJK.03/2020 regarding National
Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Economic Stimulus as Countercyclical Policy
Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran Impact of Corona Virus Disease Spread 2019”
Corona Virus Disease 2019” (berlaku hingga 31 (valid until March 31, 2023).
Maret 2023).
Pada tahun 2022, peraturan-peraturan baru In 2022, new related regulations issued by
terkait yang dikeluarkan oleh regulator adalah regulator are POJK No. 19 Year 2022 dated
POJK No. 19 Tahun 2022 tanggal 27 Oktober October 27, 2022 regarding “Specific
2022 tentang “Perlakuan Khusus untuk Treatment for Financial Service Institutions in
Lembaga Jasa Keuangan pada Daerah dan Certain Areas and Sectors Impacted by
Sektor Tertentu di Indonesia yang Terkena Disaster”, and Financial Services Authority’s
Dampak Bencana”, serta Keputusan Dewan Board of Commisioners Decree No.
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan No.
34/KDK.03/2022 dated November 25, 2022
34/KDK.03/2022 tanggal 25 November 2022
regarding “Determination of Accomodation and
tentang “Penetapan Sektor Penyediaan
Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum, Food Beverage Sector, Textile, Textile Product
Sektor Tekstil dan Produk Tekstil serta Alas and Footwear Sector, Small, Medium and Micro
Kaki, Segmen Usaha Mikro, Kecil, dan Business Segment, and Bali Province as
Menengah, serta Provinsi Bali sebagai Sektor Sectors and Areas which Require Specific
dan Daerah yang Memerlukan Perlakuan Treatment related to Bank’s Financing and
Khusus terhadap Kredit Atau Pembiayaan Credit” (effective on April 1, 2023 and valid until
Bank” (efektif pada 1 April 2023 dan berlaku March 31, 2024).
hingga 31 Maret 2024).
129 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 759
Page 762
760
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/ 12. LOANS AND SHARIA RECEIVABLES/
PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) FINANCING (continued)
k. Kredit bermasalah berdasarkan sektor k. Non-performing loans based on economic
ekonomi sector
31 Desember/December 31
2023 2022
Kredit Kredit
bermasalah/ Minimum bermasalah/ Minimum
Non- penyisihan/ Non- penyisihan/
performing Minimum performing Minimum
loans allowance*) loans allowance*)
Rupiah Rupiah
Pertanian dan perhutanan 33.865 16.986 195.944 191.119 Agriculture and forestry
Pertambangan 5.316 - 6.283 5.418 Mining
Perindustrian 666.901 396.549 690.478 361.502 Manufacturing
Konstruksi 162.179 62.407 155.443 52.972 Construction
Perdagangan, restoran dan hotel 1.238.906 593.018 1.418.562 791.722 Trading, restaurant and hotel
Angkutan, gudang Transportation, warehouses
dan komunikasi 91.014 51.491 108.739 40.631 and communication
Jasa-jasa dunia usaha 102.426 31.005 123.595 51.816 Business services
Jasa-jasa sosial/masyarakat 13.717 9.562 13.294 10.312 Social/public services
Lain-lain 843.488 526.522 792.705 433.249 Others
3.157.812 1.687.540 3.505.043 1.938.741
Mata uang asing Foreign currencies
Perindustrian 6.115 1.667 36.364 30.136 Manufacturing
Perdagangan, restoran dan hotel 1 1 - - Trading, restaurant and hotel
Jasa-jasa dunia usaha 2 1 2 2 Business services
6.118 1.669 36.366 30.138
3.163.930 1.689.209 3.541.409 1.968.879
*) Kredit bermasalah merupakan kredit yang diklasifikasikan dalam *) Non-performing loans are loans classified in collectibility
kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan macet sesuai peraturan substandard, doubtful and loss in accordance with Financial
Otoritas Jasa Keuangan No. 40/POJK.03/2019. Minimun Services Authority regulation No. 40/POJK.03/2019. Minimum
penyisihan dihitung berdasarkan peraturan OJK yang disebutkan allowance is calculated based on the aforementioned OJK
sebelumnya. regulation.
Rasio kredit bermasalah (“NPL”) konsolidasian The consolidated non-performing loans (“NPL”)
per tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, ratio as of December 31, 2023 and 2022, in
sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia accordance with Bank Indonesia Circular Letter
No. 13/30/DPNP tanggal 16 Desember 2011, No. 13/30/DPNP dated December 16, 2011,
dihitung secara bruto masing-masing adalah calculated at gross was 2.92% and 3.46%,
2,92% dan 3,46%, dan dihitung secara neto respectively, and calculated at net were 1.88%
masing-masing adalah 1,88% dan 2,34%. and 2.34%, respectively.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 130
Page 763
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/ 12. LOANS AND SHARIA RECEIVABLES/
PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) FINANCING (continued)
l. Cadangan kerugian penurunan nilai l. Allowance for impairment losses
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat An analysis of change in the gross carrying
bruto dan cadangan atas kerugian kredit amount and the corresponding expected credit
ekspektasian terkait untuk kredit yang diberikan loss allowances of loans and sharia
dan piutang/pembiayaan syariah adalah receivables/financing is as follows:
sebagai berikut:
31 Desember/December 31, 2023
Konvensional/Conventional
Syariah*)/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia*) Total
Nilai tercatat bruto awal 62.118.637 7.742.139 3.643.280 26.434.586 99.938.642 Beginning gross carrying amount
Transfer ke Stage 1 1.457.939 (1.323.392) (134.547) - - Transfer to Stage 1
Transfer ke Stage 2 (741.386) 781.152 (39.766) - - Transfer to Stage 2
Transfer ke Stage 3 (372.924) (264.458) 637.382 - - Transfer to Stage 3
Aset baru 27.577.015 157.672 27.710 9.109.457 36.871.854 New assets originated
Perubahan neto (6.649.723) (516.029) (76.204) (2.069.219) (9.311.175) Net change
Aset dihentikan pengakuannya Assets derecognised
(selain karena penghapusbukuan) (13.109.401) (2.033.834) (284.401) (3.144.606) (18.572.242) (other than write-offs)
Penghapusbukuan - - (668.116) (59.082) (727.198) Write-offs
Selisih akibat perbedaan kurs (107.004) (3.527) (4.570) (28.503) (143.604) Exchange rate differences
Nilai tercatat bruto akhir 70.173.153 4.539.723 3.100.768 30.242.633 108.056.277 Ending gross carrying amount
31 Desember/December 31, 2023
Konvensional/Conventional
Syariah*)/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia*) Total
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal 387.309 463.620 1.336.896 1.048.172 3.235.997 allowance
Transfer ke Stage 1 86.323 (55.600) (30.723) - - Transfer to Stage 1
Transfer ke Stage 2 (12.808) 17.009 (4.201) - - Transfer to Stage 2
Transfer ke Stage 3 (4.237) (24.854) 29.091 - - Transfer to Stage 3
Perubahan neto (108.249) 170.047 822.683 259.027 1.143.508 Net change
Aset baru 208.155 15.843 12.202 39.748 275.948 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya Assets derecognised
(selain karena penghapusbukuan) (101.119) (103.081) (284.401) (71.327) (559.928) (other than write-offs)
Penghapusbukuan - - (668.116) (59.082) (727.198) Write-offs
Selisih akibat perbedaan kurs (425) (1.030) 16.045 (6.104) 8.486 Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian kredit Ending expected credit loss
ekspektasian akhir 454.949 481.954 1.229.476 1.210.434 3.376.813 allowance
31 Desember/December 31, 2022**)
Konvensional/Conventional
Syariah*)/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia*) Total
Nilai tercatat bruto awal 55.349.447 8.649.528 4.169.794 25.639.004 93.807.773 Beginning gross carrying amount
Transfer ke Stage 1 904.133 (709.332) (194.801) - - Transfer to Stage 1
Transfer ke Stage 2 (795.103) 832.131 (37.028) - - Transfer to Stage 2
Transfer ke Stage 3 (566.240) (221.556) 787.796 - - Transfer to Stage 3
Aset baru 26.320.020 158.599 29.592 11.459.841 37.968.052 New assets originated
Perubahan neto (5.437.867) 260.234 434.365 (2.396.539) (7.139.807) Net change
Aset dihentikan pengakuannya Assets derecognised
(selain karena penghapusbukuan) (14.411.026) (1.247.027) (713.434) (8.303.418) (24.674.905) (other than write-offs)
Penghapusbukuan - - (841.770) (251.126) (1.092.896 ) Write-offs
Selisih akibat perbedaan kurs 755.275 19.562 8.765 286.824 1.070.426 Exchange rate differences
Nilai tercatat bruto akhir 62.118.639 7.742.139 3.643.279 26.434.586 99.938.643 Ending gross carrying amount
*) Tidak menerapkan PSAK 71 *) Not implement SFAS 71
**) Disesuaikan dengan penyajian tahun 2023 **) Conform with the presentation in 2023
131 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 761
Page 764
762
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
12. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PIUTANG/ 12. LOANS AND SHARIA RECEIVABLES/
PEMBIAYAAN SYARIAH (lanjutan) FINANCING (continued)
l. Cadangan kerugian penurunan nilai l. Allowance for impairment losses
(lanjutan) (continued)
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat An analysis of change in the gross carrying
bruto dan cadangan atas kerugian kredit amount and the corresponding expected credit
ekspektasian terkait untuk kredit yang diberikan loss allowances of loans and sharia
dan piutang/pembiayaan syariah adalah receivables/financing is as follows: (continued)
sebagai berikut: (lanjutan)
31 Desember/December 31, 2022**)
Konvensional/Conventional
Syariah*)/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia*) Total
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal 380.389 288.210 1.718.730 744.552 3.131.881 allowance
Transfer ke Stage 1 67.894 (40.595) (27.299) - - Transfer to Stage 1
Transfer ke Stage 2 (7.918) 11.690 (3.772) - - Transfer to Stage 2
Transfer ke Stage 3 (4.350) (11.791) 16.141 - - Transfer to Stage 3
Perubahan neto (109.620) 280.992 1.059.837 482.505 1.713.714 Net change
Aset baru 172.438 14.978 11.710 78.145 277.271 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya Assets derecognised
(selain karena penghapusbukuan) (113.292) (82.847) (713.434) (18.328) (927.901) (other than write-offs)
Penghapusbukuan - - (841.770) (251.126) (1.092.896) Write-offs
Selisih akibat perbedaan kurs 1.770 2.982 116.752 12.424 133.928 Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian kredit Ending expected credit loss
ekspektasian akhir 387.311 463.619 1.336.895 1.048.172 3.235.997 allowance
*) Tidak menerapkan PSAK 71 *) Not implement SFAS 71
**) Disesuaikan dengan penyajian tahun 2023 **) Conform with the presentation in 2023
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai telah impairment losses is adequate.
memadai.
Jumlah penyisihan penghapusan aset yang Allowance for uncollectible assets required for
wajib dibentuk atas kredit yang diberikan sesuai loans which is in accordance with Financial
dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan Services Authority regulation for Capital
untuk perhitungan Kewajiban Penyediaan Adequacy Ratio (“CAR”) computation
Modal Minimum (“KPMM”) adalah masing- amounted to Rp2,924,512 and Rp3,087,813 as
masing sebesar Rp2.924.512 dan Rp3.087.813 of December 31, 2023 and 2022, respectively.
pada 31 Desember 2023 dan 2022. Rasio Adequacy ratio for allowance for uncollectible
pemenuhan penyisihan penghapusan aset assets on loans as of December 31, 2023 and
yang wajib dibentuk untuk kredit yang diberikan 2022 amounted to 115.47% and 104.80%,
masing-masing sebesar 115,47% dan 104,80% respectively, has complied with Financial
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 Services Authority regulation.
telah sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa
Keuangan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 132
Page 765
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
13. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN 13. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES
a. Piutang pembiayaan konsumen entitas anak a. The subsidiaries’ consumer financing
receivables
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - bruto 10.206.593 10.059.912 receivables - gross
Dikurangi: Less:
Pendapatan pembiayaan Unearned
konsumen yang consumer financing
belum diakui (2.260.864) (2.183.468) receivables
7.945.729 7.876.444
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (145.288) (122.471) losses
7.800.441 7.753.973
Akun ini merupakan piutang yang dikenakan This account represents interest-bearing
bunga yang timbul dari kegiatan dalam bentuk receivables arising from financing activities for
penyediaan kendaraan bermotor roda empat four-wheeled and two-wheeled motor vehicles
dan dua kepada konsumen dengan to consumers with periodic installment payment
pembayaran angsuran secara berkala. schedule.
Sebagai jaminan atas piutang yang diberikan, The receivables are secured by fiduciary
entitas anak menerima jaminan dari konsumen transfers of vehicles whereby the subsidiaries
berupa Bukti Pemilikan Kendaraan Bermotor receive the Motor Vehicle Ownership
(“BPKB”) dari kendaraan bermotor yang Certificates (“BPKB”).
dibiayai.
Bagian pinjaman yang dibiayai bank-bank pihak The part of financing which was financed by
ketiga sehubungan dengan transaksi kerjasama third party banks related to joint financing
pembiayaan bersama dengan pembagian risiko without recourse basis as of December 31,
tidak tertagihnya piutang (without recourse) per 2023 and 2022 amounted to RpNil.
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 adalah
sebesar RpNihil.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of December 31, 2023 and 2022 consumer
piutang pembiayaan konsumen masing-masing financing receivables amounting to
sebesar Rp3.733.169 dan Rp3.231.924 Rp3,733,169 and Rp3,231,924 respectively,
digunakan sebagai jaminan atas pinjaman yang were pledged as collateral to the subsidiaries’
diterima entitas anak (Catatan 23) dan masing- borrowings (Note 23) are Rp1,822,802 and
masing sebesar Rp1.822.802 dan Rp1.596.682 Rp1,596,682 respectively, were pledged to the
sebagai jaminan atas utang obligasi (Catatan subsidiary’s bonds issued (Note 22).
22).
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan Information on maturities is disclosed in
pada Catatan 54. Note 54.
133 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 763
Page 766
764
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
13. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) 13. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES
(continued)
b. Berdasarkan kolektibilitas b. By Collectibility
Berdasarkan POJK No. 35/POJK.05/2018, Based on POJK No. 35/POJK.05/2018,
piutang pembiayaan konsumen digolongkan consumer financing were classified as follow:
sebagai berikut:
31 Desember/December 31
2023 2022
Klasifikasi Classification
Lancar 7.291.750 7.300.133 Current
Dalam perhatian khusus 570.507 517.221 Special mention
Kurang lancar 20.488 15.453 Substandard
Diragukan 33.087 21.228 Doubtful
Macet 29.897 22.409 Loss
7.945.729 7.876.444
c. Menurut sisa umur jatuh tempo c. By Maturity
31 Desember/December 31
2023 2022
Berdasarkan Berdasarkan
Berdasarkan sisa umur Berdasarkan sisa umur
periode jatuh tempo/ periode jatuh tempo/
perjanjian Based on perjanjian Based on
kredit/ remaining kredit/ remaining
Based on loan period until Based on loan period until
period maturity period maturity
Rupiah Rupiah
< = 1 tahun 205.555 1.110.370 205.841 927.481 < = 1 year
> 1 - 2 tahun 925.013 2.371.201 920.060 2.452.288 > 1 - 2 years
> 2 - 5 tahun 6.411.066 4.346.551 6.229.218 4.354.513 > 2 - 5 years
> 5 tahun 404.095 117.607 521.325 142.162 > 5 years
7.945.729 7.945.729 7.876.444 7.876.444
d. Tingkat bunga d. Interest rate
Tingkat bunga rata-rata per tahun yang The average interest rates per annum charged
dibebankan kepada debitur adalah sebagai to debtors are as follows:
berikut:
Tahun yang Berakhir pada
Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
PT Maybank Indonesia PT Maybank Indonesia
Finance Finance
Mobil 7,57% 7,98% Car
PT Wahana Ottomitra PT Wahana Ottomitra
Multiartha Tbk Multiartha Tbk
Motor 34,11% 34,20% Motorcycle
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 134
Page 767
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
13. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) 13. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES
(continued)
e. Cadangan kerugian penurunan nilai e. Allowance for impairment losses
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat An analysis of change in the gross carrying
bruto dan cadangan atas kerugian kredit amount and the corresponding expected credit
ekspektasian terkait untuk piutang pembiayaan loss allowances of consumer financing
konsumen adalah sebagai berikut: receivables is as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Konvensional/Conventional
Syariah*)/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia*) Total
Nilai tercatat bruto awal 6.765.782 668.549 62.725 379.388 7.876.444 Beginning gross carrying amount
Transfer ke Stage 1 424.997 (424.111) (886) - - Transfer to Stage 1
Transfer ke Stage 2 (151.323) 151.469 (146) - - Transfer to Stage 2
Transfer ke Stage 3 (55.523) (11.400) 66.923 - - Transfer to Stage 3
Aset baru 4.201.089 95.230 32.309 396.031 4.724.659 New assets originated
Perubahan neto (2.618.135) (49.788) 130.345 (129.249) (2.666.827) Net change
Aset dihentikan pengakuannya Assets derecognised
(selain karena penghapusbukuan) (1.516.873) (199.453) (26.471) (57.248) (1.800.045) (other than write-offs)
Penghapusbukuan - - (180.722) (7.780) (188.502) Write-offs
Nilai tercatat bruto akhir 7.050.014 230.496 84.077 581.142 7.945.729 Ending gross carrying amount
31 Desember/December 31, 2023
Konvensional/Conventional
Syariah*)/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia*) Total
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal 57.757 23.564 33.132 8.018 122.471 allowance
Transfer ke Stage 1 5.678 (5.312) (366) - - Transfer to Stage 1
Transfer ke Stage 2 (2.874) 2.926 (52) - - Transfer to Stage 2
Transfer ke Stage 3 (1.664) (1.518) 3.182 - - Transfer to Stage 3
Perubahan neto (30.421) 7.959 198.840 7.545 183.923 Net change
Aset baru 40.548 12.329 20.017 8.460 81.354 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya Assets derecognised
(selain karena penghapusbukuan) (11.094) (13.815) (26.471) (2.578) (53.958) (other than write-offs)
Penghapusbukuan - - (180.722) (7.780) (188.502) Write-offs
Cadangan atas kerugian kredit Ending expected credit loss
ekspektasian akhir 57.930 26.133 47.560 13.665 145.288 allowance
31 Desember/December 31, 2022**)
Konvensional/Conventional
Syariah*)/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia*) Total
Nilai tercatat bruto awal 6.833.015 876.573 80.610 172.560 7.962.758 Beginning gross carrying amount
Transfer ke Stage 1 502.715 (500.642) (2.073) - - Transfer to Stage 1
Transfer ke Stage 2 (153.168) 153.988 (820) - - Transfer to Stage 2
Transfer ke Stage 3 (46.093) (12.025) 58.118 - - Transfer to Stage 3
Aset baru 4.389.269 61.638 19.704 299.072 4.769.683 New assets originated
Perubahan neto (3.110.715) 386.364 94.613 (51.834) (2.681.572) Net change
Aset dihentikan pengakuannya Assets derecognised
(selain karena penghapusbukuan) (1.649.240) (297.347) (30.272) (39.271) (2.016.130) (other than write-offs)
Penghapusbukuan - - (157.156) (1.139) (158.295) Write-offs
Nilai tercatat bruto akhir 6.765.783 668.549 62.724 379.388 7.876.444 Ending gross carrying amount
*) Tidak menerapkan PSAK 71 *) Not implement SFAS 71
**) Disesuaikan dengan penyajian tahun 2023 **) Conform with the presentation in 2023
135 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 765
Page 768
766
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
13. PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN (lanjutan) 13. CONSUMER FINANCING RECEIVABLES
(continued)
e. Cadangan kerugian penurunan nilai e. Allowance for impairment losses
(lanjutan) (continued)
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat An analysis of change in the gross carrying
bruto dan cadangan atas kerugian kredit amount and the corresponding expected credit
ekspektasian terkait untuk piutang pembiayaan loss allowances of consumer financing
konsumen adalah sebagai berikut: (lanjutan) receivables is as follows: (continued)
31 Desember/December 31, 2022**)
Konvensional/Conventional
Syariah*)/ Jumlah/
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Sharia*) Total
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal 75.438 19.515 39.265 1.548 135.766 allowance
Transfer ke Stage 1 7.675 (7.086) (589) - - Transfer to Stage 1
Transfer ke Stage 2 (2.733) 2.958 (225) - - Transfer to Stage 2
Transfer ke Stage 3 (1.652) (624) 2.276 - - Transfer to Stage 3
Perubahan neto (45.581) 9.248 168.700 76 132.443 Net change
Aset baru 38.480 8.248 11.132 7.634 65.494 New assets originated
Aset dihentikan pengakuannya Assets derecognised
(selain karena penghapusbukuan) (13.871) (8.695) (30.272) (99) (52.937) (other than write-offs)
Penghapusbukuan - - (157.156) (1.139) (158.295) Write-offs
Cadangan atas kerugian kredit Ending expected credit loss
ekspektasian akhir 57.756 23.564 33.131 8.020 122.471 allowance
*) Tidak menerapkan PSAK 71 *) Not implement SFAS 71
**) Disesuaikan dengan penyajian tahun 2023 **) Conform with the presentation in 2023
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance for
cadangan kerugian penurunan nilai telah impairment losses is adequate.
memadai.
f. Piutang pembiayaan konsumen f. Restructured consumer financing
restrukturisasi receivables
Perusahaan telah melakukan restrukturisasi The Company has restructured its financing for
pembiayaan untuk debitur yang terkena debtors affected by the Covid-19 pandemic by
dampak pandemi Covid-19 yaitu penundaan tenure extension, grace period, and change of
pokok, perpanjangan tenor dan perubahan due date in accordance with POJK No.
jatuh tempo sesuai dengan POJK No. 14/POJK.05/2020 "Countercyclical Policy
14/POJK.05/2020 ”Kebijakan Countercyclical Impact of the Spread of Coronavirus Disease
Dampak Penyebaran Coronavirus Disease 2019 for Non-Bank Financial Services
2019 bagi Lembaga Jasa Keuangan Non-Bank” Institutions" dated April 17, 2020. As of
tanggal 17 April 2020. Per tanggal 31 December 31, 2023 and 2022, the balance of
Desember 2023 dan 2022, saldo piutang restructured Covid-19 consumer financing
pembiayaan konsumen - bruto restrukturisasi receivables - gross amounted to Rp90,398 and
Covid-19 masing-masing sebesar Rp90.398 Rp335,647, respectively. Based on the
dan Rp335.647. Sesuai dengan kebijakan aforementioned regulation, the restructured
tersebut, kualitas aset pembiayaan financing asset quality is current.
direstrukturisasi ditetapkan lancar.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 136
Page 769
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
14. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 14. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE
a. Tagihan akseptasi a. Acceptances receivable
(i) Berdasarkan pihak, mata uang dan pihak (i) By counterparty, currency and related
berelasi party
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Bank lain - 735 Other banks
Pihak ketiga Third parties
Nasabah 146.291 411.562 Debtors
Bank lain 14.343 20.414 Other banks
160.634 431.976
Sub-jumlah - Rupiah 160.634 432.711 Sub-total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
Pihak ketiga Third parties
Nasabah 618.679 834.629 Debtors
Bank lain 7.382 9.941 Other banks
Sub-jumlah - Mata uang asing 626.061 844.570 Sub-total - Foreign currencies
Jumlah 786.695 1.277.281 Total
Dikurangi : Less:
Cadangan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (1.065) (14.441) losses
Tagihan akseptasi - neto 785.630 1.262.840 Acceptances receivable - net
(ii) Berdasarkan kolektibilitas (ii) By collectibility
31 Desember/December 31
2023 2022
Klasifikasi Classification
Lancar 786.695 1.277.281 Current
137 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 767
Page 770
768
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
14. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 14. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE
(lanjutan) (continued)
a. Tagihan akseptasi (lanjutan) a. Acceptances receivable (continued)
(iii)Berdasarkan jatuh tempo (iii) By maturity
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
< = 1 bulan 64.029 119.457 < = 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 68.013 223.747 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 28.592 89.507 > 3 months - 6 months
160.634 432.711
Mata uang asing Foreign currencies
< = 1 bulan 162.839 210.913 < = 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 205.406 438.304 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 257.816 195.353 > 3 months - 6 months
626.061 844.570
786.695 1.277.281
(iv) Cadangan kerugian penurunan nilai (iv) Allowance for impairment losses
Analisis atas perubahan dalam nilai tercatat An analysis of change in the gross carrying
bruto dan cadangan atas kerugian kredit amount and the corresponding expected
ekspektasian terkait untuk tagihan akseptasi credit loss allowances of acceptance
sebagai berikut: receivables is as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Nilai tercatat bruto awal 1.256.236 - 21.045 1.277.281 Beginning gross carrying amount
Aset baru 784.813 1.883 - 786.696 New assets originated
Aset dihentikan
pengakuannya
(selain karena Assets derecognised
penghapusbukuan) (1.256.237) - (21.045) (1.277.282) (other than write-offs)
Nilai tercatat bruto akhir 784.812 1.883 - 786.695 Ending gross carrying amount
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 138
Page 771
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
14. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 14. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE
(lanjutan) (continued)
a. Tagihan akseptasi (lanjutan) a. Acceptances receivable (continued)
(iv) Cadangan kerugian penurunan nilai (iv) Allowance for impairment losses
(lanjutan) (continued)
31 Desember/December 31, 2023
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Cadangan atas kerugian Beginning expected credit
kredit ekspektasian awal 1.673 - 12.768 14.441 loss allowance
Aset baru 1.063 1 - 1.064 New assets originated
Perubahan neto (52) - - (52) Net change
Aset dihentikan
pengakuannya
(selain karena Assets derecognised
penghapusbukuan) (1.673) - (12.768) (14.441) (other than write-offs)
Selisih akibat
perbedaan kurs 53 - - 53 Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian
kredit ekspektasian Ending expected credit
akhir 1.064 1 - 1.065 loss allowance
31 Desember/December 31, 2022
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Nilai tercatat bruto awal 1.659.507 8.453 - 1.667.960 Beginning gross carrying amount
Aset baru 233.531 - 21.045 254.576 New assets originated
Perubahan neto (346.724) - - (346.724) Net change
Aset dihentikan
pengakuannya
(selain karena Assets derecognised
penghapusbukuan) (342.190) (8.453) - (350.643) (other than write-offs)
Selisih akibat
perbedaan kurs 52.112 - - 52.112 Exchange rate differences
Nilai tercatat bruto akhir 1.256.236 - 21.045 1.277.281 Ending gross carrying amount
31 Desember/December 31, 2022
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Cadangan atas kerugian Beginning expected credit
kredit ekspektasian awal 3.828 5 - 3.833 loss allowance
Aset baru 228 - 12.768 12.996 New assets originated
Perubahan neto (2.767) - - (2.767) Net change
Aset dihentikan
pengakuannya
(selain karena Assets derecognised
penghapusbukuan) (655) (5) - (660) (other than write-offs)
Selisih akibat
perbedaan kurs 1.039 - - 1.039 Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian
kredit ekspektasian Ending expected credit
akhir 1.673 - 12.768 14.441 loss allowance
Cadangan kerugian penurunan nilai dihitung Allowance for impairment losses is
sesuai dengan kebijakan pada Catatan 2o. calculated using policy which is inline with
Note 2o.
139 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 769
Page 772
770
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
14. TAGIHAN DAN LIABILITAS AKSEPTASI 14. ACCEPTANCES RECEIVABLE AND PAYABLE
(lanjutan) (continued)
a. Tagihan akseptasi (lanjutan) a. Acceptances receivable (continued)
(iv) Cadangan kerugian penurunan nilai (iv) Allowance for impairment losses
(lanjutan) (continued)
Manajemen berpendapat bahwa jumlah Management believes that the allowance
cadangan kerugian penurunan nilai telah for impairment losses is adequate.
memadai.
b. Liabilitas akseptasi b. Acceptances payable
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Bank lain 139.731 355.145 Other banks
Nasabah 9.030 30.274 Debtors
Sub-jumlah - Rupiah 148.761 385.419 Sub-total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Bank lain 517 21.635 Other banks
Pihak ketiga Third parties
Bank lain 355.378 428.364 Other banks
Nasabah 7.383 9.941 Debtors
362.761 438.305
Sub-jumlah - Mata uang asing 363.278 459.940 Sub-total - Foreign Currencies
Jumlah 512.039 845.359 Total
Informasi mengenai transaksi dengan pihak Information on related parties and maturities
berelasi dan jatuh tempo diungkapkan masing- are disclosed in Notes 44 and 54, respectively.
masing pada Catatan 44 dan 54.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 140
Page 773
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
15. ASET TETAP DAN ASET HAK-GUNA 15. FIXED ASSETS AND RIGHT-OF-USE ASSETS
31 Desember/December 31
2023 2022
Aset tetap - neto 3.146.342 3.011.201 Fixed assets - net
Aset hak-guna - neto 681.882 432.855 Right-of-use assets - net
3.828.224 3.444.056
a. Aset Tetap a. Fixed Assets
31 Desember/December 31
2023 2022
Biaya perolehan/nilai penilaian
kembali At cost/revalued amount
Kepemilikan langsung: Direct ownership:
Tanah 2.428.488 2.433.936 Land
Buildings, including
Bangunan, termasuk renovasi 696.642 666.446 leasehold improvements
Peralatan kantor 1.627.903 1.571.058 Office equipment
Instalasi 420.078 417.314 Installations
Kendaraan bermotor 90.230 112.483 Vehicles
5.263.341 5.201.237
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Kepemilikan langsung: Direct ownership:
Buildings, including
Bangunan, termasuk renovasi 541.906 482.810 leasehold improvements
Peralatan kantor 1.133.885 1.229.775 Office equipment
Instalasi 385.707 393.108 Installations
Kendaraan bermotor 55.501 84.343 Vehicles
2.116.999 2.190.036
Nilai buku neto 3.146.342 3.011.201 Net book value
141 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 771
Page 774
772
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
15. ASET TETAP DAN ASET HAK-GUNA (lanjutan) 15. FIXED ASSETS AND RIGHT-OF-USE ASSETS
(continued)
a. Aset Tetap (lanjutan) a. Fixed Assets (continued)
Mutasi aset tetap dan akumulasi penyusutan Movements of consolidated fixed assets and
konsolidasian adalah sebagai berikut: accumulated depreciation are as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Penjabaran
kurs/ Selisih penilaian
Reklasifikasi/ kembali aktiva
Foreign tetap tanah/
currency Revaluation
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ translation/ in fixed asset 31 Desember/
January 1 Addition Deductions Reclassification for land Desember 31
Biaya Perolehan/
Nilai penilaian
kembali At cost/Revalued amount
Kepemilikan langsung: Direct ownership:
Tanah 2.433.936 3.607 2.756 (5.920) (379) 2.428.488 Land
Bangunan, termasuk Buildings, including
renovasi 666.446 32.701 2.346 (159) - 696.642 leasehold improvement
Peralatan kantor 1.571.058 336.965 190.494 (89.626) - 1.627.903 Office equipment
Instalasi 417.314 22.041 19.189 (88) - 420.078 Installation
Kendaraan bermotor 112.483 20.368 42.608 (13) - 90.230 Vehicles
5.201.237 415.682 257.393 (95.806) (379) 5.263.341
Akumulasi Penyusutan Accumulated depreciation
Kepemilikan langsung: Direct ownership:
Bangunan, termasuk Buildings, including
renovasi 482.810 60.240 988 (156) - 541.906 leasehold improvement
Peralatan kantor 1.229.775 133.048 188.771 (40.167) - 1.133.885 Office equipment
Instalasi 393.108 11.857 19.173 (85) - 385.707 Installation
Kendaraan bermotor 84.343 11.741 40.580 (3) - 55.501 Vehicles
2.190.036 216.886 249.512 (40.411) - 2.116.999
Nilai Buku Neto 3.011.201 3.146.342 Net Book Value
31 Desember/December 31, 2022
Penjabaran
kurs/ Selisih penilaian
Reklasifikasi/ kembali aktiva
Foreign tetap tanah/
currency Revaluation
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ translation/ in fixed asset 31 Desember/
January 1 Addition Deductions Reclassification for land Desember 31
Biaya Perolehan/
Nilai penilaian
kembali At cost/Revalued amount
Kepemilikan langsung: Direct ownership:
Tanah 2.453.977 2.412 - (3.410) (19.043) 2.433.936 Land
Bangunan, termasuk Buildings, including
renovasi 691.310 43.121 63.243 (4.742) - 666.446 leasehold improvement
Peralatan kantor 1.635.403 189.335 239.754 (13.926) - 1.571.058 Office equipment
Instalasi 460.839 11.209 63.765 9.031 - 417.314 Installation
Kendaraan bermotor 112.739 21.456 21.693 (19) - 112.483 Vehicles
5.354.268 267.533 388.455 (13.066) (19.043) 5.201.237
Akumulasi Penyusutan Accumulated depreciation
Kepemilikan langsung: Direct ownership:
Bangunan, termasuk Buildings, including
renovasi 498.822 54.872 63.039 (7.845) - 482.810 leasehold improvement
Peralatan kantor 1.364.042 122.061 239.234 (17.094) - 1.229.775 Office equipment
Instalasi 436.835 11.170 63.669 8.772 - 393.108 Installation
Kendaraan bermotor 92.235 11.208 19.095 (5) - 84.343 Vehicles
2.391.934 199.311 385.037 (16.172) - 2.190.036
Nilai Buku Neto 2.962.334 3.011.201 Net Book Value
Beban penyusutan yang dibebankan pada tahun The depreciation expenses for the years ended
yang berakhir pada tanggal-tanggal 31 Desember December 31, 2023 and 2022 amounted to
2023 dan 2022 adalah masing-masing sebesar Rp216,886 and Rp199,311, respectively.
Rp216.886 dan Rp199.311.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 142
Page 775
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
15. ASET TETAP DAN ASET HAK-GUNA (lanjutan) 15. FIXED ASSETS AND RIGHT-OF-USE ASSETS
(continued)
a. Aset Tetap (lanjutan) a. Fixed Assets (continued)
Pengurangan aset tetap di atas termasuk The above deductions in fixed assets include sale
penjualan aset dengan rincian sebagai berikut: of assets with details as follows:
31 Desember/December 31
2023 2022
Nilai buku 6.295 2.709 Book value
Harga jual 11.308 5.039 Selling price
Laba penjualan aset tetap
(Catatan 42) 5.013 2.330 Gains from sale of fixed assets (Note 42)
Pada tahun 2021 (sebelumnya pernah In 2021 (previously performed in 2016 and
dilakukan juga pada tahun 2016 dan 2018), 2018 as well), Bank performed fixed assets
Bank melakukan penilaian kembali aset tetap revaluation on land located in Indonesia.
berupa tanah yang berada di Indonesia. Based on Independent Appraisal report which
Berdasarkan laporan dari Penilai Independen was performed by independent appraiser
dari KJPP Susan Widjojo dan Rekan yang KJPP Susan Widjojo dan Rekan signed by
ditandatangani Susan Widjojo, MAPPI (Cert) Susan Widjojo, MAPPI (Cert) dated December
pada 28 Desember 2021, metode yang 28, 2021, the methods used are market data
digunakan dalam penilaian kembali aset tetap approach. The revaluation date is on
adalah metode pendekatan data pasar. November 30, 2021.
Tanggal penilaian adalah 30 November 2021.
Penilaian dilakukan sesuai dengan dan tunduk Appraisals are performed based on
kepada ketentuan-ketentuan dari Kode Etik Indonesian Appraisers Ethics Code,
Penilai Indonesia, Standar Penilaian Indonesian Appraisal Standards and
Indonesia dan Peraturan BAPEPAM-LK BAPEPAM-LK rule No. VIII.C.4 concerning
No. VIII.C.4 tentang Pedoman Penilaian dan Guidelines for Valuation and Presentation of
Penyajian Laporan Penilai Properti di Pasar Property Appraisal General Concept and
Modal. Konsep dan Prinsip Umum Penilaian Principal point 17 year 2015, based on
(KPUP) poin 17 tahun 2015, ditentukan references from recent market transactions
berdasarkan transaksi pasar terkini dan and performed under common requirements
dilakukan dengan ketentuan-ketentuan yang and using appraisal approach.
lazim dan menggunakan pendekatan
penilaian.
Dalam pengukuran nilai wajar tanah, Penilai In the fair value measurement of the land, the
Independen memperhitungkan kemampuan Independent Appraisers takes into account a
peserta pasar untuk menghasilkan manfaat market participant’s ability to generate economic
ekonomi dengan penggunaan tertinggi dan benefits by using the assets in its highest and
terbaik atas aset atau dengan menjual aset ke best use or by selling it to another market
peserta pasar lain yang akan menggunakan participant that would use the assets in its
aset pada kondisi tertinggi dan penggunaan highest and best use. The revaluation of land
terbaik. Penilaian kembali yang dilakukan resulted in increase of carrying amount
atas tanah menghasilkan kenaikan nilai amounted to Rp160,604 which was recognized
tercatat sebesar Rp160.604 dan dicatat as part of equity as fixed assets revaluation
sebagai bagian dari ekuitas sebagai surplus surplus and other comprehensive income.
revaluasi aset tetap dan penghasilan
komprehensif lain.
143 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 773
Page 776
774
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
15. ASET TETAP DAN ASET HAK-GUNA (lanjutan) 15. FIXED ASSETS AND RIGHT-OF-USE ASSETS
(continued)
a. Aset Tetap (lanjutan) a. Fixed Assets (continued)
Tabel berikut menyajikan perbandingan antara The following table presents the comparison
tanah berdasarkan model revaluasi dan model between land based on revaluation model and
biaya pada tanggal 31 Desember 2023 dan cost model as of December 31, 2023 and 2022:
2022:
31 Desember/December 31
2023 2022
Model biaya/ Model revaluasi/ Model biaya/ Model revaluasi/
Cost model Revaluation model Cost model Revaluation model
Tanah 443.580 2.428.488 449.028 2.433.936 Land
Tabel di bawah ini menyajikan instrumen non- The table below shows the non-financial
keuangan yang diakui pada nilai wajar instruments recognized at fair value based on
berdasarkan hirarki yang digunakan Bank the hierarchy used by the Bank in
untuk menentukan dan mengungkapkan nilai determining and disclosing the fair value of
wajar dari instrumen non-keuangan: non-financial instruments:
(i) Tingkat 1: Dikutip dari harga pasar aktif (i) Level 1: Quoted (unadjusted) prices in
untuk aset atau liabilitas yang identik; active markets for identical assets or
liabilities;
(ii) Tingkat 2: Teknik valuasi dimana seluruh (ii) Level 2: Valuation techniques for which all
input yang memiliki efek signifikan inputs which have a significant effect on
terhadap nilai wajar yang tercatat dapat the recorded fair value are observable
diobservasi baik secara langsung atau either directly or indirectly;
tidak langsung;
(iii) Tingkat 3: Teknik valuasi dimana seluruh (iii) Level 3: Valuation techniques which use
input yang memiliki efek signifikan inputs that have a significant effect on the
terhadap nilai wajar yang tercatat tidak recorded fair value that are not based on
dapat diobservasi dari data pasar. observable market data.
31 Desember/December 31, 2023
Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Level 1 Level 2 Level 3 Total
Tanah - 2.428.488 - 2.428.488 Land
31 Desember/December 31, 2022
Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
Level 1 Level 2 Level 3 Total
Tanah - 2.433.936 - 2.433.936 Land
Nilai wajar tingkat 2 dari tanah dihitung Level 2 fair value of land is calculated using
dengan menggunakan pendekatan the comparable market data approach. The
perbandingan harga pasar. Harga pasar dari approximate market prices of comparable land
tanah yang paling mendekati disesuaikan are adjusted for differences in key attributes
dengan perbedaan atribut utama seperti such as property size, location and use of an
ukuran aset, lokasi dan penggunaan aset. asset. The most significant input into this
Input yang paling signifikan dalam pendekatan valuation approach is price per square meter
penilaian ini adalah asumsi harga per meter. assumptions.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 144
Page 777
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
15. ASET TETAP DAN ASET HAK-GUNA (lanjutan) 15. FIXED ASSETS AND RIGHT-OF-USE ASSETS
(continued)
a. Aset Tetap (lanjutan) a. Fixed Assets (continued)
Bank dan entitas anak memiliki sejumlah The Bank and subsidiaries owned numbers of
bidang tanah dengan hak kepemilikan berupa parcels of land with Building Use Rights (Hak
Hak Guna Bangunan yang akan jatuh tempo Guna Bangunan or “HGB”) that will expire
antara tahun 2024 sampai 2053 yang between 2024 and 2053 which are spread all
tersebar di seluruh Indonesia di mana over Indonesia where Bank’s branches are
cabang Bank berada. Manajemen located. Management believes that the land
berpendapat hak atas tanah tersebut dapat rights can be extended.
diperpanjang.
Manajemen berpendapat tidak terdapat indikasi Management believes that there is no
penurunan nilai atas aset tetap yang dimiliki impairment in the value of fixed assets owned
Bank. by the Bank.
Aset tetap Bank, kecuali tanah, diasuransikan Fixed assets of the Bank, except land, were
terhadap risiko kebakaran dan pencurian pada insured against risk of fire and theft as of
tanggal 31 Desember 2023 kepada perusahaan December 31, 2023 with the Bank’s related
asuransi pihak terkait Bank yaitu PT Asuransi party insurance company which is PT Asuransi
Etiqa Internasional Indonesia dan perusahaan Etiqa Internasional Indonesia and the Bank’s
asuransi pihak ketiga Bank yaitu Asuransi Sinar third parties insurance companies which are
Mas, Asuransi Harta Aman, Asuransi Allianz Asuransi Sinar Mas, Asuransi Harta Aman,
Utama Indonesia, Great Eastern Insurance Asuransi Allianz Utama Indonesia, Great
Indonesia dan Zurich Asuransi Indonesia Eastern Insurance Indonesia and Zurich
dengan nilai pertangggungan sebesar Asuransi Indonesia with the insured amount of
Rp2.121.872 dan USD7.405.285 dan pada Rp2,121,872 and USD7,405,285 and as of
tanggal 31 Desember 2022 kepada perusahaan December 31, 2022 with the Bank’s related
asuransi pihak Bank terkait yaitu PT Asuransi party insurance company which is PT Asuransi
Etiqa Internasional Indonesia dan perusahaan Etiqa Internasional Indonesia and the Bank’s
asuransi pihak ketiga yaitu Asuransi Sinar Mas, third parties Insurance companies which are
Asuransi Harta Aman, Asuransi Allianz Utama Asuransi Sinar Mas, Asuransi Harta Aman,
Indonesia, Great Eastern Insurance Indonesia Asuransi Allianz Utama Indonesia, Great
and Zurich Asuransi Indonesia dengan nilai Eastern Insurance Indonesia and Zurich
pertanggungan sebesar Rp2.056.504 dan Asuransi Indonesia with the insured amount of
USD8.327.185. Manajemen berpendapat Rp2,056,504 and USD8,327,185. Management
bahwa nilai pertanggungan tersebut cukup believes that the insurance coverage is
untuk menutupi kemungkinan kerugian atas adequate to cover possible losses on the
aset yang dipertanggungkan. assets insured.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, the gross
jumlah tercatat bruto dari setiap aset tetap yang amount of fixed assets which have been fully
telah disusutkan penuh dan masih digunakan depreciated and still being used amounted to,
adalah masing-masing sebesar Rp1.366.726 Rp1,366,726 and Rp1,437,256, respectively.
dan Rp1.437.256.
Penambahan dan pengurangan aset tetap Additions and deductions of the Bank’s fixed
Bank pada tanggal 31 Desember 2023 dan assets as of December 31, 2023 and 2022,
2022 terutama terdiri dari perangkat keras mainly consists of computer hardware, ATM
komputer, mesin ATM, tanah, bangunan dan machines, land, buildings and motor vehicles
kendaraan bermotor yang digunakan untuk used for the Bank’s operational activities.
aktivitas operasional Bank.
145 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 775
Page 778
776
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
15. ASET TETAP DAN ASET HAK-GUNA (lanjutan) 15. FIXED ASSETS AND RIGHT-OF-USE ASSETS
(continued)
b. Aset hak-guna b. Right-of-use Assets
Rekonsiliasi kelompok-kelompok utama aset The reconciliation of right-of-use assets by
hak-guna adalah sebagai berikut: major classifications were as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Kendaraan
Bangunan/ Bermotor/ Sentra Data/
Premises Motor Vehicle Data Centre Jumlah/Total
Nilai bruto Gross balance
Saldo awal 789.074 64.997 129.112 983.183 Beginning balance
Penambahan selama tahun
berjalan 471.879 - - 471.879 Additions for the year
Penghentian selama tahun
berjalan (413.465) - - (413.465) Termination for the year
Modifikasi selama tahun berjalan 233 - - 233 Modification for the year
Saldo akhir 847.721 64.997 129.112 1.041.830 Ending balance
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Saldo awal 466.709 38.891 44.728 550.328 Beginning balance
Penambahan selama tahun
berjalan 186.300 13.052 23.407 222.759 Additions for the year
Penghentian selama tahun
berjalan (413.239) - - (413.239) Termination for the year
Modifikasi selama tahun berjalan 100 - - 100 Modification for the year
Saldo akhir 239.870 51.943 68.135 359.948 Ending balance
Nilai buku neto 607.851 13.054 60.977 681.882 Net book value
31 Desember/December 31, 2022
Kendaraan
Bangunan/ Bermotor/ Sentra Data/
Premises Motor Vehicle Data Centre Jumlah/Total
Nilai bruto Gross balance
Saldo awal 808.364 64.997 72.462 945.823 Beginning balance
Penambahan selama tahun
berjalan 61.344 - 56.650 117.994 Additions for the year
Penghentian selama tahun
berjalan (80.634) - - (80.634) Termination for the year
Saldo akhir 789.074 64.997 129.112 983.183 Ending balance
Akumulasi penyusutan Accumulated depreciation
Saldo awal 352.023 25.839 24.154 402.016 Beginning balance
Penambahan selama tahun
berjalan 195.320 13.052 20.574 228.946 Additions for the year
Penghentian selama tahun
berjalan (80.634) - - (80.634) Termination for the year
Saldo akhir 466.709 38.891 44.728 550.328 Ending balance
Nilai buku neto 322.365 26.106 84.384 432.855 Net book value
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 146
Page 779
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
15. ASET TETAP DAN ASET HAK GUNA (lanjutan) 15. FIXED ASSETS AND RIGHT-OF-USE ASSETS
(continued)
b. Aset hak-guna (lanjutan) b. Right-of-use Assets (continued)
Laporan laba rugi menyajikan saldo berikut Statement of profit or loss shows the following
berkaitan dengan sewa: amounts related to leases:
Tahun yang Berakhir
Pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Beban penyusutan aset hak-guna: Depreciation expenses of right-of-use assets:
- Bangunan 186.300 195.320 Premises -
- Kendaraan bermotor 13.052 13.052 Motor vehicle -
- Sentra data 23.407 20.574 Data centre -
222.759 228.946
Beban bunga: Interest expenses:
- Bangunan 13.296 12.380 Premises -
- Kendaraan bermotor 1.446 2.361 Motor vehicle -
- Sentra data 5.343 5.923 Data centre -
20.085 20.664
Beban berkaitan dengan sewa jangka Expenses relating to short term leases
pendek (kurang dari 12 bulan) 17.010 23.827 (less than 12 months)
259.854 273.437
Penambahan dan pengurangan aset hak-guna Additions and deductions of the Bank’s right-
Bank pada tanggal 31 Desember 2023 dan of-use assets as of December 31, 2023 and
2022 terutama terdiri dari bangunan dan sentra 2022 mainly consists of premises and data
data yang digunakan untuk aktivitas operasional centre used for the Bank’s operational
Bank. activities.
16. ASET TIDAK BERWUJUD 16. INTANGIBLE ASSETS
Aset tidak berwujud terdiri dari perangkat lunak dan Intangible assets consist of computer software and
goodwill. goodwill.
31 Desember/December 31
2023 2022
Perangkat lunak - neto 356.496 215.197 Computer software - net
Goodwill 7.128 7.128 Goodwill
363.624 222.325
147 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 777
Page 780
778
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
16. ASET TIDAK BERWUJUD (lanjutan) 16. INTANGIBLE ASSETS (continued)
a. Perangkat lunak a. Computer software
31 Desember/December 31, 2023
Koreksi
translasi/
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ Translation Reklasifikasi/ 31 Desember/
January 1 Addition Disposals adjustment Reclassification Desember 31
Perangkat lunak Computer software
Biaya perolehan 1.133.229 180.294 (25.310) (318) 89.568 1.377.463 At cost
Akumulasi amortisasi (918.032) (88.352) 25.225 297 (40.105) (1.020.967) Accumulated amortization
Nilai Buku Neto 215.197 356.496 Net Book Value
31 Desember/December 31, 2022
Koreksi
translasi/
1 Januari/ Penambahan/ Pengurangan/ Translation 31 Desember/
January 1 Additions Disposals adjustment December 31
Perangkat lunak Computer software
Biaya perolehan 1.035.576 105.502 (7.435 ) (414 ) 1.133.229 At cost
Akumulasi amortisasi (848.533 ) (77.468) 7.584 385 (918.032 ) Accumulated amortization
Nilai buku neto 187.043 215.197 Net book value
Penambahan aset tidak berwujud Bank pada Additions and deductions of the Bank’s
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 terutama intangible assets as of December 31, 2023 and
terdiri dari perangkat lunak dan lisensi yang 2022, mainly consists of software and licenses
digunakan untuk aktivitas operasional Bank used for the Bank and subsidiaries operational
dan entitas anak. activities.
b. Goodwill b. Goodwill
Goodwill timbul dari akumulasi pembelian Goodwill arose from the accumulated purchase
50,03% dari jumlah saham yang dikeluarkan of 50.03% of the issued shares of the subsidiary
oleh entitas anak PT Wahana Ottomitra PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM)
Multiartha Tbk (WOM) (Catatan 1b). (Note 1b).
Sebelum tanggal 1 Januari 2011, goodwill yang Before January 1, 2011, goodwill from the
timbul dari akuisisi WOM sebesar Rp235.067 acquisition of WOM amounted to Rp235,067
diamortisasi menggunakan metode garis lurus, was amortized using straight line method, with
dengan pertimbangan atas estimasi manfaat consideration of the estimated economic value
ekonomis atas goodwill tersebut. Efektif tanggal of the goodwill. Starting January 1, 2011,
1 Januari 2011, sesuai PSAK 22 (Revisi 2009): according to SFAS 22 (Revision 2009):
Kombinasi Bisnis, goodwill tidak diamortisasi Business Combination, goodwill was not
tetapi diuji penurunan nilai setiap tahunnya. amortized anymore, but subject to impairment
Bank secara berkala melakukan evaluasi assessment annually. Bank periodically
terhadap penurunan nilai goodwill tersebut evaluates the goodwill impairment based on
sesuai PSAK 48: Penurunan Nilai Aset. SFAS 48: Impairment of Assets.
Goodwill sejumlah Rp7.128 merupakan hasil Goodwill amounting to Rp7,128 resulted from
bersih akumulasi amortisasi goodwill yang telah the net accumulated amortization of goodwill
dihentikan per tanggal 1 Januari 2011 sesuai which has been ceased as of January 1, 2011
dengan Ketentuan Transisi PSAK 22: Kombinasi in accordance to the Transition Rule SFAS 22:
Bisnis. Business Combinations.
Manajemen berpendapat tidak terdapat indikasi Management believes that there were no
penurunan nilai atas aset tidak berwujud yang indications of impairment in the value of
dimiliki Bank. intangible assets which are owned by the Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 148
Page 781
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
17. BEBAN DIBAYAR DIMUKA DAN ASET LAIN- 17. PREPAYMENTS AND OTHER ASSETS
LAIN
31 Desember/December 31
2023 2022
Tagihan lainnya - neto 1.037.142 1.071.435 Other receivables - net
Piutang bunga - neto 1.001.571 985.860 Interest receivables - net
Agunan yang diambil alih - neto 764.941 780.267 Foreclosed assets - net
Uang muka untuk renovasi Advances for building renovations
dan perbaikan gedung 260.880 193.014 and repairs
Beban ditangguhkan kredit 256.823 245.270 Deferred expense on loans
Uang muka pembelian Advance payment for purchasing
software komputer 136.532 116.048 computer software
Beban dibayar di muka 128.326 100.037 Prepayments
Setoran jaminan 93.808 75.682 Guarantee deposits
Beban ditangguhkan simpanan nasabah 65.774 74.331 Deferred expense on customer deposits
Properti terbengkalai - neto 25.930 21.553 Abandoned properties - net
Tagihan card center dan Mastercard 15.442 15.241 Card center receivables and Mastercard
Keanggotaan golf 14.646 14.880 Golf membership
Bea materai 13.163 13.301 Custom fees
Lain-lain - neto 67.921 82.959 Others - net
3.882.899 3.789.878
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, beban As of December 31, 2023 and 2022, prepayments
dibayar dimuka dan aset lain-lain dengan pihak and other assets with related parties which is
berelasi yang berasal dari tagihan lainnya - neto derived from other receivables - net is amounted to
adalah masing-masing sebesar Rp28.658 dan Rp28,658 and Rp34,080, respectively (Note 44).
Rp34.080 (Catatan 44).
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Information on maturities is disclosed in Note 54.
Catatan 54.
Tagihan lainnya - neto termasuk pembayaran atas Other receivables - net including payment of tax
pemeriksaan pajak yang masih dalam proses audit which are still in objection or appeal processes
keberatan atau banding (Catatan 24). (Note 24).
Agunan yang diambil alih terutama terdiri dari tanah, Foreclosed assets are mainly comprised of land,
bangunan dan kendaraan bermotor. building and motor vehicle.
Beban dibayar di muka terutama terdiri dari pajak Prepayments are mainly comprised of prepaid tax,
dibayar dimuka, pemeliharaan aset tetap dan fixed assets maintenances and software
pemeliharaan perangkat lunak. maintenances.
149 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 779
Page 782
780
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
17. BEBAN DIBAYAR DIMUKA DAN ASET LAIN- 17. PREPAYMENTS AND OTHER ASSETS
LAIN (lanjutan) (continued)
Properti terbengkalai - neto adalah aset tetap yang Abandoned properties - net are fixed assets held by
dimiliki Bank tetapi tidak digunakan untuk kegiatan the Bank but not used for its customary banking
usaha bank yang lazim. business.
Cadangan kerugian untuk properti terbengkalai untuk Allowance for possible losses on abandoned
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 properties for the years ended December 31, 2023
dan 2022 masing-masing adalah sebesar Rp1.968. and 2022 amounted to Rp1,968.
Lain-lain - neto terutama terdiri dari tagihan transaksi Others - net are mainly comprised of receivables in
perbankan. relation to banking transactions.
Perubahan cadangan kerugian untuk agunan yang The changes in the allowance for possible losses on
diambil alih adalah sebagai berikut: foreclosed assets are as follows:
31 Desember/December 31
2023 2022
Saldo awal 137.483 128.571 Beginning balance
Penyisihan selama tahun Provision during the
berjalan (Catatan 39) 52.346 32.005 year (Note 39)
Penghapusan selama tahun berjalan (24.535) (23.093) Write-off during the year
Saldo akhir 165.294 137.483 Ending balance
Perubahan cadangan kerugian penurunan nilai The changes in the allowance for impairment losses
untuk tagihan lainnya adalah sebagai berikut: on other receivables were as follows:
31 Desember/December 31
2023 2022
Saldo awal 73.525 28.051 Beginning balance
Penyisihan selama Provision during
tahun berjalan (Catatan 38) 12.040 45.606 the year (Note 38)
Penghapusan selama tahun berjalan (206) (1.956) Write-off during the year
Selisih akibat perbedaan kurs (244) 1.824 Exchange rate differences
Saldo akhir 85.115 73.525 Ending balance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan Management believes that the allowance for
kerugian dan cadangan kerugian penurunan nilai telah possible losses and the allowance for impairment
memadai. losses are adequate.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 150
Page 783
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
18. LIABILITAS SEGERA 18. OBLIGATIONS DUE IMMEDIATELY
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
Liabilitas pembelian aset tetap dan Liabilities related to purchase of fixed
perangkat lunak 268.411 173.801 assets and software
Pemindahbukuan transaksi ATM 170.153 158.810 Transfer for ATM transactions
Utang dealer 138.158 155.141 Payables to dealers
Titipan asuransi konsumen 96.498 110.157 Insurance advances from customers
Liabilitas terkait kredit yang diberikan 84.445 75.242 Liabilities related to loan
Liabilitas penyelesaian transaksi Settlement liabilities for credit card
kartu kredit dan travel cheque 73.231 58.248 and travel cheque transactions
Liabilitas terkait simpanan nasabah 46.565 57.845 Liabilities related to customers' deposits
Utang notaris dan pihak ketiga 16.147 21.030 Payables to notary and third parties
Titipan konsumen 13.410 12.991 Consumer advances
Liabilitas penyelesaian transaksi ATM 8.025 6.409 Settlement liabilities for ATM transactions
Liabilitas terkait transaksi syariah 7.331 6.433 Liabilities related to sharia transactions
Liabilitas premi asuransi Liabilities related to customers'
nasabah 3.010 4.946 insurance premium
Liabilitas terkait Letter of Credit 26 25 Liabilities related to Letter of Credit
Liabilitas perbankan lainnya 97.620 270.363 Other banking liabilities
Sub-jumlah - Rupiah 1.023.030 1.111.441 Sub-total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
Liabilitas pembelian aset tetap dan Liabilities related to purchase of fixed
perangkat lunak 25.786 22.940 assets and software
Liabilitas terkait Letter of Credit 13.884 14.034 Liabilities related to Letter of Credit
Liabilitas terkait simpanan nasabah 5.009 3.508 Liabilities related to customers' deposits
Liabilitas terkait kredit yang diberikan 1.808 6.702 Liabilities related to loan
Liabilitas penyelesaian transaksi Settlement liabilities for credit card
kartu kredit dan travel cheque 571 578 and travel cheque transactions
Liabilitas premi asuransi Liabilities of customers'
nasabah 20 59 insurance premium
Liabilitas terkait transaksi syariah - 845 Liabilities related to sharia transactions
Liabilitas perbankan lainnya 6.490 3.342 Other banking liabilities
Sub-jumlah - Mata uang asing 53.568 52.008 Sub-total - Foreign currencies
Jumlah 1.076.598 1.163.449 Total
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 terdapat As of December 31, 2023 and 2022, there were
transaksi dengan pihak berelasi masing-masing transactions with related parties amounted to
adalah sebesar Rp1.775 dan Rp6.395 (Catatan 44). Rp1,775 and Rp6,395, respectively (Note 44).
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Information on maturities is disclosed in Note 54.
Catatan 54.
Liabiltas pembelian aset tetap dan perangkat lunak Liabilities related to purchase of assets and
merupakan kewajiban sehubungan dengan software consist of liabilities related with the
pengadaan aktiva tetap dan software. procurement of fixed assets and software.
Pemindahbukuan transaksi ATM terutama terdiri Transfer for ATM transaction mainly consist of
dari kewajiban sehubungan dengan adanya liabilities related to withdrawal and transfer
transaksi penarikan tunai dan pemindahbukuan transactions done by customers using other Bank's
yang dilakukan oleh nasabah Bank menggunakan ATM machine and ATM Bersama (including ATM
mesin ATM milik bank lain dan ATM Bersama Prima and ATM Xlink).
(termasuk ATM Prima dan ATM Xlink).
151 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 781
Page 784
782
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
18. LIABILITAS SEGERA (lanjutan) 18. OBLIGATIONS DUE IMMEDIATELY (continued)
Utang dealer merupakan utang sehubungan dengan Payables to dealers are in connection with
transaksi pembelian kendaraan bermotor oleh purchases of vehicles by the subsidiaries for
entitas anak untuk pembiayaan konsumen. consumer financing.
Titipan asuransi konsumen merupakan titipan premi Insurance advances from customers represent
asuransi dari konsumen entitas anak untuk insurance premium received from subsidiaries’
dibayarkan ke perusahaan asuransi sehubungan customers to be paid to insurance companies in
dengan transaksi pembiayaan konsumen. relation to consumer financing transactions.
Liabilitas terkait kredit yang diberikan merupakan Liabilities related to loan consist of other transaction
transaksi lainnya yang terkait dengan kewajiban related to obligation of loan (including insurance
pada bagian kredit (termasuk premi asuransi yang premium paid by debtors that have not been
dibayar oleh debitur yang belum disetor pada deposited to the insurance company).
perusahaan asuransi).
Liabilitas penyelesaian transaksi kartu kredit dan Settlement liabilities for credit card and travel
travel cheque terutama terdiri dari liabilitas kepada cheque transactions mainly consist of payables to
merchant kartu kredit yang belum diselesaikan dan credit card merchants and outstanding travel
travel cheque yang masih beredar. cheques.
Liabilitas terkait simpanan nasabah merupakan Liabilities related to customers' deposits are related
transaksi yang terkait dengan kewajiban to liabilities on the savings and time of deposits.
sehubungan dengan Tabungan dan Deposito.
Utang notaris dan pihak ketiga merupakan transaksi Payables to notary and third parties are related to
yang terkait dengan pemakaian jasa notaris dan the use of notary services and procurement of goods
pengadaan barang atau jasa. or services.
Titipan konsumen merupakan utang yang timbul Consumers’ advances represent payables in
sehubungan dengan penerimaan angsuran dari connection with the installment payment from
konsumen dan penerimaan penjualan agunan yang customers and cash received from sales of
diambil alih yang belum diselesaikan. foreclosed assets that have not been settled.
Liabilitas penyelesaian transaksi ATM terutama Statement liabilities for ATM transaction mainly
terdiri dari kewajiban pada bank lain terkait dengan consist of liabilities to other Banks related to card
penyelesaian transaksi kartu menggunakan mesin transactions settlement using EDC machine through
EDC melalui jaringan Prima dan ALTO. Prima and ALTO network.
Liabiltas terkait transaksi syariah merupakan Liabilities related to sharia transactions are related
transaksi yang terkait dengan pembiayaan syariah to sharia financing transactions and payment of
dan pembayaran dana sosial atau denda oleh social funds or fines by customers (Ta’Widh).
nasabah (Ta’Widh).
Liabilitas premi asuransi nasabah merupakan Liabilities of customers' insurance premium are in
transaksi sehubungan dengan pembayaran premi connection with the payment of customers'
asuransi oleh nasabah. insurance.
Liabilitas terkait Letter of Credit merupakan Liabilities related to Letter of Credit are in connection
transaksi yang terkait dengan kewajiban produk with liabilities to Letter of Credit product.
Letter of Credit.
Liabilitas perbankan lainnya terutama terdiri dari Other banking liabilities mainly consist of
transaksi yang masih dalam proses dan liabilitas transactions, which are still in process and other
segera lainnya. obligations due immediately.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 152
Page 785
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
19. SIMPANAN NASABAH 19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Giro 242.713 242.399 Demand deposits
Tabungan 41.843 33.445 Savings deposits
Deposito berjangka 123.003 172.502 Time deposits
407.559 448.346
Pihak ketiga Third parties
Giro 35.510.420 32.190.159 Demand deposits
Tabungan 23.201.387 21.879.902 Savings deposits
Deposito berjangka 56.383.142 51.187.895 Time deposits
115.094.949 105.257.956
115.502.508 105.706.302
Informasi mengenai transaksi dengan pihak berelasi Information on related parties and maturities are
dan jatuh tempo diungkapkan masing-masing pada disclosed in Notes 44 and 54, respectively.
Catatan 44 dan 54.
a. Giro a. Demand deposits
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak berelasi Related parties
Rupiah 214.521 159.796 Rupiah
Mata uang asing 28.192 82.603 Foreign currencies
242.713 242.399
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 21.396.423 20.877.203 Rupiah
Mata uang asing 14.113.997 11.312.956 Foreign currencies
35.510.420 32.190.159
35.753.133 32.432.558
Tingkat bunga rata-rata per tahun: Average interest rates per annum:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rupiah 2,83% 2,19% Rupiah
Mata uang asing 1,65% 0,71% Foreign currencies
Saldo giro yang diblokir atau dijadikan jaminan Total demand deposits which are blocked or
kredit pada 31 Desember 2023 adalah sebesar under lien as of December 31, 2023 amounted
Rp1.063.422 (31 Desember 2022: Rp687.534). to Rp1,063,422 (December 31, 2022:
Rp687,534).
153 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 783
Page 786
784
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
19. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) 19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)
a. Giro (lanjutan) a. Demand deposits (continued)
Pada 31 Desember 2023, jumlah giro Wadiah As of December 31, 2023, total Wadiah demand
yang dikelola oleh unit Syariah Bank untuk deposits managed by the Bank’s Sharia unit in
Rupiah dan mata uang asing masing-masing Rupiah and foreign currencies amounted to
sebesar Rp756.959 dan Rp12.928 Rp756,959 and Rp12,928 (December 31, 2022:
(31 Desember 2022: Rp397.980 dan Rp2.347) Rp397,980 and Rp2,347) and for Mudharabah
dan giro Mudharabah masing-masing sebesar demand deposit amounted to Rp4,249,051 and
Rp4.249.051 dan Rp3.561.244 (31 Desember Rp3,561,244 (December 31, 2022:
2022: Rp3.380.778 dan Rp2.610.659). Rp3,380,778 and Rp2,610,659), respectively.
b. Tabungan b. Savings deposits
(i) Berdasarkan mata uang dan pihak (i) By currency and related party:
berelasi:
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak berelasi Related parties
Rupiah 37.323 30.671 Rupiah
Mata uang asing 4.520 2.774 Foreign currencies
41.843 33.445
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 20.022.092 18.337.844 Rupiah
Mata uang asing 3.179.295 3.542.058 Foreign currencies
23.201.387 21.879.902
23.243.230 21.913.347
(ii) Berdasarkan jenis: (ii) By type:
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
Pendidikan 389.963 536.638 Education
Syariah 9.005.858 7.035.870 Sharia
Lain-lain 10.663.594 10.796.007 Others
20.059.415 18.368.515
Mata uang asing Foreign currencies
Pendidikan 5.526 32.757 Education
Syariah 467.416 536.224 Sharia
Lain-lain 2.710.873 2.975.851 Others
3.183.815 3.544.832
23.243.230 21.913.347
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 154
Page 787
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
19. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) 19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)
b. Tabungan (lanjutan) b. Savings deposits (continued)
(iii) Tingkat bunga rata-rata per tahun: (iii) Average interest rates per annum:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rupiah 1,10% 1,16% Rupiah
Mata uang asing 0,32% 0,28% Foreign currencies
Saldo tabungan yang diblokir atau dijadikan Total savings deposits which are blocked or
jaminan kredit pada 31 Desember 2023 adalah under lien as of December 31, 2023 amounted
sebesar Rp1.640 (31 Desember 2022: to Rp1,640 (December 31, 2022: Rp2,200).
Rp2.200).
Pada 31 Desember 2023, jumlah tabungan As of December 31, 2023, total Mudharabah
Mudharabah yang dikelola oleh unit Syariah Bank savings deposits managed by the Bank’s Sharia
untuk Rupiah dan mata uang asing masing- unit in Rupiah and foreign currencies amounted
masing sebesar Rp8.890.186 dan Rp463.042 (31 to Rp8,890,186 and Rp463,042 (December 31,
Desember 2022: Rp6.929.397 dan Rp534.581) 2022: Rp6,929,397 and Rp534,581) and for
dan tabungan Wadiah masing-masing sebesar Wadiah savings deposit amounted to Rp115,672
Rp115.672 dan Rp4.374 (31 Desember 2022: and Rp4,374 (December 31, 2022: Rp106,473
Rp106.473 dan Rp1.643). and Rp1,643), respectively.
c. Deposito berjangka c. Time deposits
(i) Berdasarkan mata uang dan pihak (i) By currency and related party:
berelasi:
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak berelasi Related parties
Rupiah 111.815 164.797 Rupiah
Mata uang asing 11.188 7.705 Foreign currencies
123.003 172.502
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 46.353.191 43.573.678 Rupiah
Mata uang asing 10.029.951 7.614.217 Foreign currencies
56.383.142 51.187.895
56.506.145 51.360.397
(ii) Berdasarkan periode deposito berjangka: (ii) Based on period of time deposits:
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 19.038.527 23.982.908 ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 14.921.565 12.250.904 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 6.495.077 4.533.950 > 3 months - 6 months
> 6 bulan - 12 bulan 5.996.666 2.961.040 > 6 months - 12 months
> 12 bulan 13.171 9.673 > 12 months
46.465.006 43.738.475
155 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 785
Page 788
786
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
19. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) 19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)
c. Deposito berjangka (lanjutan) c. Time deposits (continued)
(ii) Berdasarkan periode deposito berjangka: (ii) Based on period of time deposits:
(lanjutan) (continued)
Mata uang asing Foreign currencies
≤ 1 bulan 5.650.824 3.824.040 ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 2.386.170 2.202.962 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 969.164 822.515 > 3 months - 6 months
> 6 bulan - 12 bulan 1.025.208 770.677 > 6 months - 12 months
> 12 bulan 9.773 1.728 > 12 months
10.041.139 7.621.922
56.506.145 51.360.397
(iii) Berdasarkan sisa umur sampai dengan (iii) Based on remaining period until maturity:
saat jatuh tempo:
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 23.352.529 27.426.543 ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 14.073.788 11.558.227 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 5.210.749 3.004.346 > 3 months - 6 months
> 6 bulan - 12 bulan 3.823.548 1.740.579 > 6 months - 12 months
> 12 bulan 4.392 8.780 > 12 months
46.465.006 43.738.475
Mata uang asing Foreign currencies
≤ 1 bulan 6.276.698 4.357.274 ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 2.546.387 2.311.015 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 682.121 555.935 > 3 months - 6 months
> 6 bulan - 12 bulan 526.160 397.698 > 6 months - 12 months
> 12 bulan 9.773 - > 12 months
10.041.139 7.621.922
56.506.145 51.360.397
(iv) Tingkat bunga rata-rata per tahun: (iv) Average interest rates per annum:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 3,21% 2,98% ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 4,08% 3,22% > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 3,95% 3,06% > 3 months - 6 months
> 6 bulan - 12 bulan 3,86% 2,89% > 6 months - 12 months
> 12 bulan 3,05% 2,94% > 12 months
Mata uang asing Foreign currencies
≤ 1 bulan 0,80% 0,64% ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 0,94% 0,61% > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 1,00% 0,42% > 3 months - 6 months
> 6 bulan - 12 bulan 1,57% 0,47% > 6 months - 12 months
> 12 bulan 3,97% 1,00% > 12 months
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 156
Page 789
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
19. SIMPANAN NASABAH (lanjutan) 19. DEPOSITS FROM CUSTOMERS (continued)
c. Deposito berjangka (lanjutan) c. Time deposits (continued)
Saldo deposito berjangka yang diblokir Total time deposits which are blocked or under
atau dijadikan jaminan kredit pada lien as of December 31, 2023 amounted to
31 Desember 2023 adalah sebesar Rp6,419,066 (December 31, 2022:
Rp6.419.066 (31 Desember 2022: Rp5,973,083).
Rp5.973.083).
Pada 31 Desember 2023, jumlah deposito As of December 31, 2023, total Mudharabah
Mudharabah yang dikelola oleh unit Syariah time deposits managed by the Bank’s Sharia
Bank dalam Rupiah dan mata uang asing unit in Rupiah and foreign currencies amounted
adalah masing-masing sebesar Rp15.589.311 to Rp15,589,311 and Rp1,431,273
dan Rp1.431.273 (31 Desember 2022: (December 31, 2022: Rp14,584,411 and
Rp14.584.411 dan Rp1.494.429). Rp1,494,429), respectively.
20. SIMPANAN DARI BANK LAIN 20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Giro 1.439.158 1.021.657 Demand deposits
Pihak ketiga Third parties
Giro 967.558 1.098.794 Demand deposits
Tabungan 7.517 12.679 Savings deposits
Deposito berjangka 926.281 1.032.563 Time deposits
Call money 1.442.382 - Call money
3.343.738 2.144.036
4.782.896 3.165.693
Informasi mengenai transaksi dengan pihak Information on related parties and maturities are
berelasi dan jatuh tempo diungkapkan masing- disclosed in Notes 44 and 54, respectively.
masing pada Catatan 44 dan 54.
a. Giro dari bank lain a. Demand deposits from other banks
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak berelasi Related parties
Rupiah 490.105 528.960 Rupiah
Mata uang asing 949.053 492.697 Foreign currencies
1.439.158 1.021.657
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 886.021 984.384 Rupiah
Mata uang asing 81.537 114.410 Foreign currencies
967.558 1.098.794
2.406.716 2.120.451
157 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 787
Page 790
788
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
20. SIMPANAN DARI BANK LAIN (lanjutan) 20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS (continued)
a. Giro dari bank lain (lanjutan) a. Demand deposits from other banks
(continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023, jumlah giro As of December 31, 2023, total Wadiah
Wadiah yang dikelola oleh unit Syariah Bank demand deposits managed by the Bank’s
untuk Rupiah dan mata uang asing masing- Sharia unit in Rupiah and foreign currencies
masing sebesar Rp302 dan RpNihil amounted to Rp302 and RpNil (December 31,
(31 Desember 2022: Rp8.990 dan RpNihil) dan 2022: Rp8,990 and RpNil) and for Mudharabah
giro Mudharabah untuk Rupiah dan demand deposit in Rupiah and foreign
mata asing adalah Rp324 dan currencies amounted to Rp324 and Rp16,975
Rp16.975 (31 Desember 2022: Rp3.956 dan (December 31, 2022: Rp3,956 and Rp8,319),
Rp8.319). respectively.
Tingkat bunga rata-rata per tahun: Average interest rates per annum:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rupiah 1,44% 1,55% Rupiah
Mata uang asing 0,49% 0,25% Foreign currencies
Tidak ada saldo giro dari bank lain yang There were no demand deposits from other
diblokir atau dijadikan jaminan kredit pada banks which were blocked or held under lien as
31 Desember 2023 dan 2022. of December 31, 2023 and 2022.
b. Tabungan dari bank lain b. Saving deposits from other banks
(i) Berdasarkan mata uang dan pihak (i) By currency and related party:
berelasi:
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 7.517 12.679 Rupiah
(ii) Berdasarkan jenis: (ii) By type:
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
Lainnya 7.517 12.679 Others
(iii) Tingkat bunga rata-rata per tahun: (iii) Average interest rates per annum:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rupiah 2,84% 2,90% Rupiah
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 158
Page 791
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
20. SIMPANAN DARI BANK LAIN (lanjutan) 20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS (continued)
c. Deposito berjangka dari bank lain c. Time deposits from other banks
(i) Berdasarkan mata uang dan pihak (i) By currency and related party:
berelasi:
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah 242.908 250.695 Rupiah
Mata uang asing 683.373 781.868 Foreign currencies
Total 926.281 1.032.563 Total
(ii) Berdasarkan periode deposito berjangka: (ii) Based on period of time deposits:
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 14.125 15.273 ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 131.150 151.150 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 2.500 2.500 > 3 months - 6 months
> 6 bulan - 12 bulan 95.133 81.772 > 6 months - 12 months
242.908 250.695
Mata uang asing Foreign currencies
≤ 1 bulan 1.511 - ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 109.542 181.177 > 1 month - 3 months
> 6 bulan - 12 bulan 572.320 600.691 > 6 months - 12 months
683.373 781.868
926.281 1.032.563
(iii) Berdasarkan sisa umur sampai dengan (iii) Based on the remaining period until maturity:
saat jatuh tempo:
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 29.125 75.273 ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 141.977 117.115 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 15.640 15.572 > 3 months - 6 months
> 6 bulan - 12 bulan 56.166 42.735 > 6 months - 12 months
242.908 250.695
Mata uang asing Foreign currencies
≤ 1 bulan 1.511 - ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 109.542 181.177 > 1 month - 3 months
> 6 bulan - 12 bulan 572.320 600.691 > 6 months - 12 months
683.373 781.868
926.281 1.032.563
159 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 789
Page 792
790
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
20. SIMPANAN DARI BANK LAIN (lanjutan) 20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS (continued)
c. Deposito berjangka dari bank lain (lanjutan) c. Time deposits from other banks (continued)
(iv) Tingkat bunga rata-rata per tahun: (iv) Average interest rates per annum:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 3,15% 2,54% ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 3,81% 2,96% > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 4,00% 2,75% > 3 months - 6 months
> 6 bulan - 12 bulan 2,92% 2,61% > 6 months - 12 months
Mata uang asing Foreign currencies
≤ 1 bulan 0,00% - ≤ 1 month
> 1 bulan - 3 bulan 0,10% 0,10% > 1 month - 3 months
> 6 bulan - 12 bulan 3,35% 0,10% > 6 months - 12 months
Tidak ada saldo deposito berjangka dari bank There were no time deposits from other
lain yang diblokir atau dijadikan jaminan kredit banks which are blocked or under lien as of
pada 31 Desember 2023 dan 2022. December 31, 2023 and 2022.
Pada 31 Desember 2023 dan 2022, jumlah As of December 31, 2023 and 2022, total
deposito Mudharabah yang dikelola oleh unit Mudharabah time deposits managed by the
Syariah Bank mempunyai nilai masing-masing Bank’s Sharia unit amounted to Rp58,224 and
sebesar Rp58.224 dan Rp52.886. Rp52,886, respectively.
d. Call money d. Call money
(i) Berdasarkan mata uang dan pihak berelasi: (i) Based on currency and related party:
31 Desember/
December 31, 2023
Pihak Ketiga Third Parties
Rupiah Rupiah
PT Bank Mizuho Indonesia 650.000 PT Bank Mizuho Indonesia
PT BPD Kalimantan Timur 300.000 PT BPD Kalimantan Timur
PT Bank BPD Bali 300.000 PT Bank BPD Bali
PT Bank DBS Indonesia 100.000 PT Bank DBS Indonesia
1.350.000
Mata uang asing Foreign currencies
PT Bank Ganesha Tbk 92.382 PT Bank Ganesha Tbk
1.442.382
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 160
Page 793
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
20. SIMPANAN DARI BANK LAIN (lanjutan) 20. DEPOSITS FROM OTHER BANKS (continued)
d. Call money (lanjutan) d. Call money (continued)
(ii) Berdasarkan periode call money: (ii) By period of call money:
31 Desember/
December 31, 2023
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 1.350.000 ≤ 1 month
Mata uang asing Foreign currencies
≤ 1 bulan 92.382 ≤ 1 month
1.442.382
(iii) Berdasarkan sisa umur sampai dengan (iii) Based on remaining period until maturity:
saat jatuh tempo:
31 Desember/
December 31, 2023
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 1.350.000 ≤ 1 month
Mata uang asing Foreign currencies
≤ 1 bulan 92.382 ≤ 1 month
1.442.382
(iv) Tingkat bunga rata-rata per tahun: (iv) Average interest rate per annum:
Tahun yang Berakhir
pada tanggal
31 Desember/
December 31, 2023
Rupiah Rupiah
≤ 1 bulan 6,16% ≤ 1 month
Mata uang asing Foreign currencies
≤ 1 bulan 6,66% ≤ 1 month
161 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 791
Page 794
792
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
21. EFEK-EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI 21. SECURITIES SOLD UNDER REPURCHASED
DIBELI KEMBALI AGREEMENTS
31 Desember/December 31, 2023
Nilai Beban bunga
Suku bunga pembelian yang belum
Nilai nominal/ Tanggal Tanggal per tahun/ Nilai jual/ kembali/ diamortisasi/ Nilai tercatat/
Nasabah/ Jenis efek-efek/ Nominal dimulai/ jatuh tempo/ Interest rate Sale Purchase Unamortized Carrying
Counterparty Type of securities amount Starting date Due date per annum amount amount interest value
Pihak ketiga/
Third parties
Rupiah/Rupiah
PT Bank Central Obligasi Pemerintah FR100/ 6 Desember/ 8 Januari/
Asia Tbk Government Bonds FR100 500.000 December 6, 2023 January 8, 2024 6,60% 473.297 476.160 (781) 475.379
PT Bank Obligasi Pemerintah FR90/ 21 Desember/ 4 Januari/
Nationalnobu Tbk Government Bonds FR90 200.000 December 21, 2023 January 4, 2024 6,55% 184.421 184.891 (168) 184.723
PT Bank BNP
Paribas Obligasi Pemerintah FR90/ 22 Desember/ 22 Maret/
Indonesia Government Bonds FR90 400.000 December 22, 2023 March 22, 2024 6,35% 346.015 351.569 (5.066) 346.503
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia/ 22 Desember/ 5 Januari/
Bank Indonesia Bank Indonesia Rupiah Securities 750.000 December 22, 2023 January 5, 2024 6,70% 716.110 717.976 (800) 717.176
Obligasi Pemerintah FR59/ 22 Desember/ 5 Januari/
Bank Indonesia Government Bonds FR59 250.000 December 22, 2023 January 5, 2024 6,70% 242.921 243.554 (271) 243.283
Sub-jumlah/Sub-total - Rupiah 2.100.000 1.962.764 1.974.150 (7.086) 1.967.064
Mata uang asing/
Foreign currencies
Clearing Corporation Surat Berharga Negara/ 29 Desember/ 1 Januari/
of India Limited Sovereign Securities 49.999 December 29, 2023 January 1, 2024 6,77% 49.999 49.999 - 49.999
Jumlah/Total 2.149.999 2.012.763 2.024.149 (7.086) 2.017.063
31 Desember/December 31, 2022
Nilai Beban bunga
Suku bunga pembelian yang belum
Nilai nominal/ Tanggal Tanggal per tahun/ Nilai jual/ kembali/ diamortisasi/ Nilai tercatat/
Nasabah/ Jenis efek-efek/ Nominal dimulai/ jatuh tempo/ Interest rate Sale Purchase Unamortized Carrying
Counterparty Type of securities amount Starting date Due date per annum amount amount interest value
Pihak ketiga/
Third parties
Mata uang asing/
Foreign currencies
Clearing Corporation Surat Berharga Negara/ 30 Desember/ 2 Januari/
of India Limited Sovereign Securities 49.794 December 30, 2022 January 2, 2023 6,52% 47.002 47.028 (9) 47.019
Clearing Corporation Surat Berharga Negara/ 30 Desember/ 2 Januari/
of India Limited Sovereign Securities 39.835 December 30, 2022 January 2, 2023 6,51% 37.602 37.622 (7) 37.615
Clearing Corporation Surat Berharga Negara/ 30 Desember/ 2 Januari/
of India Limited Sovereign Securities 28.880 December 30, 2022 January 2, 2023 6,54% 27.261 27.276 (5) 27.271
Jumlah/Total 118.509 111.865 111.926 (21) 111.905
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 tidak As of December 31, 2023 and 2022, there were no
terdapat transaksi dengan pihak berelasi. transaction with related parties.
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Information on maturities is disclosed in Note 54.
Catatan 54.
Nilai wajar dari efek yang dijual dengan janji dibeli The fair value of securities sold under repurchased
kembali pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 agreements as of December 31, 2023 and 2022
adalah masing-masing sebesar Rp2.051.000 dan amounted to Rp2,051,000 and Rp115,211
Rp115.211 yang disajikan di Laporan Posisi respectively, which is presented in the Consolidated
Keuangan Konsolidasian sebagai bagian dari Statements of Financial Position as “Financial
“Investasi Keuangan” (Catatan 9). Investment” (Note 9).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 162
Page 795
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED
a. Berdasarkan mata uang dan pihak berelasi a. By currency and related party
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Obligasi MIF 71.424 75.826 Bonds MIF
Obligasi Berkelanjutan Bank Shelf Bonds Bank
Maybank Indonesia 4.985 22.973 Maybank Indonesia
76.409 98.799
Pihak ketiga Third parties
Obligasi Berkelanjutan Bank Shelf Bonds Bank
Maybank Indonesia 1.060.319 2.160.224 Maybank Indonesia
Obligasi MIF 1.549.200 1.642.780 Bonds MIF
Obligasi Berkelanjutan WOM 1.536.253 1.150.615 Shelf Bonds WOM
4.145.772 4.953.619
4.222.181 5.052.418
b. Obligasi Berkelanjutan Bank Maybank b. Shelf Bonds Bank Maybank Indonesia
Indonesia
31 Desember/December 31, 2023
Jangka waktu Suku bunga
(bulan)/ per tahun/
Wali amanat/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Tenor Interest rate Jumlah/
Trustee*) Rating Maturity (in months) per annum Total
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Obligasi Berkelanjutan IV Shelf Bonds IV Bank
Bank Maybank Indonesia Maybank Indonesia
Tahap I Tahun 2022 Tranche I Year 2022
PT Bank Mandiri 8 Juli/
Seri B (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 8, 2025 36 6,25% 5.000 Series B
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds’
diamortisasi (15) issuance cost
Sub-jumlah nilai tercatat - Sub-total carrying amount -
Pihak berelasi Related parties
4.985
163 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 793
Page 796
794
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
b. Obligasi Berkelanjutan Bank Maybank b. Shelf Bonds Bank Maybank Indonesia
Indonesia (lanjutan) (continued)
31 Desember/December 31, 2023
Jangka waktu Suku bunga
(bulan)/ per tahun/
Wali amanat/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Tenor Interest rate Jumlah/
Trustee*) Rating Maturity (in months) per annum Total
Pihak ketiga Third parties
Obligasi Berkelanjutan II Shelf Bonds II
Bank Maybank Indonesia Bank Maybank Indonesia
Tahap I Tahun 2017 Tranche I Year 2017
PT Bank Mandiri 11 Juli/
Seri B (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 11, 2024 84 8,50% 300.000 Series B
PT Bank Mandiri 11 Juli/
Seri C (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 11, 2027 120 8,65% 100.000 Series C
Obligasi Berkelanjutan III Shelf Bonds III
Bank Maybank Indonesia Bank Maybank Indonesia
Tahap I Tahun 2019 Tranche I Year 2019
PT Bank Mandiri 3 Juli/
Seri C (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 3, 2024 60 8,70% 68.000 Series C
Obligasi Berkelanjutan IV Shelf Bonds IV
Bank Maybank Indonesia Bank Maybank Indonesia
Tahap I Tahun 2022 Tranche I Year 2022
PT Bank Mandiri 8 Juli/
Seri B (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 8, 2025 36 6,25% 295.000 Series B
PT Bank Mandiri 8 Juli/
Seri C (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 8, 2027 60 6,80% 300.000 Series C
Sub-jumlah nominal - Sub-total nominal amount -
Pihak ketiga 1.063.000 Third parties
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds’
diamortisasi (2.681) issuance cost
Sub-jumlah nilai tercatat - Sub-total carrying amount -
Pihak ketiga 1.060.319 Third parties
Jumlah nilai tercatat 1.065.304 Total carrying amount
*) Pihak ketiga/Third party
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 164
Page 797
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
b. Obligasi Berkelanjutan Bank Maybank b. Shelf Bonds Bank Maybank Indonesia
Indonesia (lanjutan) (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Jangka waktu Suku bunga
(bulan)/ per tahun/
Wali amanat/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Tenor Interest rate Jumlah/
Trustee*) Rating Maturity (in months) per annum Total
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Obligasi Berkelanjutan II Shelf Bonds II Bank
Bank Maybank Indonesia PT Bank Mandiri 15 Maret/ Maybank Indonesia
Tahap II Tahun 2018 (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) March 15, 2023 60 7,15% 18.000 Tranche II Year 2018
Obligasi Berkelanjutan IV Shelf Bonds IV Bank
Bank Maybank Indonesia Maybank Indonesia
Tahap I Tahun 2022 Tranche I Year 2022
PT Bank Mandiri 8 Juli/
Seri B (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 8, 2025 36 6,25% 5.000 Series B
Sub-jumlah nominal - 23.000 Sub-total nominal amount -
Pihak berelasi Related parties
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds’
diamortisasi (27) issuance cost
Sub-jumlah nilai tercatat - Sub-total carrying amount -
Pihak berelasi 22.973 Related parties
Pihak ketiga Third parties
Obligasi Berkelanjutan II Shelf Bonds II
Bank Maybank Indonesia Bank Maybank Indonesia
Tahap I Tahun 2017 Tranche I Year 2017
PT Bank Mandiri 11 Juli/
Seri B (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 11, 2024 84 8,50% 300.000 Series B
PT Bank Mandiri 11 Juli/
Seri C (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 11, 2027 120 8,65% 100.000 Series C
Obligasi Berkelanjutan II Shelf Bonds II
Bank Maybank Indonesia PT Bank Mandiri 15 Maret/ Bank Maybank Indonesia
Tahap II Tahun 2018 (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) March 15, 2023 60 7,15% 627.500 Tranche II Year 2018
Obligasi Berkelanjutan II Shelf Bonds II
Bank Maybank Indonesia Bank Maybank Indonesia
Tahap III Tahun 2018 Tranche III Year 2018
PT Bank Mandiri 26 Oktober/
Seri C (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) October 26, 2023 60 8,80% 75.000 Series C
Obligasi Berkelanjutan III Shelf Bonds III
Bank Maybank Indonesia Bank Maybank Indonesia
Tahap I Tahun 2019 Tranche I Year 2019
PT Bank Mandiri 3 Juli/
Seri C (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 3, 2024 60 8,70% 68.000 Series C
Obligasi Berkelanjutan IV Shelf Bonds IV
Bank Maybank Indonesia Bank Maybank Indonesia
Tahap I Tahun 2022 Tranche I Year 2022
PT Bank Mandiri 18 Juli/
Seri A (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 18, 2023 370 hari/days 3,80% 400.000 Series A
PT Bank Mandiri 8 Juli/
Seri B (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 8, 2025 36 6,25% 295.000 Series B
PT Bank Mandiri 8 Juli/
Seri C (Persero) Tbk idAAA (Pefindo) July 8, 2027 60 6,80% 300.000 Series C
Sub-jumlah nominal - 2.165.500 Sub-total nominal amount -
Pihak ketiga Third parties
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds’
diamortisasi (5.276) issuance cost
Sub-jumlah nilai tercatat - Sub-total carrying amount -
Pihak ketiga 2.160.224 Third parties
Jumlah nilai tercatat 2.183.197 Total carrying amount
*) Pihak ketiga/Third partiy
165 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 795
Page 798
796
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
b. Obligasi Berkelanjutan Bank Maybank b. Shelf Bonds Bank Maybank Indonesia
Indonesia (lanjutan) (continued)
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Shelf Bonds II Bank Maybank Indonesia
Indonesia Tahap I Tahun 2017 Tranche I Year 2017
Pada tanggal 11 Juli 2017, Bank menerbitkan On July 11, 2017, the Bank issued Shelf Bonds
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank II Bank Maybank Indonesia Tranche I Year
Indonesia Tahap I Tahun 2017. Obligasi tersebut 2017. The bonds consisted of 3 (three) series,
terdiri dari 3 (tiga) seri, yaitu Obligasi Shelf Bonds II Bank Maybank Indonesia
Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap Tranche I Year 2017 Series A, Series B and
I Tahun 2017 Seri A, Seri B dan Seri C. Obligasi Series C. Shelf Bonds II Bank Maybank
Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap Indonesia Tranche I Year 2017 Series A
I Tahun 2017 Seri A diterbitkan sebesar amounting to Rp435,000 bears fixed interest
Rp435.000 dengan tingkat bunga tetap sebesar rate at 8.00% per annum, with 5 (five) years
8,00% per tahun, berjangka waktu 5 (lima) tahun tenor since Issuance Date, Shelf Bonds II
sejak Tanggal Emisi, Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tranche I Year 2017
Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2017 Series B amounting to Rp300,000 bears fixed
Seri B diterbitkan sebesar Rp300.000 dengan interest rate at 8.50% per annum, with 7 (seven)
tingkat bunga tetap sebesar 8,50% per tahun, years tenor since Issuance Date, and Shelf
berjangka waktu 7 (tujuh) tahun sejak Tanggal Bonds II Bank Maybank Indonesia Tranche I
Emisi, dan Obligasi Berkelanjutan II Bank Year 2017 Series C amounting to Rp100,000
Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2017 bears fixed interest rate at 8.65% per annum,
Seri C diterbitkan sebesar Rp100.000 dengan with 10 (ten) years tenor since Issuance Date.
tingkat bunga tetap sebesar 8,65% per tahun,
berjangka waktu 10 (sepuluh) tahun sejak
Tanggal Emisi.
Bunga obligasi akan dibayarkan setiap 3 (tiga) The interest of the bonds is paid quarterly based
bulan sesuai dengan tanggal pembayaran bunga on interest payment date of the bonds. The first
obligasi. Tanggal pembayaran bunga obligasi interest payment of the bonds has been made
pertama telah dilakukan pada tanggal on October 11, 2017. The last interest payment
11 Oktober 2017. Tanggal pembayaran bunga and due date of Shelf Bonds II Bank Maybank
obligasi terakhir sekaligus jatuh tempo pokok Indonesia Tranche I Year 2017 Series A has
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank been made on July 11, 2022. The last interest
Indonesia Tahap I Tahun 2017 Seri A telah payment and due date of Shelf Bonds II
dilakukan pada tanggal 11 Juli 2022. Tanggal Bank Maybank Indonesia Tranche I Year 2017
pembayaran bunga obligasi terakhir sekaligus Series B will be made on July 11, 2024. The last
jatuh tempo pokok Obligasi Berkelanjutan II Bank interest payment and due date of Shelf Bonds II
Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2017 seri B Bank Maybank Indonesia Tranche I Year 2017
akan dilakukan pada tanggal 11 Juli 2024. Series C will be made on July 11, 2027.
Tanggal pembayaran bunga obligasi terakhir
sekaligus jatuh tempo pokok Obligasi
Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap
I Tahun 2017 seri C akan dilakukan pada tanggal
11 Juli 2027.
Untuk obligasi yang diterbitkan, Pefindo The bonds are rated as “idAAA” by Pefindo.
memberikan peringkat “idAAA”.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 166
Page 799
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
b. Obligasi Berkelanjutan Bank Maybank b. Shelf Bonds Bank Maybank Indonesia
Indonesia (lanjutan) (continued)
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Shelf Bonds II Bank Maybank Indonesia
Indonesia Tahap II Tahun 2018 Tranche II Year 2018
Pada tanggal 15 Maret 2018, Bank menerbitkan On March 15, 2018, the Bank issued Shelf
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Bonds II Bank Maybank Indonesia Tranche II
Indonesia Tahap II Tahun 2018. Obligasi Year 2018. Shelf Bonds II Bank Maybank
Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Tahap Indonesia Tranche II Year 2018 amounting to
II Tahun 2018 diterbitkan sebesar Rp645.500 Rp645,500 bears fixed interest rate at 7.15% per
dengan tingkat bunga tetap sebesar 7,15% per annum, with 5 (five) years tenor since Issuance
tahun, berjangka waktu 5 (lima) tahun sejak Date.
Tanggal Emisi.
Bunga obligasi akan dibayarkan setiap 3 (tiga) The interest of the bonds is paid quarterly based
bulan sesuai dengan tanggal pembayaran bunga on interest payment date of the bonds. The first
obligasi. Tanggal pembayaran bunga obligasi interest payment of the bonds has been made
pertama telah dilakukan pada tanggal on June 15, 2018. The last interest payment and
15 Juni 2018. Tanggal pembayaran bunga due date of Shelf Bonds II Bank Maybank
obligasi terakhir sekaligus jatuh tempo pokok Indonesia Tranche II Year 2018 has been made
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank on March 15, 2023.
Indonesia Tahap II Tahun 2018 telah dilakukan
pada tanggal 15 Maret 2023.
Untuk obligasi yang diterbitkan, Pefindo The bonds are rated as “idAAA” by Pefindo.
memberikan peringkat “idAAA”.
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Shelf Bonds II Bank Maybank Indonesia
Indonesia Tahap III Tahun 2018 Tranche III Year 2018
Pada tanggal 26 Oktober 2018, Bank On October 26, 2018, the Bank issued Shelf
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan II Bank Bonds II Bank Maybank Indonesia Tranche III
Maybank Indonesia Tahap III Tahun 2018. Year 2018. The bonds consisted of 3 (three)
Obligasi tersebut terdiri dari 3 (tiga) seri, yaitu series, Shelf Bonds II Bank Maybank Indonesia
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Tranche III Year 2018 Series A, Series B and
Indonesia Tahap III Tahun 2018 Seri A, Seri B Series C. Shelf Bonds II Bank Maybank
dan Seri C. Obligasi Berkelanjutan II Bank Indonesia Tranche III Year 2018 Series A
Maybank Indonesia Tahap III Tahun 2018 Seri A amounted to Rp235,000 bears fixed interest rate
diterbitkan sebesar Rp235.000 dengan tingkat at 7.80% per annum, with 370 (three hundred
bunga tetap sebesar 7,80% per tahun, berjangka and seventy) days tenor since Issuance Date,
waktu 370 (tiga ratus tujuh puluh) hari sejak Shelf Bonds II Bank Maybank Indonesia
Tanggal Emisi, Obligasi Berkelanjutan II Bank Tranche III Year 2018 Series B amounting to
Maybank Indonesia Tahap III Tahun 2018 Seri B Rp69,000 bears fixed interest rate at 8.60% per
diterbitkan sebesar Rp69.000 dengan tingkat annum, with 3 (three) years tenor since
bunga tetap sebesar 8,60% per tahun, berjangka Issuance Date, and Shelf Bonds II Bank
waktu 3 (tiga) tahun sejak Tanggal Emisi, dan Maybank Indonesia Tranche III Year 2018
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Series C amounting to Rp75,000 bears fixed
Indonesia Tahap III Tahun 2018 Seri C interest rate at 8.80% per annum, with 5 (five)
diterbitkan sebesar Rp75.000 dengan tingkat years tenor since Issuance Date.
bunga tetap sebesar 8,80% per tahun, berjangka
waktu 5 (lima) tahun sejak Tanggal Emisi.
167 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 797
Page 800
798
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
b. Obligasi Berkelanjutan Bank Maybank b. Shelf Bonds Bank Maybank Indonesia
Indonesia (lanjutan) (continued)
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank Shelf Bonds II Bank Maybank Indonesia
Indonesia Tahap III Tahun 2018 (lanjutan) Tranche III Year 2018 (continued)
Bunga obligasi akan dibayarkan setiap 3 (tiga) The interest of the bonds is paid quarterly based
bulan sesuai dengan tanggal pembayaran on interest payment date of the bonds. The first
bunga obligasi. Tanggal pembayaran bunga interest payment of the bonds has been made
obligasi pertama telah dilakukan pada tanggal on January 26, 2019. The last interest payment
26 Januari 2019. Tanggal pembayaran bunga and due date of Shelf Bonds II Bank Maybank
obligasi terakhir sekaligus jatuh tempo pokok Indonesia Tranche III Year 2018 Series A has
Obligasi Berkelanjutan II Bank Maybank been made on November 6, 2019. The last
Indonesia Tahap III Tahun 2018 Seri A telah interest payment and due date of Shelf Bonds II
dilakukan pada tanggal 6 November 2019. Bank Maybank Indonesia Tranche III Year 2018
Tanggal pembayaran bunga obligasi terakhir Series B has been made on October 26, 2021.
sekaligus jatuh tempo pokok Obligasi The last interest payment and due date of Shelf
Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Bonds II Bank Maybank Indonesia Tranche III
Tahap III Tahun 2018 seri B telah dilakukan Year 2018 Series C has been made on
pada tanggal 26 Oktober 2021. Tanggal October 26, 2023.
pembayaran bunga obligasi terakhir sekaligus
jatuh tempo pokok Obligasi Berkelanjutan II
Bank Maybank Indonesia Tahap III Tahun 2018
seri C telah dilakukan pada tanggal 26 Oktober
2023.
Untuk obligasi yang diterbitkan, Pefindo The bonds are rated as “idAAA” by Pefindo.
memberikan peringkat “idAAA”.
Obligasi Berkelanjutan III Bank Maybank Shelf Bonds III Bank Maybank Indonesia
Indonesia Tahap I Tahun 2019 Tranche I Year 2019
Pada tanggal 3 Juli 2019, Bank menerbitkan On July 3, 2019, the Bank issued Shelf Bonds III
Obligasi Berkelanjutan III Bank Maybank Bank Maybank Indonesia Tranche I Year 2019.
Indonesia Tahap I Tahun 2019. Obligasi The bonds consisted of 3 (three) series, Shelf
tersebut terdiri dari 3 (tiga) seri, yaitu Obligasi Bonds III Bank Maybank Indonesia Tranche I
Berkelanjutan III Bank Maybank Indonesia Year 2019 Series A, Series B and Series C. Shelf
Tahap I Tahun 2019 Seri A, Seri B dan Seri C. Bonds III Bank Maybank Indonesia Tranche I
Obligasi Berkelanjutan III Bank Maybank Year 2019 Series A amounting to Rp308,000
Indonesia Tahap I Tahun 2019 Seri A bears fixed interest rate at 7.55% per annum,
diterbitkan sebesar Rp308.000 dengan tingkat with 370 (three hundred and seventy) days tenor
bunga tetap sebesar 7,55% per tahun, since Issuance Date, Shelf Bonds III Bank
berjangka waktu 370 (tiga ratus tujuh puluh) hari Maybank Indonesia Tranche I Year 2019 Series
sejak Tanggal Emisi, Obligasi Berkelanjutan III B amounting to Rp624,000 bears fixed interest
Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2019 rate at 8.50% per annum, with 3 (three) years
Seri B diterbitkan sebesar Rp624.000 dengan tenor since Issuance Date and Shelf Bonds III
tingkat bunga tetap sebesar 8,50% per tahun, Bank Maybank Indonesia Tranche I Year 2019
berjangka waktu 3 (tiga) tahun sejak Tanggal Series C amounting to Rp68,000 bears fixed
Emisi dan Obligasi Berkelanjutan III Bank interest rate at 8.70% per annum, with 5 (five)
Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2019 Seri C years tenor since Issuance Date.
diterbitkan sebesar Rp68.000 dengan tingkat
bunga tetap sebesar 8,70% per tahun,
berjangka waktu 5 (lima) tahun sejak Tanggal
Emisi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 168
Page 801
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
b. Obligasi Berkelanjutan Bank Maybank b. Shelf Bonds Bank Maybank Indonesia
Indonesia (lanjutan) (continued)
Obligasi Berkelanjutan III Bank Maybank Shelf Bonds III Bank Maybank Indonesia
Indonesia Tahap I Tahun 2019 (lanjutan) Tranche I Year 2019 (continued)
Bunga obligasi akan dibayarkan setiap 3 (tiga) The interest of the bonds is paid quarterly based
bulan sesuai dengan tanggal pembayaran on interest payment date of the bonds. The first
bunga obligasi. Tanggal pembayaran bunga interest payment of the bonds has been made
obligasi pertama telah dilakukan pada tanggal on October 3, 2019. The last interest payment
3 Oktober 2019. Tanggal pembayaran bunga and due date of Shelf Bonds III Bank Maybank
obligasi terakhir sekaligus jatuh tempo pokok Indonesia Tranche I Year 2019 Series A has
Obligasi Berkelanjutan III Bank Maybank been made on July 13, 2020. The last interest
Indonesia Tahap I Tahun 2019 Seri A telah payment and due date of Shelf Bonds III Bank
dilakukan pada tanggal 13 Juli 2020. Tanggal Maybank Indonesia Tranche I Year 2019
pembayaran bunga obligasi terakhir sekaligus Series B has been made on July 3, 2022. The
jatuh tempo pokok Obligasi Berkelanjutan III last interest payment and due date of Shelf
Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2019 Bonds III Bank Maybank Indonesia Tranche I
seri B telah dilakukan pada tanggal 3 Juli 2022. Year 2019 Series C will be made on July 3,
Tanggal pembayaran bunga obligasi terakhir 2024.
sekaligus jatuh tempo pokok Obligasi
Berkelanjutan III Bank Maybank Indonesia
Tahap I Tahun 2019 seri C akan dilakukan pada
tanggal 3 Juli 2024.
Untuk obligasi yang diterbitkan, Pefindo The bonds are rated as “idAAA” by Pefindo.
memberikan peringkat “idAAA”.
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Maybank Shelf Bonds IV Bank Maybank Indonesia
Indonesia Tahap I Tahun 2022 Tranche I Year 2022
Pada tanggal 8 Juli 2022, Bank menerbitkan On July 8, 2022, the Bank issued Shelf Bonds IV
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Maybank Bank Maybank Indonesia Tranche I Year 2022.
Indonesia Tahap I Tahun 2022. Obligasi The bonds consisted of 3 (three) series, Shelf
tersebut terdiri dari 3 (tiga) seri, yaitu Obligasi Bonds IV Bank Maybank Indonesia Tranche I
Berkelanjutan IV Bank Maybank Indonesia Year 2022 Series A, Series B and Series C. Shelf
Tahap I Tahun 2022 Seri A, Seri B dan Seri C. Bonds IV Bank Maybank Indonesia Tranche I
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Maybank Year 2022 Series A amounting to Rp400,000
Indonesia Tahap I Tahun 2022 Seri A bears fixed interest rate at 3.80% per annum,
diterbitkan sebesar Rp400.000 dengan tingkat with 370 (three hundred and seventy) days tenor
bunga tetap sebesar 3,80% per tahun, since Issuance Date, Shelf Bonds IV Bank
berjangka waktu 370 (tiga ratus tujuh puluh) hari Maybank Indonesia Tranche I Year 2022 Series
sejak Tanggal Emisi, Obligasi Berkelanjutan IV B amounting to Rp300,000 bears fixed interest
Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2022 rate at 6.25% per annum, with 3 (three) years
Seri B diterbitkan sebesar Rp300.000 dengan tenor since Issuance Date and Shelf Bonds IV
tingkat bunga tetap sebesar 6,25% per tahun, Bank Maybank Indonesia Tranche I Year 2022
berjangka waktu 3 (tiga) tahun sejak Tanggal Series C amounting to Rp300,000 bears fixed
Emisi dan Obligasi Berkelanjutan IV Bank interest rate at 6.80% per annum, with 5 (five)
Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2022 Seri C years tenor since Issuance Date.
diterbitkan sebesar Rp300.000 dengan tingkat
bunga tetap sebesar 6,80% per tahun,
berjangka waktu 5 (lima) tahun sejak Tanggal
Emisi.
169 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 799
Page 802
800
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
b. Obligasi Berkelanjutan Bank Maybank b. Shelf Bonds Bank Maybank Indonesia
Indonesia (lanjutan) (continued)
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Maybank Shelf Bonds IV Bank Maybank Indonesia
Indonesia Tahap I Tahun 2022 (lanjutan) Tranche I Year 2022 (continued)
Bunga obligasi akan dibayarkan setiap 3 (tiga) The interest of the bonds is paid quarterly based
bulan sesuai dengan tanggal pembayaran on interest payment date of the bonds. The first
bunga obligasi. Tanggal pembayaran bunga interest payment of the bonds has been made
obligasi pertama telah dilakukan pada tanggal on October 8, 2022. The last interest payment
8 Oktober 2022. Tanggal pembayaran bunga and due date of Shelf Bonds IV Bank Maybank
obligasi terakhir sekaligus jatuh tempo pokok Indonesia Tranche I Year 2022 Series A has
Obligasi Berkelanjutan IV Bank Maybank been made on July 18, 2023. The last interest
Indonesia Tahap I Tahun 2022 Seri A telah payment and due date of Shelf Bonds IV Bank
dilakukan pada tanggal 18 Juli 2023. Tanggal Maybank Indonesia Tranche I Year 2022 Series
pembayaran bunga obligasi terakhir sekaligus B will be made on July 8, 2025. The last interest
jatuh tempo pokok Obligasi Berkelanjutan IV payment and due date of Shelf Bonds IV Bank
Bank Maybank Indonesia Tahap I Tahun 2022 Maybank Indonesia Tranche I Year 2022 Series
seri B akan dilakukan pada tanggal 8 Juli 2025. C will be made on July 8, 2027.
Tanggal pembayaran bunga obligasi terakhir
sekaligus jatuh tempo pokok Obligasi
Berkelanjutan IV Bank Maybank Indonesia
Tahap I Tahun 2022 seri C akan dilakukan pada
tanggal 8 Juli 2027.
Untuk obligasi yang diterbitkan, Pefindo The bonds are rated as “idAAA” by Pefindo.
memberikan peringkat “idAAA”.
Obligasi-obligasi tersebut tidak dijamin dengan The bonds are not guaranteed with specific
jaminan khusus, tetapi dijamin dengan seluruh guarantee, but guaranteed with all assets of the
harta kekayaan Bank baik barang bergerak Bank, whether present or future fixed or non-
maupun barang tidak bergerak sesuai dengan fixed assets in accordance with the provisions of
ketentuan dalam pasal 1131 dan 1132 Kitab Article 1131 and 1132 of the Civil Laws.
Undang-Undang Hukum Perdata.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 170
Page 803
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
b. Obligasi Berkelanjutan Bank Maybank b. Shelf Bonds Bank Maybank Indonesia
Indonesia (lanjutan) (continued)
Selama berlakunya jangka waktu obligasi dan During the validity period of the bonds and prior
sebelum dilunasinya semua pokok dan bunga to the redemption of all principal and interest of
obligasi, Bank berjanji dan mengikatkan diri, the bonds, the Bank represents and binds itself,
tanpa persetujuan tertulis dari Wali Amanat without written approval from the Trustee shall
tidak akan melakukan hal-hal sebagai berikut: not perform the following actions: (i) securing
(i) mengagunkan sebagian maupun seluruh part or all of the income or asset of the Bank that
pendapatan atau harta kekayaan Bank yang exist in the present or in the future, other than for
ada pada saat ini maupun di masa yang akan the Bank’s business activity; (ii) changing the
datang, di luar kegiatan usaha Bank; (ii) main business activity; (iii) reducing the
melaksanakan perubahan bidang usaha utama; authorized capital and paid up capital, unless
(iii) mengurangi modal dasar dan modal disetor, such reduction is conducted based on request
kecuali jika pengurangan tersebut dilakukan or instruction from the government of the
atas dasar permintaan atau perintah dari Republic of Indonesia and/or competent
Pemerintah Republik Indonesia dan/atau authority (including but not limited to Bank
otoritas yang berwenang (termasuk tetapi tidak Indonesia, Minister of Finance of the Republic of
terbatas pada Bank Indonesia, Menteri Indonesia and/or monetary authority or remedial
Keuangan Negara Republik Indonesia dan/atau authority in the banking sector in accordance
otoritas moneter maupun otoritas penyehatan di with the prevailing regulation); (iv) conducting
bidang perbankan sesuai dengan ketentuan merger, consolidation, acquisition with other
yang berlaku); (iv) mengadakan company which led to the dissolution of the
penggabungan, konsolidasi, akuisisi dengan Bank.
perusahaan lain yang menyebabkan bubarnya
Bank.
Satu tahun setelah tanggal penjatahan, Bank One year after the allotment date, the Bank may
dapat melakukan pembelian kembali (buy back) repurchase (buy back) the bonds partially or fully
untuk sebagian atau seluruh obligasi sebelum prior to due date of the bonds principal. The
tanggal pelunasan pokok obligasi. Bank Bank has the right to treat the repurchase (buy
mempunyai hak untuk memberlakukan back) to be used as the bonds redemption or to
pembelian kembali (buy back) tersebut untuk be subsequently sold at market price following
dipergunakan sebagai pelunasan obligasi atau the provisions of Trustee Agreements and
untuk kemudian dijual kembali dengan harga prevailing regulation.
pasar dengan memperhatikan ketentuan dalam
Perjanjian Perwaliamanatan dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
Penerimaan dana dari penerbitan obligasi ini The fund received from the bonds issuance was
digunakan untuk meningkatkan aset produktif used to increase earning assets to support
dalam rangka pengembangan usaha Bank, business growth of the Bank, mainly to be
terutama untuk penyaluran kredit. channeled in loans (credit).
171 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 801
Page 804
802
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
c. Obligasi Berkelanjutan WOM c. Shelf Bonds WOM
31 Desember/December 31, 2023
Jangka waktu Suku bunga
(bulan)/ per tahun/
Wali amanat/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Tenor Interest rate Jumlah/
Trustee*) Rating Maturity (in months) per annum Total
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Obligasi Berkelanjutan IV
WOM Finance Tahap I Self Bonds IV WOM Finance
Tahun 2021 Tranche I Years 2021
PT Bank Rakyat Indonesia 28 Juli/
Seri B (Persero) Tbk AA(idn) July 28, 2024 36 7,00% 198.000 Series B
Obligasi Berkelanjutan IV
WOM Finance Tahap II Shelf Bonds IV WOM Finance
Tahun 2022 Tranche II Year 2022
PT Bank Rakyat Indonesia 8 April/
Seri B (Persero) Tbk AA(idn) April 8, 2025 36 6,30% 435.000 Series B
Obligasi Berkelanjutan IV
WOM Finance Tahap III Shelf Bonds IV WOM Finance
Tahun 2023 Tranche III Year 2022
PT Bank Rakyat Indonesia 21 April/
Seri A (Persero) Tbk AA(idn) April 21, 2024 370 hari/days 5,95% 221.000 Series A
PT Bank Rakyat Indonesia 11 April/
Seri B (Persero) Tbk AA(idn) April 11, 2026 36 7,00% 685.000 Series B
Sub-jumlah nominal 1.539.000 Sub-total nominal amount
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds'
diamortisasi (2.747) issuance cost
Jumlah nilai tercatat 1.536.253 Total carrying amount
*) Pihak ketiga/Third party
31 Desember/December 31, 2022
Jangka waktu Suku bunga
(bulan)/ per tahun/
Wali amanat/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Tenor Interest rate Jumlah/
Trustee*) Rating Maturity (in months) per annum Total
Rupiah Rupiah
Pihak ketiga Third parties
Obligasi Berkelanjutan III
WOM Finance Tahap III Shelf Bonds III WOM Finance
Tahun 2020 Tranche III Year 2020
PT Bank Rakyat Indonesia 28 Mei/
Seri B (Persero) Tbk AA(idn) May 28, 2023 36 9,60% 32.800 Series B
Obligasi Berkelanjutan III
WOM Finance Tahap IV Shelf Bonds III WOM Finance
Tahun 2020 Tranche IV Year 2020
PT Bank Rakyat Indonesia 10 September/
Seri B (Persero) Tbk AA(idn) September 10, 2023 36 9,15% 172.000 Series B
Obligasi Berkelanjutan IV
WOM Finance Tahap I Self Bonds IV WOM Finance
Tahun 2021 Tranche I Years 2021
PT Bank Rakyat Indonesia 28 Juli/
Seri B (Persero) Tbk AA(idn) July 28, 2024 36 7,00% 198.000 Series B
Obligasi Berkelanjutan IV
WOM Finance Tahap II Shelf Bonds IV WOM Finance
Tahun 2022 Tranche II Year 2022
PT Bank Rakyat Indonesia 18 April/
Seri A (Persero) Tbk AA(idn) April 18, 2023 370 hari/days 4,25% 335.000 Series A
PT Bank Rakyat Indonesia 8 April/
Seri B (Persero) Tbk AA(idn) April 8, 2025 36 6,30% 415.000 Series B
Sub-jumlah nominal 1.152.800 Sub-total nominal amount
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds'
diamortisasi (2.185) issuance cost
Jumlah nilai tercatat 1.150.615 Total carrying amount
*) Pihak ketiga/Third party
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 172
Page 805
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
c. Obligasi Berkelanjutan WOM (lanjutan) c. Shelf Bonds WOM (continued)
Obligasi Berkelanjutan III WOM Finance Shelf Bonds III WOM Finance Tranche III Year
Tahap III Tahun 2020 2020
Pada tanggal 28 Mei 2020, entitas anak, WOM On May 28, 2020, the subsidiary, WOM issued
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan III WOM Shelf Bonds III WOM Finance Tranche III Year
Finance Tahap III Tahun 2020 Dengan Tingkat 2020 With Fixed Interest Rate (“Shelf Bonds III
Suku Bunga Tetap (“Obligasi Berkelanjutan III Tranche III”) with a nominal value of Rp260,300,
Tahap III”) dengan nilai nominal sebesar which were offered at par.
Rp260.300, yang ditawarkan pada nilai
nominal.
Obligasi Berkelanjutan III Tahap III ini These Shelf Bonds III Tranche III are series
merupakan obligasi berseri yang meliputi bonds consisting of Shelf Bonds III Tranche III
Obligasi Berkelanjutan III Tahap III seri A Series A with a nominal value of Rp227,500 with
dengan nilai nominal Rp227.500 dengan fixed interest rate of 8.50% per annum and Shelf
tingkat suku bunga tetap sebesar 8,50% per Bonds III Tranche III Series B with a nominal
tahun dan Obligasi Berkelanjutan III Tahap III value of Rp32,800 with fixed interest rate of
Seri B dengan nilai nominal sebesar Rp32.800 9.60% per annum.
dengan tingkat suku bunga tetap sebesar
9,60% per tahun.
Bunga Obligasi Berkelanjutan III Tahap III The Shelf Bonds III Tranche III interest is paid on
dibayarkan setiap triwulan (tiga bulan) sejak a quarterly basis (three months) starting from the
Tanggal Emisi, dimana bunga Obligasi Issuance Date, the first Shelf Bonds III Tranche
Berkelanjutan III Tahap III Seri A dan B pertama III Series A and B interest has been paid on
telah dibayarkan pada tanggal 28 Agustus August 28, 2020. The last Shelf Bonds III
2020. Bunga Obligasi Berkelanjutan III Tahap Tranche III interest, which falls due at the
III terakhir yang sekaligus jatuh tempo dengan maturity of each series of the Shelf Bonds III
masing-masing seri obligasi telah dibayarkan Tranche III, has been paid on June 8, 2021 for
pada tanggal 8 Juni 2021 untuk Seri A dan pada Series A and on May 28, 2023 for Series B.
tanggal 28 Mei 2023 untuk Seri B.
Berdasarkan hasil pemeringkatan tahunan atas Based on results of the annual rating on long-
surat utang jangka panjang sesuai dengan term debentures in accordance with Letter
Surat No. 197/DIR/RATLTR/XII/2022 tanggal No. 197/DIR/RATLTR/XII/2022 dated December
16 Desember 2022 dari Fitch Ratings, Obligasi 16, 2022 from Fitch Ratings, the Shelf Bonds III
Berkelanjutan III Tahap III tersebut mendapat Tranche III are rated at "AA(idn)" (Double A,
peringkat "AA(idn)" (Double A, Negative Rating Negative Rating Watch).
Watch).
173 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 803
Page 806
804
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
c. Obligasi Berkelanjutan WOM (lanjutan) c. Shelf Bonds WOM (continued)
Obligasi Berkelanjutan III WOM Finance Shelf Bonds III WOM Finance Tranche IV Year
Tahap IV Tahun 2020 2020
Pada tanggal 10 September 2020, entitas anak, On September 10, 2020, the subsidiary, WOM
WOM menerbitkan Obligasi Berkelanjutan III issued Shelf Bonds III WOM Finance Tranche IV
WOM Finance Tahap IV Tahun 2020 Dengan Year 2020 With Fixed Interest Rate (“Shelf
Tingkat Suku Bunga Tetap (“Obligasi Bonds III Tranche IV”) with a nominal value of
Berkelanjutan III Tahap IV”) dengan nilai Rp500,000, which were offered at par.
nominal sebesar Rp500.000, yang ditawarkan
pada nilai nominal.
Obligasi Berkelanjutan III Tahap IV ini These Shelf Bonds III Tranche IV are series
merupakan obligasi berseri yang meliputi bonds consisting of Shelf Bonds III Tranche IV
Obligasi Berkelanjutan III Tahap IV seri A Series A with a nominal value of Rp328,000 with
dengan nilai nominal Rp328.000 dengan fixed interest rate of 8.00% per annum and Shelf
tingkat suku bunga tetap sebesar 8,00% per Bonds III Tranche IV Series B with a nominal
tahun dan Obligasi Berkelanjutan III Tahap IV value of Rp172,000 with fixed interest rate of
Seri B dengan nilai nominal sebesar Rp172.000 9.15% per annum.
dengan tingkat suku bunga tetap sebesar
9,15% per tahun.
Bunga Obligasi Berkelanjutan III Tahap IV The Shelf Bonds III Tranche IV interest is paid on
dibayarkan setiap triwulan (tiga bulan) sejak a quarterly basis (three months) starting from the
Tanggal Emisi, dimana bunga Obligasi Issuance Date, the first Shelf Bonds III Tranche
Berkelanjutan III Tahap IV Seri A dan B IV Series A and B interest has been paid on
pertama telah dibayarkan pada tanggal 10 December 10, 2020. The last Shelf Bonds III
Desember 2020. Bunga Obligasi Berkelanjutan Tranche IV interest, which falls due at the
III Tahap IV terakhir yang sekaligus jatuh tempo maturity of each series of the Shelf Bonds III
dengan masing-masing seri obligasi telah Tranche IV, has been paid on September 20,
dibayarkan pada tanggal 20 September 2021 2021 for Series A and on September 10, 2023 for
untuk Seri A dan pada tanggal 10 September Series B.
2023 untuk Seri B.
Berdasarkan hasil pemeringkatan tahunan atas Based on results of the annual rating on long-
surat utang jangka panjang sesuai dengan term debentures in accordance with Letter No.
Surat No. 197/DIR/RATLTR/XII/2022 tanggal 197/DIR/RATLTR/XII/2022 dated December 16,
16 Desember 2022 dari Fitch Ratings, Obligasi 2022 from Fitch Ratings, the Shelf Bonds III
Berkelanjutan III Tahap IV tersebut mendapat Tranche IV are rated at "AA(idn)" (Double A,
peringkat "AA(idn)" (Double A, Negative Rating Negative Rating Watch).
Watch).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 174
Page 807
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
c. Obligasi Berkelanjutan WOM (lanjutan) c. Shelf Bonds WOM (continued)
Obligasi Berkelanjutan IV WOM Finance Shelf Bonds IV WOM Finance Tranche I Year
Tahap I Tahun 2021 2021
Pada tanggal 28 Juli 2021, entitas anak, WOM On July 28, 2021, the subsidiary, WOM issued
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan IV WOM Shelf Bonds IV WOM Finance Tranche I Year
Finance Tahap I Tahun 2021 Dengan Tingkat 2021 With Fixed Interest Rate (“Shelf Bonds IV
Suku Bunga Tetap (“Obligasi Berkelanjutan IV Tranche I”) with a nominal value of Rp500,000,
Tahap I”) dengan nilai nominal sebesar which were offered at par.
Rp500.000, yang ditawarkan pada nilai
nominal.
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap I ini These Shelf Bonds IV Tranche I are series
merupakan obligasi berseri yang meliputi bonds consisting of Shelf Bonds IV Tranche I
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap I seri A dengan Series A with a nominal value of Rp302,000 with
nilai nominal Rp302.000 dengan tingkat suku fixed interest rate of 5.50% per annum and Shelf
bunga tetap sebesar 5,50% per tahun dan Bonds IV Tranche I Series B with a nominal
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap I Seri B value of Rp198,000 with fixed interest rate of
dengan nilai nominal sebesar Rp198.000 7.00% per annum.
dengan tingkat suku bunga tetap sebesar
7,00% per tahun.
Bunga Obligasi Berkelanjutan IV Tahap I The Shelf Bonds IV Tranche I interest is paid on
dibayarkan setiap triwulan (tiga bulan) sejak a quarterly basis (three months) starting from the
Tanggal Emisi, dimana bunga Obligasi Issuance Date, the first Shelf Bonds IV Tranche
Berkelanjutan IV Tahap I Seri A dan B pertama I Series A and B interest has been paid on
telah dibayarkan pada tanggal 28 Oktober October 28, 2021. The last Shelf Bonds IV
2021. Bunga Obligasi Berkelanjutan IV Tahap I Tranche I interest, which falls due at the maturity
terakhir yang sekaligus jatuh tempo dengan of each series of the Shelf Bonds IV Tranche I,
masing-masing seri obligasi telah dibayarkan has been paid on August 8, 2022 for Series A
pada tanggal 8 Agustus 2022 untuk Seri A dan and will be paid on July 28, 2024 for Series B.
akan dibayarkan pada tanggal 28 Juli 2024
untuk Seri B.
Berdasarkan hasil pemeringkatan tahunan Based on latest results of the annual rating on
terbaru atas surat utang jangka panjang sesuai long-term debentures in accordance with Letter
dengan Surat No. 208/DIR/RATLTR/XII/2023 No. 208/DIR/RATLTR/XII/2023 dated December
tanggal 8 Desember 2023 dari Fitch Ratings, 8, 2023 from Fitch Ratings, the Shelf Bonds IV
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap I tersebut Tranche I are rated at "AA(idn)" (Double A,
mendapat peringkat "AA(idn)" (Double A, Negative Rating Watch).
Negative Rating Watch).
175 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 805
Page 808
806
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
c. Obligasi Berkelanjutan WOM (lanjutan) c. Shelf Bonds WOM (continued)
Obligasi Berkelanjutan IV WOM Finance Shelf Bonds IV WOM Finance Tranche II Year
Tahap II Tahun 2022 2022
Pada tanggal 8 April 2022, entitas anak, WOM On April 8, 2022 the subsidiary, WOM issued
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan IV WOM Shelf Bonds IV WOM Finance Tranche II Year
Finance Tahap II Tahun 2022 Dengan Tingkat 2022 With Fixed Interest Rate (“Shelf Bonds IV
Suku Bunga Tetap (“Obligasi Berkelanjutan IV Tranche II”) with a nominal value of Rp800,000,
Tahap II”) dengan nilai nominal sebesar which were offered at par.
Rp800.000, yang ditawarkan pada nilai
nominal.
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap II ini These Shelf Bonds IV Tranche II are series
merupakan obligasi berseri yang meliputi bonds consisting of Shelf Bonds IV Tranche II
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap II seri A Series A with a nominal value of Rp335,000 with
dengan nilai nominal Rp335.000 dengan tingkat fixed interest rate of 4.25% per annum and Shelf
suku bunga tetap sebesar 4,25% per tahun dan Bonds IV Tranche II Series B with a nominal
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap II Seri B value of Rp465,000 with fixed interest rate of
dengan nilai nominal sebesar Rp465.000 6.30% per annum.
dengan tingkat suku bunga tetap sebesar
6,30% per tahun.
Bunga Obligasi Berkelanjutan IV Tahap II The Shelf Bonds IV Tranche II interest is paid on
dibayarkan setiap triwulan (tiga bulan) sejak a quarterly basis (three months) starting from the
Tanggal Emisi, dimana bunga Obligasi Issuance Date, the first Shelf Bonds IV Tranche
Berkelanjutan IV Tahap II Seri A dan B pertama II Series A and B interest has been paid on July
telah dibayarkan pada tanggal 8 Juli 2022. 8, 2022. The last Shelf Bonds IV Tranche II
Bunga Obligasi Berkelanjutan IV Tahap II interest, which falls due at the maturity of each
terakhir yang sekaligus jatuh tempo dengan series of the Shelf Bonds IV Tranche II, has been
masing-masing seri obligasi telah dibayarkan paid on April 18, 2023 for Series A and will be
pada tanggal 18 April 2023 untuk Seri A dan paid on April 8, 2025 for Series B.
akan dibayar pada tanggal 8 April 2025 untuk
Seri B.
Berdasarkan hasil pemeringkatan tahunan Based on latest results of the annual rating on
terbaru atas surat utang jangka panjang sesuai long-term debentures in accordance with Letter
dengan Surat No. 208/DIR/RATLTR/XII/2023 No. 208/DIR/RATLTR/XII/2023 dated December
tanggal 8 Desember 2023 dari Fitch Ratings, 8, 2023 from Fitch Ratings, the Shelf Bonds IV
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap II tersebut Tranche II are rated at "AA(idn)" (Double A,
mendapat peringkat "AA(idn)" (Double A, Negative Rating Watch).
Negative Rating Watch).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 176
Page 809
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
c. Obligasi Berkelanjutan WOM (lanjutan) c. Shelf Bonds WOM (continued)
Obligasi Berkelanjutan IV WOM Finance Shelf Bonds IV WOM Finance Tranche III Year
Tahap III Tahun 2023 2023
Pada tanggal 11 April 2023, entitas anak, WOM On April 11, 2023 the subsidiary, WOM issued
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan IV WOM Shelf Bonds IV WOM Finance Tranche III Year
Finance Tahap III Tahun 2023 Dengan Tingkat 2023 With Fixed Interest Rate (“Shelf Bonds IV
Suku Bunga Tetap (“Obligasi Berkelanjutan IV Tranche III”) with a nominal value of
Tahap III”) dengan nilai nominal sebesar Rp1,000,000, which were offered at par.
Rp1.000.000, yang ditawarkan pada nilai
nominal.
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap III ini These Shelf Bonds IV Tranche III are series
merupakan obligasi berseri yang meliputi bonds consisting of Shelf Bonds IV Tranche III
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap III seri A Series A with a nominal value of Rp221,000 with
dengan nilai nominal Rp221.000 dengan tingkat fixed interest rate of 5.95% per annum and Shelf
suku bunga tetap sebesar 5,95% per tahun dan Bonds IV Tranche III Series B with a nominal
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap III Seri B value of Rp779,000 with fixed interest rate of
dengan nilai nominal sebesar Rp779.000 7.00% per annum.
dengan tingkat suku bunga tetap sebesar
7,00% per tahun.
Bunga Obligasi Berkelanjutan IV Tahap III The Shelf Bonds IV Tranche III interest is paid on
dibayarkan setiap triwulan (tiga bulan) sejak a quarterly basis (three months) starting from the
Tanggal Emisi, dimana bunga Obligasi Issuance Date, the first Shelf Bonds IV Tranche
Berkelanjutan IV Tahap III Seri A dan B III Series A and B interest will be paid on July 11,
pertama akan dibayarkan pada tanggal 11 Juli 2023. The last Shelf Bonds IV Tranche III
2023. Bunga Obligasi Berkelanjutan IV Tahap interest, which falls due at the maturity of each
III terakhir yang sekaligus jatuh tempo dengan series of the Shelf Bonds IV Tranche III, will be
masing-masing seri obligasi akan dibayar pada paid on April 21, 2024 for Series A and on April
tanggal 21 April 2024 untuk Seri A dan pada 11, 2026 for Series B.
tanggal 11 April 2026 untuk Seri B.
Berdasarkan hasil pemeringkatan tahunan Based on latest results of the annual rating on
terbaru atas surat utang jangka panjang sesuai long-term debentures in accordance with Letter
dengan Surat No. 208/DIR/RATLTR/XII/2023 No. 208/DIR/RATLTR/XII/2023 dated December
tanggal 8 Desember 2023 dari Fitch Ratings, 8, 2023 from Fitch Ratings, the Shelf Bonds IV
Obligasi Berkelanjutan IV Tahap III tersebut Tranche III are rated at "AA(idn)" (Double A,
mendapat peringkat "AA(idn)" (Double A, Negative Rating Watch).
Negative Rating Watch).
Obligasi Berkelanjutan III Tahap III, IV dan These Shelf Bonds III Tranche III, IV and Shelf
Obligasi Berkelanjutan IV tahap I, II dan III ini Bonds IV Tranche I, II and III are secured by the
dijamin secara fidusia dengan piutang entitas fiduciary transfers of the subsidiary's current
anak kepada pihak ketiga sehubungan dengan receivables from third parties in connection with
pembiayaan pembelian kendaraan bermotor the financing of the purchases of motor vehicles
dengan kategori lancar yang nilai seluruhnya with an aggregate amount of not less than
tidak kurang dari 60,00% dari jumlah pokok 60.00% of the principal amount of bonds
yang terutang. payable.
177 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 807
Page 810
808
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
c. Obligasi Berkelanjutan WOM (lanjutan) c. Shelf Bonds WOM (continued)
Sebelum dilunasinya semua pokok dan bunga Prior to the redemption of the entire Bonds WOM
Obligasi WOM serta pengeluaran lain yang principal and payments of the interest and other
menjadi tanggung jawab entitas anak charges which are the responsibility of the
sehubungan dengan penerbitan Obligasi WOM, subsidiary in connection with the issuance of the
entitas anak tanpa persetujuan tertulis dari Wali Bonds WOM, the subsidiary, without written
Amanat tidak diperkenankan melakukan consent of the Trustee shall not undertake,
penggabungan atau peleburan usaha yang among others, merger or business combination,
akan mempunyai akibat yang negatif terhadap which will have a negative effect to the
entitas anak, melakukan peminjaman utang subsidiary, obtain new loans which have more
baru yang memiliki kedudukan lebih tinggi dari priority position than those arising from the
kedudukan utang yang timbul berdasarkan Bonds WOM, except loans obtained to finance
Obligasi WOM, kecuali pinjaman untuk the subsidiary’s business, declare or pay
pembiayaan usaha entitas anak, menyatakan dividends as long as the subsidiary failed in
atau membayar pembagian dividen selama servicing the loans based on the Trusteeship
entitas anak lalai dalam melakukan Agreement, change the main business of the
pembayaran jumlah terutang berdasarkan subsidiary and pledge any of the present or
Perjanjian Perwaliamanatan, mengubah bidang future assets including the rights on the
usaha utama dan menjaminkan aset termasuk subsidiary’s revenues which became the
hak atas pendapatan entitas anak, baik yang collateral based on the Trusteeship Agreement
ada sekarang maupun yang akan diperoleh di and Indebtedness Agreement. The subsidiary
masa yang akan datang yang menjadi jaminan has complied with the covenants in those
berdasarkan Perjanjian Perwaliamanatan dan agreements.
Akta Pengakuan Utang. Entitas anak telah
memenuhi batasan-batasan yang diwajibkan
dalam perjanjian tersebut.
Satu tahun setelah tanggal penjatahan, entitas One year after the allotment date, the subsidiary
anak dapat melakukan pembelian kembali (buy may repurchase (buy back) the bonds partially
back) untuk sebagian atau seluruh obligasi or fully prior to due date of the bonds principal.
sebelum tanggal pelunasan pokok obligasi. The Subsidiary has the right to treat the
Entitas anak mempunyai hak untuk repurchase (buy back) to be used as the bonds
memberlakukan pembelian kembali (buy back) redemption or to be subsequently sold at market
tersebut untuk dipergunakan sebagai price following the provisions of Trustee
pelunasan obligasi atau untuk kemudian dijual Agreements and prevailing regulation.
kembali dengan harga pasar dengan
memperhatikan ketentuan dalam perjanjian
perwaliamanatan dan peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 As of December 31, 2023 and 2022 the
piutang pembiayaan konsumen yang digunakan consumer financing receivables pledged as
sebagai jaminan atas Obligasi WOM adalah collateral on recourse basis to the Bonds WOM
masing-masing sebesar Rp997.802 dan were amounted Rp997,802 and Rp721,682
Rp721.682. respectively.
Penggunaan dana dari penerbitan obligasi The funds received from the issuance of WOM’s
WOM digunakan untuk meningkatkan dan bonds were used to increase and develop the
mengembangkan usaha entitas anak. subsidiary's business.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 178
Page 811
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
d. Obligasi MIF d. Bonds MIF
31 Desember/December 31, 2023
Jangka waktu Suku bunga
(bulan)/ per tahun/
Wali amanat/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Tenor Interest rate Jumlah/
Trustee* ) Rating Maturity (in months) per annum Total
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi Related parties
(Catatan 44) (Note 44)
Obligasi Berkelanjutan III Shelf Bonds III
Maybank Finance Tahap I Maybank Finance Tranche I
Tahun 2021 dengan PT Bank Mandiri AAA(idn) 23 Juni/ Year 2021 with
Tingkat Bunga Tetap (Persero) Tbk June 23, 2024 36 6,30% 19.500 Fixed Interest Rate
Obligasi Berkelanjutan III Shelf Bonds III
Maybank Finance Tahap II Maybank Finance Tranche II
Tahun 2022 dengan PT Bank Mandiri AAA(idn) 30 Maret/ Year 2022 with
Tingkat Bunga Tetap (Persero) Tbk March 30, 2025 36 5,80% 52.000 Fixed Interest Rate
Sub-jumlah nominal - Sub-total nominal amount -
Pihak berelasi 71.500 Related parties
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds’
diamortisasi (76) issuance cost
Sub-jumlah nilai tercatat - Sub-total carrying amount -
Pihak berelasi 71.424 Related parties
Pihak ketiga Third parties
Obligasi Berkelanjutan II Shelf Bonds II
Maybank Finance Tahap II Maybank Finance Tranche II
Tahun 2019 dengan Year 2019 with
Tingkat Bunga Tetap Fixed Interest Rate
PT Bank Mandiri 2 April/
Seri B (Persero) Tbk AAA(idn) April 2, 2024 60 9,35% 350.000 Series B
Obligasi Berkelanjutan III Shelf Bonds III
Maybank Finance Tahap I Maybank Finance Tranche I
Tahun 2021 dengan PT Bank Mandiri 23 Juni/ Year 2021 with
Tingkat Bunga Tetap (Persero) Tbk AAA(idn) June 23, 2024 36 6,30% 452.500 Fixed Interest Rate
Obligasi Berkelanjutan III Shelf Bonds III
Maybank Finance Tahap II Maybank Finance Tranche II
Tahun 2022 dengan PT Bank Mandiri AAA(idn) 30 Maret/ Year 2022 with
Tingkat Bunga Tetap (Persero) Tbk March 30, 2025 36 5,80% 748.000 Fixed Interest Rate
Sub-jumlah nominal - Sub-total nominal amount -
Pihak ketiga 1.550.500 Third parties
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds’
diamortisasi (1.300) issuance cost
Sub-jumlah nilai tercatat - Sub-total carrying amount -
Pihak ketiga 1.549.200 Third parties
Jumlah nilai tercatat 1.620.624 Total carrying amount
*) Pihak ketiga/Third party
179 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 809
Page 812
810
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
d. Obligasi MIF (lanjutan) d. Bonds MIF (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Jangka waktu Suku bunga
(bulan)/ per tahun/
Wali amanat/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Tenor Interest rate Jumlah/
Trustee* ) Rating Maturity (in months) per annum Total
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi Related parties
(Catatan 44) (Note 44)
Obligasi Berkelanjutan II Shelf Bonds II
Maybank Finance Tahap I Maybank Finance Tranche I
Tahun 2018 dengan Year 2018 with
Tingkat Bunga Tetap Fixed Interest Rate
PT Bank Mandiri 17 Mei/
Seri B (Persero) Tbk AAA(idn) May 17, 2023 60 8,00% 2.500 Series B
Obligasi Berkelanjutan III Shelf Bonds III
Maybank Finance Tahap I Maybank Finance Tranche I
Tahun 2021 dengan PT Bank Mandiri AAA(idn) 23 Juni/ Year 2021 with
Tingkat Bunga Tetap (Persero) Tbk June 23, 2024 36 6,30% 22.500 Fixed Interest Rate
Obligasi Berkelanjutan III Shelf Bonds III
Maybank Finance Tahap II Maybank Finance Tranche II
Tahun 2022 dengan PT Bank Mandiri AAA(idn) 30 Maret/ Year 2022 with
Tingkat Bunga Tetap (Persero) Tbk March 30, 2025 36 5,80% 51.000 Fixed Interest Rate
Sub-jumlah nominal - 76.000 Sub-total nominal amount -
Pihak berelasi Related parties
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds’
diamortisasi (174) issuance cost
Sub-jumlah nilai tercatat - Sub-total carrying amount -
Pihak berelasi 75.826 Related parties
Pihak ketiga Third parties
Obligasi Berkelanjutan II Shelf Bonds II
Maybank Finance Tahap I Maybank Finance Tranche I
Tahun 2018 dengan Year 2018 with
Tingkat Bunga Tetap Fixed Interest Rate
PT Bank Mandiri 17 Mei/
Seri B (Persero) Tbk AAA(idn) May 17, 2023 60 8,00% 97.500 Series B
Obligasi Berkelanjutan II Shelf Bonds II
Maybank Finance Tahap II Maybank Finance Tranche II
Tahun 2019 dengan Year 2019 with
Tingkat Bunga Tetap Fixed Interest Rate
PT Bank Mandiri 2 April/
Seri B (Persero) Tbk AAA(idn) April 2, 2024 60 9,35% 350.000 Series B
Obligasi Berkelanjutan III Shelf Bonds III
Maybank Finance Tahap I Maybank Finance Tranche I
Tahun 2021 dengan PT Bank Mandiri 23 Juni/ Year 2021 with
Tingkat Bunga Tetap (Persero) Tbk AAA(idn) June 23, 2024 36 6,30% 449.500 Fixed Interest Rate
Obligasi Berkelanjutan III Shelf Bonds III
Maybank Finance Tahap II Maybank Finance Tranche II
Tahun 2022 dengan PT Bank Mandiri AAA(idn) 30 Maret/ Year 2022 with
Tingkat Bunga Tetap (Persero) Tbk March 30, 2025 36 5,80% 749.000 Fixed Interest Rate
Sub-jumlah nominal - 1.646.000 Sub-total nominal amount -
Pihak ketiga Third parties
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds’
diamortisasi (3.220) issuance cost
Sub-jumlah nilai tercatat - Sub-total carrying amount -
Pihak ketiga 1.642.780 Third parties
Jumlah nilai tercatat 1.718.606 Total carrying amount
*) Pihak ketiga/Third party
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 180
Page 813
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
d. Obligasi MIF (lanjutan) d. Bonds MIF (continued)
Obligasi Berkelanjutan II Maybank Finance Shelf Bonds lI Maybank Finance Tranche I
Tahap I Tahun 2018 dengan Tingkat Bunga Year 2018 with Fixed Interest Rates
Tetap
Pada tanggal 17 Mei 2018, entitas anak, MIF On May 17, 2018, the subsidiary, MIF issued
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan II Maybank Shelf Bonds II Maybank Finance Tranche I Year
Finance Tahap I Tahun 2018 dengan Tingkat 2018 with Fixed Interest Rate (Shelf Bonds II
Bunga Tetap ("Obligasi Berkelanjutan II Tahap Tranche I) with nominal value amounting to
I") dengan nilai nominal sebesar Rp500.000, Rp500,000 which were offered at par. These
yang ditawarkan pada nilai nominal. Obligasi Shelf Bonds II Tranche I are series bonds
Berkelanjutan II Tahap I ini merupakan obligasi consisting of Shelf Bonds II Tranche I Series A
berseri yang meliputi Obligasi Berkelanjutan II with nominal value of Rp400,000 and a fixed
Tahap I Seri A dengan nilai nominal sebesar interest rate of 7.75% per annum and Shelf
Rp400.000 dengan tingkat suku bunga tetap Bonds lI Tranche I Series B with a nominal value
sebesar 7,75% per tahun dan Obligasi of Rp100,000 and a fixed interest rate of 8.00%
Berkelanjutan II Tahap I Seri B dengan nilai per annum.
nominal sebesar Rp100.000 dengan tingkat
suku bunga tetap sebesar 8,00% per tahun.
Penggunaan dana yang diperoleh dari hasil The fund acquired from the bonds issuance, after
penerbitan obligasi ini, setelah dikurangi deducted by issuance cost, is used by the
dengan biaya-biaya emisi dipergunakan subsidiary as working capital for financing in
sepenuhnya oleh entitas anak sebagai modal accordance with the subsidiary's license under
kerja pembiayaan sebagaimana yang the prevailing provisions and regulations.
ditentukan oleh izin yang dimiliki entitas anak
berdasarkan ketentuan dan perundang-
undangan yang berlaku.
Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan Interest on bonds is paid on a quarterly basis,
sejak tanggal penerbitan emisi, sesuai dengan starting from the issuance date. The first bonds
tanggal pembayaran masing-masing bunga interest payment has been paid on August 17,
obligasi. Pembayaran bunga obligasi pertama 2018. The last interest payment date, which falls
telah dilakukan pada tanggal 17 Agustus 2018. due at the maturity of each series has been paid
Pembayaran bunga obligasi terakhir sekaligus on May 17, 2021 for Series A and on May 17,
jatuh tempo dengan masing-masing seri 2023 for Series B.
obligasi telah dibayarkan pada tanggal 17 Mei
2021 untuk Seri A dan pada tanggal 17 Mei
2023 untuk Seri B.
Obligasi Berkelanjutan II Maybank Finance Shelf Bonds II Maybank Finance Phase I Year
Tahap I Tahun 2018 Seri A dan Seri B telah 2018 Series A and Series B were fully paid on
dilunasi masing-masing pada tanggal 10 Mei May 10, 2021 and May 17, 2023, respectively.
2021 dan 17 Mei 2023.
Berdasarkan surat dari PT Fitch Ratings Based on the letter from PT Fitch Ratings
Indonesia No. 196/DIR/RATLTR/XII/2022 Indonesia No. 196/DIR/RATLTR/XII/2022 dated
tanggal 16 Desember 2022, Obligasi December 16, 2022, Shelf Bonds II Tranche I are
Berkelanjutan II Tahap I telah mendapat rated at “AAA(idn)".
peringkat "AAA(idn)".
181 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 811
Page 814
812
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
d. Obligasi MIF (lanjutan) d. Bonds MIF (continued)
Obligasi Berkelanjutan II Maybank Finance Shelf Bonds II Maybank Finance Tranche II
Tahap II Tahun 2019 dengan Tingkat Bunga Year 2019 with Fixed Interest Rates
Tetap
Pada tanggal 2 April 2019, entitas anak, MIF On April 2, 2019, the subsidiary, MIF issued
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan II Maybank Shelf Bonds II Maybank Finance Tranche II Year
Finance Tahap II Tahun 2019 dengan Tingkat 2019 with Fixed Interest Rate (“Shelf Bonds II
Bunga Tetap (“Obligasi Berkelanjutan II Tahap Tranche II”) with nominal value amounting to
II”) dengan nilai nominal sebesar Rp1.000.000, Rp1,000,000 which were offered at par. These
yang ditawarkan pada nilai nominal. Obligasi Shelf Bonds II Tranche II are series bonds
Berkelanjutan II Tahap II ini merupakan obligasi consisting of Shelf Bonds II Tranche II Series A
berseri yang meliputi Obligasi Berkelanjutan II with nominal value of Rp650,000 and a fixed
Tahap II Seri A dengan nilai nominal sebesar interest rate of 9.00% per annum and Shelf
Rp650.000 dengan tingkat suku bunga tetap Bonds II Tranche II Series B with a nominal
sebesar 9,00% per tahun dan Obligasi value of Rp350,000 and a fixed interest rate of
Berkelanjutan II Tahap II Seri B dengan nilai 9.35% per annum.
nominal sebesar Rp350.000 dengan tingkat
suku bunga tetap sebesar 9,35% per tahun.
Pengunaan dana yang diperoleh dari hasil The fund acquired from the bonds issuance,
penerbitan obligasi ini, setelah dikurangi after deducted by issuance cost, is used by the
dengan biaya-biaya emisi dipergunakan subsidiary as working capital for financing in
sepenuhnya oleh entitas anak, sebagai modal accordance with the subsidiary's license under
kerja pembiayaan sebagaimana yang the prevailing provisions and regulations.
ditentukan oleh izin yang dimiliki entitas anak
berdasarkan ketentuan dan perundang-
undangan yang berlaku.
Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan Interest on bonds is paid on a quarterly basis,
sejak tanggal penerbitan emisi, sesuai dengan starting from the issuance date. The first bonds
tanggal pembayaran masing-masing bunga interest payment has been paid on July 2, 2019.
obligasi. Pembayaran bunga obligasi pertama The last interest payment date, which falls due
telah dilakukan pada tanggal 2 Juli 2019. at the maturity of each series has been paid on
Pembayaran bunga obligasi terakhir sekaligus April 2, 2022 for Series A and will be paid on April
jatuh tempo dengan masing-masing seri 2, 2024 for Series B.
obligasi telah dibayarkan pada tanggal
2 April 2022 untuk Seri A dan akan dibayarkan
pada tanggal 2 April 2024 untuk Seri B.
Berdasarkan surat dari PT Fitch Ratings Based on the letter from PT Fitch Ratings
Indonesia No. 206/DIR/RATLTR/XII/2023 Indonesia No. 206/DIR/RATLTR/XII/2023 dated
tanggal 8 Desember 2023, Obligasi December 8, 2023, Shelf Bonds II Maybank
Berkelanjutan II Maybank Finance Tahap II Finance Tranche II Year 2019 are rated at
Tahun 2019 telah mendapat peringkat “AAA(idn)".
"AAA(idn)".
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 182
Page 815
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
d. Obligasi MIF (lanjutan) d. Bonds MIF (continued)
Obligasi Berkelanjutan III Maybank Finance Shelf Bonds III Maybank Finance Tranche I
Tahap I Tahun 2021 dengan Tingkat Bunga Year 2021 with Fixed Interest Rates
Tetap
Pada tanggal 23 Juni 2021, entitas anak, MIF On June 23, 2021, the subsidiary, MIF issued
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan III Shelf Bonds III Maybank Finance Tranche I Year
Maybank Finance Tahap I Tahun 2021 dengan 2021 with Fixed Interest Rate (“Shelf Bonds III
Tingkat Bunga Tetap (“Obligasi Berkelanjutan Tranche I”) with nominal value amounting to
III Tahap I”) dengan nilai nominal sebesar Rp500,000 which were offered at par and a fixed
Rp500.000 dan tingkat suku bunga tetap interest rate of 6.30% per annum.
sebesar 6,30% per tahun.
Penggunaan dana yang diperoleh dari hasil The fund acquired from the bonds issuance,
penerbitan obligasi ini, setelah dikurangi after deducted by issuance cost, is used by the
dengan biaya-biaya emisi dipergunakan subsidiary as working capital for financing in
sepenuhnya oleh entitas anak, sebagai modal accordance with the subsidiary's license under
kerja pembiayaan sebagaimana yang the prevailing provisions and regulations.
ditentukan oleh izin yang dimiliki entitas anak
berdasarkan ketentuan dan perundang-
undangan yang berlaku.
Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan Interest on bonds is paid on a quarterly basis,
sejak tanggal penerbitan emisi, sesuai dengan starting from the issuance date. The first bonds
tanggal pembayaran masing-masing bunga interest payment has been paid on September
obligasi. Pembayaran bunga obligasi pertama 24, 2021. The last interest payment date, which
telah dilakukan pada tanggal 24 September falls due at the maturity will be paid on June 23,
2021. Pembayaran bunga obligasi terakhir 2024.
sekaligus jatuh tempo akan dibayarkan pada
tanggal 23 Juni 2024.
Berdasarkan surat dari PT Fitch Ratings Based on the letter from PT Fitch Ratings
Indonesia No. 206/DIR/RATLTR/XII/2023 Indonesia No. 206/DIR/RATLTR/XII/2023 dated
tanggal 8 Desember 2023, Obligasi December 8, 2023, Shelf Bonds III Maybank
Berkelanjutan III Maybank Finance Tahap I Finance Tranche I Year 2021 are rated at
Tahun 2021 telah mendapat peringkat “AAA(idn)".
"AAA(idn)".
183 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 813
Page 816
814
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
d. Obligasi MIF (lanjutan) d. Bonds MIF (continued)
Obligasi Berkelanjutan III Maybank Finance Shelf Bonds III Maybank Finance Tranche II
Tahap II Tahun 2022 dengan Tingkat Bunga Year 2022 with Fixed Interest Rates
Tetap
Pada tanggal 30 Maret 2022, entitas anak (MIF) On March 30, 2022, the subsidiary (MIF) issued
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan III Shelf Bonds III Maybank Finance Tranche II
Maybank Finance Tahap II Tahun 2022 dengan Year 2022 with Fixed Interest Rate (“Shelf
Tingkat Bunga Tetap (“Obligasi Berkelanjutan Bonds III Tranche II”) with nominal value
III Tahap II”) dengan nilai nominal sebesar amounting to Rp800,000 which were offered at
Rp800.000 dan tingkat suku bunga tetap par and a fixed interest rate of 5.80% per annum.
sebesar 5,80% per tahun.
Penggunaan dana yang diperoleh dari hasil The fund acquired from the bonds issuance,
penerbitan obligasi ini, setelah dikurangi after deducted by issuance cost, is used by the
dengan biaya-biaya emisi dipergunakan subsidiary as working capital for financing in
sepenuhnya oleh entitas anak, sebagai modal accordance with the subsidiary's license under
kerja pembiayaan sebagaimana yang the prevailing provisions and regulations.
ditentukan oleh izin yang dimiliki entitas anak
berdasarkan ketentuan dan perundang-
undangan yang berlaku.
Bunga obligasi dibayarkan setiap 3 (tiga) bulan Interest on bonds is paid on a quarterly
sejak tanggal penerbitan emisi, sesuai dengan basis, starting from the issuance date. The first
tanggal pembayaran masing-masing bunga bonds interest payment has been paid on
obligasi. Pembayaran bunga obligasi pertama June 30, 2022. The last interest payment date,
telah dilakukan pada tanggal 30 Juni 2022. which falls due at the maturity will be paid on
Pembayaran bunga obligasi terakhir sekaligus March 30, 2025.
jatuh tempo akan dibayarkan pada tanggal
30 Maret 2025.
Berdasarkan surat dari PT Fitch Ratings Based on the letter from PT Fitch Ratings
Indonesia No. 206/DIR/RATLTR/XII/2023 Indonesia No. 206/DIR/RATLTR/XII/2023 dated
tanggal 8 Desember 2023, Obligasi December 8, 2023, Shelf Bonds III Maybank
Berkelanjutan III Maybank Finance Tahap II Finance Tranche II Year 2022 are rated at
Tahun 2022 telah mendapat peringkat “AAA(idn)".
"AAA(idn)".
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 184
Page 817
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
d. Obligasi MIF (lanjutan) d. Bonds MIF (continued)
Obligasi Berkelanjutan II Maybank Finance Shelf Bonds II Maybank Finance Tranche I and
Tahap I dan II, dan Obligasi Berkelanjutan III II, and Shelf Bonds III Maybank Finance
Maybank Finance tahap I dan II ini dijamin Tranche I and II are secured by consumer
dengan piutang berupa piutang pembiayaan financing receivables or leasing and/or other
konsumen atau sewa guna usaha dan/atau receivables related to business activities of the
piutang lain yang timbul sehubungan dengan subsidiary which have not yet matured or do not
kegiatan usaha yang dilakukan entitas anak have payment delinquency which are more than
yang belum jatuh tempo atau tidak tertunggak 90 (ninety) calendar days after the latest payment
pembayarannya melewati jangka waktu 90 matured. Secured value, Shelf Bonds II Maybank
(sembilan puluh) hari kalender setelah Finances Tranche I, Shelf Bonds II Maybank
angsuran terakhir jatuh tempo. Nilai jaminan Finance Tranche II, Shelf Bonds III Maybank
untuk Obligasi Berkelanjutan II Maybank Finance Tranche I and Shelf Bonds III Maybank
Finance Tahap I, Obligasi Berkelanjutan II Finance Tranche II must be 50.00% of the
Maybank Finance Tahap II, Obligasi principal amount of the Bonds at the minimum.
Berkelanjutan III Maybank Finance Tahap I dan
Obligasi berkelanjutan III Maybank Finance
Tahap II adalah sekurang-kurangnya 50,00%
dari pokok obligasi.
Sebelum melunasi semua pokok dan bunga Prior to the redemption of entire principal and
obligasi serta pengeluaran lain yang menjadi interest of bonds and other charges which are
tanggung jawab entitas anak sehubungan the responsibility of the subsidiary in connection
dengan penerbitan obligasi, entitas anak, tanpa with the issuance of the bonds, the subsidiary,
persetujuan tertulis dari Wali Amanat, tidak without written consent of the Trustee, shall not
diperkenankan melakukan tindakan-tindakan, undertake, among others mergers or business
antara lain melakukan penggabungan atau combinations which will have negative effect to
peleburan usaha yang akan mempunyai akibat the subsidiary; conduct other payment in the
yang negatif terhadap entitas anak; melakukan year when the subsidiary does not pay liable
pembayaran lain pada tahun buku selama amount; provide loan to affiliation party more
entitas anak tidak melakukan pembayaran than 30.00% of the subsidiary’s equity; change
jumlah terutang; memberi pinjaman kepada main business of the subsidiary; decrease
pihak afiliasi lebih dari 30,00% ekuitas entitas authorized capital and/or issued capital and/or
anak; mengubah bidang usaha utama entitas paid up capital of the subsidiary; enter into
anak; melakukan penurunan modal dasar cooperation causing the subsidiary to be
dan/atau modal ditempatkan dan/atau modal controlled by the other party; transfer the
disetor entitas anak; mengadakan segala subsidiary’s assets with transaction value more
bentuk kerjasama yang mengakibatkan entitas than 40.00% of equity, except any receivables
anak diatur oleh pihak lain; mengalihkan harta transfer related to normal course of business;
kekayaan entitas anak dengan nilai transaksi and perform issuance of bonds or other similar
melebihi 40,00% dari ekuitas, kecuali instruments with higher preference collateral
pengalihan piutang dalam rangka menjalankan ratio.
kegiatan usahanya sehari-hari; dan melakukan
pengeluaran obligasi atau instrumen lain yang
sejenis dengan jaminan preferen yang memiliki
rasio jaminan lebih tinggi.
185 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 815
Page 818
816
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
22. SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN 22. SECURITIES ISSUED (continued)
(lanjutan)
d. Obligasi MIF (lanjutan) d. Bonds MIF (continued)
Satu tahun setelah tanggal penjatahan, entitas One year after the allotment date, the subsidiary
anak dapat melakukan pembelian kembali (buy may repurchase (buy back) the bonds partially or
back) untuk sebagian atau seluruh obligasi fully prior to due date of the bonds principal. The
sebelum tanggal pelunasan pokok obligasi. subsidiary has the right to treat the repurchase
Entitas anak mempunyai hak untuk (buy back) to be used as the bonds redemption
memberlakukan pembelian kembali (buy back) or to be subsequently sold at market price
tersebut untuk dipergunakan sebagai following the provisions of Trustee Agreements
pelunasan obligasi atau untuk kemudian dijual and prevailing regulation.
kembali dengan harga pasar dengan
memperhatikan ketentuan dalam perjanjian
perwaliamanatan dan peraturan perundang-
undangan yang berlaku.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022 the
piutang pembiayaan konsumen yang consumer financing receivables pledged as
digunakan sebagai jaminan atas Obligasi MIF collateral on recourse basis to the Bonds MIF
adalah masing-masing sebesar Rp825.000 dan amounted to Rp825,000 and Rp875,000,
Rp875.000. respectively.
Penggunaan dana yang diperoleh dari hasil The fund acquired from the public offering, after
penawaran umum ini, setelah dikurangi dengan deducting issuance cost, will be used by the
biaya-biaya emisi, akan dipergunakan subsidiary as working capital for financing in
sepenuhnya oleh entitas anak, sebagai modal accordance with the subsidiary’s license under
kerja pembiayaan sebagaimana yang the prevailing provisions and regulations.
ditentukan oleh izin yang dimiliki entitas anak
berdasarkan ketentuan dan perundang-
undangan yang berlaku.
e. Lain-lain e. Others
Selama tahun 2023 dan 2022, Bank dan entitas During the year 2023 and 2022, the Bank and
anak telah memenuhi ketentuan tentang subsidiaries have fulfilled the clauses related to
pembatasan-pembatasan dan kewajiban- covenants and obligations according to the
kewajiban sebagaimana disepakati dalam Bonds Trustee Agreements in Notes 22b, 22c
Perjanjian Perwaliamanatan dalam Catatan and 22d.
22b, 22c dan 22d.
Bank dan entitas anak, telah melunasi pokok Bank and the subsidiaries have paid the
dan bunga obligasi secara tepat waktu. principal and interest of the bonds on time.
Obligasi-obligasi ini dicatat di Bursa Efek The bonds are listed on the Indonesia Stock
Indonesia. Exchange.
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan Information on maturities is disclosed in
pada Catatan 54. Note 54.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 186
Page 819
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA 23. BORROWINGS
31 Desember/December 31
2023 2022
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Pinjaman antar bank 1.160.000 4.700.000 Interbank borrowing
Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Motor Vehicle Ownership
Kendaraan Bermotor Financing Facilities
PT Bank Pan Indonesia Tbk 1.181.130 1.417.608 PT Bank Pan Indonesia Tbk
PT Bank HSBC Indonesia 900.000 600.000 PT Bank HSBC Indonesia
PT Bank Negara Indonesia PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk 622.222 - (Persero) Tbk
PT Bank Digital BCA 415.800 - PT Bank Digital BCA
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 396.018 1.000.177 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Victoria International Tbk 300.000 300.000 PT Bank Victoria International Tbk
PT Bank Maspion Tbk 267.031 - PT Bank Maspion Tbk
PT Bank KEB Hana Indonesia 216.913 191.292 PT Bank KEB Hana Indonesia
PT Bank DKI 182.997 91.464 PT Bank DKI
PT Bank IBK Indonesia Tbk 145.901 - PT Bank IBK Indonesia Tbk
PT Bank DBS Indonesia 100.000 200.000 PT Bank DBS Indonesia
PT Bank Hibank 100.000 - PT Bank Hibank
PT Bank Shinhan Indonesia 79.060 128.892 PT Bank Shinhan Indonesia
PT Bank Permata Tbk 52.731 102.603 PT Bank Permata Tbk
PT Bank DKI Syariah 23.379 36.159 PT Bank DKI Syariah
PT Bank CTBC Indonesia - 12.497 PT Bank CTBC Indonesia
4.983.182 4.080.692
Sub-jumlah - Rupiah 6.143.182 8.780.692 Sub-total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
Pinjaman dari Japan International Loans received from Japan
Cooperation Agency (JICA) International Cooperation Agency (JICA)
Two - Step Loans 458 1.488 Two - Step Loans
Pinjaman antar bank 1.601.288 1.167.562 Interbank borrowing
Sub-jumlah - Mata uang asing 1.601.746 1.169.050 Sub-total - Foreign currencies
7.744.928 9.949.742
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Information on maturities are disclosed in Note 54.
Catatan 54.
187 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 817
Page 820
818
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak Financing Facilities
PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin) PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin)
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Perjanjian Kredit No. 37 tanggal Based on the Credit Agreement No. 37 dated
11 Juni 2013, Bank Panin setuju memberikan June 11, 2013, Bank Panin agreed to provide a
Fasilitas Pinjaman Tetap III dan Fasilitas Fixed Loan Facility III and Overdraft Loan
Pinjaman Rekening Koran kepada entitas anak Facility to subsidiary (WOM) with maximum
(WOM) dengan jumlah maksimum dana yang available fund amounting to Rp500,000 and
disediakan masing-masing sebesar Rp500.000 Rp50,000, respectively, which was used for
dan Rp50.000, yang digunakan sebagai modal working capital for consumer financing and
kerja pembiayaan konsumen dan cadangan working capital provision. The maturity date of
modal kerja. Tanggal jatuh tempo dari masing- each loan is 39 (thirty nine) months and 1 (one)
masing pinjaman adalah 39 (tiga puluh year from the signing date of credit agreement
sembilan) bulan dan 1 (satu) tahun sejak and has expired on September 11, 2016 for
tanggal penandatanganan perjanjian kredit dan Fixed Loan Facility III and on June 11, 2014 for
telah berakhir pada tanggal 11 September 2016 Overdraft Loan Facility.
untuk Fasilitas Pinjaman Tetap III dan berakhir
pada tanggal 11 Juni 2014 untuk Fasilitas
Pinjaman Rekening Koran.
Perjanjian Kredit untuk Fasilitas Pinjaman The Agreement for the Overdraft Loan Facilty
Rekening Koran ini telah mengalami beberapa has been extended several times, the latest
kali perpanjangan, terakhir perpanjangan extention of the facility based on the Credit
fasilitas berdasarkan perubahan terhadap Agreement and Security Agreement No.
Perjanjian Kredit dan Perjanjian Jaminan No. 002/IBD PRK/LEG/19/Per.IV dated May 20,
002/IBD-PRK/LEG/19/Per.IV tanggal 20 Mei 2021 which matured on May 28, 2022.
2021 yang telah jatuh tempo pada tanggal 28
Mei 2022.
Berdasarkan Perubahan terhadap Perjanjian Based on the Amendment to the Credit
Kredit dan Perjanjian Jaminan No. 002/IBD- Agreement and Guarantee Agreement No.
PRK/LEG/19/Per.V tanggal 24 Mei 2022, Bank 002/IBD-PRK/LEG/19/Per.V dated May 24,
Panin setuju untuk memperpanjang sementara 2022, Bank Panin agreed to temporarily extend
jangka waktu fasilitas kredit sampai dengan the term of the credit facility until August 28,
tanggal 28 Agustus 2022. 2022.
Berdasarkan Perubahan terhadap Perjanjian Based on the Amendment to the Credit
Kredit dan Perjanjian Jaminan No. 002/IBD- Agreement and Guarantee Agreement No.
PRK/LEG/19/Per.VI tanggal 19 Agustus 2022, 002/IBD-PRK/LEG/19/Per.VI dated August 19,
Bank Panin setuju untuk memperpanjang 2022, Bank Panin agreed to extend the term of
jangka waktu fasilitas kredit sampai dengan the credit facility until May 28, 2023.
tanggal 28 Mei 2023.
Berdasarkan Perubahan terhadap Perjanjian Based on the Amendment to the Credit
Kredit dan Perjanjian Jaminan No. 002/IBD- Agreement and Guarantee Agreement No.
PRK/LEG/19/Per.VII tanggal 24 Mei 2023, Bank 002/IBD-PRK/LEG/19/Per.VII dated May 24,
Panin setuju untuk memperpanjang jangka 2023, Bank Panin agreed to extend the term of
waktu fasilitas kredit sampai dengan tanggal 28 the credit facility until May 28, 2024.
Mei 2024.
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga The loan bears interest rate at 10.50% per
sebesar 10,50% per tahun. annum.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 188
Page 821
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin) PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin)
(lanjutan) (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the Company’s net consumer financing
bersih minimal sebesar 100,00% dari total receivables at 100.00% of the total amount of
plafon pinjaman dengan kategori piutang yang the loan with category day past due not over
tidak memiliki tunggakan lebih dari 90 (sembilan than 90 (ninety) days, not pledged to any third
puluh) hari, tidak dalam keadaan dijaminkan party and also the object of financing should be
kepada pihak ketiga manapun juga, objek covered by insurance, maintain maximum debt
pembiayaan harus diasuransikan serta to equity ratio of 10 times, and maintain
mempertahankan rasio utang terhadap ekuitas maximum Non Performing Loan (“NPL”) net
tidak melebihi 10 kali, serta mempertahankan ratio above 90 (ninety) days of 3.00%.
rasio Non Performing Loan (“NPL”) neto di atas
90 (sembilan puluh) hari maksimal 3,00%.
Berdasarkan Perjanjian Kredit No. 75 tanggal Based on Credit Agreement No. 75 dated
28 Mei 2014, Bank Panin setuju memberikan May 28, 2014, Bank Panin agreed to provide a
Fasilitas Pinjaman Pasar Uang dengan jumlah Money Market Loan Facility with maximum
maksimum dana yang disediakan sebesar available fund of Rp200,000, which was used
Rp200.000 yang digunakan sebagai modal as consumer finance working capital to
kerja pembiayaan konsumen kepada entitas subsidiary.The loan bears interest rate which
anak. Pinjaman ini dikenakan tingkat suku will be determined upon withdrawal.
bunga yang akan ditetapkan pada saat
penarikan.
Perjanjian Kredit untuk Fasilitas Pinjaman The Agreement for the Money Market Loan
Pasar Uang ini telah mengalami beberapa kali Facility has been extended several times, the
perpanjangan, terakhir perpanjangan fasilitas latest extention of the facility based on in the
berdasarkan perubahan terhadap Perjanjian Credit Agreement and Security Agreement
Kredit dan Perjanjian Jaminan No. 002/IBD- No. 002/IBD-MM/LEG/19/Per.IV dated May 20,
MM/LEG/19/Per.IV tanggal 20 Mei 2021 yang 2021 which has matured on May 28, 2022.
telah jatuh tempo pada tanggal 28 Mei 2022.
Berdasarkan perubahan terhadap Perjanjian Based on the amendment to the Credit
Kredit dan Perjanjian Jaminan No. 002/IBD- Agreement and Guarantee Agreement No.
MM/LEG/19/Per.V tanggal 24 Mei 2022, Bank 002/IBD-MM/LEG/19/Per.V dated May 24,
Panin setuju untuk memperpanjang sementara 2022, Bank Panin agreed to temporarily extend
jangka waktu fasilitas kredit sampai dengan the term of the credit facility until August 28,
tanggal 28 Agustus 2022. 2022.
Berdasarkan Perubahan terhadap Perjanjian Based on the Amendment to the Credit
Kredit dan Perjanjian Jaminan No 002/IBD- Agreement and Guarantee Agreement No.
PRK/LEG/19/Per.VI tanggal 19 Agustus 2022, 002/IBD-PRK/LEG/19/Per.VI dated August 19,
Bank Panin setuju untuk memperpanjang 2022, Bank Panin agreed to extend the term of
jangka waktu fasilitas kredit sampai dengan the credit facility until May 28, 2023.
tanggal 28 Mei 2023.
189 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 819
Page 822
820
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin) PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin)
(lanjutan) (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Berdasarkan Perubahan terhadap Perjanjian Based on the Amendment to the Credit
Kredit dan Perjanjian Jaminan No. 002/IBD- Agreement and Guarantee Agreement No.
PRK/LEG/19/Per.VII dan No. 002/IBD- 002/IBD-PRK/LEG/19/Per.VII and No. 002/IBD-
MM/LEG/19/Per.VII tanggal 24 Mei 2023, Bank MM/LEG/19/Per.VII dated May 24, 2023, Bank
Panin setuju untuk memperpanjang jangka Panin agreed to extend the term of the credit
waktu fasilitas kredit sampai dengan tanggal 28 facility until May 28, 2024.
Mei 2024.
Perjanjian ini dijamin dengan jaminan fidusia The agreement is secured by fiduciary transfer
atas piutang pembiayaan konsumen bersih of the Company’s net consumer financing
minimal sebesar 60,00% dari total pokok receivables at 60.00% of the total amount of the
pinjaman dengan kategori piutang yang tidak outstanding loan with category day past due not
memiliki tunggakan lebih dari 90 (sembilan over than 90 (ninety) days, not secured to any
puluh) hari, tidak dalam keadaan dijaminkan third party and also the object of financing
kepada pihak ketiga manapun juga serta objek should be covered by insurance and maintain
pembiayaan harus diasuransikan serta maximum debt to equity ratio of 10 times and
mempertahankan rasio utang terhadap ekuitas
maintain maximum NPL net ratio above 90
tidak melebihi 10 kali serta mempertahankan
(ninety) days of 3.00%.
rasio NPL neto diatas 90 (sembilan puluh) hari
maksimal 3,00%.
Berdasarkan Perjanjian Kredit dan Perjanjian Based on the Credit Agreement and Security
Jaminan No. 21 tanggal 22 Oktober 2020, Bank Agreement No. 21 dated October 22, 2020,
Panin setuju memberikan Fasilitas Pinjaman Bank Panin Agreed to provide a Fixed Loan
Tetap XVII dengan jumlah maksimum dana Facility XVII with maximum available fund
yang disediakan sebesar Rp600.000. Tanggal amounting to Rp600,000. The loan’s maturity
jatuh tempo Fasilitas Pinjaman Tetap XVII date is 30 (thirty) months from the signing date
adalah 30 (tiga puluh tujuh) bulan sejak tanggal of credit agreement. The loan bears interest rate
penandatangan perjanjian kredit. Pinjaman ini at 8.75% per annum during the loan period for
dikenakan tingkat suku bunga sebesar 8,75%
24 (twenty four) months, which remained valid
per tahun untuk jangka waktu pinjaman selama
for the period of Fixed Loan XVII.
24 (dua puluh empat) bulan yang berlaku tetap
selama jangka waktu Pinjaman Tetap XVII.
Berdasarkan Surat No. 381/IBD/EXT/20 tanggal Based on Letter No. 381/IBD/EXT/20 dated
1 Desember 2020, Bank Panin setuju untuk December 1, 2020, Bank Panin agreed to adjust
menyesuaikan kondisi tingkat suku bunga the condition of Fixed Loan Facility XVII interest
Fasilitas Pinjaman Tetap XVII, tingkat suku rate, the interest rate at 8.00% per annum
bunga sebesar 8,00% per tahun untuk jangka during the loan period for 24 (twenty four)
waktu pinjaman selama 24 (dua puluh empat) months, which remained valid for the period of
bulan yang berlaku tetap selama jangka waktu Fixed Loan XVII.
Pinjaman Tetap XVII.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 190
Page 823
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin) PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin)
(lanjutan) (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Berdasarkan Surat No. 145/IBD/EXT/21 tanggal Based on Letter No. 145/IBD/EXT/21 dated May
4 Mei 2021, Bank Panin setuju untuk kembali 4, 2021, Bank Panin agreed to readjust the
menyesuaikan kondisi tingkat suku bunga condition of Fixed Loan Facility XVII interest
Fasilitas Pinjaman Tetap XVII, tingkat suku rate, the interest rate at 7.00% per annum
bunga sebesar 7,00% per tahun untuk jangka during the loan period for 24 (twenty four)
waktu pinjaman selama 24 (dua puluh empat) months, which remained valid for the period of
bulan yang berlaku tetap selama jangka waktu Fixed Loan XVII.
Pinjaman Tetap XVII.
Berdasarkan Surat No. 160/IBD/EXT/21 tanggal Based on Letter No. 160/IBD/EXT/21 dated May
19 Mei 2021, Bank Panin setuju untuk kembali 19, 2021, Bank Panin agreed to readjust the
menyesuaikan kondisi tingkat suku bunga condition of Fixed Loan Facility XVII interest
Fasilitas Pinjaman Tetap XVII, tingkat suku rate, the interest rate at 6.75% per annum during
bunga sebesar 6,75% per tahun untuk jangka the loan period for 24 (twenty four) months,
waktu pinjaman selama 24 (dua puluh empat) which remain valid for the period of Fixed Loan
bulan yang berlaku tetap selama jangka waktu XVII.
Pinjaman Tetap XVII.
Berdasarkan Surat No. 277/IBD/EXT/21 tanggal Based on Letter No. 277/IBD/EXT/21 dated
31 Agustus 2021, Bank Panin setuju untuk August 31, 2021, Bank Panin agreed to readjust
kembali menyesuaikan kondisi tingkat suku the condition of Fixed Loan Facility XVII the
bunga Fasilitas Pinjaman Tetap XVII sebesar interest rate at 6.12% per annum during the loan
6,12% per tahun untuk jangka waktu pinjaman period for 19 (nineteen) months, which remain
selama 19 (sembilan belas) bulan yang berlaku valid for the period of Fixed Loan XVII.
tetap selama jangka waktu Pinjaman Tetap
XVII.
Fasilitas pinjaman ini telah jatuh tempo dan This loan facility has been due and fully paid on
lunas pada tanggal 21 April 2023. April 21, 2023.
Berdasarkan Perjanjian Kredit dan Perjanjian Based on the Credit Agreement and Security
Jaminan No. 05 tanggal 26 Oktober 2021, Bank Agreement No. 05 dated October 26, 2021,
Panin setuju memberikan Fasilitas Pinjaman Bank Panin agreed to provide a Fixed Loan
Tetap XVIII dengan jumlah maksimum dana Facility XVIII with maximum fund amounting to
Rp800.000. Tanggal jatuh tempo adalah 30 Rp800,000. The loan’s maturity date is 30
(tiga puluh) bulan sejak tanggal penandatangan (thirty) months from the signing date of credit
perjanjian kredit dengan tingkat suku bunga agreement with interest rate at 6.25% per
sebesar 6,25% per tahun. annum.
Berdasarkan Surat No. 339/IBD/EXT/21 Based on Letter No. 339/IBD/EXT/21 dated
tanggal 29 Oktober 2021, Bank Panin setuju October 29, 2021, Bank Panin agreed to
untuk menyesuaikan kondisi tingkat suku readjust the condition of Fixed Loan Facility
bunga Fasilitas Pinjaman Tetap XVIII, tingkat XVIII interest rate, the interest rate at 6.00% per
suku bunga sebesar 6,00% per tahun untuk annum during the loan period for 24 (twenty
jangka waktu pinjaman selama 24 (dua puluh four) months, which remains valid for the period
empat) bulan yang berlaku tetap selama of Fixed Loan XVIII.
jangka waktu Pinjaman Tetap XVIII.
191 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 821
Page 824
822
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin) PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin)
(lanjutan) (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary net receivables from
minimal sebesar 90,00% dari total pokok customers at 90.00% of the total amount of the
pinjaman dengan kategori piutang yang tidak outstanding loan with category day past due not
memiliki tunggakan lebih dari 90 (sembilan over than 90 (ninety) days, not secured to any
puluh) hari, tidak dalam keadaan dijaminkan third party, the object of financing should be
kepada pihak ketiga, objek pembiayaan harus covered by insurance, maintain maximum debt
diasuransikan, mempertahankan rasio utang to equity ratio of 10 (ten) times and maintain
terhadap ekuitas tidak melebihi 10 (sepuluh) maximum NPL ratio above 90 (ninety) days of
kali dan rasio NPL di atas 90 (sembilan puluh) 3.00%.
hari maksimal 3,00%.
Berdasarkan Perjanjian Kredit dan Perjanjian Based on the Credit Agreement and Security
Jaminan No. 18 tanggal 19 September 2022, Agreement No. 18 dated September 19, 2022,
Bank Panin setuju memberikan Fasilitas Bank Panin agreed to provide a Fixed Loan
Pinjaman Tetap XIX sebesar Rp800.000 yang Facility amounting to Rp800,000, which used as
digunakan sebagai modal kerja pembiayaan consumer finance working capital. The loan’s
konsumen. Tanggal jatuh tempo Fasilitas maturity date is 42 (forty two) months from the
Pinjaman Tetap XIX adalah 42 (empat puluh signing date of credit agreement.
dua) bulan sejak tanggal penandatangan
perjanjian kredit.
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga The loan bears interest rate at 6.25% per annum
sebesar 6,25% per tahun untuk jangka waktu during the loan period for 24 (twenty four)
pinjaman selama 24 (dua puluh empat) bulan months and 6.50% per annum during the loan
dan 6,50% per tahun untuk jangka waktu period for 36 (thirty six) months, which remains
pinjaman 36 (tiga puluh enam) bulan yang valid for the period of Fixed Loan XIX.
berlaku tetap selama jangka waktu Pinjaman
Tetap XIX.
Berdasarkan Surat No. 304/IBD/EXT/22 tanggal Based on Letter No. 304/IBD/EXT/22 dated
28 September 2022, Bank Panin menyesuaikan September 28, 2022, Bank Panin readjusted the
kondisi tingkat suku bunga Fasilitas Pinjaman condition of Fixed Loan Facility XIX interest rate,
Tetap XIX, tingkat suku bunga sebesar 6,50% the interest rate at 6.50% per annum during the
per tahun untuk jangka waktu pinjaman selama loan period for 24 (twenty four) months and
24 (dua puluh empat) bulan dan sebesar 6,75% 6.75% per annum during the loan period for 36
per tahun untuk jangka waktu pinjaman selama (thirty six) months, which remains valid for the
36 (tiga puluh enam) bulan yang berlaku tetap period of Fixed Loan XIX.
selama jangka waktu Pinjaman Tetap XIX.
Berdasarkan Surat No. 364/IBD/EXT/22 Based on Letter No. 364/IBD/EXT/22 dated
tanggal 5 Desember 2022, Bank Panin December 5, 2022, Bank Panin readjusted the
menyesuaikan kondisi tingkat suku bunga condition of Fixed Loan Facility XIX interest rate,
Fasilitas Pinjaman Tetap XIX, tingkat suku the interest rate at 7.25% per annum during the
bunga sebesar 7,25% per tahun untuk jangka loan period for 24 (twenty four) months and
waktu pinjaman selama 24 (dua puluh empat) 7.40% per annum during the loan period for 36
bulan dan sebesar 7,40% per tahun untuk (thirty six) months, which remains valid for the
jangka waktu pinjaman selama 36 (tiga puluh period of Fixed Loan XIX.
enam) bulan yang berlaku tetap selama jangka
waktu Pinjaman Tetap XIX.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 192
Page 825
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin) PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin)
(lanjutan) (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Berdasarkan Surat No. 031/IBD/EXT/23 Based on Letter No. 031/IBD/EXT/23 dated
tanggal 14 Februari 2023, Bank Panin February 14, 2023, Bank Panin readjust the
menyesuaikan kondisi tingkat suku bunga condition of Fixed Loan Facility XIX interest rate,
Fasilitas Pinjaman Tetap XIX, tingkat suku the interest rate at 7.25% per annum during the
bunga sebesar 7,25% per tahun untuk jangka loan period for 24 (twenty four) months and
waktu pinjaman selama 24 (dua puluh empat) 7.25% per annum during the loan period for 36
bulan dan sebesar 7,25% per tahun untuk (thirty six) months, which remain valid for the
jangka waktu pinjaman selama 36 (tiga puluh period of Fixed Loan XIX.
enam) bulan yang berlaku tetap selama jangka
waktu Pinjaman Tetap XIX.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary net receivables from customers
bersih minimal sebesar 90,00% dari total at 90.00% of the total amount, not secured to
pokok pinjaman, tidak dalam keadaan any third party, maintain maximum debt to equity
dijaminkan kepada pihak ketiga manapun, ratio of 10 (ten) times and maintain maximum
mempertahankan rasio utang terhadap ekuitas NPL net ratio above 90 (ninety) days of 3.00%.
tidak melebihi 10 (sepuluh) kali dan rasio NPL
neto diatas 90 (sembilan puluh) hari maksimal
3,00%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (WOM)
(WOM) masih memiliki fasilitas pinjaman yang still has unused loan facility from Bank Panin
belum digunakan dari Bank Panin sebesar amounting to Rp250,000 for Overdraft and
Rp250.000 untuk Fasilitas Rekening Koran Money Market Facility.
dan Money Market.
Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF)
Berdasarkan surat No. 094/IBD/EXT/21 tanggal Based on letter No. 094/IBD/EXT/21 dated March
22 Maret 2021, entitas anak memperoleh 22, 2021, the subsidiary obtained Fixed Loan
Fasilitas Pinjaman Tetap untuk modal kerja Facilities for working capital financing with total
pembiayaan dengan plafond fasilitas sebesar facility’s plafond amounted to Rp500,000 and this
Rp500.000 dan fasilitas ini akan jatuh tempo facility will mature within 42 months since the
dalam 42 bulan sejak tanggal Perjanjian Kredit. Credit Agreement date. The fund availability
Periode tersedianya dana adalah 6 bulan sejak period of this facility is 6 months after the Credit
tanggal Perjanjian Kredit dan entitas anak Agreement Date and the subsidiary is only able
hanya dapat melakukan penarikan dana selama to withdraw the fund within this period. The
periode ini. Jangka waktu pinjaman maksimal maximum loan period is 36 months and the
36 bulan dimana tanggal jatuh tempo masing- maturity date of each loan can not exceed the
masing pinjaman tidak boleh melebihi tanggal maturity date of this credit facility. Interest rate
jatuh tempo fasilitas. Tingkat suku bunga yang charged is 6.50% per annum.
dikenakan adalah sebesar 6,50% per tahun.
Fasilitas pinjaman ini dijamin dengan jaminan The loan facility is secured by fiduciary collateral
fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen in the form of consumer finance receivables given
yang diberikan kepada pihak ketiga sebesar to the third parties at 50% of total principal
50% dari jumlah utang pokok fasilitas pinjaman. amount of the bank loan.
193 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 823
Page 826
824
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin) PT Bank Pan Indonesia Tbk (Bank Panin)
(lanjutan) (continued)
Entitas anak (MIF) (lanjutan) Subsidiary (MIF) (continued)
Berdasarkan surat No. 290/IBD/EXT/23 tanggal Based on letter No. 290/IBD/EXT/23 dated
24 Oktober 2023, Perusahaan memperoleh October 24, 2023, the Company obtained Fixed
Fasilitas Pinjaman Tetap untuk modal kerja Loan Facilities for financing source of fund with
pembiayaan dengan limit fasilitas sebesar total facility’s limit amounting to Rp1.000,000 and
Rp1.000.000 dan fasilitas ini akan jatuh tempo this facility will mature within 51 (fifty one) months
dalam 51 (lima puluh satu) bulan sejak tanggal since the Credit Agreement date. The availability
Perjanjian Kredit. Periode tersedianya dana period of this facility is 3 months after the Credit
adalah 3 bulan sejak tanggal Perjanjan Kredit Agreement Date and the Company is only able
dan Perusahaan hanya dapat melakukan to withdraw the fund within this period. The loan
penarikan dana selama periode ini. Jangka period is maximum 48 (forty eight) months where
waktu pinjaman maksimal 48 (empat puluh the maturity date of each loan can not exceed the
delapan) bulan dimana tanggal jatuh tempo maturity date of this loan facility. Interest rate
masing-masing pinjaman tidak boleh melebihi charged is 6.75% per annum.
tanggal jatuh tempo fasilitas. Tingkat suku
bunga yang dikenakan adalah sebesar 6,75%
per tahun.
Fasilitas pinjaman ini tidak menggunakan The facilities does not use collateral (clean
jaminan (clean basis). basis).
Selama periode pinjaman, MIF memiliki During the loan period, MIF has to comply with
kewajiban untuk menjaga gearing ratio the terms of the loan agreement are maintain
maksimal 8 (delapan) kali dari seluruh fasilitas gearing ratio maximum 8 (eight) times from credit
kredit yang diberikan oleh bank, memiliki Rasio facility given by bank, has Non Performing Loan
Non Performing Loan (piutang >90 hari) ratio (receivables >90 days) maximum 3% and
maksimal 3% dan mempertahankan porsi maintain the ownership of PT Bank Maybank
kepemilikan PT Bank Maybank Indonesia Tbk Indonesia Tbk at the subsidiary minimum 51%.
terhadap MIF minimal 51%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (MIF) still
(MIF) masih memiliki fasilitas pinjaman yang has unused loan facility from Bank Panin
belum digunakan dari Bank Panin sebesar amounting to Rp500,000.
Rp500.000.
PT Bank HSBC Indonesia (HSBC) PT Bank HSBC Indonesia (HSBC)
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Perjanjian Kredit No. Based on the Credit Agreement No.
JAK/100450/U/00149781 tanggal 6 Oktober JAK/100450/U/00149781 dated October 6,
2010, HSBC setuju untuk memberikan Fasilitas 2010, HSBC agreed to provide Working Capital
Pinjaman Modal Kerja (Corporate Facility Loan Facility (Corporate Facility Agreement
Agreement (“CFA”)) dengan jumlah maksimum (“CFA”)) with maximum available fund
dana yang disediakan adalah sebesar amounting to Rp200,000, which was used for
Rp200.000 untuk keperluan pembiayaan motor vehicle financing. The loan bears interest
kendaraan roda dua. Pinjaman ini dikenakan rate at 10.25% per annum and will be fluctuated
tingkat suku bunga sebesar 10,25% per tahun based on Bank’s assessment.
dan akan berfluktuasi sesuai ketetapan Bank.
Pinjaman ini ditujukan untuk membiayai modal The purpose of this loan is to fund the
kerja jangka pendek entitas anak dan bersifat subsidiary’s short term working capital and
berulang. revolving basis.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 194
Page 827
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank HSBC Indonesia (HSBC) (lanjutan) PT Bank HSBC Indonesia (HSBC)
(continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Jangka waktu dari setiap pinjaman adalah Tenure of each loan is maximum 1 (one) year
maksimal 1 (satu) tahun terhitung sejak tanggal from disbursement date and each tranche
pencairan dan setiap tranche harus berjumlah should be in a minimum of Rp5,000 and
minimal sebesar Rp5.000 dan pinjaman pokok principal loan will be paid monthly.
dibayar secara bulanan.
Berdasarkan Surat Fasilitas Perbankan - Based on Letter of Banking Facility -
Tanggal Peninjauan Kembali Fasilitas No. Reconsideration Facility Date No.
JAK/190257/U/180823 tanggal 16 Mei 2019, JAK/190257/U/180823 dated May 16, 2019 this
fasilitas ini dapat ditinjau kembali setiap saat facility can be reconsidered at any time and in
dan dalam kondisi apapun dan fasilitas ini dapat any condition and this facility can be withdrawn
ditarik paling lambat tanggal 15 Juli 2019. not later than July 15, 2019. Up to the
Sampai dengan tanggal laporan keuangan, completion of the financial statements, the
fasilitas tersebut masih berlaku sesuai dengan facility is still valid according to Letter No.
Surat No. CDT/2020/03/0420 tanggal 9 Maret CDT/2020/03/0420 dated March 9, 2020.
2020.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the Company’s net consumer financing
bersih minimal sebesar 100,00% dari total receivables at 100.00% of the total amount of
plafon pinjaman dengan kategori piutang yang the loan with category day past due not over
tidak memiliki tunggakan lebih dari 90 (sembilan than 90 (ninety) days, not pledged to any third
puluh) hari, tidak dalam keadaan dijaminkan party, maintain maximum debt to equity ratio of
kepada pihak ketiga manapun juga, 10 times, and maintain maximum Non
mempertahankan rasio utang terhadap ekuitas Performing Loan (NPL) net ratio above 90
tidak melebihi 10 kali, serta mempertahankan (ninety) days of 3.00%.
rasio NPL neto di atas 90 (sembilan puluh) hari
maksimal 3,00%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (WOM)
(WOM) tidak memiliki fasilitas pinjaman yang has no unused loan facility from HSBC.
belum digunakan dari HSBC.
Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF)
Pada tanggal 10 Oktober 2017, berdasarkan On October 10, 2017, based on letter No.
surat No. JAK/000369/U/00388874, entitas JAK/000369/U/00388874, the subsidiary (MIF)
anak (MIF) memperoleh perpanjangan dan obtained demand loan facility and additional
tambahan limit fasilitas pinjaman promes limit with total facility become Rp1,000,000 with
berulang dengan total limit fasilitas menjadi facility period of 1 (one) year until October 10,
Rp1.000.000 dengan jangka waktu 1 (satu) 2018. The facility agreement shall remain valid
tahun hingga 10 Oktober 2018. Perjanjian until all debt has fully discharged.The interest
pemberian fasilitas tetap berlaku pada rate is 6.10% per annum for maximum tenor of
perusahaan hingga seluruh hutang telah 3 (three) months.
dinyatakan lunas. Tingkat suku bunga adalah
6,10% per tahun untuk tenor pinjaman 3 (tiga)
bulan.
195 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 825
Page 828
826
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank HSBC Indonesia (HSBC) (lanjutan) PT Bank HSBC Indonesia (HSBC)
(continued)
Entitas anak (MIF) (lanjutan) Subsidiary (MIF) (continued)
Sampai dengan tanggal penyelesaian laporan Until the completion date of financial
keuangan, perpanjangan fasilitas pinjaman statements, the extension of demand loan
promes berulang dari HSBC masih dalam facility from HSBC is still on process.
proses.
Selama periode pinjaman, entitas anak memiliki During the loan period, the subsidiary has to
kewajiban agar piutang tidak memiliki maintain The receivables pledged has no
tunggakan bunga dan/atau angsuran pokok overdue of more than 90 (ninety) days and
lebih dari 90 (sembilan puluh) hari dan menjaga Maintain the composition of subsidiary
agar MBI tetap menjadi pemegang saham shareholders whereby MBI holds subsidiary
minimal 90% dari jumlah modal disetor dan share ownership at least 90% of issued and
ditempatkan. paid up capital.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (MIF) has
(MIF) masih memiliki fasilitas pinjaman yang unused loan facilities from Bank HSBC
belum digunakan dari Bank HSBC sebesar amounting to Rp300,000.
Rp300.000.
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF)
Berdasarkan surat No. INT/07/0329/R tanggal Based on letter No. INT/07/0329/R dated
18 Agustus 2023, Entitas anak (MIF) August 18, 2023, Subsidiary (MIF) obtained
memperoleh Fasilitas Kredit Modal Kerja Working Capital Credit Facility to finance the
pembiayaan piutang kepada end user untuk working capital need for end user which
pembelian kendaraan bermotor roda empat includes consumer financing of brand new four-
khusus passenger kondisi baru buatan Jepang, wheeled vehicles which are limited to
Eropa dan Korea (khusus Hyundai) sebesar Japanese, European and Korean (Hyundai
Rp700.000 dengan jangka waktu pinjaman brand only) amounting to Rp700,000 with the
maksimum 48 (empat puluh delapan) bulan term of loan maximum 48 (forty eight) months
sejak penandatanganan perjanjian kredit dan after the agreement date and with the loan
dengan periode ketersediaan pinjaman selama availability period 12 (twelve) months.
12 (dua belas) bulan.
Fasilitas kredit ini dikenakan tingkat suku bunga The interest rate for this credit facility is 6.00%
sebesar 6,00% per tahun untuk tenor pinjaman per annum for maximum tenor of 36 (thirty six)
maksimal 36 (tiga puluh enam) bulan. months.
Fasilitas pinjaman ini dijamin dengan jaminan The loan facility is secured by fiduciary
fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen collateral in the form of consumer finance
yang diberikan kepada pihak ketiga sebesar receivables given to the third parties at 50.00%
50,00% dari jumlah utang pokok fasilitas of total principal amount of the bank loan.
pinjaman. Selama periode pinjaman, entitas During the loan period, the subsidiary has to
anak wajib menjaga gearing ratio maksimal 8 maintaining gearing ratio maximum 8 (eight)
(delapan) kali serta Rasio Non Performing Loan times and Non Performing Loan ratio of
maksimal 3,00% dan mempertahankan porsi maximum 3.00% and maintaining the
kepemilikan PT Bank Maybank Indonesia Tbk ownership of PT Bank Maybank Indonesia Tbk
terhadap entitas anak minimal 51,00%. at the Company of minimum 51.00%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (MIF) has
(MIF) masih memiliki fasilitas pinjaman yang unused loan facilities from Bank BNI amounting
belum digunakan dari Bank BNI sebesar to RpNil.
RpNihil.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 196
Page 829
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Digital BCA PT Bank Digital BCA
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Perjanjian Kredit No. 20 tanggal 8 Based on Credit Agreement No. 20 dated June
Juni 2023, Bank Digital BCA setuju untuk 8, 2023, Bank Digital BCA agreed to provide
memberikan Fasilitas Pinjaman Installment Installment Loan Facility with maximum
Loan dengan jumlah maksimum dana yang available fund amounting to Rp500,000, which
disediakan adalah sebesar Rp500.000 untuk will be used for consumer finance working
keperluan modal kerja pembiayaan konsumen. capital. Loan’s maturity date is 36 (thirty six)
Jangka waktu fasilitas ini adalah 36 (tiga puluh months with availability period 3 (three) months
enam) dengan availability period 3 (tiga) bulan from the signing date of credit agreement.
sejak akad kredit.
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga The loan bears interest rate at 7.25% per
sebesar 7,25% per tahun yang berlaku tetap annum, which remain valid for a period of
selama jangka waktu Fasilitas Kredit Installment Loan Facility.
Installment Loan.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the Company’s net consumer financing
bersih minimal sebesar 100,00% dari pinjaman receivables at 100.00% of the total amount of
yang belum dilunasi dengan kategori piutang the outstanding loan with category day past due
yang tidak memiliki tunggakan lebih dari 30 not over than 30 (thirty) days amounting to
(tiga puluh) hari sebesar Rp416.667, tidak Rp416,667, not secured to any third party and
dalam keadaan dijaminkan pada pihak ketiga also the object of financing should be covered
mana pun, mempertahankan rasio utang by insurance, maintain maximum debt to equity
terhadap ekuitas tidak melebihi 10 (sepuluh) ratio of 10 (ten) times, and maintain maximum
kali, serta mempertahankan rasio NPL di atas Non Performing Loan (NPL) gross ratio above
90 (sembilan puluh) hari dibawah 5,00%. 90 (ninety) days under 5.00%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, entitas anak As of December 31, 2023, subsidiary (WOM)
(WOM) telah menggunakan seluruh fasilitas has fully utilized the loan facility from Bank
pinjaman dari Bank Digital BCA untuk Fasilitas Digital BCA for Installment Loan Facility.
Kredit Installment Loan.
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan perjanjian Kredit dan Perjanjian Based on the Credit Agreement and Security
Jaminan No.43 tanggal 20 September 2019, Agreement No.43 dated September 20, 2019,
Bank Mandiri setuju memberikan Fasilitas Bank Mandiri agreed to provide a Working
Pinjaman Kredit Modal Kerja kepada entitas Capital Loan Facility to subsidiary (WOM) which
anak (WOM) dengan jumlah maksimum maximum amounting to Rp500,000 which was
sebesar Rp500.000 yang digunakan sebagai used as working capital for consumer financing.
modal kerja pembiayaan konsumen. Tanggal The maturity date of Working Capital Loan
jatuh tempo Fasilitas Pinjaman Kredit Modal Facility is 12 (twelve) months from the signing
Kerja adalah 12 (dua belas) bulan sejak tanggal date.
penandatanganan.
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga This loan bears an interest rates 9.00% per
sebesar 9,00% per tahun untuk jangka waktu annum, during the loan period for 36 (thirty six)
pinjaman sebesar 36 (tiga puluh enam) bulan months, which remain valid for a period of
yang berlaku tetap selama jangka waktu Working Capital Loan Facility.
Pinjaman Kredit Modal Kerja.
197 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 827
Page 830
828
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (lanjutan) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the Company’s net consumer financing
bersih minimal sebesar 100,00% dari total receivables at 100.00% of the total amount of
pokok pinjaman dengan kategori piutang yang the outstanding loan with category day past due
tidak memiliki tunggakan lebih dari 90 (sembilan not over than 90 (ninety) days, not secured to
puluh) hari, tidak dalam keadaan dijaminkan any third party and also the object of financing
kepada pihak ketiga manapun juga serta objek should be covered by insurance, maintain
pembiayaan harus diasuransikan maximum debt to equity ratio of 10 times, and
mempertahankan rasio utang terhadap ekuitas maintain maximum Non Performing Loan
tidak melebihi 10 kali, serta rasio Non (“NPL”) ratio above 90 (ninety) days of 5.00%.
Performing Loan (“NPL”) di atas 90 (sembilan
puluh) hari maksimal 5,00%.
Berdasarkan Perjanjian Kredit dan Perjanjian Based on the Credit Agreement and Security
Jaminan No.56 tanggal 25 November 2020, Agreement No.56 dated November 25, 2020,
Bank Mandiri setuju memberikan Fasilitas Bank Mandiri agreed to provide a Working
Pinjaman Kredit Modal Kerja dengan jumlah Capital Loan Facility which maximum available
maksimum dana yang disediakan sebesar fund amounting Rp250,000. The maturity date
Rp250.000. Tanggal jatuh tempo Fasilitas of Working Capital Loan Facility is 60 (sixty)
Pinjaman Kredit Modal Kerja adalah 60 (enam month from the signing date of Credit
puluh) bulan sejak tanggal penandatanganan Agreement. This loan bears an interest rates
perjanjian kredit. Pinjaman ini dikenakan tingkat 8.50% per annum, during the loan period for 12
suku bunga sebesar 8,50% per tahun untuk (twelve) months until 48 (forty eight) months
jangka waktu pinjaman selama 12 (dua belas) which remain valid for a period of Working
sampai 48 (empat puluh delapan) bulan yang Capital Loan Facility.
berlaku tetap selama jagka waktu Pinjaman
Kredit Modal Kerja.
Berdasarkan Surat No. CMB.CM5/MTA.0210/ Based on Letter No. CMB.CM5/MTA.0210/
2021 tanggal 22 Maret 2021, Bank Mandiri 2021 dated March 22, 2021, Bank Mandiri
setuju untuk menyesuaikan kondisi tingkat suku agreed to adjust the condition of Working
bunga Fasilitas Kredit Modal Kerja, tingkat suku Capital Loan Facility interest rate at 7.50% per
bunga sebesar 7,50% per tahun selama 12 (dua annum, during the loan period for 12 (twelve)
belas) sampai 48 (empat puluh delapan) bulan months until 48 (forty eight) months which
yang berlaku tetap selama jangka waktu remain valid for a period of Working Capital
Pinjaman Kredit Modal Kerja. Loan Facility.
Berdasarkan surat No. Based on Letter No. CMB.CM5/MTA.564/2021
CMB.CM5/MTA.564/2021 tanggal 12 Agustus dated August 12, 2021, Bank Mandiri agreed to
2021, Bank Mandiri setuju untuk kembali adjust the condition of Working Capital Loan
menyesuaikan kondisi tingkat suku bunga Facility interest rate, the interest rate at 7.00%
Fasilitas Kredit Modal Kerja, tingkat suku bunga per annum, during the loan period for 12
sebesar 7,00% per tahun untuk jangka waktu (twelve) months until 48 (forty eight) months
pinjaman selama 12 (dua belas) sampai 48 which remain valid for a period of Working
(empat puluh delapan) bulan yang berlaku tetap Capital Loan Facility.
selama jangka waktu Pinjaman Kredit Modal
Kerja.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 198
Page 831
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (lanjutan) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary net receivables from
bersih minimal sebesar 100,00% dari total customers at 100.00% of the total amount of the
pokok pinjaman dengan kategori piutang yang outstanding loan with category day past due
tidak memiliki tunggakan kurang dari 90 less than 90 (ninety) days, not secured to any
(sembilan puluh) hari, tidak dijaminkan kepada third party and also the object of financing
pihak ketiga manapun juga serta objek should be covered by insurance, maintain
pembiayaan harus diasuransikan maximum debt to equity ratio of 10 (ten) times,
mempertahankan rasio utang terhadap ekuitas and maintain maximum NPL ratio above 90
tidak melebihi 10 (sepuluh) kali, serta rasio NPL (ninety) days of 5.00%.
di atas 90 (sembilan puluh) hari maksimal
5,00%.
Berdasarkan Perjanjian Kredit dan Perjanjian Based on the Credit Agreement and Security
Jaminan No. 34 tanggal 24 September 2021, Agreement No. 34 dated September 24, 2021,
Bank Mandiri setuju memberikan Fasilitas Bank Mandiri agreed to provide a Working
Pinjaman Kredit Modal Kerja dengan jumlah Capital Loan Facility which maximum
maksimum sebesar Rp250.000 untuk modal amounting Rp250,000 which was used for
kerja pembiayaan konsumen. Tanggal jatuh working capital for consumer financing. The
tempo Fasilitas Pinjaman Kredit Modal Kerja maturity date of Working Capital Loan Facility is
adalah 50 (lima puluh) bulan sejak tanggal 50 (fifty) months from the signing date of Credit
penandatanganan Perjanjian Kredit dengan Agreement with interest rates 7.00% per
tingkat suku bunga sebesar 7,00% per tahun annum, during for 12 (twelve) months until 48
selama 12 (dua belas) sampai 48 (empat puluh (forty eight) months which remain valid for a
delapan) bulan yang berlaku tetap selama period of Working Capital Loan Facility.
jangka waktu Pinjaman Kredit Modal Kerja.
Berdasarkan Surat No. Based on Letter No.
CMB.CM5/MTA.0708/2021 tanggal 27 CMB.CM5/MTA.0708/2021 dated September
September 2021, Bank Mandiri setuju untuk 27, 2021, Bank Mandiri agreed to adjust the
menyesuaikan kondisi tingkat suku bunga condition of Working Capital Loan Facility
Fasilitas Kredit Modal Kerja sebesar 6,50% per interest rate at 6.50% per annum during for 12
tahun selama 12 (dua belas) sampai 36 (tiga (twelve) months until 36 (thirty six) months and
puluh enam) bulan dan 7,00% per tahun selama 7.00% per annum during for 48 (forty eight)
48 (empat puluh delapan) bulan yang berlaku months which remain valid for a period of
tetap selama jangka waktu Pinjaman Kredit Working Capital Loan Facility.
Modal Kerja.
199 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 829
Page 832
830
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (lanjutan) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary net receivables from
bersih minimal sebesar 100,00% dari total customers at 100.00% of the total amount of the
pokok pinjaman dengan kategori piutang yang outstanding loan with category day past due
tidak memiliki tunggakan kurang dari 90 less than 90 (ninety) days, not secured to any
(sembilan puluh) hari, tidak dijaminkan kepada third party and also the object of financing
pihak ketiga manapun juga serta objek should be covered by insurance, maintain
pembiayaan harus diasuransikan maximum debt to equity ratio of 10 (ten) times,
mempertahankan rasio utang terhadap ekuitas and maintain maximum NPL ratio above 90
tidak melebihi 10 (sepuluh) kali, serta rasio NPL (ninety) days of 5.00%.
di atas 90 (sembilan puluh) hari maksimal
5,00%.
Berdasarkan Perjanjian Kredit Modal Kerja No. Based on the Working Capital Credit
34 tanggal 16 Juni 2022, Bank Mandiri setuju Agreement No. 34 dated June 16, 2022, Bank
memberikan Fasilitas Pinjaman Kredit Modal Mandiri agreed to provide a Working Capital
Kerja sebesar Rp500.000. Tanggal jatuh tempo Loan amounting to Rp500,000. The maturity
Fasilitas Pinjaman Kredit Modal Kerja adalah 60 date of Working Capital Loan Facility is 60
(enam puluh) bulan sejak tanggal (sixty) months from the signing date of Credit.
penandatanganan Perjanjian Kredit.
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga The loan bears an interest rate of 6.50% per
sebesar 6,50% per tahun untuk jangka waktu annum for a loan period of 12 (twelve) to 36
pinjaman selama 12 (dua belas) bulan sampai (thirty six) months and 7.00% for a loan period
36 (tiga puluh enam) bulan dan sebesar 7,00% of more than 36 (thirty six) to 48 (forty eight)
untuk jangka waktu pinjaman lebih dari 36 (tiga months which remain valid for a period of
puluh enam) bulan sampai 48 (empat puluh Working Capital Credit Loan.
delapan) bulan yang berlaku tetap selama
jangka waktu Pinjaman Kredit Modal Kerja.
Berdasarkan Surat No.CMB.CM5/MTA.674/ Based on Letter No. CMB.CM5/MTA.674/2022
2022 tanggal 27 Juli 2022, Bank Mandiri dated July 27, 2022, Bank Mandiri adjust the
menyesuaikan kondisi tingkat suku bunga condition of Working Capital Loan Facility
Fasilitas Kredit Modal Kerja, tingkat suku bunga interest rate, the interest rate at 6.50% per
sebesar 6,50% per tahun untuk jangka waktu annum, during the loan period for 12 (twelve)
pinjaman selama 12 (dua belas) bulan sampai months until 24 (twenty four) months and 7.50%
24 (dua puluh empat) bulan dan 7,50% per per annum, during the loan period for 36 (thirty
tahun untuk jangka waktu pinjaman selama 36 six) months until 48 (forty eight) months which
(tiga puluh enam) bulan sampai 48 (empat puluh remain valid for a period of Working Capital
delapan) bulan yang berlaku tetap selama Loan Facility.
jangka waktu Pinjaman Kredit Modal Kerja.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 200
Page 833
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (lanjutan) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Berdasarkan Surat No. Based on Letter No. CMB.CM5/MTA.697/2022
CMB.CM5/MTA.697/2022 tanggal 8 Agustus dated August 8, 2022, Bank Mandiri adjust the
2022, Bank Mandiri menyesuaikan kondisi condition of Working Capital Loan Facility
tingkat suku bunga Fasilitas Kredit Modal Kerja, interest rate, the interest rate at 6.00% per
tingkat suku bunga sebesar 6,00% per tahun annum, during the loan period for 12 (twelve)
untuk jangka waktu pinjaman selama 12 (dua months until 24 (twenty four) months and 7.00%
belas) bulan sampai 24 (dua puluh empat) bulan per annum, during the loan period for 36 (thirty
dan 7,00% per tahun untuk jangka waktu six) until 48 (forty eight) months which remain
pinjaman selama 36 (tiga puluh enam) bulan valid for a period of Working Capital Loan
sampai 48 (empat puluh delapan) bulan yang Facility.
berlaku tetap selama jangka waktu Pinjaman
Kredit Modal Kerja.
Berdasarkan Surat No. Based on Letter No.
CMB.CM5/MFD.0056/2022 tanggal 5 CMB.CM5/MFD.0056/2022 dated December 5,
Desember 2022, Bank Mandiri menyesuaikan 2022, Bank Mandiri adjust the condition of
kondisi tingkat suku bunga Fasilitas Kredit Working Capital Loan Facility interest rate, the
Modal Kerja, tingkat suku bunga sebesar 7,50% interest rate at 7.50% per annum, during the
per tahun untuk jangka waktu pinjaman selama loan period for 12 (twelve) months until 24
12 (dua belas) bulan sampai 24 (dua puluh (twenty four) months and 7.75% per annum,
empat) bulan dan 7,75% per tahun untuk jangka during the loan period for 36 (thirty six) until 48
waktu pinjaman selama 36 (tiga puluh enam) (forty eight) months which remain valid for a
bulan sampai 48 (empat puluh delapan) bulan period of Working Capital Loan Facility.
yang berlaku tetap selama jangka waktu
Pinjaman Kredit Modal Kerja.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary net consumer financing
bersih minimal sebesar 100,00% dari total receivables at 100.00% of the total amount of
pokok pinjaman, tidak dalam keadaan the outstanding loan, not secured to any third
dijaminkan kepada pihak ketiga manapun, party, maintain maximum debt to equity ratio of
mempertahankan rasio utang terhadap ekuitas 10 (ten) times, and maintain maximum NPL net
tidak melebihi 10 (sepuluh) kali, serta rasio NPL ratio above 90 (ninety) days of 5.00%.
neto di atas 90 (sembilan puluh) hari maksimal
5,00%.
Berdasarkan Perjanjian Kredit Jangka Pendek Based on the Short Term Credit Agreement No.
No. 35 tanggal 16 Juni 2022, Bank Mandiri 35 dated June 16, 2022, Bank Mandiri agreed
setuju memberikan Fasilitas Pinjaman Kredit to provide a Short Term Loan Facility which
Jangka Pendek dengan jumlah maksimum dana maximum available fund amounting Rp100,000
yang disediakan sebesar Rp100.000 yang which was used for working capital for
digunakan sebagai modal kerja pembiayaan consumer financing. The maturity date of Short
konsumen. Tanggal jatuh tempo Fasilitas Term Loan Facility is 12 (twelve) months from
Pinjaman Kredit Jangka Pendek adalah 12 (dua the signing date of Credit Agreement.
belas) bulan sejak tanggal penandatanganan
Perjanjian Kredit.
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga yang The loan bears an interest rate that will be
akan ditetapkan pada saat penarikan Pinjaman determined at the time of withdrawal of the
Jangka Pendek. Short Term Loan.
201 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 831
Page 834
832
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (lanjutan) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Berdasarkan Adendum I No. Based on the I Amendment No.
WCO.KP/302/KJP/2022 tanggal 16 Juni 2023, WCO.KP/302/KJP/2022 dated June 16, 2023,
Bank Mandiri setuju untuk untuk Bank Mandiri agreed to extend the term of the
memperpanjang jangka waktu fasilitas kredit credit facility until June 15, 2024.
sampai dengan tanggal 15 Juni 2024.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary net consumer financing
bersih minimal sebesar 100,00% dari total receivables at 100.00% of the total amount of
pokok pinjaman, tidak dalam keadaan the outstanding loan, not secured to any third
dijaminkan kepada pihak ketiga manapun, party, maintain maximum debt to equity ratio of
mempertahankan rasio utang terhadap ekuitas 10 (ten) times, and maintain maximum NPL net
tidak melebihi 10 (sepuluh) kali, serta rasio NPL ratio above 90 (ninety) days of 5.00%.
neto di atas 90 (sembilan puluh) hari maksimal
5,00%.
Berdasarkan Perjanjian Kredit Modal Kerja No. Based on the Working Capital Credit
167 tanggal 26 Juli 2023, Bank Mandiri setuju Agreement No. 167 dated July 26, 2023, Bank
memberikan Fasilitas Pinjaman Kredit Modal Mandiri agreed to provide a Working Capital
Kerja sebesar Rp500.000. Tanggal jatuh tempo Loan Facility amounting to Rp500,000. The
Fasilitas adalah 60 (enam puluh) bulan sejak maturity date is 60 (sixty) months from the
tanggal penandatanganan Perjanjian Kredit. signing date of Credit Agreement.
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga This loan bears an interest rate of 7.10% per
sebesar 7,10% per tahun untuk jangka waktu year for a loan term of 12 (twelve) months,
pinjaman selama 12 (dua belas) bulan, sebesar 7.25% for a loan term of more than 12 (twelve)
7,25% untuk jangka waktu pinjaman lebih dari months up to 24 (twenty four) months,
12 (dua belas) bulan sampai dengan 24 (dua amounting to 7.35% for loan terms of more than
puluh empat) bulan, sebesar 7,35% untuk 24 (twenty four) months up to 36 (thirty six) and
jangka waktu pinjaman lebih dari 24 (dua puluh 7.60% for loan terms of more than 36 (thirty six)
empat) bulan sampai dengan 36 (tiga puluh months up to 48 (forty eight) months which
enam) bulan dan sebesar 7,60% untuk jangka remains valid for the term of the Working
waktu pinjaman lebih dari 36 (tiga puluh enam) Capital Credit Loan.
bulan sampai dengan 48 (empat puluh delapan)
bulan yang berlaku tetap selama jangka waktu
Pinjaman Kredit Modal Kerja.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary’s receivables from customers
minimal sebesar 100,00% dari total pokok, tidak at 100.00% of the total amount of the
dalam keadaan dijaminkan, mempertahankan outstanding loan, not secured to any third party,
rasio utang terhadap ekuitas tidak melebihi 10 maintain maximum debt to equity ratio of 10
(sepuluh) kali dan rasio NPL neto di atas 90 (ten) times and maintain maximum NPL net
(sembilan puluh) hari maksimal 5,00%. ratio above 90 (ninety) days of 5.00%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Entitas anak (WOM)
(WOM) masih memiliki fasilitas pinjaman yang still has the unused loan facility from Bank
belum digunakan dari Bank Mandiri sebesar Mandiri amounting to Rp500,000 for Working
Rp500.000 untuk Fasilitas Kredit Modal Kerja Capital Loan Facility and Rp100,000 for Short
dan Rp100.000 untuk Fasilitas Kredit Jangka Term Loan Facilities.
Pendek.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 202
Page 835
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (lanjutan) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (continued)
Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF)
Berdasarkan Surat Penawaran Kredit No. Based on Letter of Credit Offering No.
CMB.CM5/MTA.0856/2021 tanggal 25 CMB.CM5/MTA.0856/2021 dated November
November 2021, Entitas anak (MIF) 25, 2021, Subsidiary (MIF) obtained Short-
memperoleh Fasilitas Kredit Jangka Pendek Term Loan Facility to finance working capital
untuk membiayai kebutuhan modal kerja atau needs or short-term cash flow gaps/deficits.
gap/defisit arus kas jangka pendek. Limit The loan facility amounting to Rp600,000 with
fasilitas pinjaman sebesar Rp600.000 dengan drawdown period from December 19, 2021 to
jangka waktu pinjaman dari tanggal 19 December 18, 2022. The interest rate will be
Desember 2021 sampai dengan 18 Desember determined at the time of the loan withdrawal.
2022. Suku bunga ditetapkan pada saat The loan can be withdrawn at once or several
penarikan kredit. Pinjaman dana ditarik times with a minimum withdrawal of Rp10,000
sekaligus atau beberapa kali dengan minimal with a tenor per withdrawal at maximum 30
penarikan Rp10.000 dengan tenor per days.
penarikan maksimum 30 hari.
Berdasarkan Surat Penawaran Kredit No. Based on Letter of Credit Offering No.
CMB.CM5/MFD.0046/2022 tanggal 28 CMB.CM5/MFD.0046/2022 dated November
November 2022, Entitas anak (MIF) 28, 2022, Subsidiary (MIF) obtained Short-
memperoleh Fasilitas Kredit Jangka Pendek Term Loan Facility amounting to Rp600,000
untuk membiayai kebutuhan modal kerja atau with drawdown period from December 19, 2022
gap/defisit arus kas jangka pendek. Limit to December 18, 2023. The interest rate will be
fasilitas pinjaman sebesar Rp600.000 dengan determined at the time of the loan withdrawal.
jangka waktu pinjaman dari tanggal 19
Desember 2022 sampai dengan 18 Desember
2023. Suku bunga ditetapkan pada saat
penarikan kredit.
Berdasarkan Surat Penawaran Kredit No. Based on Letter of Credit Offering No.
CMB.CM5/MFD.0550/SPPK/2023 tanggal 8 CMB.CM5/MFD.0550/SPPK/2023 dated
Desember 2023, Entitas anak (MIF) December 8, 2023, Subsidiary (MIF) obtained
memperoleh Fasilitas Kredit Jangka Pendek Short-Term Loan Facility amounting to
untuk membiayai kebutuhan modal kerja atau Rp600,000 with drawdown period from
gap/defisit arus kas jangka pendek. Limit December 19, 2023 to December 18, 2024. The
fasilitas pinjaman sebesar Rp600.000 dengan interest rate will be determined at the time of the
jangka waktu pinjaman dari tanggal 19 loan withdrawal.
Desember 2023 sampai dengan 18 Desember
2024. Suku bunga ditetapkan pada saat
penarikan kredit.
Selama periode pinjaman, entitas anak memiliki During the loan period, the subsidiary has to
kewajiban menjaga kecukupan piutang maintain consumer financing receivables
pembiayaan konsumen sebesar 50% dari adequacy of 50% of the total amount of the
jumlah fasilitas pinjaman, memastikan piutang outstanding bank loan, maintain that consumer
pembiayaan konsumen yang dijaminkan tidak financing receivables are not overdue more
memiliki tunggakan lebih dari 90 (Sembilan than 90 (ninety) days and maintain Gearing
puluh) hari, menjaga Gearing Ratio maksimal Ratio maximum 10 (ten) times.
sebesar 10 (sepuluh) kali.
203 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 833
Page 836
834
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (lanjutan) PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (continued)
Entitas anak (MIF) (lanjutan) Subsidiary (MIF) (continued)
Fasilitas pinjaman ini dijaminkan dengan The facilities are secured by fiduciary collateral
jaminan fidusia berupa piutang pembiayaan in the form of consumer financing receivables
konsumen yang diberikan kepada pihak ketiga given to third party of about 50.00% of total
sebesar 50,00% dari jumlah utang pokok principal amount of bank loan facility.
fasilitas pinjaman.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (MIF) still
(MIF) masih memiliki fasilitas pinjaman yang has unused loan facility from Bank Mandiri
belum digunakan dari Bank Mandiri sebesar amounting to Rp600,000.
Rp600.000.
PT Bank Victoria International Tbk PT Bank Victoria International Tbk
Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF)
Pada tanggal 26 Februari 2021, berdasarkan On February 26, 2021, based on letter No.
surat No. 042/SKM-KPP/VIC/II/21, Entitas anak 042/SKM-KPP/VIC/II/21, Subsidiary (MIF)
(MIF) memperoleh Fasilitas Kredit Jangka obtained Demand Loan Facility amounting to
Pendek untuk membiayai kebutuhan modal Rp300,000 with loan period until March 25,
kerja. Limit fasilitas pinjaman sebesar 2022.
Rp300.000 dengan jangka waktu pinjaman
hingga 25 Maret 2022.
Pada tanggal 7 Maret 2022, berdasarkan surat On March 7, 2022, based on letter No.
No. 036/SKM-KPP/VIC/III/22, Entitas anak 036/SKM-KPP/VIC/III/22, Subsidiary (MIF)
(MIF) memperoleh Fasilitas Kredit Jangka obtained Demand Loan Facility amounting to
Pendek untuk membiayai kebutuhan modal Rp300,000 with loan period until March 25,
kerja. Limit fasilitas pinjaman sebesar 2023.
Rp300.000 dengan jangka waktu pinjaman
hingga 25 Maret 2023.
Pada tanggal 13 Maret 2023, berdasarkan surat On March 13, 2023, based on letter No.
No. 045/SKM-KPP/VIC/III/23, Entitas anak 045/SKM-KPP/VIC/III/23, Subsidiary (MIF)
(MIF) memperoleh Fasilitas Kredit Jangka obtained Demand Loan Facility amounting to
Pendek untuk membiayai kebutuhan modal Rp500,000 with loan period until March 25,
kerja. Limit fasilitas pinjaman sebesar 2024.
Rp500.000 dengan jangka waktu pinjaman
hingga 25 Maret 2024.
Pinjaman ini dijamin dengan piutang This loan facility is secured by subsidiary’s
pembiayaan konsumen entitas anak sebesar consumer financing receivables which is
50,00% dari jumlah utang pokok fasilitas amounted to 50.00% of the principal amount of
pinjaman promes berulang. Piutang yang the bank loan facility for demand loan.
dijaminkan adalah piutang lancar yang tidak Receivables which was pledged are current
memiliki tunggakan bunga dan/atau angsuran receivable which have no interest and/or
pokok lebih dari 90 (sembilan puluh) hari. installment payment deliquency of more than 90
Selama periode pinjaman, entitas anak harus (ninety) days. During the period of loan, the
menjaga agar PT Bank Maybank Indonesia Tbk subsidiary have to maintain PT Bank Maybank
tetap menjadi pemegang saham minimal Indonesia Tbk as a shareholder with minimum
51,10% dari jumlah modal disetor dan 51.10% of total issued and fully paid capital.
ditempatkan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 204
Page 837
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Victoria International Tbk (lanjutan) PT Bank Victoria International Tbk
(continued)
Entitas anak (MIF) (lanjutan) Subsidiary (MIF) (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (MIF) has
(MIF) masih memiliki fasilitas pinjaman yang unused loan facilities from Bank Victoria
belum digunakan dari Bank Victoria sebesar amounting to Rp200,000.
Rp200.000.
PT Bank Maspion Indonesia Tbk PT Bank Maspion Indonesia Tbk
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Perjanjian Kredit No. 18 tanggal 8 Based on Credit Agreement No. 18 dated June
Juni 2023, Bank Maspion setuju untuk 8, 2023, Bank Maspion agreed to provide Fixed
memberikan Fasilitas Pinjaman Fixed Loan Loan Sliding (FLS) Facility with maximum
Sliding (FLS) dengan jumlah maksimum dana available fund amounting to Rp295,000, which
yang disediakan adalah sebesar Rp295.000 will be used for consumer finance working
untuk keperluan modal kerja pembiayaan capital. Loan’s maturity date is 12 (twelve) until
konsumen. Jangka waktu fasilitas ini adalah 12 36 (thirty six) months with availability period 12
(dua belas) bulan sampai dengan 36 (tiga puluh (twelve) months from the signing date of credit
enam) bulan dengan availability period 12 (dua agreement.
belas) bulan sejak akad kredit.
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga The loan bears interest rate at 7.25% per
sebesar 7,25% per tahun yang berlaku tetap annum, which remain valid for a period of Fixed
selama jangka waktu Fasilitas Kredit Fixed Loan Sliding (FLS) Facility.
Loan Sliding (FLS).
Berdasarkan Surat No. Based on Letter No.
322/Memo/Corp.JKT/VIII/2023 tanggal 4 322/Memo/Corp.JKT/VIII/2023 dated August 4,
Agustus 2023, Bank Maspion setuju untuk 2023, Bank Maspion agreed to adjust the
menyesuaikan kondisi tingkat suku bunga condition of Fixed Loan Sliding (FLS) interest
Fasilitas Fixed Loan Sliding (FLS), tingkat suku rate, the interest rate at 7.00% per annum
bunga sebesar 7,00% per tahun untuk jangka during the loan period for 36 (thirty six) months,
waktu pinjaman selama 36 (tiga puluh enam) which remains valid for the period of Fixed Loan
bulan yang berlaku tetap selama jangka waktu Sliding (FLS) Facility.
Fasilitas Fixed Loan Sliding (FLS).
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the Company’s net consumer financing
bersih minimal sebesar 80,00% dari pinjaman receivables at 80.00% of the total amount of the
yang belum dilunasi dengan kategori piutang outstanding loan with category day past due not
yang tidak memiliki tunggakan lebih dari 30 (tiga over than 30 (thirty) days, not secured to any
puluh) hari, tidak dalam keadaan dijaminkan third party, maintain maximum debt to equity
pada pihak ketiga mana pun, mempertahankan ratio of 8 times, and maintain maximum Non
rasio utang terhadap ekuitas tidak melebihi 8 Performing Loan (NPL) ratio above 90 (ninety)
kali, serta mempertahankan rasio NPL di atas days of 5.00%.
90 (sembilan puluh) hari maksimal 5,00%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (WOM)
(WOM) sudah tidak memiliki Fasilitas Pinjaman does not have unused loan facilities from Bank
yang belum digunakan dari Bank Maspion. Maspion.
205 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 835
Page 838
836
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank KEB Hana Indonesia PT Bank KEB Hana Indonesia
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Perjanjian Kredit dan Pengakuan Based on the Credit Agreement and
Hutang No. 53 tanggal 10 Mei 2019, KEB Hana Acknowledgment of Debt No. 53 dated May 10,
setuju untuk memberikan Fasilitas Kredit 2019, KEB Hana agreed to provide the Money
Money Market Line (Uncommitted) dengan Market Line (Uncommitted) Credit Facility with
jumlah maksimum dana yang disediakan maximum amount of Rp100,000. The maturity
adalah sebesar Rp100.000. Tanggal jatuh of facility is 1 (one) year from signing date of
tempo fasilitas ini adalah 1 (satu) tahun sejak credit agreement.
tanggal penandatanganan perjanjian kredit.
Berdasarkan Perjanjian Kredit No. Based on Credit Agreement No. 355/PK/2021
355/PK/2021 tanggal 19 Mei 2021, KEB Hana dated May 19, 2021, KEB Hana agreed to
setuju untuk memperpanjang Fasilitas Kredit extend the Money Market Line (Uncommitted)
Money Market Line (Uncommitted) dengan Credit Facility with maximum amount of
jumlah maksimum dana yang disediakan Rp100,000 which matured on May 23, 2022.
adalah sebesar Rp100.000 yang telah jatuh
tempo pada tanggal 23 Mei 2022.
Berdasarkan Akta Perubahan Perjanjian Kredit Based on the Amendment of the Credit
No. 47 tanggal 10 Maret 2022, KEB Hana setuju Agreement No. 47 dated March 10, 2022, KEB
untuk memperpanjang Fasilitas Kredit Money Hana agreed to extend the Money Market Line
Market Line (Uncommitted) dengan jumlah (Uncommitted) Credit Facility with maximum
maksimum dana yang disediakan adalah amount of Rp100,000 which matured on May
sebesar Rp100.000 yang telah jatuh tempo 23, 2023.
pada tanggal 23 Mei 2023.
Berdasarkan Surat No. 35/005/CBM tanggal 2 Based on letter No. 35/005/CBM dated
Februari 2023, Entitas anak (WOM) sudah tidak February 2, 2023, Subsidiary (WOM) has no
memiliki kewajiban untuk Fasilitas Kredit Money obligations for the Money Market Line
Market Line (Uncommitted) yang sudah (Uncommitted) Credit Facility which has been
dilunaskan atau diselesaikan dengan baik pada paid or settled properly on January 19, 2023.
tanggal 19 Januari 2023.
Berdasarkan Akta Perubahan Perjanjian Kredit Based on the amandment of the Credit
No. 47 tanggal 10 Maret 2022, KEB Hana setuju Agreement No.47 dated March 10, 2022, KEB
memberikan Fasilitas Kredit Working Capital Hana agreed to provide the Working Capital
Installment (WCI) VII sebesar Rp250.000. Installment (WCI) VII Credit Facility with
Tanggal jatuh tempo fasilitas ini adalah 3 (tiga) maximum amount of Rp250,000. The maturity
tahun sejak tanggal pencairan kredit ditambah of facility is 3 (three) years from the credit
dengan availability period selama 3 (tiga) bulan withdrawal date and availability period of 3
sejak tanggal penandatanganan perjanjian (three) months from signing date of credit
kredit. agreement.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 206
Page 839
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank KEB Hana Indonesia (lanjutan) PT Bank KEB Hana Indonesia (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga The loan bears an interest rates 6.00% per
sebesar 6,00% per tahun dengan jaminan annum, and is secured with consumer financing
berupa piutang pembiayaan konsumen sebesar receivables of 100.00% of the amount of credit
100,00% dari jumlah pokok fasilitas kredit facility with category day past due not over than
dengan kategori piutang yang tidak memiliki 90 (ninety) days amounting Rp250,000,
tunggakan lebih dari 90 (sembilan puluh) hari maintain maximum the Gearing Ratio of 8 times,
sebesar Rp250.000, mempertahankan Gearing and maintain maximum NPL net ratio above 90
Ratio tidak melebihi 8 kali, dan (ninety) days of 3.00%.
mempertahankan rasio NPL neto diatas 90
(sembilan puluh) hari maksimal 3,00%.
Berdasarkan Akta Perubahan Perjanjian Kredit Based on the Amendment of the Credit
No. 117 tanggal 19 Januari 2023, KEB Hana Agreement No. 117 dated January 19, 2023,
setuju memberikan Fasilitas Kredit Working KEB Hana agreed to provide the Working
Capital Installment (WCI) II sebesar Rp150.000. Capital Installment (WCI) II Credit Facility
Tanggal jatuh tempo fasilitas ini adalah 3 (tiga) amounted to Rp150,000. The maturity of facility
tahun sejak tanggal pencairan kredit dengan is 3 (three) years from the credit withdrawal date
tingkat suku bunga sebesar 7,25% per tahun. witht an interest rates 7.25% per annum. It is
Jaminan berupa piutang pembiayaan secured with consumer financing receivables of
konsumen sebesar 100,00% dari jumlah pokok 100.00% of the amount of credit facility with
fasilitas kredit dengan kategori piutang yang category day past due not over than 90 (ninety)
tidak memiliki tunggakan lebih dari 90 (sembilan days, maintain maximum the Gearing Ratio of 8
puluh) hari, mempertahankan Gearing Ratio times, and maintain maximum NPL net ratio
tidak melebihi 8 kali, dan mempertahankan above 90 (ninety) days of 3.00%.
rasio NPL neto di atas 90 (sembilan puluh) hari
maksimal 3,00%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (WOM)
(WOM) sudah menggunakan semua fasilitas has fully utilized the loan facility from KEB Hana.
pinjaman dari KEB Hana.
PT Bank DKI PT Bank DKI
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Perjanjian Kredit No. 64 tanggal Based on Credit Agreement No. 64 dated
31 Agustus 2022, entitas anak (WOM) August 31, 2022, subsidiary (WOM) obtained
memperoleh Fasilitas Pinjaman Kredit Modal Corporate Loan Facility amounting to
Kerja sebesar Rp100.000 untuk keperluan Rp100,000, which was used for consumer
modal kerja pembiayaan konsumen. Tanggal finance working capital. Loan’s maturity date is
jatuh tempo fasilitas ini adalah 42 (empat puluh 42 (forty two) months from the last withdrawal
dua) bulan dari tanggal penandatanganan date with interest rate to 6.00% per annum and
perjanjian Kredit dikenakan tingkat suku bunga loan period of 36 months.
sebesar 6,00% per tahun dan jangka waktu
pinjaman selama 36 bulan.
207 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 837
Page 840
838
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank DKI (lanjutan) PT Bank DKI (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary net receivables from
bersih minimal sebesar 100,00% dari pinjaman, customers at 100.00% of the total amount, not
tidak dalam keadaan dijaminkan pada pihak secured to any third party, maintain maximum
ketiga manapun, mempertahankan rasio utang debt to equity ratio of 10 (ten) times, and
terhadap ekuitas tidak melebihi 10 (sepuluh) maintain maximum NPL ratio above 90 (ninety)
kali, serta mempertahankan rasio NPL di atas days of 3.00%.
90 (sembilan puluh) hari maksimal 3,00%.
Berdasarkan Perjanjian Kredit No. 28 tanggal Based on Credit Agreement No. 28 dated May
22 Mei 2023, Bank DKI setuju untuk 22, 2023, Bank DKI agreed to provide Working
memberikan Fasilitas Pinjaman Kredit Modal Capital Loan Facility amounting to Rp150,000,
Kerja sebesar Rp150.000 untuk keperluan which will be used for consumer finance
modal kerja pembiayaan konsumen. Tanggal working capital. Loan’s maturity date is 42 (forty
jatuh tempo fasilitas adalah 42 (empat puluh two) months with the loan bears interest rate at
dua) bulan dengan tingkat suku bunga sebesar 7.25% per annum and loan period of 36
7,25% per tahun dan jangka waktu pinjaman months.
selama 36 bulan.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia sebesar 100,00% dari pinjaman yang at 100.00% of the total amount of the
belum dilunasi dengan kategori piutang yang outstanding loan with category day past due not
tidak memiliki tunggakan lebih dari 90 (sembilan over than 90 (ninety) days, not secured to any
puluh) hari, tidak dalam keadaan dijaminkan third party and also the object of financing
pada pihak ketiga mana pun dan harus objek should be covered by insurance, maintain
pembiayaan diasuransikan, mempertahankan maximum debt to equity ratio of 10 times, and
rasio utang terhadap ekuitas tidak melebihi 10 maintain maximum NPL net ratio above 90
kali, serta mempertahankan rasio NPL neto di (ninety) days of 3.00%.
atas 90 (sembilan puluh) hari maksimal 3,00%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (WOM)
(WOM) telah menggunakan seluruh fasilitas has fully utilized the loan facility from Bank DKI
pinjaman dari Bank DKI untuk Fasilitas Kredit for Working Capital Loan Facility.
Modal Kerja.
PT Bank IBK Indonesia Tbk PT Bank IBK Indonesia Tbk
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Perjanjian Kredit No. 64 tanggal 8 Based on Credit Agreement No. 64 dated
September 2023, Bank IBK setuju untuk September 8, 2023, Bank IBK agreed to
memberikan Fasilitas Pinjaman Working provide Working Capital Executing Facility with
Capital Executing dengan jumlah maksimum maximum available fund amounting to
dana yang disediakan adalah sebesar Rp150,000, which will be used for consumer
Rp150.000 untuk keperluan modal kerja finance working capital. Loan’s maturity date is
pembiayaan konsumen. Jangka waktu fasilitas 36 (thirty six) months with availability period 6
ini adalah 36 (tiga puluh enam) bulan dengan (six) months from the signing date of credit
availability period 6 (enam) bulan sejak akad agreement.
kredit.
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga The loan bears interest rate at 7.25% per
sebesar 7,25% per tahun yang berlaku tetap annum, which remain valid for a period of
selama jangka waktu Fasilitas Kredit Working Working Capital Executing Facility.
Capital Executing.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 208
Page 841
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank IBK Indonesia Tbk (lanjutan) PT Bank IBK Indonesia Tbk (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Berdasarkan Surat No. 130/RM-BM/X/2023 Based on Letter No. 130/IRM-BM/X/23 dated
tanggal 25 Oktober 2023, Bank IBK setuju October 25, 2023, Bank IBK aggred to
untuk menyesuaikan kondisi tingkat suku bunga readjusted the condition of Working Capital
Fasilitas Working Capital Executing, tingkat Executing Facility interest rate, the interest rate
suku bunga sebesar 7,00% per tahun selama at 7.00% per annum during the loan period.
jangka waktu pinjaman.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the Company’s net consumer receivables at
bersih minimal sebesar 100,00% dari pinjaman 100.00% of the total amount of the outstanding
yang belum dilunasi dengan kategori piutang loan with category day past due not over than
yang tidak memiliki tunggakan lebih dari 90 90 (ninety) days, not secured to any third party,
(sembilan puluh) hari, tidak dalam keadaan maintain maximum debt to equity ratio of 10
dijaminkan pada pihak ketiga mana pun, times, and maintain maximum Non Performing
mempertahankan rasio utang terhadap ekuitas Loan (NPL) net ratio above 90 (ninety) days of
tidak melebihi 10 kali, serta mempertahankan 4.00%.
rasio NPL neto di atas 90 (sembilan puluh) hari
maksimal 4,00%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (WOM)
(WOM) sudah tidak memiliki Fasilitas Pinjaman has no unused loan facilities from Bank IBK.
yang belum digunakan dari Bank IBK.
PT Bank DBS Indonesia PT Bank DBS Indonesia
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Perubahan Kedua atas Perjanjian Based on the Second Amendment of Banking
Fasilitas Perbankan No. 184/PFPA-DBSI/XI/1- Facility Agreement No. 184/PFPA-DBSI/XI/1-
2/2020 tanggal 30 November 2020, DBS setuju 2/2020 dated November 30, 2020, DBS agreed
untuk memberikan Fasilitas Perbankan dalam to provide Banking Facility on Uncommitted
bentuk Uncommitted Revolving Credit Facility Revolving Credit Facility with available fund
dengan jumlah dana yang disediakan adalah amounting to Rp150,000 which was used for
sebesar Rp150.000 untuk keperluan modal working capital for consumer financing. This
kerja pembiayaan konsumen. Fasilitas ini akan facility will be ended on October 31, 2021 or
berakhir pada tanggal 31 Oktober 2021 atau other dates where Banking Facility terminates
tanggal lain dimana Fasilitas Perbankan diakhiri early.
lebih awal.
Berdasarkan Surat dari Bank No. Based on Letter of Bank No.
6678/XI/DBSI/IBG-JKT/2021 tanggal 9 6678/XI/DBSI/IBG-JKT/2021 dated November
November 2021, DBS telah memperpanjang 9, 2021, DBS agreed to adjust the maturity date
tanggal jatuh tempo perjanjian untuk jangka of agreement for a periods of 3 (three) months
waktu 3 (tiga) bulan terhitung sejak tanggal 1 from November 1, 2021 until January 31, 2022.
November 2021 sampai tanggal 31 Januari
2022.
Berdasarkan Perubahan Ketiga atas Perjanjian Based on the Third Amendment of Banking
Fasilitas Perbankan No. 013/PFPA-DBSI/I/1- Facility Agreement No. 013/PFPA-DBSI/I/1-
2/2022 tanggal 17 Januari 2022, DBS telah 2/2022 dated January 17, 2022, DBS agreed to
memperpanjang tanggal jatuh tempo perjanjian adjust the maturity date of agreement from
yang mulai berlaku pada tanggal 1 November November 1, 2021 until October 31, 2022.
2021 sampai tanggal 31 Oktober 2022.
209 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 839
Page 842
840
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank DBS Indonesia (lanjutan) PT Bank DBS Indonesia (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Berdasarkan Perubahan Keempat atas Based on the Fourth Amendment of Banking
Perjanjian Fasilitas Perbankan No. 360/PFPA- Facility Agreement No. 360/PFPA-DBSI/XI/1-
DBSI/XI/1-2/2022 tanggal 30 November 2022, 2/2022 dated November 30, 2022, DBS agreed
DBS telah memperpanjang tanggal jatuh tempo to adjust the maturity date of agreement from
perjanjian yang mulai berlaku pada tanggal 1 November 1, 2022 until October 31, 2023.
November 2022 dan akan berakhir pada
tanggal 31 Oktober 2023.
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga The loan bears an interest rate that will be
yang akan ditentukan pada saat penarikan determined at the time of drawdown of the loan
fasilitas pinjaman. facility.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the Company’s net consumer financing
bersih minimal sebesar 100,00% dari pinjaman receivables at 100.00% of the total amount of
yang belum dilunasi dengan kategori piutang the outstanding loan with category day past due
yang tidak memiliki tunggakan lebih dari 30 (tiga not over than 30 (thirty) days, not secured to any
puluh) hari, tidak dalam keadaan dijaminkan third party, and maintain maximum debt to
pada pihak ketiga manapun, dan equity ratio of 7 times.
mempertahankan rasio utang terhadap ekuitas
tidak melebihi 7 kali.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (WOM)
(WOM) sudah tidak memiliki fasilitas dari DBS. no longer has facilities from DBS.
Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF)
Berdasarkan Perjanjian Fasilitas Perbankan Based on bank facility agreement No. 136/PFP-
No. 136/PFP-DBSI/XI/1-2/2021 tanggal DBSI/XI/1-2/2021 November 12, 2021,
12 November 2021, Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF) obtained committed
memperoleh fasilitas kredit jangka panjang amortizing term loan facility amounted to
sebesar Rp300.000. Fasilitas ini akan jatuh Rp300,000. This facility will matured within 42
tempo dalam 42 bulan sejak tanggal Perjanjian months since the Credit Agreement date with
Kredit dengan tingkat suku bunga sebesar interest rate is 5.73% per annum and loan
5,73% per tahun dan jangka waktu pinjaman period of maximum 36 months.
maksimal 36 bulan.
Selama periode pinjaman, entitas anak wajib During the loan period, the subsidiary has to
menjaga Debt to equity ratio tidak melebihi comply maintain Debt to equity ratio not exceed
10 (sepuluh) kali dan menjaga kepemilikan 10 (ten) times and maintain share ownership of
saham PT Bank Maybank Indonesia Tbk PT Bank Maybank Indonesia Tbk at least 51%.
sekurang-kurangnya 51%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, Entitas anak As of December 31, 2023, Subsidiary (MIF) has
(MIF) masih memiliki fasilitas pinjaman yang unused loan facilities from Bank DBS
belum digunakan dari Bank DBS sebesar amounting to RpNil.
RpNihil.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 210
Page 843
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Hibank Indonesia PT Bank Hibank Indonesia
Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF)
Berdasarkan Surat Penegasan Persetujuan Based on Letter of Credit Offering No.
Kredit No. 021/OL/KY/VIII/2023 tanggal 18 021/OL/KY/VIII/2023 dated August 18, 2023,
Agustus 2023, entitas anak (MIF) memperoleh the subsidiary (MIF) obtained Uncommitted
Fasilitas Kredit Pinjaman Berjangka Short-Term Loan Credit Facility amounting to
Uncommitted sebesar Rp100.000 dengan Rp100,000 for 1 (one) year with drawdown
jangka waktu selama 1 (satu) tahun, dari period from August 29, 2023 to August 29,
tanggal 29 Agustus 2023 sampai dengan 29 2024.
Agustus 2024.
Suku bunga ditetapkan pada saat penarikan The interest rate will be determined at the time
kredit. Fasilitas pinjaman ini tidak of the loan withdrawal. Thise facilities does not
menggunakan jaminan (clean basis). use collateral (clean basis).
Selama periode pinjaman, entitas anak memiliki During the loan period, subsidiary (MIF) has to
kewajiban untuk memenuhi ketentuan dalam comply with the terms of the loan agreement
perjanjian pinjaman yaitu mempertahankan which is maintaining the ownership of PT Bank
porsi kepemilikan PT Bank Maybank Indonesia Maybank Indonesia Tbk at the company of
Tbk terhadap entitas anak minimal 51%. minimum 51%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, entitas anak As of December 31, 2023, subsidiary (MIF) has
(MIF) masih memiliki fasilitas pinjaman yang unused loan facilities from Bank Hibank
belum digunakan dari Bank Hibank sebesar amounting to RpNil.
RpNihil.
PT Bank Shinhan Indonesia PT Bank Shinhan Indonesia
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Perjanjian Kredit No. 163 tanggal Based on Credit Agreement No. 163 dated June
24 Juni 2022, Bank Shinhan setuju untuk 24, 2022, Bank Shinhan agreed to provide
memberikan Fasilitas Pinjaman Korporasi Corporate Loan Facility amounting to
sebesar Rp150.000 untuk keperluan modal Rp150,000, which will be used for consumer
kerja pembiayaan konsumen. Tanggal jatuh finance working capital. Loan’s maturity date is
tempo fasilitas ini adalah 39 (tiga puluh 39 (thirty nine) months from the signing date of
sembilan) bulan dari tanggal penandatanganan credit agreement with interest rate to 6.00% per
perjanjian kredit dengan tingkat suku bunga annum.
sebesar 6,00% per tahun.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary net receivables from
bersih minimal sebesar 100,00% dari pinjaman, customers at 100.00% of the total amount, not
tidak dalam keadaan dijaminkan pada pihak secured to any third party, maintain maximum
ketiga manapun, mempertahankan Gearing Gearing Ratio of 8 (eight) times, and maintain
Ratio tidak melebihi 8 (delapan) kali dan maximum NPL ratio above 90 (ninety) days of
mempertahankan rasio NPL di atas 90 4.00%.
(sembilan puluh) hari maksimal 4,00%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, entitas anak As of December 31, 2023, subsidiary (WOM)
(WOM) telah menggunakan seluruh fasilitas has fully utilized the loan facility from Bank
pinjaman dari Bank Shinhan untuk Fasilitas Shinhan for Corporate Loan Facility.
Pinjaman Korporasi.
211 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 841
Page 844
842
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Permata Tbk PT Bank Permata Tbk
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Akta Perjanjian Kredit No. 07 Based on the Deed of Credit Facility Agreement
tanggal 8 Juni 2021, Bank Permata setuju No. 07 dated June 8, 2021, Bank Permata
memberikan Fasilitas Money Market Line agreed to provide Money Market Line amounted
sebesar Rp200.000. Tanggal jatuh tempo to Rp200,000. The maturity of facility is 12
fasilitas ini adalah 12 (dua belas) bulan sejak (twelve) months from the signing date of credit
tanggal penandatanganan perjanjian kredit agreement. The loan bears fixed interest rate
dengan tingkat suku bunga tetap per penarikan per withdrawal according to the Bank
sesuai ketetapan Bank. assessment.
Berdasarkan Akta Perubahan Perjanjian Kredit Based on the Amendment of Credit Facility
Fasilitas Money Market No. 05 tanggal Agreement (Money Market Loan) No.05 dated
2 November 2021, Bank Permata setuju untuk November 2, 2021, Bank Permata agreed to
memperpanjang jangka waktu fasilitas terhitung extend the term of the facility starting from June
sejak tanggal 8 Juni 2022 sampai tanggal 31 8, 2022 until January 31, 2023.
Januari 2023.
Berdasarkan Akta Perubahan Perjanjian Kredit Based on the Amendment of Money Market
Fasilitas Money Market No. 05 tanggal 2 Credit Facility Agreement No. 05 dated
November 2021, Jangka waktu fasilitas November 2, 2021, The term of the facility is
dianggap diperpanjang secara otomatis selama considered to be automatically extended for 3
3 (tiga) bulan terhitung sejak tanggal 31 Januari (three) months from January 31, 2023 to April
2023 sampai dengan tanggal 30 April 2023. 30, 2023.
Berdasarkan Adendum Perjanjian Kredit Based on the Amendment of Money Market
Fasilitas Money Market Nomor Credit Facility Agreement No.
1385/MM/ADD/VIII/2023/CG6 tanggal 21 1385/MM/ADD/VIII/2023/CG6 dated August 21,
Agustus 2023, Bank Permata setuju untuk 2023, Bank Permata agreed to extend the
memperpanjang jangka waktu fasilitas terhitung Facility period from January 31, 2023 to January
sejak 31 Januari 2023 sampai tanggal 31 31, 2024.
Januari 2024.
Berdasarkan Surat Nomor 002/SK/CG6/WB/ Based on the Letter No.
02/2023 tanggal 1 Februari 2024, Bank 002/SK/CG6/WB/02/2023 dated February 1,
Permata setuju untuk memperpanjang jangka 2024, Bank Permata agreed to extend the
waktu fasilitas terhitung sejak 31 Januari 2024 Facility period from January 31, 2024 to April 30,
sampai tanggal 30 April 2024. 2024.
Pinjaman tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the Company’s consumer financing
minimal sebesar 100,00% dari jumlah pokok receivables with a minimum of 100.00% of the
fasilitas kredit dengan kategori piutang memiliki amount of credit facility with category less than
tunggakan kurang dari 90 (sembilan puluh) hari, 90 (ninety) days, not secured to any third party,
tidak dalam keadaan dijaminkan kepada pihak maintain maximum debt to equity ratio of 8
ketiga manapun, mempertahankan rasio utang times, and maintain maximum Non Performing
terhadap ekuitas tidak melebihi 8 kali, dan Loan (“NPL”) ratio above 90 (ninety) days of
mempertahankan rasio NPL di atas 90 4.00%.
(sembilan puluh) hari maksimal 4,00%.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 212
Page 845
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Permata Tbk (lanjutan) PT Bank Permata Tbk (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Berdasarkan Akta Perjanjian Pemberian Based on the Deed of Credit Facility Agreement
Fasilitas Perbankan No. 06 tanggal 2 November No. 06 dated November 1, 2021, Bank Permata
2021, Bank Permata setuju memberikan agreed to provide Term Loan 3 (TL3) Facility
Fasilitas Term Loan 3 (TL3) sebesar amounted to Rp300,000. The maturity of facility
Rp300.000. Tanggal jatuh tempo fasilitas ini is 42 (forty two) months from the signing date
adalah 42 (empat puluh dua) bulan sejak of credit agreement. The loan bears fixed
tanggal penandatanganan perjanjian kredit interest rate per withdrawal according to the
dengan tingkat suku bunga tetap per penarikan Bank assessment. The interest rate for
sesuai ketetapan Bank. Tingkat suku bunga withdrawed facility is 6.50%.
yang dikenakan atas fasilitas yang ditarik
adalah 6,50%.
Pinjaman tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary receivables from customers
minimal sebesar 100,00% dari jumlah pokok with a minimum of 100.00% of the amount of
fasilitas kredit dengan kategori piutang memiliki credit facility with category less than 90 (ninety)
tunggakan kurang dari 90 (sembilan puluh) hari, days, not secured to any third party, maintain
tidak dalam keadaan dijaminkan kepada pihak maximum debt to equity ratio of 8 times, and
ketiga manapun, mempertahankan rasio utang maintain maximum NPL ratio above 90 (ninety)
terhadap ekuitas tidak melebihi 8 kali, dan days of 4.00%.
mempertahankan rasio NPL diatas 90
(sembilan puluh) hari maksimal 4,00%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, entitas anak As of December 31, 2023, subsidiary (WOM)
(WOM) masih memiliki Fasilitas Pinjaman yang has unused loan facilities from Bank Permata
belum digunakan dari Bank Permata sebesar amounting to Rp200,000 for Money Market
Rp200.000 untuk fasilitas pinjaman Money Facility.
Market.
PT Bank DKI Syariah PT Bank DKI Syariah
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Perjanjian Kerjasama Penyaluran Based on Cooperation Agreement for the
Pembiayaan berdasarkan Prinsip Mudharabah Distribution of Financing based on Mudharabah
No. 01 tanggal 1 Agustus 2022, Bank DKI Principle No. 01 dated August 1, 2022, Bank
Syariah setuju untuk memberikan Fasilitas DKI Syariah agreed to provide Working Capital
Pinjaman Pembiayaan Modal Kerja kepada Loan Facility to subsidiary amounting to
entitas anak sebesar Rp85.000 untuk keperluan Rp85,000, which will be used for consumer
modal kerja pembiayaan konsumen. Tanggal finance working capital. Loan’s maturity date is
jatuh tempo fasilitas ini adalah 42 (empat puluh 42 (forty two) months from the signing date of
dua) bulan dari tanggal penandatanganan credit agreement with interest rate at 6.00% per
perjanjian Pembiayaan dengan tingkat suku annum.
bunga sebesar 6,00% per tahun.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary net receivables from
bersih minimal sebesar 100,00% dari pinjaman, customers at 100.00% of the total amount, not
tidak dalam keadaan dijaminkan pada pihak secured to any third party, maintain maximum
ketiga manapun, mempertahankan rasio utang debt to equity ratio of 10 (ten) times, and
terhadap ekuitas tidak melebihi 10 (sepuluh) maintain maximum NPL net ratio above 90
kali, serta mempertahankan rasio NPL neto di (ninety) days of 3.00%.
atas 90 (sembilan puluh) hari maksimal 3,00%.
213 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 843
Page 846
844
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank DKI Syariah (lanjutan) PT Bank DKI Syariah (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023, entitas anak As of December 31, 2023, subsidiary (WOM)
(WOM) sudah tidak memiliki Fasilitas Pinjaman does not have unused loan facilities from Bank
yang belum digunakan dari Bank DKI Syariah DKI Syariah because the availability period has
dikarenakan sudah habis masa ketersedian expired.
tariknya.
PT Bank CTBC Indonesia PT Bank CTBC Indonesia
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Perjanjian Kredit No. 95 tanggal Based on the Credit Agreement No. 95 dated
18 Desember 2019, Bank CTBC setuju December 18, 2019, Bank CTBC agreed to
memberikan Fasilitas Pinjaman Jangka provide an Intermediate Term Loan Facility with
Menengah dengan jumlah maksimum sebesar maximum amount of Rp300,000 for consumer
Rp300.000 untuk modal kerja pembiayaan finance working capital to the subsidiary
konsumen kepada entitas anak (WOM). (WOM).
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga The loan bears interest rate at 8.75% per
sebesar 8,75% per tahun untuk jangka waktu annum during the loan period for 36 (thirty six)
pinjaman selama 36 (tiga puluh enam) bulan months, which remain valid for a period of loan
yang berlaku tetap selama jangka waktu facility.
Fasilitas Pinjaman.
Berdasarkan Surat tanggal 17 Januari 2020, Based on the Letter dated January 17, 2020,
Bank CTBC setuju untuk menyesuaikan kondisi Bank CTBC agreed to adjust the interest rate
tingkat suku bunga Fasilitas Pinjaman Jangka condition for the Medium Term Loan Facility
Menengah menjadi sebesar 8,55% per tahun amounting to 8.55% per annum during the loan
untuk jangka waktu pinjaman selama 36 (tiga period for 36 (thirty six) months, which remain
puluh enam) bulan yang berlaku tetap selama valid for the period of Medium Term Loan
jangka waktu Fasilitas Pinjaman Jangka Facility.
Menengah.
Berdasarkan Surat tanggal 26 Februari 2020, Based on the Letter dated February 26, 2020,
Bank CTBC kembali menyesuaikan kondisi Bank CTBC readjusted the interest rate for the
tingkat suku bunga Fasilitas Pinjaman Jangka Medium-Term Loan Facility amounting to
Menengah menjadi sebesar 8,40% per tahun 8.40% per annum during the loan period for 36
untuk jangka waktu pinjaman selama 36 (tiga (thirty six) months, which remain valid for the
puluh enam) bulan yang berlaku tetap selama period of Medium Term Loan Facility.
jangka waktu Fasilitas Pinjaman Jangka
Menengah.
Saldo pinjaman telah jatuh tempo dan dilunasi The loan has matured and was fully paid on
pada tanggal 17 Maret 2023. March 17, 2023.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary net receivables from
bersih minimal sebesar 100,00% dari pinjaman, customers at 100.00% of loan, not secured to
tidak dalam keadaan dijaminkan pada pihak any third party, maintain maximum debt to
ketiga manapun, mempertahankan rasio utang equity ratio of 8 (eight) times, and maintain
terhadap ekuitas tidak melebihi 8 (delapan) kali, maximum NPL ratio above 90 (ninety) days of
serta mempertahankan rasio NPL di atas 90 5.00%.
(sembilan puluh) hari maksimal 5,00%.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 214
Page 847
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank CTBC Indonesia (lanjutan) PT Bank CTBC Indonesia (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Berdasarkan Akta Perubahan atas Perjanjian Based on Amandement of the Credit
Kredit No. 111 tanggal 29 Desember 2021, Agreement No. 111 dated December 29, 2021,
Bank CTBC setuju untuk memberikan Fasilitas Bank CTBC agreed to provide an Short Term
Pinjaman Jangka Pendek (Short Term Loan) Loan Facility amounted to Rp200,000. The
sebesar Rp200.000. Tanggal jatuh tempo loan’s maturity date is 24 (twenty four) months
fasilitas ini adalah 12 (dua belas) bulan dari from the date credit agreement was signed.
tanggal Perjanjian Kredit ditandatangani.
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement is secured by fiduciary transfer
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen of the subsidiary’s net receivables from
minimal 100,00% dari pinjaman yang belum customers at 100.00% of the total amount of the
dilunasi dengan kategori piutang yang tidak outstanding loan with category day past due not
memiliki tunggakan lebih dari 30 (tiga puluh) over than 30 (thirty) days, not secured to any
hari, tidak dalam keadaan dijaminkan pada third party and also the object of financing
pihak ketiga manapun dan harus objek should be covered by insurance, maintain
pembiayaan diasuransikan, mempertahankan maximum debt to equity ratio of 8 times, and
rasio utang terhadap ekuitas tidak melebihi 8 maintain maximum NPL ratio above 90 (ninety)
kali, serta mempertahankan rasio NPL di atas days of 3.00%.
90 (sembilan puluh) hari maksimal 3,00%.
Berdasarkan Surat No. IRM/CORP/2023/0003, Based on Letter No. IRM/CORP/2023/0003
tanggal 7 Februari 2023, Bank CTBC dated February 7, 2023, Bank CTBC notified
memberitahukan bahwa per tanggal 29 that as of December 29, 2022, Subsidiary
Desember 2022, Entitas anak (WOM) sudah (WOM) has no debt obligations to Bank CTBC
tidak memiliki kewajiban hutang kepada Bank for the Short Term Loan Facility.
CTBC atas Fasilitas Pinjaman Jangka Pendek
(Short Term Loan).
PT Bank Central Asia Tbk (BCA) PT Bank Central Asia Tbk (BCA)
Entitas anak (WOM) Subsidiary (WOM)
Berdasarkan Perjanjian Kredit No. 194 tanggal Based on the Credit Agreement No. 194 dated
20 Oktober 2010, BCA setuju untuk October 20, 2010, BCA agreed to provide
memberikan Fasilitas Kredit dalam bentuk Credit Facilities in the form of Local Credit
Kredit Lokal (Rekening Koran) dan Installment (Current Account) and Installment Loan Facility
Loan (“Fasilitas Installment Loan 1”) dengan (“Installment Loan Facility 1”) with maximum
jumlah maksimum dana yang disediakan available fund amounting to Rp25,000 and
sebesar Rp25.000 dan Rp200.000 untuk Rp200,000, which were used for consumer
keperluan modal kerja pembiayaan piutang finance working capital as motor vehicle
kendaraan roda dua. financing.
215 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 845
Page 848
846
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Central Asia Tbk (BCA) (lanjutan) PT Bank Central Asia Tbk (BCA) (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Perjanjian tersebut dijamin dengan jaminan The agreement was secured by fiduciary
fidusia atas piutang pembiayaan konsumen transfer of the Company‟s consumer financing
sekurang kurangnya sebesar 100,00% dari receivables at least 100.00% of the plafond
plafon fasilitas Kredit Lokal dengan kategori Local Credit Facility with category day past due
piutang yang tidak memiliki tunggakan lebih dari not over than 60 (sixty) days and requires the
60 (enam puluh) hari, mengharuskan Company to maintain maximum Gearing Ratio
Perusahaan untuk mempertahankan Gearing of 10 times, and maintain maximum Non
Ratio tidak melebihi 10 kali, serta Performing Loan (“NPL”) ratio above 60 (sixty)
mempertahankan rasio Non Performing Loan days of 5.00%.
(“NPL”) di atas 60 (enam puluh) hari maksimal
5,00%.
Pada tanggal 13 Maret 2019, Perusahaan telah On March 13, 2019, the Company has secured
mendapatkan penambahan fasilitas additional facilities under the Ninth Amendment
berdasarkan Perubahan ke Sembilan of Credit Agreement No. 37 where BCA agreed
Perjanjian Kredit No. 37 dimana BCA setuju to increased the credit facility in the form of
untuk penambahan fasilitas kredit berupa Installment Loan Facility (“Installment Loan
Fasilitas Installment Loan (“Fasilitas Installment Facility 7”) with maximum available fund
Loan 7”) dengan jumlah maksimum dana yang amounting to Rp500,000 with a maximum
disediakan adalah sebesar Rp500.000 yang maturity of 3 (three) years from the date of any
akan jatuh tempo maksimum 3 (tiga) tahun related withdrawal. The credit facility bears
sejak tanggal setiap penarikan yang terkait. interest rate which will be determined upon
Pinjaman ini dikenakan tingkat suku bunga withdrawal.
yang akan ditentukan pada saat penarikan.
Perjanjian atas Fasilitas Installment Loan The agreement for Installment Loan Facility
(“Fasilitas Installment Loan 7”) tersebut dijamin (“Installment Loan Facility 7”) was secured by
dengan jaminan fidusia atas piutang fiduciary transfer of the Company’s consumer
pembiayaan konsumen minimal sebesar financing receivables at 100.00% of the total
100,00% dari total pokok pinjaman dengan amount of the outstanding loan with category
kategori piutang yang tidak memiliki tunggakan day past due not over than 30 (thirty), requires
lebih dari 30 (tiga puluh) hari, mengharuskan Subsidiary (WOM) to maintain maximum
Entitas anak (MIF) untuk mempertahankan gearing ratio of 8 (eight) times, and maintain
gearing ratio tidak melebihi 8 (delapan) kali, maximum NPL ratio above 60 (sixty) days of
serta mempertahankan rasio NPL di atas 60 5.00%.
(enam puluh) hari maksimal 5,00%.
Berdasarkan Surat No. 40847/GBK/2020 Based on Letter No. 40847/GBK/2020 dated
tanggal 1 Oktober 2020, BCA setuju untuk October 1, 2020, BCA agreed to adjust the
menyesuaikan kondisi tingkat suku bunga conditions for the Installment Loan Facility 7
Fasilitas Installment Loan 7, dimana tingkat interest rate, the interest rate 9.00% per annum
suku bunga sebesar 9,00% per tahun untuk during the loan period for 36 (thirty six) months,
jangka waktu pinjaman selama 36 (tiga puluh which remain valid for the period of the
enam) bulan yang berlaku tetap selama jangka Installment Loan Facility 7.
waktu Fasilitas Installment Loan 7.
Saldo pinjaman telah jatuh tempo dan dilunasi The loan has matured and was fully paid on
pada tanggal 14 Maret 2022. March 14, 2022.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 216
Page 849
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Central Asia Tbk (BCA) (lanjutan) PT Bank Central Asia Tbk (BCA) (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Berdasarkan Surat No. 40873/GBK/2020 Based on Letter No. 40873/GBK/2020 dated
tanggal 16 Oktober 2020, BCA setuju untuk October 16, 2020, BCA agreed to extend the
memperpanjang Fasilitas Kredit Lokal Local Credit (Current Account) Facility which
(Rekening Koran) yang telah jatuh tempo pada has matured on October 20, 2020 extended
tanggal 20 Oktober 2020 diperpanjang hingga until January 20, 2021.
tanggal 20 Januari 2021.
Berdasarkan Perubahan Ke sebelas atas Based on Eleventh Amendment Credit
Perjanjian Kredit No. 035/Add-KCK/2021 Agreement No. 035/Add-KCK/2021 dated
tanggal 18 Januari 2021, BCA setuju untuk January 18, 2021, BCA agreed to extend the
memperpanjang Fasilitas Kredit Lokal Local Credit (Current Account) Facility which
(Rekening Koran) yang telah jatuh tempo pada has matured on October 20, 2020 extended
tanggal 20 Oktober 2020 diperpanjang hingga until October 20, 2021.
tanggal 20 Oktober 2021.
Berdasarkan Surat No. 40931/GBK/2021 Based on Letter No. 40931/GBK/2021 dated
tanggal 18 Oktober 2021, BCA setuju untuk October 18, 2021, BCA agreed to extend the
memperpanjang Fasilitas Kredit Lokal Local Credit (Current Account) Facility which
(Rekening Koran) yang telah jatuh tempo pada has matured on October 20, 2021 extended
tanggal 20 Oktober 2021 diperpanjang hingga until January 20, 2022.
tanggal 20 Januari 2022.
Berdasarkan Perubahan Kedua belas atas Based on Twelfth Amendment Credit
Perjanjian Kredit No. 606/Add-KCK/2021 Agreement No. 606/Add-KCK/2021 dated
tanggal 6 Desember 2021, BCA setuju untuk December 6, 2021, BCA agreed to extend the
memperpanjang Fasilitas Kredit Lokal Local Credit (Current Account) Facility which
(Rekening Koran) yang telah jatuh tempo pada has matured on October 20, 2021 extended
tanggal 20 Oktober 2021 diperpanjang hingga until October 20, 2022.
tanggal 20 Oktober 2022.
Berdasarkan Perubahan Ketiga belas atas Based on Thirteenth Amendment Credit
Perjanjian Kredit No. 400/Add-KCK/2022 Agreement No. 400/Add-KCK/2022 dated
tanggal 7 November 2022, BCA setuju untuk November 7, 2022, BCA agreed to extend the
memperpanjang Fasilitas Kredit Lokal Local Credit (Current Account) Facility which
(Rekening Koran) yang telah jatuh tempo pada has matured on October 20, 2022 extended
tanggal 20 Oktober 2022 diperpanjang hingga until October 20, 2023.
tanggal 20 Oktober 2023.
Berdasarkan Surat No. 41133/GBK/2023 Based on Letter No. 41133/GBK/2023 dated
tanggal 17 Oktober 2023, BCA setuju untuk October 17, 2023, BCA agreed to extend the
memperpanjang Fasilitas Kredit Lokal Local Credit (Current Account) Facility which
(Rekening Koran) yang telah jatuh tempo pada has matured on October 20, 2023 extended
tanggal 20 Oktober 2023 diperpanjang hingga until January 20, 2024.
tanggal 20 Januari 2024.
Berdasarkan Surat No. 40033/GBK/2024 Based on Letter No. 40033/GBK/2024 dated
tanggal 18 Januari 2024, BCA setuju untuk January 18, 2024, BCA agreed to extend the
memperpanjang Fasilitas Kredit Lokal Local Credit (Current Account) Facility which
(Rekening Koran) yang akan tempo pada matured on January 20, 2024 extended until
tanggal 20 Januari 2024 diperpanjang hingga April 20, 2024.
tanggal 20 April 2024.
217 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 847
Page 850
848
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Central Asia Tbk (BCA) (lanjutan) PT Bank Central Asia Tbk (BCA) (continued)
Entitas anak (WOM) (lanjutan) Subsidiary (WOM) (continued)
Berdasarkan Perubahan Keempat belas atas Based on Fourtheenth Amendment Credit
Perjanjian Kredit No. 038/Add-KCK/2024 Agreement No. 038/Add-KCK/2024 dated
tanggal 29 Januari 2024, BCA setuju untuk January 29, 2024, BCA agreed to extend the
memperpanjang Fasilitas Kredit Lokal Local Credit (Current Account) Facility which
(Rekening Koran) yang akan tempo pada matured on April 20, 2024 extended until
tanggal 20 April 2024 diperpanjang hingga January 20, 2025.
tanggal 20 Januari 2025.
Perjanjian Kredit untuk Fasilitas Kredit Lokal The Credit Agreement for the Local Credit
(Rekening Koran) ini telah mengalami beberapa (Current Account) Facility interest rate has been
kali penyesuaian kondisi tingkat suku bunga, adjusted for several times, the latest adjustment
terakhir penyesuaian fasilitas berdasarkan of the facility based on the Letter No.
Surat No. 40203/GBK/2020 tanggal 20 Maret 40203/GBK/2020 dated March 20, 2020, BCA
2020, BCA kembali menyesuaikan kondisi readjusted the interest rate conditions Local
tingkat suku bunga Fasilitas Pinjaman Kredit Credit (Current Account) Facility amounting to
Lokal (Rekening Koran) menjadi sebesar 10.00%. Interest rate conditions is effective
10,00%. Kondisi tingkat suku bunga tersebut from April 8, 2020.
akan berlaku efektif sejak tanggal 8 April 2020.
Berdasarkan Perubahan Kedua belas atas Based on Twelfth Changed Credit Agreement
Perjanjian Kredit No. 606/Add-KCK/2021 No. 606/Add-KCK/2021 dated December 6,
tanggal 6 Desember 2021, tingkat suku bunga 2021, interest rate Local Credit (Current
Fasilitas Pinjaman Kredit Lokal (Rekening Account) Facility is 9.25% per annum which is
Koran) sebesar 9,25% per tahun yang dihitung calculated from debt arising from Local Credit
dari utang yang timbul dari Fasilitas Kredit Lokal (Current Account) Facility.
(Rekening Koran).
Berdasarkan Perubahan Ketiga belas atas Based on Thirteenth Changed Credit
Perjanjian Kredit No. 400/Add-KCK/2022 Agreement No. 400/Add-KCK/2022 dated
tanggal 7 November 2022, tingkat suku bunga November 7, 2022, interest rate Local Credit
Fasilitas Pinjaman Kredit Lokal (Rekening (Current Account) Facility is 8.75% per annum
Koran) sebesar 8,75% per tahun yang dihitung which is calculated from debt arising from Local
dari utang yang timbul dari Fasilitas Kredit Lokal Credit (Current Account) Facility.
(Rekening Koran).
Pada tanggal 31 Desember 2023, entitas anak As of December 31, 2023, subsidiary (WOM)
(WOM) masih memiliki fasilitas pinjaman yang still has the unused loan facility from BCA
belum digunakan dari BCA sebesar Rp25.000 amounting to Rp25,000 for Local Credit
untuk Fasilitas Kredit Lokal (Rekening Koran). (Current Account) Facility.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 218
Page 851
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Mitsubishi UFJ Financial Group PT Bank Mitsubishi UFJ Financial Group
(MUFG) (MUFG)
Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF)
Berdasarkan perjanjian kredit No. 2020- Based on credit facility agreement No. 2020-
0065470-LN tanggal 16 Januari 2021, Entitas 0065470-LN dated January 16, 2021,
anak (MIF) mendapatkan Fasilitas Kredit dari Subsidiary (MIF) obtained Loan Credit Facility
MUFG sebesar USD15 atau setara Rp200.000 from MUFG amounting to USD15 or equal
dengan tenor per penarikan maksimum 6 Rp200,000 with a tenor per withdrawal at
(enam) bulan dan jangka waktu pinjaman 12 maximum 6 (six) months and drawdown period
(dua belas) bulan terhitung sejak tanggal 12 of (twelve) months from the signing date of
penandatanganan Perjanjian sampai dengan agreement until January 16, 2022. The interest
tanggal 16 Januari 2022. Suku bunga rate will be determined at the time of the loan
ditetapkan pada saat penarikan kredit. withdrawal.
Berdasarkan perjanjian kredit No. 2021- Based on credit facility agreement No. 2021-
0062826-LN tanggal 16 Januari 2022, Entitas 0062826-LN dated January 16, 2022,
anak (MIF) mendapatkan Fasilitas Kredit dari Subsidiary (MIF) Obtained Loan Credit Facility
MUFG sebesar USD15 atau setara Rp200.000 from MUFG amounting to USD15 or equal
dengan tenor per penarikan maksimum 6 Rp200,000 with a tenor per withdrawal at
(enam) bulan dan jangka waktu pinjaman 12 maximum 6 (six) months and drawdown period
(dua belas) bulan terhitung sejak tanggal 12 of (twelve) months from the signing date of
penandatanganan Perjanjian sampai dengan agreement until January 16, 2023. The interest
tanggal 16 Januari 2023. Suku bunga rate will be determined at the time of the loan
ditetapkan pada saat penarikan kredit. withdrawal.
Berdasarkan perubahan perjanjian kredit No. Based on amendment to the credit agreement
2022-0056796-LN tanggal 16 Januari 2023, No. 2022-0056796-LN dated January 16, 2023,
Entitas anak (MIF) mendapatkan Fasilitas Subsidiary (MIF) Obtained Loan Credit Facility
Kredit dari MUFG sebesar USD15 atau setara from MUFG amounting to USD 15 or equal
Rp200.000 dengan tenor per penarikan Rp200,000 with a tenor per withdrawal at
maksimum 6 (enam) bulan dan jangka waktu maximum 6 (six) months and drawdown period
pinjaman 12 (dua belas) bulan terhitung sejak 12 of (twelve) months from the signing date of
tanggal penandatanganan Perjanjian sampai agreement until January 16, 2024. The interest
dengan tanggal 16 Januari 2024. Suku bunga rate will be determined at the time of the loan
ditetapkan pada saat penarikan kredit. withdrawal.
Sampai dengan tanggal penyelesaian laporan Until the completion date of financial
keuangan, perpanjangan Fasilitas Kredit dari statements, the extension of Loan Credit
MUFG masih dalam proses. Facility from MUFG is still on process.
Pada tanggal 31 Desember 2023, entitas anak As of December 31, 2023, subsidiary (MIF) has
(MIF) belum menggunakan fasilitas pinjaman not used the facility from MUFG.
dari MUFG.
219 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 849
Page 852
850
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Mizuho Indonesia PT Bank Mizuho Indonesia
Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF)
Berdasarkan Perjanjian Fasilitas Kredit No. Based on Credit Facility Agreement No.
042/MA/MZH/0123 tanggal 31 Januari 2023, 042/MA/MZH/0123 dated January 31, 2023,
Entitas anak (MIF) memperoleh Fasilitas Subsidiary (MIF) acquires a revolving loan
Pinjaman Berulang tanpa komitmen (on an facility on an uncommitted basis amounting to
uncommitted basis) untuk membiayai Rp200,000 with drawdown period from January
kebutuhan modal kerja atau gap/defisit arus kas 31, 2023 to January 31, 2024. The interest rate
jangka pendek. Limit fasilitas pinjaman sebesar will be determined at the time of the loan
Rp200.000 dengan jangka waktu pinjaman dari withdrawal. Tenor per withdrawal at maximum
tanggal 31 Januari 2023 sampai dengan 31 90 days.
Januari 2024. Suku bunga ditetapkan pada saat
penarikan kredit. Tenor per penarikan
maksimum 90 hari.
Sampai dengan tanggal penyelesaian laporan Until the completion date of financial
keuangan, perpanjangan Fasilitas Pinjaman statements, the extension of revolving loan
Berulang tanpa komitmen dari Mizuho masih facility on an uncommitted basis from Mizuho is
dalam proses. still on process.
Fasilitas pinjaman ini dijamin dengan jaminan The loan facility is secured by fiduciary
fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen collateral in the form of consumer finance
yang diberikan kepada pihak ketiga sebesar receivables given to the third parties at 50% of
50% dari jumlah utang pokok fasilitas pinjaman. total principal amount of the bank loan.
Pada tanggal 31 Desember 2023, entitas anak As of December 31, 2023, subsidiary (MIF) has
(MIF) belum menggunakan fasilitas pinjaman not used facility from Bank Mizuho.
dari Bank Mizuho.
PT Bank OCBC NISP Tbk PT Bank OCBC NISP Tbk
Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF)
Pada tanggal 16 Juli 2021, berdasarkan surat On July 16, 2021, based on letter No. 255/ILS-
No. 255/ILS-JKT/PK/VII/2021, entitas anak JKT/PK/VII/2021, subsidiary (MIF) obtained
(MIF) memperoleh fasilitas pinjaman dalam loan facility of Demand Loan from OCBC NISP
bentuk Demand Loan dari OCBC NISP dengan with maximum facility limit amounted to
batas maksimum fasilitas Rp300.000 dan Rp300,000 and the term of loan maximum 1
jangka waktu pinjaman 1 (satu) tahun yang (one) year ended on July 16, 2022. Interest rate
berakhir pada tanggal 16 Juli 2022. Tingkat will be determined at the withdrawal, based on
suku bunga ditentukan pada saat penarikan money market rate.
berdasarkan suku bunga pasar uang.
Pada tanggal 14 Juli 2022, berdasarkan surat On July 14, 2022, based on letter No. 264/ILS-
No. 264/ILS-JKT/PK/VII/2022, entitas anak JKT/PK/VII/2022, subsidiary (MIF) obtained
(MIF) memperoleh fasilitas pinjaman dalam loan facility of Demand Loan from OCBC NISP
bentuk Demand Loan dari OCBC NISP dengan with maximum facility limit amounted to
batas maksimum fasilitas Rp300.000 dan Rp300,000 and the term of loan maximum 1
jangka waktu pinjaman 1 (satu) tahun yang (one) year ended on July 16, 2023. Interest rate
berakhir pada tanggal 16 Juli 2023. Tingkat will be determined at the withdrawal, based on
suku bunga ditentukan pada saat penarikan money market rate.
berdasarkan suku bunga pasar uang.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 220
Page 853
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank OCBC NISP Tbk (lanjutan) PT Bank OCBC NISP Tbk (continued)
Entitas anak (MIF) (lanjutan) Subsidiary (MIF) (continued)
Pada tanggal 14 Juli 2023, berdasarkan surat On July 14, 2023, based on letter No. 276/ILS-
No. 276/ILS-JKT/PK/VII/2023, entitas anak JKT/PK/VII/2023, subsidiary (MIF) obtained
(MIF) memperoleh fasilitas pinjaman dalam loan facility of Demand Loan from OCBC NISP
bentuk Demand Loan dari OCBC NISP dengan with maximum facility limit amounted to
batas maksimum fasilitas Rp300.000 dan Rp300,000 and the term of loan maximum 1
jangka waktu pinjaman 1 (satu) tahun yang (one) year ended on July 14, 2024. Interest rate
berakhir pada tanggal 14 Juli 2024. Tingkat will be determined at the withdrawal, based on
suku bunga ditentukan pada saat penarikan money market rate.
berdasarkan suku bunga pasar uang.
Selama periode pinjaman, Perusahaan memiliki During the loan period, the Company has to
kewajiban untuk memenuhi ketentuan dalam comply with the terms of the loan agreement
perjanjian pinjaman diantaranya: which include the following:
Selama periode pinjaman, entitas anak (MIF) During the loan period, the subsidiary (MIF) has
memiliki kewajiban untuk menjaga rasio to comply with the terms of the loan agreement
pinjaman terhadap modal maksimum sebesar 8 are maintain gearing ratio maximum 8 (eight)
(delapan) kali dari seluruh fasilitas kredit yang times from credit facility given by bank, also
diberikan oleh bank, serta menjaga piutang maintain receivables which has overdue of
yang memiliki tunggakan bunga dan/atau more than 90 (ninety) days maximum 2.5% from
angsuran pokok lebih dari 90 (sembilan puluh) total receivables.
hari tidak melebih 2,5% dari total piutang.
Fasilitas pinjaman ini dijamin dengan jaminan The loan facility is secured by fiduciary collateral
fidusia berupa piutang pembiayaan konsumen in the form of consumer finance receivables
yang diberikan kepada pihak ketiga sebesar given to the third parties at 50% of total principal
50% dari jumlah utang pokok fasilitas pinjaman. amount of the bank loan facility..
Pada tanggal 31 Desember 2023, entitas anak As of December 31, 2023, subsidiary (MIF) has
(MIF) belum menggunakan fasilitas pinjaman not used facility from Bank OCBC NISP.
dari Bank OCBC NISP.
PT Bank BTPN Tbk PT Bank BTPN Tbk
Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF)
Berdasarkan Lampiran No. 002 untuk Based on Appendix No. 002 for amendment
perubahan dan pernyataan kembali atas and restatement of the original facility
perjanjian fasilitas awal tanggal 13 Januari agreement dated January 13, 2022, the
2022, Entitas anak (MIF) memperoleh subsidiary (MIF) obtained extention credit loan
perpanjangan fasilitas pinjaman kredit dalam facility with facility limit Rp100,000 and
bentuk money market dengan limit fasilitas maximum period of facility is until January 31,
Rp100.000 dan jangka waktu pinjaman hingga 2023.
tanggal 31 Januari 2023.
Berdasarkan Lampiran No. 003 untuk Based on Appendix No. 003 for amendment
perubahan dan pernyataan kembali atas and restatement of the original facility
perjanjian fasilitas awal tanggal 13 Januari agreement dated January 13, 2022, Subsidiary
2023, Entitas anak (MIF) memperoleh (MIF) obtained extention credit loan facility with
perpanjangan fasilitas pinjaman kredit dalam facility limit Rp100,000 and maximum period of
bentuk money market dengan limit fasilitas facility is until January 31, 2024.
Rp100.000 dan jangka waktu pinjaman hingga
tanggal 31 Januari 2024.
221 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 851
Page 854
852
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank BTPN Tbk (lanjutan) PT Bank BTPN Tbk (continued)
Entitas anak (MIF) (lanjutan) Subsidiary (MIF) (continued)
Sampai dengan tanggal penyelesaian laporan Until the completion date of financial
keuangan, perpanjangan fasilitas pinjaman statements, the extension of credit loan facility
kredit dalam bentuk money market dari BTPN from BTPN is still on process.
masih dalam proses.
Pada tanggal 31 Desember 2023, entitas anak As of December 31, 2023, subsidiary (MIF) has
(MIF) belum menggunakan fasilitas pinjaman not used facility from Bank BTPN.
dari Bank BTPN.
PT Bank Danamon Indonesia Tbk PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Entitas anak (MIF) Subsidiary (MIF)
Pada tanggal 12 Juli 2021, berdasarkan surat On July 12, 2021, based on letter No.
No. B.068/ARO/EB/0721, entitas anak (MIF) B.068/ARO/EB/0721, subsidiary (MIF) obtained
memperoleh perpanjangan fasilitas pinjaman loan facility of short term loan with maximum
dalam bentuk kredit jangka pendek dengan facility limit amounting to Rp200,000 and the
batas maksimum fasilitas Rp200.000 dan term of loan maximum of 1 (one) year ended on
jangka waktu fasilitas pinjaman 1 (satu) tahun May 14, 2022. Interest rate will be determined
yang berakhir pada tanggal 14 Mei 2022. at the withdrawal, based on money market rate.
Tingkat suku bunga ditentukan pada saat
penarikan berdasarkan suku bunga pasar uang.
Pada tanggal 15 September 2022, berdasarkan On September 15, 2022, based on letter No. B.
surat No. B.179/HK-EB/0922, entitas anak B.179/HK-EB/0922, subsidiary (MIF) obtained
(MIF) memperoleh perpanjangan fasilitas loan facility of short term loan with maximum
pinjaman dalam bentuk kredit jangka pendek facility limit amounting to Rp100,000 and the
dengan batas maksimum fasilitas Rp100.000 term of loan maximum of 1 (one) year ended on
dan jangka waktu fasilitas pinjaman 1 (satu) May 14, 2023. Interest rate will be determined
tahun yang berakhir pada tanggal 14 Mei 2023. at the withdrawal, based on money market rate.
Tingkat suku bunga ditentukan pada saat
penarikan berdasarkan suku bunga pasar uang.
Pada tanggal 1 Agustus 2023, berdasarkan On August 1, 2023, based on letter
surat No. B.383/ARO/EB/0823, entitas anak No. B.383/ARO/EB/0823, subsidiary (MIF)
(MIF) memperoleh perpanjangan fasilitas obtained loan facility of short term loan with
pinjaman dalam bentuk kredit jangka pendek maximum facility limit amounting to Rp100,000
dengan batas maksimum fasilitas Rp100.000 and the term of loan maximum of 1 (one) year
dan jangka waktu fasilitas pinjaman 1 (satu) ended on May 14, 2024. Interest rate will be
tahun yang berakhir pada tanggal 14 Mei 2024. determined at the withdrawal, based on money
Tingkat suku bunga ditentukan pada saat market rate.
penarikan berdasarkan suku bunga pasar uang.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 222
Page 855
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
a. Fasilitas Pembiayaan Pemilikan Kendaraan a. Subsidiaries’ Motor Vehicle Ownership
Bermotor Entitas Anak (lanjutan) Financing Facilities (continued)
PT Bank Danamon Indonesia Tbk (lanjutan) PT Bank Danamon Indonesia Tbk
(continued)
Entitas anak (MIF) (lanjutan) Subsidiary (MIF) (continued)
Selama periode pinjaman, entitas anak (MIF) During the loan period, subsidiary (MIF) has to
memiliki kewajiban untuk menjaga debt comply with the terms of the loan agreement are
networth ratio maksimum 8 (delapan) kali dari maintaining maximum total debt networth ratio
seluruh fasilitas kredit yang diberikan oleh of 8 (eight) times from credit facility given by
bank, memiliki Net Credit Losses (NCL) to Bank, have net Credit Losses (NCL) to average
average portfolio ratio maksimal 4%, menjaga portfolio ratio of maximum 4%, maintaining
receivable overdue lebih dari 90 hari tidak receivables overdue more than 90 days not
melebih 3% dari total piutang dan menjaga total exceeding 3% of total receivables and
debt/portfolio piutang pembiayaan maksimum maintaining maximum total debt/financing
90%. receivables portfolio of 90%.
Pada tanggal 31 Desember 2023, entitas anak As of December 31, 2023, subsidiary (MIF) has
(MIF) belum menggunakan fasilitas pinjaman not used facility from Danamon.
dari Danamon.
Per 31 Desember 2023, entitas anak memiliki As of December 31, 2023, the subsidiaries have
sisa fasilitas pinjaman dari Victoria, HSBC, unused loan facility from Victoria, HSBC,
OCBC, BTPN, Mandiri, Danamon, Panin, BCA, OCBC, BTPN, Mandiri, Danamon, Panin, BCA
Permata, Mizuho dan Bank MUFG. Permata, Mizuho and Bank MUFG.
b. Pinjaman dari Japan International b. Loans received from Japan International
Cooperation Agency (JICA) Cooperation Agency (JICA)
“Two-Step Loans” adalah pinjaman yang The “Two-Step Loans” are loans received from
diterima dari Japan International Cooperation Japan International Cooperation Agency to be
Agency untuk disalurkan kepada nasabah Bank distributed to the Bank’s customers (PT Japan
(PT Japan Indonesia Economic Center Indonesia Economic Center (PT JIAEC)).
(PT JIAEC)).
Akun ini merupakan fasilitas pinjaman dari JICA This account represents credit facilities from
melalui Bank untuk membiayai proyek di JICA through Bank to finance the following
Indonesia sebagai berikut: project in Indonesia:
Fasilitas Kredit/ Tujuan/
Credit Facilities Purpose
JICA Program pembiayaan pembangunan gedung PT JIAEC/Construction
building financing program for PT JIAEC.
Pinjaman ini merupakan fasilitas pinjaman This loan is term loan facility with plafond of
berjangka dengan plafond sebesar JPY80,000,000. Term of facility is 10 (ten)
JPY80.000.000. Fasilitas ini memiliki jangka years and it will mature on March 11, 2024 with
waktu 10 (sepuluh) tahun dan akan jatuh tempo interest rate at 0.82% per annum.
pada tanggal 11 Maret 2024 dengan tingkat
bunga sebesar 0,82% per tahun.
223 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 853
Page 856
854
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
23. PINJAMAN DITERIMA (lanjutan) 23. BORROWINGS (continued)
c. Pinjaman antar Bank c. Interbank Borrowing
31 Desember/December 31, 2023
Suku bunga
per tahun/
Tanggal dimulai/ Tanggal jatuh tempo/ Interest rate
Starting date Maturity Date per annum Jumlah/Total
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
Citibank,N.A, 23 Juni/ 21 Juni/
Cabang Indonesia June 23, 2023 June 21, 2024 6,38% 660.000 Citibank,N.A, Indonesia Branch
27 Desember/ 27 Desember/
Bank ICBC Indonesia December 27, 2023 December 27, 2024 6,65% 500.000 Bank ICBC Indonesia
Sub-jumlah - Rupiah 1.160.000 Sub-total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
Citibank,N.A, 26 September/ 25 September/
Cabang Indonesia September 26, 2023 September 25, 2024 5,77% 446.513 Citibank,N.A, Indonesia Branch
24 November/ 26 Februari/
PT Bank Rakyat Indonesia Tbk November 24,2023 February 26, 2024 5,77% 215.558 PT Bank Rakyat Indonesia Tbk
PT Bank Danamon 27 Desember/ 27 Desember/
Indonesia Tbk December 27, 2023 December 27, 2024 6,07% 538.895 PT Bank Danamon Indonesia Tbk
28 Desember/ 29 Januari/
MUFG Bank Cabang Jakarta December 28, 2023 January 29, 2024 5,66% 400.322 MUFG Bank Jakarta Branch
Sub-jumlah - Mata uang asing 1.601.288 Sub-total - Foreign currencies
Jumlah 2.761.288 Total
31 Desember/December 31, 2022
Suku bunga
per tahun/
Tanggal dimulai/ Tanggal jatuh tempo/ Interest rate
Starting date Maturity Date per annum Jumlah/Total
Pihak ketiga Third parties
Rupiah Rupiah
28 April/ 28 April/
MUFG Bank Cabang Jakarta April 28, 2022 April 28, 2023 3,85% 500.000 MUFG Bank Jakarta Branch
17 Mei/ 17 Mei/
MUFG Bank Cabang Jakarta May 17, 2022 May 17, 2023 3,85% 1.000.000 MUFG Bank Jakarta Branch
30 Juni/ 30 Juni/
MUFG Bank Cabang Jakarta June 30, 2022 June 30, 2023 3,99% 1.500.000 MUFG Bank Jakarta Branch
21 Oktober/ 19 April/
MUFG Bank Cabang Jakarta October 21, 2022 April 19, 2023 4,90% 200.000 MUFG Bank Jakarta Branch
17 November/ 17 November/
November 17, November 17,
MUFG Bank Cabang Jakarta 2022 2023 6,17% 1.500.000 MUFG Bank Jakarta Branch
Sub-jumlah - Rupiah 4.700.000 Sub-total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
1 Agustus/ 27 Januari/
PT Bank Rakyat Indonesia Tbk August 1, 2022 January 27, 2023 2,92% 389.188 PT Bank Rakyat Indonesia Tbk
29 Desember/
December 29, 27 Juni/
PT Bank Rakyat Indonesia Tbk 2022 June 27, 2023 5,10% 778.374 PT Bank Rakyat Indonesia Tbk
Sub-jumlah - Mata uang asing 1.167.562 Sub-total - Foreign currencies
Jumlah 5.867.562 Total
d. Lainnya d. Other
Per 31 Desember 2023 dan 2022, Bank dan As of December 31, 2023 and 2022, the Bank
entitas anak telah mematuhi seluruh and the subsidiaries have complied with all
persyaratan perjanjian dengan bank-bank dan loan covenants, reassured by the banks and
pemberi pinjaman tersebut. the lenders.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 224
Page 857
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN 24. INCOME TAX
a. Utang pajak a. Taxes payable
Utang pajak terdiri dari: Taxes payable consist of:
31 Desember/December 31
2023 2022
Bank Bank
Pajak penghasilan badan 158.327 195.271 Corporate income tax
Pajak penghasilan: Income tax:
Pasal 21 53.712 54.493 Article 21
Pasal 23/26 7.882 4.826 Article 23/26
Pasal 4(2) 66.545 56.388 Article 4(2)
Lainnya 8.421 1.459 Others
Pajak pertambahan nilai 5.829 8.187 Value added tax
300.716 320.624
Entitas anak Subsidiaries
Pajak penghasilan badan dan Corporate income tax and
Pajak penghasilan Pasal 25 82.600 86.760 income tax article 25
Pajak penghasilan (pasal 21, Other income tax (article 21,
23/26, 4(2) dan lainnya) 9.968 14.299 23/26, 4(2) and others)
Pajak pertambahan nilai 1.941 456 Value added tax
94.509 101.515
Konsolidasian Consolidated
Pajak penghasilan badan dan Corporate income tax and
Pajak penghasilan pasal 25 240.927 282.031 income tax article 25
Pajak penghasilan (pasal 21, Other income tax (article 21,
23/26, 4(2) dan lainnya) 146.528 131.465 23/26, 4(2) and others)
Pajak pertambahan nilai 7.770 8.643 Value added tax
395.225 422.139
b. Beban pajak penghasilan b. Income tax expense
Beban pajak penghasilan Bank dan entitas anak Income tax expenses of the Bank and
terdiri dari: subsidiaries consisted of the following:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Bank Bank
Kini 414.464 394.222 Current
Tangguhan (88.708) (95.148) Deferred
325.756 299.074
Entitas anak Subsidiaries
Kini 214.203 220.245 Current
Tangguhan (3.035) (12.304) Deferred
211.168 207.941
Konsolidasian Consolidated
Kini 628.667 614.467 Current
Tangguhan (91.743) (107.452) Deferred
536.924 507.015
225 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 855
Page 858
856
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Rekonsiliasi antara laba sebelum beban pajak A reconciliation between the Bank’s income
Bank, seperti yang disajikan dalam laporan laba before tax expense as shown in the
rugi dan penghasilan komprehensif lain consolidated statements of profit or loss and
konsolidasian dan penghasilan kena pajak other comprehensive income and taxable
untuk tahun yang berakhir pada tanggal income for the years ended December 31,
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 2023 and 2022, are as follows:
berikut:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Laba sebelum beban pajak Income before tax expense
dan kepentingan non- and non-controlling interest -
pengendali - konsolidasian 2.354.674 2.040.226 consolidated
Dikurangi: Penghasilan sebelum Less: Income before tax expense
pajak - entitas anak 674.731 823.405 - subsidiaries
Laba sebelum beban Income before tax expense
pajak - Bank 1.679.943 1.216.821 - Bank
(Laba)/rugi neto cabang luar negeri (13.861) 1.598 Net (income)/losses from overseas branch
Pendapatan yang
dikenakan pajak final (319) (325) Income subject to final tax
Laba Bank disesuaikan Adjusted income before
sebelum pajak penghasilan 1.665.763 1.218.094 tax of the Bank
Perbedaan waktu Temporary differences
Perbedaan antara komersial Differences between commercial
dan fiskal atas: and tax amounts on:
Penyisihan manfaat Provision
pensiun karyawan 134.252 120.705 for employee benefits
Penyisihan bonus karyawan 66.439 37.017 Provision for employee bonuses
Penyisihan kerugian Provision for possible losses on
aset produktif dan non-produktif 378.988 380.832 earning assets and non-earning assets
Lain-lain (176.460) 33.406 Others
403.219 571.960
Perbedaan tetap Permanent differences
Perbedaan antara komersial Differences between commercial
dan fiskal atas: and tax amounts on:
Dividen dari anak perusahaan (216.633) (22.603) Dividend from subsidiary
Rumah dan kendaraan dinas - 2.318 Office house & vehicles
Penurunan/(kenaikan) nilai Decrease/(increase) in value
efek-efek yang diperdagangkan 6.523 (1.751 ) of trading securities
Lain-lain 25.056 23.898 Others
(185.054) 1.862
Penghasilan kena pajak 1.883.928 1.791.916 Taxable income
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 226
Page 859
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Rekonsiliasi antara laba sebelum beban pajak A reconciliation between the Bank’s income
Bank, seperti yang disajikan dalam laporan laba before tax expense as shown in the
rugi dan penghasilan komprehensif lain consolidated statements of profit or loss and
konsolidasian dan penghasilan kena pajak other comprehensive income and taxable
untuk tahun yang berakhir pada tanggal income for the years ended December 31,
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai 2023 and 2022, are as follows: (continued)
berikut: (lanjutan)
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Beban pajak penghasilan Corporate income tax
kini - Bank 414.464 394.222 expenses - Bank
Beban pajak penghasilan Corporate income tax
kini - entitas anak 214.203 220.245 expenses - subsidiaries
628.667 614.467
Dikurangi: Less:
Pajak dibayar dimuka pasal 25 - Bank (256.137) (198.951) Prepaid tax article 25 - Bank
Surat ketetapan pajak - entitas anak (1.532) (10.187) Tax assessment letter - subsidiaries
Pajak dibayar dimuka - entitas anak (130.071) (123.298) Prepaid tax - subsidiaries
Utang pajak Corporate income tax payable
penghasilan - konsolidasian 240.927 282.031 - consolidated
Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan The reconciliation between the Bank’s income
Bank dengan perkalian laba akuntansi Bank tax expense and the accounting income before
sebelum beban pajak penghasilan dan tarif tax expense and prevailing tax rate are as follow:
pajak yang berlaku adalah sebagai berikut:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Laba sebelum beban pajak Income before tax expense
dan kepentingan non- and non-controlling interest -
pengendali - konsolidasian 2.354.674 2.040.226 consolidated
Dikurangi: Laba sebelum beban Less: Income before tax expense
pajak - entitas anak 674.731 823.405 - subsidiaries
Laba sebelum beban pajak - Bank 1.679.943 1.216.821 Income before tax expense - Bank
Dikurangi: Less:
(Laba)/rugi cabang luar negeri (13.861) 1.598 (Gains)/losses from overseas branch
Pendapatan yang
dikenakan pajak final (319) (325) Income subject to final tax
1.665.763 1.218.094
227 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 857
Page 860
858
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Rekonsiliasi atas beban pajak penghasilan The reconciliation between the Bank’s income
Bank dengan perkalian laba akuntansi Bank tax expense and the accounting income before
sebelum beban pajak penghasilan dan tarif tax expense and prevailing tax rate are as follow:
pajak yang berlaku adalah sebagai berikut: (continued)
(lanjutan)
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Beban pajak penghasilan
yang dihitung dengan tarif Corporate income tax based on
pajak yang berlaku 366.468 267.980 the prevailing tax rate
Penyesuaian pajak tangguhan - 30.684 Adjustment of deferred tax
Pengaruh pajak atas beda tetap Effect of tax on permanent differences
pada tarif pajak yang berlaku (40.712) 410 with prevailing tax rate
Beban pajak penghasilan - Bank 325.756 299.074 Income tax expense - Bank
Beban pajak penghasilan
- entitas anak 211.168 207.941 Income tax expense - subsidiaries
536.924 507.015
Penyesuaian Tarif Pajak Penghasilan Adjustment of Corporate Tax Rate
Per tanggal 31 Desember 2020, berdasarkan As of December 31, 2020, pursuant to article
Pasal 5 ayat 1 dari Peraturan Pemerintah 5 (1) of Government Regulation in Lieu of Law of
Pengganti Undang-Undang Republik Indonesia the Republic of Indonesia No. 1 Year 2020
No. 1 Tahun 2020 tentang Kebijakan Keuangan concerning State Financial Policy and Financial
Negara Dan Stabilitas Sistem Keuangan Untuk System Stability for Handling Corona Virus
Penanganan Pandemi Corona Virus Disease Disease 2019 (Covid-19) and/or In Order to Face
2019 (Covid-19) Dan/Atau Dalam Rangka Threats that Endanger the National Economy
Menghadapi Ancaman Yang Membahayakan and/or Financial System Stability as stipulated
Perekonomian Nasional Dan/Atau Stabilitas into law by The Law of The Republic of Indonesia
Sistem Keuangan sebagaimana yang telah Number 2 Year 2020, corporate tax rate is
ditetapkan menjadi undang-undang dengan adjusted to 22%.
Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 2
Tahun 2020, tarif pajak penghasilan wajib pajak
badan dalam negeri disesuaikan menjadi 22%.
Tarif PPh Badan tersebut juga berlaku untuk The corporate income tax rate is also valid for
tahun 2022 sebagaimana yang telah ditetapkan 2022 as stipulated by the Law No. 7 Year 2021
oleh Undang-undang No. 7 Tahun 2021 on the Harmonization of Tax Regulations (UU
tentang Harmonisasi Peraturan Perpajakan HPP) on October 29, 2021.
(UU HPP) pada tanggal 29 Oktober 2021.
Menyesuaikan dengan UU HPP, per In accordance with the UU HPP, starting
31 Oktober 2021, penghitungan pajak October 31, 2021, the calculation of deferred tax
tangguhan telah menggunakan tarif 22%. has used a rate of 22%.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 228
Page 861
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Bank Bank
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2018 Tax Audit for Fiscal Year 2018
Kantor Pajak telah mengeluarkan Surat Perintah Tax Office had issued Tax Audit Notification
Pemeriksaan Pajak kepada Bank untuk tahun Letter to the Bank for fiscal year 2018 (all taxes)
pajak 2018 (semua jenis pajak) pada tanggal 19 dated on April 19, 2021. The Bank has received
April 2021. Bank telah menerima hasil Underpayment Tax Assessment Letter (SKPKB)
pemeriksaan berupa Surat Ketetapan Pajak on Corporate Income Tax, Income Tax Articles
Kurang Bayar (SKPKB) atas Pajak Penghasilan 21, 23 and Value Added Tax dated February 20,
(PPh) Badan, PPh Pasal 21, 23, dan Pajak 2023 amounted to Rp169,894 (including
Pertambahan Nilai (PPN) tertanggal 20 Februari penalties and interests). The amount approved
2023 dengan total Rp169.894 (termasuk denda and already paid by the Bank on March 16, 2023
dan bunga). Jumlah yang disetujui dan sudah was Rp70.
dibayar oleh Bank pada 16 Maret 2023 adalah
Rp70.
Bank tidak menyetujui sebagian besar jumlah The Bank still disputed most of the items
yang tercantum di dalam SKPKB yaitu contained in these SKPKB amounted to
Rp169.824 dan telah dibayarkan pada 17 Mei Rp169,824 and already paid on May 17, 2023
2023 serta mencatat pembayarannya sebagai and recorded the payment as part of other
bagian dari tagihan lainnya (Catatan 17). Pada receivables (Note 17). On May 19, 2023, the
tanggal 19 Mei 2023, Bank telah mengajukan Bank submitted Objection Letter on Corporate
Surat Keberatan untuk PPh Badan dan PPN ke Income Tax and Value Added Tax to the Tax
Kantor Pajak. Hingga tanggal penyelesaian Office. Until the date of completion of the financial
laporan keuangan, Bank belum menerima hasil report, the Bank has not received the results of
Keberatan dari Kantor Pajak. Manajemen the Objection from the Tax Office. The
berpendapat bahwa Kantor Pajak akan management believes that the Tax Office will
mengabulkan Keberatan yang diajukan Bank. approve the objection submitted by the Bank.
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2017 Tax audit for fiscal year 2017
Kantor Pajak telah mengeluarkan Surat Perintah Tax Office had issue Tax Audit Notification Letter
Pemeriksaan Pajak kepada Bank untuk tahun to the Bank for fiscal year 2017 (all taxes) dated
pajak 2017 (semua jenis pajak) pada tanggal 24 on November 24, 2020. The Bank has received
November 2020. Bank telah menerima hasil Underpayment Tax Assessment Letter (SKPKB)
pemeriksaan berupa Surat Ketetapan Pajak on Corporate Income Tax, Income Tax Articles
Kurang Bayar (SKPKB) atas Pajak Penghasilan 21, 23, 26, Final Income Tax Article 4(2) and
(PPh) Badan, PPh Pasal 21, 23, 26, PPh Final Value Added Tax dated September 2, 2022
Pasal 4(2) dan Pajak Pertambahan Nilai (PPN) amounted to Rp127,029 (including penalties and
tertanggal 2 September 2022 dengan total interests). The amount approved and already
Rp127.029 (termasuk denda dan bunga). paid by the Bank on September 29, 2022 was
Jumlah yang disetujui dan sudah dibayar oleh Rp66.
Bank pada 29 September 2022 adalah Rp66.
Bank tidak menyetujui sebagian besar jumlah The Bank still disputed most of the items
yang tercantum di dalam SKPKB yaitu contained in these SKPKB which amount of
Rp126.963 dan telah dibayarkan pada 24 Rp126,963 and already paid on November 24,
November 2022 serta mencatat pembayaranya 2022 and recorded the payment as part of other
sebagai bagian dari tagihan lainnya (Catatan receivables (Note 17). On November 30, 2022,
17). Pada tanggal 30 November 2022, Bank the Bank submitted Objection Letter on
sudah mengajukan Surat Keberatan untuk PPh Corporate Tax and Value Added Tax to the Tax
Badan dan PPN ke Kantor Pajak. Office.
Di 20 Oktober 2023 Bank menerima putusan On October 20, 2023 the Bank received the tax
Keberatan, dimana Kantor Pajak mengoreksi objection decision, which tax office rectified the
SKPKB PPh Badan menjadi Rp119.301 dan corporate tax underpayment amount into
PPN menjadi Rp8.947; menerima Keberatan Rp119,301 and VAT into Rp8,947; agreed on tax
PPh Badan Rp928 dan menolak sisanya untuk objection of corporate income tax of Rp928,
PPh Badan sebesar Rp118.373 dan PPN rejected tax objection of Rp118,373 of corporate
sebesar Rp8.947. income tax and Rp8,947 of VAT.
229 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 859
Page 862
860
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2017 Tax audit for fiscal year 2017 (continued)
(lanjutan)
Pada 8 Januari 2024, Bank telah mengajukan On January 8, 2024, the Bank submitted appeal
banding atas putusan Keberatan PPh Badan letters on the rejected corporate income tax and
dan PPN yang ditolak dan saat ini sedang VAT objection decision and currently waiting for
menunggu keputusan dari Pengadilan Pajak. the Tax Court decision. The management
Manajemen berpendapat bahwa Pengadilan believes that the Tax Court will approve the
Pajak akan mengabulkan Banding yang appeal submitted by the Bank.
diajukan Bank.
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2016 Tax Audit for Fiscal Year 2016
Kantor pajak telah mengeluarkan Surat Perintah Tax Office had issued Tax Audit Notification
Pemeriksaan Pajak kepada Bank untuk tahun Letter to the Bank for fiscal year 2016 (all taxes)
pajak 2016 (semua jenis pajak) pada tanggal 27 dated on November 27, 2019 and the Bank has
November 2019 dan Bank telah menerima Surat received Underpayment Tax Assessment Letter
Ketetapan Pajak kurang Bayar (SKPKB) atas (SKPKB) on Corporate Income Tax, Income Tax
Pajak Penghasilan (“PPh”) Badan, PPh Pasal 21, Articles 21, 23 and 26, Final Income Tax Article
23 dan 26, PPh Final Pasal 4(2) dan Pajak 4(2) and Value Added Tax dated November 30,
Pertambahan Nilai (PPN) pada 30 November 2020 amounted to Rp279,818 (including
2020 dengan total Rp279.818 (termasuk denda penalties and interests). The amount approved
dan bunga). Jumlah yang disetujui dan sudah and already paid by the Bank on December 29,
dibayar oleh Bank pada 29 Desember 2020 2020 was Rp1,502.
adalah Rp1.502.
Bank tidak menyetujui sebagian besar jumlah The Bank still disputed most of the items
yang tercantum di dalam SKPKB yaitu contained in these SKPKB which amount of
Rp278.316 dan telah dibayarkan pada Rp278,316 and has been paid on February 25,
25 Februari 2021, serta mencatat 2021 and recorded the payment as part of other
pembayarannya sebagai bagian dari tagihan receivables (Note 17). On the same date, the
lainnya (Catatan 17). Pada tanggal yang sama bank submitted 4 (four) Objections Letter to the
Bank menyampaikan 4 (empat) Surat Keberatan Tax Office.
ke Kantor Pajak.
Di Desember 2021 dan Januari 2022 Bank On December 2021 and January 2022 the Bank
sudah menerima putusan keberatan, dimana received the tax objection decision, whereby tax
Kantor Pajak menerima keberatan PPh Badan office agreed on Rp12,295 of corporate income
sejumlah Rp12.295, PPh 21 Final Rp532 dan tax, Rp532 of Art.21 Final and rejected the other
menolak sisanya sebesar Rp265.488. Rp265,488.
Pada 24 Maret 2022, Bank telah mengajukan On March 24, 2022, the Bank submitted appeal
banding atas putusan PPh Badan, PPh 21 dan letters on the rejected corporate income tax,
PPN yang ditolak dan saat ini sedang menunggu Article 21 and VAT objection decision and
putusan Pengadilan Pajak atas pengajuan currently waiting for the Tax Court decision.
tersebut.
Pada Desember 2023, Bank telah menerima In December 2023, the bank received the
putusan Pengadilan Pajak dengan mengabulkan decision whereby tax court accepted all the
seluruhnya untuk PPh 21, mengabulkan Income Tax Article 21 appeal, accepted
sejumlah Rp22.090 dan menolak sejumlah Rp22,090 and rejected Rp794 of the VAT appeal.
Rp794 untuk PPN. Bank masih menunggu The Bank is still waiting for the corporate income
putusan untuk PPh Badan dan yakin bahwa tax appeal decision. The management believes
Pengadilan Pajak akan menyetujui permohonan that the Tax Court will approve the appeal
banding yang diajukan. submitted by the Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 230
Page 863
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2015 Tax Audit for Fiscal Year 2015
Kantor Pajak telah mengeluarkan Surat Perintah Tax Office had issued Tax Audit Notification
Pemeriksaan Pajak kepada Bank untuk tahun Letter to the Bank for fiscal year 2015 (all taxes)
pajak 2015 (semua jenis pajak) dan Bank telah and the Bank has received Underpayment Tax
menerima Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar Assessment Letter (“SKPKB”) on Corporate
(“SKPKB”) atas Pajak Penghasilan (“PPh”) Income Tax, Income Tax Articles 21, 23 and 26,
Badan, PPh Pasal 21, 23 dan 26, PPh Final Final Income Tax Article 4(2) and Value Added
Pasal 4(2) dan Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”) Tax dated April 27 and 28, 2017 amounting to
tertanggal 27 dan 28 April 2017 sebesar Rp209,718 (including penalties and interests).
Rp209.718 (termasuk denda dan bunga).
Bank telah melakukan pembayaran atas The Bank had paid all of the SKPKB and had
seluruh nilai SKPKB tersebut dan mencatat recorded that payment as part of other
pembayaran tersebut sebagai bagian dari receivables (Note 17) after deducted with part
tagihan lainnya (Catatan 17) setelah dikurangi which already agreed by Bank amounting to
dengan bagian pajak telah disetujui oleh Bank Rp47,458. However, the Bank disputed most of
sebesar Rp47.458. Bank tidak menyetujui the items contained in these SKPKBs and
sebagian hasil keputusan di dalam SKPKB already filed 5 (five) Objection Letters on July
tersebut dan telah menyampaikan 5 (lima) surat 26, 2017.
Keberatan Pajak pada 26 Juli 2017.
Di bulan Juni dan Juli 2018, Bank telah In June and July 2018, the Bank already
menerima putusan atas pengajuan keberatan received the tax objection decision on Income
PPh Pasal 23, 26, PPh Final Pasal 4(2), PPN Taxes Articles 23, 26, Final Tax Article 4(2),
dan PPh Badan, dimana Kantor Pajak menolak VAT and Corporate Income Tax, whereby Tax
Surat Keberatan tersebut. Office rejected the Objection Letters.
Bank telah mengajukan surat banding ke Bank already submitted the appeal letters to Tax
Pengadilan Pajak untuk PPh Pasal 23, 26, PPh Court for Income Taxes Articles 23, 26, Final
Final Pasal 4(2), PPN dan PPh Badan pada Tax Article 4(2), VAT and Corporate Income Tax
September dan Oktober 2018. on September and October 2018.
Pada November 2021, Bank telah menerima In November 2021, the Bank has received the
putusan Pengadilan Pajak untuk PPh Pasal 23, Tax Court's decision for Income Tax Articles 23,
26, PPh Final Pasal 4 (2), dan PPN dengan 26, Final PPh Article 4 (2), and VAT with the
hasil sebagian besar diterima oleh Pengadilan results mostly accepted by the Tax Court. In
Pajak. Pada Desember 2021, Bank telah December 2021, the Bank has received the Tax
menerima putusan Pengadilan Pajak untuk PPh Court's decision for Corporate Income Tax with
Badan dengan hasil sebagian besar diterima the result mostly accepted by the Tax Court and
dan menjadi lebih bayar Rp117.006. become overpaid in the amount of Rp117,006.
Atas putusan Pengadilan Pajak yang sudah Upon the agreed Tax Court decision, Tax Office
disetujui, Dirjen Pajak mengajukan permohonan file a Reconsideration Request and the bank
Peninjauan Kembali dan Bank sudah already responded by submitting letters for Final
menyampaikan Kontra Memori PK untuk putusan PPh Article 4 (2) and VAT on April 6, 2022, and
PPh Final Pasal 4 (2) dan PPN pada 6 April 2022, Corporate Income Tax on April 27, 2022.
serta PPh Badan pada 27 April 2022.
231 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 861
Page 864
862
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2015 Tax audit for fiscal year 2015 (continued)
(lanjutan)
Pada November 2022 Bank telah menerima In November 2022, the Bank has received the
putusan Mahkamah Agung atas Peninjauan Supreme Court's decision for Reconsideration
Kembali yang diajukan Dirjen Pajak untuk PPN Request submitted by the Tax Office for VAT
dengan hasil menolak seluruhnya. which results fully rejected.
Atas putusan Pengadilan Pajak yang belum On the rejected Tax Court decision, the Bank
disetujui, Bank telah mengajukan Peninjauan submitted a judicial review to the Supreme
Kembali untuk PPh Badan sejumlah Rp69.719 Court for Corporate Income Tax in the amount
pada 21 Maret 2022. Manajemen berpendapat of Rp69,719 on March 21, 2022. The
bahwa Mahkamah Agung akan mengabulkan management believes that the Supreme Court
Peninjauan Kembali yang diajukan Bank. will approve its the Reconsideration Request.
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2014 Tax audit for fiscal year 2014
Kantor Pajak telah mengeluarkan Surat Tax Office had issued Tax Audit Notification
Perintah Pemeriksaan Pajak kepada Bank Letter to the Bank for fiscal year 2014 (all taxes)
untuk tahun pajak 2014 (semua jenis pajak) dan and Bank has received Underpayment Tax
Bank telah menerima Surat Ketetapan Pajak Assessment Letter (“SKPKB”) on Corporate
(“SKPKB”) atas PPh Badan, PPh Pasal 21, 23, Income Tax, Income Tax Articles 21, 23, 23/26,
23/26, PPh Pasal 4(2) Final dan PPN di bulan Final Income Tax Article 4(2) and VAT in July
Juli 2018 sebesar Rp84.285 (termasuk denda 2018 amounting to Rp84,285 (including
dan bunga). Bank telah melakukan pembayaran penalties and interests). Bank has already paid
atas seluruh nilai SKPKB tersebut dan mencatat the underpayment and had recorded that
pembayaran tersebut sebagai bagian dari payment as part of other receivables (Note 17)
tagihan lainnya (Catatan 17) setelah dikurangi after deducted with part which already agreed
dengan bagian pajak telah disetujui oleh Bank by Bank amounting to Rp10,183.
sebesar Rp10.183.
Bank telah menyampaikan keberatan atas The Bank has filed objection letters upon
temuan yang tidak disetujui sebesar Rp74.102 disputed amounting to Rp74,102 on VAT and
untuk PPN dan PPh Badan pada tanggal 24 Corporate Income Tax dated October 24 and
dan 26 Oktober 2018. 26, 2018.
Bank telah menerima putusan atas pengajuan Bank already received the tax objection decision
keberatan PPh Badan pada tanggal 26 Agustus on Corporate Income Tax on August 26, 2019,
2019, dimana kantor pajak menolak seluruh whereby Tax Office rejected the objection
keberatan tersebut. Bank telah mengajukan letters. Bank already submitted appeal letters to
surat banding ke Pengadilan Pajak untuk PPh Tax Court for Corporate Income Tax dated
Badan pada tanggal 30 Agustus 2019. August 30, 2019.
Di bulan September 2019, Bank telah In September 2019, the Bank already received
menerima putusan atas pengajuan keberatan the tax objection decision on VAT, whereby Tax
PPN. Dimana Kantor Pajak mengabulkan Office partially granted the objection letters. The
sebagian surat keberatan PPN tersebut. Bank Bank did not agree on this decision and already
tidak menyetujui sebagian hasil di keputusan submitted appeal letters to the Tax Court.
Keberatan dan telah mengajukan banding ke
Pengadilan Pajak.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 232
Page 865
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2014 Tax audit for fiscal year 2014 (continued)
(lanjutan)
Pada bulan Maret 2023 Bank menerima In March 2023, the Bank received the Tax Court
putusan Pengadilan Pajak atas PPN dengan decision for VAT with the results fully accepted.
hasil dikabulkan seluruhnya. Atas putusan Upon agreed Tax Court decision, Tax Office file
Pengadilan Pajak yang disetujui, Dirjen Pajak a Reconsideration Request and the bank
mengajukan Peninjauan Kembali, dan Bank already responded by submitting letters for VAT
sudah menyampaikan Kontra Memori PK untuk on July 12, 2023.
PPN pada tanggal 12 Juli 2023.
Pada Desember 2023, Bank menerima putusan In December 2023, the Bank received the Tax
Pengadilan Pajak atas PPh Badan dengan hasil Court decision for Corporate Income Tax with
dikabulkan sebagian. Atas putusan Pengadilan the results partially accepted. Due to
Pajak yang tidak disetujui, Bank telah unfavorableTax Court decision, the Bank
mengajukan Peninjauan Kembali untuk PPh submitted a judicial review to the Supreme Court
Badan sejumlah Rp23.845 pada 26 Januari for Corporate Income Tax in the amount of
2024. Manajemen berpendapat bahwa Rp23,845 on January 26, 2024. The
Mahkamah Agung akan mengabulkan management believes that the Supreme Court
Peninjauan Kembali yang diajukan tersebut. will approve the Reconsideration Request.
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2013 Tax audit for fiscal year 2013
Kantor Pajak telah mengeluarkan Surat Tax Office had issued Tax Audit Notification
Perintah Pemeriksaan Pajak kepada Bank Letter to the Bank for fiscal year 2013 (all taxes)
untuk tahun pajak 2013 (semua jenis pajak) dan and the Bank has received Underpayment Tax
Bank telah menerima Surat Ketetapan Pajak Assessment Letter (“SKPKB”) on Corporate
Kurang Bayar (“SKPKB”) atas Pajak Income Tax and Value Added Tax dated
Penghasilan (“PPh”) Badan, dan Pajak December 27, 2017 amounting to Rp70,951
Pertambahan Nilai (“PPN”) tertanggal (including penalties and interests). The Bank
27 Desember 2017 sebesar Rp70.951 has also received Nil Tax Assessment Letter for
(termasuk denda dan bunga). Sementara untuk Income Tax Articles 21, 23/26 and Final Income
jenis PPh Pasal 21, 23/26 dan 4 ayat (2) Bank Tax Article 4(2). The Bank has already paid the
menerima Surat Ketetapan Pajak Nihil. Bank SKPKB and recorded that payment as part of
telah melakukan pembayaran atas seluruh nilai other receivables (Note 17) after deducted with
SKPKB tersebut dan mencatat pembayaran part which already recognized by Bank
tersebut sebagai bagian dari tagihan lainnya amounting to Rp15,668. Bank already filed
(Catatan 17) setelah dikurangi dengan bagian objection letters for the Corporate Income Tax
pajak telah diakui oleh Bank sebesar Rp15.668. and Value Added Tax disputed items on March
Bank telah menyampaikan surat keberatan 21, 2018.
untuk temuan PPh Badan dan PPN yang tidak
disetujui pada tanggal 21 Maret 2018.
Pada Maret 2019, Bank telah menerima In March 2019, the Bank already received the
putusan keberatan yang menolak seluruh tax objection decisions, whereby Tax Office
pengajuan keberatan Bank. rejected the objections.
233 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 863
Page 866
864
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2013 Tax audit for fiscal year 2013 (continued)
(lanjutan)
Bank telah mengajukan banding atas putusan Bank already submitted appeal letters to the Tax
keberatan PPh Badan dan PPN pada Court on Corporate Income Tax and Value
31 Mei 2019. Added Tax dated May 31, 2019.
Pada Oktober 2021, Bank menerima putusan In October 2021, the Bank received the Tax
Pengadilan Pajak atas PPh Badan dan PPN Court's decision for Corporate Income Tax and
dengan hasil sebagian diterima dan sebagian VAT with the results partially accepted and
ditolak. Bank tidak menyetujui putusan ini dan partially rejected. The Bank did not agree with
pada tanggal 27 Desember 2021 telah this decision and on December 27, 2021
mengajukan Peninjauan Kembali ke submitted a judicial review to the Supreme
Mahkamah Agung untuk putusan yang ditolak, Court for the rejected decision, which amounted
yaitu sebesar Rp6.288 untuk PPh Badan dan to Rp6,288 for Corporate Income Tax and
Rp5.935 untuk PPN. Rp5,935 for VAT.
Atas putusan Pengadilan Pajak yang disetujui, Upon agreed Tax Court decision, Tax Office
Dirjen Pajak mengajukan Peninjauan Kembali, filed a Reconsideration Request and the bank
dan Bank sudah menyampaikan Kontra Memori already responded by submitting Tax Memory
PK untuk PPh Badan dan PPN pada tanggal 16 Cons letters for VAT and Corporate Tax on
Februari 2022. February 16, 2022.
Pada Januari 2023 Bank telah menerima In January 2023, the Bank has received the
putusan Mahkamah Agung atas Peninjauan Supreme Court's decision which fully rejected
Kembali yang diajukan Bank untuk PPh Badan the Judicial Review submitted by the Bank for
dengan hasil menolak seluruhnya. Corporate Income Tax.
Pada Maret 2023 Bank telah menerima putusan In March 2023, the Bank has received the
Mahkamah Agung atas Peninjauan Kembali Supreme Court's decision which fully rejected
yang diajukan Bank untuk PPN dengan hasil the Judicial Review submitted by the Bank for
menolak seluruhnya. VAT.
Bank juga telah menerima putusan Mahkamah The Bank also received the Supreme Court's
Agung atas Peninjauan Kembali yang diajukan decision which fully rejected Reconsideration
Dirjen Pajak untuk PPh Badan dan PPN dengan Request submitted by Tax Office for VAT and
hasil menolak seluruhnya. Corporate Income Tax.
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2011 Tax audit for fiscal year 2011
Kantor Pajak telah melakukan pemeriksaan Tax Office conducted tax audit for fiscal year
pajak Bank tahun 2011 (Pajak Penghasilan 2011 (Corporate Income Tax) and issued the
Badan) dan telah menerbitkan Surat Ketetapan Underpayment Tax Assessment Letter
Pajak Kurang Bayar ("SKPKB") PPh Badan ("SKPKB”) Corporate Income Tax amounting to
sebesar Rp470.862 (termasuk bunga). Bank Rp470,862 (including interest). Bank disputed
tidak menyetujui seluruh hasil keputusan di all of the items contained in the SKPKB and filed
dalam SKPKB dan telah menyampaikan Surat an objection letter on September 23, 2015. The
Keberatan pada tanggal 23 September 2015. Bank has received Director General of Taxes’
Bank telah menerima Keputusan Dirjen Pajak decision No. KEP-00582/KEB/WPJ/19/2016
No. KEP-00582/KEB/WPJ/19/2016 tentang regarding Objection on SKPKB Corporate
Keberatan Wajib Pajak atas SKPKB PPh Badan Income Tax and partially granted the objection
dan mengabulkan sebagian keberatan and changed the SKPKB to Overpaid of
sehingga jumlah SKPKB menjadi Lebih Bayar Rp22,064.
sebesar Rp22.064.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 234
Page 867
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2011 Tax audit for fiscal year 2011 (continued)
(lanjutan)
Bank tidak menyetujui sebagian hasil di The Bank did not agree on this decision and
keputusan keberatan dan telah mengajukan already filed an appeal letter to Tax Court on
banding ke Pengadilan Pajak pada tanggal 6 December 6, 2016. The Bank received court
Desember 2016. Bank sudah menerima decision dated December 13, 2021 and partially
putusan Pengadilan tertanggal 13 Desember granted the appeal and changed the SKPKB to
2021 yang mengabulkan sebagian pengajuan overpaid of Rp40,893. Upon the rejected
banding, sehingga jumlah SKPKB menjadi lebih Corporate Income Tax Decision, the Bank
bayar Rp40.893. Atas putusan PPh Badan yang submitted a judicial review to the Supreme
belum disetujui, Bank mengajukan peninjauan Court in the amount of Rp19,971 on March 21,
kembali ke Mahkamah Agung sejumlah 2022.
Rp19.971 pada 21 Maret 2022.
Manajemen berpendapat bahwa Mahkamah The management believes that the Supreme
Agung akan mengabulkan Peninjauan Kembali Court will approve the Reconsideration
yang diajukan tersebut. Request.
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2008, 2009 Tax audit for fiscal year 2008, 2009, and 2010
dan 2010
Kantor Pajak telah melakukan pemeriksaan untuk Tax Office conducted tax audit for fiscal year
tahun 2008, 2009 dan 2010 dan menerbitkan 2008, 2009 and 2010 and issued the Tax
Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar (“SKPKB”) Assessment Letter for Underpayment
atas Pajak Penghasilan (“PPh”) Badan, PPh (“SKPKB”) on Corporate Income Tax, Income
Pasal 21, 23 dan 26, PPh Final Pasal 4(2) dan Taxes Articles 21, 23 and 26, Final Income Tax
Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”) tertanggal 30 Article 4(2) and Value Added Tax dated July 30,
Juli 2013 dan 31 Juli 2013 sebesar Rp371.094 2013 and July 31, 2013 amounting to
untuk 2008, 16 Agustus 2013 dan 19 Agustus Rp371,094 for year 2008, August 16, 2013 and
2013 sebesar Rp274.398 untuk tahun 2009 dan 1 August 19, 2013 amounting to Rp274,398 for
Agustus 2013 sebesar Rp264.538 untuk tahun year 2009 and August 1, 2013 amounting to
2010 (termasuk denda dan bunga). Bank telah Rp264,538 for year 2010 (including penalties
melakukan pembayaran atas seluruh nilai SKPKB and interests). The Bank has paid all of the
tersebut (Catatan 17). Bank tidak menyetujui assessments (Note 17). However, the Bank
sebagian besar hasil keputusan di dalam SKPKB disputed most of the items contained in these
tersebut dan telah menyampaikan 40 (empat SKPKBs and filed 40 (forty) Objection Letters
puluh) Surat Keberatan sebesar Rp768.232 pada against them amounting to Rp768,232 on
tanggal 28 Oktober 2013 dan 29 Oktober 2013 October 28, 2013 and October 29, 2013 and has
dan telah menerima kembali seluruh Surat received all Decision Letters on Objection from
Keputusan atas Keberatan dari Kantor Pajak the Tax Office in relation to all the Bank’s
terkait dengan Surat Keberatan Bank tersebut Objection Letters where Tax Office approved
dimana Kantor Pajak menyetujui keberatan Bank Bank’s objection amounted to Rp27,490.
sebesar Rp27.490.
Bank telah menyampaikan The Bank has already filed 37 (thirty seven)
37 (tiga puluh tujuh) Surat Banding pada Appeal Letters for those Decision Letter on
tanggal 20 November 2014 dan 17 Desember Objection on November 20, 2014 and
2014 untuk Surat Keputusan atas Keberatan December 17, 2014. This tax underpayment
tersebut. Jumlah kurang bayar pajak based on SKPKBs is presented as part of other
berdasarkan SKPKB tersebut disajikan di receivables (Note 17).
dalam bagian tagihan lainnya (Catatan 17).
235 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 865
Page 868
866
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
Bank (lanjutan) Bank (continued)
Pemeriksaan pajak tahun pajak 2008, 2009 Tax audit for fiscal year 2008, 2009, and 2010
dan 2010 (lanjutan) (continued)
Pada tahun 2020 Bank telah menerima seluruh In 2020 Bank received tax court decisions on
keputusan Pengadilan Pajak untuk PPh Badan, Corporate Income Tax, Income Tax Article 26
PPh Pasal 26 dan PPN untuk 3 Tahun pajak ini. and Value Added Tax for these 3 years. For
Untuk poin yang belum dikabulkan Pengadilan items that have not been approved yet by Tax
Pajak atas PPh Badan Tahun 2008, 2009, 2010 Court related to Corporate Income Tax years
serta PPN 2008 dan 2009, Bank telah 2008, 2009, 2010, also VAT 2008 and 2009, the
mengirimkan Permohonan Peninjauan Kembali Bank has sent Reconsideration Request to
ke Mahkamah Agung. Bank telah menerima Supreme Court. The Bank already received
putusan Mahkamah Agung untuk PPh Badan, Supreme Court’s decision and accepted the
yaitu menerima untuk tahun 2009 dan 2010 Bank’s Reconsideration Request for Corporate
serta menolak untuk tahun 2008. Sementara Income Tax 2009 and 2010, while rejected the
pengajuan PK PPN ditolak olah Mahkamah 2008. The VAT reconsideration request was
Agung. Sampai dengan tanggal laporan also rejected by the Supreme Court. Up to the
keuangan konsolidasian, Bank telah menerima completion of the consolidated financial
sebagian pengembalian atas kelebihan pajak statements, the Bank has received the refund
yang sudah dibayar yaitu sebesar Rp613.783 partially in the amount of Rp613,783 in 2020.
pada tahun 2020.
Atas sengketa PPh Pasal 26 yang telah Regarding the Income Tax Article 26 dispute
dikabulkan seluruhnya oleh Pengadilan Pajak, which has been fully approved by The Tax
Kantor Pajak telah menyampaikan Kontra Court, Tax Office has sent Reconsideration
Memori Peninjauan Kembali kepada Request to Supreme Court.
Mahkamah Agung.
Bank telah menerima putusan Mahkamah The Bank has received the Supreme Court's
Agung atas Peninjauan Kembali yang diajukan decision which fully rejected the
Dirjen Pajak untuk PPh Pasal 26 dengan hasil Reconsideration Request submitted by Tax
menolak seluruhnya. Office for Income Tax Article 26.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 236
Page 869
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
WOM WOM
Tahun pajak 2021 Tax fiscal year 2021
Pada tanggal 4 September 2023, entitas anak On September 4, 2023, the subsidiary received
menerima Surat Permintaan Penjelasan atas Data Request For Explanation of Data and/or
dan/atau Keterangan (“SP2DK”) No. Information Letter (“SP2DK) No. S-
S-116/P2DK/KPP.1901/2023. Berdasarkan hasil 116/P2DK/KPP.1901/2023. Based on the
penelitian, Kantor Pajak menetapkan kurang research of data and/or Information, Tax Office
bayar atas Pajak Penghasilan Pasal 21 (“PPh confirmed the underpayment of Article 21
Pasal 21”), Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”), dan Income Tax, Value Added Tax (“VAT”), and
Pajak Penghasilan Badan dengan jumlah Corporate Income Tax with aggregating amount
keseluruhan Rp2.000. Hasil penelitian tersebut to Rp2,000. The result of the research of data
telah disetujui Manajemen entitas anak serta telah and/or Information was agreed by the
dibayarkan seluruhnya. subsidiary’s Management and has been fully
paid.
Tahun pajak 2020 Tax fiscal year 2020
Pada tanggal 29 Juli 2021, entitas anak menerima On July 29, 2021, the subsidiary received Field
Surat Pemberitahuan Pemeriksaan Lapangan Examination Notification Letter No. Pemb-
No. Pemb-00171/WPJ.19/KP.0104/RIK.SIS/2021 00171/WPJ.19/KP.0104/RIK.SIS/2021
tentang pemeriksaan lapangan untuk semua jenis regarding field examination for all taxes for fiscal
pajak tahun pajak 2020. Pada tanggal 25 Oktober year 2020. On October 25, 2021, the subsidiary
2021, entitas anak menerima Surat Perintah received Change Examination Instruction Letter
Pemeriksaan Perubahan No. PRIN-P- No. PRIN-P-
00172/WPJ.19/KP.0104/RIK.SIS/2021. 00172/WPJ.19/KP.0104/RIK.SIS/2021.
Pada tanggal 29 April 2022, entitas anak On April 29, 2022, the subsidiary received Tax
menerima Surat Ketetapan Pajak (“SKP”) untuk Assessment Letters for fiscal year 2020. Based
tahun fiskal 2020. Berdasarkan SKP tersebut, on the Assessment Letters, the Tax Office
Kantor Pajak menetapkan kurang bayar atas confirmed the underpayment of Article 21
Pajak Penghasilan Pasal 21 (“PPh Pasal 21”), Income Tax, Withholding Tax Articles 23/26,
Pajak Penghasilan Pasal 23/26 (“PPh Pasal Withholding Tax Articles 4.2, Value Added Tax
23/26”), Pajak Penghasilan Pasal 4.2 (“PPh Pasal (“VAT”) with aggregating amount to Rp696. The
4.2”), Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”) dengan result of the examination was agreed by the
jumlah keseluruhan Rp696. Hasil pemeriksaan subsidiary’s Management and has been fully
tersebut telah disetujui Manajemen entitas anak paid, and the subsidiary not file tax objection to
serta telah dibayarkan seluruhnya, dan entitas the Tax Office.
anak tidak mengajukan keberatan ke Kantor
Pajak.
Tahun pajak 2019 Tax fiscal year 2019
Pada tanggal 7 Juni 2022, entitas anak menerima On June 7, 2022, the subsidiary received
Surat Permintaan Penjelasan atas Data dan/atau Request For Explanation of Data and/or
Keterangan (“SP2DK”) No. SP2DK- Information Letter (“SP2DK) No. SP2DK-
96/WPJ.19/KP.01/2022. Berdasarkan hasil 96/WPJ.19/KP.01/2022. Based on the research
penelitian, Kantor Pajak menetapkan kurang of data and/or Information, Tax Office confirmed
bayar atas Pajak Penghasilan Pasal 21 (“PPh the underpayment of Article 21 Income Tax,
Pasal 21”), Pajak Penghasilan Pasal 23/26 (“PPh Withholding Tax Articles 23/26,Value Added
Pasal 23/26”), Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”), Tax (“VAT”), and Corporate Income Tax with
dan Pajak Penghasilan Badan dengan jumlah aggregating amount to Rp4,111. The result of
keseluruhan Rp4.111. Hasil penelitian tersebut the research of data and/or Information was
telah disetujui Manajemen entitas anak serta telah agreed by the subsidiary’s Management and
dibayarkan seluruhnya. has been fully paid.
237 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 867
Page 870
868
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
WOM (lanjutan) WOM (continued)
Tahun pajak 2018 Tax fiscal year 2018
Pada tanggal 17 Juli 2019, entias anak On July 17, 2019, the subsidiary received Field
menerima Surat Pemberitahuan Pemeriksaan Examination Notification Letter No. Pemb-
Lapangan No. Pemb- 00202/WPJ.19/KP.0105/RIK.SIS/2019
00202/WPJ.19/KP.0105/RIK.SIS/2019 tentang regarding field examination for all taxes for fiscal
pemeriksaan lapangan untuk semua jenis pajak year 2018.
tahun pajak 2018.
Pada tanggal 17 April 2020, entitas anak On April 17, 2020, the subsidiary received Tax
menerima Surat Ketetapan Pajak (“SKP”) untuk Assessment Letters for fiscal year 2018. Based
tahun 238iscal 2018. Berdasarkan SKP on the Assessment Letters, the Tax Office
tersebut, Kantor Pajak menetapkan kurang confirmed the underpayment of Article 21
bayar atas Pajak Penghasilan Pasal 21 (“PPh Income Tax, Withholding Tax Articles 23/26,
Pasal 21”), Pajak Penghasilan Pasal 23/26 Withholding Tax Articles 4.2, Value Added Tax
(“PPh Pasal 23/26”), Pajak Penghasilan Pasal (“VAT”), and Corporate Income Tax with
4.2 (“PPh Pasal 4.2”), Pajak Pertambahan Nilai aggregating amount to Rp17,672. The result of
(“PPN”), dan Pajak Penghasilan Badan dengan the examination was agreed by the subsidiarys
jumlah keseluruhan Rp17.672. Hasil Management and has been fully paid, except for
pemeriksaan tersebut telah disetujui the VAT underpayment assessment of Rp5,364,
Manajemen entitas anak serta telah dibayarkan Corporate Income Tax of Rp5,936, and Income
seluruhnya, kecuali atas ketetapan kurang Tax Article 21 of Rp29, in which the subsidiary
bayar PPN sebesar Rp5.364, Pajak file a tax objection.
Penghasilan Badan Rp5.936, dan PPh Pasal 21
Rp29, entitas anak mengajukan keberatan
pajak.
Pada tanggal 30 Juni 2020, entitas anak On June 30, 2020, the subsidiary has submitted
mengajukan keberatan pajak atas ketetapan tax objection for VAT underpayment assesment
kurang bayar PPN sebesar Rp5.364, Pajak of Rp5,364, Corporate Income Tax of Rp5,936,
Penghasilan Badan Rp5.936, dan PPh Pasal 21 and Income Tax Article 21 of Rp29.
Rp29.
Pada tanggal 23 Agustus 2021, entitas anak On August 23, 2021, the subsidiary received
menerima Surat Keputusan Keberatan atas Objection Decision Letter on VAT Assessment
Surat Ketetapan Pajak PPN masa Desember Letter for period December 2018 which rejected
2018 yang isinya menolak seluruh keberatan all the subsidiary’s objection. On September 27,
entitas anak. Pada tanggal 27 September 2021, 2021, the subsidiary has filed appeal request to
entitas anak telah mengajukan permohonan Tax Court on rejected decision of Rp5,364.
banding ke Pengadilan Pajak atas keputusan Those appeal request is recorded as claim for
yang ditolak sebesar Rp5.364. Permohonan tax refund in other assets (Note 13).
banding tersebut dicatat sebagai taksiran
tagihan pajak pada aset lain-lain (Catatan 13).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 238
Page 871
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
WOM (lanjutan) WOM (continued)
Tahun pajak 2018 (lanjutan) Tax fiscal year 2018 (continued)
Pada tanggal 23 Agustus 2021, entitas anak On August 23, 2021, the subsidiary received
menerima Surat Keputusan Keberatan atas Objection Decision Letter on Corporate Income
Surat Ketetapan Pajak PPh Badan Tahun Pajak Tax (CIT) Assessment Letter for Fiscal Year
2018. Dalam Surat Keputusan Keberatan 2018. On that Objection Decision Letter, Tax
tersebut, Kantor Pajak hanya menyetujui Office only partially agreed on CIT objection
sebagian permohonan keberatan Pajak PPh request amounting to Rp1,401. On September
Badan sebesar Rp1.401. Pada tanggal 27 27, 2021, the subsidiary has filed appeal request
September 2021, entitas anak telah to Tax Court on rejected decision of Rp4,514.
mengajukan permohonan banding ke Those appeal request is recorded as claim for
Pengadilan Pajak atas keputusan yang ditolak tax refund in other assets (Note 13). The
sebesar Rp4.514. Permohonan banding subsidiary did not apply the tax appeal request
tersebut dicatat sebagai taksiran tagihan pajak on rejected decision amounting to Rp21.
pada aset lain-lain (Catatan 13). Entitas anak
tidak mengajukan permohonan banding atas
putusan keberatan yang ditolak sebesar Rp21.
Pada tanggal 23 Agustus 2021, entitas anak On August 23, 2021, the subsidiary received
menerima Surat Keputusan Keberatan atas Objection Decision Letter on Withholding Tax
Surat Ketetapan Pajak PPh Pasal 21 masa (WHT) 21 Assessment Letter for period from
Januari sampai Desember 2018 yang isinya January to December 2018 which agreed all the
menyetujui seluruh permohonan keberatan PPh Company’s objection on WHT 21 amounting to
Pasal 21 sebesar Rp29. Rp29.
Pada tanggal 11 Oktober 2023, entitas anak On October 11, 2023, the subsidiary received
menerima Surat Keputusan Pengadilan Pajak Tax Court Decision Letter No. PUT-
No. PUT-010515.15/2021/PP/M.XVIIIB Tahun 010515.15/2021/PP/M.XVIIIB Year 2023 on
2023 atas Ketetapan Pajak PPh Badan Tahun Corporate Income Tax (CIT) Assessment Letter
Pajak 2018 dan Surat Keputusan Pengadilan for Fiscal Year 2018 and Tax Court Decision
Pajak No. PUT-010516.16/2021/PP/M.XVIIIB Letter No. PUT-010516.16/2021/PP/M.XVIIIB
Tahun 2023 atas Surat Ketetapan Kurang Bayar Year 2023 on VAT Underpayment Assesment
PPN masa Desember 2018 yang isinya Letter period December 2018 which fully
mengabulkan seluruhnya banding entitas anak. granting the subsidiary’s appeal. On the results
Atas hasil putusan pengadilan pajak yang of the tax court decision which is fully granting
mengabulkan seluruhnya banding entitas anak the subsidiary’s appeal on VAT and Corporate
atas PPN dan PPh Badan, pada tanggal 10 Income Tax, on November 10, 2023, subsidiary
November 2023, entitas anak telah menerima has received refund amounted Rp4,673 and
pengembalian sebesar Rp4.673 dan Rp4.514, Rp4,514, meanwhile on the tax collection letter
sedangkan atas surat tagihan pajak ("STP") ("STP") amounting to Rp691 is still in the
sebesar Rp691 masih dalam proses pengajuan process of filing a refund at the tax office.
pengembalian di kantor pajak.
Pada tanggal 9 Desember 2023, entitas anak On December 9, 2023, the subsidiary has filed
mengajukan surat permohonan pengembalian refund letter of STP on VAT Underpayment
STP atas Surat Ketetapan Kurang Bayar PPN Assessment Letter period December 2018
masa Desember 2018 sebesar Rp619. amounted to Rp619.
239 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 869
Page 872
870
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
WOM (lanjutan) WOM (continued)
Tahun pajak 2018 (lanjutan) Tax fiscal year 2018 (continued)
Pada tanggal 9 Januari 2024, entitas anak On January 9, 2024, the subsidiary received
menerima Surat Permohonan Peninjauan Judicial Review Letter which filed by Director
Kembali yang diajukan oleh Direktur Jenderal General of Taxes Letter No. MPK-122/PAN/2024
Pajak No. MPK-122/PAN/2024 atas putusan on Tax Court Decision Letter No. PUT-
pengadilan pajak No. PUT- 004788.16/2021/PP/M.XVIIIB Year 2023 on VAT
004788.16/2021/PP/M.XVIIIB Tahun 2023 atas Underpayment Assesment Letter period
Surat Ketetapan Kurang Bayar PPN masa December 2016.
Desember 2016.
Pada tanggal 2 Februari 2024, entitas anak telah On February 2, 2024 the subsidiary has filed
menyampaikan Jawaban/Kontra Memori Response/Contra Memorandum for Judicial
Peninjauan Kembali atas Permohonan Review on Judicial Review which filed by Director
Peninjauan Kembali yang diajukan oleh Direktur General of Taxes.
Jenderal Pajak.
Sampai dengan tanggal laporan keuangan Up to the issuance date of the financial
diterbitkan, entitas anak belum menerima putusan statements, the subsidiary has not received
dari Mahkamah Agung. decision from the Supreme Court.
Tahun pajak 2017 Tax fiscal year 2017
Pada tanggal 15 September 2020, entitas anak On September 15, 2020, the subsidiary received
menerima Surat Pemberitahuan Pemeriksaan Field Examination Notification Letter No. Pemb-
Lapangan No. Pemb- 00023/WPJ.19/RIK.SIS/2020 regarding field
00023/WPJ.19/RIK.SIS/2020 tentang examination for all taxes for fiscal year 2017.
pemeriksaan lapangan untuk semua jenis pajak
tahun pajak 2017
Pada tanggal 18 Oktober 2021, entitas anak On October 18, 2021, the subsidiary received
menerima Surat Perintah Pemeriksaan Change Examination Instruction Letter No. PRIN-
Perubahan No. PRIN-P-7/WPJ.19/2021. Pada P-7/WPJ.19/2021. On January 11, 2022, the
tanggal 11 Januari 2022, entitas anak subsidiary received Tax Assessment Letters for
menerima Surat Ketetapan Pajak (“SKP”) fiscal year 2017. Based on the Assessment
terkait hasil pemeriksaan pajak tahun fiskal Letters, the Tax Office confirmed the
2017. Berdasarkan SKP tersebut, Kantor Pajak underpayment of Article 21 Income Tax,
menetapkan kurang bayar atas Pajak Withholding Tax Articles 23/26, Withholding Tax
Penghasilan Pasal 21 (“PPh Pasal 21”), Pajak Articles 4.2, Value Added Tax (“VAT”) and
Penghasilan Pasal 23/26 (“PPh Pasal 23/26”), Corporate Income Tax with aggregating amount
Pajak Penghasilan Pasal 4.2 (”PPh Pasal 4.2”), to Rp45,914. On February 9, 2022, the subsidiary
Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”), dan Pajak has fully paid those tax underpayments.
Penghasilan Badan dengan jumlah
keseluruhan Rp45.914. Pada tanggal 9
Februari 2022, entitas anak sudah membayar
seluruh kurang bayar pajak tersebut.
Pada tanggal 8 April 2022, entitas anak On April 8, 2022, the subsidiary has submitted tax
mengajukan keberatan pajak atas ketetapan objection for Corporate Income Tax
kurang bayar Pajak Penghasilan Badan sebesar underpayment assesment of Rp39,326, VAT of
Rp39.326, PPN sebesar Rp384, dan PPh Pasal Rp384, and Income Tax Article 23 of Rp193.
23 Rp193. Keberatan pajak tersebut telah dicatat Those tax objections is recorded as claim for tax
sebagai taksiran tagihan pajak pada aset lain- refund in other assets (Note 13).
lain (Catatan 13).
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 240
Page 873
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
WOM (lanjutan) WOM (continued)
Tahun pajak 2017 (lanjutan) Tax fiscal year 2017 (continued)
Pada tanggal 6 Februari 2023, entitas anak On February 6, 2023, the subsidiary received
menerima Surat Keputusan Keberatan atas Objection Decision Letter on Corporate Income
Surat Ketetapan Pajak PPh Badan Tahun Pajak Tax (CIT) assessment letter for Fiscal Year
2017. Dalam Surat Keputusan Keberatan 2017. On that objection decision, Tax Office only
tersebut, Kantor Pajak hanya menyetujui partially agreed on CIT objection request
sebagian permohonan keberatan Pajak PPh amounting to Rp2,980. On rejected decision of
Badan sebesar Rp2.980. Atas keputusan yang Rp36,346, on May 5, 2023, the subsidiary has
ditolak sebesar Rp36.346, pada tanggal 5 Mei filed appeal request to Tax Court. Up to the
2023, entitas anak telah mengajukan issuance date of the financial statements, the
permohonan banding ke Pengadilan Pajak. subsidiary has not received decision from the
Sampai dengan tanggal laporan keuangan Tax Court.
diterbitkan, entitas anak belum menerima
putusan dari Pengadilan Pajak.
Pada tanggal 6 Februari 2023, entitas anak On February 6, 2023, the subsidiary received
menerima Surat Keputusan Keberatan atas Objection Decision Letter on VAT assessment
Surat Ketetapan Pajak PPN masa Desember letter for period December 2017 which agreed
2017 yang isinya menyetujui seluruh all the Company’s objection on VAT amounting
permohonan keberatan PPN sebesar Rp384. to Rp384.
Pada tanggal 6 Februari 2023, entitas anak On February 6, 2023, the subsidiary received
menerima Surat Keputusan Keberatan atas Objection Decision Letter on Withholding Tax
Ketetapan Pajak PPh Pasal 23 masa Desember (WHT) 23 Assessment Letter for period
2017 yang isinya menyetujui seluruh December 2017 which agreed all the Company’s
permohonan keberatan PPN sebesar Rp193. objection on VAT amounting to Rp193.
Tahun pajak 2016 Tax fiscal year 2016
Pada tanggal 12 April 2018, entitas anak On April 12, 2018, the subsidiary received Field
menerima Surat Pemberitahuan Pemeriksaan Examination Notification Letter No. Pemb-
Lapangan No. Pemb- 00083/WPJ.19/KP.0105/RIK.SIS/2018
00083/WPJ.19/KP.0105/RIK.SIS/2018 tentang regarding field examination for all taxes for fiscal
pemeriksaan lapangan untuk semua jenis pajak year 2016. On November 23, 2018, the
tahun pajak 2016. Pada tanggal 23 November Company received Change Examination
2018, Perusahaan menerima Surat Perintah Instruction Letter No. PRIN-P-
Pemeriksaan Perubahan No. PRIN-P- 00028/WPJ.19/KP.0105/RIK.SIS/2018. On
00028/WPJ.19/KP.0105/RIK.SIS/2018. Pada December 18, 2019, the Company received Tax
tanggal 18 Desember 2019, Perusahaan Assessment Letters for fiscal year 2016. Based
menerima Surat Ketetapan Pajak (“SKP”) untuk on the Assessment Letters, the Tax Office
tahun fiskal 2016. Berdasarkan SKP tersebut, confirmed the underpayment of Article 21
Kantor Pajak menetapkan kurang bayar atas Income Tax, Withholding Tax Articles 23/26,
Pajak Penghasilan Pasal 21 (“PPh Pasal 21”), Value Added Tax (“VAT”), and Corporate
Pajak Penghasilan Pasal 23/26 (“PPh Pasal Income Tax with aggregating amount to
23/26”), Pajak Pertambahan Nilai (“PPN”), dan Rp26,671. The result of the examination was
Pajak Penghasilan Badan dengan jumlah agreed by the subsidiary’s Management and
keseluruhan Rp26.671. Hasil pemeriksaan has been fully paid, except for the VAT
tersebut telah disetujui Manajemen entitas anak underpayment assessment of Rp5,224 and
serta telah dibayarkan seluruhnya, kecuali atas recorded as claim for tax refund in other assets
ketetapan kurang bayar PPN sebesar Rp5.224 (Note 13).
dan dicatat sebagai taksiran tagihan pajak pada
aset lain-lain (Catatan 13).
241 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 871
Page 874
872
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
b. Beban pajak penghasilan (lanjutan) b. Income tax expense (continued)
WOM (lanjutan) WOM (continued)
Tahun pajak 2016 (lanjutan) Tax fiscal year 2016 (continued)
Pada tanggal 13 Maret 2020, entitas anak On March 13, 2020, the subsidiary has submitted
mengajukan keberatan pajak atas ketetapan tax objection for VAT underpayment assesment
kurang bayar PPN sebesar Rp5.224. of Rp5,224.
Pada tanggal 1 Maret 2021, entitas anak On March 1, 2021, the subsidiary received
menerima Surat Keputusan Keberatan No. Objection Decision Letter No. KEP-
KEP-00117/KEB/WPJ.19/2021 atas ketetapan 00117/KEB/WPJ.19/2021 on VAT underpayment
kurang bayar PPN tahun 2016 yang isinya assesment year 2016 which rejected the
menolak keberatan entitas anak. subsidiary’s objection.
Pada tanggal 30 April 2021, entitas anak On April 30, 2021, the subsidiary filed an appeal
mengajukan banding ke Pengadilan Pajak atas to the Tax Court on rejected decision of Rp5,224.
keputusan yang ditolak sebesar Rp5.224.
Pada tanggal 11 Oktober 2023, entitas anak On October 11, 2023, the subsidiary received Tax
menerima Surat Keputusan Pengadilan Pajak Court Decision Letter No. PUT-
No. PUT-004788.16/2021/PP/M.XVIIIB Tahun 004788.16/2021/PP/M.XVIIIB Year 2023 on VAT
2023 atas Surat Ketetapan Kurang Bayar PPN Underpayment Assesment Letter period
masa Desember 2016 yang isinya December 2016 which fully granting the
mengabulkan seluruhnya banding entitas anak. subsidiary’s appeal. On the results of the tax court
Atas hasil putusan pengadilan pajak yang decision which is fully granting the subsidiary’s
mengabulkan seluruhnya banding entitas anak appeal on VAT, on November 10, 2023 the
atas PPN, pada tanggal 10 November 2023 subsidiary has received refund amounted
entitas anak telah menerima pengembalian Rp4,602 meanwhile on the tax collection letter
sebesar Rp4.602 sedangkan atas surat tagihan ("STP") amounting to Rp622 is still in the process
pajak ("STP") sebesar Rp622 masih dalam of filing a refund at the tax office
proses pengajuan pengembalian di kantor
pajak.
Pada tanggal 9 Desember 2023, entitas anak On December 9, 2023, the subsidiary has filed
mengajukan surat permohonan pengembalian refund letter of STP on VAT Underpayment
STP atas Surat Ketetapan Kurang Bayar PPN Assessment Letter period December 2016
masa Desember 2016 sebesar Rp622. amounted to Rp622.
Pada tanggal 9 Januari 2024, entitas anak On January 9, 2024, the subsidiary received
menerima Surat Permohonan Peninjauan Judicial Review Letter which filed by Director
Kembali yang diajukan oleh Direktur Jenderal General of Taxes Letter No. MPK-122/PAN/2024
Pajak No. MPK-122/PAN/2024 atas putusan on Tax Court Decision Letter No. PUT-
pengadilan pajak No. PUT- 004788.16/2021/PP/M.XVIIIB Year 2023 on VAT
004788.16/2021/PP/M.XVIIIB Tahun 2023 atas Underpayment Assesment Letter period
Surat Ketetapan Kurang Bayar PPN masa December 2016.
Desember 2016.
Pada tanggal 2 Februari 2024, entitas anak telah On February 2, 2024 the subsidiary has filed
menyampaikan Jawaban/Kontra Memori Response/Contra Memorandum for Judicial
Peninjauan Kembali atas Permohonan Review on Judicial Review which filed by Director
Peninjauan Kembali yang diajukan oleh Direktur General of Taxes.
Jenderal Pajak.
Sampai dengan tanggal laporan keuangan Up to the issuance date of the financial
diterbitkan, entitas anak belum menerima putusan statements, the subsidiary has not received
dari Mahkamah Agung. decision from the Supreme Court.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 242
Page 875
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
c. Aset dan liabilitas pajak tangguhan c. Deferred tax assets and liabilities
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, the details
rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan Bank of deferred tax assets and liabilities of the Bank
dan entitas anaknya sebagai berikut: and subsidiaries are as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Dikreditkan/
(dibebankan)
ke laporan Dikreditkan
laba rugi ke ekuitas
konsolidasian/ konsolidasian/
Credited/ Credited to
(charged) to consolidated
consolidated statements
1 Januari/ statements of changes 31 Desember/
January of income in equity December
Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets:
Bank Bank
Keuntungan yang belum
direalisasi atas perubahan Unrealized gains
nilai wajar investasi keuangan on changes in fair value of
yang diukur pada niai wajar melalui financial investments measured
penghasilan komprehensif at fair value through other
lain - neto 52.104 - (1.547) 50.557 comprehensive income - net
Cadangan kerugian atas Allowance for possible
aset produktif losses on earning and
dan non-produktif 105.175 83.377 - 188.552 non-earning assets
Penyisihan imbalan Allowance for employee
kerja karyawan 293.002 29.536 (13.511) 309.027 benefits
Cadangan bonus karyawan 53.516 14.617 - 68.133 Allowance for employee bonuses
Penyusutan aset tetap (33.410) (9.212) - (42.622) Fixed assets depreciation
Lain-lain 112.708 (29.610) - 83.098 Others
583.095 88.708 (15.058) 656.745
Entitas anak Subsidiaries
Penyisihan imbalan Allowance for employee
kerja karyawan 24.737 1.879 (838) 25.778 benefits
Cadangan bonus karyawan 6.586 641 - 7.227 Allowance for employee bonuses
Cadangan kerugian Allowance for imparment
penurunan nilai 4.865 267 - 5.132 losses
Penyusutan aset tetap (4.937) (353) - (5.290) Fixed assets depreciation
Lain-lain 364 600 - 964 Others
31.615 3.034 (838) 33.811
Jumlah aset pajak
tangguhan 614.711 91.742 (15.896) 690.557 Total deferred tax assets
31 Desember/December 31, 2022
Dikreditkan/
(dibebankan)
ke laporan Dikreditkan
laba rugi ke ekuitas
konsolidasian/ konsolidasian/
Credited/ Credited to
(charged) to consolidated
consolidated statements
1 Januari/ statements of changes 31 Desember/
January of income in equity December
Aset pajak tangguhan: Deferred tax assets:
Bank Bank
(Kerugian)/keuntungan yang belum
direalisasi atas perubahan Unrealized (losses)/gains
nilai wajar investasi keuangan on changes in fair value of
yang diukur pada niai wajar melalui financial investments measured
penghasilan komprehensif at fair value through other
lain - neto (122.027) - 174.131 52.104 comprehensive income - net
Cadangan kerugian atas Allowance for possible
aset produktif losses on earning and
dan non-produktif 21.397 83.778 - 105.175 non-earning assets
Penyisihan imbalan Allowance for employee
kerja karyawan 333.049 (18.481) (21.566) 293.002 benefits
Cadangan bonus karyawan 45.373 8.143 - 53.516 Allowance for employee bonuses
Penyusutan aset tetap (37.755) 4.345 - (33.410) Fixed assets depreciation
Lain-lain 95.345 17.363 - 112.708 Others
335.382 95.148 152.565 583.095
243 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 873
Page 876
874
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
24. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) 24. INCOME TAX (continued)
c. Aset dan liabilitas pajak tangguhan c. Deferred tax assets and liabilities (continued)
(lanjutan)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, As of December 31, 2023 and 2022, the details
rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan Bank of deferred tax assets and liabilities of the Bank
dan entitas anaknya sebagai berikut: (lanjutan) and subsidiaries are as follows: (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Dikreditkan/
(dibebankan)
ke laporan Dikreditkan
laba rugi ke ekuitas
konsolidasian/ konsolidasian/
Credited/ Credited
(charged) to consolidated
consolidated statements
1 Januari/ statements of changes 31 Desember/
January of income in equity December
Entitas anak Subsidiary
Penyisihan imbalan Allowance for employee
kerja karyawan 23.710 2.569 (1.542) 24.737 benefits
Cadangan bonus karyawan 5.744 842 - 6.586 Allowance for employee bonuses
Cadangan kerugian Allowance for imparment
penurunan nilai (8.320) 13.185 - 4.865 losses
Penyusutan aset tetap (2.431) (2.506) - (4.937) Fixed assets depreciation
Lain-lain 2.150 (1.786) - 364 Others
20.853 12.304 (1.542) 31.615
Jumlah aset pajak
tangguhan 356.236 107.452 151.023 614.711 Total deferred tax assets
Manajemen berkeyakinan bahwa aset pajak The management believes that the deferred tax
tangguhan yang timbul dari perbedaan assets that resulted from the temporary
temporer dapat direalisasikan pada periode differences are realizable in future periods.
mendatang.
d. Administrasi d. Administration
Berdasarkan Undang-undang Perpajakan yang Under the prevailing Taxation Laws of
berlaku di Indonesia, Bank dan entitas anak Indonesia, the Bank and subsidiaries
menghitung, menetapkan dan membayar calculates, determines and pays tax payable
sendiri besarnya jumlah pajak yang terutang. based on self-assessment. The Directorate
Direktur Jenderal Pajak ("DJP") dapat General of Taxes (“DGT”) may assess or
menetapkan atau mengubah liabilitas pajak amend taxes within five years from the time the
dalam batas waktu lima tahun sejak saat tax becomes due for the fiscal year 2008 and
terutangnya pajak untuk tahun pajak 2008 dan subsequent years.
tahun-tahun selanjutnya.
Perhitungan pajak penghasilan untuk tahun The income tax calculation for the years ended
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 December 31, 2023 and 2022 which uses
dan 2022 yang menggunakan penghasilan kena taxable income from the reconciliation result as
pajak hasil rekonsiliasi sebagaimana disclosed in Note 24b will be and has been the
diungkapkan dalam Catatan 24b akan dan telah basis in filing Annual Corporate Income Tax
menjadi dasar dalam pengisian Surat Return.
Pemberitahuan Tahunan (SPT) Pajak
Penghasilan Badan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 244
Page 877
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
25. BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR DAN 25. ACCRUED EXPENSES AND OTHER LIABILITIES
LIABILITAS LAIN-LAIN
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
Penyisihan imbalan kerja Provision for employee benefits
(Catatan 47b) 1.521.830 1.444.263 (Note 47b)
Beban yang masih harus dibayar 643.419 592.522 Accrued expenses
Liabilitas sewa 528.247 228.996 Lease liabilities
Bunga yang masih harus dibayar 233.645 175.821 Accrued interests
Expected credit loss allowance
Cadangan atas kerugian kredit komitmen on commitments and
dan kontijensi (Catatan 32) 93.556 97.442 contigencies (Note 32)
Pendapatan diterima dimuka 31.452 28.928 Deferred income
Setoran jaminan 20.449 16.987 Margin deposits
Lain-lain 471.174 538.143 Others
Sub-jumlah - Rupiah 3.543.772 3.123.102 Sub-total - Rupiah
Mata uang asing Foreign currencies
Beban yang masih harus dibayar 60.744 74.376 Accrued expenses
Bunga yang masih harus dibayar 29.548 10.278 Accrued interests
Expected credit loss allowance
Cadangan atas kerugian kredit komitmen on commitments and
dan kontijensi (Catatan 32) 26.647 24.657 contigencies (Note 32)
Setoran jaminan 24.047 10.400 Margin deposits
Pendapatan diterima dimuka 4.496 4.940 Deferred income
Liabilitas sewa - 81.695 Lease liabilities
Lain-lain 1.752 2.079 Others
Sub-jumlah - Mata uang asing 147.234 208.425 Sub-total - Foreign Currencies
Jumlah 3.691.006 3.331.527 Total
245 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 875
Page 878
876
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
25. BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR DAN 25. ACCRUED EXPENSES AND OTHER LIABILITIES
LIABILITAS LAIN-LAIN (lanjutan) (continued)
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, beban As of December 31, 2023 and 2022, accrued
yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain expenses and other liabilities with related parties
dengan pihak berelasi masing-masing sebesar amounted to Rp1,651 and Rp65,569, respectively
Rp1.651 dan Rp65.569 (Catatan 44). (Note 44).
Informasi mengenai jatuh tempo diungkapkan pada Information on maturities is disclosed in Note 54.
Catatan 54.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, liabilitas As of December 31, 2023 and 2022, other liabilities
lain-lain termasuk penyisihan liabilitas kontinjensi included a provision for contingent liabilities
masing-masing sebesar Rp272.099 dan amounting to Rp272,099 and Rp393,441,
Rp393.441. respectively.
Mutasi jumlah tercatat liabilitas sewa: Movement of lease liabilities:
31 Desember/December 31
2023 2022
Saldo awal 310.691 401.039 Beginning balance
Penambahan selama tahun berjalan 399.670 93.613 Additions for the year
Penambahan bunga (Catatan 15b) 20.085 20.665 Accretion of interest (Note 15b)
Selisih kurs (1.859) 9.601 Translation differences
Pembayaran (200.340) (214.227) Payments
Sub-jumlah 528.247 310.691 Sub-total
Dikurangi: Bagian yang jatuh tempo dalam Less: Portion that will be due
waktu satu tahun 23.657 85.173 within one year
Bagian Jangka Panjang 504.590 225.518 Long - term Portion
Informasi mengenai jatuh tempo terkait liabilitas Information on lease liabilities maturities is as
sewa adalah sebagai berikut: follows:
31 Desember/December 31
2023 2022
Rupiah Rupiah
< 1 bulan 2.969 83 < 1 month
> 1 bulan - 3 bulan - 74 > 1 month - 3 months
> 3 bulan - 6 bulan 292 2.978 > 3 months - 6 months
> 6 bulan - 12 bulan 20.396 82.038 > 6 months - 12 months
> 12 bulan 504.590 143.823 > 12 months
528.247 228.996
Mata uang asing Foreign currency
> 12 bulan - 81.695 > 12 months
528.247 310.691
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 246
Page 879
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
26. PINJAMAN DAN OBLIGASI SUBORDINASI 26. SUBORDINATED LOAN AND BONDS
31 Desember/December 31
2023 2022
Long Term Notes Subordinasi 99.451 - Subordinated Long Term Notes
Obligasi Subordinasi - 799.707 Subordinated Bonds
Bagian Jangka Panjang 99.451 799.707 Long - term Portion
a. Long Term Notes Subordinasi a. Subordinated Long Term Notes
31 Desember/December 31, 2023
Jangka waktu Suku Bunga
(bulan)/ per tahun/
Wali Amanat/ Jatuh Tempo/ Tenor Interest rate Jumlah/
Trustee*) Maturity (in months) per annum Total
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Long Term Notes Subordinasi Subordinated Long Term Notes
Yang Dilakukan Tanpa Melalui Conducted Without Going Through
Penawaran Umum PT Bank PT Maybank Sekuritas 23 Agustus/ Public Offering PT Bank Maybank
Maybank Indonesia Tbk Tahun 2023 Indonesia August 23, 2033 120 7,90% 100.000 Indonesia Tbk Year 2023
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds
diamortisasi (549) issuance cost
Jumlah nilai tercatat 99.451 Total carrying amount
*) pihak terkait/related party
Long Term Notes Subordinasi yang Subordinated Long Term Notes Conducted
Dilakukan Tanpa Melalui Penawaran Umum Without Going Through Public Offering PT
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Tahun Bank Maybank IndonesiaTbk Year 2023
2023 (“LTN Subordinasi) (“Subordinated LTN”)
Pada tanggal 23 Agustus 2023, Bank On August 23, 2023, the Bank issued
menerbitkan LTN Subordinasi sebesar Subordinated LTN amounting to Rp100,000 as
Rp100.000 sebagaimana diatur dalam stipulated in the Financial Services Authority
ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Regulation No. 39/POJK.04/2019
(OJK) No. 39/POJK.04/2019 tentang concerning Issuance of Debt Securities and/or
Penerbitan Efek Bersifat Utang dan/atau Sukuk which are conducted without going
Sukuk yang dilakukan tanpa melalui through a public offering with bearing fixed
penawaran umum dengan tingkat bunga tetap interest rate at 7.90% per annum, with 10 (ten)
sebesar 7,90% per tahun, berjangka waktu 10 years tenor since Issuance Date.
(sepuluh) tahun sejak Tanggal Emisi.
Bunga LTN Subordinasi dibayarkan setiap 3 The interest rate of the Subordinated LTN will
(tiga) bulan sesuai dengan tanggal be paid on quarterly basis based on interest
pembayaran bunga LTN Subordinasi. payment date of the Subordinated LTN has
Pembayaran bunga LTN Subordinasi pertama been made on November 23, 2023, while the
telah dilakukan pada tanggal 23 November last interest payment of the Subordinated LTN
2023, sedangkan pembayaran bunga LTN and due date wll be made on August 23, 2033.
Subordinasi terakhir sekaligus jatuh tempo
pokok LTN Subordinasi akan dilakukan pada
tanggal 23 Agustus 2033.
247 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 877
Page 880
878
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
26. PINJAMAN DAN OBLIGASI SUBORDINASI 26. SUBORDINATED LOAN AND BONDS
(lanjutan) (continued)
a. Long Term Notes Subordinasi (lanjutan) a. Subordinated Long Term Notes (contnued)
Pada saat penerbitan LTN Subordinasi dengan At the issuance of Subordinated LTN with
mengacu kepada ketentuan peraturan Otoritas reference to POJK No.11/POJK.03/2016 Article
Jasa Keuangan (“POJK”) No.11/POJK.03/2016 19 (1) c dated January 29, 2016 as last
Pasal 19 (1) c tanggal 29 Januari 2016 amanded through POJK No.27 of 2022 on
sebagaimana terakhir diubah melalui POJK December 28, 2022 regarding Minimum Capital
No.27 tahun 2022 tanggal 28 Desember 2022, Adequacy for Commercial Bank, then
tentang Kewajiban Penyediaan Modal Subordinated LTN was issued with write down
Minimum (“KPMM”) Bank Umum, maka LTN mechanism feature. In relation to that write
Subordinasi diterbitkan dengan memiliki fitur down mechanism feature, if there is any Non
mekanisme write down. Sehubungan dengan Viability Event as stipulated by FSA, the Bank
adanya fitur mekanisme write down tersebut, irrevocably, without approval from the
maka dalam hal telah terjadi Peristiwa Subordinated LTN holders or calling
Terganggu Kelangsungan Usaha sebagaimana Subordinated LTN Holders General Meeting
ditetapkan oleh OJK, Bank secara tidak dapat (“RUPLTN”), will conduct write down.
ditarik kembali, tanpa memerlukan persetujuan
dari pemegang LTN subordinasi atau tanpa
memanggil Rapat Umum Pemegang LTN
Subordinasi (“RUPLTN”), akan melakukan
write down.
Walaupun Bank akan senantiasa menjaga Although the Bank will always maintain its
kelangsungan usahanya, namun di masa yang viability, in the future the Bank may be stated as
akan datang Bank dapat dinyatakan terganggu non viable by FSA, in which the Bank has to
kelangsungan usahanya oleh OJK, dimana conduct write down of Subordinated LTN.
kondisi ini akan mengharuskan Bank untuk
melakukan write down atas LTN subordinasi
yang telah diterbitkan.
Unuk keperluan perhitungan rasio Kewajiban For the purpose of Capital Adequacy Ratio
Penyediaan Modal Minimum (“KPMM”), LTN (“CAR”) calculation, the Subordinated LTN is
subordinasi di atas diperhitungkan sebagai included as supplementary capital after the
modal pelengkap setelah Bank menerima surat Bank received approval letter from FSA No. S-
persetujuan dari OJK No. S-100/PB.32/2023 100/PB.32/2023 dated October 6, 2023.
tanggal 6 Oktober 2023.
LTN Subordinasi ini tidak dijamin dengan Subordinated LTN is not guaranteed by any
jaminan khusus dan tidak dijamin oleh pihak special guarantee and is not guaranteed by a
ketiga, termasuk tidak dijamin oleh Negara third party, including not guaranteed by the
Republik Indonesia dan tidak dimasukkan Republic of Indonesia and is not included in the
dalam program penjaminan bank yang bank guarantee program implemented by the
dilaksanakan oleh Lembaga Penjaminan Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) or other
Simpanan (LPS) atau lembaga penjaminan guarantee institutions are in accordance with
lainnya sesuai dengan peraturan perundang- applicable laws and regulations and are a
undangan yang berlaku dan merupakan subordinated obligation of the issuer.
kewajiban penerbit yang disubordinasi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 248
Page 881
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
26. PINJAMAN DAN OBLIGASI SUBORDINASI 26. SUBORDINATED LOAN AND BONDS
(lanjutan) (continued)
a. Long Term Notes Subordinasi (lanjutan) a. Subordinated Long Term Notes (continued)
LTN Subordinasi ini tidak memiliki opsi untuk Subordinated LTN does not have a buy back
pembelian kembali sampai dengan jatuh option until the Subordinated LTN matures.
tempo LTN Subordinasi. Dalam kondisi Under certain conditions as intended in Article
tertentu sebagaimana dimaksud Pasal 5 5 of OJK Regulation Number
Peraturan OJK Nomor 30/POJK.04/2019, 30/POJK.04/2019, the Issuer is obliged to buy
Penerbit wajib melakukan pembelian kembali back the Subordinated LTN even though it has
LTN Subordinasi walau belum mencapai 1 not reached 1 (one) year from the Issuance
(satu) tahun dari Tanggal Penerbitan dan Date and must obtain prior approval from the
wajib memperoleh persetujuan terlebih dahulu RUPLTN.
dari RUPLTN.
Bank menerbitkan LTN subordinasi sebagai The Bank issues Subordinated LTN as
Modal Pelengkap (“Tier 2 Capital”) Complementary Capital (“Tier 2 Capital”) as
sebagaimana ditentukan dalam peraturan specified in applicable regulations and will be
yang berlaku dan akan digunakan untuk used for credit distribution and to stregthen the
penyaluran kredit serta untuk memperkuat long-term funding structure.
struktur pendanaan jangka panjang.
b. Obligasi Subordinasi b. Subordinated Bonds
31 Desember/December 31, 2022
Jangka waktu Suku bunga
(bulan)/ per tahun/
Wali amanat/ Peringkat/ Jatuh tempo/ Tenor Interest rate Jumlah/
Trustee*) Rating Maturity (in months) per annum Total
Rupiah Rupiah
Pihak berelasi (Catatan 44) Related parties (Note 44)
Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan II Shelf Subordinated Bonds II
Bank Maybank Indonesia 10 Juni/ Bank Maybank Indonesia
Tahap II Tahun 2016 PT Bank Mega Tbk idAA (Pefindo) June 10, 2023 84 9,63% 470.000 Tranche II Year 2016
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds’
diamortisasi (172) issuance cost
Sub-jumlah nilai tercatat - Sub-total carrying amount -
Pihak berelasi 469.828 Related parties
Pihak ketiga Third parties
Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan II Shelf Subordinated Bonds II
Bank Maybank Indonesia 10 Juni/ Bank Maybank Indonesia
Tahap II Tahun 2016 PT Bank Mega Tbk idAA (Pefindo) June 10, 2023 84 9,63% 330.000 Tranche II Year 2016
Dikurangi: Beban emisi
obligasi yang belum Less: Unamortized bonds’
diamortisasi (121) issuance cost
Sub-jumlah nilai tercatat - Sub-total carrying amount -
Pihak ketiga 329.879 Third parties
Jumlah nilai tercatat 799.707 Total carrying amount
*) pihak ketiga/third party
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Shelf Subordinated Bonds II Bank Maybank
Maybank Indonesia Tahap II Tahun 2016 Indonesia Tranche II Year 2016
Pada tanggal 10 Juni 2016, Bank menerbitkan On June 10, 2016, the Bank issued Shelf
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Subordinated Bonds II Bank Maybank Indonesia
Maybank Indonesia Tahap II Tahun 2016 sebesar Tranche II Year 2016 amounting to Rp800,000
Rp800.000 dengan tingkat bunga tetap sebesar bearing fixed interest rate at 9.63% per annum, with
9,63% per tahun, berjangka waktu 7 (tujuh) tahun 7 (seven) years tenor since Issuance Date.
sejak Tanggal Emisi.
249 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 879
Page 882
880
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
26. PINJAMAN DAN OBLIGASI SUBORDINASI 26. SUBORDINATED LOAN AND BONDS
(lanjutan) (continued)
b. Obligasi Subordinasi (lanjutan) b. Subordinated Bonds (continued)
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Shelf Subordinated Bonds II Bank Maybank
Maybank Indonesia Tahap II Tahun 2016 Indonesia Tranche II Year 2016 (continued)
(lanjutan)
Bunga obligasi subordinasi dibayarkan setiap 3 The interest of the subordinated bonds will be
(tiga) bulan sesuai dengan tanggal paid on quarterly basis based on interest
pembayaran bunga obligasi subordinasi. payment date of the subordinated bonds was
Pembayaran bunga obligasi subordinasi made on September 10, 2016, while the last
pertama telah dilakukan pada tanggal 10 interest payment of the subordinated bonds and
September 2016, sedangkan pembayaran due date has been made on June 10, 2023.
bunga obligasi subordinasi berakhir sekaligus
jatuh tempo pokok obligasi subordinasi telah
dilakukan pada tanggal 10 Juni 2023.
Pada saat penerbitan Obligasi Subordinasi At the issuance of Shelf Subordinated Bonds II
Berkelanjutan II Bank Maybank Indonesia Bank Maybank Indonesia Tranche II Year 2016
Tahap II Tahun 2016 dengan mengacu kepada with reference to POJK No. 11/POJK.03/2016
ketentuan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Article 19 (1) c dated January 29, 2016 on
(“POJK”) No.11/POJK.03/ 2016 Pasal 19 (1) c Commercial Bank’s Capital Adequacy Ratio
tanggal 29 Januari 2016, tentang Kewajiban (“CAR”), the subordinated bonds was issued
Penyediaan Modal Minimum (“KPMM”) Bank with write down mechanism feature. In relation
Umum, maka obligasi subordinasi diterbitkan to that write down mechanism feature, if there
dengan memiliki fitur mekanisme write down. is any Non Viability Event as stipulated by FSA,
Sehubungan dengan adanya fitur mekanisme the Bank irrevocably, without approval from the
write down tersebut, maka dalam hal telah subordinated bonds holders or calling
terjadi Peristiwa Terganggu Kelangsungan Subordinated Bonds Holders General Meeting
Usaha sebagaimana ditetapkan oleh OJK, (“RUPOS”), will conduct write down.
Bank secara tidak dapat ditarik Kembali, tanpa
memerlukan persetujuan dari pemegang
obligasi subordinasi atau tanpa memanggil
Rapat Umum Pemegang Obligasi Subordinasi
(“RUPOS”), akan melakukan write down.
Walaupun Bank akan senantiasa menjaga Although the Bank will always maintain its
kelangsungan usahanya, namun di masa yang viability, in the future the Bank may be stated as
akan dating Bank dapat dinyatakan terganggu non viable by FSA, in which the Bank has to
kelangsungan usahanya oleh OJK, dimana conduct write down of subordinated bonds
kondisi ini akan mengharuskan Bank untuk issued.
melakukan write down atas obligasi
subordinasi yang telah diterbitkan.
Per tanggal 31 Desember 2022 peringkat yang As December 31, 2022 rating assigned for the
diberikan untuk obligasi subordinasi adalah subordinated bonds is “idAA” from Pefindo and
“idAA” dari Pefindo dan “AA (idn)” dari Fitch. “AA (idn)” from Fitch.
Untuk keperluan perhitungan rasio Kewajiban For the purpose of Capital Adequacy Ratio
Penyediaan Modal Minimum (“KPMM”), (“CAR”) calculation, the subordinated bonds
obligasi subordinasi di atas diperhitungkan have been included as supplementary capital
sebagai modal pelengkap setelah Bank after the Bank received approval letter from
menerima surat persetujuan dari OJK No.S- FSA No.S-71/PB.32/2016 dated October 14,
71/PB.32/2016 tanggal 14 Oktober 2016. 2016.
Obligasi-obligasi subordinasi tersebut tidak The subordinated bonds are not guaranteed
dijamin dengan jaminan khusus, tetapi dijamin with specific guarantee, but guaranteed with all
dengan seluruh harta kekayaan Bank baik assets of the Bank, whether present or future
barang bererak maupun barang tidak bergerak fixed or non-fixed assets in accordance with the
sesuai dengan ketentuan dalam pasal 1131 provisions of Article 1131 and 1132 of the Civil
dan 1132 Kitab Undang-undang Hukum Laws.
Perdata.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 250
Page 883
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
26. PINJAMAN DAN OBLIGASI SUBORDINASI 26. SUBORDINATED LOAN AND BONDS
(lanjutan) (continued)
b. Obligasi Subordinasi (lanjutan) b. Subordinated Bonds (continued)
Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank Shelf Subordinated Bonds II Bank Maybank
Maybank Indonesia Tahap II Tahun 2016 Indonesia Tranche II Year 2016 (continued)
(lanjutan)
Selama berlakunya jangka waktu obligasi- During the validity period of subordinated bonds
obligasi subordinasi dan sebelum semua pokok and prior to the redemption of all subordinated
dan bunganya dilunasi, Bank berjanji dan bonds principal and interest, the Bank
mengikatkan diri, tanpa persetujuan tertulis dari represents and binds itself, without written
Wali Amanat tidak akan melakukan hal-hal approval from the Trustee shall not perform the
sebagai berikut: (i) menggunakan sebagian following actions: (i) securing part or all of the
maupun seluruh pendapatan atau harta income or asset of the Bank that exist in the
kekayaan Bank yang ada pada saat ini maupun present or in the future, other than for the Bank’s
di masa yang akan datang, di luar kegiatan business activity; (ii) changing the main
usaha Bank; (ii) melaksanakan perubahan business activity; (iii) reducing the authorized
bidang usaha utama; (iii) mengurangi modal capital and paid up capital, unless such
dasar dan modal disetor, kecuali jika reduction is conducted based on
pengurangan tersebut dilakukan atas dasar request/instruction from the government of the
permintaan/perintah dari Pemerintah Republik Republic of Indonesia and/or competent
Indonesia dan/atau otoritas yang berwenang authority (including but not limited to Bank
(termasuk tetapi tidak terbatas pada Bank Indonesia, Minister of Finance of the Republic of
Indonesia, Menteri Keuangan Negara Republik Indonesia and/or monetary authority or remedial
Indonesia dan/atau otoritas moneter maupun authority in the banking sector in accordance
otoritas penyehatan di bidang perbankan sesuai with the prevailing regulation); (iv) conducting
dengan ketentuan yang berlaku); (iv) merger, consolidation, acquisition with other
mengadakan penggabungan, konsolidasi, company which led to the dissolution of the
akuisisi dengan perusahaan lain yang Bank.
menyebabkan bubarnya Bank.
Obligasi subordinasi ini tidak mempunyai opsi The subordinated bonds have no buy back
untuk pembelian kembali (buy back) sampai option until its maturity date.
dengan jatuh tempo.
Bank menerbitkan obligasi subordinasi untuk The Bank issued subordinated bonds to
meningkatkan aset produktif dalam rangka increase earning assets to support business
pengembangan usaha, terutama untuk growth, mainly for lending, as well as to
penyaluran kredit, serta untuk memperkuat strengthen long-term funding structure.
struktur pendanaan jangka panjang.
Selama tahun 2022 Bank telah memenuhi During the years 2022 the Bank has fulfilled the
ketentuan tentang pembatasan-pembatasan clauses related to the covenants and obligations
dan kewajiban-kewajiban sebagaimana according to the Bonds Trustee Agreements.
disepakati dalam Perjanjian Perwaliamanatan.
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa According to Financial Services Authority
Keuangan No. 11/POJK.03/2016 tanggal 29 Regulation No. 11/POJK.03/2016 dated
Januari 2016 sebagaimana terakhir diubah January 29, 2016 as last amended through
melalui POJK No.27 tahun 2022 tanggal 28 POJK No.27 year 2022 dated December 28,
Desember 2022 tentang Kewajiban Penyediaan 2022 regarding Minimum Capital Adequacy for
Modal Minimum Bank Umum menyatakan Public Bank stated that the principal payment
bahwa pembayaran pokok dan atau imbal hasil and or profit sharing are deferred and
ditangguhkan dan diakumulasikan antar periode accumulated for the cummulative period, if the
(cummulative) apabila pembayaran dimaksud aforementioned payment will cause the
dapat menyebabkan rasio KPMM secara individual or consolidated CAR ratio to not
individual atau rasio KPMM secara konsolidasi comply with the requirement described in the
tidak memenuhi ketentuan sebagaimana regulation.
dimaksud dalam peraturan tersebut.
251 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 881
Page 884
882
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
27. MODAL SAHAM 27. SHARE CAPITAL
a. Modal saham a. Share capital
Modal ditempatkan dan disetor penuh Bank The Bank’s issued and fully paid capital as of
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 December 31, 2023 and 2022 are as follows:
adalah sebagai berikut:
31 Desember/December 31, 2023
dan/and
31 Desember/December 31, 2022
Nilai nominal
(nilai penuh)/
Jumlah saham/ Nominal amount
Jenis saham Number of shares (full amount) Rp Types of shares
Saham Seri A 388.146.231 900,00 349.332 Series A Shares
Saham Seri B 8.891.200.000 225,00 2.000.520 Series B Shares
Saham Seri D 66.935.849.590 22,50 1.506.056 Series D Shares
Jumlah 76.215.195.821 3.855.908 Total
Susunan pemegang saham Bank pada tanggal The Bank’s shareholders as of December 31,
31 Desember 2023 dan 2022, berdasarkan 2023 and 2022, based on the statement of
laporan dari Biro Administrasi Efek (BAE) - PT Sinartama Gunita, the shares registration
PT Sinartama Gunita adalah sebagai berikut: bureau (Biro Administrasi Efek (BAE)) are as
follows:
31 Desember/December 31, 2023
Jumlah saham/
Pemegang saham % Number of shares Name of shareholder
Sorak Financial Holdings Pte. Ltd. 45,02 34.312.479.550 Sorak Financial Holdings Pte. Ltd.
Maybank Offshore Corporate Services Maybank Offshore Corporate Services
(Labuan) Sdn Bhd 33,96 25.882.393.996 (Labuan) Sdn Bhd
Vital Solution Fund 8,73 6.653.168.749 Vital Solution Fund
Masyarakat 12,29 9.367.153.526 Public
100,00 76.215.195.821
31 Desember/December 31, 2022
Jumlah saham/
Pemegang saham % Number of shares Name of shareholder
Sorak Financial Holdings Pte. Ltd. 45,02 34.312.479.550 Sorak Financial Holdings Pte. Ltd.
Maybank Offshore Corporate Services Maybank Offshore Corporate Services
(Labuan) Sdn Bhd 33,96 25.882.393.996 (Labuan) Sdn Bhd
UBS AG London 18,31 13.953.168.783 UBS AG London
Masyarakat 2,71 2.067.153.492 Public
100,00 76.215.195.821
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 252
Page 885
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
27. MODAL SAHAM (lanjutan) 27. SHARE CAPITAL (continued)
a. Modal saham (lanjutan) a. Share capital (continued)
Semua saham yang diterbitkan oleh Bank, All shares issued by the Bank, i.e. Series A,
seperti Seri A, Seri B, Seri C dan Seri D adalah Series B, Series C and Series D are common
saham biasa, kecuali untuk saham Seri C yang shares, except for Series C, which have
memiliki hak tambahan. Di antara hak additional rights. Among those additional rights
tambahan tersebut ialah hak untuk menerima is that of preferential treatment if the Bank is
sisa likuidasi Bank lebih dahulu. liquidated.
Sejak tahun 2001, saham Bank telah Since 2001, the Bank’s shares have been
diperdagangkan dengan mekanisme traded on a scriptless mechanism.
“scriptless”.
Saham Seri C hanya dapat dimiliki oleh Negara Series C shares may only be owned by the
Republik Indonesia atau badan hukum yang Government of the Republic of Indonesia,
seluruh sahamnya dimiliki oleh Negara companies wholly-owned by the Government of
Republik Indonesia atau badan hukum publik. the Republic of Indonesia or public legal entity.
Jika saham Seri C dijual atau dialihkan ke pihak If any Series C shares are sold or transferred to
lain yang bukan merupakan badan hukum another party that is a non-Government entity
Pemerintah, saham tersebut akan berubah then such Series C shares will be converted
dengan sendirinya menjadi saham Seri B. automatically into Series B shares.
Sejak tahun 2002, Pemerintah Republik Since 2002, the Government of the Republic of
Indonesia telah mencadangkan sejumlah Indonesia has provided certain of its Series C
tertentu saham Seri C yang dimilikinya untuk shares owned to be transferred to the holders
dialihkan kepada pemegang Sertifikat Bukti of Right Certificate (Sertifikat Bukti Hak - SBH)
Hak-SBH berdasarkan pengumuman Badan based on an announcement by the Indonesian
Penyehatan Perbankan Nasional tanggal 21 Bank Restructuring Agency on December 21,
Desember 2002. SBH ini diberikan oleh 2002. The SBH were provided by the
Pemerintah Republik Indonesia kepada pihak Government of the Republic of Indonesia to
yang telah mengambil bagian dalam pembelian parties that took a part of the purchase of Series
saham Seri B sehubungan dengan proses B shares related to the Bank’s recapitalization
rekapitalisasi Bank di tahun 1999, di mana process in 1999, wherein the holders of SBH
pemegang SBH berhak untuk menerima have a right to receive the proceeds from loans
pembayaran pinjaman yang diklasifikasikan classified as “loss”, which were transferred to
sebagai “macet”, yang sebelumnya telah the Indonesian Bank Restructuring Agency.
dialihkan ke Badan Penyehatan Perbankan
Nasional.
Berdasarkan hasil pelaksanaan penawaran Based on the results of Limited Public Offering
umum terbatas V dengan Hak Memesan Efek V with pre-emptive rights to the Bank’s
Terlebih Dahulu (“HMETD”), Bank telah shareholders, The Bank has added
menambah 6.253.554.529 lembar saham 6,253,554,529 shares with nominal value
dengan nilai nominal seluruhnya sebesar totaling Rp140,705 on April 26, 2010 and thus
Rp140.705 pada tanggal 26 April 2010 dan the total share capital issued and paid up
dengan demikian jumlah seluruh saham increased to become 56,281,990,760 shares.
ditempatkan dan disetor Bank meningkat
menjadi 56.281.990.760 lembar saham.
253 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 883
Page 886
884
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
27. MODAL SAHAM (lanjutan) 27. SHARE CAPITAL (continued)
a. Modal saham (lanjutan) a. Share capital (continued)
Dengan dilaksanakannya PUT V dimaksud With the implementation of PUT V the capital
maka susunan permodalan dan pemegang structure and composition of shareholders have
saham Bank per tanggal 21 April 2010 been changed as of April 21, 2010 as stated in
sebagaimana termuat dalam Akta Pernyataan Minutes of Meeting Notarial Deed No. 42 dated
Keputusan Rapat No. 42 tanggal 14 Mei 2010 May 14, 2010, notarized by Notary
yang dibuat dihadapan Poerbaningsih Adi Poerbaningsih Adi Warsito, S.H., in Jakarta and
Warsito, S.H., Notaris di Jakarta dan telah notified to Minister of Justice and Human Rights
diberitahukan kepada Menteri Hukum dan Hak of the Republic of Indonesia and has been
Asasi Manusia Republik Indonesia, acknowledged and registered under approval
serta telah diterima dan dicatat dibawah and acknowledgement notice No. AHU-
bukti penerimaan dan pemberitahuan AH.01.10-30430 dated November 26, 2010 and
No. AHU-AH.01.10-30430 tanggal 26 has been recorded in Company List Record
November 2010 dan telah didaftarkan dalam No. AHU-0085986.AH.01.09. Tahun 2010
Daftar Perseroan No. AHU-0085986.AH.01.09. dated November 26, 2010. Bank's issued and
Tahun 2010, tanggal 26 November 2010. fully paid capital structure changed to
Struktur modal ditempatkan dan disetor Bank Rp3,407,411 which consists of 56,281,990,760
mengalami perubahan menjadi sebesar shares.
Rp3.407.411 yang terdiri dari 56.281.990.760
saham.
Pada tanggal 23 Mei 2011 sampai dengan 26 On May 23, 2011 up to May 26, 2011, Maybank
Mei 2011, Maybank Offshore Corporate Offshore Corporate Services (Labuan) Sdn
Services (Labuan) Sdn Bhd selaku pemegang Bhd as a controlling shareholder, sold 695,500
saham pengendali, melakukan penjualan shares or 0.00127% and 5,239,500 shares or
saham sejumlah 695.500 saham atau sebesar 0.0093% on June 7, 2011 up to June 8, 2011,
0,00127% dan sejumlah 5.239.500 saham atau and 500 shares on May 3, 2012 in order to fulfill
sebesar 0,0093% pada tanggal 7 Juni 2011 Capital Market and Financial Institutions
sampai dengan 8 Juni 2011 dan sejumlah 500 Supervisory Agency (“BAPEPAM-LK”) rule No.
saham pada tanggal 3 Mei 2012, dalam rangka IX.H.1 on Takeover of Public Company,
memenuhi peraturan Badan Pengawas Pasar Attachment of Decision Letter BAPEPAM-LK
Modal dan Lembaga Keuangan (“BAPEPAM- Head No. Kep-259/BL/2008.
LK”) No. IX.H.1 tentang Pengambilalihan
Perusahaan Terbuka, Lampiran Keputusan
Ketua BAPEPAM-LK No. Kep-259/BL/2008.
Berdasarkan hasil pelaksanaan penawaran Based on the results of Limited Public Offering
umum terbatas VI dengan Hak Memesan Efek VI with pre-emptive rights to the Bank’s
Terlebih Dahulu (“HMETD”), Bank telah shareholders, The Bank has added
menambah 4.690.165.897 lembar saham 4,690,165,897 shares with nominal value
dengan nilai nominal seluruhnya sebesar totaling Rp105,529 on July 23, 2013 in order to
Rp105.529 pada tanggal 23 Juli 2013 dalam expand the loan and thus the total share capital
rangka ekspansi kredit dan dengan demikian issued and paid up increased to become
jumlah seluruh saham ditempatkan dan disetor 60,972,156,657 shares.
Bank meningkat menjadi 60.972.156.657
lembar saham.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 254
Page 887
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
27. MODAL SAHAM (lanjutan) 27. SHARE CAPITAL (continued)
a. Modal saham (lanjutan) a. Share capital (continued)
Dengan dilaksanakannya PUT VI dimaksud With the implementation of PUT VI the capital
maka susunan permodalan dan pemegang structure and composition of shareholders
saham Bank telah berubah per tanggal 23 Juli have been changed as of July 23, 2013 as
2013 sebagaimana termuat dalam Akta stated in Minutes of Meeting Notarial Deed No.
Pernyataan Keputusan Rapat No. 34 tanggal 27 34 dated August 27, 2013 notarized by Notary
Agustus 2013 yang dibuat di hadapan Ir. Ir. Nanette Cahyanie Handari Adi Warsito,
Nanette Cahyanie Handari Adi Warsito, S.H., S.H., in Jakarta and notified to Minister of
Notaris di Jakarta dan telah diberitahukan Justice and Human Rights of the Republic of
kepada Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Indonesia and has been acknowledged and
Republik Indonesia, serta telah diterima dan registered under approval and
dicatat di bawah bukti penerimaan dan acknowledgement notice No. AHU-AH.01.10-
pemberitahuan No. AHU-AH.01.10-44438 44438 dated October 28, 2013 and has been
tanggal 28 Oktober 2013 dan telah didaftarkan recorded in Company List Record No. AHU-
dalam Daftar Perseroan 0098911.AH.01.09.Tahun 2013 dated
No. AHU-0098911.AH.01.09.Tahun 2013, October 28, 2013. The Bank's issued and fully
tanggal 28 Oktober 2013. Struktur modal paid capital structure changed to
ditempatkan dan disetor Bank mengalami Rp3,512,940 which consists of
perubahan menjadi sebesar Rp3.512.940 yang 60,972,156,657 shares.
terdiri dari 60.972.156.657 saham.
Pada tanggal 22 November 2013, Sorak On November 22, 2013, Sorak Financial
Financial Holdings Pte. Ltd. selaku pemegang Holdings Pte. Ltd. as a controlling shareholder,
saham pengendali, melakukan penjualan sold 5,675,040,000 shares or 9.31% in order to
saham sejumlah 5.675.040.000 saham atau fulfill Capital Market and Financial Institutions
sebesar 9,31%, dalam rangka memenuhi Supervisory Agency (“BAPEPAM-LK”) rule No.
peraturan Badan Pengawas Pasar Modal dan IX.H.1 on Takeover of Public Company,
Lembaga Keuangan (“BAPEPAM-LK”) No. Attachment of Decision Letter BAPEPAM-LK
IX.H.1 tentang Pengambilalihan Perusahaan Head No. Kep-259/BL/2008.
Terbuka, Lampiran Keputusan Ketua
BAPEPAM-LK No. Kep-259/BL/2008.
Berdasarkan hasil pelaksanaan penawaran Based on the results of Limited Public Offering
umum terbatas VII dengan Hak Memesan Efek VII with pre-emptive rights to the Bank’s
Terlebih Dahulu (“HMETD”), Bank telah shareholders, the Bank has added
menambah 6.774.684.073 lembar saham 6,774,684,073 shares with nominal value
dengan nilai nominal seluruhnya sebesar totaling Rp152,430 on December 24, 2014 in
Rp152.430 pada tanggal 24 Desember 2014 order to expand the loan and thus the total
dalam rangka ekspansi kredit dan dengan share capital issued and paid up increased to
demikian jumlah seluruh saham ditempatkan become 67,746,840,730 shares.
dan disetor Bank meningkat menjadi
67.746.840.730 lembar saham.
255 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 885
Page 888
886
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
27. MODAL SAHAM (lanjutan) 27. SHARE CAPITAL (continued)
a. Modal saham (lanjutan) a. Share capital (continued)
Dengan dilaksanakannya PUT VII dimaksud With the implementation of PUT VII the capital
maka susunan permodalan dan pemegang structure and composition of shareholders have
saham Bank telah berubah per tanggal been changed as of December 24, 2014 as
24 Desember 2014 sebagaimana termuat stated in Minutes of Meeting Notarial Deed No.
dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 4 4 dated February 5, 2015 notarized by Notary
tanggal 5 Februari 2015 yang dibuat di hadapan Aryanti Artisari, S.H., M.Kn., in Jakarta and
Aryanti Artisari, S.H., M.Kn., Notaris di Jakarta notified to Minister of Justice and Human Rights
dan telah diberitahukan kepada Menteri Hukum of the Republic of Indonesia and has been
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, acknowledged and registered under approval
serta telah diterima dan dicatat di bawah bukti and acknowledgement notice No. AHU-
penerimaan dan pemberitahuan No. AHU- AH.01.03-0008501 dated February 9, 2015 and
AH.01.03-0008501 tanggal 9 Februari 2015 dan has been recorded in Company List Record No.
telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan AHU-0016899.AH.01.11.Tahun 2015 dated
No. AHU-0016899.AH.01.11.Tahun 2015, February 9, 2015. The Bank's issued and fully
tanggal 9 Februari 2015. Struktur modal paid capital structure changed to Rp3,665,370
ditempatkan dan disetor Bank mengalami which consists of 67,746,840,730 shares.
perubahan menjadi sebesar Rp3.665.370 yang
terdiri dari 67.746.840.730 saham.
Berdasarkan hasil pelaksanaan Penawaran Based on the results of Limited Public Offering
Umum Terbatas VIII dengan Hak Memesan VIII with pre-emptive rights to the Bank’s
Efek Terlebih Dahulu (“HMETD”), Bank telah shareholders, the Bank has added
menambah 8.468.355.091 lembar saham 8,468,355,091 shares with nominal value
dengan nilai nominal seluruhnya sebesar totaling Rp190,538 on June 28, 2018 hence,
Rp190.538 pada tanggal 28 Juni 2018 sehingga the total share capital issued and paid up
jumlah seluruh saham ditempatkan dan disetor increased to become 76,215,195,821 shares.
Bank meningkat menjadi 76.215.195.821
lembar saham.
Dana hasil Penawaran Umum Terbatas VIII The proceeds from the Limited Public Offering
setelah dikurangi biaya-biaya penerbitan VIII after deducted by the issuance costs of the
saham akan dipergunakan untuk memperkokoh shares will be used to strengthen the capital
struktur permodalan dan seluruhnya akan structure and will be used for credit expansion
digunakan untuk ekspansi kredit dalam rangka to support Bank’s business growth and will
pengembangan usaha Perseroan dan akan impact to the increase in Bank's core capital.
berdampak pada peningkatan modal inti
Perseroan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 256
Page 889
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
27. MODAL SAHAM (lanjutan) 27. SHARE CAPITAL (continued)
a. Modal saham (lanjutan) a. Share capital (continued)
Dengan dilaksanakannya PUT VIII dimaksud With the realization of PUT VIII, the capital
maka susunan permodalan dan pemegang structure and composition of shareholders have
saham Bank telah berubah per tanggal 29 Juni been changed as of June 29, 2018 as stated in
2018 sebagaimana termuat dalam Akta Minutes of Meeting Notarial Deed No. 33 dated
Pernyataan Keputusan Rapat No. 33 tanggal July 24, 2018 notarized by Notary Aulia
24 Juli 2018 yang dibuat di hadapan Notaris Taufani, SH., Notary in Jakarta and notified to
Aulia Taufani, SH., Notaris di Jakarta dan telah Minister of Justice and Human Rights of the
diberitahukan kepada Menteri Hukum dan Hak Republic of Indonesia and has been
Asasi Manusia Republik Indonesia, serta telah acknowledged and registered under approval
diterima dan dicatat di bawah bukti penerimaan and acknowledgement notice No. AHU-
dan pemberitahuan No. AHU-AH.01.03- AH.01.03-0234513 dated August 21, 2018 and
0234513 tanggal 21 Agustus 2018 dan telah has been recorded in Company List Record No.
didaftarkan dalam Daftar Perseroan AHU-0109514.AH.01.11.Tahun 2018 dated
No. AHU-0109514.AH.01.11.Tahun 2018, August 21, 2018. The Bank's issued and fully
tanggal 21 Agustus 2018. Struktur modal paid capital structure changed to Rp3,855,908
ditempatkan dan disetor Bank mengalami which consists of 76,215,195,821 shares.
perubahan menjadi sebesar Rp3.855.908 yang
terdiri dari 76.215.195.821 saham.
Pada tanggal 8 Desember 2023, UBS AG On December 8, 2023, UBS AG London sold
London, melakukan penjualan saham sejumlah 13,953,168,749 shares or 18.31% to Vital
13.953.168.749 saham atau sebesar 18,31% Solution Fund amounted to 6,653,168,749
kepada Vital Solution Fund sejumlah shares or 8.73% and the rest to public.
6.653.168.749 saham atau sebesar 8,73% dan
sisanya kepada masyarakat.
Dengan adanya transaksi tersebut, maka PT After the completion of this transaction, PT
Bank Maybank Indonesia, Tbk. telah memenuhi Bank Maybank Indonesia, Tbk. has fulfilled the
7,50% porsi saham Free-Float, sebagaimana 7.50% Free-Float share portion, as regulated in
yang diatur dalam Peraturan PT Bursa Efek PT Bursa Efek Indonesia Regulation Number I-
Indonesia Nomor I-A perihal “Pencatatan A "Registration of Shares and Equity Securities
Saham dan Efek bersifat Ekuitas Selain Saham Other than Shares Issued by Listed
yang Diterbitkan oleh Perusahaan Tercatat”. Companies". The Bank has reported this
Perihal terjadinya transaksi tersebut, Bank telah transaction to the Financial Services Authority
menyampaikannya kepada Otoritas Jasa (OJK) Capital Market Supervisory and the
Keuangan (OJK) Pengawas Pasar Modal dan Indonesian Stock Exchange through Letter No.
PT Bursa Efek Indonesia melalui Surat No. S.2023.206/MBI/DIR COMPLIANCE dated
S.2023.206/MBI/DIR COMPLIANCE tertanggal December 12, 2023 regarding Submission of
12 Desember 2023 perihal Penyampaian Information Disclosure Reports for PT Bank
Laporan Keterbukaan Informasi PT Bank Maybank Indonesia, Tbk. and Letter No.
Maybank Indonesia, Tbk. dan Surat No. S.2023.210/MBI/DIR COMPLIANCE dated
S.2023.210/MBI/DIR COMPLIANCE tertanggal December 15, 2023 regarding Submission of
15 Desember 2023 perihal Penyampaian Ownership Reports/Any Changes in Share
Laporan Kepemilikan/Setiap Perubahan Ownership of PT Bank Maybank Indonesia,
Kepemilikan Saham PT Bank Maybank Tbk. in accordance with Financial Services
Indonesia, Tbk. sesuai dengan Peraturan Authority Regulation Number
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/POJK.04/2017.
11/POJK.04/2017.
257 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 887
Page 890
888
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
27. MODAL SAHAM (lanjutan) 27. SHARE CAPITAL (continued)
b. Saldo Laba b. Retained Earning
Berdasarkan keputusan Rapat Umum Based on the decision of The Annual General
Pemegang Saham Tahunan yang dibuat di Meeting of Shareholder which was notarized by
hadapan Notaris Aulia Taufani, S.H. tanggal Aulia Taufani, S.H. dated March 31, 2023, the
31 Maret 2023, para pemegang saham shareholders approved and ratified the 2022
menyetujui dan mengesahkan laporan tahunan annual report and the consolidated financial
2022 dan laporan keuangan konsolidasian statements as of December 31, 2022.
tanggal 31 Desember 2022.
Berdasarkan keputusan Rapat Umum Based on the decision of The Annual General
Pemegang Saham Tahunan yang dibuat di Meeting of Shareholder which was notarized by
hadapan Notaris Aulia Taufani, S.H. tanggal Aulia Taufani, S.H. dated March 25, 2022, the
25 Maret 2022, para pemegang saham shareholders approved and ratified the 2021
menyetujui dan mengesahkan laporan tahunan annual report and the consolidated financial
2021 dan laporan keuangan konsolidasian statements as of December 31, 2021.
tanggal 31 Desember 2021.
28. TAMBAHAN MODAL DISETOR 28. ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL
Tambahan modal disetor terdiri dari: Additional paid-in capital consist of:
31 Desember/December 31
2023 2022
Agio saham 6.383.961 6.383.961 Additional paid-in capital
Biaya emisi efek ekuitas (26.585) (26.585) Share issuance costs
6.357.376 6.357.376
Tambahan modal disetor pada tanggal Additional paid in capital as of December 31, 2023
31 Desember 2023 dan 2022 sebesar Rp6.383.961 and 2022 amounted to Rp6,383,961 resulted from
berasal dari Penawaran Umum Terbatas (PUT) Rights Issue (PUT) before deducted by share
sebelum dikurangi dengan biaya-biaya yang terkait issuance cost related to PUT amounting to
PUT sebesar Rp26.585. Rp26,585.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 258
Page 891
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
29. PENGGUNAAN LABA NETO 29. APPROPRIATION OF NET INCOME
Pada tanggal 25 Maret 2022, Bank mengadakan On March 25, 2022, the Bank held an Annual
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan di mana Shareholders’ General Meeting whereby the
pemegang saham menyetujui pembayaran dividen Shareholders approved the payment of cash
tunai sebesar Rp493.491 yang berasal dari laba dividends of Rp493,491 from the 2021 net income
neto yang dapat diatribusikan kepada pemilik atributable to equity holders of the parent company
entitas induk tahun 2021 sebesar Rp1.644.970. of Rp1,644,970. The cash dividends have been
Dividen tunai telah dibayarkan pada tanggal 28 paid on April 28, 2022.
April 2022.
Pada tanggal 31 Maret 2023, Bank mengadakan On March 31, 2023, the Bank held an Annual
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan di mana Shareholders’ General Meeting whereby the
pemegang saham menyetujui pembayaran dividen Shareholders approved the payment of cash
tunai sebesar Rp588.429 yang berasal dari laba dividends of Rp588,429 from the 2022 net income
neto yang dapat diatribusikan kepada pemilik atributable to equity holders of the parent company
entitas induk tahun 2022 sebesar Rp1.471.070. of Rp1,471,070. The cash dividends have been paid
Dividen tunai telah dibayarkan pada tanggal 28 on April 28, 2023.
April 2023.
30. CADANGAN UMUM 30. GENERAL RESERVE
Bank telah membentuk penyisihan cadangan umum The Bank has set-up a general reserve totalling
dengan jumlah masing-masing sebesar Rp771.182 Rp771,182 as of December 31, 2023 and 2022,
per 31 Desember 2023 dan 2022, sesuai dengan respectively, in accordance with the Indonesian
Undang-undang No. 40 tahun 2007 mengenai Limited Company Law No. 40, year 2007 which
Perseroan Terbatas, yang mengharuskan requires companies to set up a general reserve
perusahaan-perusahaan untuk membuat amounting to at least 20.00% of the issued and fully
penyisihan cadangan umum sebesar sekurang- paid share capital. The law does not set period of
kurangnya 20,00% dari jumlah modal yang time over which this amount should be provided.
ditempatkan dan disetor penuh. Undang-undang
tersebut tidak mengatur jangka waktu untuk
pembentukan penyisihan tersebut.
31. SELISIH KURS KARENA PENJABARAN 31. DIFFERENCES ARISING FROM THE
LAPORAN KEUANGAN DALAM MATA UANG TRANSLATION OF FOREIGN CURRENCY
ASING FINANCIAL STATEMENTS
31 Desember/December 31
2023 2022
Differences arising from
Selisih kurs karena penjabaran laporan translation of foreign currency
keuangan cabang Bank financial statements
di luar negeri 42.142 40.657 of overseas branches
259 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 889
Page 892
890
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
32. KOMITMEN DAN KONTINJENSI 32. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
Bank memiliki tagihan dan liabilitas komitmen dan The Bank has commitment and contingent
kontinjensi, sebagai berikut: receivables and liabilities, which are as follows:
31 Desember/December 31
2023 2022
KOMITMEN COMMITMENTS
Tagihan Komitmen Commitment Receivables
Lainnya 140.165 310.500 Others
Jumlah Tagihan Komitmen 140.165 310.500 Total Commitment Receivables
Liabilitas Komitmen Commitment Liabilities
Fasilitas pinjaman kepada Unused loan commitments
nasabah yang belum ditarik 1.171.381 1.185.735 granted to customers
L/C irrevocable yang masih berjalan 1.092.961 873.687 Outstanding irrevocable L/Cs
Lainnya 157.951 310.500 Others
Jumlah Liabilitas Komitmen 2.422.293 2.369.922 Total Commitment Liabilities
KONTINJENSI CONTINGENCIES
Tagihan kontinjensi Contingent receivables
Garansi yang diterima 14.467 1.008 Guarantees received
Jumlah Tagihan Kontinjensi 14.467 1.008 Total Contingent Receivables
Liabilitas Kontinjensi Contingent Liabilities
Garansi yang diberikan: Guarantees issued in the form of:
Bank garansi 1.686.164 1.286.301 Bank guarantees
Shiping guarantiees - - Shiping guarantiees
Standby L/Cs 93.859 117.047 Standby L/Cs
Jumlah Liabilitas Kontinjensi 1.780.023 1.403.348 Total Contingent Liabilities
Tagihan komitmen - lainnya dan liabilitas komitmen Commitment receivables - others and commitment
- lainnya timbul akibat penjualan dan pembelian aset liabilities - others resulted from regular way sales
keuangan reguler yang akan diakui pada tanggal and purchases of financial assets which will be
penyelesaian. recognized on the settlement date.
Liabilitas kontinjensi konsolidasian kepada pihak Outstanding consolidated contingent liabilities to
berelasi per 31 Desember 2023 dan 2022 adalah related parties as of December 31, 2023 and 2022
masing-masing sebesar Rp14.827 dan Rp33.255 were Rp14,827 and Rp33,255, respectively
(Catatan 44). (Note 44).
Tagihan dan kewajiban komitmen dan kontinjensi The commitment and contingent receivables and
berdasarkan kolektibilitas adalah sebagai berikut: liabilities based on collectibility are as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Dalam
perhatian
khusus/ Kurang
Lancar/ Special lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
KOMITMEN COMMITMENTS
Tagihan Komitmen 140.165 - - - - 140.165 Commitment Receivables
Liabilitas Komitmen 2.422.293 - - - - 2.422.293 Commitment Liabilities
KONTINJENSI CONTINGENCIES
Tagihan Kontinjensi 14.467 - - - - 14.467 Contingent Receivables
Liabilitas Kontinjensi 1.776.723 3.300 - - - 1.780.023 Contingent Liabilities
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 260
Page 893
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
32. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan) 32. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
(continued)
Tagihan dan kewajiban komitmen dan kontinjensi The commitment and contingent receivables and
berdasarkan kolektibilitas adalah sebagai berikut: liabilities based on collectibility are as follows:
(lanjutan) (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Dalam
perhatian
khusus/ Kurang
Lancar/ Special lancar/ Diragukan/ Macet/ Jumlah/
Current mention Substandard Doubtful Loss Total
KOMITMEN COMMITMENTS
Tagihan Komitmen 310.500 - - - - 310.500 Commitment Receivables
Liabilitas Komitmen 2.369.729 193 - - - 2.369.922 Commitment Liabilities
KONTINJENSI CONTINGENCIES
Tagihan Kontinjensi 1.008 - - - - 1.008 Contingent Receivables
Liabilitas Kontinjensi 1.399.973 3.375 - - - 1.403.348 Contingent Liabilities
Cadangan atas kerugian kredit ekspektasian atas Expected credit loss allowance on commitments
komitmen dan kontinjensi (Catatan 25) adalah and contingencies (Notes 25) are as follows:
sebagai berikut:
31 Desember/December 31
2023 2022
Fasilitas pinjaman kepada Unused loan commitments
nasabah yang belum ditarik 114.849 110.413 granted to customers
Garansi yang diberikan 5.152 9.570 Guarantee issued
L/C irrevocable yang masih berjalan 197 2.115 Outstanding irrevocable L/Cs
Lainnya 5 1 Others
Jumlah 120.203 122.099 Total
Analisis atas perubahan dalam cadangan atas An analysis of change in the corresponding
kerugian kredit ekspektasian terkait untuk komitmen expected credit loss allowances of commitment and
dan kontinjensi sebagai berikut: contingencies is as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal 88.696 18.421 14.982 122.099 allowance
Transfer ke Stage 1 12.315 (11.955) (360) - Transfer to Stage 1
Transfer ke Stage 2 (1.146) 1.171 (25) - Transfer to Stage 2
Transfer ke Stage 3 (165) (507) 672 - Transfer to Stage 3
Perubahan neto (15.465) 8.371 268 (6.826) Net change
Aset baru 27.152 674 35 27.861 New assets originated
Aset dihentikan
pengakuannya (selain Assets derecognised
karena penghapusbukuan) (14.224) (2.726) (5.623) (22.573) (other than write-offs)
Selisih akibat perbedaan kurs (358) - - (358) Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian kredit Ending expected credit loss
ekspektasian akhir 96.805 13.449 9.949 120.203 allowance
261 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 891
Page 894
892
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
32. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan) 32. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
(continued)
Analisis atas perubahan dalam cadangan atas An analysis of change in the corresponding
kerugian kredit ekspektasian terkait untuk komitmen expected credit loss allowances of commitment and
dan kontinjensi sebagai berikut: (lanjutan) contingencies is as follows: (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Jumlah/Total
Cadangan atas kerugian kredit Beginning expected credit loss
ekspektasian awal 75.819 18.207 55.712 149.738 allowance
Transfer ke Stage 1 9.966 (9.544) (422) - Transfer to Stage 1
Transfer ke Stage 2 (1.290) 1.362 (72) - Transfer to Stage 2
Transfer ke Stage 3 (345) (232) 577 - Transfer to Stage 3
Perubahan neto (4.245) 12.281 8.077 16.113 Net change
Aset baru 19.746 321 1.952 22.019 New assets originated
Aset dihentikan
pengakuannya (selain Assets derecognised
karena penghapusbukuan) (14.760) (3.974) (50.842) (69.576) (other than write-offs)
Selisih akibat perbedaan kurs 3.805 - - 3.805 Exchange rate differences
Cadangan atas kerugian kredit Ending expected credit loss
ekspektasian akhir 88.696 18.421 14.982 122.099 allowance
Manajemen berpendapat bahwa jumlah cadangan Management believes that the allowance for
kerugian penurunan nilai telah memadai. impairment losses is adequate.
33. PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH 33. INTEREST AND SHARIA INCOME
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Kredit yang diberikan 5.647.981 4.977.619 Loans
Syariah 2.482.572 2.090.096 Sharia
Piutang pembiayaan konsumen - neto 2.116.247 1.824.457 Consumer financing receivables - net
Efek-efek 1.398.713 1.312.929 Marketable securities
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 234.582 188.018 and other banks
Lain-lain 3.796 7.335 Others
11.883.891 10.400.454
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 262
Page 895
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
33. PENDAPATAN BUNGA DAN SYARIAH (lanjutan) 33. INTEREST AND SHARIA INCOME (continued)
Berikut adalah rincian pendapatan bunga dan This is a breakdown of interest income and Sharia
Syariah menurut klasifikasi instrumen keuangan according to the classification of financial instrument
untuk tahun yang berakhir pada tanggal for the years ended December 31, 2023 and 2022:
31 Desember 2023 dan 2022:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Biaya perolehan diamortisasi Amortised cost
Kredit yang diberikan 5.647.981 4.977.619 Loans
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - neto 2.116.247 1.824.457 receivables - net
Efek-efek 383.533 400.140 Marketable securities
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 234.582 188.018 and other banks
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 193.657 211.797 resale agreement
Lain-lain 3.796 7.335 Others
Syariah Sharia
Pendapatan penyaluran dana 1.761.635 1.638.844 Income from fund distributions
Efek-Efek 676.890 411.687 Marketable securities
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia and
dan bank lain 44.047 39.565 other banks
Nilai wajar melalui laporan laba rugi Fair value through profit or loss
Efek-Efek 77.087 48.108 Marketable securities
Nilai wajar melalui pendapatan Fair value through other
komprehensif lainnya comprehensive income
Efek-Efek 744.436 652.884 Marketable securities
Jumlah 11.883.891 10.400.454 Total
Pada tahun yang berakhir pada tanggal For the years ended December 31, 2023 and 2022,
31 Desember 2023 dan 2022, termasuk dalam in the interest and sharia income, there is income
pendapatan bunga dan syariah di atas adalah from related party amounted to Rp1,238 and Rp735,
pendapatan dari pihak berelasi dengan jumlah respectively (Note 44).
masing-masing sebesar Rp1.238 dan Rp735
(Catatan 44).
34. BEBAN BUNGA DAN SYARIAH 34. INTEREST AND SHARIA EXPENSE
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Deposito berjangka 1.475.158 954.804 Time deposits
Syariah 1.184.501 731.622 Sharia
Giro 596.299 432.337 Demand deposits
Pinjaman diterima 564.591 332.386 Borrowings
Surat berharga yang diterbitkan 331.313 404.284 Securities issued
Premi penjaminan dana pihak ketiga 225.571 216.605 Premium on third party fund guarantees
Tabungan 163.257 185.492 Savings deposits
Call money 72.265 24.474 Call money
Obligasi subordinasi 37.313 77.319 Subordinated bonds
Sertifikat deposito - 63.281 Certificate deposits
4.650.268 3.422.604
263 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 893
Page 896
894
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
34. BEBAN BUNGA DAN SYARIAH (lanjutan) 34. INTEREST AND SHARIA EXPENSE (continued)
Jumlah beban bunga yang berasal dari amortisasi Total interest expenses from the amortization of
biaya provisi dan komisi untuk tahun yang berakhir provision and commissions and transaction costs for
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 the years ended December 31, 2023 and 2022
masing-masing adalah Rp5.608 dan Rp5.326. amounted Rp5,608 and Rp5,326, respectively.
Pada tahun yang berakhir pada tanggal For the years ended December 31, 2023 and 2022,
31 Desember 2023 dan 2022, termasuk dalam in the interest and sharia expenses, there is
beban bunga dan syariah di atas adalah beban dari expenses from related party amounted to Rp32,707
pihak berelasi dengan jumlah masing-masing and Rp56,656, respectively (Note 44).
sebesar Rp32.707 dan Rp56.656 (Catatan 44).
35. KEUNTUNGAN PENJUALAN EFEK-EFEK YANG 35. GAINS ON SALE OF TRADING SECURITIES AND
DIPERDAGANGKAN DAN INVESTASI FINANCIAL INVESTMENT - NET
KEUANGAN - NETO
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Efek-efek 183.566 55.439 Marketable securities
36. KENAIKAN NILAI EFEK-EFEK YANG 36. INCREASE IN VALUE OF TRADING
DIPERDAGANGKAN - NETO SECURITIES - NET
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Efek-efek 3.603 1.750 Marketable securities
37. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA 37. OTHER OPERATING INCOME - OTHER FEE
- PENDAPATAN LAINNYA INCOME
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Pendapatan kembali piutang Collection of receivables
yang telah dihapusbukukan 333.116 109.396 previously written-off
Administrasi piutang pembiayaan Consumer financing receivables
konsumen 251.461 310.742 administration
Administrasi ritel 173.823 201.706 Retail administration
Administrasi kredit yang diberikan 129.681 153.076 Loan administration
Administrasi kartu kredit 122.105 122.462 Credit card administration
Pendapatan jasa konsultasi 48.022 41.878 Advisory fees
Jasa perbankan 42.443 45.359 Banking services
Komisi reksadana 28.565 34.564 Mutual funds commissions and fees
Pendapatan transfer 20.999 20.857 Transfer fees
Administrasi impor dan ekspor 3.769 3.641 Import and export administration
Perbankan investasi 780 15.700 Investment banking
Lain-lain 305.301 221.822 Others
1.460.065 1.281.203
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 264
Page 897
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
37. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA 37. OTHER OPERATING INCOME - OTHER FEE
- PENDAPATAN LAINNYA (lanjutan) INCOME (continued)
Lain-lain terutama terdiri atas pendapatan agen Others mainly consist of bonds sales agent fee,
penjualan obligasi, pendapatan dividen dan dividend income and other income that can not be
pendapatan lain-lain yang tidak dapat classified to other accounts.
diklasifikasikan ke akun lain.
38. PENYISIHAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI 38. PROVISION FOR IMPAIRMENT LOSSES ON
ATAS INSTRUMEN KEUANGAN - NETO FINANCIAL INSTRUMENTS - NET
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Current accounts with other banks
Giro pada bank lain (Catatan 6) 319 (3.746) (Note 6)
Penempatan pada bank lain (Catatan 7) (1.000) 3.000 Placement with other banks (Note 7)
Investasi keuangan (Catatan 9) (7.094) 2.102 Financial investments (Note 9)
Penyertaan saham (Catatan 9) 3.594 - Investment in shares (Note 9)
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under resale
dijual kembali (Catatan 10) (1.025) 1.044 agreements (Note 10)
Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and Sharia
pembiayaan Syariah (Catatan 12) 859.528 1.063.084 receivables/financing (Note 12)
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen (Catatan 13) 211.319 145.000 receivables (Note 13)
Tagihan akseptasi (Catatan 14a) (13.429) 9.569 Acceptances receivable (Note 14a)
Tagihan lainnya (Catatan 17) 12.040 45.606 Other receivables (Note 17)
Komitmen dan kontijensi (Catatan 32) (1.538) (31.444) Commitments and contigencies (Note 32)
1.062.714 1.234.215
39. PENYISIHAN KERUGIAN ATAS ASET NON- 39. PROVISION FOR POSSIBLE LOSSES ON NON-
PRODUKTIF EARNING ASSETS
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Agunan yang diambil alih (Catatan 17) 52.346 32.005 Foreclosed assets (Note 17)
Penyisihan kerugian ini dibentuk agunan yang The provision for possible losses is provided
diambil alih dalam bentuk tanah dan bangunan. forclosed assets in the form of lands and buildings.
265 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 895
Page 898
896
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
40. BEBAN UMUM DAN ADMINISTRASI 40. GENERAL AND ADMINISTRATIVE EXPENSES
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Umum 617.914 588.302 General
Jasa outsourcing 540.807 539.415 Outsourcing services
Penyusutan dan amortisasi 573.244 497.812 Depreciation and amortization
Perbaikan dan pemeliharaan aset tetap 349.670 353.756 Repairs and maintenance of fixed assets
Promosi 179.896 166.741 Promotions
Komunikasi perbankan 98.704 103.835 Banking communications
Sewa 88.207 89.184 Rental
Pendidikan, penelitian dan Education, research and
pengembangan 76.909 49.797 development
Premi asuransi 73.480 66.624 Insurance premium
Transportasi dan rumah tangga 67.863 54.786 Transportation and housing
Listrik dan air 53.266 52.272 Electricity and water
Telepon 52.726 46.588 Telephone
Cetakan dan alat tulis 20.495 20.434 Printing and stationery
Beban profesional 12.052 32.474 Professional fees
2.805.233 2.662.020
41. BEBAN TENAGA KERJA 41. PERSONNEL EXPENSES
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Gaji, upah, tunjangan pensiun Salaries, wages, pension and
dan pajak 1.668.270 1.548.798 tax allowances
Tunjangan lainnya 473.688 445.286 Other allowances
Bonus 420.974 359.040 Bonuses
Lain-lain 437.135 400.570 Others
3.000.067 2.753.694
Remunerasi untuk tahun-tahun yang berakhir Remuneration packages for the years ended
31 Desember 2023 dan 2022 adalah sebagai December 31, 2023 and 2022 are as follows:
berikut:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Dewan Komisaris 21.885 21.127 The Board of Commissioners
Direksi 116.071 106.555 Directors
Komite Audit 1.852 1.717 Audit Committee
Pejabat Eksekutif 270.454 231.054 Executive Officers
Dewan Pengawas Syariah 1.861 1.867 Sharia Supervisory Board
412.123 362.320
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 266
Page 899
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
42. PENDAPATAN/(BEBAN) NON-OPERASIONAL - 42. NON-OPERATING INCOME/(EXPENSE) - NET
NETO
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Laba dari penjualan aset tetap
(Catatan 15) 5.013 2.330 Gains on sale of fixed assets (Note 15)
Denda dan sumbangan (1.364) (5.905) Penalties and donations
Beban kegiatan karyawan (6.013) (3.954) Employee activities expenses
Lain-lain - neto 9.150 (8.439) Others - net
6.786 (15.968)
43. LABA PER SAHAM DASAR 43. BASIC EARNINGS PER SHARE
Laba per saham dasar dihitung dengan membagi Basic earnings per share is calculated by dividing
laba tahun berjalan yang diatribusikan kepada the income for the year attributable to the equity
pemilik entitas induk dengan rata-rata tertimbang holders of the parent company by the weighted
jumlah saham biasa yang beredar pada tahun average number of ordinary shares outstanding
bersangkutan. during the year.
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Income for the year
Laba tahun berjalan diatribusikan attributable to equity holders
kepada pemilik entitas induk 1.743.406 1.471.070 of the parent company
Jumlah rata-rata tertimbang saham Weighted average number of ordinary
biasa yang beredar (nilai penuh) 76.215.195.821 76.215.195.821 shares outstanding (full amount)
Laba per saham dasar (nilai penuh) 22,87 19,30 Basic earnings per share (full amount)
44. INFORMASI MENGENAI TRANSAKSI DENGAN 44. RELATED PARTIES INFORMATION
PIHAK BERELASI
Pihak berelasi/ Sifat dari hubungan/ Sifat dari transaksi/
Related parties Nature of relationship Nature of transaction
Dewan Komisaris, Direksi dan pejabat Karyawan kunci/Key management personnel, Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan Syariah/Loans
eksekutif/Board of Commissioners, Directors and Pengurus/Management and Sharia receivables/financing, Simpanan nasabah/Deposits
executive officer from customers, Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas
lain-lain/Accrued expenses and other liabilities, Pendapatan
bunga/Interest income, Beban bunga/Interest expenses, Beban
tenaga kerja/Personnel expenses
Malayan Banking Berhad Pemegang saham akhir/Ultimate shareholder Giro pada bank lain/Current accounts with other banks, Tagihan
derivatif/Derivatives receivable, Tagihan akseptasi/Acceptances
receivable, Beban dibayar dimuka dan aset lain-
lain/Prepayments and other assets, Simpanan dari bank
lain/Deposits from other banks, Liabilitas derivatif/Derivatives
payable, Surat berharga yang diterbitkan/Securities issued,
Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain/Accrued
expenses and other liabilities, Obligasi subordinasi/Subordinated
bonds, Pendapatan bunga/Interest income, Beban
bunga/Interest expenses, Bank garansi/Bank guarantee
Sorak Financial Holdings Pte. Ltd. Pemegang saham/Shareholder Simpanan nasabah/Deposits from customers, Beban
bunga/Interest expenses
Maybank Offshore Corporate Services (Labuan) Pemegang saham/Shareholder Simpanan nasabah/Deposits from customers, Beban
Sdn. Bhd. bunga/Interest expenses
PT Maybank Sekuritas Indonesia Mempunyai pemegang akhir yang sama/Owned by Kredit yang diberikan dari piutang/pembiayaan Syariah/Loans
the same ultimate shareholder and Sharia receivables/financing, Penyertaan saham/ Investment
in shares, Tagihan derivatif/Derivatives receivable, Simpanan
nasabah/Deposits from customers, Liabilitas derivatif/Derivatives
payable, Pendapatan bunga/Interest income, Beban
bunga/Interest expenses
267 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 897
Page 900
898
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
44. INFORMASI MENGENAI TRANSAKSI DENGAN 44. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
PIHAK BERELASI (lanjutan)
Pihak berelasi/ Sifat dari hubungan/ Sifat dari transaksi/
Related parties Nature of relationship Nature of transaction
PT Maybank Asset Management Mempunyai pemegang akhir yang sama/Owned by Simpanan nasabah/Deposits from customers, Beban
the same ultimate shareholder bunga/Interest expenses
UBS AG *) Pemegang saham/Shareholder Liabilitas akseptasi/Acceptance payables, Giro pada bank
lain/Current accounts with other banks, Pendapatan
bunga/Interest income
MBB Labs Private Limited Mempunyai pemegang akhir yang sama/Owned by Simpanan nasabah/Deposits from customers, Beban
the same ultimate shareholder bunga/Interest expenses
PT Asuransi Etiqa Internasional Indonesia Mempunyai pemegang akhir yang sama/Owned by Kredit yang diberikan dari piutang/Pembiayaan syariah/Loans
the same ultimate shareholder and Sharia receivables/financing, Simpanan nasabah/Deposits
from customers, Pendapatan bunga/Interest income, Beban
bunga/Interest expenses
Maybank Singapore Limited Mempunyai pemegang akhir yang sama/Owned by Simpanan dari bank lain/Deposits from other banks, Beban
the same ultimate shareholder bunga/Interest expenses
*) Sejak 8 Desember 2023, UBS AG sudah tidak menjadi pihak berelasi Bank *) Since December 8, 2023, UBS AG was no longer Bank’s related party
(Catatan 27a) (Notes 27a)
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Bank In the normal course of business, the Bank entered
melakukan transaksi dengan pihak-pihak berelasi into transactions with related parties in accordance
sesuai dengan kebijakan dan persyaratan yang to mutually agreed upon terms and conditions.
telah disepakati bersama.
Saldo aset produktif, simpanan, pinjaman yang The outstanding balances of earning assets,
diterima dan komitmen dan kontinjensi dari pihak deposits, borrowings and commitments and
berelasi adalah sebagai berikut: contingencies with related parties are as follows:
31 Desember/December 31
2023 2022
ASET ASSETS
Current accounts with other banks
Giro pada bank lain (Catatan 6) 96.818 57.932 (Note 6)
Investasi keuangan (Catatan 9) 159.504 159.504 Financial investments (Note 9)
Tagihan derivatif (Catatan 11) 273.660 168.248 Derivatives receivable (Note 11)
Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and Sharia
pembiayaan Syariah (Catatan 12) 251.301 108.545 receivables/financing (Note 12)
Tagihan akseptasi (Catatan 14) - 735 Acceptances receivable (Note 14)
Beban yang dibayar di muka dan Prepayments and
aset lain-lain (Catatan 17) 28.658 34.080 other assets (Note 17)
Persentase terhadap jumlah aset Percentage to total assets
Giro pada bank lain 0,06% 0,04% Current accounts with other banks
Investasi keuangan 0,09% 0,10% Financial investments
Tagihan derivatif 0,16% 0,10% Derivatives receivable
Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and Sharia
pembiayaan Syariah 0,15% 0,07% receivables/financing
Tagihan akseptasi - 0,00% Acceptances receivable
Beban yang dibayar di muka dan Prepayments and
aset lain-lain 0,02% 0,02% other assets
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 268
Page 901
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
44. INFORMASI MENGENAI TRANSAKSI DENGAN 44. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
PIHAK BERELASI (lanjutan)
Saldo aset produktif, simpanan, pinjaman yang The outstanding balances of earning assets,
diterima dan komitmen dan kontinjensi dari pihak deposits, borrowings and commitments and
berelasi adalah sebagai berikut: (lanjutan) contingencies with related parties are as follows:
(continued)
31 Desember/December 31
2023 2022
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera (Catatan 18) 1.775 6.395 Obligations due immediately (Note 18)
Simpanan nasabah (Catatan 19) 407.559 448.346 Deposits from customers (Note 19)
Simpanan dari bank lain (Catatan 20) 1.439.158 1.021.657 Deposits from other banks (Note 20)
Liabilitas derivatif (Catatan 11) 252.713 196.534 Derivatives payable (Note 11)
Liabilitas akseptasi (Catatan 14b) 517 21.635 Acceptances payable (Note 14b)
Surat berharga yang diterbitkan
(Catatan 22) 76.409 98.799 Securities issued (Note 22)
Beban yang masih harus dibayar dan Accrued expenses and
liabilitas lain-lain (Catatan 25) 1.651 65.569 other liabilities (Note 25)
Obligasi subordinasi (Catatan 26) 99.451 469.828 Subordinated bonds (Note 26)
Persentase terhadap jumlah liabilitas Percentage to total liabilities
Liabilitas segera 0,00% 0,00% Obligations due immediately
Simpanan nasabah 0,29% 0,34% Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 1,02% 0,78% Deposits from other banks
Liabilitas derivatif 0,18% 0,15% Derivatives payable
Liabilitas akseptasi 0,00% 0,02% Acceptances payable
Surat berharga yang diterbitkan 0,05% 0,07% Securities issued
Beban yang masih harus dibayar Accrued expenses and
dan liabilitas lain-lain 0,00% 0,05% other liabilities
Obligasi subordinasi 0,07% 0,36% Subordinated bonds
KOMITMEN DAN KONTINJENSI COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
Liabilitas kontijensi Contingent liabilities
Garansi yang diberikan: Guarantee issued in from of:
Bank garansi (Catatan 32) 14.827 33.255 Bank guarantee (Note 32)
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
PENDAPATAN DAN BEBAN INCOME AND EXPENSES
DAN SYARIAH AND SHARIA
Pendapatan bunga dan syariah (Catatan 33) 1.238 735 Interest and sharia income (Note 33)
Beban bunga dan syariah 32.707 56.656 Interest and sharia expenses
Persentase terhadap jumlah pendapatan Percentage to total interest income
bunga dan beban bunga dan syariah and interest expenses and sharia
Pendapatan bunga dan syariah 0,01% 0,01% Interest and sharia income
Beban bunga dan syariah 0,70% 1,78% Interest and sharia expenses
269 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 899
Page 902
900
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
44. INFORMASI MENGENAI TRANSAKSI DENGAN 44. RELATED PARTIES INFORMATION (continued)
PIHAK BERELASI (lanjutan)
Kompensasi atas karyawan kunci adalah sebagai Compensation of key management personnel were
berikut: as follows:
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Imbalan jangka pendek 362.629 320.103 Short-term benefits
Imbalan jangka panjang 45.781 38.633 Long-term benefits
Jumlah 408.410 358.736 Total
45. ASET DAN LIABILITAS MONETER DALAM MATA 45. MONETARY ASSETS AND LIABILITIES
UANG ASING DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES
a. Posisi aset (sebelum dikurangi dengan a. The balances of monetary assets (before
cadangan kerugian penurunan nilai) dan deducting allowance for impairment losses) and
liabilitas moneter dalam mata uang asing pada liabilities denominated in foreign currencies as
tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian of the consolidated statements of financial
adalah sebagai berikut: position date are as follows:
31 Desember/December 31
2023 2022
Aset Assets
Kas (Catatan 4) Cash (Note 4)
Dolar Amerika Serikat 76.903 117.378 United States Dollar
Dolar Singapura 41.663 21.012 Singapore Dollar
Lainnya 6.631 6.144 Others
125.197 144.534
Giro pada Bank Indonesia Current Accounts with
(Catatan 5) Bank Indonesia (Note 5)
Dolar Amerika Serikat 1.159.085 1.167.444 United States Dollar
Giro pada bank lain Current accounts with
(Catatan 6) other banks (Note 6)
Dolar Amerika Serikat 1.632.877 1.183.871 United States Dollar
Ringgit Malaysia 83.584 41.729 Malaysian Ringgit
Euro Eropa 80.988 96.486 European Euro
Yen Jepang 63.660 111.106 Japanese Yen
Dolar Singapura 53.546 64.777 Singapore Dollar
Poundsterling Inggris 36.050 28.169 Great Britain Poundsterling
Dolar Australia 28.182 54.414 Australian Dollar
Yuan Tiongkok 26.926 74.655 Chinese Yuan
Dolar Hong Kong 10.105 5.555 Hong Kong Dollar
Dolar Selandia Baru 7.678 8.199 New Zealand Dollar
Rupee India 6.424 8.718 Indian Rupee
Dolar Kanada 5.242 4.210 Canadian Dollar
Franc Swiss 4.402 3.524 Swiss Franc
Lainnya 3.082 6.478 Others
2.042.746 1.691.891
Penempatan pada Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain (Catatan 7) and other banks (Note 7)
Dolar Amerika Serikat 2.232.565 1.712.425 United States Dollar
Dolar Singapura 58.382 - Singapore Dollar
Rupee India 5.555 16.930 Indian Rupee
2.296.502 1.729.355
Efek-efek yang
diperdagangkan (Catatan 8) Trading securities (Note 8)
Dolar Amerika Serikat 41.016 7.944 United States Dollar
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 270
Page 903
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
45. ASET DAN LIABILITAS MONETER DALAM MATA 45. MONETARY ASSETS AND LIABILITIES
UANG ASING (lanjutan) DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES
(continued)
a. Posisi aset (sebelum dikurangi dengan a. The balances of monetary assets (before
cadangan kerugian penurunan nilai) dan deducting allowance for impairment losses) and
liabilitas moneter dalam mata uang asing pada liabilities denominated in foreign currencies as
tanggal laporan posisi keuangan konsolidasian of the consolidated statements of financial
adalah sebagai berikut: (lanjutan) position date are as follows: (continued)
31 Desember/December 31
2023 2022
Investasi keuangan (Catatan 9) Financial investments (Note 9)
Dolar Amerika Serikat 2.818.460 2.957.610 United States Dollar
Rupee India 136.366 192.893 Indian Rupee
Euro Eropa 120.208 146.173 European Euro
3.075.034 3.296.676
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under resale
janji dijual kembali (Catatan 10) agreements (Note 10)
Rupee India 3.426 - Indian Rupee
Tagihan derivatif (Catatan 11) Derivatives receivable (Note 11)
Dolar Amerika Serikat 72.475 177.679 United States Dollar
Lainnya 108 31 Others
72.583 177.710
Kredit yang diberikan dan Loans and sharia
piutang/pembiayaan syariah receivables/financing
(Catatan 12) (Note 12)
Dolar Amerika Serikat 14.974.479 17.464.640 United States Dollar
Rupee India 288.992 295.889 Indian Rupee
Dolar Singapura 136.417 239.091 Singapore Dollar
Euro Eropa 50.113 16.401 European Euro
Yuan Tiongkok 45.571 46.918 Chinese Yuan
Dolar Australia 12.933 17.179 Australian Dollar
Yen Jepang 5.609 6.398 Japanese Yen
15.514.114 18.086.516
Tagihan akseptasi (Catatan 14a) Acceptances receivable (Note 14a)
Dolar Amerika Serikat 606.863 763.325 United States Dollar
Franc Swiss 14.273 13.630 Swiss Franc
Yuan Tiongkok 4.925 6.926 Chinese Yuan
Euro Eropa - 60.689 European Euro
626.061 844.570
Beban dibayar dimuka dan
aset lain-lain Prepayments and other assets
Dolar Amerika Serikat 282.597 359.018 United States Dollar
Rupee India 12.429 9.276 Indian Rupee
Yen Jepang 553 22 Japanese Yen
Lainnya 3.087 2.084 Others
298.666 370.400
25.254.430 27.517.040
271 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 901
Page 904
902
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
45. ASET DAN LIABILITAS MONETER DALAM MATA 45. MONETARY ASSETS AND LIABILITIES
UANG ASING (lanjutan) DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES
(continued)
a. Posisi aset (sebelum dikurangi dengan cadangan a. The balances of monetary assets (before deducting
kerugian penurunan nilai) dan liabilitas moneter allowance for impairment losses) and liabilities
dalam mata uang asing pada tanggal laporan denominated in foreign currencies as of the
posisi keuangan konsolidasian adalah sebagai consolidated statements of financial position date are
berikut: (lanjutan) as follows: (continued)
31 Desember/December 31
2023 2022
Liabilitas Liabilities
Liabilitas segera (Catatan 18) Obligations due immediately (Note 18)
Dolar Amerika Serikat 41.363 36.230 United States Dollar
Rupee India 4.041 2.107 Indian Rupee
Lainnya 8.164 13.671 Others
53.568 52.008
Simpanan nasabah (Catatan 19) Deposits from customers (Note 19)
Dolar Amerika Serikat 19.674.069 17.304.263 United States Dollar
Yen Jepang 6.393.460 3.614.272 Japanese Yen
Euro Eropa 541.050 777.065 European Euro
Dolar Singapura 421.801 401.014 Singapore Dollar
Dolar Australia 216.868 200.994 Australian Dollar
Poundsterling Inggris 57.886 81.561 Great Britain Poundsterling
Yuan Tiongkok 30.119 77.932 Chinese Yuan
Rupee India 27.092 103.155 Indian Rupee
Ringgit Malaysia 4.778 2.037 Malaysian Ringgit
Lainnya 20 20 Others
27.367.143 22.562.313
Simpanan dari bank lain (Catatan 20) Deposits from other banks (Note 20)
Dolar Amerika Serikat 1.210.218 739.296 United States Dollar
Dollar Singapura 586.454 637.860 Singapore Dollar
Rupee India 8.163 11.819 Indian Rupee
Lainnya 1.510 - Others
1.806.345 1.388.975
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under repurchased
dibeli kembali (Catatan 21) agreements (Note 21)
Rupee India 49.999 111.905 Indian Rupee
Liabilitas derivatif (Catatan 11) Derivatives payable (Note 11)
Dolar Amerika Serikat 70.890 133.705 United States Dollar
Lainnya 275 308 Others
71.165 134.013
Liabilitas akseptasi (Catatan 14b) Acceptances payable (Note 14b)
Dolar Amerika Serikat 344.080 381.931 United States Dollar
Franc Swiss 14.273 13.630 Franc Swiss
Yuan Tiongkok 4.925 3.690 Chinese Yuan
Euro Eropa - 60.689 European Euro
363.278 459.940
Pinjaman diterima (Catatan 23) Borrowings (Note 23)
Dolar Amerika Serikat 1.601.288 1.167.562 United States Dollar
Yen Jepang 458 1.488 Japanese Yen
1.601.746 1.169.050
Utang pajak Taxes payable
Lainnya 1.065 1.217 Others
Beban yang masih harus dibayar Accrued expenses and
dan liabilitas lain-lain (Catatan 25) other liabilities (Note 25)
Dolar Amerika Serikat 55.491 143.635 United States Dollar
Ringgit Malaysia 44.158 56.647 Malaysian Ringgit
Rupee India 41.523 5.243 Indian Rupee
Lainnya 6.062 2.900 Others
147.234 208.425
31.461.543 26.087.846
Posisi (liabilitas)/aset - neto (6.207.113) 1.429.194 (Liabilities)/assets position - net
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 272
Page 905
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
45. ASET DAN LIABILITAS MONETER DALAM MATA 45. MONETARY ASSETS AND LIABILITIES
UANG ASING (lanjutan) DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES
(continued)
b. Posisi devisa neto b. Net open position
Pengelolaan posisi devisa neto Bank dilakukan The Bank’s foreign currency position is being
untuk selalu memenuhi ketentuan Bank managed to meet the Bank Indonesia regulation
Indonesia yang mensyaratkan Bank untuk that require the Bank to maintain aggregate net
memelihara Posisi Devisa Neto ("PDN") open position for all foreign currencies not
keseluruhan untuk seluruh valuta asing tidak exceeding 20.00% of the Bank’s capital (Tier I
melebihi 20,00% dari modal Bank (Tier I dan II). and II).
Berikut ini adalah posisi devisa neto Bank per Following is the Bank’s foreign currency net
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022: open position as of December 31, 2023
and 2022:
31 Desember/December 31, 2023
Aset/Assets Liabilitas/Liabilities
Laporan Laporan
Posisi Keuangan Posisi Keuangan
dan Rekening dan Rekening
Administratif/ Administratif/
Statement Statement of
of Financial Position Financial Position
and Off-Balance and Off-Balance Nilai neto absolut/
Mata uang Sheet Sheet Net absolute value Currencies
Dolar Amerika Serikat 69.350.958 70.116.852 765.894 United States Dollar
Dolar Australia 476.523 411.507 65.016 Australian Dollar
Dolar Kanada 5.242 7.985 2.743 Canadian Dollar
Franc Swiss 18.604 22.251 3.647 Swiss Franc
Euro Eropa 1.499.741 1.451.032 48.709 European Euro
Poundsterling Inggris 213.448 193.045 20.403 Great Britain Poundsterling
Dolar Hong Kong 10.104 12.302 2.198 Hong Kong Dollar
Rupee India 209.875 150.617 59.258 Indian Rupee
Yen Jepang 7.036.330 7.073.570 37.240 Japanese Yen
Ringgit Malaysia 83.516 52.925 30.591 Malaysian Ringgit
Dolar Selandia Baru 7.677 - 7.677 New Zealand Dollar
Riyal Saudi Arabia 1.463 - 1.463 Arab Saudi Riyal
Dolar Singapura 1.359.827 1.261.882 97.945 Singapore Dollar
Yuan Tiongkok 76.857 73.251 3.606 Chinese Yuan
Baht Thailand 1.616 - 1.616 Thailand Baht
Jumlah 1.148.006 Total
Modal (Catatan 53) 24.878.144 Capital (Note 53)
Rasio Posisi Devisa Neto Net Open Position Ratio
(Laporan posisi keuangan (Statement of financial position
dan rekening administratif) 4,61% and off-balance sheet)
273 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 903
Page 906
904
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
45. ASET DAN LIABILITAS MONETER DALAM MATA 45. MONETARY ASSETS AND LIABILITIES
UANG ASING (lanjutan) DENOMINATED IN FOREIGN CURRENCIES
(continued)
b. Posisi devisa neto (lanjutan) b. Net open position (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Aset/Assets Liabilitas/Liabilities
Laporan Laporan
Posisi Keuangan Posisi Keuangan
dan Rekening dan Rekening
Administratif/ Administratif/
Statement Statement of
of Financial Position Financial Position
and Off-Balance and Off-Balance Nilai neto absolut/
Mata uang Sheet Sheet Net absolute value Currencies
Dolar Amerika Serikat 50.882.517 51.160.220 277.703 United States Dollar
Dolar Australia 407.079 370.481 36.598 Australian Dollar
Dolar Kanada 4.210 7.703 3.493 Canadian Dollar
Franc Swiss 17.138 21.524 4.386 Swiss Franc
Euro Eropa 1.093.037 1.053.305 39.732 European Euro
Poundsterling Inggris 538.890 565.794 26.904 Great Britain Poundsterling
Dolar Hong Kong 5.554 7.816 2.262 Hong Kong Dollar
Rupee India 281.521 235.475 46.046 Indian Rupee
Yen Jepang 3.908.825 3.934.051 25.226 Japanese Yen
Ringgit Malaysia 46.773 71.571 24.798 Malaysian Ringgit
Dolar Selandia Baru 8.198 - 8.198 New Zealand Dollar
Riyal Saudi Arabia 5.096 - 5.096 Arab Saudi Riyal
Dolar Singapura 1.612.014 1.487.901 124.113 Singapore Dollar
Yuan Tiongkok 128.122 122.218 5.904 Chinese Yuan
Baht Thailand 1.922 - 1.922 Thailand Baht
Jumlah 632.381 Total
Modal (Catatan 53) 24.268.084 Capital (Note 53)
Rasio Posisi Devisa Neto Net Open Position Ratio
(Laporan posisi keuangan (Statement of financial position
dan rekening administratif) 2,61% and off-balance sheet)
46. KEPENTINGAN NON-PENGENDALI 46. NON-CONTROLLING INTEREST
Mutasi kepentingan non-pengendali atas kekayaan The movements of the non-controlling interest’s
neto entitas anak adalah sebagai berikut: share in the net assets of the subsidiaries are as
follows:
31 Desember/December 31
2023 2022
Saldo awal 480.957 427.677 Beginning balance
Bagian kepentingan non-pengendali Net income of subsidiaries attributable
atas laba neto entitas anak to non-controlling interest
tahun berjalan 74.344 62.141 for the current year
Keuntungan aktuarial Actuarial gains on
atas program manfaat pasti - defined benefit plan - net
setelah pajak tangguhan 1.153 1.610 of deferred tax
Pembagian dividen tunai (18.740) (10.471) Distribution for cash dividend
Saldo akhir 537.714 480.957 Ending balance
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 274
Page 907
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
47. DANA PENSIUN DAN MANFAAT KARYAWAN 47. PENSION PLAN AND EMPLOYEE BENEFITS
Berdasarkan kebijakan Bank, karyawan Under the Bank’s policy, in addition to salaries, the
memperoleh tunjangan dan manfaat selain gaji, employees are entitled to allowances and benefits,
yang antara lain berupa Tunjangan Hari Raya such as yearly allowances (THR), leave allowances,
(THR), tunjangan cuti, bonus, asuransi, dana plan, bonus, insurance, pension plan, death benefit,
pensiun, santunan kematian, jaminan sosial employee social security (Badan Penyelenggara
ketenagakerjaan (Badan Penyelenggara Jaminan Jaminan Sosial Ketenagakerjaan (BPJS
Sosial Ketenagakerjaan (BPJS Ketenagakerjaan), Ketenagakerjaan)), and other benefits based on
dan manfaat lainnya berdasarkan Undang-undang Labor Law No. 13/2003.
Ketenagakerjaan No. 13/2003.
Liabilitas atas imbalan pasca kerja lainnya meliputi The liability for post employment benefits consisted
uang pesangon, uang penghargaan masa kerja dan of severance pay, service pay and compensation
uang penggantian hak sesuai dengan Undang- pay based on Labor Law No. 13/2003 and other
undang Tenaga Kerja No. 13/2003 dan kompensasi compensations.
lainnya.
Imbalan jangka panjang lainnya seperti uang pisah, Other long-term employee benefits such as
penghargaan masa kerja, manfaat cacat/sakit separation pay, service award, disability/longterm
berkepanjangan dan cuti panjang dihitung dengan sick leave benefit and long leave service are
menggunakan metode projected unit credit dan calculated using the projected unit credit method
didiskontokan ke nilai kini. and discounted to present value.
Pada November 2020, Pemerintah telah In November 2020, the Government has signed Law
mensahkan UU No.11 Tahun 2020 tentang Cipta No. 11 Year 2020 regarding Job Creation (Job
Kerja (UU Cipta Kerja) yang Creation Law) which amends/removes/adds several
mengganti/menghapus/menambah sebagian regulations in Law No. 13 Year 2003 regarding
ketentuan dalam UU No.13 Tahun 2003 tentang Employment. Subsequently, in February 2021, the
Ketenagakerjaan. Selanjutnya pada bulan Februari Government issued Government Regulation No. 35
2021, Pemerintah mengeluarkan Peraturan Year 2021 regarding Fixed Term Employment
Pemerintah No. 35 Tahun 2021 tentang Perjanjian Contract (PKWT), Outsourcing, Working Time and
Kerja Waktu Tertentu (PKWT), Alih Daya, Waktu Rest Time and Termination as implementation
Kerja dan Waktu Istirahat dan PHK sebagai guidance for the requirements in Job Creation Law.
peraturan pelaksanaan dari ketentuan UU Cipta One of the latest requirements in the Job Creation
Kerja. Salah satu ketentuan terbaru dalam UUCK Law and the Government Regulation No 35/2021 is
dan PP Nomor 35/2021 tersebut adalah ketentuan the requirement regarding mandatory compensation
mengenai uang kompensasi yang wajib dibayarkan to be paid by the Company when the fixed term
oleh Perusahaan dalam hal berakhinya perjanjian employment contract between the Company and the
kerja waktu tertentu antara Perusahaan dengan Employee has ended. The implementation of the
Pekerja. Dengan berlakunya UU Cipta Kerja berikut Job Creation Law and its implementation guidance
dengan peraturan pelaksanaannya, maka ketentuan will have impact to the obligation for post-
tersebut berdampak pada liabilitas imbalan employment benefit.
pascakerja.
a. Dana Pensiun a. Pension Plan
Dana pensiun iuran pasti Bank dikelola oleh The Bank’s defined contribution pension plan is
Dana Pensiun Lembaga Keuangan AIA (DPLK managed by Dana Pensiun Lembaga
- AIA). Untuk dana pensiun iuran pasti entitas Keuangan AIA (DPLK - AIA). Defined
anak (WOM dan MIF) masing-masing dikelola contribution pension plan for subsidiaries
Dana Pensiun Lembaga Keuangan AIA (DPLK (WOM and MIF) is managed by Dana Pensiun
- AIA) dan Dana Pensiun Lembaga Keuangan Lembaga Keuangan AIA (DPLK - AIA) and
AIG (DPLK - AIG). Semua lembaga tersebut Dana Pensiun Lembaga Keuangan AIG (DPLK
merupakan pihak ketiga Bank dan entitas anak. - AIG). All the respective institutions are Bank
and its subsidiaries third party.
275 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 905
Page 908
906
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
47. DANA PENSIUN DAN MANFAAT KARYAWAN 47. PENSION PLAN AND EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
a. Dana Pensiun (lanjutan) a. Pension Plan (continued)
Syarat untuk menjadi peserta program pensiun The requirements to become participants of the
Bank adalah pegawai tetap Bank yang ingin Bank’s pension plan are permanent employees
menjadi peserta program pensiun dan berumur who are interested to become participants of
di atas 18 tahun atau telah menikah. the pension plan and above 18 years of age or
are married.
Iuran pensiun DPLK - AIA Bank sampai dengan The contribution for Bank’s DPLK - AIA until
Juni 2015 ditetapkan sebesar 8,76% dari gaji June 2015 is determined at 8.76% of the
karyawan peserta dana pensiun, di mana employees’ salary who join the pension plan, of
5,76% ditanggung Bank dan sisanya sebesar which 5.76% is contributed by the Bank and the
3,00% ditanggung oleh karyawan. Sehubungan remaining 3.00% is contributed by the
dengan pelaksanaan program BPJS Pensiun employee. With regards to the implementation
dari Pemerintah (PP No. 45/2015), maka mulai of new BPJS Pension program from
Juli 2015, program pensiun telah terintegrasi Government (PP No.45/2015), starting
antara Iuran Dana Pensiun DPLK - AIA dengan July 2015, the Bank decided to integrate
Iuran BPJS Pensiun. Iuran pensiun DPLK - AIA pension plan, consisting of DPLK - AIA
ditetapkan menjadi 3,76% ditanggung oleh contribution and BPJS Pension contribution.
Bank dan 2,00% ditanggung oleh karyawan. The contribution for DPLK - AIA is determined
Ditambah dengan kontribusi ke program BPJS at 3.76% contributed by the Bank and 2.00%
Pensiun sebesar 2,00% ditanggung oleh Bank contributed by the employee. These
dan 1,00% akan ditanggung oleh karyawan. contributions will be added with BPJS
Beban pensiun Bank selama periode yang Pension’s contribution which consists of 2.00%
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 dan contribution from the Bank and 1.00%
2022, masing-masing berjumlah Rp31.798 dan contribution from the employee. The Bank’s
Rp30.620 yang termasuk dalam laporan laba pension expense for the periods ended
rugi dan penghasilan komprehensif lain December 31, 2023 and 2022, amounted to
konsolidasian. Rp31,798 and Rp30,620 respectively, included
under the consolidated statements of profit and
loss and other comprehensive income.
Alokasi dari dana pensiun iuran pasti Bank The allocation of Bank’s defined contribution
yang dikelola oleh DPLK-AIA adalah sebagai pension plan which is managed by DPLK-AIA is
berikut: as follow:
31 Desember/December 31
2023 2022
Dana saham 33,03% 37,86% Stocks funding
Dana tetap 64,04% 56,53% Fixed income funding
Dana pasar uang 2,93% 5,61% Money Market funding
Jumlah 100.00% 100.00% Total
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 276
Page 909
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
47. DANA PENSIUN DAN MANFAAT KARYAWAN 47. PENSION PLAN AND EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
b. Penyisihan Imbalan Karyawan b. Provision for Employee Benefits
Aktuaria dan tanggal laporan aktuaria Bank dan The actuaries and actuarial reports dates of the
entitas anak adalah sebagai berikut: Bank and subsidiaries are as follows:
31 Desember/December 31
2023 2022
Tanggal Tanggal
Laporan Laporan
Aktuaris/ Aktuaris/
Actuarial Actuarial
Aktuaris/ Report Aktuaris/ Report
Actuary Date Actuary Date
Kantor Konsultan Kantor Konsultan
Aktuaria Yusi dan Aktuaria Yusi dan
Rekan (dahulu/ 8 Januari/ Rekan (dahulu/ 8 Januari/
formerly PT Sentra January 8, formerly PT Sentra January 8,
Bank Jasa Aktuaria) 2024 Jasa Aktuaria) 2023 Bank
Kantor Konsultan Kantor Konsultan
Aktuaria Yusi dan Aktuaria Yusi dan
Rekan (dahulu/ 6 Januari/ Rekan (dahulu/ 6 Januari/
PT Maybank Indonesia formerly PT Sentra January 6, formerly PT Sentra January 6, PT Maybank Indonesia
Finance Jasa Aktuaria) 2024 Jasa Aktuaria) 2023 Finance
Kantor Konsultan Kantor Konsultan
Aktuaria Yusi dan Aktuaria Yusi dan
Rekan (dahulu/ 7 Januari/ Rekan (dahulu/ 7 Januari/
PT Wahana Ottomitra formerly PT Sentra January 7, formerly PT Sentra January 7, PT Wahana Ottomitra
Multiartha Tbk Jasa Aktuaria) 2024 Jasa Aktuaria) 2023 Multiartha Tbk
Kewajiban imbalan karyawan adalah sebagai The employees’ benefit obligations are as
berikut: follows:
31 Desember/December 31
2023 2022 2021 2020 2019
Nilai kini kewajiban
Imbalan pasti Present value of defined benefit
diakui dalam obligations recognized
tahun berjalan (1.521.830) (1.444.263) (1.416.914) (1.440.066) (1.537.961) during the year
Perubahan nilai kini kewajiban imbalan pasti The changes in the present value of defined
adalah sebagai berikut: benefit obligation are as follows:
31 Desember/December 31
2023 2022
Nilai kini kewajiban imbalan Present value of defined benefit obligations
pasti pada awal tahun 1.444.263 1.416.914 at the beginning of the year
Biaya jasa 171.127 168.295 Service cost
Manfaat yang dibayarkan (129.827) (122.674) Benefit paid
Biaya bunga 98.345 83.495 Interest cost
Keuntungan aktuaria (62.078) (101.767) Actuarial gains
Jumlah 1.521.830 1.444.263 Total
277 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 907
Page 910
908
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
47. DANA PENSIUN DAN MANFAAT KARYAWAN 47. PENSION PLAN AND EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
b. Penyisihan Imbalan Karyawan (lanjutan) b. Provision for Employee Benefits (continued)
Mutasi kewajiban imbalan karyawan adalah Changes in the employee benefits obligations
sebagai berikut: are as follows:
31 Desember/December 31
2023 2022
Saldo awal (1.444.263) (1.416.914) Beginning balance
Beban manfaat karyawan Employee benefit expense
selama tahun berjalan (272.619) (255.060) during the year
Jumlah yang diakui di pendapatan Total amount recognized in
komprehensif lainnya 65.225 105.037 other comprehensive income
Manfaat yang dibayarkan 129.827 122.674 Benefit paid
Saldo akhir (1.521.830) (1.444.263) Ending balance
Tabel di bawah ini mengikhtisarkan komponen The following table summarizes the components
beban manfaat karyawan sesuai dengan of employee benefit costs in accordance with
perjanjian kesepakatan antara Bank, entitas agreements between the Bank, subsidiaries and
anak dan karyawan yang telah sesuai dengan their employees which had complied with
peraturan dan undang-undang yang berlaku. prevailing regulations and laws.
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Biaya jasa kini 171.127 168.295 Current service cost
Beban bunga 98.345 83.495 Interest cost
Kerugian aktuaria neto diakui Net actuarial losses
dalam tahun berjalan 3.147 3.270 recognized during the year
272.619 255.060
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 278
Page 911
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
47. DANA PENSIUN DAN MANFAAT KARYAWAN 47. PENSION PLAN AND EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
b. Penyisihan Imbalan Karyawan (lanjutan) b. Provision for Employee Benefits (continued)
Jumlah yang diakui pada pendapatan The total amount recognised in other
komprehensif lainnya ditunjukkan pada tabel di comprehensive income is shown in table below:
bawah ini:
31 Desember/December 31
2023 2022
Pengukuran Kembali Kewajiban Remeasurement of The Net Defined
Imbalan Pasti Neto: Benefit Obligation:
Kerugian aktuarial dari perubahan Actuarial losses from changes in
asumsi keuangan 47.642 (32.481) financial assumption
Keuntungan aktuarial dari Actuarial gains from
penyesuaian pengalaman (112.867) (72.556) experience adjustment
Jumlah yang diakui pada Total amount recognized
pendapatan komprehensif in other comprehensive
lainnya (65.225) (105.037) income
Rekonsiliasi Pendapatan Reconciliation of Other
Komprehensif Lainnya: Comprehensive Income:
Saldo awal (386.379) (283.404) Beginning balance
Jumlah yang diakui pada Total amount recognized in other
pendapatan komprehensif comprehensive income
lainnya selama tahun berjalan (65.225) (105.037) during the year
Lainnya 1.479 2.062 Others
Saldo akhir (450.125) (386.379) Ending balance
279 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 909
Page 912
910
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
47. DANA PENSIUN DAN MANFAAT KARYAWAN 47. PENSION PLAN AND EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
b. Penyisihan Imbalan Karyawan (lanjutan) b. Provision for Employee Benefits (continued)
Asumsi utama yang digunakan untuk The principal assumptions used to determine
menghitung estimasi beban dan kewajiban the estimated costs and obligations for
pada 31 Desember 2023 tersebut adalah December 31, 2023, are as follows:
sebagai berikut:
Bank WOM MIF
Tingkat mortalita : TMI’19 TMI’19 TMI’19 Mortality rate:
Tingkat cacat : 10% dari tingkat 10% dari tingkat 10% dari tingkat Disability rate:
kematian/of kematian/of kematian/of
mortality rate mortality rate mortality rate
Tingkat pengunduran diri Resignation rate
Usia kurang dari 30 tahun : 11% per tahun/ 10% per tahun/ 11% per tahun/ Age less than 30 years:
annum annum annum
Usia 30 - 34 tahun : 6% per tahun/ 5% per tahun/ 6% per tahun/ Age 30 - 34 years:
annum annum annum
Usia 35 - 39 tahun : 3% per tahun/ 3% per tahun/ 3% per tahun/ Age 35 - 39 years:
annum annum annum
Usia 40 - 44 tahun : 2% per tahun/ 2% per tahun/ 2% per tahun/ Age 40 - 44 years:
annum annum annum
Usia 45 - 50 tahun : 0% 2% per tahun/ 2% per tahun Age 45 - 50 years:
annum annum
Usia 51 - 52 tahun : 0% 1% per tahun/ 1% per tahun/ Age 51 - 52 years:
annum annum
Usia 53 tahun ke atas : 0% 0% 0% Age 53 years and over:
Kenaikan gaji 7,00% per tahun/ 7,00% per tahun/ 7,00% per tahun/ Salary increase rate
annum annum annum
Tingkat diskonto 6,37 - 7,10% 6,37 - 7,10% 6,37 - 7,10% Discount rate
per tahun/annum per tahun/annum per tahun/annum
Sisa masa kerja karyawan 1 - 34,00 tahun/ 1 - 34,75 tahun/ 1 - 31,08 tahun/ Remaining years of service of employee
years years years
Asumsi utama yang digunakan untuk The principal assumptions used to determine
menghitung estimasi beban dan kewajiban the estimated costs and obligations for
pada 31 Desember 2022 tersebut adalah December 31, 2022, are as follows:
sebagai berikut:
Bank WOM MIF
Tingkat mortalita : TMI’19 TMI’19 TMI’19 Mortality rate:
Tingkat cacat : 10% dari tingkat 10% dari tingkat 10% dari tingkat Disability rate:
kematian/of kematian/of kematian/of
mortality rate mortality rate mortality rate
Tingkat pengunduran diri Resignation rate
Usia kurang dari 30 tahun : 11% per tahun/ 10% per tahun/ 11% per tahun/ Age less than 30 years:
annum annum annum
Usia 30 - 34 tahun : 6% per tahun/ 5% per tahun/ 6% per tahun/ Age 30 - 34 years:
annum annum annum
Usia 35 - 39 tahun : 3% per tahun/ 3% per tahun/ 3% per tahun/ Age 35 - 39 years:
annum annum annum
Usia 40 - 44 tahun : 2% per tahun/ 2% per tahun/ 2% per tahun/ Age 40 - 44 years:
annum annum annum
Usia 45 - 50 tahun : 0% 2% per tahun/ 2% per tahun/ Age 45 - 50 years:
annum annum
Usia 51 - 52 tahun : 0% 1% per tahun/ 1% per tahun/ Age 51 - 52 years:
annum annum
Usia 53 tahun ke atas : 0% 0% 0% Age 53 years and over:
Kenaikan gaji 7,00% per tahun/ 7,00% per tahun/ 7,00% per tahun/ Salary increase rate
annum annum annum
Tingkat diskonto 5,77 - 7,30% 5,77 - 7,30% 5,77 - 7,30% Discount rate
per tahun/annum per tahun/annum per tahun/annum
Sisa masa kerja karyawan 1 - 33,92 tahun/ 1 - 33,50 tahun/ 1 - 31,17 tahun/ Remaining years of service of employee
years years years
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 280
Page 913
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
47. DANA PENSIUN DAN MANFAAT KARYAWAN 47. PENSION PLAN AND EMPLOYEE BENEFITS
(lanjutan) (continued)
b. Penyisihan Imbalan Karyawan (lanjutan) b. Provision for Employee Benefits
(continued)
Analisa sensitivitas untuk risiko tingkat Sensitivity analysis for discount rate risk:
diskonto:
Perubahan satu poin persentase dalam tingkat One percentage point change in the assumed
diskonto yang diasumsikan akan memiliki discount rate would have the following effects:
dampak sebagai berikut:
31 Desember/December 31
2023 2022
Kenaikan/ Penurunan/ Kenaikan/ Penurunan/
Increase Decrease Increase Decrease
Dampak biaya jasa kini (16.213) 18.736 (14.656) 16.848 Effect on current service cost
Dampak kewajiban Effect on the defined
imbalan pasti (107.151) 110.136 (89.520) 99.465 benefit obligations
Perubahan satu poin persentase dalam tingkat One percentage point change in the assumed
kenaikan gaji yang diasumsikan akan memiliki salary increase rate would have the following
dampak sebagai berikut: effects:
31 Desember/December 31
2023 2022
Kenaikan/ Penurunan/ Kenaikan/ Penurunan/
Increase Decrease Increase Decrease
Dampak biaya jasa kini 17.392 (15.371) 16.474 (14.588) Effect on current service cost
Dampak kewajiban Effect on the defined
imbalan pasti 98.608 (98.858) 96.660 (88.597) benefit obligations
Jatuh tempo dari liabilitas imbalan pasca kerja The undiscounted maturity of the obligation for
tanpa didiskonto adalah sebagai berikut: post employment benefit is as follow:
31 Desember/December 31
2023 2022
Dalam 1 tahun ke depan 141.454 112.000 Within the next 1 year
Dalam 1 sampai 2 tahun 134.087 149.973 Within 1 to 2 years
Dalam 2 sampai 5 tahun 620.907 563.894 Within 2 to 5 years
Dalam 5 sampai 10 tahun 1.179.850 1.189.345 Within 5 to 10 years
Lebih dari 10 tahun 9.099.046 6.076.487 More than 10 years
281 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 911
Page 914
912
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
48. JASA KUSTODIAN 48. CUSTODIAN SERVICE
Bank telah memberikan jasa kustodian dan telah The Bank provides a full range of custodian services
memperoleh Izin Jasa Kustodian dari Badan and obtained a license from the Capital Market and
Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan Financial Institutions Supervisory Agency
(“BAPEPAM-LK”) berdasarkan Surat Keputusan (“BAPEPAM-LK”) under its Decision Letter
No. KEP-67/PM/1991 tanggal 21 Juli 1991 dan juga No. KEP-67/PM/1991 dated July 21, 1991 and also
telah memperoleh Sertifikat Kesesuaian Syariah obtained the Compliance Certificate Sharia
Bank Kustodian dengan No. U-158/DSN- Custodian Bank from the National Sharia
MUI/V/2009 tanggal 7 Mei 2009 yang dikeluarkan Board - Indonesian Council of Ulama under
Dewan Syariah Nasional - MUI. No. U-158/DSN-MUI/V/2009 dated May 7, 2009.
Bank menyediakan jasa kustodian termasuk The custodian service of the Bank provides a full
penyelesaian transaksi jual beli dengan atau tanpa range of custodian services including settlement of
warkat (dalam dan luar negeri), pendaftaran efek- script and scriptless trading transactions (domestic
efek dan pemecahan serta penggabungan efek- and offshore transactions), registration of securities
efek, penyimpanan surat berharga/aset berharga and splitting and merging of securities, safekeeping
lainnya, pelayanan aksi korporasi, jasa layanan of securities and other valuable assets, corporate
penyelesaian dan pembayaran, jasa sub-registry, action services, settlement services and payment
jasa layanan pengadministrasian dana/reksa dana agent, sub-registry services, fund/mutual fund
dan jasa agency (Facility, Escrow, Security, administration services and Agency services
Monitoring, Paying dan Receiving Agent). (Facility, Escrow, Security, Monitoring, Paying and
Receiving Agent).
Bank memiliki 42.520 dan 36.779 nasabah The Bank had 42,520 and 36,779 customers
(termasuk individu dan ORI serta sub-rekening (including individual and ORI, also sub-account
nasabah) masing-masing per 31 Desember 2023 customers) as of December 31, 2023 and 2022,
dan 2022. Nasabah kustodian sebagian besar respectively. The customers are primarily individual,
adalah individu, perusahaan swasta, sekuritas, dana private companies, securities companies, pension
pensiun, bank, perusahaan asuransi dan reksadana funds, banks, insurance companies and mutual
(tidak diaudit). funds (unaudited).
Per tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 bagian As of December 31, 2023 and 2022 the custodian
kustodian Bank masing-masing memiliki 33 dan 36 services of the Bank had 33 and 36 permanent
orang pegawai tetap (tidak diaudit). employees, respectively (unaudited).
Jumlah pendapatan fee dan komisi kustodian yang Total custodian fees and commissions earned for
diperoleh untuk tahun yang berakhir pada tanggal the years ended December 31, 2023 and 2022 were
31 Desember 2023 dan 2022 adalah masing-masing Rp33,017 and Rp32,817, respectively.
sebesar Rp33.017 dan Rp32.817.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 282
Page 915
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
49. SEGMEN OPERASI 49. OPERATING SEGMENT
Berikut adalah informasi keuangan tertentu untuk The following sets forth certain financial information
Bank dan entitas anak: for the Bank and subsidiaries:
a. Bidang usaha a. Business activities
Bidang Usaha Business Activities
Perbankan konvensional Conventional banking
dan perbankan syariah Bank and sharia banking
Pembiayaan PT Maybank Indonesia Finance Multi-financing
Pembiayaan PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk Multi-financing
b. Segmen usaha b. Business segment
Segmen operasi Operating segment
Segmen operasi dilaporkan sesuai dengan Operating segments are reported in
laporan internal Bank yang disiapkan untuk accordance with the internal reporting provided
mengambil keputusan operasional yang to the chief operating decision maker which is
bertanggung jawab untuk mengalokasikan responsible for allocating resources to certain
sumber daya ke segmen tertentu dan penilaian segments and performance assessments.
atas performanya.
Untuk kepentingan manajemen, Bank For management purposes, the Bank is
diorganisasikan kedalam tiga segmen operasi organized into three operating segments based
berdasarkan produk dan jasa sebagai berikut: on products and services as follows:
- Segmen Perbankan Global - Global Banking segment
- Segmen Perbankan Bisnis - Business Banking segment
- Segmen Ritel - Retail segment
Tidak ada pendapatan dari satu konsumen No revenue from transactions with a single
eksternal atau pihak lain yang mencapai 10% external customer or counterparty amounted to
atau lebih dari total pendapatan Bank untuk 10% or more of the Bank’s total revenue for the
tahun yang berakhir pada tanggal-tanggal years ended December 31, 2023 and 2022.
31 Desember 2023 dan 2022.
Untuk tahun yang berakhir pada tanggal- For the years ended December 31, 2023 and
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, Bank 2022, the Bank and subsidiaries divided the
dan entitas anak membagi segmen segment based on business unit.
berdasarkan unit bisnis.
283 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 913
Page 916
914
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
49. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 49. OPERATING SEGMENT (continued)
b. Segmen usaha (lanjutan) b. Business segment (continued)
Segmen operasi (lanjutan) Operating segment (continued)
Berikut ini adalah informasi segmen Bank dan Following is the business segment information
entitas anak berdasarkan segmen operasi: of the Bank and subsidiaries, which are based
on operating segment:
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2023/
Year Ended December 31, 2023
Perbankan Perbankan Kantor Pusat
Global/ Bisnis/ dan Lainnya/
Global Business Ritel/ Head Office Jumlah/
Banking1) Banking2) Retail3) and Others Total
LAPORAN LABA RUGI CONSOLIDATED STATEMENT
DAN PENGHASILAN OF PROFIT OR LOSS AND
KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE
KONSOLIDASIAN INCOME
Pendapatan bunga - neto 3.380.822 665.075 3.109.046 78.680 7.233.623 Interest income - net
Pendapatan/(beban) bunga Inter-segment interest
antar segmen (2.074.137) 764.736 1.021.444 287.957 - income/(expenses)
Pendapatan bunga Interest income
setelah bunga antar after inter-segment
segmen - neto 1.306.685 1.429.811 4.130.490 366.637 7.233.623 income - net
Pendapatan/(beban) Operating income/
operasional - kotor 836.652 311.653 1.248.150 (355.887) 2.040.568 (expense) - gross
Beban operasi (434.592) (529.736) (2.280.697) (2.566.218) (5.811.243) Operating expenses
Pendapatan/(beban)
operasional sebelum Operating income/(expense)
penyisihan kerugian before allowance for
penurunan nilai - neto 1.708.745 1.211.728 3.097.943 (2.555.468) 3.462.948 impairment losses - net
Penyisihan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai (123.458) (242.093) (618.330) (131.179) (1.115.060) losses
Pendapatan
operasional - neto 1.585.287 969.635 2.479.613 (2.686.647) 2.347.888 Operating income - net
Beban
non-operasional - neto 139 (7.707) (2.506) 16.860 6.786 Non-operating expense - net
Laba sebelum alokasi Profit before allocation of
beban tidak langsung 1.585.426 961.928 2.477.107 (2.669.787) 2.354.674 indirect costs
Beban tidak langsung (525.561) (739.198) (1.009.949) 2.274.708 - Indirect costs
Laba sebelum beban pajak 1.059.865 222.730 1.467.158 (395.079) 2.354.674 Income before tax expenses
Beban pajak (536.924) Tax expenses
Laba tahun berjalan 1.817.750 Income for the year
LAPORAN POSISI CONSOLIDATED STATEMENTS
KEUANGAN KONSOLIDASI OF FINANCIAL POSITION
Jumlah aset 75.318.479 30.857.283 29.829.534 35.797.774 171.803.070 Total assets
Jumlah liabilitas 40.917.984 39.756.518 46.081.937 14.250.597 141.007.036 Total liabilities
1) Perbankan Global terdiri dari corporate banking, tresuri, cabang 1) Global Banking consist of corporate banking, treasury, overseas
luar negeri dan syariah branches and sharia
2) Perbankan Bisnis terdiri dari Usaha Kecil Menengah (UKM), 2) Business Banking consist of Small Medium Enterprise (SME),
komersial, mikro dan syariah commercial, micro and sharia
3) Ritel terdiri dari retail banking, entitas anak dan syariah 3) Retail consist of consumer banking, subsidiaries and sharia
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 284
Page 917
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
49. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 49. OPERATING SEGMENT (continued)
b. Segmen usaha (lanjutan) b. Business segment (continued)
Segmen operasi (lanjutan) Operating segment (continued)
Berikut ini adalah informasi segmen Bank dan Following is the business segment information
entitas anak berdasarkan segmen operasi: of the Bank and subsidiaries, which are based
(lanjutan) on operating segment: (continued)
Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2022/
Year Ended December 31, 2022
Perbankan Perbankan Kantor Pusat
Global/ Bisnis/ dan Lainnya/
Global Business Ritel/ Head Office Jumlah/
Banking1) Banking2) Retail3) and Others Total
LAPORAN LABA RUGI CONSOLIDATED STATEMENT
DAN PENGHASILAN OF PROFIT OR LOSS AND
KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE
KONSOLIDASIAN INCOME
Pendapatan bunga - neto 3.029.636 1.155.658 2.786.730 5.826 6.977.850 Interest income - net
Pendapatan/(beban) bunga Inter-segment interest
antar segmen (1.351.281) 328.867 740.312 282.102 - income/(expenses)
Pendapatan bunga Interest income
setelah bunga antar after inter-segment
segmen - neto 1.678.355 1.484.525 3.527.042 287.928 6.977.850 income - net
Pendapatan/(beban) Operating income/
operasional - kotor 454.833 292.120 1.185.501 (250.618) 1.681.836 (expense) - gross
Beban operasi (407.856) (438.753) (2.092.713) (2.397.950) (5.337.272) Operating expenses
Pendapatan/(beban)
operasional sebelum penyisihan Operating income/(expense)
kerugian penurunan before allowance for
nilai - neto 1.725.332 1.337.892 2.619.830 (2.360.640) 3.322.414 impairment losses - net
Penyisihan kerugian Allowance for impairment
penurunan nilai 118.062 (336.349) (464.008) (583.925) (1.266.220) losses
Pendapatan
operasional - neto 1.843.394 1.001.543 2.155.822 (2.944.565) 2.056.194 Operating income - net
Beban
non-operasional - neto 1.893 1.122 (6.144) (12.839) (15.968) Non-operating expense - net
Laba sebelum alokasi Profit before allocation of
beban tidak langsung 1.845.287 1.002.665 2.149.678 (2.957.404) 2.040.226 indirect costs
Beban tidak langsung (499.778) (705.345) (967.812) 2.172.935 - Indirect costs
Laba sebelum beban pajak 1.345.509 297.320 1.181.866 (784.469) 2.040.226 Income before tax expenses
Beban pajak (507.015) Tax expenses
Laba tahun berjalan 1.533.211 Income for the year
LAPORAN POSISI CONSOLIDATED STATEMENTS
KEUANGAN KONSOLIDASI OF FINANCIAL POSITION
Jumlah aset 74.077.837 28.809.414 27.190.112 30.736.555 160.813.918 Total assets
Jumlah liabilitas 36.584.393 39.252.998 43.200.170 12.242.407 131.279.968 Total liabilities
1) Perbankan Global terdiri dari corporate banking, tresuri, cabang 1) Global Banking consist of corporate banking, treasury, overseas
luar negeri dan syariah branches and sharia
2) Perbankan Bisnis terdiri dari Usaha Kecil Menengah (UKM), 2) Business Banking consist of Small Medium Enterprise (SME),
komersial, mikro dan syariah commercial, micro and sharia
3) Ritel terdiri dari retail banking, entitas anak dan syariah 3) Retail consist of consumer banking, subsidiaries and sharia
285 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 915
Page 918
916
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
49. SEGMEN OPERASI (lanjutan) 49. OPERATING SEGMENT (continued)
b. Segmen usaha (lanjutan) b. Business segment (continued)
Segmen geografis Geographic segment
31 Desember/December 31, 2023
Luar negeri/
Indonesia/ Outside Jumlah/
Indonesia Indonesia Total
Jumlah aset tidak lancar 4.980.437 2.282 4.982.719 Total non-current assets
Pendapatan bunga 11.848.692 35.199 11.883.891 Interest income
31 Desember/December 31, 2022
Luar negeri/
Indonesia/ Outside Jumlah/
Indonesia Indonesia Total
Jumlah aset tidak lancar 4.465.907 2.294 4.468.201 Total non-current assets
Pendapatan bunga 10.375.429 25.025 10.400.454 Interest income
50. JAMINAN LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN 50. INDONESIA DEPOSIT INSURANCE
TERHADAP LIABILITAS PEMBAYARAN BANK CORPORATION GUARANTEE ON
UMUM OBLIGATIONS OF COMMERCIAL BANKS
Sejak tahun 1998, Pemerintah menjamin liabilitas Since 1998, the Government guarantees the
bank umum meliputi giro, tabungan, deposito obligations of private banks including demand
berjangka dan deposito on call, obligasi, surat deposits, savings deposits, time deposits and
berharga, pinjaman antar bank, pinjaman yang deposits on call, bonds, marketable securities,
diterima, letters of credit, akseptasi, swap mata uang interbank borrowings, fund borrowings, letters of
dan liabilitas kontinjensi lainnya seperti bank credit, acceptances, currency swap and other
garansi, standby letters of credit, performance contingent liabilities such as bank guarantees,
bonds dan liabilitas sejenis selain yang dikecualikan standby letters of credit, performance bonds and
dalam keputusan ini seperti obligasi subordinasi dan other kinds of liabilities other than those excluded in
liabilitas kepada direktur, komisaris dan pihak this regulation such as subordinated bonds,
berelasi dengan Bank. liabilities to directors, commissioners and related
parties of the Bank.
Pada tanggal 13 Oktober 2008, Presiden Republik On October 13, 2008, the President of the Republic
Indonesia menetapkan Peraturan Pemerintah of Indonesia approved Government Regulation No.
No. 66 Tahun 2008 tentang besaran nilai simpanan 66 year 2008 regarding the amount of deposits
yang dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). guaranteed by Indonesia Deposit Guarantee
Berdasarkan Peraturan tersebut, nilai simpanan Corporation (LPS). Based on such Regulation, the
yang dijamin untuk setiap nasabah pada satu bank guaranteed deposit amount for each customer in a
yang semula berdasarkan Undang-Undang bank which previously according to Law No. 24 year
No. 24 Tahun 2004 ditetapkan maksimum Rp100 2004 amounted to a maximum of Rp100 was
diubah menjadi maksimum Rp2.000. amended to a maximum amount of Rp2,000.
Berdasarkan Undang-undang Republik Indonesia Based on the Law of the Republic of Indonesia
No. 7 Tahun 2009, Peraturan Pemerintah Pengganti No. 7 year 2009, Government Regulation in Lieu of
Undang-undang tentang Lembaga Penjaminan Law on Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) has
Simpanan telah ditetapkan menjadi Undang-undang been set into law since January 13, 2009.
sejak tanggal 13 Januari 2009.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 286
Page 919
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO 51. RISK MANAGEMENT
Dalam penerapan manajemen risiko, Bank Risk Management implementation is based on
berpedoman kepada POJK No. 18/POJK.03/2016 POJK No. 18/POJK.03/2016 4 (four) pillars
tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank concerning Implementation of Risk Management for
Umum dengan 4 (empat) pilar utama yang Bank, that covers:
mencakup:
1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan 1. Board of Commissioners and Board of
Direksi; Director’s active supervision;
2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan 2. Adequacy of policies, procedures and
limit manajemen risiko; determination of risk management limits;
3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, 3. Adequacy of risk identification measurement,
pemantauan dan pengendalian risiko serta monitoring & control, including Risk
Sistem Informasi Manajemen Risiko; dan Management Information System; and
4. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh. 4. Comprehensive of internal control system.
Untuk mewujudkan keempat pilar tersebut, Bank In implementing these four pillars, the Bank applies
menerapkan model tata kelola risiko yang bertujuan a risk governance model to regulate the distribution
untuk mengatur pembagian tugas dan tanggung of roles and responsibilities of each stakeholders
jawab setiap pihak yang terkait dalam proses that involves in risk management process whilst
pengelolaan risiko namun dalam waktu yang sama allowing for independency and segregation of duties
juga memberikan independensi dan pemisahaan between 3 (three) lines of defense comprising of 1st
tugas diantara 3 (tiga) lini pertahanan yaitu: lini 1 line as the risk owners which conduct day-to-day
yang merupakan risk owner management of risks, 2nd line which oversees risk
dan pengelola risiko sehari-hari, lini 2 yang management process done by 1st line and 3rd line
merupakan fungsi pengawasan terhadap proses that provides independent assessment of the
pengelolaan risiko yang dilakukan lini 1 dan lini 3 Bank’s risk management practices.
yang memberikan penilaian independen atas
pelaksanaan manajemen risiko Bank.
Selanjutnya, beberapa Komite dan Satuan Kerja Further, The Risk Management Committees and
Manajemen Risiko di bawah ini dibentuk untuk Unit below were formed to implement active
mewujudkan pengawasan aktif Dewan Komisaris supervision of the Board of Commisioners and
dan Direksi dalam pelaksanaan Manajemen Risiko. Board of Directors in the implementation of Risk
Management.
1. Pada tingkat Dewan Komisaris, yaitu: 1. At Board of Commissioners level, there are:
a. Komite Audit a. Audit Committee (AC)
b. Komite Pemantau Risiko b. Risk Oversight Committee (ROC)
c. Komite Nominasi dan Remunerasi c. Nomination and Remuneration Committee
d. Komite Tata Kelola Terintegrasi d. Integrated Good Corporate Governance
Committee
e. Komite Pemantau Teknologi Informasi e. Information Technology Oversight
Committee (ITOC)
f. Komite Tata Kelola Whistleblowing f. Whistleblowing Governance Committee
(WBGC)
2. Pada Tingkat Direksi, yaitu: 2. At Board of Directors level, there are:
a. Komite Manajemen Risiko a. Risk Management Committee (RMC)
b. Komite Assets & Liabilities Management b. Assets & Liabilities Management
Committee (ALCO)
c. Komite Kredit c. Credit Committee (CC)
d. Komite Restrukturisasi Kredit d. Credit Restructuring Committee (CRC)
e. Komite Pengarah Teknologi Informasi e. Information Technology Steering
Committee (ITSC)
f. Komite Sumber Daya Manusia f. Human Capital Committee (RMC)
g. Komite Impairment g. Impairment Committee
h. Komite Manajemen Risiko Terintegrasi h. Integrated Risk Management Committee
i. Komite Internal audit i. Internal Audit Committee (IAC)
287 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 917
Page 920
918
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Selanjutnya, beberapa Komite dan Satuan Kerja Further, The Risk Management Committees and
Manajemen Risiko di bawah ini dibentuk untuk Unit below were formed to implement active
mewujudkan pengawasan aktif Dewan Komisaris supervision of the Board of Commisioners and
dan Direksi dalam pelaksanaan Manajemen Risiko Board of Directors in the implementation of Risk
(lanjutan) Management (continued)
2. Pada Tingkat Direksi, yaitu: (lanjutan) 2. At Board of Directors level, there are:
(continued)
j. Komite Pendisiplinan Sumber Daya j. Human Capital Disciplinarian Comittee
Manusia
k. Komite Kebijakan Perkreditan atau k. Credit or Financing Policy Committee
Pembiayaan
3. Satuan Kerja Manajemen Risiko, yaitu: 3. Risk Management Unit, there are:
a. Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) a. Risk Management Unit
b. Satuan Kerja Manajemen Risiko b. Integrated Risk Management Unit
Terintegrasi (SKMRT)
Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management
Sesuai Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) In accordance with Financial Services Authority
No. 17/POJK.03/2014 tentang Penerapan (POJK) Regulation No. 17/POJK.03/2014 on
Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Integrated Risk Management Implementation for
Keuangan, Bank telah ditunjuk sebagai Entitas Financial Conglomeration, the Bank has been
Utama dalam Konglomerasi Keuangan Maybank appointed as the Main Entity of Maybank Indonesia
Indonesia. Sebagai tindak lanjut atas penunjukkan Financial Conglomeration. As follow up to the
tersebut, Bank telah membentuk Satuan Kerja appointment, the Bank has established
Manajemen Risiko Terintegrasi, melaksanakan Integrated Risk Management Working Group,
Komite Manajemen Risiko Terintegrasi, conducted Integrated Risk Management Committee,
menyusun Kebijakan Manajemen Risiko established Integrated Risk Management Policy and
Terintegrasi, dan melaporkan Laporan Profil Risiko submitted Integrated Risk Profile Report and
Terintegrasi serta Laporan Kewajiban Penyediaan Integrated Minimum Capital Requirement to
Modal Minimum Terintegrasi kepada Otoritas Jasa Financial Services Authority in periodic basis
Keuangan secara rutin sesuai ketentuan yang according to the relevant regulation.
berlaku.
Profil Risiko Risk Profile
Secara berkala, Bank membuat laporan profil risiko Periodically, the Bank prepares a risk profile report
yang mencerminkan tingkat risiko yang dimiliki Bank that reflects the Bank’s risk in accordance with
berdasarkan 8 (delapan) jenis risiko yang ditetapkan Financial Services Authority’s 8 (eight) types of
Otoritas Jasa Keuangan, yaitu: risiko kredit, risiko risks, which are: credit risk, market risk, liquidity risk,
pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko operational risk, legal risk, compliance risk,
hukum, risiko kepatuhan, risiko reputasi, dan risiko reputation risk and strategic risk.
stratejik.
Penilaian profil risiko Bank terkait dengan Unit Usaha The Bank’s risk profile assessment on Sharia
Syariah juga telah memperhitungkan Risiko Imbal Business Unit has accounted the rate of return risk
Hasil (rate of return risk) dan Risiko Investasi (equity and equity investment risk in accordance with
investment risk) sebagaimana diatur dalam Financial Services Authority Regulation (POJK)
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 8/POJK.03/2014 on Sharia Commercial Bank
No. 8/POJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat and Sharia Business Unit Soundness Assessment.
Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha
Syariah.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 288
Page 921
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Profil Risiko (lanjutan) Risk Profile (continued)
Penilaian profil risiko terintegrasi konglomerasi Integrated risk profile assessment of Maybank
keuangan Maybank Indonesia juga telah Indonesia financial conglomerates has taken into
mengakomodasi risiko yang dimiliki oleh perusahaan account risk embedded in subsidiaries and sister
anak dan perusahaan terelasi termasuk risiko companies, including insurance risk.
asuransi.
Terhadap penerapan Basel III, khususnya dalam hal On Basel Ill implementation, especially in terms of
permodalan dan likuiditas, Bank mengacu capital and liquidity, the Bank refers to Financial
kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Services Authority Regulation (POJK)
No.34/POJK.03/2016 tentang Perubahan Atas No.34/POJK.03/2016 on the amendments of POJK
POJK No.11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban No.11/POJK.03/2016 concerning Minimum Capital
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, Requirement for Commercial Banks, Financial
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Services Authority Regulation (POJK)
No. 42/POJK.03/2015 tentang Kewajiban No. 42/POJK.03/2015 on Liquidity Coverage Ratio,
Pemenuhan Rasio Kecukupan Likuiditas (Liquidity and POJK No. 2/POJK.03/2018 on appointment of
Coverage Ratio) Bagi Bank Umum, dan POJK Systemically Important Bank and Capital Surcharge.
No. 2/POJK.03/2018 tentang Penetapan Bank
Sistematik dan Capital Surcharge.
Dalam perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko To calculate Credit Risk Weighted Asset, the Bank
untuk Risiko Kredit, Bank telah has implemented credit risk capital adequacy
mengimplementasikan metode perhitungan calculation method that is in line with Financial
kecukupan modal untuk risiko kredit sesuai dengan Services Authority Circular Letter (SEOJK)
Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 24/SEOJK.03/2021 on Risk Weighted Asset
No.24/SEOJK.03/2021 mengenai Perhitungan Aset (RWA) for Credit Risk Standardized Approach, as
Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko well as SEOJK No.48/SEOJK.03/2017 on the
Kredit Menggunakan Pendekatan Standar, Bagi Calculation of Derivative Net Exposures Transaction
Bank Umum dan juga SEOJK No.48/SEOJK.03/ to calculate Credit Risk Weighted Asset with
2017 tentang Pedoman Perhitungan Tagihan Bersih Standardized Approach.
Transaksi Derivatif dalam Perhitungan Aset
Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit
dengan Menggunakan Pendekatan Standar.
Sesuai dengan SEOJK No.6/SEOJK.03/2020 In accordance with SEOJK No.6/SEOJK.03/2020
tentang Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko concerning Calculation of Risk-Weighted Assets for
untuk Risiko Operasional dengan Menggunakan Operational Risk Using a Standardized Approach for
Pendekatan Standar Bagi Bank Umum, Bank telah Commercial Banks, the Bank has calculated
melakukan perhitungan ATMR Risiko Operasional Operational Risk Weighted Asset using a
dengan menggunakan Standardized Approach. Standardized Approach.
Rencana Aksi Recovery Plan
Bank melakukan pengkinian Rencana Aksi Bank The Bank has regularly reviewed Bank’s Recovery
secara berkala sebagaimana ditetapkan dalam Plan in accordance with POJK No.
POJK No.14/POJK.03/2017 tentang Rencana Aksi 14/POJK.03/2017 concerning Recovery Plan for
(Recovery Plan) Bagi Bank Sistemik. Penyampaian Systemic Banks. The submission of latest revision of
perbaikan pengkinian tahunan Rencana Aksi annual review Recovery Plan has been submitted to
terbaru yang telah disampaikan kepada OJK melalui FSA with reference to letter dated October 31, 2022
surat tertanggal 31 Oktober 2022 dan and January 16, 2023 has obtained approval from
16 Januari 2023 telah memperoleh persetujuan Shareholders on General Meeting on Shareholders
Pemegang Saham dalam Rapat Umum Pemegang (GMS) dated March 31, 2023.
Saham (RUPS) tanggal 31 Maret 2023.
289 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 919
Page 922
920
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit Credit Risk
Risiko kredit adalah risiko yang terjadi akibat Credit risk is the risk of loss resulting from defaulting
kegagalan pihak lawan (counterparty) dalam counterparty in fulfilling their obligations. This risk is
memenuhi kewajibannya. Risiko kredit dikelola baik managed both at the transaction and portfolio levels.
pada tingkat transaksi maupun portofolio. Credit risk management practices are designed to
Pengelolaan risiko kredit dirancang untuk menjaga preserve the independence and integrity of the risk
independensi dan integritas proses penilaian risiko, assessment process, and also to diversify the credit
serta diversifikasi risiko kredit. risk.
Di tengah kondisi makro ekonomi yang penuh In the midst of challenging macroeconomic
tantangan, Bank tetap dapat menjaga rasio kredit conditions, Bank is able to maintain its NPL ratio
bermasalah (NPL) dalam batas yang dipersyaratkan within the required limits through continuous
melalui proses pemberian kredit yang selektif dan selective credit process, a rigorous early monitoring
berkelanjutan, proses pemantauan melalui early process and also supported by the handling of
alert yang ketat dan juga didukung oleh penanganan problem loans by Remedial, Asset Quality
kredit bermasalah oleh Remedial, Asset Quality Management and Collection to increase the
Management dan Collection untuk meningkatkan recovery rate of the NPL.
tingkat pengembalian dari NPL.
a) Risiko kredit maksimum a) Maximum credit risk
Untuk aset keuangan yang diakui di laporan For financial assets recognized on the
posisi keuangan konsolidasi, eksposur consolidated financial statement, the maximum
maksimum terhadap risiko kredit sama dengan exposure to credit risk equals to their carrying
nilai tercatat. Untuk bank garansi dan irrevocable amount. For bank guarantees and irrevocable
L/C, eksposur maksimum terhadap risiko kredit L/C, the maximum exposure to credit risk is the
adalah nilai maksimum yang harus dibayarkan maximum amount that the Bank would have to
oleh Bank jika kewajiban atas bank garansi dan pay if the obligations of the bank guarantees and
irrevocable L/C tersebut terjadi. irrevocable L/C issued are called upon.
Analisa eksposur maksimum terhadap risiko Analysis of maximum exposure to credit risk after
kredit setelah memperhitungkan dampak agunan taking into account the impact of collaterals and
dan mitigasi risiko kredit lainnya adalah sebagai other credit risk mitigations are as follows:
berikut:
a) Nilai tercatat dari aset keuangan Bank selain a) The carrying amount of Bank’s financial
kredit dan piutang pembiayaan konsumen assets other than loan and consumer
menggambarkan eksposur maksimum atas financing receivables represent the maximum
risiko kredit. exposure of credit risk.
b) Untuk kredit yang diberikan dan piutang b) For loans and consumer financing
pembiayaan konsumen, Bank menggunakan receivables, Bank uses collaterals to
agunan untuk meminimalkan risiko kredit. minimize the credit risk. The following is the
Berikut adalah kebijakan Bank terkait dengan Bank’s policy regarding collateral:
jaminan:
Nilai dan jenis jaminan yang dibutuhkan The amount and type of collateral required
tergantung pada penilaian risiko kredit dari depends on the counterparty credit risk
pihak lawan. Panduan tentang jenis jaminan assessment. Guidelines regarding collateral
dan parameter penilaian yang bisa diterima acceptability and valuation parameters are
telah diimplementasikan. being implemented.
Umumnya, agunan diperlukan sebagai Generally, collateral is required as a
sumber terakhir pelunasan kredit (‘secondary secondary source of repayment and also as
source of repayment’) dan sebagai salah satu a form of credit risk mitigation. The primary
bentuk mitigasi risiko kredit. Sumber utama source of credit repayment is the cash flow
pelunasan kredit adalah dari hasil usaha generated from business operations of the
debitur. borrowers.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 290
Page 923
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
a) Risiko kredit maksimum (lanjutan) a) Maximum credit risk (continued)
Analisa eksposur maksimum terhadap risiko Analysis of maximum exposure to credit risk after
kredit setelah memperhitungkan dampak agunan taking into account the impact of collaterals and
dan mitigasi risiko kredit lainnya adalah sebagai other credit risk mitigations are as follows :
berikut: (lanjutan) (continued)
Agunan yang dapat diterima oleh Bank dibagi Collaterals acceptable by the Bank are
atas 2 (dua) kelompok besar yaitu: divided into 2 (two) categories, as follows:
a) Agunan setara tunai, yaitu a) Cash collateral, such as time
deposito/tabungan/rekening giro/setoran deposit/saving account/current account/
margin/dana tunai yang diblokir atau margin deposit/cash blocked or booked as
dibukukan pada rekening penampungan escrow account which are kept and
yang disimpan serta dicatat pada Bank, recorded by the bank, government bonds,
obligasi pemerintah, Sertifikat Bank certificate of Bank Indonesia and Stand-
Indonesia dan Stand-By Letters of Credit By Letters of Credit (SBLC) issued by
(SBLC) yang diterbitkan oleh prime Bank; prime bank;
b) Agunan non-tunai yaitu agunan yang tidak b) Non-cash collaterals are collateral not
termasuk dalam jenis jaminan seperti included in collateral as mentioned on
pada agunan tunai di atas. cash collateral above.
b) Risiko kredit konsentrasi b) Concentration of credit risk
Pengungkapan konsentrasi risiko kredit The disclosure on the maximum credit risk
maksimum berdasarkan kategori portofolio concentration by portfolio category is as follows:
adalah sebagai berikut:
31 Desember/December 31, 2023
Lembaga
keuangan
bukan
Bank/ Perusahaan
Financial lainnya/
Pemerintah/ Bank/ institution Other Perorangan/ Jumlah/
Government Bank non-Banks company Individual Total
Laporan posisi keuangan Consolidated statements of
konsolidasian financial position
Current accounts
Giro pada Bank Indonesia 8.152.106 - - - - 8.152.106 with Bank Indonesia
Current accounts
Giro pada bank lain - 2.194.092 - - - 2.194.092 with other banks
Penempatan pada
Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 2.227.898 268.604 - - - 2.496.502 and other banks
Efek-efek yang
diperdagangkan 1.297.687 - - - - 1.297.687 Trading securities
Investasi keuangan 26.132.938 1.277.277 2.012.126 1.329.633 - 30.751.974 Financial investments
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased
janji dijual kembali 2.144.911 184.785 - 3.426 - 2.333.122 under resale agreement
Tagihan derivatif 33.445 582.538 27.498 232.960 104.550 980.991 Derivatives receivable
Kredit yang diberikan dan Loans and Sharia
piutang/pembiayaan Syariah 1.000 4.751.825 9.651.524 51.546.655 42.105.273 108.056.277 receivables/ financing
Piutang pembiayaan konsumen - - - - 7.945.729 7.945.729 Consumer financing receivables
Tagihan akseptasi - 21.726 - 764.969 - 786.695 Acceptances receivable
Beban dibayar dimuka dan
aset lain-lain*) 9 50.760 96.988 478.983 390.273 1.017.013 Prepayments and other assets*)
39.989.994 9.331.607 11.788.136 54.356.626 50.545.825 166.012.188
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (3.527.439) impairment losses
162.484.749
Rekening administratif Off balance sheets
Fasilitas pinjaman kepada Unused loan commitments
nasabah yang belum ditarik - 9.887 - 847.313 314.181 1.171.381 granted to customers
L/C irrevocable yang masih berjalan - - - 1.092.961 - 1.092.961 Outstanding irrevocable L/Cs
Garansi yang diberikan: Guarantees issued in the form of:
Bank garansi - 71.838 157.474 1.308.386 148.466 1.686.164 Bank guarantees
- 81.725 157.474 3.248.660 462.647 3.950.506
*) Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain terdiri atas piutang bunga-neto dan tagihan *) Prepayments and other assets consist of interests receivable-net and card
card center dan Mastercard center receivables and Mastercard
291 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 921
Page 924
922
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
b) Risiko kredit konsentrasi (lanjutan) b) Concentration of credit risk (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Lembaga
keuangan
bukan
Bank/ Perusahaan
Financial lainnya/
Pemerintah/ Bank/ institution Other Perorangan/ Jumlah/
Government Bank non-Banks company Individual Total
Laporan posisi keuangan Consolidated statements of
konsolidasian financial position
Current accounts
Giro pada Bank Indonesia 9.654.266 - - - - 9.654.266 with Bank Indonesia
Current accounts
Giro pada bank lain - 2.031.321 - - - 2.031.321 with other banks
Penempatan pada
Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 2.212.425 316.930 - - - 2.529.355 and other banks
Efek-efek yang
diperdagangkan 479.836 - - - - 479.836 Trading securities
Investasi keuangan 23.116.675 2.001.039 1.169.642 2.312.331 - 28.599.687 Financial investments
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased
janji dijual kembali 977.625 560.667 - - - 1.538.292 under resale agreement
Tagihan derivatif 27.660 348.762 45.169 103.356 150.834 675.781 Derivatives receivable
Kredit yang diberikan dan Loans and Sharia
piutang/pembiayaan Syariah - 3.900.424 3.648.608 54.367.777 38.021.834 99.938.643 receivables/ financing
Piutang pembiayaan konsumen - - - - 7.876.444 7.876.444 Consumer financing receivables
Tagihan akseptasi - 31.091 - 1.236.518 9.672 1.277.281 Acceptances receivable
Beban dibayar dimuka dan
aset lain-lain*) - 38.476 41.760 545.793 375.072 1.001.101 Prepayments and other assets*)
36.468.487 9.228.710 4.905.179 58.565.775 46.433.856 155.602.007
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (3.382.913) impairment losses
152.219.094
Rekening administratif Off balance sheets
Fasilitas pinjaman kepada Unused loan commitments
nasabah yang belum ditarik - 10.500 - 949.003 226.232 1.185.735 granted to customers
L/C irrevocable yang masih berjalan - - - 850.447 23.240 873.687 Outstanding irrevocable L/Cs
Garansi yang diberikan: Guarantees issued in the form of:
Bank garansi - 61.664 86.284 976.036 162.317 1.286.301 Bank guarantees
- 72.164 86.284 2.775.486 411.789 3.345.723
*) Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain terdiri atas piutang bunga-neto dan tagihan *) Prepayments and other assets consist of interests receivable-net and card
card center dan Mastercard center receivables and Mastercard
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 292
Page 925
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
b) Risiko kredit konsentrasi (lanjutan) b) Concentration of credit risk (continued)
Konsentrasi risiko kredit maksimum berdasarkan The maximum credit risk concentration by
letak geografis adalah sebagai berikut: geography is as follows:
31 Desember/December 31, 2023
Jawa Tengah
dan
Yogyakarta/ Jawa Timur Indonesia
Central Java dan Bali/ Timur/
Jakarta/ Sumatera/ Jawa Barat/ and East Java East Lain-lain/ Jumlah/
Jakarta Sumatera West Java Yogyakarta and Bali Indonesia Others Total
Laporan posisi
keuangan Consolidated statements of
konsolidasian financial position
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia 6.241.768 - - - - - 1.910.338 8.152.106 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 2.037.505 4.498 - - - 4 152.085 2.194.092 other banks
Penempatan pada
Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 1.444.112 - - - - - 1.052.390 2.496.502 and other banks
Efek-efek yang
diperdagangkan 1.297.687 - - - - - - 1.297.687 Trading securities
Investasi keuangan 22.181.055 - 295 - 8.248 - 8.562.376 30.751.974 Financial investments
Efek-efek yang dibeli
dengan janji Securities purchased
dijual kembali 2.329.697 - - - - - 3.425 2.333.122 under resale agreement
Tagihan derivatif 980.991 - - - - - - 980.991 Derivatives receivable
Kredit yang diberikan
dan piutang/
pembiayaan Loans and Sharia
Syariah 51.935.332 4.922.121 1.647.483 1.894.923 7.087.899 4.364.896 36.203.623 108.056.277 receivables/financing
Piutang pembiayaan
konsumen - - - - - - 7.945.729 7.945.729 Consumer financing receivables
Tagihan akseptasi 531.388 34.663 32.961 18.492 154.410 - 14.781 786.695 Acceptances receivable
Beban dibayar dimuka
dan aset lain-lain*) 541.255 32.914 21.440 10.942 46.829 60.414 303.219 1.017.013 Prepayments and other assets*)
89.520.790 4.994.196 1.702.179 1.924.357 7.297.386 4.425.314 56.147.966 166.012.188
Dikurangi: Cadangan
kerugian penurunan Less: Allowance for
nilai (3.527.439) impairment losses
162.484.749
Rekening
administratif Off balance sheets
Fasilitas pinjaman
kepada nasabah Unused loan commitments
yang belum ditarik 232.004 38.121 8.959 5.033 495.178 40.111 351.975 1.171.381 granted to customers
L/C irrevocable yang
masih berjalan 653.531 352 5.763 46.279 172.258 - 214.778 1.092.961 Outstanding irrevocable L/Cs
Garansi yang diberikan: Guarantees issued in the form of:
Bank garansi 763.305 192.252 146.775 55.347 275.083 184.465 68.937 1.686.164 Bank guarantees
1.648.840 230.725 161.497 106.659 942.519 224.576 635.690 3.950.506
*) Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain terdiri atas piutang bunga-neto dan *) Prepayments and other assets consist of interests receivable-net and card
tagihan card center dan Mastercard center receivables and Mastercard
293 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 923
Page 926
924
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
b) Risiko kredit konsentrasi (lanjutan) b) Concentration of credit risk (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Jawa Tengah
dan
Yogyakarta/ Jawa Timur Indonesia
Central Java dan Bali/ Timur/
Jakarta/ Sumatera/ Jawa Barat/ and East Java East Lain-lain/ Jumlah/
Jakarta Sumatera West Java Yogyakarta and Bali Indonesia Others Total
Laporan posisi
keuangan Consolidated statements of
konsolidasian financial position
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia 7.781.758 - - - - - 1.872.508 9.654.266 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 1.674.017 1.277 - 1 - 12 356.014 2.031.321 other banks
Penempatan pada
Bank Indonesia Placements with Bank Indonesia
dan bank lain 1.712.425 - - - - - 816.930 2.529.355 and other banks
Efek-efek yang
diperdagangkan 479.836 - - - - - - 479.836 Trading securities
Investasi keuangan 16.950.510 - - - 13.110 198 11.635.869 28.599.687 Financial investments
Efek-efek yang dibeli
dengan janji Securities purchased
dijual kembali 1.538.292 - - - - - - 1.538.292 under resale agreement
Tagihan derivatif 675.781 - - - - - - 675.781 Derivatives receivable
Kredit yang diberikan
dan piutang/
pembiayaan Loans and Sharia
Syariah 49.549.349 4.847.997 1.892.347 2.001.549 7.000.652 3.940.637 30.706.112 99.938.643 receivables/financing
Piutang pembiayaan
konsumen - - - - - - 7.876.444 7.876.444 Consumer financing receivables
Tagihan akseptasi 542.929 - 20.586 52.966 596.808 - 63.992 1.277.281 Acceptances receivable
Beban dibayar dimuka
dan aset lain-lain*) 510.216 43.915 33.859 23.243 60.974 76.837 252.057 1.001.101 Prepayments and other assets*)
81.415.113 4.893.189 1.946.792 2.077.759 7.671.544 4.017.684 53.579.926 155.602.007
Dikurangi: Cadangan
kerugian penurunan Less: Allowance for
nilai (3.382.913) impairment losses
152.219.094
Rekening
administratif Off balance sheets
Fasilitas pinjaman
kepada nasabah Unused loan commitments
yang belum ditarik 193.580 21.217 9.950 5.169 469.510 38.338 447.971 1.185.735 granted to customers
L/C irrevocable yang
masih berjalan 501.542 1.183 14.456 23.585 237.779 - 95.142 873.687 Outstanding irrevocable L/Cs
Garansi yang diberikan: Guarantees issued in the form of:
Bank garansi 456.366 169.249 117.878 61.031 233.488 183.659 64.630 1.286.301 Bank guarantees
1.151.488 191.649 142.284 89.785 940.777 221.997 607.743 3.345.723
*) Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain terdiri atas piutang bunga-neto dan *) Prepayments and other assets consist of interests receivable-net and card
tagihan card center dan Mastercard center receivables and Mastercard
Pengungkapan risiko kredit maksimum tersebut The disclosures of maximum credit risks are
adalah sebelum efek mitigasi melalui penggunaan before the effect of mitigation through the use of
master netting dan perjanjian jaminan. Apabila master netting and collateral agreements.
instrumen keuangan dicatat berdasarkan nilai Where financial instruments are recorded at fair
wajar, angka yang ditunjukkan mencerminkan value, the amounts shown represent the current
pengungkapan risiko kredit saat ini tetapi bukan credit risk exposure but not the maximum risk
pengungkapan risiko maksimal yang dapat timbul di exposure that could arise in the future as a result
masa yang akan datang sebagai akibat perubahan of changes in value.
nilai.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 294
Page 927
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
b) Risiko kredit konsentrasi (lanjutan) b) Concentration of credit risk (continued)
Mitigasi Risiko Kredit Credit Risk Mitigation
Bank telah mengimplementasikan credit risk The Bank has implemented credit risk
management yang mencakup penetapan management which covers setting up
prosedur dan kebijakan kredit, pengaturan limit procedures and credit policies, stipulates a limit
dan mengevaluasinya secara berkala, and conduct regular evaluation, implement
penggunaan Credit Risk Rating untuk kredit Credit Risk Rating for SME/commercial/
UKM/komersial/korporasi, Credit Scoring untuk corporate, Credit Scoring for Consumer,
kredit konsumen, mengevaluasi kebijakan dan evaluates credit policies and procedures to
prosedur kredit untuk memastikan bahwa seluruh ensure that all potential risks have been covered,
risiko yang mungkin timbul dari kegiatan and apply the “Four Eyes Principle” consistently.
pemberian kredit telah tercakup, serta The Bank has managed its credit portfolio
menerapkan prinsip “Four Eyes Principle” secara continuously in a consistent manner and reports
konsisten. Bank telah melaksanakan pengelolaan to the senior management and Board of
portofolio kredit secara konsisten dan Commissioners on a regular basis (monthly).
berkelanjutan serta melaporkannya kepada
manajemen senior dan Dewan Komisaris secara
berkala (bulanan).
Dalam rangka memitigasi risiko kredit Bank, In order to mitigate the Bank’s credit risk, the
berikut ini adalah upaya yang dilakukan secara following efforts are periodically performed:
berkala:
1. Menentukan batas eksposur dari setiap 1. Determining exposure limits for each
segmen industri; industry segmentation;
2. Meninjau kredit berdasarkan jenis industri 2. Reviewing credit based on certain industry
tertentu/limit industri; type/industry limit;
3. Melakukan tes validasi dengan 3. Performing validation on tests by
menerapkan skenario terburuk untuk implementing worst-case scenario to the
portofolio dan untuk beberapa debitur portfolio and to some large debtors.
besar.
Metode pemberian kredit Bank meliputi: The Bank’s credit granting process includes:
1. Evaluasi limit kredit secara keseluruhan 1. Evaluation of overall credit limits at
pada tingkat debitur/counterparty dan borrower/counterparty level, and a group of
kelompok debitur/obligor terkait untuk related borrowers/obligor for both on-
eksposur on-balance sheet dan off- balance sheet and off-balance sheet
balance sheet; exposures;
2. Analisis kemampuan untuk membayar 2. Analysis of repayment capacity and integrity
kembali dan integritas of the borrower/counterparty;
debitur/counterparty;
3. Persyaratan dan kondisi yang mengikat; 3. Legally binding terms and conditions;
4. Penggunaan agunan; dan 4. Use of collateral; and
5. Penilaian kondisi makro ekonomi dan 5. Assessment of macroeconomic and industry
industri. conditions.
295 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 925
Page 928
926
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
b) Risiko kredit konsentrasi (lanjutan) b) Concentration of credit risk (continued)
Mitigasi Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Mitigation (continued)
Bank juga mengembangkan serta menerapkan The Bank also develops and implements Risk
prinsip Risk Governance sebagai bagian dalam Governance principle as part of credit internal
pengendalian internal perkreditan: control:
1. Lini pertama (Pilar Bisnis dan Pendukung) 1. The first Line of Defense (Business and
terutama bertanggung jawab mengelola Support Pillars) is primarily responsible for
risiko spesifik yang merupakan bagian dari managing specific risks assumed in their
aktivitas mereka sehari-hari. day-to-day activities.
2. Lini kedua menyediakan sumber daya 2. The second Line of Defense provides
yang diperlukan untuk mengembangkan specialized resources for developing risk
kerangka kerja risiko, kebijakan, frameworks, policies, methodologies and
metodologi dan perangkat risiko dalam tools for managing Bank’s material risk.
pengelolaan risiko yang bersifat material
terhadap Bank secara keseluruhan.
3. Lini ketiga melibatkan audit internal, yang 3. The third Line of Defense involves internal
secara independen bertugas untuk audit, whose task would be to independently
melakukan review kecukupan dan review the adequacy and effectiveness of
keefektifan proses manajemen risiko. the risk management process.
Untuk memfasilitasi penilaian risiko dari debitur To facilitate risk assessment of corporate,
korporasi, komersial dan UKM, Bank melakukan commercial and SME debtors, the Bank
pemantauan terhadap seluruh aspek dari debitur monitors all aspects of debtors and their industry
dan sektor industrinya. Unit-unit Manajemen sector. The Risk Management Units monitor the
Risiko melakukan pemantauan portofolio portfolio continuously. All relevant information is
yang dimiliki Bank secara berkesinambungan. shared to the business unit to support the
Informasi yang relevan disampaikan kepada unit conduct of risk assessment.
bisnis untuk mendukung pelaksanaan penilaian
risiko.
Bank mengukur dan memantau risiko untuk The Bank measures and monitors risk for each
setiap debitur baik secara individual maupun debtor, on individual and obligor basis, by
obligor, sektor ekonomi maupun seluruh economic sector and credit portfolios. The Bank
portofolio kredit. Bank telah menetapkan standar has set up standards and procedures to support
dan prosedur untuk mendukung proses a process of granting credit by considering risk
pemberian kredit yang mempertimbangkan risiko and return.
dan perolehan hasil.
Kualitas kredit aset keuangan dikelola oleh Bank The credit quality of financial assets is managed
dengan menggunakan panduan dari Otoritas by the Bank using guidance from Financial
Jasa Keuangan. Kualitas kredit berdasarkan Services Authority’s. The credit quality by class
golongan aset untuk beberapa aset keuangan of asset for certain financial assets exposed to
yang memiliki risiko kredit, dijelaskan di Catatan credit risk, are disclosed in Notes 6, 7, 8, 9, 10,
6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13 dan 14 dalam laporan 11, 12, 13 and 14 to the financial statements.
keuangan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 296
Page 929
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
b) Risiko kredit konsentrasi (lanjutan) b) Concentration of credit risk (continued)
Mitigasi Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk Mitigation (continued)
Bank memiliki kebijakan untuk mempertahankan It is the Bank’s policy to maintain accurate and
akurasi dan konsistensi peringkat risiko di seluruh consistent risk ratings across the credit portfolio.
portofolio kredit. Hal ini akan memudahkan fokus This enable management to focus on the
manajemen risiko yang berlaku dan applicable risks and the comparison of credit
perbandingan eksposur kredit di seluruh lini exposures across all lines of business,
bisnis, daerah geografis dan produk. Sistem geographic regions and products. The rating
peringkat ini didukung oleh berbagai analisis system is supported by a variety of financial
keuangan, dikombinasikan dengan informasi analysis, combined with processed market
pasar yang telah diproses untuk menyediakan information to provide the main inputs for the
masukan utama untuk pengukuran risiko measurement of counterparty risk. All internal
counterparty. Semua peringkat risiko internal risk ratings are tailored to the various categories
yang disesuaikan dengan berbagai kategori dan and are derived in accordance with the Bank’s
diturunkan sesuai dengan kebijakan penilaian rating policy. The attributable risk ratings are
Bank. Peringkat risiko yang timbul dinilai dan assessed and updated regularly.
diperbaharui secara berkala.
Agunan yang diambil alih Foreclosed assets
Selama tahun berjalan, Bank telah mengambil alih During the current year, the Bank took
kepemilikan jaminan sebanyak 55 unit tanah dan possession of 55 units of land and buildings with
bangunan dengan nilai buku sebesar Rp143.516 book value of Rp143,516 and sold 59 units of
dan telah menjual sebanyak 59 unit tanah dan land and building with book value of Rp149,849
bangunan dengan nilai buku sebesar Rp149.849 while the remaining are still in the process of
sedangkan sisanya dalam proses dilakukan being sold.
penjualan oleh Bank.
Penilaian penurunan nilai Impairment assessment
Bank telah menerapkan klasifikasi penurunan nilai Bank has implemented classification of
berdasarkan ketentuan PSAK 71 sejak Januari impairment based on SFAS 71 since January
2020. Klasifikasi penurunan nilai terdiri dari 3 2020. Impairment classification consist of
(tiga) stage: stage 1 atau performing loan yaitu 3 (three) stage: stage 1 or performing loan or non-
kredit yang tidak mengalami penurunan nilai, impaired loan, stage 2 or under performing loan
stage 2 atau under performing loan yaitu kredit or non-impaired loan bit have significant increase
belum mengalami penurunan nilai namun in credit risk since the originated, and stage 3 or
mengalami peningkatan risiko kredit secara non-performing or impaired loan.
signifikan sejak pengakuan awal, dan stage 3 atau
non-performing atau kredit telah mengalami
penurunan nilai.
Pengklasifikasian kredit untuk debitur non-ritel Credit classification for non-retail borrower
ditentukan berdasarkan beberapa kriteria pemicu determined based on timeliness of payment,
(trigger), yaitu berdasarkan ketepatan rating, financial, and event triggers. Meanwhile
pembayaran, peringkat, keuangan dan terjadinya classification for retail borrower classification is
peristiwa tertentu. Sementara klasifikasi untuk emphasizing more on the timeliness of payment
debitur ritel lebih menekankan pada ketepatan and rating.
pembayaran dan peringkat.
297 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 927
Page 930
928
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
b) Risiko kredit konsentrasi (lanjutan) b) Concentration of credit risk (continued)
Penilaian penurunan nilai (lanjutan) Impairment assessment (continued)
Bank melakukan penilaian penurunan nilai dalam The Bank addresses impairment assessment in
dua area: penilaian cadangan penurunan nilai two methods: individually assessed allowances
individual dan penilaian cadangan penurunan and collectively assessed allowances.
nilai kolektif.
Bank menentukan cadangan secara individual The Bank determines the allowances appropriate
untuk masing-masing aset keuangan kredit for each individually significant financial assets on
diberikan individu yang signifikan. Beberapa hal an individual basis. Items considered when
yang dipertimbangkan dalam menentukan jumlah determining allowance amounts include the
cadangan antara lain mencakup kemungkinan sustainability of the debtors’ business plan, its
rencana bisnis debitur, kemampuan untuk ability to improve performance once a financial
memperbaiki kinerja setelah adanya kesulitan difficulty has arisen, projected receipts and the
keuangan, proyeksi penerimaan dan expected payout should bankruptcy ensue, the
pembayaran apabila terjadi kebangkrutan, availability of other financial support, the
kemungkinan adanya sumber pembayaran realizable value of collateral and the timing of
lainnya, jumlah yang dapat direalisasikan atas expected cash flows. Impairment allowances are
jaminan dan ekspektasi waktu arus kas. evaluated at each reporting date, unless foreseen
Cadangan penurunan nilai dievaluasi setiap circumstances require more careful attention. The
tanggal pelaporan, kecuali bila terdapat beberapa methodology of individually assessed allowances
kondisi-kondisi yang mengharuskan adanya for financial assets has been disclosed in Note 2o.
pemantauan yang lebih berhati-hati. Metodologi
atas penilaian cadangan penurunan nilai secara
individual untuk aset keuangan telah
diungkapkan dalam Catatan 2o.
Penilaian cadangan penurunan nilai kolektif Collectively assessed allowances
Penilaian cadangan kerugian secara kolektif Allowances are assessed collectively for losses
dilakukan atas aset keuangan yang tidak on financial assets that are not individually
signifikan secara individu. Metodologi atas significant. The methodology of collectively
penilaian cadangan penurunan nilai secara assessed allowances has been disclosed in Note
kolektif ini telah diungkapkan pada Catatan 2o. 2o.
Evaluasi penurunan nilai Impairment assessment
Berikut ini adalah risiko kredit berdasarkan Below are credit risk based on impairment
klasifikasi evaluasi penurunan nilai untuk pos-pos assesment classification for certain financial
aset keuangan tertentu pada tanggal 31 asset as of December 31, 2023 and 2022:
Desember 2023 dan 2022:
Giro pada bank lain Current accounts with other banks
31 Desember/December 31
2023 2022
Tidak Tidak
mengalami Mengalami mengalami Mengalami
penurunan penurunan penurunan penurunan
nilai/ nilai/ nilai/ nilai/
Non-impaired Impaired Jumlah/Total Non-impaired Impaired Jumlah/Total
Rupiah 151.346 - 151.346 339.430 - 339.430 Rupiah
Mata uang asing 2.042.746 - 2.042.746 1.691.891 - 1.691.891 Foreign currencies
Jumlah 2.194.092 - 2.194.092 2.031.321 - 2.031.321 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1.810) - (1.810) (1.537) - (1.537) impairment losses
2.192.282 - 2.192.282 2.029.784 - 2.029.784
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 298
Page 931
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Placements with Bank Indonesia and other banks
31 Desember/December 31
2023 2022
Tidak Tidak
mengalami Mengalami mengalami Mengalami
penurunan penurunan penurunan penurunan
nilai/ nilai/ nilai/ nilai/
Non-impaired Impaired Jumlah/Total Non-impaired Impaired Jumlah/Total
Rupiah Rupiah
Sertifikat Deposito 200.000 - 200.000 300.000 - 300.000 Certificate of Deposits
Penempatan pada Placement with
Bank Indonesia - - - 500.000 - 500.000 Bank Indonesia
200.000 - 200.000 800.000 - 800.000
Mata uang asing Foreign currencies
Deposito berjangka 2.232.565 - 2.232.565 1.712.425 - 1.712.425 Time deposits
Call money 63.937 - 63.937 16.930 - 16.930 Call money
2.296.502 - 2.296.502 1.729.355 - 1.729.355
Jumlah 2.496.502 - 2.496.502 2.529.355 - 2.529.355 Total
Cadangan kerugian Allowance for
Penurunan nilai (2.016) - (2.016) (3.000) - (3.000) Impairment of deposits
2.494.486 - 2.494.486 2.526.355 - 2.526.355
Efek-efek Marketable securities
31 Desember/December 31
2023 2022
Tidak Tidak
mengalami Mengalami mengalami Mengalami
penurunan penurunan penurunan penurunan
nilai/ nilai/ nilai/ nilai/
Non-impaired Impaired Jumlah/Total Non-impaired Impaired Jumlah/Total
Rupiah Rupiah
Government Promissory
Surat Utang Negara 15.524.766 - 15.524.766 10.803.060 - 10.803.060 Notes
Sukuk Bank Indonesia 3.825.704 - 3.825.704 7.744.846 - 7.744.846 Sukuk Bank Indonesia
Obligasi korporasi 3.256.438 - 3.256.438 3.473.187 4.540 3.477.727 Corporate bonds
Surat Berharga Syariah
Negara 3.255.946 - 3.255.946 2.800.981 - 2.800.981 Sovereign Sharia Securities
Sekuritas Rupiah Bank Indonesia
Bank Indonesia 1.260.610 - 1.260.610 - - - Rupiah Securities
Tagihan atas wesel ekspor 131.620 - 131.620 55.050 - 55.050 Export bills receivables
Sertifikat Deposito 123.275 - 123.275 - - - Negotiable Certificate of Deposit
Surat Perbendaharaan
Negara Syariah 81.221 - 81.221 - - - State Treasury Notes Sharia
Medium-term Notes 49.567 - 49.567 250.978 - 250.978 Medium-term Notes
27.509.147 - 27.509.147 25.128.102 4.540 25.132.642
299 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 929
Page 932
930
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
Efek-efek (lanjutan) Marketable securities (continued)
31 Desember/December 31
2023 2022
Tidak Tidak
mengalami Mengalami mengalami Mengalami
penurunan penurunan penurunan penurunan
nilai/ nilai/ nilai/ nilai/
Non-impaired Impaired Jumlah/Total Non-impaired Impaired Jumlah/Total
Mata uang asing Foreign currencies
Government Promissory
Surat Utang Negara 1.105.720 - 1.105.720 1.150.482 - 1.150.482 Notes
Surat Berharga
Syariah Negara 617.181 - 617.181 617.305 - 617.305 Sovereign Sharia Securities
Obligasi korporasi 568.406 - 568.406 525.500 - 525.500 Corporate Bonds
Sukuk Bank Indonesia 307.940 - 307.940 - - - Sukuk Bank Indonesia
Tagihan atas wesel ekspor 279.073 - 279.073 961.773 - 961.773 Export bills receivables
Sekuritas Valas Bank Indonesia
Bank Indonesia 153.851 - 153.851 - - - Foreign securities
Medium-term Notes 42.863 - 42.863 41.616 - 41.616 Medium-term Notes
3.075.034 - 3.075.034 3.296.676 - 3.296.676
Jumlah 30.584.181 - 30.584.181 28.424.778 4.540 28.429.318 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (397) - (397) (4.391) - (4.391) impairment losses
-
30.583.784 30.583.784 28.420.387 4.540 28.424.927
Penyertaan saham Investment in shares
31 Desember/December 31
2023 2022
Tidak Tidak
mengalami Mengalami mengalami Mengalami
penurunan penurunan penurunan penurunan
nilai/ nilai/ nilai/ nilai/
Non-impaired Impaired Jumlah/Total Non-impaired Impaired Jumlah/Total
Rupiah 167.793 - 167.793 170.369 - 170.369 Rupiah
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Securities purchased under resale agreement
31 Desember/December 31
2023 2022
Tidak Tidak
mengalami Mengalami mengalami Mengalami
penurunan penurunan penurunan penurunan
nilai/ nilai/ nilai/ nilai/
Non-impaired Impaired Jumlah/Total Non-impaired Impaired Jumlah/Total
Rupiah 2.329.696 - 2.329.696 1.538.292 - 1.538.292 Rupiah
Mata uang asing 3.426 - 3.426 - - - Foreign currencies
Jumlah 2.333.122 - 2.333.122 1.538.292 - 1.538.292 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (50) - (50) (1.076) - (1.076) impairment losses
2.333.072 - 2.333.072 1.537.216 - 1.537.216
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 300
Page 933
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
Tagihan derivatif Derivative receivables
31 Desember/December 31
2023 2022
Tidak Tidak
mengalami Mengalami mengalami Mengalami
penurunan penurunan penurunan penurunan
nilai/ nilai/ nilai/ nilai/
Non-impaired Impaired Jumlah/Total Non-impaired Impaired Jumlah/Total
Rupiah 908.408 - 908.408 498.071 - 498.071 Rupiah
Mata uang asing 72.583 - 72.583 177.710 - 177.710 Foreign currencies
980.991 - 980.991 675.781 - 675.781
Kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan Loans and Sharia receivables/financing
Syariah
31 Desember/December 31
2023 2022
Tidak Tidak
mengalami Mengalami mengalami Mengalami
penurunan penurunan penurunan penurunan
nilai/ nilai/ nilai/ nilai/
Non-impaired Impaired Jumlah/Total Non-impaired Impaired Jumlah/Total
Rupiah Rupiah
Korporasi 17.783.532 46.702 17.830.234 16.274.341 46.945 16.321.286 Corporate
Commercial/Small
Komersial/Usaha Kecil and Medium
Menengah (UKM) 18.769.905 2.131.456 20.901.361 17.580.711 2.599.944 20.180.655 Enterprises (SME)
Konsumen 25.932.536 524.150 26.456.686 21.866.790 542.750 22.409.540 Consumer
Syariah 26.001.456 1.352.426 27.353.882 22.048.623 892.023 22.940.646 Sharia
88.487.429 4.054.734 92.542.163 77.770.465 4.081.662 81.852.127
Mata uang asing Foreign currencies
Korporasi 10.413.427 403.456 10.816.883 12.094.968 417.277 12.512.245 Corporate
Commercial/Small
Komersial/Usaha Kecil and Medium
Menengah (UKM) 1.808.475 3 1.808.478 2.043.968 36.364 2.080.332 Enterprises (SME)
Syariah 2.867.293 21.460 2.888.753 3.472.710 21.229 3.493.939 Sharia
15.089.195 424.919 15.514.114 17.611.646 474.870 18.086.516
Jumlah 103.576.624 4.479.653 108.056.277 95.382.111 4.556.532 99.938.643 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1.526.815) (1.849.998) (3.376.813) (1.690.700) (1.545.297) (3.235.997) impairment losses
102.049.809 2.629.655 104.679.464 93.691.411 3.011.235 96.702.646
Piutang pembiayaan konsumen Consumer financing receivables
31 Desember/December 31
2023 2022
Tidak Tidak
mengalami Mengalami mengalami Mengalami
penurunan penurunan penurunan penurunan
nilai/ nilai/ nilai/ nilai/
Non-impaired Impaired Jumlah/Total Non-impaired Impaired Jumlah/Total
Rupiah 7.856.725 89.004 7.945.729 7.810.492 65.952 7.876.444 Rupiah
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (94.670) (50.618) (145.288) (87.407) (35.064) (122.471) impairment losses
7.762.055 38.386 7.800.441 7.723.085 30.888 7.753.973
301 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 931
Page 934
932
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
Tagihan akseptasi Acceptances receivable
31 Desember/December 31
2023 2022
Tidak Tidak
mengalami Mengalami mengalami Mengalami
penurunan penurunan penurunan penurunan
nilai/ nilai/ nilai/ nilai/
Non-impaired Impaired Jumlah/Total Non-impaired Impaired Jumlah/Total
Rupiah 160.634 - 160.634 430.484 2.227 432.711 Rupiah
Mata uang asing 626.061 - 626.061 825.752 18.818 844.570 Foreign currencies
Jumlah 786.695 - 786.695 1.256.236 21.045 1.277.281 Total
Cadangan kerugian Allowance for
Penurunan nilai (1.065) - (1.065) (1.673) (12.768) (14.441) impairment losses
785.630 - 785.630 1.254.563 8.277 1.262.840
Tabel di bawah menunjukkan peringkat kredit per The tables below show credit grading per class of
jenis instrumen (sebelum cadangan kerugian financial assets (gross of allowance for impairment
penurunan nilai): losses):
31 Desember/December 31, 2023
Belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai/
Neither past due nor impaired Jatuh tempo
dan tidak
mengalami
penurunan Mengalami
Tingkat Tingkat Tanpa nilai/Past-due penurunan
Tingkat tinggi/ standar/ rendah/ peringkat/ but not nilai/ Jumlah/
High grade Standard grade Low grade Unrated impaired Impaired Total
Aset keuangan Financial assets
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia - - - 8.152.106 - - 8.152.106 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 971.602 142.874 112.660 966.956 - - 2.194.092 other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia Bank Indonesia
dan bank lain 58.382 205.555 - 2.232.565 - - 2.496.502 and other banks
Efek-efek yang
diperdagangkan 1.297.687 - - - - - 1.297.687 Trading securities
Investasi keuangan 1.989.067 3.928.307 307.868 24.526.732 - - 30.751.974 Financial investments
Securities purchased
Efek-efek yang dibeli dengan under resale
janji dijual kembali - - - 2.333.122 - - 2.333.122 agreements
Tagihan derivatif 439.535 103.878 79.934 357.644 - - 980.991 Derivative receivables
Kredit yang diberikan dan
piutang/pembiayaan Loans and Sharia
Syariah 2.666.445 31.103.160 34.043.747 33.534.567 2.228.705 4.479.653 108.056.277 receivables/financing
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - - - 7.291.750 564.975 89.004 7.945.729 receivables
Tagihan akseptasi - - - 786.695 - - 786.695 Acceptances receivables
Beban dibayar dimuka dan Prepayment and other
aset lain-lain*) - - - 1.017.013 - - 1.017.013 assets*)
Jumlah 7.422.718 35.483.774 34.544.209 81.199.150 2.793.680 4.568.657 166.012.188 Total
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (3.527.439) impairment losses
162.484.749
*) Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain terdiri atas piutang bunga-neto dan tagihan *) Prepayments and other assets consist of interests receivable-net and card center
card center dan Mastercard receivables and Mastercard
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 302
Page 935
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
Tabel di bawah menunjukkan peringkat kredit per The tables below show credit grading per class of
jenis instrumen (sebelum cadangan kerugian financial assets (gross of allowance for impairment
penurunan nilai): (lanjutan) losses): (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai/
Neither past due nor impaired Jatuh tempo
dan tidak
mengalami
penurunan Mengalami
Tingkat Tingkat Tanpa nilai/Past-due penurunan
Tingkat tinggi/ standar/ rendah/ peringkat/ but not nilai/ Jumlah/
High grade Standard grade Low grade Unrated impaired Impaired Total
Aset keuangan Financial assets
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia - - - 9.654.266 - - 9.654.266 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 769.891 245.087 317.214 699.129 - - 2.031.321 other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia Bank Indonesia
dan bank lain - 316.930 - 2.212.425 - - 2.529.355 and other banks
Efek-efek yang
diperdagangkan 479.836 - - - - - 479.836 Trading securities
Investasi keuangan 1.649.776 4.296.909 112.382 22.536.080 - 4.540 28.599.687 Financial investments
Securities purchased
Efek-efek yang dibeli dengan under resale
janji dijual kembali - 94.658 - 1.443.634 - - 1.538.292 agreements
Tagihan derivatif 264.523 63.322 43.255 304.681 - - 675.781 Derivative receivables
Kredit yang diberikan dan
piutang/pembiayaan Loans and Sharia
Syariah 29.198.344 31.926.912 4.062.502 28.267.158 1.927.195 4.556.532 99.938.643 receivables/financing
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - - - 7.300.133 510.359 65.952 7.876.444 receivables
Tagihan akseptasi - - - 1.256.236 - 21.045 1.277.281 Acceptances receivables
Beban dibayar dimuka dan Prepayment and other
aset lain-lain*) - - - 1.001.101 - - 1.001.101 assets*)
Jumlah 32.362.370 36.943.818 4.535.353 74.674.843 2.437.554 4.648.069 155.602.007 Total
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (3.382.913 ) impairment losses
152.219.094
*) Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain terdiri atas piutang bunga-neto dan tagihan *) Prepayments and other assets consist of interests receivable-net and card center
card center dan Mastercard receivables and Mastercard
Peringkat kredit didefinisikan sebagai berikut: The credit grading are defined as follows:
a) Tingkat tinggi: Peringkat dalam kategori ini a) High grade: Rating in this category has an
memiliki kapasitas sangat baik dalam excellent capacity to meet financial
memenuhi komitmen keuangan dengan risiko commitments with very low credit risk.
kredit sangat rendah.
b) Tingkat sedang: Peringkat dalam kategori ini b) Standard grade: Rating in this category has a
memiliki kapasitas yang baik dalam good capacity to meet financial commitments
memenuhi komitmen keuangan dengan risiko with very low credit risk.
kredit sangat rendah.
c) Tingkat rendah: Peringkat dalam kategori ini c) Low grade: Rating in this category has fairly
memiliki kapasitas yang cukup dalam acceptable capacity to meet financial
memenuhi komitmen keuangan dengan risiko commitments with standard credit risk.
kredit sedang.
d) Tanpa peringkat: Kategori ini tidak d) Unrated: This category are currently not
menyediakan peringkat dikarenakan assigned with any ratings due to unavailability
ketidaktersediaan dari model-model peringkat of rating models or exposure and/or
atau risiko pada lembaga pemerintah government-related-agencies.
dan/atau agen-agen yang berhubungan
dengan pemerintah.
303 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 933
Page 936
934
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
Analisis umur kredit yang diberikan dan piutang The aging analysis of past due but not impaired
pembiayaan konsumen yang jatuh tempo tetapi loans and consumer financing receivables as of
tidak mengalami penurunan nilai pada tanggal December 31, 2023 and 2022, are as follows:
31 Desember 2023 dan 2022 sebagai berikut:
31 Desember/December 31, 2023
Sampai dengan
Jumlah/ 30 hari/ 31 - 60 hari/ 61 - 90 hari/
Total Up to 30 days days days
Komersial/Usaha Commercial/Small and
Kecil Menengah (UKM) 180.084 110.735 20.077 49.272 Medium Enterprises (SME)
Konsumen 1.263.350 977.066 181.413 104.871 Consumer
Syariah 785.271 605.611 116.157 63.503 Sharia
2.228.705 1.693.412 317.647 217.646
31 Desember/December 31, 2022
Sampai dengan
Jumlah/ 30 hari/ 31 - 60 hari/ 61 - 90 hari/
Total Up to 30 days days days
Komersial/Usaha Commercial/Small and
Kecil Menengah (UKM) 172.792 108.375 30.350 34.067 Medium Enterprises (SME)
Konsumen 970.065 719.453 135.904 114.708 Consumer
Syariah 784.338 610.311 109.593 64.434 Sharia
1.927.195 1.438.139 275.847 213.209
31 Desember/December 31, 2023
Sampai dengan
Jumlah/ 30 hari/ 31 - 60 hari/ 61 - 90 hari/
Total Up to 30 days days days
Piutang pembiayaan konsumen 564.974 434.103 98.190 32.681 Consumer financing receivables
31 Desember/December 31, 2022
Sampai dengan
Jumlah/ 30 hari/ 31 - 60 hari/ 61 - 90 hari/
Total Up to 30 days days days
Piutang pembiayaan konsumen 510.359 398.069 86.079 26.211 Consumer financing receivables
Bank melakukan pengukuran Expected Credit Loss Bank specifically requires to measurement of
(ECL) tidak hanya menggunakan informasi masa Expected Credit Loss (ECL) using not only past and
lalu dan saat ini, tetapi juga termasuk informasi current information, but also including forecast
prakiraan (forward looking). Model dibangun untuk information. The model is developed for each
setiap portofolio dengan memodelkan Observed portfolio by modelling quarterly portfolio-level ODRs
Default Rate (ODR) pada tingkat portofolio dengan with a range of quarterly macroeconomic variables
berbagai variable Makro ekonomi dengan metode base on Statistical method with Multiple Logistic of
statistika regresi berganda. Oleh karena itu regression. The ECL calculations are therefore
perhitungan ECL diharapkan memasukkan expected to include forward looking adjustments
penyesuaian berwawasan kedepan (Forward (“FLA”) accounting for the expected future
looking adjustment /FLA) yang konsisten dengan macroeconomic conditions.
kondisi makro ekonomi.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 304
Page 937
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
Estimasi perubahan ECL harus mencerminkan, dan Estimates of changes in ECL should reflect, and be
secara konsisten dengan perubahan dalam data directionally consistent with, changes in related
observasi terkait dari periode ke periode (seperti observable data from period to period (such as
perubahan tingkat pengangguran, indeks harga changes in unemployment rates, property residential
perumahan properti, inflasi, PDB, nilai tukar, atau prices index, inflation, GDP, exchange rate, or other
faktor lain yang merupakan indikasi kerugian kredit factors that are indicative of credit losses on the
atas instrumen keuangan atau kelompok instrumen financial instrument or in the group of financial
keuangan dan besarnya perubahan tersebut). instruments and in the magnitude of those changes).
Berdasarkan saran dari Komite Manajemen Risiko, Based on advice from the Risk Management
pakar ekonomi dan pertimbangan berbagai Committee, Internal economists and consideration
informasi aktual dan perkiraan eksternal, Bank of various actual information and external forecast,
merumuskan pandangan Base (base case) tentang Bank formulated a base case for the movement of
pergerakan variable ekonomi yang relevan di masa relevant economic variables in the future as well as
depan serta perkiraan skenario lain yang mungkin forecasts of other possible scenarios and scenario
terjadi (upcase dan downcase) serta bobot yang weighted also. The base case reflects the output
dipakai untuk masing-masing skenario. Pandangan with the highest probability and is used in forward
Base (base case) mencerminkan output dengan looking factor measurement. Another scenario,
probabilitas yang paling tinggi yang digunakan reflects more optimistic outputs and more
dalam perhitungan factor forward looking. Skenario pessimistic outputs. Regarding the Globally
yang lain, mencerminkan keluaran yang lebih pandemic of Covid-19 impact, economists decided
optimis dan keluaran yang lebih pesimis. Terkait for the year 2023 to use scenario weighted for first
dengan adanya pengaruh pandemi Covid-19 secara year (Y1) onwards forecast is 80:10:10 whereas it’s
global, pakar ekonomi menetapkan untuk tahun for base case, up case and down case respectively.
2023 menggunakan bobot per scenario dari tahun
pertama 80:10:10 masing-masing untuk basecase,
upcase dan downcase.
Tahun 1/Year 1 Tahun 2/Year 2
Dasar/Base Target/Range Dasar/Base Target/Range
Pertumbuhan PDB 4,92% 4,34% - 5,16% 4,90% 4,41% - 5,20% GDP Growth
Inflasi 3,68% 3,13% - 4,05% 2,95% 2,51% - 3,27% Inflation
Tingkat Pengangguran 5,32% 4,79% - 6,12% 5,21% 4,69% - 5,99% Unemployment
Ekspor riil 0,51% 0,46% - 0,55% 6,53% 5,88% - 7,19% Export Real
Impor riil -1,20% -1,28% - -1,08% 8,27% 7,44% - 9,10% Import Real
Harga Minyak USD62 - USD67 -
dunia USD77/Barel USD97 USD82/Barel USD102 Brent
Indeks Harga Properti Residensial 1,91% 1,63% - 2,20% 2,22% 1,89% - 2,56% Price Property Index
IDR14.085 - IDR14.005 -
Nilai Tukar IDR15.227 IDR17.511 IDR15.141 IDR17.412 Foreign Exchange
Perkembangan pandemi global Coronavirus The developing Coronavirus Disease 2019 (“Covid-
Disease 2019 (“Covid-19”) secara global telah 19”) global pandemic has had an impact on the
berdampak terhadap kinerja dan kapasitas debitur performance and capacity of debtors in fulfilling
dalam memenuhi kewajiban pembayaran kredit repayment that has led to an increase in credit risk
yang menyebabkan peningkatan dalam risiko kredit of Indonesian banks.
perbankan Indonesia.
305 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 935
Page 938
936
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
Program stimulus Covid-19 diperpanjang hingga 31 The Covid-19 stimulus program will be extended up
Maret 2024 sesuai Keputusan Dewan Komisioner to 31 March 2024 as per OJK Board of
(KDK) OJK No. 34/KDK.03/2022 tentang Penetapan Commissioners Decree No. 34/KDK.03/2022 on the
Sektor Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Designation of the Accommodation Services Sector
Makan Minum, Sektor Tekstil dan Produk Tekstil and Food & Beverage Supply, Textile & Textile
Serta Alas Kaki, Segmen Usaha Mikro, Kecil dan Products and Footwear Sector, Micro, Small and
Menengah, serta Provinsi Bali sebagai Sektor dan Medium Enterprises Segment, and Bali Province as
Daerah yang Memerlukan Perlakuan Khusus Sectors and Regions that Require Special
Terhadap Kredit atau Pembiayaan Bank. Beberapa Treatment for Bank Credit or Financing. Some
poin yang disampaikan dalam kebijakan tersebut points conveyed in the policy are:
adalah:
1) Kriteria debitur yang memperoleh relaksasi atau 1) Criteria for debtors who that may receive
perlakuan khusus dari wabah Covid-19 relaxation or special treatment from outbreak
Covid-19
2) Peningkatan kualitas kredit menjadi Lancar 2) Improvement of credit quality to current after
setelah restrukturisasi restructuring
3) Skema restrukturisasi sebagaimana diatur oleh 3) Restructuring scheme as regulated by OJK
OJK
4) Stimulus berlaku hingga 31 Maret 2024 4) Stimulus applicable up to March 31, 2024
5) Dalam menerapkan kebijakan yang 5) In implementing the policies to stimulate
mendukung stimulus pertumbuhan ekonomi, economic growth, Banks must apply Risk
bank menerapkan manajemen risiko yang Management practices at minimum as follows:
paling sedikit meliputi:
a. Memiliki pedoman untuk menetapkan a. Owns Guideline(s) in determining which
debitur yang terkena dampak penyebaran customers / borrowers affected by Covid-19
Covid-19, pandemic,
b. Melakukan penilaian terhadap debitur yang b. Performs assessment towards borrowers
mampu terus bertahan dari dampak Covid- who are able to withstand the Covid-19
19 dan masih memiliki prospek usaha pandemic while still retaining its business
sehingga dapat diberikan restrukturisasi prospect; hence, such borrowers are
kredit/pembiayaan, applicable for loan/financing restructuring,
c. Membentuk cadangan untuk debitur yang c. Allocates allowances for borrowers who were
dinilai tidak lagi mampu bertahan setelah assessed to not be able to withstand even
dilakukan restrukturisasi kredit after undergone loan /financing restructuring,
/pembiayaan, dan and
d. Melakukan uji ketahanan secara berkala d. Performs periodical stress testing against
terhadap potensi penurunan kualitas kredit potential quality deterioration of restructured
atau pembiayaan yang direstrukturisasi dan loan/ financing, as well as its effects towards
pengaruhnya terhadap likuiditas dan bank's equity and liquidity.
permodalan bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 306
Page 939
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kredit (lanjutan) Credit Risk (continued)
Selain itu, berdasarkan Surat dari Kepala Eksekutif In addition, based on a Letter from the Chief
Pengawas Perbankan No. S-7/D.03/2020 tentang Executive of Banking Supervision No. S-
“Implementasi PSAK 71 dan 68 selama wabah 7/D.03/2020 concerning "Implementation of SFAS
Covid-19” menyampaikan penerapan PSAK 71 71 and 68 during outbreak Covid-19" convey the
sebagai berikut: application of SFAS 71 as follows:
1) Mematuhi dan melaksanakan POJK 1) Comply and apply POJK 11/POJK.03/2020 and
11/POJK.03/2020 serta mengidentifikasi identify previously good debtor which
debitur berkinerja baik namun menurun deteriorating due to Covid-19.
kinerjanya karena terdampak Covid-19.
2) Menerapkan skema restrukturisasi mengacu 2) Applying restructuring scheme based on an
pada hasil asesmen yang akurat untuk debitur accurate assessment for debtors impacted by
yang terdampak Covid-19 dengan jangka waktu Covid-19 for maximum period of 1 year.
maksimum 1 tahun.
3) Menggolongkan debitur yang mendapatkan 3) Classify restructured debtors to Stage 1 and no
skema restrukturisasi dalam Stage 1 dan tidak additional provision needed.
dibutuhkan tambahan pencadangan.
4) Melakukan identifikasi dan monitoring secara 4) Continuously identify, monitor resctructured
berkelanjutan serta berjaga-jaga untuk debtor and consider whether additional
melakukan pembentukan CKPN apabila debitur provision might be needed in the event of debtor
yang telah mendapatkan fasilitas restrukturisasi performance is deteriorate and cannot be
mengalami penurunan kinerja dan tidak dapat recovered after resctructuring/impact of Covid-
pulih pasca restrukturisasi/dampak Covid-19 19 is over.
berakhir.
Menyikapi kondisi saat ini, Bank telah menyusun In response to the current condition, Bank has
kebijakan khusus dan prosedur pendukungnya established specific policy and supporting
terkait penanganan debitur yang terkena dampak procedures related to handling of debtors affected
Covid-19 yang antara lain mencakup: by Covid-19, which include:
1) Penetapan kualitas aset 1) Determination of asset quality
2) Restrukturisasi kredit atau pembiayaan 2) Restructuring of Loan or financing included other
termasuk penyediaan dana lain earning asset
3) Penurunan nilai kredit 3) Loan impairment
4) Pemantauan dan pelaporan 4) Monitoring dan reporting
Kebijakan Bank diperbaharui sesuai dengan kondisi Bank’s policy is updated according to the conditions
atau perubahan kebijakan regulator. or changes in the regulator’s policy.
307 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 937
Page 940
938
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Pasar Market Risk
Risiko pasar adalah risiko dimana nilai wajar atau Market risk is defined as the risk that the fair value
arus kas di masa mendatang dari suatu instrumen or future cash flows of a financial instrument will
keuangan akan berfluktuasi akibat perubahan fluctuate as a result of changes in market variables,
variabel pasar, seperti: suku bunga, nilai tukar, such as interest rates, exchange rates, equity prices
harga ekuitas dan harga komoditas. Risiko pasar and commodity prices. Market risk is embedded in
melekat pada semua portofolio bank termasuk all bank’s portfolio which comprise of Trading Books
posisi pada Trading Book maupun Banking Book. as well as the Banking Book.
Pengelolaan risiko pasar pada Trading Book, diukur Market risk management within Trading Book is
menggunakan beberapa metodologi diantaranya complemented by various measurement tools i.e:
yaitu: Value at Risk (VaR), PV01, PDN Valuta Asing Value at Risk (VaR), PV01, FX NOP (Foreign
(Posisi Devisa Neto Valuta Asing) dan Stop Loss Exchange Net Open Position) and Stop Loss Limit.
Limit.
VaR didefinisikan sebagai kerugian potensial VaR is defined as the maximum potential loss within
maksimum yang berasal dari pergerakan pasar normal market condition on specific level of
yang normal dalam tingkat kepercayaan dan jangka confidence and holding period taking into account
waktu pengambilan posisi tertentu berdasarkan the sensitivity and volatility from each of portfolio
sensitivitas atau volatilitas dari setiap variabel variables as well as diversification effect which
instrumen/portofolio dan juga efek diversifikasi yang offset risk positions in the portfolio.
mengurangi posisi risiko pada portofolio.
Pengukuran PV01 mengkalkulasikan kerugian dari PV01 calculates the loss of an instrument or a set
suatu instrumen atau kumpulan portofolio yang of portfolio corresponding to an increase of 1 basis
diakibatkan oleh kenaikan 1 basis poin pada tingkat point in interest rate. PV01 serves as a sensitivity
suku bunga. PV01 berperan sebagai alat ukur measure of portfolio to a change in interest rate. FX
sensitivitas dari portofolio terhadap perubahan suku NOP is a measure to limit the maximum holding
bunga. PDN Valuta Asing adalah suatu mekanisme position of specific currency in trading activity to
untuk mengukur jumlah posisi yang diperkenankan mitigate the foreign exchange risk. In addition, Stop
terhadap suatu mata uang yang dilakukan untuk Loss Limit is imposed to curb the actual financial
memitigasi risiko nilai tukar. Sedangkan Stop Loss loss for trading book.
Limit ditentukan untuk membatasi kerugian finansial
yang dapat terjadi atas setiap portofolio pada trading
book.
VaR sebagai metode pengukuran dari risiko memiliki VaR as a risk measure possess some limitations.
beberapa keterbatasan. VaR menggunakan data VaR incorporates historical data to forecast future
historis untuk meramalkan pergerakan harga di masa price behavior. While in fact, future price behavior
mendatang. Sedangkan pergerakan pasar di masa could differ substantially from past behavior.
mendatang dapat jauh berbeda dari pergerakan di Furthermore, the application of one-day holding
masa lalu. Selanjutnya, penggunaan metode jangka period method assumes that all positions in the
waktu pengambilan posisi dalam satu hari portfolio can be liquidated or hedged in one day. In
mengasumsikan bahwa keseluruhan posisi dalam liquidity crunch period or specific market events,
portofolio dapat dijual/ dibeli atau di-hedge dalam satu this assumption may not hold. Moreover, 99%
hari. Dalam periode kesulitan likuiditas atau kejadian confidence level assumption implies that VaR does
di pasar yang spesifik, asumsi ini memiliki not account for any losses that occur beyond this
kemungkinan tidak tepat. Selain itu, penggunaan confidence level.
tingkat kepercayaan 99% berarti bahwa VaR tidak
mengikutkan kerugian yang melebihi tingkat
kepercayaan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 308
Page 941
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Pasar (lanjutan) Market Risk (continued)
Berikut adalah hasil pengukuran VaR (tidak diaudit) Following is the VaR (unaudited) calculation during
selama tahun yang berakhir pada 31 Desember the years ended on December 31, 2023 and 2022:
2023 dan 2022:
31 Desember/December 31, 2023
Nilai Tukar/ Suku Bunga/
Foreign Exchange Interest Rate
Rata-rata 4.589 6.577 Average
Tertinggi 35.152 18.324 Highest
Terendah 235 2.283 Lowest
Akhir periode 2.020 6.216 End of period
31 Desember/December 31, 2022
Nilai Tukar/ Suku Bunga/
Foreign Exchange Interest Rate
Rata-rata 2.712 4.280 Average
Tertinggi 9.051 9.939 Highest
Terendah 183 1.908 Lowest
Akhir periode 1.291 4.201 End of period
Risiko pasar non-trading Non-trading market risk
Risiko suku bunga Interest rate risk
2
Pengelolaan risiko suku bunga pada non trading Interest rate risk management in non-trading or
atau Banking Book dilakukan dengan menerapkan Banking Book is done by establishing an adequate
kebijakan dan prosedur yang memadai serta policies and procedures and risk limits settings on
penetapan limit-limit risiko pada Banking Book. banking book. Besides, the Bank also conducts
Selain itu, apabila dibutuhkan Bank juga hedging related to the risk management on banking
melakukan aktivitas lindung nilai (hedging) yang book by applying financial instruments, such as
terkait dengan pengelolaan risiko pada Banking derivative financial instruments that have been
Book dengan menggunakan instrumen-instrumen approved by ALCO and in accordance with the
keuangan, seperti halnya instrumen keuangan applicable regulations, and is used only to reduce
derivatif, yang telah disetujui oleh ALCO dan sesuai the risk on Banking Book and not as a source to
dengan peraturan dari regulator yang berlaku dan generate profit/revenue.
digunakan hanya untuk mengurangi risiko pada
Banking Book, bukan sebagai sumber untuk
menghasilkan suatu keuntungan /pendapatan.
Pengelolaan risiko pasar pada posisi Banking Book Market risk management for banking book or
atau Interest Rate Risk in the Banking Book (IRRBB) Interest Rate Risk in the Banking Book (IRRBB)
dilakukan dengan menggukan dua perspektif yaitu is carried out by using two perspectives, namely
perspektif nilai ekonomis (economic value) untuk the economic value perspective to measure the
mengukur dampak perubahan suku bunga terhadap impact of changes in interest rates on the
nilai ekonomis dari ekuitas Bank; dan persepektif economic value of Bank equity; and the
rentabilitas (earnings) untuk mengukur dampak profitability (earnings) perspective to measure the
perubahan suku bunga terhadap rentabilitas impact of changes in interest rates on the
(earnings) Bank. Pengelolaan Risiko IRRBB tersebut profitability (earnings) of the Bank. IRRBB Risk
dilakukan agar Bank dapat mengidentifikasi Risiko Management aims to identify Risks more
secara lebih akurat dan melakukan tindak lanjut accurately so that appropriate improvements can
perbaikan yang sesuai. Bank mengadopsi beberapa be made. The Bank adopts several measurement
teknik pengukuran yang ditranslasikan menjadi techniques which translate into controls in the
kontrol dalam pengelolaan IRRBB, baik untuk management of IRRBB, both for Internal
pengukuran Internal, Standar Regulator dan Grup. measurements, Regulator Standards and
Groups.
309 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 939
Page 942
940
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Pasar (lanjutan) Market Risk (continued)
Risiko pasar non-trading (lanjutan) Non-trading market risk (continued)
Risiko suku bunga (lanjutan) Interest rate risk (continued)
Tabel berikut menyajikan aset yang memperoleh The following table below presents the interest-
pendapatan bunga dan kewajiban yang earning assets and interest bearing liabilities (not for
memperoleh beban bunga (tidak dengan tujuan trading purposes) at carrying amounts, categorized
diperdagangkan) pada nilai tercatat, dikategorikan by the earlier contractual repricing or maturity dates:
berdasarkan tanggal kontraktual perubahan suku
bunga atau tanggal jatuh tempo, mana yang lebih
dahulu:
31 Desember/December 31, 2023
Lebih dari
Sampai dengan 5 tahun/
Jumlah/ 3 bulan/ 3 - 12 bulan/ 1 - 5 tahun/ More than
Total Up to 3 months months years 5 years
Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia
Indonesia dan bank lain 2.496.502 2.496.502 - - - and other banks
Investasi keuangan 30.751.974 5.641.019 6.587.975 9.619.094 8.903.886 Financial investments
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 2.333.122 2.333.122 - - - resale agreement
Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and Sharia receivables/
pembiayaan Syariah 108.056.277 73.121.910 9.657.753 17.019.771 8.256.843 financing
Piutang pembiayaan konsumen 7.945.729 37.115 684.131 7.106.303 118.180 Consumer financing receivables
151.583.604 83.629.668 16.929.859 33.745.168 17.278.909
Simpanan nasabah 115.502.508 76.911.366 14.905.358 7.174.098 16.511.686 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 4.782.896 4.138.645 644.251 - - Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali 2.017.063 2.017.063 - - - repurchased agreement
Surat berharga yang diterbitkan 4.222.181 - 367.724 2.346.203 1.508.254 Securities issued
Pinjaman diterima 7.744.928 1.883.493 3.273.692 2.387.743 200.000 Borrowings
Pinjaman dan
Obligasi subordinasi 99.451 - - - 99.451 Subordinated Loan and bonds
134.369.027 84.950.567 19.191.025 11.908.044 18.319.391
31 Desember/December 31, 2022
Lebih dari
Sampai dengan 5 tahun/
Jumlah/ 3 bulan/ 3 - 12 bulan/ 1 - 5 tahun/ More than
Total Up to 3 months months years 5 years
Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia
Indonesia dan bank lain 2.529.355 2.529.355 - - - and other banks
Investasi keuangan 28.599.687 8.778.756 4.719.197 12.996.500 2.105.234 Financial investments
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased under
janji dijual kembali 1.538.292 239.157 1.299.135 - - resale agreement
Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and Sharia receivables/
pembiayaan Syariah 99.938.643 56.717.215 15.439.728 19.654.470 8.127.230 financing
Piutang pembiayaan konsumen 7.876.444 35.418 609.608 7.074.640 156.778 Consumer financing receivables
140.482.421 68.299.901 22.067.668 39.725.610 10.389.242
Simpanan nasabah 105.706.302 72.277.567 10.401.806 6.449.342 16.577.587 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain 3.165.693 2.506.695 658.998 - - Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali 111.905 111.905 - - - repurchased agreement
Surat berharga yang diterbitkan 5.052.418 645.352 473.761 2.810.690 1.122.615 Securities issued
Pinjaman diterima 9.949.742 2.046.083 6.460.824 1.242.835 200.000 Borrowings
Pinjaman dan
Obligasi subordinasi 799.707 - 799.707 - - Subordinated loan and bonds
124.785.767 77.587.602 18.795.096 10.502.867 17.900.202
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 310
Page 943
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Pasar (lanjutan) Market Risk (continued)
Risiko pasar non-trading (lanjutan) Non-trading market risk (continued)
Risiko suku bunga (lanjutan) Interest rate risk (continued)
Dari profil net repricing gap ini dapat diukur From this repricing gap profile, it is possible to
pengaruh dari perubahan suku bunga terhadap: measure the impact of interest rate changes to:
1. Pendapatan Bunga Neto dengan 1. The Net Interest Income by using static or
menggunakan analisis static atau dynamic dynamic repricing gap analysis;
repricing gap;
2. Akrual atas pendapatan bunga dengan 2. Accrual or reported earning by using Earnings
menggunakan analisis Earning at Risk (EAR) at Risk or EAR analysis (earnings perspective);
(earnings perspective); dan and
3. Nilai ekonomis dari laporan posisi keuangan 3. The economic value of the statements of
Bank dengan menggunakan analisis Economic financial position or Bank's net worth by using
Value of Equity (EVE) (Economic Perspective). Economic Value of Equity (EVE) (Economic
Perspective).
Dengan diketahuinya dampak dari perubahan suku If there is change in interest rate that may affect the
bunga terhadap kinerja Bank, baik dari sisi Bank’s performance, both from earning and capital
pendapatan dan permodalan maka Bank akan dapat side, the Bank can immediately restructure its
segera merestruktur aset dan liabilitas yang dimiliki, assets and liabilities, either from its repricing date or
baik dari sisi jangka waktu penyesuaian suku interest rate type (Fixed or Variable), which are
bunganya (repricing date) ataupun jenis suku adjusted with the future interest rate changes
bunganya (Tetap atau Mengambang) yang projection, so that the risk arising can be mitigated.
disesuaikan dengan proyeksi perubahan suku
bunga di masa mendatang, sehingga risiko yang
timbul dapat dimitigasi.
Pengelolaan suku bunga yang berdasarkan The management of the interest rate risk based on
perspektif pendapatan bunga bersih, dilakukan earning perspective is conducted by measuring the
dengan mengukur sensitivitas aset dan liabilitas sensitivity of the Bank's financial assets and
keuangan Bank terhadap berbagai skenario liabilities against various standard and non-standard
perubahan suku bunga baik standar dan non- interest rate changes scenarios. In addition, the
standar. Di samping itu Bank juga melakukan stress Bank also performs stress test to see the Bank’s
test untuk melihat ketahanan atau sensitivitas Bank tenacity or sensitivity to face abnormal market
dalam menghadapi kondisi pasar yang tidak normal. condition.
Bank telah menetapkan berbagai limit untuk risiko Bank has set up several limits for interest rate risk,
suku bunga yaitu, Earning at Risk (EaR) Limit dan i.e, Earning at Risk (EaR) Limit and Economic Value
Economic Value of Equity (EVE) Limit untuk of Equity (EVE) Limit to ensure that interest rate risk
memastikan bahwa risiko suku bunga pada posisi in the Banking Book is prudently managed based on
Banking Book dikelola dengan hati-hati sesuai the determined risk appetite.
dengan risk appetite yang telah ditentukan.
311 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 941
Page 944
942
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Pasar (lanjutan) Market Risk (continued)
Risiko pasar non-trading (lanjutan) Non-trading market risk (continued)
Risiko suku bunga (lanjutan) Interest rate risk (continued)
Analisis atas sensitivitas Bank, berupa perubahan An analysis of the Bank's sensitivity, in terms of net
pendapatan bunga neto sampai dengan 1 tahun ke interest income changes for the whole 1 year ahead,
depan, atas kenaikan atau penurunan tingkat suku as an impact of the increase or decrease in market
bunga pasar, dengan asumsi bahwa tidak ada interest rates, by assuming no asymetrical
pergerakan asimetris pada kurva imbal hasil dan movement in curves and a constant statements of
posisi laporan posisi keuangan (tidak diaudit) yang financial position (unaudited) are as follows:
tetap adalah sebagai berikut:
Kenaikan paralel 100 bp/ Penurunan paralel 100 bp/
100 bp parallel increase 100 bp parallel decrease
Efek pada Efek pada Efek pada Efek pada
laba rugi ekuitas laba rugi ekuitas
sebelum pajak/ sebelum pajak/ sebelum pajak/ sebelum pajak/
Effect on Effect on Effect on Effect on
profit and loss equity profit and loss equity
before tax before tax before tax before tax
Sensitivitas terhadap risiko Sensitivity to interest
suku bunga rate risk
Per tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
Mata uang asing (41.527) 184.430 10.138 (219.784) Foreign currencies
Rupiah (202.120) (772.243) (19.097) 923.097 Rupiah
Per tanggal 31 Desember 2022 As of December 31, 2022
Mata uang asing (22.758) 74.088 (33.233) (96.890) Foreign currencies
Rupiah (207.312) (463.925) (7.524) (434.047) Rupiah
Bank telah memperbaharui sistem untuk mengukur Bank has updated the system for measuring and
dan mengelola risiko suku bunga pada posisi managing interest rate risk in the Banking Book
Banking Book sehingga metodologi yang lebih hence the more complex additional methodology to
kompleks untuk mengukur risiko bunga sesuai measure the interest rate in accordance with the
dengan standar yang ditetapkan oleh regulator standard method by regulator have been performed
sudah dapat dilakukan secara otomatis. automatically.
Terkait pengelolaan risiko suku bunga pada As for interest rate risk management for marketable
portofolio surat berharga, juga telah dilakukan securities portfolio, it has been performed optimally
secara optimal dimana Bank telah memiliki through adequacy of policy, procedure and
kebijakan, prosedur dan metodologi, serta proses methodology, daily monitoring process, and limit
monitoring yang dilakukan secara harian. Proses setting, such as limit position, PV01 limit, limit on
pengelolaan risiko dilakukan dengan menetapkan decrease of corporate bond price, limit on mark to
berbagai macam limit seperti limit posisi, limit PV01, market loss and year to date (YTD) loss limit and
limit penurunan harga obligasi korporasi, limit limit maximum selling amount per month fo FVOCI
kerugian atas proses revaluasi (mark to market) dan portofolio.
limit kerugian (Year to Date - YTD Loss) dan limit
jumlah maksimum penjualan portofolio FVOCI
dalam 1 bulan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 312
Page 945
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Pasar (lanjutan) Market Risk (continued)
Risiko pasar non-trading (lanjutan) Non-trading market risk (continued)
Risiko nilai tukar Foreign exchange risk
Risiko nilai tukar adalah risiko dimana nilai Foreign exchange risk is the risk that the value of a
instrumen keuangan akan berfluktuasi karena financial instrument will fluctuate due to changes in
perubahan dalam nilai tukar mata uang asing. Bank foreign exchange rates. The Bank has set limits on
telah menetapkan limit risiko nilai tukar berupa limit positions by currency. Positions are monitored on a
Posisi Devisa Neto ("PDN") konsolidasi terhadap daily basis and intra day basis, and hedging
modal Bank. Posisi tersebut dimonitor secara harian strategies will be used to ensure positions are
dan strategi lindung nilai (hedging) akan digunakan maintained within established limits.
untuk meyakinkan bahwa posisi dijaga agar dalam
batasan yang telah ditetapkan.
Bank telah mengelola posisi mata uang asing untuk The Bank manages its foreign currency position for
aset dan liabilitas keuangan yang dimiliki oleh Bank its financial assets and liabilities that are owned by
dengan memonitor Posisi Devisa Neto (“PDN"). Per the Bank by monitoring the Bank’s Net Open
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022, PDN Bank Position (“NOP”). As of December 31, 2023 and
telah diungkapkan dalam Catatan 45b. 2022, the Bank’s NOP has been disclosed in
Note 45b.
Tabel di bawah menggambarkan posisi mata uang The table below indicates the Bank’s foreign
asing atas aset dan liabilitas moneter Bank per currencies position of monetary assets and liabilities
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 dimana Bank as of December 31, 2023 and 2022 which shows
memiliki eksposur risiko terhadap arus kas masa that the Bank has risk exposure in expected cash
depan. Analisis tersebut menghitung pengaruh dari flows. The analysis calculates the effect of a
pergerakan wajar mata uang asing yang reasonably possible movement of the currency rate
memungkinkan terhadap Rupiah, dengan seluruh against the Indonesian Rupiah, with all variables
variabel lain dianggap konstan, terhadap laporan held constant, on the statements of income (due to
laba-rugi (akibat adanya perubahan nilai wajar aset change in the fair value of currency sensitive
dan liabilitas moneter bank secara keseluruhan monetary assets and liabilities) and equity (due to
yang sensitif terhadap nilai tukar) dan ekuitas (akibat change in the fair value of assets and liabilities)
adanya perubahan nilai wajar atas aset dan liabilitas (before tax).
keuangan) (sebelum pajak).
Peningkatan 1%/ Penurunan 1%/
1% increase 1% decrease
31 Desember 2023 (Tidak Diaudit) December 31, 2023 (Unaudited)
Potensi (kerugian)/keuntungan Potential (losses)/gains on
perubahan nilai tukar (4.651) 4.651 exchange rate change
31 Desember 2022 (Tidak Diaudit) December 31, 2022 (Unaudited)
Potensi (kerugian)/keuntungan (865) 865 Potential (losses)/gains on
perubahan nilai tukar exchange rate change
313 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 943
Page 946
944
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Likuiditas Liquidity Risk
Risiko likuiditas dapat terjadi ketika sebuah bank Liquidity risk may arise once a bank is incapable to
tidak dapat memenuhi kewajiban finansialnya meet its financial obligation to the customer or
kepada nasabah atau pihak lawan secara tepat counterparty in timely manner and at a fair price.
waktu dengan biaya yang wajar. Manajemen risiko Liquidity risk management is crucial because it can
likuiditas merupakan hal yang sangat penting have a significant impact on business continuity.
karena dapat berdampak signifikan terhadap The Bank incessantly ensures that liquidity needs at
keberlangsungan bisnis. Bank senantiasa berupaya the present and in the future could be met vis-a-vis
memastikan bahwa setiap kebutuhan likuiditas dan in normal market condition as well as crisis period.
pendanaan saat ini dan masa mendatang dapat
terpenuhi baik dalam kondisi pasar normal maupun
kondisi krisis.
Dalam mengelola risiko likuiditas, unit kerja In managing liquidity ratio, risk management work
manajemen risiko bertanggung jawab untuk unit responsible for implementing policy,
mengimplementasikan kebijakan, metodologi metodology, measurement, monitoring and liquidity
pengukuran, pemantauan dan pelaporan eksposur risk exposure reporting and also monitoring
risiko likuiditas dan juga untuk memantau kepatuhan compliance of the guidelines for supporting function
terhadap pedoman-pedoman tersebut guna of Assets and Liabilities Committee (“ALCO”).
mendukung fungsi dari Assets and Liabilities
Committee (“ALCO”).
Langkah-langkah yang berkelanjutan telah Proper measures have been continually
dilakukan dalam mengelola risiko ini. Di sisi aset, implemented to manage this risk. On the asset side,
kebijakan untuk pembelian instrumen-instrumen policies for financial assets holding for the trading
keuangan untuk posisi trading book telah book are in place detailing the acceptable criteria for
ditetapkan, yang juga meliputi kriteria-kriteria atau trading and investment assets especially for highly
jenis-jenis aset yang dapat dibeli terutama aset-aset liquid assets. While on the liabilities side, the liability
yang sangat likuid, baik untuk trading maupun untuk mix in terms of type and tenor are likewise analyzed
investasi. Sementara itu di sisi liabilitas analisis on a continuous basis to ensure sufficient liquidity at
jenis-jenis liabilitas dan jangka waktunya selalu all times.
dilakukan secara konsisten agar likuiditas bisa
terjaga sepanjang waktu.
Pengelolaan likuiditas Bank dilakukan secara terpusat The Bank’s liquidity management is done centrally
oleh Treasury bekerjasama dengan unit-unit by Treasury cooperating with other
bisnis/pendukung lainnya, seperti antara lain unit bisnis business/supporting units, such as credit, funding,
perkreditan, pendanaan, operasional, teknologi operational, information technology, corporate
informasi, komunikasi perusahaan, communication, and risk management business
dan manajemen risiko. Dengan demikian, unit. Therefore, funding needs/availability arising
kebutuhan/ketersediaan pendanaan yang timbul dari from daily bank operaitonal activities can be
aktivitas operasional bank sehari-hari dapat dikelola managed well to maximize the Bank’s performance.
dengan baik untuk memaksimalkan kinerja Bank. Dan In addition, by good communication between
juga, dengan adanya kerjasama yang baik antar unit working unit, liquidity risk triggered by other risk
kerja, maka risiko likuiditas yang dipicu oleh kejadian events (credit risk, market risk, operational risk, legal
risiko lainnya (risiko kredit, risiko pasar, risiko risk, compliance risk, reputation risk and strategic
operasional, risiko hukum, risiko kepatuhan, risiko risk) can be detected and mitigated well and in
reputasi dan risiko stratejik) dapat dideteksi dan timely manner. Furthermore, new products/
dimitigasi dengan benar dan tepat waktu. Selanjutnya transactions/ activities that impact the bank's assets
produk-produk/transaksi-transaksi/aktivitas-aktivitas and liabilities should be adequately reviewed and
baru yang mengakibatkan adanya penambahan aset approved before such new product/
dan liabilitas, selalu melalui proses review dan transaction/activity is initiated.
persetujuan yang seksama sebelum
produk/transaksi/aktivitas baru tersebut dijalankan.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 314
Page 947
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Likuiditas (lanjutan) Liquidity Risk (continued)
Disamping itu bank juga telah menetapkan dan In addition, the Bank has determined and
menerapkan pengukuran risiko likuiditas, seperti implemented liquidity risk measurement, such as
berbagai rasio likuiditas, analisis gap likuiditas, dan various liquidity ratios, liquidity gap analysis and
stress testing, serta limit-limit likuiditas, seperti stress testing and the liquidity risk limits, such as
Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding
Ratio (NSRF), Operating Cash Flow (OCF) Limit, Ratio (NSRF), the Operating Cash Flow (OCF)
Interbank taking limit, FX swap funding limit, Limit, Interbank taking limit, FX swap funding limit,
secondary reserve limit, limit 50 deposan terbesar secondary reserve limit, top 50 depositors limit and
dan limit-limit likuiditas lainnya, yang semuanya other liquidity limits have been set up, to ensure
bertujuan untuk mengendalikan risiko likuiditas agar prudent bank wide liquidity risk in accordance with
sesuai dengan risk appetite yang telah ditetapkan. the determined risk appetite.
Bank dalam memperkuat penerapan manajemen To strengthen liquidity risk management
risiko likuiditas telah menetapkan dan menguji implementation, the Bank has set up and examined
secara berkala Rencana Pendanaan Darurat (LCP) Liquidity Contingency Plan (LCP) to ensure the
untuk memastikan kesiapan Bank dalam Bank's readiness to face liquidity crisis, including
menghadapi krisis likuiditas, termasuk di dalamnya monitoring process of various early warning
adalah proses monitoring atas berbagai indikator indicator performed daily.
peringatan dini (Early Warning Indicator - EWI) krisis
likuiditas yang dilakukan secara harian.
Bank juga telah menyusun Rencana Pemulihan Banks also have Recovery Plan that designed to
(Recovery Plan) yang dibuat untuk identify the credible options in order to recover from
mengidentifikasikan opsi-opsi yang kredibel agar the financial crisis problems that may occur. This
dapat pulih dari krisis atau permasalahan keuangan Recovery Plan includes an executive summary, an
yang mungkin terjadi. Rencana aksi ini mencakup overview of the Bank, the recovery option for each
ringkasan eksekutif, gambaran umum Bank, opsi indicator which are capital, liquidity, profitability, and
pemulihan (recovery options) untuk setiap indikator asset quality as well as the disclosure of the
yaitu permodalan, likuiditas, profitabilitas, dan recovery plan.
kualitas aset serta pengungkapan rencana
pemulihan.
Selain itu beberapa langkah stategis telah diambil Several strategic actions have been taken to
dalam memitigasi risiko likuiditas dan pendanaan, mitigate liquidity risk and funding, among others, by
antara lain dengan cara merestrukturisasi sumber restructuring the source and duration of funding
dan jangka waktu pendanaan melalui penerbitan through the issuance of bonds and subordinated
obligasi dan obligasi subordinasi dalam mata uang bonds denominated in Rupiah. On the other hand,
Rupiah. Di sisi lain, Bank senantiasa mencari the Bank is always looking for potential long-term
potensi pinjaman bilateral jangka panjang guna bilateral loans to support the credit growth in USD
mendukung pertumbuhan kredit dalam mata uang currency.
USD.
Analisis jatuh tempo aset dan liabilitas Bank yang The maturity analysis of assets and liabilities related
berkaitan dengan risiko likuiditas merujuk ke to liquidity risk of the Bank referred to
Catatan 54a. Note 54a.
315 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 945
Page 948
946
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Likuiditas (lanjutan) Liquidity Risk (continued)
Tabel di bawah ini menunjukkan sisa jatuh tempo The table below shows the remaining contractual
kontraktual dari liabilitas keuangan berdasarkan maturities of financial liabilities based on
pada arus kas yang tidak didiskonto: undiscounted cashflow:
31 Desember/December 31, 2023
Lebih dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari
1 bulan 3 bulan 6 bulan 1 tahun 3 tahun
s/d 3 bulan/ s/d 6 bulan/ s/d 1 tahun/ s/d 3 tahun/ s/d 5 tahun/ Lebih dari
Sampai dengan More than More than More than More than More than 5 tahun/
1 bulan/ 1 month 3 months 6 months 1 year 3 years More than Jumlah/
Up to 1 month until 3 months until 6 months until 1 year until 3 years until 5 years 5 years Total
LIABILITAS LIABILITIES
Obligations due
Liabilitas segera 1.076.598 - - - - - - 1.076.598 immediately
Deposits from
Simpanan nasabah 86.566.367 18.551.484 6.112.888 4.693.241 403.554 74.004 82.368 116.483.906 customers
Deposits from other
Simpanan dari bank lain 3.879.101 262.460 16.001 644.151 - - - 4.801.713 banks
Efek-efek yang dijual Securities sold under
dengan janji dibeli repurchased
kembali 1.670.560 346.503 - - - - - 2.017.063 agreement
Liabilitas derivatif 963.141 - - - - - - 963.141 Derivatives payable
Liabilitas akseptasi 512.039 - - - - - - 512.039 Acceptances payable
Surat berharga yang
diterbitkan 27.708 - 248.886 1.484.203 2.457.385 427.523 - 4.645.705 Securities issued
Pinjaman diterima 778.188 1.620.523 1.068.394 2.176.957 1.996.717 551.353 - 8.192.132 Borrowings
Beban yang masih harus
dibayar dan liabilitas Accrued expenses and
lain-lain*) 263.193 - - - - - - 263.193 other liabilities*)
Obligasi subordinasi - - - - - - 107.351 107.351 Subordinated bonds
Jumlah 96.083.398 20.434.467 7.446.169 8.998.552 4.857.656 1.052.880 189.719 139.062.841 Total
31 Desember/December 31, 2022
Lebih dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari Lebih dari
1 bulan 3 bulan 6 bulan 1 tahun 3 tahun
s/d 3 bulan/ s/d 6 bulan/ s/d 1 tahun/ s/d 3 tahun/ s/d 5 tahun/ Lebih dari
Sampai dengan More than More than More than More than More than 5 tahun/
1 bulan/ 1 month 3 months 6 months 1 year 3 years More than Jumlah/
Up to 1 month until 3 months until 6 months until 1 year until 3 years until 5 years 5 years Total
LIABILITAS LIABILITIES
Obligations due
Liabilitas segera 1.163.449 - - - - - - 1.163.449 immediately
Deposits from
Simpanan nasabah 82.408.269 17.110.156 3.677.316 2.336.732 572.709 74.488 72.488 106.252.158 customers
Deposits from other
Simpanan dari bank lain 2.200.653 308.931 15.733 644.785 - - - 3.170.102 banks
Efek-efek yang dijual Securities sold under
dengan janji dibeli repurchased
kembali 111.905 - - - - - - 111.905 agreement
Liabilitas derivatif 731.727 - - - - - - 731.727 Derivatives payable
Liabilitas akseptasi 845.359 - - - - - - 845.359 Acceptances payable
Surat berharga yang
diterbitkan 14.347 657.766 487.231 687.623 3.080.082 427.196 - 5.354.245 Securities issued
Pinjaman diterima 1.631.746 296.533 2.897.846 4.001.226 1.345.198 156.702 - 10.329.251 Borrowings
Beban yang masih harus
dibayar dan liabilitas Accrued expenses and
lain-lain*) 186.099 - - - - - - 186.099 other liabilities*)
Obligasi subordinasi - 4.344 832.785 8.689 217.284 - - 1.063.102 Subordinated bonds
Jumlah 89.293.554 18.377.730 7.910.911 7.679.055 5.215.273 658.386 72.488 129.207.397 Total
*) Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain terdiri atas bunga yang masih *) Accrued expenses and other liabilities consists of accrued interests
harus dibayar
Risiko Operasional Operational Risk (continued)
Berdasarkan Peraturan OJK No. 18/POJK.03/2016, Based on OJK Regulation No. 18/POJK.03/2016,
risiko operasional adalah risiko kerugian akibat operational risk is the risk of loss resulting from
ketidakcukupan atau kegagalan proses internal, inadequate or failure in internal processes, people
manusia dan sistem atau yang disebabkan oleh and systems or from external events. It includes
faktor eksternal. Termasuk risiko hukum namun legal risk but excludes strategic and reputational
tidak termasuk risiko strategis dan risiko reputasi. risk.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 316
Page 949
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Operasional (lanjutan) Operational Risk (continued)
Model tata kelola risiko operasional untuk Bank The operational risk governance model for the Bank
memberikan tata kelola yang formal, transparan dan provides formalized, transparent and consistent
konsisten yang secara jelas menegaskan tugas dan governance which clearly defines the roles and
tanggung jawab serta alur pelaporan untuk responsibilities as well as reporting flow for
mengelola risiko operasional dalam Bank dan managing operational risk at the Bank and
entitas anak secara efektif. Model tata kelola risiko subsidiaries effectively. The bank's operational risk
operasional bank didasarkan pada tiga lini governance model is based on three lines of
pertahanan (Three Line of Defense) yang sejalan defense (Three Line of Defense) which are in line
dengan Kerangka Kerja Manajemen Risiko dan with the Risk Management Framework and have
telah diregulasi dalam kebijakan dan prosedur risiko been regulated in operational risk policies and
operasional untuk memastikan pengelolaan risiko procedures to ensure effective operational risk
operasional yang efektif bagi seluruh bagian di bank. management for all parts of the bank. The
Model tata kelola bertujuan untuk menempatkan Governance model aims to place accountability to
akuntabilitas terhadap risiko operasional yang operational risk that may arise and simultaneously
mungkin timbul serta pada saat yang bersamaan facilitates the segregation of duties independently
memfasilitasi pemisahan tugas secara independen between the risk-taking units, risk control units and
antara risk taking units, unit pengendali risiko dan the functions of the Internal Audit Unit.
fungsi Satuan Kerja Audit Internal.
Manajemen telah membentuk perangkat risiko Management has established operational risk tools
operasional yang saling melengkapi untuk that complement each other to develop an effective
mengembangkan manajemen risiko operasional operational risk management, as follows:
yang efektif, yaitu:
1. Risk and Control Self-Assessment (“RCSA”) 1. Risk and Control Self-Assessment (“RCSA”)
RCSA merupakan proses terstruktur dalam RCSA sets out a structured process for the
mengidentifikasi dan menilai risiko operasional identification and assessment of inherent
yang melekat (inherent) dan keefektifan kontrol operational risk and controls effectiveness in the
pada operasional bisnis, dengan business operations, leveraging on the
memanfaatkan pengetahuan, pengalaman dan knowledge, experience and expert opinions of
expert opinion dari pemilik bisnis proses/risiko. business process/risk owners.
2. Key Risk Indicators (“KRI”) 2. Key Risk Indicators (“KRI”)
Key Risk Indicators (“KRI”) merupakan proses Key Risk Indicators (“KRI”) provides a structured
terstruktur untuk mengukur dan memantau process to measure and monitor the very high or
eksposur risiko yang sangat tinggi atau ekstrim extreme risk exposures within the business
dalam operasional bisnis dengan cara operations by way of establishing indicators that
menetapkan indikator yang berfungsi sebagai serves as early warning signal on key
sinyal peringatan dini pada area risiko operational risk areas with exposure levels
operasional utama dengan tingkat eksposur potentially exceeding tolerable risk
yang berpotensi melebihi toleransi/batas appetite/limits which have been established.
appetite risiko yang telah ditetapkan.
3. Incident Management and Data Collection 3. Incident Management and Data Collection
(“IMDC”) (“IMDC”)
IMDC merupakan proses yang terstruktur IMDC provides a structured process for the
dalam pengelolaan insiden risiko operasional management of operational risk incidents that
yang terjadi, dari mulai ditemukannya hingga have occurred, from the point of discovery until
penyelesaian insiden. Hal ini termasuk resolution. It includes the collection and analysis
pengumpulan data dan analisis dari Kerugian of Actual Losses, Potential Losses and Near
Aktual, Kerugian Potensial dan Insiden Near Misses Incidents.
Miss.
317 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 947
Page 950
948
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Operasional (lanjutan) Operational Risk (continued)
Bank telah menetapkan risk appetite untuk risiko The Bank has determined the risk appetite for
operasional yang mengartikulasikan secara efektif operational risk which articulates effectively the risk
tingkat toleransi risiko Bank dan entitas anak. Risk tolerance level of the Bank and subsidiaries. Risk
appetite untuk risiko operasional ditinjau ulang appetite for operational risk is periodically reviewed
secara berkala dan disetujui oleh Komite and approved by the Risk Management Committee.
Manajemen Risiko.
Risiko Reputasi Reputation Risk
Risiko reputasi adalah sebuah risiko yang berkaitan Reputation risk is a risk caused by declining trust
dengan menurunnya tingkat kepercayaan and confidence of stakeholders resulted from
pemangku kepentingan yang diakibatkan dari acquired negative news due to unfavourable
adanya berita negatif yang dipicu kejadian yang event/occurrence and/or perceived image on the
tidak diinginkan, dan/atau suatu persepsi buruk Bank. Every activity carried out by the Bank is prone
terkait Bank. Setiap aktivitas Bank rawan terhadap to reputation risk, and negligence to maintain the
risiko reputasi dan kelalaian dalam menjaga reputasi Bank reputation could immediately damage the
Bank dapat secara langsung merusak persepsi public’s perception, including customers, regulator
publik, termasuk nasabah, regulator dan pemangku and other stakeholders, which may negatively
kepentingan lainnya. Hal ini akan berdampak negatif impact the Bank’s performance, revenue and
terhadap kinerja Bank, pendapatan dan volume business volume managed by the Bank.
bisnis yang dikelola oleh Bank.
Untuk memitigasi risiko reputasi, Bank telah To mitigate the reputation risk, the Bank
merumuskan Kebijakan Manajemen Risiko has established the Reputation Risk
Reputasi dalam Peraturan Direksi Management Policy in the Board of Directors
No. PER.DIR.2020.019/PRESDIR dan telah Regulation No. PER.DIR.2020.019/PRESDIR and
dikomunikasikan ke seluruh divisi/unit kerja/cabang has been communicated to all divisions/business
Bank agar pelaksanaannya dapat berjalan secara units/branches of the Bank in order to be optimally
optimal. Kebijakan Manajemen Risiko Reputasi implemented. The Reputation Risk Management
telah disusun dengan memperhatikan Surat Edaran Policy has been established in accordance with
Otoritas Jasa Keuangan No. 34/SEOJK.03/2016 Circular Letter of Financial Services Authority (OJK)
tanggal 1 September 2016 tentang Penerapan No. 34/SEOJK.03/2016 dated September 1, 2016
Manajemen Risiko bagi Bank Umum, Peraturan regarding the implementation of Risk Management
Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2016 for Commercial Banks, Financial Services Authority
tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan (OJK) Regulation No. 18/POJK.03/2016 dated
Manajemen Risiko Bank Umum serta Surat Edaran March 16, 2016 regarding the implementation of
No. SE.2019.002/DIR RISK MGMT tanggal Risk Management for Commercial Banks and also
30 Januari 2019 tentang Kerangka Kerja existing Circular Letter of Risk Management
Manajemen Risiko (KKMR) versi 3.0. No. SE.2019.002/DIR RISK MGMT dated January
30, 2019 regarding Risk Management Framework
version 3.0.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 318
Page 951
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Reputasi (lanjutan) Reputation Risk (continued)
Divisi Corporate and Brand Communications secara The Bank’s Corporate Communication Division
rutin melakukan pemantauan pemberitaan di media performs routine media monitoring of the news to
tentang Bank termasuk memantau publikasi negatif monitor the news coverage about the Bank,
atau keluhan nasabah yang muncul di including observing negative publications or
media. Sedangkan pengawasan atas keluhan customers’ complaints that appear in the media. The
nasabah yang disampaikan secara langsung ke Customer Experience Management Division
Bank, ditangani oleh Divisi Customer Experience manages the monitoring of customers’ complaints
Management untuk kemudian ditindaklanjuti submitted directly to the Bank for follow-ups. For
penyelesaiannya. Untuk pemberitaan negatif dan negative news publication and customers’
keluhan nasabah yang muncul di media selanjutnya complaints that appear in the media, the Bank will
dibuatkan klarifikasi dan tanggapan sesuai dengan provide clarification and appropriate response and
langkah yang ditempuh Bank. Upaya memitigasi be delivered according to the steps undertaken by
risiko reputasi juga dilakukan ketika Bank the Bank. Efforts to mitigate the reputation risk are
meluncurkan produk/layanan/program baru dengan also undertaken whenever the Bank launches a new
menganalisa risiko reputasi yang mungkin timbul product/service/program by analysing the possibility
dan bagaimana mengantisipasi risiko tersebut. of reputation risk that may arise and anticipate such
Demikian pula, untuk informasi yang bersifat risk. Moreover, for material or important information
material atau yang penting untuk diketahui oleh to be known by the stakeholders, the Bank’s
stakeholder, Divisi Corporate and Brand Corporate and Brand Communications Division and
Communications bersama Divisi Customer Customer Experience Management Division also
Experience Management juga menyiapkan panduan prepare guidelines for front liners and
bagi para frontliner dan spokespersons agar mereka spokespersons so that they can explain the
dapat menjelaskan informasi tersebut secara benar information correctly and proportionately to
dan proporsional kepada nasabah dan stakeholder customers and other stakeholders.
lainnya.
Risiko Hukum Legal Risk
Risiko hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum Legal risk is the risk related to legal claims and/or
dan/atau kelemahan aspek yuridis. Kelemahan weakness in the legal aspect. Such weakness in
aspek yuridis tersebut antara lain disebabkan oleh legal aspect is caused, among others, by the lack of
ketiadaan peraturan perundang-undangan yang the supporting legislation or weakness of the
mendukung atau kelemahan perikatan seperti tidak contracts such as incomplete requirements for a
dipenuhinya syarat sahnya kontrak dan pengikatan valid contract and imperfect document contract.
dokumen yang tidak sempurna. Risiko hukum dapat Legal risk can also arise from changes in legal
juga timbul dari adanya perubahan ketentuan hukum provisions and prevailing laws and regulations, and
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, the implementation of court decisions that can result
serta pelaksanaan putusan Pengadilan yang dapat in losses for the Bank.
mengakibatkan kerugian bagi Bank.
319 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 949
Page 952
950
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Hukum (lanjutan) Legal Risk (continued)
Sebagai sebuah perusahaan yang berdiri dalam As a company which is governed by the laws of the
yuridiksi hukum Republik Indonesia, Bank harus Republic of Indonesia, the Bank should always
selalu tunduk terhadap segala peraturan hukum comply with all such laws and regulations including
Indonesia termasuk yang dikeluarkan oleh regulator regulations issued by respective regulator among
terkait antara lain Otoritas Jasa Keuangan dan Bank others Financial Services Authority and Bank
Indonesia. Selain itu, Bank juga harus mengikuti Indonesia. In addition, the Bank should also follow
segala bentuk peraturan perundangan yang berlaku all prevailing rules and regulations in the society
di masyarakat baik yang terkait secara langsung whether directly or indirectly related with the
maupun tidak langsung dengan kegiatan usaha business activities conducted by the Bank. Failure
Bank. Kegagalan Bank dalam mengikuti peraturan by the Bank to comply with such prevailing laws and
hukum yang berlaku dapat mengakibatkan pada regulations may give rise to legal claims against the
timbulnya tuntutan hukum yang akan ditujukan Bank. If legal claims against the Bank are material
kepada Bank. Apabila tuntutan-tuntutan hukum yang in amounts, then it may directly affect the Bank’s
diajukan kepada Bank memiliki nilai yang material, financial performance.
maka hal tersebut dapat memberikan dampak
secara langsung terhadap kinerja keuangan Bank.
Untuk memitigasi risiko hukum yang mungkin timbul To mitigate the possible legal risk caused by legal
akibat tuntutan hukum atau kelemahan aspek claims or weaknesses in legal aspects, the Bank has
yuridis, Bank memiliki Unit Corporate Legal yang a Corporate Legal Unit which incorporated in the
tergabung dalam Unit Kerja Corporate Legal and Corporate Legal and Litigation Unit. Corporate Legal
Litigation. Unit Corporate Legal memiliki peranan Unit has the following functions among others:
antara lain sebagai berikut:
1) Melakukan analisa hukum atas produk dan 1) To provide legal analysis on new product and
aktivitas baru serta membuat standar activity and prepare standard legal document
dokumen hukum yang terkait dengan produk related with such new product and activity;
dan aktivitas tersebut;
2) Memberikan analisa/advis hukum kepada 2) To provide legal analysis/advice to Board of
Direksi, seluruh unit kerja dan pegawai pada Directors, all business units and employees
setiap jenjang organisasi; at any level of organization;
3) Memberikan advis atas eksposur hukum 3) To provide advice on legal exposure due to
akibat perubahan ketentuan atau peraturan; change of laws or regulations;
4) Memeriksa segala perjanjian yang akan 4) To review any contracts between the Bank
dibuat antara Bank dengan pihak ketiga; and third party;
5) Melakukan pemeriksaan berkala atas 5) To conduct periodical review on contracts
perjanjian yang telah dibuat; which have been executed;
6) Memantau risiko hukum yang ada di cabang- 6) To monitor legal risk at the branches of the
cabang Bank. Bank.
Dengan adanya Unit Corporate Legal, maka Based on the above, legal policy and legal
kebijakan hukum dan standar dokumen hukum yang document standards related to the product or
terkait dengan produk atau fasilitas perbankan yang banking facilities offered by the Bank to public,
ditawarkan oleh Bank kepada masyarakat, dimana whereby the legal policy and legal document
kebijakan hukum dan standar dokumen hukum standards are intentionally made in accordance with
dimaksud dibuat dengan mengacu kepada the prevailing laws and regulations also considering
ketentuan peraturan perundangan yang berlaku the interests in the legal aspect of the Bank.
serta memperhatikan kepentingan aspek yuridis dari
Bank.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 320
Page 953
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Hukum (lanjutan) Legal Risk (continued)
Selain itu, Bank juga memiliki unit Litigasi yang In addition, the Bank also has a Litigation unit which
tergabung juga didalam unit kerja Corporate Legal also incorporated in the Corporate Legal and
and Litigation yang salah satu fungsinya adalah Litigation Unit, which one of its functions is to handle
menangani setiap permasalahan hukum yang terkait every legal case related to litigation so that the
dengan kasus litigasi agar risiko hukum yang possible legal risk can be minimized as minimum as
mungkin timbul dapat diminimalisir seminimal possible.
mungkin.
Pengelolaan risiko hukum dilakukan dengan The legal risk is also conducted by monitoring the
memantau perkembangan kasus-kasus hukum yang development of legal cases and take `lessons learnt'
terjadi dan mengambil lessons learnt dari kasus- principle from those cases. The management of
kasus tersebut. Penanganan kasus hukum yang legal cases conducted by the Bank at all time
dilakukan pada Bank senantiasa memperhitungkan calculating potential loss, either through settlement
potensi kerugian baik atas penyelesaian kasus or court. The Bank also pays special attention to
secara damai ataupun melalui jalur pengadilan. legal cases which potentially may create significant
Bank juga memberikan perhatian khusus atas kasus loss to the Bank.
hukum yang berpotensi menimbulkan kerugian
secara signifikan.
Risiko Kepatuhan Compliance Risk
Risiko kepatuhan merupakan risiko akibat Bank Compliance risk is the risks resulting from the failure
tidak mematuhi dan/atau tidak melaksanakan of the Bank in fulfilling and/or implementing the
peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang prevailing laws and regulations including sharia
berlaku termasuk prinsip syariah bagi unit usaha principles for sharia business unit. In engaging in the
syariah. Dalam menjalankan kegiatan usaha pada banking industry services, the Bank is required to
industri perbankan, Bank diwajibkan untuk selalu always comply with the banking regulations issued
tunduk terhadap peraturan perbankan yang by the government and Bank Indonesia or Financial
diterbitkan baik oleh pemerintah maupun Bank Services Authority. In addition, the Bank is also
Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan. Selain itu, required to comply with several other rules, such as
Bank juga wajib tunduk kepada beberapa ketentuan regulation on Deposit Guarantee Program, Limited
lainnya, seperti peraturan yang mengatur mengenai Liability Company, Taxation and Indonesian Stock
Penjaminan Simpanan, Perseroan Terbatas, Exchange regulations and Fatwa of National Islamic
Perpajakan dan Bursa Efek Indonesia serta Fatwa Council.
dari Dewan Syariah Nasional.
Pada umumnya, risiko kepatuhan melekat pada In general, the compliance risk is embedded in the
Bank sebagai sebuah lembaga perbankan, antara Bank as a banking institution, such as: credit risks
lain: risiko kredit terkait dengan ketentuan Batas related to Legal Lending Limit; Capital Adequacy
Maksimum Pemberian Kredit (“BMPK”); Kewajiban Ratio (“CAR”) regulations; Asset Quality Rating;
Penyediaan Modal Minimum (“KPMM”); Penilaian Good Corporate Governance (“GCG”); market risks
Kualitas Aset; Penerapan tata kelola yang baik related to Net Open Position (“NOP”) regulation,
(“GCG”); risiko pasar terkait dengan ketentuan statutory reserve, monitoring of risk management
Posisi Devisa Neto (“PDN”), Giro Wajib Minimum and also strategic risks related to the Bank's
(“GWM”); Pemantauan Penerapan Manajemen Business Plan regulation, the Annual Business and
Risiko, serta risiko stratejik terkait dengan ketentuan Budget Plan, Transparency and Publication of Bank
Rencana Bisnis Bank (“RBB”), Rencana Kerja Report, and other risks related to certain
Anggaran Tahunan (“RKAT”), Transparansi dan regulations. The inability of the Bank to follow and
Publikasi Laporan Bank, dan risiko-risiko lain yang comply with all laws and regulations related to the
terkait dengan ketentuan tertentu. Bank's business activities may affect the continuity of
Ketidakmampuan Bank untuk mengikuti dan the Bank.
mematuhi seluruh peraturan perundangan yang
terkait dengan kegiatan usaha Bank dapat
berdampak terhadap kelangsungan usaha Bank.
321 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 951
Page 954
952
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kepatuhan (lanjutan) Compliance Risk (continued)
Mitigasi risiko kepatuhan dilakukan dalam rangka Compliance risk mitigation is conducted with
pengendalian aspek kepatuhan yang setidaknya regards to control aspects of compliance which at
meliputi: least include:
a) Melakukan upaya-upaya untuk memastikan a) Make efforts to ensure that the policies issued
bahwa kebijakan yang diterbitkan terkait are related to the determination of limit risk, the
dengan penetapan limit risiko, konsistensi consistency of risk management policies, the
kebijakan manajemen risiko, penerapan application of compliance at the organizational
kepatuhan pada jenjang organisasi, kebijakan level, policy divergence in decision making to
penyimpangan dalam pengambilan keputusan align with applicable organizational structure,
guna menyelaraskan dengan struktur compliance monitoring policies and
organisasi yang berlaku, kebijakan whistleblowing polices, in accordance with
pemantauan kepatuhan dan kebijakan applicable regulations;
whistleblowing telah sesuai dengan regulasi
yang berlaku;
b) Melakukan upaya-upaya untuk memastikan b) Make efforts to ensure that procedures related
bahwa prosedur terkait dengan ketepatan to timeliness communication policy to all
waktu pengkomunikasian kebijakan kepada employees, control and analysis of new
seluruh pegawai, pengendalian dan analisa products and activities, reporting obligations
terhadap produk dan aktivitas baru, kewajiban and data system, adequacy of supervision of
pelaporan dan sistem data, kecukupan commissioners and directors, segregation of
pengawasan komisaris dan direksi, pemisahan duties are in accordance with applicable
fungsi telah sesuai dengan regulasi yang regulations;
berlaku;
c) Sumber daya manusia terkait dengan program c) Human resources related to compensation
kompensasi dan pengelolaan kinerja pegawai program and performance management of the
dan pejabat Bank, kecukupan program Bank’s employees and officers, including
pelatihan, termasuk kewajiban mengikuti participating in risk management certification;
sertifikasi manajemen risiko;
d) Keberadaan sistem pemantauan internal terkait d) Existence of internal control system related to
dengan keefektifan dan independensi fungsi effectiveness and independence in audit
audit; dan function; and
e) Keberadaan sistem pemantauan terhadap e) Existence of monitoring system towards
penyimpangan terhadap kebijakan dan deviation of policy and the Bank’s internal
prosedur internal Bank. procedures.
Selain itu, mitigasi risiko kepatuhan juga dilakukan In addition, the mitigation of compliance risk is also
oleh Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan conducted by a Director who oversees compliance
dan/atau melalui Satuan Kerja Kepatuhan melalui function and/or via the Compliance Unit by taking,
langkah-langkah antara lain: among other, the following steps:
1) Menyusun rencana kepatuhan untuk setiap 1) Establish compliance plan for each branch and
cabang dan unit bisnis yang disesuaikan business unit which are adjusted to the needs
dengan kebutuhan dan aktivitas masing- and activities of each branch along with self-
masing beserta self-assessment untuk assessment to determine the effectiveness of
menentukan keefektifan standar kepatuhan; the compliance standards;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 322
Page 955
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Kepatuhan (lanjutan) Compliance Risk (continued)
Selain itu, mitigasi risiko kepatuhan juga dilakukan In addition, the mitigation of compliance risk is also
oleh Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan conducted by a Director who oversees compliance
dan/atau melalui Satuan Kerja Kepatuhan melalui function and/or via the Compliance Unit by taking,
langkah-langkah antara lain: (lanjutan) among other, the following steps: (continued)
2) Melakukan analisa kepatuhan untuk 2) Perform compliance analysis to provide
memberikan saran, masukan serta advice, inputs, and also recommendations for
rekomendasi atas draft kebijakan internal Bank the Bank’s draft internal policy including review
termasuk review terhadap produk dan aktivitas on new products and activities that will be
baru yang akan diterbitkan untuk memastikan launched to ensure that the internal policies
bahwa kebijakan internal yang dikeluarkan oleh established by the management and new
manajemen dan produk/aktivitas baru tersebut products/activities already comply with the
telah sesuai dengan peraturan perundang- prevailing laws and regulations;
undangan yang berlaku;
3) Melakukan pengawasan (monitoring) dan 3) Perform monitoring and ensure the
memastikan kepatuhan terhadap perjanjian dan compliance with the agreements and
komitmen yang dibuat dengan Bank Indonesia commitments made with Bank Indonesia and
dan Otoritas Jasa Keuangan, serta Financial Services Authority, also responsible
bertanggung jawab untuk mengirimkan semua to submit all progress reports of the findings
laporan perkembangan atas temuan dan and corrective actions to Bank Indonesia and
tindakan perbaikan kepada Bank Indonesia dan Financial Services Authority, and also act as
Otoritas Jasa Keuangan sekaligus bertindak liaison officer between Bank Indonesia and
sebagai pejabat perantara antara Bank Financial Services Authority and the Bank;
Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan dengan
Bank;
4) Melakukan upaya-upaya untuk memastikan 4) Ensure that the Bank's policy, regulation,
bahwa kebijakan, ketentuan, sistem dan system and procedure, as well as business
prosedur, serta kegiatan usaha Bank telah activities are complied with the prevailing
sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, regulation of Bank Indonesia and Financial
Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan Services Authority;
perundang-undangan yang berlaku;
5) Melakukan sosialisasi dan pelatihan untuk 5) Conduct socialization and training to enhance
meningkatkan pemahaman dan awareness the employees’ understanding and awareness
karyawan terhadap peraturan perundang- on the prevailing laws and regulations, such as
undangan yang berlaku, antara lain melalui through internal training, workshop, LCCA
forum pelatihan internal, workshop, media Site/LCCA Portal;
LCCA Site/LCCA Portal;
6) Menerapkan kebijakan program anti pencucian 6) Implement anti-money laundering and
uang dan pencegahan pendanaan terorisme combating financing of terrorism policy as
yang diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa regulated by Financial Service Authority and
Keuangan dan Pusat Pelaporan dan Analisis Financial Transaction Report and Analysis
Transaksi Keuangan; Center;
7) Menerapkan kebijakan strategi anti fraud; 7) Implement a policy of anti fraud strategy;
8) Memastikan penerapan Tata Kelola 8) Ensure that Good Corporate Governance
Perusahaan telah dilakukan oleh Bank, baik (GCG) has been performed by the Bank, both
untuk bank konvensional maupun unit usaha for conventional banks and Islamic business
syariah serta penerapan tata kelola terintegrasi. units and the application of integrated
governance.
323 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 953
Page 956
954
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
51. MANAJEMEN RISIKO (lanjutan) 51. RISK MANAGEMENT (continued)
Risiko Stratejik Strategic Risk
Risiko stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan Strategic risk is the risk due to inaccurate decision-
dalam pengambilan dan/atau pelaksanaan suatu making and/or implementation of a strategic
keputusan stratejik serta kegagalan dalam decision, and the failure to anticipate changes in
mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis. business environment.
Untuk dapat tumbuh dan berkembang menjadi In order to grow and develop into a leading financial
sebuah institusi keuangan terdepan di Indonesia, institution in Indonesia, the Bank needs to adopt
Bank membutuhkan serangkaian strategi. certain strategies. Failure in formulating the right
Ketidakmampuan dalam menyusun strategi yang strategy may deteriorate the Bank’s business in the
tepat dapat menimbulkan kegagalan bisnis Bank di future.
masa yang akan datang.
Risiko ini juga mencakup kemampuan Bank dalam This risk also includes the Bank’s ability to create a
menciptakan keunggulan kompetitif di tengah competitive edge amidst stiff competition in the
kompetisi perbankan yang semakin ketat. banking industry. The inability to cope with such
Ketidakmampuan dalam menghadapi tantangan business challenges, which are constantly changing
bisnis tersebut, yang terus mengalami perubahan from time to time, will lead to failure in accomplishing
dari waktu ke waktu, akan mengakibatkan the determined vision.
kegagalan dalam mencapai visi yang selama ini
telah ditetapkan.
Demi merealisasikan keuntungan yang diharapkan, In order to realise the expected benefit, the
penerapan keputusan-keputusan stratejik secara implementation of strategic decision must be
disiplin perlu dilaksanakan. Untuk menjamin conducted in a disciplined manner. To ensure
implementasi strategi yang tepat, ketika strategi proper strategy implementation, once the strategy is
ditentukan, rencana kerja yang terperinci termasuk determined, detailed action plans including key
inisiatif-inisiatif kunci perlu dikembangkan, dan initiatives have to be developed, and tracked
dipantau kesesuaiannya terhadap target jadwal according to the targeted timeline and benefit.
pelaksanaan dan keuntungan.
Pada akhirnya, kesuksesan strategi Bank harus In the end, success of the Bank’s strategy should be
dapat diukur. Bank memantau ukuran-ukuran kunci measurable. The Bank monitors the following key
berikut ini: measures:
Posisi pasar, diukur dari peringkat aset Market position, measured by asset size rank
Pertumbuhan bisnis, diukur dari pertumbuhan Business growth, measured by year-on-year
tahunan PBT (laba sebelum pajak) PBT (profit before tax) growth
Efisiensi, diukur dari rasio BOPO Efficiency, measured by BOPO ratio
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 324
Page 957
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
52. NILAI WAJAR INSTRUMEN KEUANGAN 52. FAIR VALUE OF FINANCIAL INSTRUMENTS
Tabel di bawah ini menyajikan perbandingan atas The table below presents the comparison by class
nilai tercatat dengan nilai wajar dari instrumen of the carrying amounts and fair value of the
keuangan konsolidasian yang tercatat dalam laporan consolidated financial instruments that are
keuangan. recognized in the financial statements.
31 Desember/December 31, 2023
Nilai tercatat/Carrying value
Nilai wajar
melalui
Biaya penghasilan
Nilai wajar perolehan komprehensif
melalui laba diamortisasi lain/
rugi/ lainnya/ Fair value Jumlah
Fair value Other through other nilai
through amortized comprehensive tercatat/ Nilai wajar/
profit and loss cost income Carrying value Fair value
Aset keuangan: Financial assets:
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia - 8.152.106 - 8.152.106 8.152.106 Bank Indonesia
Current account with
Giro pada bank lain - 2.192.282 - 2.192.282 2.192.282 other banks
Penempatan pada Placements with Bank
Bank Indonesia Indonesia and other
dan bank lain - 2.494.486 - 2.494.486 2.494.486 banks
Efek-efek yang
diperdagangkan 1.297.687 - - 1.297.687 1.297.687 Trading securities
Investasi keuangan Financial investments
- Biaya perolehan
diamortisasi - 5.395.292 - 5.395.292 5.392.876 Amortized cost -
- Nilai wajar melalui
penghasilan Fair value through other -
komprehensif lain - - 25.188.492 25.188.492 25.188.492 comprehensive income
- Penyertaan saham - - 167.793 167.793 167.793 Investment in shares -
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased
janji dijual kembali - 2.333.072 - 2.333.072 2.333.072 under resale agreements
Tagihan derivatif 980.991 - - 980.991 980.991 Derivatives receivable
Kredit yang diberikan dan Loans and Sharia
piutang/pembiayaan receivables/
Syariah - 104.679.464 - 104.679.464 109.884.655 financing
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - 7.800.441 - 7.800.441 8.664.466 receivables
Tagihan akseptasi - 785.630 - 785.630 785.630 Acceptance receivables
Beban dibayar dimuka Prepayments and
dan aset lain-lain*) - 1.017.013 - 1.017.013 1.017.013 other assets*)
Jumlah aset 2.278.678 134.849.786 25.356.285 162.484.749 168.551.549 Total assets
Liabilitas keuangan: Financial liabilities:
Liabilitas segera - 1.076.598 - 1.076.598 1.076.598 Obligations due immediately
Simpanan nasabah - 115.502.508 - 115.502.508 115.502.508 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain - 4.782.896 - 4.782.896 4.782.896 Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali - 2.017.063 - 2.017.063 2.017.063 repurchased agreements
Liabilitas derivatif 963.141 - - 963.141 963.141 Derivatives payable
Liabilitas akseptasi - 512.039 - 512.039 512.039 Acceptances payable
Surat berharga
yang diterbitkan - 4.222.181 - 4.222.181 4.218.728 Securities issued
Pinjaman diterima - 7.744.928 - 7.744.928 7.954.352 Borrowings
Beban yang masih harus
dibayar dan liabilitas Accrued expenses and other
lain-lain**) - 263.193 - 263.193 263.193 liabilities**)
Pinjaman dan
obligasi subordinasi - 99.451 - 99.451 99.451 Subordinated loan and bonds
Jumlah liabilitas 963.141 136.220.857 - 137.183.998 137.389.969 Total liabilities
*) Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain terdiri atas piutang bunga-neto *) Prepayments and other assets consist of interests receivable-net and
dan tagihan card center dan Mastercard card center receivables and Mastercard
**) Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain terdiri atas bunga **) Accrued expenses and other liabilities consists of accrued interests
yang masih harus dibayar
325 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 955
Page 958
956
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
52. NILAI WAJAR INSTRUMEN KEUANGAN 52. FAIR VALUE OF FINANCIAL INSTRUMENTS
(lanjutan) (continued)
31 Desember/December 31, 2022
Nilai tercatat/Carrying value
Nilai wajar
melalui
Biaya penghasilan
Nilai wajar perolehan komprehensif
melalui laba diamortisasi lain/
rugi/ lainnya/ Fair value Jumlah
Fair value Other through other nilai
through amortized comprehensive tercatat/ Nilai wajar/
profit and loss cost income Carrying value Fair value
Aset keuangan: Financial assets:
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia - 9.654.266 - 9.654.266 9.654.266 Bank Indonesia
Current account with
Giro pada bank lain - 2.029.784 - 2.029.784 2.029.784 other banks
Penempatan pada Placements with Bank
Bank Indonesia Indonesia and other
dan bank lain - 2.526.355 - 2.526.355 2.526.355 banks
Efek-efek yang
diperdagangkan 479.836 - - 479.836 479.836 Trading securities
Investasi keuangan Financial investments
- Biaya perolehan
diamortisasi - 6.900.030 - 6.900.030 6.922.299 Amortized cost -
- Nilai wajar melalui
penghasilan Fair value through other -
komprehensif lain - - 21.524.897 21.524.897 21.524.897 comprehensive income
- Penyertaan saham - - 170.369 170.369 170.369 Investment in shares -
Efek-efek yang dibeli dengan Securities purchased
janji dijual kembali - 1.537.216 - 1.537.216 1.537.216 under resale agreements
Tagihan derivatif 675.781 - - 675.781 675.781 Derivatives receivable
Kredit yang diberikan dan Loans and Sharia
piutang/pembiayaan receivables/
Syariah - 96.702.646 - 96.702.646 102.780.498 financing
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - 7.753.973 - 7.753.973 7.978.244 receivables
Tagihan akseptasi - 1.262.840 - 1.262.840 1.262.840 Acceptance receivables
Beban dibayar dimuka Prepayments and
dan aset lain-lain*) - 1.001.101 - 1.001.101 1.001.101 other assets*)
Jumlah aset 1.155.617 129.368.211 21.695.266 152.219.094 158.543.486 Total assets
Liabilitas keuangan: Financial liabilities:
Liabilitas segera - 1.163.449 - 1.163.449 1.163.449 Obligations due immediately
Simpanan nasabah - 105.706.302 - 105.706.302 105.706.302 Deposits from customers
Simpanan dari bank lain - 3.165.693 - 3.165.693 3.165.693 Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali - 111.905 - 111.905 111.905 repurchased agreements
Liabilitas derivatif 731.727 - - 731.727 731.727 Derivatives payable
Liabilitas akseptasi - 845.359 - 845.359 845.359 Acceptances payable
Surat berharga
yang diterbitkan - 5.052.418 - 5.052.418 5.146.647 Securities issued
Pinjaman diterima - 9.949.742 - 9.949.742 9.998.678 Borrowings
Beban yang masih harus
dibayar dan liabilitas Accrued expenses and other
lain-lain**) - 186.099 - 186.099 186.099 liabilities**)
Pinjaman dan
obligasi subordinasi - 799.707 - 799.707 814.975 Subordinated loan bonds
Jumlah liabilitas 731.727 126.980.674 - 127.712.401 127.870.834 Total liabilities
*) Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain terdiri atas piutang bunga-neto *) Prepayments and other assets consist of interests receivable-net and
dan tagihan card center dan Mastercard card center receivables and Mastercard
**) Beban yang masih harus dibayar dan liabilitas lain-lain terdiri atas bunga **) Accrued expenses and other liabilities consists of accrued interests
yang masih harus dibayar
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 326
Page 959
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
52. NILAI WAJAR INSTRUMEN KEUANGAN 52. FAIR VALUE OF FINANCIAL INSTRUMENTS
(lanjutan) (continued)
Berikut metode dan asumsi yang digunakan oleh The following methods and assumptions are used
Bank dan entitas anaknya untuk perkiraan nilai by the Bank and subsidiaries to estimate the fair
wajar: value of financial instruments:
Nilai wajar aset dan liabilitas keuangan tertentu Fair values of certain financial assets and liabilities
selain derivatif, efek-efek dengan biaya perolehan other than derivatives, amortized cost securities,
yang diamortisasi, piutang pembiayaan konsumen, consumer financing receivables, loans and sharia
kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan receivables/financing, borrowings and securities
syariah, pinjaman diterima dan surat berharga yang issued (call money > 90 days) are approximately the
diterbitkan (call money > 90 hari) mendekati nilai same with their carrying amounts due to the short-
tercatat karena instrumen keuangan tersebut term maturities of these financial instruments.
memiliki jangka waktu jatuh tempo yang singkat.
Nilai wajar tagihan dan liabilitas derivatif dihitung The fair value of derivatives receivable and payable
berdasarkan metodologi yang dijelaskan dalam are calculated based on methodology as disclosed
Catatan 2k dan 11. in Notes 2k and 11.
Nilai wajar dari pinjaman diterima dihitung The fair value of borrowings is calculated using
menggunakan diskonto arus kas berdasarkan discounted cash flows using market interest rate.
tingkat suku bunga pasar.
Nilai wajar untuk surat berharga yang diterbitkan The fair value of securities issued and subordinated
dan obligasi subordinasi dihitung menggunakan nilai bonds are calculated using prevailing market price.
pasar yang berlaku.
Nilai wajar dari kredit yang diberikan dan The fair value of loans and sharia
piutang/pembiayaan syariah, efek-efek dengan receivables/financing, amortized cost securities and
biaya perolehan yang diamortisasi dan piutang consumer financing receivables are determined by
pembiayaan konsumen dinilai menggunakan discounting cash flows using current market interest
diskonto arus kas berdasarkan tingkat suku bunga rate.
pasar terkini.
Tabel di bawah ini menyajikan instrumen keuangan The table below shows the financial instruments
yang diakui pada nilai wajar berdasarkan hirarki recognized at fair value based on the hierarchy used
yang digunakan Bank untuk menentukan dan by the Bank in determining and disclosing the fair
mengungkapkan nilai wajar dari instrumen value of financial instruments:
keuangan:
(i) Tingkat 1: Harga kuotasian (tanpa (i) Level 1: Quoted prices (unadjusted) in active
penyesuaian) di pasar aktif untuk aset atau markets for identical asset or liabilities;
liabilitas yang identik;
(ii) Tingkat 2: Teknik lain atas semua input yang (ii) Level 2: Other techniques for which all inputs
memiliki efek signifikan terhadap nilai wajar which have a significant effect on the recorded
yang tercatat dapat diobservasi, baik secara fair value are observable, either directly or
langsung maupun tidak langsung; indirectly;
(iii) Tingkat 3: Teknik yang menggunakan input (iii) Level 3: Techniques which use inputs that have a
yang memiliki pengaruh signifikan terhadap nilai significant effect on the recorded fair value that
wajar yang tercatat yang tidak berdasarkan are not based on observable market data.
data pasar yang dapat diobservasi.
327 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 957
Page 960
958
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
52. NILAI WAJAR INSTRUMEN KEUANGAN 52. FAIR VALUE OF FINANCIAL INSTRUMENTS
(lanjutan) (continued)
31 Desember/December 31, 2023
Jumlah nilai Nilai wajar/Fair value
tercatat/
Total carrying Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
amount Level 1 Level 2 Level 3 Total
Aset keuangan: Financial assets:
Efek-efek yang diperdagangkan 1.297.687 1.297.687 - - 1.297.687 Trading securities
Investasi keuangan Financial investments
- Biaya perolehan diamortisasi 5.395.292 4.982.562 - 410.314 5.392.876 Amortized cost -
- Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other -
komprehensif lain 25.188.492 24.891.566 296.926 - 25.188.492 comprehensive income
- Penyertaan saham 167.793 - - 167.793 167.793 Investments in shares -
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
dijual kembali 2.333.072 - - 2.333.072 2.333.072 resale agreements
Tagihan derivatif 980.991 - 980.991 - 980.991 Derivatives receivable
Kredit yang diberikan dan Loans and Sharia
piutang/pembiayaan receivables/
Syariah 104.679.464 - - 109.884.655 109.884.655 financing
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen 7.800.441 - - 8.664.466 8.664.466 receivables
Jumlah aset 147.843.232 31.171.815 1.277.917 121.460.300 153.910.032 Total assets
Liabilitas keuangan: Financial liabilities:
Liabilitas derivatif 963.141 - 963.141 - 963.141 Derivatives payable
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under
dibeli kembali 2.017.063 - 2.017.063 - 2.017.063 repurchased agreements
Surat berharga yang diterbitkan 4.222.181 - 4.218.728 - 4.218.728 Securities issued
Pinjaman diterima 7.744.928 - 7.954.352 - 7.954.352 Borrowings
Pinjaman dan
Obligasi subordinasi 99.451 - 99.451 - 99.451 Subordinated loan and bonds
Jumlah liabilitas 15.046.764 - 15.252.735 - 15.252.735 Total liabilities
31 Desember/December 31, 2022
Jumlah nilai Nilai wajar/Fair value
tercatat/
Total carrying Tingkat 1/ Tingkat 2/ Tingkat 3/ Jumlah/
amount Level 1 Level 2 Level 3 Total
Aset keuangan: Financial assets:
Efek-efek yang diperdagangkan 479.836 479.836 - - 479.836 Trading securities
Investasi keuangan Financial investments
- Biaya perolehan diamortisasi 6.900.030 5.907.303 - 1.014.996 6.922.299 Amortized cost -
- Nilai wajar melalui penghasilan Fair value through other -
komprehensif lain 21.524.897 21.227.763 292.594 4.540 21.524.897 comprehensive income
- Penyertaan saham 170.369 - - 170.369 170.369 Investments in shares -
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
dijual kembali 1.537.216 - - 1.537.216 1.537.216 resale agreements
Tagihan derivatif 675.781 - 675.781 - 675.781 Derivatives receivable
Kredit yang diberikan dan Loans and Sharia
piutang/pembiayaan receivables/
Syariah 96.702.646 - - 102.780.498 102.780.498 financing
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen 7.753.973 - - 7.978.244 7.978.244 receivables
Jumlah aset 135.744.748 27.614.902 968.375 113.485.863 142.069.140 Total assets
Liabilitas keuangan: Financial liabilities:
Liabilitas derivatif 731.727 - 731.727 - 731.727 Derivatives payable
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under
dibeli kembali 111.905 - 111.905 - 111.905 repurchased agreements
Surat berharga yang diterbitkan 5.052.418 - 5.146.647 - 5.146.647 Securities issued
Pinjaman diterima 9.949.742 - 9.998.678 - 9.998.678 Borrowings
Pinjaman dan
Obligasi subordinasi 799.707 - 814.975 - 814.975 Subordinated loan and bonds
Jumlah liabilitas 16.645.499 - 16.803.932 - 16.803.932 Total liabilities
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 328
Page 961
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
53. MANAJEMEN MODAL 53. CAPITAL MANAGEMENT
Tujuan utama dari kebijakan Bank atas kebijakan The primary objectives of the Bank’s capital
pengelolaan modal adalah untuk memastikan management policy are to ensure that it has a
bahwa Bank memiliki modal yang kuat untuk strong capital to support the Bank’s current
mendukung strategi pengembangan ekspansi business expansion strategy, to sustain future
usaha Bank saat ini, mempertahankan development of the business, to meet regulator
kelangsungan pengembangan di masa mendatang, capital adequacy requirements and also to ensure
untuk memenuhi ketentuan kecukupan permodalan the efficiency of Bank’s capital structure.
yang ditetapkan oleh regulator serta memastikan
agar struktur permodalan Bank telah efisien.
Bank menyusun Rencana Permodalan berdasarkan The Bank undertakes Capital Planning based on
penilaian dan penelaahan atas kebutuhan assessment and review of the capital situation in
kecukupan permodalan yang dipersyaratkan dan terms of the legal capital adequacy requirement,
mengkombinasikannya dengan tinjauan combined with assessment of economic outlooks
perkembangan ekonomi terkini dan hasil dari and stress test result. The Bank will continue to link
metode stress test. Bank senantiasa akan financial and capital adequacy goals to risk appetite
menghubungkan tujuan keuangan dan kecukupan through the capital planning process and stress
modal terhadap risk appetite melalui proses testing method as well as assess the businesses
perencanaan modal dan stress test, begitu pula based on Bank’s capital and liquidity requirements.
dengan bisnis yang didasarkan pada permodalan
dan persyaratan likuiditas Bank.
Kebutuhan permodalan Bank juga direncanakan The capital needs of the Bank are also discussed
dan didiskusikan secara rutin yang didukung dengan and planned on a routine basis supported by data
data analisis. analysis.
Rencana Permodalan disusun oleh Direksi sebagai Capital Planning is prepared by Board of Directors
bagian dari Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh as part of Bank’s Business Plan and is approved by
Dewan Komisaris. Perencanaan ini diharapkan akan the Board of Commissioners. Capital Planning
memastikan tersedianya modal yang cukup dan ensures that adequate levels of capital and an
terciptanya struktur permodalan yang optimal optimum mix of the different components of capital
berdasarkan komponen permodalan yang berbeda are maintained to support Bank’s strategy.
untuk mendukung strategi Bank.
Bank telah melakukan perhitungan kecukupan The Bank calculates its capital adequacy
modal berdasarkan ketentuan yang berlaku, yaitu requirements based on the prevailing regulation,
POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban POJK Number 11/POJK.03/2016 regarding the
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Modal Mandatory Minimum Capital Requirements for
yang dimiliki terdiri atas modal inti (Tier 1) dan modal Commercial Banks. The capital consists of Tier 1
pelengkap (Tier 2). Modal inti (Tier 1) meliputi modal Capital and Tier 2 Capital. Tier 1 Capital consists of
inti utama dan modal inti tambahan. Common Equity Tier 1 and Additional Tier 1
Capital.
Bank telah meningkatkan modal melalui rights issue The Bank had raised share capital through rights
sebesar Rp1.407.050 pada bulan April 2010, issuances of Rp1,407,050 in April 2010,
sebesar Rp1.500.854 pada bulan Juli 2013, sebesar Rp1,500,854 in July 2013, Rp1,497,204 in
Rp1.497.204 pada bulan Desember 2014 dan December 2014 and Rp1,998,532 in June 2018.
sebesar Rp1.998.532 pada bulan Juni 2018. Bank The Bank has also recently completed a
juga telah menyelesaikan penerbitan Obligasi Subordinated Debt issuance realisation of
Subordinasi dengan realisasi sebesar Rp1.500.000 Rp1,500,000 in May 2011, Rp500,000 in
pada bulan Mei 2011, Rp500.000 pada bulan December 2011, Rp1,000,000 in October 2012,
Desember 2011, Rp1.000.000 pada bulan Oktober Rp1,500,000 in July 2014 and Rp800,000 in June
2012, Rp1.500.000 pada bulan Juli 2014 dan 2016.
Rp800.000 pada bulan Juni 2016.
329 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 959
Page 962
960
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
53. MANAJEMEN MODAL (lanjutan) 53. CAPITAL MANAGEMENT (continued)
Bank mematuhi semua persyaratan modal yang The Bank has complied with all externally imposed
ditetapkan oleh pihak eksternal sepanjang periode capital requirements throughout the reporting
pelaporan, khususnya berkenaan dengan period, particularly regarding Capital Adequacy
perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Ratio ("CAR") and calculation of Risk Weighted
("KPMM") dan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Assets ("RWA").
("ATMR").
Kewajiban penyediaan modal Bank dengan The Bank’s capital adequacy ratio with
memperhitungkan risiko kredit, risiko operasional consideration of credit, operational and market
dan risiko pasar: risks:
31 Desember/December 31
2023 2022
Konsolidasi Consolidated
Modal Capital
Tier I 28.581.706 27.690.278 Tier I
Tier II 1.256.927 1.171.788 Tier II
Jumlah Modal 29.838.633 28.862.066 Total Capital
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets
untuk Risiko Kredit 92.584.621 87.333.585 for Credit Risk
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets
untuk Risiko Operasional 11.254.793 18.702.719 for Operational Risk
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets
untuk Risiko Pasar 3.708.534 2.272.896 for Market Risk
Rasio CET 1 26,57% 25,57% CET 1 Ratio
Rasio Tier 1 26,57% 25,57% Tier 1 Ratio
Rasio Tier 2 1,17% 1,08% Tier 2 Ratio
Total rasio 27,74% 26,65% Ratio total
Rasio Kewajiban Penyediaan Minimum Capital Adequacy
Modal Minimum sesuai profil risiko 9,99% 9,99% Ratio based on risk profile
Bank Bank
Modal Capital
Tier I 23.765.500 23.213.357 Tier I
Tier II 1.112.644 1.054.727 Tier II
Jumlah Modal 24.878.144 24.268.084 Total Capital
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets
untuk Risiko Kredit 81.016.495 77.958.681 for Credit Risk
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets
untuk Risiko Operasional 10.180.718 14.348.674 for Operational Risk
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Risk Weighted Assets
untuk Risiko Pasar 3.718.873 2.283.600 for Market Risk
Rasio CET 1 25,04% 24,54% CET 1 Ratio
Rasio Tier 1 25,04% 24,54% Tier 1 Ratio
Rasio Tier 2 1,17% 1,12% Tier 2 Ratio
Total rasio 26,21% 25,66% Ratio total
Rasio Kewajiban Penyediaan Minimum Capital Adequacy
Modal Minimum sesuai profil risiko 9,99% 9,99% Ratio based on risk profile
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 330
Page 963
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
54. INFORMASI LAINNYA 54. OTHER INFORMATION
a. Analisa jatuh tempo aset dan liabilitas (sebelum a. Maturity analysis of assets and liabilities (before
cadangan kerugian penurunan nilai) berdasarkan allowance for impairment losses) based on the
jangka waktu kontraktual yang tersisa sejak remaining contractual period from December 31,
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 sampai 2023 and 2022, until maturity are as follows:
dengan jatuh tempo adalah sebagai berikut:
31 Desember/December 31, 2023
Tidak
mempunyai Lebih dari Lebih dari Lebih dari
tanggal 1 bulan s/d 3 bulan s/d 6 bulan s/d
jatuh tempo Sampai 3 bulan/ 6 bulan/ 12 bulan/
kontraktual/ dengan More than More than More than Lebih dari
No 1 bulan/ 1 month 3 months 6 months 12 bulan/
contractual Up to until until until More than Jumlah/
maturity 1 month 3 months 6 months 12 months 12 months Total
Aset Assets
Kas - 1.570.030 - - - - 1.570.030 Cash
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia - 8.152.106 - - - - 8.152.106 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain - 2.194.092 - - - - 2.194.092 other banks
Penempatan pada Placements with Bank
Bank Indonesia Indonesia and other
dan bank lain - 2.496.502 - - - - 2.496.502 banks
Efek-efek yang
diperdagangkan - 385.933 11.688 3.167 6.790 890.109 1.297.687 Trading securities
Investasi keuangan 167.793 1.923.890 3.820.880 2.448.683 4.436.696 17.954.032 30.751.974 Financial investment
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali - neto - 2.333.122 - - - - 2.333.122 agreements - net
Tagihan derivatif - 135.715 244.060 189.621 75.370 336.225 980.991 Derivatives receivable
Kredit yang diberikan dan
piutang/pembiayaan Loans and Sharia
Syariah - 6.401.568 7.617.929 8.479.308 19.574.058 65.983.414 108.056.277 receivables/financing
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - 16.119 60.438 199.799 834.014 6.835.359 7.945.729 receivables
Tagihan akseptasi - 226.868 273.419 286.408 - - 786.695 Acceptances receivable
Beban dibayar dimuka
dan aset lain-lain Prepayments and
- neto 958.133 3.177.143 - - - - 4.135.276 other assets - net
Jumlah aset 1.125.926 29.013.088 12.028.414 11.606.986 24.926.928 91.999.139 170.700.481 Total assets
Liabilitas Liabilities
Obligations
Liabilitas segera - 1.076.598 - - - - 1.076.598 due immediately
Giro - 35.753.133 - - - - 35.753.133 Demand deposits
Tabungan - 23.243.230 - - - - 23.243.230 Savings deposits
Deposito berjangka - 29.629.227 16.620.175 5.893.429 4.349.149 14.165 56.506.145 Time deposits
Simpanan dari bank lain - 3.887.251 251.519 15.640 628.486 - 4.782.896 Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual Securities sold
dengan janji dibeli under repurchased
kembali - 1.670.560 346.503 - - - 2.017.063 agreements
Liabilitas derivatif - 85.004 40.071 304.809 236.004 297.253 963.141 Derivatives payable
Liabilitas akseptasi - 151.311 167.146 193.582 - - 512.039 Acceptances payable
Surat berharga
yang diterbitkan - - - 1.042.352 565.455 2.614.374 4.222.181 Securities issued
Pinjaman diterima - 700.322 1.232.952 795.049 1.880.674 3.135.931 7.744.928 Borrowings
Beban yang masih
harus dibayar dan Accrued expenses and
liabilitas lain-lain 120.203 1.523.695 - 292 20.396 2.026.420 3.691.006 other liabilities
Pinjaman dan obligasi Subordinated loan and
subordinasi - - - - - 99.451 99.451 bonds
Jumlah liabilitas 120.203 97.720.331 18.658.366 8.245.153 7.680.164 8.187.594 140.611.811 Total liabilities
Aset/(liabilitas)
neto 1.005.723 (68.707.243) (6.629.952) 3.361.833 17.246.764 83.811.545 30.088.670 Net assets/(liabilities)
331 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 961
Page 964
962
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
54. INFORMASI LAINNYA (lanjutan) 54. OTHER INFORMATION (continued)
a. Analisa jatuh tempo aset dan liabilitas (sebelum a. Maturity analysis of assets and liabilities (before
cadangan kerugian penurunan nilai) berdasarkan allowance for impairment losses) based on the
jangka waktu kontraktual yang tersisa sejak remaining contractual period from December 31,
tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 sampai 2023 and 2022, until maturity are as follows:
dengan jatuh tempo adalah sebagai berikut : (continued)
(lanjutan)
31 Desember/December 31, 2022
Tidak
mempunyai Lebih dari Lebih dari Lebih dari
tanggal 1 bulan s/d 3 bulan s/d 6 bulan s/d
jatuh tempo Sampai 3 bulan/ 6 bulan/ 12 bulan/
kontraktual/ dengan More than More than More than Lebih dari
No 1 bulan/ 1 month 3 months 6 months 12 bulan/
contractual Up to until until until More than Jumlah/
maturity 1 month 3 months 6 months 12 months 12 months Total
Aset Assets
Kas - 1.524.955 - - - - 1.524.955 Cash
Giro pada Bank Current accounts with
Indonesia - 9.654.266 - - - - 9.654.266 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain - 2.031.321 - - - - 2.031.321 other banks
Penempatan pada Placements with Bank
Bank Indonesia Indonesia and other
dan bank lain - 2.529.355 - - - - 2.529.355 banks
Efek-efek yang
diperdagangkan - - - 251 18.386 461.199 479.836 Trading securities
Investasi keuangan 170.369 8.010.239 452.155 2.329.241 2.385.452 15.252.231 28.599.687 Financial investment
Efek-efek yang dibeli Securities purchased
dengan janji dijual under resale
kembali - neto - 179.971 - - 1.358.321 - 1.538.292 agreements - net
Tagihan derivatif - 145.676 179.159 94.395 85.474 171.077 675.781 Derivatives receivable
Kredit yang diberikan dan
piutang/pembiayaan Loans and Sharia
Syariah - 6.741.115 5.074.412 8.036.152 14.732.596 65.354.368 99.938.643 receivables/financing
Piutang pembiayaan Consumer financing
konsumen - 20.639 54.818 136.983 715.041 6.948.963 7.876.444 receivables
Tagihan akseptasi - 330.370 662.051 284.860 - - 1.277.281 Acceptances receivable
Beban dibayar dimuka
dan aset lain-lain Prepayments and
- neto 941.271 3.061.583 - - - - 4.002.854 other assets - net
Jumlah aset 1.111.640 34.229.490 6.422.595 10.881.882 19.295.270 88.187.838 160.128.715 Total assets
Liabilitas Liabilities
Obligations
Liabilitas segera - 1.163.449 - - - - 1.163.449 due immediately
Giro - 32.432.558 - - - - 32.432.558 Demand deposits
Tabungan - 21.913.347 - - - - 21.913.347 Savings deposits
Deposito berjangka - 31.783.817 13.869.242 3.560.281 2.138.277 8.780 51.360.397 Time deposits
Simpanan dari bank lain - 2.208.403 298.292 15.572 643.426 - 3.165.693 Deposits from other banks
Efek-efek yang dijual Securities sold
dengan janji dibeli under repurchased
kembali - 111.905 - - - - 111.905 agreements
Liabilitas derivatif - 82.857 42.717 81.147 109.405 415.601 731.727 Derivatives payable
Liabilitas akseptasi - 255.056 485.508 104.795 - - 845.359 Acceptances payable
Surat berharga
yang diterbitkan - - 645.382 467.463 645.630 3.293.943 5.052.418 Securities issued
Pinjaman diterima - 1.489.188 12.497 4.089.531 1.936.288 2.422.238 9.949.742 Borrowings
Beban yang masih
harus dibayar dan Accrued expenses and
liabilitas lain-lain 122.099 1.454.558 74 2.978 82.038 1.669.780 3.331.527 other liabilities
Pinjaman subordinasi - - - 799.707 - - 799.707 Subordinated bonds
Jumlah liabilitas 122.099 92.895.138 15.353.712 9.121.474 5.555.064 7.810.342 130.857.829 Total liabilities
Aset/(liabilitas)
neto 989.541 (58.665.648) (8.931.117) 1.760.408 13.740.206 80.377.496 29.270.886 Net assets/(liabilities)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 332
Page 965
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
54. INFORMASI LAINNYA (lanjutan) 54. OTHER INFORMATION (continued)
Langkah yang diambil oleh Bank dan entitas anak In relation to the mismatch of the Bank and
sehubungan dengan ketidaksesuaian aset dan subsidiaries’ monetary assets and liabilities that
liabilitas moneter yang jatuh tempo sampai dengan mature up to one month and between one and three
satu bulan dan antara satu sampai dengan tiga months, the Bank has plans to improve its services
bulan, adalah meningkatkan pelayanan kepada to customers, to offer interesting products and
nasabah serta menawarkan produk dan bunga yang interests to customers to maintain stability and
menarik kepada nasabah untuk menjaga stabilitas continuity in deposit amounts. In addition, the Bank
dan kontinuitas jumlah simpanan. Di samping itu, and subsidiaries has intensified its efforts in the
Bank dan entitas anak juga mengintensifkan usaha collection of non-performing debtors and is in the
penagihan kepada debitur bermasalah dan process of negotiation to obtain certain borrowing
memperoleh fasilitas pinjaman dari berbagai bank facilities from both local and offshore banks.
baik dari dalam maupun luar negeri.
b. Per 31 Desember 2023 dan 2022 tidak terdapat b. As of December 31, 2023 and 2022, there were
pelampauan dan pelanggaran Batas no excess and violation of the Legal Lending
Maksimum Pemberian Kredit seperti yang Limit, as stipulated in POJK
ditentukan dalam POJK No.38/POJK.3/2019. No.38/POJK.3/2019.
c. Efektif tanggal 31 Oktober 2023, Bank telah c. Effective October 31, 2023, the Bank entered
mengadakan perjanjian sewa gedung kantor into an irrevocable office space lease
yang tidak dapat dibatalkan untuk periode agreement for a period of 10 (ten) years up to
selama 10 (sepuluh) tahun hingga 30 Oktober October 30, 2033, covering a total office space
2033, dengan luas ruangan sebesar of approximately 25,420.28 square meters in
25.420,28m2 di Sentral Senayan III. Sentral Senayan III. The payment terms of the
Pembayaran atas sewa dilakukan secara lease is in advance on a quarterly basis.
triwulanan di muka.
333 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 963
Page 966
964
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
55. REKLASIFIKASI 55. RECLASSIFICATION
Laporan keuangan konsolidasian untuk tahun yang Consolidated financial statements for the year
berakhir pada tanggal 31 Desember 2023 telah ended December 31, 2023 have been reclassified to
direklasifikasi untuk menyesuaikan dengan conform with the presentation of the consolidated
penyajian laporan keuangan anak perusahaan financial statements of subsidiaries as follows:
sebagai berikut:
Sebelum Setelah
reklasifikasi/ reklasifikasi/
Before Reklasifikasi/ After
reclassification Reclassification reclassification
Fixed assets and right-of-use
Aset tetap dan aset hak-guna 6.394.739 (89.568) 6.305.171 assets
Akumulasi penyusutan (2.517.052) 40.105 (2.476.947) Accumulated depreciation
Aset tidak berwujud - neto 314.161 49.463 363.624 Intangible assets - net
Laporan keuangan konsolidasian untuk tahun yang Consolidated financial statements for the year
berakhir pada tanggal 31 Desember 2022 telah ended December 31, 2022 have been reclassified to
direklasifikasi untuk menyesuaikan dengan conform with the presentation of the consolidated
penyajian laporan keuangan konsolidasian untuk financial statements for the year ended December
tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 31, 2023.
2023
Beban yang direklasifikasi adalah insentif The expenses reclassified are mudharabah
mudharabah, yang direklasifikasikan dari beban incentive, which are reclassified from general and
umum dan administrasi menjadi beban bunga dan administrative expenses to interest and sharia
syariah. expenses.
Sebelum Setelah
reklasifikasi/ reklasifikasi/
Before Reklasifikasi/ After
reclassification Reclassification reclassification
Beban Syariah 3.191.688 230.916 3.422.604 Sharia expenses
General and administrative
Beban umum dan administrasi 2.892.936 (230.916) 2.662.020 expenses
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 334
Page 967
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
56. INFORMASI KEUANGAN UNIT USAHA SYARIAH 56. FINANCIAL INFORMATION ON SHARIA UNIT
31 Desember/December 31
2023 2022
ASET ASSETS
Kas 20.394 13.934 Cash
Penempatan pada Bank Indonesia 2.757.172 2.372.508 Placements with Bank Indonesia
Penempatan pada bank lain 16.337 10.067 Placements with other banks
Surat berharga yang dimiliki 8.626.009 11.742.808 Marketable securities
Pembiayaan berbasis piutang 759.259 598.753 Receivables financing
Pembiayaan bagi hasil 28.758.647 25.450.379 Profit sharing financing
Pembiayaan sewa 721.817 381.346 Lease financing
Aset produktif lainnya 368.318 331.710 Other earning assets
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for impairment losses
penurunan nilai aset produktif on earning assets
Individual (457.874) (132.991) Individual
Kolektif (756.390) (934.521) Collective
Aset tetap dan inventaris 8.441 8.339 Fixed assets and inventories
Aset non-produktif 118.727 108.987 Non-earning assets
Aset lainnya 99.126 89.196 Other assets
JUMLAH ASET 41.039.983 40.040.515 TOTAL ASSETS
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Dana simpanan wadiah 889.933 508.443 Wadiah demand deposits
Dana investasi non-profit sharing 34.184.107 29.534.255 Non-profit sharing investment deposits
Liabilitas kepada bank lain 75.825 74.151 Liabilities to other banks
Liabilitas lainnya 117.303 108.695 Other liabilities
Dana usaha 1.313.954 5.872.572 Business funds
EKUITAS EQUITY
Saldo laba 4.458.861 3.942.399 Retained earnings
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 41.039.983 40.040.515 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
31 Desember/December 31
2023 2022
KOMITMEN DAN KONTINJENSI COMMITMENTS AND CONTINGENCIES
KEWAJIBAN KOMITMEN COMMITMENTS LIABILITIES
Fasilitas pembiayaan kepada Unused loan commitments
nasabah yang belum ditarik 5.010.867 7.312.843 granted to customers
Lainnya 214.778 95.142 Others
KEWAJIBAN KONTINJENSI CONTINGENT LIABILITIES
Garansi yang diberikan 11.568 10.533 Guarantees Issued
335 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 965
Page 968
966
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
56. INFORMASI KEUANGAN UNIT USAHA SYARIAH 56. FINANCIAL INFORMATION ON SHARIA UNIT
(lanjutan) (continued)
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERATING INCOME AND EXPENSES
OPERASIONAL PENYALURAN DANA FROM FUND DISTRIBUTION
PENDAPATAN PENYALURAN DANA INCOME FROM FUND DISTRIBUTION
Pendapatan dari Piutang 41.736 39.360 Income from Receivables
Pendapatan dari Bagi Hasil 1.676.883 1.576.482 Income from Profit Sharing
Pendapatan Sewa 30.659 20.297 Lease Income
Lainnya 733.294 453.957 Others
JUMLAH PENDAPATAN TOTAL INCOME FROM
PENYALURAN DANA 2.482.572 2.090.096 FUND DISTRIBUTION
BAGI HASIL UNTUK
PEMILIK DANA INVESTASI PROFIT SHARING FOR INVESTORS
Non-Profit Sharing (1.183.351) (730.620) Non-Profit Sharing
JUMLAH BAGI HASIL (1.183.351) (730.620) TOTAL PROFIT SHARING
PENDAPATAN SETELAH INCOME AFTER PROFIT
DISTRIBUSI BAGI HASIL 1.299.221 1.359.476 SHARING DISTRIBUTION
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERATING INCOME AND
OPERASIONAL SELAIN EXPENSES OTHER THAN
PENYALURAN DANA FUND DISTRIBUTION
PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING INCOME
Commission/provision/fee and
Komisi/provisi/fee dan administrasi 135.760 104.812 administration
Keuntungan penjabaran transaksi Gains of translation of
valuta asing 4.817 2.351 foreign exchange transaction
Pendapatan lainnya 52.100 44.035 Other income
JUMLAH PENDAPATAN TOTAL OTHER OPERATING
OPERASIONAL LAINNYA 192.677 151.198 INCOME
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES
Beban bonus wadiah (1.151) (1.001) Wadiah bonus expenses
Kerugian penurunan nilai aset Provisions for Impairment losses of
keuangan (impairment) (225.392) (557.399) financial assets (impairment)
Pemulihan/(beban) kerugian Reversal/(expenses) of provisions for
penurunan nilai aset Impairment losses of other
lainnya (non-keuangan) 10.584 (2.007) assets (non-financial)
Beban tenaga kerja (84.383) (76.127) Personnel expenses
Beban lainnya (687.291) (575.533) Other expenses
JUMLAH BEBAN OPERASIONAL TOTAL OTHER OPERATING
LAINNYA (987.633) (1.212.067) EXPENSES
BEBAN OPERASIONAL OTHER OPERATING
LAINNYA - NETO (794.956) (1.060.869) EXPENSES - NET
LABA OPERASIONAL 504.265 298.607 OPERATING INCOME
PENDAPATAN DAN BEBAN NON-OPERATING INCOME
NON-OPERASIONAL AND EXPENSES
Keuntungan penjualan aset tetap
dan inventaris - 2 Gains from sale of fixed asset
Pendapatan non-operasional
lainnya 92 3.792 Other non-operating income
LABA NON-OPERASIONAL 92 3.794 NON-OPERATING INCOME
LABA TAHUN BERJALAN 504.357 302.401 INCOME FOR THE YEAR
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 336
Page 969
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
57. PERNYATAAN STANDAR AKUNTANSI 57. NEW AND REVISED STATEMENTS OF
KEUANGAN BARU DAN YANG DISESUAIKAN FINANCIAL ACCOUNTING STANDARDS
Mulai efektif berlaku pada atau setelah tanggal Effective beginning on or after January 1, 2024
1 Januari 2024
Pilar Standar Akuntansi Keuangan Financial Accounting Standards Pillars
Standar ini memberikan persyaratan dan pedoman These standards provides requirements and
bagi entitas untuk menerapkan standar akuntansi guidelines for entities to apply the correct financial
keuangan yang benar dalam menyusun laporan accounting standards in preparing general purpose
keuangan bertujuan umum. Akan ada 4 (empat) financial statements. There will be 4 (four) financial
standar akuntansi keuangan yang saat ini diterapkan accounting standards that are currently applied in
di Indonesia, yaitu: Indonesia, namely:
1. Pilar 1 Standar Akuntansi Keuangan 1. Pillar 1 International Financial Accounting
Internasional, Standards,
2. Pilar 2 Standar Akuntansi Keuangan Indonesia 2. Pillar 2 Indonesian Financial Accounting
(PSAK), Standards (SFAS),
3. Pilar 3 Standar Akuntansi Keuangan Indonesia 3. Pillar 3 Indonesian Financial Accounting
untuk Entitas Swasta/Standar Akuntansi Standards for Private Entities/Indonesian
Keuangan Indonesia untuk Entitas Tanpa Financial Accounting Standards for Entities
Akuntabilitas Publik, dan without Public Accountability, and
4. Pilar 4 Standar Akuntansi Keuangan Indonesia 4. Pillar 4 Indonesian Financial Accounting
untuk Entitas Mikro Kecil dan Menengah. Standards for Micro Small and Medium Entities.
Standar Akuntansi Keuangan Internasional International Financial Accounting Standard
Standar ini merupakan adopsi penuh dari This standard is a full-adoption of International
International Financial Reporting Standards (“IFRS”) Financial Reporting Standards (“IFRS”) which is
yang diterjemahkan kata demi kata dan tidak ada translated in a word-for-word basis and there is no
modifikasi dari Standar IFRS, termasuk tanggal modifications from IFRS Standards, including the
efektifnya. Entitas yang memenuhi persyaratan dapat effective date. Entities that meet the requirements
menerapkan standar ini, sejak tanggal efektif. can apply this standard, from the effective date.
Nomenklatur Standar Akuntansi Keuangan Financial Accounting Standards Nomenclature
Standar ini ini mengatur penomoran baru untuk This standard regulates the new numbering for
standar akuntansi keuangan yang berlaku di financial accounting standards applicable in
Indonesia yang diterbitkan oleh DSAK IAI. Indonesia issued by DSAK IAI.
337 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 967
Page 970
968
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
57. PERNYATAAN STANDAR AKUNTANSI 57. NEW AND REVISED STATEMENTS OF
KEUANGAN BARU DAN YANG DISESUAIKAN FINANCIAL ACCOUNTING STANDARDS
(lanjutan) (continued)
Amandemen PSAK 73: Liabilitas Sewa dalam Jual Amendment of SFAS 73: Lease liability in a Sale
Beli dan Sewa-balik and Leaseback
Amandemen PSAK 73 Sewa menetapkan The amendment to SFAS 73 Leases specifies the
persyaratan yang digunakan penjual-penyewa requirements that a seller-lessee uses in measuring
dalam mengukur kewajiban sewa yang timbul dalam the lease liability arising in a sale and leaseback
transaksi jual beli dan sewa-balik, untuk memastikan transaction, to ensure the seller-lessee does not
penjual-penyewa tidak mengakui jumlah setiap recognise any amount of the gain or loss that relates
keuntungan atau kerugian yang terkait dengan hak to the right of use it retains.
guna yang dipertahankan.
Amandemen berlaku secara retrospektif untuk The amendment applies retrospectively to annual
periode pelaporan tahunan yang dimulai pada atau reporting periods beginning on or after January 1,
setelah 1 Januari 2024. Penerapan dini 2024. Earlier application is permitted. The Group is
diperkenankan. Grup saat ini sedang menilai currently assessing the impact of the amendment to
dampak dari amandemen tersebut untuk determine the impact they will have on the Group’s
menentukan dampaknya terhadap pelaporan financial reporting.
keuangan Grup.
Amandemen PSAK 2 dan PSAK 60: Pengaturan Amendment of SFAS 2 and SFAS 60: Supplier
Pembiayaan Pemasok Finance Arrangements
Amandemen PSAK 2 dan PSAK 60 mengklarifikasi The amendments to SFAS 2 and SFAS 60 clarify the
karakteristik pengaturan pembiayaan pemasok dan characteristics of supplier finance arrangements
mensyaratkan pengungkapan tambahan atas and require additional disclosure of such
pengaturan pembiayaan pemasok tersebut. arrangements. The disclosure requirements in the
Persyaratan pengungkapan dalam amandemen ini amendments are intended to assist users of
dimaksudkan untuk membantu pengguna laporan financial statements in understanding the effects of
keuangan dalam memahami dampak pengaturan supplier finance arrangements on an entity’s
pembiayaan pemasok terhadap liabilitas, arus kas, liabilities, cash flows and exposure to liquidity risk.
dan eksposur terhadap risiko likuiditas suatu entitas.
Amandemen ini akan berlaku efektif untuk periode The amendments will be effective for annual
pelaporan tahunan yang dimulai pada atau setelah 1 reporting periods beginning on or after January 1,
Januari 2024. Penerapan dini diperkenankan, namun 2024. Early adoption is permitted, but will need to be
perlu diungkapkan. Amandemen tersebut disclosed.The amendments are not expected to
diperkirakan tidak mempunyai dampak material have a material impact on the Group’s financial
terhadap laporan keuangan Grup. statements.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 338
Page 971
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
57. PERNYATAAN STANDAR AKUNTANSI 57. NEW AND REVISED STATEMENTS OF
KEUANGAN BARU DAN YANG DISESUAIKAN FINANCIAL ACCOUNTING STANDARDS
(lanjutan) (continued)
Mulai efektif pada atau setelah tanggal 1 Januari Effective beginning on or after January 1, 2025
2025
Amandemen PSAK 10: Pengaruh Perubahan Kurs Amendment of SFAS 10: the Impact of Changes in
Valuta Asing - Kekurangan Ketertukaran Foreign Exchange Rates - Lack of Exchangeability
Amendemen PSAK 10 mengatur ketika kondisi The amendment to SFAS 10 regulated when a
ekonomi suatu negara memburuk, misalnya country's economic conditions deteriorate, such as
hiperinflasi, akan menyebabkan kesulitan dalam hyperinflation, it can cause difficulties in
menentukan apakah mata uang negara tersebut determining whether the country's currency is
tertukarkan menjadi mata uang lain serta kurs yang exchangeable into another currency, as well as the
digunakan ketika mata uang tersebut tidak exchange rate to be used when the currency is not
tertukarkan. exchangeable.
Amandemen berlaku untuk periode pelaporan The amendment applies to annual reporting periods
tahunan yang dimulai pada atau setelah 1 Januari beginning on or after January 1, 2025. Earlier
2025. Penerapan dini diperkenankan. application is permitted.
58. TAMBAHAN INFORMASI ARUS KAS 58. SUPPLEMENTARY CASH FLOW INFORMATION
Perubahan pada liabilitas yang timbul dari aktivitas Changes in liabilities arising from financing activities
pendanaan pada laporan arus kas konsolidasian in the consolidated cash flow statement are as
adalah sebagai berikut: follows:
Arus Kas/Cash Flows Perubahan
1 Januari/ Non Kas/ 31 Desember/
January 1, Penerimaan/ Pembayaran/ Non-Cash December 31,
2023 Proceeds Payment Changes 2023
Pinjaman diterima 9.949.742 - (2.204.814) - 7.744.928 Borrowings
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali 111.905 1.905.158 - - 2.017.063 repurchased agreements
Liabilitas sewa 310.691 - (200.340) 417.896 528.247 Lease liabilities
Surat berharga yang
diterbitkan 5.052.418 1.000.000 (1.760.300) (69.937) 4.222.181 Securities issued
Pinjaman dan
obligasi subordinasi 799.707 100.000 (800.000) (256) 99.451 Subordinated loan and bonds
Total 16.224.463 3.005.158 (4.965.454) 347.703 14.611.870 Total
Arus Kas/Cash Flows Perubahan
1 Januari/ Non Kas/ 31 Desember/
January 1, Penerimaan/ Pembayaran/ Non-Cash December 31,
2022 Proceeds Payment Changes 2022
Pinjaman diterima 6.917.309 3.032.433 - - 9.949.742 Borrowings
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali 274.049 - (162.144) - 111.905 repurchased agreements
Liabilitas sewa 401.039 - (214.227) 123.879 310.691 Lease liabilities
Surat berharga yang
diterbitkan 5.305.250 2.600.000 (2.911.200) 58.368 5.052.418 Securities issued
Pinjaman dan
obligasi subordinasi 799.174 - - 533 799.707 Subordinated loan and bonds
Total 13.696.821 5.632.433 (3.287.571) 182.780 16.224.463 Total
339 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 969
Page 972
970
The original consolidated financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
DAN ENTITAS ANAKNYA AND ITS SUBSIDIARIES
CATATAN ATAS LAPORAN NOTES TO THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
dan untuk Tahun yang Berakhir pada and for the Year Then Ended
Tanggal Tersebut (Expressed in millions of Rupiah,
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, unless otherwise stated)
kecuali dinyatakan lain)
59. TANGGAL PENYELESAIAN LAPORAN 59. COMPLETION OF THE CONSOLIDATED
KEUANGAN KONSOLIDASIAN FINANCIAL STATEMENTS
Manajemen Bank bertanggung jawab atas The management of the Bank is responsible
penyusunan laporan keuangan konsolidasian ini for the preparation of these consolidated financial
yang diselesaikan dan disetujui untuk diterbitkan statements that were completed and authorized
oleh Direksi pada tanggal 23 Februari 2024. to be issued by the Board of Directors on
February 23, 2024.
60. INFORMASI KEUANGAN TERSENDIRI ENTITAS 60. PARENT ENTITY’S SEPARATE FINANCIAL
INDUK INFORMATION
Informasi keuangan tersendiri Entitas Induk hanya The Parent Entity’s separate financial information
menyajikan informasi laporan posisi keuangan only presents information on the statement of
tanggal 31 Desember 2023 dan laporan laba rugi financial position as of December 31, 2023 and the
dan penghasilan komprehensif lain, laporan statement of profit or loss and other comprehensive
perubahan ekuitas dan laporan arus kas untuk tahun income, the statement of changes in equity and the
yang berakhir pada tanggal tersebut, dan catatan statement of cash flow for the year then ended, and
atas investasi pada entitas anak di sajikan dengan notes on investments in Subsidairies presented
metode biaya. using the cost method.
Laporan keuangan tersendiri Entitas Induk disajikan The Parent Entity’s sparate financial statements are
pada halaman 341 - 351. presented on pages 341 - 351.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 340
Page 973
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN - STATEMENT OF FINANCIAL POSITION -
ENTITAS INDUK PARENT ENTITY
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31 Desember/December 31
2023 2022
ASET ASSETS
Kas 1.564.547 1.516.835 Cash
Giro pada Bank Indonesia 8.152.106 9.654.266 Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank lain Current accounts with other banks
Pihak berelasi 96.818 57.932 Related parties
Pihak ketiga 1.973.508 1.656.163 Third parties
2.070.326 1.714.095
Dikurangi: Cadangan kerugian
penurunan nilai (518) (783) Less: Allowance for impairment losses
Giro pada bank lain - neto 2.069.808 1.713.312 Current accounts with other banks - net
Penempatan pada Bank Placements with Bank
Indonesia dan bank lain 2.496.502 2.529.355 Indonesia and other banks
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (2.016) (3.000) Allowance for impairment losses
Penempatan pada Bank Indonesia Placement with bank Indonesia and
dan bank lain -neto 2.494.486 2.526.355 other banks - net
Efek-efek yang diperdagangkan 1.297.687 479.836 Trading securities
Investasi keuangan Financial investments
Pihak berelasi 735.095 662.820 Related parties
Pihak ketiga 30.592.470 28.440.183 Third parties
31.327.565 29.103.003
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for
penurunan nilai (397) (4.391) impairment losses
Investasi keuangan - neto 31.327.168 29.098.612 Financial investments - net
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under
dijual kembali 2.338.176 1.609.249 resale agreements
Dikurangi: Pendapatan bunga yang
belum diamortisasi (5.054) (70.957) Less: Unamortized interest
2.333.122 1.538.292
Dikurangi: Cadangan kerugian Less: Allowance for impairment
penurunan nilai (50) (1.076) losses
Efek-efek yang dibeli dengan janji Securities purchased under resale
dijual kembali - neto 2.333.072 1.537.216 agreements - net
Tagihan derivatif Derivatives receivable
Pihak berelasi 273.660 168.248 Related parties
Pihak ketiga 707.331 507.533 Third parties
980.991 675.781
341 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 971
Page 974
972
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN - STATEMENT OF FINANCIAL POSITION -
ENTITAS INDUK (lanjutan) PARENT ENTITY (continued)
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31 Desember/December 31
2023 2022
ASET (lanjutan) ASSETS (continued)
Kredit yang diberikan dan Loans and
piutang/pembiayaan Syariah Sharia receivables/financing
Pihak berelasi 489.818 377.523 Related parties
Pihak ketiga 101.891.551 95.581.374 Third parties
102.381.369 95.958.897
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (3.249.831) (3.154.611) Allowance for impairment losses
Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and Sharia
pembiayaan Syariah - neto 99.131.538 92.804.286 receivables/financing - net
Tagihan akseptasi Acceptances receivable
Pihak berelasi - 735 Related parties
Pihak ketiga 786.695 1.276.546 Third parties
786.695 1.277.281
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian Allowance
penurunan nilai (1.065) (14.441) for impairment losses
Tagihan akseptasi - neto 785.630 1.262.840 Acceptances receivable - net
Aset pajak tangguhan 656.745 583.095 Deferred tax assets
Fixed assets and right of
Aset tetap dan aset hak-guna 5.715.312 5.577.753 right-of-use assets
Dikurangi: Akumulasi penyusutan (2.126.058) (2.387.662) Less: Accumulated depreciation
Fixed assets and right-of-use
Aset tetap dan aset hak-guna - neto 3.589.254 3.190.091 assets - net
Aset tidak berwujud - neto 307.033 215.197 Intangible assets - net
Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain Prepayments and other assets
Pihak berelasi 32.125 36.390 Related parties
Pihak ketiga 3.973.721 3.865.200 Third parties
4.005.846 3.901.590
Dikurangi: Less:
Cadangan kerugian penurunan nilai (85.115) (73.471) Allowance for impairment losses
Cadangan kerugian (165.441) (139.451) Allowance for possible losses
Beban dibayar dimuka dan
aset lain-lain - neto 3.755.290 3.688.668 Prepayments and other assets - net
JUMLAH ASET 158.445.355 148.946.390 TOTAL ASSETS
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 342
Page 975
The original parent entity financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN - STATEMENT OF FINANCIAL POSITION -
ENTITAS INDUK (lanjutan) PARENT ENTITY (continued)
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31 Desember/December 31
2023 2022
LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
Liabilitas segera Obligations due immediately
Pihak berelasi 1.775 6.395 Related parties
Pihak ketiga 826.757 878.765 Third parties
828.532 885.160
Simpanan nasabah Deposits from customers
Pihak berelasi 788.993 652.080 Related parties
Pihak ketiga 115.094.949 105.257.956 Third parties
115.883.942 105.910.036
Simpanan dari bank lain Deposits from other banks
Pihak berelasi 1.439.158 1.021.657 Related parties
Pihak ketiga 3.343.738 2.144.036 Third parties
4.782.896 3.165.693
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under repurchased
dibeli kembali 2.024.149 111.926 agreements
Dikurangi: Beban bunga yang Less: Unamortized
belum diamortisasi (7.086) (21) interest
Efek-efek yang dijual dengan janji Securities sold under repurchased
dibeli kembali - neto 2.017.063 111.905 agreements - net
Liabilitas derivatif Derivatives payable
Pihak berelasi 252.713 196.534 Related parties
Pihak ketiga 710.428 535.193 Third parties
963.141 731.727
Liabilitas akseptasi Acceptances payable
Pihak berelasi 517 21.635 Related parties
Pihak ketiga 511.522 823.724 Third parties
512.039 845.359
Surat berharga yang diterbitkan Securities issued
Pihak berelasi 4.985 22.973 Related parties
Pihak ketiga 1.060.319 2.160.224 Third parties
1.065.304 2.183.197
Pinjaman diterima 2.761.746 5.869.050 Borrowings
Utang pajak 300.716 320.624 Taxes payable
Beban yang masih harus dibayar Accrued expenses
dan liabilitas lain-lain and other liabilities
Pihak berelasi 2.523 66.668 Related parties
Pihak ketiga 3.266.143 2.907.967 Third parties
3.268.666 2.974.635
Pinjaman dan obligasi
subordinasi Subordinated loan and bonds
Pihak berelasi 99.451 469.828 Related parties
Pihak ketiga - 329.879 Third parties
99.451 799.707
JUMLAH LIABILITAS 132.483.496 123.797.093 TOTAL LIABILITIES
343
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 973
Page 976
974
The original parent entity financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN - STATEMENT OF FINANCIAL POSITION -
ENTITAS INDUK (lanjutan) PARENT ENTITY (continued)
Tanggal 31 Desember 2023 As of December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
31 Desember/December 31
2023 2022
EKUITAS EQUITY
Modal Saham Share Capital
Modal Dasar - Authorized Capital -
476.608.857.231 saham 476,608,857,231 shares,
terdiri dari: consist of :
388.146.231 saham Seri A 388,146,231 Series A
dengan nilai nominal shares with a par value of
Rp900 (nilai penuh) Rp900 (full amount)
per saham; per share;
8.891.200.000 saham Seri B 8,891,200,000 Series B
dengan nilai nominal shares with a par value of
Rp225 (nilai penuh) Rp225 (full amount)
per saham; dan per share; and
467.329.511.000 saham Seri D 467,329,511,000 Series D
dengan nilai nominal shares with a par value
Rp22,50 (nilai penuh) of Rp22.50 (full amount)
per saham per share
Modal ditempatkan dan disetor penuh Issued and paid-up capital
388.146.231 saham Seri A, 388,146,231 Series A shares,
8.891.200.000 saham Seri B 8,891,200,000 Series B shares
dan 66.935.849.590 saham and 66,935,849,590 Series D
Seri D 3.855.908 3.855.908 shares
Tambahan modal disetor 6.357.376 6.357.376 Additional paid-in capital
Surplus revaluasi aset tetap 1.969.935 1.970.314 Fixed assets revaluation surplus
Selisih kurs karena penjabaran Differences arising from the
laporan keuangan dalam translation of foreign currency
mata uang asing 42.142 40.657 financial statements
Kerugian yang belum Unrealized losses on
direalisasi atas perubahan changes in fair value
nilai wajar investasi keuangan yang of fair value through other
diukur pada nilai wajar melalui comprehensive income
pendapatan komprehensif lain - setelah financial investments - net
pajak tangguhan dan cadangan of deferred tax and expected
atas kerugian kredit ekspektasian (167.324) (165.120) credit loss allowances
Keuntungan aktuarial atas program manfaat Actuarial gains on defined benefit
pasti - setelah pajak tangguhan 319.787 271.885 plan - net of deferred tax
Cadangan umum 771.182 771.182 General reserve
Saldo laba 12.812.853 12.047.095 Retained earnings
JUMLAH EKUITAS 25.961.859 25.149.297 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS 158.445.355 148.946.390 TOTAL LIABILITIES AND EQUITY
344
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 977
The original parent entity financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
LAPORAN LABA RUGI STATEMENT OF PROFIT OR LOSS
DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN AND OTHER COMPREHENSIVE
- ENTITAS INDUK INCOME - PARENT ENTITY
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Year Ended
31 Desember 2023 December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir pada
Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERATING INCOME AND
OPERASIONAL EXPENSES
Pendapatan dan beban bunga dan Syariah Interest and Sharia income and expenses
Pendapatan bunga dan Syariah Interest and Sharia income
Pendapatan bunga 6.760.112 6.069.121 Interest income
Pendapatan Syariah 2.482.572 2.090.096 Sharia income
9.242.684 8.159.217
Beban bunga dan Syariah Interest and Sharia expense
Beban bunga 2.970.517 2.272.463 Interest expense
Beban Syariah 1.184.501 731.622 Sharia expense
4.155.018 3.004.085
Pendapatan bunga dan syariah neto 5.087.666 5.155.132 Net interest income and sharia
Pendapatan/(beban) operasional lainnya Other operating income/(expenses)
Pendapatan operasional lainnya: Other operating income:
Provisi dan komisi selain Fees and commissions
dari kredit yang diberikan 393.334 343.444 other than from loans
Keuntungan penjualan Gains on sale of
efek-efek yang diperdagangkan trading securities and
dan investasi keuangan - neto 183.566 55.439 financial investment - net
Kenaikan nilai efek-efek Increase in value
yang diperdagangkan - neto 3.603 1.750 of trading securities - net
Pendapatan lainnya 1.266.428 857.540 Other fee income
Jumlah pendapatan operasional lainnya 1.846.931 1.258.173 Total other operating income
Beban operasional lainnya: Other operating expenses:
Kerugian/(keuntungan) transaksi Losses/(gains) on foreign exchange
mata uang asing - neto 5.809 (77.536) transactions - net
Penyisihan kerugian Provision for impairment
penurunan nilai atas losses on financial
instrumen keuangan - neto 697.308 1.016.652 instruments - net
Penyisihan kerugian Provision for possible losses
atas aset non-produktif 50.525 32.005 on non-earning assets
Umum dan administrasi 2.024.986 1.943.806 General and administrative
Tenaga kerja 2.485.805 2.270.919 Personnel
Jumlah beban operasional lainnya 5.264.433 5.185.846 Total other operating expenses
Beban operasional lainnya - neto (3.417.502) (3.927.673) Other operating expenses - net
PENDAPATAN OPERASIONAL - NETO 1.670.164 1.227.459 OPERATING INCOME - NET
PENDAPATAN/(BEBAN) NON-OPERATING INCOME/
NON-OPERASIONAL - NETO 9.779 (10.638) (EXPENSES) - NET
LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 1.679.943 1.216.821 INCOME BEFORE TAX EXPENSE
BEBAN PAJAK - NETO (325.756) (299.074) TAX EXPENSE - NET
LABA TAHUN BERJALAN 1.354.187 917.747 INCOME FOR THE YEAR
345
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 975
Page 978
976
The original parent entity financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
LAPORAN LABA RUGI STATEMENT OF PROFIT OR LOSS
DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN AND OTHER COMPREHENSIVE
- ENTITAS INDUK (lanjutan) INCOME - PARENT ENTITY (continued)
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Year Ended
31 Desember 2023 December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
Pendapatan komprehensif lainnya: Other comprehensive income:
Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi Items that will not be reclassified
ke laba rugi: subsequently to profit or loss:
Keuntungan aktuarial atas program Actuarial gains on defined
manfaat pasti 61.413 98.027 benefit plan
Kerugian revaluasi Losses on fixed assets
aset tetap (379) (19.043) revaluation
Pajak penghasilan terkait dengan Income tax relating to
komponen pendapatan components of other
komprehensif lainnya (13.511) (21.565) comprehensive income
47.523 57.419
Pos-pos yang akan direklasifikasi ke Items that may be reclassified
laba rugi: subsequently to profit or loss:
Selisih kurs karena Differences arising from
penjabaran laporan keuangan the translation of foreign
dalam mata uang asing 1.485 1.846 currency financial statements
Fair value changes of financial
Perubahan nilai wajar investasi keuangan investments measured at
yang diukur pada nilai wajar melalui fair value through other
pendapatan komprehensif lain (657) (622.337) comprehensive income
Pajak penghasilan terkait dengan Income tax relating to
komponen pendapatan components of other
komprehensif lainnya (1.547) 174.131 comprehensive income
(719) (446.360)
Laba/(rugi) komprehensif lainnya - Other comprehensive income/
setelah pajak 46.804 (388.941) (losses) - net of tax
Jumlah laba komprehensif Total comprehensive income
selama tahun berjalan 1.400.991 528.806 for the year
Laba tahun berjalan yang Income for the year
dapat diatribusikan kepada: attributable to:
Equity holders of the parent
Pemilik entitas induk 1.354.187 917.747 company
Jumlah laba komprehensif selama Total comprehensive
tahun berjalan yang dapat income for the year
diatribusikan kepada: attributable to:
Equity holders of the parent
Pemilik entitas induk 1.400.991 528.806 company
LABA PER SAHAM DASAR BASIC EARNINGS PER SHARE
(nilai penuh) 17,77 12,04 (full amount)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
346
Page 979
The original parent entity financial statements included herein are in the Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS - ENTITAS INDUK STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY - PARENT ENTITY
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal 31 Desember 2023 For the Year Ended December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan lain) (Expressed in millions of Rupiah, unless otherwise stated)
Dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk/Attributable to equity holders of the parent company
Keuntungan/(kerugian)
yang belum direalisasi
atas perubahan nilai
wajar investasi
keuangan yang diukur
pada nilai wajar melalui
pendapatan komprehensif
lain - setelah pajak
tangguhan dan cadangan
Selisih kurs atas kerugian kredit
karena ekspektasian/
penjabaran Unrealized Keuntungan
laporan keuangan gains/(losses)on changes aktuarial atas
dalam mata in fair value of fair value program
uang asing/ through other manfaat pasti -
Differences comprehensive setelah pajak
arising from income financial tangguhan/
Tambahan Surplus revaluasi the translation investment - net Actuarial
modal disetor/ aset tetap/ of foreign of deferred tax gains on defined
Modal saham/ Additional Fixed assets currency financial and expected benefit plan - net Cadangan umum/ Saldo laba/
Share capital paid-in capital revaluation surplus statements credit allowances of deferred tax General reserve Retained earnings Jumlah/Total
Saldo 31 Desember 2021 3.855.908 6.357.376 1.989.357 38.811 283.086 195.423 771.182 11.622.839 25.113.982 Balance as of December 31, 2021
Kenaikan atas selisih kurs karena Increase in foreign exchange differences
penjabaran laporan keuangan arising from the translation of
cabang luar negeri dalam mata overseas branches' foreign currency
uang asing - - - 1.846 - - - - 1.846 financial statements
Kerugian revaluasi aset tetap - - (19.043) - - - - - (19.043) Losses on fixed assets revaluation
Perubahan nilai wajar investasi keuangan Changes in fair value of fair value through
yang diukur pada nilai wajar melalui other comprehensive income
pendapatan komprehensif lain - setelah financial investment - net
pajak tangguhan dan cadangan atas of deferred tax and expected
kerugian kredit ekspektasian - - - - (448.206) - - - (448.206) credit allowances
Keuntungan aktuarial atas program manfaat Actuarial gains on defined benefit
pasti - setelah pajak tangguhan - - - - - 76.462 - - 76.462 plan - net of deferred tax
Pembagian dividen - - - - - - - (493.491) (493.491) Dividend distribution
Laba tahun berjalan - - - - - - - 917.747 917.747 Income for the year
Saldo 31 Desember 2022 3.855.908 6.357.376 1.970.314 40.657 (165.120 ) 271.885 771.182 12.047.095 25.149.297 Balance as of December 31, 2022
Kenaikan atas selisih kurs karena Increase in foreign exchange differences
penjabaran laporan keuangan arising from the translation of
cabang luar negeri dalam mata overseas branches' foreign currency
uang asing - - - 1.485 - - - - 1.485 financial statements
Kerugian revaluasi aset tetap - - (379) - - - - (379) Losses on fixed assets revaluation
Perubahan nilai wajar investasi keuangan Changes in fair value of fair value through
yang diukur pada nilai wajar melalui other comprehensive income
pendapatan komprehensif lain - setelah financial investment - net
pajak tangguhan dan cadangan atas of deferred tax and expected
kerugian kredit ekspektasian - - - - (2.204) - - - (2.204) credit allowances
Keuntungan aktuarial atas program manfaat Actuarial gains on defined benefit
pasti - setelah pajak tangguhan - - - - - 47.902 - - 47.902 plan - net of deferred tax
Pembagian dividen - - - - - - - (588.429) (588.429) Dividend distribution
Laba tahun berjalan - - - - - - - 1.354.187 1.354.187 Income for the year
Saldo 31 Desember 2023 3.855.908 6.357.376 1.969.935 42.142 (167.324) 319.787 771.182 12.812.853 25.961.859 Balance as of December 31, 2023
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
347
977
Page 980
978
The original parent entity financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
LAPORAN ARUS KAS - ENTITAS INDUK STATEMENT OF CASH FLOWS - PARENT ENTITY
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Year Ended
31 Desember 2023 December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
OPERASI OPERATING ACTIVITIES
Penerimaan pendapatan bunga dan Proceeds from interest and
Syariah 9.223.273 8.289.462 Sharia income
Pembayaran beban bunga dan Syariah (4.090.174) (2.787.479) Payment of interest and Sharia expense
Beban umum dan administrasi General and administrative
yang dibayar (1.547.479) (1.663.630) expenses paid
Tenaga kerja dan tunjangan yang dibayar (2.351.553) (2.150.214) Personnel expenses paid
Pendapatan operasional lainnya Other operating
yang diterima 1.768.412 957.396 income received
Pembayaran pajak penghasilan badan (453.608) (274.276) Corporate income tax paid
Penerimaan/(pembayaran) Income received/(expenses paid)
pendapatan/(beban) for non-operating income/
non-operasional - neto 7.665 (10.210) (expenses) - net
Arus kas dari aktivitas operasi Cash flows from operating
sebelum perubahan aset activities before changes in
dan liabilitas operasi 2.556.536 2.361.049 operating assets and liabilities
(Kenaikan)/penurunan aset operasi: (Increase)/decrease in operating assets:
Efek-efek yang diperdagangkan (814.248) 1.419.358 Trading securities
Tagihan atas wesel ekspor 606.129 (185.129) Receivables from export bills
Kredit yang diberikan dan Loans and Sharia
piutang/pembiayaan Syariah (7.099.387) (6.292.180) receivables/financing
Beban dibayar dimuka dan aset lain-lain 46.576 1.011.884 Prepayments and other assets
(Penurunan)/kenaikan liabilitas (Decrease)/increase in operating
operasi: liabilities:
Liabilitas segera (56.628) 216.569 Obligations due immediately
Simpanan dari nasabah Deposits from customers and
dan bank lain 11.591.109 (11.399.035) other banks
Liabilitas lain-lain (127.265) (134.101) Other liabilities
Kas neto diperoleh dari/(digunakan Net cash provided by/(used in)
untuk) aktivitas operasi 6.702.822 (13.001.585) operating activies
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
INVESTASI INVESTING ACTIVITIES
Penerimaan dari penjualan aset tetap 9.406 3.330 Proceeds from sale of fixed assets
Penambahan nilai aset-hak-guna (24.204) (400) Addition of right-of-use assets
Pembelian aset tidak berwujud (180.294) (105.502) Acquisition of intangible assets
Pembelian aset tetap (344.812) (245.139) Acquisition of fixed assets
(Pembelian)/penjualan efek-efek yang dibeli (Purchase)/sale of securities purchased
dengan janji dijual kembali (794.830) 2.000.044 under resale agreements
(Pembelian)/penjualan efek-efek (Purchase)/sale of marketable securities
yang diukur pada nilai wajar melalui measured at fair value through other
pendapatan komprehensif lain (2.650.358) 353.045 comprehensive income
Kas neto (digunakan untuk)/diperoleh Net cash (used in)/provided by
dari aktivitas investasi (3.985.092) 2.005.378 investing activities
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 348
Page 981
The original parent entity financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
LAPORAN ARUS KAS - STATEMENT OF CASH FLOWS -
ENTITAS INDUK (lanjutan) PARENT ENTITY (continued)
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Year Ended
31 Desember 2023 December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Tahun yang Berakhir
pada Tanggal 31 Desember/
Year Ended December 31
2023 2022
ARUS KAS DARI AKTIVITAS CASH FLOWS FROM
PENDANAAN FINANCING ACTIVITIES
Penjualan/(pembelian) efek-efek yang Sale/(purchase) of securities sold
dijual dengan janji dibeli kembali 1.905.158 (162.144) under repurchased agreements
Penerimaan dari long term notes Proceeds from subordinated
subordinasi 100.000 - long term notes
Penerimaan dari surat berharga
yang diterbitkan - 1.000.000 Proceeds from securities issued
Pembayaran liabilitas sewa (186.150) (199.919) Payment of lease liabilities
Pembayaran dividen (588.361) (493.435) Dividend payment
Pelunasan dari obligasi subordinasi (800.000) - Repayment of subordinated loans
Pelunasan dari surat berharga Repayment
yang diterbitkan (1.120.500) (1.291.200) of securities issued
(Pembayaran)/penerimaan dari
pinjaman diterima (3.107.304) 3.016.848 Purchase/(proceeds) from borrowings
Kas neto (digunakan untuk)/diperoleh Net cash (used in)/provided by
dari aktivitas pendanaan (3.797.157) 1.870.150 financing activities
PENURUNAN NETO NET DECREASE IN
KAS DAN SETARA KAS (1.079.427) (9.126.057) CASH AND CASH EQUIVALENTS
KAS DAN SETARA KAS CASH AND CASH EQUIVALENTS
AWAL TAHUN 15.414.551 24.140.788 AT BEGINNING OF YEAR
Pengaruh perubahan kurs mata Effect of foreign exchange rate
uang asing (51.643) 399.820 changes
KAS DAN SETARA KAS CASH AND CASH EQUIVALENTS
AKHIR TAHUN 14.283.481 15.414.551 AT END OF YEAR
PENGUNGKAPAN TAMBAHAN SUPPLEMENTARY DISCLOSURES
Kas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents consist of:
Kas 1.564.547 1.516.835 Cash
Current accounts with
Giro pada Bank Indonesia 8.152.106 9.654.266 Bank Indonesia
Giro pada bank lain 2.070.326 1.714.095 Current accounts with other banks
Penempatan pada Bank Placements with Bank Indonesia
Indonesia dan bank lain and other banks that will
yang jatuh tempo dalam mature within 3 months
3 bulan dari tanggal akuisisi 2.496.502 2.529.355 from the date of acquisition
Jumlah kas dan setara kas 14.283.481 15.414.551 Total cash and cash equivalents
349 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 979
Page 982
980
The original parent entity financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
LAPORAN ARUS KAS - STATEMENT OF CASH FLOWS -
ENTITAS INDUK (lanjutan) PARENT ENTITY (continued)
Untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal For the Year Ended
31 Desember 2023 December 31, 2023
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
Perubahan pada liabilitas yang timbul dari Changes in liabilities arising from financing activities
aktivitas pendanaan pada laporan arus kas in the parent entity cash flow statement are as
entitas induk adalah sebagai berikut: follows:
Arus Kas/Cash Flows Perubahan
1 Januari/ Non Kas/ 31 Desember/
January 1, Penerimaan/ Pembayaran/ Non-Cash December 31,
2023 Proceeds Payment Changes 2023
Pinjaman diterima 5.869.050 - (3.107.304) - 2.761.746 Borrowings
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali 111.905 1.905.158 - - 2.017.063 repurchased agreements
Liabilitas sewa 264.295 - (186.150) 408.960 487.105 Lease liabilities
Surat berharga yang
diterbitkan 2.183.197 - (1.120.500) 2.607 1.065.304 Securities issued
Pinjaman dan obligasi
subordinasi 799.707 100.000 (800.000) (256) 99.451 Subordinated loan and bonds
Total 9.228.154 2.005.158 (5.213.954) 411.311 6.430.669 Total
Arus Kas/Cash Flows Perubahan
1 Januari/ Non Kas/ 31 Desember/
January 1, Penerimaan/ Pembayaran/ Non-Cash December 31,
2022 Proceeds Payment Changes 2022
Pinjaman diterima 2.852.202 3.016.848 - - 5.869.050 Borrowings
Efek-efek yang dijual dengan Securities sold under
janji dibeli kembali 274.049 - (162.144) - 111.905 repurchased agreements
Liabilitas sewa 350.061 - (199.919) 114.153 264.295 Lease liabilities
Surat berharga yang
diterbitkan 2.476.404 1.000.000 (1.291.200) (2.007) 2.183.197 Securities issued
Pinjaman dan obligasi
subordinasi 799.174 - - 533 799.707 Subordinated loan and bonds
Total 6.751.890 4.016.848 (1.653.263) 112.679 9.228.154 Total
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 350
Page 983
The original parent entity financial statements included herein are in the
Indonesian language.
PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk PT BANK MAYBANK INDONESIA Tbk
CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN - NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS -
ENTITAS INDUK PARENT ENTITY
Tanggal 31 Desember 2023 serta untuk As of December 31, 2023
Tahun yang Berakhir pada Tanggal Tersebut and for the Year Then Ended
(Disajikan dalam jutaan Rupiah, (Expressed in millions of Rupiah,
kecuali dinyatakan lain) unless otherwise stated)
1. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI PENTING 1. SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING
POLICIES
Dasar penyusunan laporan keuangan tersendiri Basis of preparation of the separate financial
entitas induk statements of the parent company
Laporan keuangan tersendiri entitas induk disusun sesuai The separate financial statements of the parent
dengan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan company are prepared in accordance with the
(“PSAK”) No. 4 (Revisi 2013), “Laporan Keuangan Statement of Financial Accounting Standards (“SFAS”)
Tersendiri”. No. 4 (Revised 2013), “Separate Financial
Statements”.
PSAK No. 4 (Revisi 2013) mengatur dalam hal entitas SFAS No. 4 (Revised 2013) regulates that when a
menyajikan laporan keuangan tersendiri maka laporan company presents the separate financial statements,
tersebut hanya dapat disajikan sebagai informasi such financial statements should be presented as
tambahan dalam laporan keuangan konsolidasian. supplementary information to the consolidated financial
Laporan keuangan tersendiri adalah laporan keuangan statements. Separate financial statements are those
yang disajikan oleh entitas induk yang mencatat investasi presented by a parent, in which the investments in
pada entitas anak, entitas asosiasi dan pengendalian subsidiaries, associates and joint ventures are
bersama entitas berdasarkan kepemilikan ekuitas accounted for on the basis of the direct equity interest
langsung bukan berdasarkan pelaporan hasil dan aset rather than on the basis of the reported results and net
neto investee. assets of the investees.
Kebijakan akuntansi yang diterapkan dalam penyusunan Accounting policies adopted in the preparation of the
laporan keuangan tersendiri entitas induk adalah sama parent company separate financial statements are the
dengan kebijakan akuntasi yang diterapkan dalam same as the accounting policies adopted in the
penyusunan laporan keuangan konsolidasian preparation of the consolidated financial statements as
sebagaimana diungkapkan dalam Catatan 2 atas laporan disclosed in Note 2 to the consolidated financial
keuangan konsolidasian, kecuali untuk penyertaan pada statements, except for investments in subsidiaries, in
entitas anak yang di dalam laporan keuangan tersendiri which the parent entity financial information uses cost
entitas induk dicatat menggunakan metode biaya. method.
2. PENYERTAAN SAHAM PADA ENTITAS ANAK 2. INVESTMENTS IN SHARES OF SUBSIDIARIES
Informasi mengenai entitas anak yang dimiliki Bank Information pertaining to subsidiaries owned by the
diungkapkan dalam Catatan 1.b atas laporan keuangan Bank is disclosed in Note 1.b to the consolidation
konsolidasian. financial statements.
Pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 entitas induk As of December 31, 2023 and 2022 the parent
memiliki penyertaan saham pada entitas anak berikut: company has the following investments in shares of
subsidiaries:
Persentase kepemilikan/
Percentage of Ownership
31 Desember/December 31
Entitas anak 2023 2022 Subsidiaries
PT Maybank Indonesia Finance 99,99% 99,99% PT Maybank Indonesia Finance
PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk 67,49% 67,49% PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk
Biaya perolehan/Acquisition cost
31 Desember/December 31
Entitas anak 2023 2022 Subsidiaries
PT Maybank Indonesia Finance 32.370 32.370 PT Maybank Indonesia Finance
PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk 781.431 781.431 PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk
351 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 981
Page 984
Laporan Keuangan Konsolidasian Entitas Induk 2023
Page 985
MALAYAN BANKING BERHAD
(Co. Reg. No.: 196001000142)
(Incorporated in Malaysia)
CONDENSED FINANCIAL STATEMENTS
INCOME STATEMENTS
FOR THE FOURTH QUARTER AND FINANCIAL YEAR ENDED 31 DECEMBER 2023
Unaudited Audited
Fourth Quarter Ended Cumulative 12 Months Ended
Group 31 December 31 December 31 December 31 December
2023 2022 2023 2022
Note RM'000 RM'000 RM'000 RM'000
Restated Restated
Interest income A20 8,146,503 6,532,390 30,230,550 21,608,927
Interest expense A21 (4,963,535) (3,017,812) (17,439,028) (7,793,342)
Net interest income 3,182,968 3,514,578 12,791,522 13,815,585
Income from Islamic Banking Scheme
operations A40a 2,058,217 1,981,895 7,577,195 7,413,866
Insurance/takaful service result A22 283,777 40,252 550,098 211,692
Other operating income A24 1,903,569 1,805,381 7,988,177 4,603,171
Total operating income 7,428,531 7,342,106 28,906,992 26,044,314
Net insurance/takaful investment/finance result A25 (451,601) (530,644) (1,545,851) 447,964
Net operating income 6,976,930 6,811,462 27,361,141 26,492,278
Overhead expenses A26 (3,619,025) (3,139,708) (13,388,800) (11,974,192)
Operating profit before impairment losses 3,357,905 3,671,754 13,972,341 14,518,086
Allowances for impairment losses
on loans, advances, financing
and other debts, net A27 (464,217) (302,246) (1,826,212) (2,182,735)
(Allowances for)/writeback of impairment
losses on financial investments, net A28 (2,234) 170,923 180,563 (523,384)
Allowances for impairment losses on other
financial assets and interest in associates, net A29 (5,078) (51,602) (35,416) (71,107)
Operating profit 2,886,376 3,488,829 12,291,276 11,740,860
Share of profits in associates and joint ventures 63,222 8,205 240,325 130,850
Profit before taxation and zakat 2,949,598 3,497,034 12,531,601 11,871,710
Taxation and zakat B5 (471,342) (1,234,152) (2,916,739) (3,896,134)
Profit for the financial period/year 2,478,256 2,262,882 9,614,862 7,975,576
Attributable to:
Equity holders of the Bank 2,387,757 2,205,247 9,349,780 7,960,526
Non-controlling interests 90,499 57,635 265,082 15,050
2,478,256 2,262,882 9,614,862 7,975,576
Earnings per share attributable to
equity holders of the Bank
Basic/diluted B12 19.80 sen 18.29 sen 77.55 sen 66.51 sen
(These audited condensed interim financial statements should be read in conjunction with the audited annual
financial statements for the financial year ended 31 December 2022 and the accompanying explanatory notes
attached to these financial statements)
1 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 983
Page 986
984
MALAYAN BANKING BERHAD
(Co. Reg. No.: 196001000142)
(Incorporated in Malaysia)
CONDENSED FINANCIAL STATEMENTS
STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME
FOR THE FOURTH QUARTER AND FINANCIAL YEAR ENDED 31 DECEMBER 2023
Unaudited Audited
Fourth Quarter Ended Cumulative 12 Months Ended
Group 31 December 31 December 31 December 31 December
2023 2022 2023 2022
RM'000 RM'000 RM'000 RM'000
Restated Restated
Profit for the financial period/year 2,478,256 2,262,882 9,614,862 7,975,576
Other comprehensive income/(loss):
Items that will not be reclassified subsequently
to profit or loss:
Defined benefit plan actuarial gain 22,085 37,942 26,677 40,673
Income tax effect (4,376) (7,842) (4,276) (8,485)
Net gain from change in fair value on
equity instruments at fair value through
other comprehensive income 20,517 19,730 32,941 18,020
38,226 49,830 55,342 50,208
Items that may be reclassified subsequently
to profit or loss:
Net gain/(loss) on debt instruments at fair value
through other comprehensive income 1,906,281 569,545 5,136,454 (2,969,060)
- Net gain/(loss) from change in fair value 2,391,066 1,680,217 6,526,707 (3,680,793)
- Changes in expected credit losses 16,782 (324,366) 57,082 (85,020)
- Income tax effect (501,567) (786,306) (1,447,335) 796,753
Net (loss)/gain on foreign exchange translation (174,340) (884,331) 2,013,920 653,475
Cost of hedging for fair value hedge (6,023) 37,033 (15,764) 49,699
Net gain on capital reserve 351 173 264 1,140
Net (loss)/gain on revaluation reserve (8) (443) 472 (443)
Share of change in associates' reserve 16,368 (74,191) (292,686) (291,255)
Net insurance finance/investment result (316,848) 185,223 (269,167) 174,897
1,425,781 (166,991) 6,573,493 (2,381,547)
Other comprehensive income/(loss) for the
financial period/year, net of tax 1,464,007 (117,161) 6,628,835 (2,331,339)
Total comprehensive income for the
financial period/year 3,942,263 2,145,721 16,243,697 5,644,237
Other comprehensive income/(loss) for the
financial period/year, attributable to:
Equity holders of the Bank 1,519,610 (420,936) 6,598,415 (2,548,467)
Non-controlling interests (55,603) 303,775 30,420 217,128
1,464,007 (117,161) 6,628,835 (2,331,339)
Total comprehensive income for the
financial period/year, attributable to:
Equity holders of the Bank 3,907,367 1,784,311 15,948,195 5,412,059
Non-controlling interests 34,896 361,410 295,502 232,178
3,942,263 2,145,721 16,243,697 5,644,237
(These audited condensed interim financial statements should be read in conjunction with the audited annual
financial statements for the financial year ended 31 December 2022 and the accompanying explanatory notes
attached to these financial statements)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 2
Page 987
MALAYAN BANKING BERHAD
(Co. Reg. No.: 196001000142)
(Incorporated in Malaysia)
CONDENSED FINANCIAL STATEMENTS
INCOME STATEMENTS
FOR THE FOURTH QUARTER AND FINANCIAL YEAR ENDED 31 DECEMBER 2023
Unaudited Audited
Fourth Quarter Ended Cumulative 12 Months Ended
Bank 31 December 31 December 31 December 31 December
2023 2022 2023 2022
Note RM'000 RM'000 RM'000 RM'000
Interest income A20 5,697,838 4,567,492 21,179,981 14,589,344
Interest expense A21 (3,916,131) (2,514,330) (13,926,842) (6,207,624)
Net interest income 1,781,707 2,053,162 7,253,139 8,381,720
Dividends from subsidiaries and associates A23 91,903 72,428 3,534,284 3,498,845
Other operating income A24 1,259,239 894,582 5,846,934 4,329,736
1,351,142 967,010 9,381,218 7,828,581
Net operating income 3,132,849 3,020,172 16,634,357 16,210,301
Overhead expenses A26 (1,721,998) (1,638,453) (6,296,175) (5,752,055)
Operating profit before impairment losses 1,410,851 1,381,719 10,338,182 10,458,246
Writeback of/(allowances for) impairment
losses on loans, advances, financing
and other debts, net A27 95,731 50,151 (571,491) (1,895,560)
(Allowances for)/writeback of impairment losses
on financial investments, net A28 (4,927) 139,303 (6,310) 97,193
Writeback of/(allowances for) impairment losses
on other financial assets, net A29 2,067 (3,862) 1,491 (20,514)
Profit before taxation and zakat 1,503,722 1,567,311 9,761,872 8,639,365
Taxation and zakat B5 (315,362) (479,028) (1,489,079) (1,668,446)
Profit for the financial period/year 1,188,360 1,088,283 8,272,793 6,970,919
(These audited condensed interim financial statements should be read in conjunction with the audited annual
financial statements for the financial year ended 31 December 2022 and the accompanying explanatory notes
attached to these financial statements)
3 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 985
Page 988
986
MALAYAN BANKING BERHAD
(Co. Reg. No.: 196001000142)
(Incorporated in Malaysia)
CONDENSED FINANCIAL STATEMENTS
STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME
FOR THE FOURTH QUARTER AND FINANCIAL YEAR ENDED 31 DECEMBER 2023
Unaudited Audited
Fourth Quarter Ended Cumulative 12 Months Ended
Bank 31 December 31 December 31 December 31 December
2023 2022 2023 2022
RM'000 RM'000 RM'000 RM'000
Profit for the financial period/year 1,188,360 1,088,283 8,272,793 6,970,919
Other comprehensive income:
Items that will not be reclassified subsequently
to profit or loss:
Net gain from change in fair value on
equity instruments at fair value through
other comprehensive income 270 20,104 24,944 21,725
Items that may be reclassified subsequently
to profit or loss:
Net gain/(loss) on debt instruments at fair value
through other comprehensive income 999,530 150,175 3,561,658 (2,132,250)
- Net gain/(loss) from change in fair value 1,287,915 1,027,058 4,585,541 (2,641,961)
- Changes in expected credit losses 20,720 (297,891) 51,779 (74,295)
- Income tax effect (309,105) (578,992) (1,075,662) 584,006
Net gain/(loss) on foreign exchange translation 39,993 (810) 567,790 490,458
Cost of hedging for fair value hedge (6,023) 37,033 (15,764) 49,699
1,033,500 186,398 4,113,684 (1,592,093)
Other comprehensive income/(loss) for the
financial period/year, net of tax 1,033,770 206,502 4,138,628 (1,570,368)
Total comprehensive income for the
financial period/year 2,222,130 1,294,785 12,411,421 5,400,551
(These audited condensed interim financial statements should be read in conjunction with the audited annual
financial statements for the financial year ended 31 December 2022 and the accompanying explanatory notes
attached to these financial statements)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 4
Page 989
MALAYAN BANKING BERHAD
(Co. Reg. No.: 196001000142)
(Incorporated in Malaysia)
CONDENSED FINANCIAL STATEMENTS
AUDITED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION AS AT 31 DECEMBER 2023
Group Bank
31 December 31 December 31 December 31 December
2023 2022 2023 2022
Note RM'000 RM'000 RM'000 RM'000
Restated
ASSETS
Cash and short-term funds 28,904,035 37,573,869 20,060,300 29,590,431
Deposits and placements with financial
institutions 13,471,607 16,095,978 27,639,111 28,358,259
Financial assets purchased under resale agreements 17,344,364 14,968,762 15,680,716 14,330,476
Financial assets designated upon initial recognition
at fair value through profit or loss A10(i) 13,378,789 12,822,800 - -
Financial investments at fair value through
profit or loss A10(ii) 35,970,200 25,143,208 21,757,370 13,978,475
Financial investments at fair value through
other comprehensive income A10(iii) 132,182,135 121,366,990 73,299,044 73,551,480
Financial investments at amortised cost A10(iv) 84,384,398 71,756,942 65,738,592 46,234,128
Loans, advances and financing to
financial institutions A11(i) 1,499,258 1,361,712 43,303,631 31,304,965
Loans, advances and financing to customers A11(ii) 628,922,780 573,765,662 235,022,856 213,831,963
Derivative assets A36 21,647,554 24,686,755 21,476,761 24,293,832
Insurance contract/takaful certificate assets A12(i) 123,204 76,787 - -
Reinsurance contract/retakaful certificate assets A12(ii) 5,698,832 7,576,222 - -
Other assets A13 12,665,956 11,452,663 6,258,105 7,229,657
Investment properties 1,019,958 988,895 - -
Statutory deposits with central banks 15,739,735 13,777,324 4,691,146 2,728,211
Investment in subsidiaries - - 34,486,241 33,860,627
Interest in associates and joint ventures 2,105,534 2,207,244 438,859 438,859
Property, plant and equipment 2,309,246 2,142,065 868,825 869,693
Right-of-use assets 1,636,137 1,176,776 519,635 550,311
Intangible assets 7,361,911 6,747,125 543,296 425,796
Deferred tax assets 1,308,986 2,442,304 83,505 1,099,262
TOTAL ASSETS 1,027,674,619 948,130,083 571,867,993 522,676,425
LIABILITIES
Customers' funding:
- Deposits from customers A14 670,359,336 614,895,094 299,676,139 274,854,161
- Investment accounts of customers1 A40g 26,475,396 24,500,981 - -
Deposits and placements from financial institutions A15 44,676,892 51,893,780 58,221,783 66,794,444
Obligations on financial assets sold under
repurchase agreements 38,072,708 15,585,836 57,152,843 26,290,296
Derivative liabilities A36 25,082,955 27,874,325 24,554,173 27,190,450
Financial liabilities at fair value through
profit or loss A16 8,766,563 8,317,084 8,766,563 8,317,084
Bills and acceptances payable 1,133,170 1,810,954 442,847 1,212,731
Insurance contract/takaful certificate liabilities A12(i) 44,497,551 42,497,471 - -
Reinsurance contract/retakaful certificate liabilities A12(ii) 83,001 749,188 - -
Other liabilities A18 25,940,928 25,946,083 9,178,066 9,801,242
Provision for taxation and zakat 239,389 372,376 - -
Deferred tax liabilities 685,646 271,612 - -
Borrowings A17(i) 31,037,570 31,736,007 22,785,069 22,486,167
Subordinated obligations A17(ii) 10,145,549 10,238,389 9,831,248 9,830,233
Capital securities A17(iii) 2,829,802 2,828,817 2,829,802 2,828,817
TOTAL LIABILITIES 930,026,456 859,517,997 493,438,533 449,605,625
1
Investment accounts of customers are used to fund financing and advances as disclosed in Note A40e.
5 PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 987
Page 990
988
MALAYAN BANKING BERHAD
(Co. Reg. No.: 196001000142)
(Incorporated in Malaysia)
CONDENSED FINANCIAL STATEMENTS
AUDITED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION AS AT 31 DECEMBER 2023
Group Bank
31 December 31 December 31 December 31 December
2023 2022 2023 2022
Note RM'000 RM'000 RM'000 RM'000
Restated
EQUITY ATTRIBUTABLE TO EQUITY
HOLDERS OF THE BANK
Share capital 54,673,596 54,619,344 54,673,596 54,619,344
Shares held-in-trust (1,203) (198) (1,203) (198)
Retained profits 31,672,801 29,450,452 15,822,764 14,936,379
Reserves 8,296,423 1,676,585 7,934,303 3,515,275
94,641,617 85,746,183 78,429,460 73,070,800
Non-controlling interests 3,006,546 2,865,903 - -
97,648,163 88,612,086 78,429,460 73,070,800
TOTAL LIABILITIES AND SHAREHOLDERS'
EQUITY 1,027,674,619 948,130,083 571,867,993 522,676,425
COMMITMENTS AND CONTINGENCIES A34 1,855,617,668 1,526,306,198 1,742,985,421 1,422,559,344
CAPITAL ADEQUACY A35
The capital adequacy ratios of the Group and
of the Bank are as follows:
CET1 Capital Ratio 16.191% 15.669% 15.701% 15.264%
Tier 1 Capital Ratio 16.845% 16.376% 16.417% 16.045%
Total Capital Ratio 19.404% 19.080% 18.844% 18.635%
Net assets per share attributable to
equity holders of the Bank RM7.85 RM7.11 RM6.50 RM6.06
(These audited condensed interim financial statements should be read in conjunction with the audited annual financial
statements for the financial year ended 31 December 2022 and the accompanying explanatory notes attached to these financial
statements)
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 6
Page 991
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Referensi Silang Laporan Tahunan 2023
SURAT EDARAN OTORITAS JASA KEUANGAN REPUBLIK INDONESIA NO. 9/SEOJK.03/2020:
TRANSPARANSI DAN PUBLIKASI LAPORAN BANK UMUM KONVENSIONAL
Keterangan Halaman
1. Informasi Umum
a. Ikhtisar Data Keuangan Penting Ikhtisar data keuangan penting memuat informasi keuangan yang disajikan dalam
bentuk perbandingan paling kurang 2 (dua) tahun buku atau sejak memulai usaha jika Bank tersebut menjalankan
kegiatan usahanya kurang dari 2 (dua) tahun, paling sedikit memuat:
1) Pendapatan bunga bersih; 29
2) Laba operasional; 29
3) Laba sebelum pajak; 29
4) Laba bersih; 29
5) Total laba (rugi) komprehensif; 29
6) Laba bersih per saham; 29
7) Jumlah aset; 28
8) Jumlah liabilitas; 28
9) Jumlah ekuitas; 28
10) Aset produktif; 28
11) Dana pihak ketiga; 28
12) Pinjaman yang diterima; 28
13) Rasio KPMM; 30
14) Return on Asset (ROA); 30
15) Return on Equity (ROE); 30
16) Rasio laba (rugi) terhadap pendapatan; 30
17) Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO); 30
18) Cost to Income Ratio (CIR); 30
19) Persentase pelanggaran dan pelampauan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK); 30
20) Rasio Giro Wajib Minimum (GWM); 30
21) Rasio Posisi Devisa Neto (PDN); dan 30
22) Informasi dan rasio keuangan lain yang relevan dengan industri perbankan. 30
b. Profil Bank
Profil Bank paling sedikit memuat:
1) Nama Bank, termasuk apabila terdapat perubahan nama, alasan perubahan, dan tanggal efektif perubahan nama
76
pada tahun buku;
2) Akses terhadap Bank, termasuk kantor cabang atau kantor perwakilan yang memungkinkan masyarakat dapat
memperoleh informasi mengenai Emiten atau Perusahaan Publik, meliputi:
a) Alamat;
76
b) Nomor telepon;
c) Alamat surat elektronik; dan
d) Alamat situs web;
3) Riwayat singkat Bank; 77-78, 80-81
4) Visi dan misi Bank; 84
5) Kegiatan usaha menurut anggaran dasar terakhir, kegiatan usaha yang dijalankan pada tahun buku,
86-90
serta jenis barang dan/atau jasa yang dihasilkan;
6) Struktur organisasi Bank paling sedikit sampai dengan struktur 1 (satu) tingkat di bawah direksi, disertai dengan
82-83
nama dan jabatan;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 989
Page 992
990
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Keterangan Halaman
7) Susunan dan komposisi pemegang saham, yaitu nama pemegang saham dan persentase kepemilikan, termasuk:
a) Pemegang saham yang memiliki 5% (lima persen) atau lebih saham Bank;
b) Anggota direksi dan anggota dewan komisaris yang memiliki saham Bank;
120-122
c) Kelompok pemegang saham masyarakat, yaitu kelompok pemegang saham yang masing-masing memiliki
kurang dari 5% (lima persen) saham Bank;
d) Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali Bank, baik langsung maupun tidak langsung,
sampai kepada pemilik individu, yang disajikan dalam bentuk skema atau bagan;
8) Nama entitas anak, perusahaan asosiasi, perusahaan ventura bersama dimana bank memiliki pengendalian bersama
entitas, beserta persentase kepemilikan saham, bidang usaha, total aset, dan status operasi Bank (jika ada); 125-127
9) Untuk entitas anak, ditambahkan informasi mengenai alamat entitas anak;
10) Profil direksi dan dewan komisaris, paling sedikit, memuat:
a) Susunan direksi, dewan komisaris beserta jabatan, dan ringkasan riwayat hidupnya;
b) Nama dan jabatan yang sesuai dengan tugas dan tanggung jawab;
c) Foto terbaru;
d) Usia;
e) Kewarganegaraan;
f) Riwayat pendidikan;
g) Riwayat jabatan, meliputi informasi: 91-107
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai anggota direksi dan dewan komisaris pada Bank yang bersangkutan;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai anggota direksi, anggota dewan komisaris, dan/atau anggota komite serta
jabatan lain (jika ada); dan
(3) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Bank;
h) Pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti anggota direksi dan dewan komisaris dalam meningkatkan
kompetensi dalam tahun buku (jika ada); dan
i) Hubungan afiliasi dengan anggota direksi lain, anggota dewan komisaris, dan pemegang saham utama (jika
ada) meliputi nama pihak yang terafiliasi.
11) Dalam hal terdapat perubahan susunan anggota direksi dan/atau anggota dewan komisaris yang terjadi setelah
tahun buku berakhir sampai dengan batas waktu penyampaian laporan publikasi keuangan dan informasi kinerja
108
keuangan tahunan, maka susunan yang dicantumkan dalam laporan tahunan yaitu susunan anggota direksi dan/
atau anggota dewan komisaris yang sebelum dan setelah perubahan;
12) Profil singkat pejabat eksekutif, termasuk susunan pejabat eksekutif beserta jabatan dan ringkasan riwayat hidup. 109-116
13) Jumlah karyawan dan deskripsi sebaran tingkat pendidikan dan usia karyawan dalam tahun buku; dan 117-119
14) Penghargaan dan/atau sertifikasi yang diterima Bank baik yang berskala nasional maupun internasional dalam
tahun buku terakhir (jika ada), yang memuat:
a) Nama penghargaan dan/atau sertifikasi; 44-47
b) Badan atau lembaga yang memberikan; dan
c) Masa berlaku penghargaan dan/atau sertifikasi (jika ada);
2. Informasi Kinerja Keuangan
a. Laporan direksi
Uraian singkat mengenai kinerja Bank, yang paling sedikit meliputi:
1) Strategi dan kebijakan yang ditetapkan oleh manajemen Bank, termasuk untuk UUS apabila Bank memiliki UUS; 60-61
2) Perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan; 62
3) Kendala yang dihadapi Bank; 62-63
4) Gambaran tentang prospek usaha; 64-65
5) Penerapan tata kelola Bank; 66
6) Perubahan komposisi anggota direksi dan alasan perubahan (jika ada); 67
7) Struktur organisasi; 82-83
8) Aktivitas utama; 86-90
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 993
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Keterangan Halaman
9) Teknologi informasi; 66
10) Jenis produk dan jasa yang ditawarkan, termasuk penyaluran kredit kepada debitur usaha mikro, kecil, dan
86-90
menengah;
11) Tingkat suku bunga penghimpunan dan penyediaan dana; 64
12) Perkembangan perekonomian dan target pasar; 64-65
13) Jaringan kerja dan mitra usaha di dalam dan/atau di luar negeri; 64
14) Jumlah, jenis, dan lokasi kantor; 142-153
15) Kepemilikan direksi, dewan komisaris, dan pemegang saham dalam kelompok usaha Bank; 122
16) Perubahan-perubahan penting yang terjadi pada Bank dan kelompok usaha Bank dalam tahun yang bersangkutan; 64
17) Hal-hal penting yang diperkirakan terjadi pada masa mendatang; dan 64-65
18) Sumber daya manusia meliputi jumlah, tingkat pendidikan, pelatihan, dan pengembangan sumber daya manusia. 65-66
b. Laporan dewan komisaris
Laporan dewan komisaris paling sedikit memuat:
1) Susunan dewan komisaris, beserta jabatan, dan ringkasan riwayat hidup; 56-57, 91-98
2) Penilaian terhadap kinerja direksi mengenai pengelolaan Bank; 52
3) Pengawasan terhadap implementasi strategi Bank; 52-53
4) Pandangan atas prospek usaha Bank yang disusun oleh direksi; 53
5) Pandangan atas penerapan tata kelola Bank; 54
6) Perubahan komposisi anggota dewan komisaris dan alasan perubahan (jika ada); dan 55
7) Frekuensi dan cara pemberian nasihat kepada anggota direksi; 54
c. Analisis dan pembahasan manajemen
Analisis dan pembahasan manajemen yang memuat analisis dan pembahasan mengenai laporan keuangan dan informasi
penting lainnya dengan penekanan pada perubahan material yang terjadi dalam Tahun Buku, paling sedikit mengenai:
1) Tinjauan kinerja per segmen usaha termasuk UUS, paling sedikit mengenai:
a. Pendapatan; dan 160-189
b. Profitabilitas;
2) Tinjauan kinerja keuangan yang mencakup perbandingan kinerja keuangan tahun berjalan dengan tahun
sebelumnya, penjelasan mengenai penyebab adanya perubahan dan dampak perubahan tersebut, yang paling
sedikit mengenai:
a. Penanaman dana (investasi dan pemberian kredit/pembiayaan) dan total aset;
b. Dana pihak ketiga dan sumber pendanaan lain;
190-204
c. Ekuitas;
d. Pendapatan, beban, laba (rugi), penghasilan komprehensif lain, dan total laba (rugi) komprehensif;
e. Arus kas; dan
f. Suku bunga dasar kredit;
3) Analisis kualitas aset produktif dan rasio keuangan yang relevan; 206-207
4) Struktur permodalan Bank; 207-208
5) Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan (jika ada); dan 209
6) Aspek pemasaran atas produk Bank, paling sedikit mengenai strategi pemasaran dan pangsa pasar; 221-223, 258-260
3. Informasi Eksposur Risiko dan Permodalan
Eksposur risiko dan permodalan meliputi laporan eksposur risiko dan permodalan periode tahunan sebagaimana diatur
266-399
dalam bagian II Laporan publikasi eksposur risiko dan permodalan.
4. Informasi Tata Kelola
Dalam hal Bank menggabungkan laporan pelaksanaan tata kelola dalam Laporan Publikasi Keuangan dan Informasi Kinerja
Keuangan Tahunan, maka ruang lingkup dan pedoman pengisian mengacu pada POJK mengenai penerapan tata kelola bagi 402-606
bank umum.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 991
Page 994
992
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Keterangan Halaman
5. Laporan Keberlanjutan
a. Laporan Keberlanjutan sebagaimana diatur dalam POJK mengenai penerapan keuangan berkelanjutan bagi lembaga
jasa keuangan, emiten, dan perusahan publik. Dalam hal bank menggabungkan laporan keberlanjutan dalam laporan
611-615 & SR
publikasi keuangan dan informasi kinerja keuangan tahunan, maka ruang lingkup dan pedoman pengisian laporan
mengacu pada POJK dimaksud.
b. Laporan pelaksanaan tanggung jawab sosial dan lingkungan sebagaimana diatur dalam ketentuan peraturan
√
perundangundangan mengenai tanggung jawab sosial dan lingkungan perseroan terbatas.
1) Informasi mengenai pelaksanaan tanggung jawab sosial dan lingkungan meliputi kebijakan, jenis program, dan
√
biaya yang dikeluarkan, antara lain terkait aspek:
a) lingkungan hidup; 611-615 & SR
b) praktik ketenagakerjaan; 611-615 & SR
c) praktik kegiatan institusi yang sehat; 611-615 & SR
d) konsumen; dan 611-615 & SR
e) pengembangan masyarakat. 611-615 & SR
2) Dalam hal Bank menyajikan informasi mengenai pelaksanaan tanggung jawab sosial dan lingkungan sebagaimana
dimaksud pada angka 1) pada laporan tersendiri seperti laporan pelaksanaan tanggung jawab sosial dan lingkungan,
√
Bank dikecualikan untuk mengungkapkan informasi mengenai pelaksanaan tanggung jawab sosial dan lingkungan
dalam laporan publikasi keuangan dan informasi kinerja keuangan tahunan.
6. Laporan Keuangan Tahunan
Laporan keuangan tahunan yaitu Laporan keuangan tahunan yang telah diaudit oleh Akuntan Publik dan Kantor Akuntan
617
Publik yang terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan.
7. Informasi terkait dengan Kelompok Usaha Bank
a. Bank yang merupakan bagian dari suatu kelompok usaha dan/atau memiliki Entitas Anak, harus menambahkan dengan:
1) struktur kelompok usaha Bank yang meliputi:
a) struktur kelompok usaha Bank, antara lain terdiri dari Bank, Entitas Anak, perusahaan terelasi (sister company),
Entitas Induk sampai dengan ultimate shareholder;
b) struktur keterkaitan kepengurusan dalam kelompok usaha Bank; dan 123
c) pemegang saham yang bertindak atas nama pemegang saham lain. Pengertian pemegang saham yang
bertindak atas nama pemegang saham lain adalah pemegang saham perorangan atau entitas yang memiliki
tujuan bersama yaitu mengendalikan Bank, berdasarkan atau tidak berdasarkan suatu perjanjian;
2) transaksi antara Bank dengan pihak-pihak berelasi dalam kelompok usaha Bank, memperhatikan:
a) informasi transaksi dengan pihak-pihak berelasi, baik yang dilakukan Bank maupun yang dilakukan oleh setiap
entitas di dalam kelompok usaha Bank yang bergerak di bidang keuangan;
b) pihak-pihak berelasi yaitu pihak-pihak sebagaimana diatur dalam standar akuntansi keuangan;
c) jenis transaksi dengan pihak-pihak berelasi, antara lain:
(1) kepemilikan silang;
(2) transaksi dari suatu kelompok usaha yang bertindak untuk kepentingan kelompok usaha yang lain; 213-215
(3) pengelolaan likuiditas jangka pendek dalam kelompok usaha;
(4) penyediaan dana yang diberikan atau diterima oleh entitas lain dalam satu kelompok usaha;
(5) eksposur kepada pemegang saham mayoritas antara lain dalam bentuk pinjaman, komitmen, dan
kontinjensi; dan
(6) pembelian, penjualan, dan/atau penyewaan aset dengan entitas lain dalam suatu kelompok usaha,
termasuk yang dilakukan dengan repurchase agreement (repo);
3) transaksi dengan pihak-pihak berelasi yang dilakukan oleh setiap entitas dalam kelompok usaha Bank yang
213-215
bergerak di bidang keuangan;
4) penyediaan dana, komitmen maupun fasilitas lain yang dapat dipersamakan dengan itu dari setiap entitas yang
berada dalam satu kelompok usaha dengan Bank kepada debitur dan/atau pihak-pihak yang telah memperoleh 212
penyediaan dana dari Bank; dan
5) adanya larangan, batasan, dan/atau hambatan signifikan lain untuk melakukan transfer dana atau dalam rangka
pemenuhan modal yang dipersyaratkan oleh otoritas yang berwenang antara Bank dengan entitas lain dalam satu 212
kelompok usaha.
8. Informasi Tambahan bagi Bank yang merupakan Emiten dan/atau Perusahaan Publik
Bank yang merupakan Emiten dan/atau Perusahaan Publik menambahkan ruang lingkup informasi sebagaimana diatur dalam Lihat Indeks
ketentuan mengenai bentuk dan isi laporan tahunan Emiten atau Perusahaan Publik SEOJK 16 2021
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 995
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
REFERENSI SEOJK NOMOR 16/SEOJK.04/2021:
LAPORAN TAHUNAN EMITEN ATAU PERUSAHAAN PUBLIK
Keterangan Halaman
I. Ketentuan Umum
1. Dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini yang dimaksud dengan:
a. Laporan Tahunan adalah laporan pertanggungjawaban Direksi dan Dewan Komisaris dalam melakukan pengurusan
dan pengawasan terhadap emiten atau perusahaan publik dalam kurun waktu 1 (satu) tahun buku kepada rapat
√
umum pemegang saham yang disusun berdasarkan ketentuan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai
Laporan Tahunan emiten atau perusahaan publik.
b. Emiten adalah pihak yang melakukan penawaran umum. √
c. Perusahaan Publik adalah perseroan yang sahamnya telah dimiliki paling sedikit oleh 300 (tiga ratus) pemegang
saham dan memiliki modal disetor paling sedikit Rp3.000.000.000,00 (tiga miliar rupiah) atau suatu jumlah √
pemegang saham dan modal disetor yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan.
d. Perusahaan Terbuka adalah Emiten yang telah melakukan penawaran umum efek bersifat ekuitas atau Perusahaan
√
Publik.
e. Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) adalah laporan yang diumumkan kepada masyarakat yang memuat
kinerja ekonomi, keuangan, sosial, dan lingkungan hidup suatu lembaga jasa keuangan, Emiten, dan Perusahaan √
Publik dalam menjalankan bisnis berkelanjutan.
f Direksi:
1) bagi Emiten atau Perusahaan Publik berbentuk badan hukum perseroan terbatas adalah Direksi sebagaimana
dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau √
Perusahaan Publik; dan
2) bagi Emiten atau Perusahaan Publik berbentuk badan hukum selain perseroan terbatas adalah organ yang
melaksanakan pengurusan badan hukum tersebut sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang- √
undangan mengenai badan hukum tersebut.
g. Dewan Komisaris:
1) bagi Emiten atau Perusahaan Publik berbentuk badan hukum perseroan terbatas adalah Dewan Komisaris
sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Direksi dan Dewan Komisaris √
Emiten atau Perusahaan Publik; dan
2) bagi Emiten atau Perusahaan Publik berbentuk badan hukum selain perseroan terbatas adalah organ
yang melakukan pengawasan badan hukum tersebut sebagaimana dimaksud dalam peraturan perundang- √
undangan mengenai badan hukum tersebut.
h. Rapat Umum Pemegang Saham yang selanjutnya disingkat RUPS:
1) bagi Emiten atau Perusahaan Publik berbentuk badan hukum perseroan terbatas adalah RUPS sebagaimana
dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum √
Pemegang Saham Perusahaan Terbuka; dan
2) bagi Emiten atau Perusahaan Publik berbentuk badan hukum selain perseroan terbatas adalah organ yang
mempunyai wewenang yang tidak diberikan kepada organ yang melaksanakan fungsi pengurusan dan fungsi
√
pengawasan, dalam batas yang ditentukan dalam peraturan perundang-undangan dan/atau anggaran dasar
yang mengatur badan hukum tersebut.
2. Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik merupakan sumber informasi penting bagi investor atau pemegang
saham sebagai salah satu dasar pertimbangan dalam pengambilan keputusan investasi dan sarana pengawasan terhadap √
Emiten atau Perusahaan Publik.
3. Seiring dengan perkembangan pasar modal dan meningkatnya kebutuhan investor atau pemegang saham atas
keterbukaan informasi, Direksi dan Dewan Komisaris dituntut untuk menyajikan informasi yang berkualitas, akurat, dan √
akuntabel melalui Laporan Tahunan Emiten atau Perusahaan Publik.
4. Laporan Tahunan yang disusun secara teratur dan informatif dapat memberikan kemudahan bagi investor atau
√
pemegang saham dan pemangku kepentingan dalam memperoleh informasi yang dibutuhkan.
5 Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini merupakan pedoman bagi Emiten atau Perusahaan Publik yang wajib diterapkan
√
dalam menyusun Laporan Tahunan dan Laporan Keberlanjutan.
II. Bentuk Laporan Tahunan
1. Laporan Tahunan disajikan dalam bentuk dokumen cetak dan salinan dokumen elektronik. √
2. Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk dokumen cetak, dicetak pada kertas yang berwarna terang, berkualitas
√
baik, berukuran A4, dijilid, dan dapat diperbanyak dengan kualitas yang baik.
3. Laporan Tahunan dapat menyajikan informasi berupa gambar, grafik, tabel, dan/atau diagram dengan mencantumkan
√
judul dan/atau keterangan yang jelas, sehingga mudah dibaca dan dipahami.
4. Laporan Tahunan yang disajikan dalam bentuk salinan dokumen elektronik merupakan Laporan Tahunan yang dikonversi
√
dalam format pdf.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 993
Page 996
994
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Keterangan Halaman
III. Isi Laporan Tahunan
1. Laporan Tahunan paling sedikit memuat informasi mengenai:
a. Ikhtisar data keuangan penting; 28-31
b. Informasi saham (jika ada); 33-34
c. Laporan Direksi; 58-67
d. Laporan Dewan Komisaris; 50-55
e. Profil Emiten atau Perusahaan Publik; 76-153
f. Analisis dan pembahasan manajemen; 156-235
g. Tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik; 402-607
h. Tanggung jawab sosial dan lingkungan Emiten atau Perusahaan Publik; 610-615 & SR
i. Laporan keuangan tahunan yang telah diaudit; dan 616
j. Surat pernyataan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris tentang tanggung jawab atas Laporan Tahunan; 72-73
2. Uraian Isi Laporan Tahunan
a. Ikhtisar Data Keuangan Penting
Ikhtisar Data Keuangan Penting memuat informasi keuangan yang disajikan dalam bentuk perbandingan selama 3
(tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika Emiten atau Perusahaan Publik tersebut menjalankan kegiatan
usahanya kurang dari 3 (tiga) tahun, paling sedikit memuat:
1) pendapatan/penjualan;
2) laba bruto;
3) laba (rugi);
4) jumlah laba (rugi) yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan kepentingan non pengendali;
5) total laba (rugi) komprehensif;
6) jumlah laba (rugi) komprehensif yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan kepentingan non
pengendali;
7) laba (rugi) per saham;
8) jumlah aset; 28-31
9) jumlah liabilitas;
10) jumlah ekuitas;
11) rasio laba (rugi) terhadap jumlah aset;
12) rasio laba (rugi) terhadap ekuitas;
13) rasio laba (rugi) terhadap pendapatan/penjualan;
14) rasio lancar;
15) rasio liabilitas terhadap ekuitas;
16) rasio liabilitas terhadap jumlah aset; dan
17) informasi dan rasio keuangan lainnya yang relevan dengan Emiten atau Perusahaan Publik dan jenis
industrinya;
b. Informasi Saham
Informasi Saham (jika ada) paling sedikit memuat:
1) saham yang telah diterbitkan untuk setiap masa triwulan (jika ada) yang disajikan dalam bentuk
perbandingan selama 2 (dua) tahun buku terakhir, paling sedikit meliputi:
a) jumlah saham yang beredar;
b) kapitalisasi pasar berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan;
c) harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan berdasarkan harga pada Bursa Efek tempat saham
dicatatkan; dan 33-34
d) volume perdagangan pada Bursa Efek tempat saham dicatatkan;
Informasi pada huruf a) diungkap oleh Emiten yang merupakan Perusahaan Terbuka yang sahamnya tercatat
maupun tidak tercatat di Bursa Efek;
Informasi pada huruf b), c), dan huruf d) hanya diungkapkan jika Emiten merupakan Perusahaan Terbuka dan
sahamnya tercatat di Bursa Efek;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 997
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Keterangan Halaman
2) dalam hal terjadi aksi korporasi, seperti pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock),
dividen saham, saham bonus, dan perubahan nilai nominal saham, informasi saham sebagaimana dimaksud
pada angka 1) ditambahkan penjelasan paling sedikit mengenai:
a) tanggal pelaksanaan aksi korporasi;
b) rasio pemecahan saham (stock split), penggabungan saham (reverse stock), dividen saham, saham 34
c) jumlah saham beredar sebelum dan sesudah aksi korporasi; dan
d) jumlah efek konversi yang dilaksanakan (jika ada); dan
e) harga saham sebelum dan sesudah aksi korporasi;
3) dalam hal terjadi penghentian sementara perdagangan saham (suspension), dan/atau penghapusan
pencatatan saham (delisting) dalam tahun buku, Emiten atau Perusahaan Publik menjelaskan alasan
34
penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau penghapusan pencatatan saham (delisting)
tersebut; dan
4) dalam hal penghentian sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau penghapusan pencatatan saham
(delisting) sebagaimana dimaksud pada angka 3) masih berlangsung hingga akhir periode Laporan Tahunan,
34
Emiten atau Perusahaan Publik menjelaskan tindakan yang dilakukan untuk menyelesaikan penghentian
sementara perdagangan saham (suspension) dan/atau penghapusan pencatatan saham (delisting) tersebut;
c. Laporan Direksi
Laporan Direksi paling sedikit memuat:
1) uraian singkat mengenai kinerja Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit meliputi:
a) strategi dan kebijakan strategis Emiten atau Perusahaan Publik; 60-61
b) peranan Direksi dalam perumusan strategi dan kebijakan strategis Emiten atau Perusahaan Publik; 61
c) proses yang dilakukan Direksi untuk memastikan implementasi strategi Emiten atau Perusahaan Publik; 61
d) perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan; dan 62
e) kendala yang dihadapi Emiten atau Perusahaan Publik; 62-63
2) gambaran tentang prospek usaha; 64-65
3) penerapan tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik; dan 66
4) perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan perubahannya (jika ada); 67
d. Laporan Dewan Komisaris
Laporan Dewan Komisaris paling sedikit memuat:
1) Penilaian terhadap kinerja Direksi mengenai pengelolaan Emiten atau Perusahaan Publik; 52
2) Pengawasan terhadap implementasi strategi Emiten atau Perusahaan Publik; 52-53
3) Pandangan atas prospek usaha Emiten atau Perusahaan Publik yang disusun oleh Direksi; 53
4) Pandangan atas penerapan tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik; 54
5) Perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris dan alasan perubahannya (jika ada); dan 55
e. Profil Emiten atau Perusahaan Publik
Profil Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit memuat:
1) Nama Emiten atau Perusahaan Publik termasuk apabila terdapat perubahan nama, alasan perubahan, dan
76-77
tanggal efektif perubahan nama pada tahun buku;
2) Akses terhadap Emiten atau Perusahaan Publik termasuk kantor cabang atau kantor perwakilan yang
memungkinkan masyarakat dapat memperoleh informasi mengenai Emiten atau Perusahaan Publik, meliputi:
a) Alamat;
b) Nomor telepon; 76
c) Nomor faksimile;
d) Alamat surat elektronik; dan
e) Alamat Situs Web;
3) Riwayat singkat Emiten atau Perusahaan Publik; 77-78
4) Visi dan misi Emiten atau Perusahaan Publik; 84
5) Kegiatan usaha menurut anggaran dasar terakhir, kegiatan usaha yang dijalankan pada tahun buku, serta jenis
86-90
barang dan/atau jasa yang dihasilkan;
6) Wilayah operasional Emiten atau Perusahaan Publik; 142-143
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 995
Page 998
996
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Keterangan Halaman
7) Struktur organisasi Emiten atau Perusahaan Publik dalam bentuk bagan, paling sedikit sampai dengan
82-83
struktur 1 (satu) tingkat di bawah Direksi, disertai dengan nama dan jabatan;
8) daftar keanggotaan asosiasi industri baik dalam skala nasional maupun internasional yang berkaitan dengan
79
penerapan keuangan berkelanjutan
9) Profil Direksi, paling sedikit memuat:
a) Nama dan jabatan yang sesuai dengan tugas dan tanggung jawab;
b) Foto terbaru;
c) Usia;
d) Kewarganegaraan;
e) Riwayat pendidikan;
f) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai anggota Direksi pada Emiten atau Perusahaan Publik yang
99-107
bersangkutan;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan/atau anggota komite
serta jabatan lainnya (jika ada); dan
(3) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan
Publik;
g) hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris, pemegang saham utama,
dan pengendali baik langsung maupun tidak langsung sampai kepada pemilik individu, meliputi nama
pihak yang terafiliasi;
h) perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan perubahannya. Dalam hal tidak terdapat perubahan
komposisi anggota Direksi, maka diungkapkan mengenai hal tersebut;
10) Profil Dewan Komisaris, paling sedikit memuat:
a) Nama;
b) Foto terbaru;
c) Usia;
d) Kewarganegaraan;
e) Riwayat pendidikan;
f) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai anggota Dewan Komisaris yang bukan merupakan Komisaris
Independen pada Emiten atau Perusahaan Publik yang bersangkutan;
(2) Dasar hukum penunjukan pertama kali sebagai anggota Dewan Komisaris yang merupakan
91-98
Komisaris Independen pada Emiten atau Perusahaan Publik yang bersangkutan;
(3) Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan/atau anggota komite
serta jabatan lainnya (jika ada); dan
(4) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan
Publik;
g) Hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, pemegang saham utama, dan pengendali
baik langsung maupun tidak langsung sampai kepada pemilik individu, meliputi nama pihak yang
terafilias
h) Pernyataan independensi Komisaris Independen dalam hal Komisaris Independen telah menjabat lebih
dari 2 (dua) periode (jika ada);
i) Perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris dan alasan perubahannya. Dalam hal tidak terdapat
perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris, maka diungkapkan mengenai hal tersebut;
11) Dalam hal terdapat perubahan susunan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris yang terjadi
setelah tahun buku berakhir sampai dengan batas waktu penyampaian Laporan Tahunan, susunan yang
108
dicantumkan dalam Laporan Tahunan adalah susunan anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris
yang terakhir dan sebelumnya;
12) Jumlah karyawan menurut jenis kelamin, jabatan, usia, tingkat pendidikan, dan status ketenagakerjaan (tetap/
117-119
kontrak) dalam tahun buku;
13) Nama pemegang saham dan persentase kepemilikan pada akhir tahun buku, yang terdiri dari:
a) Pemegang saham yang memiliki 5% (lima persen) atau lebih saham Emiten atau Perusahaan Publik;
b) Anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris yang memiliki saham Emiten atau Perusahaan Publik; 120-122
dan
c) Kelompok pemegang saham masyarakat, yaitu kelompok pemegang saham yang masing-masing
memiliki kurang dari 5% (lima persen) saham emiten atau perusahaan publik;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 999
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Keterangan Halaman
14) Persentase kepemilikan tidak langsung atas saham Emiten atau Perusahaan Publik oleh anggota Direksi dan
anggota Dewan Komisaris pada awal dan akhir tahun buku, termasuk informasi mengenai pemegang saham
122
yang terdaftar dalam daftar pemegang saham untuk kepentingan kepemilikan tidak langsung anggota Direksi
dan anggota Dewan Komisaris;
15) Jumlah pemegang saham dan persentase kepemilikan per akhir tahun buku berdasarkan klasifikasi:
a) Kepemilikan institusi lokal;
b) Kepemilikan institusi asing; 121
c) Kepemilikan individu lokal; dan
d) Kepemilikan individu asing;
16) Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali Emiten atau Perusahaan Publik, baik langsung
410
maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu, yang disajikan dalam bentuk skema atau bagan;
17) Nama entitas anak, perusahaan asosiasi, perusahaan ventura bersama dimana Emiten atau Perusahaan Publik
memiliki pengendalian bersama entitas, beserta persentase kepemilikan saham, bidang usaha, total aset, dan
status operasi Emiten atau Perusahaan Publik tersebut (jika ada); 125-127
Untuk entitas anak, ditambahkan informasi mengenai alamat entitas anak tersebut;
18) Kronologi pencatatan saham, jumlah saham, nilai nominal, dan harga penawaran dari awal pencatatan hingga
128-129
akhir tahun buku serta nama Bursa Efek dimana saham Emiten atau Perusahaan Publik dicatatkan (jika ada);
19) Informasi pencatatan efek lainnya selain efek sebagaimana dimaksud pada angka 18), yang belum jatuh tempo
pada tahun buku paling sedikit memuat nama efek, tahun penerbitan, tingkat suku bunga/imbal hasil, tanggal 130-137
jatuh tempo, nilai penawaran, dan peringkat efek (jika ada);
20) Informasi penggunaan jasa akuntan publik (AP) dan kantor akuntan publik (KAP) beserta jaringan/asosiasi/
aliansinya meliputi:
a) nama dan alamat;
b) periode penugasan;
c) informasi jasa audit dan/atau non audit yang diberikan; 139
d) biaya jasa (fee) audit dan/atau non audit untuk masing-masing penugasan yang diberikan selama tahun
buku; dan
e) dalam hal AP dan KAP beserta jaringan/asosiasi/aliansinya, yang ditunjuk tidak memberikan jasa non
audit, maka diungkapkan mengenai informasi tersebut; dan
21) Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang pasar modal selain AP dan KAP; 140
f. Analisis dan Pembahasan Manajemen
Analisis dan pembahasan manajemen memuat analisis dan pembahasan mengenai laporan keuangan dan informasi
penting lainnya dengan penekanan pada perubahan material yang terjadi dalam tahun buku, yaitu paling sedikit
memuat:
1) Tinjauan operasi per segmen operasi sesuai dengan jenis industri Emiten atau Perusahaan Publik, paling
sedikit mengenai:
a) Produksi, yang meliputi proses, kapasitas, dan perkembangannya; 160-189
b) Pendapatan/penjualan; dan
c) Profitabilitas;
2) Kinerja keuangan komprehensif yang mencakup perbandingan kinerja keuangan dalam 2 (dua) tahun buku
terakhir, penjelasan tentang penyebab adanya perubahan dan dampak perubahan tersebut, paling sedikit
mengenai:
a) Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset;
b) Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang, dan total liabilitas; 190-202
c) Ekuitas;
d) Pendapatan/penjualan, beban, laba (rugi), penghasilan komprehensif lain, dan total laba (rugi)
komprehensif; dan
e) Arus kas
3) Kemampuan membayar utang dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan; 205-206
4) Tingkat kolektibilitas piutang emiten atau perusahaan publik dengan menyajikan perhitungan rasio yang
206-207
relevan;
5) Struktur modal (capital structure) dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure) tersebut
207-208
disertai dasar penentuan kebijakan dimaksud;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 997
Page 1000
998
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Keterangan Halaman
6) Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal dengan penjelasan paling sedikit
meliputi:
a) Tujuan dari ikatan tersebut;
b) Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan tersebut; 209
c) Mata uang yang menjadi denominasi; dan
d) Langkah yang direncanakan emiten atau perusahaan publik untuk melindungi risiko dari posisi mata
uang asing yang terkait;
7) Bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan dalam tahun buku terakhir, paling sedikit
meliputi:
a) Jenis investasi barang modal; 209
b) Tujuan investasi barang modal; dan
c) Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan;
8) Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan (jika ada); 209
9) Prospek usaha dari emiten atau perusahaan publik dikaitkan dengan kondisi industri, ekonomi secara umum
223-224
dan pasar internasional disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya;
10) Perbandingan antara target/proyeksi pada awal tahun buku dengan hasil yang dicapai (realisasi), mengenai:
a) Pendapatan/penjualan;
b) Laba (rugi);
209
c) Struktur modal (capital structure);
d) Kebijakan dividen; atau
e) Hal lainnya yang dianggap penting bagi Emiten atau Perusahaan Publik;
11) Target/proyeksi yang ingin dicapai Emiten atau Perusahaan Publik untuk 1 (satu) tahun mendatang, mengenai:
a) Pendapatan/penjualan;
b) Laba (rugi);
210
c) Struktur modal (capital structure);
d) Kebijakan dividen; atau
e) Hal lainnya yang dianggap penting bagi Emiten atau Perusahaan Publik;
12) Aspek pemasaran atas barang dan/atau jasa Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai strategi
221-223, 258-260
pemasaran dan pangsa pasar;
13) Uraian mengenai dividen selama 2 (dua) tahun buku terakhir (jika ada), paling sedikit:
a) Kebijakan dividen;
b) Tanggal pembayaran dividen kas dan/atau tanggal distribusi dividen non kas;
c) Jumlah dividen per saham (kas dan/atau non kas); dan 210-211
d) Jumlah dividen per tahun yang dibayar;
Dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik tidak membagikan dividen dalam 2 (dua) tahun terakhir, maka
diungkapkan mengenai hal tersebut.
14) Realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum, dengan ketentuan:
a) Dalam hal selama tahun buku, Emiten memiliki kewajiban menyampaikan laporan realisasi penggunaan
dana, maka diungkapkan realisasi penggunaan dana hasil Penawaran Umum secara kumulatif sampai
dengan akhir tahun buku; dan 211
b) Dalam hal terdapat perubahan penggunaan dana sebagaimana diatur dalam Peraturan Otoritas
Jasa Keuangan tentang Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum, maka Emiten
menjelaskan perubahan tersebut;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 1001
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Keterangan Halaman
15) Informasi material (jika ada), antara lain mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan
usaha, akuisisi, restrukturisasi utang/modal, transaksi Afiliasi, dan transaksi yang mengandung benturan
kepentingan, yang terjadi pada tahun buku, antara lain memuat:
a) Tanggal, nilai, dan objek transaksi;
b) Nama pihak yang melakukan transaksi;
c) Sifat hubungan Afiliasi (jika ada);
d) Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; dan
e) Pemenuhan ketentuan terkait;
f) dalam hal terdapat hubungan afiliasi, selain mengungkapkan informasi sebagaimana dimaksud dalam
huruf a) sampai dengan huruf e), Emiten atau Perusahaan Publik juga mengungkapkan informasi:
1) Pernyataan Direksi bahwa transaksi afiliasi telah melalui prosedur yang memadai untuk
memastikan bahwa transaksi afiliasi dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku umum 213-215, 557-558
antara lain dilakukan dengan memenuhi prinsip transaksi yang wajar (arms- length principle); dan
2) Peran Dewan Komisaris dan komite audit dalam melakukan prosedur yang memadai untuk
memastikan bahwa transaksi afiliasi dilaksanakan sesuai dengan praktik bisnis yang berlaku umum
antara lain dilakukan dengan memenuhi prinsip transaksi yang wajar (arms- length principle);
g) Dalam hal transaksi afiliasi atau transaksi material dimaksud telah diungkapkan dalam laporan keuangan
tahunan, ditambahkan informasi mengenai rujukan pengungkapan dalam laporan keuangan tahunan
tersebut.
h) Untuk pengungkapan transaksi afiliasi dan/atau transaksi benturan kepentingan yang merupakan hasil
pelaksanaan transaksi afiliasi dan/atau transaksi benturan kepentingan yang telah disetujui pemegang
saham independen, ditambahkan informasi mengenai tanggal pelaksanaan RUPS yang menyetujui
transaksi afiliasi dan/atau transaksi benturan kepentingan tersebut;
i) Dalam hal tidak terdapat transaksi afiliasi dan/atau transaksi benturan kepentingan, maka diungkapkan
mengenai hal tersebut;
16) Perubahan ketentuan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap Emiten atau
215-218
Perusahaan Publik dan dampaknya terhadap laporan keuangan (jika ada); dan
17) Perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan (jika ada); 219-220
g. Tata Kelola Emiten atau Perusahaan Publik
Tata kelola Emiten atau Perusahaan Publik paling sedikit memuat uraian singkat mengenai:
1) RUPS, paling sedikit memuat:
a) Informasi mengenai keputusan RUPS pada tahun buku dan 1 (satu) tahun sebelum tahun buku meliputi:
1) keputusan RUPS pada tahun buku dan 1 (satu) tahun sebelum tahun buku yang direalisasikan pada
tahun buku; dan
411-424
2) keputusan RUPS pada tahun buku dan 1 (satu) tahun sebelum tahun buku yang belum direalisasikan
beserta alasan belum direalisasikan;
b) dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik menggunakan pihak independen dalam pelaksanaan RUPS
untuk melakukan perhitungan suara, maka diungkapkan mengenai hal tersebut;
2) Direksi, mencakup antara lain:
a) Tugas dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi;
b) Pernyataan bahwa Direksi memiliki pedoman atau piagam (charter) Direksi;
c) Kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Direksi, termasuk rapat bersama Dewan Komisaris,
dan tingkat kehadiran anggota Direksi dalam rapat tersebut termasuk tingkat kehadiran dalam RUPS;
d) pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi anggota Direksi:
(1) kebijakan pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi anggota Direksi, termasuk program orientasi
bagi anggota Direksi yang baru diangkat (jika ada); dan
438-461
(2) pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi yang diikuti anggota Direksi dalam tahun buku (jika
ada);
e) penilaian Direksi terhadap kinerja komite yang mendukung pelaksanaan tugas Direksi pada tahun buku
paling sedikit memuat:
(1) prosedur penilaian kinerja; dan
(2) kriteria yang digunakan seperti capaian kinerja selama tahun buku, kompetensi dan kehadiran
dalam rapat; dan
f) dalam hal Emiten atau Perusahaan Publik tidak memiliki komite yang mendukung pelaksanaan tugas
Direksi, maka diungkapkan mengenai hal tersebut.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 999
Page 1002
1000
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Keterangan Halaman
3) Dewan Komisaris, mencakup antara lain:
a) Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris;
b) Pernyataan bahwa Dewan Komisaris memiliki pedoman atau piagam (charter) Dewan Komisaris;
c) Kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Dewan Komisaris, termasuk rapat bersama Direksi,
dan tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam rapat tersebut termasuk tingkat kehadiran
dalam RUPS;;
d) pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi anggota Dewan Komisaris:
(1) kebijakan pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi anggota Dewan Komisaris, termasuk
program orientasi bagi anggota Dewan Komisaris yang baru diangkat (jika ada); dan
(2) pelatihan dan/atau peningkatan kompetensi yang diikuti anggota Dewan Komisaris dalam tahun
buku (jika ada);
425-437
e) penilaian terhadap kinerja anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris dan pelaksanaannya, paling
sedikit memuat:
(1) Prosedur pelaksanaan penilaian kinerja;
(2) Kriteria yang digunakan seperti capaian kinerja selama tahun buku, kompetensi dan kehadiran
dalam rapat; dan
(3) Pihak yang melakukan penilaian;
f) penilaian Dewan Komisaris terhadap kinerja Komite yang mendukung pelaksanaan tugas Dewan
Komisaris pada tahun buku meliputi:
(1) prosedur penilaian kinerja; dan
(2) kriteria yang digunakan seperti capaian kinerja selama tahun buku, kompetensi dan kehadiran
dalam rapat;
4) Nominasi dan remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris, paling sedikit memuat:
a) prosedur nominasi, meliputi uraian singkat mengenai kebijakan dan proses nominasi anggota Direksi
dan/atau anggota Dewan Komisaris; dan
b) prosedur dan pelaksanaan remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris, antara lain: 427-428, 445-446,
(1) prosedur penetapan remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris; 492-495
(2) struktur remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris seperti, gaji, tunjangan, tantiem/bonus dan
lainnya; dan
(3) besarnya remunerasi masing-masing anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris;
5) Dewan Pengawas Syariah, bagi Emiten atau Perusahaan Publik yang menjalankan kegiatan usaha berdasarkan
prinsip syariah sebagaimana tertuang dalam anggaran dasar, paling sedikit memuat:
a) nama;
b) dasar hukum pengangkatan dewan pengawas syariah;
592-606
c) periode penugasan dewan pengawas syariah;
d) tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah; dan
e) frekuensi dan cara pemberian nasihat dan saran serta pengawasan pemenuhan Prinsip Syariah di Pasar
Modal terhadap Emiten atau Perusahaan Publik;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 1003
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Keterangan Halaman
6) Komite Audit, mencakup antara lain:
a) Nama dan jabatannya dalam keanggotaan komite;
b) Usia;
c) Kewarganegaraan;
d) Riwayat pendidikan;
e) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum untuk pengangkatan sebagai anggota komite;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan/atau anggota komite
serta jabatan lainnya (jika ada); dan 466-471
(3) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan
Publik;
f) Periode dan masa jabatan anggota Komite Audit;
g) Pernyataan independensi Komite Audit;
h) Pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); dan
i) Kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat Komite Audit dan tingkat kehadiran anggota Komite
Audit dalam rapat tersebut;
j) Pelaksanaan kegiatan Komite Audit pada tahun buku sesuai dengan yang dicantumkan dalam pedoman
atau piagam (charter) Komite Audit;
7) Komite atau fungsi nominasi dan remunerasi Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit memuat:
a) Nama dan jabatannya dalam keanggotaan komite;
b) Usia;
c) Kewarganegaraan;
d) Riwayat pendidikan;
e) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai anggota komite;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan/atau anggota komite
serta jabatan lainnya (jika ada); dan
(3) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan
Publik;
f) Periode dan masa jabatan anggota komite;
472-476
g) Pernyataan independensi komite;
h) Pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); dan
i) Uraian tugas dan tanggung jawab;
j) Pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam (charter) komite;
k) Kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat komite dan tingkat kehadiran anggota komite dalam
rapat tersebut;
l) uraian singkat pelaksanaan kegiatan pada tahun buku; dan
m) dalam hal tidak dibentuk komite nominasi dan remunerasi, Emiten atau Perusahaan Publik cukup
mengungkapkan informasi sebagaimana dimaksud dalam huruf i) sampai dengan huruf l) dan
mengungkapkan:
(1) alasan tidak dibentuknya komite; dan
(2) pihak yang melaksanakan fungsi nominasi dan remunerasi;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 1001
Page 1004
1002
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Keterangan Halaman
8) Komite lain yang dimiliki Emiten atau Perusahaan Publik dalam rangka mendukung fungsi dan tugas Direksi
(jika ada) dan/atau komite yang mendukung fungsi dan tugas Dewan Komisaris, paling sedikit memuat:
a) Nama dan jabatannya dalam keanggotaan komite;
b) Usia;
c) Kewarganegaraan;
d) Riwayat pendidikan;
e) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai anggota komite;
(2) Rangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, dan/atau anggota komite
serta jabatan lainnya (jika ada); dan
476-491, 496-512
(3) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan
Publik;
f) Periode dan masa jabatan anggota komite;
g) Pernyataan independensi komite;
h) Pendidikan dan/atau pelatihan yang telah diikuti dalam tahun buku (jika ada); dan
i) Uraian tugas dan tanggung jawab;
j) Pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam (charter) komite;
k) Kebijakan dan pelaksanaan tentang frekuensi rapat komite dan tingkat kehadiran anggota komite dalam
rapat tersebut;
l) uraian singkat pelaksanaan kegiatan pada tahun buku; dan
9) Sekretaris Perusahaan, mencakup antara lain:
a) nama;
b) domisili;
c) riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) dasar hukum penunjukan sebagai Sekretaris Perusahaan; dan
513-517
(2) pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan
Publik;
d) riwayat pendidikan;
e) pendidikan dan/atau pelatihan yang diikuti dalam tahun buku; dan
f) uraian singkat pelaksanaan tugas Sekretaris Perusahaan pada tahun buku;
10) Unit Audit Internal, mencakup antara lain:
a) Nama kepala Unit Audit Internal;
b) Riwayat jabatan, meliputi informasi:
(1) Dasar hukum penunjukan sebagai Kepala Audit Internal; dan
(2) Pengalaman kerja beserta periode waktunya baik di dalam maupun di luar Emiten atau Perusahaan
Publik;
c) Kualifikasi atau sertifikasi sebagai profesi audit internal (jika ada);
531-534
d) Pendidikan dan/atau pelatihan yang diikuti dalam tahun buku;
e) Struktur dan kedudukan Unit Audit Internal;
f) Uraian tugas dan tanggung jawab;
g) Pernyataan bahwa telah memiliki pedoman atau piagam (charter) Unit Audit Internal; dan
h) Uraian singkat pelaksanaan tugas Unit Audit Internal pada tahun buku termasuk kebijakan dan
pelaksanaan frekuensi rapat dengan Direksi, Dewan
Komisaris, dan/atau komite audit;
11) Uraian mengenai sistem pengendalian internal (internal control) yang diterapkan oleh Emiten atau
Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai:
a) Pengendalian keuangan dan operasional, serta kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan
lainnya; dan 535-537
b) Tinjauan atas efektivitas sistem pengendalian internal;
c) Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris atas kecukupan sistem pengendalian internal;
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 1005
Tinjauan Tata Kelola Tanggung Jawab Sosial Laporan Keuangan Konsolidasian
Fungsional Perusahaan dan Lingkungan Entitas Induk
Keterangan Halaman
12) Sistem manajemen risiko yang diterapkan oleh Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit mengenai:
a) Gambaran umum mengenai sistem manajemen risiko Emiten atau Perusahaan Publik;
b) Jenis risiko dan cara pengelolaannya; dan
539-541
c) Tinjauan atas efektivitas sistem manajemen risiko Emiten atau Perusahaan Publik;
d) Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris atau komite audit atas kecukupan sistem manajemen
risiko;
13) Perkara hukum yang berdampak material yang dihadapi oleh Emiten atau Perusahaan Publik, entitas anak,
anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris (jika ada), antara lain meliputi:
a) Pokok perkara/gugatan; 526-530
b) Status penyelesaian perkara/gugatan; dan
c) Pengaruhnya terhadap kondisi Emiten atau Perusahaan Publik;
14) Informasi tentang sanksi administratif yang dikenakan kepada Emiten atau Perusahaan Publik, anggota
521
Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas Pasar Modal dan otoritas lainnya pada tahun buku (jika ada);
15) Informasi mengenai kode etik Emiten atau Perusahaan Publik meliputi:
a) Pokok-pokok kode etik;
b) Bentuk sosialisasi kode etik dan upaya penegakannya; dan 546-547
c) Pernyataan bahwa kode etik berlaku bagi anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, dan karyawan
Emiten atau Perusahaan Publik;
16) Uraian singkat mengenai kebijakan pemberian kompensasi jangka panjang berbasis kinerja kepada
manajemen dan/atau karyawan yang dimiliki oleh Emiten atau Perusahaan Publik (jika ada), antara lain
berupa program kepemilikan saham oleh manajemen (management stock ownership program/MSOP) dan/atau
program kepemilikan saham oleh karyawan (employee stock ownership program/ESOP); Dalam hal pemberian
kompensasi berupa program kepemilikan saham oleh manajemen (management stock ownership program/
MSOP) dan/atau program kepemilikan saham oleh karyawan (employee stock ownership program/ESOP),
informasi yang diungkapkan paling sedikit memuat: 211
a) jumlah saham dan/atau opsi;
b) jangka waktu pelaksanaan;
c) persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan
d) harga pelaksanaan atau penentuan harga pelaksanaan;
17) Uraian singkat mengenai kebijakan pengungkapan informasi mengenai:
a) Kepemilikan saham anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris paling lambat 3 (tiga) hari kerja
122
setelah terjadinya kepemilikan atau setiap perubahan kepemilikan atas saham Perusahaan Terbuka; dan
b) Pelaksanaan atas kebijakan dimaksud;
18) Uraian mengenai sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system) di Emiten atau Perusahaan Publik
(jika ada), antara lain meliputi:
a) Cara penyampaian laporan pelanggaran;
b) Perlindungan bagi pelapor;
c) Penanganan pengaduan; 524-525
d) Pihak yang mengelola pengaduan; dan
e) Hasil dari penanganan pengaduan, paling sedikit meliputi:
(1) Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses dalam tahun buku; dan
(2) Tindak lanjut pengaduan;
19) Uraian mengenai kebijakan anti korupsi Emiten atau Perusahaan Publik, paling sedikit memuat:
a) program dan prosedur yang dilakukan dalam mengatasi praktik korupsi, balas jasa (kickbacks), fraud,
554
suap dan/atau gratifikasi dalam Emiten atau Perusahaan Publik; dan
b) pelatihan/sosialisasi anti korupsi kepada karyawan Emiten atau Perusahaan Publik;
20) Penerapan atas Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka bagi Emiten yang menerbitkan Efek Bersifat Ekuitas
atau Perusahaan Publik, meliputi:
a) pernyataan mengenai rekomendasi yang telah dilaksanakan; dan/atau 560-573
b) penjelasan atas rekomendasi yang belum dilaksanakan, disertai alasan dan alternatif pelaksanaannya
(jika ada);
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023 1003
Page 1006
1004
Ikhtisar Laporan Profil Analisis dan Pembahasan
Utama Manajemen Perusahaan Manajemen
Keterangan Halaman
h. Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Emiten atau Perusahaan Publik
1) Informasi yang diungkapkan dalam bagian tanggung jawab sosial dan lingkungan merupakan Laporan
Keberlanjutan (Sustainability Report) sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor
51/POJK.03/2017 tentang Penerapan Keuangan Berkelanjutan bagi Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan
Perusahaan Publik, paling sedikit memuat:
a) penjelasan strategi keberlanjutan;
611-615 & SR
b) ikhtisar aspek keberlanjutan (ekonomi, sosial, dan lingkungan hidup);
c) profil singkat Emiten atau Perusahaan Publik; SR
d) penjelasan Direksi; SR
e) tata kelola keberlanjutan; SR
f) kinerja keberlanjutan; SR
g) verifikasi tertulis dari pihak independen, jika ada; SR
h) lembar umpan balik (feedback) untuk pembaca, jika ada; dan SR
i) anggapan Emiten atau Perusahaan Publik terhadap umpan balik laporan tahun sebelumnya; SR
2) Laporan Keberlanjutan sebagaimana dimaksud pada angka 1), harus disusun sesuai Pedoman Teknis
Penyusunan Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) Bagi Emiten dan Perusahaan Publik sebagaimana
SR
tercantum dalam Lampiran II yang merupakan bagian tidak terpisahkan dari Surat Edaran Otoritas Jasa
Keuangan ini;
3) Informasi Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) pada angka 1) dapat:
a) diungkapkan pada bagian lain yang relevan di luar bagian tanggung jawab sosial dan lingkungan, seperti
penjelasan Direksi terkait Laporan Keberlanjutan diungkapkan dalam bagian terkait Laporan Direksi; SR
dan/atau
b) merujuk pada bagian lain di luar bagian tanggung jawab sosial dan lingkungan dengan tetap mengacu
pada Pedoman Teknis Penyusunan Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) Bagi Emiten dan
SR
Perusahaan Publik sebagaimana tercantum dalam Lampiran II yang merupakan bagian tidak terpisahkan
dari Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini, seperti profil Emiten atau Perusahaan Publik;
4) Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) sebagaimana dimaksud pada angka 1) merupakan bagian yang
SR
tidak terpisahkan dari Laporan Tahunan namun dapat disajikan secara terpisah dengan Laporan Tahunan;
5) Dalam hal Laporan Keberlanjutan disajikan secara terpisah dengan Laporan Tahunan, informasi yang
diungkapkan dalam Laporan Keberlanjutan dimaksud harus:
a) memuat seluruh informasi sebagaimana dimaksud pada angka 1); dan SR
b) disusun sesuai Pedoman Teknis Penyusunan Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) Bagi Emiten
dan Perusahaan Publik sebagaimana tercantum dalam Lampiran II yang merupakan bagian tidak SR
terpisahkan dari Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini;
6) Dalam hal Laporan Keberlanjutan disajikan secara terpisah dengan Laporan Tahunan, maka dalam bagian
tanggung jawab sosial dan lingkungan memuat informasi bahwa informasi mengenai tanggung jawab sosial
SR
dan lingkungan telah diungkapkan dalam Laporan Keberlanjutan yang disajikan secara terpisah dari Laporan
Tahunan; dan
7) Penyampaian Laporan Keberlanjutan (Sustainability Report) yang disajikan secara terpisah dengan Laporan
SR
Tahunan harus disampaikan bersamaan dengan penyampaian Laporan Tahunan.
i Laporan Keuangan Tahunan yang Telah Diaudit
Laporan keuangan tahunan yang dimuat dalam Laporan Tahunan disusun sesuai dengan Standar Akuntansi
Keuangan di Indonesia dan telah diaudit oleh Akuntan. Laporan keuangan dimaksud memuat pernyataan mengenai
pertanggungjawaban atas laporan keuangan sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-undangan di sektor
617
Pasar Modal yang mengatur mengenai tanggung jawab Direksi atas laporan keuangan atau peraturan perundang-
undangan di sektor Pasar Modal yang mengatur mengenai laporan berkala Perusahaan Efek dalam hal Emiten
merupakan Perusahaan Efek; dan
j Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan
Surat pernyataan anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris tentang tanggung jawab atas Laporan Tahunan
disusun sesuai dengan format Surat Pernyataan Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris tentang Tanggung
72-73
Jawab atas Laporan Tahunan sebagaimana tercantum dalam Lampiran yang merupakan bagian tidak terpisahkan
dari Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan ini.
PT Bank Maybank Indonesia Tbk Laporan Tahunan 2023
Page 1007
Page 1008
2023 Laporan Tahunan Exceeding Expectations PT Bank Maybank Indonesia Tbk Sentral Senayan III Jl. Asia Afrika No. 8 Gelora Bung Karno - Senayan Jakarta Pusat 10270 Indonesia T: +62 21 2922 8888 F: +62 21 2922 8914 www.maybank.co.id
Names mentioned 180 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Kantor Akuntan Publik
p.6
unresolved
person
Kebijakan Keberagaman
· Komisaris
p.7
unresolved
org
Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia
p.7
unresolved
org
Koperasi Program Pemberdayaan Masyarakat
p.19
unresolved
org
Bank Internasional Indonesia Tbk
p.35 ×17
unresolved
org
Bank Maybank Indonesia Tahap IV Tahun
p.37
unresolved
org
Menteri Koordinator Bidang
p.41
unresolved
org
Bank Muamalat Indonesia
p.41
unresolved
org
Bank Mega Syariah
p.41
unresolved
org
PT PLN
p.43
unresolved
person
Soed
p.44 ×2
unresolved
org
Bank KBMI
p.48
unresolved
org
Bank Indonesia
p.48 ×25
unresolved
—
Achjar Ilj
· Komisaris Independen
p.58
unresolved
org
Pusat
p.62
unresolved
person
Dr. H.M. Anwar Ibrahim
p.73 ×2
unresolved
org
Swift
· Nama Perusahaan
p.78
unresolved
org
Sorak Financial Holdings Pte.Ltd.
p.78 ×3
unresolved
org
Kantor Pusat Bank Maybank Indonesia Tbk
p.78
unresolved
org
Menteri Keuangan Republik Indonesia
p.78
unresolved
org
Bank Devisa
p.78
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Nomor AHU-
p.79
unresolved
org
Indonesia Tbk
p.80 ×2
unresolved
org
PT Bank Internasional
p.80 ×2
unresolved
org
Financial Holdings Pte. Ltd.
p.80
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
p.80
unresolved
org
Bank Devisa. Didirikan
p.82
unresolved
org
Berkelanjutan II Tahap IV Indonesia Tbk
p.82
unresolved
org
PT Railink
p.82
unresolved
org
Pengelola Keuangan
p.82
unresolved
org
PT Federal
p.82
unresolved
org
FIF (Persero) Tbk
p.82
unresolved
org
Marga (Persero) Tbk.
p.82
unresolved
org
Bank Sentral Tiongkok
p.83
unresolved
org
PT Wahana MOHAMED ZAKI
p.85
unresolved
org
HERTANTO GUNADI Multiartha Tbk
p.85
unresolved
org
Bank Umum. Selaras
p.88
unresolved
org
Bank Garansi
p.91
unresolved
—
Boston Dasar Hukum Pengangkatan Diangkat
· Presiden Komisaris
p.93
unresolved
org
Bank Berhad Group
p.93
unresolved
org
PB Securities Sdn Bhd
p.93
unresolved
org
PB Futures Sdn Bhd
p.93
unresolved
org
Pigas Engineering Sdn Bhd
p.93
unresolved
org
Payments Network Malaysia Sdn Bhd
p.93
unresolved
person
Steve Ledzian
p.93 ×8
unresolved
person
Drs. Utomo
p.94
unresolved
org
Auditor KAP Drs. Hadi Sutanto & Rekan
p.94
unresolved
person
Drs. Hadi Sutanto
p.94 ×3
unresolved
org
Manager KAP Drs. Hadi Sutanto & Rekan
p.94
unresolved
org
PT Prima Wahana Caraka
p.94 ×2
unresolved
person
PricewaterhouseCoopers
· Komisaris Independen
p.94
unresolved
org
PT Lintas Jeram Nusantara
p.94 ×2
unresolved
org
PT Regulo Lintas Nusantara
p.94 ×2
unresolved
org
Koperasi Mitra Dhuafa
p.94
unresolved
org
PT Apsara Selaras Investa
p.94
unresolved
org
PT Bangkit Maju Wisata
p.94 ×2
unresolved
org
Bank BNI Tbk
p.95 ×2
unresolved
org
PT BNP Paribas Indonesia
p.95
unresolved
org
PT Bank Negara Indonesia Syariah
p.95
unresolved
org
Bank Indonesia Padang
p.96
unresolved
org
Departemen Pengelolaan Moneter
p.96
unresolved
org
PT Kebon Agung
p.96
unresolved
org
PT Visa Worldwide Indonesia
p.96
unresolved
org
Bank Mandiri Indonesia Tbk
p.97 ×4
unresolved
org
Bank Restructuring Agency
p.97 ×2
unresolved
org
PT BHP BILLITON
p.97
unresolved
org
PT Melchor Tiara Pratama
p.97
unresolved
org
Maybank Philippines Inc
p.98 ×2
unresolved
org
Areca Capital Sdn Bhd.
p.98 ×2
unresolved
org
Malaysia Smelting Corporation
p.98
unresolved
org
Pemelihara Keamanan
p.99
unresolved
org
Kementerian Koordinator Bidang Politik
p.99
unresolved
org
PT Hyundai Indonesia
p.99
unresolved
—
Pennsylvania Dasar Hukum Pengangkatan Diangkat
· Komisaris
p.100
unresolved
org
Bank Berhad
p.100
unresolved
org
Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad
p.100
unresolved
—
USA Dasar Hukum Pengangkatan Dasar Hukum Pengangkatan
· Presiden Direktur
p.101
unresolved
org
PT Jasa Angkasa
p.101
unresolved
org
Bank Lippo Tbk
p.102 ×4
unresolved
org
Departemen ISC
p.103
unresolved
person
Rangkap
· Direktur
p.103
unresolved
org
PT Arco Indonesia
p.104
unresolved
org
PT Pindo Deli Pul
p.104
unresolved
org
PT Lontar Papyrus Pulp
· Direktur
p.104
unresolved
org
Bank American Express
p.105
unresolved
org
Bank ANZ Indonesia
p.105 ×2
unresolved
org
Bank Credit Lyonnais Indonesia
p.106
unresolved
org
Bank Sumitomo Mitsui Indonesia
p.106
unresolved
org
Herbalife International Inc.
p.107
unresolved
org
Bank Card Sales Manager
p.107
unresolved
org
Bank Card Deputy Regional Sales Manager
p.107
unresolved
org
Bank Card Regional Sales Manager
p.107
unresolved
org
Usia Tbk
p.107
unresolved
—
CEO
· President Director
p.107
unresolved
org
Bank Niaga
p.109
unresolved
org
Bank Barclays Indonesia
p.109
unresolved
org
Bank Commonwealth Indonesia
p.109 ×3
unresolved
org
Bank QNB
p.109
unresolved
org
Sorak Financial Holding Pte. Ltd.
p.122 ×2
unresolved
org
PT Bravo Outdoor Supplies
p.124
unresolved
org
PT Jejaring Hijau Indonesia
p.124
unresolved
org
PT Pan Pacific Insurance
p.124
unresolved
org
PT BII Finance Center
p.127 ×2
unresolved
org
Kementerian
p.127
unresolved
person
Dr. H. Abdul Jabar Majid
p.128
unresolved
person
Dr. Ir. H. M. Nadratuzzaman Hosen
p.128
unresolved
person
H. Muh. Taufik Darmansyah
p.128 ×2
unresolved
org
PT Jakarta Tokyo Leasing
p.128
unresolved
org
Maybank Indonesia Tbk
p.128
unresolved
org
Amil Zakat Nasional
p.182
unresolved
—
Shariah Supervisory
· Dewan Pengawas Syariah
p.182
unresolved
—
Masyarakat di bawah 5%
p.214 ×2
unresolved
org
Vital Solution Fund
p.214
unresolved
org
PT Bursa Efek Indonesia Nomor I-A
p.214
unresolved
org
MBB Labs Private Limited
p.216
unresolved
org
PT Asuransi Etiqa Internasional Indonesia
p.216
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.