Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 304
Page 1
Page 2
Page 3
“Bertumbuh dan Berkembang Bersama” mencerminkan “Bertumbuh dan Berkembang Bersama” reflects the
komitmen PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk untuk commitment of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk to
terus memperkuat fondasi bisnis sekaligus mendorong continuously strengthen its business foundation while
pertumbuhan yang berkelanjutan melalui sinergi yang fostering sustainable growth through strong synergy
erat dengan seluruh pemangku kepentingan. Di tengah with all stakeholders. Amid global economic dynamics
dinamika ekonomi global serta tantangan yang dihadapi and challenges within the banking industry, the Company
industri perbankan, Perseroan senantiasa berupaya remains committed to maintaining a balance between
menjaga keseimbangan antara pertumbuhan usaha business growth and prudent banking practices through
dan penerapan prinsip kehati-hatian melalui penguatan strengthened corporate governance, enhanced risk
tata kelola perusahaan, pengelolaan manajemen risiko management, and improvements to its funding structure.
yang efektif, serta optimalisasi struktur pendanaan.
Sepanjang tahun 2025, Perseroan menjalankan berbagai Throughout 2025, the Company implemented various
inisiatif strategis, antara lain peningkatan kualitas strategic initiatives, including improving financing quality,
pembiayaan, pengembangan layanan digital, serta penguatan expanding digital service capabilities, and strengthening
fokus pada segmen usaha kecil dan menengah. Langkah- its focus on the small and medium enterprise (SME)
langkah tersebut merupakan bagian dari upaya Perseroan segment. These initiatives form part of the Company’s
untuk mencapai pertumbuhan yang sehat, berkelanjutan, dan broader efforts to achieve healthy and sustainable growth.
memberikan nilai tambah bagi para pemangku kepentingan.
Melalui kolaborasi yang solid antara Direksi, Dewan Komisaris, Through close collaboration among the Board of Directors
seluruh karyawan, serta dukungan dari para pemangku (BoD), the Board of Commissioners (BoC), employees, and
kepentingan, Perseroan optimistis dapat terus berkembang the continued support of all stakeholders, the Company
dan menciptakan nilai jangka panjang bagi masyarakat serta remains optimistic about its ability to grow further and create
mendorong kemajuan industri keuangan syariah di Indonesia. long-term value for society and the Islamic financial industry
in Indonesia.
1 ANNUAL REPORT 2025
Page 4
Kesinambungan Tema
Theme Continuity
2022 2023 2024
Melangkah Melayani Senantiasa
Maju Bersama Lebih Baik Mendukung Anda
Moving Forward Together Serve Better Committed to
Supporting You
Memasuki tahun ke-13, PT Bank Dengan budaya melayani yang PT Bank Panin Dubai Syariah
Panin Dubai Syariah Tbk. terus kuat, PT Bank Panin Dubai Tbk. secara berkelanjutan
bertumbuh melewati pandemi Syariah Tbk. berkomitmen menyempurnakan produk
2020–2022 dengan komitmen memberikan layanan dan layanan, termasuk
untuk maju bersama nasabah, terbaik bagi nasabah untuk pembaruan mobile dan internet
karyawan, dan masyarakat, menciptakan nilai tambah banking, guna memenuhi
serta menciptakan nilai yang berdampak positif bagi kebutuhan nasabah yang terus
berkelanjutan bagi pemegang Perseroan. berkembang.
saham.
Driven by a strong service PT Bank Panin Dubai Syariah
Entering its 13th year, PT culture, PT Bank Panin Dubai Tbk. continuously enhances
Bank Panin Dubai Syariah Syariah Tbk. is committed to its products and services,
Tbk. continued to grow delivering superior customer including upgraded mobile and
through the 2020–2022 service that creates added internet banking, to meet the
pandemic, advancing alongside value and positively impacts evolving needs of customers.
customers, employees, the Company.
and communities while
delivering sustainable value to
shareholders.
LAPORAN TAHUNAN 2025 2
Page 5
Sekilas Tentang Perseroan
Company Overview
Produk dan Jasa Kepemilikan Saham
Product and Services Share Ownership
67,30%
• Individual
• Corporate
• Digital Banking PT Bank Pan Indonesia Tbk
• Payment System
25,10%
Jumlah Karyawan Dubai Islamic Bank PJSC
Number of Employees
603 7,60%
Publik | Public
Capaian Kinerja 2025
Performance Achievements in 2025
Rp
19.118 +13,54% YoY
Miliar / Billion
Total Aset
Total Assets
10.73%
Pertumbuhan Jumlah Nasabah
Growth in the number
YoY of customers
Rp
14.495 +16,92%YoY
Miliar / Billion
Dana Pihak Ketiga
Third Party Fund
3 ANNUAL REPORT 2025
Page 6
Daftar Isi
Table of Contents KILAS KINERJA 2025
PERFORMANCE HIGHLIGHT 2025
8 Ikhtisar Keuangan
Financial Highlight
10 Aksi Korporasi
Corporate Action
10 Ikhtisar Saham
1
KILAS KINERJA Stock Highlight
2025
PERFORMANCE
6 13 Ikhtisar Obligasi
Bond Highlight
HIGHLIGHT 2025 13 Ikhtisar Waran
Warrant Highlight
14 Peristiwa Penting
Event Highlight
2
LAPORAN
MANAJEMEN
MANAGEMENT
22 LAPORAN MANAJEMEN
MANAGEMENT REPORT
REPORT
24 Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioners Report
32 Laporan Direksi
Board of Directors Report
3
PROFIL 42 Laporan Dewan Pengawas Syariah
Sharia Board Report
PERUSAHAAN
COMPANY
48 Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Anggota
Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan
PROFILE Tahunan 2025 PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
46 Statement of Member of the Board of Commissioners
and Member of the Board of Directors regarding the
Responsibility for 2025 Annual Report of PT Bank
Panin Dubai Syariah Tbk
4
ANALISIS DAN
PEMBAHASAN MANAJEMEN
MANAGEMENT DISCUSSION
118 PROFIL PERUSAHAAN
COMPANY PROFILE
AND ANALYSIS
50 Informasi Umum Perusahaan
Company’s General Information
52 Sekilas Perusahaan
The Company’s Highlight
5
TINJAUAN 53 Informasi Perubahan Nama
Information on Change of Name
PENDUKUNG BISNIS
BUSINESS SUPPORT
146 54 Jejak Langkah
Milestones
REVIEW 59 Bidang Usaha
Line of Business
62 Produk dan Layanan
Products and Services
6
66 Struktur Organisasi
TATA KELOLA Organizational Structure
PERUSAHAAN
GOOD CORPORATE
164 68 Visi dan Misi
Vision and Mission
GOVERNANCE 69 Budaya Perusahaan
Corporate Culture
70 Profil Dewan Komisaris
Profile of The Board of Commissioners
TANGGUNG JAWAB 76 Profil Direksi
Profile of The Board of Directors
SOSIAL DAN LINGKUNGAN 84 Profil Dewan Pengawas Syariah
7
PERUSAHAAN Profile of The Sharia Board
CORPORATE SOCIAL 278 90 Profil Anggota Komite
Profile of Committee Members
AND ENVIRONMENT
RESPONSIBILITY 94 Komite Remunerasi dan Nominasi
Remuneration and Nomination Committee
96 Profil Pejabat Eksekutif
Profile of Executive Officer
97 Statistik Karyawan
Employee Statistics
LAPORAN TAHUNAN 2025 4
Page 7
TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS Penerapan Tata Kelola Dalam KUB
99 Pengembangan Kompetensi Karyawan 247 Implementation of Governance Within
Competency Development of Employee BUSINESS SUPPORT REVIEW The Bank Business Group (KUB)
Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris 249 Sekretaris Perusahaan
100 Competency Development of The Board Of Corporate Secretary
Commissioners 148 Sumber Daya Manusia
Human Resources
256 Laporan Pengaduan Nasabah
Customer Complaint Report
100 Pengembangan Kompetensi Direksi 156 Teknologi Informasi dan Operasional
Information Technology and Operation
Competency Development of The Board of Directors 258 Manajemen Risiko
Risk Management
101 Pengembangan Kompetensi Komite Audit 263 Manajemen Risiko Terintegrasi
Competency Development of the Audit Committee Integrated Risk Management
TATA KELOLA PERUSAHAAN Hasil Penilaian Profil Risiko Perseroan
263 The Company Risk Profile Assessment
Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Risiko GOOD CORPORATE GOVERNANCE Results
101 dan Tata Kelola Perusahaan
Competency Development of The Risk Oversight 264 Pengungkapan Manajemen Risiko
Risk Management Disclosures
and Corporate Governance Committee 166 Pendahuluan
Foreword Efektivitas Sistem Manajemen Risiko
Pengembangan Kompetensi Komite Remunerasi dan 264 Perseroan
168 Self Assessment Penerapan Tata Kelola The Effectiveness Of The Company Risk
102 Nominasi Self Assessment Of GCG Implementation Management System
Competency Development of the Remuneration and
Penerapan Tata Kelola Perusahaan
Nomination Committee 272 Sistem Pengendalian Internal
176 Terbuka Internal Control System
Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan Implementation Of Public Company
102 Competency Development of the Corporate Governance
276 Sistem Pengaduan Pelanggaran
Secretary Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Whistleblowing System
180 Saham (RUPS)
103 Pengembangan Kompetensi Audit Internal General Meeting of Shareholders
Competency Development of the Internal Audit
Pelaksanaan Tugas, Tanggung Jawab dan TANGGUNG JAWAB
105 Informasi Pemegang Saham 186 Wewenang Dewan Komisaris SOSIAL DAN LINGKUNGAN
Shareholders Information BoC Implementation of The Duties,
Responsibilities and Authorities
PERUSAHAAN
Pelaksanaan Tugas, Tanggung Jawab dan CORPORATE SOCIAL AND
108 Profil Singkat Pemegang Saham Pengendali
A Brief Profile of Controlling Shareholders 192 Wewenang Direksi ENVIRONMENT
Implementation of BoD Duties,
Responsibilities and Authorities
RESPONSIBILITY
111 Entitas Anak/Asosiasi
Subsidiaries/Association Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas
202 Komite 280 Komitmen Pelaksanaan
Comprehensiveness and Implementation Implementation Commitment
111 Kantor Cabang of Committee Duties
Branch Office
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab 281 Biaya Kegiatan
Activity Cost
112 Struktur Grup Perusahaan 208 DPS
Corporate Group Structure Implementation of Sharia Board Duties 281 CSR terkait Hak Asasi Manusia
and Responsibilities CSR related to Human Rights
112 Struktur Pemegang Saham 216 Penanganan Benturan Kepentingan
Shareholders Structure Conflict of Interest Handling 281 CSR terkait Kegiatan Usaha yang Adil
CSR relate to Fair Business Activity
113 Peringkat Perusahaan 217 Penerapan Fungsi Kepatuhan Rumusan CSR Bidang Kegiatan
Rating of the Company Compliance Function Implementation
282 Usaha yang Adil
Struktur Organisasi Unit Kerja Kepatuhan The Design of CSR on Fair Business
114 Kronologi Pencatatan Saham 220 Compliance Work Unit Organizational Activity
Chronology of Shares Listing Structure
282 CSR terkait Lingkungan Hidup
225 Penerapan Fungsi Audit Internal CSR related on Environment
114 Kronologi Pencatatan Efek Lainnya Internal Audit Function Implementation
Chronology of Listing of Other Securities
CSR terkait Ketenagakerjaan,
226 Piagam Audit Internal 282 Kesehatan, dan Keselamatan Kerja
Nama dan Alamat Lembaga dan/atau Penunjang Internal Audit Charter
CSR related to Employment, Health
115 Pasar Modal Penunjukan Dan Pemberhentian Kepala and Work Safety
Name and Address of Capital Market Support and/ 227 SKAI
or Institutions Appointment And Dismissal of Head of IA
283 CSR terhadap Konsumen
CSR related to Consumer
Daftar Konsultan yang Digunakan Sepanjang Tahun 228 Kewenangan Internal Audit
116 2024 Internal Audit Authority
CSR terkait Pengembangan Sosial,
List of Consultants Used in 2024
229 Kode Etik Internal Auditor 283 Lingkungan dan Kemasyarakatan
Internal Auditor Code of Ethics CSR related to Social, Environment
117 Informasi pada Situs Perusahaan and Community Development
Company Website Information
230 Penerapan Fungsi Audit Eksternal
External Audit Function Implementation
ANALISIS DAN Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait
PEMBAHASAN MANAJEMEN 230 dan Penyediaan Dana Besar 286
Provision of Funds to Related Parties and
MANAGEMENT DISCUSSION AND Large Exposures LAPORAN KEUANGAN
ANALYSIS Transparansi Kondisi Perseroan, Laporan
FINANCIAL STATEMENT
Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal
231 Transparency of Company Condition,
120 Tinjauan Makroekonomi GCG Implementation Report and Internal
Macroeconomic Overview Reports
Integritas Pelaporan dan Sistem Teknologi
121 Tinjauan Industri Perbankan Syariah 238 Informasi
Sharia Banking Industry Overview Integrity of Reporting And Information
Technology Systems
122 Tinjauan Kinerja Perseroan
Company’s Performance Review
241 Penerapan Strategi Anti-Fraud
Implementation of Anti-Fraud Strategies
124 Tinjauan Kinerja Per Segmen Usaha Penerapan Keuangan Berkelanjutan,
Business Segment Performance Review
Termasuk Penerapan Tanggung Jawab
131 Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan 245 Sosial dan Lingkungan
Company’s Financial Performance Review Implementation of Sustainable Finance,
Including Social and Environmental
Responsibility
5 ANNUAL REPORT 2025
Page 8
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
LAPORAN TAHUNAN 2025 6
Page 9
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
7 ANNUAL REPORT 2025
Page 10
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
IKHTISAR KEUANGAN
FINANCIAL HIGHLIGHTS
Dalam jutaan Rupiah, kecuali data saham / In millions of Rupiah, except for shares data
NERACA 2025 2024 2023 BALANCE SHEET
Total Aset 19.117.611 16.838.195 17.325.634 Total Assets
Pembiayaan 13.775.862 11.822.035 11.616.738 Financing
Investasi pada Sukuk 2.429.971 2.298.650 2.317.002 Investment in Sukuk
Dana Pihak Ketiga 14.495.023 12.397.034 12.648.726 Third Party Fund
Giro 725,060 366,992 289.238 Current Account
Tabungan 1.579.722 1.901.447 2.620.929 Saving Account
Deposito 12.190.240 10.128.595 9.739.559 Time Deposit
Jumlah Ekuitas 2.971.819 2.898.557 2.771.350 Total Equity
Jumlah Liabilitas & Dana Syirkah 16.145.793 13.939.638 14.554.284 Total Liabilities & Temporary
Temporer (DST) Syirkah Funds (TSF)
Dalam jutaan Rupiah, kecuali data saham / In millions of Rupiah, except for shares data
LABA/RUGI 2025 2024 2023 PROFIT/LOSS
Pendapatan Pengelolaan Dana oleh Bank 1.202.688 1.158.747 1.120.208 Revenue Receipts from Fund
sebagai Mudharib Management as Mudharib
Hak Pihak Ketiga atas Bagi Hasil Dana (824.285) (735.914) (638.578) Third Party Share on Return of Temporary
Syirkah Temporer Syirkah Funds
Pendapatan Usaha Lainnya 103.211 114.210 103.093 Other Operating Revenues
Beban Kerugian Penurunan Nilai-Bersih (65.618) (9.270) (8.826) Provision for Impairment Losses-Net
Beban Operasional Lainnya (387.299) (423.372) (355.567) Other Operating Expenses
Laba Operasional 28.697 104.401 220.330 Profit from Operations
Pendapatan (Beban) Non-Usaha-Bersih 1.588 3.046 16.737 Non-Operating Revenues (Expenses)-Net
Laba Sebelum Pajak 30.285 107.447 237.067 Profit Before Tax
Manfaat (Beban) Pajak (9.511) 31.171 (3.622) Tax (Expense) Benefit
Zakat (757) (2.686) (5.927) Zakat
Laba Bersih 20.016 135.932 227.518 Net Profit
Jumlah Laba (Rugi) yang Dapat 20.016 135.932 227.518 Income (Loss) Attributable to Equity
Didistribusikan kepada Pemilik Entitas Induk Holders of the Parent Company and Non-
dan Kepentingan Non-Pengendali Controlling Interest
Total Laba (Rugi) Komprehensif 73.261 188.307 265.946 Total Comprehensive Profit (Loss)
Jumlah Laba (Rugi) Komprehensif yang 73.261 188.307 265.946 Comprehensive Profit (Loss) Attributable
Dapat Diatribusikan kepada Pemilik Entitas to Equity Holders of the Parent Entity and
Induk dan Kepentingan Non-Pengendali Non-Controlling Interest
Laba (Rugi) Bersih per Saham (dalam Rupiah 0,52 3,50 5,86 Earnings (Loss) per Share (Rupiah Full
penuh) Amount)
Rasio Lancar 23,73% 21,97% 24,92% Current Ratio
Rasio Laba (Rugi) terhadap Pendapatan 1,53% 10,68% 18,60% Profit (Loss) to Revenue Ratio
Rasio Laba (Rugi) terhadap Jumlah Aset 0,10% 0,81% 1,31% Profit (Loss) to Total Assets Ratio
Rasio Liabilitas & DST terhadap Ekuitas 543,30% 480,92% 525,17% Liabilities & TSF to Equity Ratio
Rasio Liabilitas & DST terhadap Total Aset 84,46% 82,79% 84,00% Liabilities & TSF to Total Assets Ratio
LAPORAN TAHUNAN 2025 8
Page 11
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
Dalam jutaan Rupiah, kecuali data saham / In millions of Rupiah, except for shares data
RASIO KEUANGAN UTAMA 2025 2024 2023 Key Financial Ratio
Rasio Kecukupan Modal 18,86% 22,01% 20,39% Capital Adequacy Ratio
Pembiayaan Bermasalah Kotor 2,87% 3,25% 3,78% Gross Non Performing Financing
Pembiayaan Bermasalah Bersih 2,70% 2,34% 2,95% Net Non Performing Financing
Tingkat Pengembalian Aset (ROA) 0,17% 0,65% 1,51% Return On Assets (ROA)
Tingkat Pengembalian Ekuitas (ROE) 0,86% 3,65% 9,71% Return On Equity (ROE)
Beban Operasional terhadap Pendapatan 97,80% 92,01% 82,47% Operational Expense to
Operasional (BOPO ) Operational Income
Pembiayaan terhadap Dana Pihak Ketiga 95,04% 95,36% 91,84% Financing to Deposits Ratio
(FDR)
Giro Wajib Minimum (GWM) 5,01% 5,40% 5,61% Minimum Statutory Reserve
Posisi Devisa Neto 0,03% 0,01% 0,01% Net Open Position
Persentase Pelanggaran Batas Maksimum 0,00% 0,00% 0,00% Percentage of Breaches
Penyediaan Dana (BMPD) of the Legal Lending Limit
9 ANNUAL REPORT 2025
Page 12
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
AKSI KORPORASI
CORPORATE ACTION
RUPS Tahunan RUPS Tahunan
Pada tanggal 18 Juni 2025, Perseroan menyelenggarakan On 18 June 2025, the Company held an Annual General
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan yang Meeting of Shareholders (GMS) which approved there was
menyetujui laporan keuangan tahun buku 2024, tidak terdapat no distribution of dividends from financial statement of 2024
pembagian dividen dan memberikan persetujuan penyaluran and gave approval of distribution of Companys Zakat for the
zakat Perseroan untuk tahun buku 2024. 2024 fiscal year.
RUPS Luar Biasa Extraordinary GMS
Pada tanggal 3 Desember 2025, Perseroan menyelenggarakan On 3 December 2025, the Company held an Extraordinary
Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang General Meeting of Shareholders (EGMS) which approved
menyetujui perubahan pengurus Perseroan. changes to the Company management.
IKHTISAR SAHAM
STOCK HIGHLIGHT
Penawaran Umum Perdana Initial Public Offering
Pada tanggal 30 Desember 2013, Perseroan memperoleh On 30 December 2013, the Company obtained an effective
pernyataan efektif dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan statement from the Otoritas Jasa Keuangan (OJK) with letter
surat No.S-483/D.04/2013 untuk melakukan penawaran No.S-483/D.04/2013 to conduct a public offering of shares of
umum saham atas 4.750.000.000 (empat miliar tujuh ratus 4.750.000.000 (four billion seven hundred fifty million) shares
lima puluh juta) saham Perseroan kepada masyarakat dengan of the Company to the public with an offering price equal to a
harga penawaran sama dengan nilai nominal sebesar Rp100 par value of Rp100 per share during the offering period from 2
per saham selama masa penawaran tanggal 2 Januari 2014 January 2014 to 8 January 2014. The Initial Public Offering was
sampai dengan tanggal 8 Januari 2014. Penawaran Umum accompanied by the issuance of 950.000.000 (nine hundred
Perdana tersebut disertai dengan penerbitan 950.000.000 fifty million) Warrant which entitle each holder of 5 (five) New
(sembilan ratus lima puluh juta) Waran yang memberikan hak Shares whose names are recorded in the Shareholders List
kepada setiap pemegang 5 (lima) Saham Baru yang namanya will receive 1 (one) Series I Warrant to purchase new shares
tercatat dalam Daftar Pemegang Saham akan memperoleh with a nominal value of Rp100 and an exercise price of Rp110
1 (satu) Waran Seri I untuk membeli saham baru dengan per share, which was exercised during the exercise period
nilai nominal Rp100 dan harga pelaksanaan sebesar Rp110 of Series I Warrant from 14 July 2014 to 13 January 2017. On
per saham, yang dilaksanakan selama periode pelaksanaan 15 January 2014, a total of 4,750,000,000 (four billion seven
Waran Seri I dari tanggal 14 Juli 2014 sampai dengan tanggal hundred fifty million) shares from the Initial Public Offering
13 Januari 2017. Pada tanggal 15 Januari 2014, saham hasil were listed on the Indonesia Stock Exchange, and for Series
Penawaran Umum Perdana sebanyak 4.750.000.000 (empat I Warrants that have been converted into shares, a total of
miliar tujuh ratus lima puluh juta) telah dicatatkan pada Bursa 445,335,256 (four hundred forty-five million three hundred
Efek Indonesia dan untuk Waran Seri I yang telah dikonversi thirty-five thousand two hundred fifty-six) shares.
menjadi saham sebanyak 445.335.256 (empat ratus empat
puluh lima juta tiga ratus tiga puluh lima ribu dua ratus lima
puluh enam) saham.
Penawaran Umum Terbatas I Limited Public Offering I
Pada tanggal 14 Mei 2018, Perseroan memperoleh pernyataan On 14 May 2018, the Company obtained an effective
efektif dari OJK dengan surat No.S-47/D.04/2018 untuk statement from the OJK with letter No.S-47/D.04/2018 to
melakukan Penawaran Umum Terbatas I atas 13.763.702.595 conduct a Limited Public Offering I of 13,763,702,595 (thirteen
(tiga belas miliar tujuh ratus enam puluh tiga juta tujuh ratus billion seven hundred sixty three million seven hundred two
dua ribu lima ratus sembilan puluh lima) saham Perseroan thousand five hundred ninety five) shares of the Company
dengan harga penawaran sama dengan nilai nominal sebesar with an offering price equal to a nominal value of Rp100
Rp100 per saham. Pembelian dilakukan selama masa per share. Purchases are made during the implementation
pelaksanaan yaitu mulai tanggal 28 Mei 2018 sampai dengan period starting from 28 May 2018 to 5 June 2018. The shares
5 Juni 2018. Saham-saham hasil Penawaran Umum Terbatas resulting from the Limited Public Offering I amounted to
I sebanyak 13.763.702.595 (tiga belas miliar tujuh ratus enam 13,763,702,595 (thirteen billion seven hundred sixty three
LAPORAN TAHUNAN 2025 10
Page 13
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
puluh tiga juta tujuh ratus dua ribu lima ratus sembilan puluh million seven hundred two thousand five hundred ninety five)
lima) saham telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia pada shares were listed on the Indonesia Stock Exchange on 22
tanggal 22 Juni 2018. June 2018.
Penawaran Umum Terbatas II Limited Public Offering II
Pada tanggal 26 Oktober 2020, Perseroan memperoleh On 26 October 2020, the Company obtained an effective
pernyataan efektif dari OJK dengan surat No. S-260/D.04/2020 statement from the OJK with letter No. S-260/D.04/2020 to
untuk melakukan Penawaran Umum Terbatas II atas conduct Limited Public Offering II of 14,854,603,468 (fourteen
14.854.603.468 (empat belas miliar delapan ratus lima puluh billion eight hundred fifty-four million six hundred three
empat juta enam ratus tiga ribu empat ratus enam puluh thousand four hundred sixty-eight) shares of the Company
delapan) saham Perseroan dengan harga penawaran sama with an offering price equal to the nominal value of Rp100 per
dengan nilai nominal sebesar Rp100 per saham. Pembelian share. Purchases are made during the implementation period,
dilakukan selama masa pelaksanaan yaitu mulai tanggal 12 starting from 12 November 2020 to 18 November 2020.
November 2020 sampai dengan 18 November 2020.
Saham-saham hasil Penawaran Umum Terbatas ll sebanyak The shares resulting from the Limited Public Offering II are
14.854.603.468 (empat belas miliar delapan ratus lima puluh 14,854,603,468 (fourteen billion eight hundred fifty-four
empat juta enam ratus tiga ribu empat ratus enam puluh million six hundred three thousand four hundred sixty-eight)
delapan) saham telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia shares have been listed on the Indonesia Stock Exchange on
pada tanggal 24 November 2020. Perubahan modal disetor 24 November 2020. The latest change in the Company’s paid-
hasil Penawaran Umum Terbatas II tersebut telah dituangkan up capital resulting from the Limited Public Offering II has been
dalam akta No.19 tanggal 27 November 2020 yang dibuat stated in deed No.19 dated 27 November 2020 made before
dihadapan Kristanti Suryani, S.H., MKn, notaris di Jakarta Kristanti Suryani, S.H., MKn, a notary in Central Jakarta and
Pusat dan pelaporan perubahannya telah diterima oleh the report on the changes has been received by the Minister
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia. Based
berdasarkan Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan on the Letter of Acceptance of Notification of Amendment to
Anggaran Dasar No.AHU-AH.01.03-0413420 tanggal 30 the Articles of Association No.AHU-AH.01.03-0413420 dated
November 2020. 30 November 2020.
Pada tanggal 31 Desember 2025, sejumlah 38.425.504.906 As of 31 December 2025, a total of 38,425,504,906 (thirty
(tiga puluh delapan miliar empat ratus dua puluh lima juta eight billion four hundred twenty five million five hundred
lima ratus empat ribu sembilan ratus enam) saham Perseroan four thousand nine hundred six) shares of the Company have
telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia dan sejumlah been listed on the Indonesia Stock Exchange and a total of
388.136.413 (tiga ratus delapan puluh delapan juta seratus 388,136,413 (three hundred eighty eight million one hundred
tiga puluh enam ribu empat ratus tiga belas) saham yang thirty six thousand four hundred thirteen) shares which are
merupakan saham yang tidak dicatatkan di bursa. shares that are not listed on the stock exchange.
11 ANNUAL REPORT 2025
Page 14
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
Ikhtisar Saham
Stock Highlight
Perkembangan Saham Triwulanan | Stock Quarterly Performance
2025
Jumlah Saham
Harga Harga Harga Harga Volume Transaksi Kapitalisasi Pasar
Periode Beredar
Pembukaan Terendah Tertinggi Penutupan Volume of Market
Period Total Outstanding
Opening Price Lowest Price Highest Price Closing Price Transactions Capitalization
shares
TW 1 | Q1 50 50 50 50 10.327.000 38.813.641.319 1.940.682.065.950
TW 2 | Q2 50 50 50 50 200.300 38.813.641.319 1.940.682.065.950
TW 3 | Q3 53 52 54 52 8.057.900 38.813.641.319 2.018.309.348.588
TW 4 | Q4 53 52 54 53 15.030.700 38.813.641.319 2.057.122.989.907
2024
Jumlah Saham
Harga Harga Harga Harga Volume Transaksi Kapitalisasi Pasar
Periode Beredar
Pembukaan Terendah Tertinggi Penutupan Volume of Market
Period Total Outstanding
Opening Price Lowest Price Highest Price Closing Price Transactions Capitalization
shares
TW 1 | Q1 52 50 52 50 27.000.500 38.813.641.319 1.940.682.065.950
TW 2 | Q2 50 50 50 50 186.800 38.813.641.319 1.940.682.065.950
TW 3 | Q3 53 52 54 53 14.237.500 38.813.641.319 2.057.122.989.907
TW 4 | Q4 50 50 51 50 8.335.600 38.813.641.319 1.940.682.065.950
Perkembangan Saham Triwulanan | Stock Quarterly Performance
58
57
56
55
54
53
52
51
50
350M
300M
250M
200M
150M
100M
50M
15.031M
Jan 15 Jan 31 Feb 14 Feb 28 Mar 14 Mar 27 Apr 15 Apr 30 May 15 May 28 Jun 16 Jun 30 Jul 15 Jul 31 Aug 29 Aug 29 Sep 15 Sep 30 Oct 15 Oct 31 Nov 14 Nov 28 Dec 15 Dec 31
LAPORAN TAHUNAN 2025 12
Page 15
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
IKHTISAR OBLIGASI
BOND HIGHLIGHT
Sejak Penawaran Umum Perdana Saham pada awal tahun Since the Initial Public Offering at the beginning of 2014 until
2014 sampai dengan tahun buku 2025, Perseroan belum 2025 financial year, the Company has never issued Bonds.
pernah menerbitkan Obligasi. Oleh karena itu, tidak ada uraian Therefore, there is no description regarding Bond Highlight.
mengenai Ikhtisar Obligasi.
IKHTISAR WARAN
WARRANT HIGHLIGHT
Pada tahun 2025, sudah tidak ada Waran yang beredar In 2025, there was no outstanding Warrant, because the
lagi, karena periode pelaksanaannya telah berakhir pada 16 implementation period ended on 16 January 2017.
Januari 2017.
13 ANNUAL REPORT 2025
Page 16
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
PERISTIWA PENTING
EVENT HIGHLIGHT
01 Februari
February
01 Februari
February Bank Panin Dubai Syariah Salurkan Santunan
untuk 100 Anak Yatim dalam Milad BPRS BDW
Yogyakarta
DI Yogyakarta, 2 Februari 2025 - Bank Panin
Dubai Syariah menyalurkan bantuan santunan
kepada 100 anak yatim di Yogyakarta.
Penyerahan santunan ini dilaksanakan di dua
lokasi, yaitu Pondok Pesantren Prambanan,
Sleman, dan Pondok Pesantren Al-Amin Gedung
02 Maret
March
Kuning. Acara ini juga melibatkan Pimpinan
Wilayah Muhammadiyah Yogyakarta sebagai
mitra kerja sama dalam kegiatan sosial tersebut.
Bank Panin Dubai Syariah Distributes Donations
to 100 Orphans During the Anniversary of BPRS
BDW Yogyakarta
Yogyakarta, 2 February 2025 - Bank Panin
Dubai Syariah distributed aid donations to 100
orphaned children in Yogyakarta. The donation
was handed over at two locations, namely
03 Maret
March
Prambanan Islamic Boarding School, Sleman, and
Al-Amin Gedung Kuning Islamic Boarding School.
This event also involved the Muhammadiyah
Regional Leadership of Yogyakarta as a partner
in the social activity.
02 Maret
March
04 April
April
Penandatanganan Perjanjian Kerja Sama antara
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk dengan PT
Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk
Jakarta, 6 Maret 2025 – Bank Panin Dubai
Syariah dan PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia
Tbk resmi menjalin kerja sama strategis dalam
penyediaan produk asuransi kebakaran TProperty
Sharia dan Asuransi Kendaraan Bermotor TDrive,
serta TRide Sharia dengan model bisnis referensi
05 Mei
May
dalam rangka pengembangan produk Perseroan.
Signing of the Cooperation Agreement between
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk and PT
Asuransi Tugu Pratama Indonesia Tbk
Jakarta, 6 March 2025 - Bank Panin Dubai
Syariah and PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia
Tbk have officially established a strategic
collaboration in providing TProperty Sharia fire
insurance and TDrive, also TRide Sharia motor
06 Juni
June
vehicle insurance with a referral-based business
model as part of the Company’s product
development.
LAPORAN TAHUNAN 2025 14
Page 17
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
03 Maret
March 05 Mei
May
Kolaborasi Bank Panin Dubai Syariah dan IZI Townhall Meeting “Risk Culture”
dalam Program Kampung Ramadhan
Jakarta, 5 Mei 2025 - Bank Panin Dubai Syariah
Jakarta, 20 Maret 2025 - Bank Panin Dubai telah menyelenggarakan Townhall Meeting
Syariah berkolaborasi dengan Inisiatif Zakat yang membahas penerapan budaya risiko
Indonesia (IZI) dalam Program Kampung (risk culture). Dalam kesempatan tersebut,
Ramadhan yang diselenggarakan di Majelis Ta’lim Perseroan menegaskan berkomitmen untuk
Ar-Ridho pada Kamis, 20 Maret 2025. Kegiatan mengintegrasikan budaya risiko ke seluruh aspek
ini bertujuan untuk menghadirkan kebahagiaan bisnis sesuai prinsip syariah, guna memperkuat
bagi masyarakat yang membutuhkan serta tata kelola, stabilitas, dan kepercayaan
mempererat nilai-nilai kepedulian dan stakeholder.
kebersamaan.
Townhall Meeting “Risk Culture”
Collaboration between Bank Panin Dubai Syariah
and IZI in the Kampung Ramadhan Program Jakarta, 5 May 2025 - Bank Panin Dubai Syariah
has held a Townhall Meeting discussing the
Jakarta, 20 March 2025 - Bank Panin Dubai implementation of risk culture. On this occasion,
Syariah collaborated with the Indonesian Zakat the Company committed to integrating risk
Initiative (IZI) in the Kampung Ramadhan Program culture into all aspects of business according
held at Majelis Ta’lim Ar-Ridho on Thursday, 20 to Sharia principles, in order to strengthen
March 2025. This activity aims to bring happiness governance, stability, and stakeholder trust.
to those in need and strengthen the values of
care and togetherness.
04 April
April 06 Juni
June
PRM Tirtonirmolo Barat Menerima Apresiasi Program Sedekah Daging dalam rangka
Bank Panin Dubai Syariah atas Konsistensi Merayakan Idul Adha 1446 H
Dakwah Digital
6 – 11 Juni 2025 - Dalam rangka merayakan Hari
DI Yogyakarta, 27 April 2025 - Bank Panin Dubai Raya Idul Adha 1446 H, Bank Panin Dubai Syariah
Syariah memberikan apresiasi kepada PRM kembali berkolaborasi dengan Inisiatif Zakat
Tirtonirmolo Barat dalam bentuk pengadaan LCD Indonesia (IZI) untuk melaksanakan program
Proyektor dan kelengkapannya untuk kegiatan- Sedekah Daging secara serentak di 10 kantor
kegiatan PRM Tirtonirmolo Barat. cabang yang tersebar di Indonesia.
PRM Tirtonirmolo Barat Receives Appreciation Meat Charity Program in Celebration of Eid al-
from Bank Panin Dubai Syariah for Consistency Adha 1446 H
in Digital Da’wah
6 – 11 June 2025 - In celebration of Eid al-Adha
DI Yogyakarta, 27 April 2025 - Bank Panin Dubai 1446 H, Bank Panin Dubai Syariah is doing
Syariah appreciates PRM Tirtonirmolo Barat to another collaboration with the Indonesian Zakat
provide an LCD projector and its accessories Initiative (IZI) has conducted the Meat Charity
as needed for the activities of PRM Tirtonirmolo program simultaneously at 10 branch offices
Barat. across Indonesia.
15 ANNUAL REPORT 2025
Page 18
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
Peristiwa Penting
Event Highlight
07 Juni
June
07 Juni
June Kegiatan Edukasi Literasi Keuangan Bank
Panin Dubai Syariah Cabang Mataram di SMA
Athohariyah Bodak, Lombok Tengah
Nusa Tenggara Barat, 12 Juni 2025 – Bank
Panin Dubai Syariah Cabang Mataram telah
melaksanakan kegiatan Edukasi Literasi Keuangan
bertujuan untuk meningkatkan pemahaman
siswa/i tentang pengenalan perbankan. Kegiatan
ini diadakan di SMA Athohariyah Bodak, Lombok
08 Juni
June
Tengah, Nusa Tenggara Barat.
Financial Literacy Education Activities by Bank
Panin Dubai Syariah Mataram Branch at SMA
Athohariyah Bodak, Central Lombok
West Nusa Tenggara, 12 June 2025 – Bank Panin
Dubai Syariah Mataram Branch has conducted
Financial Literacy Education activities aimed at
increasing banking knowledge. This activity was
held at SMA Athohariyah Bodak, Central Lombok,
West Nusa Tenggara.
09 Juni
June
08 Juni
June
Bank Panin Dubai Syariah Menyelenggarakan
10 Juli
Juli Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan
Jakarta, 18 Juni 2025 - Bank Panin Dubai Syariah
telah menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang
Saham Tahunan (RUPST) di Gedung Panin Bank
Senayan. Dalam RUPST tersebut, pemegang
saham menyetujui tujuh mata acara penting,
termasuk persetujuan laporan keuangan,
penggunaan laba, pengangkatan pengurus baru,
dan Rencana Aksi Pemulihan 2024.
11 Agustus
August
Bank Panin Dubai Syariah held Annual General
Meeting of Shareholders (AGMS)
Jakarta, 18 June 2025 - Bank Panin Dubai
Syariah has held its Annual General Meeting of
Shareholders (AGMS) at the Panin Bank Senayan
Building. In the AGMS, shareholders approved
seven key agenda items, including the approval
of the financial statements, use of profits,
appointment of new management, and the 2024
12 September
September
Recovery Action Plan.
LAPORAN TAHUNAN 2025 16
Page 19
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
09 Juni
June 11 Agustus
August
Bank Panin Dubai Syariah dan Inisiatif Zakat Penandatanganan Perjanjian Kerja Sama
Indonesia Gelar Khitan Massal Gratis Bancassurance Model Bisnis Referensi Bank
Panin Dubai Syariah & PT Asuransi Tri Pakarta
Jakarta, 21 Juni 2025 — Bank Panin Dubai Syariah
Tbk bersama Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) sukses Jakarta, 21 Agustus 2025 – Bank Panin Dubai
menyelenggarakan khitan massal gratis bagi lebih Syariah bersama PT Asuransi Tri Pakarta (TRIPA)
dari 100 anak dari berbagai wilayah Jabodetabek. resmi menandatangani Perjanjian Kerja Sama
Kegiatan ini digelar di Gedung Panin Life Center, Bancassurance Model Bisnis Referensi dalam
sebagai wujud kepedulian Perseroan terhadap rangka menghadirkan produk perlindungan
kesehatan dan kesejahteraan masyarakat. berbasis syariah bagi masyarakat.
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk and Indonesian Signing of the Bancassurance Cooperation
Zakat Initiative Hold Free Mass Circumcision Agreement Business Model Reference between
Bank Panin Dubai Syariah & PT Asuransi Tri
Jakarta, 21 June 2025 — Bank Panin Dubai Pakarta
Syariah Tbk, together with the Indonesian Zakat
Initiative (IZI), successfully held a free mass Jakarta, 21 August 2025 – Bank Panin Dubai
circumcision for more than 100 children from Syariah together with PT Asuransi Tri Pakarta
various areas in Jabodetabek. The event was (TRIPA) officially signed a Bancassurance
held at the Panin Life Center Building, as a form Business Model Reference Cooperation
of the Company’s concern for the health and Agreement to provide sharia-based protection
well-being of the community. products for the public.
10 Juli
Juli 12 September
September
Bank Panin Dubai Syariah menyalurkan Penandatanganan Perjanjian Kerja Sama
dana Bantuan Zakat Perusahan untuk Klinik Pemasaran dan Penjualan Paket Umrah antara
Hemodialisa IZI Bank Panin Dubai Syariah dengan PT Kanomas
Arci Wisata
Depok, 24 Juli 2025 – Bank Panin Dubai Syariah
bekerja sama dengan Inisiatif Zakat Indonesia (IZI) Jakarta, 25 September 2025 - Bank Panin
menyalurkan Bantuan Dana Zakat Perusahaan Dubai Syariah dengan PT Kanomas Arci Wisata
untuk mendukung operasional Klinik Hemodialisa resmi menandatangani Perjanjian Kerja Sama
yang melayani masyarakat kurang mampu. Pemasaran Dan Penjualan Paket Umrah.
Kegiatan penyerahan bantuan ini dilaksanakan di
Klinik Hemodialisa IZI. Signing of the Marketing and Sales Cooperation
Agreement for Umrah Packages between Bank
Bank Panin Dubai Syariah distributes Corporate Panin Dubai Syariah and PT Kanomas Arci
Zakat Assistance funds to the IZI Hemodialysis Wisata
Clinic
Jakarta, September 25, 2025 - Bank Panin Dubai
Depok, July 24, 2025 – Bank Panin Dubai Syariah, Syariah and PT Kanomas Arci Wisata officially
in collaboration with the Indonesian Zakat signed the Marketing and Sales Cooperation
Initiative (IZI), distributed Corporate Zakat Fund Agreement for Umrah Packages.
to support the operational of the Hemodialysis
Clinic serving underprivileged communities. The
handover of this assistance took place at the IZI
Hemodialysis Clinic.
17 ANNUAL REPORT 2025
Page 20
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
Peristiwa Penting
Event Highlight
13 September
September
13 September
September
Penandatanganan Perjanjian Kerja Sama
Layanan Pembayaran Setoran Awal Haji (BIPIH)
antara Bank Panin Dubai Syariah dengan PT
Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM)
Jakarta, 26 September 2025 – Bank Panin
Dubai Syariah bersama PT Wahana Ottomitra
Multiartha Tbk (WOM Finance) secara resmi
menandatangani Perjanjian Kerja Sama terkait
layanan pemorsian ibadah haji. Kerja sama ini
sebagai implementasi bisnis berkelanjutan bagi
14 Oktober
October
kedua belah pihak dalam mendukung masyarakat
yang ingin menunaikan ibadah haji.
Signing of the Cooperation Agreement for
Hajj Initial Deposit Payment Services (BIPIH)
between Bank Panin Dubai Syariah and PT
Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM)
Jakarta, 26 September 2025 – Bank Panin Dubai
Syariah, together with PT Wahana Ottomitra
Multiartha Tbk (WOM Finance), officially
signed a Cooperation Agreement regarding hajj
15 Oktober
October
financing services. This cooperation serves as
a sustainable business implementation for both
parties in supporting the Muslim community to
perform the hajj pilgrimage.
14 Oktober
October
16 Oktober
October Bank Panin Dubai Syariah Hadir di SYAFIF 2025,
Tawarkan Solusi Digital Syariah Melalui PDSB
Mobile
Mataram, 3 – 4 Oktober 2025 - Bank Panin Dubai
Syariah kembali menunjukkan komitmennya
dalam memperluas akses layanan keuangan
syariah dengan berpartisipasi dalam ajang
Syariah Financial Fair (SYAFIF) 2025 yang
diselenggarakan oleh Otoritas Jasa Keuangan
17 November
November
(OJK) di Lombok Epicentrum Mall, Mataram.
Bank Panin Dubai Syariah Appears at SYAFIF
2025, Offering Sharia Digital Solutions Through
PDSB Mobile
Mataram, 3-4 October 2025 - Bank Panin Dubai
Syariah committed to expanding access to
Sharia financial services by participating in the
Sharia Financial Fair (SYAFIF) 2025 organized
by the Otoritas Jasa Keuangan (OJK) at Lombok
18 November
November
Epicentrum Mall, Mataram.
LAPORAN TAHUNAN 2025 18
Page 21
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
15 Oktober
October 17 November
November
Bank Panin Dubai Syariah Bangun Kolaborasi Kegiatan Edukasi Literasi Keuangan Bank Panin
dengan Pemerintah Kota Bogor untuk Penguatan Dubai Syariah Cabang Surakarta di SMP Focus
UMKM dan Pemberdayaan Masyarakat Edukasi Internasional
Bogor, 10 Oktober 2025 – Bank Panin Dubai Surakarta, 20 November 2025 – Bank Panin
Syariah menyelenggarakan kunjungan ke Kantor Dubai Syariah Cabang Surakarta menggelar
Wali Kota Bogor dalam rangka memperkuat kegiatan Edukasi Literasi Keuangan sebagai
kolaborasi dan menggali potensi kerja sama wujud komitmen dalam membangun generasi
di bidang pengembangan Usaha Mikro, Kecil, yang cerdas finansial. Kegiatan ini dilaksanakan
dan Menengah (UMKM) serta pemberdayaan di SMP Focus Edukasi Internasional Surakarta.
masyarakat.
Financial Literacy Education Activities by Bank
Bank Panin Dubai Syariah Establishes Panin Dubai Syariah Surakarta Branch at SMP
Collaboration with the Bogor City Government Focus Edukasi Internasional
to Strengthen MSMEs and Community
Empowerment Surakarta, 20 November 2025 – Bank Panin
Dubai Syariah Surakarta Branch held a Financial
Bogor, 10 October 2025 – Bank Panin Dubai Literacy Education activity as a commitment
Syariah visited the Bogor Mayor’s Office to to build a financially smart generation. This
strengthen collaboration and explore potential activity was conducted at SMP Focus Edukasi
cooperation in the development of Micro, Small, Internasional Surakarta.
and Medium Enterprises (MSMEs) as well as
community empowerment.
16 Oktober
October 18 November
November
Bank Panin Dubai Syariah Menggelar Kegiatan Public Expose
Donor Darah
Jakarta, 20 November 2025 – Bank Panin Dubai
Jakarta, 29 Oktober 2025 - Dalam rangka Syariah menyelenggarakan Paparan Publik
memperkuat nilai kepedulian sosial di secara elektronik. Perseroan memaparkan posisi
lingkungan kerja, Bank Panin Dubai Syariah kinerja keuangan hingga September 2025 dan
menyelenggarakan kegiatan donor darah yang proyeksi kinerja Perseroan ke depan.
dilaksanakan di Gedung Panin Life Center.
Public Expose
Bank Panin Dubai Syariah Held Blood Donation
Activity Jakarta, 20 November 2025 – Bank Panin Dubai
Syariah held an electronic Public Expose on The
Jakarta, 29 October 2025 - In order to strengthen company presented its financial performance
the values of social awareness in the workplace, position up to September 2025 and the company’s
Bank Panin Dubai Syariah organized a blood performance projections for the future.
donation event at the Panin Life Center building.
19 ANNUAL REPORT 2025
Page 22
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
Peristiwa Penting
Event Highlight
19 November
November
19 November
November Kegiatan Edukasi Literasi Keuangan Bank Panin
Dubai Syariah Cabang Malang di MTs Al Ihsani
Malang, 24 November 2025 – Sebagai wujud
komitmen dalam membangun generasi yang
cerdas finansial, Bank Panin Dubai Syariah
Cabang Malang menggelar kegiatan Edukasi
Literasi Keuangan. Kegiatan ini dilaksanakan di
MTs Al Ihsani, Kabupaten Malang.
20 November
November
Financial Literacy Education Activities by Bank
Panin Dubai Syariah Malang Branch at MTs Al
Ihsani
Malang, 24 November 2025 – As a manifestation
of its commitment to build a financially smart
generation, Bank Panin Dubai Syariah Malang
Branch held Financial Literacy Education
activities. This activity was conducted at MTs Al
Ihsani, Malang Regency.
21 Desember
December
20 November
November
Bank Panin Dubai Syariah menjadi Sponsor
22 Desember
December Utama dalam acara “Perempuan Berlari”
Jakarta, 30 November 2025 — Bank Panin Dubai
Syariah resmi menjadi sponsor utama rangkaian
kegiatan Perempuan Berlari 2025. Melalui
kegiatan ini, Perseroan berupaya menghadirkan
pengalaman menyeluruh yang mendukung
perempuan untuk bergerak lebih sehat, berpikir
lebih positif, serta lebih percaya diri dalam
mengambil keputusan finansial.
Bank Panin Dubai Syariah as The Main Sponsor
of “Perempuan Berlari” Event
Jakarta, 30 November 2025 — Bank Panin
Dubai Syariah has officially the main sponsor of
the 2025 Perempuan Berlari activities. Through
this initiative, the Company aims to provide a
comprehensive experience that supports women
in moving healthy thinking positive, and being
confident in making financial decisions.
LAPORAN TAHUNAN 2025 20
Page 23
Kilas Kinerja 2025
Performance Highlight 2025
21 Desember
December 22 Desember
December
Bank Panin Dubai Syariah Selenggarakan Rapat Bank Panin Dubai Syariah menandatangani PKS Program
Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Kemitraan Haji Khusus dan Bundling dengan Travel
Hanania
Jakarta, 3 Desember 2025 — Bank Panin
Dubai Syariah telah menyelenggarakan Rapat Jakarta, 9 Desember 2025 — Bank Panin Dubai Syariah
Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) resmi menandatangani kerja sama pembiayaan Haji Khusus
dilaksanakan di Gedung Panin Bank Senayan, bersama Travel Hanania, sebuah lembaga Penyelenggara
Jakarta. Hasil keputusan rapat tersebut Ibadah Haji Khusus (PIHK) sebagai bentuk dukungan
menyampaikan perubahan susunan pengurus terhadap peningkatan layanan ibadah haji dengan
Perseroan. skema yang lebih mudah, terjangkau, dan berfokus pada
kenyamanan jamaah.
Panin Dubai Syariah Bank Holds Extraordinary
General Meeting of Shareholders (EGMS) Bank Panin Dubai Syariah signs Cooperation Agreement
for the Special Hajj Partnership Program and Bundling with
Jakarta, 3 December 2025 — Bank Panin Dubai Hanania Travel
Syariah held an Extraordinary General Meeting
of Shareholders (EGMS) at the Panin Bank Jakarta, 9 December 2025 — Bank Panin Dubai Syariah
Senayan Building, Jakarta. The meeting resolved officially signed a special Hajj financing cooperation
changes to the composition of the Company’s agreement with Travel Hanania, a Special Hajj Organizing
management. Agency (PIHK) as a form of support for improving Hajj
services through a scheme that is easier, more affordable,
and focused on the comfort of pilgrims.
21 ANNUAL REPORT 2025
Page 24
Laporan Manajemen
Management Report
LAPORAN TAHUNAN 2025 22
Page 25
Laporan Manajemen
Management Report
23 ANNUAL REPORT 2025
Page 26
Laporan Manajemen
Management Report
LAPORAN DEWAN KOMISARIS
REPORT OF THE BOARD COMMISSIONERS
Tantry Soetjipto S.
Komisaris Utama Independen
Independent President
Commissioner
LAPORAN TAHUNAN 2025 24
Page 27
Laporan Manajemen
Management Report
Di akhir tahun 2025, Perseroan At the end of 2025, the Company
mampu membukukan total was able to record total assets
aset sebesar Rp19.11 triliun, of Rp19.11 trillion, financing was
pembiayaan berada pada at the level of Rp13.77 trillion and
level Rp13.77 triliun dan dana third party fund was at the level
pihak ketiga berada pada level of Rp14.49 trillion.
Rp14.49 triliun.
Bismillahirrahmannirrahiim.
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Para Pemegang Saham dan Pemangku
Kepentingan yang Terhormat,
Respected Shareholders and Stakeholders,
Segala puja dan puji bagi Allah SWT, dan All praise and gratitude be to Allah SWT, and
semoga shalawat dan salam senantiasa may blessings and peace always be bestowed
melimpah atas Rasul-Nya, Muhammad SAW upon His Messenger, Muhammad SAW, as well
beserta keluarganya, serta para pengikutnya as upon his family and his followers until the
hingga akhir zaman. end of time.
Dalam rangka pelaksanaan tugas Dewan In carrying out the duties of the Board of
Komisaris untuk melakukan tugas pengawasan Commissioners (BoC) to perform supervisory
serta memberikan arahan dan nasihat functions and to provide direction and advice
kepada Direksi terkait pengelolaan kegiatan to the Board of Directors (BoD) regarding
usaha Perseroan, berikut ini kami sampaikan the management of the Company’s business
pandangan Dewan Komisaris atas pelaksanaan activities, we hereby present the views of the
tugas tersebut dalam Laporan Tahunan BoC on the implementation of such duties in
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk untuk the Annual Report of PT Bank Panin Dubai
tahun buku yang berakhir pada Desember Syariah Tbk for the financial year ended
2025. Laporan ini merupakan salah satu December 2025. This report constitutes one
bentuk transparansi dan akuntabilitas Dewan form of transparency and accountability of the
Komisaris kepada seluruh pemegang saham BoC to all shareholders and stakeholders.
dan pemangku kepentingan.
25 ANNUAL REPORT 2025
Page 28
Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Dewan Komisaris
Report of the Board Commissioners
Pelaksanaan Tugas Dewan Komisaris Implementation of the Duties of the BoC
Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan In carrying In carrying out its duties and responsibilities,
Komisaris senantiasa berpedoman pada perundang-undangan the BoC consistently adheres to the prevailing laws and
yang berlaku, termasuk Anggaran Dasar Perseroan, peraturan regulations, including the Company’s Articles of Association,
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan peraturan regulator regulations of the Financial Services Authority (OJK), and
terkait. Dewan Komisaris memberikan rekomendasi kepada other relevant regulatory provisions. The BoC provides
Direksi untuk memastikan penerapan prinsip kehati-hatian recommendations to the BoD to ensure the implementation
dan prinsip syariah dalam setiap kegiatan usaha Perseroan, of the prudential principle and Sharia principles in all of the
termasuk memastikan untuk melakukan tindak lanjut atas Company’s business activities, including ensuring proper
temuan audit internal dan eksternal, serta hasil audit dari follow-up on findings from internal and external audits, as
Kantor Akuntan Publik maupun regulator lainnya. Dewan well as audit results from the Public Accounting Firm and
Komisaris juga senantiasa menekankan tentang pentingnya other regulators. The BoC also continuously emphasizes the
penerapan praktik tata kelola perusahaan yang baik di seluruh importance of implementing good corporate governance
aspek kegiatan Perseroan. practices across all aspects of the Company’s operations.
Selama tahun 2025, Dewan Komisaris telah memberikan Throughout 2025, the BoC provided various directives and
berbagai arahan dan rekomendasi kepada Direksi terkait recommendations to the BoD regarding the Company’s
strategi dan inisiatif Perseroan, yang bertujuan untuk strategies and initiatives, aimed at strengthening the
memperkuat kemampuan Perseroan dalam menyelesaikan Company’s capability to resolve non-performing financing
aset pembiayaan bermasalah, mengoptimalkan pemulihan assets, as well as optimizing income recovery from the sale
pendapatan dari penjualan AYDA dan hapus buku. Dewan of foreclosed collateral (AYDA) and written-off assets. The
Komisaris juga mendorong Direksi untuk melanjutkan BoC also encouraged the BoD to continue financing growth
pertumbuhan pembiayaan dengan tetap mengedepankan while upholding prudential principles and taking into account
prinsip kehati-hatian dan memperhatikan kondisi global economic conditions. From a funding perspective, the
perekonomian secara global. Dari sisi pendanaan, Dewan BoC emphasized the importance of maintaining adequate
Komisaris menekankan perlunya menjaga kecukupan liquidity while implementing strategies to reduce the cost of
likuiditas sekaligus menerapkan strategi untuk mengurangi funds through the re-profiling of funding sources.
biaya dana melalui re-profiling sumber pendanaan.
Penilaian atas Kinerja Direksi Assessment Performance of BoD
Dasar Penilaian Basis of Assessment
Dewan Komisaris memiliki sejumlah dasar penilaian atas The BoC has several bases for assessing the performance of
kinerja Direksi, diantaranya hasil akhir kinerja Perseroan di the BoD, including the Company’s overall performance results
tahun 2025 yang diukur berdasarkan target pencapaian in 2025 as measured against the achievement targets set out
atas rencana bisnis Perseroan. Lebih penting lagi, Dewan in the Company’s business plan. More importantly, the BoC
Komisaris juga menilai efektivitas penerapan prinsip-prinsip also evaluates the effectiveness of the implementation of
tata kelola perusahaan dan manajemen risiko di seluruh lini corporate governance principles and risk management across
bisnis Perseroan. all business lines of the Company.
Penilaian Kinerja Performance Assessment
Pada tahun 2025, Dewan Komisaris memandang bahwa In 2025, the BoC observed that the banking industry continued
industri perbankan masih menghadapi dinamika eksternal to operate under a challenging environment marked by global
yang cukup menantang, termasuk tekanan global dan uncertainty and liquidity volatility. Within this context, the
volatilitas kondisi likuiditas. Dalam konteks tersebut, kinerja Company demonstrated structural improvement efforts,
Perseroan menunjukkan upaya perbaikan secara struktural, particularly in strengthening governance practices, enhancing
khususnya dalam aspek tata kelola, penguatan sistem internal control systems, and reinforcing risk management
pengendalian internal, serta pengelolaan risiko. implementation.
Dewan Komisaris memandang kinerja Perseroan pada The BoC viewed that the Company’s performance in the
semester II (dua) tahun 2025 secara umum sejalan dengan Second half of 2025, generally in line with targets set,
target yang telah ditetapkan terutama dalam hal pertumbuhan particularly in financing growth and profitability aspect year
pembiayaan dan profitabilitas secara year on year. Direksi on year. The BoD was asked to continue to optimize and
diminta untuk terus mengoptimalkan dan mendorong encourage the achievement of profitability in the coming
pencapaian profitabilitas di tahun mendatang, termasuk year, including taking steps for improvement as follows :
melakukan langkah-langkah perbaikan diantaranya sebagai
berikut :
LAPORAN TAHUNAN 2025 26
Page 29
Laporan Manajemen
Management Report
• Mempercepat penyelesaian pembiayaan bermasalah • Accelerating the resolution of non-performing financing
dan optimalisasi pemulihan aset (NPF, AYDA, dan write and optimizing asset recovery (NPF, AYDA, and write-
off). offs).
• Meningkatkan efisiensi operasional dan memperbaiki • Improving operational efficiency and optimizing the
struktur biaya dana guna memperkuat profitabilitas. funding cost structure to strengthen profitability;
• Menjaga rasio-rasio utama terkait permodalan, kualitas • Maintaining key ratios related to capital adequacy, asset
aset, dan likuiditas agar tetap berada dalam batas yang quality, and liquidity within healthy levels in compliance
sehat sesuai ketentuan regulator. with regulatory requirements;
• Memperkuat implementasi tata kelola, manajemen • Strengthening governance, risk management, and
risiko, dan pengendalian internal untuk mendukung internal control implementation to support sustainable
pertumbuhan usaha yang berkelanjutan. business growth.
Hal lain yang menjadi perhatian Dewan Komisaris adalah Another matter of concern for the BoC is the importance for
pentingnya bagi Perseroan untuk terus meningkatkan the Company to continuously enhance the competencies of
kompetensi karyawannya. its employees.
Direksi perlu menjaga komposisi yang optimal pada unit The BoD needs to maintain an optimal composition in the
kerja Bisnis sejalan dengan fokus Perseroan. Optimalisasi Business unit in line with the Company’s business focus.
komposisi tim harus dilakukan sejalan dengan kondisi Optimization of team composition must be conducted in line
keuangan Perseroan dan jumlah saluran distribusi yang ada. with the Company’s overall financial condition and the number
of existing distribution channels.
Pelatihan yang diberikan sudah berjalan efektif dan cukup The training provided has been effective and fairly to all of
merata bagi semua kalangan di Perseroan. Perseroan level in the Company. The Company had also conducted
juga telah melakukan sosialisasi berkaitan dengan aspek socialization related to integrity issues to ensure that the
integritas untuk memastikan bahwa Perseroan beroperasi Company operates with the highest level of transparency and
dengan tingkat transparansi dan kredibilitas tertinggi serta credibility and to provide understanding to every employee in
memberikan pemahaman kepada setiap karyawan agar order to be able to work according with SOPs and avoid the
bekerja sesuai dengan SOP dan menghindari terjadinya occurrence of fraud. Overall training in the Company needs
fraud. Pelatihan keseluruhan di Perseroan perlu disusun to be arranged in such a way as to produce more structured
sedemikian rupa untuk menghasilkan pelatihan terstruktur and ongoing training at all levels of management within their
dan berkelanjutan di seluruh tingkatan manajemen Perseroan respective areas of responsibility.
di bidang masing-masing.
Sementara itu, dalam aspek Teknologi Informasi (TI), Direksi Meanwhile, in the area of Information Technology, the BoD is
diharapkan untuk memantau dan memitigasi risiko-risiko yang expected to monitor and mitigate potential risks arising from
mungkin timbul atas serangan cyber, dan terus meningkatkan cyber-attacks, and to continuously enhance the contribution
kontribusi Tl dalam mendukung kebutuhan-kebutuhan dalam of IT in supporting the Company’s business and operational
aspek bisnis maupun operasional Perseroan, termasuk needs, including digital-based product development.
pengembangan produk berbasis digital.
Pada penerapan prinsip syariah, Dewan Komisaris menilai In implementation of sharia principles, the BoC considers
bahwa aspek pemenuhan terhadap prinsip syariah sudah that the aspect of compliance with sharia principles is quite
cukup baik dan berharap dapat ditingkatkan terutama dalam good and hopes to be improved, especially in understanding
pemahaman terkait prinsip-prinsip syariah terhadap seluruh related to sharia principles for all stakeholders. The BoC
lingkup stakeholder. Dewan Komisaris memberikan arahan provide directions to the BoD to continue increasing the
kepada Direksi untuk terus meningkatkan pemahaman employee knowledge of the sharia principles implementation
karyawan terhadap pelaksanaan prinsip syariah serta and conduct several improvements in order to follow up the
melakukan tindak lanjut atas temuan hasil pengawasan DPS. findings from Sharia Board Supervisory.
Dewan Komisaris menilai bahwa pencapaian profitabilitas The BoC assesses that the Company’s profitability
Perseroan masih perlu terus ditingkatkan. Hal ini tercermin dari performance still needs to be further improved. This is
laba sebelum pajak (PBT) yang tercatat sebesar Rp30 miliar reflected in the profit before tax (PBT), which was recorded at
pada tahun berjalan, dibandingkan Rp107 miliar pada tahun Rp30 billion in the current year, compared to Rp107 billion in
sebelumnya. Penurunan tersebut sejalan dengan langkah the previous year. The decline was in line with the Company’s
Perseroan melalui pembentukan PPAP sebesar Rp65 miliar. prudential measure through the establishment of loan loss
Meskipun demikian, Perseroan masih mampu mencatatkan provisions (PPAP) amounting to Rp65 billion. Nevertheless,
the Company was still able to record a Return on Assets (ROA)
27 ANNUAL REPORT 2025
Page 30
Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Dewan Komisaris
Report of the Board Commissioners
rasio ROA sebesar 0,17%, yang telah melampaui target RBB ratio of 0.17%, which exceeded the Bank’s Business Plan
sebesar 0,03%. Ke depan, Direksi diharapkan dapat terus (RBB) target of 0.03%. Going forward, the BoD is expected to
memperkuat kinerja Perseroan agar tingkat profitabilitas continue strengthening the Company’s performance so that
dapat meningkat secara lebih optimal dan berkelanjutan. profitability can improve in a more optimal and sustainable
manner.
Pandangan atas Prospek Usaha yang Disusun Opinion on the Business Prospects Prepared by
oleh Direksi the BoD
Dasar Pertimbangan Basis of Consideration
Prospek usaha yang telah disusun oleh Direksi tentunya The business prospects as prepared by the BoD have been
memperhatikan perkembangan kondisi eksternal. developed in line with the external conditions.
Bagaimanapun juga, kesiapan internal Perseroan akan menjadi However, the Company’s internal readiness will determine
penentu keberhasilan Perseroan di masa depan. Kemampuan the sustainability of the Company business, going forward.
Direksi untuk menggerakkan seluruh lini bisnis Perseroan The capability of the BoD to drive all the Company’s business
dalam rangka meraih target-target yang telah ditetapkan lines with a view to achieving the targets set will serve as a
akan menjadi dasar pertimbangan Dewan Komisaris dalam basis for the BoC consideration in assessing the Company’s
menilai prospek usaha Perseroan di tahun 2026. business prospects for 2026.
Penilaian atas Prospek Usaha Assessment of Business Prospects
Perseroan mampu melewati tantangan dan hambatan yang The Company has its ability to overcome the difficulties and
hadir untuk tetap tumbuh berkelanjutan dengan menjaga barriers that stand in the way of sustained growth while
kualitas dan kinerja. preserving quality and performance.
Dari sisi pembiayaan, Perseroan akan fokus untuk From the financing side, the Company will focus to grow the
menumbuhkan segmen UKM dengan tetap menjaga SME segment while keep maintaining wholesale financing
pertumbuhan segmen wholesale secara selektif. growth selectively.
Rekomendasi Dewan Komisaris kepada Direksi Recommendation of the BoC to the BoD
Dalam menjalankan fungsi pengawasannya, Dewan Komisaris In carrying out its supervisory function, the BoC is assisted
dibantu oleh 3 (tiga) komite di bawah Dewan Komisaris. by 3 (three) committees under the BoC. Through a review
Melalui penelaahan atas laporan pengawasan dan arahan of the supervision reports and guidance provided by these
yang diberikan oleh komite-komite tersebut, Dewan Komisaris Committees, the BoC provides input to the BoD through
memberikan masukan kepada Direksi melalui rapat gabungan regular joint meetings and through the various directives
secara berkala dan melalui berbagai arahan yang dikeluarkan issued by the BoC to the BoD. During 2025, there were 12
oleh Dewan Komisaris kepada Direksi. Selama tahun 2025 (twelve) join meetings of the BoC and BoD.
telah dilakukan 12 (dua belas) kali rapat gabungan Dewan
Komisaris dan Direksi.
Rapat internal Dewan Komisaris telah dilakukan sebanyak There were also 6 (six) internal meetings of the BoC to
6 (enam) kali untuk membahas laporan pelaksanaan tugas dan discuss reports on the implementation of the duties and
tanggung jawab komite-komite di bawah Dewan Komisaris. responsibilities of the committees under the BoC.
LAPORAN TAHUNAN 2025 28
Page 31
Laporan Manajemen
Management Report
Penilaian atas Kinerja Komite di Bawah Dewan Assessment of the Performance of Committees
Komisaris under the BoC
Dewan Komisaris memiliki 3 (tiga) komite yang membantu There are 3 (three) committees assisting the duties of the BoC,
pelaksanaan tugas, yaitu Komite Pemantau Risiko & Tata namely Risk Oversight & Corporate Governance Committee,
Kelola Perusahaan, Komite Audit, dan Komite Nominasi & Audit Committee, and Nomination & Remuneration Committee.
Remunerasi.
Sepanjang tahun 2025, Komite Pemantau Risiko & Tata Kelola During 2025, the Risk Oversight & Corporate Governance
Perusahaan telah mengadakan rapat sebanyak 12 (dua belas) Committee held 12 (twelve) meetings. The Audit Committee
kali. Komite Audit juga telah mengadakan rapat sebanyak held 12 (twelve) meetings. The Remuneration & Nomination
12 (dua belas) kali. Komite Remunerasi & Nominasi telah held 5 (five) meetings.
mengadakan rapat sebanyak 5 (lima) kali.
Seluruh rekomendasi dari hasil rapat Komite Audit, Komite All recommendations from the Audit Committee, Risk
Pemantau Risiko & Tata Kelola serta Komite Remunerasi & Oversight & Good Governance Committee as well as
Nominasi telah ditindaklanjuti dengan memberikan arahan Remuneration & Nomination Committee Meetings has been
kepada Direksi. followed up by providing directions to the BoD.
Pandangan dan Keterlibatan Dewan Komisaris Opinion and Involvement of the BoC in the
atas Penerapan Whistleblowing System Implementation of Whistleblowing System
(WBS)
Perseroan telah memiliki dan mengembangkan aplikasi The Company has developed the application of Whistleblowing
Whistleblowing System (WBS), dimana aplikasi ini merupakan System (WBS), as a means for Whistle-blowers in reporting
sarana bagi Whistleblower dalam melaporkan kejadian fraud Fraud events and protecting the identity of Whistleblowers.
dan melindungi identitas bagi Whistleblower.
Dewan Komisaris memberikan dukungan atas penerapan The BoC supports the implementation of the Whistleblowing
WBS, dan berkomitmen untuk melakukan pengawasan System (WBS) and is committed to overseeing all WBS reports,
terhadap setiap pelaporan WBS, serta menggunakan as well as exercising its authority to ensure appropriate follow-
wewenang yang diberikan untuk menindaklanjuti sesuai up in accordance with the applicable laws and regulations.
peraturan dan perundangan yang berlaku.
Perubahan Komposisi Dewan Komisaris Changes in BoC Composition
Sesuai dengan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan In accordance with the results of the Annual General Meeting
(RUPST) tanggal 18 Juni 2025 sebagaimana tercatat of Shareholders (AGMS) on 18 June 2025, as stipulated in
dalam akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 4 Tanggal 15 the Deed of Statement of Meeting Resolutions No. 4 dated
Agustus 2025, yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., 15 August 2025, made before Fathiah Helmi, S.H., notary
notaris di Jakarta, yang telah diterima dan dicatat dalam in Jakarta, which has been received and recorded in the
database Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian database of the Legal Entity Administration System of the
Hukum Republik Indonesia berdasarkan Surat Penerimaan Ministry of Law of the Republic of Indonesia based on Ministry
Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan Kementerian of Law of the Republic of Indonesia’s Letter of Acceptance
Hukum Republik Indonesia Nomor AHU-AH.01.09-0325892 of Notification of Changes to Company Data Number AHU-
tanggal 15 Agustus 2025, susunan anggota Dewan Komisaris AH.01.09-0325892 dated 15 August 2025, the composition
Perseroan adalah sebagai berikut: of the members of the BoC of the Company are as follows:
Komisaris Utama Independent
Independen : Tantry Soetjipto S. President Commissioner : Tantry Soetjipto S.
Komisaris : Sindbad R. Hardjodipuro Commissioner : Sindbad R. Hardjodipuro
Komisaris Independen : Mohamad Gatot Adhi Prasetyo Independent Commissioner : Mohamad Gatot Adhi Prasetyo
29 ANNUAL REPORT 2025
Page 32
Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Dewan Komisaris
Report of the Board Commissioners
Apresiasi Appreciation
Dewan Komisaris memberikan apresiasi kepada Direksi The BoC expresses its appreciation to the BoD and
dan seluruh karyawan atas upayanya dalam melaksanakan all employees for their efforts in implementing various
berbagai inisiatif dan strategi untuk mencapai target Perseroan initiatives and strategies to achieve the Company’s targets
di tahun 2025. Pada kesempatan ini, kami ingin menyampaikan in 2025. On this occasion, we would also like to extend our
penghargaan dan terima kasih kepada pemegang saham dan sincere gratitude and appreciation to the shareholders and
pemangku kepentingan atas kepercayaan yang diberikan stakeholders for their continued trust and outstanding
hingga saat ini dan dukungan mereka yang luar biasa kepada support to the Company.
Perseroan.
Dewan Komisaris akan terus mendukung fokus Perseroan The BoC will continue to support the Company’s focus in
dalam menjaga pertumbuhan yang berkelanjutan serta maintaining sustainable growth and applying prudential
menerapkan prinsip kehati-hatian dan risk appetite Perseroan. principles and the Company’s risk appetite.
Semoga Allah Subhanahu wa ta’ala memberikan kemudahan May Allah Subhanahu wa ta’ala provide convenience and
dan keberkahan bagi kita semua dalam mewujudkan cita-cita blessings for all of us in realizing our shared aspirations.
bersama.
Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Tantry Soetjipto S.
Komisaris Utama Independen
Independent President Commissioner
LAPORAN TAHUNAN 2025 30
Page 33
Laporan Manajemen
Management Report
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
31 ANNUAL REPORT 2025
Page 34
Laporan Manajemen
Management Report
LAPORAN DIREKSI
BOARD OF DIRECTORS REPORT
Bratha
Direktur Utama
President Director
LAPORAN TAHUNAN 2025 32
Page 35
Laporan Manajemen
Management Report
Di akhir tahun 2025, Perseroan At the end of 2025, the Company
mampu membukukan total was able to record total assets
aset sebesar Rp19,11 triliun, of Rp19.11 trillion,financing was
pembiayaan berada pada at the level of Rp13.78 trillion and
level Rp13,78 triliun dan dana third party fund was at the level
pihak ketiga berada pada level of Rp14.50 trillion.
Rp14,50 triliun.
Bismillahirrahmannirrahiim.
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Para Pemegang Saham dan Pemangku
Kepentingan yang Terhormat,
Respected Shareholders and Stakeholders,
Puji dan syukur kita panjatkan kepada Allah All praise and gratitude to Allah SWT, the Most
SWT yang telah memberikan rahmat yang Merciful. May Allah’s peace and blessings be
berlimpah kepada kita semua. Shalawat dan upon His Messenger, Muhammad SAW. May
salam senantiasa melimpah atas Rasul-Nya, we all continue to receive the blessings and
Nabi Muhammad SAW. Mudah-mudahan taufik guidance from Allah SWT. On this occasion,
dan hidayah Allah SWT senantiasa tercurah the Board of Directors would like to submit the
bagi kita semua. Dalam kesempatan ini, report on the implementation of the Board of
izinkanlah Direksi Perseroan menyampaikan Directors duties on operational performance
laporan pelaksanaan tugas Direksi atas kinerja for fiscal year 2025.
operasional untuk tahun buku 2025.
Kondisi Perekonomian Dunia dan Global and Indonesia’s Economic
Indonesia Conditions
Dalam laporan World Economic Outlook In World Economic Outlook Update report, the
Update, IMF mencatatkan realisasi IMF reported global growth of 3.3% in 2025.
pertumbuhan global tahun 2025 sebesar 3,3%. This figure demonstrates the global economy’s
Angka ini menunjukkan ekonomi dunia tetap resilience despite geopolitical pressure and
resilien meski menghadapi tekanan geopolitik trade fragmentation.
dan fragmentasi perdagangan.
Proyeksi pertumbuhan ekonomi dunia di tahun Global economic growth is projected to be in
2026 diperkirakan berada di kisaran 2,7% the range of 2.7% to 3.3% in 2026. Overall, the
hingga 3,3%. Secara umum, dunia memasuki world is entering a stable but fragile recovery
fase pemulihan yang stabil namun rapuh akibat phase do to various structural pressures.
berbagai tekanan struktural.
33 ANNUAL REPORT 2025
Page 36
Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Direksi
Board of Directors Report
Laporan dari World Economic Forum dan IMF The report from the World Economic Forum and the IMF
mengidentifikasikan beberapa risiko utama, sebagai berikut: identified several key risks, as follows:
1. Fragmentasi Perdagangan & Proteksionisme 1. Trade Fragmentation & Protectionism
Kebijakan tarif (terutama dari Amerika Serikat) Tariff policies (especially from the United States)
dan hambatan dagang antar negara besar memicu and trade barriers between major countries trigger
ketidakpastian rantai pasok global. uncertainty in the global supply chain.
2. Ketegangan Geopolitik 2. Geopolitical Tensions
Konflik yang berlarut-larut serta persaingan AS-China The ongoing conflict and US-China rivalry continue to
terus mengancam stabilitas harga energi dan komoditas. threaten the stability of energy and commodity prices.
Sementara itu, ekonomi Indonesia sendiri tetap tumbuh Meanwhile, Indonesia’s economy remains growing solidly at
solid di angka 5,11% di tahun 2025 dengan ditunjang oleh 5.11% in 2025, supported by strong domestic demand and
permintaan domestik yang kuat dan kebijakan fiskal yang strategic fiscal policies.
strategis.
Di tahun 2026, tren penguatan ekonomi Indonesia In 2026, Indonesia’s strengthening economic trend is projected
diproyeksikan terus berlanjut dengan target pemerintah yang to continue, with the government setting a relatively optimistic
cukup optimis di tengah pemulihan global yang bertahap. target amidst a gradual global recovery. The government has
Pemerintah menetapkan target pertumbuhan ekonomi set an economic growth target of 5.4% to 5.6%, although
sebesar 5,4% hingga 5,6% meskipun Bank Indonesia lebih Bank Indonesia is more cautious, projecting a growth range
berhati-hati dengan memproyeksikan rentang pertumbuhan of 4.7% to 5.5%, while international institutions such as IMF
ekonomi antara 4,7% hingga 5,5%, sedangkan lembaga and World Bank have provided more conservative figures of
internasional seperti IMF dan Bank Dunia memberikan angka 5.0% to 5.1%.
yang lebih konservatif yaitu di rentang 5,0% hingga 5,1%.
Industri Perbankan Syariah Indonesia dan Indonesia Sharia Banking Industry and Sharia
Perekonomian Syariah 2025 Economy in 2025
Kontribusi industri perbankan syariah terhadap total The contribution of sharia banking industry to the total
perbankan di Indonesia terus mengalami pertumbuhan. Pada banking in Indonesia continued to grow. In December 2025,
Desember 2025, total aset industri perbankan syariah berada the total assets of sharia banking industry were at Rp1,067.73
pada posisi Rp1.067,73 triliun, sehingga persentasi total trillion, so that the total share of sharia banking assets to total
aset perbankan syariah terhadap total perbankan Indonesia Indonesian banking reached 7.69%.
mencapai 7,69%.
Pada posisi Desember 2025, kinerja perbankan syariah As of December 2025, sharia banking performance
menunjukkan pertumbuhan yang solid. Total aset perbankan demonstrated a solid growth. Total sharia banking assets grew
syariah tumbuh sebesar 8,92%, sementara dana pihak ketiga by 8.92%, while third-party funds and financing continued
dan pembiayaan perbankan syariah terus meningkat dengan to increase by 10.14% and 9.58%, respectively, with third-
peningkatan masing-masing sebesar 10,14% dan 9,58% party funds reaching Rp829.99 trillion and financing reaching
dengan posisi dana pihak ketiga berada pada level Rp829,99 Rp705.22 trillion.
triliun dan pembiayaan sebesar Rp705,22 triliun.
Secara umum sektor perbankan syariah menunjukkan In general, the sharia banking is expected to show positive
perkembangan yang positif sepanjang tahun 2025, baik dari developments throughout 2025, both in terms of business
sisi pertumbuhan usaha maupun ketahanan industri. Kondisi and industry resilience. This reflects a growing public trust
ini mencerminkan meningkatnya kepercayaan masyarakat and the increasingly significant role of sharia banking in
serta peran perbankan syariah yang semakin signifikan dalam supporting the national financial system and economy.
mendukung sistem keuangan dan perekonomian nasional.
LAPORAN TAHUNAN 2025 34
Page 37
Laporan Manajemen
Management Report
Analisis Tentang Kinerja Perseroan Analysis of Company Performance
Strategi dan Kebijakan Strategis Strategy and Strategic Policies
Pada semester pertama tahun 2025, Perseroan menghadapi In the first semester of 2025, the Company faced its biggest
tantangan terbesar yaitu biaya dana yang semakin meningkat, challenge, i.e. increasing of cost of funds. However, along with
namun seiring dengan perubahan strategi yang dilakukan the change of strategy, implemented by Minister of Finance,
oleh Menteri Keuangan Purbaya Yudhi Sadewa dengan Purbaya Yudhi Sadewa, through injecting funds amounting
menggelontorkan dana sebesar Rp200 triliun kepada empat to Rp200 trillion into four state-owned banks, the liquidity in
bank pemerintah, likuiditas di pasar menjadi semakin baik dan the market has improved and the cost of funds has begun to
biaya dana mulai menurun secara signifikan. decrease significantly.
Berikut ini adalah berbagai langkah strategis yang dilakukan Various important strategic steps taken by the Company in
oleh Perseroan pada tahun 2025. 2025 are as follows:
MENGURANGI TEKANAN Perseroan telah meluncurkan kembali mobile banking dan internet banking for
BIAYA DANA business pada awal tahun 2025 setelah diperoleh persetujuan dari OJK dan Bank
Indonesia. Produk tabungan berbagi hasil harian, Tabasha, yang menjadi produk
TO REDUCE THE unggulan pada mobile banking Perseroan terus menunjukan perkembangan yang
PRESSURE OF COST OF baik dan menyumbang peningkatan CASA sebesar Rp629,4 miliar di tahun 2025.
FUNDS
Sementara itu, rekening giro Perseroan melalui internet banking for business juga
terus mengalami peningkatan dan mencatat pertumbuhan sebesar Rp602,6 miliar di
tahun 2025. Secara keseluruhan, Perseroan mencatatkan CASA di level 15,9% pada
tahun 2025.
The Company has re-launched mobile banking and internet banking for business in
early 2025 after obtaining approval from OJK and Bank Indonesia. The daily profit-
sharing savings products, Tabasha, which is the Company’s leading mobile banking
product, continues to show good progress and contributed to an increase in CASA of
Rp629.4 billion in 2025. Meanwhile, the Company’s current account through internet
banking for business also continued to increase and recorded growth of Rp602.6
billion in 2025. Overall, the Company recorded CASA at the level of 15.9% in 2025.
MENJAGA PERTUMBUHAN Perseroan mencanangkan untuk lebih fokus kepada pembiayaan segmen UKM
PEMBIAYAAN YANG LEBIH sehingga rasio pembiayaan kepada segmen korporasi dan UKM dapat berimbang
BERKESINAMBUNGAN di tahun-tahun mendatang. Untuk mendukung upaya ini, Perseroan melakukan
perubahan struktur organisasi bisnis untuk memastikan langkah strategis ini dapat
TO MAINTAIN dicapai dan di tahun 2025, strategi ini telah membuahkan hasil dengan adanya
SUSTAINABLE FINANCING
peningkatan kontribusi pembiayaan UKM sebesar 16,0% terhadap total pembiayaan,
GROWTH
meningkat dari 12,8% di tahun 2024.
The Company has announced to more focus on financing to the SME segment,
ensuring a balance financing ratio for the corporate and SME segments in the coming
years. To support this effort, the Company has implemented changes to its business
organizational structure to ensure this strategy can be achieved. In 2025, this strategy
has showed a good result with the increase of the contribution of SME financing at the
level of 16% to total Company’s financing, up from 12.8% in 2024.
MENJAGA KUALITAS Perseroan terus mengupayakan proses recovery nasabah-nasabah bermasalah
PEMBIAYAAN YANG LEBIH berjalan lebih cepat sehingga rasio NPF dan FAR dapat dijaga di level yang semakin
BAIK baik melalui penguatan Divisi Special Assets Management.
TO ENSURE BETTER The company is striving to ensure the speedy recovery process for problematic
FINANCING QUALITY
customers so that the NPF and FAR ratios can be maintained at a better level through
strengthening Special Assets Management Division.
35 ANNUAL REPORT 2025
Page 38
Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Direksi
Board of Directors Report
Kinerja Perseroan Company Performance
Di akhir tahun 2025, Perseroan membukukan total aset sebesar At the end of 2025, the Company was able to record total
Rp19,11 triliun, meningkat sebesar 13,54% dibandingkan assets of Rp19,11 trillion, increased by 13.54%, compared to
tahun 2024 yang berada di level Rp16,84 triliun. Pembiayaan 2024, which was at the level of Rp16.84 trillion. Financing
yang disalurkan kepada pihak ketiga mengalami peningkatan, disbursed to third parties, experienced an increase, from a
dari posisi Rp11,82 triliun di tahun 2024, naik sebesar 16,53% position of Rp11.82 trillion in 2024, increase by 16.53%, to
menjadi Rp13,78 triliun di tahun 2025. Rp13.78 trillion in 2025.
Dana pihak ketiga Perseroan berada pada posisi Rp14,50 The Company’s third-party fund was in the position of Rp14.50
triliun pada tahun 2025, meningkat signifikan sebesar 16,92% trillion in 2025, significantly increased by 16.92%, compared
dibandingkan dengan posisi tahun 2024 yang berada di to the position of 2024, which was at Rp12.40 trillion.
angka Rp12,40 triliun.
Di tahun 2025, Perseroan membukukan laba bersih sebesar In 2025, the Company was able to book a net profit amounting
Rp20,02 miliar, menurun sebesar 85,28% dibandingkan to Rp20.02 billion, decreased by 82.28% compared to a net
keuntungan tahun 2024, sebesar Rp135,93 miliar. Penurunan profit of Rp135.93 billion in 2024. The decrement of net profit
laba bersih disebabkan oleh pembentukkan beban kerugian was mainly due to the impairment.
penurunan nilai aset keuangan.
Perbandingan Target dengan Hasil Comparison of Target and Achievement
Secara keseluruhan, Perseroan dapat mencapai hampir Overall, the achievement of the Company’s performance meet
seluruh target yang telah ditetapkan dalam Rencana Bisnis almost all the targets set in Bank’s Business Plan for 2025.
Bank untuk tahun 2025.
Pembiayaan berada pada level Rp13,78 triliun atau sedikit Financing was at the level of Rp13.78 trillion or 1.57% lower
lebih rendah 1,57% dibandingkan target sebesar Rp14,00 than the target of Rp14.00 trillion.
triliun.
Dana pihak ketiga berada pada level Rp14,50 triliun atau lebih Third party fund was at the level Rp14.50 trillion or 0.49%
tinggi 0,49% dibandingkan target sebesar Rp14,43 triliun. higher than the target of Rp14.43 trillion.
Laba/rugi sebelum pajak dan beban kerugian penurunan nilai Profit/loss before tax and impairment was at Rp95.90 billion
aset keuangan berada pada level Rp95,90 miliar, lebih tinggi or 37.00% higher than the target of Rp70.00 billion.
37,00% dibandingkan target sebesar Rp70,00 miliar.
Kendala dan Tantangan yang Dihadapi Challenges and Constraints
Perseroan menyadari bahwa tantangan terbesar yang The Company recognizes that the biggest challenges faced
dihadapi di tahun 2025 dan beberapa tahun mendatang adalah in 2025 and several years ahead will be the impact of United
dampak dari kebijakan Amerika Serikat dan peperangan States policies and wars in several countries, which could
yang terjadi di beberapa negara yang pada akhirnya dapat ultimately impact the instability of the USD/IDR exchange rate
berdampak kepada ketidakstabilan nilai tukar USD/IDR dan and trade tariff between Indonesia and the United States.
tarif perdagangan antara Indonesia dan Amerika Serikat. Furthermore, the impact of wars in several countries has
Selain itu, dampak dari peperangan yang terjadi di beberapa the potential to worsen several industry sectors, ultimately
negara berpotensi menyebabkan pemburukan beberapa leading to potentially increase in the Company’s NPF ratio.
sektor industri yang pada akhirnya dapat menyebabkan
potensi peningkatan rasio NPF Perseroan.
Untuk mengatasi hal ini, Perseroan telah melakukan To address this, the Company re-launched mobile banking
peluncuran kembali mobile banking dan internet banking for and internet banking for business at the end of 2024 and the
business diakhir tahun 2024 dan Perseroan mengharapkan Company expects CASA growth in 2025 and the coming years
LAPORAN TAHUNAN 2025 36
Page 39
Laporan Manajemen
Management Report
pertumbuhan CASA di tahun 2025 dan di tahun-tahun to be quite strong, thus improving the Company’s third-party
mendatang akan cukup baik sehingga dapat memperbaiki funding structure and lowering the Company’s cost of funds.
struktur dana pihak ketiga Perseroan dan menurunkan biaya Furthermore, to maintain NPF ratio at an acceptable level,
dana Perseroan. Selain itu, untuk memastikan rasio NPF yang the Company has implemented several strategies related to
tetap terjaga baik, Perseroan telah mengimplementasikan tightening monitoring of financing provided to third parties
beberapa strategi yang terkait dengan pengetatan monitoring by establishing an early-warning team and strengthening the
terhadap pembiayaan yang diberikan kepada pihak ketiga Special Assets Management Division to expedite the recovery
melalui pembentukan early warning team dan memperkuat of problematic financing.
Divisi Special Assets Management untuk mempercepat
penyelesaian pembiayaan bermasalah.
Gambaran Tentang Prospek Usaha 2026 Business Prospects Overview 2026
Pembiayaan Financing
Pada tahun 2026, Perseroan akan terus melanjutkan In 2026, the Company will continue to achieve positive
pertumbuhan pembiayaan yang positif diiringi dengan financing growth accompanied by the implementation of
penerapan prinsip kehati-hatian dengan lebih fokus kepada prudential principles by focusing more on financing SME
pembiayaan segmen UKM dan tetap mempertahankan segment and maintaining financing to commercial and
pembiayaan kepada segmen komersil dan korporasi. corporate segments.
Perseroan telah mempersiapkan sumber daya manusia untuk The Company has prepared human resources to support the
mendukung pencapaian strategi ini. Perseroan optimis dapat achievement of this strategy. The Company is optimistic that
mencapai rasio segmen UKM terhadap total pembiayaan di the ratio of SME segment to total financing segment can be at
level 17,5% di akhir tahun 2026. he level of 17.5% by end of 2026.
Selain itu, Perseroan tetap berkomitmen untuk terus In addition, the Company remains committed to continuing
memperbesar pembiayaan segmen ritel termasuk multijasa expanding financing to the retail segment, including multi-
ibadah dan pembiayaan kepada sektor yang termasuk dalam service for worship and financing to sectors that included in
kategori taksonomi untuk keuangan berkelanjutan. the taxonomy for sustainable finance.
Pendanaan Funding
Perseroan menyadari tantangan terberat di tahun 2026 The Company realized that the most significant challenge
adalah belum stabilnya biaya dana sebagai akibat dari in 2026 will be the unstable cost of funds due to instability
ketidakstabilan likuiditas di pasar dan komposisi dana pihak liquidity in the market and the composition of third-party
ketiga yang belum ideal. Rasio CASA Perseroan terhadap fund which was not yet ideal. The Company’s CASA ratio to
total dana pihak ketiga masih tergolong rendah. Oleh karena third-party fund is still relatively low. Therefore, in 2026, the
itu, di tahun 2026 ini, Perseroan akan meluncurkan beberapa Company has launched several programs and initiatives to
program dan inisiatif untuk mendukung pertumbuhan dana support the growth of third-party fund, especially CASA.
pihak ketiga terutama CASA.
Di 2026, Perseroan tetap fokus pada pertumbuhan In 2026, the Company remains focus on expanding
pembiayaan UKM dengan target rasio UKM terhadap SME financing, targeting a SME to total financing
total pembiayaan berada di level 17,5%, dengan ratio of 17.5%, while maintaining its presence in
mempertahankan segmen komersial dan korporasi. the commercial and corporate segments. Retail
Pembiayaan ritel, termasuk multijasa ibadah dan financing, including multi-service religious financing
sektor berkelanjutan, juga terus diperluas. Disisi and sustainable finance sectors, will also continue
pendanaan, tantangan utama adalah belum stabilnya to grow. On the funding side, the main challenges is
biaya dana dan rasio CASA yang relatif rendah. Oleh the unstable cost of funds and a relatively low CASA
karena itu, Perseroan akan meluncurkan beberapa ratio. Therefore, the Company will launch several
program dan inisiatif untuk mendukung pertumbuhan programs and initiatives to drive the growth of third-
dana pihak ketiga, terutama CASA. party fund, with a particular emphasis on increasing
CASA.
37 ANNUAL REPORT 2025
Page 40
Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Direksi
Board of Directors Report
Penerapan Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Implementation
Penerapan Tata Kelola Perusahaan dilakukan melalui The implementation of Good Corporate Governance
konsistensi penerapan kepatuhan terhadap ketentuan (GCG) was carried out through consistent application of
regulasi, penerapan manajemen risiko dan peningkatan compliance with regulatory requirements, the application of
pengendalian internal. Upaya-upaya tersebut diwujudkan risk management and improvement of internal control. These
melalui pengukuran risiko sesuai prinsip kehati-hatian, efforts were realized through risk measurement according
proses pengambilan keputusan yang transparan, penguatan to the prudential principle, transparent decision-making
pengawasan, serta pengelolaan kegiatan usaha yang processes, strengthening of supervision, and the accountable
akuntabel dan independen dengan mengedepankan prinsip- and independent management of business activities with
prinsip GCG, yakni keterbukaan (transparency), akuntabilitas the emphasize on GCG principles, namely transparency,
(accountability), tanggung jawab (responsibility), profesional accountability, responsibility, professional, and fairness.
(professional), dan kewajaran (fairness).
Penilaian terhadap Komite-Komite di Bawah Assessment of Committees under Board of
Direksi Directors
Sepanjang tahun 2025, komite-komite di bawah Direksi In general, the various committees under Board of Directors
secara umum telah menjalankan tugas sesuai fungsi masing- have carried out their tasks according to their respective
masing dan telah melakukan beberapa kali rapat pembahasan functions throughout 2025, and have held several meetings
mengenai isu-isu strategis, antara lain: to discuss strategic issues, including:
• Komite Aset dan Liabilitas • Asset and Liability Committee
Rapat Komite Aset dan Liabilitas (Asset and Liabilities There were 12 (twelve) meetings of the Asset and Liability
Committee/ALCO) telah dilaksanakan sebanyak 12 (dua Committee (ALCO) held on the fourth week of each month
belas) kali pada minggu ke-4 setiap bulannya dan 37 throughout the year and 37 (thirty-seven) Mini ALCO
(tiga puluh tujuh) kali Mini ALCO mingguan di tahun 2025. weekly meetings in 2025. These ALCO meetings discuss
Pembahasan yang dilakukan di Komite Aset dan Liabilitas issues such as macro-economic conditions, pricing of
antara lain mengenai kondisi makro ekonomi, tingkat financing and third-party fund, plans to develop money
bagi hasil pembiayaan dan dana pihak ketiga, rencana market opportunities with other banks, and projections of
pengembangan money market dengan bank lain dan Gross Distribution Rate.
proyeksi Gross Distribution Rate.
• Komite Manajemen Risiko • Risk Management Committee
Rapat Komite Manajemen Risiko dilaksanakan sebanyak 5 The Risk Management Committee held 5 (five) meetings
(lima) kali di tahun 2025 dengan melakukan pembahasan in 2025 to discuss the risk profiles, reviews of risk
terhadap profil risiko, review parameter dan scorecard profile parameters and scorecard, reviews of risk profile
profil risiko, melakukan review parameter profil risiko parameters in accordance with OJK requirement on Risk-
sesuai dengan ketentuan OJK mengenai Risk-Based Bank Based Bank Rating (RBBR), reviews of the Company’s
Rating (RBBR), melakukan review likuiditas Perseroan, liquidity, and discussions on improvements to the financing
serta pembahasan perbaikan proses pembiayaan. processes.
• Komite Pembiayaan • Financing Committee
Komite Pembiayaan memutuskan proposal pembiayaan The Financing Committee decided on customer financing
kepada nasabah baru, penambahan, review tahunan proposals with regard to new customers, additional facility,
dan restrukturisasi pembiayaan. Komite Pembiayaan annual reviews, and financing restructuring. Meetings of
melakukan rapat sejalan dengan kesiapan proposal the Financing Committee were held as needed in line with
pembiayaan yang akan dibahas. the proposals to be discussed.
• Komite Kebijakan Pembiayaan • Financing Policy Committee
Rapat Komite Kebijakan Pembiayaan dilaksanakan The Financing Policy Committee held 2 (two) meetings
sebanyak 2 (dua) kali di tahun 2025 terkait perumusan in 2025 to discuss the formulation of policies, supervise
kebijakan, mengawasi pelaksanaan kebijakan, memantau policy implementation, monitor developments and
perkembangan dan kondisi portofolio pembiayaan, serta condition of the financing portfolio, and to recommend
memberikan saran-saran dan langkah perbaikan. suggestions and corrective measures.
LAPORAN TAHUNAN 2025 38
Page 41
Laporan Manajemen
Management Report
• Komite Pengarah Teknologi Informasi • IT Steering Committee
Rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi diadakan The IT Steering Committee held 4 (four) meetings in 2025
sebanyak 4 (empat) kali di tahun 2025 dengan melakukan to discuss the status progress of Information Technology
pembahasan terhadap perkembangan status proyek projects, e-channel based product development, and
Teknologi Informasi, pengembangan produk berbasis follow-up actions on the findings of internal and external
e-channel dan tindak lanjut temuan audit internal dan auditors.
eksternal.
• Komite Business Development • Business Development Committee
Dalam rangka membantu Direksi untuk mengelola dan In order to assist the BoD to manage and develop products
mengembangkan produk dan aktivitas Perseroan, Komite and activities, Business Development Committee held 6
Business Development telah mengadakan rapat sebanyak (six) meetings in 2025 with discussion agenda related to
6 (enam) kali di tahun 2025 dengan agenda pembahasan the implementation of new products and/or activities.
terkait dengan pelaksanaan produk dan/atau aktivitas
baru.
• Komite Pengadaan Barang dan Jasa • Procurement Committee
Komite Pengadaan Barang dan Jasa bertujuan agar The Procurement Committee aims to carry out the
pelaksanaan pengadaan barang dan jasa dilakukan secara procurement of goods and services effectively,
efektif, terbuka dan tepat guna sesuai dengan kebutuhan transparently, and efficiently in accordance with the needs
Perseroan. Komite Pengadaan Barang dan Jasa telah of the Company. Procurement Committee held 20 (twenty)
melakukan pertemuan sebanyak 20 (dua puluh) kali di meetings in 2025.
tahun 2025.
• Komite Sumber Daya Insani • Human Resources Committee
Komite Sumber Daya Insani bertujuan untuk memastikan The Human Resources Committee aims to ensure that
bahwa penerapan kebijakan Sumber Daya Insani the implementation of human resource policy is carried
dilaksanakan secara optimal serta sesuai dengan arah dan out optimally and in accordance with the direction and
strategi Perseroan. Komite Sumber Daya Insani melakukan strategy of the Company. Human Resources Committee
pertemuan sebanyak 8 (delapan) kali di tahun 2025. held 8 (eight) meetings in 2025.
• Komite Manajemen Kualitas Aset • Assets Quality Management Committee
Komite Manajemen Kualitas Aset bertujuan untuk Assets Quality Management Committee aims to achieve
mengusahakan pencapaian tingkat profitabilitas Perseroan the Company’s optimum level of profitability and controlled
yang optimum serta risiko pembiayaan yang terkendali financing risk through the management of the Company’s
melalui pengelolaan aset Perseroan. Komite Manajemen assets. The Assets Quality Management Committee held
Kualitas Aset melakukan pertemuan sebanyak 12 (dua 12 (twelve) times meetings in 2025.
belas) kali di tahun 2025.
Perubahan Komposisi Direksi Changes in BoD Composition
Sesuai dengan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan In accordance with the results of the Annual General Meeting
(RUPST) tanggal 18 Juni 2025 sebagaimana ternyata dalam of Shareholders on 18 June 2025, as stipulated in the Deed
Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 1 tanggal 1 Juli 2025, of Statement of Meeting Resolutions No. 1 dated 1 July 2025,
yang dibuat di hadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta, made before Fathiah Helmi, S.H., notary in Jakarta, which
yang telah diterima dan dicatat dalam database Sistem has been received and recorded in the database of the Legal
Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum Republik Entity Administration System of the Ministry of Law and
Indonesia berdasarkan Surat Penerimaan Pemberitahuan Human Rights of the Republic of Indonesia based on Ministry
Perubahan Data Perseroan Kementerian Hukum Republik of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia’s Letter
Indonesia Nomor AHU-AH.01.09-0307532 tanggal 7 Juli of Acceptance of Notification of Changes to Company Data
2025, susunan anggota Direksi Perseroan adalah sebagai Number AHU-AH.01.09-0307532 dated 7 July 2025, the
berikut: composition of the members of the Board of Director of the
Company are as follows:
Direktur Utama : Bratha President Director : Bratha
Direktur : Shandra Noraya Laksmi Director : Shandra Noraya Laksmi
Direktur : Erick Director : Erick
Direktur Kepatuhan : Intan Rahmawati Compliance Director : Intan Rahmawati
39 ANNUAL REPORT 2025
Page 42
Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Direksi
Board of Directors Report
Apresiasi Appreciation
Perkenankan kami atas nama Direksi mengucapkan terima May we on behalf of the Board of Director thank all
kasih kepada semua pemangku kepentingan, yaitu kepada stakeholders, namely customers, shareholders, Board of
nasabah, pemegang saham, Dewan Komisaris dan karyawan Commissioners and employees for their trust and support.
atas kepercayaan serta dukungan yang telah diberikan. Kami We always strive to maintain the trust that has been given
senantiasa berusaha untuk menjaga kepercayaan yang telah to us by conducting business according to the prudential
diberikan kepada kami dengan menjalankan bisnis sesuai principle, implementing GCG consistently, and providing
prinsip kehati-hatian, mengimplementasikan GCG secara reliable financial services.
konsisten, dan menyediakan layanan keuangan yang amanah.
Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Bratha
Direktur Utama
President Director
LAPORAN TAHUNAN 2025 40
Page 43
Laporan Manajemen
Management Report
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
41 ANNUAL REPORT 2025
Page 44
Laporan Manajemen
Management Report
LAPORAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH
SHARIA BOARD REPORT
Bismillahirrahmannirrahiim. Bismillahirrahmannirrahiim.
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Alhamdulillah, atas izin Allah SWT kita dapat melalui tahun All praise is due to Allah SWT; by His permission, we were able
2025 dengan capaian pertumbuhan ekonomi global yang to go through the year 2025 with global economic growth
menunjukkan perbaikan. Shalawat serta salam semoga showing signs of improvement. May peace and blessings
senantiasa tercurah kepada Rasulullah Muhammad SAW. always be upon Prophet Muhammad SAW. May the mercy
Semoga rahmat dan karunia Allah SWT senantiasa menyertai and grace of Allah SWT continually be with us all.
kita semua.
Dengan menyebut Nama Allah SWT Yang Maha Pengasih lagi In the name of Allah SWT, the Most Gracious, the Most
Maha Penyayang, pada kesempatan ini kami selaku Dewan Merciful. On this occasion, we, as the Sharia Board of the
Pengawas Syariah (DPS) Perseroan menyampaikan laporan Company, present our report on the implementation of our
pelaksanaan tugas, tanggung jawab, dan wewenang DPS duties, responsibilities, and authorities in carrying out our
dalam menjalankan peran pengawasan guna memastikan supervisory role to ensure that all of the Company’s business
seluruh kegiatan usaha Perseroan senantiasa sesuai dengan activities consistently comply with sharia principles.
prinsip-prinsip syariah.
Untuk tahun buku 2025, Manajemen berhasil membukukan For the 2025 financial year, Management successfully
kinerja keuangan yang positif, tercermin dari pencapaian laba recorded positive financial performance, as reflected in the
serta rasio-rasio keuangan yang berada pada posisi yang achievement of profits and financial ratios that were in a
baik pada akhir tahun, meskipun masih terdapat beberapa sound position at year-end, although there are still several
aspek yang perlu ditingkatkan. DPS menyampaikan apresiasi aspects that require further improvement. The Sharia Board
kepada Manajemen dan seluruh karyawan atas dedikasi dan extends its appreciation to Management and all employees
upaya optimal dalam menjaga pertumbuhan Perseroan secara for their dedication and optimal efforts in maintaining the
sehat dan berkelanjutan. Company’s healthy and sustainable growth.
Selain itu, Manajemen secara konsisten melakukan koordinasi In addition, Management has consistently coordinated
dengan DPS guna memastikan bahwa seluruh produk, with the Sharia Board to ensure that all of the Company’s
aktivitas, dan inisiatif bisnis Perseroan telah sesuai dengan products, activities, and business initiatives comply with
ketentuan dan prinsip syariah yang berlaku. DPS mengapresiasi the applicable sharia regulations and principles. The Sharia
komitmen tersebut sebagai bentuk kesungguhan Manajemen Board appreciates this commitment as a demonstration of
dalam menjaga kepatuhan terhadap Prinsip Syariah pada Management’s seriousness in upholding Sharia Principles
seluruh kegiatan usaha Perseroan. across all of the Company’s business activities.
Pelaksanaan Kegiatan Dewan Pengawas Implementation of the Sharia Board’s Activities
Syariah Tahun 2025 in 2025
Sepanjang tahun 2025, DPS telah melaksanakan tugas, Throughout 2025, the Sharia Board has carried out its duties,
tanggung jawab, dan wewenangnya sesuai dengan ketentuan responsibilities, and authorities in accordance with the
yang diatur dalam POJK No. 17 tahun 2023 tentang Penerapan provisions stipulated in POJK No. 17 of 2023 concerning the
Tata Kelola Bagi Bank Umum, POJK No. 2 tahun 2024 tentang Implementation of Corporate Governance for Commercial
Penerapan Tata Kelola Syariah Bagi Bank Umum Syariah dan Banks, POJK No. 2 of 2024 concerning the Implementation of
Unit Usaha Syariah, SEOJK No. 25/SEOJK.03/2023 tentang Sharia Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah Business Units, SEOJK No. 25/SEOJK.03/2023 concerning
dan Unit Usaha Syariah, SEOJK No. 15/SEOJK.03/2024 the Implementation of Risk Management for Sharia
tentang Tata Kelola Syariah Tahun 2024, dan SEOJK No. 14/ Commercial Banks and Sharia Business Units, SEOJK No. 15/
SEOJK.03/2025 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank SEOJK.03/2024 concerning Sharia Governance in 2024, and
LAPORAN TAHUNAN 2025 42
Page 45
Laporan Manajemen
Management Report
Umum. Dalam pelaksanaannya, DPS memberikan arahan dan SEOJK No. 14/SEOJK.03/2025 concerning the Implementation
evaluasi kepada Manajemen dalam rangka memenuhi prinsip- of Corporate Governance for Commercial Banks. In carrying
prinsip syariah dalam setiap kegiatan penghimpunan dan out its functions, the Sharia Board has provided guidance and
penyaluran serta layanan jasa. Arahan dan evaluasi tersebut evaluations to Management to ensure compliance with sharia
disampaikan melalui partisipasi dalam rapat bersama para principles in all funding, financing, and service activities.
pemangku kepentingan Perseroan, penerbitan opini syariah, Such guidance and evaluations were delivered through
serta pelaksanaan pengujian atas kepatuhan terhadap Prinsip participation in meetings with the Company’s stakeholders,
Syariah. the issuance of sharia opinions, and the conduct of reviews
on compliance with Sharia Principles.
DPS paling kurang 1 (satu) kali setiap bulan melaksanakan The Sharia Board conducts meetings to discuss the
rapat pembahasan mengenai penerapan prinsip-prinsip implementation of Sharia principles in the Company’s
syariah dalam kegiatan usaha maupun kebijakan Perseroan. business activities and policies at least once every month. In
DPS juga menghadiri rapat koordinasi dengan manajemen addition, the Sharia Board attends coordination meetings with
Perseroan sekurang-kurangnya 3 (tiga) kali dalam 1 (satu) the Company’s management at least three times a year to
tahun, sehingga setiap kebijakan dan kegiatan usaha ensure that the Company’s policies and business activities do
Perseroan tidak melanggar prinsip-prinsip syariah. Dalam not violate Sharia principles. In assessing the compliance with
menganalisis terpenuhinya prinsip-prinsip syariah, DPS Sharia principles, the Sharia Board consistently coordinates
senantiasa berkoordinasi dengan Divisi Audit Internal, Divisi with the Internal Audit Division, Risk Management Division,
Manajemen Risiko, Divisi Business Development dan Divisi Business Development Division, and Compliance Division.
Kepatuhan.
Adapun bentuk dan mekanisme pengawasan yang dilakukan The forms and mechanisms of supervision carried out by the
DPS sepanjang tahun 2025 sebagaimana dijelaskan berikut Sharia Board throughout 2025 are described as follows:
ini:
1. Menganalisis laporan yang disampaikan oleh dan/atau 1. Analyzing reports submitted by and/or requested from
yang diminta dari manajemen Perseroan, pelaksana fungsi the Company’s Management, the internal audit function,
audit intern dan/atau fungsi kepatuhan untuk mengetahui and/or the compliance function to assess the quality of
kualitas pelaksanaan pemenuhan prinsip prinsip syariah the implementation of sharia principles in the Company’s
atas kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana funding, financing, and service activities.
serta pelayanan jasa Perseroan.
2. Memberikan opini atau pendapat DPS terhadap kegiatan 2. Providing Sharia Board opinions or views on the
penghimpunan dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Company’s funding, financing, and service activities. In
Perseroan. Pada tahun 2025, DPS telah menerbitkan opini 2025, the Sharia Board issued opinions related to new
berkaitan dengan produk baru, skema Pembiayaan, dan product programs, financing schemes, and other product
pengembangan produk lainnya. Pemberian Opini DPS developments. Throughout 2025, the Sharia Board issued
sepanjang tahun 2025 adalah sebanyak 33 (tiga puluh a total of 33 (thirty-three) opinions.
tiga) opini.
3. Menetapkan jumlah uji petik (sample) terhadap transaksi 3. Determining the number of sample tests on transactions
yang akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas to be examined by paying attention to the quality of the
pelaksanaan prinsip-prinsip syariah. Sepanjang tahun implementation of Sharia principles. Throughout 2025,
2025, DPS telah melaksanakan 2 (dua) kali pemeriksaan the Sharia Board carried out 2 (two) sample examinations.
secara uji petik (sample). Hasil uji petik dimaksud telah The results of the referred sample tests are listed in
tertera dalam laporan DPS yang disampaikan kepada OJK the Sharia Board report submitted to the OJK and the
dan Direksi Perseroan. Company’s BoD.
43 ANNUAL REPORT 2025
Page 46
Laporan Manajemen
Management Report
Laporan Dewan Pengawas Syariah
Sharia Board Report
Berdasarkan hasil pengawasan, DPS menilai bahwa seluruh Based on the results of its supervision, the Sharia Board
kebijakan dan produk/aktivitas yang diterbitkan serta concludes that all policies and products/activities issued, as
kegiatan operasional yang diselenggarakan oleh Perseroan well as the operational activities conducted by the Company,
secara keseluruhan sudah memenuhi Prinsip Syariah dan have overall complied with Sharia Principles and adhered
telah mengikuti ketentuan fatwa, ta’limat dan surat edaran to the fatwas, ta’limat, and circular letters issued by the
yang dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional-Majelis Dewan Syariah Nasional–Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).
Ulama Indonesia (DSN-MUI). DPS meminta Direksi untuk The Sharia Board requests the BoD to continue to improve
terus meningkatkan pemantauan kesesuaian prinsip syariah monitoring of the compliance of sharia principles to all of the
terhadap seluruh kegiatan Perseroan. Company’s activities.
Harapan DPS ke depan, agar kegiatan dan program Going forward, the Sharia Board expects that the Company’s
perusahaan senantiasa mengedepankan nilai, norma dan activities and programs will continue to uphold sharia values,
budaya kesyariahan, meningkatkan ketakwaan pihak norms, and culture, enhance the piety of Management and
manajemen dan karyawan dengan antara lain melaksanakan employees—among others, through the implementation
kegiatan-kegiatan yang Islami dan memberi manfaat bagi of Islamic activities—and provide benefits to the wider
semua umat. community.
Wassalamu’alaikum Warahmatullahi wabarakatuh. Wassalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh.
Dr. H. Aminudin Yakub, M.A.
Ketua Dewan Pengawas Syariah
Chairman of the Sharia Board
LAPORAN TAHUNAN 2025 44
Page 47
Laporan Manajemen
Management Report
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
45 ANNUAL REPORT 2025
Page 48
Laporan Manajemen
Management Report
Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Terkait Tanggung Jawab
atas Laporan Tahunan 2025 PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Statement of the Board of Commissioners and Board of Directors Regarding
Responsibility for the 2025 Annual Report of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa We, the undersigned, hereby declare that all information in
semua informasi dalam Laporan Tahunan PT Bank Panin the 2025 Annual Report of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Dubai Syariah Tbk tahun 2025, telah dimuat secara lengkap has been presented in their entirety and that we take full
dan bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi Laporan responsibility for the accuracy of the contents of this Annual
Tahunan ini. Report.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya. This statement is duly made in all integrity.
Jakarta, April 2026 Jakarta, April 2026
D E WA N KO M I S A R I S | B OA R D O F C O M M I S S I O N E R S
Tantry Soetjipto S. Mohamad Gatot Adhi
Komisaris Utama Independen Sindbad R. Hardjodipuro Prasetyo
Independent President Komisaris | Commissioner Komisaris Independen
Commissioner Independent Commissioner
DIREKSI | BOARD OF DIRECTORS
Bratha Shandra Noraya Laksmi
Direktur Utama | President Director Direktur | Director
Erick Intan Rahmawati
Direktur | Director Direktur Kepatuhan | Compliance Director
LAPORAN TAHUNAN 2025 46
Page 49
Laporan Manajemen
Management Report
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
47 ANNUAL REPORT 2025
Page 50
Profil Perusahaan
Company Profile
LAPORAN TAHUNAN 2025 48
Page 51
Profil Perusahaan
Company Profile
49 ANNUAL REPORT 2025
Page 52
Profil Perusahaan
Company Profile
INFORMASI UMUM PERUSAHAAN
COMPANY’S GENERAL INFORMATION
Nama Perusahaan
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Company’s Name
Bidang Usaha Perbankan
Line of Business Banking
Dasar Hukum Pendirian • Akta Perseroan Terbatas No. 12 tanggal 8 Januari 1972, Notaris Moeslim Dalidd
Legal Basis of Establishment • Surat Keputusan Menteri Kehakiman RI No.Y.A.5/284/4 tanggal 11 Desember 1979
• Deed of Limited Liability Company No. 12 dated 8 January 1972, Notary Moeslim
Dalidd
• Decree of the Minister of Law and Human Rights of RI No.Y.A.5/284/4 dated 11
December 1979.
Informasi Perubahan Nama Perseroan mengalami perubahan nama dari PT Bank Panin Syariah Tbk menjadi PT
Information on Change of Name Bank Panin Dubai Syariah Tbk sehubungan dengan masuknya Dubai Islamic Bank
PJSC sebagai salah satu Pemegang Saham Pengendali Perseroan. Perubahan
nama tersebut berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan RUPS Luar Biasa No.
54 tanggal 19 April 2016 yang dibuat oleh Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta
dan telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan HAM RI sesuai
Surat Keputusan No. AHU-0008935.AH.01.02. Tahun 2016 tanggal 11 Mei 2016.
The Company changed its name from PT Bank Panin Syariah Tbk to PT Bank Panin
Dubai Syariah Tbk in connection with the establishment of Dubai Islamic Bank PJSC as
one of the Controlling Shareholders of Company. The name change was based on the
Deed of the Extraordinary GMS Resolution Statement No. 54 dated 19 April 2016 made
before Fathiah Helmi, S.H., a notary in Jakarta and has obtained approval from the
Minister of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia in accordance with
the Decree No. AHU-0008935.AH.01.02. Year 2016 dated 11 May 2016.
Alamat Kantor Pusat Gedung Panin Life Center Lt. 3A,
Address of Head Office Jl. Letjend. S. Parman Kav. 91, Jakarta 11420
No. Telepon
(021) 5695 6100
Phone Number
Surat Elektronik Perusahaan
corsec@pdsb.co.id
Company’s E-mail Address
Call Center (021) 631 3700
Situs
https://pdsb.co.id
Website
Sekretaris Perusahaan Slamet Haryanto Pradhana
Corporate Secretary Gedung Panin Life Center Lt. 3A
Jl. Letjend. S. Parman Kav. 91, Jakarta 11420
Telepon : (021) 5695 6100
Email : corsec@pdsb.co.id
Bursa Tempat Saham
Dicatatkan PT Bursa Efek Indonesia
Stock Exchange
Kode Saham
PNBS
Ticker Code
Kode Bank
ARFAIDJ1
Bank Code
Kode SWIFT
PNBSIDJA
SWIFT Code
LAPORAN TAHUNAN 2025 50
Page 53
Profil Perusahaan
Company Profile
Perubahan Anggaran Dasar Akta Pernyataan Keputusan RUPS Tahunan No. 70 tanggal 29 Juli 2021, yang dibuat
Terakhir dihadapan Notaris Fathiah Helmi, S.H. Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan
The Latest Deeds Amendment Anggaran Dasar dari Kementerian Hukum dan HAM RI No. AHU-AH.01.03-0443471
tanggal 2 September 2021.
Deed of Resolution of the Annual GMS No. 70 dated 29 July 2021, drawn up by Notary
Fathiah Helmi, S.H., by virtue of Receipt of Announcement of the Amendment to the
Articles of Association from the Ministry of Law and Human Rights of RI No.AHU-
AH.01.03-0443471 dated 2 September 2021.
Modal Dasar Rp3.900.000.000.000,00
Authorized Capital Terbagi atas 39.000.000.000 lembar saham dengan nilai nominal Rp100 per lembar
saham
Rp3,900,000,000,000.00
Divided into 39,000,000,000 shares with nominal value of Rp100 per share
Modal Ditempatkan dan Disetor Rp3.881.364.131.900,00
Penuh Terbagi atas 38.813.641.319 lembar saham, dengan nilai nominal Rp100 per lembar
Issued and Fully Paid-up Capital saham
Rp3,881,364,131,900.00
Divided into 38,813,641,319 shares with nominal value of Rp100 per share
Komposisi Pemegang Saham • PT Bank Pan Indonesia Tbk: 26.121.527.033 *) lembar saham = 67,30%
Composition of the Shareholders • Dubai Islamic Bank PJSC: 9.742.223.971 lembar saham = 25,10%
• Masyarakat: 2.949.890.315 lembar saham = 7,60%,
*) termasuk 388.136.413 lembar saham yang tidak dicatatkan
• PT Bank Pan Indonesia Tbk: 26.121.527.033 *) shares = 67.30%
• Dubai Islamic Bank PJSC: 9,742,223,971 shares = 25.10%
• Public: 2.949.890.315 shares = 7.60%
*) Including 388,136,413 unlisted shares
Rencana RUPS Tahunan Juni 2026
Annual GMS Plan June 2026
Anak Perusahaan/Afiliasi Tidak memiliki Anak Perusahaan/Afiliasi
Subsidiaries/Affiliated No Subsidiaries/Affiliated
Jumlah Aset 2025 Rp19,1triliun
Total Assets 2025 Rp19,1trillion
Jumlah Jaringan Kantor 10 Kantor Cabang, 42 Kantor Fungsional Operasional, 48 Layanan Syariah Bank Umum
Number of Offices Network 10 Branch Offices, 42 Operational Functional Offices, 48 Commercial Bank Sharia
Services
Jumlah Jaringan ATM 15 Mesin ATM
Number of ATM Networks 15 ATM Machine
Surat Izin Usaha Sebagai Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No.11/52/KEP.GBI/DpG/2009 tanggal 6
Bank Umum Syariah Oktober 2009 Penetapan Penggunaan Izin Usaha Atas Nama PT Bank Panin Dubai
License as Sharia Commercial Syariah, sesuai dengan Salinan Keputusan Dewan Komisioner OJK No. Kep29/D/03/2016
Bank tanggal 26 Juli 2016
Decision Letter from the Governor of Bank Indonesia No. 11/52/KEP.GBI/DpG/2009
dated 6 October 2009, on the Establishment of Business License in the Name of PT Bank
Panin Dubai Syariah, in accordance with the Copy of the OJK Board of Commissioners’
Decree No. Kep29/D/03/2016 dated 26 July 26 2016
Nomor Pokok Wajib Pajak 01.122.945.7-054.000
Taxpayer Identification Number
Nomor Induk Berusaha (NIB) 8120015130391
Business Identification Number
51 ANNUAL REPORT 2025
Page 54
Profil Perusahaan
Company Profile
SEKILAS PERUSAHAAN
THE COMPANY’S BRIEF
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk (Perseroan) semula PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk (The Company) was initially
bernama PT Bank Pasar Bersaudara Djaja sesuai dengan named PT Bank Pasar Bersaudara Djaja in accordance with
akta berdirinya yang dibuat oleh Moeslim Dalidd, notaris di its deed of establishment made before Moeslim Dalidd, a
Malang, yaitu Akta Perseroan Bank Terbatas No. 12 tanggal notary in Malang, namely Deed of Limited Liability Company
8 Januari 1972. Perseroan telah beberapa kali melakukan No. 12 dated 8 Januari 1972. The Company has changed its
perubahan nama, berturut-turut dimulai dengan nama PT name several times, successively starting with the name of
Bank Bersaudara Djaja. Perubahan nama tersebut didasarkan PT Bank Bersaudara Djaja. The name change is based on the
pada Akta Berita Acara Rapat No. 25 tanggal 8 Januari 1990, Deed of Minutes of the Meeting No. 25 dated 8 January 1990,
yang dibuat oleh Indrawati Setiabudhi, S.H., notaris di Malang. made before Indrawati Setiabudhi, S.H., notary in Malang.
Kemudian, berdasarkan Akta Berita Acara No. 27 tanggal Furthermore, based on the Deed of Minutes the Meeting
27 Maret 1997 yang dibuat oleh Alfian Yahya, S.H., notaris No. 27 dated 27 March 1997 made before Alfian Yahya,
di Surabaya, Perseroan kembali berganti nama menjadi PT. S.H., a notary in Surabaya, the Company again changed its
Bank Harfa. Kemudian, nama tersebut kembali mengalami name to PT. Bank Harfa. Later, the name was changed to
perubahan menjadi PT. Bank Panin Syariah berdasarkan PT. Bank Panin Syariah based on the Deed of Minutes of the
Akta Berita Acara RUPS Luar Biasa No. 1 tanggal 3 Agustus Extraordinary GMS No. 1 dated 3 August 2009, made before
2009, yang dibuat oleh Drs. Bambang Tedjo Anggono Budi, Drs. Bambang Tedjo Anggono Budi, S, H., M.Kn., substitute to
S,H., M.Kn., pengganti dari Sutjipto, S.H., notaris di Jakarta. Sutjipto, S.H., notary in Jakarta. The amendment is related to
Perubahan tersebut sehubungan perubahan kegiatan the change in the Company’s business activities from initially
usaha Perseroan dari semula menjalankan kegiatan usaha conducting conventional banking business activities to sharia
perbankan konvensional menjadi kegiatan usaha perbankan banking business activities with a profit-sharing principle
syariah dengan berdasarkan Prinsip Syariah. based on Sharia Principles.
Sehubungan dengan perubahan status Perseroan dari semula In connection with the change in the Company’s status from
perusahaan tertutup menjadi perusahaan terbuka, nama PT a private company to a public company, the name of PT Bank
Bank Panin Syariah selanjutnya berubah menjadi PT Bank Panin Syariah subsequently changed to PT Bank Panin Syariah
Panin Syariah Tbk berdasarkan Akta Berita Acara RUPS Luar Tbk based on the Deed of the Minutes of the Extraordinary
Biasa No. 71 tanggal 19 Juni 2013 yang dibuat oleh Fathiah GMS No. 71 dated 19 June 2013 made before Fathiah Helmi,
Helmi, S.H., notaris di Jakarta. Pada 2016, nama PT Bank S.H., notary in Jakarta. In 2016, the name of PT Bank Panin
Panin Syariah, Tbk diubah menjadi PT Bank Panin Dubai Syariah, Tbk was changed to PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Syariah Tbk sehubungan dengan masuknya Dubai Islamic in connection with the establishment of Dubai Islamic Bank
Bank PJSC sebagai salah satu Pemegang Saham Pengendali, PJSC as one of the Controlling Shareholders, based on Deed
berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan RUPS Luar Biasa of the Extraordinary GMS Resolution Statement No. 54 dated
No. 54 tanggal 19 April 2016, yang dibuat oleh Fathiah Helmi, 19 April 2016, made before Fathiah Helmi, a notary in Jakarta.
notaris di Jakarta. Perubahan tersebut berlaku efektif sejak The amendment took effect since 11 May 2016 in accordance
11 Mei 2016 sesuai Surat Keputusan Menteri Hukum dan Hak with the Decree of the Minister of Law and Human Rights of
Asasi Manusia RI No.AHU-0008935.AH.01.02. Tahun 2016 the Republic of Indonesia No.AHU-0008935.AH.01.02. Year
tanggal 11 Mei 2016. 2016 dated 11 May 2016.
Penetapan penggunaan izin usaha dengan nama baru PT Bank The use of a business license under the new name, namely
Panin Dubai Syariah Tbk telah diterima dari OJK, sesuai salinan PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk has been received from the
Keputusan Dewan Komisioner OJK No. Kep29/D.03/2016 OJK, in accordance with the copy of the Decree of the Board
tanggal 26 Juli 2016. of Commissioners of OJK No. Kep29/D.03/2016 dated 26 July
2016.
LAPORAN TAHUNAN 2025 52
Page 55
Profil Perusahaan
Company Profile
Sejak mengawali keberadaan di industri perbankan Syariah di Since its first journey in Indonesia’s Sharia banking industry,
Indonesia, Perseroan secara konsisten menunjukkan kinerja the Company has consistently delivered strong business
dan pertumbuhan usaha yang baik. Dukungan penuh dari performance and growth. The full support from the parent
perusahaan induk PT Bank Panin Tbk sebagai salah satu bank company, PT Bank Panin Tbk as one of the largest private
swasta terbesar di Indonesia, serta Dubai Islamic Bank PJSC banks in Indonesia, as well as Dubai Islamic Bank PJSC, which
yang merupakan salah satu bank Islam terbesar di dunia, is one of the largest Islamic banks in the world, has facilitated
telah membantu tumbuh kembang Perseroan. the Company’s growth and development.
Selain itu, kepercayaan nasabah yang menggunakan berbagai In addition, customers’ trust in using a wide range of the
produk pembiayaan dan menyimpan dananya kepada Company’s financing and savings products also contributes
Perseroan juga turut berkontribusi pada perkembangan to the rapid development of the Company’s assets. The
aset Perseroan yang pesat. Perseroan akan terus berupaya Company will continue to strive and commit to maintaining the
dan berkomitmen untuk menjaga kepercayaan nasabah trust of customers and the community by offering products
dan masyarakat melalui pelayanan dan penawaran produk and services that are in accordance with the Sharia principles
yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah serta memenuhi and meeting the needs of the customers.
kebutuhan nasabah.
INFORMASI PERUBAHAN NAMA
INFORMATION ON CHANGE OF NAME
Perseroan mengalami perubahan nama dari PT Bank Panin The Company changed its name from PT Bank Panin Syariah
Syariah Tbk menjadi PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Tbk to PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk in connection with
sehubungan dengan masuknya Dubai Islamic Bank PJSC the establishment of Dubai Islamic Bank PJSC as one of the
sebagai salah satu Pemegang Saham Pengendali. Perubahan Controlling Shareholders of the Company. The name change
nama tersebut berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan was based on the Deed of the Extraordinary GMS Resolution
RUPS Luar Biasa No. 54 tanggal 19 April 2016 yang dibuat oleh Statement No. 54 dated 19 April 2016 made before Fathiah
Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta dan telah memperoleh Helmi, S.H., a notary in Jakarta and has obtained approval
persetujuan dari Menteri Hukum dan HAM RI sesuai Surat from the Minister of Justice and Human Rights of the Republic
Keputusan No. AHU-0008935.AH.01.02. Tahun 2016 tanggal of Indonesia in accordance with the Decree No. AHU-
11 Mei 2016. 0008935.AH.01.02. 2016 dated 11 May 2016.
Izin usaha dengan nama baru, PT Bank Panin Dubai Syariah The business license under a new name, PT Bank Panin Dubai
Tbk telah diperoleh dari OJK, sesuai Salinan Keputusan Syariah Tbk has been obtained from the OJK, in accordance
Dewan Komisioner OJK No. Kep29/D.03/2016 tanggal 26 Juli with the Copy of the Decree of the Board of Commissioners of
2016. OJK No. Kep29/D.03/2016 dated 26 July 2016.
53 ANNUAL REPORT 2025
Page 56
Profil Perusahaan
Company Profile
JEJAK LANGKAH
MILESTONES
Langkah Awal yang Kuat
Perseroan mengubah seluruh
Anggaran Dasar sehubungan dengan
perubahan kegiatan usaha Perseroan
dari semula menjalankan kegiatan Perseroan melakukan Penawaran
usaha perbankan konvensional Umum Perdana Saham sejumlah
menjadi kegiatan usaha perbankan 4.750.000.000 saham dengan harga
syariah dengan prinsip bagi hasil Rp100 per lembar dan menerbitkan
berdasarkan syariat Islam. Perubahan 950.000.000 Waran Seri I.
Anggaran Dasar ditetapkan dalam Penawaran umum perdana tersebut
Akta Berita acara RUPS Luar Biasa sekaligus menjadikan Perseroan
No. 1 tanggal 3 Agustus 2009, yang sebagai bank syariah pertama yang
dibuat oleh Drs. Bambang Tedjo mencatatkan sahamnya di Bursa
Anggono Budi, S.H., M.Kn, pengganti Perseroan melakukan perubahan (“Go Public”). Pencatatan saham di
dari Sutjipto, S.H., notaris di Jakarta. status dari perusahaan tertutup Bursa dilaksanakan pada tanggal 15
menjadi perusahaan terbuka serta Januari 2014. Perseroan melakukan
Keputusan Gubernur Bank Indonesia perubahan Anggaran Dasar guna peningkatan modal dasarnya dari
No.11/52/KEP. GBI/DpG/2009 tanggal menyesuaikan dengan Peraturan Rp2 triliun menjadi Rp3,9 triliun.
6 Oktober 2009 menjadi dasar Bapepam & LK No.IX.J.1. Perubahan Peningkatan modal dasar tersebut
pemberian izin perubahan kegiatan ditetapkan dalam Akta Berita Acara ditetapkan dalam Akta Pernyataan
usaha Perseroan dari Bank Umum RUPS Luar No. 74 tanggal 19 Juni Keputusan Rapat No. 67 tanggal 18
Konvensional menjadi Bank Umum 2013, dibuat oleh Fathiah Helmi, S.H., Juni 2014, yang dibuat oleh Aryanti
Syariah. notaris di Jakarta. Artisari, S.H., M.Kn, notaris di Jakarta.
2009 2013 2014
A Strong Beginning Perseroan changed its status from a The Company conducted an Initial
private company to a public company Public Offering of 4,750,000,000
The Company amended the entire as well as amended its Articles of shares at a price of Rp100 per share
Articles of Association in connection Association to adjust to Bapepam and issued 950,000,000 Warrant
with the change in the Company’s & LK Regulation No. IX.J.1. The Series I. The initial public offering
business activities from carrying Amendment was stipulated in Deed made Company the first Islamic
out conventional banking business of the Minutes of the Extraordinary bank to list its shares on the Stock
activities to Islamic banking business GMS No. 74 dated 19 June 2013, Exchange (“Go Public”). The listing of
activities based on the profit-sharing made before Fathiah Helmi, S.H., shares on the Stock Exchange was
principles that is based on Islamic notary in Jakarta. conducted on 15 January 2014. The
law. Amendments to the Articles of Company increased its authorized
Association was stipulated in the Deed capital from Rp2 trillion to Rp3.9
of the Minutes of the Extraordinary trillion. The increase in authorized
GMS No. 1 dated 3 August 2009, capital is stipulated in the Deed of
made before Drs. Bambang Tedjo the Meeting Resolution Decree No.
Anggono Budi, S.H., M.Kn, substitute 67 dated 18 June 2014, made before
to Sutjipto, S.H., notary in Jakarta. Aryanti Artisari, S.H., M.Kn, notary in
Jakarta.
The Decree of the Governor of
Bank Indonesia No.11/52/ KEP.GBI/
DpG/2009 dated 6 October 2009
became the basis for granting the
business permit of the Company from
a Conventional Commercial Bank to a
Sharia Commercial Bank.
LAPORAN TAHUNAN 2025 54
Page 57
Profil Perusahaan
Company Profile
Perseroan mengalami perubahan
nama dari PT Bank Panin Syariah
Perseroan mengubah Anggaran Tbk menjadi PT Bank Panin Dubai
Dasar guna menyesuaikan dengan Syariah Tbk sehubungan dengan
POJK No.32/POJK.04/2014 tanggal masuknya Dubai Islamic Bank PJSC
8 Desember 2014 dan POJK sebagai salah satu Pemegang Saham
No.33/ POJK.04/2014 tanggal 8 Pengendali Perseroan. Perubahan
Desember 2014, serta menyusun nama tersebut berdasarkan Akta
kembali seluruh ketentuan Anggaran Pernyataan Keputusan RUPS Luar
Dasar. Perubahan Anggaran Dasar Biasa No. 54 tanggal 19 April 2016
ditetapkan dalam Akta Pernyataan yang dibuat oleh Fathiah Helmi,
Keputusan RUPS Luar Biasa No. 2 S.H., notaris di Jakarta dan telah
tanggal 2 Oktober 2015, yang dibuat memperoleh persetujuan dari
oleh Fathiah Helmi, S.H., notaris di Menteri Hukum dan HAM RI sesuai
Jakarta. Panin Dubai Syariah Bank Surat Keputusan No. AHU-0008935.
juga memperoleh izin dari OJK untuk AH.01.02. tanggal 11 Mei 2016. Izin
melakukan kegiatan usaha dalam usaha dengan nama baru, yaitu Perseroan meresmikan logo baru
Valuta Asing (izin sebagai Bank PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk berikut:
Devisa) berdasarkan Surat dari OJK telah diperoleh dari OJK, sesuai
No. S-225/PB.131/2015 tanggal 8 Salinan Keputusan Dewan Komisioner
Desember 2015. OJK No. Kep29/D.03/2016 tanggal 26
Juli 2016.
2015 2016 2017
The Company amended the entire The Company changed its name The Company launched the new
Articles of Association to comply from PT Bank Panin Syariah Tbk to logo:
OJK Regulation No.32/POJK.04/2014 PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk in
dated 8 December 2014 and OJK connection with the establishment
Regulation No.33 POJK.04/2014 of Dubai Islamic Bank PJSC as one
dated 8 December 2014, as well as of the Controlling Shareholders of
restated all provisions of the Articles of the Company. The name change was
Association. The amendments to the based on the Deed of the Extraordinary
Articles of Association are stipulated GMS Resolution Statement No. 54 19
in the Deed of the Extraordinary GMS April 2016 made before Fathiah Helmi,
Resolution Statement No. 2 dated 2 S.H., a notary in Jakarta and has
October 2015, made before Fathiah obtained approval from the Minister
Helmi, S.H., notary in Jakarta. Panin of Justice and Human Rights of the
Dubai Syariah Bank also obtained Republic of Indonesia in accordance
the permit from the OJK to conduct with the Decree No. AHU0008935.
Foreign Exchange business (license AH.01.02. dated 11 May 2016. The
as a Foreign Exchange bank) based business license with the new name,
on a letter from OJK No. S-225/ namely PT Bank Panin Dubai Syariah
PB.131/2015 dated 8 December 2015. Tbk has been obtained from the OJK,
in accordance with the Copy of the
OJK Board of Commissioners Decree
No. Kep29/D.03/2016 dated July 26,
2016.
55 ANNUAL REPORT 2025
Page 58
Profil Perusahaan
Company Profile
Jejak Langkah
Milestones
Perseroan melakukan perubahan
keseluruhan Anggaran Dasar untuk
memenuhi ketentuan Peraturan
Bank Indonesia (“PBI”) No.11/33/
PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009
tentang Pelaksanaan Good Corporate
Governance bagi Bank Umum Syariah
dan Unit Usaha Syariah dan PBI
No.11/3/PBI/2009 tanggal 29 Januari
2009 tentang Bank Umum Syariah,
sebagaimana telah diubah dengan
PBI No.15/13/ PBI/2013 tanggal 24 Pada tahun 2020, Perseroan
Desember 2013 tentang Perubahan melakukan aksi korporasi berupa
atas PBI No.11/3/PBI/2009 tentang Perseroan memulai langkah barunya Penawaran Umum Terbatas II dengan
Bank Umum Syariah, serta menyusun dalam upaya memperkuat fondasi HMETD. Aksi korporasi tersebut
kembali seluruh ketentuan Anggaran bisnis untuk mendukung pertumbuhan dilakukan untuk memperkuat modal
Dasar. Perubahan Anggaran Dasar jangka panjang yang berkelanjutan. Perseroan dalam menghadapi
ditetapkan dalam Akta Pernyataan Perseroan memfokuskan persaingan perbankan syariah
Keputusan RUPS Luar Biasa No. 49 pertumbuhan pembiayaan kepada dan menumbuhkan pembiayaan
tanggal 22 Maret 2018 yang dibuat segmen bisnis komersil dan kepada segmen bisnis komersil dan
oleh Fathiah Helmi, S.H., notaris korporasi (wholesale) dengan tetap korporasi (wholesale) dengan tetap
di Jakarta dan telah memperoleh memperhatikan aspek kehati-hatian memperhatikan aspek kehati-hatian
persetujuan dari Menteri Hukum dan dalam penyaluran pembiayaan dan dalam penyaluran pembiayaan dan
HAM RI sesuai Surat Keputusan No. secara bersamaan meletakkan dasar secara bersamaan meletakkan dasar
AHU-AH.0103-0127665 tanggal 28 yang kuat untuk pertumbuhan bisnis yang kuat untuk pertumbuhan bisnis
Maret 2018. ritel di masa mendatang. ritel di masa mendatang.
2018 2019 2020
The Company amended the entire The Company has started its new In 2020, the Company conduct the
Articles of Association to comply journey through strengthening the corporate action in the form of a
with the provisions of Bank Indonesia business foundation for sustainable Limited Public Offering II with Pre-
Regulation (“PBI”) No.11/33/ PBI/2009 long-term growth. Company has emptive Rights. This corporate
dated 7 December 2009 on the taken its focus on commercial and action is carried out to strengthen
Implementation of Good Corporate corporate (wholesale) business the Company’s capital in facing
Governance for Sharia Commercial segment while maintaining its sharia banking competition and to
Banks and Sharia Business Units prudential aspect in financing and in grow financing to the commercial
and PBI No.11/3/PBI/2009 dated 29 the same time, laid down strong base and corporate business segments
January 2009 on Sharia Commercial for future retail business growth. (wholesale) while still paying attention
Banks, as amended by PBI No.15/13/ to the aspect of prudence in financing
PBI/2013 dated 24 December 2013 distribution and simultaneously laying
on the Amendments to PBI No.11/3/ a strong foundation for future retail
PBI/2009 on Sharia Commercial business growth.
Banks, as well as restated all
provisions of the Articles of
Association. The amendment to the
Articles of Association was stipulated
in the Deed of the Extraordinary GMS
Resolution Statement No. 49 dated
22 Maret 2018 made before Fathiah
Helmi, S.H., a notary in Jakarta and
has obtained approval from the
Minister of Justice and Human Rights
in accordance with the Decree No.
AHUAH. 0103-0127665 dated 28
March 2018.
LAPORAN TAHUNAN 2025 56
Page 59
Profil Perusahaan
Company Profile
Perseroan memperkenalkan produk
mobile banking terbaru dengan
Pada tahun ini kembali dilakukan berbagai fitur inovatif, termasuk
perubahan seluruh Anggaran Dasar Online Onboarding. Inisiatif ini
sesuai dengan ketentuan POJK dirancang untuk memberikan
sebagaimana dinyatakan Akta kemudahan, kenyamanan, dan
Pernyataan Keputusan RUPS Tahunan pengalaman yang lebih baik bagi
No. 70 tanggal 29 Juli 2021, yang nasabah dalam melakukan berbagai
dibuat dihadapan Notaris Fathiah • Perseroan menjadi Bank Persepsi transaksi perbankan.
Helmi, S.H. Surat Pemberitahuan pada tahun 2023
Perubahan Anggaran Dasar dari • Perseroan melakukan migrasi Core Perseroan meluncurkan produk
Kementerian Hukum dan HAM RI Banking System pada tahun 2023 Internet Banking Business sebagai
No. AHUAH.01.03-0443471 telah • Perseroan memperoleh Sertifikasi wujud komitmen dalam memenuhi
diterima pada tanggal 2 September ISO 27001:2022 Information kebutuhan nasabah korporasi,
2021. Security Management System pada memberikan kemudahan dan efisiensi
tahun 2023 dalam mengelola transaksi perbankan
secara digital.
2021 2023 2024
This year, the entire Articles of • The Company became a Perception The Company introduced a new mobile
Association were amended again in Bank in 2023 banking product featuring various
accordance with the provisions of • The Company migrated Core innovative features, including Online
the OJK regulations as stated in the Banking System in 2023 Onboarding. This initiative is designed
Deed of Statement of Resolutions of • The Company obtained ISO to provide ease, convenience, and an
the Annual GMS No. 70 dated 29 July 27001:2022 Certification enhanced experience for customers
2021, made before Notary Fathiah Information Security Management in conducting various banking
Helmi, S.H. Letter of Notification System in 2023 transactions.
of Amendment to the Articles of
Association from the Ministry of Law The Company launched the Internet
and Human Rights of the Republic of Banking Business product as a
Indonesia No. AHUAH.01.03-0443471 commitment to meet the needs
had been received on 2 September of corporate clients, provide
2021. convenience and efficiency in
managing banking transactions
digitally.
57 ANNUAL REPORT 2025
Page 60
Profil Perusahaan
Company Profile
Jejak Langkah
Milestones
Memasuki tahun 2025, Perseroan secara agresif memacu
transformasi digital dengan memperluas kapabilitas transaksi
pada aplikasi PDSB Mobile melalui integrasi berbagai layanan biller
strategis, mulai dari pembelian paket data dan pulsa lintas operator
hingga kemudahan pembayaran tagihan esensial seperti PDAM,
PBB, dan BPJS Kesehatan. Tidak berhenti di sana, Perseroan juga
menorehkan milestone krusial lewat implementasi layanan QRIS
Merchant hasil kolaborasi dengan mitra strategis, sebuah langkah
taktis yang mempercepat penetrasi pasar di segmen ritel dan UKM
sekaligus memperkokoh ekosistem pembayaran digital Bank yang
terintegrasi penuh dengan standar nasional.
2025
Entering 2025, the Company is aggressively drives digital
transformation by expand transaction capabilities on the PDSB
Mobile application through the integration of various strategic biller
services, range from cross-operator data and credit purchases
to easy payment of essential bills such as PDAM, PBB, and BPJS
Kesehatan. Furthermore, the Company also achieved a crucial
milestone through the implementation of the QRIS Merchant
service, collaboration with strategic partners, to accelerate market
penetration in the retail and SME segments while strengthen the
Company’s digital payment ecosystem, which is fully integrated
with national standards.
LAPORAN TAHUNAN 2025 58
Page 61
Profil Perusahaan
Company Profile
BIDANG USAHA
LINE OF BUSINESS
Bidang Usaha Sesuai Anggaran Dasar Line of Business in Accordance with the Articles
of Association
Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar Perseroan According to Article 3 of the Articles of Association of the
sebagaimana termuat dalam Akta Pernyataan Keputusan Company as stipulated in the Deed of Resolution of the Annual
RUPS Tahunan No. 70 tanggal 29 Juli 2021, yang dibuat oleh GMS No. 70 dated 29 July 2021, drawn up by Notary Fathiah
Notaris Fathiah Helmi, S.H. Surat Penerimaan Pemberitahuan Helmi, S.H., by virtue of Receipt of Announcement of the
Perubahan Anggaran Dasar dari Kementerian Hukum dan Amendment to the Articles of Association from the Ministry
HAM RI No. AHU-AH.01.03-0443471 tanggal 2 September of Law and Human Rights of RI No. AHU-AH.01.03-0443471
2021, kegiatan usaha Perseroan adalah: dated 2 September 2021, business activities of the Company
are as follows:
a. Maksud dan tujuan Perseroan adalah berusaha dalam a. The Company sets its purpose and objective to conduct
bidang bank syariah. business in Sharia bank sector.
b. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut diatas, b. In achieving the aforementioned purpose and objectives,
Perseroan dapat melaksanakan Kegiatan Usaha Utama the Company may carry out the following Main Business
dan Kegiatan Usaha Penunjang sebagai berikut: Activities and Supporting Business Activities:
Kegiatan Usaha Utama Main Business Activities
Sebagai Bank Umum Syariah, kegiatan usaha utama As a Sharia Commercial Bank, the main activities of the
Perseroan sesuai Anggaran Dasar adalah sebagai berikut: Company as stated in the Articles of Association are as
follows:
a. Bank Umum Syariah. a. Sharia Commercial Bank.
b. Menyediakan pembiayaan. b. Provide financing.
c. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara. c. Conduct temporary capital investment activities.
d. Menghimpun dana dalam bentuk simpanan berupa giro, d. Mobilize funds in the form of demand deposit (giro),
tabungan, atau bentuk lainnya. saving, or other forms.
e. Menghimpun dana dalam bentuk investasi berupa e. Mobilize funds in the form of investment such as time
deposito, tabungan, atau bentuk lainnya. deposits, savings, or other forms.
f. Menyalurkan pembiayaan bagi hasil. f. Disburse profit sharing financing.
g. Menyalurkan pembiayaan. g. Disburse financing.
h. Menyalurkan pembiayaan penyewaan barang bergerak h. Disburse financing for leasing of moveable or immoveable
atau tidak bergerak kepada nasabah. goods to the customers.
i. Melakukan pengambilalihan utang berdasarkan Akad i. Conduct loan take over based on Akad Hawalah (Hawalah
Hawalah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan Contract) or other Akad (Contract) that is not contrary to
Prinsip Syariah. Sharia Principles.
j. Melakukan usaha kartu debit berdasarkan Prinsip j. Conduct debit card business and/or financing card based
Syariah. on the Sharia Principles.
k. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri k. Purchase, sell, or secure at own risk securities issued by
surat berharga pihak ketiga. third parties.
l. Membeli surat berharga berdasarkan Prinsip Syariah. l. Purchase securities based on the Sharia Principles.
m. Menerima pembayaran dan tagihan atas surat berharga. m. Receive payments of claims and receivables in respect
of securities.
n. Melakukan penitipan untuk kepentingan pihak lain. n. Conduct custody for the interest of other parties.
o. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan o. Provide storage for goods and marketable securities in
surat berharga berdasarkan Prinsip Syariah. accordance with Sharia Principles.
p. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri p. Transfer money, both for own interest and interest of the
maupun kepentingan nasabah. customers.
q. Melakukan fungsi sebagai Wali Amanat berdasarkan q. Perform as a Trustee based on Akad Wakalah (Wakalah
Akad Wakalah. Contract).
r. Memberikan fasilitas letter of credit atau garansi r. Provide letter of credit facilities and bank guarantee
berdasarkan Prinsip Syariah. based on the Sharia Principles.
s. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan di bidang s. Conduct other activities in the banking sector.
perbankan.
59 ANNUAL REPORT 2025
Page 62
Profil Perusahaan
Company Profile
Bidang Usaha
Line of Business
Kegiatan Usaha Penunjang Supporting Business Activities
Kegiatan usaha penunjang Perseroan sesuai Anggaran Supporting business activities of the Company as stated in
Dasar diantaranya adalah sebagai berikut: Articles of Association are as follows:
a. Membeli agunan baik semua maupun sebagian a. Purchase collateral both in entirely and in part through
melalui pelelangan dalam hal nasabah tidak memenuhi auctions should the customers are unable to fulfill
kewajibannya kepada Perseroan dengan ketentuan their obligations to the Company on condition that the
agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya. purchased collateral shall be disbursed immediately.
b. Melakukan kegiatan anjak piutang dan usaha b. Conduct factoring and financing business activities.
pembiayaan.
c. Melakukan kegiatan sebagai penyelenggara dana c. Conduct activities as pension fund operator in
pensiun sesuai dengan peraturan perundang-undangan accordance with the prevailing regulations, both as a
yang berlaku baik selaku pendiri dana pensiun pemberi founder of employer pension fund and as founder and/or
kerja maupun selaku pendiri dan/atau peserta dana as member of pension fund for financial institution.
pensiun lembaga keuangan.
d. Melakukan kegiatan penyertaan modal Mudharabah/ d. Conduct Mudharabah/Musyarakah capital investment
Musyarakah pada Bank atau Perusahaan lain di bidang activities to other bank/company in financial lease/
keuangan sewa guna usaha/Ijarah, perusahaan modal Ijarah companies, venture capital companies, clearing
ventura, lembaga kliring dan penjamin, serta lembaga guarantee institution, as well as central securities
penyimpanan dan penyelesaian dengan memenuhi depository in compliance with the requirements
ketentuan yang ditetapkan oleh instansi yang stipulated by authorized institutions.
berwenang.
e. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara e. Conduct temporary capital investment activities to
untuk mengatasi pembiayaan bermasalah Mudharabah/ overcome non-performing Mudharabah/Musyarakah
Musyarakah, termasuk kegagalan pembiayaan financing, including financing default, in accordance with
berdasarkan Prinsip Syariah dengan syarat harus the Sharia Principles, provided that such investments
menarik kembali penyertaannya sesuai dengan shall be subsequently withdrawn according to the
ketentuan yang ditetapkan oleh OJK. regulations set by the OJK.
f. Mengusahakan usaha-usaha lain yang berhubungan f. Conduct other businesses that are directly or indirectly
langsung atau tidak langsung dengan maksud tersebut connected with the aforementioned activities, which are
di atas yang pelaksanaannya tidak bertentangan implemented according to the prevailing regulations in
dengan undang-undang yang berlaku di Indonesia. Indonesia.
LAPORAN TAHUNAN 2025 60
Page 63
Profil Perusahaan
Company Profile
Bidang Usaha yang Dijalankan pada Tahun Lines of Business Conducted During the Fiscal
Buku Year
Beberapa kegiatan usaha yang telah dijalankan oleh Some of the business activities that have been carried out
Perseroan di tahun 2025 dengan mengacu pada Anggaran by the Company in 2025 with reference to the Articles of
Dasar adalah sebagai berikut: Association are as follows:
a. Memberikan layanan perbankan dengan Prinsip Syariah, a. Providing banking services based on Sharia Principles,
antara lain QRIS Merchant (kerja sama dengan mitra including QRIS Merchant (collaboration with strategic
strategis), pengembangan fitur dan biller pada layanan partners), developing features and billers on mobile
mobile banking sesuai dengan kebutuhan nasabah. banking services to suit customer needs.
b. Menyediakan dan menyalurkan pembiayaan b. Providing and distributing managed financing with
yangdikelola dengan prinsip/akad Murabahah, the principles/contracts of Murabahah, Musyarakah,
Musyarakah, Mudharabah, Musyarakah Mutanaqisah Mudharabah, Musyarakah Mutanaqisah (MMQ), and
(MMQ), dan Ijarah. Ijarah.
c. Menghimpun dana dalam bentuk tabungan, giro, c. Collect funds in the form of deposits, among others
dan deposito yang dikelola dengan akad Wadiah dan Current Account that are managed based on the Wadiah
Mudharabah. principle.
d. Menempatkan dana dalam Fasilitas Simpanan Bank d. Place funds in the Bank Indonesia Sharia Deposit Facility
Indonesia Syariah (FASBIS), Sertifikat Bank Indonesia (FASBIS), Bank Indonesia Sharia Certificate (SBIS) and
Syariah (SBIS) dan Deposito Antar Bank Syariah. Deposits between Sharia Banks.
61 ANNUAL REPORT 2025
Page 64
Profil Perusahaan
Company Profile
PRODUK DAN LAYANAN
PRODUCTS AND SERVICES
Produk Products
Produk-produk Perseroan antara lain sebagai berikut: The Company’s products include the following:
1. Bank Garansi PaS iB 1. PaS iB Bank Guarantee
“Mitra proyek Anda” “Your project’s partner”
Bank Garansi PaS iB merupakan produk layanan dalam Bank Garansi PaS iB is a service product that offers
penerbitan Bank Garansi yang menjadi mitra proyek Anda issuance of Bank Guarantee, your projects partner for
dalam transaksi bisnis dalam dan luar negeri. domestic and international business transactions.
2. Safe Deposit Box PaS iB 2. PaS iB Safe Deposit Box
“Memberikan rasa aman dan nyaman untuk menyimpan “Provide safety and convenience to store valuable items
barang dan dokumen berharga” and documents”
Safe Deposit Box PaS iB merupakan layanan penyewaan PaS iB Safe Deposit Box is the Company’s safe deposit
SDB Perseroan yang dapat membantu nasabah merasa box rental service that can assist the customers to feel
aman dan nyaman dalam menyimpan dokumen ataupun safe and convenient in storing valuable documents and
benda berharga. items.
3. Pembiayaan Investasi PaS iB 3. PaS iB Investment Financing
“Memenuhi kebutuhan investasi Anda” “Meeting your investment needs”
Pembiayaan Investasi adalah fasilitas pembiayaan yang Investment Financing is a financing facility offered to
diberikan kepada perorangan, badan usaha, maupun individual customers, business entities, or legal entities
badan hukum untuk kebutuhan investasi. for investment purposes.
4. Pembiayaan Multijasa PaS iB 4. PaS iB Multi-service Financing
Pembiayaan Multijasa PaS iB adalah pembiayaan kepada PaS iB Multi-service is financing for customers to obtain
nasabah untuk mendapatkan jasa tertentu dari penyedia certain services from Service Providers.
jasa.
5. Pembiayaan Modal Kerja PaS iB 5. PaS iB Working Capital Financing
“Fasilitas pembiayaan untuk modal kerja Anda” “Financing facility for Your working capital”
Pembiayaan Modal Kerja adalah fasilitas pembiayaan Working Capital Financing is a financing facility offered to
yang diberikan kepada perorangan, badan usaha, maupun individual customers, business entities or legal entities for
badan hukum untuk kebutuhan modal kerja. working capital needs.
6. Pembiayaan Pemilikan Rumah (KPR) PaS iB 6. PaS iB Home Ownership Financing (Mortgage)
“Mewujudkan rumah idaman Anda” “Making your dream home come true”
KPR PaS iB adalah pembiayaan jangka pendek, menengah, PaS iB Mortgage is a short, medium, or long-term financing
atau panjang untuk membiayai pembelian properti berupa facility to finance new or used properties, such as houses,
rumah, ruko/rukan, baik baru maupun bekas di lingkungan shop-houses/office-houses, within or outside developer
developer maupun non-developer, pembangunan or non-developer environment, as well as for construction
(konstruksi), dan renovasi. and renovation.
7. Pembiayaan Rekening Koran (PRK) Syariah iB 7. Syariah iB Revolving Financing
“Pembiayaan untuk kebutuhan modal kerja revolving “Financing for Your revolving working capital needs”
Anda” Sharia Revolving Financing (PRKS) is a financing facility
Pembiayaan Rekening Koran Syariah (PRKS) adalah used to meet business working capital needs that are not
fasilitas pembiayaan yang digunakan untuk memenuhi based on a contract (non project-based).
kebutuhan modal kerja usaha yang tidak berdasarkan
kontrak (non project-based).
8. Pembiayaan Sewa-IMBT PaS iB 8. IMBT-Pas iB Lease Financing
Pembiayaan dengan akad Ijarah Muntahiya Bittamlik Financing based on Ijarah Muntahiya Bittamlik (IMBT),
(IMBT) yaitu pembiayaan dengan konsep sewa, dimana The Company principally provides aset to be leased by
secara prinsip Perseroan menyediakan aset untuk disewa customer, which the Company will princapally transfer its
nasabah dengan pemindahan kepemilikan barang pada ownership to customer at the end of financing tenor.
akhir masa pembiayaan.
9. Deposito PaS iB 9. PaS iB Deposits
“Aman dan menguntungkan” “Safe and beneficial”
Deposito PaS iB adalah investasi berjangka waktu tertentu PaS iB Deposits is an investment with specified tenor
dalam mata uang rupiah yang dikelola berdasarkan prinsip in rupiah currency managed according to Mudharabah
Mudharabah. principle.
LAPORAN TAHUNAN 2025 62
Page 65
Profil Perusahaan
Company Profile
10. Giro PaS iB 10. PaS iB Demand Deposits
“Mendukung kelancaran usaha Anda” “Supporting the smooth running of Your business”
Giro PaS iB adalah sarana penyimpanan dana dalam PaS iB Demand Deposits is a rupiah currency fund deposit
mata uang Rupiah untuk kemudahan transaksi dengan facility provided for convenience of transaction to support
pengelolaan berdasarkan prinsip Wadiah demi mendukung the smooth running of your business and is managed
kelancaran usaha Anda. according to Wadiah principle.
11. Tabungan PaS iB 11. PaS iB Savings
“Aman dan terpercaya” “Safe and trustworthy”
Tabungan PaS iB adalah tabungan yang memberikan PaS iB Savings is savings that provide you with freedom in
kebebasan untuk Anda dalam bertransaksi secara aman transacting safely and reliably.
dan terpercaya.
12. Tabasha iB 12. Tabasha iB
“Tabungan dengan bagi hasil tinggi secara harian” “Savings with high yield daily basis”
Tabungan Tabasha iB adalah tabungan yang memberikan Tabasha iB Savings is a savings account that gives you
bagi hasil tinggi secara harian. high yield daily basis.
13. Tabungan Fleksibel iB 13. Flexible Savings
“Memberikan manfaat lebih” “Offering more benefits”
Tabungan Fleksibel iB memberikan tingkat nisbah semakin iB Flexible Savings provides a higher ratio level with the
tinggi dengan semakin besarnya saldo mengendap. larger the deposited balance.
14. Tabungan Bisnis iB 14. iB Business Savings
“Mengoptimalkan dana Anda” “Optimizing your funds”
Tabungan Bisnis merupakan rekening tabungan investasi Business Savings is a savings account for businesses
yang memungkinkan Anda mengelola dana bisnis dengan that enables you to manage business fund with optimum
hasil yang optimal. result.
15. Tabungan Haji PaS iB 15. PaS iB Hajj Savings
“Mewujudkan rencana ibadah Haji Anda” “Realizing Your Hajj pilgrimage plan”
Tabungan Haji PaS iB merupakan rekening tabungan PaS iB Hajj Savings is a savings account that adheres
berprinsip Wadiah dengan jumlah setoran awal tertentu to Wadiah principle with specific initial deposit and is
yang ditujukan untuk mewujudkan rencana ibadah Haji. intended to help realize Hajj pilgrimage plan.
16. Tabungan Umrah PaS iB 16. PaS iB Umrah Savings
“Jadikan rencana umrah Anda menjadi kenyataan” “Make your umrah plan comes true”
Tabungan Umrah PaS iB merupakan rekening tabungan PaS iB Umrah Savings is a savings account that adheres to
berprinsip Wadiah dengan jumlah setoran awal yang Wadiah principle with small initial deposit and is intended
ringan ditujukan untuk perencanaan ibadah umrah Anda. for planning your Umrah pilgrimag.
17. Simpanan Fleximax iB 17. iB Fleximax Savings
“Simpanan Fleximax yang memberikan manfaat optimal” “Fleximax Savings that offers optimum benefits”
Simpanan Fleximax iB merupakan simpanan dengan cara iB Fleximax Savings is a savings account that offers
penarikan yang fleksibel sesuai rencana Anda dengan flexible withdrawals while giving optimum benefits
hasil optimal. according to your plan.
18. Tabungan Rencana iB 18. iB Plan Savings
“Membantu mewujudkan semua rencana Anda” “Helping to make all Your plans come true”
Tabungan Rencana iB adalah tabungan berjangka yang iB Plan Savings is a termed savings deposit aimed at
ditujukan untuk membantu Anda memenuhi segala helping you realize all your plans with two deposit options,
rencana dengan 2 pilihan jenis setoran rutin atau non- namely fixed and non-fixed, and is equipped with life
rutin (bebas) yang dilengkapi dengan asuransi jiwa. insurance.
19. Tabungan Zam-Zam iB 19. iB Zam-Zam Savings
Tabungan Zam-Zam merupakan Program Tabungan Zam-Zam Savings is a planned Savings Program with the
rencana dengan manfaat porsi haji senilai Rp25.000.000,- benefit of a portion of Hajj worth Rp25,000,000 (twenty-
(dua puluh lima juta rupiah) yang diberikan langsung five million rupiah) which is given directly at the beginning
diawal masa program perencanaan nasabah. of the customer planning program period.
63 ANNUAL REPORT 2025
Page 66
Profil Perusahaan
Company Profile
Produk dan Layanan
Products and Services
20. Tabungan SimPel iB 20. iB SimPel Savings
“Menabung ya SimPel aja” “Saving is simple with SimPel”
Simpanan Pelajar (SimPel) iB merupakan tabungan untuk iB Student Savings (SimPel) is a savings account for
siswa/pelajar dengan persyaratan yang mudah dan students with easy and simple requirement and interesting
sederhana serta fitur menarik yang bertujuan mendorong features aimed to encourage savings culture from early
budaya menabung sejak dini. age.
Layanan Services
Layanan Perseroan antara lain adalah sebagai berikut: The Company’s services include the following:
1. ATM PaS iB 1. ATM PaS iB
“Mempermudah transaksi Anda” “Ease Your transaction”
ATM PaS iB merupakan produk layanan dari Perseroan ATM PaS iB is a service product of the Company that
yang memberikan keleluasaan untuk dapat bertransaksi offers the freedom to conduct transactions at 15 ATMs
di 15 jaringan ATM milik Perseroan, lebih dari 800 jaringan in the Company’s network, with more than 800 machines
ATM PaninBank dan 77.000 ATM Bersama serta 73.000 in the PaninBank ATM network and more than 77,000
ATM Prima. machines in the ATM Bersama network and 73,000 ATM
Prima network.
2. PDSB Mobile 2. PDSB Mobile
“Kemudahan transaksi dalam genggaman Anda” “Ease of transaction at the palm of your hand”
Layanan/fasilitas bagi nasabah Individu dalam bertransaksi A service/facility for individual customers to carry out real
nontunai secara real-time online melalui ponsel berbasis time online cashless transactions through cellular phone
data. using mobile data.
3. PDSB Virtual Account 3. PDSB Virtual Account
“Cepat, tepat, dan informatif” “Fast, accurate, and informative”
Layanan/fasilitas untuk memudahkan Pelanggan Mitra/ A service that facilitates the Customers (Partners/
Perusahaan dalam melakukan pembayaran kewajiban/ Companies) to conduct payments/bill payments to
tagihan kepada Pihak Mitra/Perusahaan melalui delivery Partners or Companies through the delivery channels of
channel Perseroan dan Bank lain serta membantu Mitra/ the Company and other banks, as well as assist Partners/
Perusahaan dalam pengelolaan penerimaan transaksi Companies in managing receivables (receivables
pembayaran (Receivables Management Product). management product).
4. Internet Banking Business 4. Internet Banking Business
“Memudahkan transaksi bisnis Anda” “Ease your business transactions”
Fasilitas/layanan bagi nasabah korporasi Perseroan untuk A facility/service for the Company’s corporate customers
melakukan pengelolaan transaksi keuangan secara online, to manage financial transactions online, quickly and easily
cepat, dan mudah melalui jaringan internet (web-based). through the internet (web based).
5. PDSB Debit Card 5. PDSB Debit Card
“Kemudahan bertransaksi tanpa uang tunai” “Ease of cashless transactions”
Kartu Debit yang dapat digunakan untuk melakukan Debit card that can be used for transactions at the
transaksi di mesin EDC Perseroan dan Bank lain berlogo Company’s EDC terminals and those with ATM Bersama
jaringan ATM Bersama dan Prima. and Prima logo from other banks.
6. PDSB Referensi Bank 6. PDSB Bank Reference
Surat keterangan yang diterbitkan oleh Perseroan atas Reference Letter issued by the Company as requested by
dasar permintaan dari nasabah untuk tujuan tertentu. customers for a specific purpose.
LAPORAN TAHUNAN 2025 64
Page 67
Profil Perusahaan
Company Profile
7. PDSB Standing Instruction 7. PDSB Standing Instruction
Fasilitas yang disediakan Perseroan untuk memudahkan Facility provided by the Company to facilitate customers
nasabah dalam melakukan transaksi keuangan yang in conducting routine or recurring financial transactions,
bersifat rutin atau berulang, khususnya pemindahan particularly fund transfers from one account to another.
dana dari satu rekening ke rekening lainnya. Nasabah Customers only need to provide instructions to the Bank
cukup memberikan instruksi kepada Bank satu kali, dan once, after which the transactions will be executed
selanjutnya transaksi akan dijalankan secara otomatis automatically in accordance with the agreed terms.
sesuai ketentuan yang disepakati.
8. PDSB Kliring 8. PDSB Clearing
Penagihan warkat bank lain. Collection of cheques issued by other banks.
9. PDSB RTGS (Real-Time Gross Settlement) 9. PDSB RTGS (Real-Time Gross Settlement)
Jasa transfer uang valuta rupiah antar bank secara real A service that offers a real time fund transfer in rupiah
time. Hasil transfer efektif dalam hitungan menit. currency. The fund is effective within minutes.
10. PDSB Transfer Via SKN 10. PDSB Transfer Via SKN
Jasa pemindahan dana antar Bank. A service that offers fund transfer to other Banks.
11. PDSB MPN 11. PDSB MPN
Fasilitas kemudahan yang diberikan Perseroan kepada A facilities provided by the Company for corporate
nasabah perusahaan yang menggunakan Cash customers who use the PDSB Cash Management System
Management System PDSB untuk melakukan pembayaran to make tax payments on the Modul Penerimaan Negara
pajak pada Modul Penerimaan Negara (MPN). (MPN).
12. PDSB BI-Fast 12. PDSB BI-Fast
Jasa transfer uang valuta rupiah antar Bank secara real A service that offers a real time fund transfer in Indonesian
time dan dapat diakses dalam 24/7. Rupiah currency and can be accessed 24/7.
13. QRIS Issuer dan Merchant PDSB 13. QRIS Issuer and Merchant PDSB
Layanan QRIS code statis untuk menerima dana hasil Static QRIS code service to receive funds from
transaksi yang dilakukan oleh nasabah. transactions made by customers.
65 ANNUAL REPORT 2025
Page 68
Profil Perusahaan
Company Profile
STRUKTUR ORGANISASI
ORGANIZATION STRUCTURE
KOMITE DIREKSI
Board of Directors Committee
ALCO
Asset Liability Committee
KEBIJAKAN DIREKTUR UTAMA
Policy PRESIDENT DIRECTOR
PEMBIAYAAN
Financing
MANAJEMEN RISIKO
Risk Management
PENGARAH TEKNOLOGI INFORMASI
Information Technology Steering
SUMBER DAYA INSANI
Human Resource
PENGADAAN BARANG DAN JASA
Procurement
PENGEMBANGAN BISNIS
Business Development
MANAJEMEN KUALITAS ASET
Asset Quality Management
DIREKTUR BISNIS
BUSINESS DIRECTOR
DIVISI KEUANGAN DAN PERENCANAAN
DIVISI SMEB & NETWORK DIVISI TRANSACTION & WHOLESALE STRATEGIS
SMEB & Network Division BANKING Finance and Strategic Planning Division
Transaction & Wholesale Banking Division
DIVISI ANALISIS RISIKO PEMBIAYAAN
DIVISI TREASURY & Financing Risk Review Division
DIVISI FUNDING INTERNATIONAL BANKING
Funding Division Treasury & International Banking
Division
DIVISI SPECIAL ASSET MANAGEMENT
Special Asset Management Division
DIVISI BUSINESS DEVELOPMENT
Business Development Division
DEPARTEMEN BUSINESS SUPPORT
AND MONITORING
Business Support And Monitoring
Departemen
DEPARTEMEN QUALITY ASSURANCE
FINANCING
Quality Assurance Financing
Department
LAPORAN TAHUNAN 2025 66
Page 69
Profil Perusahaan
Company Profile
DEWAN PENGAWAS SYARIAH
DEWAN KOMISARIS Sharia Board
Board of Commissioners
KOMITE KOMISARIS
Board of Commissioners Committee
KOMITE AUDIT
Audit Committee
KOMITE PEMANTAU RISIKO & TATA KELOLA
Risk Oversight and Corporate Governance
Committee
KOMITE NOMINASI & REMUNERASI
Nomination and Remuneration Committee
DIREKTUR DIREKTUR KEPATUHAN
DIRECTOR COMPLIANCE DIRECTOR
DIVISI SUMBER DAYA INSANI DIVISI SEKRETARIS PERUSAHAAN DIVISI AUDIT INTERNAL
DAN LOGISTIK DAN HUKUM Internal Audit Division
HR and Logistic Division Corporate Secretary & Legal Division
DIVISI OPERASI DIVISI MANAJEMEN RISIKO
Operation Division Risk Management Division
DIVISI TEKNOLOGI INFORMASI DIVISI KEPATUHAN
Information Technology Division Compliance Division
DEPARTEMEN ADMINISTRASI
PEMBIAYAAN Garis pengawasan / Supervisory line
Financing Administration Department
Garis komunikasi dan penyampaian informasi
Communication and information reporting line
67 ANNUAL REPORT 2025
Page 70
Profil Perusahaan
Company Profile
VISI DAN MISI
VISION AND MISSION
Menjadi Bank Syariah progresif di Indonesia
yang menawarkan produk dan layanan
Visi keuangan komprehensif dan inovatif.
Vision To become a progressive Sharia bank in Indonesia offering
comprehensive and innovative financial products and services.
Misi Mission
1. Peran aktif Perseroan dalam bekerjasama dengan 1. The Company’s active role in cooperating with
regulator: Secara profesional mewujudkan Regulators: Professionally realizing the Company as
Perseroan sebagai Bank Syariah yang lebih sehat a healthier Sharia Bank with good governance and
dengan tata kelola yang baik serta pertumbuhan sustainable growth.
berkelanjutan.
2. Perspektif nasabah: Mewujudkan Perseroan 2. Customer’s Perspective: Realizing the Company as
sebagai Bank pilihan dalam pengembangan usaha the preferred Bank in developing business through
melalui produk dan layanan unggulan yang dapat superior products and services that can compete
berkompetisi dengan produk-produk bank syariah with other sharia and conventional bank.
maupun konvensional lain.
3. Perspektif SDM/Staf: Mewujudkan Perseroan 3. HR/Staff’s Perspective: Realizing the Company as
sebagai Bank pilihan bagi para profesional, the preferred Bank for professionals, which provide
kesempatan yang memberikan pengembangan karir career development opportunities in the sharia
dalam industri perbankan syariah melalui semangat banking industry through the spirit of togetherness
kebersamaan dan kesinambungan lingkungan and social environment sustainability.
sosial.
4. Perspektif Pemegang Saham: Mewujudkan 4. Shareholder’s Perspective: Realizing the Company
Perseroan sebagai Bank Syariah yang dapat as Sharia Bank that can provide added value for
memberikan nilai tambah bagi pemegang saham shareholders through good profitability performance
melalui kinerja profitabilitas yang baik ditandai characterized by measurable ROA and ROE.
dengan ROA dan ROE terukur.
5. IT Support: Mewujudkan Perseroan sebagai Bank 5. IT Support: Realizing the Company as a leading
yang unggul dalam pelayanan syariah berbasis technology-based sharia bank that offers good and
teknologi informasi yang memberikan pelayanan quality services to customers.
yang baik dan berkualitas bagi para nasabah.
6. Untuk lima tahun ke depan, Perseroan akan berupaya 6. For the next five years, the Company will strive
untuk terus meningkatkan penerapan keuangan to continuously improve the implementation of
berkelanjutan dalam berbagai aspek operasi, sustainable finance in various aspects of operations,
sumber daya manusia, kebijakan pembiayaan, human resources, financing policies, products and
produk dan layanan, dan manajemen risiko. services, and risk management.
LAPORAN TAHUNAN 2025 68
Page 71
Profil Perusahaan
Company Profile
BUDAYA PERUSAHAAN
CORPORATE CULTURE
I CARE
Integrity Jujur, Amanah, dan Beretika Honest, Trusting, and Ethical
Bertindak sesuai prinsip moral dan etika, Act consistent with moral and ethic principal,
konsisten sesuai nilai-nilai dan serta kode consistent with the company’s values as well
etik perusahaan, menghindari hal-hal yang as code of ethics, avoid conflict of interest,
mengakibatkan benturan kepentingan, as well as uphold trust given by the Company
serta menjunjung tinggi kepercayaan yang and customers.
diberikan Perseroan dan nasabah.
Collaboration
Pro-aktif, Sinergi, dan Solusi Proactive, Synergy, and Solution
Semangat untuk mengutamakan kerja sama The spirit of prioritizing teamwork,
tim, bersinergi untuk mendapatkan hasil synergizing to get the best result, focused,
terbaik, fokus, serta terintegrasi dalam as well as integrated on acting.
bertindak.
Accountability Jawab
Terukur, Akurat, Objektif, dan Bertanggung Measured, Accurate, Objective, and
Accountable
Melaksanakan tugas sesuai keahlian dan Carry out duties according to respective
fungsi yang jelas sehingga setiap tindakan expertise and clear function,hence every
dapat dipertanggungjawabkan, dapat diukur action can be accounted for and measured
kinerjanya melalui pengukuran yang jujur dan through honest and objective measurement.
objektif.
Respect
Rendah Hati, Empati, dan Saling Menghargai Humble, Empathy, and Tolerance
Semangat kebersamaan, saling menghargai, The spirit of togetherness, tolerance,
bahwa sebesar atau sekecil apapun that regardless of how big or small the
kontribusi yang diberikan oleh karyawan contribution given by the employees, those
adalah untuk Perseroan. are for the sake of the company.
Excellence
Cepat, Tepat, dan Ramah Fast, Accurate, and Friendly
Memberikan pelayanan prima, selalu Provide the best service, always focus
berorientasi kepada kebutuhan nasabah, on customers needs, give effective and
pemberian solusi yang efektif dan profesional, professional solution, give the best service
memberikan pelayanan terbaik dengan by prioritizing prudent aspect, be sincere,
mengedepankan aspek kehati-hatian, tulus and prioritize customers.
ikhlas, dan mendahulukan nasabah.
69 ANNUAL REPORT 2025
Page 72
Profil Perusahaan
Company Profile
PROFIL DEWAN KOMISARIS
PROFILE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS
Tantry Soetjipto S.
Komisaris Utama Independen
Independent President Commissioner
Kewarganegaraan / Citizenship
Warga Negara Indonesia
Indonesian Citizen
Usia / Age
61 tahun pada tahun buku 2025
61 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili / Domicile
Jakarta
Jakarta
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Magister Manajemen Sustainability dari Universitas Trisakti, • Master Degree in Sustainability Management from Trisakti
Jakarta (2020) University, Jakarta (2020)
• Lembaga Keuangan untuk Pengembangan Perusahaan • Financial Institution for Private Enterprises Development in
Privat di Pendidikan Eksekutif Harvard Kennedy School Harvard Kennedy School Executive Education (2012)
(2012)
• Sarjana Hubungan Internasional dari Universitas Jayabaya, • Bachelor Degree in International Relations from the
Jakarta (1990) Jayabaya University, Jakarta (1990)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Independen • First appointed as Independent Commissioner of the
Perseroan berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan Company based on the Annual GMS resolution dated 22
tanggal 22 Mei 2017 sesuai Akta Berita Acara RUPS May 2017 in accordance with the Deed of the Minutes of
Tahunan No. 79 tanggal 22 Mei 2017 yang dibuat the Annual GMS No. 79 dated 22 May 2017 made before
oleh Fathiah Helmi, SH, Notaris di Jakarta dan efektif Fathiah Helmi, SH, Notary in Jakarta and effective based
berdasarkan Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner on the Decision Letter of the Commisioner No. KEP-
No. KEP-224/D.03/2017 tanggal 18 Desember 2017, 224/D.03/2017 dated on 18 December 2017, as stated in
sebagaimana dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan the Deed of Statement of Resolutions of the Annual General
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No. 44 tanggal Meeting of Shareholders No. 44 dated 27 December 2017
27 Desember 2017 yang dibuat dihadapan Dahlia, S.H., made before Dahlia, S.H., a substitute notary for Fathiah
notaris pengganti dari Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Helmi, S.H., Notary in Jakarta, the notification of which has
Jakarta, yang pemberitahuannya telah diterima oleh been received by the Minister of Law and Human Rights
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia of the Republic of Indonesia No. AHU-AH.01.03-0205746
No. AHU-AH.01.03-0205746 tanggal 27 Desember 2017. dated 27 December 2017.
• Diangkat sebagai Komisaris Utama Independen berdasarkan • Appointed as Independent President Commissioner based
RUPS Tahunan tanggal 29 Juli 2021 dan efektif berdasarkan on the Annual GMS on 29 July 2021 and effective based
Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No. KEP- on the Decision Letter of the Commissioner No. KEP-
42/D.03/2022 tanggal 22 Maret 2022, sebagaimana dimuat 42/D.03/2022 dated on 22 March 2022, as stated in the
dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Deed of Statement of Resolutions of the Annual General
Saham Tahunan No. 28 tanggal 30 Maret 2022 yang dibuat Meeting of Shareholders No. 28 dated 30 March 2022
dihadapan Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta, yang made before Fathiah Helmi, S.H., a notary in Jakarta, the
LAPORAN TAHUNAN 2025 70
Page 73
Profil Perusahaan
Company Profile
pemberitahuannya telah diterima oleh Menteri Hukum dan notification of which has been received by the Minister of
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana Surat Law and Human Rights of the Republic of Indonesia as per
No. AHU-AH.01.03-0215743 tanggal 31 Maret 2022. Letter No. AHU-AH.01.03-0215743 dated 31 March 2022.
• Diangkat kembali sebagai Komisaris Utama Independen • Reappointed as Independent President Commissioner
berdasarkan RUPS Tahunan tanggal 18 Juni 2025 sesuai based on the Annual GMS dated 18 June 2025 accordance
Akta Pernyataan Keputusan No. 1 tanggal 1 Juli 2025 yang Deed of Decree No. 1 dated 1 July 2025 made by Fathiah
dibuat oleh Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang Helmi, SH, Notary in Jakarta, the notification of which has
pemberitahuannya telah diterima oleh Menteri Hukum been received by the Minister of Law of the Republic of
Republik Indonesia No. AHU-AH.01.09-0307532 tanggal 7 Indonesia No. AHU- AH.01.09-0307532 dated 7 July 2025.
Juli 2025.
Rangkap Jabatan Concurrent Position
• Senior Advisor di International Finance Corporation (IFC) • Senior Advisor at International Finance Corporation (IFC)
Pengalaman Kerja Working Experience
• International Financial Corporation (IFC) (Desember 2021 - • International Financial Corporation (IFC) (December 2021 –
sekarang) sebagai Senior Advisor Present) as Senior Advisor
• PT Kampung Kearifan Indonesia – Javara Organic • PT Kampung Kearifan Indonesia – Javara Organic
(November 2016 – sekarang) dengan posisi sebagai Partner (November 2016 – present) as Partner
• Bank CIMB Niaga (November 2016 – April 2017), dengan • Bank CIMB Niaga (November 2016-April 2017), with the last
posisi terakhir Advisor untuk Transactional Banking Head position as Advisor to Transactional Banking Head
• Bank Danamon Indonesia (November 2006 – Oktober • Bank Danamon Indonesia (November 2006 – October 2016),
2016), dengan posisi terakhir sebagai EVP Head of Financial with the last position as Head EVP of Financial Institution
Institution
• Standard Chartered Bank (2002-2006), sebagai Direktur • Standard Chartered Bank (2002-2006), sebagai Wholesale
Wholesale Banking Client Relationship Banking Client Relationship Director
• Standard Chartered Bank (1997-2002), sebagai VP • Standard Chartered Bank (1997-2002), as VP Customer
Customer, VP Development, Sales dan Marketing, Credit Development, Sales dan Marketing, Credit Card –Consumer
Card – Consumer Banking Banking
• Citibank NA (1995-1997), dengan posisi terakhir menjabat • Citibank NA (1995-1997), with the last position as Direct
sebagai Direct Sales Manager Sales Manager
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan keuangan, kepemilikan saham, No financial, share ownership, family, and/or other affiliations
dan/atau keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, with members of the Board of Commissioners, Board
anggota Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali, baik of Directors, controlling shareholders, either directly or
langsung maupun tidak langsung. indirectly.
71 ANNUAL REPORT 2025
Page 74
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Dewan Komisaris
Profile of the Board of Commissioners
Sindbad R. Hardjodipuro
Komisaris
Commissioner
Kewarganegaraan / Citizenship
Warga Negara Indonesia
Indonesian Citizen
Usia / Age
63 tahun pada tahun buku 2025
63 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili / Domicile
Jakarta
Jakarta
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Ekonomi Universitas Parahyangan, Bandung (1986) Bachelor Degree in Economy from Parahyangan University,
Bandung (1986)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat diangkat sebagai Komisaris • Appointed as Commissioner of the Company based on
Perseroan berdasarkan hasil keputusan RUPS Luar Biasa the resolution of the Extraordinary GMS on 3 November
tanggal 3 November 2021 sebagaimana dimuat dalam 2021, as stated in the Deed of Minutes of Extraordinary
Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar General Meeting of Shareholders No.1 dated 3 November
Biasa No.1 tanggal 3 November 2021 yang dibuat oleh 2021 drawn up by Mohamad Renaldi Warganegara, S.H.,
Mohamad Renaldi Warganegara, S.H., M.B.A., M.Kn., M.B.A., M.Kn., substitute notary for Fathiah Helmi, S.H.,
notaris pengganti dari Fathiah Helmi, S.H., notaris di notary in Jakarta and effectively based on the Decree
Jakarta dan efektif berdasarkan Surat Keputusan Anggota of OJK Commissioner No. Kep-41/D.03/2022 dated on
Dewan Komisioner OJK No. Kep-41/D.03/2022 tanggal 22 22 March 2022, as stated in the Deed of Statement of
Maret 2022, sebagaimana dimuat dalam Akta Pernyataan Resolutions of the Extraordinary General Meeting of
Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. Shareholders No. 28 dated 30 March 2022 made before
28 tanggal 30 Maret 2022 yang dibuat dihadapan Fathiah Fathiah Helmi, S.H., a notary in Jakarta, the notification
Helmi, S.H., notaris di Jakarta, yang pemberitahuannya of which has been received by the Minister of Law and
telah diterima oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Human Rights of the Republic of Indonesia as per Letter
Manusia Republik Indonesia sebagaimana Surat No. AHU- No. AHU-AH.01.03-0215743 dated 31 March 2022.
AH.01.03-0215743 tanggal 31 Maret 2022.
• Diangkat kembali sebagai Komisaris Utama Independen • Reappointed as Independent President Commissioner
berdasarkan RUPS Tahunan tanggal 18 Juni 2025 sesuai based on the Annual GMS dated 18 June 2025 accordance
Akta Pernyataan Keputusan No. 1 tanggal 1 Juli 2025 yang Deed of Decree No. 1 dated 1 July 2025 made by Fathiah
dibuat oleh Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang Helmi, SH, Notary in Jakarta, the notification of which has
pemberitahuannya telah diterima oleh Menteri Hukum been received by the Minister of Law of the Republic of
Republik Indonesia No. AHU-AH.01.09-0307532 tanggal 7 Indonesia No. AHU- AH.01.09-0307532 dated 7 July 2025.
Juli 2025.
LAPORAN TAHUNAN 2025 72
Page 75
Profil Perusahaan
Company Profile
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Chief Credit Officer PT Bank Panin Tbk Chief Credit Officer PT Bank Panin Tbk
Pengalaman Kerja Working Experience
• Bank of India Indonesia (2015-2021), dengan jabatan • Bank of India Indonesia (2015-2021), with the last position
terakhir sebagai President Director as President Director
• Bank MNC Internasional (d/h Bank ICB Bumiputera), • Bank MNC Internasional (formerly Bank ICB Bumiputera),
(2014-2015), dengan jabatan terakhir sebagai Business (2014-2015), with the last position as Business Director
Director
• Bank ICB Bumiputera (2012-2014), dengan jabatan • Bank ICB Bumiputera (2012-2014), with the last position
terakhir sebagai Business Director merangkap Pelaksana as Business Director and Acting Compliance Director
Tugas Compliance Director
• Bank Commonwealth (2008-2012), dengan jabatan • Commonwealth Bank (2008-2012), with the last position
terakhir sebagai Advisor to Deputy CEO as Advisor to Deputy CEO
• Bank Niaga, selama 21 tahun, dengan jabatan terakhir • Bank Niaga, for 21 years, with the last position as
sebagai Mortgage Group Head Mortgage Group Head
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Has no affiliated relation with BoC and BoD.
anggota Komisaris dan anggota Direksi lainnya.
Memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Saham Has an affiliated relation with the Controlling Shareholder
Pengendali (PT Bank Panin Tbk). (PT Bank Panin Tbk).
73 ANNUAL REPORT 2025
Page 76
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Dewan Komisaris
Profile of the Board of Commissioners
Mohamad Gatot Adhi Prasetyo
Komisaris Independen
Independent Commisioner
Kewarganegaraan / Citizenship
Warga Negara Indonesia
Indonesian Citizen
Usia / Age
63 tahun pada tahun buku 2025
63 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili / Domicile
Tangerang Selatan
South Tangerang
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Teknik Geodesi dari Institut Teknologi Bandung (1987) Bachelors in Geodetic Engineering from Bandung Institute of
Technology (1987)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
• Pertama kali diangkat sebagai Komisaris Independen • First appointed as Independent Commissioner of the
Perseroan berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan Company based on the Annual GMS resolution dated 18
tanggal 18 Juni 2025 sesuai Akta Pernyataan Keputusan June 2025 in accordance with the Deed of the Minutes of
RUPS Tahunan No. 4 tanggal 15 Agustus 2025 yang the Annual GMS No. 4 dated 15 August 2025 made before
dibuat oleh Fathiah Helmi, SH, Notaris di Jakarta yang Fathiah Helmi, SH, Notary in Jakarta , the notification of
pemberitahuannya telah diterima oleh Menteri Hukum which has been received by the Minister of Law of the
Republik Indonesia No. AHU-AH.01.09-0325892 tanggal Republic of Indonesia No. AHU- AH.01.09-0325892 dated
15 Agustus 2025 dan efektif berdasarkan Surat Keputusan 15 August 2025 and effective based on the Decision Letter
Anggota Dewan Komisioner No. KEPR-99/D.03/2025 of the Commisioner No. KEPR-99/D.03/2025 dated on 11
tanggal 11 Agustus 2025. August 2025.
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak ada rangkap jabatan Has no concurrent position
Pengalaman Kerja Working Experience
• Direktur Utama PT BTPN Syariah Ventura (2023 – 2025) • President Director, PT BTPN Syariah Ventura (2023 –
2025)
• Komisaris, PT BTPN Syariah Ventura (2021 – 2023) • Commissioner, PT BTPN Syariah Ventura (2021 – 2023)
• Direktur Funding & Fee Based, PT BTPN Syariah Tbk • Director of Funding & Fee-Based Income, PT BTPN
(2018 – 2023) Syariah Tbk (2018 – 2023)
• Direktur Operasional, PT BTPN Syariah Tbk (2014 – 2018) • Operations Director, PT BTPN Syariah Tbk (2014 – 2018)
• Direktur Utama, PT Bank Sahabat Purba Danarta (2012 • President Director, PT Bank Sahabat Purba Danarta
– 2014) (2012 – 2014)
• Direktur Operasional, PT Bank Sahabat Purba Danarta • Operations Director, PT Bank Sahabat Purba Danarta
(2008 – 2012) (2008 – 2012)
• Human Resources Operations Division Head, PT Bank • Head of Human Resources Operations Division, PT Bank
Permata Tbk (2007 – 2008) Permata Tbk (2007 – 2008)
• VP Quality & Process Development, PT Direct Vision • Vice President – Quality & Process Development, PT
(2005-2006) Direct Vision (2005 – 2006)
• Business Development Division Head, PT Asuransi Astra • Head of Business Development Division, PT Asuransi
Buana (2003-2005) Astra Buana (2003 – 2005)
LAPORAN TAHUNAN 2025 74
Page 77
Profil Perusahaan
Company Profile
• Personal Line – Operations Division Head, PT Asuransi • Head of Personal Line – Operations Division, PT Asuransi
Astra Buana (2003-2005) Astra Buana (2003 – 2005)
• Individual Business Operations Group Head, Bank • Head of Individual Business Operations Group, Bank
Universal (1994-2003) Universal (1994 – 2003)
• Operation Group Head Cab. Hilton Hotel, Bank Pasific • Head of Operations Group, Hilton Hotel Branch, Bank
(1989-1994) Pacific (1989 – 1994)
• 1986 – 1989 Insinyur Geodesi pada Infratama Yakti, Ripta • 1986 - 1989 Geodetic Engineer at Infratama Yakti, Ripta
Paripurna, dan Mirazh Engineering Consultant. Paripurna and Mirazh Engineering Consultant
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan keuangan, kepemilikan saham, No financial, share ownership, family, and/or other affiliations
dan/atau keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, with members of the Board of Commissioners, Board
anggota Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali, baik of Directors, Controlling Shareholders, either directly or
langsung maupun tidak langsung. indirectly.
75 ANNUAL REPORT 2025
Page 78
Profil Perusahaan
Company Profile
PROFIL DIREKSI
PROFILE OF THE BOARD OF DIRECTORS
Bratha
Direktur Utama
President Director
Kewarganegaraan / Citizenship
Warga Negara Indonesia
Indonesian Citizen
Usia / Age
55 tahun pada tahun buku 2025
55 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili / Domicile
Jakarta
Jakarta
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Teknik Mesin dari Institut Teknologi Bandung (1993) Bachelors in Mechanical Engineering from Bandung Institute
of Technology (1993)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
Pertama kali diangkat sebagai Direktur Perseroan berdasarkan First appointed as Director of the Company based on the
hasil RUPS Luar Biasa tanggal 31 Januari 2018 sesuai Akta Extraordinary GMS resolution dated 31 January 2018 in
Berita Acara RUPS Luar Biasa No. 41 tanggal 31 Januari accordance with the Deed of the Minutes of the Extraordinary
2018, yang dibuat oleh Fathiah Helmi, SH, Notaris di Jakarta GMS No. 41 dated 31 January 2018, made before Fathiah
dan efektif berdasarkan Surat Keputusan Anggota Dewan Helmi, SH, Notary in Jakarta and effective based on the
Komisioner Otoritas Jasa Keuangan No. KEP-97/D.03/2018 Decree of the Members of the Board of Commissioners of the
tanggal 24 Mei 2018 sebagaimana dimuat dalam Akta Financial Services Authority No. KEP-97/D.03/2018 dated 24
Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar May 2018 as stated in the Deed of Statement of Resolutions
Biasa dan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No. 94 of the Extraordinary General Meeting of Shareholders and the
tanggal 31 Mei 2018 yang pemberitahuannya telah diterima Annual General Meeting of Shareholders No. 94 dated 31 May
oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik 2018, notification of which has been received by the Minister
Indonesia dengan Surat No. AHU-AH.01.03-0215836. of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia with
Letter No. AHU-AH.01.03-0215836.
Diangkat sebagai Direktur Utama berdasarkan Surat Appointed as President Director based on the Decree of the
Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No.KEP- Members of the OJK Commissioner No. KEP-91/D.03/2019
91/D.03/2019 tertanggal dan hasil keputusan Rapat Umum dated and the results of the decisions of the Annual General
Pemegang Saham Tahunan tanggal 19 Juni 2019 sebagaimana Meeting of Shareholders on 19 June 2019 as contained
dimuat dalam Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang in the Deed of Minutes of the Annual General Meeting of
Saham Tahunan No. 24 tanggal 19 Juni 2019 yang dibuat oleh Shareholders No. 24 dated 19 June 2019 made by Fathiah
Fathiah Helmi, S.H., notaris di Jakarta, yang dinyatakan dalam Helmi, S.H., notary in Jakarta, which is stated in the Deed of
Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Decision of the Annual General Meeting of Shareholders No.
Tahunan No. 25 tanggal 19 Juni 2019 yang dibuat dihadapan 25 dated 19 June 2019 made before Notary Fathiah Hemi,
Notaris Fathiah Hemi, S.H., tersebut, yang pemberitahuannya S.H., notification of which was received by the Minister of Law
telah diterima Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik and Human Rights of the Republic of Indonesia with Letter No.
Indonesia dengan Surat No. AHU-AH.01.03-0291524 tanggal AHU-AH.01.03-0291524 dated 28 June 2019.
28 Juni 2019.
LAPORAN TAHUNAN 2025 76
Page 79
Profil Perusahaan
Company Profile
Diangkat kembali sebagai Direktur Utama berdasarkan Reappointed as President Director based on the Annual GMS
RUPS Tahunan tanggal 18 Juni 2025 sebagaimana dimuat dated on 18 June 2025 as stated in the Deed of Statement of
Akta Pernyataan Keputusan No. 1 tanggal 1 Juli 2025 yang Resolutions of the Annual Shareholders Meeting No. 1 dated
dibuat oleh Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang 1 July 2025, the notification of which has been received by
pemberitahuannya telah diterima oleh Menteri Hukum the Minister of Law and Human Rights of the Republic of
Republik Indonesia No. AHU-AH.01.09-0307532 tanggal 7 Indonesia with Letter No. AHU-AH. 01.09-0307532 dated 7
Juli 2025. July 2025.
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak ada rangkap jabatan Has no concurrent positions
Pengalaman Kerja Working Experience
• Bank UOB Indonesia (2010-2017), dengan jabatan terakhir • Bank UOB Indonesia (2010-2017), with the last position as
sebagai Middle Market Credit Division Head Middle Market Credit Division Head
• Royal Bank of Scotland (2007-2010), dengan jabatan • Royal Bank of Scotland (2007-2010), with the last position
terakhir sebagai Head of Credit Support as Head of Credit Support
• ABN AMRO Bank (2005-2007), dengan jabatan terakhir • ABN AMRO Bank (2005-2007), with the last position as
sebagai Credit Portofolio Management Officer Credit Portfolio Management Officer
• Bank Commonwealth (2004-2005), dengan jabatan terakhir • Bank Commonwealth (2004-2005), with the last position as
sebagai Head of Business Credit Head of Business Credit
• Standard Chartered Bank (2000-2004), dengan jabatan • Standard Chartered Bank (2000-2004), with the last
terakhir sebagai Relationship Manager position as Relationship Manager
• Ciputra Grup (1997-2000), dengan jabatan terakhir sebagai • Ciputra Grup (1997-2000), with the last position as Business
Business Development Manager Development Manager
• PT Bank Dagang Nasional Indonesia (1995-1996), dengan • PT Bank Dagang Nasional Indonesia (1995-1996), with the
jabatan terakhir sebagai Corporate Banking Officer last position as Corporate Banking Officer
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan keuangan, kepemilikan saham, No financial, share ownership, family, and/or other affiliations
dan/atau keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, with members of the Board of Commissioners, Board
anggota Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali, baik of Directors, Controlling Shareholders, either directly or
langsung maupun tidak langsung. indirectly.
77 ANNUAL REPORT 2025
Page 80
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Direksi
Profile of The Board of Directors
Shandra Noraya Laksmi
Direktur
Director
Kewarganegaraan / Citizenship
Warga Negara Indonesia
Indonesian Citizen
Usia / Age
62 tahun pada tahun buku 2025
62 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili / Domicile
Tangerang Selatan
South Tangerang
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Master of Science Bidang General Studies dari Iowa State • Master of Science in General Studies from Iowa State
University, Amerika Serikat (1990) University, United States (1990)
• Sarjana bidang Psikologi dari Universitas Gadjah Mada, • Bachelor Degree in Psychology form Gadjah Mada
Yogyakarta (1987) University, Yogyakarta (1987)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
Pertama kali diangkat sebagai Direktur Perseroan berdasarkan Appointed for the first time as a Director of the Company based
RUPS Tahunan Perseroan tanggal 19 Juni 2019 sesuai Berita on the Company’s Annual GMS in accordance with the Minute
Acara No. 24 tanggal 19 Juni 2019 dan efektif berdasarkan of Meeting No. 24 dated 19 June 2019 and effective based on
Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa the Decree of the Members of the Board of Commissioners
Keuangan No. KEP-215/D.03/2019 tanggal 12 Desember of the Financial Services Authority No. KEP-215/D.03/2019
2019 sebagaimana dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan dated 12 December 2019 as stated in the Deed of Statement
Rapat Pemegang Saham Tahunan No. 14 tanggal 14 Januari of Resolutions of the Annual Shareholders Meeting No. 14
2020 yang dibuat oleh Fathiah Helmi, SH, Notaris di Jakarta dated 14 January 2020 made by Fathiah Helmi, SH, Notary
yang pemberitahuannya telah diterima Menteri Hukum dan in Jakarta, the notification of which has been received by
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Surat No. the Minister of Law and Human Rights of the Republic of
AHU-AH.01.03-0021223 tanggal 15 Januari 2020. Indonesia with Letter No. AHU-AH.01.03-0021223 dated 15
January 2020.
Diangkat kembali sebagai Direktur berdasarkan RUPS Tahunan Reappointed as Director based on the Annual GMS dated on 18
tanggal 18 Juni 2025 sebagaimana dimuat Akta Pernyataan June 2025 as stated in the Deed of Statement of Resolutions
Keputusan No. 1 tanggal 1 Juli 2025 yang dibuat oleh Fathiah of the Annual Shareholders Meeting No. 1 dated 1 July 2025,
Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang pemberitahuannya telah the notification of which has been received by the Minister
diterima oleh Menteri Hukum Republik Indonesia No. AHU- of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia with
AH.01.09-0307532 tanggal 7 Juli 2025. Letter No. AHU-AH. 01.09-0307532 dated 7 July 2025.
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak ada rangkap jabatan Has no concurrent positions
LAPORAN TAHUNAN 2025 78
Page 81
Profil Perusahaan
Company Profile
Pengalaman Kerja Working Experience
• PT Andalan Antar Utama (2015), dengan jabatan Human • PT Andalan Antar Utama (2015), as Human Resources
Resources Manager Manager
• PT Meta Kreasi Sukacita (2011-2015), dengan jabatan • PT Meta Kreasi Sukacita (2011-2015), as Human Resources
Human Resources Manager Manager
• PT Sarimelati Kencana (2011), dengan jabatan sebagai • PT Sarimelati Kencana (2011), as Staffing Manager
Staffing Manager
• Konsultan Independen Bidang Human Resources (2000- • Independent Consultant in Human Resources (2000- 2010).
2010)
• Bank Indonesia (1999), dengan jabatan sebagai Konsultan • Bank Indonesia (1999), with the last position as Human
Human Resources Resources Consultant
• PT Bank PDFCI (1995-1999), dengan jabatan terakhir • PT Bank PDFCI (1995-1999), with the last position as
sebagai Direktur Human Resources & Compliance Director of Human Resources & Compliance
• PT Lippoland Development Tbk (1993-1995), dengan • PT Lippoland Development Tbk (1993-1995), with the last
jabatan terakhir sebagai Employee Relations & Expatriate position as Employee Relations & Expatriate Services
Services
• Conoco Indonesia Inc (1992-1993), dengan jabatan terakhir • Conoco Indonesia Inc (1992-1993), with the last position as
sebagai Labor Relations Assistant Labor Relations Assistant
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan keuangan, kepemilikan saham, dan/ No financial, share ownership, family, and/or other affiliations
atau keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, anggota with members of the Board of Commissioners, Board
Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali, baik langsung of Directors, Controlling Shareholders, either directly or
maupun tidak langsung. indirectly.
79 ANNUAL REPORT 2025
Page 82
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Direksi
Profile of The Board of Directors
Erick
Direktur
Director
Kewarganegaraan / Citizenship
Warga Negara Indonesia
Indonesian Citizen
Usia / Age
35 tahun pada tahun buku 2025
35 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili / Domicile
Jakarta
Jakarta
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana bidang Ekonomi dari Universitas Pelita Harapan Bachelor Degree in Economy from Pelita Harapan University,
(2012) Jakarta (2012)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
Pertama kali menjabat sebagai Kepala Divisi Bisnis Perseroan. Firstly appointed as Head of Business Division.
Pertama kali diangkat sebagai Direktur Perseroan berdasarkan First appointed as Director of the Company based on the
RUPS Luar Biasa sesuai Akta Berita Acara Rapat Umum Extraordinary GMS in accordance with the Deed of Minutes of
Pemegang Saham Luar Biasa No.1 tanggal 3 November 2021 the Extraordinary General Meeting of Shareholders No.1 dated
yang dibuat oleh Mohamad Renaldi Warganegara, S.H., M.B.A., 3 November 2021 made by Mohamad Renaldi Warganegara,
M.Kn., notaris pengganti dari Fathiah Helmi, S.H., notaris di S.H., M.B.A., M.Kn., substitute notary for Fathiah Helmi,
Jakarta dan efektif berdasarkan Surat Keputusan Anggota S.H., notary in Jakarta and effective based on the Decree
Dewan Komisioner OJK No. KEP-53/D.03/2022 tanggal 5 of the Members of the OJK Board of Commissioners No.
April 2022, sebagaimana dimuat dalam Akta Pernyataan KEP-53/D.03/2022 dated on 5 April 2022, as stated in the
Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No. Deed of Extraordinary General Meeting of Shareholders
23 tanggal 18 April 2022 yang dibuat dihadapan Fathiah Decision Statement No. 23 dated 18 April 2022 made before
Helmi, S.H., notaris di Jakarta, yang pemberitahuannya telah Fathiah Helmi, S.H., notary in Jakarta, notification of which
diterima oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik was received by the Minister of Law and Human Rights of
Indonesia sebagaimana Surat No. AHU-AH.01.09-0006095 the Republic of Indonesia as stated in Letter No. AHU-
tanggal 19 April 2022. AH.01.09-0006095 dated 19 April 2022.
Diangkat kembali sebagai Direktur berdasarkan RUPS Tahunan Reappointed as Director based on the Annual GMS dated on 18
tanggal 18 Juni 2025 sebagaimana dimuat Akta Pernyataan June 2025 as stated in the Deed of Statement of Resolutions
Keputusan No. 1 tanggal 1 Juli 2025 yang dibuat oleh Fathiah of the Annual Shareholders Meeting No. 1 dated 1 July 2025,
Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang pemberitahuannya telah the notification of which has been received by the Minister
diterima oleh Menteri Hukum Republik Indonesia No. AHU- of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia with
AH.01.09-0307532 tanggal 7 Juli 2025. Letter No. AHU-AH. 01.09-0307532 dated 7 July 2025.
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak ada rangkap jabatan Has no concurrent positions
LAPORAN TAHUNAN 2025 80
Page 83
Profil Perusahaan
Company Profile
Pengalaman Kerja Working Experience
• PT Bank Panin Tbk (2020-2021), dengan jabatan sebagai • PT Bank Panin Tbk (2020-2021), as Subsidiaries Coordinator
Subsidiaries Coordinator
• PT Panin International (2019–2022) dengan jabatan sebagai • PT Panin International (2019-2022), as President Director
Presiden Direktur
• Citibank N.A.,Indonesia (2012-2018), dengan jabatan • Citibank N.A., Indonesia (2012-2018), with the last position
terakhir sebagai Senior Relationship Manager as Senior Relationship Manager
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi dan Has no affiliated relation with BoD and BoC
anggota Komisaris lainnya
Memiliki hubungan afiliasi dengan Pemegang Saham Has an affiliated relation with the Controlling Shareholder (PT
Pengendali (PT Bank Panin Tbk) Bank Panin Tbk)
81 ANNUAL REPORT 2025
Page 84
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Direksi
Profile of The Board of Directors
Intan Rahmawati
Direktur Kepatuhan
Compliance Director
Kewarganegaraan / Citizenship
Warga Negara Indonesia
Indonesian Citizen
Usia / Age
42 tahun pada tahun buku 2025
42 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili / Domicile
Bekasi, Jawa Barat
Bekasi, West Java
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana bidang Ekonomi dari Universitas Pancasila (2004) Bachelor Degree in Economy from Pancasila University,
Jakarta (2004)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
Pertama kali diangkat sebagai Direktur Kepatuhan Perseroan First appointed as Compliance Director of the Company
berdasarkan hasil keputusan RUPS Tahunan tanggal 18 Juni based on the Annual GMS resolution dated 18 June 2025
2025 sesuai Akta Pernyataan Keputusan RUPS Tahunan No.1 in accordance with the Deed of the Minutes of the Annual
tanggal 1 Juli 2025 yang dibuat oleh Fathiah Helmi, SH, Notaris GMS No. 1 dated 1 July 2025 made before Fathiah Helmi,
di Jakarta yang pemberitahuannya telah diterima oleh Menteri SH, Notary in Jakarta , the notification of which has been
Hukum Republik Indonesia No.AHU-AH.01.09-0307532 received by the Minister of Law of the Republic of Indonesia
tanggal 7 Juli 2025 dan efektif berdasarkan Surat Keputusan No.AHU- AH.01.09-0307532 dated 7 July 2025 and effective
Anggota Dewan Komisioner No. KEPR-60/D.03/2025 tanggal based on the Decision Letter of the Commisioner No. KEPR-
26 Juni 2025. 60/D.03/2025 date 26 June 2025.
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak ada rangkap jabatan Has no concurrent positions
Pengalaman Kerja Working Experience
• Head of Compliance PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk • Head of Compliance PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
(2011-2025) (2011-2025)
• Internal Audit Associate Officer (Kabag Audit Internal), PT • Internal Audit Associate Officer (Internal Audit Head), PT
Bank BCA Syariah (d/h PT Bank UIB) (2009 -2011) Bank BCA Syariah (formerly PT Bank UIB) (2009-2011)
• Internal Control & Operation Staff, PT Bank UIB (konversi ke • Internal Control & Operations Staff, PT Bank UIB (converted
Bank BCA Syariah) (2005-2009) to Bank BCA Syariah) (2005-2009)
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan keuangan, kepemilikan saham, dan/ No financial, share ownership, family, and/or other affiliations
atau keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, anggota with members of the Board of Commissioners, Board
Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali, baik langsung of Directors, Controlling Shareholders, either directly or
maupun tidak langsung. indirectly.
LAPORAN TAHUNAN 2025 82
Page 85
Profil Perusahaan
Company Profile
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
83 ANNUAL REPORT 2025
Page 86
Profil Perusahaan
Company Profile
PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH
PROFILE OF THE SHARIA BOARD
Dr. H. Aminudin Yakub, M.A.
Ketua
Chairman
Kewarganegaraan / Citizenship
Warga Negara Indonesia
Indonesian Citizen
Usia / Age
54 tahun pada tahun buku 2025
54 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili / Domicile
Tangerang Selatan
South Tangerang
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Doktor Ilmu Hukum dari Universitas Islam Sultan Agung, • Doctor of Law from Sultan Agung Islamic University,
Semarang (2021) Semarang (2021)
• Magister bidang Studi Keislaman dari Institut Agama Islam • Masters in Syarif Hidayatullah State Institute for Islamic
Negeri Syarief Hidayatullah (1997) Studies, Jakarta (1997)
• Sarjana Agama dari Institut Agama Islam (IAIN) Negeri • Bachelor Degree in Syarif Hidayatullah State Institute for
Syarief Hidayatullah Jakarta (1994) Islamic Studies, Jakarta (1994)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
Pertama kali diangkat sebagai anggota Dewan Pengawas First appointed as member of the Sharia Board of the
Syariah Perseroan berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa Company based on the Extraordinary GMS of the Company
Perseroan tanggal 3 Agustus 2009 sesuai Akta Berita Acara dated 3 August 2009 in accordance with the Deed of the
RUPS Luar Biasa No. 1 tanggal 3 Agustus 2009 yang dibuat Minutes of the Extraordinary GMS No. 1 dated 3 August 2009
oleh Drs. Bambang Tedjo Anggono Budi, SH, M.Kn., pengganti made before Drs. Bambang Tedjo Anggono Budi, SH, M.Kn.,
dari Sutjipto, SH, Notaris di Jakarta. substitute of Sutjipto, SH, Notary in Jakarta.
Diangkat sebagai Anggota DPS berdasarkan rekomendasi Appointed as Sharia Board member based on Recommendation
DSN-MUI dan diadministrasikan oleh Bank Indonesia No. Letter DSN-MUI and administered by Bank Indonesia No.
12/487/DPbS tanggal 13 April 2010. 12/487/DPbS dated 13 April 2010.
Diangkat sebagai Ketua DPS pada RUPS Tahunan Perseroan Appointed as Chairman of the Sharia Board at the Company’s
pada tanggal 18 Juni 2025, sebagaimana dimuat Akta Annual GMS on 18 Juni 2025, in accordance with the Deed
Pernyataan Keputusan No. 1 tanggal 1 Juli 2025 yang of Statement of Meeting Resolutions No.1 dated 1 July 2025,
dibuat oleh Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang made before Fathiah Helmi, S.H., Jakarta, the notification of
pemberitahuannya telah diterima oleh Menteri Hukum which has been received by the Minister of Law and Human
Republik Indonesia No. AHU-AH.01.09-0307532 tanggal 7 Rights of the Republic of Indonesia No. AHU- AH.01.09-
Juli 2025. 0307532 dated 7 July 2025.
LAPORAN TAHUNAN 2025 84
Page 87
Profil Perusahaan
Company Profile
Rangkap Jabatan Concurrent Position
• Ketua DPS PT Asuransi Tripakarta Unit Usaha Syariah • Chief of Sharia Board PT Asuransi Tripakarta Sharia
Business Unit
• Anggota DPS PT Federal International Finance Unit Usaha • Sharia Board member at PT Federal International Finance,
Syariah Sharia Business Unit
• Anggota DPS PT Astra Sedaya Finance Unit Usaha Syariah • Sharia Board member at PT Astra Sedaya Finance Sharia
Business Unit
• Anggota DPS PT Panin Asset Management • Sharia Board member at PT Panin Asset Management
Pengalaman Kerja Working Experience
• MUI (2003-sekarang) Wakil Sekretaris Jenderal (Wasekjen) • MUI (2003–present): Deputy Secretary General for Fatwa
Bidang Fatwa Affairs.
• MUI (2020-sekarang) dengan jabatan sebagai Direktur • MUI (2020–present): President Director of the Professional
Utama Lembaga Sertifikasi Profesi (LSP) Certification Institute (LSP).
• DSN-MUI (2000-sekarang) dengan jabatan sebagai • DSN – MUI (2000–present): Currently serving as a Plenary
Anggota Pleno Member.
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan keuangan, kepemilikan saham, No financial, share ownership, family, and/or other affiliations
dan/atau keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, with members of the BoC, BoD, Controlling Shareholders,
anggota Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali, baik either directly or indirectly.
langsung maupun tidak langsung.
85 ANNUAL REPORT 2025
Page 88
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Dewan Pengawas Syariah
Profile of The Sharia Board
Dr. KH. Ahmad Munif Suratmaputra, M.A.
Anggota
Member
Kewarganegaraan / Citizenship
Warga Negara Indonesia
Indonesian Citizen
Usia / Age
73 tahun pada tahun buku 2025
73 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili / Domicile
Depok, Jawa Barat
Depok, West Java
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Doktor Hukum Islam dari Institut Agama Islam Negeri Jakarta • Doctorate in Islamic Law from Jakarta State Islamic Institute
(1998) (1998)
• Magister Hukum Islam Institut Agama Islam Negeri Jakarta • Master in Islamic Law from Jakarta State Islamic Institute
(1992) (1992)
• Sarjana Ilmu Al-Qur’an dari Perguruan Tinggi Ilmu Al-Qur’an • Bachelor Degree in Qur’anic Studies from Institute of
(1992) Qur’anic Studies (1992)
• Sarjana Sastra Arab dari Institut Agama Islam Negeri Jakarta • Bachelor Degree in Arabic Literature from Jakarta State
(1982) Islamic Institute (1982)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
Pertama kali diangkat sebagai Ketua DPS Perseroan First appointed as Chairman of the Sharia Board of the
berdasarkan hasil RUPS Luar Biasa tanggal 3 Agustus 2009, Company based on the Extraordinary GMS resolution dated
sesuai Akta Berita Acara RUPS Luar Biasa No. 1 tanggal 3 3 August 2009, in accordance with the Deed of the Minutes
Agustus 2009 yang dibuat oleh Drs. Bambang Tedjo Anggono of the Extraordinary GMS No. 1 dated 3 August 2009 made
Budi, SH, M.Kn. pengganti dari Sutjipto, SH, Notaris di Jakarta. before Drs. Bambang Tedjo Anggono Budi, SH, M.Kn.,
substitute of Sutjipto, SH, Notary in Jakarta.
Diangkat sebagai Ketua DPS berdasarkan Surat Rekomendasi Appointed as Sharia Board Chairman based on
DSN-MUI dan diadministrasikan oleh Bank Indonesia No. Recommendation Letter DSN-MUI and administered by Bank
12/487/DPbS tanggal 13 April 2010. Indonesia No. 12/487/DPbS dated 13 April 2010.
Diangkat sebagai Anggota DPS pada RUPS Tahunan Appointed as Member of the Sharia Board at the Company’s
Perseroan pada tanggal 18 Juni 2025, sebagaimana dimuat Annual GMS on 18 June 2025, in accordance with the Deed
Akta Pernyataan Keputusan No. 1 tanggal 1 Juli 2025 yang of Statement of Meeting Resolutions No.1 dated 1 July 2025,
dibuat oleh Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, yang made before Fathiah Helmi, S.H., Jakarta, the notification of
pemberitahuannya telah diterima oleh Menteri Hukum which has been received by the Minister of Law and Human
Republik Indonesia No. AHU-AH.01.09-0307532 tanggal 7 Rights of the Republic of Indonesia No. AHU- AH.01.09-
Juli 2025. 0307532 dated 7 July 2025.
LAPORAN TAHUNAN 2025 86
Page 89
Profil Perusahaan
Company Profile
Rangkap Jabatan Concurrent Position
• Ketua DPS PT Philip Asset Management • Chairman of Sharia Board PT Philip Asset Management
Pengalaman Kerja Working Experience
• Institut Ilmu Al Quran (1982-sekarang), dengan jabatan • Institute of Qur’anic Studies (1982-now), with the last
terakhir sebagai Direktur Pasca Sarjana position as Post Graduate Director
• PT Trust Finance Indonesia (2004-2020), dengan jabatan • PT Trust Finance Indonesia (2004-2020), with the last
Ketua DPS position as Chairman of Sharia Board
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Direksi, Dewan Has no affiliated relation with BoD, BoC, and Controlling
Komisaris, maupun Pemegang Saham Pengendali Shareholders
87 ANNUAL REPORT 2025
Page 90
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Dewan Pengawas Syariah
Profile of The Sharia Board
Ir. H. Adiwarman Azwar Karim, SE, MBA, MAEP., *)
Anggota
Member
Kewarganegaraan / Citizenship
Warga Negara Indonesia
Indonesian Citizen
Usia / Age
62 tahun pada tahun buku 2025
62 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili / Domicile
Jakarta
Jakarta
*) Efektif setelah mendapatkan persetujuan Penilaian Kemampuan dan *) Effective upon obtaining approval from the Financial Services Authority
Kepatutan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sesuai hasil RUPS Luar Biasa (OJK) through the Fit and Proper Test, in accordance with the resolution of
tanggal 3 Desember 2025 the Extraordinary General Meeting of Shareholders held on 3 December 2025.
Riwayat Pendidikan Educational Background
• Master Ekonomi dan Kebijakan Ekonomi dari Boston • Master of Economics and Economic Policy from Boston
University, United State of America (1992) University, United States of America (1992)
• Sarjana Strata 1 dari Institut Pertanian Bogor (1982) dan • Bachelor Degree from Institut Pertanian Bogor (1982) and
Universitas Indonesia (1983) Universitas Indonesia (1983)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
Pertama kali diangkat sebagai Anggota DPS pada RUPS Luar First appointed as member of the Sharia Board of the
Biasa Perseroan pada tanggal 3 Desember 2025, sebagaimana Company based on the Extraordinary GMS of the Company
dimuat Akta Berita Acara No. 7 tanggal 3 Desember 2025 dated 3 Desember 2025 in accordance with the Deed of the
yang dibuat oleh Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta. Minutes of the Extraordinary GMS No.7 dated 3 December
2025 made before Fathiah Helmi, S.H., Notary in Jakarta.
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak memiliki rangkap jabatan Has no concurrent positions
Pengalaman Kerja Working Experience
• Wakil Komisaris Utama PT Bank Syariah Indonesia Tbk • Deputy President Commissioner of PT Bank Syariah
(2023–2025), Indonesia Tbk (2023–2025),
• Komisaris Utama Independen PT Bank Syariah Indonesia • Independent President Commissioner of PT Bank Syariah
Tbk (2021–2023), Indonesia Tbk (2021–2023),
• Karim Consulting Indonesia (2013-2021), • Karim Consulting Indonesia (2013-2021),
• Founding Partner Karim Business Consulting (2001-2013), • Founding Partner of Karim Business Consulting (2001-
2013),
• Anggota Kementerian Pertanian bidang Pemberdayaan • Member of the Ministry of Agriculture in the field of
Ketahanan Pangan Masyarakat (2020), Community Food Security Empowerment (2020),
• Ketua DPS Manulife Aset Manajemen Indonesia (2020- • Chairperson of the Sharia Board of Manulife Asset
2022), Management Indonesia (2020-2022),
LAPORAN TAHUNAN 2025 88
Page 91
Profil Perusahaan
Company Profile
• Ketua DPS Sarana Multi Infrastruktur (2018-2020), • Chairperson of the Sharia Board of Sarana Multi
Infrastruktur (2018-2020),
• Anggota Dewan Standar Akuntansi Syariah Ikatan Akuntan • Member of the Sharia Accounting Standards Board of
Indonesia (DSAS IAI, 2016 – 2020), the Indonesian Institute of Accountants (DSAS IAI, 2016–
2020),
• Tim Ahli Dewan IKRA (2020-Sekarang), • Expert Team of the IKRA Council (2020-Present),
• Dewan Pakar MES (2018-Sekarang), • Expert Council of MES (2018-Present),
• Pengurus DPP IAEI (2015-Sekarang), • Member of the DPP IAEI (2015-Present),
• Wakil Ketua BPH DSN-MUI (2010-Sekarang), • Deputy Chair of the BPH DSN-MUI (2010-Present),
• Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Prudential Life • Member of the Sharia Supervisory Board at PT Prudential
Assurance (2007-2012), Life Assurance (2007–2012),
• Anggota Dewan Pengawas Syariah BNP Paribas Investment • Member of the Sharia Supervisory Board at BNP Paribas
Partners (formerly Fortis Investments) (2007-2012), Investment Partners (formerly Fortis Investments) (2007–
2012),
• Anggota Dewan Pengawas Syariah HSBC Amanah Syariah • Member of the Sharia Supervisory Board at HSBC Amanah
Indonesia (2003-2008), Syariah Indonesia (2003–2008),
• Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Great Eastern Lifes • Member of the Sharia Supervisory Board at PT Great
(2002-2012), Eastern Life (2002–2012),
• Anggota Dewan Pengawas Syariah PT Bank Danamon • Member of the Sharia Supervisory Board at PT Bank
Syariah, (2002-2010). Danamon Syariah (2002–2010).
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Direksi, Dewan Has no affiliated relation with BoD, BoC, and Controlling
Komisaris, maupun Pemegang Saham Pengendali Shareholders
89 ANNUAL REPORT 2025
Page 92
Profil Perusahaan
Company Profile
PROFIL ANGGOTA KOMITE
PROFILE OF COMMITTEE MEMBERS
Tantry Soetjipto S.
Ketua Komite Audit
Audit Committee Chairwoman
Profil lengkap disampaikan dalam “Profil Dewan Komisaris”. Full profile is presented in the “Profile of the Board of
Commissioners”.
Mohamad Gatot Adhi Prasetyo*
Ketua Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola Perusahaan
Risk Oversight and Corporate Governance Committee Chairman
Profil lengkap disampaikan dalam “Profil Dewan Komisaris”. Full profile is presented in the “Profile of the Board of
Commissioners”.
*) Diangkat berdasarkan keputusan RUPST tanggal 18 Juni *) Appointed based on the resolution of the GMS dated June
2025 dan efektif tanggal 11 Agustus 2025 sesuai dengan 18, 2025, and effective as of August 11, 2025, in accordance
Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK No. KEPR- with the Decree of the Members of the OJK Board of
99/D.03/2025 Commissioners No. KEPR-99/D.03/2025
LAPORAN TAHUNAN 2025 90
Page 93
Profil Perusahaan
Company Profile
Dinno Indiano
Anggota Komite Audit
Member of Audit Committee
Anggota Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola Perusahaan
Member of Risk Oversight and Corporate Governance Committee
Kewarganegaraan Citizenship
Warga Negara Indonesia Indonesian Citizen
Usia Age
66 tahun pada tahun buku 2025 66 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili Domicile
Jakarta Jakarta
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Ekonomi dari Universitas Padjadjaran (1985) Bachelor Degree in Economic form Padjadjaran University
(1985)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
Pertama kali diangkat sebagai anggota Komite Audit melalui First appointed as member of the audit Committee through
Surat Keputusan Direksi No. 142/SK/DIR/XII/2021 tentang the BoD Decree No. 142/SK/DIR/XII/2021 on the Establishment
Keanggotaan dan Pedoman Komite Audit tanggal 28 of the Audit Committee dated 28 December 2021.
Desember 2021.
Sebagai anggota Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola As member of the Risk Oversight and Corporate Governance
Perusahaan melalui Surat Keputusan Direksi No. 141/SK/DIR/ Committee through the BoD Decree No.141/SK/DIR/XII/2021
XII/2021 tentang Keanggotaan dan Komite Pemantau Risiko regarding the Establishment of the Risk Oversight and
dan Tata Kelola Perusahaan tanggal 28 Desember 2021 Corporate Governance Committee dated 28 December 2021.
Rangkap Jabatan Concurrent Position
• Komisaris Independen di PT Majoris Asset Management • Independent Commissioner PT Majoris Asset Management
• Komisaris di PT Cakra Motor Sports • Commissioner PT Cakra Motor Sports
• Komisaris Utama di PT Krom Bank Indonesia Tbk • President Commissioner PT Krom Bank Indonesia Tbk
Pengalaman Kerja Working Experience
• PT Kredit Biro Indonesia Jaya (2018-2021) dengan jabatan • PT Kredit Biro Indonesia Jaya (2018-2021) with the last
sebagai Direktur Utama position as President Director
• PT Kresna Insurance Tbk (2016-2018) dengan jabatan • PT Kresna Insurance Tbk (2016-2018) with the last position
sebagai Komisaris Independen as Independent Commissioner
• Bank BNI Syariah (2012-2016) dengan jabatan sebagai • Bank BNI Syariah (2012-2016) with the last position as
Direktur Utama President Director
• PT Bank BNI Tbk (2010-2012) dengan jabatan terakhir • PT Bank BNI Tbk (2010-2012) with the last position as GM
sebagai GM Commercial and Small Bank Commercial and Small Bank
• PT Bank Kesawan Tbk (2006-2010) dengan jabatan • PT Bank Kesawan Tbk (2006-2010) with the last position as
sebagai Direktur Utama President Director
• Bank Swaguna (2005-2006) dengan jabatan sebagai • Bank Swaguna (2005-2006) with the last position as
Komisaris Utama President Commissioner
• Bank Danamon Indonesia (2000-2005) dengan jabatan • Bank Danamon Indonesia (2000-2005) with the last
terakhir sebagai National Early Warning Head position as National Early Warning Head
• Niaga Management Company (2000) dengan jabatan • Niaga Management Company (2000) with the last position
terakhir sebagai Komisaris as Commissioner
• Bank Niaga (1987-2000) dengan jabatan terakhir sebagai • Bank Niaga (1987-2000) with the last position as
Commercial Credit Litigation Banking Head Commercial Credit Litigation Banking Head
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Direksi, Dewan Has no affiliated relation with BoD, BoC, and Controlling
Komisaris, maupun Pemegang Saham Pengendali Shareholders
91 ANNUAL REPORT 2025
Page 94
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Anggota Komite
Profile of Committee Members
Evi Firmansyah
Anggota Komite Audit
Member of Audit Committee
Anggota Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola Perusahaan
Member of Risk Oversight and Corporate Governance Committee
Kewarganegaraan Citizenship
Warga Negara Indonesia Indonesian Citizen
Usia Age
68 tahun pada tahun buku 2025 68 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili Domicile
Jakarta Jakarta
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Ekonomi dari Universitas Indonesia (1983) Bachelor Degree in Economic form University of Indonesia
(1983)
Magister Hukum dari Universitas Pelita Harapan (2023) Master of Law from Pelita Harapan University (2023)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
Pertama kali diangkat sebagai anggota Komite Audit melalui First appointed as member of the Audit Committee through
Surat Keputusan Direksi Nomor 035/SK/DIR/15 tentang BoD Decree No. 035/SK/DIR/15 on the Establishment of the
Pembentukan Komite Audit dan diangkat sebagai anggota Audit Committee and appointed as Member of Risk Oversight
Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola Perusahaan melalui and Corporate Governance Committee through BoD Decree
Surat keputusan Direksi No.024/SK/DIR/15 tentang Komite No.024/SK/DIR/15 on the Establishment of Risk Oversight and
Pemantau Risiko dan Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Committee
Diangkat kembali sebagai anggota Komite Audit melalui Reappointed as member of Audit Committee through BoD
Surat Keputusan Direksi No. 142/SK/DIR/XII/2021 tanggal Decree No. 142/SK/DIR/XII/2021 dated 28 December 2021
28 Desember 2021 tentang Keanggotaan dan Pedoman on Membership and Guidance of Audit Committee and
Komite Audit dan sebagai anggota Komite Pemantau Risiko reappointed as member of Risk Oversight and Corporate
dan Tata Kelola Perusahaan melalui Surat Keputusan Direksi Governance Committee through BoD Decree No. 141/SK/
No. 141/SK/DIR/XII/2021 tanggal 28 Desember 2021 tentang DIR/XII/2021 dated 28 December 2021 on Membership and
Keanggotaan dan Pedoman Komite Pemantau Risiko dan Tata Guidance of Risk Oversight and Corporate Governance
Kelola Perusahaan Committee
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak ada rangkap jabatan Has no concurrent positions
Pengalaman Kerja Working Experience
• PT Verena Multi Finance Tbk (2014-2021) dengan jabatan • PT Verena Multi Finance Tbk (2014-2021) with the last
terakhir sebagai Komisaris Independen position as Independent Commissioner
• PT Bank Tabungan Negara (Persero) (2012-2014) dengan • PT Bank Tabungan Negara (Persero) (2012-2014) with the
jabatan terakhir sebagai Direktur latest position as Director
• PT Bank Tabungan Negara (Persero) (2007-2012) dengan • PT Bank Tabungan Negara (Persero) (2007-2012) with the
jabatan terakhir sebagai Wakil Direktur Utama latest position as Vice President Director
• PT Bank Ekspor Indonesia (2004-2007) dengan jabatan • PT Bank Ekspor Indonesia (2004-2007) with the latest
terakhir sebagai Direktur position as Director
• BNI Sekuritas (2004) dengan jabatan terakhir sebagai • BNI Sekuritas (2004) with the latest position as Director
Direktur
• PT Bank Bumi Putera (2003-2004) dengan jabatan terakhir • PT Bank Bumiputera Indonesia (2003-2004) with the latest
sebagai Komisaris position as Commissioner
• PT Danareksa (Persero) Holding Company (2002- 2004) • PT Danareksa (Persero) Holding Company (2002- 2004)
dengan jabatan terakhir sebagai Executive Director with the latest position as Executive Director
• PT Danareksa (Persero) Holding Company (1996- 2002) • PT Danareksa (Persero) Holding Company (1996- 2002)
dengan jabatan terakhir sebagai Vice President with the latest position as Vice President
• PT Danareksa Finance (1996-2002) dengan jabatan terakhir • PT Danareksa Finance (1996-2002) with the latest position
sebagai Direktur Utama as President Director
• PT Danareksa Currency Fund (1996-2002) dengan jabatan • PT Danareksa Currency Fund (1996-2002) with the latest
terakhir sebagai Direktur Utama position as President Director
LAPORAN TAHUNAN 2025 92
Page 95
Profil Perusahaan
Company Profile
• PT Danareka BV (1996-2002) dengan jabatan terakhir • PT Danareka BV (1996-2002) with the latest position as
sebagai Managing Director Managing Director
• PT Danareksa Future (1996-2002) dengan jabatan terakhir • PT Danareksa Future (1996-2002) with the latest position
sebagai Direktur Utama as President Director
• Bank Dagang dan Industri (1994-1995) dengan jabatan • Bank Dagang dan Industri (1994-1995) with the latest
terakhir sebagai AVP Treasury Dept & Financial Institution position as AVP Treasury Dept & Financial Institution
• Bank Societe General Indonesia (1990-1994) dengan • Bank Societe General Indonesia (1990-1994) with the latest
jabatan terakhir sebagai Manager Treasury Dept & Financial position as Manager Treasury Dept & Financial Institution
Institution
• Bank Ekspor Impor Indonesia (1984-1990) dengan jabatan • Bank Ekspor Impor Indonesia (1984-1990) with the latest
terakhir sebagai Deputy Manager Treasury Division position as Deputy Manager Treasury Division
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Direksi, Dewan Has no affiliated relation with BoD, BoC, and Controlling
Komisaris, maupun Pemegang Saham Pengendali. Shareholders.
93 ANNUAL REPORT 2025
Page 96
Profil Perusahaan
Company Profile
KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI
REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE
Tantry Soetjipto S.
Ketua merangkap Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
Chairwoman and Member of Remuneration and Nomination Committee
Profil lengkap disampaikan dalam “Profil Dewan Komisaris”. Full profile is presented in the “Profile of the Board of
Commissioners”.
Sindbad R. Hardjodipuro
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
Member of Remuneration and Nomination Committee
Profil lengkap disampaikan dalam “Profil Dewan Komisaris”. Full profile is presented in the “Profile of the Board of
Commissioners”.
Mohamad Gatot Adhi Prasetyo
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
Member of Remuneration and Nomination Committee
Profil lengkap disampaikan dalam “Profil Dewan Komisaris”. Full profile is presented in the “Profile of the Board of
Commissioners”.
LAPORAN TAHUNAN 2025 94
Page 97
Profil Perusahaan
Company Profile
Mohd Idi Kuswanda
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
Member of Remuneration and Nomination Committee
Kewarganegaraan / Citizenship Citizenship
Warga Negara Indonesia Indonesian Citizen
Usia / Age Age
57 tahun pada tahun buku 2025 57 years old as of the 2025 fiscal year
Domisili Domicile
Jakarta Jakarta
Riwayat Pendidikan Educational Background
Sarjana Ekonomi dari Universitas Pasundan (1993) Bachelor Degree in Economic form Pasundan University
(1993)
Riwayat Jabatan dan Dasar Hukum Pengangkatan Position Background and Legal Basis of Appointment
Surat Keputusan Direksi No. 195/SK/DIR/19 tanggal 23 BoD Decree No. 195/SK/DIR/19 dated 23 December 2019
Desember 2019
Rangkap Jabatan Concurrent Position
Tidak ada rangkap jabatan Has no concurrent positions
Pengalaman Kerja Working Experience
• PT Bank UOB Indonesia (2013-2015), dengan jabatan • PT Bank UOB Indonesia (2013-2015), with his last position as
terakhir sebagai HR Operations Manager Divisi Human HR Operations Manager for the Human Resources Division
Resources
• PT Bank UOB Buana Indonesia (2007-2013), dengan jabatan • PT Bank UOB Buana Indonesia (2007-2013), with last
terakhir sebagai Payroll & Benefit Administration Supervisor position as Payroll & Benefit Administration Supervisor for
Divisi Human Resources Human Resources Division
• PT Bank Buana Indonesia (1996-2007), dengan jabatan • PT Bank Buana Indonesia (1996-2007), with his last position
terakhir sebagai Support & Personnel Staff Divisi Human as Support & Staff Personnel in the Human Resources
Resources Division
Hubungan Afiliasi Affiliated Relationships
Tidak memiliki hubungan afiliasi dengan Direksi, Dewan Has no affiliated relation with BoD, BoC, and Controlling
Komisaris, maupun Pemegang Saham Pengendali. Shareholders.
95 ANNUAL REPORT 2025
Page 98
Profil Perusahaan
Company Profile
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
PROFILE OF EXECUTIVE OFFICERS
Tanggal
Pendidikan Lembaga
Nama Tanggal Lahir Bergabung Posisi
No Terakhir Pendidikan
Name Date of Birth Date of Position
Last Education University
Recruitment
Slamet Haryanto Head of Corporate Secretary
1 STRATA 1 Universitas Negeri Malang 10/Feb/1985 19/Jun/2024
Pradhana & Legal
2 Indah Dwi Prasetyani STRATA 2 Indonesia Banking School 20/Jul/1971 15/Aug/2023 Head of Internal Audit
Head of Financing Risk
3 Ibrahim Febrizky STRATA 1 Institut Pertanian Bogor 6/Feb/1990 1/Dec/2016
Review
Head of Finance & Strategic
4 Popo Achmad Fauzan STRATA 1 Universitas Indonesia 10/Jan/1979 2/Jun/2017
Planning
Head of Human Resources &
5 Mohd Idi Kuswanda STRATA 1 Universitas Pasundan Bandung 25/Apr/1968 3/Aug/2015
Logistics
Institut Teknologi Sepuluh
6 Wahyu Tri Nurrokhim STRATA 1 18/Oct/1983 27/Apr/2015 Head of Compliance
November Surabaya
Institut Teknologi Sepuluh Plt. Head of Risk
7 Wahyu Tri Nurrokhim STRATA 1 18/Oct/1983 27/Apr/2015
November Surabaya Management
Head of Information
8 Yulianto STRATA 1 Universitas Gunadarma 31/Jul/1973 6/Jan/2025
Technology
9 Rode Ekanara STRATA 2 Universitas Indonesia 9/Nov/1968 15/Jan/2014 Head of Operations
Financing Administration
10 Liany Poedjiono STRATA 1 St Thomas Aquino 26/Feb/1961 8/Jul/2019
Head
Head of Special Assets
11 Budi Siahaan STRATA 1 Universitas Indonesia 16/Feb/1962 19/Feb/2021
Management
Universitas Tridinanti
12 Elvi Budiarti STRATA 1 27/Dec/1974 1/Feb/2019 Head of National Funding
Palembang
13 Wilson STRATA 1 United Business Institute 26/Feb/1983 2/Sep/2024 Head of SMEB & Network
Universitas Kristen Satya Head of Transaction Banking
14 Diah Indrawati STRATA 1 11/Aug/1963 7/Jul/2022
Wacana & Wholesale Banking
15 Fengki Suhardi STRATA 1 STIE Trisakti 1/Nov/1980 7/Oct/2024 Branch Manager
16 Iwan Victorius STRATA 1 Universitas Hasanuddin 24/Mar/1972 8/Jul/2024 Branch Manager
17 Yurike STRATA 1 Universitas Bina Nusantara 12/May/1984 28/Nov/2024 Branch Manager
18 Asep Solihin STRATA 1 Universitas Sebelas Maret 8/Feb/1979 15/Jun/2022 Branch Manager
19 Mayko Fajar Budi STRATA 2 Universitas Brawijaya Malang 22/May/1979 1/Aug/2023 Branch Manager
20 Hengky Susanto STRATA 1 STIE Malang Kucicwara 24/Sep/1981 2/Dec/2024 Branch Manager
Soegijapranata Chatolic
21 Eva Aminoto STRATA 2 28/Jul/1982 2/Dec/2025 Branch Manager
University
22 Aisyah Fahrial STRATA 2 Universitas Hasanuddin 25/Nov/1977 16/Nov/2015 Branch Manager
Universitas Atma Jaya
23 Niken Mayasari Yasta STRATA 1 30/Dec/1982 1/Jul/2023 Branch Manager
Yogyakarta
24 Beny Ng STRATA 2 STIE Jaya Negara Malang 21/Mar/1985 15/Apr/2025 Branch Manager
Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Business Support &
25 Tanti Achyar STRATA 1 9/Nov/1977 2/May/2017
YPTK Monitoring Head
Head of Business
26 Edy Tri Sujarwadi STRATA 2 Institute Teknologi Bandung 17/Oct/1971 29/Nov/2010
Development
Head of Treasury &
27 Herlis Yulistiana Bara STRATA 1 Institut Pertanian Bogor 7/Jul/1964 10/Aug/2020
International Banking
Sekolah Tinggi Bahasa Asing
28 Iman Hatorangan STRATA 1 16/Aug/1968 20/Jun/2024 Network & Distribution Head
Yapari Bandung
Quality Assurance Financing
29 Adhi Prasetya STRATA 2 Indonesia Banking School 16/Nov/1980 3/Sep/2012
Head
LAPORAN TAHUNAN 2025 96
Page 99
Profil Perusahaan
Company Profile
STATISTIK KARYAWAN
EMPLOYEE STATISTICS
Per 31 Desember 2025, jumlah karyawan (termasuk Pengurus As of 31 December 2025, the number of the Company
dan Anggota Komite Komisaris) Perseroan sebanyak 603 employees (including Management and Commissioner’s
orang, dengan rincian sebagai berikut: Committee) was 603, with the following details:
Jumlah Karyawan berdasarkan Status Kepegawaian / Total Employee Based on Employment Status
Status 2025 2024 2023 Status
Permanen 502 413 376 Permanent
Percobaan 19 20 7 Probation
Kontrak 74 74 103 Contract
Jumlah 603 507 486 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Gender / Total Employee Based on Gender
Status 2025 2024 2023 Status
Laki-Laki 360 296 296 Male
Perempuan 243 211 190 Female
Jumlah 603 507 486 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Jenjang Pendidikan / Total Employee Based on Educational Level
Jenjang Pendidikan 2025 2024 2023 Educational
S3 3 2 2 Doctorate Degree
S2 61 44 44 Masters Degree
S1 510 437 416 Bachelors Degree
Diploma 3 - 4 26 21 23 Diploma 3 - 4
Diploma 1 - 2 0 0 23 Diploma 1 - 2
SMA ke bawah 3 3 1 High School
Jumlah 603 507 486 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Direktorat / Total Employee Based on Directorate
Direktorat 2025 2024 2023 Directorate
Direktorat CEO 94 76 68 CEO Directorate
Direktorat Bisnis 270 231 216 Business Directorate
Direktorat Operasi 203 168 164 Operation Directorate
Direktorat Kepatuhan 28 25 23 Compliance Directorate
Non-Direktorat 8 7 7 Non Directorate
Jumlah 603 507 486 Total
97 ANNUAL REPORT 2025
Page 100
Profil Perusahaan
Company Profile
STATISTIK KARYAWAN
EMPLOYEE STATISTICS
Jumlah Karyawan berdasarkan Level Jabatan / Total Employee Based on Position Level
Level Jabatan 2025 2024 2023 Position Level
KANTOR PUSAT HEAD OFFICE
Pengurus 12 10 11 Management
Kepala Divisi 14 13 10 Division Head
Kepala Departemen 59 45 37 Department Head
Kepala Unit 88 70 36 Unit Head
Staf 196 157 145 Staff
KANTOR CABANG BRANCH OFFICE
Pemimpin Cabang 8 8 10 Branch Manager
Manajer Pembiayaan Cabang 14 14 7 Sub Branch Manager
Manajer Operasi 10 10 10 Operation Manager
Relationship Manager 127 122 86 Relationship Manager
Staf Operasional 58 58 62 Operation Staff
Jumlah 603 507 414 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Usia / Total Employee Based on Age
Usia (tahun) 2025 2024 2023 Age (years old)
20 - 24 27 25 16 20 - 24
25 - 29 100 80 57 25 - 29
30 - 34 94 93 87 30 - 34
35 - 39 138 110 93 35 - 39
40 - 44 118 88 60 40 - 44
45 - 49 63 49 50 45 - 49
50 - 54 35 33 28 50 - 54
55 - 59 14 16 12 55 - 59
> 60 14 13 11 > 60
Jumlah 603 507 414 Total
Jumlah Karyawan berdasarkan Masa Kerja / Total Employee Based on Tenure
Masa Kerja 2025 2024 2023 Tenure
< 6 Bulan 72 60 38 < 6 months
6 - 12 Bulan 103 41 27 6 - 12 months
1 - 2 Tahun 70 86 34 1 - 2 years
3 - 5 Tahun 131 86 92 3 - 5 years
> 5 tahun 227 234 223 > 5 years
Jumlah 603 507 414 Total
LAPORAN TAHUNAN 2025 98
Page 101
Profil Perusahaan
Company Profile
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KARYAWAN
EMPLOYEE COMPETENCY DEVELOPMENT
Biaya Pengembangan Kompetensi Karyawan Cost of Employee Competency Development
Sepanjang tahun 2025, Perseroan telah menganggarkan Throughout 2025, the Company has allocated funds
dana sebanyak Rp3.500.000.000 dengan realisasi amounting to Rp3.500.000.000 with the realization of
Rp3.500.098.632. Rp3.500.098.632.
Tahun Rencana Anggaran Realisasi Anggaran
Year Budget Plan Budget Realization
2025 3.500.000.000 3.500.098.632
Realisasi Pengembangan Kompetensi Competency Development Realization
Level Jabatan Jenis Pelatihan Tujuan Pelatihan
Job Level Type of Training Training Objective
Dewan Komisaris • Re-sertifikasi Kompetensi Meningkatkan kompetensi pimpinan dan karyawan perusahaan
Board of Commissioners Manajemen Risiko di bidang manajemen risiko dan pengawasan
Risk Management Competence Re- Improving leaders and employees competence in the
Direksi certification risk management field & supervision
Board of Directors • Kepemimpinan & Integritas di Masa
Ketidakpastian
Kepala Divisi Leadership & Integrity in Times of
Division Head Uncertainty
Kepala Departemen • Business Contiunity Management
Department Head
• Supervisor Program – Effective
Kepala Unit/Supervisor Unit Leadership
Head/Supervisor
• Sharia Banking Knowledge
• Pelindungan Konsumen
Consumer Protection
Kepala Divisi • Refreshment Sertifikasi Manajemen Memberikan pemahaman dan penguasaan teknik coaching yang
Division Head Risiko dapat mendukung efektivitas kinerja seluruh tim
Refreshment of Risk Management Providing understanding and technical coaching proficiency to
Kepala Departemen Certification support teams’ performance effectiveness
Department Head
• APU PPT & PPPSPM
Pimpinan Cabang
Branch Manager • Refreshment Pemahaman Dasar
Perbankan Syariah
Kepala Unit Refreshment Basic Sharia Banking
Head
• Supervisor Program – Effective
Leadership
Team Leader Marketing Meningkatkan kompetensi para karyawan dalam mengevaluasi
Team Leader Marketing • Financing Common Sense pengajuan pembiayaan secara komprehensif
Improving employee competency in evaluating financing
applications comprehensively
Staf Marketing Refreshment Pemahaman Dasar Membekali para tenaga marketing mengenai pemahaman
Marketing Staff Perbankan Syariah akad-akad syariah agar mampu menerapkan secara tepat dan
Refreshment Basic Sharia Banking menjelaskan kepada para nasabah dengan baik
Providing marketing staff with sharia agreement knowledge to
allow them to apply the agreement properly and able to explain
to customers
Sertifikasi Manajemen Risiko Meningkatkan kompetensi karyawan perusahaan di bidang
Risk Management Certification manajemen risiko
Improving employees competence in the
risk management field
Teknologi Informasi IT Infrastructure Library Meningkatkan kompetensi dan pemahaman terkait manajemen
Information Technology layanan teknologi informasi
Improving competency and understanding related to information
technology service management
Frontliner Graphonomy Memberikan pemahaman terkait keterampilan praktis dalam
Frontliner memverifikasi keaslian dokumen, tanda tangan, dan menjaga
keamanan transaksi untuk mencegah penipuan
Provides an understanding of practical skills in verifying
the authenticity of documents, signatures, and maintaining
transaction security to prevent fraud
99 ANNUAL REPORT 2025
Page 102
Profil Perusahaan
Company Profile
PENGEMBANGAN KOMPETENSI DEWAN KOMISARIS
COMPETENCY DEVELOPMENT OF THE BOARD OF COMMISSIONERS
Pada tahun 2025, pengembangan kompetensi yang diikuti oleh In 2025 competency development that is participated by the
Dewan Komisaris diantaranya sebagai berikut: BoC were as follows:
Nama Pendidikan/Pelatihan Waktu Lokasi
Lembaga Penyelenggara Organizer
Name Education/Training Date Location
• Kepemimpinan & Integritas di Masa
29 September 2025
Ketidakpastian Indonesian Institute for Corporate
Tantry Soetjipto S 29 September 2025 Jakarta
Leadership & Integrity in Times of Directorship
Uncertainty
• Kepemimpinan & Integritas di Masa
Sindbad R. Ketidakpastian 29 September 2025 Indonesian Institute for Corporate
Jakarta
Hardjodipuro Leadership & Integrity in Times of 29 September 2025 Directorship
Uncertainty
• Kepemimpinan & Integritas di Masa
Mohamad Gatot Adhi Ketidakpastian 29 September 2025 Indonesian Institute for Corporate
Jakarta
Prasetyo Leadership & Integrity in Times of 29 September 2025 Directorship
Uncertainty
PENGEMBANGAN KOMPETENSI DIREKSI
COMPETENCY DEVELOPMENT OF THE BOARD OF DIRECTORS
Adapun pengembangan kompetensi yang diikuti oleh Direksi Competency development attended by the BoD during 2025
selama tahun 2025, di antaranya sebagai berikut: were as follows:
Lembaga
Nama Pendidikan/Pelatihan Waktu Lokasi
Penyelenggara
Name Education/Training Date Location
Organizer
• Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 7 22 April 2025 Muamalat Jakarta
Refreshment Risk Management Level 7 22 April 2025 Institute
• APU PPT & SWIFT 13 September 2025 RH Consulting Jakarta
Bratha
APU PPT & SWIFT 13 September 2025
• Kepemimpinan & Integritas di Masa Ketidakpastian 29 September 2025 IICD Jakarta
Leadership & Integrity in Times of Uncertainty 29 September 2025
• Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 7 22 April 2025 Muamalat Jakarta
Refreshment Risk Management Level 7 22 April 2025 Institute
Shandra Noraya • APU PPT & SWIFT 13 September 2025 RH Consulting Jakarta
Laksmi APU PPT & SWIFT 13 September 2025
• Kepemimpinan & Integritas di Masa Ketidakpastian 29 September 2025 IICD Jakarta
Leadership & Integrity in Times of Uncertainty 29 September 2025
• Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 7 22 April 2025 Muamalat Jakarta
Refreshment Risk Management Level 7 22 April 2025 Institute
• APU PPT & SWIFT 13 September 2025 RH Consulting Jakarta
Erick APU PPT & SWIFT 13 September 2025
• Kepemimpinan & Integritas di Masa Ketidakpastian 29 September 2025 IICD Jakarta
Leadership & Integrity in Times of Uncertainty 29 September 2025
• Executive Training in Islamic Banking 30 Januari 2025 Karim Consulting Jakarta
Executive Training in Islamic Banking 30 January 2025
• Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 7 22 April 2025 Muamalat Jakarta
Risk Management Certification Level 7 22 April 2025 Institute
Intan Rahmawati
• APU PPT & SWIFT 13 September 2025 RH Consulting Jakarta
APU PPT & SWIFT 13 September 2025
• Kepemimpinan & Integritas di Masa Ketidakpastian 29 September 2025 IICD Jakarta
Leadership & Integrity in Times of Uncertainty 29 September 2025
LAPORAN TAHUNAN 2025 100
Page 103
Profil Perusahaan
Company Profile
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE AUDIT
COMPETENCY DEVELOPMENT OF AUDIT COMMITTEE
Sepanjang tahun 2025, tidak ada pengembangan kompetensi During 2025, there was no competency development for the
untuk Komite Audit. Audit Committee.
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE PEMANTAU RISIKO
DAN TATA KELOLA PERUSAHAAN
COMPETENCY DEVELOPMENT OF THE RISK OVERSIGHT
AND CORPORATE GOVERNANCE COMMITTEE
Sepanjang tahun 2025, tidak ada pengembangan kompetensi During 2025, there was no competency development for the
untuk Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola Perusahaan. Risk Oversight and Corporate Governance Committee.
101 ANNUAL REPORT 2025
Page 104
Profil Perusahaan
Company Profile
PENGEMBANGAN KOMPETENSI KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI
COMPETENCY DEVELOPMENT OF THE REMUNERATION AND NOMINATION
COMMITTEE
Kegiatan pengembangan kompetensi yang diikuti oleh Komite The competency development activities attended by the
Remunerasi dan Nominasi sepanjang tahun 2025, adalah Remuneration and Nomination Committee throughout 2025,
sebagai berikut: among others is as follows:
Lembaga
Nama Pendidikan/Pelatihan Waktu Lokasi
Penyelenggara
Name Education/Training Date Location
Organizer
29 September 2025 Indonesian Institute Jakarta
• Kepemimpinan & Integritas di Masa Ketidakpastian
Tantry Soetjipto S 29 September 2025 for Corporate
Leadership & Integrity in Times of Uncertainty
Directorship
29 September 2025 Indonesian Institute Jakarta
Sindbad R. • Kepemimpinan & Integritas di Masa Ketidakpastian
29 September 2025 for Corporate
Hardjodipuro Leadership & Integrity in Times of Uncertainty
Directorship
• Strategi Menghadapi Rencana Penghapusan 16 Mei 2025 Win Talent Center Jakarta
Outsourcing 16 Mei 2025
Strategies for Facing the Plan to Eliminate
Mohd Idi Kuswanda Outsourcing
• APU PPT & SWIFT 13 September 2025 RH Consulting Jakarta
APU PPT & SWIFT 13 September 2025
PENGEMBANGAN KOMPETENSI SEKRETARIS PERUSAHAAN
COMPETENCY DEVELOPMENT OF THE CORPORATE SECRETARY
Kegiatan pengembangan kompetensi yang diikuti oleh The competency development activities attended by the
Sekretaris Perusahaan sepanjang tahun 2025, adalah sebagai Corporate Secretary throughout 2025, among others is as
berikut: follows:
No. Nama Kegiatan Pengembangan Kompetensi yang Diikuti Tanggal Penyelenggara
Name of Competency Development Date Organizer
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 6 21 Mei 2025
1 Refreshment Risk Management Level 6 Muamalat Institute
21 May 2025
APU PPT & SWIFT 13 September 2025
2 APU PPT & SWIFT RH Consulting
13 September 2025
Indonesian
Kepemimpinan & Integritas di Masa Ketidakpastian 29 September 2025 Institute for
3 Leadership & Integrity in Times of Uncertainty 29 September 2025 Corporate
Directorship
Indonesian
Supervisor Program – Effective Leadership 5 Desember 2025 Institute for
4 Supervisor Program – Effective Leadership 5 December 2025 Corporate
Directorship
LAPORAN TAHUNAN 2025 102
Page 105
Profil Perusahaan
Company Profile
PENGEMBANGAN KOMPETENSI AUDIT INTERNAL
COMPETENCY DEVELOPMENT OF THE INTERNAL AUDIT
Sebagai upaya untuk senantiasa menjaga standar In an effort to continuously uphold professional standards
profesionalisme dan meningkatkan kualitas assurance serta and enhance the quality of assurance and advisory services
advice yang diberikan kepada pemangku kepentingan, provided to stakeholders, the Company’s Internal Audit Unit (IA)
Satuan Kerja Audit Intern Perseroan (SKAI) melakukan consistently undertakes Continuous Professional Development
pengembangan profesional yang berkelanjutan (Continuous (CPD) to elevate internal audit competencies.
Professional Development) untuk meningkatkan kompetensi
Audit Internal.
Pengembangan profesional berkelanjutan tersebut This continuous professional development is implemented
dilaksanakan secara terencana melalui perolehan sertifikasi through the attainment of professional certifications (both
profesi (nasional maupun internasional), partisipasi dalam national and international), participation in specialized technical
pelatihan teknis dan non-teknis, serta keterlibatan aktif dalam and non-technical training, and active engagement in seminars
seminar maupun forum profesional audit guna memperbarui and professional audit forums to remain abreast of the latest
wawasan terhadap perkembangan industri perbankan. developments in the banking industry.
Berikut adalah rincian pengembangan kompetensi yang telah The following are the details of the competency development
dilaksanakan selama tahun 2025: activities conducted throughout 2025:
Lembaga Jumlah Peserta
Sertifikasi/Pelatihan Periode
No. Penyelenggara Number of
Certification/Training Period
Organizer Attendance
The New Global Internal Audit Standards
Januari 2025 Internal Audit Dubai
1 10
January 2025 Islamic Bank
Elevating the Profession of Internal Auditing
Ikatan Auditor
Peran Internal Audit dalam PDP Februari 2025
2 Intern Bank (IAIB) 1
The Role of Internal Audit in Personal Data Protection February 2025
Indonesia
Maret 2025
3 IDEA User Gathering – Data Analytics Audit Insight Consulting 2
March 2025
Ikatan Auditor
Training Sertifikasi Bidang Audit Intern Bank Level Audit Supervisor April 2025
4 Intern Bank (IAIB) 3
Bank Internal Audit Certification Training at Audit Supervisor Level April 2025
Indonesia
Training ICOFR Perbankan: Meningkatkan Efektifitas Pengendalian Ikatan Auditor
Mei 2025
5 Internal Intern Bank (IAIB) 1
May 2025
ICOFR Banking Training: Improving Internal Control Effectiveness Indonesia
The Institute of
Certified Indonesia Internal Audit Practicioner (IIAP) Mei 2025
6 Internal Auditors 1
Certified Indonesia Internal Audit Practicioner (IIAP) May 2025
(IIA) Indonesia
Training Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang V Juni 2025
7 Muamalat Institute 4
Training Certification Risk Management Level V June 2025
Juni 2025
8 Certified ISO/IEC 27001:2022 Lead Auditor Multimatics 2
June 2025
Ikatan Auditor
Juli 2025
9 Training Trade Finance Intern Bank (IAIB) 14
July 2025
Indonesia
Pelindungan Konsumen Juli 2025
10 PDSB 3
Consumer Protection July 2025
Training Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang V Juli 2025 LSP Keuangan
11 4
Training Certification Risk Management Level V July 2025 Syariah
Ikatan Auditor
Digital Fraud is Here: Strengthening Bank Defenses Through Integrated Juli 2025
12 Intern Bank (IAIB) 2
Governance and Technology July 2025
Indonesia
Agustus 2025 Otoritas Jasa
13 Risk and Governance Summit 2025 -
August 2025 Keuangan (OJK)
103 ANNUAL REPORT 2025
Page 106
Profil Perusahaan
Company Profile
Pengembangan Kompetensi Audit Internal
Competency development of The Internal Audit
Lembaga Jumlah Peserta
Sertifikasi/Pelatihan Periode
No. Penyelenggara Number of
Certification/Training Period
Organizer Attendance
Konferensi Nasional IIA Indonesia Tahun 2025 : “Audit for Tomorrow:
The Institute of
Strategic. Future-Ready. Sustainable.” Agustus 2025
14 Internal Auditors 1
IIA Indonesia National Conference 2025: “Audit for Tomorrow: August 2025
(IIA) Indonesia
Strategic. Future-Ready. Sustainable.”
Pelatihan APU PPT & SWIFT September 2025
15 RH Trade Academy 4
Training APU PPT & SWIFT September 2025
Tren Modus dan Skema Pencucian Uang Terbaru: Strategi Identifikasi,
Mitigasi, dan Penegakan Hukum Confirmation September 2025 Otoritas Jasa
16 4
Latest Money Laundering Trends and Schemes: Identification, September 2025 Keuangan (OJK)
Mitigation, and Law Enforcement Strategies
Transformasi Generative AI : Peluang Generative Engine Optimization
(GEO) dalam Menggeser Dominasi Search Engine Optimization (SEO) September 2025 Otoritas Jasa
17 2
Generative AI Transformation: Generative Engine Optimization (GEO) September 2025 Keuangan (OJK)
Opportunities in Shifting Search Engine Optimization (SEO) Dominance
Training Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang V September 2025 LSP Keuangan
18 1
Training Certification Risk Management Level V September 2025 Syariah
Oktober 2025
19 Introducing Caseware Extractly Insight Consulting 1
October 2025
Komisariat
Artificial Intelligence: Inovasi dalam Audit Internal Oktober 2025
20 Asuransi dan Jasa 1
Artificial Intelligence: Innovation on Internal Audit October 2025
Keuangan
Peran Digital Forensik dalam Penanganan dan Pengungkapan Kejahatan
Oktober 2025 Otoritas Jasa
21 Keuangan 1
October 2025 Keuangan (OJK)
The Role of Digital Forensics in Handling and Disclosing Financial Crimes
Training Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang IV November 2025
22 Muamalat Institute 1
Training Certification Risk Management Level IV November 2025
Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang IV November 2025 LSP Keuangan
23 1
Risk Management Certification Level IV November 2025 Syariah
November 2025
24 Successful at Work Now Orsin for Indonesia 1
November 2025
Supervisor Program – Effective Leadership Desember 2025
25 IICD 2
Supervisor Program – Effective Leadership December 2025
Grafonomi Desember 2025
26 PDSB 2
Graphonomy December 2025
LAPORAN TAHUNAN 2025 104
Page 107
Profil Perusahaan
Company Profile
INFORMASI PEMEGANG SAHAM
SHAREHOLDERS INFORMATION
Komposisi Pemegang Saham Posisi 31 Shareholders Composition as of December 31
Desember 2025 2025
Hingga akhir Desember 2025, tercatat total saham Perseroan Up to the end of December 2025, the Company’s total shares
sebanyak 38.813.641.319, dimana sebanyak 67,30% saham was posted at 38,813,641,319 shares, of which 67.30% of
dimiliki oleh perusahaan induk, PT Bank Pan Indonesia Tbk. the shares are owned by the parent company, PT Bank Pan
Sementara, Dubai Islamic Bank PJSC memiliki 25,10% saham Indonesia Tbk. Meanwhile, Dubai Islamic Bank PJSC owns
dan sisanya 7,60% saham dimiliki oleh masyarakat umum. 25.10% shares, and the remaining 7.60% shares are owned
by the public.
Komposisi Pemegang Saham Per 31 Desember 2025 (%)
Shareholders Composition as of 31 December 2025 (%)
7,6
PT Bank Pan Indonesia Tbk
25,1
Dubai Islamic Bank PJSC
67,3
Publik | Public
Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 5% atau Lebih
Shareholders with 5% or More Ownership
Nama Pemegang Saham Jumlah Kepemilikan Persentase Kepemilikan (%)
No.
Name of Shareholders Share Ownership Ownership Percentage (%)
1 PT Bank Pan Indonesia Tbk 26.121.527.033 67,30
2 Dubai Islamic Bank PJSC 9.742.223.971 25,10
Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham Kurang dari 5%
Shareholders with Less than 5% Ownership
Nama Pemegang Saham Jumlah Kepemilikan Persentase Kepemilikan (%)
No.
Name of Shareholders Share Ownership Ownership Percentage (%)
1 Publik | Public (<5%) 2.949.890.315 7,60
105 ANNUAL REPORT 2025
Page 108
Profil Perusahaan
Company Profile
Informasi Pemegang Saham
Shareholders Information
Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi
Share Ownership of the Board of Commissioners and Board of Directors
Nama Pemegang Saham Jumlah Kepemilikan Persentase Kepemilikan (%)
No.
Name of Shareholders Share Ownership Ownership Percentage (%)
Dewan Komisaris | Board of Commissioners
1 Tantry Soetjipto S - -
2 Sindbad R. Hardjodipuro - -
3 Mohamad Gatot Adhi Prasetyo - -
Direksi | Board of Directors
1 Bratha - -
2 Shandra Noraya Laksmi - -
3 Erick - -
4 Intan Rahmawati - -
Daftar Pemegang Saham dengan Kepemilikan Saham 20 Besar
List of Shareholders with Top 20 Share Ownership
Nama Pemegang Saham Jumlah Kepemilikan Persentase Kepemilikan (%)
No.
Name of Shareholders Share Ownership Ownership Percentage (%)
1 PT BANK PANIN TBK 20.238.546.252 52,14
2 DUBAI ISLAMIC BANK PJSC 6.873.473.971 17,71
3 PT BANK PAN INDONESIA TBK 5.882.980.781 15,16
4 DUBAI ISLAMIC BANK PJSC 2.868.750.000 7,39
5 WEILYANNA 81.743.700 0,21
6 MUHAMMAD HENDRI 44.057.900 0,11
7 LU KHIM FOE 43.157.900 0,11
8 UNION BANCAIRE PRIVEE, UBP SA SINGAPORE BRANCH 35.000.000 0,09
9 SAMUEL. A.D.SENTANA 30.000.000 0,08
10 HARIANTO 22.937.500 0,06
11 ERIC ANTONIUS 20.785.700 0,05
12 RUMONDANG AGUSTINA R SIAHAAN 20.640.100 0,05
13 TJIN HWA ALIAS SUGIANTO 19.897.000 0,05
14 PT YULIE SEKURITAS INDONESIA TBK 18.760.000 0,05
15 HERU ALFIAN 18.739.700 0,05
16 VICTOR PROBOSETIO, SE 16.825.400 0,04
17 YUNICHA NOER WULANSARI 16.530.400 0,04
18 PT SURYA CIPTA TEKNIK 16.000.000 0,04
19 LIMIN 15.500.000 0,04
20 PT. ERDIKHA ELIT SEKURITAS 15.000.000 0,04
Pemilik manfaat akhir Perseroan adalah : The ultimate beneficiares of the Company shareholding is :
• Mu’min Ali Gunawan* • Mu’min Ali Gunawan*
* Sebagai pihak yang berwenang untuk mewakili PT Bank Pan Indonesia Tbk * As persons with the authorities to represent PT Bank Pan Indonesia Tbk as
yang merupakan pemegang saham pengendali dari Perseroan yang memiliki the controlling shareholder of the Company that have the power to influence or
kewenangan atau kekuasaan untuk mempengaruhi atau mengendalikan Perseroan control the Company without having to obtain authorization from any parties.
tanpa harus mendapat otorisasi dari pihak mana pun.
LAPORAN TAHUNAN 2025 106
Page 109
Profil Perusahaan
Company Profile
Komposisi Pemegang Saham berdasarkan Shareholders Composition based on Share
Kelas Saham Class
Perseroan tidak memiliki/tidak menerbitkan saham dengan The Company does not own/not issue shares with different
perbedaan kelas. class.
Jumlah Pemegang Saham Lokal dan Asing
Number of Local and Foreign Shareholdes
Klasifikasi Jumlah Saham Persentase
Classification Number of Shares Percentage
Badan Hukum Lokal | Local Legal Entity 26,204,493,194 67,514
Badan Usaha Asing | Foreign Corporation Entity 9,810,008,071 25,275
Yayasan Lokal | Local Foundation 5,016,285 0,013
Koperasi | Cooperation 155,700 0.000
Danareksa | Fund Management 74 0.000
Individu Lokal | Local Individual 2,792,205,895 7.194
Individu Asing | Foreign Individual 1,762,100 0.005
Lain-lain Lokal | Local Others - 0.00
Total Saham | Total Shares 38.813.641.319 100,00
107 ANNUAL REPORT 2025
Page 110
Profil Perusahaan
Company Profile
PROFIL SINGKAT PEMEGANG SAHAM PENGENDALI
A BRIEF PROFILE OF CONTROLLING SHAREHOLDERS
PT Bank Pan Indonesia Tbk (PaninBank) PT Bank Pan Indonesia Tbk (PaninBank)
PT Bank Pan Indonesia Tbk (PaninBank) didirikan pada tahun PT Bank Pan Indonesia Tbk (PaninBank) was established in
1971 dan merupakan hasil penggabungan usaha antara Bank 1971 from the business merger of Bank Kemakmuran, Bank
Kemakmuran, Bank Industri Djaja, serta Bank Industri dan Industri Djaja, and Bank Industri dan Dagang Indonesia.
Dagang Indonesia. PaninBank selanjutnya melakukan merger PaninBank then merged with 4 (four) other private banks,
dengan 4 (empat) bank swasta lain, yaitu PT Bank Lingga namely PT Bank Lingga Harta, PT Bank Abadi Djaja, PT Bank
Harta, Bank Abadi Djaja, Bank Pembangunan Ekonomi dan Pembangunan Ekonomi and PT Bank Pembangunan Sulawesi.
Bank Pembangunan Sulawesi. PaninBank memperoleh izin PaninBank acquired the license as foreign exchange bank
sebagai bank devisa pada tahun 1972. Selanjutnya, pada 1982, in 1972. Furthermore, in 1982, PaninBank performed initial
PaninBank melakukan penawaran saham perdana sekaligus public offering and became the first bank in Indonesia to list
menjadi bank pertama di Indonesia yang mencatatkan its shares on the stock exchange. Currently, PaninBank is one
sahamnya di lantai bursa. Saat ini, PaninBank merupakan of the largest commercial banks in Indonesia.
salah satu perbankan komersial terbesar di Indonesia.
PaninBank berhasil melewati berbagai periode sulit dalam PaninBank has managed to overcome a variety of arduous
perekonomian Indonesia. Saat krisis ekonomi melanda periods in the Indonesian economy. When the economic crisis
Indonesia tahun 1998, sebagai dampak resesi ekonomi Asia hit Indonesia in 1998, as an impact of the Asian economic
satu tahun sebelumnya, PaninBank masih bisa bertahan recession in the previous year, PaninBank was able to survive
sebagai Bank Kategori “A”, ditopang dengan pondasi as a Category “A” Bank, supported with strong fundamental
fundamental yang kuat. Pada periode-periode setelahnya, foundation. In the following periods, PaninBank continued to
PaninBank terus melaju mengembangkan berbagai produk develop a number of products and services in the retail and
dan layanan di bidang perbankan ritel dan komersial. commercial banking sectors.
PaninBank juga terus tumbuh menjadi salah satu bank ritel PaninBank also continues to grow as one of the leading
dan komersil terdepan di Indonesia. Melalui beragam produk retail and commercial banks in Indonesia. Through a variety
dan layanan di segmen perbankan konsumer, ritel, komersial, of products and services in the consumer banking, retail,
korporat, dan tresuri, PaninBank terus menjaga komitmen commercial, corporate, and treasury segments, PaninBank
untuk tumbuh dengan kompetensi yang telah teruji dalam continues to maintain its commitment to grow with proven
menciptakan nilai sejalan dengan prinsip kehati-hatian. competency in creating values in accordance with the
prudence principle.
Dalam perkembangannya hingga saat ini, PaninBank juga In its development to date, PaninBank continues to strive to
terus meningkatkan penerapan proses tata kelola perusahaan improve the implementation of good corporate governance,
yang baik, dan secara efektif memanfaatkan teknologi and utilize information technology effectively to respond to
informasi untuk menjawab tuntutan pertumbuhan bisnis dan the demands of business growth and the times.
perkembangan zaman.
LAPORAN TAHUNAN 2025 108
Page 111
Profil Perusahaan
Company Profile
Tentang Dubai Islamic Bank About Dubai Islamic Bank
Didirikan pada tahun 1975, Dubai Islamic Bank (DIB) merupakan Established in 1975, DIB is the largest Islamic bank in the
bank syariah terbesar di Uni Emirat Arab berdasarkan total UAE by assets and a public joint stock company listed on the
aset serta merupakan perusahaan publik yang tercatat di Dubai Financial Market. Spearheading the evolution of the
Dubai Financial Market. Sebagai pelopor dalam perkembangan global Islamic finance industry, DIB is also the world’s first full
industri keuangan syariah global, DIB juga dikenal sebagai bank service Islamic bank and amongst the largest Islamic banks
syariah layanan penuh pertama di dunia dan termasuk di antara in the world.
bank syariah terbesar secara global.
Dengan total aset grup yang kini melebihi USD 110 miliar dan With Group assets now exceeding USD 110 Bn and market
kapitalisasi pasar lebih dari USD 18 miliar, DIB didukung oleh capitalisation of more than USD 18 Bn, the group operates
lebih dari 10.000 karyawan serta jaringan global yang luas with a workforce of more than 10,000 employees and over
dengan lebih dari 540 kantor cabang yang tersebar di Timur 540 branches in its vast global network across the Middle
Tengah, Asia, dan Afrika. Melayani lebih dari 5 juta nasabah di East, Asia and Africa. Serving over 5 million customers across
seluruh grup, DIB menawarkan berbagai produk dan layanan the Group, DIB offers an increasing range of innovative
inovatif yang sesuai dengan prinsip syariah kepada nasabah Shariah-compliant products and services to retail, corporate
ritel, korporasi, maupun institusi. and institutional clients.
Selain menjadi bank syariah pertama dan terbesar di Uni Emirat In addition to being the first and largest Islamic bank in the UAE,
Arab, DIB juga memiliki kehadiran internasional yang signifikan DIB has a significant international presence as a torchbearer
sebagai penggerak utama dalam mempromosikan layanan in promoting Shariah-compliant financial services across a
keuangan berbasis syariah di berbagai pasar global. Bank ini number of markets worldwide. The bank has established DIB
telah mendirikan DIB Pakistan Limited, anak perusahaan yang Pakistan Limited, a wholly owned subsidiary which is the first
sepenuhnya dimiliki, yang menjadi bank syariah pertama di Islamic bank in Pakistan to offer Priority & Platinum Banking.
Pakistan yang menawarkan layanan Priority & Platinum Banking.
Peluncuran Bank Panin Dubai Syariah di Indonesia menandai The launch of Panin Dubai Syariah Bank in Indonesia early
ekspansi pertama DIB di kawasan Timur Jauh, dengan marked DIB’s first foray in the Far East, with a stake of nearly
kepemilikan saham sekitar 25% pada bank tersebut. Selain itu, 25% stake in the Indonesian bank. Additionally, DIB was given
DIB juga memperoleh lisensi dari Central Bank of Kenya (CBK) the licence by the Central Bank of Kenya (CBK) to operate
untuk mengoperasikan anak perusahaan DIB Kenya Ltd. DIB its subsidiary, DIB Kenya Ltd. DIB has been designated as
juga telah ditetapkan sebagai Domestic Systemically Important D-SIB (Domestic Systemically Important Bank) in UAE. The
Bank (D-SIB) di Uni Emirat Arab. Akuisisi terhadap Noor Bank acquisition of Noor Bank has solidified its position as a leading
semakin memperkuat posisi DIB sebagai salah satu bank bank in the global Islamic finance industry.
terkemuka dalam industri keuangan syariah global.
Baru-baru ini, DIB juga berhasil mengakuisisi kepemilikan Recently, DIB has successfully acquired minority stake of
minoritas sebesar 25% pada T.O.M. Group, perusahaan yang 25% of T.O.M. Group which provides digital banking services
menyediakan layanan perbankan digital di Türkiye. in Türkiye.
109 ANNUAL REPORT 2025
Page 112
Profil Perusahaan
Company Profile
Profil Singkat Pemegang Saham Pengendali
A Brief Profile of Controlling Shareholders
Tujuan utama DIB adalah menjadikan keuangan syariah sebagai The bank’s ultimate goal is to make Islamic finance the norm,
standar utama, bukan sekadar alternatif terhadap perbankan rather than an alternative to conventional banking worldwide.
konvensional di seluruh dunia. DIB telah meraih berbagai DIB has won a range of accolades that are testament to these
penghargaan yang mencerminkan komitmen tersebut di efforts across diversified areas, including retail, corporate and
berbagai bidang, termasuk perbankan ritel, korporasi, investasi, investment banking, as well as CSR and consultancy services.
serta layanan konsultasi dan tanggung jawab sosial perusahaan
(CSR).
DIB juga telah dinobatkan sebagai “Best Islamic Bank” dalam DIB has been named the “Best Islamic Bank” in various
berbagai ajang penghargaan bergengsi, yang menegaskan prestigious ceremonies marking the bank’s leadership
posisi kepemimpinannya dalam sektor keuangan syariah. position in the Islamic finance sector. As a progressive Islamic
Sebagai institusi keuangan syariah yang progresif, DIB terus financial institution, DIB embraces the opportunities and
memanfaatkan peluang sekaligus menjawab tantangan dalam challenges associated with integrating sustainability into its
mengintegrasikan prinsip keberlanjutan ke dalam kegiatan business by delivering sustainable products and services and
bisnisnya melalui penyediaan produk dan layanan yang by advancing the green and social composition.
berkelanjutan serta peningkatan kontribusi terhadap aspek
lingkungan dan sosial.
Tahun 2025 menandai Golden Jubilee atau peringatan 50 2025 marked DIB’s Golden Jubilee, with a Bold New Vision for
tahun DIB, dengan visi baru yang berani untuk masa depan the Future to be prepared to meet the challenges ahead and
guna menghadapi berbagai tantangan ke depan dan terus continue building a legacy of success for the years to come.
membangun warisan kesuksesan di tahun-tahun mendatang.
Untuk informasi lebih lanjut, silakan kunjungi www.dib.ae. For more information, please visit us at www.dib.ae
LAPORAN TAHUNAN 2025 110
Page 113
Profil Perusahaan
Company Profile
ENTITAS ANAK/ASOSIASI
SUBSIDIARIES/ASSOCIATION
Hingga tahun buku 2025, Perseroan tidak memiliki perusahaan Up to the 2025 fiscal year, the Company did not have any
sebagai entitas anak, entitas asosiasi ataupun sebagai company as a subsidiary entity, associate entity or as a
perusahaan ventura dimana Perseroan memiliki pengendalian venture company in which the Company has joint control.
bersama.
KANTOR CABANG
BRANCH OFFICE
Nama Alamat Lengkap Provinsi
No.
Name Full Address Province
1. KANTOR CABANG JAKARTA Gedung Panin Life Center Lantai Dasar DKI Jakarta
Jalan Letjend S. Parman Kav.91 Slipi, Jakarta Barat,
Jakarta Branch Office
DKI Jakarta 11420
Telp. (021) 5695 6110
Fax. (021) 5695 6108
2. KANTOR CABANG BANDUNG Gedung Panin Bank Lantai 3 Jawa Barat
Jalan Asia Afrika No. 166-170 Bandung, West Java
Bandung Branch Office
Jawa Barat 40261
Telp. (022) 426 7266
Fax. (022) 426 7267
3. KANTOR CABANG SURAKARTA Jalan Kapten Pierre Tendean No.173 D, Nusukan, Jawa Tengah
Banjarsari, Surakarta, Jawa Tengah 57135 Central Java
Surakarta Branch Office
Telp. (0271) 745 1366
Fax. (0271) 745 1367
4 KANTOR CABANG SEMARANG Gedung Panin Bank Lantai 4 Jawa Tengah
Jalan Pandanaran No. 6-8 Semarang, Central Java
Semarang Branch Office
Jawa Tengah 50134
Telp. (024) 841 9128
Fax. (024) 841 9129
5. KANTOR CABANG YOGYAKARTA Jalan Gedong Kuning No.135 C, Banguntapan, Daerah Istimewa
Banguntapan, Bantul, DI Yogyakarta 55171 Yogyakarta
DI Yogyakarta Branch Office
Telp. (0274) 284 0744 Special Region of
Fax. (0274) 284 0745 Yogyakarta
6. KANTOR CABANG SURABAYA Ruko HR Muhammad Square Blok C 19-20 & 29-30, Jawa Timur
Surabaya, Jawa Timur 60226 East Java
Surabaya Branch Office
Telp. (031) 738 6388
Fax. (031) 732 8299
7. KANTOR CABANG MALANG Jalan Mgr Sugiopranoto No. 7 Malang, Jawa Timur
Jawa Timur 65119 East Java
Malang Branch Office
Telp. (0341) 361 383
Fax. (0341) 361 861
8. KANTOR CABANG PALEMBANG Jalan Demang Lebar Daun, Duta Demang 2 Ruko No. 2, Sumatera Selatan
Bukit Lama, Ilir Barat I, Palembang 30132 South Sumatra
Palembang Branch Office
Telp. (0711) 573 1333
Fax. (0711) 573 1330
9. KANTOR CABANG MAKASSAR Gedung Bank Panin Lt.1 Sulawesi Selatan
Jalan Dr. Sam Ratulangi No.15A Makassar, South Sulawesi
Makassar Branch Office
Sulawesi Selatan 90113
Telp. (0411) 857 366
Fax. (0411) 852 966
10. KANTOR CABANG MATARAM Gedung Panin Bank Lt. GF - Lt.2 Nusa Tenggara Barat
Jalan Sandubaya No. 18-21 Sweta, Cakranegara, West Nusa Tenggara
Mataram Branch Office
Mataram, Nusa Tenggara Barat 83236
Telp. (0370) 617 1750
Fax. (0370) 617 1748
111 ANNUAL REPORT 2025
Page 114
Profil Perusahaan
Company Profile
STRUKTUR GRUP PERUSAHAAN
CORPORATE GROUP STRUCTURE
Hingga tahun buku 2025, Perseroan tidak memiliki grup Up to the 2025 fiscal year, the Company did not have a Group
Perusahaan. of Companies.
STRUKTUR PEMEGANG SAHAM
SHAREHOLDERS STRUCTURE
GUNADI MU’MIN ALI TIDJAN MULJADI
GUNAWAN GUNAWAN ANANTO KOESUMO
38,15% 59,23% 1,76% 0,86%
PT PANIN INVESTMENT
99,99%
FAMLEE PUBLIK LAINNYA
PT PANINKORP
INVESCO Others Public (<5%)
Australia and New 18,28% 29,71% 52,01%
Zealand Banking
Group Ltd
100%
PT PANINVEST Tbk PUBLIK LAINNYA
(d/h PT PANIN INSURANCE Tbk) Others Public (<5%)
Australia and New
Zealand FUND Pty Ltd
67,86% 32,14%
100%
VOTRAINT NO PUBLIK LAINNYA PT PANIN FINANCIAL Tbk
1103 Pty Ltd Others Public (d/h PT PANIN LIFE Tbk)
38,82% 15,14% 46,04%
GOVERNMENT DUBAI ISLAMIC BANK PJSC PUBLIK LAINNYA
PT BANK PANIN Tbk
OF DUBAI Others Public (≤5%)
100% 25,10% 67,30% 7,60%
27,97% 72,03%
INVESTMENT
LAINNYA
CORPORATION PT BANK PANIN DUBAI SYARIAH Tbk
Others
DUBAI
LAPORAN TAHUNAN 2025 112
Page 115
Profil Perusahaan
Company Profile
PERINGKAT PERUSAHAAN
RATING OF THE COMPANY
Kronologis peringkat Perseroan adalah sebagai berikut: The following is the chronological rating of the Company:
Keterangan Peringkat Periode
Rating Description Period
id A+ Mei 2015 – Mei 2016
(Single A Plus; Stable Outlook)" May 2015 – May 2016
id A+ Juni 2016 – Juni 2017
(Single A Plus; Stable Outlook)" June 2016 – June 2017
id AA- April 2017 – April 2018
(Double A Minus; Stable Outlook)" April 2017 – April 2018
id A+ Juli 2018 – Juli 2019
(Single A Plus; Stable Outlook)" July 2018 – July 2019
id A+ Agustus 2019 – Agustus 2020
(Single A Plus; Stable Outlook)" August 2019 – August 2020
id A+ Agustus 2020 – Agustus 2021
(Single A Plus; Stable Outlook)" August 2020 – August 2021
id A+ Agustus 2021 – Agustus 2022
(Single A Plus; Stable Outlook)" August 2021 – August 2022
id A+ Agustus 2022 – Agustus 2023
(Single A Plus; Stable Outlook)" August 2022 – August 2023
id AA- Agustus 2023 – Agustus 2024
(Double A Minus; Stable Outlook)” August 2023 – August 2024
id AA- Agustus 2024 – Agustus 2025
(Double A Minus; Stable Outlook)” August 2024 – August 2025
id AA- Agustus 2025 - Agustus 2026
(Double A Minus; Stable Outlook)” August 2025 - August 2026
113 ANNUAL REPORT 2025
Page 116
Profil Perusahaan
Company Profile
KRONOLOGI PENCATATAN SAHAM
SHARES LISTING CHRONOLOGY
Tindakan Korporasi Tanggal Jumlah Jumlah Jumlah Jumlah Jumlah Jumlah Saham Nama Bursa
Corporate Action Pencatatan Saham yang Saham per 31 Saham yang Saham Per Saham yang Per 31 Desember Efek
Date of Diterbitkan Desember 2017 Diterbitkan 31 Desember Diterbitkan 2020 Name of Stock
Listed Total Shares Total Shares Per Total Shares 2018 Total Shares Total Shares Per Exchange
Issued 31 December Issued Total Shares Issued 31 December
2017 Per 31 2020
December 2018
Penawaran Umum 15 Januari 9.750.000.000
Perdana Saham/ 2014
Initial Public Offering 15 January
(IPO) 2014
Pelaksanaan 445.335.256 10.195.335.256
Waran Seri I
Warrant Series I
Implementation
Bursa Efek
Indonesia
Indonesia Stock
Exchange
Hasil Penawaran 13.763.702.595 23.959.037.851
Umum Terbatas I
Dengan HMETD/
Limited Public
Offering I with Pre-
Emptive Rights I
Hasil Penawaran 14.854.603.468 38.813.641.319
Umum Terbatas II
Dengan HMETD/
Limited Public
Offering I with Pre-
Emptive Rights II
KRONOLOGI PENCATATAN EFEK LAINNYA
CHRONOLOGY OF LISTING OF OTHER SECURITIES
Pada tahun 2025 Perseroan tidak menerbitkan efek lainnya. In 2025, the Company has not issued other securities.
LAPORAN TAHUNAN 2025 114
Page 117
Profil Perusahaan
Company Profile
NAMA DAN ALAMAT LEMBAGA DAN/ATAU PENUNJANG PASAR MODAL
NAME AND ADDRESS OF CAPITAL MARKET SUPPORT AND/OR INSTITUTION
Kantor Akuntan Publik Notaris
Public Accounting Firm Notary
Liana Ramon Xenia & Rekan, Fathiah Helmi, SH
bagian dari jaringan Deloitte Graha Irama Lt. 6, Ruang 6C
Jl. H.R. Rasuna Said X-1 Kav. 1 & 2, Jakarta
The Plaza Office Tower 32nd Floor 12950
Jl. M.H. Thamrin Kav. 28-30 No Telp : (62-21) 52907304-6
Jakarta 10350 No Faks : (62-21) 5261136
No Telp : (62-21) 5081 8000 Email : fhchozie@gmail.com
No Faks : (62-21) 2992 8300
Email : iddttl@deloitte.com
Situs : www.deloitte.com/id
Biro Administrasi Efek Kustodian
Share Registrar Bureau Custodian
PT Raya Saham Registra PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
Gedung Plaza Sentral Lt. 2 Gedung Bursa Efek Indonesia Tower I Lt. 5
Jl. Jend. Sudirman Kav. 47-48, Jakarta 12930 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53, Jakarta 12190
No Telp : (62-21) 2525666 No Telp : (62-21) 52991099
No Faks : (62-21) 2525028 No Faks : (62-21) 52991199
Email : rsrbae@registra.co.id Situs : www.ksei.co.id
Pemeringkat Perusahaan
Company Rating Agency
PT Perusahaan Pemeringkat Efek Indonesia
(Pefindo)
Equity Tower 30th floor
Sudirman Central Business District Lot 9
Jl. Jenderal Sudirman Kav. 52 – 53, Jakarta
12190
No Telp : (62-21) 509 684 69
No Faks : (62-21) 509 684 68
No Wa : (62-82) 1125 99959
Situs : www.pefindo.com
115 ANNUAL REPORT 2025
Page 118
Profil Perusahaan
Company Profile
DAFTAR KONSULTAN YANG DIGUNAKAN SEPANJANG TAHUN 2025
LIST OF CONSULTANTS USED IN 2025
Selama tahun 2025, Perseroan menggunakan jasa konsultan During 2025, the Company uses the services of
sebagaimana tabel konsultan pada halaman 238. consultants as per the consultant table on page 238.
LAPORAN TAHUNAN 2025 116
Page 119
Profil Perusahaan
Company Profile
INFORMASI SITUS PERUSAHAAN
COMPANY WEBSITE INFORMATION
No Deskripsi | Description LINK
A PROFIL PERUSAHAAN / COMPANY PROFILE
A1 Informasi Umum: Nama, Alamat, Kontak Kantor Pusat dan
Kantor Cabang / General Information: Name, Address, https://pdsb.co.id/about/lokasi
Contact of Head Office and Branch Office Contacts
A2 Riwayat Singkat / Brief History https://pdsb.co.id/about
A3 Struktur Organisasi / Organization Structure https://pdsb.co.id/about/profil_management
A4 Struktur Kepemilikan / Ownership Structure https://pdsb.co.id/about/pemegang_saham
A5 Struktur Grup / Group Structure https://pdsb.co.id/about/kelompok_usaha
A6 Informasi bagi Investor / Information for Investors https://pdsb.co.id/about/info_saham
A7 Prospektus Penawaran Umum / Public Offering Prospectus https://pdsb.co.id/about/prospektus
A8 Laporan Tahunan (5 tahun) / Annual Report (5 years) https://pdsb.co.id/about/laporan_keuangan
A9 Kode Etik / Code of Conduct https://pdsb.co.id/about/pedoman_kode_etik
A10 Profil Dewan Komisaris / Profile of the Board of https://pdsb.co.id/about/profil_management
Commissioners
A11 Profil Direksi / Profile of the Board of Directors https://pdsb.co.id/about/profil_management
A12 Laporan Informasi & Fakta Material / Material Information & https://pdsb.co.id/about/laporan_informasi
Fact Report
A13 Anggaran Dasar / Articles of Association https://pdsb.co.id/about/anggaran_dasar
A14 Rapat Umum Pemegang Saham / General Meeting of https://pdsb.co.id/about/rups
Shareholders
B KINERJA / PERFORMANCE
B1 Laporan Keuangan Tahunan Terpisah / Separated Annual https://pdsb.co.id/about/laporan_keuangan#list-tahunan
Financial Statements
C TATA KELOLA PERUSAHAAN / CORPORATE GOVERNANCE https://pdsb.co.id/about/lap_gcg
C1 Komite Audit / Audit Committee https://pdsb.co.id/about/komite_dekom#list-home
C2 Komite Remunerasi dan Nominasi / Remuneration and https://pdsb.co.id/about/komite_dekom#list-profile
Nomination Committee
C3 Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola Perusahaan / Risk https://pdsb.co.id/about/komite_dekom#list-messages
Oversight and Corporate Governance Committee
C4 Laporan Eksposur Risiko / Risk Exposure Report https://pdsb.co.id/about/lap_eksposur_risiko
C5 Pengaduan Nasabah / Customer Complaints https://pdsb.co.id/about/halo
C6 Piagam Audit / Audit Charter https://pdsb.co.id/about/piagam_audit
C7 Pemeringkat Efek / Stock Rating https://pdsb.co.id/about/rating_bank
D TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN / CORPORATE https://pdsb.co.id/about/pdsb_peduli
SOCIAL RESPONSIBILITY
D1 Kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan / Corporate https://pdsb.co.id/about/csr
Social Responsibility Activities
E PRODUK / PRODUCT
E1 Simpanan / Saving https://pdsb.co.id/simpanan
E2 Pembiayaan / Financing https://pdsb.co.id/pembiayaan
E3 Layanan / Service https://pdsb.co.id/layanan
117 ANNUAL REPORT 2025
Page 120
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
LAPORAN TAHUNAN 2025 118
Page 121
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
119 ANNUAL REPORT 2025
Page 122
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
TINJAUAN MAKROEKONOMI
MACROECONOMIC OVERVIEW
Berdasarkan data resmi Badan Pusat Statistik, perekonomian Based on official data from Badan Pusat Statistik, Indonesia’s
Indonesia pada tahun 2025 tumbuh sebesar 5,11%, meningkat economy grew by 5.11% in 2025, an increase from 5.03%
dibandingkan tahun 2024 yang tercatat 5,03%. Pertumbuhan in 2024. The growth was driven by resilient domestic
tersebut didorong oleh ketahanan permintaan domestik, demand, particularly household consumption as the main
khususnya konsumsi rumah tangga sebagai kontributor contributor to Gross Domestic Product (GDP), as well as
utama Produk Domestik Bruto (PDB), serta perbaikan improved investment (Gross Fixed Capital Formation),
investasi (PMTB) yang menunjukkan tren ekspansif seiring which continued to show an expansionary trend in line with
keberlanjutan proyek infrastruktur dan aktivitas sektor ongoing infrastructure projects and private sector activity.
swasta. Dari sisi eksternal, ekspor barang dan jasa mencatat On the external side, exports of goods and services grew by
pertumbuhan sekitar 7,03%, sementara impor meningkat approximately 7.03%, while imports increased in tandem with
sejalan dengan penguatan aktivitas ekonomi domestik. strengthening domestic economic activity.
Dari sisi lapangan usaha, struktur pertumbuhan tahun 2025 From the production side, the growth structure in 2025 reflected
menunjukkan penguatan yang relatif merata. Sektor informasi relatively broad-based strengthening across sectors. The
dan komunikasi mencatat pertumbuhan tertinggi sebesar information and communication sector recorded the highest
8,35%, mencerminkan percepatan transformasi digital dan growth at 8.35%, indicating accelerated digital transformation
peningkatan aktivitas telekomunikasi. Sektor perdagangan and increased telecommunications activity. The wholesale
besar dan eceran tumbuh sekitar 5,49%, sejalan dengan and retail trade sector grew by approximately 5.49%, in line
meningkatnya aktivitas distribusi dan konsumsi domestik. with rising distribution activities and domestic consumption.
Sektor pertanian mencatat pertumbuhan sekitar 5,33%, The agriculture sector expanded by around 5.33%, supported
didorong oleh peningkatan produksi komoditas pangan. by higher food commodity production. Meanwhile, the
Sementara itu, sektor industri pengolahan sebagai kontributor manufacturing sector, as the largest contributor to GDP,
terbesar terhadap PDB tetap tumbuh solid sebesar 5,15%, maintained solid growth of 5.15%, reaffirming its role as the
menegaskan perannya sebagai jangkar utama aktivitas primary anchor of national production activity. The combined
produksi nasional. Kombinasi penguatan sektor jasa berbasis strengthening of technology-based services, trade, the
teknologi, perdagangan, sektor primer, dan manufaktur primary sector, and manufacturing reflects a more diversified
tersebut mencerminkan semakin terdiversifikasinya sumber growth base and reinforces the structural resilience of the
pertumbuhan serta memperkuat resiliensi struktural ekonomi national economy throughout the reporting year.
nasional sepanjang tahun pelaporan.
Dari sisi stabilitas makroekonomi, inflasi sepanjang tahun From a macroeconomic stability perspective, inflation in 2025
2025 tercatat sebesar 2,92% (year-on-year) dan tetap was recorded at 2.92% (year-on-year) and remained within
berada dalam kisaran target yang ditetapkan oleh Bank the target range set by Bank Indonesia, thereby supporting
Indonesia, sehingga mendukung stabilitas harga dan menjaga price stability and preserving purchasing power. Inflationary
daya beli masyarakat. Tekanan inflasi terutama bersumber pressures were primarily driven by higher prices in the food,
dari kenaikan harga pada kelompok makanan, minuman, dan beverages, and tobacco category, particularly strategic food
tembakau, khususnya komoditas pangan strategis, serta commodities, as well as an increase in gold jewelry prices.
peningkatan harga emas perhiasan.
Dari sisi nilai tukar, Rupiah terhadap Dolar Amerika Serikat From the exchange rate perspective, the Indonesian Rupiah
tercatat sebesar Rp16.095 per USD pada 31 Desember 2024 against the United States Dollar was recorded at Rp16,095
dan melemah menjadi Rp16.675 per USD pada 31 Desember per USD as of December 31, 2024, and weakened to Rp16,675
2025. Pelemahan tersebut dipengaruhi oleh faktor eksternal per USD as of December 31, 2025. This depreciation was
dan domestik, antara lain kebijakan suku bunga tinggi di influenced by both external and domestic factors, including
Amerika Serikat yang mendorong penguatan dolar AS the high interest rate policy in the United States, which
serta memicu aliran modal keluar dari negara berkembang. strengthened the US dollar and triggered capital outflows
Selain itu, meningkatnya kebutuhan devisa untuk impor from emerging markets. In addition, the increasing demand
dan pembayaran kewajiban eksternal turut meningkatkan for foreign exchange to finance imports and meet external
permintaan terhadap dolar AS sehingga memberikan tekanan obligations also raised demand for the US dollar, thereby
pada nilai tukar Rupiah. putting pressure on the Rupiah exchange rate.
LAPORAN TAHUNAN 2025 120
Page 123
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Secara keseluruhan, kinerja perekonomian Indonesia Overall, Indonesia’s economic performance throughout 2025
sepanjang tahun 2025 menunjukkan kondisi yang relatif remained relatively resilient and stable, supported by strong
resilien dan stabil, didukung oleh kuatnya permintaan domestic demand, an increasingly diversified structure of
domestik, struktur pertumbuhan sektor ekonomi yang economic sector growth, and well-maintained macroeconomic
semakin beragam, serta stabilitas makroekonomi yang tetap stability. Going forward, with the support of prudent fiscal and
terjaga. Ke depan, dengan dukungan kebijakan fiskal dan monetary policies as well as the continuation of economic
moneter yang prudent serta keberlanjutan transformasi transformation and infrastructure development, Indonesia’s
ekonomi dan pembangunan infrastruktur, perekonomian economy is expected to sustain its growth momentum amid
Indonesia diharapkan mampu mempertahankan momentum global economic dynamics and uncertainties.
pertumbuhan yang berkelanjutan di tengah dinamika dan
ketidakpastian ekonomi global.
TINJAUAN INDUSTRI PERBANKAN SYARIAH
SHARIA BANKING INDUSTRY OVERVIEW
Berdasarkan data Statistik Perbankan Syariah OJK, kinerja Based on data from the Sharia Banking Statistics published
tahun buku 2025, Industri Perbankan Syariah mencatatkan by the Financial Services Authority (OJK), the 2025 financial
pertumbuhan yang berkelanjutan dibandingkan tahun year performance of Sharia Banking Industry recorded
sebelumnya, didukung oleh penguatan fungsi intermediasi sustained growth compared to the previous year, supported
dan peningkatan efisiensi operasional. by strengthened intermediation functions and improved
operational efficiency.
Dana Pihak Ketiga (DPK) pada tahun 2025 tercatat sebesar Third Party Funds (DPK) in 2025 reached Rp829.99 trillion,
Rp829,99 triliun, meningkat 10,14% dibandingkan posisi tahun representing an increase of 10.14% compared to Rp753.60
2024 sebesar Rp753,60 triliun. Peningkatan ini mencerminkan trillion in 2024. This growth reflects continued public
kepercayaan masyarakat yang tetap terjaga terhadap industri confidence in the Islamic banking industry. In line with the
perbankan syariah. Sejalan dengan pertumbuhan pendanaan, growth in funding, total financing disbursed amounted to
pembiayaan yang disalurkan mencapai Rp705,22 triliun, Rp705.22 trillion, up 9.58% from Rp643.55 trillion in 2024.
tumbuh 9,58% dari Rp643,55 triliun pada tahun 2024.
Dari sisi likuiditas, rasio Financing to Deposit Ratio (FDR) From a liquidity perspective, the Financing to Deposit
berada pada level 84,37% pada tahun 2025, meningkat Ratio (FDR) stood at 84.37% in 2025, higher than 84.77%
dibandingkan 84,77% pada tahun sebelumnya. Posisi ini in the previous year. This indicates an optimized financing
menunjukkan optimalisasi penyaluran pembiayaan yang tetap distribution while remaining within prudent risk management
berada dalam koridor manajemen risiko yang prudent. parameters.
Kualitas aset relatif terjaga dengan rasio Non-Performing Asset quality remained relatively well maintained, with the
Financing (NPF) Gross sebesar 2,26%*), sedikit meningkat Gross Non-Performing Financing (NPF) ratio recorded at
dari 2,08% pada tahun 2024. Peningkatan tersebut tetap 2.26%*), slightly higher than 2.08% in 2024. Nevertheless,
berada dalam batas toleransi risiko yang dapat dikelola the ratio remained within a manageable risk tolerance level.
secara memadai.
121 ANNUAL REPORT 2025
Page 124
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Industri Perbankan Syariah
Sharia Banking Industry Overview
Total aset pada tahun 2025 mencapai Rp1.067,73 triliun, Total assets reached Rp1,067.73 trillion in 2025, reflecting a
meningkat 8,92% dibandingkan Rp980,30 triliun pada tahun 8.92% increase compared to Rp980.30 trillion in 2024, in line
2024, sejalan dengan ekspansi pembiayaan dan pertumbuhan with the expansion of financing activities and growth in third
dana pihak ketiga. party funds.
Permodalan tetap berada pada level yang kuat, tercermin dari Capitalization remained strong, as reflected by a Capital
rasio Capital Adequacy Ratio (CAR) sebesar 25,07%, relatif Adequacy Ratio (CAR) of 25.07%, relatively stable compared
stabil dibandingkan posisi tahun 2024 sebesar 25,39%, dan to 25.39% in 2024 and well above the regulatory minimum
berada jauh di atas ketentuan minimum regulator. Sementara requirement. Meanwhile, operational efficiency improved
itu, efisiensi operasional menunjukkan perbaikan yang significantly, with the BOPO ratio declining to 76.10%*) from
signifikan, dengan rasio BOPO turun menjadi 76,10%*) dari 76.34% in the previous year, indicating successful cost
76,34% pada tahun sebelumnya, mencerminkan keberhasilan control measures and enhanced productivity.
pengendalian biaya dan peningkatan produktivitas.
Secara keseluruhan, kinerja tahun 2025 menunjukkan Overall, the 2025 performance demonstrates solid industry
fundamental industri yang tetap solid, didukung oleh struktur fundamentals, supported by a strong capital structure,
permodalan yang kuat, likuiditas yang memadai, serta adequate liquidity, and improved operational efficiency.
peningkatan efisiensi operasional.
Catatan: Notes:
Data industri mencakup data BUS, UUS, dan BPRS. Sementara rasio keuangan Industry data includes BUS, UUS, and BPRS data. Meanwhile, financial ratio only
hanya mencakup BUS dan UUS. includes BUS and UUS.
*) Menggunakan data BUS-UUS November 2025. *) Using BUS & UUS data as of November 2025.
TINJAUAN KINERJA PERSEROAN
COMPANY PERFORMANCE REVIEW
Di akhir tahun 2025, Perseroan mampu membukukan total At the end of 2025, the Company recorded total assets of
aset sebesar Rp19,12 triliun atau naik sebesar 13,54% Rp19.12 trillion, a increase of 13.54% compared to 2024, which
dibandingkan tahun 2024 yang berada di level Rp16,84 triliun. was at the level of at Rp16.84 trillion. Financing disbursed to
Pembiayaan yang disalurkan kepada pihak ketiga mengalami third parties experienced an increase from Rp11.82 trillion in
peningkatan, dari posisi Rp11,82 triliun di tahun 2024, naik 2024, rising by 16.53% to Rp13.78 trillion in 2025.
sebesar 16,53% menjadi Rp13,78 triliun di tahun 2025.
Pertumbuhan pembiayaan di tahun 2025 dikontribusi oleh The financing growth in 2025 was driven by the commercial
pembiayaan segmen komersil dan menengah yang masing- and medium segments, which grew by Rp1,498.57 billion
masing tumbuh sebesar Rp1.498,57 miliar dan Rp494,21 and Rp494.21 billion, respectively. In terms of composition,
miliar. Secara komposisi, Perseroan mencatatkan porsi the Company recorded a wholesale segment (corporate and
segmen wholesale (korporasi dan komersil) terhadap commercial) portion of 76.37% of total financing, while the
pembiayaan sebesar 76,37% dengan segmen ritel terhadap retail segment portion was 23.63%.
total pembiayaan sebesar 23,63%.
Dana pihak ketiga Perseroan berada pada posisi Rp14,50 triliun The Company’s third-party funds stood at Rp14.50 trillion in
pada tahun 2025, atau naik sebesar 16,92% dibandingkan 2025, an increase of 16.92% compared to Rp12.40 trillion in
dengan posisi tahun 2024 yang berada di angka Rp12,40 2024, in line with the Company’s liquidity strategy.
triliun, sejalan dengan strategi likuiditas Perseroan.
Di tahun 2025, Perseroan membukukan laba bersih sebesar In 2025, the Company posted a net profit of Rp20.02 billion,
Rp20,02 miliar, menurun dibandingkan keuntungan tahun decreased from Rp135.93 billion in 2024, mainly attributable
2024 yang sebesar Rp135,93 miliar, terutama dikontribusikan to higher provisioning for earning assets.
oleh peningkatan pembentukan beban penyisihan aktiva
produktif.
LAPORAN TAHUNAN 2025 122
Page 125
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Arah Kebijakan dan Strategi Tahun 2025 Policy Direction and Strategy in 2025
Berbagai strategi dan kebijakan strategis penting yang Various important strategic policies and strategies
dilakukan oleh Perseroan pada tahun 2025 adalah sebagai implemented by the Company in 2025 are as follows:
berikut:
Memastikan pertumbuhan pembiayaan Ensuring sustainable growth in financing across all
berkelanjutan di seluruh segmen terutama di segments, particularly the MSME segment.
segmen UMKM
Perseroan memastikan pertumbuhan pembiayaan The Company ensures sustainable financing growth
berkelanjutan di seluruh segmen dengan fokus across all segments, with a primary focus on MSMEs,
utama pada UMKM melalui simplifikasi proses bisnis, through simplified business processes, strengthened
penguatan kemitraan strategis, dan dukungan strategic partnerships, and adequate resource
sumberdaya yang memadai untuk meningkatkan support to increase financing volumes.
volume pembiayaan.
Memastikan likuiditas dan struktur pendanaan Ensuring healthy liquidity levels and a sound
yang sehat funding structure.
Perseroan menjaga kondisi likuiditas Perseroan The Company maintains the Company’s liquidity at
tetap dalam level aman dan optimal disertai upaya a safe and optimal level, supported by efforts to
peningkatan CASA yang didukung oleh penguatan increase CASA through the strengthening of mobile
mobile banking, program tabungan unggulan seperti banking, flagship savings programs such as Tabasha
Tabasha (tabungan bagi hasil harian), tabungan haji (daily profit-sharing savings), Hajj and Umrah savings,
dan umrah, serta pengelolaan dana pihak ketiga as well as efficient third-party funds management to
yang efisien untuk mendukung stabilitas likuiditas, support liquidity stability, meet operational needs,
memenuhi kebutuhan operasional, dan mendukung and facilitate financing expansion.
ekspansi pembiayaan.
Memastikan rasio pembiayaan bermasalah tetap Strengthening asset quality by maintaining a well-
terkendali controlled non-performing financing (NPF) ratio
Perseroan memastikan rasio pembiayaan bermasalah The Company ensures that the non-performing
tetap terkendali dengan mengedepankan manajemen financing (NPF) ratio remains well controlled by
risiko melalui pemantauan kredit secara berkala, prioritizing robust risk management through regular
pencadangan yang memadai, dan selektivitas credit monitoring, adequate provisioning, and
penyaluran pembiayaan. prudent selectivity in financing disbursement.
Memastikan implementasi transformasi digital Ensuring the effective implementation of digital
berjalan dengan baik transformation
Perseroan memastikan implementasi pengembangan The Company ensures the implementation of mobile
mobile banking dan internet banking untuk banking and internet banking development to
meningkatkan kualitas layanan dan transaksi enhance service quality and customer transactions,
nasabah yang meliputi peningkatan fitur baru encompassing the phased rollout of new features,
secara bertahap, peningkatan keamanan dan user as well as improvements in security and user
experience. experience.
123 ANNUAL REPORT 2025
Page 126
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
TINJAUAN KINERJA PER SEGMEN USAHA
BUSINESS SEGMENT PERFORMANCE REVIEW
Pada tahun 2025, Perseroan memfokuskan pembiayaan In 2025, the Company focused on financing the wholesale
kepada segmen Usaha Kecil dan Menengah sedangkan untuk and multi services business segments, while for funding, the
pendanaan, Perseroan terus berupaya untuk meningkatkan Company would continue to increase funding from the retail
pendanaan dari segmen ritel termasuk peningkatan dana giro segment, including increase in demand deposits and savings.
dan tabungan.
SEGMEN PEMBIAYAAN FINANCING SEGMENT
Pembiayaan Wholesale Wholesale Financing
Unit bisnis Perseroan pada Segmen Pembiayaan Wholesale Financing, a business unit in The Company, offers
Wholesale menyediakan beragam produk dan layanan a comprehensive range of products and services, including
yang komprehensif, mencakup fasilitas pembiayaan serta financing and other banking services, as well as transaction
layanan perbankan lainnya, termasuk layanan transaksi, cash and Cash Management include Bank Guarantee.
management, dan bank garansi.
Segmen Pembiayaan Wholesale melayani nasabah korporasi Wholesale Financing serves customers from medium-large
besar nasional dan perusahaan multinasional (multinational Indonesian and multinational companies (MNC), selected
corporations), serta beberapa perusahaan multifinance Multifinance Companies with financing limit above Rp50
terpilih, dengan limit pembiayaan di atas Rp50 miliar. billion, not limited to short-term working capital financing,
Pembiayaan yang diberikan tidak terbatas pada pembiayaan but also medium and long-term investment financing
modal kerja jangka pendek, namun juga mencakup denominated in rupiah.
pembiayaan untuk tujuan investasi jangka menengah dan
jangka panjang dalam mata uang rupiah.
Strategi dan Fokus Tahun 2026 Strategy and Focus in 2026
Di tengah dinamika kondisi ekonomi yang masih berlanjut In the midst the continued dynamic economic conditions
sepanjang tahun 2025, Perseroan telah melaksanakan throughout 2025, the Company has implemented a number
sejumlah inisiatif dalam strategi pengembangan pasar guna of market development strategic initiatives to support and
mendukung serta meningkatkan kontribusi bisnis segmen enhance the business contribution of the Wholesale Financing
Pembiayaan Wholesale, antara lain: Segment, including:
1. Melanjutkan penyaluran pembiayaan kepada nasabah 1. Continuing the provision of financing facilities to
yang sejalan dengan risk appetite Perseroan. customers that are in line with the Company’s risk
appetite.
2. Tetap fokus dan berkonsentrasi pada penyaluran 2. Maintaining a strong focus and concentration on
pembiayaan kepada industri-industri terpilih yang selected industries with relatively stable performance,
memiliki kinerja relatif stabil, termasuk nasabah eksisting including existing customers categorized under the grow
dengan kategori grow strategy. Selain itu, Perseroan juga strategy. In addition, the Company has also conducted
melakukan identifikasi terhadap nasabah yang berpotensi identification and assessment of customers that may
terdampak oleh dinamika krisis geopolitik. potentially be affected by geopolitical crisis dynamics.
3. Memperkuat kapabilitas dan pemahaman pengelolaan 3. Strengthening capabilities and customer relationship
nasabah melalui penyelenggaraan berbagai program management competencies through a series of training
pelatihan dan workshop yang difasilitasi oleh fungsi Human programs and workshops facilitated by the Human
Resources – Learning & Development. Resources – Learning & Development function.
Sejalan dengan upaya perluasan layanan kepada nasabah, In line with efforts to expand services to customers, the
Perseroan juga mengembangkan sistem berbasis web Company is also developing a web-based system to support
(web-based system) yang mendukung skema pembiayaan supply chain financing schemes and banking transaction
Structured Trade serta layanan transaksi perbankan. services. This initiative is further strengthened through
Pengembangan ini turut diperkuat melalui kerja sama dengan cooperation with strategic partners and institutions to build
mitra dan institusi strategis dalam rangka membangun an ecosystem partnership aimed at acquiring potential
ekosistem kemitraan (ecosystem partnership) guna customers for both funding and financing businesses.
memperoleh nasabah potensial, baik pada sisi penghimpunan
dana maupun penyaluran pembiayaan.
LAPORAN TAHUNAN 2025 124
Page 127
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Kinerja Segmen Tahun 2025 Segment Performance in 2025
1. Ditahun 2025, total pembiayaan yang dibukukan Segmen 1. In 2025, the total financing booked by Wholesale
Pembiayaan Wholesale mencapai Rp10,52 triliun, Financing Segment reached Rp10.52 trillion, a 14.47%
meningkat 14,47% dibandingkan Rp9,19 triliun di tahun increase compared to Rp9.19 trillion in 2024
2024
2. Portofolio pembiayaan dari Segmen Pembiayaan 2. Total wholesale financing remains the largest portfolio
Wholesale masih yang terbesar yakni 76,37% total which 76.37% of total financing portfolio of The
pembiayaan Perseroan dimana didominasi oleh Company and dominated by private companies 70.32%,
Perusahan Swasta 70,32%, Perusahaan Pemerintah SOE and regional SOE companies 18.80% and Financial
dan Pemerintah Daerah (SOE) 18,80% dan Multifinance Institutions 10.89% of the total Wholesale Financing
10,89% dari portofolio Segmen Pembiayaan Wholesale. segment portfolio.
Target dan Strategi Tahun 2026 Target and Strategy in 2026
Secara umum, rencana strategis tahun 2026 merupakan In general, the strategic plan for 2026 represents a continuation
kelanjutan dari inisiatif yang telah dilaksanakan pada tahun of the initiatives implemented in the previous year. The
sebelumnya. Segmen Pembiayaan Wholesale berfokus pada Wholesale Financing Segment is focused on expanding target
penambahan industri dan nasabah target, peningkatan industries and customers, enhancing products and services—
produk dan layanan termasuk penguatan kapabilitas including strengthening system capabilities—and improving
system serta penyempurnaan teknologi pendukung. Dalam supporting technologies. In its implementation, the Company
implementasinya, Perseroan tetap menerapkan prinsip continues to apply a prudent approach in financing activities,
kehati-hatian dalam penyaluran pembiayaan, khususnya particularly by prioritizing customers with solid financial
kepada nasabah yang memiliki kinerja keuangan yang solid performance and a proven reputation.
dan reputasi yang telah teruji.
Dari sisi target nasabah, sejalan dengan rencana tahun From a customer target perspective, in line with the prior
sebelumnya, Segmen Pembiayaan Wholesale akan year’s plan, the Wholesale Financing Segment will continue
melanjutkan perluasan basis nasabah perusahaan- to expand its customer base among selected Indonesian
perusahaan Indonesia yang tergolong dalam kategori Tier 1 corporate customers classified as Tier 1 and Tier 2. In
dan Tier 2 terpilih. Selain itu, Perseroan juga akan memperluas addition, the customer base will also be broadened by
basis nasabah dengan menyasar pemasok dan distributor targeting suppliers and distributors within the Tier 1 and Tier 2
yang berada dalam ekosistem nasabah Tier 1 dan Tier 2. ecosystem. This strategy will be implemented, among others,
Strategi ini antara lain dilaksanakan melalui pengembangan through the development of supply chain financing as well as
pembiayaan pembiayaan terstruktur dan pembiayaan proyek structured financing and project financing.
(structured financing/project financing).
Terkait kapabilitas sistem dan teknologi, sebagaimana telah With regard to system and technology capabilities, as
disampaikan sebelumnya, Segmen Pembiayaan Wholesale previously outlined, the Wholesale Financing Segment is
dan Commercial tengah mengembangkan sistem dan currently developing systems and connectivity to support
konektivitas untuk mendukung proses pembiayaan rantai supply chain financing processes and cash management
pasok serta layanan cash management. Upaya ini dilakukan services. These initiatives are carried out by enhancing
melalui peningkatan kemampuan sistem, termasuk penguatan system capabilities, including strengthening inter-system
interkoneksi antar sistem, serta pengembangan produk- connectivity, and by developing related products to improve
produk terkait guna meningkatkan efisiensi dan kualitas service efficiency and quality for customers.
layanan kepada nasabah.
Pada tahun 2026 Perseroan juga akan membentuk tim In 2026, the Company will also form a Commercial financing
pembiayaan Komersial di beberapa lokasi cabang yang team in several branch locations that have the potential and
memiliki potensi dan kapasitas atas segmentasi tersebut. capacity to process financing
Pembiayaan Ritel Retail Financing
Perseroan menetapkan segmen pembiayaan ritel mengacu The Company stipulates that the retail financing segment
pada pemberian pembiayaan kepada satu entitas dengan refers to providing financing to one entity with a ceiling below
plafon maksimal Rp50 miliar. Pembiayan ritel meliputi Rp50 billion. Retail financing includes providing financing
pemberian pembiayaan kepada segmen UKM dan Konsumer to the SME and Consumer segments (Mortgage and Multi
(KPR dan Multijasa) Services).
• UKM • SME
Sejalan dengan kebijakan Pemerintah untuk meningkatkan In line with the Government policy to increase the
pembiayaan kepada segmen UKM, Perseroan terus financing to SME segment, the Company continued to
125 ANNUAL REPORT 2025
Page 128
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Kinerja Per Segmen Usaha
Business Segment Performance Review
mengupayakan pertumbuhan sektor UKM untuk strive for the growth of SME segment to meet the RPIM
memenuhi target RPIM sesuai dengan RBB tahun 2026 target in accordance with the 2026 RBB, namely 31.60%.
yaitu 31,60%.
• KPR • Mortgage
Perseroan menerapkan strategi pembiayaan KPR sebagai The Company tightened mortgage financing by applying
berikut: the following strategy:
a. Pembiayaan KPR diberikan secara selektif kepada a. Mortgage financing is focused on primary market
segmen pasar primer dimana Perseroan terus segment where the Company continues to improve
meningkatkan kerja sama baik dengan developer the cooperation either with existing developers or
yang sudah ada maupun dengan developer baru. with new developers.
b. Perseroan juga memfokuskan pemberian KPR sebagai b. The Company also focus on giving mortgage financing
bagian dari cross-selling dengan segmen pembiayaan as part of cross-selling program to other financing
lainnya. segments.
• Multijasa • Multijasa
Pembiayaan Multijasa terus bertumbuh dengan tetap Multijasa financing continues to grow while remaining
fokus pada sektor haji dan umrah. focused on the hajj and umrah sectors.
Strategi dan Fokus Tahun 2025 Strategy and Focus in 2025
Dalam rangka meningkatkan kinerja segmen ritel, Perseroan In order to improve the performance of the retail segment, the
menerapkan strategi sebagai berikut: Company implements the following strategies:
• UKM • SME
Perseroan secara konsisten dan berkelanjutan melakukan The Company consistently and continuously carries out
beberapa strategi baru untuk memastikan pertumbuhan several new strategies to ensure significant growth in the
yang signifikan di segment UKM, sebagai berikut: SME segment, as follows:
a. Sumber Daya Manusia a. Human Resources
• Memberikan pelatihan dan resfresment training • Provide training and refresment training to business
kepada para tim bisnis baik team leader, teams, both team leaders, relationship manager and
relationship manager dan staf analisa pembiayaan financing analysis staff to increase competence and
untuk meningkatkan kompetensi dan pemahaman a better understanding of financing products and
yang lebih baik mengenai produk pembiayaan dan their relationship with maintaining financing quality.
kaitannya dengan menjaga kualitas pembiayaan.
• Memastikan ketersediaan Sumber Daya Insani • Ensure the availability of human resouces who
yang fokus kepada segmen UKM di seluruh focus on the SME segment in all Branch Offices by
Kantor Cabang dengan terus melakukan proses continuing to conduct the recruitment process.
rekrutmen.
• Setiap tenaga pemasaran memiliki Key • Every marketer has a clear and measurable Key
Performance Indicator (KPI) yang jelas dan terukur. Performance Indicator (KPI).
b. Otomasi b. Automation
Perseroan mengembangkan Teknologi Informasi The Company develops Information Technology to
untuk mendukung proses onboarding nasabah baru di support the onboarding process of new customers in the
segmen UKM dengan limit terbatas (≤ Rp. 10 milyar) SME segment with a limited limit (≤ Rp. 10 billion) which
yang diharapkan dapat menyempurnakan sistem is a development of the APDOL system that has been
APDOL yang sudah berjalan sebelumnya. Melalui sistem running previously. Through this system, the process of
ini, proses onboarding nasabah baru dan persetujuan onboarding new customers and financing approvals can
pembiayaan dapat diberikan dalam waktu yang lebih be delivered in a shorter and more precise time.
singkat dan tepat.
• KPR • Mortgage
a. Fokus kepada segmen pasar primer melalui developer a. Focus on primary market segment through developers
yang telah bekerja sama dengan Perseroan. who have collaborated with the Company.
b. Fokus memasarkan KPR sebagai bagian dari cross- b. Focus on marketing mortgage as part of cross-selling
selling dengan segmen pembiayaan lainnya. with other financing segments.
LAPORAN TAHUNAN 2025 126
Page 129
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
• Multijasa • Multi Services
a. Memperluas jaringan pemasaran dengan a. Expanding the marketing network by improving
meningkatkan hubungan kemitraan dengan partnerships with communities, Hajj and Umrah travel
komunitas, biro perjalanan haji dan umrah lembaga agencies and other financial services institutions.
jasa keuangan lain.
b. Melakukan evaluasi secara berkala dan analisis b. Conduct regular evaluations and competitor analysis
kompetitor untuk mempertahankan daya saing to maintain product competitiveness.
produk.
c. Mengembangkan sistem TI untuk mendukung c. Developing an IT system to support automation.
otomasi.
d. Memperketat proses seleksi nasabah dan otomasi d. Tightening the customer selection and monitoring
monitoring untuk menjaga kualitas pembiayaan. process to maintain financing quality.
e. Melakukan inovasi dengan menambah varian baru e. Innovating by introducing new products that can
pada produk untuk bisa bersaing di pasar. compete in the market.
f. Bekerjasama dengan BPKH atau institusi lain dalam f. Collaborate with BPKH or other institutions in
memberikan literasi haji dan umroh. providing Hajj and Umrah literacy.
g. Meningkatkan fee based dengan menjalin kemitraan g. Increase fee-based by establishing strategic
strategis baik dengan Tour and Travel maupun partnerships with both Tour and Travel and other
Lembaga Jasa Keuangan Lain. Financial Services Institutions.
Kinerja Segmen Tahun 2025 Segment Performance in 2025
Segmen ritel mencatatkan pembiayaan sebesar Rp3,26 triliun The retail segment recorded financing of Rp3.26 trillion in
pada tahun 2025 atau tumbuh sebesar 23,73% dari tahun 2025 or grew by 23.73% from 2024 position of Rp2.63 trillion.
2024 yang sebesar Rp2,63 triliun.
Target dan Strategi Tahun 2026 Target dan Strategy for 2026
Dengan mempertimbangkan kondisi perekonomian di tahun Considering the economic conditions in political year 2025
politik 2025 dan tekanan terhadap daya beli nasabah, and the pressure to the customers’ purchasing power, the
Perseroan menargetkan pembiayaan ritel tumbuh sebesar Company targets retail financing to grow by Rp611 bio in
Rp611 miliar pada tahun 2026 atau tumbuh sebesar 18,78% 2026 or grow by 18.78%, compared to 2025.
dibandingkan dengan posisi tahun 2025.
SEGMEN PENDANAAN FUNDING SEGMENT
Pendanaan Wholesale Wholesale Funding
Pendanaan wholesale ditujukan untuk menyeimbangkan Wholesale funding is intended to balance the Company’s
kondisi likuiditas Perseroan secara keseluruhan dan overall liquidity condition and meet the Financing to Deposit
memenuhi target Financing to Deposit Ratio sesuai strategi Ratio’s target in line with the Company’s strategy. To grow
Perseroan. Untuk mengembangkan dana dan memperluas the fund and expand the scope of fund raising, the Company
cakupan penghimpunan dana, Perseroan mengembangkan develops products in the form of time deposits with the
produk berupa deposito berjangka dengan target market following target markets:
sebagai berikut:
• Badan pemerintahan • Government agency
• BUMN/BUMD • SOE/Regional Owned Enterprise
• Dana pensiun lembaga keuangan • Financial institution pension fund
• Perusahaan sekuritas • Securities company
• Perusahaan asuransi • Insurance company
• Perusahaan aset manajemen • Asset management company
• Perusahan swasta lainnya • Other private company
• Koperasi • Cooperative
Strategi dan Fokus Tahun 2025 Strategy and Focus in 2025
Berbagai langkah strategis dilakukan Perseroan sebagai Various strategic steps taken by the Company as an effort
upaya penghimpunan dana wholesale pada tahun 2025 untuk to raise wholesale funds in 2025 to support the growth of
mendukung pertumbuhan pendanaan, di antaranya: financing, among others were:
1. Mengoptimalkan cross-selling pengelolaan dana nasabah 1. Optimize cross-selling of the management of wholesale
pendanaan wholesale. funding customer fund.
2. Melanjutkan upaya menambah nasabah baru atau New To 2. Continue efforts to add new customers or New To Bank
Bank (NTB). (NTB).
127 ANNUAL REPORT 2025
Page 130
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Kinerja Per Segmen Usaha
Business Segment Performance Review
3. Melakukan pendekatan dan layanan yang lebih baik guna 3. Conduct an improved approach and service to increase
meningkatkan dana yang ditempatkan di Perseroan. fund placement at the Company.
4. Melakukan pendekatan kepada nasabah yang pernah 4. Approach customers who have had large fund
memiliki penempatan dana besar di Perseroan dengan placements at the Company by providing updates
memberikan update terkait kinerja Perseroan yang related to the Company’s improved performance.
semakin baik.
5. Melakukan pendekatan kepada nasabah yang memiliki 5. Approach customers who have inactive accounts to
rekening yang sudah tidak aktif untuk kembali make fund placement back at the Company.
menempatkan dana di Perseroan.
Kinerja Segmen Pendanaan Wholesale Tahun 2025 Wholesale Funding Segment Performance in 2025
Pendanaan wholesale berhasil menghimpun dana pihak Wholesale funding successfully raised third party funds
ketiga sebesar Rp12,34 triliun pada tahun 2025 atau sebesar amounting to Rp12.34 trillion in 2025, equivalent to 85.11% of
85,11% dari dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun di tahun total third party funds raised during the year.
tersebut.
Target dan Strategi Tahun 2026 Target and Strategy for 2026
Pada tahun 2026, penghimpunan dana wholesale ditargetkan In 2026, wholesale fund raising is targeted to align with
mampu mengimbangi pertumbuhan pembiayaan sehingga financing growth to maintain the Financing to Deposit Ratio at
secara keseluruhan dana pihak ketiga sesuai dengan rasio the prescribed level. To achieve this target, the 2026 strategy
Financing to Deposit yang ditetapkan. Untuk mencapai target focuses primarily on increasing low-cost funds. The availability
tersebut, strategi tahun 2026 dimana fokus terbesar adalah of mobile banking and internet banking business features will
peningkatan dana murah dan dengan tersedianya fitur mobile support the achievement of the CASA target in 2026.
banking dan internet banking business akan menunjang
pencapaian target CASA pada tahun 2026.
Cash Management Cash Management
Dalam rangka mengikuti kemajuan teknologi informasi terkini In order to keep up with the latest advances in information
sehingga mendorong pertumbuhan transaksi perbankan technology and encourage the growth of customer banking
nasabah di Perseroan yang berimplikasi pada pertumbuhan transactions at the Company, which impacts CASA growth,
CASA, Transaction Banking menjalankan fokus strategi pada Transaction Banking focuses its 2026 strategy on Cash
layanan Cash Management pada tahun 2026 sebagai berikut: Management services as follows:
1. Layanan Perbankan elektronik berbasis internet yang 1. Internet-based electronic banking services provided by
disediakan Perseroan kepada nasabah Perseroan untuk the Company to the Company’s customers to conduct
melakukan aktivitas keuangan meliputi akses informasi, financial activities including information access,
transfer domestik, pemindahbukuan, pembayaran tagihan, domestic transfers, overbooking, bill payments, payroll,
payroll, pembayaran pajak, dan lain-lain. tax payments, and others.
2. Targeted Campaign, dengan menciptakan program CASA 2. Targeted Campaign by creating CASA programs that
yang dapat meningkatkan jumlah transaksi dan Volume increase transaction numbers and CASA volume tailored
CASA yang disesuaikan dengan segmen dan kebutuhan to customer segments and needs.
nasabah.
3. Menawarkan Solusi Cash Management yang menyeluruh 3. Offering comprehensive Cash Management solutions
yang disesuaikan dengan kebutuhan perbankan nasabah. tailored to customers’ banking needs.
4. Menanamkan budaya Cross-Selling untuk meningkatkan 4. Instilling a Cross-Selling culture to increase product
product holding dan stickiness nasabah untuk pengalaman holding and customer stickiness for the banking
perbankan bersama Perseroan. experience with the Company.
Pendanaan Ritel Retail Funding
Pendanaan ritel adalah segmen yang memiliki fungsi utama Retail funding is a segment that has the primary function of
untuk menghimpun dana dari nasabah individual. raising funds from individual customer.
Strategi dan Fokus Tahun 2026 Strategy and Focus in 2026
Strategi pengembangan bisnis terkait dengan pendanaan ritel The strategy for retail funding development is divided into
LAPORAN TAHUNAN 2025 128
Page 131
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
dibagi menjadi dua bagian. Pertama, terkait dengan tabungan two parts. First, regarding retail savings and current accounts,
dan giro ritel, Perseroan terus melakukan penambahan the Company continues to add features to mobile banking.
fitur pada mobile banking. Kedua, terkait dengan deposito Second, regarding retail deposits, the Company continuously
ritel, Perseroan secara berkelanjutan memberikan target provides retail deposit achievement targets to the Branch
pencapaian deposito ritel kepada Kantor Cabang. Offices.
Kinerja Segmen Tahun 2025 Segment Performance in 2025
Pada tahun 2025, segmen pendanaan ritel menyumbang porsi In 2025, the retail funding segment contributed 14.89% or
sebesar 14,89% atau sebesar sebesar Rp2,16 triliun dari total Rp2.16 trillion of total third party funds amounting to Rp14.495
dana pihak ketiga yang sebesar Rp14,495 triliun. trillion.
Target dan Strategi Tahun 2026 Target and Strategy in 2026
Perseroan terus berinovasi mengembangkan produk-produk The Company continues to innovate and develop competitive
tabungan dan giro yang kompetitif dan dapat diterima pasar and market-acceptable savings and current account products
dengan tujuan untuk meningkatkan rasio CASA. Pada tahun to increase the CASA ratio. In 2026, with its newest flagship
2026, dengan produk unggulan terbaru yaitu Tabasha, dimana product, Tabasha, CASA increased by 15.9% of total third
efektif memberi peningkatan terhadap CASA sebesar 15,9% party funds. Furthermore, the Company remains focused on
dari total dana pihak ketiga. Selain itu, Perseroan tetap fokus marketing FleksiPlus Savings, Planned Savings, and Zam-
memasarkan produk Tabungan FleksiPlus, Tabungan Rencana, Zam Savings products, which offer attractive features.
dan Tabungan Zam-Zam yang memiliki fitur yang menarik.
Tresuri Treasury
Sepanjang tahun 2025, fungsi Tresuri menjalankan peran Throughout 2025, the Treasury function continued to play
strategis dalam mengelola likuiditas Perseroan serta melakukan a strategic role in managing the Company’s liquidity and
optimalisasi imbal hasil (yield enhancement) atas kelebihan enhancing returns on excess liquidity through prudent
likuiditas melalui penempatan pada instrumen pasar uang placements in money market and capital market instruments,
dan pasar modal yang sesuai dengan prinsip kehati-hatian in accordance with prevailing regulations and sound
dan ketentuan yang berlaku. Pengelolaan likuiditas dilakukan risk management principles. Liquidity management was
secara terintegrasi untuk memastikan ketersediaan dana yang conducted in an integrated manner to ensure the availability
memadai, baik di kantor pusat maupun di seluruh jaringan of sufficient funds at both head office and branch levels,
kantor, sehingga seluruh aktivitas operasional Perseroan dapat thereby supporting the smooth and sustainable execution of
berjalan dengan lancar dan berkesinambungan. the Company’s operations.
Dalam rangka menjaga stabilitas likuiditas, Tresuri secara In maintaining liquidity resilience, Treasury consistently
konsisten memastikan pemenuhan berbagai rasio dan ketentuan ensured compliance with key regulatory ratios and
regulator, antara lain Giro Wajib Minimum (GWM) dalam Rupiah requirements, including the Statutory Reserve Requirement
dan Valuta Asing, Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM), (Giro Wajib Minimum) in both Rupiah and foreign currencies, the
Rasio Inklusif Makroprudensial (RIM), serta kecukupan primary Macroprudential Liquidity Buffer (PLM), the Macroprudential
dan secondary reserve. Khusus dalam pengelolaan likuiditas Inclusive Ratio (RIM), as well as the adequacy of primary and
valuta asing, Tresuri juga melakukan pengendalian secara ketat secondary reserves. With respect to foreign currency liquidity
terhadap Posisi Devisa Neto (PDN) agar senantiasa berada management, Treasury also exercised strict control over the
dalam batas yang ditetapkan oleh regulator. Net Open Position (Posisi Devisa Neto – PDN) to ensure it
remained within regulatory limits.
Tresuri menjalin koordinasi yang intensif dengan unit bisnis Treasury maintained close coordination with financing business
pembiayaan terkait perencanaan pencairan pembiayaan units in relation to disbursement planning (pipeline), as well as
(pipeline) serta dengan unit bisnis pendanaan dan kantor- with funding units and branch offices in monitoring funding
kantor cabang dalam memonitor perkembangan penghimpunan pipelines. This coordinated approach was aimed at maintaining
dana. Sinergi tersebut bertujuan untuk menjaga keseimbangan cash flow balance, improving liquidity management efficiency,
arus kas, meningkatkan efisiensi pengelolaan likuiditas, serta and optimizing the utilization of the Macroprudential Liquidity
mengoptimalkan pemanfaatan Kebijakan Insentif Likuiditas Incentive Policy (KLM), which provides potential statutory
Makroprudensial (KLM) yang dapat memberikan manfaat reserve incentives for the Company.
berupa insentif GWM bagi Perseroan.
Transaksi Instrumen Keuangan Financial Instrument Transactions
Dalam mendukung pengelolaan likuiditas dan optimalisasi To support liquidity management and portfolio optimization,
portofolio keuangan, Tresuri secara aktif melakukan transaksi Treasury actively conducted transactions in various Sharia-
berbagai instrumen keuangan syariah yang mencakup instrumen compliant financial instruments, encompassing monetary
129 ANNUAL REPORT 2025
Page 132
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Kinerja Per Segmen Usaha
Business Segment Performance Review
operasi moneter, pasar uang, dan pasar modal, termasuk Surat operation instruments, money market instruments, and capital
Berharga Syariah Negara (SBSN). Sepanjang tahun 2025, market instruments, including Government Sharia Securities
transaksi yang dilakukan antara lain meliputi penempatan (Surat Berharga Syariah Negara – SBSN). During 2025,
dana pada Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah such activities included placements with Bank Indonesia
(FASBIS), transaksi Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank Sharia Deposit Facilities (FASBIS), transactions in Interbank
(SIMA), pengelolaan dana melalui Sertifikat Pengelolaan Dana Mudharabah Investment Certificates (SIMA), liquidity
Berdasarkan Prinsip Syariah Antarbank (SiPA) baik sebagai management through Interbank Sharia Fund Management
muwakil maupun sebagai wakil, serta pemanfaatan instrumen Certificates (SiPA) both as muwakil and as wakil, as well as
Pengelolaan Likuiditas Berdasarkan Prinsip Syariah Bank the utilization of Bank Indonesia Sharia Liquidity Management
Indonesia (PaSBI) dalam rangka mengantisipasi kesenjangan instruments (PaSBI) to anticipate funding gaps and respond
pendanaan dan dinamika imbal hasil pasar. to market yield dynamics.
Selain itu, Tresuri juga melakukan pembelian Sukuk Bank In addition, Treasury carried out purchases of Bank Indonesia
Indonesia (SUKBI) baik di pasar primer maupun sekunder Sukuk (SUKBI) in both primary and secondary markets, as
serta pembelian dan/atau penjualan SBSN dengan tetap well as purchases and/or sales of SBSN, while continuously
memperhatikan kondisi likuiditas dan strategi portofolio considering the Company’s liquidity position and overall
Perseroan. Seluruh aktivitas transaksi tersebut dilakukan portfolio strategy. All transactions were executed with
dengan mempertimbangkan aspek risiko pasar, likuiditas, dan due consideration of market risk, liquidity risk, and strict
kepatuhan terhadap ketentuan internal maupun regulator. adherence to internal policies and regulatory requirements.
Sejalan dengan arah pengembangan usaha Perseroan ke In line with the Company’s future strategic direction, Treasury
depan, Tresuri secara bertahap mulai memperkuat kapabilitas has gradually strengthened its organizational capabilities and
dan kesiapan organisasi dalam pengelolaan transaksi berbasis readiness in managing foreign exchange–related activities.
valuta asing. Penguatan ini mencakup penyesuaian struktur This initiative includes enhancements in organizational
organisasi, penyempurnaan kebijakan dan prosedur, serta structure, refinement of policies and procedures, and
peningkatan kompetensi sumber daya manusia di bidang foreign continuous development of human capital competencies
exchange, sebagai bagian dari upaya memastikan bahwa setiap in the foreign exchange domain. These efforts form part of
pengembangan layanan dan aktivitas bisnis di masa mendatang Treasury’s commitment to ensuring that future business
dapat didukung oleh fungsi Tresuri yang andal, terkelola, dan developments and service expansions are supported by a
selaras dengan prinsip manajemen risiko serta tata kelola robust, well-governed, and risk-aware Treasury function, fully
perusahaan yang baik. aligned with the principles of sound corporate governance.
(Rp Juta) | (Rp Million)
Aset Kelolaan
2025 2024
Assets under Management
Fasilitas Simpanan Bank Indonesia Syariah (FASBIS)
1.198.886 1.111.500
Bank Indonesia’s Sharia Deposit Facility (FASBIS)
Surat Berharga Syariah Negara (SBSN), Sukuk Bank Indonesia (SUKBI),
Sukuk Korporasi & Reksa Dana
2.429.971 2.298.650
Government Sharia Bonds (SBSN), Bank Indonesia Sukuk (SUKBI),
Corporate Sukuk & Mutual Funds
Nett-Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank (SIMA)
1.448.000 920.000
Net-Interbank Mudharabah Investment Certificate (SIMA)
Pengelolaan Likuiditas Berdasarkan Prinsip Syariah Bank Indonesia (PaSBI)
- 402.305
Bank Indonesia Sharia-Compliant Liquidity Management (PaSBI)
TOTAL 5.076.857 4.732.455
LAPORAN TAHUNAN 2025 130
Page 133
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
TINJAUAN KINERJA KEUANGAN PERUSAHAAN
COMPANY FINANCIAL PERFORMANCE REVIEW
Tinjauan mengenai kinerja keuangan dan operasional The review of the Company’s financial and operational
Perseroan untuk tahun buku 2025 disusun berdasarkan performance for 2025 fiscal year was prepared based on the
Laporan Keuangan Perseroan pada tanggal 31 Desember Company’s Financial statements as of 31 December, 2025
2025 yang disajikan sesuai dengan prinsip-prinsip akuntansi which were presented in accordance with generally accepted
keuangan yang berlaku umum di Indonesia (PSAK). financial accounting principles in Indonesia (PSAK).
Aset Assets
Perseroan telah membukukan total aset sebesar Rp19,11 The Company has recorded total assets of Rp19,11 trillion in
triliun pada tahun 2025, atau mengalami kenaikan sebesar 2025 or increased by 13.54% over 2024 of Rp16.84 trillion.
13,54% jika dibandingkan dengan tahun 2024 yang sebesar
Rp16,84 triliun.
Kenaikan aset Perseroan tersebut terutama dikontribusikan The increase in the Company’s assets was mainly contributed
oleh pertumbuhan pembiayaan dan penempatan pada Bank from financing growth and placement to Bank Indonesia.
Indonesia.
Adapun rincian informasi mengenai capaian aset Perseroan Detailed information regarding the Company’s assets can be
dapat dilihat dalam tabel di bawah ini. seen in the table below.
Aset 2025 2024 2023 Assets
Kas 18.481 21.789 18.014 Cash
Penempatan pada Bank Indonesia 1.396.445 1.228.179 2.113.372 Placements with Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain 8.216 64.498 6.310 Demand Deposit with Other Banks
Tagihan Spot dan Forward - - - Spot and Forward Liability
Investasi pada Surat Berharga 2.429.971 2.298.650 2.317.002 Invesment in Securities
Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali - - - Securities Purchased with Agreement to
Resell
Tagihan Akseptasi - - - Acceptance Claim
Piutang Murabahah 36.205 74.272 111.584 Murabahah Receivables
Piutang Ijarah - - - Ijarah Receivables
Piutang Multijasa 315.575 322.874 357.748 Multiservice Receivables
Pembiayaan Mudharabah 1.560.360 1.436.151 1.575.911 Mudharabah Financing
Pembiayaan Musyarakah 11.688.430 9.832.930 9.402.873 Musyarakah Financing
Aset yang Diperoleh untuk Ijarah - Bersih 175.292 155.808 168.622 Assets Acquired for Ijarah - Net
Penyertaaan Modal Sementara - - - Equity Participation
CKPN (Cadangan Kerugian Penurunan Nilai) (147.577) (219.363) (252.713) Allowance for Impairment Losses on
Aset Keuangan Financial Assets
Aset Tetap - Bersih 289.521 208.268 204.905 Premises and Equipment - Net
Aset Tak Berwujud - Bersih 24.433 21.577 21.378 Intangible Assets - Net
Agunan yang Diambil Alih 1.143.017 1.195.087 1.114.297 Foreclosed Collateral
Aset Lain-lain 179.242 197.475 166.331 Other Assets
TOTAL ASET 19.117.611 16.838.195 17.325.634 TOTAL ASSETS
Kas dan Setara Kas Cash and Cash Equivalents
Hingga 31 Desember 2025, kas dan setara kas yang telah As of 31 December 2025, the Company has recorded cash
dibukukan oleh Perseroan adalah sebesar Rp18,48 miliar atau and cash equivalents of Rp18.48 billion or decreased by
mengalami penurunan sebesar 15,18% dari posisi Rp21,79 15.18% compared to Rp21.79 billion in 2024.
miliar pada tahun 2024.
131 ANNUAL REPORT 2025
Page 134
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan
Company Financial Performance Review
Penempatan pada Bank Indonesia Placements in Bank Indonesia
Penempatan pada Bank Indonesia hingga akhir tahun 2025 Placements in Bank Indonesia up to year end 2025 was Rp1.40
adalah sebesar Rp1,40 triliun atau naik sebesar 13,70% dari trillion or increased by 13.70% from previous year, mainly
tahun sebelumnya, terutama dikontribusikan oleh kenaikan contributed from a increased in FASBIS and Bank Indonesia
FASBIS dan Giro Bank Indonesia yang masing-masing naik current account by 7.86% adn 69.32%, respevtively, from
sebesar 7,86% dan 69,32% dari posisi tahun 2024. 2024 position.
Giro pada Bank Lain Demand Deposit with Other Banks
Pada tahun 2025, giro pada bank lain adalah Rp8,22 miliar In 2024, demand deposit with other banks was Rp8.22 billion
atau mengalami penurunan sebesar 87,26% jika dibandingkan or decreased by 87.26% compared to previous year.
dengan posisi yang sama tahun sebelumnya.
Pembiayaan yang Disalurkan Distribution of Financing
Total pembiayaan yang disalurkan Perseroan hingga tahun The total financing distributed by the Company until 2025
2025 adalah sebesar Rp13,78 triliun atau naik sebesar 16,53%, was Rp13.78 trillion or increased by 16.53%, yoy, from
yoy, dari tahun sebelumnya. Peningkatan ini dikontribusikan previous year. This increase was contributed by the growth in
oleh pertumbuhan pembiayaan musyarakah sebesar 18,87%, musyarakah financing of 18.87%, yoy, to Rp11.69 trillion from
yoy, menjadi Rp11,69 triliun dari Rp9,83 triliun. Rp9.83 trillion.
Adapun informasi mengenai pembiayaan berdasarkan As for information regarding segment-based financing can be
segmen dapat dilihat dalam tabel di bawah ini: seen in the table below:
Pertumbuhan (Rp)
Berdasarkan Segmen Realisasi / Realization
Growth (Rp)
By Segment
2025 2024 2023 YoY %
Total Pembiayaan
13.775.862 11.822.035 11.616.738 1.953.827 16,53%
Total Financing
Ritel | Retail 3.255.068 2.630.953 2.314.750 624.115 23,73%
- Konsumer | Consumer 1.052.485 1.114.642 1.214.012 (62.157) -5,56%
- Mikro | Micro 111.242 60.500 44.636 50.742 83,87%
- Kecil | Small 227.141 85.879 47.085 141.262 164,49%
- Menengah | Medium 1.864.200 1.369.932 1.009.017 494.268 36,08%
Komersil | Commercial 4.355.798 2.857.232 2.460.297 1.498.566 52,45%
Korporasi | Corporate 6.164.995 6.333.850 6.841.691 (168.855) -2,67%
Berdasarkan kategori segmen, pertumbuhan pembiayaan Based on the segment category, financing growth in 2025 of
di tahun 2025 yang sebesar Rp1,95 triliun dikontribusikan Rp1.95 trillion was contributed by the medium and commercial
sebagian besar oleh segmen komersil dan menengah yang segments which grew by 52.45% and 36.08%, respectively.
masing-masing tumbuh sebesar 52,45% dan 36,08%.
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Allowance for Impairment Losses on Financial Assets
Perseroan membukukan akumulasi cadangan kerugian The Company recorded accumulation of allowance for
penurunan nilai aset keuangan sebesar Rp147,58 miliar di impairment losses of Rp147.58 billion in 2025 or or decreased
tahun 2025 atau mengalami penurunan dari posisi tahun from last year position.
sebelumnya.
Aset Tetap dan Inventaris Fixed Assets and Inventory
Hingga akhir tahun 2025, nilai buku aset tetap dan inventaris Until the end of 2025, the book value of fixed assets and
yang dimiliki Perseroan adalah Rp289,52 miliar atau inventory owned by the Company was Rp289.52 billion or
meningkat sebesar 39,01%, yoy, dari Rp208,27 miliar. increased by 39.01%, yoy, from Rp208.27 billion.
LAPORAN TAHUNAN 2025 132
Page 135
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Liabilitas dan Dana Syirkah Temporer Liabilities and Temporary Syirkah Funds
Hingga 31 Desember 2025, jumlah liabilitas Perseroan ter- As of 31 December 2025, the Company’s total liabilities re-
catat sebesar Rp1,00 triliun. Jumlah tersebut menurun dari corded at Rp1.00 trillion. The amount declined from previous
tahun sebelumnya yang sebagian besar dikontribusikan oleh year which was mainly contributed by decreased high cost
penurunan high cost fund dana pihak ketiga serta penurunan third party fund and liabilities to Bank Indonesia.
liabilitas kepada Bank Indonesia.
Sementara, dana syirkah temporer mengalami kenaikan sebe- Meanwhile, temporary syirkah funds increased by 29.84%,
sar 29,84%, yoy, menjadi Rp15,14 triliun dari tahun sebelum- yoy, to Rp15.14 trillion from the previous year amount of
nya yang sebesar Rp11,66 triliun sejalan dengan peningkatan Rp11.66 trillion in line with the increase in time deposit.
deposito.
Liabilitas & Dana Syirkah Temporer 2025 2024 2023 Liabilities & Temporary Syirkah Funds
Liabilitas Segera 1.684 1.351 2.974 Liabilities Payable Immediately
Undistributed Revenue Sharing of
Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer dan
27.834 35.742 38.539 Temporary Syirkah Funds and Wadiah
Bonus Wadiah yang Belum Dibagikan
Bonuses
Simpanan 918.234 1.800.641 2.551.916 Deposits
Utang Pajak 8.887 7.360 8.696 Taxes Payable
Liabilitas kepada Bank Indonesia - 402.305 1.359.143 Liabilities to Bank Indonesia
Liabilitas Pajak Tangguhan - - - Deferred Tax Laibility
Liabilitas Sewa 7.876 9.698 13.510 Lease Liabilities
Liabilitas Imbalan Kerja 22.139 14.782 19.313 Employee Benefits Liability
Biaya yang Masih Harus Dibayar dan
16.666 5.797 11.664 Accrued Expenses and Other Liabilities
Liabilitas Lain-lain
TOTAL LIABILITAS 1.003.319 2.277.676 4.005.754 TOTAL LIABILITIES
Dana Syirkah Temporer Temporary Syirkah Funds
Bank 1.527.175 985.070 417.761 Bank
Bukan Bank 13.615.299 10.676.892 10.130.768 Non-Bank
TOTAL DANA SYIRKAH TEMPORER 15.142.474 11.661.963 10.548.529 TOTAL TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
Ekuitas Equity
Perseroan membukukan ekuitas sebesar Rp2,97 triliun pada The Company recorded total equity of Rp2.97 trillion in
2024 atau meningkat sebesar 2,53%, yoy, sejalan dengan 2024 or increased by 2.53%, yoy, in line with accumulated
perolehan laba Perseroan. Company’s profit.
Ekuitas 2025 2024 2023 Equity
Modal Saham 3.881.364 3.881.364 3.881.364 Capital Stock
Tambahan Modal Disetor (9.306) (9.306) (9.306) Additional Paid-In Capital
Penghasilan Komprehensif Lain 108.399 55.154 2.779 Other Comprehensive Income
Saldo Laba (Defisit) Retained Earnings (Deficit)
Ditentukan Penggunaannya 26.382 26.382 26.382 Appropriated
Tidak Ditentukan Penggunaannya (1.035.020) (1.055.036) (1.129.869) Unappropriated
TOTAL EKUITAS 2.971.819 2.898.557 2.771.350 TOTAL EQUITY
TOTAL LIABILITAS, DANA SYIRKAH, DAN TOTAL LIABILITIES, SYIRKAH FUND AND
19.117.611 16.838.195 14.791.738
EKUITAS EQUITY
133 ANNUAL REPORT 2025
Page 136
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan
Company Financial Performance Review
Pendapatan Revenue
Pada tahun 2025, Perseroan membukukan pendapatan In 2025, the Company recorded revenue from fund
pengelolaan dana sebesar Rp1,202.68 miliar atau meningkat distribution of Rp1,202.68 billion or increased by 3.79%, yoy,
3,79%, yoy, dari Rp1,158.75 miliar yang dikontribusikan oleh from Rp1.158,75 billion which was contributed by the increase
peningkatan pendapatan dari penyaluran pembiayaan. in income from financing.
Sejalan dengan pendapatan pengelolaan dana, pendapatan In line with revenue from fund distribution, other operating
operasional lainnya di tahun 2025 sedikit turun sebesar income in 2025 also increased by 9.63%, yoy, to Rp103.21
9,63%, yoy, menjadi Rp103,21 miliar dari Rp114,21 miliar yang billion from Rp114.21 billion, which was mainly contributed by
sebagian besar dikontribusikan oleh penurunan penyelesaian decreased recovery write-off.
hapus buku.
Beban Usaha Operating Expenses
Total beban bagi hasil untuk pemilik dana investasi pada The Company’s revenue sharing to depositors in 2025 was
tahun 2025 tercatat sebesar Rp821,50 miliar atau meningkat Rp821.50 billion or increased by 13.25%, yoy, from Rp725.38
sebesar 13,25%, yoy, dari Rp725,38 miliar sejalan dengan billion in line with funding growth in 2025.
pertumbuhan pendanaan di tahun 2025.
Sementara, beban operasional lainnya di tahun 2025 Meanwhile, other operating expenses in 2025 increased by
mengalami kenaikan sebesar 2,83%, yoy, menjadi Rp455,70 2.83%, yoy, to Rp455.70 billion.
miliar.
Laporan Laba (Rugi) dan Penghasilan Statement of Profit (Loss) and Other
Komprehensif Lainnya Comprehensive Income
Laba bersih Perseroan menurun di tahun 2025 menjadi Company’s net profit in 2025 decreased to Rp20.02 billion in
sebesar Rp20,02 miliar sejalan dengan pembentukan PPAP in line with the establishment of PPAP in 2025.
di tahun 2025.
Sementara itu, Perseroan membukukan laba komprehensif Meanwhile, in 2025 the Company recorded a profit of other
lainnya pada tahun 2025 sebesar Rp73,26 miliar. comprehensive income of Rp73.26 billion.
Keterangan 2025 2024 2023 Description
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL OPERATIONAL REVENUES AND EXPENSES
A. Pendapatan dan Beban Operasional dari A. Operational Revenues and Expenses
Penyaluran Dana from Fund Distribution
1. Pendapatan Pengelolaan Dana 1.202.688 1.158.747 1.120.208 1. Fund Distribution Revenue
a. Pendapatan dari Piutang 70.414 82.799 67.201 a. Revenues from Receivables
i. Murabahah 4.229 11.858 7.773 i. Murabahah
ii. Istishna’ - - - ii. Istishna’
iii. Multijasa 66.185 70.941 59.428 iii. Multiservice
iv. Ujrah - - - iv. Ujrah
v. Lainnya - - - v. Others
b. Pendapatan dari Bagi Hasil 926.399 878.557 851.024 b. Profit Sharing Revenues
i. Mudharabah 115.417 106.954 100.398 i. Mudharabah
ii. Musyarakah 810.982 771.603 750.626 ii. Musyarakah
iii. Lainnya - - - iii. Others
c. Pendapatan Sewa 14.032 16.216 18.279 c. Revenues from Lease
d. Lainnya 191.843 181.175 183.704 d. Others
LAPORAN TAHUNAN 2025 134
Page 137
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Keterangan 2025 2024 2023 Description
2. Revenue Sharing Attributable to
2. Bagi Hasil untuk Pemilik Dana Investasi (821.502) (725.384) (638.578)
Depositors
a. Non-Profit Sharing (821.502) (725.384) (638.578) a. Non-Profit Sharing
b. Profit Sharing - - - b. Profit Sharing
3. Pendapatan Setelah Distribusi Bagi Hasil 381.186 433.363 481.630 3. Profit after Share Distribution
B. Pendapatan dan Beban Operasional selain B. Operational Revenues and Expenses
Penyaluran Dana besides Fund Distribution
1. Keuntungan/Kerugian dari Peningkatan/ 1. Gain/Loss from Increase/Decrease Fair
- - -
Penurunan nilai wajar aset keuangan Value of Financial Assets
2. Keuntungan/Kerugian dari Peningkatan/
2. Gain/Loss from Increase/Decrease Fair
Penurunan Nilai Wajar Liabilitas
Value of Financial Liabilities
Keuangan
3. Keuntungan/Kerugian Penjualan Aset
- 3. Gain/Loss of Selling Financial Assets
Keuangan
4. Keuntungan/Kerugian Transaksi Spot 4. Gain/Loss from Spot and Forward
- - -
dan Forward (Realised) Transactions (Realised)
5. Keuntungan/Kerugian dari Penyertaan 5. Gain/Loss from Capital Participation
- - -
dengan Equity Method with Equity Method
6. Keuntungan/Kerugian Penjabaran 6. Gain/Loss from Foreign Currency
- - -
Transaksi Valuta Asing Transactions
7. Pendapatan Bank Selaku Mudharib 7. Bank Revenue as Mudharib in
- - -
dalam Mudharabah Muqayyadah Mudharabah Muqayyadah
8. Commision/Provision/Fee and
8. Komisi/Provisi/Fee dan Administrasi 45.976 35.685 34.923
Administration
9. Dividen - - - 9. Dividend
10. Pendapatan Lainnya 57.234 78.526 68.170 10. Other Revenues
11. Beban Bonus Wadiah (34.722) (93.226) (66.319) 11. Wadiah Bonus Expenses
12. Kerugian Penurunan Nilai Aset 12. Loss from Impairment of Financial
(65.618) (9.270) (8.826)
Keuangan (impairment) - Bersih Assets - Net
13. Kerugian terkait Risiko Operasional - - - 13. Loss related to Operational Risk
14. Kerugian Penurunan Nilai Aset Lainnya 14. Loss from Impairment of Other Assets
- - -
(non-keuangan) (non-financial)
15. Beban Tenaga Kerja (172.623) (147.768) (136.429) 15. Employee Expenses
16. Beban Promosi (1.754) (3.488) (1.901) 16. Promotion Expenses
17. Beban Lainnya (180.982) (189.420) (150.919) 17. Other Expenses
Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya (352.489) (328.962) (261.301) Other Operating Revenues (Loss)
LABA (RUGI) OPERASIONAL 28.697 104.401 220.329 OPERATING PROFIT (LOSS)
PENDAPATAN DAN BEBAN NON-OPERATING REVENUES AND
NON-OPERASIONAL EXPENSES
1. Keuntungan (Kerugian) Penjualan Aset 1. Profit (Loss) on Sale of Fixed Assets and
9 9 (38)
Tetap dan Inventaris Inventories
2. Pendapatan (Beban) Non-Operasional
1.579 3.037 16.775 2. Other non-operating revenue (expense)
Lainnya
PENDAPATAN (BEBAN) NON USAHA - NON-OPERATING REVENUE (EXPENSES)
1.588 3.046 16.737
BERSIH - NET
LABA (RUGI) SEBELUM PAJAK 30.285 107.447 237.066 PROFIT LOSS BEFORE TAX
Zakat Perusahaan (757) (2.686) (5.927) Company Zakat
Pajak Penghasilan (9.512) 31.171 (3.621) Income Tax
a. Taksiran Pajak (158) (685) - a. Estimated Tax
b. Penyesuaian atas Pajak Kini yang Berasal b. Adjustments to current taxes originating
- - -
dari Periode Sebelumnya from the previous period
c Pendapatan (Beban) Pajak Tangguhan (9.354) 31.856 (3.621) c. Deferred Tax Revenues (Expenses)
LABA (RUGI) BERSIH 20.016 135.932 227.518 PROFIT (LOSS) NET
135 ANNUAL REPORT 2025
Page 138
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan
Company Financial Performance Review
Keterangan 2025 2024 2023 Description
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME
1. Pos-pos yang Tidak Akan Direklasifikasi 1. Items that Will Not Be Reclassified to
ke Laba Rugi Profit Loss
a. Keuntungan Revaluasi Aset Tetap - 48 14.665 a. Benefit of Fixed Asset Revaluation
b. Keuntungan/Kerugian yang Berasal
b. Gain/Loss from Remeasurement of
dari Pengukuran Kembali atas (1.884) 2.624 1.845
Defined Pension Benefit Program
Program Pensiun Manfaat Pasti
c. Lainnya - 61.100 (552) c. Others
2. Pos-pos yang akan Direklasifikasi ke Laba
2. Items to be Reclassified to Profit Loss
Rugi
a. Keuntungan/Kerugian yang Berasal
dari Penyesuaian Akibat Penjabaran a. Gain/Loss from Adjusment of
- - - Financial Statement Explanation in
Laporan Keuangan dalam Mata Uang Foreign Currencies
Asing
b. Keuntungan/Kerugian yang Berasal b. Gain/Loss from Increasing in Fair
dari Peningkatan Nilai Wajar (MTM) Value of Financial Asset Equity
Aset Keuangan Instrumen Ekuitas 55.129 (11.397) 22.470 Instruments Measured at Fair Value
yang Diukur pada Nilai Wajar melalui through Other Comprehensive
Penghasilan Komprehensif Lainnya Income
c. Lainnya - - - c. Others
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME AFTER
53.245 52.375 38.428
SETELAH PAJAK TAX
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF 73.261 188.307 265.946 TOTAL COMPREHENSIVE PROFIT LOSS
Laba yang Dapat Diatribusikan kepada: Profits that Can be Attributed to:
Pemilik 20.016 135.932 227.518 Shareholder
Kepentingan Non-Pengendali - - - Non-Controlling Interest
Total Laba Tahun Berjalan 20.016 135.932 227.518 Total Current Year Profit
Total Penghasilan Komprehensif Lain yang Total Other Comprehensive Income That
Dapat Diatribusikan kepada: Can Be Attributed to:
Pemilik 73.261 188.307 265.946 Shareholder
Kepentingan Non-Pengendali - - - Non-Controlling Interest
Total Penghasilan Komprehensif Lain 73.261 188.307 265.946 Total of Other Comprehensive Income
DIVIDEN DIVIDEND
LABA BERSIH PER SAHAM NET EARNINGS PER SHARE
0,52 3,50 5,86
(dalam rupiah penuh) (in full rupiah amount)
LAPORAN TAHUNAN 2025 136
Page 139
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Arus Kas Cash Flow
Pada tahun 2025, Perseroan mencatat penurunan arus In 2025, the Company recorded a decreased in net cash flow
kas bersih sebesar Rp108,67 miliar dikontribusikan oleh of Rp108.67 billion, contributed by increased in temporary
peningkatan dana syirkah temporer. Di bawah ini merupakan syirkah fund. Below is the detail of the Company’s cash flow.
rincian arus kas Perseroan.
Laporan Arus Kas Cash Flow Statement
Keterangan 2025 2024 2023 Description
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING
ACTIVITIES
Penerimaan Pendapatan Pengelolaan Dana 1.203.242 1.157.967 1.105.927 Revenue Receipts from Fund Management
sebagai Mudharib as Mudharib
Pembayaran Bagi Hasil Dana Syirkah (804.358) (702.969) (589.401) Temporary Syirkah Funds Paid
Temporer
Penerimaan Pendapatan Usaha Lainnya 103.211 114.210 103.093 Other Operating Revenues Received
Pembayaran Beban Usaha Lainnya (361.696) (400.123) (326.526) Other Operating Expenses Paid
Penerimaan Pendapatan Non-Usaha 1.184 4.153 16.809 Receipts from Non-Operating Income
Pembayaran Beban Non-Usaha (543) (1.486) (281) Payment of Non-Operating Expenses
Pembayaran Beban Pajak (158) 1.153 695 Tax Expense Paid
Arus Kas Operasi sebelum Perubahan dalam 140.882 172.905 310.316 Operating Cash Flows before Changes in
Aset dan Liabilitas Operasi Operating Assets and Liabilities
Penurunan (Kenaikan) Aset Operasi Decrease (Increase) in Operating Assets
Sertifikat Bank Indonesia Syariah - - - Bank Indonesia Sharia Certificate
Investasi pada Surat Berharga (60.641) 3.740 213.975 Investments in Marketable Securities
Piutang Murabahah 38.111 37.424 4.181 Murabahah Receivables
Piutang Ijarah 642 (316.005) (352.565) Ijarah Receivables
Aset yang diperoleh untuk Ijarah (18.253) 363.442 270.528 Assets acquired for Ijarah
Pembiayaan Mudharabah (126.059) 140.180 (623.682) Mudharabah Financing
Pembiayaan Musyarakah (2.037.005) (543.414) (624.108) Musyarakah Financing
Aset Lain-lain (21.766) (86.815) (542.426) Other Assets
Kenaikan (Penurunan) Liabilitas Operasi Increase (Decrease) in Operating Liabilities
Liabilitas Segera 333 (1.623) 90 Liabilities Payable Immediately
Simpanan (882.407) (751.275) 1.062.202 Deposits
Liabilitas Sewa (1.823) (3.812) 15 Lease Liabilities
Kewajiban Pada Bank Indonesia (402.304) (956.838) 923.612 Liabilities to Bank Indonesia
Liabilitas Lain-lain 41.069 34.375 25.502 Other Liabilities
Kenaikan (Penurunan) Dana Syirkah 3.480.511 1.113.433 277.387 Decrease in Temporary Syirkah Funds
Temporer
Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk) 151.290 (794.283) 945.027 Net Cash Provide by (used in) Operating
Aktivitas Operasi Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESMENT
ACTIVITIES
Perolehan Aset Tak Berwujud (5.246) (4.514) (15.082) Acquisition of Intangible Assets
Perolehan Aset Tetap (25.483) (10.802) (3.418) Acquisitions of Fixed Assets
Penjualan Aset Tetap 9 9 42 Sale of Fixed Assets
Penambahan Aset Hak Guna - - - Additional of Right of Used Assets
Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Net Cash Used in Investing Activities
(30.720) (15.307) (18.458)
Investasi
137 ANNUAL REPORT 2025
Page 140
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan
Company Financial Performance Review
Keterangan 2025 2024 2023 Description
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING
ACTIVITIES
Penambahan Modal Disetor - - - Additional Paid-in Capital
Pelaksanaan Waran Menjadi Saham - - - Conversion of Warrant into Stock
Biaya Emisi Saham - - - Share Issuance Cost
Pembayaran Liabilitas Sewa (11.894) (13.640) (8.280) Lease Liability Payment
Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas (11.894) (13.640) (8.280) Net Cash from Financing Activities
Pendanaan
KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS 108.676 (823.230) 918.289 NET INCREASE (DECREASE) IN CASH AND
DAN SETARA KAS CASH EQUIVALENTS
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 1.314.466 2.137.696 1.219.407 CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE
BEGINNING OF YEAR
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 1.423.142 1.314.466 2.137.696 CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE
END OF YEAR
PENGUNGKAPAN TAMBAHAN SUPPLEMENTAL DISCLOSURES
Kas dan Setara Kas Terdiri dari: Cash and Cash Equivalents consist of:
Kas 18.481 21.789 18.014 Cash
Penempatan pada Bank Indonesia 1.396.445 1.228.179 2.113.372 Placements with Bank Indonesia
Giro pada Bank Lain 8.216 64.498 6.310 Demand Deposits with Other Banks
TOTAL 1.423.142 1.314.466 2.137.696 TOTAL
Rasio Keuangan Utama Key Financial Ratios
Di bawah ini merupakan tabel mengenai rincian rasio Below is the detail table of the Company’s key financial ratio:
keuangan utama Perseroan:
Rasio Keuangan 2025 2024 2023 Financial Ratios
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum
18,86% 22,01% 20,39% Capital Adequacy Ratio (CAR)
(KPMM)
Productive Non-Performing Assets and
Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non-
Non- Productive Non-Performing Assets to
Produktif Bermasalah terhadap Total Aset 8,14% 8,43% 5,11%
Total Productive Assets and Non-Productive
Produktif dan Aset Non-Produktif
Assets
Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Productive Assets Problems to Total
2,27% 2,51% 2,78%
Aset Produktif Productive Assets
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Allowance for Impairment Losses (CKPN) of
0,85% 1,43% 1,60%
Aset Keuangan terhadap Aset Produktif Financial Assets to Productive Assets
NPF Gross 2,87% 3,25% 3,78% Gross NPF
NPF Net 2,70% 2,34% 2,95% Net NPF
Return On Assets (ROA) 0,17% 0,65% 1,51% Return On Assets (ROA)
Return On Equity (ROE) 0,86% 3,65% 9,71% Return On Equity (ROE)
Net Imbalan (NI) 2,10% 2,21% 2,78% Net Margin
Net Operating Margin (NOM) 0,18% 0,70% 1,52% Net Operating Margin (NOM)
Biaya Operasional terhadap Pendapatan
97,80% 92,01% 82,47% Operating Expense to Operating Income
Operasional (BOPO)
Cost to Income Ratio (CIR) 79,06% 74,99% 56,44% Cost to Income Ratio (CIR)
Pembiayaan Bagi Hasil terhadap Total
96,17% 95,32% 94,51% Profit Sharing Financing to Total Financing
Pembiayaan
Financing to Deposit Ratio (FDR) 95,04% 95,36% 91,84% Financing to Deposit Ratio (FDR)
Rasio Liabilitas & DST terhadap Ekuitas 543,30% 480,92% 525,17% Liabilities & TSF to Equity Ratio
Rasio Liabilitas & DST terhadap Total Aset 84,46% 82,79% 84,00% Liabilities & TSF to Total Asset Ratio
LAPORAN TAHUNAN 2025 138
Page 141
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Adapun rasio-rasio keuangan Perseroan yang ditujukan untuk The Company’s financial ratios that are intended to meet
pemenuhan kepatuhan terhadap regulasi dirangkum dalam regulatory compliance are summarized in the following table:
tabel berikut:
Rasio Keuangan Financial Ratios
2025 2024 2023
Kepatuhan Compliance
Persentase pelanggaran BMPD 0,00% 0,00% 0,00% Percentage of Legal Lending Limit breach
Pihak terkait - - - Related party
Pihak tidak terkait - - - Non Related Party
Persentase pelampauan BMPD - - - Percentage of Exceeding Legal Lending Limit
Pihak terkait 0,00% 0,00% 0,00% Related party
Pihak tidak terkait 0,00% 0,00% 0,00% Non Related Party
Giro Wajib Minimum (GWM) Minimum Statutory Reserves
GWM rupiah 5,01% 5,40% 5,61% Minimum Statutory Reserve - Rupiah
GWM valuta asing 4,16% 7,08% 6,59% Minimum Statutory Reserve - Foreign
Currency
Posisi devisa neto (secara keseluruhan) 0,03% 0,01% 0,01% Net Open Position
Kemampuan Membayar Utang Repayment Capability
Kemampuan membayar utang merupakan salah satu The ability to pay debt is one of the important indicators in
indikator penting dalam menilai kinerja, kondisi likuiditas dan assessing the performance, liquidity, and solvency conditions
solvabilitas suatu lembaga keuangan. Indikator kemampuan of a financial institution. Indicators of ability to pay debt can
membayar utang dapat dilihat salah satunya berdasarkan be examined, one of which is by the Capital Adequacy Ratio
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) dan (CAR) and Allowance for Impairment Losses of financial
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan assets against productive assets. Based on the information in
terhadap aset produktif. Berdasarkan keterangan pada tabel the key financial ratios table, it shows that the Company has
rasio keuangan utama, dapat dilihat bahwa Perseroan memiliki a relatively good level of ability to pay debts.
tingkat kemampuan membayar utang yang tergolong baik.
Kolektibilitas Piutang Receivables Collectability
Sementara tingkat kolektibilitas aset produktif Perseroan Meanwhile, the level of collectability of the Company’s
pada tahun 2025 dirangkum dalam tabel berikut: productive assets in 2025 is summarized in the following
table:
Dalam Perhatian Kurang
Lancar Diragukan Macet
Keterangan Khusus lancar Description
Current Doubtful Loss
Special Mention Substandard
Penempatan pada bank lain 8.216 - - - - Placement with other banks
Penempatan pada 1.396.445 - - - - Placement with Bank Indonesia
Bank Indonesia
Tagihan akseptasi - - - - - Acceptances Receivables
Pembiayaan yang disalurkan 12.210.394 1.169.914 12.551 46.298 336.705 Financing disbursed
Instrumen investasi 2.429.971 - - - - Investment instruments
Aset lain-lain - - - - - Other Assets
Komitmen dan kontinjensi 3.168.452 46.352 - - - Commitment and contigency
139 ANNUAL REPORT 2025
Page 142
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan
Company Financial Performance Review
Struktur Modal dan Kebijakan Manajemen atas Capital Structure and Management Policy on
Struktur Modal Capital Structure
Kebijakan Struktur Modal Capital Structure Policy
Struktur permodalan yang kuat merupakan aspek yang sangat A strong capital structure is a very important aspect
penting bagi lembaga keuangan, terutama perbankan, untuk for financial institutions, especially for bank, to support
mendukung pertumbuhan usaha secara berkesinambungan. sustainable business growth. Therefore, the Company always
Oleh karena itu, Perseroan selalu berupaya memastikan strives to ensure that the Company’s capital structure policy
kebijakan struktur modal Perseroan selalu berada di atas is in line with the applicable regulations, which reflected
ketentuan yang berlaku, tercermin dalam tingkat kecukupan by the Company’s capital adequacy that always above the
modal Perseroan yang selalu berada di atas ketentuan minimum regulations set by the regulators.
minimum yang ditetapkan oleh regulator.
Struktur Modal Capital Structure
Struktur permodalan Perseroan pada tahun 2025 dirangkum The Company’s capital structure in 2025 is summarized in the
dalam tabel berikut: following table:
Struktur Modal 2025 2024 2023 Capital Structure
Modal Inti Utama 2.405.289 2.343.831 2.449.862 Primary Capital
Modal Disetor 3.881.364 3.881.364 3.881.364 Paid-in Capital
Cadangan Tambahan Modal (1.434.974) (1.474.917) (1.402.039) Disclosed Reserves
Faktor Pengurang Modal Inti Utama (41.101) (62.616) (29.463) Primary Capital Deduction Factor
Modal Pelengkap 146.735 123.283 125.341 Supplementary Capital
Jumlah Modal 2.552.024 2.467.114 2.575.203 Total Capital
Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Material Commitment for Capital Goods
Modal Investment
Pada tahun 2025, Perseroan tidak memiliki transaksi yang The Company did not have transactions containing material
mengandung ikatan material untuk investasi barang modal. commitments for capital investment 2025.
Investasi Barang Modal yang Direalisasikan Capital Goods Investment Realized at the End of
pada Tahun Buku Terakhir Financial Year
Investasi barang modal pada tahun 2025 hanya pada Capital goods investment in 2025 was only in the office
inventaris kantor sebesar Rp92,38 miliar. inventory of Rp92,38 billion.
Perbandingan antara Target dan Realisasi serta Comparison between Target and Realization
Proyeksi and Projection
Di bawah ini merupakan tabel yang berisikan perbandingan Below is a table that contains a comparison between
antara realisasi dengan target di tahun 2024 serta proyeksi realization and targets in 2024 and projections for 2025.
untuk tahun 2025.
Persentase Pertumbuhan RBB
Realisasi RBB | BBP
No. Indikator RBB | BBP* 2025 Realisasi tahun | BBP Growth 2026 Indicator
2025 2026
2025 (%)
1 Total Aset 19.117.611 18.195.163 105,07% 20.548.082 7,48% Total Asset
2 Pembiayaan 13.775.862 14.000.000 98,40% 15.776.000 14,52% Financing
3 Dana Pihak Ketiga 14.495.022 14.736.842 98,36% 16.606.316 14,57% Third Party Funds
Laba/Rugi Sebelum
4 30.285 5.007 604,79% 106.487 251,62% Profit/Loss Before Tax
Pajak
Operating Expenses to
5 BOPO 97.80% 99,64% -1,84% 92,64% -5,16%
Operating Income
LAPORAN TAHUNAN 2025 140
Page 143
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Persentase Pertumbuhan RBB
Realisasi RBB | BBP
No. Indikator RBB | BBP* 2025 Realisasi tahun | BBP Growth 2026 Indicator
2025 2026
2025 (%)
6 KPMM 18,86% 19,33% -0,48% 17,33% -1,52% CAR
7 NPF Gross 2,87% 2,80% 0,07% 3,00% 0,13% Gross NPF
8 NPF Net 2,70% 1,66% 1,04% 2,47% -0,23% Net NPF
9 FDR 95,04% 95,00% -0,04% 95,00% -0,36% FDR
*RBB = Rencana Bisnis Bank | BBP = Bank Business Plan
Informasi dan Fakta Material yang Terjadi Material Information and Facts that Occur after
Setelah Tanggal Laporan Akuntansi the Date of Accounting Report
Laporan Keuangan Perseroan ini telah diaudit oleh Kantor The Company’s Financial Statements have been audited by
Akuntan Publik Liana, Ramon, Xenia dan Rekan. Laporan Liana, Ramon, Xenia and Partners Public Accountant Office.
teraudit ditandatangani dan dilaporkan oleh Muhammad Irfan The audited report was signed and reported by Muhammad
pada tanggal 23 Februari 2026. Irfan on February, 23 2026.
Tidak ada informasi atau fakta material yang terjadi setelah No material information or facts occur after the accountant’s
tanggal laporan akuntan. report date.
Prospek Usaha Business Prospect
Industri perbankan syariah pada tahun 2026 diperkirakan The Islamic banking industry is expected to maintain a positive
tetap menunjukkan prospek pertumbuhan yang positif, growth outlook in 2026, supported by domestic economic
didukung oleh stabilitas ekonomi nasional, peningkatan stability, expanding investment activities, and growing
aktivitas investasi, serta kebutuhan pembiayaan yang demand for financing. The continued acceleration of financial
terus berkembang. Tren digitalisasi layanan keuangan dan digitalization and improving Islamic financial literacy are also
peningkatan literasi keuangan syariah juga menjadi katalis anticipated to broaden the customer base and strengthen the
yang memperluas basis nasabah dan memperkuat daya saing industry’s competitiveness.
industri.
Kinerja industri (BUS & UUS) hingga tahun 2025 menjadi The industry’s 2025 performance (BUS & UUS) provides a solid
fondasi yang solid untuk memasuki tahun 2026. Total foundation entering 2026. Total financing reached Rp686.68
pembiayaan tercatat sebesar Rp686,68 triliun, mencerminkan trillion, reflecting sustained growth in the intermediation
fungsi intermediasi yang tetap tumbuh secara berkelanjutan. function. In terms of profitability, the industry recorded a
Dari sisi profitabilitas, industri membukukan laba bersih net profit of Rp13.80 trillion with a Return on Assets (ROA) of
sebesar Rp13,80 triliun dengan Return on Assets (ROA) 1.97%, demonstrating a stable capacity to generate earnings
sebesar 1,97%, menunjukkan kemampuan menghasilkan laba amid economic dynamics.
yang tetap terjaga di tengah dinamika perekonomian.
Memasuki tahun 2026, tantangan yang perlu diantisipasi Looking ahead to 2026, key challenges include potential
antara lain potensi fluktuasi kondisi global, persaingan industri global uncertainties, intensifying competition, and the
yang semakin ketat, serta kebutuhan untuk menjaga kualitas need to maintain asset quality and operational efficiency.
aset dan efisiensi operasional. Oleh karena itu, penguatan Strengthening risk management, enhancing customer-
manajemen risiko, inovasi produk berbasis kebutuhan oriented product innovation, and accelerating digital
nasabah, serta optimalisasi transformasi digital menjadi faktor transformation will therefore remain critical priorities to
kunci dalam menjaga kinerja yang berkelanjutan. ensure sustainable performance.
Dengan fundamental industri yang tetap kuat dan peluang With solid industry fundamentals and ample market
pasar yang masih terbuka luas, Perseroan memandang opportunities, the Company remains optimistic about its 2026
prospek usaha tahun 2026 secara optimistis. Melalui strategi business prospects. Through selective growth strategies,
pertumbuhan yang selektif, penguatan permodalan, serta strong capital management, and continuous service
peningkatan kualitas layanan, Perseroan berkomitmen untuk enhancement, the Bank is committed to improving financing
terus meningkatkan kinerja pembiayaan dan profitabilitas performance and profitability prudently, while delivering
secara prudent guna menciptakan nilai tambah yang sustainable value to all stakeholders.
berkelanjutan bagi seluruh pemangku kepentingan.
141 ANNUAL REPORT 2025
Page 144
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan
Company Financial Performance Review
Strategi di Tahun 2026 Strategic Plan for 2026
Perseroan di tahun 2026 akan melanjutkan pertumbuhan The Company in 2026 will continue to growth by focusing on
dengan fokus pada strategi-strategi berikut: following strategies:
1. Pertumbuhan pembiayaan akan difokuskan pada 1. Financing growth will be focused on the Small and Medi-
segmen Usaha Kecil dan Menengah (UKM) sebagai um Enterprises (SME) segment as part of the Company’s
bagian dari strategi diversifikasi portofolio pembiayaan. portfolio diversification strategy. This initiative aims to
Langkah ini bertujuan untuk memperluas basis nasabah, expand the customer base, improve financing yields, and
meningkatkan imbal hasil pembiayaan, serta mendorong support balanced and sustainable profitability growth.
pertumbuhan profitabilitas Perseroan secara lebih
berimbang dan berkelanjutan.
2. Bank akan terus memperkuat struktur pendanaan 2. The Bank will continue to strengthen its funding struc-
melalui peningkatan komposisi Current Account and ture by increasing the proportion of Current Account and
Savings Account (CASA). Upaya yang dilakukan meliputi Savings Account (CASA). Efforts undertaken include the
pengembangan mobile banking dan internet business development of new mobile banking and internet busi-
banking yang baru, penyediaan produk unggulan yang ness banking platforms, the provision of competitive
kompetitif, serta optimalisasi layanan cash management flagship products, and the optimization of cash man-
guna meningkatkan akuisisi sekaligus retensi nasabah. agement services to enhance customer acquisition and
retention.
3. Perseroan akan mendorong percepatan penyelesaian 3. The Company will accelerate the resolution of Non Per-
nasabah dengan pembiayaan bermasalah (NPF), forming Financing (NPF), including through write-offs
termasuk melalui strategi hapus buku dan pengelolaan and the management of foreclosed assets (AYDA).
Aset Yang Diambil Alih (AYDA). Upaya ini dilakukan These efforts are intended to maintain asset quality and
untuk menjaga kualitas aset serta memperkuat tingkat strengthen the company’s overall profitability.
rentabilitas Perseroan secara keseluruhan.
4. Perseroan terus memperkuat struktur pendanaan melalui 4. The Company continues to strengthen its funding struc-
diversifikasi sumber dana, baik melalui pemanfaatan ture through diversification of funding sources, includ-
instrumen syariah maupun pengembangan kerja ing the utilization of Sharia-compliant instruments and
sama antarbank. Selain itu, Perseroan secara aktif the expansion of interbank collaborations. In addition,
mengoptimalkan pengelolaan portofolio investasi guna the Company actively optimizes its investment portfo-
menjaga kecukupan likuiditas sekaligus meningkatkan lio management to maintain adequate liquidity while en-
tingkat profitabilitas secara berkelanjutan. hancing sustainable profitability.
Aspek Pemasaran Marketing Aspect
Perseroan menjalankan fungsi intermediasi secara optimal The Company carries out its intermediation function by
melalui penghimpunan dana yang disalurkan kembali dalam mobilizing funds and channeling them into financing activities,
bentuk pembiayaan, dengan fokus utama pada penguatan with a primary focus on strengthening the wholesale and SME
segmen wholesale dan UKM. Pada segmen wholesale, segments. In the wholesale segment, the Company provides
Perseroan menyediakan solusi pembiayaan bagi nasabah financing solutions to corporate and commercial clients to
korporasi dan komersial guna mendukung ekspansi usaha dan support business expansion and working capital needs.
kebutuhan modal kerja. Sementara itu, pada segmen UKM, Meanwhile, in the SME segment, the Company actively
Perseroan berperan aktif dalam mendorong pertumbuhan supports the growth of small and medium enterprises through
pelaku usaha kecil dan menengah melalui skema pembiayaan competitive Sharia-compliant financing schemes tailored to
yang kompetitif dan sesuai prinsip syariah. their business requirements.
Dalam mendukung strategi tersebut, Perseroan didukung To support this strategy, the Company is backed by a service
oleh jaringan layanan yang terdiri dari 10 Kantor Cabang, 42 network comprising 10 Branch Offices, 42 Functional Offices,
Kantor Fungsional, serta 48 Layanan Syariah Bank Umum. and 48 Sharia Service Units of Commercial Banks. To further
Untuk memperluas akses pembayaran dan meningkatkan expand payment access and enhance customer convenience,
kemudahan bagi nasabah, khususnya di segmen ritel dan particularly for retail and SME customers, the Company has
UKM, Perseroan juga menjalin kerja sama strategis dengan established a strategic partnership with Indomaret as a
Indomaret sebagai mitra penerimaan setoran. payment collection partner.
LAPORAN TAHUNAN 2025 142
Page 145
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Perseroan senantiasa melakukan inovasi produk dan layanan The Company continues to innovate its Sharia banking
syariah, baik pada sisi pendanaan maupun pembiayaan, products and services, both in funding and financing, to
guna menjawab kebutuhan nasabah yang semakin beragam. address increasingly diverse customer needs. In addition,
Selain itu, Perseroan terus memperkuat kapabilitas digital the Company is strengthening its digital banking capabilities,
banking, termasuk pengembangan layanan pembukaan including the development of online account opening services,
rekening secara online, sebagai bagian dari komitmen untuk as part of its commitment to improving service quality and
meningkatkan kualitas layanan dan memperluas jangkauan expanding market reach.
pasar.
Dividen Dividend
Kebijakan Dividen Dividend Policy
Sesuai prospektus Initial Public Offering (IPO), Perseroan In line with the Initial Public Offering (IPO) prospectus,
akan membayarkan dividen kas kepada seluruh pemegang the Company will pay cash dividend to all shareholders at
saham sekurang-kurangnya sekali dalam setahun, dengan least once a year, with due regard to profit and/or financial
tetap memperhatikan keuntungan dan/atau kondisi keuangan conditions in the fiscal year associated. And pay attention to
dalam tahun buku yang bersangkutan. Serta memperhatikan the funding requirements that will be needed for investment
kebutuhan dana yang akan diperlukan untuk investasi dalam in relation to the business development as long as it does not
rangka pengembangan usaha sepanjang tidak bertentangan conflict with appropriate laws and regulations.
dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Besarnya dividen kas dikaitkan dengan laba bersih setelah The amount of cash dividend is related to net income after tax
dikurangi pajak pada tahun buku yang bersangkutan dengan deduction in the fiscal year concerned by taking into account
memperhatikan kondisi keuangan Perseroan, dan tanpa the Company’s financial condition, and without reducing the
mengurangi hak dari RUPS Tahunan untuk menentukan lain right of the Annual GMS to determine otherwise in accordance
sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. Untuk with the provisions of the Company’s Articles of Association.
tahun buku 2025, Perseroan tidak membagikan dividen As for 2025 financial year, the Company did not pay dividend
kepada para pemegang saham. to shareholders.
Program Kepemilikan Saham Karyawan dan/ Employee and/or Management Share Ownership
atau Manajemen (ESOP/MSOP) Program (ESOP/MSOP)
Sebagaimana pada tahun sebelumya, Perseroan tidak pernah Like the previous year, the Company had never implemented a
melaksanakan program kepemilikan saham oleh karyawan share ownership program by employees and/or Management
dan/atau Manajemen (ESOP/MSOP) pada tahun 2025. (ESOP/MSOP) in 2025.
Informasi Transaksi Material yang Mengandung Information of Material Transaction that has
Benturan Kepentingan atau dengan Pihak Conflicts of Interest with Affiliated Entities
Afiliasi
Selama tahun 2025, tidak terdapat transaksi dalam bisnis The Company did not carry out investment, expansion,
Perseroan yang mengandung benturan kepentingan yang divestment, business mergers/mergers, acquisitions, or debt/
melibatkan pengurus maupun karyawan Perseroan. capital restructuring during 2025.
Informasi Terkait dengan Investasi, Ekspansi, Material Information related to Investment,
Divestasi, Akuisisi dan Restrukturisasi Expansion, Divestment, Acquisition, and Debt
Restructuring
Sepanjang tahun 2025, Perseroan tidak melaksanakan The Company did not carry out investment, expansion,
investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan divestment, business mergers/mergers, acquisitions, or debt/
usaha, akuisisi, atau restrukturisasi utang/modal. capital restructuring during 2025.
Uraian mengenai Perubahan Peraturan Explanation regarding Changes in Regulations
Perundang-Undangan
Sepanjang tahun buku, tidak ada perubahan peraturan Throughout the financial year, there were no changes in laws
perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap and regulations that significantly affected the Company’s
kinerja Perseroan dan dampaknya terhadap laporan keuangan performance and its impact on the Company’s financial
Perseroan. statements.
143 ANNUAL REPORT 2025
Page 146
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan
Company Financial Performance Review
Perubahan Kebijakan Akuntansi yang Changes in Accounting Policies Applied in
Diterapkan pada Tahun Buku Fiscal Year
A. Standar, Amendemen/Penyesuaian dan Interpretasi A. Standards, Amendments/Improvements and Interpretation
Standar yang Berlaku Efektif pada Tahun Berjalan. to Standards Effective in the Current Year.
Mulai tanggal 1 Januari 2024, referensi terhadap masing- Beginning 1 January 2024, references to the individual
masing PSAK dan ISAK sudah diubah sebagaimana PSAKs and ISAKs have been changed as published by
diumumkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan Dewan Standar Akuntansi Keuangan Ikatan Akuntan
Ikatan Akuntan Indonesia (“DSAK – IAI”). Indonesia (“DSAK – IAI”).
Dalam tahun berjalan, Bank telah menerapkan In the current year, the Bank has applied the amendments
amendemen-amandemen PSAK yang efektif untuk to PSAK, which are mandatorily effective for reporting
periode pelaporan yang dimulai pada atau setelah 1 period beginning on or after January 1, 2025. The
Januari 2025. Penerapan tersebut tidak memiliki dampak adoptions have not had any material impact on the
material terhadap jumlah yang dilaporkan dalam laporan disclosures or on the amounts reported in these financial
Keuangan. statements.
B. Standar dan Amendemen/Penyesuaian Standar Telah B. Standard and Amendments/ Improvements to Standards
Diterbitkan Tapi Belum Diterapkan. Issued not yet Adopted.
Pada tanggal persetujuan laporan keuangan, standar, At the date of authorization of these financial statements,
interpretasi dan amandemen-amandemen atas PSAK the following standard, interpretation and amendments
yang relevan bagi Perseroan, yang telah diterbitkan to PSAK relevant to the Company were issued but not
namun belum berlaku efektif, dengan penerapan dini effective, with early application permitted:
diijinkan, adalah sebagai berikut:
Efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah Effective for periods beginning on or after 1 January 2025.
tanggal 1 Januari 2026.
• Amandemen PSAK 109 Instrumen Keuangan dan • Amendment to PSAK 109 Financial Instruments and
Amandemen PSAK 107 Instrumen Keuangan: Amendment to PSAK 107 Financial Instruments:
Pengungkapan tentang Klasifikasi dan Pengukuran Disclosures on Classification and Measurement of
Instrumen Keuangan. Financial Instruments.
• Penyesuaian Tahunan 2024 SAK Indonesia. • Annual Improvement 2024 SAK Indonesia.
Efektif untuk periode yang dimulai pada atau setelah Effective for periods beginning on or after 1 January 2027.
tanggal 1 Januari 2027.
• PSAK 118 Penyajian dan Pengungkapan dalam • PSAK 118 Presentation and Disclosures in Financial
Laporan Keuangan. Statements.
Sampai dengan tanggal penerbitan laporan keuangan, As of the issuance date of the financial statements, the
dampak dari penerapan standar, amendemen dan effects of adopting these standards, amendments and
interpretasi tersebut terhadap laporan keuangan tidak interpretations on the financial statements are not known
dapat diketahui atau diestimasi oleh manajemen. nor reasonably estimable by management.
LAPORAN TAHUNAN 2025 144
Page 147
Analisis dan Pembahasan Manajemen
Management Discussion and Analysis
Informasi Kelangsungan Usaha Business Continuity Information
Perseroan senantiasa berkomitmen untuk menjaga The Company remains committed to maintaining business
keberlangsungan usaha dengan mempertimbangkan continuity by carefully considering both current and
dinamika faktor makroekonomi dan mikroekonomi, baik yang prospective macroeconomic and microeconomic factors,
sedang berlangsung maupun yang berpotensi terjadi di masa while optimizing the utilization of its available resources. To
mendatang, serta mengoptimalkan pemanfaatan sumber ensure sustainable growth, the Company has formulated a
daya yang dimiliki. Dalam rangka memastikan pertumbuhan comprehensive business plan based on a thorough SWOT
yang berkelanjutan, Perseroan telah menyusun rencana analysis and has established measurable strategic initiatives.
bisnis yang komprehensif berdasarkan analisis SWOT serta
menetapkan langkah-langkah strategis yang terukur.
Dengan memperhatikan kondisi internal dan eksternal Taking into account both internal and external conditions,
yang ada, Perseroan menilai tidak terdapat faktor material the Company believes that there are no material factors that
yang berpotensi mengganggu kelangsungan usaha secara would significantly affect its business continuity in 2026,
signifikan pada tahun 2026, dengan mempertimbangkan based on the following considerations:
beberapa aspek sebagai berikut:
1. Laporan keuangan yang diterbitkan oleh Kantor Akuntan 1. The financial report issued by the Liana, Ramon, Xenia
Publik Liana, Ramon, Xenia dan Rekan menyatakan and Partners Public Accounting Firm stated that the
bahwa laporan keuangan Perusahaan telah menyajikan Company’s financial statements are presented fairly in
secara wajar dalam semua hal yang material. all material respects.
2. Perusahaan berhasil membukukan laba sebelum pajak 2. The company managed to record a profit before tax of
sebesar Rp30 miliar. Rp30 billion.
3. Rasio keuangan Perusahaan tahun 2025 menunjukkan 3. The Company’s financial ratios in 2025 showed positive
hasil positif sebagaimana dijelaskan pada sub bab results as explained in the sub-chapter Analysis of
Analisis Kemampuan Membayar Utang, Tingkat Repayment Capability, Receivables Collectability and
Kolektibilitas Piutang, dan Rasio Keuangan Lainnya. Other Financial Ratios.
4. Tidak terdapat gugatan hukum yang menuntut pailit 4. There are no legal claims demanding bankruptcy against
terhadap Perusahaan. the Company.
145 ANNUAL REPORT 2025
Page 148
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
LAPORAN TAHUNAN 2025 146
Page 149
Tinjauan Pendukung Bisnis Business Support Review 147 ANNUAL REPORT 2025
Page 150
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
SUMBER DAYA MANUSIA
HUMAN RESOURCES
Dalam strategi pengembangan sumber daya manusia, Perseroan berfokus pada
pembentukan sumber daya manusia yang memiliki kompetensi yang memadai
dan karakter yang berperilaku baik dengan cara melakukan pengembangan
kemampuan (skill), pengetahuan (knowledge), serta perilaku (behavior)
yang berlandaskan budaya dan nilai-nilai Perseroan, yakni I-CARE (Integrity,
Collaboration, Accountability, Respect, Excellence).
In the human resources development strategy, the Company focuses on the formation of
human resources that has competence and character. This is done through skills development,
knowledge and behavior based on the Company’s culture and values, namely I-CARE (Integrity,
Collaboration, Accountability, Respect, Excellence).
LAPORAN TAHUNAN 2025 148
Page 151
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
Di tengah pesatnya perkembangan teknologi informasi dan Amid the rapid development of information and communication
komunikasi yang menimbulkan disrupsi dan meningkatkan technology that causes disruption and increases competition,
persaingan, kegiatan usaha perbankan tidak lepas dari risiko banking business activities are not free from the risk of
ketidakpastian. Hal itu merupakan tantangan tersendiri. uncertainty. This is a challenge in itself.
Fokus 2025 Focus 2025
Dalam mengelola kegiatan usaha yang dihadapkan pada In managing business activities that are faced with uncertainty
risiko ketidakpastian, Perseroan membutuhkan sumber daya risk, the company requires human resources who are reliable,
manusia yang handal, kompeten, profesional, dan tangkas, competent, professional, and agile, so that they are able to
sehingga mampu beradaptasi dalam berbagai situasi. Hal ini adapt to various situations. This is to ensure the company
untuk memastikan Perseroan dapat memberikan pelayanan can provide the best services to customers and all of the
terbaik kepada nasabah dan seluruh pemangku kepentingan Company’s stakeholders.
Perseroan.
Menciptakan sumber daya manusia yang handal, kompeten, To create reliable, competent, professional, and agile
profesional, dan tangkas membutuhkan proses panjang dan human resources requires long and continuous processes,
berkesinambungan, serta investasi untuk pengembangan. as well as investment for development. Therefore, in 2025,
Oleh karena itu, pada tahun 2025, Perseroan tidak hanya the Company not only focuses on improving theoretical,
berfokus untuk meningkatkan kemampuan teoritis, konseptual, conceptual, and technical capabilities of its human resources,
dan teknis atas sumber daya manusia yang dimiliki, tetapi juga but also developed well-behaved attitudes and morals. This
mengembangkan sikap dan moral yang baik. Hal tersebut has been achieved through human resources development
telah tercapai melalui program pengembangan sumber daya programs carefully prepared based on the Company’s current
manusia yang disusun secara cermat berdasarkan kebutuhan and future business development needs.
perkembangan bisnis Perseroan pada saat ini maupun di
masa mendatang.
Dalam strategi pengembangan sumber daya manusia, In its human resources development strategy, the Company
Perseroan juga memfokuskan diri pada pembentukan sumber also focuses on establishing human resources who have
daya manusia yang memiliki kompetensi yang memadai dan adequate competence and well-behaved character through
karakter yang berperilaku baik. Hal itu dilakukan melalui conducting development of skills, knowledge, and behavior
pengembangan kemampuan (skill), pengetahuan (knowledge) based on the company’s culture and values, namely I-CARE
serta perilaku (behavior) yang berlandaskan budaya dan (Integrity, Collaboration, Accountability, Respect, Excellence).
nilai-nilai Perseroan, yakni I-CARE (Integrity, Collaboration,
Accountability, Respect, Excellence).
Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance
Kebijakan Rekrutmen Recruitment Policy
Jumlah karyawan Perseroan sampai dengan akhir Desember At the end of December 2025, the number of the Company’s
2025 berjumlah 603 orang, yang tersebar di Kantor Pusat dan employees was 603 people, spread in the Head Office and
Kantor Cabang. Pada tahun 2026, penambahan karyawan Branch Offices. In 2026, additional employees will be based
akan disesuaikan dengan pertumbuhan bisnis di segmen on business growth and need in SME, commercial and
SME, commercial dan wholesale. wholesale segment.
Pelaksanaan perekrutan didasarkan pada kebijakan yang saat Recruitment process was based on the current policy, stated
ini berlaku, yaitu Surat Keputusan Direksi No. 180/SK/DIR/ in the Decree of the BoD No. 180/SK/DIR/XI/2025 regarding
XI/2025 perihal Kebijakan Rekrutmen dan No. 002/SOP/DHC/ Recruitment Policy and 002/SOP/DHC/DSL/XI/2025
DSL/XI/2025 perihal Standard Operating Procedure (SOP) regarding Recruitment Standard Operating Procedure (SOP).
Rekrutmen. Perekrutan dilakukan dengan menggunakan Recruitment has been carried out using basic standard
standar baku dan seleksi yang selektif melalui screening and selective selection through initial screening, interview,
awal, wawancara, tes psikologi, serta tes kesehatan untuk psychological test, and medical test to ensure that candidate
memastikan bahwa kandidat yang akan dipekerjakan telah who meets the qualifications and requirements of the
memenuhi kualifikasi dan persyaratan Perseroan. Company would be hired.
149 ANNUAL REPORT 2025
Page 152
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
Sumber Daya Manusia
Human Resources
Program tersebut bertujuan untuk mendapatkan karyawan The program aims to acquire employees who have
yang memiliki kompetensi dan profesionalisme yang sejalan competence and professionalism in line with the Company’s
dengan visi dan misi Perseroan. Sistem perekrutan ini vision and mission. This recruitment system applies internal
menggunakan metode promosi internal dan perekrutan transfer and promotion as well as external recruitment
eksternal melalui berbagai platform rekrutmen. method through various recruitment platforms.
Pengelolaan Kinerja dan Pengembangan Karir Performance Management and Career Development
Perseroan menetapkan Key Performance Indicators (KPI) The Company defines employees’ Key Performance Indicators
karyawan di awal tahun dan akan di-review pada pertengahan (KPI) at the beginning of the year and will be reviewed by mid
tahun untuk memberikan kesempatan kepada karyawan dan year to give the opportunity to employees and supervisors to
atasannya dalam memantau kinerja karyawan. monitor the achievement target. At the end of the year, the
supervisors will assess the employees’ performance.
Penilaian kinerja sumber daya manusia ditujukan untuk Human resources performance appraisal is aimed to increase
meningkatkan produktivitas karyawan, sehingga dapat employee productivity, so that it will improve the Company’s
meningkatkan produktivitas Perseroan dan mendorong productivity and encourage the Company to achieve the set
Perseroan mencapai target yang telah ditetapkan dan rencana target and business plan. Performance management is based
bisnis yang telah disusun. Pengelolaan kinerja didasarkan pada on the policy, stated in the BoD’s Circular Letter No. 061/SE/
Surat Edaran Direksi No.061/SE/DIR/X/2024 Perihal Kebijakan DIR/X/2024 Regarding Performance Management System
dan Prosedur Performance Management System. Penilaian Policies and Procedures. Performance appraisal has been
kinerja dibuat berdasarkan pencapaian hasil kerja dibandingkan prepared based on the achievement of work results compared
dengan target yang sudah disepakati dalam rencana bisnis to the agreed targets in the Company’s business plan.
Perseroan.
Perencanaan dan pengembangan karir untuk seluruh karyawan Career planning and development for all employees is carried
dilakukan melalui program talent management dan mutasi out through talent management and employee transfer
karyawan. Program ini diselenggarakan untuk mempersiapkan programs. This program is organized to prepare and fill in
dan mengisi kebutuhan posisi-posisi yang bersifat strategis, the needs of strategic positions, so that every employee has
sehingga setiap karyawan berkesempatan untuk memiliki jalur the opportunity to have a clear, certain, and attractive career
karir yang jelas, pasti, dan menarik. path.
Perseroan juga memastikan penerapan prinsip kesetaraan dalam The Company also ensures the implementation of equality
pengembangan sumber daya manusia, terutama kesetaraan principle in the development of Human Resources, especially
gender. Prinsip kesetaraan telah diterapkan sejak awal proses gender equality. The Company has applied the equality
perekrutan. Sebagaimana tercantum dalam Surat Keputusan principle since the beginning of the recruitment process.
Direksi No. 180/SK/DIR/XI/2025 perihal Kebijakan Rekrutmen As stated in the Decree of the BoD No. 180/SK/DIR/XI/2025
dan No. 002/SOP/DHC/DSL/XI/2025 perihal Standard regarding Recruitment Policy and 002/SOP/DHC/DSL/XI/2025
Operating Procedure (SOP) Rekrutmen. Persyaratan Umum regarding Recruitment Standard Operating Procedure
calon karyawan eksternal adalah warga negara Indonesia yang (SOP). The general requirements for external employees are
berusia sekurang-kurangnya 18 (delapan belas) tahun dengan Indonesian citizen who are at least 18 (eighteen) years old
usia maksimum 45 (empat puluh lima) tahun ketika penerimaan, with a maximum age of 45 (forty five) years old at admission,
kecuali untuk tingkat pimpinan divisi dan posisi tertentu. Seluruh except for head of division level, and certain positions. All
calon karyawan harus mengikuti proses rekrutmen dan seleksi prospective employees must follow the full recruitment and
yang dipersyaratkan secara menyeluruh tanpa terkecuali, serta selection process required without exception and carried out
dilakukan secara adil dan transparan. fairly and transparently.
Selain itu, Perseroan juga berkomitmen untuk memberikan In addition, the Company also commits to provide equal
kesempatan yang sama kepada karyawan dalam hal pendidikan, opportunities to employees in terms of employee education,
pelatihan, dan pengembangan karyawan sebagaimana diatur trainings and development as stipulated in the Company’s
dalam Peraturan Perusahaan dan Surat Keputusan Direksi Regulation and Decree of the BoD No. 203/SK/DIR/XII/2025
No. 203/SK/DIR/XII/2025 perihal Kebijakan Pelatihan dan regarding Employee Training and Development Policy and No.
Pengembangan Karyawan dan No. 005/SOP/DHC/DSL/2025 005/SOP/DHC/DSL/2025 regarding Employee Training and
perihal Standard Operation Procedure (SOP) Pelatihan dan Development Procedure (SOP).
Pengembangan Karyawan.
LAPORAN TAHUNAN 2025 150
Page 153
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
Perseroan juga berkomitmen untuk menjamin Kesehatan dan The Company also commits to ensure Occupational Health
Keselamatan Kerja (K3) di lingkungan kerja Perseroan. Kebijakan and Safety (OHS) in the Company’s working environment.
kesehatan dan keselamatan telah diatur dalam Peraturan Health and safety policies have been governed in the
Perseroan yang didasarkan pada peraturan perundang- Company Regulations based on the applicable laws and
undangan yang berlaku, yaitu: regulations, namely:
a. Undang-Undang Republik Indonesia No. 1 tahun 1970 a. The Law of The Republic of Indonesia No. 1 of 1970
tentang Keselamatan Kerja. concerning Work Safety.
b. Undang-Undang Republik Indonesia No. 13 tahun 2003 b. The Law of The Republic of Indonesia No. 13 of 2003
Tentang Ketenagakerjaan. concerning Manpower.
c. Undang-Undang Republik Indonesia No. 6 tahun 2023 c. Law of the Republic of Indonesia No. 6 of 2023 on the
tentang Penetapan Peraturan Pemerintah Pengganti Establishment of Substitute Government Regulations
Undang-Undang No. 2 Tahun 2023 tentang Cipta Kerja Law No. 2 of 2023 concerning Job Creation into Law.
menjadi Undang-Undang.
d. Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2003 d. The Law of The Republic of Indonesia No. 40 of 2003
Tentang Sistem Jaminan Sosial Nasional. concerning The National Social Security System.
e. Undang-Undang Republik Indonesia No. 24 tahun 2011 e. The Law of The Republic of Indonesia No. 24 of 2011
tentang Badan Penyelenggara Jaminan Sosial. concerning The Social Security Administrator.
f. Peraturan Pemerintah Republik Indonesia No. 50 tahun f. Republic of Indonesia Government Regulation No. 50 of
2012 tentang Penerapan Sistem Manajemen K3. 2012 regarding The Implementation of OHS.
Untuk menjamin kesehatan sumber daya manusia, karyawan To ensure the health of human resources, employees are
tidak hanya diikutsertakan dalam program kesehatan yang not only covered by the health program required by the
diwajibkan oleh Pemerintah, tetapi juga diikutsertakan dalam Government, but they are also included in other health
asuransi kesehatan lain dari pihak swasta penyelenggara insurance provided by private health insurance engaged by
asuransi kesehatan yang bekerja sama dengan Perseroan. the Company.
Kebijakan Remunerasi Remuneration Policy
Strategi yang diterapkan Perseroan untuk memperoleh, One of the strategies implemented by the Company to obtain,
mempertahankan, serta mengembangkan karyawan salah retain, and develop employees is through remuneration policy.
satunya adalah dengan kebijakan remunerasi. Perseroan The Company has prepared an attractive and competitive
telah menyusun remunerasi yang menarik dan kompetitif remuneration that is equal to peer group, especially for
yang setara dengan peer grup, terutama untuk posisi-posisi strategic positions in the Company’s business development.
yang strategis dalam pengembangan bisnis Perseroan. The remuneration policy is also based on employees’
Kebijakan remunerasi juga didasarkan pada kompetensi dan competencies and qualifications, so that it is expected to
kualifikasi yang dimiliki karyawan, sehingga diharapkan akan increase employee’s productivity, level of satisfaction, as well
meningkatkan produktivitas dan tingkat kepuasan, serta as loyalty of the employees towards the Company.
loyalitas karyawan terhadap Perseroan.
Kebijakan struktur remunerasi bagi karyawan mengacu The remuneration structure policy for employees refers to
pada Surat Keputusan Direksi No. 003/SK/DIR/I/2024 the Decree of the BoD No. 003/SK/DIR/I/2024 regarding
tentang Kebijakan Penerapan Tata Kelola Dalam Pemberian Implemention Governance in Providing Remuneration,
Remunerasi, Reward dan Punishment PT Bank Panin Dubai Rewards and Punishment in PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Syariah Tbk. Policy.
Unit Penunjang Layanan Sumber Daya Manusia Human Resources Services Support Unit
Sebagai sarana penunjang layanan sumber daya manusia, As human resources supporting services, the Company
Perseroan terus mengembangkan dan menyempurnakan continuously develops and improves information technology-
program berbasis teknologi informasi dalam Human based program in the Human Resources Integrated System
Resources Integrated System (HRIS). Hal ini dilakukan dalam (HRIS). This is conducted in order to facilitate the recruitment,
rangka memfasilitasi proses perekrutan, administrasi, dan administration, and update of employees data.
pemutakhiran data karyawan.
Selain itu, Perseroan juga telah memiliki sarana penunjang In addition, the Company had other supporting human
sumber daya manusia lainnya, yaitu sistem absensi yang resources facilities, which is attendance system integrated
terintegrasi dengan HRIS dan sistem payroll. with HRIS and payroll system.
151 ANNUAL REPORT 2025
Page 154
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
Sumber Daya Manusia
Human Resources
Pengelolaan Hubungan Industrial Industrial Relation Management
Hubungan industrial yang harmonis dapat mendorong Harmonious industrial relations can encourage the
terciptanya rasa saling percaya dan meningkatkan partisipasi establishment of mutual trust and increase of employee
Karyawan, sehingga dapat meningkatkan produktivitas dan participation that will improve the productivity and support
mendukung Perseroan dalam mencapai tujuan dan target the Company in achieving its goals and targets. The industrial
yang telah ditetapkan. Kebijakan hubungan industrial antara relation policy between the Company and employees refers
Perseroan dengan karyawan mengacu pada Peraturan to 2025 – 2027 Company’s Regulation and Decree of BoD No.
Perusahaan tahun 2025 – 2027 dan Surat Keputusan Direksi 199/SK/DIR/XI/2025 regarding Handbook regarding Employee
No. 199/SK/DIR/XI/2025 perihal Buku Pedoman Penanganan Violation and Discipline Handling. In addition, the Company
Pelanggaran dan Pendisiplinan Karyawan. Selain itu, has also had Human Resources Committee whose function is
Perseroan juga telah memiliki Komite Sumber Daya Insani to make decisions for employees related to violations of the
yang salah satu fungsinya adalah menentukan putusan yang provisions and internal policies of the Company.
akan diberikan kepada karyawan terkait dengan pelanggaran
ketentuan dan kebijakan internal Perseroan.
Pengembangan Kompetensi Karyawan Employee Competency Development
Manajemen telah melakukan berbagai strategi untuk The management has implemented various strategies
memperkuat sumber daya manusia, diantaranya dengan to strengthen human resources, including conduction of
melakukan pelatihan dan pengembangan karyawan employee trainings and development as needed. Trainings
sesuai kebutuhan. Pelatihan dan pengembangan yang and development carried out by either internal or external
diselenggarakan baik secara internal maupun eksternal includes training consists both hard skills and soft skills.
meliputi pelatihan baik hard skill maupun soft skill.
Selama tahun 2025, Perseroan telah melaksanakan 182 During 2025, the Company conducted 182 trainings with a total
pelatihan dengan total 6,271 peserta. Sesuai ketentuan OJK, of 6.271 participants. In accordance with OJK regulations, the
Perseroan telah merealisasikan seluruh anggaran program Company has fully realized the budget for employee training
pelatihan dan pengembangan karyawan. and development programs.
Pemenuhan Sertifikasi Manajemen Risiko pada berbagai The fulfillment of Risk Management Certification at various
jenjang di tahun 2025 mencapai 96% dan pada tahun 2026 levels reached 96% in 2025, and in 2026 it will continue to
akan terus dikelola pencapaiannya mengingat terdapat be managed, taking into account that new employees need
karyawan-karyawan baru yang perlu mendapatkan/ to obtain/renew certifications. This effort will coincide with
memperbaharui sertifikasi, dan hal ini akan bersamaan competency maintenance and re-certification. In the area
dengan pemeliharaan kompetensi serta re-sertifikasi. Di of Payment Systems and Rupiah Currency Management,
bidang Sistem Pembayaran dan Pengelolaan Uang Rupiah, certifications for employees involved in payment and currency
sertifikasi bagi karyawan yang berhubungan dengan fungsi management functions continue to be strengthened in line
pembayaran dan pengelolaan uang terus di tingkatkan sejalan with the implementation stages determined by the regulator.
dengan tahapan implementasi yang ditentukan oleh regulator.
Pengembangan kompetensi karyawan dilakukan melalui Employee competency development has been executed
beberapa inisiatif strategi sebagai berikut: through several strategic initiatives as follow:
a. Program Identifikasi dan Pengelolaan Talent (Talent a. Talent Identification and Management Program (Talent
Management Program) Perseroan menyelenggarakan Management Program) The Company conducts a
proses identifikasi talent pool bagi karyawan berprestasi talent pool identification process for high-performing
yang memiliki potensi kepemimpinan, untuk dipersiapkan employees with leadership potential, preparing them
sebagai calon pimpinan unit kerja di masa mendatang to become future unit leaders as part of a structured
sebagai bagian dari strategi kaderisasi dan suksesi leadership cadre development and succession strategy.
kepemimpinan yang terstruktur.
b. Melaksanakan program rotasi dan promosi karyawan b. Conducting employee rotation, and promotion programs
sebagai bentuk penerapan job enlargement. as a form of job enlargement.
LAPORAN TAHUNAN 2025 152
Page 155
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
c. Melibatkan karyawan dalam proyek tertentu yang sedang c. Involving employees in certain projects that are being run
dijalankan Perseroan dengan tujuan mempersiapkan by the Company with the aim to prepare the employees
karyawan untuk dapat melakukan pekerjaan lain di luar for being able to do other works outside of their current
pekerjaan intinya saat ini. main duties.
d. Program Pelatihan dan Pengembangan Berkelanjutan d. Continuous Training and Development Program enhance
guna meningkatkan kompetensi karyawan secara employee competencies, covering both technical
menyeluruh, baik dari aspek teknis (hard competencies) aspects (hard competencies) and behavioral and
maupun perilaku dan kepemimpinan (soft competencies), leadership aspects (soft competencies), in alignment
sesuai dengan kebutuhan organisasi dan arah strategis with organizational needs and the Company’s strategic
Perseroan. direction.
Adapun ringkasan kegiatan pengembangan kompetensi The summary of employee competency development
karyawan tahun 2025 disajikan dalam tabel berikut: activities in 2025 is presented in the following table:
Level Jabatan Jenis Pelatihan Tujuan Pelatihan
Job Level Type of Training Training Objective
Dewan Komisaris • Re-sertifikasi Kompetensi Manajemen Risiko Meningkatkan kompetensi pimpinan dan karyawan
Board of Commissioners Risk Management Competence Re-certification perusahaan di bidang manajemen risiko dan
pengawasan dan memberikan pemahaman dan
Direksi • Kepemimpinan & Integritas di Masa penguasaan teknik coaching yang dapat mendukung
Board of Directors Ketidakpastian efektivitas kinerja seluruh tim.
Leadership & Integrity in Times of Uncertainty
Kepala Divisi Improving leaders and employees competence in the
Division Head • Business Continuity Management risk management field & supervision and providing
understanding and technical coaching proficiency to
Kepala Departemen • Supervisor Program – Effective Leadership support teams’ performance effectiveness.
Department Head
• Pelindungan Konsumen
Kepala Unit/Supervisor Unit Consumer Protection
Head/Supervisor
Kepala Divisi • Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Meningkatkan kompetensi pimpinan dan karyawan
Division Head Refreshment of Risk Management Certification perusahaan di bidang manajemen risiko dan
pengawasan dan memberikan pemahaman dan
Kepala Departemen • Meningkatkan kompetensi pimpinan dan penguasaan teknik coaching yang dapat mendukung
Department Head karyawan perusahaan di bidang manajemen risiko efektivitas kinerja seluruh tim.
dan pengawasan dan memberikan pemahaman
Pimpinan Cabang dan penguasaan teknik coaching yang dapat Improving leaders and employees competence in the
Branch Manager mendukung efektivitas kinerja seluruh tim risk management field & supervision and providing
Improving leaders and employees competence understanding and technical coaching proficiency to
Kepala Unit in the risk management field & supervision and support teams’ performance effectiveness.
Head providing understanding and technical coaching
proficiency to support teams’ performance
effectiveness
• APU PPT & PPPSPM
• Refreshment Pemahaman Dasar Perbankan
Syariah
Refreshment Basic Sharia Banking
• Supervisor Program – Effective Leadership
Team Leader Marketing • Financing Common Sense Meningkatkan kompetensi para karyawan dalam
Team Leader Marketing mengevaluasi pengajuan pembiayaan secara
komprehensif
Improve employee competency in evaluating
financing applications comprehensively
Staf Marketing • Refreshment Pemahaman Dasar Perbankan Membekali para tenaga marketing mengenai
Marketing Staff Syariah pemahaman akad-akad syariah agar mampu
Refreshment Basic Sharia Banking menerapkan secara tepat dan menjelaskan kepada
para nasabah dengan baik
Providing marketing staff with sharia agreement
knowledge to allow them to apply the agreement
properly and able to explain to customers
• Sertifikasi Manajemen Risiko Meningkatkan kompetensi karyawan perusahaan di
Risk Management Certification bidang manajemen risiko
Improving employees competence in the
risk management field
153 ANNUAL REPORT 2025
Page 156
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
Sumber Daya Manusia
Human Resources
Level Jabatan Jenis Pelatihan Tujuan Pelatihan
Job Level Type of Training Training Objective
Teknologi Informasi • IT Infrastructure Library Meningkatkan kompetensi dan pemahaman terkait
Information Technology manajemen layanan teknologi informasi
Improving competency and understanding related to
information technology service management
Frontliner • Graphonomy Memberikan pemahaman terkait keterampilan
Frontliner praktis dalam memverifikasi keaslian
dokumen, tanda tangan, dan menjaga
keamanan transaksi untuk mencegah penipuan
Provides an understanding of practical skills in
verifying the authenticity of documents, signatures,
and maintaining transaction security to prevent fraud.
Pengembangan kompetensi karyawan dilakukan Employee competency development has been fulfilled
melalui pelatihan individual dan pembinaan langsung through individual trainings and direct coaching per level of
per level jabatan. Pelatihan dan pengembangan position. The trainings and development become a means to
tersebut menjadi sarana untuk menjaga kesinambungan maintain the continuity of leadership in the Company. Every
kepemimpinan di Perseroan. Setiap karyawan diberikan employee has been given the same opportunity for their self-
kesempatan yang sama untuk mengembangkan diri. development.
Adapun rencana pengembangan sumber daya manusia The Company’s human resources development plans for
Perseroan tahun 2026, antara lain: 2026 include:
a. Training Needs Analysis (TNA) a. Training Needs Analysis (TNA)
Perseroan melaksanakan TNA secara sistematis untuk The Company systematically conducts a TNA to identify
mengidentifikasi kesenjangan kompetensi karyawan employee competency gaps in relation to job standards
terhadap standar jabatan dan kebutuhan bisnis. Hasil TNA and business needs. The results of the TNA serve as
digunakan sebagai dasar penyusunan program pelatihan the basis for developing relevant and effective training
yang relevan, efektif, dan selaras dengan strategi programs aligned with the Company’s strategy.
Perseroan.
b. Digitalisasi Katalog Pelatihan dan Proses Pengajuan b. Digitalisasi Katalog Pelatihan dan Proses Pengajuan
Pelatihan Pelatihan
Perseroan mengimplementasikan digitalisasi training The Company implements the digitalization of training
catalog dan training request melalui sistem pembelajaran catalogs and training requests through an integrated
terintegrasi guna meningkatkan efisiensi, transparansi, learning system to enhance efficiency, transparency, and
serta kemudahan akses karyawan terhadap program ease of employee access to competency development
pengembangan kompetensi. programs.
c. Program Sertifikasi Internal Wajib (Internal Mandatory c. Program Sertifikasi Internal Wajib (Internal Mandatory
Certification) Certification)
Perseroan menetapkan dan melaksanakan program The Company establishes and implements a mandatory
sertifikasi internal wajib bagi karyawan pada fungsi dan internal certification program for employees in specific
jabatan tertentu sebagai bagian dari penguatan kompetensi functions and positions as part of strengthening core
inti, standardisasi kapabilitas, serta pemenuhan aspek competencies, standardizing capabilities, and ensuring
kepatuhan terhadap ketentuan internal dan regulator. compliance with internal policies and regulatory provisions.
LAPORAN TAHUNAN 2025 154
Page 157
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
d. Pemanfaatan E-Learning untuk Sosialisasi, Pelatihan, dan d. The Utilization of E-Learning for Socialization, Training,
Uji Pemahaman/Kompetensi and Competency Assessment
Perseroan memanfaatkan platform e-learning sebagai The Company utilizes an e-learning platform as the primary
sarana utama dalam pelaksanaan sosialisasi kebijakan, medium for policy dissemination, training implementation,
pelatihan, serta uji pemahaman dan/atau uji kompetensi and employee comprehension and/or competency
karyawan. Pemanfaatan e-learning ini bertujuan untuk assessments. This utilization aims to ensure uniform
memastikan keseragaman pemahaman, efektivitas proses understanding, enhance learning effectiveness, provide
pembelajaran, fleksibilitas waktu dan tempat, serta flexibility in time and location, and support measurable and
mendukung pemantauan dan evaluasi hasil pembelajaran well-documented monitoring and evaluation of learning
secara terukur dan terdokumentasi dengan baik. outcomes.
Statistik Karyawan Employee Statistics
Data jumlah karyawan Perseroan berdasarkan level organisasi, Data on the total employees of the Company by organization
tingkat pendidikan, direktorat, status kepegawaian, tingkatan level, education level, directorate, employment status,
jabatan, masa kerja, dan usia telah disajikan dalam profil position level, length of service, and age have been presented
Perseroan. in the Company profile.
155 ANNUAL REPORT 2025
Page 158
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
TEKNOLOGI INFORMASI DAN OPERASIONAL
INFORMATION TECHNOLOGY AND OPERATION
Teknologi Informasi Information Technology
Teknologi informasi dan komunikasi menjadi faktor utama Information and communication technology has become a key
yang berperan sangat penting sebagai sarana pendukung factor that plays a very important role in supporting banking
proses Bisnis dan Operasional Perbankan. Ketersediaan business processes and operations. The availability of digital
platform layanan digital (Mobile Banking & Internet Banking) service platforms (Mobile Banking & Internet Banking) has
telah menjadi andalan bisnis untuk menjangkau dan become a mainstay for the Bank in reaching customers and
memberikan kemudahan terhadap nasabah dan calon providing convenience for both existing customers and
nasabah dalam mengakses layanan keuangan kapan saja prospective customers to access financial services anytime
dan dimana saja. and anywhere.
Seiring dengan ketersedian layanan digital untuk nasabah, As the availability of digital services for customers continues to
Perseroan perlu terus memastikan ketersediaan dan expand, the Company must continuously ensure the reliability
keamanan infrastuktur Teknologi Pendukung dengan cara and security of its supporting technology infrastructure
memperbaharui dan menambah kapasitas sistem serta by upgrading and increasing system capacity, as well as
melengkapi perimeter keamanan sistem seiring dengan strengthening system security perimeters in response to the
meningkatnya ancaman siber melalui layanan digital. growing cyber threats associated with digital services. In this
Perseroan terus melakukan inisiatif pengembangan dan regard, the Company continues to undertake initiatives in the
inovasi Teknologi Informasi (TI) untuk mendukung bisnis dan development and innovation of Information Technology (IT)
operasional Perseroan. to support its business and operational activities.
Tata Kelola TI IT Governance
Perseroan melaksanakan tata kelola TI sesuai dengan tujuan The Company implements IT governance in alignment with its
jangka pendek maupun jangka panjang, dan selaras dengan short-term and long-term objectives, as well as in accordance
visi, misi, serta budaya Perseroan. Selain itu, pelaksanaan tata with the Company’s vision, mission, and corporate culture.
kelola TI juga disesuaikan dengan ketentuan regulator serta In addition, the implementation of IT governance is carried
arah pengembangan yang telah ditetapkan dalam Rencana out in compliance with regulatory requirements and the
Bisnis Bank. Tata kelola TI yang diterapkan diharapkan dapat development direction set by Bank Business Plan. The applied
membangun infrastruktur dan sistem yang andal dengan IT governance is expected to support the development of
mudah dan aman dapat diakses oleh nasabah dan seluruh reliable infrastructure and systems that can be accessed
stakeholder Perseroan secara berkesinambungan. easily and securely by customers and all stakeholders of the
Company on a sustainable basis.
Membangun Roadmap Building Roadmap
Sebagai upaya membangun TI yang berkesinambungan, To build a sustainable IT environment, the Company has
Perseroan telah menyusun roadmap TI, yang merupakan developed an IT roadmap, which serves as a general
pedoman umum yang senantiasa menjadi acuan Unit Kerja guideline and reference for the IT Work Unit in planning and
TI dalam menyusun dan melaksanakan tugasnya. Rincian implementing its tasks. The details of IT development from
pengembangan TI dari tahun 2025 sampai dengan 2027 2025 to 2027 are presented in the following table:
dapat dilihat dalam tabel berikut:
FASE 1 FASE 2 FASE 3
2025 2026 2027
Mengembangkan sistem pendukung inovasi produk
Mengembangkan sistem pendukung inovasi produk
syariah, Peningkatan E-Channel dan Peningkatan Solusi Teknologi Informasi sebagai komponen
syariah, Peningkatan E-Channel dan Infrastruktur
Kapasitas & Keamanan Infrastruktur TI pendukung utama untuk pengembangan Bisnis
Developing supporting systems for Sharia product
Developing supporting systems for Sharia product Information Technology solutions as a key
innovation, enhancing E-Channel services, and
innovation, enhancing E-Channel services, and supporting component for business development.
strengthening infrastructure.
strengthening infrastructure capacity and security.
Mengembangkan aplikasi digital banking dengan fitur Mengembangkan aplikasi digital banking dengan Meningkatkan fitur kemudahan layanan produk
inovatif lain seperti: Transaksi Pembayaran Tagihan , fitur inovatif lain seperti: online pembiayaan, online serta penambahan fitur transaksi digital.
Pembelian Pulsa/Paket , H2H Mitra , Payment Gateway. pembukaan deposito, QRIS Acquire dan QRIS CPM.
Enhancing product service convenience features
Developing digital banking applications with additional Developing digital banking applications with additional and expanding digital transaction capabilities.
innovative features, such as bill Payment Transactions, innovative features such as online financing, online
Mobile Credit/Data Package Purchases, H2H Partner time deposit account opening, QRIS Acquire, and QRIS
Integration, and Payment Gateway Services Customer Presented Mode (CPM).
LAPORAN TAHUNAN 2025 156
Page 159
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
FASE 1 FASE 2 FASE 3
2025 2026 2027
Mengembangkan sistem pendukung inovasi produk
Mengembangkan sistem pendukung inovasi produk
syariah, Peningkatan E-Channel dan Peningkatan Solusi Teknologi Informasi sebagai komponen
syariah, Peningkatan E-Channel dan Infrastruktur
Kapasitas & Keamanan Infrastruktur TI pendukung utama untuk pengembangan Bisnis
Developing supporting systems for Sharia product
Developing supporting systems for Sharia product Information Technology solutions as a key
innovation, enhancing E-Channel services, and
innovation, enhancing E-Channel services, and supporting component for business development.
strengthening infrastructure.
strengthening infrastructure capacity and security.
Mengembangkan aplikasi untuk otomasi proses Mengembangkan sistem pendukung inovasi produk Mengembangkan aplikasi untuk menunjang
operasional serta monitoring dan pelaporan pihak syariah , seperti Treasury System , Remittance serta kolaborasi user operasional yang fleksibel, simpel
ketiga dan data nasabah. Structure Trade Financing system. dan aman.
Developing applications to automate operational Developing supporting systems for Sharia product Developing applications to support operational
processes as well as to support monitoring and innovation, such as Treasury System, Remittance, and user collaboration that is flexible, simple, and
reporting related to third parties and customer data. Structured Trade Financing System. secure.
Mengembangkan aplikasi pendukung bisnis (haji , Mengembangkan sistem transaksi dengan Mitra Pembaruan perangkat server cadangan sesuai
channel integration dll). Host to Host , cash out tanpa kartu , Open API , Cash kapasitas kebutuhan bisnis kedepannya dan
Deposit Machine melalui mitra. menjaga ketersedian support sistem.
Developing business-supporting applications (such as
Hajj services, channel integration, and others). Developing transaction systems with partners through Upgrading backup server infrastructure in line
Host-to-Host integration, cardless cash withdrawal, with future business capacity requirements while
Open API, and Cash Deposit Machines through ensuring system support availability.
partners.
Pembaruan perangkat server utama sesuai kapasitas Mengembangkan sistem Pembiayaan Online untuk
kebutuhan bisnis kedepannya. segmen Retail.
Upgrading main server infrastructure in accordance Developing an Online Financing System for the retail
with future business capacity needs. segmen
Peningkatan keamanan sistem TI dengan Mengimplementasikan Regulatory Reporting Central –
mengimplementasikan penambahan perimeter LBUT (Metadata Antasena) & PSAK 413
keamanan serta monitoring keamanan yang lebih
menyeluruh terhadap sistem TI. Implementing Regulatory Reporting Central – LBUT
(Antasena Metadata) and PSAK 413.
Enhancing IT system security by implementing
additional security perimeters and more comprehensive
security monitoring across IT systems.
Implementasi perangkat teknologi SDWAN untuk
peningkatan kapasitas dan keamanan jaringan cabang
serta implementasi proteksi keamanan data sistem TI
(DLP & PAM)
Implementing SD-WAN technology to increase
branch network capacity and security, as well as
implementing IT data security protection (DLP & PAM).
Anggaran Investasi Investment Budget
Perseroan senantiasa menganggarkan investasi untuk The Company consistently allocates investment for IT needs
kebutuhan di bidang TI setiap tahun sebagai wujud komitmen each year as a commitment to developing its IT infrastructure
dalam mengembangkan infrastruktur dan sistem TI, termasuk and systems, including the development of digital banking
pengembangan digital banking system. Perseroan telah systems. In 2025, the Company allocated an investment
melakukan perubahan anggaran investasi IT menjadi sebesar budget of Rp21 billion to implement various IT development
Rp21 miliar di tahun 2025. Perseroan juga telah menyusun programs. The Company has also prepared a projection of
proyeksi anggaran investasi di bidang TI hingga tahun 2025 IT investment budgets through 2025, as summarized in the
sebagaimana dirangkum dalam tabel berikut: following table:
Realisasi dan Rencana Investasi TI / IT Investment Realization and Planning
2025 2026 2027
CAPEX 14 19 23
OPEX 7 7 10
157 ANNUAL REPORT 2025
Page 160
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
Teknologi Informasi Dan Operasional
Information Technology and Operation
Kompetensi Sumber Daya Manusia Human Resources Competency
Perseroan telah menetapkan standardisasi kompetensi The Company has established competency standards
Sumber Daya Manusia (SDM) di bidang TI, yang meliputi for its Information Technology (IT) Human Resources
penguasaan berbagai keahlian teknis, serta pengetahuan (HR), which include mastery of various technical skills as
yang dikelompokkan ke dalam kategori umum dan khusus. well as knowledge categorized into general and specific
Keahlian dan pengetahuan dalam kategori umum meliputi competencies. General competencies include fundamental
pengetahuan fundamental perbankan syariah, pengetahuan knowledge of Islamic banking, operational risk management,
pengelolaan risiko operasional, pengetahuan aspek IT IT Service Management, financial risk management, enhanced
Service Management pengetahuan manajemen risiko di cyber security awareness, knowledge of legal aspects and
bidang keuangan, peningkatan pengetahuan keamanan banking regulations, as well as proficiency in the use of
siber, pengetahuan peraturan hukum, serta regulasi di bidang various computer software.
perbankan, dan penguasaan penggunaan berbagai software
komputer.
Perseroan juga mensyaratkan berbagai pengetahuan dan The Company also requires a variety of specific knowledge
keahlian khusus untuk masing-masing bagian antara lain: and expertise in each field, among others:
a. TI Service Delivery a. IT Service Delivery
Pelatihan yang diberikan kepada bagian ini meliputi: Training provided for this area includes:
i. Bidang infrastruktur/sistem keamanan TI, kemampuan i. The field of IT Infrastructure/security system, required
yang disyaratkan meliputi pengetahuan terkait TI capabilities include IT-related knowledge, such as
network, seperti Local Area Network (LAN), Wide Area Local Area Network (LAN), Wide Area Network (WAN),
Network (WAN), dan internet secara umum, serta and internet in general, as well as the knowledge
pengetahuan mengenai sistem keamanan TI, seperti concerning to IT security system, such as firewall and
firewall dan antivirus. antivirus.
ii. Bidang TI database admin, diharapkan karyawan ii. The unit of IT database administrator, employees are
menguasai pengetahuan mengenai sistem database, expected to master knowledge concerning database
seperti Microsoft Structured Query Language (MS system, such as Microsoft Structured Query Language
SQL), Oracle, dan My Structured Query Language (My (MS SQL), Oracle, and My Structured Query Language
SQL). (My SQL).
iii. Bidang TI helpdesk & support, diharapkan karyawan iii. The unit of IT helpdesk & support, employees are
memiliki pengetahuan kepuasan pelanggan, memiliki expected to have knowledge of customer satisfaction,
pengetahuan TI network (LAN, WAN, dan internet), IT network (LAN, WAN, and internet), as well as IT
serta memiliki pengetahuan pendukung TI, seperti support knowledge of IT, such as the knowledge of
pengetahuan mengenai personal komputer dan personal computer and printer in general.
printer secara umum.
b. TI Development b. IT Development
Pelatihan yang diberikan kepada bagian ini meliputi Training provided in this unit includes: the knowledge
pengetahuan terkait bahasa pemrograman, seperti dot related to programming languages, such as dot net,
net, Personal Home Page (PHP), Python, serta menguasai Personal Home Page (PHP), Phyton, as well as mastering
pengetahuan mengenai sistem database, seperti MS SQL, the knowledge concerning database system, such as MS
Oracle, dan My SQL. SQL, Oracle, and My SQL.
c. TI Enterprise Project c. IT Enterprise Project
Pelatihan yang diberikan pada bagian ini meliputi Training provided in this unit includes project management-
pengetahuan terkait project management, SDLC (System related knowledge, SDLC (System Development Life
Development Life Cycle), dan standardisasi TI (COBIT). Cycle) and standardization of IT (COBIT).
d. TI Governance d. IT Governance
Pelatihan yang diberikan pada bagian ini meliputi Training provided in this unit includes knowledge of IT
pengetahuan standardisasi TI (COBIT), standardisasi standardization (COBIT), data security standardization,
keamanan data, standardisasi infrastruktur, dan infrastructure standardization, and hardening
standardisasi hardening. standardization.
LAPORAN TAHUNAN 2025 158
Page 161
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Tahun Implementation of Duties and Responsibilities
2025 in 2025
Pada tahun 2025, Unit Kerja TI melaksanakan berbagai In 2025, the IT Work Unit implemented various new features
implementasi fitur baru, serta melaksanakan program and carried out development programs to enhance and
pengembangan guna menyempurnakan dan peningkatan improve system functionalities. The development programs
fungsi. Program pengembangan yang telah dilakukan, yakni undertaken included preparations for the development of
persiapan pengembangan digital banking system, Internet the digital banking system, the Internet Banking system, and
Banking system, pengembangan produk pada core banking product enhancements within the core banking system.
system.
Perseroan juga telah melakukan pengembangan jaringan The Company has also expanded its network connectivity
sehingga dapat terhubung dengan jaringan ATM Bersama to integrate with the ATM Bersama and Prima networks. In
dan Prima. Sedangkan, untuk infrastruktur, Perseroan terms of infrastructure, the Company has strengthened
sudah melakukan peningkatan keamanan data, peningkatan data security, increased server capacity, and enhanced
kapasitas server, dan data storage. Perseroan juga data storage capabilities. Additionally, the Company has
telah mengimplementasikan program pembaruan dan implemented programs to update and improve IT policies and
penyempurnaan kebijakan TI dan prosedur TI. procedures.
Rencana Pengembangan Tahun 2026 Development Plan 2026
Perseroan telah menetapkan rencana pengembangan TI The Company has established several IT development
untuk tahun 2026, terdapat beberapa inisiatif meliputi: initiatives for 2026, including:
a. Pengembangan aplikasi digital banking dengan a. Development of digital banking applications with
fitur inovatif lain seperti: online pembiayaan, online innovative features such as online financing, online
pembukaan deposito, QRIS Acquire dan QRIS Customer time deposit account opening, QRIS Acquire, and QRIS
Presented Mode (CPM). Customer Presented Mode (CPM).
b. Pengembangan sistem pendukung inovasi produk b. Development of supporting systems for Sharia product
syariah, seperti Treasury System, Remittance serta innovation, such as Treasury System, Remittance, and
Structure Trade Financing system. Structured Trade Financing System.
c. Pengembangan sistem transaksi dengan Mitra Host c. Development of transaction systems with partners
to Host, cash out tanpa kartu Open API Cash Deposit through Host-to-Host integration, cardless cash
Machine melalui mitra. withdrawal, Open API, and Cash Deposit Machines
through partners.
d. Pengembangan sistem Pembiayaan Online untuk d. Development of an Online Financing System for the retail
segmen Retail. segment.
e. Pengembangan Mengimplementasikan Regulatory e. Implementation of Regulatory Reporting Central – LBUT
Reporting Central – LBUT (Metadata Antasena) & PSAK (Antasena Metadata) and PSAK 413.
413.
f. Pengembangan fitur produk syariah pada core banking f. Development of Sharia product features within the core
system guna mendukung pertumbuhan bisnis. banking system to support business growth.
g. Pengembangan fitur aplikasi internet banking untuk g. Enhancement of internet banking application features
mendukung kemudahan layanan Nasabah baik korporasi to improve service convenience for both corporate and
dan perorangan. individual customers.
h. Implementasi perangkat teknologi SDWAN untuk h. Implementation of SDWAN technology to increase
peningkatan kapasitas dan keamanan jaringan cabang branch network capacity and security, as well as the
serta implementasi proteksi keamanan data sistem TI implementation of IT data security protection systems
(DLP & PAM). (DLP & PAM).
Operasi Operation
Divisi Operasi bertanggungjawab kepada Direktur yang The Operational division is responsible to the Director who
membawahi operasional terhadap kelancaran kegiatan oversees the continuity of transaction activity and operational
transaksi dan layanan operasional Perseroan, baik untuk service of the Company, whether for transaction of liabilities
transaksi liabilities (dana pihak ketiga), jasa layanan, maupun (third party funds), services, and financing operational
transaksi operasional pembiayaan. transactions.
159 ANNUAL REPORT 2025
Page 162
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
Teknologi Informasi Dan Operasional
Information Technology and Operation
Struktur Organisasi Organizational Structure
Struktur organisasi dan ruang lingkup yang terdapat dalam The organizational structure and the scope of Operation
Divisi Operasi adalah sebagai berikut: Division are as follows:
Director
Head of Operations
Operation Procedures Central Banking Financing Operation Quality Assurance
& Service Quality Head Operation Head Head Operation Head
Operation Manager
Ruang Lingkup Scope
a. Central Banking Operation, membawahi beberapa unit a. Central Banking Operation, oversees several working
kerja sebagai berikut: units, as follows:
i. E-Channel, BI Fast, Trops & Reporting yang berfungsi i. E-Channel, BI Fast, Trops & Reporting which functions
sebagai pelaksana dan monitoring transaksi layanan as the executor and monitoring of e-channel service
e-channel termasuk BI Fast, transaksi treasury transactions including BI Fast, treasury operation
operation dan membuat laporan ke Penyelenggara. transactions and makes reports to the Operator.
ii. Central Operation Processing yang berfungsi sebagai ii. Central Operation Processing which functions as
pelaksana dan monitoring transaksi operasional the executor and monitor of SKNBI/RTGS, and
seperti SKNBI/RTGS dan pemeliharaan deposito maintenance company deposit.
perusahaan.
b. Manajer Operasi b. Operation Manager
Berfungsi sebagai Manajemen operasional Kantor Cabang Functioning as operational management of branch offices
sesuai Peraturan, Kebijakan dan Prosedur dengan in accordance with regulations, policies and procedures
memperhatikan target dan anggaran yang telah ditetapkan by taking into account the targets and budgets that have
guna memastikan proses operasional, pengawasan biaya been set to ensure that operational processes, cost and
dan pendapatan telah dilaksanakan dengan baik. revenue supervision have been implemented properly.
c. Quality Assurance Operation, membawahi beberapa unit c. Quality Assurance Operation, oversees several work unit
kerja sebagai berikut: as follows:
i. Quality Assurance Operation Manager, yang berfungsi i. Quality Assurance Operation Manager, which
melakukan pemeriksaan hasil laporan Quality functions to check the results of the Quality Assurance
Assurance Operations, dan monitoring tindak lanjut Operations report, and monitor the follow-up of the
hasil pemeriksaan. inspection results
ii. Quality Assurance Operation, yang berfungsi ii. Quality Assurance Operation, which functions to check
melakukan pemeriksaan kesesuaian terhadap the conformity of the provisions for transactions and
ketentuan atas transaksi dan layanan operasional operational services of branch offices/ sub-branch
kantor cabang/ kantor cabang pembantu dan offfices and is reported in the form of written reports
dilaporkan dalam bentuk laporan tertulis baik kepada to both the Auditee and Management
Auditee maupun Manajemen.
d. Operation Procedures & Service Quality, membawahi d. Operation Procedures and Service Quality, oversees
beberapa unit kerja sebagai berikut: several work units as follows:
i. Service Quality Operations Manager, yang i. Service Quality Operations Manager, is responsible
bertanggung jawab atas: for:
LAPORAN TAHUNAN 2025 160
Page 163
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
1. FDS (Fraud Detection System) yang berfungsi 1. FDS (Fraud Detection System), which serves to
melakukan monitoring dan analisa indikasi fraud, perform conducting monitoring and analysis of
melakukan konfirmasi dengan Unit Kerja lainnya fraud indicators, and coordinating with other units
jika dibutuhkan dalam analisa indikasi fraud. as needed to verify and analyze potential fraud.
2. Call Center, yang berfungsi memberikan pelayanan 2. Call Center, which functions to delivering excellent
dengan baik untuk setiap Nasabah dan non- service to every customer and non-customer who
Nasabah yang menghubungi PDSB Call dengan contact PDSB Call, while consistently upholding
tetap memperhatikan kepentingan Nasabah dan the customer’s interests and the Company’s,
reputasi Perseroan, serta melayani pengaduan reputation, and handling complaints from
Nasabah dan non-Nasabah dengan memberikan customers and non-customers by providing clear
penjelasan serta solusi yang benar dan jelas. and accurate explanations.
ii. Operation & Service Quality Procedures, yang berfungsi ii. ii. Operation & Service Quality Procedures, which
membuat, mengevaluasi, serta mensosialisasikan functions monitor branch operations, and create,
prosedur operasional. evaluate, and socialize operational procedures.
e. Financing Operation, membawahi beberapa unit Kerja e. Financing Operation, oversees several work units as
sebagai berikut: follows:
i. MPC (Multijasa Ibadah Processing Center) Financing i. MPC (Multijasa ibadah Processing Center) Financing
Operation, yang berfungsi melakukan proses Operation, which serves to perform the process of
pemeriksaan kesesuaian dokumen dan pengisian checking the suitability of documents and filling of
kelengkapan data debitur dan jamaah dalam debitur and jamaah data equipment in the filing of
pengajuan pembiayaan multijasa ibadah melalui multi-service financing through system automation
otomasi sistem dan melakukan proses pelunasan and performing the process of amortization of
pembiayaan multijasa ibadah. multijasa ibadah financing.
ii. Non-MPC (Non-Multijasa Ibadah Processing Center) ii. Non-MPC (Non-Multijasa Ibadah Processing Center)
Financing Operation, yang berfungsi melakukan Financing Operation, which functions carry out the
proses transaksi operasional pembiayaan seperti process of financing operational transactions such
pencairan, pelunasan, pembayaran angsuran, as disbursement, repayment, installment payment,
pembayaran asuransi, pembayaran notaris, dan insurance payment, notary payment, and Bank
penerbitan Bank Garansi. Guarantee issuance.
Sasaran Target
1. Sebagai Service Provider, yaitu layanan transaksi yang 1. As a Service Provider, namely a transaction service that is
akurat dan tepat waktu melalui penetapan Service Level accurate and timely through a Service Legal Agreement
Agreement (SLA) dan monitoring hasil pelaksanaan (SLA) stipulation and transaction result monitoring.
transaksi.
2. Sebagai Business Partner, yaitu dapat memberikan solusi 2. As a Business Partner, who is able to provide a fast
yang cepat dan tepat terhadap inisiasi bisnis melalui and appropriate solution to business initiation through
pengembangan rancangan flow process transaksi the development of an effective and efficient of
operasional yang efektif dan efisien dengan menerbitkan operationaltransaction’s flow process by publishing and
dan mensosialisasikan prosedur operasional. disseminating operational procedure.
3. Sebagai Compliance Agent, yaitu mengembangkan 3. As a Compliance Agent, who is able to develop policy
kebijakan dan prosedur operasi melalui review secara and operational procedure through periodic review,
berkala, menerapkan fungsi build in control di setiap implement built-in control function in each stage of
tahapan proses transaksi (first layer of defense), transaction process (first layer of defence), complete
pendokumentasian secara lengkap, dan monitoring documentation and monitor the conformity of transaction
kesesuaian pelaksanaan transaksi dan layanan sesuai and service implementation in accordance with the
ketentuan yang berlaku. applicable requirement.
4. Sebagai Employee Champion, yaitu meningkatkan 4. As an Employee Champion, who is able to improve
kompetensi staf operasi melalui pelaksanaan pelatihan the competency of the operational staff through
sesuai dengan uraian pekerjaan dan assessment melalui the implementation of training according to the job
e-learning, serta melakukan penilaian kinerja sesuai description and assessment through e-learning, as well
mekanisme yang berlaku. as to conduct a performance appraisal as per the agreed
mechanism.
161 ANNUAL REPORT 2025
Page 164
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
Teknologi Informasi Dan Operasional
Information Technology and Operation
Pelaksanaan Transaksi Operasional dan Implementation of Operational Transaction and
Monitoring Sepanjang tahun 2025 Monitoring throughout 2025
1. Pelaksanaan transaksi operasional rutin: 1. Routine Operational Transaction:
a. Transaksi deposito dan bagi hasil yang meliputi a. Deposit and revenue sharing transactions which
transaksi penerbitan, pencairan, perpanjangan dan include issuance, disbursement, renewal and deposit
maintenance deposito. maintenance.
b. Transaksi operasional pembiayaan secara sentralisasi b. Centralized financing operational transactions which
yang meliputi transaksi pencairan, pelunasan include disbursement transactions, early repayment,
dipercepat, restrukturisasi, aktiva yang diambil alih, restructuring, foreclosed assets, and write-offs. As for
dan penghapusan. Sedangkan untuk transaksi installment payment transactions and maintenance of
pembayaran angsuran dan pemeliharaan transaksi transaction fees of notary and insurance are carried
biaya notaris dan asuransi dilakukan secara out in a decentralized at each branch office.
desentralisasi di masing masing kantor cabang.
c. Sentralisasi transaksi SKN dan RTGS Cabang. c. Centralized SKN and RTGS Branch transactions.
d. Transaksi operasional E-Channel yang meliputi d. E-Channel operational transactions which include
transaksi Mobile Banking, transaksi Cash Management transactions of Mobile Banking, Cash Management
System, transaksi ATM, BI-Fast, pembayaran System, ATM, Indomaret Payment, card printing and
Indomaret, pencetakan kartu dan distribusi, serta distribution, as well as reconciliation and settlement
proses rekonsiliasi dan settlement. processes.
e. Transaksi operasional treasuri yang meliputi transaksi e. Treasury operational transactions which include
penempatan dan peminjaman SIMA, penempatan SIMA placement and lending transactions, FASBIS
FASBIS, dan Sukuk melalui BI RTGS, BI ETP dan BI placement, and Sukuk through BI RTGS, BI ETP and BI
SSSS. SSSS.
f. Membuat, merevisi, addendum, dan sosialisasi f. Creating, reviewing addendum, and disseminating
kebijakan dan prosedur operasional atas transaksi policy and operational procedure for transaction and
dan layanan operasional baik aset maupun liabilitas. operational service for both assets and liabilities.
2. Kegiatan operasional non rutin: 2. Non-routine operational activities:
Kerja sama layanan cash money pick up dengan PT Kejar Cooperation with PT Kejar and PT Advantage on cash
dan PT Advantage untuk seluruh Kantor Cabang, Mesin money pick up services for all Branch Offices, ATM
ATM dan Layanan Satu Atap. Machines and One-Stop Services.
3. Pemeriksaan pelaksanaan transaksi dan layanan 3. Examining the implementation of transactions and
operasional: operational services:
a. Kegiatan cash count, stock opname, review dan a. Activities of cash count, stock opname, review and
monitoring pembukaan rekening. account-opening monitoring.
b. Monitoring tindak lanjut hasil temuan Audit Internal/ b. Monitor the follow up of Internal/External Audit findings
Eksternal terkait operasional, antara lain pelaksanaan in relation to operational, i.e. the implementation
dual control, kelengkapan dan maintenance of dual control, completeness and maintenance of
infrastruktur pendukung dan pengarsipan. supporting infrastructure, and filing.
c. Melakukan pemeriksaan, review, dan evaluasi secara c. Conduct daily examination, review and evaluation
harian atas transaksi harian H+1 kantor cabang on the daily D+1 transaction of the branch office
telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan in accordance with the applicable regulations and
menggunakan program metode zero defect. implement zero defect method program.
d. Memberikan hasil review dan evaluasi hasil d. Provide review results and evaluation of the
pemeriksaan operasional kantor cabang secara on operational examination of the branch office results in
going basis untuk perbaikan berkesinambungan dan an ongoing basis for continuous improvement and in
memenuhi ketentuan yang berlaku. line with applicable regulations.
LAPORAN TAHUNAN 2025 162
Page 165
Tinjauan Pendukung Bisnis
Business Support Review
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
163 ANNUAL REPORT 2025
Page 166
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
LAPORAN TAHUNAN 2025 164
Page 167
Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 165 ANNUAL REPORT 2025
Page 168
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
TATA KELOLA PERUSAHAAN
CORPORATE GOVERNANCE
Hasil self-assessment pelaksanaan tata kelola perusahaan The results of the Company’s self-assessment on the
atau Good Corporate Governance (GCG) Perseroan pada implementation of Corporate Governance or Good Corporate
tahun 2025 menunjukkan bahwa Perseroan telah melakukan Governance (GCG) in 2025 indicate that the Company has, in
penerapan GCG yang secara umum baik dan telah sesuai general, implemented GCG effectively and in compliance with
dengan ketentuan yang berlaku. the prevailing laws and regulations.
PENDAHULUAN FOREWORD
Semangat Perseroan untuk bergerak maju seiring dengan The Company’s commitment to continuous progress
pertumbuhan positif industri perbankan syariah Indonesia. goes hand in hand with the positive growth of Indonesia’s
Berfokus pada sektor ritel dan UKM, mengedepankan prinsip Islamic banking industry. By focusing on the retail and
kehati-hatian, serta peluang kolaborasi dan sinergi di dalam SME segments, upholding the principle of prudence, and
Panin Group, Perseroan mampu terus mendorong kinerja leveraging collaboration and synergy opportunities within
menuju pencapaian pertumbuhan yang berkelanjutan di the Panin Group, the Company has been able to consistently
tahun-tahun mendatang. drive performance toward achieving sustainable growth in
the years ahead.
Di akhir tahun 2025, Perseroan mampu membukukan At the end of 2025, the Company recorded total assets of
total aset sebesar Rp19,1 triliun atau naik sebesar 13,54% Rp19.1 trillion, a increase of 13.54% compared to 2024, which
dibandingkan tahun 2024 yang berada di level Rp16,8 triliun. was at the level of at Rp16.8 trillion. Financing disbursed to
Pembiayaan yang disalurkan kepada pihak ketiga mengalami third parties experienced an increase from Rp11.8 trillion in
peningkatan,dari posisi Rp11,8 triliun di tahun 2024, naik 2024, rising by 16.5% to Rp13.8 trillion in 2025.
sebesar 16,5% menjadi Rp13,8 triliun di tahun 2025.
Perkembangan kinerja Perseroan yang positif selama tahun The Company’s positive performance throughout 2025 was
2025, dibarengi dengan komitmen penerapan tata kelola dari accompanied by a strong commitment to the implementation
seluruh Manajemen dan Karyawan Perseroan. Penerapan of sound corporate governance by all members of
GCG yang baik merupakan salah satu langkah Perseroan Management and Employees. The effective implementation
dalam memenuhi hak-hak stakeholders secara berkelanjutan. of GCG represents one of the Company’s key efforts to
Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah (DPS) continuously fulfill the rights of its stakeholders. The BoC, the
beserta seluruh karyawan mempunyai komitmen yang tinggi BoD, the Sharia Board, and all employees demonstrate a high
untuk melaksanakan praktek GCG yang sehat. level of commitment to the implementation of healthy GCG
practices.
Kepatuhan terhadap ketentuan regulasi, penerapan Compliance with regulatory requirements, the implementation
manajemen risiko dan peningkatan pengendalian internal of risk management, and the enhancement of internal
menjadi bentuk konsistensi Perseroan dalam rangka controls reflect the Company’s consistency in strengthening
pengembangan implementasi pelaksanaan GCG. Upaya- the implementation of GCG. These efforts are manifested
upaya tersebut diwujudkan melalui pengukuran risiko sesuai through risk measurement based on the prudential principle,
prinsip kehati-hatian, proses pengambilan keputusan yang transparent decision-making processes, strengthened
transparan, penguatan pengawasan monitoring, serta monitoring and oversight, as well as accountable and
pengelolaan kegiatan usaha yang akuntabel dan independen, independent business management, by upholding the
dengan mengedepankan prinsip-prinsip GCG sebagai berikut: following GCG principles:
1. Keterbukaan (Transparancy) yaitu untuk mengemukakan 1. Transparency: the disclosure of material and relevant
informasi yang material dan relevan serta keterbukaan information and openness in the decision-making process.
dalam proses pengambilan keputusan.
2. Akuntabilitas (Accountability) yaitu kejelasan tugas dan 2. Accountability: clarity of duties and the proper execution
pelaksanaan pertanggung jawaban kepada pemegang of accountability to the Company’s shareholders, ensuring
saham Perseroan sehingga pengelolaannya berjalan effective management.
secara efektif.
3. Tanggung Jawab (Responsibility) yaitu kesesuaian 3. Responsibility: management of the Company in
pengelolaan Perseroan dengan peraturan dan perundang- accordance with applicable laws and regulations and
udangan yang berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan sound corporate management principles.
Perseroan yang sehat.
LAPORAN TAHUNAN 2025 166
Page 169
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
4. Profesional (Professional) yaitu memiliki kompetensi, 4. Professional: possessing the necessary competence,
mampu bertindak objektif dan bebas dari pengaruh/ acting objectively and independently, free from any
tekanan dari pihak manapun serta memiliki komitmen yang influence or pressure, and demonstrating a strong
tinggi untuk pengembangan usaha Perseroan. commitment to the Company’s business development.
5. Kewajaran (Fairness) keadilan dan kesetaraan dalam 5. Fairness: justice and equality in fulfilling stakeholders’
memenuhi hak-hak stakeholder’s berdasarkan perjanjian rights in accordance with agreements and applicable laws
dan perundang-undangan yang berlaku. and regulations.
Sebagai dasar penerapan tata Kelola perusahaan yang baik, As the basis for the implementation of Good Corporate
berpedoman pada ketentuan dan perundang-undangan Governance, the Company refers to, among others, the
antara lain sebagai berikut: following laws and regulations:
1. Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 1. Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 on
tentang Perseroan Terbatas; Limited Liability Companies;
2. Undang-Undang Republik Indonesia No. 21 tahun 2008 2. Law of the Republic of Indonesia No. 21 of 2008 on
tentang Perbankan Syariah; Islamic Banking;
3. Undang-Undang Republik Indonesia No. 8 Tahun 2010 3. Law of the Republic of Indonesia No. 8 of 2010 on
tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana the Prevention and Eradication of Money Laundering
Pencucian Uang; Crimes;
4. Undang-Undang Republik Indonesia No. 9 Tahun 2013 4. Law of the Republic of Indonesia No. 9 of 2013 on the
tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Prevention and Eradication of Terrorism Financing
Pendanaan Terorisme; Crimes;
5. Undang-Undang Republik Indonesia No. 8 Tahun 1999 5. Law of the Republic of Indonesia No. 8 of 1999 on
tentang Perlindungan Konsumen; Consumer Protection;
6. Undang-Undang Republik Indonesia No. 27 Tahun 2022 6. Law of the Republic of Indonesia No. 27 of 2022 on
tentang Perlindungan Data Pribadi; Personal Data Protection;
7. Undang-Undang Republik Indonesia No. 4 tahun 2024 7. Law of the Republic of Indonesia No. 4 of 2024 on
tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Jasa the Development and Strengthening of the Financial
Keuangan. Services Sector;
8. Peraturan Bersama Menteri Luar Negeri No. 5 Tahun 8. Joint Regulation of the Minister of Foreign Affairs No. 5
2024, Kepala Kepolisian Republik Indonesia No. 1 Tahun of 2024, the Chief of the Indonesian National Police No.
2024, Kepala Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi 1 of 2024, the Head of the Financial Transaction Reports
Keuangan No. 4 tahun 2024, dan Kepala Badan and Analysis Center No. 4 of 2024, and the Head of
Pengawas Tenaga Nuklir No. 1 tahun 2024 tentang the Nuclear Energy Regulatory Agency No. 1 of 2024
Perubahan atas Peraturan Bersama Menteri Luar Negeri, concerning Amendments to the Joint Regulation of the
Kepala Kepolisian Republik Indonesia, Kepala Pusat Minister of Foreign Affairs, the Chief of the Indonesian
Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan, dan Kepala National Police, the Head of the Financial Transaction
Badan Pengawas Tenaga Nuklir Nomor 4 tahun 2017, Reports and Analysis Center, and the Head of the
Nomor 1 tahun 2017, Nomor 9 tahun 2017, Nomor 5 Nuclear Energy Regulatory Agency No. 4 of 2017, No. 1
tahun 2017 tentang Pencantuman Identitas Orang dan of 2017, No. 9 of 2017, and No. 5 of 2017 on the Listing
Korporasi dalam Daftar Pendanaan Proliferasi Senjata of Individuals and Corporations in the List of Financing
Pemusnah Massal dan Pemblokiran Secara Serta Merta of Proliferation of Weapons of Mass Destruction and the
atas Dana Milik Orang atau Korporasi yang Tercantum Immediate Freezing of Funds Owned by Individuals or
dalam Daftar Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Corporations Listed therein;
Massal.
9. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 8/ 9. OJK Regulation No. 8/POJK.03/2014 on the Assessment
POJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan of the Soundness Level of Islamic Commercial Banks
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; and Sharia Business Units;
10. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 65/ 10. OJK Regulation No. 65/POJK.03/2016 on the
POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko Implementation of Risk Management for Islamic
bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; Commercial Banks and Sharia Business Units;
11. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 46/ 11. OJK Regulation No. 46/POJK.03/2017 on the
POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Implementation of the Compliance Function for
Bagi Bank Umum; Commercial Banks;
12. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 1/ 12. OJK Regulation No. 1/POJK.03/2019 on the
POJK.03/2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Implementation of the Internal Audit Function for
pada Bank Umum; Commercial Banks;
13. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 45/ 13. OJK Regulation No. 45/POJK.03/2020 on Financial
POJK.03/2020 tentang Konglomerasi Keuangan; Conglomeration;
167 ANNUAL REPORT 2025
Page 170
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
14. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/ 14. OJK Regulation No. 6/POJK.07/2022 on Consumer and
POJK.07/2022 tentang Perlindungan Konsumen dan Public Protection in the Financial Services Sector;
Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan;
15. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 16/ 15. OJK Regulation No. 16/POJK.03/2022 on Islamic
POJK.03/2022 tentang Bank Umum Syariah; Commercial Banks;
16. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 8 Tahun 16. OJK Regulation No. 8 of 2023 on the Implementation of
2023 Tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang, Anti-Money Laundering, Counter-Terrorism Financing,
Pencegahan Pendanaan Terorisme, dan Pencegahan and Counter-Proliferation Financing of Weapons of
Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal di Mass Destruction Programs in the Financial Services
Sektor Jasa Keuangan; Sector;
17. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 22 17. OJK Regulation No. 22 of 2023 on Consumer and Public
Tahun 2023 adalah peraturan yang mengatur tentang Protection in the Financial Services Sector;
perlindungan konsumen dan masyarakat di sektor jasa
keuangan;
18. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 17 18. Financial Services Authority (OJK) Regulation No. 17
tahun 2023 tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank of 2023 on the Implementation of Governance for
Umum. Commercial Banks;
19. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 2 tahun 19. OJK Regulation No. 2 of 2024 on the Implementation of
2024 tentang Penerapan Tata Kelola Syariah bagi Bank Sharia Governance for Islamic Commercial Banks and
Umum Syariah & Unit Usaha Syariah. Sharia Business Units;
20. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 12 20. OJK Regulation No. 12 of 2024 on the Implementation of
tahun 2024 Tentang Penerapan Strategi Anti-Fraud Bagi Anti-Fraud Strategies for Financial Services Institutions;
Lembaga Jasa Keuangan;
21. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 21. OJK Circular Letter No. 10/SEOJK.03/2014 on the
10/SEOJK.03/2014 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Assessment of the Soundness Level of Islamic
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; Commercial Banks and Sharia Business Units;
22. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 15/ 22. OJK Circular Letter No. 15/SEOJK.03/2024 on the
SEOJK.03/2024 tentang Penerapan Tata Kelola Syariah Implementation of Sharia Governance for Islamic
Bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah; Commercial Banks and Sharia Business Units;
23. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) Nomor 23. OJK Circular Letter No. 14/SEOJK.03/2025 on the
14/SEOJK.03/2025 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Implementation of Governance for Commercial Banks;
Bank Umum;
24. Fatwa Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama 24. Fatwas issued by the National Sharia Council –
Indonesia; Indonesian Ulema Council; and
25. Anggaran Dasar PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk. 25. The Articles of Association of PT Bank Panin Dubai
Syariah Tbk.
SELF-ASSESSMENT PENERAPAN TATA KELOLA SELF-ASSESSMENT OF GCG IMPLEMENTATION
Secara umum dapat disampaikan bahwa berdasarkan hasil In general, it can be concluded that based on the results of
self-assessment penerapan tata kelola perusahaan tahun the self-assessment of the Company’s corporate governance
2025, Perseroan memperoleh Peringkat Komposit 2 (Baik), implementation in 2025, the Company obtained a Composite
hasil penilaian tersebut menggambarkan bahwa manajemen Rating of 2 (Good). This rating indicates that the Company’s
Perseroan telah melakukan penerapan tata kelola perusahaan management has implemented corporate governance
yang secara umum baik dan telah sesuai dengan ketentuan practices that are generally sound and in compliance with
yang berlaku. Beberapa kelemahan dalam penerapan tata prevailing regulations. Should there be any weaknesses in
kelola perusahaan secara umum dapat dikategorikan tidak the implementation of GCG, such weaknesses are generally
signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal not significant and can be resolved through normal corrective
oleh manajemen Perseroan. actions by the Company’s management.
Penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good The implementation of Good Corporate Governance is carried
Corporate Governance) dilaksanakan secara menyeluruh out comprehensively through an assessment of three main
melalui penilaian terhadap 3 (tiga) aspek utama, yaitu aspects: Governance Structure, Governance Process, and
Governance Structure, Governance Process, dan Governance Governance Outcome. These three aspects form a series of
Outcome. Ketiga aspek tersebut merupakan rangkaian yang steps that ensure that corporate governance is implemented
memastikan bahwa tata kelola perusahaan diterapkan secara
LAPORAN TAHUNAN 2025 168
Page 171
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
efektif sesuai dengan prinsip transparansi, akuntabilitas, effectively in accordance with the principles of transparency,
pertanggungjawaban, independensi, dan kewajaran. accountability, responsibility, independence, and fairness.
Sejalan dengan berlakunya ketentuan terbaru Otoritas Jasa In line with the enactment of the latest Financial Services
Keuangan, Perseroan telah melakukan penyempurnaan Authority (OJK) regulations, the Company has refined
kerangka tata kelola perusahaan sesuai dengan Peraturan its corporate governance framework in accordance with
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 17 Tahun 2023 dan Surat Financial Services Authority Regulation Number 17 of 2023
Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 14/SEOJK.03/2025 and Financial Services Authority Circular Letter Number 14/
tentang Penerapan Tata Kelola bagi Bank Umum. Penyesuaian SEOJK.03/2025 concerning the Implementation of Corporate
ini untuk memastikan bahwa penerapan tata kelola perusahaan Governance for Commercial Banks. These adjustments are
selaras dengan ketentuan regulator, praktik terbaik, serta intended to ensure that corporate governance implementation
mendukung pengelolaan Bank yang sehat dan berkelanjutan. aligns with regulatory requirements and best practices, and
supports healthy and sustainable bank management.
Kerangka tata kelola tersebut mencakup perangkat tata The governance framework includes governance tools,
kelola, pelaksanaan proses tata kelola, dan hasil penerapan governance process implementation, and governance
tata kelola, yang didukung oleh struktur organisasi, kebijakan, implementation results, supported by an adequate
prosedur, serta mekanisme pengendalian internal yang organizational structure, policies, procedures, and internal
memadai dengan indikator tata kelola sebagai berikut: control mechanisms, with the following governance indicators:
1. Pelaksanaan tugas, tanggung jawab, dan wewenang 1. Implementation of the duties, responsibilities, and
Direksi; authorities of the Board of Directors;
2. Pelaksanaan tugas, tanggung jawab, dan wewenang 2. Implementation of the duties, responsibilities, and
Dewan Komisaris; authorities of the Board of Commissioners;
3. Pelaksanaan tugas, tanggung jawab, dan wewenang 3. Implementation of the duties, responsibilities, and
Dewan Pengawas Syariah (DPS); authorities of the Sharia Board;
4. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas komite; 4. Completeness and implementation of committee duties;
5. Penanganan benturan kepentingan; 5. Handling of conflicts of interest;
6. Penerapan fungsi kepatuhan; 6. Implementation of the compliance function;
7. Penerapan fungsi audit internal; 7. Implementation of the internal audit function;
8. Penerapan fungsi audit eksternal; 8. Implementation of the external audit function;
9. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem 9. Implementation of risk management, including the
pengendalian internal; internal control system;
10. Pemberian remunerasi; 10. Remuneration provision;
11. Penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan 11. Provision of funds to related parties and large exposures;
dana besar;
12. Integritas pelaporan dan sistem teknologi informasi; 12. Integrity of reporting and information technology
systems;
13. Rencana strategis Bank; 13. The Bank strategic plan;
14. Aspek pemegang saham; 14. Shareholder aspects;
15. Penerapan strategi anti-fraud, termasuk anti penyuapan; 15. Implementation of anti-fraud strategies, including anti-
bribery measures;
16. Penerapan keuangan berkelanjutan, termasuk 16. Implementation of sustainable finance, including social
penerapan tanggung jawab sosial dan lingkungan; dan and environmental responsibility; and
17. Penerapan tata kelola dalam Kelompok Usaha Bank 17. Implementation of governance within the Bank’s
(KUB). Business Group.
Governance Structure Governance Structure
Berikut penilaian faktor positif dan hal-hal yang masih harus The following outlines the assessment of positive factors and
dikembangkan dalam pelaksanaan tata kelola Perseroan areas requiring further development in the implementation of
terhadap masing-masing aspek penilaian: the Company’s corporate governance under each assessment
aspect:
1. Kelengkapan jumlah dan susunan anggota Dewan 1. The completeness in number and composition of the
Komisaris dan Direksi telah memenuhi ketentuan sesuai Board of Commissioners and the Board of Directors
POJK Nomor 17 tahun 2023 tentang Penerapan Tata complies with POJK No. 17 of 2023 on the Implementation
Kelola Bagi Bank Umum. of Corporate Governance for Commercial Banks.
2. Kelengkapan jumlah dan susunan anggota DPS telah 2. The completeness in number and composition of the
memenuhi ketentuan sesuai POJK Nomor 2 tahun 2024 Sharia Board complies with POJK No. 2 of 2024 on
tentang Penerapan Tata Kelola Syariah Bagi Bank Umum the Implementation of Sharia Governance for Islamic
Syariah dan Unit Usaha Syariah. Commercial Banks and Sharia Business Units.
169 ANNUAL REPORT 2025
Page 172
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
3. Telah dilakukan pengkinian Prosedur Penerapan GCG 3. The GCG Implementation Procedures of PT Bank Panin
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk di Tahun 2025. Dubai Syariah Tbk have been updated in 2025.
4. Telah dilakukan pengkinian Piagam DPS PT Bank Panin 4. The Sharia Board Charter of PT Bank Panin Dubai Syariah
Dubai Syariah Tbk Tahun 2025. Tbk has been updated in 2025.
5. Telah dilakukan pengkinian kebijakan dan prosedur 5. The policy and procedure regarding the Anti-Money
Perseroan tentang Anti Pencucian Uang, Pencegahan Laundering, Counter-Terrorism Financing, and Counter-
Pendanaan Terorisme dan Pencegahan Pendanaan Proliferation Financing of Weapons of Mass Destruction
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal (APU, PPT, dan (AML, CTF, and CPF-WMD) has been updated.
PPPSPM).
6. Telah dilakukan pengkinian Prosedur Kepatuhan Syariah 6. The Sharia Compliance Procedures of PT Bank Panin
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk di Tahun 2025. Dubai Syariah Tbk for 2025 has been updated.
7. Seluruh pengangkatan, dan pemberhentian anggota 7. All appointments and dismissals of Committee members
komite dibawah Dewan Komisaris diputuskan sesuai have been decided by the BoC and are in compliance
ketentuan. with applicable regulations.
8. Perseroan telah melakukan kajian terhadap kelengkapan 8. The Company has conducted a review of the
dan efektivitas struktur organisasi Direktorat Bisnis. completeness and effectiveness of the organizational
structure of the Business Directorate.
9. Sebagian besar personil dari Unit Kerja Kepatuhan 9. The majority of personnel in the Compliance Division
memiliki latar belakang dari perbankan syariah. have backgrounds in Islamic banking.
10. Perseroan telah memiliki fungsi di Audit Syariah yang 10. The Company has established a Sharia Audit function
memiliki latar belakang dan pengalaman audit di lembaga staffed by personnel with experience and background in
keuangan syariah. auditing Islamic banks.
11. Perseroan telah memiliki fungsi pengembangan produk 11. The Company has an independent product development
yang independen dan berada di bawah Direktur Bisnis function under the Business Director, staffed by
dan memiliki keahlian di bidang perbankan syariah. personnel with expertise in Islamic banking.
12. SDM di fungsi pengembangan produk memiliki 12. Human resources within the product development
pengetahuan dan/atau pemahaman mengenai prinsip function possess knowledge and/or understanding
Syariah dan produk perbankan secara umum yang of sharia principles and banking products in general,
mendukung kinerjanya. supporting their performance.
13. SDM di unit bisnis telah dibekali mengenai pengetahuan 13. Human resources within business units have been
tentang fitur dan karakteristik produk berbasis akad equipped with knowledge regarding the features and
syariah. characteristics of sharia contract-based products.
14. Personil Unit Kerja Kepatuhan dengan jumlah 10 (sepuluh) 14. The Compliance Division consists of ten (10) personnel,
orang, terhitung cukup dalam mengelola kepatuhan including those responsible for sharia compliance, AML/
syariah, penerapan APU PPT PPPSPM, penerapan RAKB CTF/CPF-WMD implementation, the Sustainable Finance
dan strategi Anti-Fraud. Action Plan (RAKB), and Anti-Fraud strategy.
15. Perseroan telah memiliki pedoman dan prosedur untuk 15. The Company has established guidelines and procedures
mendukung pelaksanaan tugas unit kerja terkait antara to support the implementation of related work unit
antara lain: Kebijakan dan Pedoman Kepatuhan, Prosedur duties, including: Compliance Policy and Procedures,
APU PPT PPPSPM, GCG, Kepatuhan Syariah, Kode Etik, AML CTF/CPF-WMD Procedures, GCG Procedures,
Benturan Kepentingan dan Pelaporan. Sharia Compliance Procedures, Code of Ethics, Conflict
of Interest, and Reporting Guidelines.
16. Sebagian besar karyawan Perseroan telah mengikuti 16. Some Company personnel have obtained Risk
sertifikasi profesi sesuai ketentuan regulator yang Management Certification in accordance with
berlaku. regulations, and several Compliance personnel have
Compliance certification.
17. Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) didukung 14 (empat 17. The Internal Audit Work Unit (IA) is supported by 14
belas) auditor dan seorang pimpinan yang masing- (fourteen) auditors and a leader, each with a role in
masing yang memiliki peran audit terhadap aspek auditing Sharia aspects.
Syariah.
18. Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) memiliki Sistem 18. The Internal Audit Work Unit (IA) has a Monitoring System
Monitoring pemenuhan komitmen audit internal. for the fulfillment of internal audit commitments.
LAPORAN TAHUNAN 2025 170
Page 173
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
19. Kantor Akuntan Publik (KAP) Deloitte untuk tahun buku 19. The appointment of the Public Accounting Firm (KAP)
2025 melalui persetujuan Dewan Komisaris dan telah Deloitte to conduct the audit of the 2025 financial
dilaporkan ke OJK. statements has received an appointment letter from the
Board of Commissioners and has been reported to the
OJK.
20. Perseroan memiliki unit kerja yang melaksanakan 20. The Company has a work unit that manages and monitors
fungsi pengelolaan dan pemantauan Batas Maksimum the Legal Lending Limit (LLL) and the Company’s Large-
Penyaluran Dana (BMPD) dan Penyaluran Dana Besar scale Fund Distributions.
Perseroan.
21. Perseroan telah memiliki fungsi pelindungan konsumen. 21. The Company has a customer protection function.
22. Perseroan telah memiliki Sistem Informasi Manajemen 22. The Company has an integrated Management Information
yang terpadu terkait dengan kepentingan data pelaporan System to support regulatory reporting data and internal
dan kebutuhan data internal. data needs.
23. Perseroan telah memiliki unit kerja yang melakukan 23. The Company has established a dedicated unit
fungsi monitoring dan supporting terhadap hal-hal yang responsible for monitoring and supporting activities
mendukung pelaksanaan bisnis Perseroan, antara lain that facilitate the The Company’s business operations,
monitoring dokumen To be Obtain (TBO), kolektibilitas, including monitoring of To be Obtain (TBO) documents,
progress collection, standarisasi Surat Persetujuan asset quality, collection progress, standardization of
Prinsip Pembiayaan (SP3) dan lain sebagainya. Surat Persetujuan Prinsip Pembiayaan (SP3), and other
related matters.
24. Perseroan membentuk Unit Early Warning dalam naungan 24. The Company has established an Early Warning unit
Unit Kerja Quality Assurance Financing dengan tugas dan under the auspices of the Quality Assurance Financing
tanggung jawab melakukan monitoring bulanan terhadap Work Unit with the task and function of carrying out
aktivitas penyaluran pembiayaan. monthly monitoring of customer financing distribution
activities.
25. Perseroan telah memiliki kebijakan dan pedoman 25. The Company has comprehensive internal policies and
internal yang lengkap di seluruh aspek pendanaan dan guidelines covering all aspects of the Company’s funding
pembiayaan Perseroan. and financing activities.
Perseroan berupaya secara konsisten menciptakan tata kelola The Company consistently strives to establish good corporate
perusahaan yang baik sesuai regulasi dan Governanace governance in accordance with applicable regulations and the
Structure yaitu pemenuhan batas rangkap jabatan anggota Governance Structure, particularly with respect to compliance
DPS Perseroan sebagaimana diatur di POJK Nomor 2 with the limits on concurrent positions held by members of
Tahun 2024 tentang Penerapan Tata Kelola Syariah bagi the Company’s Sharia Board, as stipulated in POJK Number 2
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Anggota DPS of 2024 concerning the Implementation of Sharia Governance
Perseroan berkomitmen memenuhi batas rangkap jabatan for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
dalam keanggotaan DPS di lembaga keuangan lain paling Members of the Company’s Sharia Board are committed to
lambat di akhir tahun 2026. complying with the limits on concurrent positions in Sharia
Board memberships at other financial institutions no later
than the end of 2026.
Governance Process Governance Process
Faktor-faktor positif dalam Penilaian Governance Process Positive factors of Governance Process aspect are as follows:
adalah sebagai berikut:
1. Selama tahun 2025 Perseroan telah melakukan 1. Throughout 2025, the Company updated 38 (thirty-
pengkinian 38 (tiga puluh delapan) kebijakan, pedoman eight) policies, guidelines, and procedures to ensure
dan prosedur dalam rangka memenuhi regulasi baru, compliance with new regulations, as well as to
kompleksitas ataupun perubahan proses bisnis accommodate increasing operational complexity and
Perseroan. changes in the Company’s business processes.
2. Direksi telah menyelenggarakan 12 (dua belas) kali rapat 2. The BoD convened 12 (twelve) meetings during 2025
dan sebanyak 12 (dua belas) kali rapat gabungan dengan and held 12 (twelve) joint meetings with the BoC. All
Dewan Komisaris. Seluruh hasil rapat didokumentasikan discussions and decisions were properly documented
dalam Risalah Rapat dan tidak terdapat dissenting in meeting minutes, and no dissenting opinions were
opinion. recorded.
171 ANNUAL REPORT 2025
Page 174
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
3. Direksi telah menindaklanjuti seluruh temuan audit 3. The BoD followed up on all internal and external audit
internal dan eksternal dan memastikan pemenuhannya findings through dedicated meetings on the monitoring
melalui forum rapat Direksi serta Pejabat Eksekutif dan of audit commitments, including meetings between the
SKAI. BoD and Division Heads as well as meetings between
the BoD and the Internal Audit Division (IA).
4. Komite Audit telah menyelenggarakan sebanyak 12 (dua 4. The Audit Committee held 12 (twelve) meetings, and its
belas) kali rapat, rekomendasi rapat dituangkan dalam recommendations were submitted to the BoC.
risalah rapat dan disampaikan kepada Dewan Komisaris.
5. Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan rapat 5. The Risk Monitoring Committee held 12 (twelve)
sebanyak 12 (dua belas) kali dan rekomendasi rapat meetings, and its recommendations were submitted to
dituangkan dalam risalah rapat dan disampaikan kepada the BoC.
Dewan Komisaris.
6. Komite Remunerasi dan Nominasi telah 6. The Remuneration and Nomination Committee held
menyelenggarakan rapat sebanyak 5 (lima) kali, 5 (five) meetings, and its recommendations were
rekomendasi rapat dituangkan dalam risalah rapat dan submitted to the BoC.
disampaikan kepada Dewan Komisaris.
7. Selama tahun 2025, DPS telah menyelenggarakan rapat 7. During 2025, the Sharia Board held 16 (sixteen) meetings
sebanyak 16 (enam belas) kali dan menerbitkan 33 (tiga and issued 33 (thirty-three) Sharia Board opinions.
puluh tiga) Opini DPS.
8. Seluruh produk baru dan program Perseroan telah 8. All new products and product programs of the Company
mendapatkan Opini DPS sebelum diterbitkan atau obtained Sharia Board opinions prior to implementation.
dilaksanakan.
9. Seluruh hasil temuan uji petik DPS selama tahun 2025 9. All Sharia Board findings during 2025 were followed up
telah ditindaklanjuti oleh Perseroan. by the Company.
10. Seluruh pelaksanaan kegiatan penghimpunan 10. All funding, financing distribution, and service activities
dana, penyaluran dana dan pelayanan jasa telah were conducted in compliance with DSN–MUI Fatwas
memperhatikan Fatwa DSN-MUI dan Opini DPS. and Sharia Board opinions.
11. Anggota Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, 11. Members of the BoC, the Sharia Board, the BoD, and
Direksi dan Pejabat Eksekutif tidak mengambil tindakan Executive Officers did not take any actions that could
yang dapat merugikan atau mengurangi keuntungan harm or reduce the Company’s benefits in relation to
Perseroan dalam kaitannya dengan benturan conflicts of interest.
kepentingan.
12. Perseroan memiliki Portal Kepatuhan sebagai media 12. The Company has a Compliance Portal as a medium
mendapatkan informasi ketentuan internal Perseroan for to obtain information on the Company’s internal
dan akses terhadap Daftar Teroris PPATK dalam rangka provisions and access to the PPATK Terrorist List in
penerapan program APU PPT & PPPSPM. order to implement the AML CTF/CPF-WMD programs
of the AML CTF/CPF-WMD programs.
13. Seluruh komitmen hasil pemeriksaan OJK telah dipenuhi 13. All commitments resulting from the OJK audit have
oleh Perseroan kecuali beberapa komitmen yang been fulfilled by the Company except for several
membutuhkan perpanjangan oleh sebab waktu yang commitments that require extension due to the time
diperlukan untuk tindak lanjut. required for follow-up.
14. Perseroan senantiasa berkoordinasi dengan Induk 14. Coordination between the Company and its Parent
Perseroan melalui Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi Company through Integrated Compliance Unit
(SKKT), Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi (SKKT), Integrated Risk Management Unit (SKMRT),
(SKMRT), dan Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi and Integrated Audit Internal Unit (SKAIT) has been
(SKAIT) secara berkala sesuai ketentuan. conducted periodically in accordance with applicable
provisions.
15. Perseroan telah memiliki reminder system terhadap 15. The Company has implemented a reminder system
pemenuhan kewajiban pelaporan kepada pihak regulator to ensure timely fulfillment of regulatory reporting
untuk meminimalkan sanksi keterlambatan penyampaian obligations and to minimize the risk of late reporting
laporan. sanctions.
16. SKAI telah melakukan audit baik secara onsite audit 16. The Internal Audit Division (IA) conducted both onsite
maupun offsite audit sesuai dengan Audit Plan yang and offsite audits in accordance with the Audit Plan
disetujui Direktur Utama. approved by the President Director.
LAPORAN TAHUNAN 2025 172
Page 175
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
17. Telah dilakukan sosialisasi Anti-Fraud Strategy, 17. Socialization and dissemination of Anti-Fraud Strategy
Kode Etik dan Peraturan Perusahaan kepada seluruh policies, the Code of Ethics, and Company Regulations
stakeholders Perseroan. were conducted for all stakeholders.
18. Setiap proses usulan pembiayaan yang masuk 18. Every proposed financing, as documented in the
dalam kategori dana besar Komite Pembiayaan wajib financing proposal memorandum, is required to comply
memperhatikan limit memperhatikan limit Batas with the Legal Lending Limit (LLL) and must be discussed
Maksimum Penyaluran Dana (BMPD) in the Financing Committee.
19. Perseroan telah menyampaikan laporan keuangannya 19. The Company submitted its published financial
yang telah dipublikasikan secara tepat waktu sesuai statements in a timely manner in accordance with
dengan peraturan yang berlaku, termasuk publikasi di applicable regulations, including publication on the
situs web Perseroan. Company’s website.
20. Seluruh informasi dalam website Perseroan telah 20. All information presented on the Company’s website
memenuhi persyaratan minimal sebagaimana yang telah meets the minimum requirements stipulated under the
diatur dalam POJK mengenai situs web perusahaan relevant OJK regulations regarding public company’s
publik. website.
21. Perseroan telah menyusun brosur, leaflet atau media 21. The Company prepared brochures, leaflets, and other
promosi produk Perseroan yang berisi informasi promotional media containing information on product
mengenai fitur dan karakteristik produk dengan features and characteristics in compliance with OJK
memperhatikan ketentuan POJK mengenai transparansi regulations on product information transparency and
informasi produk dan data nasabah. customer data.
22. Perseroan memiliki layanan Call Center 24 jam dalam 22. The Company operates 24-hour a week Call Center
sepekan yang merupakan sarana bagi nasabah maupun as a channel for customers and consumers to obtain
bagi konsumen untuk memperoleh informasi mengenai information on the Company’s products, as well as to
produk Perseroan termasuk menyampaikan pengaduan submit complaints regarding transactions or services.
atau complain nasabah atas transaksi maupun layanan
Perseroan.
23. Perseroan memiliki fungsi khusus dalam pengelolaan 23. The Company has a dedicated function responsible for
dana zakat karyawan dan zakat perusahaan serta dana managing zakat funds (employee zakat and corporate
Qardhul Hasan. zakat) and Qardhul Hasan funds.
24. Perseroan senatiasa menetapkan kualitas pembiayaan 24. Enhancement of financing quality assessment through
melalui Komite Asset Quality Management (AQM) the Asset Quality Management (AQM) Committee
berdasarkan penilaian 3 (tiga) pilar nasabah dan mechanism in accordance with the conditions of the
ketentuan OJK yang berlaku antara lain meliputi 3 (three) customer pillars and the prevailing POJK
perhitungan RBH/PBH (Realisasi Bagi Hasil /Proyeksi regulations, including the calculation of RBH (Realized
Bagi Hasil) untuk pembiayaan berbasis bagi hasil, dan Profit Sharing) & PBH (Projected Profit Sharing) based
penilaian berdasarkan data lain yang tersedia di Core on the Company’s Core Banking System (CBS). The
Banking System (CBS). Hasil penilaian berdasarkan assessment has been clearly documented in the minutes
dokumen pendukung dan dituangkan dalam kertas kerja of the AQM Committee meetings and supported by
dan notulen Komite AQM. relevant documentation.
25. Perseroan telah melakukan penyesuaian kualitas 25. The Company has adjusted the quality of financing in
pembiayaan sesuai Hasil Pemeriksaan Umum OJK accordance with the results of the 2025 General Audit
Tahun 2025. by OJK.
26. Perseroan telah memperkuat monitoring dan pemantauan 26. The Company has strengthened monitoring and intensive
intensif untuk nasabah restrukturisasi, terutama supervision of restructured customers, particularly
yang menunjukkan tanda potensi memburuk melalui those showing potential signs of deterioration. This
pembentukan Task Force NPF dan menyelenggarakan is carried out through the establishment of an NPF
watchlist meeting secara berkala. (Non-Performing Financing) Task Force and Watchlist
meetings.
27. Perseroan telah melakukan pengembangan modul 27. The Company has enhanced the CBS (Core Banking
Core Banking System (CBS) terkait dengan frekuensi System) in relation to restructuring frequency, monitoring
restrukturisasi, monitoring jatuh tempo pembiayaan, of financing maturities, RBH/PBH for restructuring, and
RBH/PBH (Realisasi Bagi Hasil/Proyeksi Bagi Hasil) other related aspects.
untuk restrukturisasi, dan lainnya.
28. Perseroan telah melakukan penyempurnaan proses 28. The Company has refined the end-to-end financing
end-to-end pembiayaan melalui perbaikan menyeluruh process by implementing comprehensive improvements
pada proses penyaluran pembiayaan, terutama pada to financing disbursement procedures, with particular
restrukturisasi, monitoring, dan pembiayaan beragun emphasis on restructuring, monitoring, and cash-
tunai. collateralized financing.
173 ANNUAL REPORT 2025
Page 176
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Faktor-faktor lain yang masih menjadi catatan Perseroan Other factors that still require development related to the
untuk dilakukan peningkatan terkait dengan penerapan implementation of the Governance Process include the
Governance Process antara lain sebagai berikut: following:
1. Masih terdapat ketentuan internal yang belum dikinikan. 1. There are still internal provisions that have not been
Perseroan akan terus melengkapi beberapa ketentuan updated. The Company will continue to complete several
internal terutama terkait dengan adanya ketentuan internal provisions, especially related to the existence
terbaru dari regulator serta prosedur yang belum of the latest regulations from the regulator, as well
dikinikan dan komitmen Perseroan. as procedures that have not been updated and the
Company’s commitments.
2. Masih terdapat hasil temuan pemeriksaan baik dari audit 2. There are still audit findings, both from internal and
internal atau audit eksternal yang berstatus pending external audits, that remain pending and are in the
dan masih dilakukan penyelesaian. Perseroan akan process of resolution. The Company will follow up on
menindaklanjuti sesuai komitmen. these findings in accordance with its commitments.
3. Terkait pengembangan sistem teknologi informasi untuk 3. In relation to the development of information technology
mendukung produk digital banking yang dicanangkan systems as part of the Company’s preparation toward
Perseroan senantiasa melakukan kajian, review dan digital banking products, the Company will conduct a
menetapkan langkah-langkah yang diperlukan sesuai review and undertake the necessary steps in accordance
rencana strategis penggunaan Teknologi Informasi. with applicable regulations.
4. Terkait masih adanya sanksi pelaporan dari regulator 4. With regard to the existence of regulatory sanctions or
Perseroan akan terus memastikan akurasi data, fines, the Company will ensure data accuracy, strengthen
peningkatan internal control, serta dukungan sistem internal controls, and enhance management information
informasi manajemen dalam rangka meningkatkan system support for regulatory reporting purposes.
kualitas pelaporan kepada regulator.
Governance Outcome Governance Outcome
Faktor-faktor positif dalam Penilaian Governance Outcome Positive factors of Governance Outcome aspect are as
adalah sebagai berikut: follows:
1. Kinerja Perseroan sampai dengan akhir tahun 2025 terus 1. The Company’s performance continued to improve
bertumbuh dan mengalami perbaikan di mana Perseroan through the end of 2025, with the Company recording
berhasil membukukan laba setelah pajak sebesar Rp30,5 a profit after tax of IDR 30.5 billion, representing growth
Milyar, atau berhasil tumbuh 16,68% dari semester of 16.68% compared to the previous semester’s profit
sebelumnya, yaitu Rp26,14 Milyar, rasio BOPO mencapai of IDR 26.14 billion. The Company’s BOPO ratio stood at
97,78% serta ROA dan ROE yang mencapai 0,17% dan 97.78%, while ROA and ROE reached 0.17% and 1.31%,
1,31%. respectively.
2. Pada posisi Desember 2025, NPF Gross Perseroan 2. As of December 2025, the Company’s Gross NPF was
tercatat sebesar 2,59%, menurun dari posisi Juni 2025 recorded at 2.59%, declining from 3.87% as of June
yang berada pada level 3,87%, sehingga mengalami 2025, representing an improvement of 0.66% compared
penurunan sebesar 0,66% dibandingkan periode to the previous period. During the same semester, the
sebelumnya. Pada semester ini, FAR tercatat sebesar FAR stood at 16.55%, decreasing by 2.36% from the
16,55%, menurun 2,36% dibandingkan posisi semester previous semester’s level of 18.91%.
sebelumnya yang sebesar 18,91%.
3. Seluruh rapat Dewan Komisaris terdokumentasi dengan 3. All meetings between the BoC and the BoD, as well as
baik dan lengkap tertuang dalam risalah rapat termasuk other BoC meetings, were comprehensively documented,
jika terdapat dissenting opinion. with no dissenting opinions recorded in the meeting
minutes.
4. Seluruh rapat Direksi terdokumentasi dengan lengkap 4. All meetings of the BoD were properly documented, with
tertuang dalam risalah rapat termasuk jika terdapat no dissenting opinions recorded.
dissenting opinion.
5. Peningkatan program pelatihan dan pengembangan SDM 5. Employee training and development programs were
telah diselenggarakan melalui berbagai macam program enhanced and implemented through various initiatives,
antara lain: Sertifikasi Manajemen Risiko, Induction including Risk Management Certification, Induction
Training, sosialisasi Anti-Fraud, Whistleblowing, Basic Training, Anti-Fraud socialization, Whistleblowing
Sharia Banking, Corporate Value (I-CARE), Pelindungan programs, Basic Sharia Banking training, Corporate
Data Pribadi, Kode Etik & Standar Tata Tertib Kerja, Values (I-CARE), Personal Data Protection, Code of
LAPORAN TAHUNAN 2025 174
Page 177
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
training APU PPT & PPPSPM, serta workshop dan Ethics and Work Conduct Standards, AML/CTF/CPF-
seminar lainnya. WMD training, as well as other workshops and seminars.
6. Seluruh hasil rapat komite di bawah Direksi dan 6. All minutes of meetings of committees under the BoD and
Dewan Komisaris telah terdokumentasi dalam risalah BoC were complete, properly documented, and free from
rapat dengan baik dan lengkap termasuk jika terdapat dissenting opinions.
dissenting opinion.
7. Seluruh risalah rapat DPS telah lengkap dan 7. All minutes of meetings of the Sharia Board were
terdokumentasi dengan baik serta tidak terdapat complete, properly documented, and free from dissenting
dissenting opinion. opinions.
8. Penyampaian laporan hasil pengawasan DPS kepada 8. Reports on the results of Sharia Board supervisory
OJK telah disampaikan tepat waktu sesuai ketentuan activities were submitted to the OJK in a timely manner
yang berlaku. in accordance with applicable regulations.
9. Seluruh produk Perseroan telah sesuai dengan Fatwa 9. All Company products comply with DSN–MUI Fatwas and
DSN-MUI dan Kodifikasi Produk Perbankan Syariah. the Codification of Islamic Banking Products.
10. Kebijakan, pedoman, prosedur dalam kegiatan 10. Standard Operating Procedures (SOPs) for funding,
penghimpunan dana, penyaluran dana, dan pelayanan financing distribution, and service activities have been
jasa telah telah melalui proses review dan mendapatkan reviewed and have obtained Sharia Board opinions.
Opini DPS.
11. Seluruh Laporan Hasil Pengawasan DPS telah 11. All Sharia Board Reports were submitted to the OJK in a
disampaikan ke OJK tepat waktu sesuai ketentuan. timely manner in accordance with applicable regulations.
12. Laporan hasil audit intern (SKAI) telah dikoordinasikan 12. Internal audit reports issued by the Internal Audit Division
dengan DPS secara berkala sebagai upaya meningkatkan (IA) have been regularly coordinated with the Sharia
kualitas pemenuhan prinsip Syariah di Perseroan. Board as part of efforts to foster intensive communication
between IA and Sharia Board.
13. Laporan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur 13. Reports on the implementation of the duties and
Kepatuhan telah disampaikan sesuai ketentuan. responsibilities of the Director of Compliance were
submitted in accordance with applicable regulations.
14. Laporan Hasil Pokok-Pokok Pelaksanaan Audit Intern 14. Reports on the Main Points of Internal Audit
telah disampaikan ke OJK sesuai ketentuan yang berlaku. Implementation were submitted to the OJK in accordance
with prevailing regulations.
15. Seluruh komitmen hasil audit SKAI telah ditindaklanjuti, 15. All commitments arising from IA audit findings have been
dan terkait komitmen yang masih membutuhkan followed up, and for those commitments that require
penyelesaian dilakukan perpanjangan jangka waktu. additional time for completion, extensions have been
granted.
16. Tidak terdapat pelampauan dan pelanggaran BMPD 16. There were no breaches or violations of the Company’s
Perseroan selama tahun 2025. Legal Lending Limit (LLL) during 2025.
Faktor-faktor lain dari Governance Outcome yang masih Other matters identified by the Company for further
menjadi catatan Perseroan untuk dilakukan peningkatan enhancement in relation to the implementation of the
proses pelaporan Perseroan dan penyelesaian pembiayaan Governance Outcome include the following:
bermasalah mengingat masih terdapat hal sebagai berikut:
1. Selama tahun 2025 terdapat sanksi denda terkait dengan 1. During 2025, the Company incurred administrative fines
laporan ke regulator dengan total sebesar Rp3.600.000. related to regulatory reporting, with total fines amounting
to Rp3,600,000.
2. Mengoptimalkan recovery khususnya terkait dengan 2. The Company will optimize recovery efforts, particularly
recovery AYDA Perseroan, dan melakukan monitoring in relation to the recovery of foreclosed assets (AYDA),
penyelesaian secara lebih intensif. and will conduct more intensive monitoring of the
completion of such recoveries.
175 ANNUAL REPORT 2025
Page 178
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN IMPLEMENTATION OF PUBLIC COMPANY
TERBUKA GOVERNANCE
Merujuk POJK No. 21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Referring to OJK Regulation No. 21/POJK.04/2015 on
Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka, dan Surat Edaran the Implementation of Corporate Governance Guidelines
OJK No. 32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola for Public Companies and OJK Circular Letter No. 32/
Perusahaan Terbuka beserta Lampirannya, Perseroan telah SEOJK.04/2015 on the Corporate Governance Guidelines for
menerapkan penerapan Tata Kelola yang mencakup 5 (lima) Public Companies, including its appendices, the Company
aspek, 8 (delapan) prinsip tata kelola perusahaan yang baik, has implemented corporate governance practices covering
serta 25 (dua puluh lima) rekomendasi penerapan aspek dan 5 (five) aspects, 8 (eight) principles of good corporate
prinsip Tata Kelola Perusahaan yang dilakukan berdasarkan governance, and 25 (twenty-five) recommendations for
pendekatan “Terapkan atau Jelaskan” (Comply or Explain), the implementation of corporate governance aspects and
dengan penjabaran sebagai berikut: principles. Such implementation is carried out based on the
“Comply or Explain” approach, with the details outlined as
follows:
Aspek 1: Hubungan Perusahaan Terbuka dengan Pemegang Aspect 1: Relationship between the Public Company and
Saham Shareholders
Aspek/Aspect Prinsip/Principle Rekomendasi/Recommendation Pelaksanaan/Implementation
Hubungan dengan Prinsip 1 1.1 Metode/prosedur voting Comply. Mekanisme voting diatur dalam Anggaran Dasar: musyawarah
Pemegang Saham Meningkatkan nilai menjamin independensi mufakat; voting bila tidak tercapai; memperhatikan kuorum; ketentuan kuorum
Relationship with penyelenggaraan RUPS dan kepentingan pemegang diatur rinci. Mekanisme disampaikan pada awal RUPS.
Shareholders saham
Principle 1
Enhancing the Value of Voting methods/procedures Comply. The voting mechanism is regulated in the Company’s Articles of
the General Meeting of ensure the independence Association, prioritizing deliberation to reach consensus; voting is conducted
Shareholders (GMS) and interests of if consensus cannot be achieved; quorum requirements are observed;
shareholders and quorum provisions are stipulated in detail. The voting mechanism is
communicated at the beginning of the GMS.
1.2 Kehadiran seluruh Direksi Comply. Seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris hadir pada RUPS
& Dewan Komisaris pada Tahunan 18 Juni 2025 dan RUPSLB 03 Desember 2025.
RUPS Tahunan
Attendance of all Comply. Comply. All members of the Board of Directors and the Board of
members of the Board of Commissioners were present at the Annual GMS held on 18 June 2025 and the
Directors and the Board Extraordinary GMS held on 3 December 2025.
of Commissioners at the
Annual GMS
1.3 Ringkasan Risalah RUPS Comply. Ringkasan risalah diungkapkan paling lambat 2 hari kerja dan tersedia
tersedia di situs web ≥ 1 di situs web Perseroan.
tahun
Availability of a summary Comply. The summary of the GMS minutes is disclosed no later than 2 (two)
of the GMS minutes on the business days after the GMS and is made available on the Company’s website.
Company’s website for at
least 1 (one) year
Aspek 1 (lanjutan): Komunikasi dengan Pemegang Saham/ Aspect 1 (continued): Communication with Shareholders/
Investor Investors
Aspek/Aspect Prinsip/Principle Rekomendasi/Recommendation Pelaksanaan/Implementation
Komunikasi Pemegang Prinsip 2 2.1 Kebijakan komunikasi Comply. Kebijakan diatur dalam Anggaran Dasar: perlindungan hak pemegang
Saham/Investor Meningkatkan kualitas dengan pemegang saham/ saham, DPSH register, keterbukaan informasi material, informasi RUPS, laporan
Shareholder/ komunikasi investor publikasi, kanal komunikasi (website & email).
Investor
Communication Principle 2 Policy on communication Comply. The policy is stipulated in the Articles of Association, covering the
Enhancing the Quality with shareholders/investors protection of shareholders’ rights, the DPSH register, disclosure of material
of Communication information, GMS information, publication reports, and communication
channels (website and email).
2.2 Pengungkapan kebijakan Comply. Keterbukaan informasi dicantumkan di situs web Perseroan.
komunikasi di situs web
Disclosure of the Comply. Information disclosure is published on the Company’s website.
communication policy on
the Company’s website
LAPORAN TAHUNAN 2025 176
Page 179
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Aspek 2: Fungsi dan Peran Dewan Komisaris Aspect 2: Functions and Roles of the Board of Commissioners
Aspek/Aspect Prinsip/Principle Rekomendasi/Recommendation Pelaksanaan/Implementation
Dewan Komisaris Prinsip 3 3.1 Jumlah anggota sesuai Comply. Tahun 2025 jumlah BoC 3 (tiga) orang (telah memenuhi POJK 17/2023
Board of Keanggotaan & kondisi Perseroan tentang tata kelola bank umum 17/2023).
Commissioners Komposisi
Number of members Comply. In 2025, the Board of Commissioners consisted of 3 (three) members,
Principle 3 is appropriate to the in compliance with OJK Regulation No. 17 of 2023 on the implementation of
Membership & Company’s conditions governance for commercial banks.
Composition
3.2 Keberagaman keahlian, Comply. Keahlian meliputi keuangan, kredit, tresuri, manajemen risiko, dan
pengetahuan, pengalaman perbankan syariah.
Diversity of skills, Comply. Skills include finance, credit, treasury, risk management, and Islamic
knowledge, and experience banking.
Aspek 3: Fungsi dan Peran Direksi & Dewan Komisaris Aspect 3: Functions and Roles of the Board of Directors &
(Kualitas Pelaksanaan) Board of Commissioners (Quality of Implementation)
Aspek/Aspect Prinsip/Principle Rekomendasi/Recommendation Pelaksanaan/Implementation
Dewan Komisaris Prinsip 4 4.1 Kebijakan self-assessment Comply. Kebijakan ada dan dilaporkan dalam penilaian GCG.
Board of Kualitas tugas & BoC
Commissioners tanggung jawab
Policy on self-assessment Comply. The policy is in place and reported as part of the GCG assessment.
Principle 4 of the Board of
Quality of Duties and Commissioners
Responsibilities
4.2 Pengungkapan self- Comply. Diungkap dalam Laporan Tahunan.
assessment BoC di Laporan
Tahunan
Disclosure of the Board Comply. Disclosed in the Annual Report.
of Commissioners’ self-
assessment in the Annual
Report
4.3 Kebijakan pengunduran diri Comply. Diatur dalam Anggaran Dasar; penggantian melalui RUPS.
BoC bila terlibat kejahatan
keuangan
Policy on resignation of the Comply. Regulated in the Articles of Association; replacement is conducted
Board of Commissioners in through a GMS.
the event of involvement in
financial crimes
4.4 Kebijakan suksesi nominasi Comply. Diatur dalam Pedoman Komite Remunerasi.
Direksi
Succession policy for the Comply. Regulated in the Remuneration and Nomination Committee
nomination of the Board of Guidelines.
Directors Succession policy
for the nomination of the
Board of Directors
Direksi Prinsip 5 5.1 Jumlah Direksi efektif Comply. 2025 terjadi pengangkatan Direktur Kepatuhan; telah disetujui ke
Board of Directors Keanggotaan & OJK, dan disahkan RUPS.
Komposisi
Effective number of Board Comply. In 2025, the appointment of the Compliance Director occurred; it has
Principle 5 of Directors members been approved by the OJK, and ratified by the GMS.
Membership &
Composition
5.2 Keberagaman keahlian Comply. Keahlian mencakup keuangan, kredit, tresuri, HR, manajemen risiko,
Direksi perbankan syariah.
Diversity of expertise of the Comply. Expertise covers finance, credit, treasury, human resources, risk
Board of Directors management, and Islamic banking.
5.3 Keahlian akuntansi/ Comply. Divisi Keuangan di bawah Direktur Utama yang berpengetahuan
keuangan akuntansi.
Accounting/financial Comply. The Finance Division operates under the President Director, who
expertise possesses accounting knowledge.
177 ANNUAL REPORT 2025
Page 180
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Aspek/Aspect Prinsip/Principle Rekomendasi/Recommendation Pelaksanaan/Implementation
Prinsip 6 6.1 Kebijakan self-assessment Comply. Ada dan dilaporkan dalam GCG.
Kualitas tugas & Direksi
tanggung jawab Comply. The policy is in place and reported as part of the GCG assessment.
Principle 6 Policy on self-assessment
Quality of Duties & of the Board of Directors
Responsibilities
6.2 Pengungkapan self- Comply. Diungkap dalam Laporan Tahunan.
assessment Direksi
Disclosure of the Board of Comply. Disclosed in the Annual Report.
Directors’ self-assessment
6.3 Kebijakan pengunduran Comply. Diatur dalam Anggaran Dasar; penggantian melalui RUPS.
diri Direksi bila kejahatan
keuangan
Policy on resignation of Comply. Regulated in the Articles of Association; replacement is conducted
the Board of Directors in through a GMS.
the event of involvement in
financial crimes
Aspek 4: Partisipasi Pemangku Kepentingan Aspek 4: Stakeholder Participation
Aspek/Aspect Prinsip/Principle Rekomendasi/Recommendation Pelaksanaan/Implementation
Stakeholder Prinsip 7 7.1 Pencegahan insider trading Comply. Diatur dalam Kode Etik (SK Direksi & Komisaris).
Stakeholder Partisipasi Pemangku
Kepentingan Prevention of insider Comply. Regulated under the Code of Ethics (Board of Directors’ and Board of
trading Commissioners’ Decrees).
Principle 7
Stakeholder
Participation
7.2 Kebijakan anti-korupsi & Comply. Pedoman Pencegahan Korupsi.
anti-fraud Strategi Anti-Fraud (edisi 2025).
Anti-corruption and anti- Comply. Regulated under the Anti-Corruption Prevention Guidelines and the
fraud policy Anti-Fraud Strategy (2025 edition).
7.3 Kebijakan seleksi & Comply. Diatur dalam BPO Pengadaan, Alih Daya, dan Kode Etik; proses
peningkatan vendor transparan & bebas benturan kepentingan.
Policy on vendor selection Comply. Regulated under the Procurement and Outsourcing Business Process
and development Guidelines and the Code of Ethics; conducted through transparent processes
free from conflicts of interest.
7.4 Pemenuhan hak kreditur Comply. Diatur dalam transparansi produk, akad pembiayaan, dan kebijakan
pengaduan nasabah.
Fulfillment of creditors’
rights Comply. Regulated through product transparency, financing contracts, and
customer complaint handling policies.
7.5 Sistem whistleblowing Comply. Diatur dalam Kode Etik; kanal pelaporan & perlindungan pelapor.
Strategi Anti-Fraud (edisi 2025).
Whistleblowing system
Comply. Regulated under the Code of Ethics, including reporting channels and
whistleblower protection.
7.6 Insentif jangka panjang Comply. Diatur dalam Kebijakan Remunerasi.
Direksi & Karyawan
Comply. Regulated under the Remuneration Policy.
Long-term incentives for
the Board of Directors and
Employees
LAPORAN TAHUNAN 2025 178
Page 181
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Aspek 5: Keterbukaan Informasi Aspek 5: Keterbukaan Informasi
Aspek/Aspect Prinsip/Principle Rekomendasi/Recommendation Pelaksanaan/Implementation
Keterbukaan Informasi Prinsip 8 8.1 Pemanfaatan TI selain Comply. Informasi disampaikan melalui website dan media sosial resmi.
Information Disclosure Implementasi website
keterbukaan
Utilization of information Comply. Information is conveyed through the official website and social media.
Principle 8 technology beyond the
Implementation of website
Disclosure
8.2 Pengungkapan ultimate Comply. Keahlian meliputi keuangan, kredit, treasury, manajemen risiko, dan
beneficial owner ≥5% perbankan syariah.
Disclosure of ultimate Comply. Skills include finance, credit, treasury, risk management, and Islamic
beneficial owners holding ≥ banking.
5% ownership
179 ANNUAL REPORT 2025
Page 182
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
PENYELENGGARAAN RAPAT UMUM GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS
PEMEGANG SAHAM (RUPS)
RUPS adalah salah satu organ di dalam Perseroan sebagai The General Meeting of Shareholders (GMS) is one of the
Perusahaan Terbuka, yang mempunyai wewenang yang tidak organs of the Company as a Public Company and holds
diberikan kepada Dewan Komisaris atau Direksi authorities that are not vested in the Board of Commissioners
or the Board of Directors.
RUPS terdiri atas RUPS Tahunan dan RUPS lainnya atau disebut The GMS consists of the Annual General Meeting of
RUPS Luar Biasa. RUPS Tahunan wajib diselenggarakan dalam Shareholders (AGMS) and other GMS meetings, commonly
jangka waktu paling lambat 6 (enam) bulan setelah tahun buku referred to as Extraordinary General Meetings of Shareholders
berakhir sedangkan RUPS lainnya dapat diselenggarakan (EGMS). The AGMS must be convened no later than 6 (six)
pada setiap waktu berdasarkan kebutuhan untuk kepentingan months after the end of the financial year, while other GMS
Perseroan. Direksi menyelenggarakan RUPS Tahunan dan meetings may be held at any time as required in the interests
RUPS Luar Biasa atas permintaan Dewan Komisaris atau atas of the Company. The BoD convenes the AGMS and EGMS at
permintaan Pemegang Saham sesuai POJK dan ketentuan the request of the BoC or the Shareholders, in accordance
Anggaran Dasar Perseroan. with OJK regulations and the provisions of the Company’s
Articles of Association.
Dalam setiap penyelenggaraan RUPS Perseroan senantiasa In convening each GMS, the Company consistently complies
berpedoman pada POJK dan Anggaran Dasar Perseroan, with OJK regulations and the Articles of Association, including,
antara lain: among others, the following:
1. Kepada para pemegang saham diberikan kesempatan 1. Shareholders are provided with the opportunity to
untuk mengajukan usul mata acara RUPS sesuai dengan propose agenda items for the GMS in accordance with
POJK dan Anggaran Dasar. OJK regulations and the Articles of Association.
2. Pengumuman RUPS telah mencakup informasi mengenai 2. The GMS announcement includes information on the
ketentuan pemegang saham yang berhak hadir dalam shareholders entitled to attend the GMS, the shareholders
RUPS, ketentuan pemegang saham yang berhak entitled to propose agenda items, as well as the date of
mengusulkan mata acara RUPS, tanggal penyelenggaraan the GMS and the date of the GMS invitation.
dan tanggal pemanggilan RUPS.
3. Pemanggilan RUPS telah mencakup informasi 3. The GMS invitation includes information on the date, time,
mengenai tanggal penyelenggaraan, waktu dan tempat and venue of the meeting; the shareholders entitled to
penyelenggaraan, ketentuan pemegang saham yang attend; the agenda items along with explanations for each
berhak hadir, mata acara termasuk penjelasan atas setiap agenda item; and a statement that materials related to the
mata acara RUPS dan informasi yang menyatakan bahan GMS agenda are available to shareholders from the date
terkait mata acara RUPS tersedia bagi pemegang saham of the invitation until the GMS is held.
sejak tanggal dilakukannya pemanggilan sampai dengan
RUPS diselenggarakan.
4. Pemegang saham juga dapat mengunduh Pengumuman, 4. Shareholders may also download the GMS announcement,
Pemanggilan dan Ringkasan Risalah dan Akta Berita Acara invitation, summary of minutes, and deed of minutes of
RUPS beserta materi RUPS lainnya melalui situs website the GMS, along with other GMS materials, through the
Perseroan (https://pdsb.co.id/). Company’s website (https://pdsb.co.id/).
Pada tahun 2025, Perseroan telah menyelenggarakan RUPS In 2025, the Company held its Annual General Meeting of
Tahunan yaitu pada tanggal 18 Juni 2025 dan RUPSLB yaitu Shareholders on 18 June 2025 and an Extraordinary General
pada tanggal 3 Desember 2025. Meeting of Shareholders on 3 December 2025.
LAPORAN TAHUNAN 2025 180
Page 183
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Pelaksanaan RUPS Tahunan Tanggal 18 Juni 2025 AGMS Implementation on 18 Juni 2025
Tahapan pelaksanaan RUPS Tahunan tanggal 18 Juni 2025 The stages of the Annual General Meeting of Shareholders
tergambar dalam tabel berikut: (AGMS) held on 18 Juni 2025, are outlined in the following
table:
Pengumuman RUPS Tahunan Pemanggilan RUPS Tahunan Penyelenggaraan RUPS Tahunan Ringkasan Risalah RUPS Tahunan
Announcement of Annual GMS Call for Annual GMS Implementation of Annual GMS Annual GMS Minutes of Meeting
Diumumkan pada tanggal 9 Diumumkan pada tanggal 27 RUPS Tahunan diselenggarakan Diumumkan pada tanggal 20
Mei 2025, melalui: Situs Web Mei 2025, melalui: Situs Web pada hari Rabu tanggal 18 Juni Juni 2025, melalui: Situs Web
Bursa Efek Indonesia, Situs Web Bursa Efek Indonesia, Situs Web 2025, pukul 14.04 WIB sampai Bursa Efek Indonesia, Situs Web
Kustodian Sentral Efek Indonesia Kustodian Sentral Efek Indonesia dengan selesai. Bertempat di Kustodian Sentral Efek Indonesia
(KSEI) dan Situs Web Perseroan. (KSEI) dan Situs Web Perseroan. Gedung Bank Panin Lantai 4, (KSEI) dan Situs Web Perseroan.
Jalan Jend Sudirman, Senayan,
Announced on May 9, 2025, Announced on May 27, 2025, Jakarta 10270. Announced on June 20, 2025,
through: the Indonesia Stock through: the Indonesia Stock through: the Indonesia Stock
Exchange Website, the Indonesia Exchange Website, the Indonesia The Annual General Meeting Exchange Website, the Indonesia
Central Securities Depository Central Securities Depository of Shareholders (AGMS) was Central Securities Depository
(KSEI) Website, and the (KSEI) Website, and the held on Wednesday, June 5, (KSEI) Website, and the
Companys Website. Companys Website. 2024, from 02:04 PM WIB until Companys Website.
completion. The meeting took
place at Bank Panin Building,
4th Floor, Jalan Jend. Sudirman,
Senayan, Jakarta 10270.
Mata Acara RUPS Tahunan Perseroan tanggal 18 Juni 2025 The agenda of the Companys Annual GMS on 18 June 2025
adalah sebagai berikut: is as follows:
1. Persetujuan atas Laporan Tahunan Perseroan mengenai 1. Approval of the Company’s Annual Report on business
kegiatan usaha dan Pengesahan Laporan Keuangan activities and Validation of the Company’s Annual
Tahunan Perseroan, termasuk Laporan Pengawasan Financial Statements, including the Supervisory Report
Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun buku 2024; of the Company’s BoC for the fiscal year 2024;
2. Persetujuan atas penggunaan laba untuk tahun buku 2. Approval of the use of profits for the accounting year
yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2024; ended on December 31 December 2024;
3. Penetapan honorarium anggota Dewan Komisaris 3. Determination of honorarium of the BoC of the Company
Perseroan dan Pemberian wewenang kepada Dewan and Granting of authority to the BoC of the Company
Komisaris Perseroan untuk menetapkan besarnya gaji in order to determine wages and allowances of the
dan tunjangan para anggota Direksi Perseroan; members of the BoD of the Company;
4. Pemberian wewenang kepada Direksi Perseroan untuk 4. Grant of the authority to the BoD of the Company to
menetapkan pembagian tugas dan wewenang anggota assign the duties and authority of members of the BoD
Direksi Perseroan; of the Company;
5. Penunjukan Akuntan Publik yang akan mengaudit buku 5. Appointment of a Public Accountant to audit the
Perseroan untuk tahun buku 2025; Companys books for the accounting year of 2025;
6. Perubahan susunan Pengurus Perseroan; 6. Change of the Company Management;
7. Persetujuan atas Rencana Aksi Pemulihan (Recovery 7. Approval of the 2024 Recovery Action Plan.
Action Plan) 2024.
Keputusan RUPS Tahunan tanggal 18 Juni 2025, antara lain Resolutions of the Annual General Meeting of Shareholders
adalah sebagai berikut: (AGMS) on 18 June 2025, include the following:
1. Keputusan Mata Acara Pertama: 1. Resolution on the First Agenda Item:
Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan mengenai Approved the Company’s Annual Report regarding
kegiatan usaha dan mengesahkan Laporan Keuangan business activities and ratified the Company’s Annual
Tahunan Perseroan termasuk Laporan tugas Financial Statements including the Supervisory Report of
pengawasan Dewan Komisaris Perseroan untuk tahun the Company’s BoC for the fiscal year 2024 which has
buku 2024 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan been audited by the Public Accounting Firm Liana Ramon
Publik Liana Ramon Xenia dan Rekan dengan pendapat Xenia and Partners with the opinion “Fair, in all material
“Wajar, dalam semua hal yang material” sebagaimana respects” as stated in their report dated February 25,
dinyatakan dalam laporannya tertanggal 25 Februari 2025 No.00021/2.1460/AU.4/07/0565-4/1/II/2025 and
2025 No.00021/2.1460/AU.4/07/0565-4/1/II/2025 serta granting full release and settlement (“acquit et de charge”)
memberikan pembebasan dan pelunasan sepenuhnya to members of the BoD and members of the BoC of the
(“acquit et de charge”) kepada para anggota Direksi dan Company (including Mr. Omar Baginda Pane and Mr.
anggota Dewan Komisaris Perseroan (termasuk kepada Budi Prakoso, who have resigned from their positions as
Bapak Omar Baginda Pane dan Bapak Budi Prakoso yang Independent Commissioner and Director of the Company,
masing-masing telah mengundurkan diri dari jabatan respectively, as stated in the results of the Extraordinary
181 ANNUAL REPORT 2025
Page 184
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
sebagai Komisaris Independen dan Direktur Perseroan General Meeting of Shareholders on 12 November 2024)
sebagaimana dimuat dalam hasil keputusan Rapat Umum for the management and supervision of the Company that
Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 12 November 2024) they have carried out for the 2024 financial year, to the
atas pengurusan dan pengawasan Perseroan yang telah extent that such actions are reflected in the Company’s
mereka jalankan untuk tahun buku 2024, sejauh tindakan Annual Report and Financial Statements for the 2024
tersebut tercermin dalam Laporan Tahunan dan Laporan financial year.
Keuangan Perseroan tahun buku 2024.
2. Keputusan Mata Acara Kedua: 2. Resolution on the Second Agenda Item:
Menyetujui penggunaan Laba Bersih Perseroan untuk Approved the use of Companys net profits for
tahun buku 2024 yaitu sebesar Rp88.568.492.244,00 the accounting year 2024 namely amounted to
(delapan puluh delapan miliar lima ratus enam puluh Rp88,568,492,244.00 (eighty eight billion five hundred
delapan juta empat ratus sembilan puluh dua ribu dua sixty eight million four hundred ninety two thousand two
ratus empat puluh empat Rupiah) seluruhnya akan hundred forty four Rupiah) which will entirely be entered
dimasukkan sebagai Laba Ditahan untuk memperkuat as retained earnings to strengthen the Core Capital of
Modal Inti Perseroan dalam rangka pertumbuhan usaha the Company in order to develop future business growth.
ke depan. Dengan demikian untuk tahun buku 2024 Thus, no dividend will be apportioned in the accounting
Perseroan tidak membagikan dividen. Menetapkan 2,5% year 2024. Approved to determine 2.5% (two point five
(dua setengah persen) dari jumlah laba kotor (sebelum percent) of the Companys total gross profits (before zakat
zakat dan pajak) Perseroan tahun buku 2024 yaitu sebesar and tax) of the accounting year 2024 namely amounted
Rp2.686.175.304,- (dua miliar enam ratus delapan puluh Rp2,686,175,304.00 (two billion six hundred eighty six
enam juta seratus tujuh puluh lima ribu tiga ratus empat million one hundred seventy-five thousand three hundred
Rupiah) disalurkan untuk memenuhi kewajiban Zakat four Rupiah) is distributed to fulfil the Corporate Zakat of
Korporasi Perseroan. the Company.
3. Keputusan Mata Acara Ketiga: 3. Resolution on the Third Agenda Item:
a. Menyetujui jumlah honorarium dan tunjangan lainnya a. Approved the honorarium and other allowances for
bagi Dewan Komisaris Perseroan untuk Tahun Buku the Company’s BoC for the Financial Year 2025 are
2025 adalah sebesar Rp1.501.952.901,- (satu miliar amounted to Rp1,501,952,901.00(one billion five
lima ratus satu juta sembilan ratus lima puluh dua ribu hundred and one million nine hundred and fifty-two
sembilan ratus satu rupiah). thousand nine hundred and one Rupiah).
b. Menyetujui memberikan wewenang kepada Dewan b. Approved to authorize the BoC of the Company, to
Komisaris Perseroan, untuk menetapkan besarnya gaji determine the salary and allowances for members of
dan tunjangan bagi para anggota Direksi Perseroan the BoD of the Company and the Sharia Board for the
dan Dewan Pengawas Syariah untuk Tahun Buku Financial Year 2025.
2025.
4. Keputusan Mata Acara Keempat: 4. Resolution on the Fourth Agenda Item:
Menyetujui memberikan wewenang kepada Rapat Direksi Approved granting authority to the Companys BoD
Perseroan untuk menetapkan pembagian tugas dan Meeting to determine the division of duties and authorities
wewenang anggota Direksi Perseroan. among the members of the BoD.
5. Keputusan Mata Acara Kelima: 5. Resolution on the Fifth Agenda Item:
Menyetujui mendelegasikan kewenangan kepada Dewan Approved to delegate the authority to the Company’s BoC
Komisaris Perseroan berdasarkan rekomendasi komite based on the recommendation of the audit committee
audit untuk penunjukan Akuntan Publik dan/atau Kantor for the appointment of a Public Accountant and/or Public
Akuntan Publik yang akan melakukan audit atas Laporan Accounting Firm to carry out audit of the Company’s
Keuangan Perseroan untuk tahun buku 2025, termasuk Financial Statements for the accounting year 2025,
menetapkan besarnya honorarium dan persyaratan including determining the amount of honorarium and other
lainnya serta menunjuk Akuntan Publik dan/atau Kantor requirements as well as appointing Public Accountants
Akuntan Publik pengganti lainnya dalam hal Akuntan and/or other substitute Public Accounting Firms in the
Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk event that the appointed Public Accountants and/or Public
tersebut karena sesuatu alasan apapun tidak dapat Accounting Firms for any reason are unable to carry out
melaksanakan tugasnya, dengan kriteria memiliki ijin yang their duties, with the criteria of having a license registered
LAPORAN TAHUNAN 2025 182
Page 185
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
terdaftar di OJK dan memiliki kompetensi sesuai dengan with the OJK and having competence in accordance with
kompleksitas usahanya, serta memenuhi syarat dan the complexity of the business, as well as meeting the
ketentuan peraturan yang berlaku. requirements. Applicable regulatory terms and conditions.
6. Keputusan Mata Acara Keenam: 6. Resolution on the Sixth Agenda Item:
Menyetujui Perubahan Pengurus Perseroan sebagai Approved the following changes to the Company’s
berikut: management:
A. Direksi A. Board of Directors
a. Mengangkat kembali: a. Reappointment of:
• Bapak Bratha sebagai Direktur Utama; • Mr. Bratha as President Director;
• Ibu Shandra Noraya Laksmi sebagai Direktur; • Ms. Shandra Noraya Laksmi as Director;
• Bapak Erick sebagai Direktur; • Mr. Erick as Director;
Terhitung sejak ditutupnya Rapat. Effective as of the closing of the Meeting.
b. Mengangkat: b. Appointment of:
• Ibu Intan Rahmawati sebagai Direktur Kepatuhan; • Ms. Intan Rahmawati as Compliance Director;
Berlaku efektif setelah memperoleh persetujuan Effective upon obtaining approval from the Financial
dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sampai dengan Services Authority and valid until the closing of the
ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) to be
(RUPST) yang akan diselenggarakan pada tahun held in 2026, in accordance with applicable laws and
2026, dengan memperhatikan peraturan perundang- regulations.
undangan yang berlaku.
B. Dewan Komisaris dan Dewan Pengawas Syariah B. Board of Commissioners and Sharia Board
a. Mengangkat kembali: a. Reappointment of:
• Ibu Tantry Soetjipto S. sebagai Komisaris Utama • Ms. Tantry Soetjipto S. as Independent President
Independen; Commissioner;
• Bapak Sindbad R. Hardjodipuro sebagai Komisaris; • Mr. Sindbad R. Hardjodipuro as Commissioner;
Terhitung sejak ditutupnya Rapat. Effective as of the closing of the Meeting.
b. Mengangkat: b. Appointment of:
• Bapak Dr. Drs. H. Aminudin Yakub, MA sebagai • Mr. Dr. Drs. H. Aminudin Yakub, MA as Chairman of
Ketua Dewan Pengawas Syariah; the Sharia Board;
• Bapak Dr. KH. Ahmad Munif Suratmaputra, MA • Mr. Dr. KH. Ahmad Munif Suratmaputra as Member
sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah; of the Sharia Board;
Terhitung sejak ditutupnya Rapat. Effective as of the closing of the Meeting.
c. Mengangkat: c. Appointment of:
• Bapak Mohamad Gatot Adhi Prasetyo sebagai • Mr. Mohamad Gatot Adhi Prasetyo as Independent
Komisaris Independen; Commissioner;
• Bapak Dr. dr. Endy Moh. Astiwara, MA sebagai • Mr. Dr. dr. Endy Moh. Astiwara, MA as Member of
Anggota Dewan Pengawas Syariah; the Sharia Board;
Berlaku efektif setelah memperoleh persetujuan Effective upon obtaining approval from the Financial
dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sampai dengan Services Authority and valid until the closing of the
ditutupnya Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Annual General Meeting of Shareholders (AGMS) to be
(RUPST) yang akan diselenggarakan pada tahun held in 2027, in accordance with applicable laws and
2027, dengan memperhatikan peraturan perundang- regulations.
undangan yang berlaku.
C. Pembatalan Pengangkatan C. Cancellation of Appointment
Menyetujui pembatalan pengangkatan Ibu Finorita Approved the cancellation of the appointment of Ms.
Fauzi selaku Komisaris Independen Perseroan. Finorita Fauzi as Independent Commissioner of the
Company.
183 ANNUAL REPORT 2025
Page 186
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
D. Susunan Pengurus Perseroan D. Composition of the Company’s Management
Dengan demikian, susunan anggota Direksi, Dewan Accordingly, the composition of the Board of Directors,
Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah terhitung Board of Commissioners, and Sharia Board as of the
sejak ditutupnya Rapat adalah sebagai berikut: closing of the Meeting is as follows:
Direksi Board of Directors
• Direktur Utama: Bapak Bratha • President Director: Mr. Bratha
• Direktur: Ibu Shandra Noraya Laksmi • Director: Ms. Shandra Noraya Laksmi
• Direktur: Bapak Erick • Director: Mr. Erick
• Direktur Kepatuhan: Ibu Intan Rahmawati (*) • Compliance Director: Ms. Intan Rahmawati (*)
Dewan Komisaris Board of Commissioners
• Komisaris Utama Independen: Ibu Tantry Soetjipto S. • Independent President Commissioner: Ms. Tantry
Soetjipto S.
• Komisaris: Bapak Sindbad R. Hardjodipuro • Commissioner: Mr. Sindbad R. Hardjodipuro
• Komisaris Independen: Bapak Mohamad Gatot Adhi • Independent Commissioner: Mr. Mohamad Gatot
Prasetyo (*) Adhi Prasetyo (*)
Dewan Pengawas Syariah Sharia Board
• Ketua: Bapak Dr. Drs. H. Aminudin Yakub, MA • Chairman: Mr. Dr. Drs. H. Aminudin Yakub, MA
• Anggota: Bapak Dr. KH. Ahmad Munif Suratmaputra, • Member: Mr. Dr. KH. Ahmad Munif Suratmaputra, MA
MA
• Anggota: Bapak Dr. dr. Endy Moh. Astiwara, MA (*) • Member: Mr. Dr. dr. Endy Moh. Astiwara, MA (*)
(*) Berlaku efektif setelah memperoleh persetujuan dari (*) Subject to approval by the Financial Services
Otoritas Jasa Keuangan. Authority.
E. Pemberian Kuasa E. Grant of Power of Attorney
Menyetujui pemberian kuasa kepada Direksi Perseroan Approved the granting of power of attorney to the
dengan hak substitusi untuk: Board of Directors of the Company, with substitution
rights, to:
• Menyatakan kembali keputusan Rapat mengenai • Restate the Meeting’s resolution regarding the
perubahan susunan pengurus Perseroan tersebut changes in the composition of the Company’s
dalam akta tersendiri di hadapan Notaris; dan management in a separate deed before a Notary; and
• Melakukan pengurusan penerimaan pemberitahuan • Process the notification to the Minister of Law of the
kepada Menteri Hukum Republik Indonesia serta Republic of Indonesia and undertake all necessary
segala tindakan yang diperlukan sehubungan dengan actions in accordance with applicable laws and
hal tersebut, sesuai dengan peraturan perundang- regulations.
undangan yang berlaku.
7. Keputusan Mata Acara Ketujuh: 7. Resolution on the Seventh Agenda Item:
Menyetujui Rencana Aksi Pemulihan (Recovery Action Plan) Approved the Company’s Recovery Action Plan for 2024
Perseroan tahun 2024 sebagai pemenuhan ketentuan as compliance with the provisions of Articles 14 and 15
Pasal 14 dan 15 POJK No.5/2024 tentang Penetapan of POJK No. 5/2024 concerning the Determination of
Status Pengawasan dan Penanganan Permasalahan Supervisory Status and Handling of Commercial Bank
Bank Umum serta memberikan kuasa dan wewenang Issues, and granting authority and power to the Board of
kepada Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan untuk Commissioners and Board of Directors of the Company to
melaksanakan Rencana Aksi Pemulihan (Recovery Action implement the Recovery Action Plan in accordance with
Plan) Perseroan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. applicable regulations.
Penyelenggaraan RUPS Tahunan tersebut telah tertuang pada The convening of the Annual General Meeting of Shareholders
Akta pernyataan keputusan RUPS Tahunan No. 1 tanggal 1 Juli (AGMS) has been recorded in the Deed of Statement of AGMS
2025, yang dibuat oleh Fathiah Helmi, SH, Notaris di Jakarta. Resolutions No. 1 dated 1 July 2025, drawn up by Fathiah
Helmi, SH, Notary in Jakarta.
LAPORAN TAHUNAN 2025 184
Page 187
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Pelaksanaan RUPSLB tanggal 3 Desember 2025 EGMS Implementation on 3 December 2025
Tahapan pelaksanaan RUPS Luar Biasa tanggal 3 Desember The stages of the Extraordinary General Meeting of
2025 tergambar dalam tabel berikut: Shareholders (EGMS) held on 3 December 2025, are outlined
in the following table:
Mata Acara RUPS Luar Biasa Perseroan tanggal 3 Desember The agenda of the Company’s Annual Extraordinary GMS on 3
2025 adalah sebagai berikut: December 2025 is as follows:
Ringkasan Risalah
Penyelenggaraan
Pengumuman RUPS Luar Biasa Pemanggilan RUPS Luar Biasa RUPS Luar Biasa
RUPS Luar Biasa
Announcement of EGMS Call for EGMS Extraordinary GMS
Implementation of EGMS
Minutes of Meeting
Diumumkan pada tanggal 27 Diumumkan pada tanggal 11 RUPS Luar Biasa diselenggarakan Diumumkan pada tanggal 5
Oktober 2025, melalui: Situs November 2025, melalui: Situs pada hari Rabu tanggal 3 Desember 2025, melalui: Situs
Web Bursa Efek Indonesia, Situs Web Bursa Efek Indonesia, Situs Desember 2025, pukul 10.10 WIB Web Bursa Efek Indonesia, Situs
Web Kustodian Sentral Efek Web Kustodian Sentral Efek sampai dengan selesai. Bertempat Web Kustodian Sentral Efek
Indonesia (KSEI) dan Situs Web Indonesia (KSEI) dan Situs Web di Gedung Bank Panin Lantai 4, Indonesia (KSEI) dan Situs Web
Perseroan. Perseroan. Jalan Jend Sudirman, Senayan, Perseroan.
Jakarta 10270.
Announced on October 27, Announced on November 11, Announced on December 5,
2025, through: the Indonesia 2025, through: the Indonesia The Extraordinary General 2025, through: the Indonesia
Stock Exchange Website, the Stock Exchange Website, the Meeting of Shareholders (AGMS) Stock Exchange Website, the
Indonesia Central Securities Indonesia Central Securities was held on Wednesday, Indonesia Central Securities
Depository (KSEI) Website, and Depository (KSEI) Website, and December 3, 2025, from 10:10 AM Depository (KSEI) Website, and
the Companys Website. the Companys Website. WIB until completion. The meeting the Companys Website.
took place at Bank Panin Building,
4th Floor, Jalan Jend. Sudirman,
Senayan, Jakarta 10270.
Menyetujui Perubahan Pengurus Perseroan Approved the Changes in the Company’s Management
1. Menyetujui pembatalan pengangkatan Endy Muh. 1. To approve the revocation of the appointment of Endy
Astiwara selaku Anggota Dewan Pengawas Syariah Muh. Astiwara as a Member of the Companys Sharia
Perseroan. Board.
2. Menyetujui pengangkatan: 2. Approved the appointment of:
• Ir. H. Adiwarman Azwar Karim, SE, MBA, MAEP (*), • Ir. H. Adiwarman Azwar Karim, SE, MBA, MAEP (*) as
sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah; Member of the Sharia Board;
Efektif berlaku sejak tanggal yang ditetapkan dalam Effective as of the date stipulated in the approval letter
surat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan atas Penilaian from the Financial Services Authority (OJK) regarding
Kemampuan dan Kepatutan dan/atau terpenuhinya the Fit and Proper Test and/or the fulfilment of the
persyaratan yang ditetapkan dalam surat Otoritas Jasa requirements set out in such approval letter, and valid
Keuangan tersebut, sampai dengan penutupan RUPS until the closing of the Company’s Annual General Meeting
Tahunan Perseroan yang diselenggarakan pada tahun of Shareholders (AGMS) to be held in 2027;
2027;
Dengan demikian susunan Dewan Pengawas Syariah Therefore, the composition of the Board of Commisioners
Perseroan menjadi sebagai berikut: and the Board of Directors as follows:
Dewan Pengawas Syariah Sharia Board
• Ketua : Dr. Drs. H. Aminudin Yakub, MA • Chairman : Dr. H. Aminudin Yakub, MA.
• Anggota : Dr. KH. Ahmad Munif Suratmaputra, MA • Member : Dr. KH. Ahmad Munif
Suratmaputra, MA.
• Anggota : Ir. H. Adiwarman Azwar Karim, SE, MBA, • Member : Ir. H. Adiwarman Azwar Karim,
MAEP (*) SE, MBA, MAEP, *)
(*) Pengangkatan Ir. H. Adiwarman Azwar Karim, SE, *) with the propovision of the appointment of Ir. H.
MBA, MAEP sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Adiwarman Azwar Karim,SE, MBA, MAEP, as Sharia
berlaku efektif sejak tanggal yang ditetapkan dalam Board, effective as of the date stipulated in the approval
185 ANNUAL REPORT 2025
Page 188
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
surat persetujuan Otoritas Jasa Keuangan atas Penilaian letter from the Financial Services Authority for the Fit and
Kemampuan dan Kepatutan dan/atau terpenuhinya Proper Test of the appointment as Sharia Board and/or
persyaratan yang ditetapkan dalam surat Otoritas Jasa the fulfilment of the requirement stipulated in the Financial
Keuangan tersebut, sampai dengan penutupan RUPS Services Authority letter until the closing of the Companys
Tahunan Perseroan tahun 2027. Annual General Meeting Shareholder held in 2027.
Sedangkan Susunan Direksi dan Dewan Komisaris Meanwhile, the composition of the Board of Directors and
Perseroan tidak mengalami perubahan sebagai berikut: the Board of Commissioners of the Company remains
unchanged, as follows:
Direksi Board of Directors
• Direktur Utama : Bapak Bratha • President Director : Mr Bratha
• Direktur : Ibu Shandra Noraya Laksmi • Director : Mrs Shandra Noraya Laksmi
• Direktur : Bapak Erick • Director : Mr Erick
• Direktur Kepatuhan : Ibu Intan Rahmawati • Compliance Director : Mrs Intan Rahmawati
Dewan Komisaris Board of Commissioners
• Komisaris Utama Independen : Ibu Tantry Soetjipto S. • Independent President Commissioner :
Mrs Tantry Soetjipto S.
• Komisaris : Bapak Sindbad R. Hardjodipuro • Commissioner : Mr Sindbad R. Hardjodipuro
• Komisaris Independen : Bapak Mohamad Gatot Adhi • Independent Commissioner : Mr Mohamad Gatot Adhi
Prasetyo Prasetyo
3. Menyetujui memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan 3. Approved to grant power of attorney to the Board of
dengan hak subtitusi, untuk menyatakan kembali Directors of the Company with substitution rights, to
keputusan Rapat mengenai perubahan susunan pengurus restate the decision of the Meeting regarding the change
Perseroan tersebut di atas dalam akta tersendiri di in the composition of the Company’s management
hadapan Notaris, dan selanjutnya melakukan pengurusan mentioned above in a separate deed before a Notary, and
penerimaan pemberitahuan kepada Menteri Hukum subsequently manage the receipt of notification to the
Republik Indonesia serta melakukan segala tindakan Minister of Law of the Republic of Indonesia and take all
yang diperlukan sehubungan dengan hal tersebut sesuai actions required in this regard.
dengan peraturan dan perundang-undangan yang
berlaku.
4. Menyetujui memberikan kuasa kepada Direksi Perseroan 4. Approved to grant power of attorney to the Board of
dengan hak subtitusi untuk menunjuk perwakilan Directors of the Company with substitution rights to
pemegang saham masyarakat untuk didaftarkan dalam designate a representative of the public shareholders
Sistem Administrasi Badan Hukum terkait dengan for registration in the Legal Entity Administration System,
pengurusan penerimaan pemberitahuan kepada Menteri for the purpose of submit and process notifications to
Hukum Republik Indonesia serta melakukan segala the Minister of Law of the Republic of Indonesia, and to
tindakan yang diperlukan sehubungan dengan hal tersebut perform any and all acts required in connection therewith
sesuai dengan peraturan dan perundang-undangan yang pursuant to the applicable laws and regulations.
berlaku.
PELAKSANAAN TUGAS, TANGGUNG JAWAB BOC IMPLEMENTATION OF THE DUTIES,
DAN WEWENANG DEWAN KOMISARIS RESPONSIBILITIES, AND AUTHORITIES
Dewan Komisaris merupakan bagian perusahaan yang BoC is part of a company’s structure that have responsibilities
bertugas melakukan pengawasan secara umum dan/atau to conduct general and/or special supervision in accordance
khusus sesuai dengan Anggaran Dasar serta memberi nasihat to the Articles of Association while also providing advise and
dan petunjuk kepada Direksi sebagaimana dimaksud dalam guidance to the BoD as stated in Law regulation No. 40 year
Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan 2007 concerning Limited Company.
Terbatas.
LAPORAN TAHUNAN 2025 186
Page 189
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Komposisi dan Kriteria Anggota Dewan Komisaris Composition and BoC Members Criteria
Berdasarkan POJK No. 16/POJK.03/2022 tentang Bank Umum Refer to POJK No. 16/POJK.03/2022 concerning Sharia
Syariah, komposisi anggota Dewan Komisaris ditetapkan Commercial Banks, the composition of members of the BoC is
sebagai berikut: stipulated as follows:
a. Jumlah anggota Dewan Komisaris paling kurang 3 (tiga) a. Number of BoC members to be at least 3 (three) people
orang dan paling banyak sama dengan jumlah anggota and maximum equal to the number of the BoD members.
Direksi.
b. Paling kurang 1 (satu) orang anggota Dewan Komisaris b. At least 1 (one) person of BoC member must be domiciled
wajib berdomisili di Indonesia. in Indonesia.
c. Dewan Komisaris dipimpin oleh Komisaris Utama. c. BoC led by President Commissioner.
d. Paling kurang 50% (lima puluh persen) dari jumlah anggota d. At least 50% (fifty percent) of BoC members are
Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen. Independent Commissioner.
Berdasarkan Akta Berita Acara RUPS Tahunan Tanggal 18 Based on the Deed of Minutes of the Annual GMS dated
Juni 2025, susunan Dewan Komisaris Perseroan adalah 18 June 2025, the composition of the Company’s Board of
sebagai berikut: Commissioners is as follows:
Nama Jabatan Tanggal Persetujuan OJK/BI Domisili
Name Position OJK/BI Approval Date Domiciled in
Tantry Soetjipto S Komisaris Utama / Komisaris Independen 22 Maret 2022 Indonesia
President Commissioner / Independent Commissioner 22 March 2022
Sindbad R. Hardjodipuro Komisaris 22 Maret 2022 Indonesia
Commissioner 22 March 2022
Mohamad Gatot Adhi Komisaris Independen 11 Agustus 2025 Indonesia
Prasetyo Independent Commissioner 11 August 2025
Independensi Dewan Komisaris Independence of BoC
Berdasarkan hasil RUPS Tahunan tanggal 18 Juni 2025, Based on the results of the Annual General Meeting of
susunan anggota Dewan Komisaris telah memenuhi ketentuan Shareholders (AGMS) held on 18 June 2025, the composition
OJK yang berlaku di mana saat ini susunan Dewan Komsaris of the BoC has complied with the prevailing regulations of
Perseroan sebanyak 3 (tiga) orang. OJK, whereby the Company’s BoC currently consists of 3
(three) members.
Hubungan Keuangan Dengan
Financial Relationship With
No. Nama Jabatan
Name Position Pemegang saham
Dewan Komisaris Direksi DPS
Pengendali
BOC BOD Sharia Board
Controlling Shareholder
1 Tantry Soetjipto S Komisaris Utama / Komisaris
Independen Tidak Tidak Tidak Tidak
President Commissioner / No No No No
Independent Commissioner
2 Sindbad R. Hardjodipuro Komisaris Tidak Tidak Ya Tidak
Commissioner No No Yes No
3 Mohamad Gatot Adhi Komisaris Independen Tidak Tidak Tidak Tidak
Prasetyo Independent Commissioner No No No No
187 ANNUAL REPORT 2025
Page 190
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Terkait dengan pengungkapan rangkap jabatan Dewan Related to the disclosure of concurrent positions of the BoC,
Komisaris, sampai dengan akhir Desember 2025, perangkapan as of the end of December 2025, the concurrent positions
jabatan Dewan Komisaris Perseroan tidak melanggar of the BoC do not violate the provisions that are permitted,
ketentuan perangkapan jabatan yang diperbolehkan, yaitu namely as:
sebagai:
1. Anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif 1. A member of BoC, BoD, or an Executive Officer at 1 (one)
pada 1 (satu) Lembaga/perusahaan bukan Lembaga non-financial Institution/company;
keuangan;
2. Anggota Dewan Komisaris atau Direksi yang melaksanakan 2. A member of BoC or BoD who conducted the supervisory
fungsi pengawasan pada 1 (satu) perusahaan anak function at 1 (one) non-bank financial institution that is a
Lembaga keuangan bukan Bank yang dimiliki oleh subsidiary owned by the Company;
Perseroan;
3. Anggota Dewan Komisaris, Direksi, atau Pejabat Eksekutif 3. A member of BoC, BoD or an Executive Officer at 1 (one)
pada 1 (satu) perusahaan yang merupakan pemegang company that is a shareholder of the Company; or
saham Perseroan; atau
4. Pejabat pada paling banyak 3 (tiga) lembaga nirlaba 4. An officer at no more than 3 (three) non-profit institutions.
Perangkapan jabatan Dewan Komisaris sebagai berikut: The concurrent position of the BoC are as follows:
Nama Jabatan Rangkap Jabatan
No.
Name Position Concurrent Position
1 Tantry Soetjipto S Komisaris Utama / Komisaris Senior Advisor di International Finance Corporation
Independen Senior Advisor at International Finance Corporation
President Commissioner /
Independent Commissioner
2 Sindbad R. Hardjodipuro Komisaris Chief Credit Officer PT Bank Panin Tbk
Commissioner Chief Credit Officer PT Bank Panin Tbk
3 Mohamad Gatot Adhi Komisaris Independen -
Prasetyo Independent Commissioner
Dewan Komisaris tidak pernah memanfaatkan Perseroan The BoC has never used the Company for personal, family,
untuk kepentingan pribadi, keluarga dan/atau pihak lain yang and/or other parties’ interests that could harm the Company,
dapat merugikan Perseroan, serta tidak mengambil dan/ nor have they taken and/or received personal benefits from
atau menerima keuntungan pribadi dari Perseroan selain the Company aside from remuneration and other facilities
remunerasi dan fasilitas lain yang ditetapkan RUPS. determined by the General Meeting of Shareholders (GMS).
Hubungan Keluarga Dengan
Family Relationship With
No. Nama Jabatan
Name Position Pemegang saham
Dewan Komisaris Direksi DPS
Pengendali
BOC BOD Sharia Board
Controlling Shareholder
1 Tantry Soetjipto S Komisaris Utama / Komisaris
Independen Tidak Tidak Tidak Tidak
President Commissioner / No No No No
Independent Commissioner
2 Sindbad R. Hardjodipuro Komisaris Tidak Tidak Tidak Tidak
Commissioner No No No No
3 Mohamad Gatot Adhi Komisaris Independen Tidak Tidak Tidak Tidak
Prasetyo Independent Commissioner No No No No
LAPORAN TAHUNAN 2025 188
Page 191
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Duties and Responsibilites of BoC
Tugas dan tanggung jawab umum Dewan Komisaris Perseroan The general duties and responsibilities of the Company’s
sesuai dengan ketentuan yang berlaku antara lain sebagai BoC, in accordance with applicable regulations, include the
berikut: following:
1. Dewan Komisaris memiliki tugas dan tanggung jawab 1. The BoC has the primary duty and responsibility to
utama untuk melakukan pengawasan atas pelaksanaan oversee the implementation of duties and the exercise of
dan tanggung jawab serta penerapan wewenang Direksi authority by the BoD in managing the Company, without
dalam menjalankan Perseroan tanpa harus terlibat dalam being directly involved in decision-making related to the
pengambilan keputusan kegiatan operasional Perseroan. Company’s operational activities.
2. Dewan Komisaris berkewajiban mengawasi 2. The BoC is obligated to supervise the implementation
terselenggaranya Good Corporate Govemance dalam of Good Corporate Governance in all of the Company’s
setiap kegiatan usaha Perseroan pada seluruh tingkatan business activities at every level of the organization.
atau jenjang organisasi.
3. Memberikan rekomendasi kepada Direksi dalam 3. Provide recommendations to the BoD in managing
menjalankan kepengurusan Perseroan. Pengawasan dan the Company. Supervision and the formulation of
penyusunan rekomendasi kepada Direksi dapat dilakukan recommendations to the BoD may be carried out in BoC
dalam rapat Dewan Komisaris maupun dalam rapat Dewan meetings or in joint meetings between the BoC and the
Komisaris bersama dengan Direksi. BoD.
4. Meyakini penetapan batas tanggung jawab dan 4. Ensure that the determination of the responsibilities and
wewenang Direksi, dan seluruh fungsi kontrol yang ada authority of the BoD, as well as all control functions within
dalam struktur organisasi Perseroan, telah sesuai dengan the Company’s organizational structure, is in line with
tata kelola perusahaan yang efektif. effective corporate governance principles.
5. Komisaris wajib melaporkan hasil pengawasannya 5. The Commissioners must report the results of their
tersebut kepada Pemegang Saham Pengendali dan OJK supervision to the Controlling Shareholder and the OJK
paling Iambat dalam 7 (tujuh) hari sejak penemuan apabila no later than 7 (seven) days after discovering any of the
dalam pelaksanaan pengawasan dijumpai: following during their supervisory activities:
a. pelanggaran peraturan perundang-undangan bidang a. Violations of financial and banking laws and
keuangan dan perbankan; dan/atau regulations; and/or
b. keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat b. Conditions or potential conditions that could endanger
membahayakan kelangsungan usaha Perseroan. the Company’s business continuity. Such reporting
Pelaporan sebagaimana dimaksud diatas dilakukan, must be carried out if the findings have not been
apabila temuan tersebut belum atau tidak dilaporkan or are not reported by the Company and/or by the
oleh Perseroan dan/atau oleh Direktur yang Director responsible for the Compliance function.
membawahkan fungsi Kepatuhan.
6. Menyetujui dan mengevaluasi kebijakan Manajemen 6. Approve and evaluate the Risk Management policy and
Risiko dan strategi Manajemen Risiko paling kurang I strategy at least once a year or more frequently if there
(satu) kali dalam 1 (satu) tahun atau dalam frekuensi yang are significant changes in factors affecting the Company’s
lebih sering dalam hal terdapat perubahan faktor-faktor business activities.
yang mempengaruhi kegiatan usaha Perseroan secara
signifikan.
7. Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi dan 7. Evaluate the accountability of the BoD and provide
memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan guidance for improvements in the implementation of Risk
Manajemen Risiko secara berkala. Evaluasi dilakukan Management on a regular basis. This evaluation aims to
dalam rangka memastikan bahwa Direksi mengelola ensure that the BoD manages the Company’s activities
aktivitas dan risiko-risiko Perseroan secara efektif. and risks effectively.
8. Memastikan proses persetujuan pemberian pembiayaan 8. Ensure that the Company’s financing approval
Perseroan telah sesuai dengan tata kelola perusahaan process complies with GCG principles by providing
yang baik (GCG) dengan memberikan acknowledgment acknowledgment for certain financing limits.
(mengetahui) untuk limit pembiayaan tertentu.
9. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti 9. Ensure that the BoD has followed up on audit findings
temuan audit dan rekomendasi dari Internal Audit and recommendations from the Company’s Internal Audit,
Perseroan, auditor ekstemal, hasil pengawasan OJK, hasil external auditors, OJK supervision results, Sharia Board
pengawasan DPS, dan/atau hasil pengawasan otoritas supervision results, and/or other regulatory authorities.
Iainnya.
10. Membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko serta 10. Establish the Audit Committee, Risk Monitoring Committee,
Komite Remunerasi dan Nominasi dan memastikan bahwa and Remuneration and Nomination Committee, and ensure
Komite yang dibentuk telah menjalankan tugasnya secara that the committees function effectively in carrying out
efektif. their duties.
189 ANNUAL REPORT 2025
Page 192
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Selama tahun 2025, Dewan Komisaris telah memberikan During 2025, the BoC has provided recommendations to the
rekomendasi kepada Direksi, baik yang disampaikan BoD, both submitted through the Committees under the BoC
melalui Komite di bawah Dewan Komisaris maupun melalui and through discussions in the BoC and BoD meetings, and
pembahasan dalam rapat Dewan Komisaris dengan all the BoC recommendation has been followed up by BoD.
Direksi, dan seluruh rekomendasi Dewan Komisaris telah
ditindaklanjuti oleh Direksi.
Selain hal di atas, sesuai dengan ketentuan regulator, Dewan In addition to the above, in accordance with regulatory
Komisaris Perseroan telah melakukan hal-hal sebagai berikut: provisions, the BoC has carried out the following:
1. Dewan Komisaris telah memastikan bahwa Direksi telah 1. The BoC has ensured that the BoD has followed up on
menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari audit findings and recommendations from the Internal
Internal Audit Unit, hasil pengawasan OJK dan pihak Audit Unit, supervision results from OJK and other
eksternal lainnya serta hasil pengawasan DPS. external parties, as well as supervision results from the
2. Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan Sharia Board.
keputusan kegiatan operasional Perseroan, kecuali dalam 2. The BoC is not involved in decision-making regarding the
hal penyediaan dana kepada pihak terkait sepanjang Company’s operational activities, except in the provision
kewenangan tersebut ditetapkan dalam Anggaran Dasar of funds to related parties, as long as such authority is
Perseroan atau dalam RUPS. stipulated in the Company’s Articles of Association or
3. Dewan Komisaris telah membuat dan menyampaikan determined by the GMS.
laporan pertanggung jawaban pengawasan atas 3. The BoC has prepared and submitted a supervisory
pengelolaan Perseroan antara lain melalui Laporan Hasil accountability report on the Company’s management,
Pengawasan RBB. including through the RBB Supervision Report.
Kewenangan Dewan Komisaris BoC Authority
Dalam melaksanakan tugasnya, Dewan Komisaris memiliki In carrying out its duties, the BoC has the authority, in
kewenangan sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan untuk accordance with the Company’s Articles of Association, to do
melakukan hal-hal sebagai berikut: the following:
1. Dewan Komisaris setiap waktu dalam jam kerja kantor 1. The BoC has the right, at any time during office hours,
berhak memasuki bangunan dan halaman atau tempat to enter buildings, premises, or other places used or
lain yang dipergunakan atau yang dikuasai oleh Perseroan controlled by the Company. They also have the right to
dan berhak memeriksa semua pembukuan, surat dan alat examine all books, documents, and other evidence, verify
bukti lainnya memeriksa dan mencocokkan keadaan uang and reconcile cash balances and other assets, and be
kas dan lain-lain, serta berhak untuk mengetahui segala informed of all actions taken by the BoD.
tindakan yang telah dijalankan oleh Direksi.
2. Direksi dan setiap anggota Direksi wajib untuk memberikan 2. The BoD and each of its members are required to provide
penjelasan tentang segala hal yang dinyatakan oleh explanations regarding any matters requested by the
Dewan Komisaris. BoC.
3. Apabila seluruh anggota Direksi diberhentikan sementara 3. If all members of the BoD are temporarily dismissed and the
dan Perseroan tidak mempunyai seorangpun anggota Company has no remaining Directors, the BoC is required
Direksi maka untuk sementara, Dewan Komisaris to manage the Company temporarily. In such a case, the
diwajibkan untuk mengurus Perseroan. Dalam hal demikian BoC has the right to delegate temporary authority to one
Dewan Komisaris berhak untuk memberikan kekuasaan or more of its members, under the responsibility of the
sementara kepada seorang atau lebih diantara anggota BoC.
Dewan Komisaris atas tanggungan Dewan Komisaris.
4. Dalam hal hanya ada seorang anggota Dewan Komisaris, 4. If there is only one member of the BoC, all duties and
segala tugas dan wewenang yang diberikan kepada authorities assigned to the President Commissioner or
Komisaris Utama atau anggota Dewan Komisaris berlaku other members of the BoC shall also apply to that sole
pula baginya. member.
LAPORAN TAHUNAN 2025 190
Page 193
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Rapat Dewan Komisaris BoC Meetings
Selama tahun 2025, telah dilakukan rapat Dewan Komisaris During 2025, meetings of the BoC and the BoD were held,
dan Direksi dengan tingkat kehadiran masing-masing anggota with the attendance of each member of the BoC as follows:
Dewan Komisaris sebagai berikut:
Kehadiran Dewan Komisaris
No. Tanggal Rapat BoC Attendance
Meeting Date
Tantry Soetjipto S Sindbad R. Hardjodipuro Mohamad Gatot Adhi Prasetyo*
1 10 Januari 2025 √ √ -
2 07 Februari 2025 √ √ -
3 07 Maret 2025 √ √ -
4 11 April 2025 - √ -
5 02 Mei 2025 √ √ -
6 13 Juni 2025 √ √ -
7 4 Juli 2025 √ √ -
8 01 Agustus 2025 √ √ -
9 04 September 2025 √ √ √
10 10 Oktober 2025 √ √ √
11 07 November 2025 √ √ √
12 05 Desember 2025 √ √ √
*Sdr. Mohamad Gatot Adhi Prasetyo efektif sejak 11 Agustus 2025
* Mr. Mohamad Gatot Adhi Prasetyo has been effective since 11 August 2025
Selain Rapat Dewan Komisaris dan Direksi sebagaimana In addition to the BoC and BoD meetings as shown in the table
tabel diatas, selama tahun 2025, Dewan Komisaris juga above, the BoC also held 5 (five) internal meetings during
mengadakan rapat internal Dewan Komisaris sebanyak 5 2025.
(lima) kali.
Kehadiran Dewan Komisaris
No. Tanggal Rapat BoC Attendance
Meeting Date
Tantry Soetjipto S Sindbad R. Hardjodipuro M. Gatot Adhi Prasetyo
1 09 Januari 2025 √ √ -
2 06 Februari 2025 √ √ -
3 12 Juni 2025 √ √ -
4 07 Agustus 2025 √ √ -
5 11 September 2025 √ √ √
6 08 Oktober 2025 √ √ √
*Sdr. Mohamad Gatot Adhi Prasetyo efektif sejak 11 Agustus 2025
* Mr. Mohamad Gatot Adhi Prasetyo has been effective since 11 August 2025
Sesuai dengan ketentuan internal Perseroan bahwa rapat In accordance with the Company’s internal regulations,
internal Dewan Komisaris diselenggarakan minimal 2 (dua) internal meetings of the BoC are held at least once every
bulan sekali yang dihadiri oleh sebagian besar anggota Dewan 2 (two) months and attended by the majority of the BoC
Komisaris, sehingga dengan demikian frekuensi rapat yang members. Therefore, the frequency of meetings attended by
telah dihadiri Dewan Komisaris telah memenuhi ketentuan the BoC has met the applicable requirements.
yang berlaku.
Kepemilikan Saham Dewan Komisaris Share Ownership of BoC
Tidak terdapat kepemilikan saham Dewan Komisaris yang There is no shareholder ownership of BoC which reach 5%
mencapai 5% (lima persen) atau lebih pada Perseroan maupun (five percent) or more in the Company or with any bank or
pada bank atau lembaga lainnya sesuai tabel berikut: other institution in the following table:
Dewan Komisaris Porsi Kepemilikan Perseroan Bank Lain Perusahaan Lain Lembaga Keuangan lain
BoC Ownership Portion Company Other Bank Other Company Other Financial Institution
Tantry Soetjipto S Tidak ada Tidak ada Tidak ada Tidak ada Tidak ada
No No No No No
Sindbad R. Hardjodipuro Tidak ada Tidak ada Tidak ada Tidak ada Tidak ada
No No No No No
Mohamad Gatot Adhi Tidak ada Tidak ada Tidak ada Tidak ada Tidak ada
Prasetyo No No No No No
191 ANNUAL REPORT 2025
Page 194
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
PELAKSANAAN TUGAS, TANGGUNG JAWAB IMPLEMENTATION OF BoD DUTIES,
DAN WEWENANG DIREKSI RESPONSIBILITIES, AND AUTHORITIES
Direksi merupakan organ Perseroan yang bertanggung jawab The BoD is the Company’s governing body fully responsible
penuh atas pelaksanaan pengelolaan untuk kepentingan for managing the Company in its best interests, in accordance
Perseroan sesuai dengan maksud dan tujuan, serta mewakili with its purposes and objectives, as well as representing the
Perseroan baik di dalam maupun di luar pengadilan sesuai Company both in and outside of court, in accordance with the
ketentuan Anggaran Dasar Perseroan. provisions of the Company’s Articles of Association.
Komposisi dan Kriteria Anggota Direksi Composition and Criteria of BoD Members
Sesuai dengan RUPS Tahunan tanggal 18 Juni 2025 In accordance with the Annual GMS on 18 June 2025, as
sebagaimana Akta Pernyataan Keputusan RUPS No. 01 stated in the Deed of Statement of GMS Resolutions No. 01
tanggal 1 Juli 2025, susunan anggota Direksi Perseroan dated 1 July 2025, the composition of the Company’s BoD is
adalah sebagai berikut: as follows:
Nama Jabatan Tanggal Persetujuan OJK/BI Domisili
Name Position OJK/BI Approval Domicile
Direktur Utama 15 Mei 2019
Bratha Indonesia
President Director 15 May 2019
Direktur 12 Desember 2019
Shandra Noraya Laksmi Indonesia
Director 12 December 2019
Direktur 05 April 2022
Erick Indonesia
Director 5 April 2022
Direktur 26 Juni 2025
Intan Rahmawati Indonesia
Director 26 June 2025
Pada tahun 2025, terdapat pengangkatan Direktur Kepatuhan In 2025, the Company appointed Ms. Intan Rahmawati as
Perseroan yaitu Ibu Intan Rahmawati pada RUPS Tahunan the Compliance Director at the Annual General Meeting of
tanggal 18 Juni 2025 selaku Direktur Kepatuhan Perseroan, Shareholders (AGMS) held on 18 June 2025, in accordance
dan sesuai Keputusan Anggota Dewan Komisioner OJK with the Decision of the Members of the BoC of the OJK No.
Nomor KEPR-60/D.03/2025 tanggal 26 Juni 2025. KEPR-60/D.03/2025 dated 26 June 2025.
Dengan demikian, sampai dengan akhir tahun 2025, susunan Accordingly, as of the end of 2025, the composition of the
anggota Direksi adalah sebagai berikut: BoD is as follows:
Nama Jabatan Tanggal Persetujuan OJK/BI Domisili
Name Position OJK/BI Approval Domicile
Bratha Direktur Utama 15 Mei 2019
Indonesia
President Director 15 May 2019
Shandra Noraya Laksmi Direktur 12 Desember 2019
Indonesia
Director 12 December 2019
Erick Direktur 05 April 2022
Indonesia
Director 05 April 2022
Intan Rahmawati Direktur 26 Juni 2025
Indonesia
Director 26 June 2025
LAPORAN TAHUNAN 2025 192
Page 195
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Sesuai dengan ketentuan kriteria calon Direksi yang In accordance with the criteria for BoD candidates set by
ditetapkan Perseroan berdasarkan ketentuan dan the Company based on applicable laws and regulations,
perundangan yang berlaku, seluruh Direksi Perseroan all members of the Company’s BoD meet the established
memenuhi segala persyaratan yang ditetapkan tersebut, requirements, are domiciled in Indonesia, and possess high
berdomisili di Indonesia dan seluruh anggota Direksi memiliki integrity, competence, reputation, experience, and various
integritas yang tinggi, kompetensi, reputasi dan pengalaman, expertise. Furthermore, all members of the BoD have passed
serta berbagai keahlian dimana seluruh anggota Direksi telah the fit and proper test in accordance with OJK Regulation No.
lulus uji kemampuan dan kepatutan sesuai dengan ketentuan 27/POJK.03/2016 on the Fit and Proper Assessment for Key
POJK No. 27/POJK.03/2016 Tentang Penilaian Kemampuan Parties in Financial Service Institutions.
dan Kepatutan bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan.
Independensi Direksi Independence of BoD
Mayoritas anggota Direksi Perseroan tidak memiliki hubungan The majority of the Company’s BoD members have no family
keluarga dan hubungan keuangan dengan sesama Direksi, or financial relationships with fellow Directors, the BoC, or the
Dewan Komisaris dan Pemegang Saham Pengendali. Controlling Shareholder.
Hubungan Keluarga Dengan
Family Relationship With
No. Nama Jabatan
Name Position Dewan Komisaris Direksi Pemegang saham Pengendali DPS
BOC BOD Controlling Shareholder Sharia Board
1 Bratha Direktur Utama Tidak Tidak Tidak Tidak
President Director No No No No
2 Shandra Noraya Laksmi Direktur Tidak Tidak Tidak Tidak
Director No No No No
3 Erick Direktur Tidak Tidak Ya Tidak
Director No No Yes No
4 Intan Rahmawati Direktur Tidak Tidak Tidak Tidak
Director No No No No
Hubungan Keuangan Dengan
Financial Relationship With
No. Nama Jabatan
Name Position Dewan Komisaris Direksi Pemegang saham Pengendali DPS
BOC BOD Controlling Shareholder Sharia Board
1 Bratha Direktur Utama Tidak Tidak Tidak Tidak
President Director No No No No
2 Shandra Noraya Laksmi Direktur Tidak Tidak Tidak Tidak
Director No No No No
3 Erick Direktur Tidak Tidak Tidak Tidak
Director No No No No
4 Intan Rahmawati Direktur Tidak Tidak Tidak Tidak
Director No No No No
Terkait dengan ketentuan perangkapan jabatan, seluruh Regarding the provisions on multiple positions, all members
anggota Direksi Perseroan tidak memiliki rangkap jabatan of the Company’s BoD do not hold concurrent positions
sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada as Commissioners, Directors, or Executive Officers in the
Perseroan maupun lembaga keuangan lain. Company or other financial institutions.
Selain hal tersebut, dalam pelaksanaan tugasnya Direksi In addition, in carrying out their duties, the BoD maintains
Perseroan selalu menjaga independensi antara lain: independence, including:
1. Tidak memberikan kuasa umum kepada pihak lain yang 1. Not granting general power of attorney to other parties
mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi. that would result in the transfer of the BoD duties and
2. Tidak memanfaatkan Perseroan untuk kepentingan functions.
pribadi, keluarga dan atau pihak lain yang dapat 2. Not using the Company for personal, family, or third-
mengurangi aset atau mengurangi keuntungan Perseroan. party interests that could reduce the Company’s assets or
profits.
3. Tidak mengambil atau menerima keuntungan pribadi dari 3. Not taking or receiving personal benefits from the
Perseroan selain remunerasi dan fasilitas lainnya yang Company other than remuneration and other facilities
ditetapkan dalam RUPS. determined by the General Meeting of Shareholders
(GMS).
193 ANNUAL REPORT 2025
Page 196
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tugas dan Tanggung Jawab Direksi BoD Duties and Responsibilities
Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 099/SK/DIR/ In accordance with BoD Decree No. 099/SK/DIR/VII/2024,
VII/2024 tanggal 29 Juli 2024 mengenai Pembidangan dated 29 Juli 2024, regarding the Division of Duties and
Tugas dan Wewenang Anggota Direksi, seluruh Direksi telah Authorities of the BoD, all Directors have fully carried out their
memenuhi tugas dan tanggung jawabnya secara penuh duties and responsibilities in managing the Company.
terhadap pelaksanaan kepengurusan Perseroan.
Beberapa bentuk pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Some key aspects of the BoD duties and responsibilities
Direksi antara lain mencakup: include:
1. Direksi bertugas menjalankan dan bertanggung jawab 1. Overseeing and managing the Company in its best
atas pengurusan Perseroan untuk kepentingan Perseroan interests, in line with its objectives and applicable laws
sesuai dengan maksud dan tujuan yang ditetapkan dalam and regulations.
ketentuan peraturan perundang-undangan.
2. Melakukan pengelolaan Perseroan sesuai dengan tugas, 2. Managing the Company in good faith, in accordance with
wewenang dan tanggung jawabnya dengan itikad baik the Articles of Association, prevailing laws, prudential
sesuai Anggaran Dasar, peraturan perundang-undangan principles, and Sharia principles.
yang berlaku, prinsip kehati-hatian dan prinsip Syariah.
3. Menetapkan strategi usaha dan memantau serta 3. Establishing business strategies while monitoring and
memastikan GCG dengan memperhatikan prinsip kehati- ensuring GCG by adhering to prudential principles,
hatian serta kepatuhan pada peraturan regulator dan regulatory compliance, and Sharia principles, in alignment
ketentuan perundang-undangan lain yang berlaku serta with the Company’s vision and mission.
prinsip syariah sesuai visi/misi yang ditetapkan.
4. Menetapkan struktur organisasi Perseroan beserta uraian 4. Defining the organizational structure, including the duties
tugas dan wewenang sesuai pembidangan masing- and authorities for each division.
masing.
5. Membentuk Satuan Kerja Audit Internal (SKAI), Satuan 5. Establishing the Internal Audit Unit (IA), Risk Management
Kerja Manajemen Risiko, Komite Manajemen Risiko, Unit, Risk Management Committee, Audit Committee,
Komite Audit, Komite Remunerasi & Nominasi dan Fungsi Remuneration & Nomination Committee, and Compliance
Kepatuhan, sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Function, in accordance with Bank Indonesia regulations.
Keuangan.
6. Mengelola sumber daya Perseroan secara efektif dan 6. Managing the Company’s resources effectively and
efesien. efficiently.
7. Melaksanakan sistem pengendalian internal, manajemen 7. Implementing internal controls and risk management,
risiko, menjamin terselenggaranya fungsi Audit Internal ensuring the Internal Audit function operates at all
perusahaan dalam setiap tingkatan manajemen dan management levels, and following up on findings from the
menindaklanjuti temuan Satuan Kerja Audit Internal sesuai Internal Audit Unit based on policies and directives from
dengan kebijakan atau pengarahan yang diberikan Dewan the BoC.
Komisaris.
8. Menindaklanjuti temuan dan rekomendasi hasil 8. Following up on audit findings and recommendations from
pemeriksaan OJK dan/atau hasil pengawasan otoritas the OJK and other regulatory bodies.
lain.
9. Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan 9. Providing accurate, relevant, and timely data and
dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris dan Dewan information to the BoC and Sharia Board.
Pengawas Syariah.
10. Menyusun kebijakan Manajemen Risiko dan strategi 10. Developing a written and comprehensive Risk
kerangka Manajemen Risiko secara tertulis dan Management Policy and Framework Strategy, considering
komprehensif dengan memperhatikan tingkat Risiko risk levels, capital adequacy, and risk tolerance to capital
yang diambil dan toleransi risiko terhadap kecukupan adequacy.
permodalan.
11. Mengevaluasi dan/atau mengkinikan kebijakan strategi 11. Evaluating and updating the Risk Management Policy
dan kerangka Manajemen Risiko paling kurang 1 (satu) and Strategy Framework at least once a year, or
kali dalam 1 (satu) tahun atau dalam frekuensi yang lebih more frequently when significant factors affecting the
sering dalam hal terdapat perubahan faktor-faktor yang Company’s business activities, risk exposure, or profit-
mempengaruhi kegiatan usaha Perseroan, eksposur risk dynamics arise.
Risiko dan/atau Profit Risiko secara signifikan.
LAPORAN TAHUNAN 2025 194
Page 197
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
12. Menyusun dan menetapkan mekanisme persetujuan 12. Establishing transaction approval mechanisms, including
transaksi, termasuk yang melampaui limit dan kewenangan those exceeding set limits and authority levels at various
untuk setiap jenjang jabatan. management tiers.
13. Mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang 13. Evaluating and approving transactions that require the
memerlukan persetujuan Direksi. BoD approval.
14. Memperhatikan kepentingan dari semua pemangku 14. Considering the interests of all stakeholders in decision-
kepentingan (stakeholders) Perseroan. making.
15. Berwenang mewakili Perseroan sesuai dengan ketentuan 15. Representing the Company in accordance with the Articles
peraturan perundang-undangan, anggaran dasar dan of Association, applicable laws, and GMS resolutions.
keputusan RUPS.
16. Melaksanakan kegiatan usaha dengan memperhatikan 16. Conducting business activities in compliance with
ketentuan mengenai pelindungan kepada konsumen consumer and public protection regulations in the financial
dan masyarakat di sektor jasa keuangan sebagaimana services sector, as stipulated in OJK Regulation No. 22 of
ketentuan POJK No.22 Tahun 2023 berikut perubahannya 2023, including its amendments and replacements.
dan penggantiannya.
17. Melaksanakan kegiatan Literasi dan inklusi kepada 17. Implementing financial literacy and inclusion programs
masyarakat di sektor jasa keuangan sebagaimana for the public in accordance with OJK Regulation No. 3 of
POJK No.3 tahun 2023 berikut perubahannya dan 2023, including its amendments and replacements.
penggantiannya.
Berikut ini adalah bentuk tanggung jawab yang dihasilkan The following are the responsibilities carried out by the BoD
Direksi dan dikomunikasikan kepada pihak lain: and communicated to relevant parties:
1. Pertanggungjawaban dalam RUPS Tahunan. 1. Accountability in the Annual General Meeting of
Shareholders (AGMS).
2. Pertanggungjawaban dalam Laporan GCG, Laporan 2. Accountability in the GCG Report, Annual Report, and
Tahunan dan Realisasi RBB. Business Plan Realization (RBB).
3. Koordinasi pelaksanaan tugas dengan pemegang saham. 3. Coordination of duties with shareholders.
4. Penjabaran hasil kinerja dalam Rapat Koordinasi bulanan 4. Presentation of performance results in monthly
dan Rapat Kerja Tahunan. coordination meetings and the Annual Work Meeting.
5. Koordinasi secara berkala kepada DPS khususnya terkait 5. Regular coordination with Sharia Board, particularly
aktivitas Perseroan secara Prinsip Syariah. regarding the Company’s activities in accordance with
Sharia Principles.
6. Memastikan bahwa seluruh aktivitas, produk dan transaksi 6. Ensuring that all activities, products, and transactions of
Perseroan tidak melanggar Prinsip Syariah. the Company comply with Sharia Principles.
7. Direksi telah menyampaikan tanggapan atas rekomendasi 7. The BoD has responded to recommendations from the
yang diberikan oleh Komisaris dan akan menindaklanjuti BoC and will follow up on progress according to the set
progress penyelesaian sesuai target waktu yang timeline.
ditetapkan.
8. Direksi menyampaikan informasi dan perkembangan 8. The BoD regularly provides information and updates
kinerja Perseroan secara rutin kepada Dewan Komisaris on the Company’s performance to the BoC, including
termasuk penyelesaian pembiayaan bermasalah dan problematic financing resolutions and foreclosed assets
AYDA. (AYDA).
Direksi memiliki batasan tertentu dan dilarang untuk The BoD has certain restrictions and is prohibited from
melakukan, bertindak, memanfaatkan dan menjalankan hal- carrying out, engaging in, or utilizing the Company for the
hal sebagai berikut: following actions:
1. Dilarang memanfaatkan Perseroan untuk kepentingan 1. Prohibited from using the Company for personal, family,
pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang dapat or third-party interests that could reduce the Company’s
mengurangi aset atau mengurangi keuntungan Perseroan. assets or decrease its profits.
2. Dilarang mengambil dan/atau menerima keuntungan 2. Prohibited from taking and/or receiving personal benefits
pribadi dari pihak lain dengan memanfaatkan Perseroan. from third parties by exploiting the Company.
3. Tidak diperkenankan melakukan siaran pers atau 3. Not allowed to conduct press releases or media interviews
wawancara dengan pers dan menjadi pengurus organisasi and hold positions in professional/social organizations
profesi/sosial lainnya tanpa persetujuan salah satu without prior approval from one of the Commissioners.
Komisaris.
195 ANNUAL REPORT 2025
Page 198
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Secara umum, anggota Direksi telah menjalankan tugas dan In general, the members of the BoD have carried out their
tanggung jawabnya untuk memastikan bahwa operasional duties and responsibilities to ensure that the Company’s
Perseroan telah berjalan sesuai dengan ketentuan yang operations comply with applicable regulations and that risk
berlaku dan pengelolaan manajemen risiko sesuai appetite management is implemented according to the Company’s risk
Perseroan. appetite.
Komite di bawah Direksi Committees Under BoD
Dalam membantu pelaksanaan tugas Direktur telah dibentuk To support the execution of its duties, the BoD has established
Komite-Komite dibawah Direksi sebagai berikut: several committees, including:
Komite Asset Liability Committee (ALCO) Asset Liability Committee (ALCO)
Dipimpin secara langsung oleh Direktur Utama. Adapun misi This committee is directly led by the President Director.
Komite ALCO berdasarkan Surat Keputusan Direksi 012/SK/ Based on BoD Decree No. 012/SK/DIR/I/2024, dated 25
DIR/I/2024 tanggal 25 Januari 2024 tentang komite-komite January 2024, concerning committees under the BoD of
di bawah Direksi PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk adalah PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, the mission of the ALCO
untuk mengusahakan pencapaian tingkat profitabilitas Committee is to Optimize the Company’s profitability,
Perseroan yang optimum serta risiko likuiditas dan risiko managing liquidity risk and profit-sharing risk in a controlled
bagi hasil yang terkendali melalui penetapan kebijakan dan manner through the formulation of policies and strategies for
strategi pengelolaan aktiva dan pasiva Perseroan (assets and managing the Company’s assets and liabilities (Asset and
liabilities management). Liability Management—ALM).
Selama tahun 2025, telah diadakan rapat ALCO sebanyak Throughout 2025, the ALCO committee held 12 (twelve)
12 (dua belas) kali secara rutin pada minggu ke-4 setiap regular meetings, conducted monthly in the fourth week.
bulannya. Dalam setiap rapat telah dilakukan pembahasan During these meetings, discussions covered macroeconomic
mengenai kondisi makro ekonomi, pricing pembiayaan dan conditions, financing and third-party fund pricing, CASA
dana pihak ketiga, perolehan CASA dan NIM Perseroan, acquisition and the Company’s Net Interest Margin (NIM),
tingkat cost of fund Perseroan, kondisi pendanaan besar dan Cost of funds analysis, large-scale and corporate funding
korporasi, rencana pengembangan money market dengan conditions, development plans for the money market with
Perseroan lain dan proyeksi Gross Distribution Rate (GDR). other Companys and projections of the Gross Distribution
Rate (GDR).
Komite Pembiayaan Financing Committee
Merupakan komite yang dibentuk untuk memberikan The Financing Committee was established to make decisions
keputusan terhadap pengajuan pembiayaan sesuai dengan regarding financing proposals within the authority limits set
batas wewenang yang ditetapkan. Surat Keputusan Direksi by the Company. Board of Directors Decree No. 012/SK/
012/SK/DIR/I/2024 tanggal 25 Januari 2024 tentang komite- DIR/I/2024 dated 25 January 2024 regarding the Committees
komite di bawah Direksi PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, under the Board of Directors of PT Bank Panin Dubai Syariah
misi Komite Pembiayaan adalah membantu Direksi dalam Tbk, the mission of the Financing Committee is to assist
mengevaluasi dan/atau memberikan keputusan pembiayaan the BoD in evaluating and/or making financing decisions
sesuai batas wewenang yang ditetapkan Direksi sebagaimana within the authority limits set by the Board, in accordance
diatur dalam ketentuan yang berlaku dengan memperhatikan with applicable regulations, while ensuring business growth
pengembangan bisnis tanpa meninggalkan prinsip kehati- without compromising prudential principles.
hatian.
Selama tahun 2025 telah diadakan rapat Komite pembiayaan Throughout 2025, the Financing Committee held 139 (one
sebanyak 139 (seratus tiga puluh sembilan) kali. hundred and thirthy nine) meetings.
Komite Kebijakan Internal Policy Committee
Dipimpin secara langsung oleh Direktur Utama. Sesuai dengan Led directly by the President Director, the Policy Committee
Surat Keputusan Direksi No. 012/SK/DIR/I/2024 tanggal was established under BoD Decree No. 012/SK/DIR/I/2024,
25 Januari 2024 tentang Komite-komite di bawah Direksi, dated 25 January 2024, regarding committees under the BoD.
misi Komite Kebijakan Pembiayaan yaitu membantu Direksi The mission of the Financing Policy Committee is to assist
Perseroan dalam merumuskan kebijaksanaan, mengawasi the Company’s BoD in formulating policies, overseeing policy
pelaksanaan kebijaksanaan, memantau perkembangan dan implementation, monitoring financing portfolio developments
LAPORAN TAHUNAN 2025 196
Page 199
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
kondisi portofolio pembiayaan serta memberikan saran-saran and conditions, and providing recommendations for
langkah perbaikan. improvements.
Selama tahun 2025, telah diadakan rapat Komite Kebijakan In 2025, the Policy Committee held 2 (two) meetings,
sebanyak 2 (dua) kali dengan melakukan pembahasan antara discussing, among other topics, the updates to the Standard
lain pengkinian SOP PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk. Operating Procedures (SOP) of PT Bank Panin Dubai Syariah
Tbk.
Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee
Dipimpin oleh Direktur yang membawahi Manajemen Led by the Director overseeing Risk Management, the Risk
Risiko. Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 012/SK/ Management Committee operates under BoD Decree No.
DIR/I/2024 tanggal 25 Januari 2024 tentang komite-komite 012/SK/DIR/I/2024, dated 25 January 2024, concerning
dibawah Direksi Perseroan, misi Komite Manajemen Risiko committees under the Company’s BoD. The mission of
yaitu memastikan bahwa kerangka kerja manajemen risiko the Risk Management Committee is to ensure that the risk
telah memberikan perlindungan yang memadai terhadap management framework provides adequate protection
seluruh risiko Perseroan. against all risks faced by the Company.
Rapat Komite Manajemen Risiko dilaksanakan sebanyak 5 The Risk Management Committee held 5 (five) meetings in
(lima) kali di tahun 2025 dengan melakukan pembahasan 2025, during which discussions covered the Company’s risk
terhadap profil risiko, review parameter dan scorecard profil profile, review of risk profile parameters and scorecards,
risiko, melakukan review parameter profil risiko sesuai dengan and review of risk profile parameters in accordance with the
ketentuan OJK mengenai Risk-Based Bank Rating (RBBR), Financial Services Authority (OJK) regulations on Risk-Based
melakukan review likuiditas Perseroan, serta pembahasan Bank Rating (RBBR). The meetings also included discussions
perbaikan proses pembiayaan. on the Company’s liquidity review as well as initiatives to
improve the financing process.
Komite Pengarah Teknologi Informasi Information Technology Steering Committee
Merupakan komite yang dipimpin oleh Direktur yang This committee is led by the Director overseeing the
membawahi satuan kerja Teknologi Informasi. Sesuai dengan Information Technology (IT) division. In accordance with
Surat Keputusan Direksi No.012/SK/DIR/I/2024 tanggal 25 BoD Decree No. 012/SK/DIR/I/2024, dated 25 January
Januari 2024 tentang komite-komite dibawah Direksi, misi 2024, regarding committees under the Company’s Board
Komite Pengarah Teknologi Informasi yaitu memastikan of Directors, the mission of the Information Technology
Perseroan memiliki keunggulan yang kompetitif melalui Steering Committee is to ensure that the Company maintains
pemanfaatan teknologi informasi. a competitive advantage through the effective utilization of
information technology.
Rapat Komite Pengarah Teknologi Informasi diadakan The IT Steering Committee held 4 (four) meetings in 2025
sebanyak 4 (empat) kali di tahun 2025 dengan melakukan to discuss the status progress of Information Technology
pembahasan terhadap perkembangan status proyek Teknologi projects, e-channel based product development, and follow-
Informasi, pengembangan produk berbasis e-channel dan up actions on the findings of internal and external auditors.
tindak lanjut temuan audit internal dan eksternal.
Komite Sumber Daya Insani (SDI) Human Resources Committee
Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. No.012/SK/ In accordance with BoD Decree No. 012/SK/DIR/I/2024 dated
DIR/I/2024 tanggal 25 Januari 2024 tentang Komite-Komite 25 January 2024, regarding Committees under the BoD, the
dibawah Direksi, misi Komite Sumber Daya Insani (SDI) yaitu mission of the Human Resources Committee is to ensure that
untuk memastikan bahwa penerapan kebijakan Sumber Daya the implementation of Human Resources policies is carried
Insani (SDI) dilaksanakan secara optimal serta sesuai dengan out optimally and aligns with the company’s direction and
arah dan strategi perusahaan. strategy.
Komite Sumber Daya Insani bertujuan untuk memastikan The Human Capital Committee aims to ensure that the
bahwa penerapan kebijakan Sumber Daya Insani implementation of Human Capital policies is carried out
dilaksanakan secara optimal serta selaras dengan arah dan optimally and in alignment with the Company’s direction and
tujuan strategis Perseroan. Komite Sumber Daya Insani telah strategic objectives. The Human Capital Committee convened
menyelenggarakan 8 (delapan) kali rapat sepanjang tahun 8 (eight) meetings in 2025.
2025.
197 ANNUAL REPORT 2025
Page 200
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Komite Pengadaan Barang dan Jasa Procurement Committee
Dipimpin secara langsung oleh Direktur Utama. Sesuai dengan Led directly by the President Director, and in accordance with
Surat Keputusan Direksi No. 012/SK/DIR/I/2024 tanggal BoD Decree No. 012/SK/DIR/I/2024 dated 25 January 2024,
25 Januari 2024 tentang Komite-komite dibawah Direksi, regarding Committees under the BoD, the mission of the
misi Komite Pengadaan Barang dan Jasa bertujuan agar Procurement Committee is to ensure that the procurement of
pelaksanaan pengadaan barang dan jasa dilakukan secara goods and services is carried out effectively, transparently,
efektif, terbuka dan tepat guna sesuai dengan kebutuhan and appropriately in accordance with the Company’s needs.
Perseroan.
Komite Pengadaan Barang dan Jasa bertujuan agar In order to assist the BoD in managing and developing the
pelaksanaan pengadaan barang dan jasa dilakukan secara Company’s products and activities, the Business Development
efektif, terbuka dan tepat guna sesuai dengan kebutuhan Committee held 6 (six) meetings in 2025, with agendas
Perseroan. Komite Pengadaan Barang dan Jasa telah focusing on discussions related to the implementation of new
melakukan pertemuan sebanyak 20 (duapuluh) kali di tahun products and/or activities.
2025.
Business Development Committee Business Development Committee
Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No.012/SK/ In accordance with BoD Decree No. 012/SK/DIR/I/2024 dated
DIR/I/2024 tanggal 25 Januari 2024 tentang Komite-Komite 25 January 2024, regarding Committees Under the BoD, the
dibawah Direksi, misi Business Development Committee yaitu mission of the Business Development Committee is to assist
membantu Direksi dalam pengelolaan dan pengembangan the BoD in managing and developing the company’s products
produk dan aktivitas Perseroan. and activities.
Dalam rangka membantu Direksi untuk mengelola dan In order to assist the BoD in managing and developing the
mengembangkan produk dan aktivitas Perseroan, Business Company’s products and activities, the Business Development
Development Committee telah mengadakan rapat sebanyak 6 Committee convened 6 (six) meetings in 2025, with agendas
(enam) kali di tahun 2025 dengan agenda pembahasan terkait focusing on discussions related to the implementation of new
dengan pelaksanaan produk dan/atau aktivitas baru. products and/or activities.
Asset Quality Management Committee (AQM) Asset Quality Management Committee (AQM)
Dipimpin oleh Direktur Bisnis. Sesuai dengan Surat Keputusan Led by the Business Director, in accordance with BoD Decree
Direksi No. 012/SK/DIR/I/2024 tanggal 25 Januari 2024 No. 012/SK/DIR/I/2024 dated 25 January 2024, regarding
tentang Komite-komite dibawah Direksi, misi Asset Quality Committees Under the BoD, the mission of the Asset Quality
Management Committee yaitu untuk mengusahakan Management Committee is to strive for optimal the Company
pencapaian tingkat profitabilitas Perseroan yang optimum profitability and controlled credit risk through effective asset
serta risiko kredit yang terkendali melalui pengelolaan Aset management.
Perseroan.
Komite AQM bertujuan untuk mengusahakan pencapaian The AQM Committee aims to achieve the Company’s optimum
tingkat profitabilitas Perseroan yang optimum serta risiko level of profitability while maintaining controlled financing risk
pembiayaan yang terkendali melalui pengelolaan aset through the effective management of the Company’s assets.
Perseroan. Komite AQM melakukan pertemuan sebanyak 12 The AQM Committee convened 12 (twelve) meetings in 2025.
(dua belas) kali di tahun 2025.
LAPORAN TAHUNAN 2025 198
Page 201
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Kewenangan Direksi BoD Authority
Sesuai dengan Surat Keputusan Direksi No. 099/SK/DIR/ According to BoD Decree No. 099/SK/DIR/VII/2024, dated 29
VII/2024 tanggal 29 Juli 2024 mengenai Pembidangan Tugas July 2024, regarding the Division of Duties and Authorities of
dan Wewenang Anggota Direksi dan sesuai Anggaran Dasar the BoD, and in accordance with the Company’s Articles of
Perseroan, kewenangan Direksi antara lain sebagai berikut: Association, the authorities of the BoD include the following
1. Direksi berhak mewakili Perseroan di dalam dan di luar 1. The BoD has the right to represent the Company, both
Pengadilan tentang segala hal dan dalam segala kejadian, in and out of court, in all matters and situations, to bind
mengikat Perseroan dengan pihak lain dan pihak lain the Company to other parties and vice versa, as well as
dengan Perseroan, serta menjalankan tindakan baik yang to carry out management and ownership actions within
mengenai kepengurusan maupun kepemilikan dengan certain specified limitations.
pembatasan tertentu yang ditentukan.
2. Dua orang anggota Direksi bersama-sama berhak dan 2. Two members of the BoD, acting together, have the right
berwenang bertindak untuk dan atas nama Direksi serta and authority to act on behalf of the BoD and represent
mewakili Perseroan. the Company.
3. Melakukan perbuatan hukum untuk mengalihkan 3. Legal actions involving the transfer or encumbrance of
kekayaan perseroan atau menjadikannya jaminan utang the Company’s assets amounting to more than 50% of
kekayaan perseroan yang merupakan lebih dari 50% the Company’s net assets, in one or multiple related or
jumlah kekayaan bersih perseroan dalam satu transaksi unrelated transactions, must be approved by the General
atau lebih, baik yang berkaitan satu sama lain maupun Meeting of Shareholders (GMS).
tidak, harus disetujui RUPS.
4. Melakukan perbuatan hukum dimana terdapat benturan 4. Legal actions involving conflicts of interest between the
kepentingan antara kepentingan ekonomis pribadi personal economic interests of any member of the BoD,
anggota Direksi, Dewan Komisaris, atau Pemegang BoC, or Shareholders and the economic interests of the
Saham, dengan kepentingan ekonomis Perseroan, Company require GMS approval.
disyaratkan adanya persetujuan RUPS.
5. Direksi untuk perbuatan tertentu berhak pula mengangkat 5. The BoD has the right to appoint one or more
seorang atau lebih sebagai wakil atau kuasanya dengan representatives or proxies to act on its behalf for specific
memberikan kepadanya kekuasaan yang diatur dalam matters, as regulated in a power of attorney.
surat kuasa.
6. Menjalankan tindakan lainnya, baik mengenai pengurusan 6. The BoD may undertake other management and
maupun pemilikan, sesuai dengan ketentuan-ketentuan ownership actions in accordance with the Company’s
yang diatur dalam Anggaran Dasar Perseroan dan/atau Articles of Association and/or as determined by the BoC.
yang ditetapkan oleh Dewan Komisaris.
Rapat Kerja Anggota Direksi Meetings of BoD Members
Selama tahun 2025, telah dilakukan rapat Direksi sebanyak During the year 2025, the BoD held 12 (twelve) meetings, and
12 (dua belas) kali rapat dan rapat Direksi dengan Dewan joint meetings between the BoD and the BoC were also held
Komisaris sebanyak 12 (dua belas) kali dengan rincian sebagai 12 (twelve) times, with the following details:
berikut:
No. Direksi Kehadiran Dewan Direksi
BoD BoD Attendance
Rapat Direksi Rapat Direksi dengan Dewan Komisaris
BoD Meetings BoD and BoC Meetings
1 Bratha 12x 12x
2 Shandra Noraya Laksmi 12x 11x
3 Erick 12x 11x
4 Intan Rahmawati* 6x 6x
*Sdri. Intan Rahmawati efektif sejak 26 Juni 2025
*Ms. Intan Rahmawati has been effective since 26 June 2025
199 ANNUAL REPORT 2025
Page 202
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Kehadiran Rapat Direksi
BoD Meetings Attendance
Tanggal Rapat
No.
Date Meetings Bratha Shandra Erick Intan
Noraya Laksmi Rahmawati*
Rapat Direksi dan Dewan Komisaris | BoD and BoC Meeting
1 10 Januari 2025 √ √ √ -
2 07 Februari 2025 √ √ √ -
3 07 Maret 2025 √ √ √ -
4 11 April 2025 √ - √ -
5 02 Mei 2025 √ √ √ -
6 13 Juni 2025 √ √ - -
7 4 Juli 2025 √ √ √ √
8 01 Agustus 2025 √ √ √ √
9 04 September 2025 √ √ √ √
10 10 Oktober 2025 √ √ √ √
11 07 November 2025 √ √ √ √
12 05 Desember 2025 √ √ √ √
Rapat Direksi | BoD Meeting
1 24 Januari 2025 √ √ √ -
2 28 Februari 2025 √ √ √ -
3 05 Maret 2025 √ √ √ -
4 30 April 2025 √ √ √ -
5 22 Mei 2025 √ √ √ -
6 23 Juni 2025 √ √ √ -
7 16 Juli 2025 √ √ √ √
8 08 Agustus 2025 √ √ √ √
9 30 September 2025 √ √ √ √
10 21 Oktober 2025 √ √ √ √
11 24 November 2025 √ √ √ √
12 10 Desember 2025 √ √ √ √
*Sdri. Intan Rahmawati efektif sejak 26 Juni 2025
*Ms. Intan Rahmawati has been effective since 26 June 2025
LAPORAN TAHUNAN 2025 200
Page 203
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Pelatihan Anggota Direksi Trainings of BoD
Selama tahun 2025, Direksi telah mengikuti pelatihan atau During 2025, the BoD has participated in training sessions or
training dengan rincian sebagai berikut: courses with the following details:
Nama Pendidikan/Pelatihan Tanggal Penyelenggara Lokasi
Name Training Sessions/Courses Date Organizer Location
Bratha • Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 7 22 April 2025 Muamalat Jakarta
Refreshment Risk Management Level 7 22 April 2025 Institute
• APU PPT & SWIFT 13 September 2025 RH Consulting Jakarta
APU PPT & SWIFT 13 September 2025
• Kepemimpinan & Integritas di Masa Ketidakpastian 29 September 2025 IICD Jakarta
Leadership & Integrity in Times of Uncertainty 29 September 2025
Shandra Noraya • Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 7 22 April 2025 Muamalat Jakarta
Laksmi Refreshment Risk Management Level 7 22 April 2025 Institute
• APU PPT & SWIFT 13 September 2025 RH Consulting Jakarta
APU PPT & SWIFT 13 September 2025
• Kepemimpinan & Integritas di Masa Ketidakpastian 29 September 2025 IICD Jakarta
Leadership & Integrity in Times of Uncertainty 29 September 2025
Erick • Pemeliharaan Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 7 22 April 2025 Muamalat Jakarta
Refreshment Risk Management Level 7 22 April 2025 Institute
• APU PPT & SWIFT 13 September 2025 RH Consulting Jakarta
APU PPT & SWIFT 13 September 2025
• Kepemimpinan & Integritas di Masa Ketidakpastian 29 September 2025 IICD Jakarta
Leadership & Integrity in Times of Uncertainty 29 September 2025
Intan • Executive Training in Islamic Banking 30 Januari 2025 Karim Jakarta
Rahmawati Executive Training in Islamic Banking 30 January 2025 Consulting
• Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 7 22 April 2025 Muamalat Jakarta
Risk Management Certification Level 7 22 April 2025 Institute
• APU PPT & SWIFT 13 September 2025 RH Consulting Jakarta
APU PPT & SWIFT 13 September 2025
• Kepemimpinan & Integritas di Masa Ketidakpastian 29 September 2025 IICD Jakarta
Leadership & Integrity in Times of Uncertainty 29 September 2025
201 ANNUAL REPORT 2025
Page 204
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Kepemilikan Saham Direksi BoD Share Ownerships
Tidak ada anggota Direksi yang memiliki saham mencapai 5% None of BoD members have 5% (five percent) of shares or
(lima persen) atau lebih pada Perseroan yang bersangkutan more in the Company or another banks and institution. The
maupun pada bank atau lembaga lainnya. Secara detail details as follows:
disajikan sebagai berikut:
Lembaga Keuangan lain
Direksi Porsi Kepemilikan Perseroan Bank Lain Perusahaan Lain
Other Financial
BoD Ownership Portion Company Other Banks Other Companies
Institutions
Bratha Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil
Intan Rahmawati Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil
Shandra Noraya Laksmi Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil
Erick Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil Tidak ada | Nil
KELENGKAPAN DAN PELAKSANAAN TUGAS COMPLETENESS AND IMPLEMENTATION OF
KOMITE COMMITTEE DUTIES
Sesuai dengan pelaksanaan prinsip-prinsip GCG, dalam In accordance with the implementation of GCG principles, the
membantu tugasnya, Dewan Komisaris membentuk komite- BoC has established the following committees to assist in its
komite sebagai berikut: duties:
Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola Risk Oversight and Corporate Governance
Perusahaan Committee
Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 137B/SK/DIR/VIII/2025 According to BoD Decree No. 137B/SK/DIR/VIII/2025 dated 11
tanggal 11 Agustus 2025 tentang Pembentukan Komite August 2025 regarding Establishment of Risk Oversight and
Pemantau Risiko dan Tata Kelola Perusahaan, susunan Corporate Governance Committee, member of committee as
anggota komite adalah sebagai berikut: follows:
Nama Jabatan Rangkap Jabatan
No
Name Position Concurrent Position
1 Mohamad Gatot Adhi Ketua Merangkap Anggota Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
Prasetyo* Chairman concurrent as Member Remmuneration and Nomination Committee Member
2 Evi Firmansyah Anggota Komite Anggota Komite Audit
Committee Member Audit Committee Member
3 Dinno Indiano Anggota Komite Anggota Komite Audit
Committee Member Audit Committee Member
*Sdr. Mohamad Gatot Adhi Prasetyo efektif sejak 11 Agustus 2025
* Mr. Mohamad Gatot Adhi Prasetyo has been effective since 11 August 2025
Sehubungan dengan pengangkatan Mohamad Gatot Adhi In relation to the appointment of Mohamad Gatot Adhi
Prasetyo pada Semester I (satu) Tahun 2025, dan telah Prasetyo in the first semester of 2025, and following the
memperoleh persetujuan OJK sebagai Komisaris Independen approval from the OJK for his position as Independent
dan efektif berlaku pada Semester II (dua) Tahun 2025, Commissioner, which became effective in the second
pelaksanaan komite di bawah Dewan Komisaris, khususnya semester of 2025, the composition of committees under the
Komite Pemantau Risiko, saat ini sedang dalam proses BoC, particularly the Risk Monitoring Committee, is currently
pembaruan. Dalam struktur yang diperbarui tersebut, Komite undergoing an update. Under the updated structure, the Risk
Pemantau Risiko akan diketuai oleh Mohamad Gatot Adhi Monitoring Committee will be chaired by Mohamad Gatot
Prasetyo, yang sebelumnya dikoordinatori oleh Komisaris Adhi Prasetyo, which was previously coordinated by the
Independen, Tantry Soetjipto S. Independent Commissioner, Tantry Soetjipto S.
LAPORAN TAHUNAN 2025 202
Page 205
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Dengan mempertimbangkan adanya perangkapan jabatan Considering the concurrent positions currently held by
yang saat ini dijalankan oleh Tantry Soetjipto S pada Komite Tantry Soetjipto S. in the Audit Committee as well as the
Audit serta Komite Remunerasi dan Nominasi, maka Mohamad Remuneration and Nomination Committee, Mohamad Gatot
Gatot Adhi Prasetyo ditetapkan untuk menggantikan Tantry Adhi Prasetyo has been appointed to replace Tantry Soetjipto
Soetjipto S. sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko dan Tata S. as the Chairwoman of the Risk Monitoring and Governance
Kelola. Committee.
Tugas dan wewenang Komite Pemantau Risiko dan Tata The duties and authority of Risk Oversight and Corporate
Kelola Perusahaan adalah sebagai berikut: Governance Committee as follows:
1. Memastikan bahwa kerangka kerja manajemen risiko 1. Ensuring that the risk management framework provides
telah memberikan perlindungan yang memadai terhadap adequate protection against all risks faced by the
seluruh risiko Perseroan. Company.
2. Melakukan evaluasi tentang kebijakan manajemen risiko. 2. Evaluating risk management policies.
3. Memberikan rekomendasi serta pendapat profesional 3. Providing recommendations and independent professional
yang independen mengenai kesesuaian antara kebijakan opinions on the alignment of risk management policies to
manajemen risiko kepada Dewan Komisaris. the BoC.
4. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite 4. Monitoring and evaluating the implementation of duties
Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko. by the Risk Management Committee and the Risk
Management Unit.
5. Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola Perusahaan 5. The Risk Monitoring and Corporate Governance
mempunyai wewenang untuk memperoleh seluruh Committee has the authority to obtain all necessary
informasi yang diperlukan berkaitan dengan pelaksanaan information related to the execution of its duties.
tugasnya.
6. Melakukan pemantauan prinsip tata kelola, melakukan 6. Monitoring governance principles, reviewing and assessing
peninjauan dan penilaian kesesuaian dengan penerapan their compliance, and providing recommendations
prinsip tersebut serta memberikan rekomendasi terkait regarding the implementation of governance principles to
penerapan prinsip tata kelola kepada Dewan Komisaris. the BoC.
Selama tahun 2025, Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola Throughout 2025, the Risk Monitoring and Corporate
Perusahaan telah mengadakan rapat sebanyak 12 (dua belas) Governance Committee held 12 (twelve) meetings, discussing
kali yang membahas hal-hal antara lain sebagai berikut: the following matters:
1. Rapat rutin periode bulan Januari 2025 dengan agenda 1. Regular meeting for the period of January 2025 with the
hasil pengukuran profil risiko periode Triwulan IV 2024 agenda of the risk profile measurement results for the
fourth quarter of 2024
2. Penyusunan dan Pengkinian Kebijakan - Pedoman 2. Compilation and Updating of Policies - Risk Management
Manajemen Risiko Guidelines
3. Rapat rutin dengan agenda tata kelola, penyampaian hasil 3. Regular meeting with the agenda of governance,
pemeriksaan OJK di Kantor Cabang Malang dan Kantor presentation of OJK inspection results at the Malang
Cabang Surakarta Branch Office and Surakarta Branch Office
4. Rapat rutin dengan agenda laporan Manajemen Risiko 4. Regular meeting with the agenda of Risk Management
bulan Maret 2025 report for March 2025
5. Rapat rutin dengan agenda Laporan Manajemen Risiko 5. Regular meeting with the agenda of Risk Management
April 2025 Report April 2025
6. Rapat rutin periode bulan Juni 2025 6. Regular meeting for the June 2025 period
7. Rapat rutin periode bulan Mei 2025 dengan agenda 7. Regular meeting for the May 2025 period with the agenda
laporan Manajemen Risiko Bulan Juni 2025 of the Risk Management report for June 2025
8. Rapat rutin periode bulan Juli 2025 dengan agenda 8. Regular meeting for the July 2025 period with the agenda
Laporan Manajemen Risiko bulan Juli 2025 Risk Management Report for July 2025
9. Rapat rutin periode bulan Agustus dengan agenda 9. Regular meeting for the August period with the agenda:
Laporan Manajemen Risiko Agustus 2025 Risk Management Report August 2025
10. Laporan rutin periode September dengan agenda Laporan 10. Routine report for the September period with the agenda
Fraud of Fraud Report
11. Rapat rutin periode Bulan Oktober 2025 dengan agenda 11. Routine meeting for the October 2025 period with
performance penerapan Manajemen Risiko the agenda of performance in Risk Management
implementation
12. Performance Bank posisi November 2025 12. Bank Performance as of November 2025
203 ANNUAL REPORT 2025
Page 206
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Komite Audit Audit Committee
Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 167/SK/DIR/XII/2023 According to BoD Decree No. 167/SK/DIR/XII/2023 dated 22
tanggal 22 Desember 2023 tentang Pembentukan Komite December 2023 regarding Establishment of Audit Committee,
Audit, susunan anggota komite adalah sebagai berikut: member of committee as follows:
Nama Jabatan Rangkap Jabatan
No
Name Title Concurrent Position
1 Tantry Soetjipto S Ketua Merangkap Anggota Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi
Chairman concurrent as Member Remuneration and Nomination Committee Chairwoman
2 Evi Firmansyah Anggota Komite Anggota Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola Perusahaan
Committee Member Risk Oversight and Corporate Governance Member
3 Dinno Indiano Anggota Komite Anggota Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola Perusahaan
Committee Member Risk Oversight and Corporate Governance Member
Keanggotaan Komite Audit telah memenuhi ketentuan yang The membership of the Audit Committee complies
berlaku, diantaranya diketuai oleh Komisaris Independen with applicable regulations, including being chaired by
Perseroan. Pembentukan Komite Audit telah memenuhi dan an Independent Commissioner of the Company. The
memperhatikan syarat dan kompetensi yang berlaku sesuai establishment of the Audit Committee adheres to the
prinsip-prinsip GCG, antara lain: necessary requirements and competencies in accordance
with GCG principles, including:
1. Memiliki integritas yang tinggi, akhlak dan moral yang 1. Possessing high integrity, good character, and strong
baik. morals.
2. Ketua Komite Audit hanya dapat merangkap jabatan 2. The Chairperson of the Audit Committee may only
sebagai ketua Komite paling banyak pada satu komite concurrently serve as the chair of one other committee
lainnya. at most.
3. Anggota Direksi dilarang menjadi anggota Komite. 3. Members of the BoD are prohibited from being members
of the Committee.
4. Pihak independen adalah pihak di luar Perseroan yang 4. Independent parties must be external to the Company
tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, and must not have financial, managerial, share
kepemilikan saham dan/atau hubungan keluarga dengan ownership, and/or family relationships with the BoC,
Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pemegang Saham BoD, and/or Controlling Shareholders, or any relationship
Pengendali atau hubungan dengan Perseroan, yang with the Company that could affect their ability to act
dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independently.
independen.
5. Mantan anggota Direksi atau Pejabat Eksekutif Perseroan 5. Former members of the BoD or Executive Officers of the
atau pihak yang mempunyai hubungan dengan Company, or individuals who have had affiliations with
Perseroan yang dapat mempengaruhi kemampuannya the Company that could impact their independence,
untuk bertindak independen, tidak dapat menjadi pihak cannot serve as independent members of the Committee
independen sebagai anggota komite pada Perseroan before undergoing a six-month cooling-off period, except
yang bersangkutan sebelum menjalani masa tunggu for former Directors or Executive Officers who performed
(cooling off) selama enam bulan kecuali bagi mantan supervisory functions.
Direksi atau pejabat eksekutif yang melakukan fungsi
pengawasan.
Tugas dan wewenang Komite Audit adalah sebagai berikut: The duties and authorities of the Audit Committee are as
follows:
1. Memantau dan mengevaluasi perencanaan dan 1. Monitoring and evaluating the planning and execution of
pelaksanaan audit serta memantau tindak lanjut hasil audits, as well as overseeing follow-ups on audit findings
audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian to assess the adequacy of internal controls, including the
internal termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. adequacy of the financial reporting process.
2. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang 2. Reviewing financial information that will be released
akan dikeluarkan Perseroan kepada publik dan/atau by the Company to the public and/or other authorities,
pihak otoritas lain laporan keuangan, proyeksi, dan including financial statements, projections, and other
laporan lainnya dengan informasi keuangan Perseroan. reports containing financial information.
LAPORAN TAHUNAN 2025 204
Page 207
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 3. Providing recommendations to the BoC based on
berdasarkan hasil pemantauan dan evaluasi terhadap: monitoring and evaluation of:
a. Pelaksanaan tugas audit internal. a. The implementation of internal audit duties.
b. Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan b. The compliance of audits conducted by the Public
Publik dengan standar audit yang berlaku. Accounting Firm with applicable auditing standards.
c. Kesesuaian laporan keuangan dengan standar c. The conformity of financial statements with
akuntansi yang berlaku. applicable accounting standards.
d. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil d. The follow-up actions taken by the BoD on findings
temuan SKAI, akuntan publik dan hasil pengawasan from the Internal Audit Unit (IA), public accountants,
OJK dan/atau hasil pengawasan DPS. the OJK, and/or the Sharia Board.
4. Memberikan rekomendasi penunjukan Kantor Akuntan 4. Recommending the appointment of a Public Accounting
Publik kepada Dewan Komisaris yang didasarkan pada Firm to the BoC based on considerations of independence,
independensi, ruang lingkup penugasan dan fee. scope of assignment, and fees.
5. Memberikan Pendapat independen dalam hal terjadi 5. Providing an independent opinion in cases of
perbedaan pendapat antara manajemen dan akuntan disagreements between management and accountants
atas jasa yang diberikan. regarding the services provided.
6. Melakukan penelaahan terhadap pelaksanaan tata kelola 6. Reviewing the implementation of corporate governance,
perusahaan yang meliputi: including:
a. Pengembangan iklim disiplin dan pengendalian yang a. Fostering a culture of discipline and control to
dapat mengurangi terjadinya penyimpangan dalam reduce irregularities in the Company’s management.
pengelolaan Perseroan.
b. Kepastian bahwa manajemen telah menjalankan b. Ensuring that management operates the business
usahanya sesuai dengan prinsip pengelolaan in accordance with sound corporate governance
Perseroan secara sehat. principles.
c. Penelaahan pengaduan yang berkaitan dengan c. Reviewing complaints related to the Company’s
proses akuntansi dan pelaporan keuangan accounting and financial reporting processes.
perusahaan.
d. Penelaahan dan pemberian saran kepada Dewan d. Assessing and advising the BoC on potential
Komisaris terkait dengan adanya potensi benturan conflicts of interest within the Company.
kepentingan perusahaan.
e. Penelaahan tingkat kepatuhan Perseroan terhadap e. Reviewing the Company’s compliance with banking
peraturan perundang-undangan di bidang perbankan regulations, both in general and specifically for
secara umum, perbankan syariah maupun kode etik Islamic banking, as well as ethical codes and other
dan ketentuan lainnya yang berhubungan dengan regulations related to the Company’s operations.
kegiatan Perseroan.
7. Menjaga kerahasiaan dokumen, data dan informasi 7. Maintaining the confidentiality of Company documents,
Perseroan. data, and information.
Wewenang Komite Audit Authority of Audit Committee
1. Mengakses dokumen, data dan informasi Perseroan 1. Access documents, data, and information of the Company
tentang karyawan, dana, aset dan sumber daya yang related to employees, funds, assets, and necessary
diperlukan. resources.
2. Berkomunikasi langsung dengan karyawan, termasuk 2. Communicate directly with employees, including the
Direksi dan pihak yang menjalankan fungsi audit internal, BoD and individuals responsible for internal audit, risk
manajemen risiko dan akuntan terkait tugas dan tanggung management, and accounting, in relation to the duties and
jawab Komite Audit. responsibilities of the Audit Committee.
3. Melibatkan pihak independen di luar anggota Komite Audit 3. Engage independent parties outside the Audit Committee
yang diperlukan untuk membantu pelaksanaan tugasnya members if necessary to assist in carrying out its duties.
(jika diperlukan).
4. Melakukan kewenangan lain yang diberikan oleh Dewan 4. Exercise other authorities granted by the BoC.
Komisaris.
Selama tahun 2025, Komite Audit telah mengadakan rapat Throughout 2025, the Audit Committee has held 12 (twelve)
sebanyak 12 (dua belas) kali yang membahas hal-hal antara meetings, discussing the following matters:
lain sebagai berikut:
1. Progress Audit Project 2025 1. Progress of the 2025 Audit Project
2. Mengkinikan informasi implementasi Peraturan OJK No 2. Updating the information on the implementation of OJK
15/2024 Tentang Integritas Pelaporan Keuangan Bank. Regulation No. 15/2024 concerning the Integrity of Bank
Financial Reporting.
205 ANNUAL REPORT 2025
Page 208
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
3. Audit Result LHPK operasional dan Teknologi Informasi 3. Audit Results (Operational and IT Audit Report – LHPK;
serta overview Thematic Funding. Thematic Funding – Overview)
4. Audit Result di Hajj Business Departemen 4. Audit Results – Hajj Business Department
5. Audit Result di Divisi Tresuri 5. Audit Results – Treasury
6. Informasi pelaksanaan Audit Investigasi 6. Investigation Audit Results
7. Thematic Audit Funding 7. Thematic Audit on Funding
8. Regulatory Reporting Update 8. Regulatory Reporting Update
9. Progress audit LFAR 2025 9. Progress of the LFAR 2025 Audit
10. Tindak lanjut Komite Audit September 2025 10. Follow-up on the September 2025 Audit Committee
Meeting
11. Keamanan dan Ketahanan Siber 11. Cybersecurity and Cyber Resilience
12. Client Survey Feedback 12. Client Survey Feedback
Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee
Sesuai Surat Keputusan Direksi No. 137A/SK/DIR/VIII/2025 According to BoD Decree No. 137A/SK/DIR/VIII/2025 dated 11
tanggal 11 Agustus 2025 tentang Pembentukan Komite August 2025 regarding Establishment of Remuneration and
Remunerasi dan Nominasi, susunan anggota komite adalah Nomination Committee, member of committee as follows:
sebagai berikut:
Tugas dan wewenang Komite Remunerasi dan Nominasi The duties and authorities of the Remuneration and Nomina-
adalah sebagai berikut: tion Committee are as follows:
Nama Jabatan Rangkap Jabatan
No
Name Title Concurrent Position
1 Tantry Soetjipto S Ketua Merangkap Anggota Ketua Komite Audit
Chairman concurrent as Member Audit Committee Chairwoman
2 Mohamad Gatot Adhi Anggota Komite Ketua Komite Pemantau Risiko dan Tata Kelola Perusahaan
Prasetyo Committee Member Risk Oversight and Corporate Governance Committee
Chairman
3 Sindbad R. Hardjodipuro Anggota Komite
-
Committee Member
4 Mohd Idi Kuswanda Anggota merangkap Sekretaris
Committee Member Concurrent as a -
Secretary
1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi 1. Conduct an evaluation of the remuneration policy at least
minimal 1 (satu) kali dalam 1 (satu) tahun. 1 (one) time in 1 (one) year.
2. Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara kebijakan 2. Evaluate the alignment between the remuneration policy
remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan tersebut. and its implementation.
3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 3. Provide recommendations to the BoC regarding the
mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris, remuneration policy for the BoC, BoD, Sharia Board,
Direksi, DPS, Pejabat Eksekutif dan pegawai secara Executive Officers, and employees as a whole.
keseluruhan.
4. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja 4. Assist the BoC in assessing performance in relation to the
dengan kesesuaian remunerasi yang diterima masing- remuneration received by each member of the BoD, BoC,
masing anggota Direksi, Dewan Komisaris dan/atau DPS. and/or Sharia Board.
5. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 5. Provide recommendations to the BoC regarding the
mengenai komposisi jabatan anggota Direksi, Dewan composition of the BoD, BoC and/or Sharia Board, as well
Komisaris dan/atau DPS, kebijakan dan kriteria yang as the policies and criteria required in the nomination
dibutuhkan dalam proses nominasi, serta kebijakan process and the performance evaluation policy for these
evaluasi kinerja bagi anggota Direksi, Dewan Komisaris members.
dan/atau DPS.
6. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 6. Provide recommendations to the BoC on the system and
mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau procedures for selecting and/or replacing members of the
penggantian anggota Dewan Komisaris, Direksi dan DPS. BoC, BoD, and Sharia Board.
LAPORAN TAHUNAN 2025 206
Page 209
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
7. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 7. Provide recommendations to the BoC regarding candi-
mengenai calon anggota BoC, BoD dan/atau DPS dates for the BoC, BoD, and/or Sharia Board.
8. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 8. Provide recommendations to the BoC regarding inde-
mengenai calon pihak independen yang akan menjadi pendent candidates for committee membership.
anggota Komite.
9. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 9. Provide recommendations to the BoC regarding devel-
mengenai program pengembangan kemampuan anggota opment programs for members of the BoD, BoC, and/or
Direksi, Dewan Komisaris dan/atau DPS. Sharia Board.
10. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kinerja 10. Assist the BoC in evaluating the performance of the BoD
anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris berdasarkan and/or BoC based on predetermined benchmarks as a
tolak ukur yang telah disusun sebagai bahan evaluasi. basis for assessment.
11. Menyusun komposisi dan proses nominasi anggota 11. Develop the composition and nomination process for
Direksi, Dewan Komisaris dan DPS. members of the BoD, BoC, and Sharia Board.
12. Menyusun kebijakan dan kriteria yang dibutuhkan dalam 12. Establish policies and criteria required for the nomina-tion
proses nominasi calon anggota Direksi, Dewan Komisaris process of prospective members of the BoD, BoC, and/or
dan/atau DPS. Sharia Board.
13. Memastikan kebijakan Remunerasi sesuai dengan: 13. Ensure that the Remuneration Policy aligns with:
a. Kinerja keuangan; a. Financial performance;
b. Pemenuhan Pembentukan Penyisihan Penghapusan b. Compliance with the establishment of Allowance for
Aktiva; Earning Asset Losses (PPAP);
c. Kewajaran dengan peer group; c. Fairness compared to the peer group;
d. Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang; d. Consideration of long-term goals and strategies;
e. Target kinerja masing-masing anggota Direksi dan/ e. Performance targets of each member of the BoD and/
atau Dewan Komisaris. or BoC.
Selama tahun 2025, Komite Remunerasi dan Nominasi telah Throughout 2025, the Remuneration and Nomination Com-
mengadakan rapat sebanyak 5 (lima) kali dengan pembahasan mittee held a total of 5 (five) meetings, discussing, among
antara lain: other topics:
1. Rekomendasi penunjukan Direktur Kepatuhan 1. Recommendation for the appointment of a Director of
2. Rekomendasi pemberian apresiasi atas kinerja tahun Compliance
2024. 2. Recommendation for awards for performance in 2024.
3. Pengurus Perseroan pada RUPS. 3. The Company Management at the GMS.
4. Pembahasan program Kerja Sumber Daya Manusia 2026. 4. Discussion of the 2026 Human Resources Work Program.
5. Rekomendasi Calon DPS. 5. Recommendation for Sharia Board Candidates.
207 ANNUAL REPORT 2025
Page 210
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Frekuensi Rapat dan Kehadiran Anggota Komite Meeting Frequency and Committee Member
Attendance
Selama tahun 2025, frekuensi rapat dan kehadiran anggota Throughout 2025, the frequency of meetings and the
Komite disajikan sebagai berikut: attendance of committee members are presented as follows:
Jumlah Kehadiran pada
Attendance
Nama Komite Remunerasi dan
No.
Name Komite Audit Komite Pemantau Risiko Nominasi
Audit Committee Risk Oversight Committee Remuneration and Nomination
Committee
1 Tantry Soetjipto S 12 2 5
2 Sindbad R. Hardjodipuro - - 5
3 Mohamad Gatot Adhi Prasetyo* - 3 -
4 Evi Firmansyah 12 12 -
5 Dinno Indiano 10 10 -
6 Mohd Idi Kuswanda - - 5
*Sdr. Mohamad Gatot Adhi Prasetyo efektif sejak 11 Agustus 2025
* Mr. Mohamad Gatot Adhi Prasetyo has been effective since 11 August 2025
PELAKSANAAN TUGAS, TANGGUNG JAWAB IMPLEMENTATION OF THE DUTIES,
DAN WEWENANG DPS RESPONSIBILITIES, AND AUTHORITIES OF THE
SHARIA BOARD
DPS adalah dewan yang bertugas memberikan nasihat The Sharia Board is a board responsible for providing advice
dan saran kepada Direksi, serta melakukan evaluasi dan and recommendations to the BoD, as well as for evaluating and
mengawasi kegiatan Perseroan agar sesuai dengan Prinsip supervising the Company’s activities to ensure compliance
Syariah dengan senantiasa berpedoman kepada peraturan with Sharia Principles, while consistently adhering to the
perundang-undangan yang berlaku termasuk prinsip GCG. prevailing laws and regulations, including the principles of
GCG.
Komposisi dan Kriteria DPS Composition and Criteria of the Sharia Board
Sesuai dengan Anggaran Dasar dan Persetujuan OJK, sampai In accordance with the Articles of Association and the
dengan tahun 2025 susunan DPS adalah sebagai berikut: approval of the OJK formerly Bank Indonesia, until 2025 the
composition of the Sharia Board is as follows:
Nama Jabatan Persetujuan BI/OJK
No
Name Title BI/OJK Approval
1 DR. Aminudin Yakub, M.A. Ketua DPS
13 April 2010
Sharia Board Chairman
2 DR. K.H. Ahmad Munif Suratmaputra, M.A. Anggota DPS
13 April 2010
Sharia Board Member
3 Ir. Adiwarman Azwar Karim, M.BA., Anggota DPS
*Berlaku Efektif setelah disetujui OJK.
M.A.E.P.* Sharia Board Member
Sesuai ketentuan dalam POJK Nomor 2 Tahun 2024 tentang In accordance with the provisions of OJK Regulation No. 2
Penerapan Tata Kelola Syariah bagi Bank Umum Syariah dan of 2024 on the Implementation of Sharia Governance for
Unit Usaha Syariah, diatur bahwa keanggotaan DPS adalah Islamic Commercial Banks and Sharia Business Units, the
sebanyak minimal 3 (tiga) orang yang berlaku efektif pada membership of the Sharia Board is required to consist of
tahun 2026. Atas hal tersebut, pada semester II tahun 2025 a minimum of 3 (three) members, effective in 2026. In this
Perseroan telah mengangkat kandidat 1 (satu) anggota DPS regard, during the second semester of 2025, the Company
sehingga Perseroan telah memenuhi ketentuan POJK yang appointed (1) one Sharia Board member candidate, thereby
berlaku. fulfilling the requirements stipulated under the applicable OJK
regulation.
LAPORAN TAHUNAN 2025 208
Page 211
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Independensi DPS Independence of the Sharia Board
Sesuai dengan ketentuan OJK tentang pelaksanaan GCG, Pursuant to OJK regulations on the implementation of Good
bahwa DPS wajib mengungkap rangkap jabatan sebagai Corporate Governance, members of the Sharia Board are
anggota DPS pada lembaga keuangan syariah lain, akan required to disclose any concurrent positions held as Sharia
disajikan dalam tabel sebagai berikut: Board members in other Islamic financial institutions. Such
disclosures are presented in the following table:
Nama Jabatan Rangkap Jabatan
Name Title Concurrent Position
DR. H. Aminudin Yakub, MA* Ketua DPS • Anggota DPS PT. Federal Internasional Finance Sharia
Sharia Board Chairman Business Unit
Member of the Sharia Board of PT Federal International
Finance – Sharia Business Unit
• Ketua DPS Asuransi Tripakarta Unit Usaha Syariah
Chairman of the Sharia Board of PT Asuransi Tripakarta
Sharia Business Unit
• DPS PT. Astra Sedaya Finance Unit Usaha Syariah
Member of the Sharia Board of PT Astra Sedaya Finance –
Sharia Business Unit
• DPS di PT Panin Aset Management
Member of the Sharia Board of PT Panin Asset Management
DR. K.H. Ahmad Munif Suratmaputra, MA Anggota DPS • Ketua DPS PT Philip Asset Management
Sharia Board Member Chairman of the Sharia Board of PT Philip Asset Management
*Sesuai dengan ketentuan yang berlaku bahwa DPS hanya dapat merangkap *In accordance with the applicable regulation stipulating that a member of Sharia
jabatan sebagai anggota DPS paling banyak pada 4 (empat) lembaga keuangan Board may concurrently hold positions as a Sharia Board member in a maximum
syariah lain, maka perangkapan jabatan Perangkapan jabatan anggota DPS, Sdr. of 4 (four) other Islamic financial institutions, the Sharia Board member, Mr.
Aminudin Yakub, MA. akan melepaskan masa jabatannya sebagai DPS di PT FIF Aminudin Yakub, MA, will relinquish his position either as Sharia Board at PT FIF
Unit Usaha Syariah atau DPS di PT ASF Unit Usaha Syariah pada akhir tahun 2026 Sharia Business Unit or as Sharia Board at PT ASF Sharia Business Unit by the end
sebagai pemenuhan persyaratan rangkap jabatan sesuai POJK No. 2 Tahun 2024 of 2026, in order to comply with the multiple directorship limitation requirement
tentang Penerapan Tata Kelola Syariah bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha as stipulated in OJK Regulation No. 2 of 2024 concerning the Implementation of
Syariah. Sharia Governance for Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
DPS tidak memanfaatkan Perseroan untuk kepentingan The Sharia Board does not utilize the Company for personal,
pribadi, keluarga dan/atau pihak lain yang mengurangi family, and/or other parties’ interests that may reduce the
aset atau mengurangi keuntungan Perseroan, dan DPS Company’s assets or profits. Members of the Sharia Board
tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi do not take and/or receive any personal benefits from the
dari Perseroan selain remunerasi dan fasilitas lainnya yang Company other than remuneration and other facilities as
ditetapkan dalam RUPS. determined by the GMS.
Tugas, Tanggung Jawab, dan Wewenang DPS Duties, Responsibilities, and Authorities of the Sharia
Board
DPS bertugas melakukan pengawasan untuk kepentingan The Sharia Board is responsible for conducting supervision in
Perseroan atas kebijakan dan jalannya pengurusan oleh the interest of the Company over policies and management
Direksi agar sesuai dengan Prinsip Syariah dan bertanggung practices carried out by the BoD to ensure compliance with
jawab atas pengawasan tersebut, serta memberikan nasihat Sharia Principles, and is accountable for such supervision,
kepada Direksi termasuk memberikan opini Syariah terkait as well as for providing advice to the BoD, including issuing
kegiatan Perseroan meliputi; Sharia opinions related to the Company’s activities, which
include:
1. Pengawasan terhadap kebijakan dan jalannya 1. Supervision of policies and management practices of
kepengurusan oleh Direksi agar sesuai dengan Prinsip the Board of Directors to ensure compliance with Sharia
Syariah, paling sedikit: Principles, at a minimum through:
a. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan dan prosedur a. Evaluating the Company’s policies and procedures
Perseroan agar sesuai dengan Prinsip Syariah; to ensure alignment with Sharia Principles;
b. Melakukan reviu atas operasional Perseroan untuk b. Reviewing the Company’s operations to ensure
memastikan kesesuaian terhadap Prinsip Syariah; compliance with Sharia Principles; and
dan
c. Mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi c. Directing, monitoring, and evaluating the
pelaksanaan Tata Kelola Syariah, termasuk implementation of Sharia Governance, including
penerapan Kepatuhan Syariah, Manajemen Risiko integrated Sharia Compliance, Sharia Risk
Syariah, dan Audit Intern Syariah secara terintegrasi; Management, and Sharia Internal Audit.
209 ANNUAL REPORT 2025
Page 212
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
2. Memberikan nasihat termasuk opini Syariah kepada 2. Providing advice, including Sharia opinions, to the BoDs,
Direksi, paling sedikit: at a minimum by:
a. Memberikan rekomendasi terkait pemenuhan Prinsip a. Providing recommendations related to the fulfillment
Syariah berdasarkan hasil pengawasan DPS; of Sharia Principles based on the results of Sharia
Board supervision;
b. Memberikan opini terkait hal-hal strategis dan/atau b. Issuing opinions on strategic matters and/or matters
hal-hal yang disyaratkan dalam ketentuan sehingga required under prevailing regulations to ensure no
tidak bertentangan dengan Prinsip Syariah, antara conflict with Sharia Principles, including banking
lain pelaksanaan sinergi perbankan sebagaimana synergies in accordance with OJK regulations on
mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Islamic Commercial Banks, as well as recovery action
mengenai Bank Umum Syariah serta rencana plans and follow-up action plans in accordance with
aksi pemulihan dan rencana tindak sebagaimana OJK regulations on supervisory status determination
mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan and the Company resolution;
mengenai penetapan status pengawasan dan
penanganan permasalahan Bank umum;
c. Memberikan opini terhadap pengembangan produk c. Issuing opinions on the development of new products
baru sebagaimana mengacu pada Peraturan Otoritas in accordance with OJK regulations on the Company
Jasa Keuangan mengenai penyelenggaraan produk product implementation, including:
Bank umum, antara lain:
1) Kesesuaian dengan fatwa DSN-MUI; 1) Compliance with DSN-MUI fatwas;
2) Standar operasional prosedur produk Bank 2) Standard operating procedures for new bank
baru; dan/atau products; and/or
3) Hasil kaji ulang terhadap konsep akad/ 3) Results of reviews of contract concepts/
perjanjian/formulir aplikasi produk Bank baru; agreements/application forms for new bank
dan products; and
4) Memberikan layanan konsultasi dan pendapat 4) Providing consultation services and opinions
kepada fungsi kepatuhan syariah, fungsi to the Sharia compliance function, Sharia risk
manajemen risiko syariah, dan fungsi audit management function, and Sharia internal audit
intern syariah; function.
3. Memberikan pendapat mengenai pemenuhan Prinsip 3. Providing opinions on the fulfillment of Sharia Principles to
Syariah kepada komite pendukung pelaksanaan tugas committees supporting the BoC.
Dewan Komisaris, dan
4. Berkoordinasi dengan otoritas fatwa dan/atau regulator 4. Coordinating with fatwa authorities and/or regulators,
terkait, apabila diperlukan. where necessary.
5. Anggota DPS selama menjabat wajib memiliki integritas, 5. Members of Sharia Board are required to maintain
kompetensi, dan reputasi yang baik: integrity, competence, and a good reputation:
a. Memiliki integritas, antara lain: a. Possess integrity, which includes:
1) memiliki akhlak dan moral yang baik; 1) having good character and morals;
2) memiliki komitmen untuk mematuhi ketentuan 2) having a commitment to comply with the
peraturan perundang-undangan termasuk provisions of laws and regulations, including the
ketentuan dan peraturan Perseroan serta Company’s internal policies and regulations, and
mendukung kebijakan OJK; to support the policies of the OJK;
3) memiliki komitmen terhadap pengembangan 3) having a commitment to the development of the
kegiatan usaha Perseroan yang sehat; Company’s sound business activities;
4) tidak sedang menjalani konsekuensi hasil akhir 4) not currently being subject to the final
dari penilaian kembali pihak utama dengan consequences of a re-assessment of a key party
predikat tidak lulus dan/atau tidak termasuk with a “not passed” predicate and/or not being
dalam DTL; dan included in the DTL; and
5) cakap melakukan perbuatan hukum. 5) having the legal capacity to perform legal acts.
b. Memiliki kompetensi, antara lain: b. Competence, including:
1) pengetahuan dan pengalaman di bidang 1) knowledge and experience in Sharia, Fiqh
Syariah; Fiqh Muamalah; dan Muamalah, and
2) pengetahuan di bidang perbankan atau 2) banking or general finance;
pengetahuan keuangan secara umum.
LAPORAN TAHUNAN 2025 210
Page 213
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
c. Memiliki reputasi yang baik, antara lain: c. Good reputation, including:
1) tidak memiliki kredit dan/atau pembiayaan 1) no non-performing financing;
macet;
2) tidak pernah dinyatakan pailit; 2) no bankruptcy record;
3) tidak pernah menjadi anggota Direksi, anggota 3) has never served as a member of the BoD, BoC
Dewan Komisaris, dan/atau anggota DPS yang and/or the Sharia Board who was declared guilty
dinyatakan bersalah menyebabkan suatu of causing a company to be declared bankrupt;
perusahaan dinyatakan pailit;
4) tidak pernah dihukum karena melakukan tindak 4) has never been convicted of a criminal offense
pidana yang merugikan keuangan negara dan/ that causes losses to state finances and/or is
atau yang berkaitan dengan sektor keuangan; related to the financial sector;
5) pertanggungjawabannya sebagai anggota 5) their accountability as a member of the BoD and/
Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris or member of the BoC has always been accepted
selalu diterima oleh RUPS atau selalu by the GMS, or they have consistently submitted
memberikan pertanggungjawaban sebagai their accountability as a member of the BoD and/
anggota Direksi dan/atau anggota Dewan or BoC to the GMS;
Komisaris kepada RUPS;
6) tidak pernah menyebabkan perusahaan 6) has never caused a company that has obtained
yang memperoleh izin, persetujuan, atau a license, approval, or registration from the OJK
pendaftaran dari OJK tidak memenuhi to fail in fulfilling its obligation to submit annual
kewajiban menyampaikan laporan tahunan reports and/or financial statements to the OJK,
dan/atau laporan keuangan kepada Otoritas and/or caused such annual reports and/or
Jasa Keuangan, dan/atau laporan tahunan dan/ financial statements not to be approved and/or
atau laporan keuangan tidak disetujui dan/atau ratified by the GMS;
disahkan oleh RUPS;
7) mengawasi dan mendukung pelaksanaan 7) overseeing and supporting the implementation
pengelolaan Perseroan yang sehat mengenai of sound corporate management with respect to
pelaksanaan pemenuhan Prinsip Syariah; dan the fulfillment of Sharia Principles; and
8) menjaga reputasi Perseroan. 8) maintaining the reputation of the Company.
6. DPS wajib melakukan pengawasan terhadap tindak 6. Supervising the follow-up actions taken by the BoD on
lanjut Direksi atas temuan audit atau pemeriksaan dan audit findings and recommendations from the Internal
rekomendasi dari Unit Kerja audit internal Perseroan, Audit Unit, external auditors, OJK supervision, and/or
auditor ekstern, hasil pengawasan OJK, dan/atau hasil other supervisory authorities related to Sharia Principles.
pengawasan otoritas dan lembaga lain, terkait penerapan
Prinsip Syariah.
7. Untuk mendukung penerapan Tata Kelola Syariah 7. To support the implementation of Sharia Governance at
di seluruh tingkatan dan jenjang organisasi, komite all organizational levels, committees supporting the BoC
pendukung pelaksanaan tugas Dewan Komisaris wajib are required to seek opinions from the Sharia Board in
meminta pendapat DPS pada setiap pembahasan yang every discussion related to Sharia Principles.
terkait Prinsip Syariah.
8. Anggota DPS wajib mengungkapkan remunerasi dan 8. Disclosing remuneration and other facilities as determined
fasilitas lain yang ditetapkan RUPS mengacu pada by the General Meeting of Shareholders in accordance
Peraturan OJK mengenai penerapan tata kelola dalam with OJK regulations on remuneration governance for
pemberian remunerasi bagi bank umum syariah dan unit Islamic banks and Sharia business units.
usaha syariah.
9. Anggota DPS wajib mengungkapkan paling sedikit: 9. Disclosing at least:
a. Kepemilikan saham yang mencapai 5% (lima persen) a. Share ownership of 5% (five percent) or more in
atau lebih, baik pada Perseroan yang bersangkutan the Company and/or other companies, domestic or
maupun pada Perseroan dan/atau perusahaan lain, overseas;
yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri;
b. Hubungan keuangan dengan anggota Direksi, b. Financial relationships with members of the BoD,
anggota Dewan Komisaris, anggota DPS lain, dan/ BoC, other Sharia Board members, and/or controlling
atau pemegang saham pengendali Perseroan; shareholders;
c. Hubungan keluarga sampai derajat kedua dengan c. Family relationships up to the second degree with
anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, anggota members of the BoD, BoC, other Sharia Board
DPS lain, dan/atau pemegang saham pengendali members, and/or controlling shareholders; and
Perseroan; dan
211 ANNUAL REPORT 2025
Page 214
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
d. Rangkap jabatan sebagai anggota DPS pada d. Concurrent positions as the Sharia Board members in
Perseroan, lembaga keuangan selain Perseroan banks, non-bank financial institutions, and/or Sharia
dan/atau pengawas Syariah pada lembaga atau supervisors in non-financial institutions.
perusahaan bukan Keuangan.
dalam laporan pelaksanaan Tata Kelola Syariah. as part of the Sharia Governance Implementation Report.
Fungsi Pendukung DPS Supporting Functions of the Sharia Board
Dalam rangka mendukung Dewan Pengawas Syariah In supporting the Sharia Board in carrying out its duties,
(DPS) dalam pelaksanaan tugas, tanggung jawab, dan responsibilities, and authorities, the Sharia Board is
wewenangnya, DPS senantiasa didukung oleh fungsi continuously supported by the Sharia Compliance Function,
kepatuhan syariah, fungsi manajemen risiko syariah, serta Sharia Risk Management Function, and Sharia Internal Audit
fungsi audit intern syariah sebagai mana yang dinyatakan Function, as stipulated in the Sharia Governance Regulation
dalam POJK Tata Kelola Syariah dan Prosedur Kepatuhan and the Sharia Compliance Procedures of PT Bank Panin
Syariah (Sharia Compliance) PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Dubai Syariah Tbk for 2025, pursuant to Board of Directors
Tahun 2025 melalui Surat Keputusan Direksi No. 211/SK/DIR/ Decree No. 211/SK/DIR/XII/2025.
XII/2025;
1. Fungsi Kepatuhan Syariah 1. Sharia Compliance Function
Fungsi kepatuhan syariah dikhususkan sebagai fungsi The Sharia Compliance Function acts as the liaison
penghubung (Liaison Officer) DPS dan dibentuk oleh function of the Sharia Board and is established as
Perseroan sebagai bagian dari Divisi Kepatuhan di part of the Compliance Division under the Director of
bawah Direktur kepatuhan, yang didukung oleh Pejabat Compliance. This function is supported by an Executive
Eksekutif yang telah memenuhi persyaratan mengacu Officer who meets OJK requirements and possesses
pada ketentuan Otoritas Jasa Keuangan yang berlaku adequate knowledge and understanding of Islamic
bagi Pejabat Eksekutif dan telah mempunyai pengetahuan banking operations and DSN-MUI fatwas, in accordance
dan/atau pemahaman mengenai operasional perbankan with Sharia Governance regulations, to support the
syariah sebagaimana mengacu pada POJK Tata Kelola implementation of Sharia compliance.
Syariah, termasuk pengetahuan dan/atau pemahaman
fatwa DSN-MUI di bidang perbankan syariah, dalam
rangka mendukung pelaksanaan fungsi kepatuhan
syariah.
2. Fungsi Manajemen Risiko Syariah 2. Sharia Risk Management Function
Fungsi manajemen risiko syariah dibentuk oleh The Sharia Risk Management Function is established
Perseroan sebagai bagian dari Divisi Manajemen Risiko as part of the Risk Management Division under the
(DMR) di bawah anggota Direksi yang membawahkan Director responsible for risk management, namely the
fungsi manajemen risiko, yaitu Direktur Kepatuhan, yang Director of Compliance. This function is supported by
didukung oleh Pejabat Eksekutif yang telah memenuhi an Executive Officer who fulfills OJK requirements and
persyaratan mengacu pada ketentuan Otoritas Jasa has sufficient knowledge and understanding of Islamic
Keuangan yang berlaku bagi Pejabat Eksekutif dan banking operations and DSN-MUI fatwas to support the
telah mempunyai pengetahuan dan/atau pemahaman implementation of Sharia risk management.
mengenai operasional perbankan syariah sebagaimana
mengacu pada POJK Penerapan Tata Kelola Syariah,
termasuk pengetahuan dan/atau pemahaman fatwa
DSN-MUI di bidang perbankan syariah, dalam rangka
mendukung pelaksanaan fungsi manajemen risiko
syariah.
3. Fungsi Audit Intern Syariah 3. Sharia Internal Audit Function
Fungsi audit intern syariah dibentuk oleh Perseroan The Sharia Internal Audit Function is established as
sebagai bagian dari Divisi Audit Internal (DAI) di bawah part of the Internal Audit Division under the President
Direksi yang membawahkan fungsi audit intern, yaitu Director. This function is supported by an Executive
Direktur Utama, yang didukung oleh Pejabat Eksekutif Officer who meets OJK requirements and possesses
yang telah memenuhi persyaratan sebagaimana adequate knowledge and understanding of Islamic
LAPORAN TAHUNAN 2025 212
Page 215
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
mengacu pada ketentuan OJK yang berlaku bagi Pejabat banking operations and DSN-MUI fatwas to support the
Eksekutif dan telah mempunyai pengetahuan dan/atau implementation of Sharia internal audit.
pemahaman mengenai operasional perbankan syariah
sebagaimana mengacu pada POJK Tata Kelola Syariah,
termasuk pengetahuan dan/atau pemahaman fatwa
DSN-MUI di bidang perbankan syariah, dalam rangka
mendukung pelaksanaan fungsi audit intern syariah.
Dalam melakukan pengawasan terhadap pemenuhan prinsip In conducting supervision over compliance with Sharia
syariah atas seluruh kegiatan Perseroan, DPS dibantu Principles across all Company activities, the Sharia Board is
oleh Liaison Officer dari Divisi Kepatuhan yang berperan assisted by a Liaison Officer from the Compliance Division,
melakukan hal-hal sebagai berikut: who performs the following roles:
1. Menjembatani kebutuhan seluruh unit kerja Perseroan 1. Facilitating consultations and the issuance of Sharia
terkait dengan konsultasi maupun pemberian opini DPS Board opinions for all working units related to products
atas produk dan/atau aktivitas perbankan lain yang and other banking activities;
dilakukan.
2. Membantu dan menyusun jadwal pelaksanaan rapat rutin 2. Assisting in the preparation and scheduling of routine
bulanan DPS dalam rangka pengawasan aktif pemenuhan monthly Sharia Board meetings;
Prinsip Syariah pada kegiatan Perseroan.
3. Menyusun dan mengadministrasikan risalah rapat DPS 3. Preparing and administering Sharia Board meeting
dan memastikan seluruh keputusan yang diambil secara minutes and ensuring that all resolutions, including
mufakat sudah tertuang dalam risalah rapat tersebut, dissenting opinions where applicable, are properly
termasuk apabila terdapat perbedaan pendapat beserta documented;
alasannya dalam rangka pengambilan keputusan.
4. Membantu DPS dalam penyusunan Laporan Hasil 4. Assisting the Sharia Board in preparing Sharia Supervisory
Pengawasan ke OJK, terutama untuk memastikan bahwa Reports to OJK in accordance with prevailing regulations;
pelaporan disusun sesuai dengan ketentuan OJK yang
berlaku.
5. Memberikan informasi kepada DPS apabila terdapat 5. Informing the Sharia Board of new regulations issued by
ketentuan terbaru dari OJK maupun dari pihak regulator OJK or other regulators related to Sharia compliance;
lainnya terkait dengan kewajiban pelaksanaan Prinsip
Syariah.
6. Menerima informasi dari DPS untuk diteruskan kepada 6. Disseminating information from the Sharia Board
unit kerja terkait apabila terdapat ketentuan terbaru dari to relevant working units regarding new DSN-MUI
DSN- MUI Indonesia. provisions; and
7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan 7. Performing other duties related to the implementation of
pelaksanaan pengawasan Prinsip Syariah oleh DPS. Sharia supervision by the Sharia Board.
Selama tahun 2025, secara umum DPS telah menjalankan During 2025, the Sharia Board generally carried out its duties
tugas dan tanggung jawabnya dalam memastikan seluruh and responsibilities in ensuring that all of the Company’s
kegiatan usaha Perseroan telah memenuhi Prinsip Syariah, business activities complied with Sharia Principles, including
antara lain adalah: the following:
1. Memberikan opini atau pendapat terhadap kegiatan 1. Providing opinions and/or advice on fund collection,
penghimpunan dan penyaluran dana serta pelayanan financing distribution, and banking service activities.
jasa perbankan.
2. Mengadakan rapat secara rutin dengan seluruh unit kerja 2. Holding regular meetings with all relevant working units in
sesuai ketentuan yang berlaku. accordance with applicable regulations.
3. Melakukan koordinasi dengan Fungsi Audit Internal 3. Coordinating with the Sharia Internal Audit Function,
Syariah, Fungsi Manajemen Riskiko Syariah, Fungsi Sharia Risk Management Function, Sharia Compliance
Kepatuhan Syariah, Unit Kerja Pengembangan Produk Function, and Product Development Unit to assess Sharia
untuk menganalisa terpenuhinya Prinsip Syariah dari compliance across all business activities.
setiap kegiatan usaha Perseroan.
4. Melakukan pemeriksaan secara langsung terhadap 4. Conducting direct examinations of transaction processes
proses dan dokumen transaksi Perseroan dengan and documentation by:
melakukan langkah-langkah sebagai berikut:
213 ANNUAL REPORT 2025
Page 216
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
a. Menetapkan jumlah uji petik terhadap transaksi a. Determining the sample size of transactions to be
yang akan diperiksa dengan memperhatikan kualitas reviewed, taking into account the quality of Sharia
pelaksanaan Prinsip Syariah dari masing-masing Principles implementation at the Head Office and
kegiatan terhadap Kantor Pusat dan Kantor Cabang. Branch Offices; and
b. Memeriksa dokumen transaksi yang diuji petik untuk b. Reviewing sampled transaction documents to assess
mengetahui pemenuhan Prinsip Syariah sesuai yang compliance with the required Sharia Principles.
dipersyaratkan.
5. Melakukan inspeksi, pengamatan, permintaan keterangan 5. Performing inspections, observations, requests for
dan/atau konfirmasi kepada pegawai Perseroan untuk information, and/or confirmations with Company
memperkuat hasil pemeriksaan dokumen. employees to strengthen the examination results.
6. Melaporkan hasil pengawasan yang dilakukan kepada 6. Reporting the results of supervision to Company
manajemen Perseroan untuk ditindaklanjuti. management for follow-up actions.
7. Melaporkan hasil pengawasan kepada OJK secara 7. Submitting Sharia Supervisory Reports to the OJK on a
semesteran. semi-annual basis.
Pelaksanaan Rapat DPS Sharia Board Meetings
Selama tahun 2025, DPS telah mengadakan rapat rutin During 2025, the Sharia Board held a total of 15 (fifteen)
sebanyak 15 (lima belas) kali pertemuan dan mengeluarkan regular meetings and issued 33 (thirty-three) Sharia Board
Opini DPS sebanyak 33 (tiga puluh tiga) opini. Opinions.
DPS telah Menyelenggarakan Rapat dengan Rincian The Sharia Board meetings were conducted with the following
Pelaksanaan Rapat sebagai berikut: details:
PELAKSANAAN PRINSIP SYARIAH DALAM Kehadiran Rapat DPS
Tanggal Rapat Sharia Board Meeting Attendances
No.
Meetings Date
Dr. H. Aminudin Yakub, MA. DR. K.H. Ahmad Munif Suratmaputra, MA.
1 14 Januari 2025 √ √
2 14 Februari 2025 √ √
3 05 Maret 2025 √ √
4 14 April 2025 √ √
5 06 Mei 2025 √ √
6 15 Mei 2025 √ √
7 23 Juni 2025 √ √
8 1 Juli 2025 √ √
9 14 Juli 2025 √ √
10 25 Agustus 2025 √ √
11 23 September 2025 √ √
12 17 Oktober 2025 √ √
13 31 Oktober 2025 √ √
14 24 November 2025 √ √
15 11 Desember 2025 √ √
LAPORAN TAHUNAN 2025 214
Page 217
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Selain mengadakan rapat secara rutin dan berkala In addition to holding regular and periodic meetings as pre-
sebagaimana tabel diatas, selama tahun 2025 DPS juga sented in the table above, during 2025 the Sharia Board also
memberikan 13 (tiga belas) Opini DPS. issued 13 (thirteen) Sharia Board Opinions.
DPS telah memberikan nasihat dan saran kepada Direksi, The Sharia Board has provided advice and recommendations
antara lain melalui mekanisme Rapat DPS, Rapat koordinasi to the BoD, among others, through Sharia Board meetings,
antara DPS dengan Direksi maupun dalam tindak lanjut coordination meetings between the Sharia Board and the
laporan hasil pengawasan DPS sebagai perbaikan. DPS juga BoD, as well as through follow-up actions on the Sharia Board
secara rutin dan berkala mengadakan pertemuan rutin dengan supervisory reports for improvement purposes. In addition,
Direksi untuk membahas kepatuhan dan kesesuaian Prinsip the Sharia Board regularly and periodically held meetings with
Syariah terhadap seluruh produk dan aktivitas yang dijalankan the BoD to discuss Sharia compliance and the alignment of
Perseroan. Selama tahun 2025, DPS telah mengadakan rapat Sharia Principles with all products and activities carried out by
koordinasi dengan Direksi dan Dewan Komisaris, yang telah the Company. During 2025, the Sharia Board conducted coor-
dilaksanakan sebagai berikut: dination meetings with the BoD, the BoC, and the supporting
committees of the BoC, which were carried out as follows:
Kehadiran Rapat DPS dengan Dewan Komisaris
BoC Meetings Attendance
DPS Dewan Komisaris
No Tanggal Rapat
DR. K.H.
Dr. H. Aminudin Mohamad Gatot Sindbad R
Ahmad Munif Tantry Soetjipto
Yakub, MA. Adhi Prasetyo * Hardjodipuro
Suratmaputra, MA.
*(Belum efektif
1 24 Maret 2025 √ √ √ √
sebagai komisaris)
2 2 Oktober 2025 √ √ √ √ √
3 11 Desember 2025 √ √ √ √ √
Kehadiran Rapat DPS dengan Direksi
BoD Meetings Attendance
DPS Direksi
No Tanggal Rapat
DR. K.H.
Dr. H. Aminudin Shandra
Ahmad Munif Bratha Intan Rahmawati* Erick
Yakub, MA. Noraya Laksmi
Suratmaputra, MA.
*(Belum efektif
1 19 Maret 2025 √ √ √ √ √
sebagai Direktur)
2 2 Oktober 2025 √ √ √ √ √ √
3 11 Desember 2025 √ √ √ √ √ √
215 ANNUAL REPORT 2025
Page 218
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
PENANGANAN BENTURAN KEPENTINGAN CONFLICT OF INTEREST HANDLING
Perseroan memiliki kebijakan dan prosedur pengelolaan The Company has policies and procedures for managing
benturan kepentingan melalui Surat Keputusan bersama yang conflicts of interest through a Joint Decree signed by the BoD
ditandatangani Direksi dan Dewan Komisaris Perseroan No. and the BoC No. 189/SK/DIR/IX/2024, concerning the Code of
189/SK/DIR/IX/2024 tentang Kode Etik PT Bank Panin Dubai Conduct of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, which includes
Syariah Tbk, yang mencakup pengaturan antara lain: regulations on, among others:
1. Mekanisme pengawasan potensi benturan kepentingan. 1. Mechanism for supervising potential conflicts of interest.
2. Pengungkapan benturan kepentingan seperti pernyataan 2. Disclosure of conflicts of interest, such as periodic state-
atau deklarasi secara periodik oleh manajemen dan ments or declarations by management and employees.
karyawan.
3. Terkait dengan kepemilikan bisnis di luar Perseroan, 3. Regarding business ownership outside the Company, it
ditentukan bahwa bisnis yang dijalankan seluruh jajaran is stipulated that any business conducted by Company
Perseroan tidak bersinggungan dengan bisnis Perseroan personnel must not overlap with the Company’s or its
dan anak perusahaan, mengganggu aktivitas yang subsidiaries’ business, interfere with their duties or those
bersangkutan dan karyawan Perseroan lainnya maupun of other employees, or utilize Company assets for its
menggunakan aset Perseroan dalam mengoperasikannya. operations.
4. Seluruh jajaran Perseroan wajib mendeklarasikan tentang 4. All Company personnel are required to declare their busi-
kepemilikan bisnisnya di luar Perseroan secara tertulis. ness ownership outside the Company in writing.
5. Atas ijin Direksi, maka karyawan Perseroan dapat 5. With the approval of the BoD, Company employees may
memberikan jasa atau bekerja di luar Perseroan dengan provide services or work outside the Company, provided
pertimbangan pekerjaan tersebut tidak mengganggu that such work does not interfere with their duties, harm
aktivitas yang bersangkutan, merugikan Perseroan the Company, or create potential conflicts of interest.
maupun menimbulkan potensi benturan kepentingan.
6. Seluruh jajaran Perseroan dilarang: 6. All Company personnel are prohibited from:
a. Menyalahgunakan wewenang, fasilitas serta a. Abusing their authority, facilities, or communication
jaringan komunikasi (network) yang dimilikinya untuk networks for personal or others’ interests.
kepentingan pribadi ataupun orang lain.
b. Menerima hadiah atau imbalan yang terkait dengan b. Accepting gifts or rewards related to their job for
pekerjaannya untuk memperkaya diri pribadi maupun personal enrichment or that of their family.
keluarganya.
c. Mengambil data atau informasi Perseroan diluar c. Taking Company data or information for purposes
kepentingan Perseroan. unrelated to the Company.
d. Mengungkapkan informasi terkait dengan Perseroan, d. Disclosing confidential Company information,
data karyawan Perseroan dan nasabah yang sifatnya including employee and customer data, to external
rahasia kepada pihak luar Perseroan, baik secara parties, whether intentionally or unintentionally, for
sengaja maupun tidak disengaja, untuk keuntungan personal or third-party beneficiary.
pribadi atau pihak lainnya.
e. Melakukan hal-hal yang dapat merusak iklim e. Engaging in actions that disrupt the work
kerja antara lain pelecehan, bertindak sewenang- environment, such as harassment, abuse of power
wenang terhadap bawahan, penganiayaan dan/ over subordinates, physical abuse, incitement, insults,
atau menghasut dan/atau menghina/mengintimidasi intimidation of superiors, subordinates, colleagues,
pimpinan, bawahan, rekan sekerja, atau keluarganya, or their families, discrimination, damage to office
diskriminasi, merusak peralatan kantor. bertindak equipment, or using offensive, vulgar, discriminatory,
atau mengeluarkan kata-kata kasar, kotor, or unprofessional language, whether in Indonesian or
mengarah pada SARA, atau yang dapat digolongkan other languages, including via emails, letters, social
mengumpat, memaki, baik dalam Bahasa Indonesia media, or other communication channels.
atau bahasa lain secara emosional dan tidak
profesional, termasuk melalui media informasi
seperti email/surat/media sosial dan Iain-Iain.
f. Melakukan perbuatan yang tidak sesuai dengan f. Committing acts that violate Sharia principles or harm
Prinsip Syariah atau perbuatan yang dapat merusak personal reputation, such as intoxication, consuming
reputasi pribadi, seperti: mabuk, mengkonsumsi alcohol or narcotics, gambling, or other disgraceful
minuman keras dan narkotika, judi, dan perbuatan behavior.
tercela lainnya.
LAPORAN TAHUNAN 2025 216
Page 219
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
g. Menggunakan fasilitas perbankan yang diterima, g. Misusing banking facilities such as credit cards or
seperti kartu kredit, pembiayaan secara tidak bijak, financing in an irresponsible manner, leading to
sehingga fasilitas digolongkan bermasalah/tidak delinquent or non-performing accounts.
lancar.
h. Menggunakan, memakai, membawa, serta h. Using, possessing, carrying, or distributing prohibited
mengedarkan benda-benda yang dilarang hukum. items under the law.
i. Menjual/memasarkan produk sejenis selain produk i. Selling or marketing competing products other than
Perseroan. the Company’s products.
j. Memproses dan/atau menjalankan transaksi yang j. Processing and/or executing unauthorized
tidak terotorisasi atau di luar kewenangannya. transactions beyond their authority.
Dalam hal terjadi benturan kepentingan, maka penanganan In the event of a conflict of interest, its management includes:
benturan kepentingan mencakup:
1. Direksi, Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah 1. Members of the BoC, BoD, and Executive Officers are
dan Pejabat Eksekutif dilarang mengambil tindakan yang prohibited from taking actions that may reduce the
dapat mengurangi aset atau mengurangi keuntungan Company’s assets or profits.
Perseroan.
2. Benturan kepentingan wajib diungkapkan dalam setiap 2. Conflicts of interest must be disclosed in every decision.
Keputusan.
3. Pengungkapan dan pencatatan transaksi yang 3. Disclosure and recording of transactions that give rise to
menimbulkan benturan kepentingan wajib conflicts of interest must be administered and documented
diadministrasikan dan didokumentasikan dalam risalah in meeting minutes and other relevant documents.
rapat maupun dokumen lainnya yang terkait.
Selama tahun 2025, tidak terdapat adanya indikasi transaksi Throughout 2025, there were no reported indications of
maupun kejadian dalam bentuk apapun yang dilaporkan transactions or events that caused a conflict of interest within
menyebabkan timbulnya benturan kepentingan di Perseroan. the Company.
PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN COMPLIANCE FUNCTION IMPLEMENTATION
Perseroan telah membentuk Unit Kerja Kepatuhan sebagai The Company has established a Compliance Unit as part of
bagian dari penerapan tata kelola perusahaan yang baik the implementation of good corporate governance (GCG),
(GCG), dengan mengacu pada ketentuan peraturan referring to the prevailing laws and regulations, in particular
perundang-undangan yang berlaku, khususnya POJK Nomor the OJK Regulation Number 46/POJK.03/2017 concerning the
46/POJK.03/2017 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Implementation of the Compliance Function in Commercial
Bank Umum. Banks.
Fungsi Kepatuhan merupakan serangkaian tindakan dan The Compliance Function is a series of preventive actions
langkah yang bersifat preventif guna memastikan bahwa and measures aimed at ensuring that all Company policies,
seluruh kebijakan, ketentuan internal, sistem, prosedur, internal regulations, systems, procedures, and business
serta kegiatan usaha Perseroan dilaksanakan sesuai dengan activities are carried out in accordance with the provisions
ketentuan OJK, peraturan perundang-undangan yang of the OJK, applicable laws and regulations, as well as Sharia
berlaku, serta prinsip syariah. principles.
Dalam rangka memastikan pemenuhan kepatuhan terhadap To ensure adherence to Sharia compliance, the Compliance
prinsip syariah, Unit Kerja Kepatuhan bersama Direktur yang Unit, together with the Director overseeing the compliance
membawahkan fungsi kepatuhan senantiasa melakukan function, continuously coordinates and communicates with
koordinasi dan komunikasi secara berkelanjutan dengan the Sharia Board.
Dewan Pengawas Syariah.
Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan telah The Director responsible for the Compliance Function has
memenuhi persyaratan sebagaimana diatur dalam peraturan met the requirements stipulated in the applicable regulations,
perundang-undangan dan telah dinyatakan lulus Penilaian has passed the Fit and Proper Test conducted by the OJK,
Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) oleh OJK, and effectively carries out his/her duties and responsibilities.
serta telah efektif menjalankan tugas dan tanggung jawabnya.
217 ANNUAL REPORT 2025
Page 220
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tugas dan Tanggung Jawab Direktur yang Membawahkan Duties and Responsibilities of the Director Overseeing the
Fungsi Kepatuhan Compliance Function
Sesuai dengan ketentuan yang berlaku, Direktur yang In accordance with the applicable regulations, the Director
membawahkan Fungsi Kepatuhan memiliki tugas dan responsible for the Compliance Function has the following
tanggung jawab sebagai berikut: duties and responsibilities:
1. Menyusun dan menetapkan strategi untuk mendorong 1. Develop and establish strategies to foster a Compliance
terwujudnya Budaya Kepatuhan di seluruh aktivitas Culture across all Company business activities.
usaha Perseroan.
2. Mengusulkan kebijakan dan prinsip kepatuhan kepada 2. Propose compliance policies and principles to the BoD
Direksi untuk ditetapkan. for approval.
3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan sebagai 3. Establish compliance systems and procedures as
dasar penyusunan kebijakan dan pedoman internal the basis for drafting Company internal policies and
Perseroan. guidelines.
4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, 4. Ensure that all policies, regulations, systems, procedures,
sistem, prosedur, serta kegiatan usaha Perseroan telah and business activities of the Company are implemented
dilaksanakan sesuai dengan ketentuan OJK, peraturan in accordance with the provisions of the OJK, applicable
perundang-undangan yang berlaku, dan prinsip syariah. laws and regulations, and Sharia principles.
5. Mengendalikan dan memitigasi Risiko Kepatuhan guna 5. Control and mitigate Compliance Risk to minimize
meminimalkan potensi dampak terhadap Perseroan. potential impacts on the Company.
6. Melakukan langkah-langkah pencegahan agar kebijakan 6. Take preventive measures to ensure that Board
dan/atau keputusan Direksi tidak bertentangan dengan policies and/or decisions do not conflict with regulatory
ketentuan regulator. requirements.
7. Melaksanakan tugas lain yang berkaitan dengan 7. Perform other duties related to the implementation of
pelaksanaan fungsi kepatuhan sesuai dengan ketentuan the compliance function in accordance with applicable
yang berlaku. regulations.
Unit Kerja Kepatuhan Compliance Unit (Division)
Dalam pelaksanaan tugasnya, Direktur yang membawahkan In carrying out its duties, the Director responsible for the
Fungsi Kepatuhan didukung oleh Unit Kerja Kepatuhan yang Compliance Function is supported by a Compliance Unit
dibentuk secara independen dan terpisah dari Unit Kerja that is established independently and separate from other
operasional lainnya. Unit Kerja Kepatuhan memiliki akses dan operational units. The Compliance Unit has direct access and
jalur pelaporan langsung kepada Direktur yang membawahkan reporting lines to the Director overseeing the Compliance
Fungsi Kepatuhan. Function.
Kepala Unit Kerja Kepatuhan telah memenuhi persyaratan The Head of the Compliance Unit has met the requirements set
sebagaimana ditetapkan dalam ketentuan regulator, termasuk forth by the regulator, including independence, competency
persyaratan independensi, kompetensi atas ketentuan OJK in the provisions of the OJK and related laws and regulations,
dan peraturan perundang-undangan terkait, serta tidak and does not hold concurrent positions or perform duties
merangkap jabatan atau melaksanakan tugas di luar fungsi outside the compliance function.
kepatuhan.
Tugas dan Tanggung Jawab Unit Kerja Kepatuhan Duties and Responsibilities of the Compliance Unit
Unit Kerja Kepatuhan memiliki tugas dan tanggung jawab The Compliance Unit has the following duties and
sebagai berikut: responsibilities:
1. Membantu memastikan pemenuhan seluruh ketentuan 1. Assist in ensuring compliance with all internal and
internal dan eksternal Perseroan, termasuk ketentuan external Company regulations, including OJK provisions
OJK dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, and applicable laws and regulations, in the context of
dalam rangka penerapan prinsip kehati-hatian. implementing prudential principles.
2. Melakukan pemantauan atas pelaksanaan kebijakan, 2. Monitor the implementation of policies, systems,
sistem, prosedur, serta kegiatan usaha Perseroan agar procedures, and business activities to ensure compliance
senantiasa dilaksanakan sesuai dengan ketentuan OJK with the OJK regulations and applicable laws.
dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
LAPORAN TAHUNAN 2025 218
Page 221
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
3. Menyusun, mengoordinasikan, dan melaksanakan 3. Develop, coordinate, and implement necessary steps to
langkah-langkah yang diperlukan untuk mendukung dan support and strengthen the application of a Compliance
memperkuat penerapan Budaya Kepatuhan pada seluruh Culture throughout all Company business activities at
kegiatan usaha Perseroan di setiap jenjang organisasi. every organizational level.
4. Mengelola Risiko Kepatuhan melalui kegiatan identifikasi, 4. Manage Compliance Risk through identification,
pengukuran, pemantauan, dan pengendalian dengan measurement, monitoring, and control activities,
mengacu pada ketentuan OJK mengenai penerapan referring to the OJK regulations on risk management
manajemen risiko bagi Bank Umum serta penerapan implementation for Commercial Banks as well as for
manajemen risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units.
Usaha Syariah.
5. Melakukan evaluasi secara berkala terhadap 5. Conduct periodic evaluations of Compliance Risk
perkembangan Risiko Kepatuhan, kecukupan dan developments, adequacy and effectiveness of internal
efektivitas pengendalian internal, serta kesesuaiannya controls, and their alignment with the dynamics of the
dengan dinamika kegiatan usaha Perseroan. Company’s business activities.
6. Melakukan penilaian dan evaluasi atas efektivitas, 6. Assess and evaluate the effectiveness, adequacy, and
kecukupan, dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem, compliance of the Company’s policies, regulations,
dan prosedur yang dimiliki Perseroan terhadap ketentuan systems, and procedures with applicable laws and
peraturan perundang-undangan yang berlaku. regulations.
7. Melakukan kaji ulang serta memberikan rekomendasi atas 7. Review and provide recommendations for updating and
pemutakhiran dan penyempurnaan kebijakan, ketentuan, improving Company policies, regulations, systems, and
sistem, dan prosedur Perseroan agar senantiasa sejalan procedures to ensure alignment with OJK regulations,
dengan ketentuan OJK, peraturan perundang-undangan, laws and regulations, and Sharia principles.
serta prinsip syariah.
8. Melakukan upaya pengawasan untuk memastikan 8. Conduct oversight to ensure that policies, regulations,
bahwa kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta systems, procedures, and business activities are
kegiatan usaha Perseroan telah dilaksanakan sesuai carried out in accordance with the OJK regulations and
dengan ketentuan OJK dan peraturan perundang- applicable laws.
undangan yang berlaku.
9. Memantau dan memastikan pemenuhan komitmen 9. Monitor and ensure the fulfillment of the Company’s
Perseroan kepada OJK dan/atau otoritas pengawas commitments to the OJK and/or other supervisory
lainnya sesuai dengan batas waktu dan ketentuan yang authorities within the stipulated timeframe and
ditetapkan. requirements.
10. Berperan sebagai mitra strategis bagi unit kerja melalui 10. Act as a strategic partner for operational units by
pemberian konsultasi, pendampingan, dan rekomendasi providing consultation, guidance, and recommendations
dalam rangka mitigasi Risiko Kepatuhan, peningkatan for mitigating Compliance Risk, enhancing internal
efektivitas pengendalian internal, serta penguatan control effectiveness, and strengthening good corporate
penerapan tata kelola perusahaan yang baik. governance practices.
11. Melaksanakan koordinasi dan komunikasi dengan unit 11. Coordinate and communicate with relevant units,
kerja terkait, termasuk DPS, dalam rangka memastikan including the Sharia Board, to ensure compliance with
pemenuhan kepatuhan terhadap prinsip syariah dalam Sharia principles in all Company business activities.
seluruh kegiatan usaha Perseroan.
12. Melaksanakan tugas-tugas lain yang berkaitan dengan 12. Carry out other tasks related to the implementation of
pelaksanaan Fungsi Kepatuhan sesuai dengan ketentuan the Compliance Function in accordance with applicable
peraturan perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations.
219 ANNUAL REPORT 2025
Page 222
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
STRUKTUR ORGANISASI UNIT KERJA COMPLIANCE WORK UNIT ORGANIZATIONAL
KEPATUHAN STRUCTURE
Direktur Kepatuhan Kepala Kepatuhan Panin Bank
Compliance Director Head of Compliance Panin Bank
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
Head of ISCD & Head of
Sharia Compliance Dubai
Dewan Pengawas Syariah Islamic Bank
Sharia Board
Kepala Kepatuhan
Head of Compliance
General Compliance & GCG & Sharia
Anti-Fraud
AML Head Compliance
Specialist
Compliance Compliance GCG Monitoring & Sharia
AML
Testing Assessment & Assessment Compliance
Specialist
Monitoring
Kualifikasi dan Sertifikasi Qualifications and Certification
SDM pada Unit Kerja Kepatuhan Perseroan memiliki The Human Resources of the Company’s Compliance
kompetensi yang memadai dan relevan dengan pelaksanaan Unit possess adequate and relevant competencies to
tugas dan tanggung jawabnya dalam menjalankan Fungsi carry out their duties and responsibilities in implementing
Kepatuhan. Kompetensi tersebut mencakup pemahaman the Compliance Function. These competencies include
yang komprehensif atas ketentuan peraturan perundang- comprehensive understanding of laws and regulations in the
undangan di bidang perbankan, khususnya perbankan banking sector, particularly Sharia banking, as well as the
syariah, serta penerapan fungsi kepatuhan dan manajemen application of compliance and risk management functions in
risiko sesuai dengan ketentuan OJK. accordance with the provisions of the OJK.
Sejalan dengan ketentuan POJK Nomor 46/POJK.03/2017, In line with the OJK Regulation Number 46/POJK.03/2017, the
Perseroan memastikan bahwa SDM pada Unit Kerja Kepatuhan Company ensures that HR within the Compliance Unit meet
memenuhi persyaratan kompetensi dan independensi the required competencies and independence, including
yang dipersyaratkan, termasuk penguasaan terhadap mastery of OJK regulations, relevant laws, and understanding
ketentuan OJK, peraturan perundang-undangan terkait, serta of the application of Sharia principles in the Company’s
pemahaman atas penerapan prinsip syariah dalam kegiatan business activities.
usaha Perseroan.
Dalam rangka menjaga dan meningkatkan kualitas To maintain and enhance the quality of the Compliance
pelaksanaan Fungsi Kepatuhan, Perseroan secara Function, the Company continuously promotes capacity
berkelanjutan mendorong peningkatan kapasitas SDM melalui building for HR through structured and ongoing competency
program pengembangan kompetensi yang terstruktur dan development programs. These programs are implemented via
berkesinambungan. Program tersebut dilaksanakan melalui internal and external education and training, including training
pendidikan dan pelatihan internal maupun eksternal, termasuk related to OJK regulations, risk management implementation,
LAPORAN TAHUNAN 2025 220
Page 223
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
pelatihan terkait ketentuan OJK, penerapan manajemen risiko, good corporate governance, and adherence to Sharia
tata kelola perusahaan yang baik, serta kepatuhan terhadap principles.
prinsip syariah.
Selain itu, Perseroan mendorong SDM Unit Kerja Kepatuhan Furthermore, the Company encourages HR in the Compliance
untuk mengikuti sertifikasi dan pembaruan pengetahuan Unit to pursue certification and continuous knowledge
secara berkelanjutan guna memastikan kesiapan dan updating to ensure preparedness and adequate competence
kecukupan kompetensi dalam menghadapi dinamika in addressing regulatory changes and the complexity of the
perubahan regulasi dan kompleksitas kegiatan usaha Company’s business activities.
Perseroan.
Pengelolaan dan Mitigasi Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management and Mitigation
Sebagai lembaga perbankan yang beroperasi dalam As a banking institution operating in a dynamic and complex
lingkungan regulasi yang dinamis dan kompleks, Perseroan regulatory environment, the Company faces significant
menghadapi tuntutan kepatuhan yang tinggi terhadap compliance demands under various laws and regulations. In
berbagai ketentuan peraturan perundang-undangan. Dalam this context, Compliance Risk is one of the material risks that
konteks tersebut, Risiko Kepatuhan menjadi salah satu risiko requires systematic and continuous management to maintain
signifikan yang memerlukan pengelolaan secara sistematis the stability and sustainability of the Company’s business.
dan berkesinambungan guna menjaga stabilitas dan
keberlanjutan usaha Perseroan.
Risiko Kepatuhan timbul antara lain sebagai akibat dari Compliance Risk arises, among others, from legal non-
ketidaksesuaian perilaku hukum, yaitu tindakan atau aktivitas compliance, i.e., actions or activities of the Company that do
Perseroan yang tidak memenuhi ketentuan peraturan not meet regulatory requirements, as well as organizational
perundang-undangan, serta ketidaksesuaian perilaku non-compliance, i.e., internal practices that are not aligned
organisasi, berupa praktik internal yang tidak sejalan dengan with applicable standards, policies, and regulations. Such
standar, kebijakan, dan ketentuan yang berlaku. Risiko risks may impact the Company’s legal standing, reputation,
tersebut berpotensi berdampak pada aspek hukum, reputasi, and performance if not adequately managed.
dan kinerja Perseroan apabila tidak dikelola secara memadai.
Menghadapi perkembangan dan perubahan regulasi yang In response to continuous regulatory developments and
berlangsung secara berkelanjutan, manajemen Perseroan changes, the Company’s management proactively adjusts
secara proaktif melakukan penyesuaian terhadap kebijakan, internal policies, systems, and procedures to remain aligned
sistem, dan prosedur internal agar tetap sejalan dengan with regulatory requirements. Failure to anticipate and
ketentuan regulator. Ketidakmampuan dalam mengantisipasi adapt to regulatory changes could disrupt the Company’s
dan menyesuaikan diri terhadap perubahan regulasi dapat business activities and performance. Therefore, the Company
berdampak pada terganggunya kegiatan usaha dan kinerja consistently ensures fulfillment of all compliance obligations
Perseroan. Oleh karena itu, Perseroan secara konsisten in accordance with applicable provisions.
memastikan pemenuhan seluruh kewajiban kepatuhan sesuai
ketentuan yang berlaku.
Dalam rangka memperkuat pengelolaan Risiko Kepatuhan, To strengthen Compliance Risk management, the Company
Perseroan senantiasa meningkatkan kualitas penerapan continuously improves the quality of risk management
manajemen risiko, memperkuat efektivitas sistem implementation, enhances the effectiveness of internal
pengendalian internal, serta mengoptimalkan penerapan control systems, and optimizes good corporate governance
tata kelola perusahaan yang baik. Seluruh upaya tersebut practices. All these efforts are carried out while upholding
dilaksanakan dengan tetap mengedepankan prinsip kehati- prudence and adherence to Sharia principles in every
hatian dan kepatuhan terhadap prinsip syariah dalam setiap operational activity.
aktivitas operasional.
Penilaian Risiko Kepatuhan dilakukan dengan menggunakan Compliance Risk assessment is conducted using various
berbagai parameter, antara lain potensi dan realisasi sanksi parameters, including potential and actual administrative
administratif atau denda yang dikenakan oleh OJK, Bank sanctions or fines imposed by the OJK, Bank Indonesia,
Indonesia, maupun otoritas pengawas lainnya. Sebagai and other supervisory authorities. As part of mitigation
bagian dari langkah mitigasi, Perseroan secara rutin efforts, the Company regularly holds Risk Management
menyelenggarakan Rapat Komite Manajemen Risiko untuk Committee meetings to discuss the status and management
221 ANNUAL REPORT 2025
Page 224
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
membahas kondisi dan pengelolaan Risiko Kepatuhan serta of Compliance Risk and other risks inherent in the Company’s
risiko lainnya yang melekat pada kegiatan usaha Perseroan. business activities.
Hasil pembahasan tersebut selanjutnya dituangkan dalam The outcomes of these discussions are subsequently
Laporan Profil Risiko yang disampaikan kepada OJK secara documented in the Risk Profile Report submitted to the
triwulanan serta Laporan Tingkat Kesehatan Perseroan yang OJK quarterly, as well as the Company Health Level Report
disampaikan secara semesteran, sebagai wujud akuntabilitas submitted semi-annually, as a form of accountability and
dan pengawasan berkelanjutan atas pengelolaan Risiko continuous oversight of the Company’s Compliance Risk
Kepatuhan Perseroan. management.
Upaya Mitigasi Risiko Kepatuhan Compliance Risk Mitigation Efforts
Sepanjang tahun buku 2025, Perseroan telah melaksanakan Throughout the 2025 fiscal year, the Company has
berbagai upaya mitigasi Risiko Kepatuhan, antara lain sebagai implemented various Compliance Risk mitigation efforts,
berikut: including:
1. Perseroan secara aktif melakukan penyampaian dan 1. Actively disseminating and exchanging information
pertukaran informasi terkait ketentuan dan regulasi baru regarding new regulations or regulatory changes to
maupun perubahan regulasi kepada Unit Bisnis dan/atau Business Units and/or relevant units through written
Unit Kerja terkait melalui penyampaian tertulis, kegiatan communication, socialization activities, and email
sosialisasi, serta komunikasi melalui email blast, guna blasts to enhance compliance awareness across the
meningkatkan pemahaman dan kesadaran kepatuhan di organization.
seluruh lini organisasi.
2. Perseroan memberikan opini kepatuhan atas pelaksanaan 2. Providing compliance opinions on operational activities,
kegiatan operasional, baik dari aspek kepatuhan both in terms of adherence to laws and regulations and
terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan Sharia compliance, to ensure that all business activities
maupun kepatuhan terhadap prinsip syariah, untuk conform to applicable regulations.
memastikan bahwa setiap aktivitas usaha telah sesuai
dengan regulasi yang berlaku.
3. Perseroan secara berkelanjutan melakukan penelaahan, 3. Continuously reviewing, evaluating, and updating internal
evaluasi, dan pengkinian ketentuan internal agar regulations to remain aligned with regulatory provisions,
senantiasa selaras dengan ketentuan regulator, termasuk including General Policies, Procedures and/or Product
Kebijakan Umum, Prosedur dan/atau Pedoman Produk, Guidelines, Technical Instructions, and Board Circulars.
Petunjuk Teknis, serta Surat Edaran Direksi.
4. Perseroan melaksanakan cek list kepatuhan sebagai 4. Conducting compliance checklists as part of internal
bagian dari pengendalian internal, serta memberikan control and providing guidance to relevant units in
pendampingan kepada unit kerja terkait dalam proses processes such as new product submissions, office
pengajuan produk baru, pengembangan jaringan kantor, network expansion, and licensing requirements to the
dan pemenuhan persyaratan perizinan kepada OJK dan/ OJK and/or Bank Indonesia.
atau Bank Indonesia.
5. Perseroan secara berkala menyusun dan menyampaikan 5. Periodically preparing and submitting compliance reports
laporan kepatuhan kepada Manajemen sebagai sarana to Management as a means of monitoring, evaluation,
pemantauan, evaluasi, dan pengambilan keputusan and decision-making for Compliance Risk control.
dalam rangka pengendalian Risiko Kepatuhan.
6. Perseroan melakukan pemantauan secara aktif terhadap 6. Actively monitoring regulatory developments and
perkembangan dan perubahan ketentuan peraturan changes issued by the OJK, Bank Indonesia, and other
perundang-undangan yang dikeluarkan oleh OJK, Bank regulators, using the results as a basis to adjust internal
Indonesia, dan regulator lainnya. Hasil pemantauan policies, systems, and procedures to mitigate non-
tersebut digunakan sebagai dasar untuk melakukan compliance risk.
penyesuaian kebijakan, sistem, dan prosedur internal
guna memitigasi risiko ketidaksesuaian terhadap regulasi
yang berlaku.
LAPORAN TAHUNAN 2025 222
Page 225
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
7. Perseroan secara berkelanjutan menanamkan budaya 7. Continuously instilling a compliance culture across all
kepatuhan di seluruh jenjang organisasi melalui organizational levels through socialization, internal
sosialisasi, komunikasi internal, serta penguatan peran communication, and strengthening the role of unit
pimpinan unit kerja sebagai role model kepatuhan. Upaya leaders as compliance role models, aiming to minimize
ini ditujukan untuk meminimalkan risiko yang bersumber risks arising from individual behavior or organizational
dari perilaku individu maupun kelemahan organisasi. weaknesses.
8. Dalam rangka memastikan pengelolaan Risiko Kepatuhan 8. To ensure integrated Compliance Risk management,
yang terintegrasi, Perseroan memperkuat koordinasi the Company strengthens coordination with the Risk
dengan Unit Kerja Manajemen Risiko, Unit Kerja Audit Management Unit, Internal Audit Unit, and Sharia Board
Internal, serta DPS. Koordinasi ini dilakukan untuk to identify potential risks, align oversight results, and
mengidentifikasi potensi risiko, menyelaraskan hasil ensure adherence to Sharia principles in all business
pengawasan, serta memastikan kepatuhan terhadap activities.
prinsip syariah dalam seluruh kegiatan usaha.
9. Perseroan melakukan pemantauan secara berkala atas 9. Regularly monitoring follow-up actions on findings and
tindak lanjut temuan dan rekomendasi yang berasal dari recommendations from regulators, internal audits,
regulator, audit internal, audit eksternal, maupun DPS. external audits, and Sharia Board to ensure timely and
Pemantauan ini bertujuan untuk memastikan bahwa adequate remediation and prevent recurrence of the
setiap temuan ditindaklanjuti secara tepat waktu dan same violations.
memadai guna mencegah terulangnya pelanggaran yang
sama.
10. Untuk menghadapi kompleksitas risiko dan perubahan 10. Continuously enhancing Human Resource competencies
regulasi, Perseroan secara berkesinambungan within the compliance function through training,
meningkatkan kompetensi SDM pada fungsi kepatuhan certification, and capacity development relevant to
melalui pelatihan, sertifikasi, serta pengembangan compliance, risk management, and Sharia banking, to
kapasitas yang relevan dengan bidang kepatuhan, address complex risks and regulatory changes.
manajemen risiko, dan perbankan syariah.
Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme Anti-Money Laundering, Counter-Terrorism Financing, and
dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Prevention of Financing of Proliferation of Weapons of Mass
Massal (APU, PPT & PPPSPM) Destruction (AML, CFT & CPF-WMD)
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Perseroan senantiasa In conducting its business activities, the Company remains
berkomitmen untuk mematuhi seluruh ketentuan peraturan committed to complying with all applicable laws and
perundang-undangan yang berlaku terkait penerapan Prinsip regulations regarding the implementation of the principles of
Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Terorisme, Anti-Money Laundering, Counter-Terrorism Financing, and
dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Prevention of Financing of Proliferation of Weapons of Mass
Massal (APU, PPT & PPPSPM). Penerapan program tersebut Destruction (AML, CFT & CPF-WMD). The implementation
merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari sistem of these programs is an integral part of the Company’s
pengendalian internal dan manajemen risiko Perseroan guna internal control and risk management system to safeguard its
menjaga integritas, reputasi, serta keberlanjutan usaha. integrity, reputation, and business sustainability.
Sebagai wujud komitmen tersebut, Perseroan telah As a manifestation of this commitment, the Company has
membentuk Unit Kerja Pelaksana APU, PPT & PPPSPM serta established an AML, CFT & CPF-WMD Implementation Unit
menunjuk Pejabat yang bertanggung jawab atas penerapan and appointed Officers responsible for implementing the AML,
Program APU, PPT & PPPSPM, yang secara fungsional berada CFT & CPF-WMD Program, functionally under the Compliance
di bawah Unit Kerja Kepatuhan. Penunjukan tersebut dilakukan Unit. These appointments are made in accordance with
sesuai dengan ketentuan regulator untuk memastikan regulatory requirements to ensure that the AML, CFT & CPF-
penerapan Program APU, PPT & PPPSPM berjalan secara WMD Program is implemented effectively, in an integrated
efektif, terintegrasi, dan berkesinambungan. manner, and continuously.
Perseroan telah memiliki berbagai kebijakan, pedoman, The Company has established various policies, guidelines,
dan prosedur yang sejalan dengan ketentuan peraturan and procedures that are aligned with applicable laws
perundang-undangan yang berlaku. Penerapan Program and regulations. The AML, CFT & CPF-WMD Program is
APU, PPT & PPPSPM dilaksanakan secara efektif dan efisien implemented effectively and efficiently based on the AML,
dengan mengacu pada Kebijakan Penerapan APU, PPT & CFT & CPF-WMD Implementation Policy, which covers at
PPPSPM yang paling sedikit mencakup lima pilar utama, yaitu: least five main pillars:
223 ANNUAL REPORT 2025
Page 226
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi; 1. Active supervision by the BoC and the BoD;
2. Kebijakan dan prosedur; 2. Policies and procedures;
3. Pengendalian internal; 3. Internal controls;
4. Sistem informasi manajemen; dan 4. Management information systems; and
5. Sumber daya manusia dan pelatihan. 5. Human resources and training.
Sebagai bagian dari penerapan prinsip kehati-hatian As part of the application of prudential principles and a Risk-
dan pendekatan berbasis risiko (Risk Based Approach), Based Approach (RBA), the Company implements Customer
Perseroan menerapkan Customer Due Diligence (CDD), yang Due Diligence (CDD), which includes identification, verification,
meliputi kegiatan identifikasi, verifikasi, dan pemantauan and monitoring of Customers. CDD is conducted to ensure
Nasabah. CDD dilakukan untuk memastikan bahwa profil dan that Customer profiles and transactions are consistent with
transaksi Nasabah sejalan dengan karakteristik usaha dan their business characteristics and risk profiles, thereby
profil risiko yang bersangkutan, sehingga dapat mencegah preventing the Company from being used as a vehicle for
dimanfaatkannya Perseroan sebagai sarana Tindak Pidana Money Laundering, Terrorism Financing, or Financing of the
Pencucian Uang, Pendanaan Terorisme, maupun Pendanaan Proliferation of Weapons of Mass Destruction.
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal.
Pelaksanaan Program APU, PPT & PPPSPM Implementation of the AML, CFT & PF Program
Sepanjang tahun 2025, Perseroan telah melaksanakan Throughout 2025, the Company has carried out various
berbagai kegiatan dalam rangka penerapan Program APU, activities in implementing the AML, CFT & CPF-WMD Program,
PPT & PPPSPM, antara lain sebagai berikut: including:
1. Melakukan pengawasan atas implementasi Kebijakan dan 1. Supervising the implementation of Anti-Money
Prosedur Anti Pencucian Uang, Pencegahan Pendanaan Laundering, Counter-Terrorism Financing, and
Terorisme, dan Pencegahan Pendanaan Proliferasi Prevention of Financing of Proliferation of Weapons of
Senjata Pemusnah Massal. Mass Destruction Policies and Procedures.
2. Melakukan penyampaian informasi, sosialisasi, dan 2. Disseminating information, conducting socialization,
pengingat (reminder) kepada unit kerja terkait mengenai and sending reminders to relevant units regarding the
penerapan Program APU, PPT & PPPSPM. implementation of the AML, CFT & CPF-WMD Program.
3. Menyusun dan menyampaikan laporan Individual Risk 3. Preparing and submitting Individual Risk Assessment
Assessment (IRA) kepada OJK. (IRA) reports to the OJK.
4. Menyusun dan menyampaikan laporan terkait APU, PPT 4. Preparing and submitting AML, CFT & CPF-WMD -related
& PPPSPM, antara lain Laporan Transaksi Keuangan reports, including Suspicious Financial Transaction
Mencurigakan (TKM), Transaksi Keuangan Tunai Reports (SFTR), Cash Transaction Reports (CTR), and
(TKT), serta laporan lainnya melalui sistem pelaporan other reports via the reporting system mandated by
yang ditetapkan regulator, disertai dengan kegiatan regulators, along with Customer data monitoring and
pemantauan dan pengkinian data Nasabah. updates.
5. Melakukan pemeliharaan dan pemutakhiran Daftar 5. Maintaining and updating the List of Suspected
Terduga Teroris dan Organisasi Teroris (DTTOT) serta Terrorists and Terrorist Organizations (STTO) and the
Daftar Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal List of Financing of Proliferation of Weapons of Mass
(DPPSPM) sesuai ketentuan yang berlaku. Destruction (CPF-WMD) in accordance with applicable
regulations.
6. Melaksanakan uji sensivitas terhadap AML&CFT System 6. Conducting sensitivity testing on the AML & CFT System
untuk mengevaluasi efektivitas parameter-parameter to evaluate the effectiveness of parameters used to
yang digunakan dalam mendeteksi indikasi transaksi detect indications of suspicious financial transactions, as
keuangan mencurigakan, serta untuk mengidentifikasi well as to identify potential weaknesses or blind spots in
potensi kelemahan atau celah (blind spot) dalam the current detection mechanisms.
mekanisme deteksi yang sedang berjalan.
7. Memantau penerapan penggolongan risiko Nasabah 7. Monitoring the application of Customer risk classification
dengan metode Risk Based Approach (RBA), termasuk using the Risk-Based Approach (RBA), including
pemantauan indikasi Transaksi Keuangan Mencurigakan monitoring indications of suspicious financial transactions
(alert unusual transaction) serta pihak yang ditetapkan (alert unusual transactions) and individuals designated
sebagai tersangka atau terdakwa tindak pidana korupsi as suspects or defendants in corruption and/or money
dan/atau pencucian uang. laundering cases.
LAPORAN TAHUNAN 2025 224
Page 227
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
8. Melakukan penelaahan dan/atau review atas kebijakan, 8. Reviewing and/or evaluating policies, guidelines,
pedoman, prosedur pelaksanaan, produk, maupun implementation procedures, products, or new activities
aktivitas baru yang terkait dengan penerapan Program related to the AML, CFT & CPF-WMD Program.
APU, PPT & PPPSPM.
9. Memenuhi permintaan data, informasi, dan/atau dokumen 9. Responding to requests for data, information, and/
dari pihak eksternal, khususnya Aparat Penegak Hukum or documents from external parties, particularly law
dan Lembaga Pengawas dan Pengatur sesuai dengan enforcement agencies and supervisory authorities, in
ketentuan yang berlaku. accordance with applicable regulations.
10. Memenuhi permintaan data dan/atau informasi dari Pusat 10. Responding to data and/or information requests from
Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK), the Financial Transaction Reports and Analysis Center
termasuk dalam rangka Financial Intelligence Request (PPATK), including in the context of Financial Intelligence
(FIR). Requests (FIR).
11. Memberikan opini APU, PPT & PPPSPM atas produk, 11. Providing AML, CFT & CPF-WMD opinions on the
aktivitas, dan operasional Perseroan guna memastikan Company’s products, activities, and operations to ensure
kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku. compliance with applicable regulations.
12. Melaksanakan pengkinian data Nasabah secara berbasis 12. Conducting risk-based Customer data updates,
risiko dengan skala prioritas pada Nasabah kategori risiko prioritizing high-risk, actively transacting Customers with
tinggi, aktif bertransaksi, dan memiliki saldo signifikan. significant balances.
13. Melakukan pemantauan Customer Identification File 13. Monitoring the Customer Identification File (CIF) to
(CIF) guna memastikan pengelolaan profil Nasabah ensure integrated Customer profile management
secara terpadu (single customer identification file) dan (single customer identification file) and minimize data
meminimalkan duplikasi data. duplication.
14. Menyelenggarakan kegiatan pelatihan melalui 14. Organizing training activities through e-learning,
E-Learning, sosialisasi, dan coaching terkait penerapan socialization, and coaching regarding the implementation
Program APU, PPT & PPPSPM kepada karyawan terkait. of the AML, CFT & CPF-WMD Program for relevant
employees.
PENERAPAN FUNGSI AUDIT INTERNAL INTERNAL AUDIT FUNCTION IMPLEMENTATION
Tugas utama Satuan Kerja Audit Internal Perseroan (SKAI) regulations while also supporting the Company’s interests
adalah memastikan proses pengelolaan dan operasional and objectives. IA is also responsible for ensuring that the
Perseroan telah berjalan sesuai dengan ketentuan dan adequacy and internal control processes are functioning
peraturan yang berlaku serta mendukung kepentingan dan properly. IA helps the Company achieve its objectives by
tujuan Perseroan. SKAI juga bertanggung jawab memastikan assessing the effectiveness of internal control processes,
kecukupan dan proses pengendalian intern telah berjalan risk management, corporate governance, and anti-fraud
sebagaimana mestinya. SKAI membantu Perseroan dalam strategies. IA also provides independent and objective
mencapai tujuannya dengan cara mengevaluasi efektivitas assurance, consulting, and advisory services that can add
atas proses pengendalian internal, manajemen risiko, tata value to the Company’s operations.
kelola, dan strategi anti fraud. SKAI juga mengemban tugas
untuk memberikan jasa assurance, consulting dan advisory
yang independen dan objektif yang dapat memberi nilai
tambah serta memperbaiki operasional Perseroan.
Visi SKAI IA’s Vision
Menjadi fungsi audit internal yang independen, inovatif dan An independent, innovative and effective internal audit
efektif, mitra bisnis terpercaya yang memberikan nilai tambah function, a trusted business partner who add value and assist
dan membantu manajemen untuk mencapai tujuan strategis the management to meet the Company‘s strategic objective.
Perseroan.
Misi SKAI IA’s Mission
Memberikan keyakinan independen dan evaluasi yang To provide independent assurance and objective evaluation
obyektif atas efektivitas proses tata kelola, manajemen risiko on the effectiveness of the Company’s governance processes,
dan pengendalian internal Perseroan. risk management and internal controls.
Memberikan saran yang bernilai tambah mengenai tindakan To provide value added advice on remedial actions to mitigate
perbaikan untuk memitigasi risiko dan meningkatkan risks and improve control environment and efficiencies in the
lingkungan pengendalian serta efisiensi penggunaan sumber use of the Company’s resources.
daya Perseroan.
225 ANNUAL REPORT 2025
Page 228
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
PIAGAM AUDIT INTERNAL INTERNAL AUDIT CHARTER
Dalam menjalankan tugasnya sesuai dengan kerangka praktik In discharging its duties based on the professional practice
profesional dari The Institute of Internal Auditors (IIA), SKAI framework of The Institute of Internal Auditors (IIA), IA is
berpedoman pada Piagam Audit Intern yang menetapkan guided by the Internal Audit Charter. The Charter establishes
prinsip pokok praktik profesional, visi dan misi, tujuan, serta the core principles of professional practice, vision and
struktur dan kedudukan organisasi. Piagam ini mengatur mission, objectives, as well as the organizational structure and
wewenang, tugas, tanggung jawab, serta ruang lingkup positioning. It defines the authority, duties, responsibilities,
penugasan guna memastikan independensi, obyektivitas, and scope of engagements to ensure independence,
profesionalisme, dan ketidakberpihakan. Selain itu, Piagam ini objectivity, professionalism, and impartiality. Furthermore,
memuat hak dan kewajiban Kepala SKAI serta Kode Etik SKAI. the Charter outlines the rights and obligations of the Head
Piagam Audit Intern terakhir diperbarui pada Oktober 2024 of IA and the Internal Audit Code of Ethics. The Internal Audit
dan telah mendapatkan persetujuan dari Direktur Utama, Charter was last updated in October 2024 and has been
Dewan Komisaris, dan Komite Audit. formally approved by the President Director, the BoC, and the
Audit Committee.
Penyusunan Piagam ini merupakan bentuk kepatuhan terhadap The Internal Audit Charter is a form of compliance with
POJK dan SEOJK terkait Penerapan Fungsi Audit Intern pada OJK Regulations and OJK Circular Letters, related to
Bank Umum, Pedoman Penyusunan Piagam Audit Intern, the Implementation of the Internal Audit Function in
Audit Intern pada Konglomerasi Keuangan, Penyelenggaraan Commercial Banks, the Establishment and Guidelines for
Teknologi Informasi, Penerapan Manajemen Risiko, Standar Preparing Internal Audit Charters, Financial Conglomerates,
Sistem Pengendalian Intern, serta Kerahasiaan dan Keamanan Implementation of Information Technology by Commercial
Data/Informasi Pribadi Konsumen. Selain regulasi domestik, Banks, Implementation of Risk Management for Commercial
Piagam ini juga mengacu pada praktik terbaik internasional, Banks, Standard Guidelines for Internal Control Systems for
yaitu Global Internal Audit Standards (GIAS) 2024. Commercial Banks, Confidentiality and Security of Consumer
Data and/or Personal Information, as well as best practices in
referrence to the Global Internal Audit Standards (GIAS) 2024.
Piagam Audit Internal mengatur pelaksanaan audit serta The Internal Audit Charter governs the audit execution and
pedoman untuk memastikan: provides guidelines to ensure:
1. Efektivitas, efisiensi, dan kecukupan sistem pengendalian 1. The effectiveness, efficiency, and adequacy of internal
internal, manajemen risiko, serta proses tata kelola control systems, risk management, and continuous
perusahaan yang berkelanjutan. corporate governance processes.
2. Keandalan dan integritas sistem manajemen informasi, 2. The reliability and integrity of information management
termasuk aspek relevansi, akurasi, kelengkapan, systems, ensuring data relevance, accuracy,
ketersediaan, serta kerahasiaan data. completeness, availability, and confidentiality.
3. Kepatuhan terhadap seluruh peraturan perundang- 3. Full compliance with all prevailing laws, regulations, and
undangan dan ketentuan hukum yang berlaku. statutory requirements.
4. Optimalisasi kualitas kinerja organisasi secara 4. The optimization and quality of overall organizational
menyeluruh. performance.
5. Interaksi dan koordinasi yang efektif antar berbagai pilar 5. The effectiveness of interaction and coordination among
tata kelola (governance bodies) berjalan sebagaimana various governance bodies.
mestinya.
6. Ketersediaan informasi keuangan, manajerial, dan 6. The availability of accurate, reliable, and timely financial,
operasional yang akurat, andal, serta tepat waktu. managerial, and operational information.
7. Perolehan sumber daya secara ekonomis, penggunaan 7. The economical acquisition, efficient utilization, and
secara efisien, serta perlindungan aset yang memadai. adequate protection of resources.
8. Pencapaian target atas program, rencana kerja, dan 8. The accomplishment of programs, plans, and strategic
sasaran strategis Perseroan. corporate objectives.
9. Budaya kualitas dan perbaikan berkelanjutan yang 9. The integration of continuous improvement and quality
terintegrasi dalam sistem pengendalian operasional within the Company’s operational control processes.
Perseroan.
LAPORAN TAHUNAN 2025 226
Page 229
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
10. Identifikasi peluang untuk meningkatkan pengendalian 10. The identification of opportunities to enhance
manajemen, profitabilitas, dan reputasi Perseroan yang management controls, profitability, and corporate
diungkapkan secara transparan dalam setiap hasil reputation, disclosed transparently through audit
pemeriksaan. findings.
PENUNJUKAN DAN PEMBERHENTIAN KEPALA APPOINTMENT AND DISMISSAL OF HEAD OF
SKAI IA
Kepala SKAI yang diangkat dan diberhentikan oleh Direktur IA is headed by the Head of Internal Audit, who is appointed
Utama dengan persetujuan Dewan Komisaris serta and dismissed by the President Director subject to the
berdasarkan rekomendasi dari Komite Audit. Saat ini, jabatan approval of the BoC and based on the recommendation of the
Kepala SKAI dipegang oleh Indah Dwi Prasetyani, yang efektif Audit Committee. Currently, the position of Head of Internal
menjabat sejak tanggal 15 Agustus 2023 berdasarkan Surat Audit is held by Indah Dwi Prasetyani, effective as of August
Keputusan No. 0090/DSL/SPN/VII/2023. 15, 2023, pursuant to Decree No. 0090/DSL/SPN/VII/2023.
Struktur dan Kedudukan SKAI Dalam Organisasi Structure and Position of IA in The Organization
Selaras dengan POJK No. 1/POJK.03/2019 tanggal 28 Januari In accordance with OJK Regulation (POJK) No. 1/POJK.03/2019
2019 tentang Penerapan Fungsi Audit Intern Pada Bank Umum dated January 28, 2019, concerning the Implementation of
dan POJK No. 56/POJK.04/2015 tanggal 29 Desember 2015 Internal Audit Functions in Commercial Banks, and POJK No.
tentang Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam Unit 56/POJK.04/2015 dated December 29, 2015, concerning
Audit Internal, SKAI berkedudukan sebagai unit independen the Establishment and Guidelines for the Internal Audit Unit
yang bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama Charter, IA is positioned as an independent unit that reports
secara administratif dan kepada Dewan Komisaris secara directly to the President Director for administrative purposes
fungsional melalui Komite Audit. and to the BoC for functional purposes through the Audit
Committee.
Tugas Dan Tanggung Jawab SKAI Duties And Responsibilities of IA
Dalam menjalankan fungsi Audit Internal, SKAI memiliki tugas In carrying out the Internal Audit function, IA has the following
dan tanggung jawab sebagai berikut: duties and responsibilities:
1. Membantu Direktur Utama dan Dewan Komisaris dalam 1. To assist the President Director and the Board of
melaksanakan fungsi pengawasan dengan menjabarkan Commissioners in exercising their oversight function by
rencana, pelaksanaan, serta pemantauan hasil audit operationalizing the planning, execution, and monitoring
secara operasional. of audit outcomes.
2. Melakukan analisis dan penilaian yang objektif di bidang 2. To perform objective analysis and assessments of
keuangan, akuntansi, operasional, dan aktivitas lainnya financial, accounting, operational, and other business
melalui penugasan audit berbasis risiko. activities through risk-based audit engagements.
3. Menguji dan mengevaluasi efektivitas serta kecukupan 3. To continuously test and evaluate the effectiveness and
sistem pengendalian internal, manajemen risiko, dan adequacy of internal control systems, risk management
tata kelola perusahaan (corporate governance) secara frameworks, and corporate governance processes.
berkesinambungan.
4. Memberikan saran dan rekomendasi perbaikan, serta 4. To provide objective recommendations and strategic
wawasan dan masukan yang objektif mengenai aktivitas insights regarding the audited activities to all levels of
yang diperiksa kepada seluruh tingkatan manajemen. management.
5. Mengidentifikasi peluang untuk meningkatkan efisiensi 5. To identify opportunities for enhancing the efficiency
dan efektivitas penggunaan sumber daya serta dana and effectiveness of resource and fund utilization.
Perseroan.
6. Memantau, menganalisis, dan melaporkan kemajuan 6. To monitor, analyze, and report on the progress of
pelaksanaan tindak lanjut atas rekomendasi perbaikan corrective actions implemented in response to audit
yang telah diberikan. recommendations.
7. Menyusun Laporan Hasil Audit (LHA) dan 7. To prepare Internal Audit Reports and submit them to the
menyampaikannya kepada Direktur Utama, Dewan President Director, the BoC, and the Audit Committee,
Komisaris, dan Komite Audit, dengan tembusan kepada with a copy provided to the Compliance Director.
Direktur Kepatuhan.
227 ANNUAL REPORT 2025
Page 230
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
8. Menjalankan peran konsultatif (advisory) bagi unit kerja 8. To serve in an advisory capacity for internal stakeholders
yang membutuhkan, dengan tetap menjunjung tinggi as needed, while consistently upholding the principles of
prinsip independensi dan objektivitas. independence and objectivity.
9. Melakukan koordinasi dan kerja sama dengan unit 9. To collaborate and coordinate with second-line functions,
kerja pertahanan lini kedua, yaitu Manajemen Risiko, including Risk Management, Compliance, and AML,CTF/
Kepatuhan, dan APU-PPT PPPSPM guna memastikan CPF-WMD to ensure integrated assurance without
pengawasan yang terintegrasi tanpa menghilangkan compromising each unit’s respective responsibilities.
tanggung jawab masing-masing unit.
10. Memantau dan mengikuti perkembangan produk, 10. To remain abreast of new banking products, services,
layanan, serta teknologi perbankan baru untuk and technologies to ensure adequate risk mitigation.
memastikan kecukupan mitigasi risiko.
11. Melaksanakan pemeriksaan khusus (investigative audit/ 11. To conduct special examinations (investigative audits
special review) apabila diperlukan atau berdasarkan or special reviews) as necessary or as requested by the
permintaan otoritas. authorities.
12. Menyiapkan laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil 12. To prepare periodic reports on audit implementation and
audit secara berkala kepada OJK dan otoritas terkait key findings for submission to the OJK and other relevant
lainnya sesuai dengan ketentuan regulasi yang berlaku. regulators in compliance with prevailing regulations.
13. Menerapkan kecermatan profesional (due professional 13. To exercise due professional care in identifying potential
care) dalam mengidentifikasi indikasi fraud, kelemahan indicators of fraud and internal control weaknesses,
pengendalian internal, serta memberikan solusi untuk while providing recommendations to strengthen the
meningkatkan budaya kepatuhan. compliance culture.
KEWENANGAN INTERNAL AUDIT INTERNAL AUDIT AUTHORITY
Dalam melaksanakan fungsinya secara independen dan In exercising its functions independently and objectively, IA
objektif, SKAI memiliki wewenang penuh yang mencakup hal- is granted full and unrestricted authority, including but not
hal sebagai berikut: limited to:
1. Akses Tidak Terbatas, mengakses seluruh informasi, 1. Unrestricted Access, accessing all relevant information,
catatan, dokumen, aset fisik, serta personil di seluruh unit records, documents, physical assets, and personnel
kerja Perseroan yang relevan dengan pelaksanaan tugas across all business units of the Company as required for
dan fungsi audit. the execution of its audit duties.
2. Komunikasi Langsung, melakukan komunikasi jalur 2. Direct Communication, maintaining direct communication
langsung (direct communication) dengan Direktur Utama, channels with the President Director, the BoC, and the
Dewan Komisaris, dan Komite Audit tanpa campur tangan Audit Committee, free from operational interference.
dari pihak operasional.
3. Penyelenggaraan Rapat Berkala, menyelenggarakan rapat 3. Periodic Meetings, convening regular and ad-hoc
secara berkala maupun insidentil dengan Direktur Utama, meetings with the President Director, the BoC, and the
Dewan Komisaris, dan Komite Audit untuk menyampaikan Audit Committee to report significant findings and risk-
temuan signifikan dan perkembangan area risiko. related developments.
4. Koordinasi Eksternal, melakukan koordinasi dan 4. External Coordination, coordinating and exchanging
pertukaran informasi dengan Auditor Eksternal serta information with External Auditors and regulatory
otoritas pengawas guna memastikan cakupan audit yang authorities to ensure optimal audit coverage and minimize
optimal dan meminimalkan duplikasi penugasan. duplication of efforts.
5. Kehadiran dalam Rapat Strategis, menghadiri rapat-rapat 5. Attendance at Strategic Meetings, attending management
komite manajemen atau rapat strategis lainnya guna committee meetings or other strategic forums to remain
memahami perkembangan bisnis, perubahan strategi, dan informed of business developments, strategic changes,
potensi risiko baru yang dihadapi Perseroan. and emerging risks.
6. Verifikasi Pihak Eksternal, mendapatkan akses untuk 6. External Verification: Gaining access to communicate
berkomunikasi dengan pihak eksternal, termasuk nasabah with external parties, including customers or business
atau mitra bisnis, untuk keperluan verifikasi, wawancara, partners, for verification, interviews, and confirmation
dan konfirmasi dalam rangka pemenuhan prosedur audit. purposes as part of the audit procedures.
LAPORAN TAHUNAN 2025 228
Page 231
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
KODE ETIK INTERNAL AUDITOR INTERNAL AUDITOR CODE OF ETHICS
Kepala SKAI dan seluruh personil SKAI wajib mematuhi serta Head of IA and all Internal Audit personnel are required to
menjunjung tinggi Kode Etik dan Kode Perilaku Perseroan, adhere to and uphold the Company’s Code of Ethics and
serta Kode Etik Internal Auditor yang disusun selaras Conduct, as well as the Internal Auditor Code of Ethics, which
dengan standar global dari The Institute of Internal Auditors is developed in alignment with the global standards of The
(IIA). Sebagai bentuk komitmen terhadap integritas dan Institute of Internal Auditors (IIA). As a testament to their
profesionalisme, setiap tahun seluruh anggota SKAI melakukan commitment to integrity and professionalism, all IA members
tinjauan berkala (refreshment) serta menandatangani undergo an annual ethics refreshment and sign an annual
Pernyataan Kepatuhan Kode Etik dan Independensi. Declaration of Ethics Compliance and Independence.
Adapun prinsip-prinsip utama dalam Kode Etik Internal Auditor The core principles of the Company’s Internal Auditor Code of
Perseroan adalah sebagai berikut: Ethics are as follows:
• Integritas: melaksanakan tugas dengan kejujuran, • Integrity: Performing duties with honesty, diligence,
ketekunan, dan tanggung jawab untuk membangun and responsibility to establish trust, which serves as the
kepercayaan yang menjadi dasar keandalan penilaian foundation for the reliance placed on audit judgments.
audit.
• Objektivitas: menunjukkan sikap objektif profesional dalam • Objectivity: Maintaining the highest level of professional
mengumpulkan, mengevaluasi, dan mengomunikasikan objectivity in gathering, evaluating, and communicating
informasi tanpa dipengaruhi oleh kepentingan pribadi information, ensuring that judgments are not unduly
atau pihak lain. influenced by personal interests or external parties.
• Kerahasiaan: menghormati nilai dan kepemilikan informasi • Confidentiality: Respecting the value and ownership of
yang diperoleh serta tidak mengungkapkan informasi information received and refraining from disclosing such
tersebut tanpa otoritas yang sah, kecuali terdapat information without appropriate authority unless there is
kewajiban hukum atau profesional untuk melakukannya. a legal or professional obligation to do so.
• Kompetensi: senantiasa meningkatkan pengetahuan, • Competence: Continuously enhancing knowledge,
keterampilan, dan pengalaman melalui pengembangan skills, and experience through ongoing professional
profesional berkelanjutan guna memastikan kualitas development to ensure the delivery of high-quality audit
layanan audit yang optimal. services.
• Kecermatan Profesional (Due Professional Care): • Due Professional Care: Applying the care and skill
menerapkan ketelitian dan kemahiran yang diharapkan expected of a reasonably prudent and competent internal
dari seorang auditor internal yang kompeten dan tekun auditor in every engagement.
dalam setiap penugasan.
Kaji Ulang Pelaksanaan Audit Internal Review of Internal Audit Implementation
Dalam rangka menjamin kualitas pengawasan dan efektivitas In an effort to ensure the quality of oversight and the
fungsi audit dan sebagai bagian dari Quality Assurance and effectiveness of the audit function, and as an integral part
Improvement Program (QAIP), Perseroan secara konsisten of the Quality Assurance and Improvement Program (QAIP),
mematuhi amanat POJK No. 1/POJK.03/2019 yang mewajibkan the Company consistently adheres to the mandate of OJK
pelaksanaan Kaji Ulang Independen Eksternal minimal setiap Regulation (POJK) No. 1/POJK.03/2019. This regulation
tiga tahun. Kaji ulang berkala ini dilakukan oleh lembaga requires an Independent External Review to be conducted at
eksternal independen yang kompeten untuk memastikan least every three years. These periodic reviews are performed
independensi, objektivitas, dan kompetensi auditor, serta by competent and independent external institutions to
menguji keselarasan fungsi SKAI terhadap standar regulasi validate the independence, objectivity, and competence of
yang berlaku. the auditors, as well as to assess the alignment of the Internal
Audit Unit (IA) with prevailing regulatory standards.
Pasca keberhasilan kaji ulang terakhir pada bulan Juli 2023 Following the successful completion of the last review in July
yang mengonfirmasi kepatuhan penuh SKAI, Perseroan 2023, which confirmed IA’s full compliance, the Company has
menjadwalkan siklus berikutnya pada tahun 2026. Langkah ini scheduled the next assessment cycle for 2026. This initiative
mencerminkan komitmen kami untuk mentransformasi SKAI reflects our unwavering commitment to transforming IA into
menjadi mitra strategis yang tangguh dalam memitigasi risiko a resilient strategic partner, dedicated to mitigating risks and
dan memperkuat tata kelola Perseroan. strengthening the Company’s overall corporate governance.
229 ANNUAL REPORT 2025
Page 232
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
PENERAPAN FUNGSI AUDIT EKSTERNAL EXTERNAL AUDIT FUNCTION IMPLEMENTATION
Dalam rangka memenuhi ketentuan yang berlaku dan In order to comply with applicable regulations and enhance
meningkatkan integritas laporan keuangan Perseroan, Dewan the integrity of the Company’s financial statements, the Board
Komisaris Perseroan berdasarkan rekomendasi Komite Audit of Commissioners, based on the recommendation of the
menunjuk Saudari Fonny Alimin dari Kantor Akuntan Publik Audit Committee, appointed Ms Fonny Alimin from the Public
(KAP) Liana Ramon Xenia & Rekan sebagai Akuntan Publik Accounting Firm (KAP) Liana Ramon Xenia & Partners as the
yang akan melakukan audit terhadap Laporan Keuangan public accountant who will audit the Company’s financial
Perseroan tahun buku yang berakhir tanggal 31 Desember statements for the financial year ending 31 December 2025.
2025.
KAP yang ditunjuk telah memenuhi persyaratan baik dari Appointed KAP has met the requirements in terms of capacity,
sisi aspek kapasitas, legalitas, independen, kompeten, legality, independence, competence, professional and
profesional dan objektif serta telah sesuai dengan standar objective aspects and is in accordance with public accounting
profesi akuntan publik. professional standards.
Biaya Audit Laporan Keuangan Cost of Audit on Financial Statements
Besarnya biaya imbalan jasa untuk jasa audit yang dikenakan During the year ended December 31, 2025, the amount
oleh Kantor Akuntan Publik Liana Ramon Xenia & Rekan dan of fees charged for audit services rendered by Public
Jaringan Deloitte kepada Perusahaan untuk audit laporan Accounting Firm Liana Ramon Xenia & Partner and Deloitte
keuangan untuk tahun yang berakhir pada 31 Desember 2025, Network to the Company were Rp1,790,000,000. Other than
adalah sebesar Rp1.790.000.000. Selain biaya imbalan jasa the aforementioned fees for audit services, there were no non
untuk jasa audit tersebut, tidak ada imbalan jasa non-audit audit service fees charged by Public Accounting Firm Liana
yang dikenakan oleh Kantor Akuntan Publik Liana Ramon Ramon Xenia & Partner and Deloitte Network to the Company.
Xenia & Rekan dan Jaringan Deloitte kepada Perseroan.
Berikut adalah biaya audit umum laporan keuangan Perseroan The following are the general audit fees of Company’s
dalam 5 (lima) tahun terakhir: financial statements in the last 5 (five) years:
Tahun Biaya Akuntan Publik Izin Akuntan Publik
Year Fee Public Accountant License
2021 700,000,000 Muhammad Irfan No. AP. 0565
2022 1,500,000,000 Muhammad Irfan No. AP. 0565
2023 1,650,000,000 Muhammad Irfan No. AP. 0565
2024 1,725,000,000 Muhammad Irfan No. AP. 0565
2025 1,790,000,000 Fonny Alimin No. AP. 1687
PENYEDIAAN DANA KEPADA PIHAK TERKAIT PROVISION OF FUNDS TO RELATED PARTIES
DAN PENYEDIAAN DANA BESAR AND LARGE EXPOSURES
Sesuai dengan ketentuan OJK Nomor 26/POJK.03/2021 In accordance with OJK Regulation No. 26/POJK.03/2021 on
tentang Batas Maksimum Penyaluran Dana dan Penyaluran the Maximum Financing Limit and Large Fund Distribution for
Dana Besar bagi Bank Umum Syariah, ditetapkan batas Sharia Banks, the financing limit for related parties is set at
penyediaan dana kepada pihak terkait dengan Perseroan 10% of the Company’s capital, while the financing limit for
sebesar 10% dari modal Perseroan, sedangkan batas unrelated parties and borrower groups is set at a maximum
penyediaan dana kepada pihak tidak terkait dengan Perseroan of 25% of the Company’s capital. The Company consistently
serta kelompok peminjam ditetapkan maksimal sebesar 25% strives to implement prudent financing principles and adopts
dari modal Perseroan. Perseroan selalu berupaya untuk a more conservative approach in applying the maximum legal
melaksanakan prinsip penyaluran pembiayaan yang sehat lending limits.
serta lebih konservatif dalam menerapkan batas maksimum
penyaluran pembiayaannya.
LAPORAN TAHUNAN 2025 230
Page 233
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Hal-hal yang telah dilakukan terkait dengan pemenuhan The actions taken to comply with these regulations include:
ketentuan tersebut antara lain sebagai berikut:
1. Perseroan telah memiliki kebijakan dan prosedur 1. The Company has established policies and procedures for
penyediaan dana kepada pihak terkait. financing to related parties.
2. Melakukan pemantauan terhadap posisi BMPD Perseroan 2. Monitoring the Company’s Legal Lending Limit (LLL)
baik secara bulanan maupun berdasarkan usulan position both monthly and based on financing proposals.
pembiayaan.
3. Pelaporan terkait dengan BMPD Perseroan kepada OJK 3. Ensuring timely reporting of the Company’s LLL position
selalu dilakukan secara tepat waktu. to OJK.
4. Keputusan pembiayaan terhadap nasabah pihak terkait 4. Financing decisions for related-party customers and
maupun grup usaha dilakukan secara independen tanpa business groups are made independently, without any
intervensi dari pihak manapun. external intervention.
5. Penyaluran dana oleh Perseroan mengacu kepada 5. The Company’s fund distribution aligns with its capital
kemampuan permodalan Perseroan, ketentuan OJK capacity, OJK’s CAR regulations, and considers
tentang KPMM dan memperhitungkan diversifikasi diversification of productive asset portfolios.
portfolio aktiva produktif.
Posisi BMPD Perseroan sampai dengan akhir Desember 2025 The Company’s LLL position as of December 2025 is as
adalah sebagai berikut: follows:
BMPD Maksimal Limit Realisasi Pelanggaran/Pelampauan
No.
Legal Lending Limit (LLL) Limit Max Realization Breach/Exceed
1 Pihak Terkait tidak melanggar/tidak melampaui
10% 0.20%
Related Party Not in violation/not exceeding
2 Pihak Tidak Terkait tidak melanggar/tidak melampaui
25% 19.73%
Non-related Party Not in violation/not exceeding
3 Pihak Tidak Terkait Satu Kelompok tidak melanggar/tidak melampaui
25% 23.05%
Non-related Party, One Obligor Not in violation/not exceeding
4 BUMN/BUMD untuk tujuan Pembangunan
State-Owned Enterprises (SOEs) / Regional State- tidak melanggar/tidak melampaui
30% 21.91%
Owned Enterprises (BUMD) for Development Not in violation/not exceeding
Purposes
5 BUMN/BUMD untuk tujuan bukan untuk
Pembangunan
State-Owned Enterprises (SOEs) / Regional State- 25% 16.76% tidak melanggar/tidak melampaui
Owned Enterprises (BUMD) for Non Development Not in violation/not exceeding
Purposes
Selama tahun 2025, tidak terdapat pelanggaran maupun Throughout 2025, there were no violations or exceedances
pelampauan BMPD terkait penyaluran dana. of the Legal Lending Limit (LLL) related to fund distribution
TRANSPARANSI KONDISI PERSEROAN, TRANSPARENCY OF COMPANY CONDITION,
LAPORAN PELAKSANAAN GCG DAN GCG IMPLEMENTATION REPORT AND
PELAPORAN INTERNAL INTERNAL REPORTS
Perseroan memberikan informasi yang tepat tentang kondisi The Company provides accurate financial and non-financial
keuangan dan non keuangan kepada para pihak yang memiliki information to stakeholders through the following methods:
kepentingan terhadap Perseroan, diantaranya melalui: 1. Publication of Financial Reports audited by a Public Ac-
1. Publikasi Laporan Keuangan yang telah diaudit oleh counting Firm.
Kantor Akuntan Publik.
2. Penyampaian informasi produk melalui brosur dan 2. Product information dissemination through brochures
penjelasan langsung oleh petugas Perseroan, sesuai and direct explanations by Company representatives, in
dengan ketentuan OJK mengenai Transparansi Informasi accordance with OJK regulations on Product Information
Produk Perseroan dan Penggunaan Data Pribadi Nasabah. Transparency and Customer Data Usage.
3. Penyampaian Laporan Keuangan Tahunan Perseroan 3. Submission of the Company’s Annual Financial Report to
kepada pihak-pihak tertentu sesuai ketentuan dan dalam relevant parties as required, as well as publication on the
website Perseroan. Company’s website.
4. Penyampaian Laporan GCG kepada pihak-pihak tertentu 4. Submission of the Company’s GCG Report to relevant
sesuai ketentuan dan dalam website Perseroan. parties as required, and publication on the Company’s
website.
231 ANNUAL REPORT 2025
Page 234
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
5. Menerapkan mekanisme pengaduan nasabah baik secara 5. Implementation of a customer complaint mechanism,
langsung di kantor Perseroan maupun melalui Call Center both directly at the Company’s offices and through
Perseroan, sedangkan terkait dengan penerapan strategi the Company’s Call Center. Additionally, as part of the
Anti-Fraud telah diimplementasikan kebijakan whistle Anti-Fraud strategy, the Company has implemented a
blowing melalui pelaporan email ke fungsi penanganan whistleblowing policy through email reporting to the Anti-
Anti-Fraud. Fraud handling function.
Hal-hal lain yang dapat disampaikan terkait dengan Additional information regarding the Company’s transparency
transparansi kondisi Perseroan adalah sebagai berikut: is as follows:
Remunerasi dan Fasilitas Lainnya Remuneration and Other Facilities
Perseroan telah menerapkan prinsip prudent risk taking The Company has implemented prudent risk taking principles
dalam penetapan struktur remunerasi, termasuk bagi Direksi, in determining its remuneration structure, including for the
Dewan Komisaris, DPS, dan pegawai. Mekanisme remunerasi BoD, BoC, Sharia Board, and employees. The remuneration
disusun agar tidak mendorong pengambilan risiko yang mechanism is structured to prevent excessive risk-taking,
berlebihan, tetap mempertimbangkan keberlanjutan usaha, while still considering business sustainability and aligning with
sejalan dengan profil risiko Perseroan sehingga pemberian the Bank’s risk profile. Therefore, remuneration is believed
remunerasi diyakini tidak menimbulkan moral hazard serta to not create moral hazard and maintain the stability of the
tetap menjaga stabilitas kinerja keuangan Perseroan. Bank’s financial performance.
Pemberian remunerasi dan fasilitas lainnya kepada seluruh The provision of remuneration and other facilities for all
anggota Dewan Komisaris, Direksi dan DPS ditetapkan dalam members of the BoC, BoD, and Sharia Board is determined in
RUPS dengan memperhatikan rekomendasi yang diberikan the GMS, considering the recommendations provided by the
oleh Komite Remunerasi dan Nominasi. Remuneration and Nomination Committee
1. Jenis dan jumlah remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, 1. The types and amounts of remuneration (salary, bonus,
dan fasilitas lain dalam bentuk non-natura) dan fasilitas regular allowances, and other non-inkind benefits) as
lain dalam bentuk natura yang diterima oleh Dewan well as inkind facilities received by the BoC, BoD, and
Komisaris, Direksi dan DPS adalah sebagai berikut: Sharia Board are as follows:
(dalam jutaan Rupiah) / (in millions of Rupiah)
1. DIREKSI / BOARD OF DIRECTORS
Remunerasi Tingkat Penghasilan Jenis Remunerasi
Remuneration by Income Level Type of Remuneration
Jenis Jumlah Direksi Jenis Remunerasi Direksi Nominal (jutaan)
Category Number of BoD Type of Remuneration BoD Amount (in millions)
Di atas Rp2 Milyar Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan
Above Rp2 billion fasilitas lainnya
1 4 6.674
Salaries, bonuses, fixed allowances,
tantiem, and other benefits
Di atas Rp1 M s/d Rp2 M Fasilitas lain dalam bentuk natura
2
Above Rp1 billion up to Rp2 billion (transportasi yang tidak dapat dimiliki)
Other benefits in kind (non-transferable
Di atas Rp500 Juta s/d Rp1 M transportation facilities)
1 4 350
Above Rp500 million up to Rp1 billion
Rp500 Juta ke bawah
-
Rp500 million and below
LAPORAN TAHUNAN 2025 232
Page 235
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
2. KOMISARIS / BOARD OF COMMISSIONERS
Remunerasi Tingkat Penghasilan Jenis Remunerasi
Remuneration by Income Level Type of Remuneration
Jumlah Dewan
Jenis Jenis Remunerasi Dewan Komisaris Nominal (jutaan)
Komisaris
Category Type of Remuneration BoC Amount (in millions)
Number of BoC
Di atas Rp2 Milyar - Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan
Above Rp2 billion fasilitas lainnya
3 1.136
Salaries, bonuses, fixed allowances,
tantiem, and other benefits
Di atas Rp1 M s/d Rp2 M - Fasilitas lain dalam bentuk natura
Above Rp1 billion up to Rp2 billion (transportasi yang tidak dapat dimiliki)
Other benefits in kind (non-transferable
Di atas Rp500 Juta s/d Rp1 M 1 transportation facilities)
- -
Above Rp500 million up to Rp1 billion
Rp500 Juta ke bawah 2
Rp500 million and below
3. DPS / SHARIA BOARD
Remunerasi Tingkat Penghasilan Jenis Remunerasi
Remuneration by Income Level Type of Remuneration
Jumlah DPS DPS
Jenis Jenis Remunerasi Nominal (jutaan)
Number of Sharia Sharia
Category Type of Remuneration Amount (in millions)
Board Board
Di atas Rp2 Milyar - Gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan
Above Rp2 billion fasilitas lainnya
3* 460
Salaries, bonuses, fixed allowances,
tantiem, and other benefits
Di atas Rp1 M s/d Rp2 M - Fasilitas lain dalam bentuk natura
Above Rp1 billion up to Rp2 billion (transportasi yang tidak dapat dimiliki)
Other benefits in kind (non-transferable
Di atas Rp500 Juta s/d Rp1 M - transportation facilities)
- -
Above Rp500 million up to Rp1 billion
Rp500 Juta ke bawah 3*
Rp500 million and below
*) terdapat 1 DPS yang sedang dalam proses fit & proper test OJK
*) There is one member of the Sharia Board currently undergoing the OJK fit and proper test process.
2. Jumlah anggota Dewan Komisaris, Direksi dan DPS 2. The number of BoC, DoD and Sharia Board members
yang menerima paket remunerasi dalam satu tahun receiving a remuneration package within a year is
dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan. categorized based on income range levels.
Jenis Remunerasi per orang dalam 1 tahun Jumlah Jumlah Jumlah
(diterima dalam bentuk keuangan/non-natura) Dewan Komisaris Direksi DPS
Type of Remuneration per person in 1 year Number of Number of Number of
(received in the form of money/not goods) BoC BoD Sharia Board
Di atas Rp2 miliar
- 1 -
Over Rp2 billion
Di atas Rp1 miliar s.d Rp2 miliar
- 2 -
Over Rp1 billion up to and including Rp2 billion
Di atas Rp500 juta s.d Rp1 miliar
1 1 -
Over Rp500 million up to and including Rp1 billion
Rp500 juta ke bawah
2 - *3
Rp500 million and under
*) terdapat 1 DPS yang sedang dalam proses fit & proper test OJK
*) There is one member of the Sharia Board currently undergoing the OJK fit and proper test process.
233 ANNUAL REPORT 2025
Page 236
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Ratio of the Highest and Lowest Salary
No Keterangan | Description Rasio | Ratio
1 Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah | Ratio of the highest and lowest employee salary 41,81 : 1
2 Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah | Ratio of the highest and lowest Director salary 3,48 : 1
3 Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah | Ratio of the highest and lowest Commissioner salary 0,61 : 1
4 Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi | Ratio of the highest Director salary and the highest employee 1,71 : 1
salary
Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Transparency of Financial and Non-Financial
Keuangan Perseroan yang Belum Diungkap Conditions of the Company Not Disclosed in
dalam Laporan Lainnya Other Reports
Selama tahun 2025, tidak terdapat kondisi keuangan maupun Throughout 2025, there were no financial or non-financial
non keuangan yang belum diungkap dalam laporan lainnya. conditions that had not been disclosed in other reports.
Kasus Hukum dan Penyelesaiannya Legal Cases and Their Resolutions
Selama tahun 2025, terdapat 19 (sembilan belas) kasus During 2025, there were 19 (nineteen) civil law cases and 2
hukum perdata dan 2 (dua) kasus hukum pidana dengan (two) criminal law cases, with the settlement status as follows:
status penyelesaian sebagai berikut:
Kasus Hukum Hukum Perdata Hukum Pidana
Legal Cases Civil Law Criminal Law
Telah selesai (mempunyai kekuatan hukum) 6 -
Settled (with legal effect)
Dalam proses penyelesaian 13 2
In the process of settlement
Transaksi yang mengandung Benturan Transactions Involving Conflicts of Interest
Kepentingan
Selama tahun 2025, tidak terdapat transaksi yang mengandung Throughout 2025, there were no transactions involving
benturan kepentingan yang melibatkan pengurus maupun conflicts of interest that involved the management or
karyawan Perseroan. employees of the Company.
Nama dan Jabatan yang Memiliki Jenis Nilai
Benturan Kepentingan Nama dan Jabatan Pengambil Keputusan Transaksi Transaksi Keterangan
No
Name and Job Title with Conflict of Name and Job Title of Decision Maker Type of Nominal of Description
Interests Transaction Transaction
- - - - - -
Buy-Back Shares dan/atau Buy-Back Obligasi Buy-Back Company’s Shares and/or Buy-Back
Perseroan Company’s Bonds
Selama tahun 2025 tidak terdapat buy-back shares dan/ Throughout 2025, there were no buy-backs of shares or
atau buy-back obligasi Perseroan sebagai upaya mengurangi corporate bonds as an effort to reduce the number of shares
jumlah saham atau obligasi yang telah diterbitkan Perseroan. or bonds issued by the Company.
Penghimpunan dan Penyaluran Dana Kebajikan Collection and Distribution of Corporate Virtue
Perusahaan (Qardhul Hasan) Funds (Qardhul Hasan)
Penghimpunan dana kebajikan perusahaan (qardhul hasan) The collection of corporate virtue funds (Qardhul Hasan) for
untuk tahun 2025 adalah sebesar Rp326.882.456 yang 2025 amounted to Rp326,882,456, sourced from partner
diperoleh dari penerimaan fee rekanan Perseroaan dan fees and funds that cannot be recognized as revenue (TBDSP
dana Tidak Bisa Diakui Sebagai Pendapatan (dana TBDSP). funds). The distribution of virtue funds for 2025 totaled
Penyaluran dana kebajikan Perseroan untuk tahun 2025
LAPORAN TAHUNAN 2025 234
Page 237
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
adalah sebesar Rp134.351.000 yang digunakan penyaluran Rp134,351,000, allocated to underprivileged individuals
kepada dhuafa, kegiatan sosial, kegiatan keagamaan, dan (Dhuafa), social activities, religious activities, and Islamic
syiar agama. outreach (Syiar Agama).
Pelaksanaan Tanggung Jawab Sosial Implementation of Corporate Social
Perusahaan (CSR) Responsibility (CSR)
Perseroan senantiasa melaksanakan CSR berdasarkan The Company consistently implements CSR in accordance
peraturan perundang-undangan yang berlaku, antara lain: with applicable laws and regulations, including:
1. Peraturan Pemerintah No. 47 tahun 2012 tentang 1. Government Regulation No. 47 of 2012 on Corporate
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan Social and Environmental Responsibility.
Terbatas.
2. Undang-Undang Republik Indonesia No. 8 tahun 1999 2. Law of the Republic of Indonesia No. 8 of 1999 on
tentang Perlindungan Konsumen. Consumer Protection.
3. Undang-Undang Republik Indonesia No. 13 tahun 2003 3. Law of the Republic of Indonesia No. 13 of 2003 on Man-
tentang Ketenagakerjaan. power.
4. Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 4. Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007 on
tentang Perseroan Terbatas. Limited Liability Companies.
5. POJK No. 22 Tahun 2023 tentang Perlindungan Konsumen 5. OJK Regulation No. 22 of 2023 about Consumer and
dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan. Public Protection in the Financial Service Sector.
Selama tahun 2025, bentuk CSR yang telah dilakukan antara Throughout 2025, the CSR initiatives carried out included
lain berupa penyaluran bantuan terhadap guru ngaji, bantuan Support for religious teachers (guru ngaji), School tuition
biaya sekolah, bantuan untuk masjid, renovasi musala, assistance, Donations for mosques, Renovation of prayer
mendistribusikan dana bantuan bencana untuk Sumatra, dan rooms, distributes disaster relief funds for Sumatra, and fund
memberikan bantuan dana untuk mendukung operasional assistance to support the operationals of the IZI Hemodialysis
Klinik Hemodialisis IZI di Depok. Clinic in Depok.
Penyaluran Dana di Bidang Politik Funding for Political Activities
Selama tahun 2025 tidak terdapat penyaluran dana di bidang Throughout 2025, the Company did not disburse any funds in
politik yang dilakukan oleh Perseroan. the political sector.
Pendapatan Non-Halal Perseroan Non-Halal Income of the Company
Selama tahun 2025, penerimaan dana non-halal adalah In 2025, the Company’s non-halal income amounted to
sebesar Rp2.556.004,48 dan belum terdapat penyaluran atau Rp2,556,004.48. However, there has been no disbursement
penggunaan dana non-halal yang dilakukan Perseroan. or utilization of these non-halal funds by the Company.
235 ANNUAL REPORT 2025
Page 238
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Daftar Konsultan yang digunakan Perseroan List of Consultants Engaged by the Company
Selama tahun 2025, Perseroan menggunakan jasa konsultan Throughout 2025, the Company engaged the services of the
sebagai berikut: following consultants:
INTEGRITAS PELAPORAN DAN SISTEM TEKNOLOGI INTEGRITY OF REPORTING AND INFORMATION
Jenis Profesi Penunjang Nama Profesi Penunjang
No.
Type of Supporting Profession Name of Supporting Profession
1. Core Banking System PT Fortress Data Services
2. Penyediaan Layanan PT Artajasa Pembayaran Elektronik
Switching ATM Switching Provider
3. Pemeliharaan SWIFT PT Venturium System Indonesia
SWIFT Maintenance
4. Pusat Data PT DCI Indonesia Tbk
Data Center
5. Disaster Recovery Center (DRC) PT DCI Indonesia Tbk
6. Layanan Outsorce Switching PT Artajasa Pembayaran Electronis
Outsorce Switching System Services
7. Pemeliharaan HSM PT Dymar Jaya Indonesia
HSM Maintenance
8. Manage Engine PT Prodata Sistem Teknologi
9. Jaringan PT LintasArta
Network
10. Jaringan PT Telkom
Network
11. Kredit Biro Automation System SLIK PT Evalusi Teknologi Semesta
(EVOTEK)
12. Jasa Tenaga Kerja PT Berkat Sinar Sentosa
Labor Services
13. Jasa Tenaga Kerja PT Intrias Mandiri Sejati
Labor Services
14. Jasa Tenaga Kerja PT Jobstreet Indonesia
Labor Services
15. Jasa Tenaga Kerja PT Ekrut Teknologi Utama
Labor Services
16. Sistem Penggajian & Pemeliharaan PT Saksama Trading Co
Payroll & Maintenance System
17. Konsultan Hukum, Kuasa hukum mewakili PT. Bank Panin Dubai Kantor Hukum Suyanto Simalango
Syariah Tbk dalam perkara perdata. Patria & Partners
18. Agen Perjalanan PT Elok Indo Pertiwi
Travel Agent
19. Agen Perjalanan PT Jalan-Jalan Nusantara
Travel Agent
20. Asuransi Kesehatan PT Asuransi Multi Arta Guna Tbk
Medical Agent
21. Dana Pensiun Lembaga Keuangan PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia
Financial Institution Pension Fund
22. Notaris RUPS dan pembuatan akta-akta perubahan anggaran Fathiah Helmi, SH
dasar
Notary General Meeting of Shareholders, and drafting deeds of
amandement to the Company’s Article of Association
23. Jasa Penyedia Layanan Call Center PT Infomedia Nusantara
Call Center Service Provider
LAPORAN TAHUNAN 2025 236
Page 239
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Jenis Profesi Penunjang Nama Profesi Penunjang
No.
Type of Supporting Profession Name of Supporting Profession
24. Asuransi Inventaris & Gedung PT Multi Arta Guna Tbk
Inventory & Building Insurance
25. Asuransi CIS, CIT & CIB PT Multi Arta Guna Tbk
Insurance for CIS, CIT & CIB
26. Pengelolaan Arsip PT Cipta Tata Dokumen Indonesia
In Aktif Inactive Archive Management
27. Air Minum Kemasan Amidis
Bottled Drinking Water
28. Maintenance Lift PT Jaya Kencana
Elevator Maintenance
29. Renovasi ruang PT Lancartama
Room Renovation
30. Sewa Kendaraan PT Orix Indonesia
Vehicle Rental
31. Sewa Kendaraan PT Universal
Vehicle Rental
32. Sewa Mesin Fotocopy PT Astragraphia
Photocopy Machine Rental
33. Cetakan PT Jasuindo
Printing
34. Cetakan PT Laut Selatan
Printing
35. Cetakan PT Atura
Printing
36. Reklame/NeonBox PT Menu
Billboard/Neon Box
37. Ekspedisi PT POS
Expedition
38. Sanitizer PT Calmic Indonesia
39. Maintenance AC PT Ladang Jaya Tehnik
40. Sewa Gedung PT Panin Bank
Rental Building
41. Sewa Gedung PT Famlee Invesco
Rental Building
42. CCTV & Alarm CV GammaCom
43. Barang FireProof/Pintu PT. CENTRAL MEGA PERDANA
Fireproof Items (Door)
44. PABX/EXT/Jaringan Telepon PT. DELIMA MULIA CORP.
Telephone Network
45. Pengadaan Kursi/Perbaikan Kursi CV. ORCA PRIMA
Chair Procurement and Repair
46. Asuransi Uang Asuransi Mega Syariah
Money Insurance
47. Broker Asuransi PT Experta
Insurance Broker
237 ANNUAL REPORT 2025
Page 240
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
INFORMASI TECHNOLOGY SYSTEMS
Sesuai dengan prinsip GCG dan kaitannya dengan In accordance with the principles of GCG, particularly in
aspek transparansi, Perseroan telah menerapkan prinsip relation to the transparency aspect, the Company has
transparansi dalam penyampaian informasi kepada para implemented the principle of transparency in the disclosure of
pemangku kepentingan, baik terkait kondisi keuangan information to stakeholders, both with respect to financial and
maupun non-keuangan, sesuai dengan ketentuan peraturan non-financial conditions, in compliance with the applicable
perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations.
Perseroan juga telah memiliki kebijakan dan prosedur The Company has also established policies and procedures
pengendalian internal dalam proses pelaporan keuangan for internal control over financial reporting ICOFR through
Internal Control Over Financial Reporting (ICOFR) melalui Surat the BoD Decree No. 200/SK/DIR/XI/2025 concerning the
Keputusan Direksi No. 200/SK/DIR/XI/2025 tentang Pedoman Guidelines for Internal Control over Financial Reporting of
Pengendalian Internal atas Pelaporan Keuangan PT Bank PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk. To support an accurate
Panin Dubai Syariah Tbk. Untuk mendukung proses pelaporan and timely reporting process, the Company has established
yang akurat dan tepat waktu, Perseroan telah menyediakan a comprehensive, accurate, and timely internal reporting
sistem pelaporan internal yang lengkap, akurat, dan tepat system supported by an adequate Management Information
waktu yang didukung oleh Sistem Informasi Manajemen System. The Company also maintains reliable information
yang memadai. Perseroan juga memiliki sistem informasi systems supported by competent human resources and
yang andal yang didukung oleh sumber daya manusia yang information technology equipped with adequate security
kompeten serta teknologi informasi dengan sistem keamanan systems.
(security system) yang memadai.
Perseroan senantiasa memberikan informasi terkait dengan The Company consistently provides information regarding
kondisi keuangan dan non keuangan maupun data perusahaan its financial and non-financial conditions as well as other
lainnya yang terkait dengan pertanggungjawaban transparansi corporate data as part of its commitment to transparency and
dan akuntabilitas perusahaan sebagai bank syariah pertama accountability, particularly as the first Islamic bank listed as a
yang tercatat sebagai Bank go public di Bursa Efek Indonesia. publicly traded bank on the Indonesia Stock Exchange.
Media informasi yang disediakan oleh Perseroan antara lain The information media provided by the Company include,
mencakup: among others:
1. Situs resmi Perseroan yaitu www.pdsb.co.id; 1. The Company’s official website: www.pdsb.co.id;
2. Layanan 24 jam melalui telepon di (021) 6313700; 2. A 24-hour telephone service at (021) 6313700;
3. Media cetak seperti brosur, spanduk promosi, leaflet; 3. Printed media such as brochures, promotional banners,
and leaflets;
4. Menghubungi langsung ke seluruh jaringan kantor 4. Direct access through the Company’s branch network;
Perseroan; dan and
5. Media komunikasi internal Perseroan antara manajemen 5. Internal communication channels between management
dengan karyawan. and employees.
Perseroan telah menerapkan proses pelaporan keuangan The Company has implemented an integrity-based financial
yang berintegritas untuk memastikan kebenaran, keakuratan, reporting process to ensure the accuracy, reliability, and
serta transparansi informasi dan laporan keuangan yang transparency of the financial information and reports
dihasilkan, sesuai dengan ketentuan peraturan perundang- produced, in accordance with the applicable laws and
undangan yang berlaku. Dalam pelaksanaannya, Perseroan regulations. In practice, the Company periodically discloses
secara berkala mentransparansikan kondisi keuangan its financial and non-financial conditions to stakeholders,
dan non-keuangan kepada para pemangku kepentingan, including through the publication of quarterly financial
termasuk melalui publikasi laporan keuangan triwulanan, serta statements, as well as the submission of reports to the OJK in
penyampaian laporan kepada OJK sesuai dengan ketentuan accordance with the applicable transparency and disclosure
mengenai transparansi dan publikasi laporan Perseroan. requirements.
Perseroan juga telah mentransparansikan informasi The Company has also ensured transparency in the disclosure
LAPORAN TAHUNAN 2025 238
Page 241
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
produk bank sesuai dengan ketentuan OJK mengenai of its banking products in accordance with OJK regulations
penyelenggaraan produk bank umum, serta memastikan concerning the implementation of commercial bank products.
penggunaan data konsumen dan/atau nasabah dilakukan In addition, the Company ensures that the use of consumer
sesuai dengan ketentuan perlindungan konsumen dan and/or customer data complies with the applicable regulations
masyarakat di sektor jasa keuangan serta Undang-Undang on consumer and public protection in the financial services
mengenai Pelindungan Data Pribadi. sector, as well as the Personal Data Protection Law.
Selain itu, Perseroan telah mentransparansikan tata Furthermore, the Company has disclosed clear procedures
cara penyampaian pengaduan nasabah dan mekanisme for the submission of customer complaints and dispute
penyelesaian sengketa kepada nasabah sesuai dengan resolution mechanisms in accordance with OJK regulations
ketentuan OJK mengenai perlindungan konsumen dan layanan concerning consumer protection and consumer complaint
pengaduan konsumen di sektor jasa keuangan. Proses services in the financial services sector. Mediation processes
mediasi dalam rangka penyelesaian pengaduan nasabah juga for the settlement of customer complaints have also been
telah dilaksanakan dengan baik sesuai kebijakan Perseroan implemented effectively in accordance with the Company’s
dan ketentuan yang berlaku. internal policies and applicable regulations.
Perseroan secara konsisten menyusun dan menyajikan The Company consistently prepares and presents various
berbagai laporan dengan tata cara, jenis, dan cakupan yang reports in accordance with the procedures, types, and scope
sesuai dengan ketentuan OJK, antara lain: stipulated by OJK regulations, including:
1. Laporan tahunan; 1. Annual Reports;
2. Laporan terstruktur dan tidak terstruktur melalui sistem 2. Structured and unstructured reports submitted through
pelaporan OJK; the OJK reporting system;
3. Laporan keuangan publikasi; dan 3. Published financial statements; and
4. Laporan keberlanjutan sesuai dengan ketentuan 4. Sustainability Reports in accordance with regulations
mengenai penerapan keuangan berkelanjutan bagi concerning the implementation of sustainable finance
lembaga jasa keuangan, emiten, dan perusahaan publik. for financial services institutions, issuers, and public
companies.
Seluruh laporan tersebut telah disampaikan secara lengkap All such reports have been submitted completely and in
dan tepat waktu kepada OJK dan pemegang saham Perseroan, a timely manner to OJK and the Company’s shareholders,
serta dipublikasikan melalui media pelaporan sesuai dengan and have been disclosed through the appropriate reporting
batas waktu yang ditetapkan dalam ketentuan OJK mengenai media within the timeframes stipulated under OJK regulations
transparansi dan publikasi laporan bank. Perseroan juga concerning transparency and disclosure of bank reports. The
menyusun laporan pelaksanaan tata kelola setiap tahunnya Company also prepares an annual corporate governance
secara komprehensif dan mencerminkan kondisi Perseroan implementation report comprehensively, reflecting the
yang sebenarnya, serta selaras dengan hasil penilaian sendiri Company’s actual condition and aligned with the results of
(self-assessment) atas penerapan tata kelola Perseroan. Dalam the Company’s self-assessment on the implementation of
laporan tersebut, Perseroan mengungkapkan penerapan corporate governance. In the report, the Company discloses
prinsip transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban, the implementation of the principles of transparency,
independensi, dan kewajaran, termasuk informasi mengenai accountability, responsibility, independence, and fairness,
kepemilikan saham serta hubungan keuangan dan hubungan including information regarding share ownership as well as
keluarga anggota Direksi dan Dewan Komisaris. Laporan juga financial and familial relationships of members of the BoD and
memuat frekuensi rapat Dewan Komisaris dan DPS yang telah the BoC. The report also includes the frequency of meetings
dilaksanakan sesuai ketentuan. of the BoC and Sharia Board conducted in accordance with
the applicable provisions.
In addition, the Company discloses information regarding:
Selain itu, Perseroan juga mengungkapkan informasi
239 ANNUAL REPORT 2025
Page 242
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
mengenai:
1. jumlah internal fraud yang terjadi beserta upaya 1. the number of internal fraud incidents and their resolution
penyelesaiannya; efforts;
2. permasalahan hukum yang dihadapi Perseroan; 2. legal issues faced by the Company;
3. transaksi yang mengandung benturan kepentingan; 3. transactions involving conflicts of interest;
4. pelaksanaan pembelian kembali (buy-back) saham dan/ 4. the implementation of share and/or bond buybacks, if
atau obligasi Perseroan, apabila ada; serta any; and
5. pemberian dana untuk kegiatan sosial dan/atau kegiatan 5. the provision of funds for social and/or political activities,
politik secara transparan, baik dari sisi nominal maupun disclosed transparently in terms of both amount and
penerimaannya. recipients.
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola telah disampaikan secara The Corporate Governance Implementation Report has been
lengkap dan tepat waktu kepada OJK dan pemegang submitted completely and in a timely manner to OJK and
saham Perseroan, serta dipublikasikan melalui situs resmi the Company’s shareholders, and has been published on
Perseroan yang dapat diakses pada www.pdsb.co.id. Dalam the Company’s official website at www.pdsb.co.id. In the
penyelenggaraan teknologi informasi, Perseroan juga telah implementation of information technology, the Company
berpedoman pada ketentuan OJK mengenai penyelenggaraan has also adhered to OJK regulations concerning the
teknologi informasi oleh bank umum, sehingga mendukung implementation of information technology by commercial
efektivitas, keamanan, serta keandalan sistem informasi banks, thereby supporting the effectiveness, security, and
Perseroan. reliability of the Company’s information systems.
LAPORAN TAHUNAN 2025 240
Page 243
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
PENERAPAN STRATEGI ANTI-FRAUD IMPLEMENTATION OF ANTI-FRAUD
STRATEGIES
Sesuai POJK No. 12 Tahun 2024, perihal Penerapan Strategi In accordance with OJK Regulation No. 12 of 2024 regarding
Anti-fraud bagi Lembaga Jasa Keuangan, Perseroan telah Implementation of Anti-Fraud Strategy for Financial
membentuk fungsi untuk melaksanakan fungsi penerapan Services Institution, the Company has established function
strategi Anti-fraud secara bankwide. Sebagai dasar to effectively implement anti-fraud strategies across the
pelaksanaan fungsinya, Perseroan memiliki kebijakan Anti- Company. As a basis for implementing its functions, the
fraud yang merupakan bagian dari sistem pengendalian Company has issued an anti-fraud policy as part of its internal
internal Perseroan dalam membangun budaya kepatuhan dan control system, aiming to foster a culture of compliance
menciptakan kesadaran risiko (risk awareness) atas potensi and enhance awareness of potential fraud risks and their
risiko fraud dan konsekuensi yang dapat timbul. consequences.
Perseroan mewajibkan Direksi, dan seluruh karyawan The Company mandates that Board, Directors, and all
tanpa terkecuali untuk bertindak secara jujur, profesional, employees uphold honesty, professionalism, and integrity
menjunjung tinggi integritas, dan secara proaktif melindungi without exception. They are expected to proactively protect
serta menjaga aset Perseroan, nasabah dan stakeholder and safeguard the Company’s assets, customers, and
lainnya sesuai dengan ketentuan yang berlaku baik internal other stakeholders in compliance with internal and external
maupun eksternal. regulations.
Zero Tolerance to Fraud Zero Tolerance to Fraud
Dalam menjalankan program pengelolaan anti-fraud, In its anti-fraud management program, the Company
Perseroan konsisten berkomitmen untuk tidak memberikan maintains a steadfast commitment to zero tolerance for fraud,
toleransi terhadap tindakan dan pelaku fraud (zero tolerance which dictates that any individual engaging in fraudulent
to fraud) yang berarti setiap pelaku fraud di Perseroan activities at the Company will face severe consequences,
akan ditindak tegas tanpa terkecuali termasuk tuntutan including criminal changes, without exception. Embracing
pidana. Penerapan prinsip zero tolerance to fraud bertujuan the zero-tolerance approach to fraud is integral to cultivating
untuk membangun budaya anti-fraud atau budaya kerja a culture of integrity within the organization, or integrity
yang berintegritas karena hal tersebut merupakan salah business culture since this serves as a vital foundation for
satu pondasi yang penting bagi Perseroan dalam menjaga safeguarding the Company’s assets, customers, and other
aset Perseroan, nasabah, dan stakeholder lainnya serta stakeholders, while also promoting sustainable growth.
mendukung pertumbuhan yang berkelanjutan.
Jumlah Penyimpangan dan Upaya Penyelesaian Number of Deviation and Remediation
Selama tahun 2025 terdapat kejadian fraud di Perseroan: Throughout 2025 there were incidents of fraud within the
Company:
Jenis Fraud Jumlah Kejadian Proses
No.
Type of Fraud Occurance Process
1 Penipuan 1 -
Fraud
2 Kecurangan 1 -
Deception
3 Tindakan Lain (Gratifikasi) - -
Other Actions (Gratification)
4 Korupsi (Penerimaan tidak sah) - -
Corruption (Unauthorize acceptance)
Jumlah Kasus yang Dilakukan Oleh
Total of case that conducted by
Dewan Komisaris
Internal Fraud dalam 1 Tahun Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap
dan/atau Direksi
Internal Fraud(s) in 1 Year Permanent Employee Non Permanent Employees
BoD and/or BoC
Tahun Tahun
Tahun
Sebelumnya Tahun Berjalan Sebelumnya Tahun Berjalan Tahun Berjalan
Sebelumnya
Previous year Ongoing year Previous year Ongoing year Ongoing year
Previous year
Total Fraud
- - - 1 - 1
Total Fraud(s)
241 ANNUAL REPORT 2025
Page 244
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Jumlah Kasus yang Dilakukan Oleh
Total of case that conducted by
Dewan Komisaris
Internal Fraud dalam 1 Tahun Pegawai Tetap Pegawai Tidak Tetap
dan/atau Direksi
Internal Fraud(s) in 1 Year Permanent Employee Non Permanent Employees
BoD and/or BoC
Tahun Tahun
Tahun
Sebelumnya Tahun Berjalan Sebelumnya Tahun Berjalan Tahun Berjalan
Sebelumnya
Previous year Ongoing year Previous year Ongoing year Ongoing year
Previous year
Telah diselesaikan
- - - 1 - 1
Resolved
Dalam proses penyelesaian di internal
Perseroan
- - - - - -
In the process of internal resolution
within the Company
Belum diupayakan penyelesaian
No resolution efforts have been made - - - - - -
yet
Telah ditindaklanjuti melalui proses
hukum - - - - - -
Followed up through legal proceedings
Catatan / Note:
* Berdasarkan Laporan Penerapan Strategi Anti Fraud (Semester I & II 2025) - Tabel Kejadian Fraud
* Based on the Anti-Fraud Strategy Implementation Report (Semester I & II 2025) – Fraud Incidents
Strategi Anti Fraud Anti Fraud Strategy
Penerapan strategi anti-fraud oleh Perseroan The Company’s anti-fraud strategy is implemented in the
diimplementasikan dalam bentuk sistem pengendalian fraud form of a fraud control system in accordance with POJK No.
sesuai dengan POJK No. 12 Tahun 2024 yang terdiri dari 4 12 of 2024 which consists of 4 (four) interrelated anti-fraud
(empat) pilar strategi anti-fraud yang saling berkaitan, yaitu: strategy pillars, namely:
Pencegahan Prevention
Pencegahan dilakukan untuk menanggulangi potensi Preventive action is taken to manage the potential fraud and
terjadinya fraud dan kerugian bagi Perseroan, nasabah, losses for the Company, customers, and other stakeholders.
maupun stakeholder lainnya. Upaya pencegahan fraud Efforts are made to prevent fraud by fostering an anti-fraud
tersebut dilakukan dengan membangun budaya anti-fraud culture and promoting awareness of fraudulent activities
dan kesadaran atas fraud bagi karyawan internal, nasabah, among internal employees, customers, and business partners
maupun rekan bisnis melalui berbagai program edukasi through various educational programs focused on anti-fraud
terkait anti-fraud awareness yang dilaksanakan secara awareness which are carried out continuously.
berkelanjutan.
Program edukasi anti-fraud awareness untuk karyawan Anti-fraud awareness education program for internal
internal dilakukan dengan menggunakan berbagai metode employees is carried out by using various methods or media in
ataupun media berupa program training/sharing session dan the form of physical meeting, virtual training/sharing session
aplikasi E-Learning yang bersifat wajib (mandatory), e-mail programs and mandatory E-Learning, email blasts and other
blast, dan media komunikasi internal lainnya. internal communication media.
LAPORAN TAHUNAN 2025 242
Page 245
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Semua program tersebut dilakukan untuk terciptanya tujuan All of these programs are conducted to achieve the following
sebagai berikut: objectives:
1. Karyawan tetap menjaga nilai-nilai Perusahaan dan 1. Employees are expected to uphold the Bank’s values and
integritas yang tinggi serta menjalankan pekerjaan demonstrate high integrity while carrying out their duties
sesuai dengan kebijakan dan prosedur yang berlaku. in alignment with applicable policies and procedures.
2. Karyawan memahami dengan baik bahwa pelaku 2. Employees are fully aware that those who commit
fraud akan ditindak dengan tegas tanpa terkecuali fraudulent actions will be imposed with severe sanctions
termasuk pihak lain yang terlibat pelanggaran sehingga without exception including other related parties who
menyebabkan terbukanya peluang terjadinya fraud. commit violations leading to the opportunities for fraud
to occur.
3. Karyawan melaksanakan budaya speak-up dan tidak 3. Employees are encouraged to actively participate in a
melakukan pembiaran terhadap indikasi fraud melalui speak-up culture and report any signs of indications of
Whistleblowing System (WBS) yang dimiliki oleh fraud through the Company’s Whistleblowing System
Perseroan. (WBS).
Langkah penting lainnya yang telah dilakukan dalam Another important measure that has been taken in preventing
pencegahan fraud adalah penerapan Know Your Employee fraud is the implementation of Know Your Employee (KYE)
(KYE) yang meliputi proses seleksi dan rekrutmen karyawan principle which includes the selection and recruitment
baru melalui pemeriksaan latar belakang calon karyawan process for new employees through background checks
untuk memastikan calon karyawan memiliki rekam jejak of prospective employees to ensure candidates possess
kerja yang baik. Selain itu, penerapan KYE juga mencakup good business track record. In addition, the implementation
pengawasan melekat dari atasan terhadap bawahan terkait of KYE also includes inherent supervision from superiors
dengan kedisiplinan dan kepatuhan terhadap kebijakan towards subordinates regarding discipline and compliance
dan prosedur serta perubahan perilaku maupun gaya hidup with policies and procedures as well as changes in employee
karyawan di luar kewajaran. behavior and lifestyle that are different from the normal
standards.
Deteksi Detection
Dengan fungsi deteksi yang efektif, indikasi terjadinya fraud An effective detection system is crucial for promptly
diharapkan dapat diketahui dengan lebih cepat, sehingga identifying fraud, allowing for immediate mitigation efforts to
langkah mitigasi agar risiko tidak berlanjut atau potensi prevent further risks or greater losses.
kerugian bertambah besar dapat segera dilakukan.
Perseroan melakukan fungsi deteksi fraud dengan berbagai The Company detects fraudulent actions using various
metode antara lain: methods, including:
1. Pemeriksaan audit yang dilakukan secara berkala dan 1. Regular audit and surprise audits.
surprise audit.
2. Surveilance system. 2. Surveillance system.
3. Pendekatan melalui data analytic yang dilakukan oleh 3. Approach through data analytics carried out by the
fungsi kontrol. control function.
4. Penerapan budaya speak-up melalui Whistleblowing 4. Encouraging a speak-up culture through the
System (WBS). Whistleblowing System (WBS).
5. Monitoring transaksi yang mencurigakan, dan diluar 5. Monitoring of suspicious transactions, and outside the
profil nasabah dalam rangka Anti Pencucian Uang, customer profile in the context of AML-CFT/CPF-WMD.
Pencegahan Pendanaan Terorisme dan Pencegahan
Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal APU-
PPT/PPPSPM.
6. Mekanisme kontrol maker-checker, verifikasi, dan 6. Maker-checker control mechanisms, verification, and
mekanisme kontrol lainnya dengan memanfaatkan other control mechanisms by utilizing systems or
sistem atau infrastruktur yang melekat pada produk dan infrastructure attached to the Company’s products and
proses operasional yang dimiliki oleh Perseroan. operational processes.
7. Kolaborasi oleh fungsi pemeriksa untuk mendeteksi 7. Collaboration with auditor to detect fraud in certain
fraud segmen, produk, proses bisnis tertentu dengan segments, products, business processes with a risk-
risk-based approach. based approach.
Perseroan juga telah memiliki Whistleblowing System (WBS) The Company has established a Whistleblowing System
untuk penerimaan laporan, dengan WBS ini diharapkan (WBS) to facilitate the receipt of reports. The WBS is intended
karyawan lebih leluasa melaporkan apabila mengetahui to encourage employees to report any indications of fraud or
adanya indikasi fraud atau pelanggaran yang melibatkan violations involving Company personnel with greater ease.
karyawan Perseroan.
243 ANNUAL REPORT 2025
Page 246
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Investigasi Investigation
Investigasi atas indikasi atau dugaan fraud dilakukan untuk Investigation of alleged or suspected fraud is performed to
menelusuri dan menemukan pelaku fraud, modus operandi, trace back and to find the personnel who commits fraud,
motif, dan penyebab fraud dapat terjadi secara jelas, objektif, their modus operandi, their motives and the triggers as well
dan transparan. Oleh karena itu tujuan dari investigasi agar in a clear, objective and transparent manner. Hence, the
Perseroan dapat memiliki dasar yang kuat untuk proses purpose of the investigation is to provide the Company with
pemberian sanksi kepada pelaku dan tindak lanjut lainnya a solid foundation for imposing sanctions on perpetrators and
yang mencakup pengelolaan nasabah korban (bila ada), initiating follow-up actions, which include managing affected
kerugian yang timbul, langkah hukum, dan proses perbaikan customers (if any), addressing incurred losses, pursuing legal
kontrol berdasarkan kelemahan yang ditemukan dalam measures, and enhancing controls based on weaknesses
proses investigasi. identified during the investigation process.
Pemantauan Monitoring
Pilar pemantauan mencakup tindak lanjut dan evaluasi The monitoring pillar involves follow-up and evaluation
terhadap kasus fraud yang terjadi dan pelaporan atas kasus of fraud cases that occur and reporting of fraud cases to
fraud kepada Manajemen dan OJK dengan penjelasan Management and OJK with the following explanation:
sebagai berikut:
1. Tindak lanjut atas kasus fraud meliputi penetapan sanksi 1. Follow-up on fraud cases involves determining sanctions
kepada pelaku dan pihak terkait, pengelolaan kerugian, imposed on perpetrators and related parties, managing
langkah hukum (bila ada), sedangkan evaluasi mencakup losses, conducting legal proceedings (if any), while
kajian dan perbaikan kontrol agar fraud tidak terulang evaluation includes reviewing and improving controls so
kembali. as to prevent fraud reoccurrence.
2. Perseroan juga menyampaikan laporan terkait penerapan 2. The company also submits reports regarding the
strategi anti-fraud kepada OJK setiap semester melalui implementation of anti-fraud strategies to OJK every
system pelaporan OJK (APOLO). semester through the OJK reporting system (APOLO).
Kebijakan Anti-Fraud Anti-Fraud Policy
Dalam rangka membangun budaya kepatuhan dan The Company implements an anti-fraud framework as part
menciptakan kesadaran risiko atas potensi dan konsekuensi of its internal control system to foster a compliance culture
terjadinya fraud pada seluruh jenjang organisasi, Perseroan and raise risk awareness of the potential and consequences
menjalankan kerangka kerja anti-fraud sebagai bagian dari of fraud at all levels of the organization. The Company Anti-
sistem pengendalian intern Perseroan. Kebijakan Anti- Fraud Policy is prepared based on POJK No. 12 of 2024
Fraud Perseroan disusun berdasarkan POJK No. 12 Tahun concerning the Implementation of Anti-Fraud Strategies
2024 tentang Penerapan Strategi Anti-Fraud bagi Lembaga for Financial Services Institution. The Anti-Fraud Policy of
Jasa Keuangan. Kebijakan Anti-Fraud Perseroan mengatur the Company governs the framework, governance, and
mengenai kerangka kerja, tata kelola dan penerapan implementation of strategies to control and address potential
strategi dalam mengendalikan serta memperhatikan potensi internal fraud, which are implemented in the form of a control
pelanggaran (fraud) internal yang diimplementasikan system. In greater detail, the Company Anti-Fraud Policy
dalam bentuk sistem pengendalian. Kebijakan Anti-Fraud thereby preventing fraud violations and the consequences
Perseroan merupakan upaya Perseroan dalam membangun for perpetrators if such violations are discovered.
budaya kepatuhan dan menciptakan kesadaran risiko atas
potensi, mencegah terjadinya pelanggaran fraud berikut
konsekuensinya bagi pelaku bilamana ditemukan pelanggaran
tersebut.
Manajemen Perseroan berkomitmen bahwa segala jenis The Company management is committed to dealing with all
pelanggaran/fraud akan ditindak tegas tanpa terkecuali types of violations/fraud in a firm and consistent manner,
termasuk tuntutan pidana kepada karyawan yang including pursuing criminal charges against those who
melakukannya. Hal ini selaras dengan salah satu pilar penting commit them. This is consistent with one of the key pillars of
dalam penerapan Kebijakan Anti-Fraud yakni Tone from The implementing the Anti-Fraud Policy, Tone from the Top, which
Top, yang pada akhirnya menjadi suatu sikap tegas dan eventually leads to the Company firm stance and commitment
komitmen Perseroan untuk menolak segala jenis tindakan to reject all types of fraud, also known as Zero Tolerance to
fraud atau Zero Tolerance to Fraud. Fraud.
LAPORAN TAHUNAN 2025 244
Page 247
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Pemberian sanksi kepada pelaku fraud dilakukan melalui The Ethic Committee (Employee Disciplinary Action
Komite Etik yang memiliki kewenangan untuk memutuskan Determination Team) is in charge of imposing sanctions on
sanksi kepada pelaku fraud termasuk kepada karyawan fraud perpetrators, including related employees who commit
terkait yang melakukan pelanggaran sehingga fraud dapat violations that allow fraud to occur, in order to ensure that
terjadi, agar penerapan Zero Tolerance to Fraud berjalan Zero Tolerance to Fraud is implemented transparently, fairly,
dengan transparan, adil, dan profesional. Perseroan secara and professionally. The Company consistently communicates
berkelanjutan mengkomunikasikan Tone from The Top terkait Tone from the Top regarding Zero Tolerance to Fraud to all
Zero Tolerance to Fraud kepada seluruh jajaran organisasi. levels of the organization.
Program Sosialisasi Anti-Fraud Anti-Fraud Socialization Program
Perseroan secara berkesinambungan menjalankan langkah The Company continuously implements mitigation measures
mitigasi agar karyawan tidak melakukan pelanggaran fraud. to ensure that employees do not commit fraud. This is
Hal ini dilakukan dengan sosialisasi yang berkelanjutan accomplished through continuous outreach to all the
kepada seluruh staf Perseroan dengan menggunakan Company personnel via a variety of methods and media.
berbagai metode dan media.
Sebagai mitigasi risiko siber, Perseroan telah melakukan As part of cyber risk mitigation, the Company has disseminated
sosialisasi Information Security Awareness kepada seluruh information security awareness to all employees through
karyawan melalui berbagai program antara lain email blast, various programs, including email blasts, and phishing test
email phising test yang dikirimkan kepada seluruh karyawan emails, which were sent to all employees to ensure that
untuk memastikan karyawan telah sadar terhadap email employees already aware phishing emails.
phishing.
PENERAPAN KEUANGAN BERKELANJUTAN, IMPLEMENTATION OF SUSTAINABLE FINANCE,
TERMASUK PENERAPAN TANGGUNG JAWAB INCLUDING SOCIAL AND ENVIRONMENTAL
SOSIAL DAN LINGKUNGAN RESPONSIBILITY
Perseroan memiliki Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan The Company has established a Sustainable Finance Action
dengan cakupan mengacu pada POJK mengenai penerapan Plan (RAKB) in accordance with the scope stipulated under
keuangan berkelanjutan bagi lembaga jasa keuangan, emiten, POJK Regulation No. 51/POJK.03/2017 concerning the
dan perusahaan publik, yaitu POJK No. 51/POJK.03/2017. implementation of sustainable finance for financial services
institutions, issuers, and public companies.
Mengacu pada ketentuan tersebut, Perseroan telah Referring to the above regulation, the Company has
merancang Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) dan formulated its Sustainable Finance Action Plan (RAKB) and
telah menerapkan keuangan keberlanjutan sesuai ketentuan has implemented sustainable finance practices in compliance
yang berlaku. with the applicable provisions.
Pada tahun 2025, penerapan keuangan berkelanjutan yang In 2025, the implementation of sustainable finance initiatives
telah dilakukan antara lain terkait dengan: included, among others:
a. Mengembangkan kompetensi Sumber Daya Insani (SDI) a. Developing human capital competencies related to
mengenai pengenalan Keuangan Keberlanjuan dengan sustainable finance by providing education and awareness
melakukan edukasi kepada karyawan Perseroan terkait programs to Bank employees on the implementation of
penerapan keuangan berkelanjutan sustainable finance;
b. Peningkatan Portofolio kepada nasabah dengan sektor- b. Enhancing the financing portfolio by increasing exposure
sektor yang dikategorikan sebagai Kegiatan Usaha to sectors categorized as Sustainable Business Activities,
Berkelanjutan dengan menumbuhkan bisnis secara while growing the business prudently and in alignment
prudent dan diselaraskan dengan pemulihan ekonomi with the national economic recovery; and
nasional.
c. Menerapkan penghematan atas sumber daya Perseroan, c. Implementing resource efficiency initiatives, including the
seperti penghematan penggunaan kertas, listrik, air, dan reduction of paper usage, electricity, water, and other
sumber daya lainnya. resource consumption.
245 ANNUAL REPORT 2025
Page 248
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Pencapaian Penyaluran Dana untuk kegiatan usaha The achievement of financing disbursement for sustainable
berkelanjutan selama Tahun 2025 adalah sebagai berikut: business activities during 2025 is as follows:
Realisasi Data KKUB
Kategori Kegiatan Usaha Berkelanjutan (KKUB) Target Tahun 2025
Desember 2025
Sustainable Business Activities Category (KKUB) 2025 Target
December 2025 Realization
Energi Terbarukan 11.465.968.805 50.676.049.932
Renewable Energy
Efisiensi Energi - -
Energy Efficiency
Pencegahan dan Pengendalian Polusi 241.364.921.539 158.166.207.442
Pollution Prevention and Control
Pengelolaan Sumber Daya Alam Hayati dan Penggunaan Lahan yang 312.896.641.036 32.369.851.067
Berkelanjutan
Sustainable Natural Resource and Land Use Management
Konservasi Keanekaragaman Hayati Darat dan Air 47.870.492.952 29.396.997.605
Terrestrial and Aquatic Biodiversity Conservation
Transportasi Ramah Lingkungan - 106.429.124.339
Environmentally Friendly Transportation
Pengelolaan Air dan Air Limbah yang Berkelanjutan 278.857.676.783 192.867.999.247
Sustainable Water and Wastewater Management
Adaptasi Perubahan Iklim - -
Climate Change Adaptation
Produk yang Dapat Mengurangi Penggunaan Sumber Daya dan Menghasilkan 91.473.332.942 88.946.783.022
Lebih Sedikit Polusi (Eco-efficient)
Products that Reduce Resource Use and Generate Less Pollution (Eco-efficient)
Bangunan Berwawasan Lingkungan yang Memenuhi Standar atau Sertifikasi - -
Nasional, Regional, atau Internasional
Environmentally Certified Buildings (National, Regional, or International
Standards)
Kegiatan Usaha dan/atau Kegiatan Lain yang Berwawasan Lingkungan Lainnya 80.683.465.944 116.778.340.537
Other Environmentally Oriented Business Activities
Kegiatan UMKM 3.041.750.000.000 2.179.912.453.637
MSME Activities
Total KKUB 1.064.612.500.000 775.631.353.191
Total Sustainable Business Activities (KKUB)
Presentase KKUB 7,00% 5,63%
KKUB Percentage
Total RAKB (KKUB +UMKM) 4.106.362.500.000 2.955.543.806.828
Total Sustainable Finance Portfolio (KKUB + MSME)
Presentase RAKB (KKUB +UMKM) 27,00% 21,45%
Sustainable Finance Portfolio Percentage (KKUB + MSME)
LAPORAN TAHUNAN 2025 246
Page 249
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Selain mengutamakan pengembangan portofolio hijau, In addition to prioritizing the development of green portfolios,
Perseroan berkomitmen meningkatkan kapasitas internal the Company is committed to enhancing internal capacity
melalui berbagai program edukasi dan pelatihan berkelanjutan through the implementation of continuous education and
bagi seluruh karyawan. Perseroan juga berupaya memperkuat training programs for all employees. The Company also
kebijakan serta prosedur keuangan berkelanjutan agar sejalan continuously strengthens its sustainable finance policies
dengan kebijakan dan SOP internal yang berlaku, sehingga and procedures to ensure alignment with applicable internal
setiap level organisasi dapat berkontribusi dalam penerapan policies and standard operating procedures (SOPs), thereby
keuangan berkelanjutan secara menyeluruh. enabling all levels of the organization to actively contribute
to the comprehensive implementation of sustainable finance.
PENERAPAN TATA KELOLA DALAM KUB IMPLEMENTATION OF GOVERNANCE WITHIN
THE BANK BUSINESS GROUP (KUB)
Penerapan tata kelola dalam Kelompok Usaha Bank (KUB) The implementation of governance within the Bank Business
dilaksanakan dengan mengacu dan berpedoman pada Group is carried out in accordance with prevailing laws
ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta and regulations as well as the Company’s internal policies
kebijakan internal Perseroan selaku pelaksana perusahaan in its capacity as the controlling entity. In this regard, the
induk. Dalam hal ini, kerangka penerapan tata kelola integrated governance framework refers to OJK Regulation
terintegrasi merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2014 on the Implementation of Integrated
(POJK) Nomor 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Governance for Financial Conglomerates, OJK Regulation No.
Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan, POJK 12/POJK.03/2020 on the Consolidation of Commercial Banks,
Nomor 12/POJK.03/2020 tentang Konsolidasi Bank Umum, and OJK Regulation No. 17 of 2023 on the Implementation of
serta POJK Nomor 17 Tahun 2023 tentang Penerapan Tata Governance for Commercial Banks. These regulations form
Kelola bagi Bank Umum. Kedua ketentuan tersebut menjadi the basis for regulating the governance structure, processes,
dasar dalam pengaturan struktur, proses, dan mekanisme and mechanisms that are implemented in a coordinated
tata kelola yang diterapkan secara terkoordinasi di seluruh manner across all entities within the KUB.
entitas dalam KUB.
Berdasarkan landasan regulasi tersebut, Perseroan selaku Based on this regulatory framework, the Company, as
pelaksana perusahaan induk dalam Kelompok Usaha the controlling entity of the Company Business Group,
Perseroan telah menetapkan kebijakan dan pedoman internal has established internal policies and guidelines governing
yang mengatur pelaksanaan koordinasi, pengawasan, coordination, supervision, and evaluation of governance
serta evaluasi atas penerapan tata kelola di lingkungan implementation within the KUB. Such policies have been
KUB. Kebijakan tersebut telah diimplementasikan melalui implemented through the issuance of the 2025 Good
penerbitan Prosedur Penerapan Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance (GCG) Implementation Procedures,
(GCG) Tahun 2025, termasuk di dalamnya terdapat Tata which include provisions on Integrated Governance as
Kelola Terintegrasi yang ditetapkan berdasarkan Surat stipulated under the BoD Decree No. 177/SK/DIR/X/2025.
Keputusan Direksi Nomor 177/SK/DIR/X/2025. Prosedur These procedures serve as a reference for all entities within
ini menjadi acuan bagi seluruh entitas dalam KUB dalam the KUB in consistently and sustainably applying the principles
menerapkan prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik of good corporate governance.
secara konsisten dan berkelanjutan.
247 ANNUAL REPORT 2025
Page 250
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Selanjutnya, dalam rangka mendukung efektivitas penerapan Furthermore, in order to support the effectiveness of
tata kelola dan optimalisasi sinergi antar entitas dalam governance implementation and optimize synergies among
KUB, Perseroan telah menjalin dan melaksanakan berbagai entities within the KUB, the Company has established and
kerja sama sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Bentuk implemented various forms of cooperation in accordance with
sinergi tersebut diantaranya meliputi kerja sama pembukaan applicable regulations. Such synergies include, among others,
LSBU pada jaringan kantor Perseroan Induk, BI-FAST, cooperation in the establishment of Sharia Banking Services
serta pemanfaatan jaringan mesin Anjungan Tunai Mandiri (LSBU) at the parent bank’s branch network, participation
(ATM) milik Perseroan Induk oleh entitas dalam kelompok in BI-FAST services, and the utilization of the parent bank’s
usaha. Pelaksanaan kerja sama ini dilakukan dengan tetap Automated Teller Machine (ATM) network by entities within
memperhatikan prinsip kehati-hatian, pengelolaan risiko, the business group. These cooperation initiatives are carried
serta kepentingan masing-masing entitas. out with due regard to the principles of prudence, risk
management, and the respective interests of each entity.
Dengan mempertimbangkan karakteristik dan kompleksitas Taking into account the characteristics and complexity
Kelompok Usaha Bank, yang mencakup berbagai jenis of the Bank Business Group, which encompasses various
kegiatan usaha di sektor jasa keuangan seperti Bank Umum types of financial services activities such as Conventional
Konvensional, Bank Umum Syariah, Perusahaan Pembiayaan, Commercial Banking, Sharia Commercial Banking, Financing
Asuransi Jiwa, Manajer Investasi (Asset Management), dan Companies, Life Insurance, Investment Management (Asset
Perusahaan Sekuritas, Perseroan telah menerapkan tata Management), and Securities Companies, the Company
kelola yang baik secara terintegrasi namun tetap proporsional. has implemented integrated yet proportional governance
Pendekatan ini bertujuan untuk memastikan bahwa penerapan practices. This approach aims to ensure that governance
tata kelola dalam KUB berjalan secara efektif, selaras dengan implementation within the KUB is effective, aligned with
ketentuan regulator, serta mampu mendukung keberlanjutan regulatory requirements, and capable of supporting the
dan kinerja kelompok usaha secara keseluruhan. sustainability and overall performance of the business group.
LAPORAN TAHUNAN 2025 248
Page 251
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
SEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARY
Pembentukan Sekretaris Perusahaan dilakukan untuk The establishment of Corporate Secretary was conducted to
memenuhi POJK No.35/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember comply with OJK Regulation No. 35/POJK.04/2014 dated 8
2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan December 2014 on Corporate Secretary of Issuers or Public
Publik. Sesuai ketentuan Pasal 11 ayat (1) POJK No. 35/2014 Companies. Pursuant to Article 11 paragraph (1) POJK No.
tersebut di atas, ditetapkan bahwa “Sekretaris Perusahaan 35/2014 above, it is stipulated that “the Corporate Secretary
wajib membuat laporan secara berkala paling kurang 1 (satu) must make periodic reports at least 1 (one) time in 1 (one)
kali dalam 1 (satu) tahun mengenai pelaksanaan fungsi year regarding the implementation of the Corporate Secretary
Sekretaris Perusahaan kepada Direksi dan ditembuskan functions to BoD and forwarded to BoC”.
kepada Dewan Komisaris”.
Profil Sekretaris Perusahaan Profile of the Corporate Secretary
Slamet Haryanto Pradhana Slamet Haryanto Pradhana
Warga Negara Indonesia, dan Direksi PT Bank Panin Dubai An Indonesian citizen, appointed by the Board of Directors of
Syariah Tbk telah menunjuk sebagai Sekretaris Perusahaan PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk as the Corporate Secretary,
efektif pada tanggal 24 Desember 2025, sesuai Surat effective 24 December 2025, in accordance with the Board
Penunjukan Direksi, No.456/DSL/SK/XII/2025 tanggal 22 of Directors’ Appointment Letter No. 456/DSL/SK/XII/2025
Desember 2025. Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dan dated 22 December 2025. He obtained a Bachelor’s degree
Sarjana Pendidikan dari Universitas Negeri Malang, pada in Economics and a Bachelor’s degree in Education from
tahun 2008. Universitas Negeri Malang in 2008.
Fungsi dan Tugas Sekretaris Perusahaan Functions and Duties of the Corporate Secretary
Sesuai peraturan yang telah disebutkan, Sekretaris In accordance with the above mentioned regulations, the
Perusahaan memiliki fungsi dan tugas antara lain: Corporate Secretary has the following functions and duties,
among others:
1. Mengikuti perkembangan pasar modal, khususnya 1. Following the development of the capital market,
peraturan perundang-undangan yang berlaku di bidang particularly the prevailing laws and regulations in the
pasar modal. capital market.
2. Memberikan masukan kepada Dewan Komisaris dan 2. Provide input to the BoC and BoD to comply with the
Direksi untuk mematuhi ketentuan peraturan perundang- provisions of the legislation in the capital market.
undangan di bidang pasar modal.
3. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam 3. Assist the BoD and BoC in implementing corporate
pelaksanaan tata kelola perusahaan yang meliput: governance, which includes:
a. Keterbukaan informasi kepada masyarakat, termasuk a. Disclosure of information to the public, including the
ketersediaan informasi pada situs website Perseroan; availability of information on the Company’s website;
b. Penyampaian laporan kepada OJK secara tepat b. Submission of reports to OJK in a timely manner;
waktu;
c. Penyelenggaraan dan dokumentasi RUPS Tahunan c. Conducting and documenting of the Annual GMS and
dan RUPS Luar Biasa; Extraordinary GMS;
d. Penyelenggaraan dan dokumentasi rapat Direksi dan/ d. Conducting and documenting of BoD and BoC
atau Rapat Dewan Komisaris; meetings;
e. Peran sebagai penghubung antara Perseroan dengan e. The role as a liaison between the Company and
pemegang saham, OJK, dan pemangku kepentingan shareholders, OJK, and other stakeholders.
lain.
4. Menyiapkan daftar khusus yang berkaitan dengan anggota 4. Preparing a special list relating to members of the BoC
Dewan Komisaris dan Direksi beserta keluarganya, baik and BoD and their families, both in the Company and its
yang ada dalam Perseroan maupun afiliasinya, mencakup affiliates, including share ownership, business relations,
kepemilikan saham, hubungan bisnis, dan peranan lain and other roles that lead to conflicts of interest.
yang menimbulkan benturan kepentingan.
5. Mengelola daftar pemegang saham, termasuk kepemilikan 5. Managing the list of shareholders, including 5% (five
saham 5% (lima persen) atau lebih dan berkoordinasi percent) or more share ownership and coordinating with
dengan Biro Administrasi Efek (BAE). the Share Registrar (BAE).
249 ANNUAL REPORT 2025
Page 252
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Tahun Implementation of Duties and Responsibilities in
2025 2025
Pada tahun 2025, Sekretaris Perusahaan telah melaksanakan In 2025, the Corporate Secretary has carried out a number of
sejumlah tugas yang menjadi tanggung jawabnya, antara lain duties included in its responsibilities, including among others:
meliputi:
1. Mengelola dan menyimpan daftar khusus yaitu daftar 1. Managing and storing special lists (namely lists relating
berkaitan dengan anggota Dewan Komisaris dan Direksi to members of the BoC and BoD and their families both
beserta keluarganya baik yang ada dalam Perseroan within the Company and its affiliates, including share
maupun afiliasinya, mencakup kepemilikan saham, ownership, business relationships and other roles that
hubungan bisnis dan peranan lain yang menimbulkan lead to conflicts of interest) for the position of reports 30
benturan kepentingan) untuk posisi laporan 30 Juni 2025 June 2025 and 31 December 2025.
dan 31 Desember 2025.
2. Menyimpan dan mengelola daftar pemegang saham 2. Storing and managing a list of shareholders, including 5%
termasuk kepemilikan saham 5% (lima persen) atau lebih (five percent) or more share ownership and coordinating
dan berkoordinasi dengan BAE. with the BAE.
3. Menghadiri pelaksanaan rapat Direksi sebanyak 12 (dua 3. Attend 12 (twelve) the BoD meetings and 12 (twelve)
belas) kali dan rapat gabungan antara Dewan Komisaris joint meetings of the BoC and BoD, as well as prepared
dan Direksi sebanyak 12 (dua belas) kali, serta membuat the minutes of meeting.
notulen hasil rapat.
4. Membantu Direksi dalam menyelenggarakan RUPS 4. Assist BoD in implementing the Annual GMS, which has
Tahunan yang telah diselenggarakan pada tanggal 18 been implemented on 18 June 2025.
Juni 2025.
5. Membantu Direksi dalam menyelenggarakan Paparan 5. Assist BoD in organizing the Annual Public Expose that
Publik Tahunan yang telah diselenggarakan pada tanggal was held on 20 November 2025.
20 November 2025.
6. Membantu Direksi dalam menyelenggarakan RUPS 6. Assist BoD in implementing the Extraordinary GMS,
Luar Biasa yang telah diselenggarakan pada tanggal 3 which has been implemented on 3 December 2025.
December 2025.
7. Menyampaikan pelaporan-pelaporan, baik pelaporan 7. Submitting reports, both periodic and incidental reports
berkala maupun pelaporan insidental kepada OJK, Bursa to OJK, Indonesia Stock Exchange and Indonesian
Efek Indonesia dan Kustodian Sentral Efek Indonesia. Central Securities Depository.
8. Mengoordinasikan pengelolaan zakat Perseroan. 8. Coordinate the management of the Company’s zakat.
9. Mengelola dan melakukan update website Perseroan. 9. Manage and update the Company’s website.
10. Melakukan kegiatan media monitoring. 10. Conduct media monitoring activities
11. Berpartisipasi aktif pada kegiatan yang dilakukan oleh 11. Actively participating in activities organized by the
Bursa Efek Indonesia dan OJK sebagaimana pada Indonesia Stock Exchange and OJK as in the following
kegiatan-kegiatan sebagai berikut: activities:
a. Menghadiri undangan webinar OJK dengan tema a. Attend an invitation to an OJK webinar with the theme
Memperkuat Literasi dan Inklusi Keuangan Syariah; Strengthening Sharia Financial Literacy and Inclusion;
b. Menghadiri undangan webinar OJK dengan tema b. Attend the OJK webinar invitation with the theme
Enhancing Financial Performance through Data Enhancing Financial Performance through Data
Analytics; Analytics;
c. Menghadiri undangan webinar OJK dengan tema c. Attending an invitation to an OJK webinar with
Managing Environmental, Social and Governance the theme Managing Environmental, Social and
Risk and Opportunities; Governance Risk and Opportunities;
d. Menghadiri undangan webinar Sosialisasi Tata Cara d. Attending the invitation of webinar Socialization of
Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham the Procedures for Holding a General Meeting of
yang Disertai dengan Pemberian Kuasa melalui Shareholders Accompanied by the Granting of Power
Electronic General Meeting System KSEI (EASY), of Attorney through the KSEI Electronic General
secara daring diselenggarakan oleh KSEI. Meeting System (EASY), online is held by KSEI;
LAPORAN TAHUNAN 2025 250
Page 253
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan Competency Development of Corporate Secretary
Sepanjang tahun 2025, Kegiatan sebagaimana diuraikan Throughout 2025, competency development activities
dalam Tabel Pengembangan Kompetensi Sekretaris as describe in the Corporate Secretary Competency
Perusahaan pada Bab Profil Perusahaan. Development table in the Company Profile chapter.
Laporan Keterbukaan Informasi Disclosure of Information Report
Laporan dan keterbukaan informasi Perseroan kepada OJK Reports and disclosure of information of the Company to the
(Pasar Modal), Bursa Efek Indonesia, KSEI, serta kepada OJK (Capital Market), the Indonesia Stock Exchange, KSEI, as
masyarakat yang dilakukan oleh Sekretaris Perusahaan well as to the public conducted by the Corporate Secretary
sepanjang tahun 2025, adalah sebagai berikut: throughout 2025, are as follow:
Bulan Nama Laporan Ditujukan kepada
Month Name of Report Address to
Januari Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek PT Bank Panin Dubai Syariah OJK dan Bursa Efek Indonesia
January Tbk, posisi 31 Desember 2024 OJK and Indonesia Stock Exchange
Monthly Report of Securities Holders Registration of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, as
of 31 December 2024
Februari Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek PT Bank Panin Dubai Syariah OJK dan Bursa Efek Indonesia
February Tbk, posisi 31 Januari 2025 OJK and Indonesia Stock Exchange
Monthly Report of Securities Holders Registration of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, as
of 31 Januari 2025
Laporan Penunjukan/Perubahan Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik Jasa OJK dan Bursa Efek Indonesia
audit atas informasi keuangan historis Tahunan OJK and Indonesia Stock Exchange
Report Appointment/Change AP and/or KAP service of audit historical financial information
Annual
Penyampaian Bukti Iklan Laporan Keuangan Tahunan PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, OJK dan Bursa Efek Indonesia
posisi 31 Desember 2024 (Diaudit) OJK and Indonesia Stock Exchange
Submission of Advertisement of Annual Financial Report of PT Bank Panin Dubai Syariah
Tbk, as of 31 December 2024 (Audited)
Penyampaian Bukti Publikasi Laporan Keuangan Tahunan Entitas Induk PT Bank Panin OJK dan Bursa Efek Indonesia
Dubai Syariah Tbk posisi 31 Desember 2024 (Diaudit) OJK and Indonesia Stock Exchange
Submission of Publication of Annual Financial Report Parent Entity of PT Bank Panin Dubai
Syariah Tbk, as of 31 December 2024 (Audited)
Penyampaian Laporan Keuangan Tahunan PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, posisi 31 OJK dan Bursa Efek Indonesia
Desember 2023 (Diaudit) OJK and Indonesia Stock Exchange
Submission of Annual Financial Report of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, as of 31
December 2023 (Audited)
Maret Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek PT Bank Panin Dubai Syariah OJK dan Bursa Efek Indonesia
March Tbk, posisi 28 Februari 2025 OJK and Indonesia Stock Exchange
Monthly Report of Securities Holders Registration of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, as
of 28 February 2025
April Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, posisi 31 OJK dan Bursa Efek Indonesia
April Maret 2024 OJK and Indonesia Stock Exchange
Monthly Report of Securities Holders Registration of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, as
of 31 March 2024
Penyampaian Laporan Tahunan dan Berkelanjutan tahun 2024 OJK dan Bursa Efek Indonesia
Submission of Annual Report and Sustainability Report year 2024 OJK and Indonesia Stock Exchange
Penjelasan atas Volatilitas Transaksi OJK dan Bursa Efek Indonesia
Explanation for Volatility Transaction OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Laporan Keuangan PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, posisi 31 Maret 2024 OJK dan Bursa Efek Indonesia
Submission of Financial Report of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, as of 31 March 2024 OJK and Indonesia Stock Exchange
251 ANNUAL REPORT 2025
Page 254
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Bulan Nama Laporan Ditujukan kepada
Month Name of Report Address to
Mei Penyampaian Mata Acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan OJK dan Bursa Efek Indonesia
May Submission of Agenda of Annual General Meeting of Shareholders OJK and Indonesia Stock Exchange
Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, posisi 30 OJK dan Bursa Efek Indonesia
April 2025 OJK and Indonesia Stock Exchange
Monthly Report of Securities Holders Registration of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, as
of 30 April 2025
Pemberitahuan Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan OJK dan Bursa Efek Indonesia
Announcement of Planning of Annual General Meeting of Shareholders OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan OJK dan Bursa Efek Indonesia
Submission of Notice of Annual General Meeting of Shareholders OJK and Indonesia Stock Exchange
Laporan Realisasi Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik OJK dan Bursa Efek Indonesia
Report on Realization of the Use of KAP and KAP services OJK and Indonesia Stock Exchange
Pemanggilan Rapat Umum Pemegang Saham OJK dan Bursa Efek Indonesia
Invitation of Annual General Meeting of Shareholder OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Bukti Iklan Pemanggilan RUPS OJK dan Bursa Efek Indonesia
Submission of the Invitation of Annual General Meeting of Shareholder OJK and Indonesia Stock Exchange
Juni Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek posisi 31 Mei 2025 OJK dan Bursa Efek Indonesia
June Monthly Report of Securities Holders Registration of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, as OJK and Indonesia Stock Exchange
of 31 May 2025
Ringkasan Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan OJK dan Bursa Efek Indonesia
Minutes of Meeting Summary of Annual General Meeting of Shareholder OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Bukti Iklan Hasil Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan OJK dan Bursa Efek Indonesia
Submission of Result of Annual General Meeting of Shareholder OJK and Indonesia Stock Exchange
Laporan efektifnya Sdri. Intan Rahmawati sebagai Direktur Kepatuhan Perseroan OJK dan Bursa Efek Indonesia
The effectiveness of Ms. Intan Rahmawati as Director of Compliance of the Company OJK and Indonesia Stock Exchange
Juli Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek posisi 31 Mei 2025 OJK dan Bursa Efek Indonesia
July Monthly Report of Securities Holders Registration of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk, as OJK and Indonesia Stock Exchange
of 30 June 2025
Risalah Berita Acara Rapat Umum Para Pemegang Saham Tahunan OJK dan Bursa Efek Indonesia
Minutes of Meeting of Annual General Meeting of Shareholder OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim OJK dan Bursa Efek Indonesia
Advertisement Submission of Information on Interim Financial Report OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim Entitas Induk OJK dan Bursa Efek Indonesia
Submission of Advertising Evidence Interim Financial Report of Parent Entity OJK and Indonesia Stock Exchange
Agustus Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek yang berakhir pada 31 Juli 2025 OJK dan Bursa Efek Indonesia
August Monthly Report of Securities Holders Registration which ends in 31 July 2025 OJK and Indonesia Stock Exchange
Penjelasan atas Volatilitas Transaksi OJK dan Bursa Efek Indonesia
Explanation for Volatility Transaction OJK and Indonesia Stock Exchange
Efektifnya Bapak Mohamad Gatot Adhi Prasetyo sebagai Komisaris Independen Perseroan OJK dan Bursa Efek Indonesia
The effectiveness of Mr. Mohamad Gatot Adhi Prasetyo as Independent Commissioner of OJK and Indonesia Stock Exchange
the Company
September Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek yang berakhir pada 31 Agustus 2025 OJK dan Bursa Efek Indonesia
September Monthly Report of Securities Holders Registration which ends in 31 August 2025 OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Hasil Pemeringkatan atas PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk oleh PT OJK dan Bursa Efek Indonesia
Pemeringkat Efek Indonesia (PEFINDO) OJK and Indonesia Stock Exchange
Submission of Rating Results for PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk by PT Pemeringkat Efek
Indonesia (PEFINDO)
LAPORAN TAHUNAN 2025 252
Page 255
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Bulan Nama Laporan Ditujukan kepada
Month Name of Report Address to
Oktober Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek yang berakhir pada 30 September 2025 OJK dan Bursa Efek Indonesia
October Monthly Report of Securities Holders Registration which ends in 30 September 2025 OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Laporan Akuntan Publik dan/atau Kantor Akuntan Publik Jasa audit atas OJK dan Bursa Efek Indonesia
informasi keuangan historis Tahunan OJK and Indonesia Stock Exchange
Appointment/Change AP and/or KAP service of audit historical financial information Annual
Penyampaian Mata Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa OJK dan Bursa Efek Indonesia
Submission of Agenda General Meeting of Shareholders Extraordinary OJK and Indonesia Stock Exchange
Pemberitahuan Rencana Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa OJK dan Bursa Efek Indonesia
Announcement of Planning of Extraordinary General Meeting of Shareholders OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Bukti Iklan Pemberitahuan RUPS Luar Biasa OJK dan Bursa Efek Indonesia
Advertisement Submission of Notice of EGMS OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Bukti Iklan Informasi Laporan Keuangan Interim OJK dan Bursa Efek Indonesia
Advertisement Submission of Information on Interim Financial Report OJK and Indonesia Stock Exchange
November Pengumuman Rencana Penyelenggaraan Public Expose Tahunan OJK dan Bursa Efek Indonesia
November Announcement of Annual Public Expose Plan OJK and Indonesia Stock Exchange
Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek yang berakhir pada 31 Oktober 2025 OJK dan Bursa Efek Indonesia
Monthly Report of Securities Holders Registration which ends in 31 October 2025 OJK and Indonesia Stock Exchange
Pemanggilan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa OJK dan Bursa Efek Indonesia
Invitation of Extraordinary General Meeting of Shareholders OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Bukti Iklan Panggilan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa OJK dan Bursa Efek Indonesia
Submission of Extraordinary General Meeting of Shareholders Invitation OJK and Indonesia Stock Exchange
Penjelasan Penelaahan atas Laporan Keuangan Tengah Tahunan 2025 OJK dan Bursa Efek Indonesia
Explanation of Review of 2025 Mid-Year Financial Report OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Materi Public Expose Tahunan OJK dan Bursa Efek Indonesia
Submission of Annual Public Expose Material OJK and Indonesia Stock Exchange
Laporan Hasil Public Expose Tahunan OJK dan Bursa Efek Indonesia
Report of Annual Public Expose Result OJK and Indonesia Stock Exchange
Desember Penjelasan atas volatilitas transaksi efek OJK dan Bursa Efek Indonesia
December Explanation of Securities Transactions volatility OJK and Indonesia Stock Exchange
Ringkasan Risalah Rapat Umum Para Pemegang Saham Luar Biasa OJK dan Bursa Efek Indonesia
Summary Minutes of Meeting of Extraordinary General Meeting of Shareholder’s OJK and Indonesia Stock Exchange
Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek yang berakhir pada 30 November 2025 OJK dan Bursa Efek Indonesia
Report of Securities Holders Registration which ends in 30 November 2025 OJK and Indonesia Stock Exchange
Penyampaian Bukti Iklan Hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa OJK dan Bursa Efek Indonesia
Submission of Extraordinary General Meeting of Shareholders Result OJK and Indonesia Stock Exchange
Risalah Rapat Umum Para Pemegang Saham Luar Biasa OJK dan Bursa Efek Indonesia
Minutes of Meeting of Extraordinary General Meeting of Shareholder’s OJK and Indonesia Stock Exchange
Penjelasan atas Permintaan Penjelasan Bursa OJK dan Bursa Efek Indonesia
Explanation for Request for Explanation Of Indonesia Stock Exchange OJK and Indonesia Stock Exchange
Pemberitahuan Perubahan Corporate Secretary Perseroan OJK dan Bursa Efek Indonesia
Announce a Change of Corporate Secretary OJK and Indonesia Stock Exchange
253 ANNUAL REPORT 2025
Page 256
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Sedangkan, laporan-laporan lainnya yang telah disampaikan Other reports that have been submitted to the OJK Department
kepada Departemen Perbankan Syariah (DPBS) OJK of Sharia Banking (DPBS) during 2025 include the following:
sepanjang tahun 2025, antara lain adalah sebagai berikut:
Bulan | Month Nama Laporan Name of Report
Januari Laporan Perbedaan Kualitas Aset Produktif Report on Differences in the Quality of Productive Assets
January
Laporan Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah Semester II Report on the Health of Islamic Commercial Banks in the
Tahun 2024 Second Half of 2024
Laporan Pelaksanaan & Pokok Pokok Hasil Audit PT Bank Implementation Report & Key Audit Findings of PT Bank Panin
Panin Dubai Syariah Tbk Periode Semester II Tahun 2024 Dubai Syariah Tbk for the Second Half of 2024
Pelaporan Pihak Terkait PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Related Party Disclosure of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
posisi 31 Desember 2024 position as at 31 December 2024
Pelaporan Struktur Kelompok Usaha PT Bank Panin Dubai Reporting of Business Group Structure of PT Bank Panin Dubai
Syariah Tbk posisi 31 Desember 2024 Syariah Tbk position as at 31 December 2024
Februari Penyesuaian Laporan Rencana Penyelenggaraan Produk Bank Adjustment to the 2025 Bank Product Implementation Plan
February Tahun 2025 PT. Bank Panin Dubai Syariah Tbk Report of PT. Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Revisi Laporan Rencana Pengembangan Teknologi Informasi Revised Information Technology Development Plan Report of
PT Bank Panin Dubai Syariah Tahun 2025 PT Bank Panin Dubai Syariah for 2025
Laporan Publikasi Keuangan dan Informasi Kinerja Keuangan PT. Bank Panin Dubai Syariah Tbk Annual Financial
Tahunan PT. Bank Panin Dubai Syariah Tbk posisi 31 Desember Performance Information and Financial Statements Report as
2024 (Audited) of 31 December 2024 (Audited)
Penyampaian Iklan Laporan keuangan Tahunan PT Bank Panin Announcement of Advertisement Annual Financial Report of
Dubai Syariah Tbk Posisi 31 Desember 2024 (Diaudit) Beserta PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Position as of 31 December
entitas Induk PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk 2024 (Audited) Along with the Parent Entity PT Bank Panin
Dubai Syariah Tbk
Penyampaian Laporan Hasil Pengawasan Dewan Pengawas Submission of the Sharia Board (DPS) Supervision Report for
Syariah (DPS) Semester II (Dua) Tahun 2024 PT. Bank Panin Semester II (Two) of 2024 PT. Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Dubai Syariah Tbk
Maret Penyesuaian Laporan Rencana Penyelenggaraan Produk Bank Adjustment to the 2025-2027 Bank Product Implementation
March Tahun 2025 - 2027 PT. Bank Panin Dubai Syariah Tbk Plan Report of PT. Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Penyampaian Surat Komentar Management Latter Atas Audit Submission of Management Letter Comments on the Audit of
Laporan Publikasi Keuangan Tahunan Bank PT Bank Panin Dubai the Annual Financial Statements of PT Bank Panin Dubai Syariah
Syariah Tbk Posisi 31 Desember 2024 Tbk as of 31 December 2024
Laporan Keberlanjutan Tahun 2024 PT Bank Panin Dubai 2024 Sustainability Report of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Syariah Tbk
April Laporan Perbedaan Kualitas Aset Produktif Report on Differences in the Quality of Productive Assets
April
Laporan Profil Risiko Triwulan I Tahun 2025 PT Bank Panin Quarterly Risk Profile Report for the First Quarter of 2025 PT
Dubai Syariah Tbk Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Laporan Pelaksanaan Tata Kelola Tahun 2024 PT Bank Panin 2024 Corporate Governance Implementation Report of PT
Dubai Syariah Tbk Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Penyampaian Softcopy buku laporan tahunan 2024 PT Bank Submission of soft copy of the 2024 annual report of PT Bank
Panin Dubai Syariah Tbk Panin Dubai Syariah Tbk
Laporan Tertentu PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Specific Reports of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Mei Laporan Hasil Evaluasi Komite Audit PT. Bank Panin Dubai Report on the Results of the Evaluation by the Audit Committee
May Syariah Tbk terhadap Pelaksanaan Pemberian Jasa Audit oleh of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk on the Provision of Audit
KAP atas Informasi Keuangan Historis Periode Tahun 2024 Services by KAP on Historical Financial Information for the
2024 Period
Juni Laporan Realisasi Produk Bank Dasar PT Bank Panin Dubai Report on the Realisation of Basic Banking Products of PT
June Syariah Tbk Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Revisi Laporan Rencana Pengembangan Teknologi Informasi Revised Information Technology Development Plan Report of
PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Tahun 2025 PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk for 2025
Laporan Perubahan Rencana Penyelenggaraan Produk Tahun Report on Changes to the 2025 Product Implementation Plan
2025
Penyampaian Laporan Penilaian APU-PPT & PPPSPM Tahun Submission of the 2024 AML-CFT/CPF-WMD Assessment
2024 PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Report of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
LAPORAN TAHUNAN 2025 254
Page 257
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Bulan | Month Nama Laporan Name of Report
Juli Laporan Pelaksanaan dan Pokok Pokok Hasil Audit PT Bank Implementation Report and Key Audit Findings of PT Bank
July Panin Dubai Syariah Tbk Semester I 2025 Panin Dubai Syariah Tbk for the First Half of 2025
Penyampaian Risalah Rapat RUPS Tahun 2025 PT Bank Panin Submission of the Minutes of the 2025 Annual General Meeting
Dubai Syariah Tbk of Shareholders of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Laporan Pemberhentian dan Pengangkatan Kepala Divisi Report on the Dismissal and Appointment of the Head of the
Kepatuhan PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Compliance Division of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Informasi Pengangkatan Direktur Kepatuhan PT Bank Panin Information on the Appointment of Compliance Director of PT
Dubai Syariah Tbk Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Laporan Perbedaan Kualitas Aset Produktif PT Bank Panin Report on Differences in the Quality of Productive Assets of PT
Dubai Syariah Tbk Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Laporan Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah Semester I Sharia Commercial Bank Health Report for the First Half of
2025 2025
Laporan Publikasi Keuangan dan Informasi Kinerja Keuangan Mid-Year Financial Publication and Financial Performance
Tengah Tahunan PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk posisi 30 Information Report of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk as of
Juni 2025 30 June 2025
Penyampaian Laporan Publikasi Keuangan dan Informasi Submission of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Mid-Year
Kinerja Keuangan Tengah Tahunan PT Bank Panin Dubai Financial Publication Report and Financial Performance
Syariah Tbk posisi 30 Juni 2025 Information as of 30 June 2025
Laporan Kepatuhan Semester I Tahun 2025 PT Bank Panin Semester I of Compliance Report for 2025 PT Bank Panin
Dubai Syariah Tbk Dubai Syariah Tbk
Pelaporan Pihak Terkait PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Related Party Disclosure of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Posisi Juni 2025 Position June 2025
Laporan Struktur Kelompok Usaha PT Bank Panin Dubai Report on the Structure of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Syariah Tbk Posisi 30 Juni 2025 Business Group Position as at 30 June 2025
Agustus Informasi Pengangkatan Komisaris Independen PT Bank Panin Information on the Appointment of Independent Commissioners
August Dubai Syariah Tbk of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Penyampaian Laporan Hasil Pengawasan Dewan Pengawas Submission of the Sharia Board Supervision Report for
Syariah (DPS) Semester 1 (Satu) Tahun 2025 PT Bank Panin Semester 1 (One) of 2025 PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Dubai Syariah Tbk
September Laporan Realisasi Penambahan Biller Bank pada Aplikasi PDSB Report on the Realisation of Additional Bank Billers on the
September Mobile PDSB Mobile Application
Oktober Laporan Hasil Simulasi Pengujian Keamanan Siber Periode Cyber Security Testing Simulation Results Report for the 2025
October 2025 PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Period of PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Laporan Perbedaan Kualitas Aset Produktif Report on Differences in the Quality of Productive Assets
Laporan Profil Risiko Triwulan III 2025 PT Bank Panin Dubai Quarter III 2025 Risk Profile Report of PT Bank Panin Dubai
Syariah Tbk Syariah Tbk
November Laporan Rencana Pengembangan Teknologi Informasi PT PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Information Technology
November Bank Panin Dubai Syariah Tbk Tahun 2026 Development Plan Report for 2026
Rencana Strategi Teknologi Informasi PT Bank Panin Dubai Information Technology Strategic Plan of PT Bank Panin Dubai
Syariah Tbk Periode 2026-2030 Syariah Tbk for the Period 2026-2030
Penyampaian Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan Tahun Submission of the 2026 Sustainable Finance Action Plan of PT
2026 PT Bank Panin Dubai Syariah Tbk Bank Panin Dubai Syariah Tbk
Rencana Penyelenggaraan Produk Bank Tahun 2026 Bank Product Implementation Plan for 2026
Corporate Plan Tahun 2026 - 2030 PT Bank Panin Dubai Corporate Plan Tahun 2026 - 2030 PT Bank Panin Dubai
Syariah Tbk Syariah Tbk
Desember Laporan Rencana Alih Daya, Perubahan dan atau Penambahan Outsourcing Plan Report, Changes and/or Additions to
December Alih Daya Outsourcing
Penyampaian Risalah RUPS Tahun 2025 PT Bank Panin Dubai Submission of the 2025 Annual General Meeting Minutes of PT
Syariah Tbk Bank Panin Dubai Syariah Tbk
255 ANNUAL REPORT 2025
Page 258
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
LAPORAN PENGADUAN NASABAH CUSTOMER COMPLAINT REPORT
Perseroan memiliki pusat pengaduan nasabah yang dikelola The Company has a customer complaint center which is
di Divisi Sekretaris Perusahaan & Hukum dan Divisi Operasi. managed in the Corporate Secretary & Legal Division and
Pengaduan nasabah diklasifikasikan menjadi 2 (dua) jenis Operation Division. Customer complaints are classified into
pengaduan yaitu pengaduan lisan dan pengaduan tertulis. 2 (two) types of complaints, namely verbal complaints and
written complaints.
Jika nasabah memiliki permasalahan terkait transaksi If the customer has problems related to banking transactions,
perbankan, termasuk juga transaksi ATM Perseroan, nasabah including the Company’s ATM transactions, the customer can
dapat menyampaikan pengaduan dengan cara: submit a complaint by:
Pengaduan lisan: Verbal complaints:
Menghubungi Call Center di PDSB Call (62-21) 6313700, yang Contact the Company’s Call Center at PDSB Call (62-21)
beroperasi selama 24 (dua puluh empat) jam. 6313700, which operates for 24 (twenty four) hours.
Pengaduan Tertulis: Written Complaint:
1. Datang ke Kantor Cabang PT Bank Panin Dubai 1. Visit to the Branch Office of PT Bank Panin Dubai Syariah,
Syariah,Tbk. Tbk.
2. Menghubungi email di corsec@pdsb.co.id. 2. Contact the email at corsec@pdsb.co.id.
3. Mengirimkan surat resmi yang ditujukan kepada PT Bank 3. Send an official letter addressed to PT Bank Panin Dubai
Panin Dubai Syariah, Tbk. Syariah, Tbk.
Mekanisme Penyelesaian Pengaduan Nasabah Customer Complaint Resolution Mechanism
A. Pengaduan nasabah lisan: A. Customer verbal complaint:
1. Call Center menerima dan melakukan pencatatan 1. The Call Center receives and records every
setiap pengaduan yang diajukan oleh nasabah complaint submitted by the customer for 24 (twenty
selama 24 (dua puluh empat) jam. four) hours.
2. Call Center melakukan verifikasi untuk memastikan 2. The Call Center verifies to ensure the correctness
kebenaran informasi mengenai nasabah pada saat of information about the customer at the time the
pengaduan disampaikan. complaint is submitted.
3. Call Center memberikan penjelasan kepada nasabah 3. The Call Center provides explanations to customers
mengenai prosedur singkat layanan pengaduan, about the brief procedures for complaint services,
termasuk memberikan informasi mengenai jangka including providing information about the time
waktu penyelesaian pengaduan melalui telepon, frame for resolving complaints via telephone,
korespondensi, e-mail, laman (website) Perseroan, correspondence, e-mail, the Company’s website,
dan/atau media elektronik yang dikelola resmi oleh and/or electronic media officially managed by the
Perseroan. Company.
4. Pengaduan yang diterima, diteruskan kepada unit 4. Complaints received are forwarded to the relevant
kerja terkait untuk ditindaklanjuti. work unit for follow-up.
B. Pengaduan nasabah tertulis: B. Written customer complaints:
1. Customer Care dan/atau Customer Service menerima 1. Customer Care and/or Customer Service receive and
dan melakukan pencatatan pengaduan. record complaints.
2. Melakukan pengecekan terhadap dokumen yang 2. Checking the documents attached by the customer,
dilampirkan nasabah termasuk melakukan verifikasi including verifying to ensure the correctness of the
untuk memastikan kebenaran informasi dan mengisi information and filling out the complaint form.
formulir pengaduan.
3. Memberikan penjelasan kepada nasabah 3. Providing explanations to customers about the brief
mengenai prosedur singkat layanan pengaduan, procedure of complaint services, including providing
termasuk memberikan informasi mengenai jangka information regarding the time frame for resolving
waktu penyelesaian pengaduan melalui telepon, complaints via telephone, correspondence, e-mail,
korespondensi, e-mail, laman (website) Perseroan, the Company’s website, and/or electronic media
dan/atau media elektronik yang dikelola resmi oleh officially managed by the Company.
Perseroan.
4. Pengaduan yang diterima, diteruskan kepada unit 4. Complaints received are forwarded to the relevant
kerja terkait untuk ditindaklanjuti. work unit for follow-up.
LAPORAN TAHUNAN 2025 256
Page 259
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Jenis dan Jumlah Pengaduan Nasabah Tahun 2025 Type and Number of Customer Complaints in 2025
Sepanjang tahun 2025, terdapat pengaduan dan layanan Throughout 2025, there were 650 (six hundred fivety)
nasabah terkait transaksi perbankan sebanyak 650 (enam customer complaints and services related to banking
ratus lima puluh) pengaduan nasabah. Secara rinci pengaduan transactions. In detail, the Company’s complaints and services
Perseroan dirangkum dalam tabel berikut: are summarized in the following table:
Jumlah Pengaduan
Tindak Lanjut Penyelesaian Pengaduan dan
Jenis Pengaduan dan Jumlah Pengaduan dan Layanan yang
Layanan Nasabah
Layanan yang Diterima Persentase Telah Diselesaikan
No. Follow up Settlement of Customer’s Complaints
Type of Complaints and Number of Complaints Percentage Total Complaints
and Services
Services Received and Services
Resolved
1 Electronic Banking 520 520 Diselesaikan melalui Kantor Cabang
Settled at the Branch Office
2 Non Electronic Banking 130 130 Diselesaikan melalui Kantor Cabang
Settled at the Branch Office
257 ANNUAL REPORT 2025
Page 260
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT
Seiring dengan perkembangan bisnis Perseroan yang ditandai In line with the development of the Company’s business
dengan peningkatan aset Perseroan sehingga menjadikan which is marked by an increase in the Company’s assets
Perseroan menjadi Bank dengan kategori kelompok aset lebih so that it makes the Company as the Company with the
dari Rp10 triliun, Perseroan senantiasa mewaspadai inherent assets group category >Rp10 trillion, the Company is always
risk dalam setiap aktivitas bisnis, maupun operasional yang aware of the inherent risk in every business and operational
semakin kompleks dan kondisi eksternal yang cepat berubah. activity which is increasingly complex and external conditions
Sebagai bagian dari konglomerasi keuangan dari PT Bank rapidly changing. As part of the financial conglomerate of PT
Pan Indonesia Tbk., Perseroan turut menerapkan sistem Bank Pan Indonesia Tbk., the Company also implements an
manajemen risiko terintegrasi dalam upaya pengendalian integrated risk management system in its risk control efforts.
risiko.
Penerapan manajemen risiko dilakukan dalam Kerangka The implementation of risk management in the Company
Manajemen Risiko (Risk Management Framework) yang terdiri is carried out in a Risk Management Framework which
atas Strategi, Struktur Organisasi, Kebijakan dan Prosedur, consists of Strategy, Organizational Structure, Policies and
Alokasi Sumber Daya, Desain Proses Manajemen Risiko, Procedures, Resource Allocation, Risk Management Process
Sistem Informasi, Pelaporan Risiko Bank dan Perkembangan Design, Information Systems, the Company Risk Reporting and
Peraturan serta International Best Practices on Risk Regulatory Enhancement also International Best Practices on
Management. Penerapan ini digunakan untuk memastikan Risk Management. This implementation is used to ensure that
bahwa seluruh risiko yang dihadapi dapat diidentifikasi, all risks encountered can be identified, measured, monitored,
diukur, dipantau, dikendalikan, dan dilaporkan secara tepat. controlled and reported appropriately.
Sesuai dengan perkembangan organisasi, regulasi, dan In accordance with the development of the organization,
lingkungan bisnis, Perseroan telah melakukan penyesuaian regulation, and business environment, the Company has
terhadap kebijakan manajemen risiko internal dengan adjusted risk management policies, procedures and tools
mengacu pada ketentuan yang berlaku dan international best by referring to applicable regulations and international best
practices. Perseroan juga terus berupaya untuk meningkatkan practices. The Company also continues to strive to increase
risk awareness melalui pelatihan manajemen risiko dan risk awareness through risk management training and other
program sejenis lainnya. similar programs.
Fokus Manajemen Risiko Tahun 2025 Risk Management Focus 2025
Tahun 2025 masih menjadi tahun penyempurnaan penerapan The year 2025 has still a year of refinement of the Company’s
manajemen risiko Perseroan dan pendampingan berkelanjutan risk management implementation and continuous assistance
terhadap pencapaian target bisnis Perseroan. Upaya in achieving the Company’s business targets. The Company’s
Perseroan dilakukan dalam sejumlah langkah antara lain fokus efforts are carried out in a number of steps, including focusing
pertumbuhan portofolio pembiayaan UKM sebagai bentuk on the growth of the SME financing portfolio as a form of
diversifikasi aset, perubahan limit appetite-tolerance risiko asset diversification, changing the risk appetite-tolerance
sebagai bagian kebijakan strategis Perseroan, penyesuaian limit as part of the Company’s strategic policy, adjusting
prosedur bisnis dan operasional sebagai respon perubahan business and operational procedures in response to changes
kondisi eksternal, menuntaskan program pemulihan in external conditions, continuing the recovery programs for
terhadap sejumlah portofolio aset yang berhasil melalui a number of successful portfolio assets through the Covid-19
program restrukturisasi Covid-19, serta pengembangan fitur restructuring programs, and developing digital banking
layanan digital banking sebagai strategi perubahan struktur services as a strategy to change the funding structure to be
pendanaan yang lebih terdistribusi dan meningkatkan rasio more distributed and increase the CASA ratio in the long term
CASA dalam jangka panjang yang berimbas pada penjagaan which has an impact on maintaining the quality of portfolio
kualitas aset portofolio aset. assets.
LAPORAN TAHUNAN 2025 258
Page 261
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Mencermati perkembangan kondisi lingkungan bisnis dengan Observing developments in the business environment and
mengedepankan prinsip kehati-hatian dan penerapan kaidah by prioritizing the principle of prudence by applying the
manajemen risiko dan regulasi yang berlaku, maka sepanjang principles of risk management and applicable regulations,
tahun 2025 Perseroan melakukan sejumlah tindakan utama throughout 2025 the Company will take several key actions
terkait penerapan manajemen risiko, antara lain: related to the implementation of risk management, including:
• Melakukan review dan penguatan infrastruktur, • Reviewing and strengthening infrastructure, more
prosedur pemilihan mitra bisnis secara lebih selektif selective business partner selection procedures and
dan implementasi scoring model berdasarkan hasil back implementing scoring models based on back testing
testing dalam rangka penyaluran pembiayaan ritel-MIB results in the context of distributing retail-MIB financing
dan pengembangan Internal Credit Risk Rating untuk and developing Internal Credit Risk Ratings for productive
pembiayaan produktif pada segmentasi bisnis Wholesale financing in the Company’s Wholesale business
Perseroan. segmentation.
• Penerapan Sistem Informasi Manajemen Risiko terkait • Implementation of Risk Management Information System
Risk Based Bank Rating (RBBR) untuk pengukuran Tingkat related to Risk Based Bank Rating (RBBR) for measuring
Kesehatan Perseroan, Risk and Control Self Assessment the Company’s Health Level, Risk and Control Self
(RCSA) dan Loss Event Data (LED) dalam rangka Assessment (RCSA) and Loss Event Data (LED) in the
pengelolaan risiko operasional Perseroan. context of managing the Company’s operational risks.
• Melakukan review dan update atas penerapan manajemen • Review and update the implementation of operational
risiko operasional sebagai bagian dari Business Continuity risk management as part of the Business Continuity
Management (BCM) dan Business Continuity Plan (BCP) Management and Business Continuity Plan based on the
berdasarkan hasil Business Impact Analysis (BIA) yang results of the conducted Business Impact Analysis.
dilakukan.
• Melakukan update atas limit risk appetite dan penguatan • Update the limit of risk appetite and strengthen monitoring
monitoring likuiditas Perseroan dengan pembaharuan of the Company’s liquidity by updating the Contingency
kebijakan Contingency Funding Plan dalam rangka Funding Plan in order to maintain liquidity resilience and
menjaga ketahanan likuiditas dan menjaga keseimbangan maintain the Company’s rentability balance.
rentabilitas Perseroan.
• Melakukan pemetaan nasabah berdasarkan segmentasi • Mapping customers based on segmentation and
dan keberhasilan restrukturisasi sebagai dasar success of restructuring as the basis for implementing
pelaksanaan normalisasi restrukturisasi dan sesuai normalization of restructuring and in accordance with
kebijakan regulator. regulatory policies.
• Mengembangkan otomasi pelaporan internal dan • Developing automation of the Company’s internal and
eksternal Perseroan melalui modul risk dashboard. external reporting through the risk dashboard module.
• Menerapkan Business Continuity Management, Perseroan • Implemented Business Continuity Management by
menyelenggarakan pengujian simulasi tanggap darurat di conducting emergency response simulation tests at the
Kantor Pusat Operasi dan Kantor Cabang. Head Office Operations and Branch Offices.
• Menyelenggarakan pengujian keamanan siber melalui • Conducted cybersecurity testing through Table Top
kegiatan Table Top Exercise. Exercise activities.
• Melakukan kajian pengendalian risiko operasional dari • Performed operational risk control assessments based
hasil pengukuran dan pemantauan yang dilakukan setiap on the results of quarterly measurement and monitoring
triwulan. activities.
Perseroan secara berkala melakukan stress test untuk The Company periodically conducts stress tests to measure
mengukur ketahanan permodalan, likuiditas dan rentabilitas the resilience of the Company’s capital, liquidity and
Perseroan dalam menghadapi potensi tekanan, baik yang profitability in the face of potential pressures either originating
bersumber dari internal maupun eksternal Perseroan. Secara from the Company’s internal or external sources. In general,
umum, dari hasil pelaksanaan stress test, Perseroan masih from the results of stress test implementation, the Company
memiliki permodalan yang cukup kuat untuk menghadapi still has sufficiently strong capital to deal with potential risks.
potensi risiko yang ada. Perseroan melakukan pendekatan In addition, the Company also implements a risk management
manajemen risiko dengan memperhatikan besarnya risiko dan approach by taking into account the magnitude of risk and
tren yang tampak dari Laporan Profil Risiko Perseroan, serta trends as evident from the Company’s risk profile report, as
faktor-faktor yang mendukung dalam analisa kecukupan well as the supporting factors in capital adequacy analysis
modal untuk menentukan model bisnis dan interaksi dengan to determine the business model and interactions with the
profil risiko secara keseluruhan. Selain itu, Perseroan overall risk profile. Furthermore, the Company has undertaken
telah melakukan stress testing atas Risiko Iklim (Climate climate risk stress testing by applying Management Scenario
Risk) melalui penerapan Management Scenario Analysis Analysis to meet regulatory requirements and to support the
guna memenuhi ketentuan regulator serta mendukung implementation of sustainable (green) financing initiatives.
implementasi pembiayaan berkelanjutan (Green Financing).
259 ANNUAL REPORT 2025
Page 262
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Strategi inisiatif yang akan dilakukan pada tahun 2025 terkait The strategic initiatives that will be carried out in 2025 related
dengan penerapan manajemen risiko adalah sebagai berikut: to the implementation of risk management are as follows:
1. Melakukan evaluasi dan review menyeluruh atas kebijakan, 1. Conduct a thorough evaluation and review of policies,
prosedur, opsi pasar dan infrastruktur dalam rangka procedures, market options and infrastructure for the
penyaluran pembiayaan ritel & wholesale Perseroan. distribution of the Company’s retail & wholesale financing.
2. Melakukan persiapan penerapan manajemen risiko 2. Preparing the implementation of risk management,
khususnya terhadap risiko operasional dan TI, serta especially on operational and IT risks, as well as Personal
Pelindungan Data Pribadi terkait dengan rencana Data Protection related to the Company’s plan to
Perseroan untuk mengimplementasikan layanan implement digital banking services.
perbankan digital.
3. Melakukan pengawasan secara ketat dan mengevaluasi 3. Closely supervise and evaluate the recovery of customer
pemulihan kualitas nasabah restrukturisasi dan quality of restructuring and normalization of restructuring
normalisasi status restruktur dalam rangka pemulihan status in order to restore the Company’s rentability level
tingkat rentabilitas Perseroan dan pengendalian rasio and control the Low Quality Financing ratio.
Pembiayaan Kualitas Rendah.
4. Melakukan inisiatif implementasi sistem pemeringkatan 4. Initiate the implementation of the internal rating system in
internal pada segmentasi bisnis wholesale dan penguatan the wholesale business segmentation and strengthening
sistem skoring pada segmentasi bisnis usaha kecil dan the scoring system in the small enterprise and retail
ritel. business segmentation.
5. Implementasi infrastruktur RCSA dan LED dalam rangka 5. Implementation of Risk RCSA and LED in the context of
penerapan manajemen risiko operasional secara implementing consolidated operational risk management
konsolidasi dengan PT Bank Panin Tbk., selaku Entitas with PT Bank Panin Tbk., as the Parent Entity.
Induk.
Kualitas Pembiayaan Financing Quality
Sepanjang tahun 2025, Perseroan melakukan penyaluran Throughout 2025, the Company distributed new and
pembiayaan baru maupun tambahan secara selektif, mayoritas additional financing selectively, the majority of which were
disalurkan kepada nasabah eksisting dengan memperhatikan distributed to existing customers by taking into account the
sektor, lokasi, grup usaha, kemampuan dan pengenalan calon sector, location, business group, capabilities and introduction
nasabah dan nasabah eksisting secara lebih mendalam. of prospective and existing customers in greater depth.
Perseroan menerapkan sejumlah risk acceptance baru secara The Company consistently implements a number of new risk
konsisten, memperbaharui design scorecard pembiayaan acceptances, updates the financing scorecard design and
dan rating model yang digunakan melalui serangkaian proses rating model used through a series of backtesting processes,
backtesting, serta bekerja sama dengan sejumlah lembaga and collaborates with a number of credit bureau institutions in
biro kredit dalam proses akuisisi calon nasabah. the process of acquiring prospective customers.
Perseroan secara konsisten melakukan upaya perbaikan The Company consistently makes efforts to improve the
proses pembiayaan secara end to end dari sejak proses financing process end to end from the acquisition process
akuisisi sampai dengan monitoring portofolio dilakukan. until portfolio monitoring is carried out. Determination of risk
Penetapan limit risk appetite dan tolerance terkait kualitas appetite and tolerance limits related to financing quality is
pembiayaan dilakukan dengan mengacu target RBB, data carried out by referring to BBP targets, historical data and
historis maupun regulasi yang berlaku, termasuk mekanisme applicable regulations, including an action plan mechanism if
action plan apabila terdapat pelanggaran limit. there is a limit breach.
LAPORAN TAHUNAN 2025 260
Page 263
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Likuiditas Liquidity
Perseroan senantiasa menjaga posisi likuiditas yang memadai The Company always maintains an adequate liquidity position
dan memantau keseimbangan antara kewajiban jangka pendek and monitors the balance between short-term liabilities
dan ketersediaan alat likuiditas sesuai dengan appetite limit and the availability of liquidity tools in accordance with
Perseroan. Perseroan memastikan kecukupan High-Quality the Company’s appetite limit. The Company ensures the
Liquidity Assets (HQLA) terutama melalui penempatan surat adequacy of High-Quality Liquidity Assets (HQLA), especially
berharga yang diterbitkan Bank Indonesia yang bebas risiko. through the placement of risk- free securities issued by Bank
Indonesia.
Menghadapi tekanan likuiditas, Perseroan melakukan Facing liquidity pressures, the Company controls liquidity risk
pengendalian risiko likuiditas melalui skema sebagaimana through the scheme as stated in the Contingency Funding
tertuang dalam dokumen Contingency Funding Plan, Plan document, including the following:
diantaranya adalah sebagai berikut:
• Melakukan pemantauan likuiditas dengan melaksanakan • Monitoring liquidity by carrying out ALCO on a weekly
ALCO secara mingguan, untuk memonitor proyeksi aliran basis, to monitor the projected flow of funds and policies
dana dan kebijakan penetapan imbal hasil Perseroan. for determining the Company’s returns.
• Mengatur tingkat konsentrasi Dana Pihak Ketiga Perseroan • Regulate the concentration level of the Company’s Third-
agar terjadi diversifikasi dan tidak terkonsentrasi pada Party Funds so that diversification occurs and is not
satu deposan atau grup deposan. concentrated in one depositor or group of depositors.
• Meningkatkan sensitivitas limit threshold untuk penetapan • Increase the sensitivity of the threshold limit for
kriteria pada tingkatan dalam CFP Perseroan. determining criteria at levels in the Company’s CFP.
• Mengukur tingkat akurasi, presisi, sensitivitas dan • Measuring the level of accuracy, precision, sensitivity and
tingkat error dalam paramater likuiditas dalam CFP yang error rate in the liquidity parameters in the CFP which are
digunakan untuk menentukan kondisi likuiditas Perseroan. used to determine the Company’s liquidity conditions.
• Merumuskan kembali model pengukuran CFP Perseroan • Reformulate the Company’s CFP measurement model with
dengan tingkat akurasi yang lebih baik dan informatif, a better level of accuracy and informativeness, and be
serta mampu memberikan respon model yang baik able to provide good model responses by implementing
dengan menerapkan pengembangan model melalui model development through machine learning methods.
metode machine learning.
Financing to Deposit Ratio Perseroan pada posisi 31 The Company’s Financing to Deposit Ratio is at the position
Desember 2025 sebesar 95,04 hal tersebut merupakan of 31 December 2025 at 95.04. This is the Company’s
strategi Perseroan untuk meningkatkan rasio Net Imbalan strategy to increase the ratio of Net Returns supported by
ditopang dengan rasio KPMM Perseroan sebesar 18,86 dan the Company’s CAR ratio of 18.86% and the ratio of Liquid
rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) dan Assets to Third Party Funds (AL/DPK) and Liquid Assets to
Alat Likuid terhadap Non-Core Deposits (AL/NCD) masing- Non-Core Deposits (AL/NCD). Respectively at 21.49% and
masing sebesar 21,49% dan 163,07% pada akhir tahun 2025. 163,07% at the end of 2025. To maintain liquidity stability, the
Untuk menjaga stabilitas likuiditas, Perseroan secara proaktif Company proactively reviews the appropriate level of profit
melakukan evaluasi tingkat bagi hasil yang sesuai dengan sharing in accordance with current liquidity conditions and
kondisi likuiditas dan dinamika pasar terkini. market position.
Posisi Permodalan Capital Position
Perseroan senantiasa menjaga kondisi permodalan untuk The Company always maintains capital conditions to support
mendukung pertumbuhan bisnis Perseroan dan potensi risiko the Company’s business growth and the potential risks
yang ada. Secara berkala Perseroan melakukan pengukuran that exist. The Company periodically conducts stress test
stress test untuk mendapatkan proyeksi permodalan measurements to obtain a measurable projected Company
Perseroan secara terukur dalam melaksanakan rencana capital in implementation of strategic plans and facing
strategis maupun menghadapi faktor eksternal. Perseroan external factors. The Company has a CAR of 18.86 as of 31
memiliki KPMM sebesar 18,86 per 31 Desember 2025. December 2025.
261 ANNUAL REPORT 2025
Page 264
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Risiko Operasional Operational Risk
Risiko operasional sebagai risiko yang disebabkan oleh Operational risk is the risk caused by human error, inadequacy
faktor kesalahan manusia, ketidakcukupan proses internal, of internal processes, system failures, and/or external events.
kegagalan sistem, dan/atau kejadian eksternal. Dalam In managing operational risk, the Company has implemented
mengelola risiko operasional, Perseroan telah menerapkan the use of RCSA.
penggunaan RCSA.
Dalam rangka memastikan kecukupan pengendalian internal In order to ensure the adequacy of internal control over
atas risiko operasional, Perseroan melakukan beberapa hal operational risk, the Company does the following:
sebagai berikut:
• Pelaksanaan risk assessment terhadap produk baru • Implementation of risk assessment of the new products
dan inisiatif baru Perseroan. Hal ini dilakukan untuk and new initiatives of the Company. This is to identify
mengidentifikasi secara awal potensi risiko yang melekat the potential inherent risk in new products as well as the
(inherent risk) pada produk baru serta inisiatif baru Company’s new initiatives so that these potential risks
Perseroan sehingga dapat dimitigasi atas potensi risiko can be mitigated.
tersebut.
• Penyampaian opini atas usulan rancangan kebijakan • Submitting opinion on the proposed draft of Company’s
dan prosedur Perseroan dalam rangka memastikan policies and procedures in order to ensure the fulfillment
terpenuhinya aspek pengendalian internal. of internal control aspects.
• Pembentukan Tim Pengendalian Internal Terpadu • Establishment of an Integrated Internal Control Team
yang melibatkan sejumlah fungsi pengendalian internal that involves a number of the Company’s internal control
Perseroan sekaligus sebagai perwujudan penguatan functions as well as a manifestation of strengthening
fungsi Governance, Risk and Compliance (GRC), the Governance, Risk and Compliance (GRC) functions,
diantaranya Audit Internal, Manajemen Risiko, Kepatuhan including the Internal Audit Division, Risk Management,
dan Quality Assurance. Compliance and Quality Assurance Units.
• Pelaksanaan BCP Test terkait dengan man made disaster • Implementation of BCP tests related to man made
dengan skenario kebakaran dan kegagalan fasilitas disasters with fire and main facility failure scenarios.
utama.
Sebagai upaya menjaga keberlangsungan bisnis Perseroan, To maintain the continuity of the Company’s business,
dalam periode anggaran dilakukan pengukuran BIA pada BIA measurement is carried out on the Company’s
fungsi operasional Perseroan dalam kerangka BCM, untuk operational functions within the framework of BCM, then the
kemudian hasil pengukuran tersebut diterjemahkan dalam measurement results are translated into a BCP document
dokumen BCP berdasarkan struktur organisasi, perkembangan based on the latest organizational structure, information
sistem informasi terkini dan sejumlah parameter eksternal system and a number of external parameters that have the
yang berpotensi menyebabkan gangguan operasional potential to disrupt the Company’s business operations in the
bisnis Perseroan dalam periode mendatang. Secara berkala coming period. Periodically the Company conducts BCP and
Perseroan juga melakukan pengujian BCP dan Disaster Disaster Recovery Plan (DRP) tests in accordance with the
Recovery Plan (DRP) sesuai dengan tema skenario yang specified scenario theme to ensure the level of resilience of
ditentukan untuk memastikan tingkat ketahanan operasional the Company’s operations in facing force majeure conditions.
Perseroan dalam menghadapi kondisi kahar.
Sesuai dengan POJK tentang Penerapan Manajemen Risiko In accordance with the OJK Regulation concerning the
dalam Penggunaan Teknologi Informasi oleh Bank Umum, Application of Risk Management in the Use of Information
Perseroan memiliki kebijakan internal yang berkaitan dengan Technology by Commercial Banks, the Company has internal
teknologi informasi dengan memperhatikan faktor keandalan, policies related to information technology by considering
keamanan, ketersediaan dan ketepatan waktu dalam melayani the factors of reliability, security, availability and timeliness
nasabah. Pengelolaan risiko operasional bertujuan untuk in serving customers. Operational risk management aims
mencegah kerugian dan melindungi Perseroan, termasuk dari to prevent losses and protect the Company, including from
kejahatan siber. cyber crimes.
LAPORAN TAHUNAN 2025 262
Page 265
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Manajemen Risiko Terintegrasi Integrated Risk Management
Sesuai dengan POJK No. 17/POJK.03/2014 tentang In accordance with the OJK Regulation No. 17/POJK.03/2014
Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi concerning the Implementation of Integrated Risk
Keuangan, Perseroan sebagai Lembaga Jasa Keuangan (LJK) Management for Financial Conglomeration, the Company as a
dan anak perusahaan dari Konglomerasi Keuangan PT Bank Financial Services Institution (FSI) and subsidiary of Financial
Panin Tbk., telah menerapkan manajemen risiko terintegrasi Conglomeration of PT Bank Panin Tbk., has implemented
yang dirancang untuk memitigasi risiko-risiko yang dihadapi integrated risk management designed to mitigate the risks
oleh Perseroan. faced by the Company.
Sebagai LJK dan anak perusahaan dari Konglomerasi As an FSI and Subsidaries from Financial Conglomeration of PT
Keuangan PT Bank Panin Tbk, Perseroan telah memantau dan Bank Panin Tbk., the Company has monitored and managed
mengelola 11 (sebelas) jenis risiko sesuai ketentuan OJK yang 11 (eleven) types of risk in accordance with the provisions of
terdiri dari 10 (sepuluh) risiko yang sudah dikelola sebelumnya the OJK consisting of 10 (ten) risks that have been previously
pada penerapan manajemen risiko yaitu risiko kredit, pasar, managed in the application of risk management, namely
likuiditas, operasional, hukum, reputasi, stratejik, kepatuhan, credit, market, liquidity risk, operational, legal, reputation,
investasi dan imbal hasil, serta risiko intra-grup. strategic, compliance, investment and returns, and intra-
group risk.
Hasil Penilaian Profil Risiko Perseroan The Company Risk Profile Assessment Results
Berdasarkan hasil penilaian mandiri (self-assessment), pada Based on the results of the self-assessment, in Semester II
Semester II 2025 peringkat profil risiko Perseroan adalah 2025 the Company risk profile rating is “Low to Moderate”.
“Low to Moderate”. Peringkat profil risiko tersebut merupakan The risk profile rating is the result of an assessment of the
hasil penilaian dari peringkat risiko inheren “Low to Moderate” inherent risk rating “Low to Moderate” and “Satisfactory” for
dan peringkat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko (KPMR) Risk Management Implementation Quality rating.
“Satisfactory”.
Penilaian per Semester II 2025 Penilaian per Semester II 2024
Assessment as of Semester II 2025 Assessment as of Semester II 2024
Profil Risiko Sistem Sistem
Risk Profile Peringkat Risiko Pengendalian Peringkat Risiko Pengendalian
Risiko Komposit Risiko Komposit
Inheren Risiko Inheren Risiko
Composite Risk Composite Risk
Inherent Risk Level Risk Control Inherent Risk Level Risk Control
System System
Risiko Kredit
Low to Moderate Fair Low to Moderate Moderate Fair Moderate
Credit Risk
Risiko Pasar
Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Market Risk
Risiko Likuiditas
Moderate Satisfactory Low to Moderate Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Liquidity Risk
Risiko Operasional
Low to Moderate Fair Low to Moderate Moderate Fair Low to Moderate
Operational Risk
Risiko Hukum
Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Legal Risk
Risiko Stratejik
Low Satisfactory Low Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate
Strategic Risk
Risiko Kepatuhan
Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate Low to Moderate Satisfactory Low
Compliance Risk
Risiko Reputasi
Low Satisfactory Low Low Satisfactory Low to Moderate
Reputation Risk
Risiko Investasi
Low to Moderate Fair Low to Moderate Moderate Fair Low to Moderate
Investment Risk
Risiko Imbal Hasil
Moderate Fair Low to Moderate Moderate Satisfactory Low to Moderate
Rate of Return Risk
Peringkat Komposit
Low to Moderate Satisfactory Low to Moderate Moderate Satisfactory Low to Moderate
Composite Level
263 ANNUAL REPORT 2025
Page 266
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Pengungkapan Manajemen Risiko Risk Management Disclosure
Pengungkapan prinsip-prinsip manajemen risiko dan eksposur Disclosure of risk management principles and risk exposure
risiko termasuk permodalan Perseroan mengacu pada Surat including the Company capital refers to OJK Circular Letter
Edaran OJK No. 10/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi No. 10/SEOJK.03/2020 concerning Transparency and
dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Publication of Reports for Sharia Commercial Bank and Sharia
Syariah. Business Units.
I. Penerapan Manajemen Risiko Perseroan I. Implementation of the Company Risk Management
Pedoman penerapan manajemen risiko Perseroan Guidelines for the implementation of the Company
mengacu pada POJK No. 65/POJK.03/2016 tentang risk management refer to POJK no. 65/POJK.03/2016
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah, concerning the Implementation of Risk Management for
sebagai berikut: Sharia Banks, as follows:
• Pengawasan Aktif Dewan Komisaris, Direksi dan DPS. • Active Supervision of the BoC, BoD and Sharia Board.
• Kecukupan Kebijakan dan Prosedur Manajemen Risiko • Adequacy of Risk Management Policies and
serta Penetapan Limit Risiko. Procedures and Establishment of Risk Limits.
• Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, • Adequacy of the identification, measurement,
Pemantauan dan Pengendalian Risiko serta Sistem monitoring and risk control processes as well as the
Informasi Manajemen Risiko. risk management information system.
• Sistem Pengendalian Internal yang menyeluruh. • Comprehensive internal control system.
Efektivitas Sistem Manajemen Risiko Perseroan The Effectiveness of The Company Risk Management
System
Risk Appetite Risk Appetite
Perseroan mendefinisikan risk appetite sebagai tingkat dan The Company defines risk appetite as the level and type of
jenis risiko yang bersedia diambil oleh Perseroan dalam risk that the Company is willing to take in order to achieve
rangka mencapai sasaran bisnis Perseroan. Risk Appetite the Company’s business goals. The risk appetite set by the
yang ditetapkan oleh Perseroan tercermin dalam strategi dan Company is reflected in the Company’s business strategy and
sasaran bisnis Perseroan. objectives.
Stress Test Stress Test
Perseroan secara berkala dan berkelanjutan melakukan stress The Company periodically and continuously performs stress
test dengan berbagai skenario, serta melakukan pendalaman tests with various scenarios as well as deepens the factors
terhadap faktor-faktor dan parameter dalam stress test. and parameters in the stress test. In general, the stress test
Secara umum, skenario dalam pelaksanaan stress test scenario considers several macroeconomic variables such
mempertimbangkan beberapa variabel makroekonomi seperti as inflation, BI Rate, Gross Domestic Gross (GDP), rupiah
Inflasi, BI Rate, Gross Domestic Product (GDP), kurs rupiah exchange rate against USD, premium fuel prices and the
terhadap USD, harga bahan bakar minyak/komoditas energi Jakarta Composite Index (IHSG).
dan Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG).
Metode yang digunakan dalam melakukan stress test selain The method used in conducting stress tests in addition to
menggunakan model statistik berdasarkan data historis, juga using a statistical model based on historical data, also uses
menggunakan metode judgement dengan memperhatikan the method of judgement by considering the qualitative risk
faktor risiko kualitatif. Semua itu dilakukan untuk melihat factors. all of this is done to see the impact of changes in
dampak perubahan faktor makroekonomi di atas terhadap macroeconomic factors above on various key indicators,
berbagai indikator utama, termasuk tingkat NPF-FAR, including the level of NPF-FAR, profitability, liquidity, and
rentabilitas, likuiditas, dan permodalan. capital.
LAPORAN TAHUNAN 2025 264
Page 267
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Metode lain yang dipergunakan dalam pelaksanaan stress Another method used in the implementation of stress tests
test adalah metode Bank Specific Scenario, dimana Perseroan is the Bank Specific Scenario method, where the Perseroan
membangun asumsi (skenario) kondisi stress dengan builds assumptions (scenarios) for stress conditions by using
menggunakan tolok ukur internal Perseroan, seperti potensi the Company’s internal benchmarks, such as the potential
default nasabah tertentu, segmentasi pembiayaan tertentu for certain customer defaults, certain financing segments
atau sektor ekonomi tertentu dan dampaknya terhadap NPF- or certain economic sectors and their impact on NPF-FAR,
FAR, rentabilitas, likuiditas, dan permodalan. profitability, liquidity, and capital.
II. Pengungkapan Eksposur Risiko dan Penerapan II. Disclosure of Risk Exposure and Implementation of Risk
Manajemen Risiko Management
II.A Pengungkapan Eksposur Risiko Kredit dan II.A Disclosure of Credit Risk Exposure and
Penerapan Manajemen Risiko Kredit Implementation of Credit Risk Management
Organisasi Manajemen Risiko Kredit Credit Risk Management Organization
Perseroan telah mengembangkan proses manajemen The Company has developed a structured credit risk
risiko kredit yang terstruktur guna mendukung prinsip management process to support solid financing principles
pembiayaan yang kokoh dengan kontrol internal yang with strong internal controls.
kuat.
1. Dewan Komisaris acknowledge rencana pembiayaan 1. The BoC acknowledges the Company financing
Perseroan dan mengawasi pelaksanaannya, plan and supervises its implementation, approves
menyetujui Kebijakan Dasar Pembiayaan Perseroan the Basic Bank Financing policy and asks the BoD
dan meminta penjelasan kepada Direksi apabila for an explanation if there is a deviation from the
dalam pelaksanaan pemberian pembiayaan terdapat predetermined policy.
penyimpangan dari kebijakan yang telah ditetapkan.
2. Direksi bertanggung jawab atas penyusunan rencana 2. The BoD is responsible for the formulation of
dan kebijakan pembiayaan, memastikan kepatuhan financing plans and policies, ensures the Company’s
Perseroan terhadap ketentuan perundang-undangan compliance with prevailing laws and regulations in the
dan peraturan yang berlaku di bidang pembiayaan field of financing and financing policies, and reports
dan kebijakan pembiayaan, serta melaporkan to the BoC on matters such as implementation of
kepada Dewan Komisaris mengenai hal-hal seperti financing plans, irregularities in the implementation of
pelaksanaan rencana pembiayaan, penyimpangan financing, developments the quality of the financing
dalam pelaksanaan pemberian pembiayaan, and financing portfolio under special mentioned or
perkembangan kualitas portofolio pembiayaan dan NPF supervision.
pembiayaan dalam perhatian khusus atau bermasalah.
3. Unit kerja yang melaksanakan fungsi-fungsi yang 3. The work unit that carries out functions related to
terkait dengan manajemen risiko kredit (Unit Bisnis credit risk management (Financing Business Unit,
Pembiayaan, Unit Financing Analyst dan Unit Analisa Financing Analysis Unit and Financing Risk Analysis
Risiko Pembiayaan) merupakan risk owner yang Unit) is the risk owner who is responsible for managing
bertanggung jawab terhadap pengelolaan risiko credit risk.
kredit.
Perseroan memiliki komite-komite yang didedikasikan The Company has committees dedicated to assisting the
untuk membantu Direksi dalam proses pembiayaan yaitu: BoD in the financing process, namely:
1. Komite Kebijakan; 1. Policy Committee;
2. Komite Pembiayaan; 2. Financing Committee;
3. Komite Manajemen Risiko; 3. Risk Management Committee;
4. Komite Aset-Liabilitas; 4. ALCO;
5. Komite Asset Quality Management. 5. Asset Quality Management Committee.
265 ANNUAL REPORT 2025
Page 268
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Strategi Manajemen Risiko untuk Aktivitas yang Risk Management Strategy for Activities with Significant
Memiliki Eksposur Risiko Kredit yang Signifikan Credit Risk Exposure
Perseroan merumuskan strategi manajemen risiko sesuai The Company formulates a risk management strategy
strategi bisnis secara keseluruhan dengan memperhatikan in accordance with the overall business strategy by
risk appetite dan risk tolerance. Strategi manajemen considering risk appetite and risk tolerance. The risk
risiko disusun untuk memastikan bahwa eksposur risiko management strategy is formulated to ensure that the
Perseroan dikelola secara terkendali sesuai dengan Company risk exposure is managed in a controlled manner
kebijakan pembiayaan, prosedur internal Perseroan, in accordance with financing policies, the Company
peraturan perundang-undangan, serta ketentuan lain internal procedures, laws and regulations, as well as other
yang berlaku. applicable provisions.
Kebijakan Pengelolaan Risiko Konsentrasi Pembiayaan Financing Concentration Risk Management Policy
Perseroan melakukan kebijakan manajemen portofolio The Company carries out a portfolio management
pengelolaan risiko konsentrasi pembiayaan dengan policy for financing concentration risk management by
menentukan limit, antara lain untuk sektor ekonomi, determining limits, including for the economic sector,
segmentasi pembiayaan, nasabah bukan badan hukum, financing segmentation, non-legal entity customers,
eksposur perorangan dan grup usaha. individual exposure and business groups.
Pengukuran dan Pengendalian Risiko Kredit Credit Risk Measurement and Control
Pelaksanaan pengukuran risiko kredit dilakukan dengan The implementation of credit risk measurement is carried
metode standar sesuai dengan Surat Edaran OJK No. 34/ out using the standard method in accordance with
SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan Aset Tertimbang the OJK Circular No. 34/SEOJK.03/2015 concerning
Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using
Pendekatan Standar bagi Bank Umum Syariah dan SE the Standard Approach for Sharia Commercial Banks and
OJK No. 13/SEOJK.03/2018 tentang Perubahan atas Surat SEOJK No. 13/SEOJK.03/2018 concerning Amendments
Edaran OJK No. 34/SEOJK.03/2015 tentang Perhitungan to OJK Circular Letter No. 34/SEOJK.03/2015 concerning
Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit Calculation of Risk Weighted Assets for Credit Risk Using
dengan Menggunakan Pendekatan Standar bagi Bank the Standard Approach for Sharia Commercial Banks. For
Umum Syariah. Untuk keperluan internal, Perseroan internal purposes, the Company uses measurement based
menggunakan pengukuran berdasarkan internal rating on internal rating and scoring as a tool in the financing
dan scoring sebagai alat bantu dalam proses pengambilan decision-making process.
keputusan pembiayaan.
Pengendalian risiko kredit dilakukan melalui serangkaian Credit risk control is carried out through a series of
proses independent assessment yang melibatkan unit independent assessment processes involving business
bisnis dan unit kerja yang secara struktural di bawah units and work units structurally under different
direktorat yang berbeda. directorates.
Perseroan juga menerapkan sistem deteksi secara dini The Company also implements an early detection system
mengenai adanya potensi pembiayaan bermasalah regarding the potential for NPF or is suspected to be NPF
atau diduga akan menjadi bermasalah dan melakukan and makes efforts to deal with it early and as soon as
upaya penanganan secara dini dan sesegera mungkin possible to minimize the impact of problem financing on
guna meminimalisasi dampak pembiayaan bermasalah the entire portfolio.
terhadap keseluruhan portofolio.
Mitigasi Risiko Kredit Credit Risk Mitigation
Jenis agunan utama yang diterima untuk mitigasi Risiko The main types of collateral accepted for credit risk
kredit adalah berupa agunan solid dalam bentuk uang mitigation are solid collateral in the form of cash or land
tunai atau tanah dan bangunan dengan total security and buildings with a minimum-security coverage of 100%
coverage minimal sebesar 100% (seratus persen). (a hundred percent).
Penilaian agunan dilakukan oleh penilai independen The collateral appraisal is carried out by an independent
dan dilakukan review kewajarannya oleh penilai internal appraiser and a review of its fairness is carried out by the
Perseroan. the Company’s internal appraiser.
LAPORAN TAHUNAN 2025 266
Page 269
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Pihak-pihak utama pemberi jaminan/garansi dianalisis The main parties who provide/guarantees are analyzed
pada saat pengolahan pembiayaan dan kelayakan at the time of processing the financing and the feasibility
pembiayaan tersebut diputuskan dengan menerapkan of the financing is decided by applying the four eyes
four eyes principle dimana keputusan pembiayaan principle where the financing decision is determined by
ditentukan oleh dua pihak independen yaitu dari sisi bisnis two independent parties, namely from the business side
dan sisi analisa risiko pembiayaan. and the financing risk analysis side.
II.B Pengungkapan Eksposur Risiko Pasar dan Penerapan II.B Disclosure of Market Risk Exposure and Implementation
Manajemen Risiko Pasar of Market Risk Management
Organisasi Manajemen Risiko Pasar Market Risk Management Organization
Penerapan manajemen risiko pasar secara bank wide The implementation of bank wide market risk Management
melibatkan sejumlah pihak, antara lain: involve:
1. Dewan Komisaris dan Direksi; 1. BoC and BoD;
2. Komite Aset dan Liabilitas (ALCO); 2. Asset and Liability Committee (ALCO);
3. Divisi Tresuri; 3. Treasury Division;
4. Divisi Manajemen risiko; 4. Risk Management Division;
5. Unit kerja terkait (unit bisnis dan unit pendukung). 5. Working units (business units and support units).
Pengelolaan Risiko Pasar Market Risk Management
Seiring dengan peningkatan nilai aset Perseroan diatas Rp Along with the increase in the value of the Company
10 triliun, Perseroan telah memasukkan komponen ATMR assets to more than Rp10 trillion, the Company has
untuk Risiko Pasar dalam perhitungan KPMM. Risiko Pasar started to include the RWA component for market risk in
dalam perhitungan KPMM mencakup risiko suku bunga, the calculation of CAR. Market risk in calculating includes
risiko nilai tukar, risiko ekuitas, dan/atau risiko komoditas. interest rate benchmark risk, exchange rate risk, equity
risk, and/or commodity risk.
Dengan memperhatikan posisi neraca dan rekening By paying attention to the position of the balance sheet
administratif Perseroan maka aktiva yang terekspos risiko and off- balance sheet of the Company, assets that are
pasar hanya terdapat pada risiko nilai tukar. Meskipun exposed to market risk are only exposed to exchange rate
Perseroan terekspos pada risiko nilai tukar karena risk. although the the Company is exposed to exchange
Perseroan merupakan bank devisa, namun Perseroan rate risk because the Company is a foreign exchange
tidak aktif dalam melakukan aktivitas transaksi valas. bank, the Company is not active in conducting foreign
exchange transaction activities.
II.C Pengungkapan Eksposur Risiko Operasional dan II.C Disclosure of Operational Risk Exposure and
Penerapan Manajemen Risiko Operasional Implementation of Operational Risk Management
Organisasi Manajemen Risiko Operasional Operational Risk Management Organization
Penerapan manajemen risiko operasional secara bank The implementation of operational risk management on
wide melibatkan sejumlah pihak, antara lain: bank wide basis involve:
1. Dewan Komisaris dan Direksi; 1. BoC and BoD;
2. Komite Manajemen Risiko; 2. Risk Management Committee;
3. Divisi Manajemen Risiko; 3. Risk Management Division;
4. Divisi Teknologi Informasi; 4. Information Technology Division;
5. Departemen Quality Assurance Operations; 5. Quality Assurance Operations Department;
6. Audit Internal; 6. Internal Audit Division;
7. Unit kerja (unit bisnis dan unit pendukung). 7. Working units (business units and support units).
Mekanisme yang digunakan Perseroan untuk The mechanism used by the Company to identify and
mengidentifikasi dan mengukur risiko operasional measure operational risk
Perseroan telah memiliki dan menerapkan suatu The Company has and implements a methodology to
metodologi untuk mengidentifikasi dan mengukur risiko identify and measure operational risks, namely RCSA. In
operasional, yaitu RCSA. Terkait dengan risiko operasional relation to operational risks in information systems and
pada sistem informasi teknologi, Perseroan telah memiliki technology, the Company has risk register to conduct the
risk register untuk melakukan proses identifikasi dan identification and measurement process.
pengukurannya.
Terhadap pengelolaan risiko produk baru, Perseroan Related to the risk management of new product, the
memastikan bahwa produk baru yang dikembangkan tidak Company ensures that the development of new product
mempengaruhi profil risiko Perseroan secara signifikan. does not significantly affect to the Company risk profile.
267 ANNUAL REPORT 2025
Page 270
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Mekanisme Mitigasi Risiko Operasional Mechanism of Operational Risk Mitigation
• Perseroan telah memiliki kebijakan, prosedur dan • The Company already has policies, procedures and
penetapan limit yang bermanfaat dalam memantau, limit setting that are useful in monitoring, measuring
mengukur dan memitigasi risiko operasional. and mitigating operational risks.
• Melakukan sosialisasi risk awareness secara berkala. • Socializing risk awareness on a regular basis.
• Melakukan pengkinian kebijakan dan prosedur. • Update policies and procedures.
• Perseroan telah memiliki BCM dan BCP. • The Company already has a BCM and BCP.
• Perseroan telah memiliki sistem pengendalian internal • The Company already has an internal control system
yang memperhatikan prinsip four eyes principle, that considers the four eyes principle, segregation of
segregation of duties, dual custodian dan dual control. duties, dual custodian and dual control.
II.D Pengungkapan Eksposur Risiko Likuiditas dan II.D Disclosure of Liquidity Risk Exposure and
Penerapan Manajemen Risiko Likuiditas Implementation of Liquidity Risk Management
Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas Liquidity Risk Management Organization
Penerapan manajemen risiko likuiditas secara bank wide The implementation of bank wide liquidity risk
melibatkan sejumlah pihak, antara lain: management involve:
1. Dewan Komisaris dan Direksi; 1. BoC and BoD;
2. Komite Aset dan Liabilitas; 2. Asset and Liability Committee;
3. Departemen Tresuri; 3. Treasury Department;
4. Divisi Manajemen Risiko; 4. Risk Management Division;
5. Unit kerja terkait (unit bisnis dan unit pendukung). 5. Related working units (business units and support
units).
Strategi Pendanaan Funding Strategy
Strategi pendanaan mencakup strategi diversifikasi The funding strategy includes a strategy to diversify
sumber pendanaan dan jangka waktu pendanaan yang funding sources and the funding period associated
dikaitkan dengan karakteristik dan rencana bisnis with the characteristics and business plans of the the
Perseroan. Company.
Mitigasi Risiko Likuiditas Liquidity Risk Mitigation
Dalam upaya mitigasi risiko likuiditas, Perseroan In an effort to mitigate liquidity risk, the Company
menetapkan kebijakan untuk mengukur dan memitigasi establishes policies to measure and mitigate liquidity
risiko likuiditas, termasuk batas secondary reserve, risk, including limits for secondary reserve, the ratio of
rasio Alat Likuid Perseroan terhadap Dana Pihak Ketiga the Company Liquid Assets to Third Party Funds and
dan Non-Core Deposit, serta tingkat konsentrasi Non-Core Deposits, as well as the concentration level of
deposan Perseroan. Perseroan juga mengembangkan the Company depositors. The Company also develops
indikator peringatan dini (Early Warning Indicators) serta Early Warning Indicators and implements a Contingency
menerapkan Rencana Pendanaan Darurat (Contingency Funding Plan at several levels to mitigate risks.
Funding Plan) dalam beberapa tingkatan untuk memitigasi
risiko.
Dalam rangka memperkuat ketahanan likuiditas Perseroan, In order to strengthen the Company’s liquidity resilience,
manajemen telah mulai melakukan perhitungan Liquidity management has commenced the calculation of the
Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio Liquidity Coverage Ratio (LCR) and the Net Stable
(NSFR). Implementasi kedua rasio tersebut direncanakan Funding Ratio (NSFR). The implementation of both ratios
mulai tahun 2026, dengan target pemenuhan rasio secara is planned to begin in 2026, with the target of achieving
penuh sebesar 100% paling lambat pada tahun 2028. full compliance at 100% no later than 2028.
Stress Testing Risiko Likuiditas Stress Testing Liquidity Risk
Stress testing risiko likuiditas merupakan pengujian dengan Stress testing for liquidity risk is a test using certain
menggunakan skenario tertentu terhadap kemampuan scenarios of the Company’s ability to meet liquidity needs
Perseroan untuk memenuhi kebutuhan likuiditas pada under stressful conditions. Stress tests are carried out
kondisi stres. Stress test dilakukan berdasarkan skenario based on a specific stress scenario on the Company
stres secara spesifik pada Perseroan (bank specific stress (bank specific stress test scenario), at least once every
LAPORAN TAHUNAN 2025 268
Page 271
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
test scenario), minimal sekali dalam 3 (tiga) bulan dan 3 (three) months and a market stress scenario (general
skenario stress test pada pasar (general market stress market stress test), at least once a year.
test), minimal sekali dalam 1 (satu) tahun.
II.E Pengungkapan Eksposur Risiko Hukum dan Penerapan II.E Disclosure of Legal Risk Exposure and Implementation
Manajemen Risiko Hukum of Legal Risk Management
Organisasi Manajemen Risiko Hukum Legal Risk Management Organization
Perseroan memiliki Unit Hukum Korporasi yang dibentuk The Company has a Corporate Legal Unit that was
dalam rangka pengendalian risiko hukum yang mungkin formed in order to control legal risks that may occur. This
terjadi. Unit tersebut memiliki tugas dan tanggung jawab Unit has the duties and responsibilities to safeguard the
untuk mengamankan kepentingan hukum Perseroan legal interests of the Company in every implementation of
dalam setiap pelaksanaan kegiatan bisnis dengan tetap business activity with due observance of applicable legal
memperhatikan ketentuan hukum yang berlaku. provisions.
Pengendalian Risiko Hukum Legal Risk Control
Perseroan telah melakukan mitigasi risiko hukum melalui The Company has mitigated legal risk by among others:
mekanisme:
• Penerbitan Buku Pedoman Manajemen Risiko Hukum. • Publication of Legal Risk Management Handbook.
• Memonitor kasus hukum yang dihadapi Perseroan • Monitor legal cases faced by the Company on a
secara berkala. regular basis
• Melakukan sosialisasi mengenai dampak peraturan • Disseminating information about the impact of the
yang baru terhadap kegiatan Perseroan. new regulation on the Company activities.
• Melakukan pembelaan hukum atas perkara perdata • Conduct legal action of the Company’s civil and
dan pidana yang melibatkan Perseroan yang criminal cases in court proceedings and monitor the
sedang dalam proses pengadilan serta memonitor progress.
perkembangan kasusnya.
• Melakukan review terhadap seluruh Perjanjian Kerja • Reviewing all the Company Agreements or other
Sama Perseroan atau dokumen sejenis lainnya similar documents before signing.
sebelum dilakukan penandatanganan.
• Melakukan uji petik atas akad-akad yang digunakan • Conduct sampling test on the contracts used by the
oleh Perseroan. Company.
• Menerapkan Undang-Undang No. 27 Tahun 2022 • Implementing Law No. 27 of 2022 concerning Personal
tentang Pelindungan Data Pribadi di seluruh aktivitas Data Protection in all the Company activities such as
Perseroan seperti hubungan dengan nasabah, vendor, relationships with customers, vendors, the Company
sumber daya manusia Perseroan dan lainnya. human resources and others.
II.F Pengungkapan Eksposur Risiko Stratejik dan Penerapan II.F Disclosure of Strategic Risk Exposure and
Manajemen Risiko Stratejik Implementation of Strategic Risk Management
Organisasi Manajemen Risiko Stratejik Strategic Risk Management Organization
Direksi memberikan arahan dalam penyusunan rencana The BoD provides direction in the preparation of strategic
stratejik dan inisiatif-inisiatif bisnis yang dituangkan plans and business initiatives as outlined in BBP to control
dalam RBB untuk mengendalikan arah kegiatan usaha dan the direction of business activities and mitigate potential
menjaga potensi timbulnya risiko stratejik. strategic risks.
Selanjutnya Dewan Komisaris melakukan review dan Furthermore, the BoC reviews and approves the BBP.
memberikan persetujuan atas RBB. Divisi Keuangan The Finance and Strategic Planning Division supports
dan Perencanaan Strategis mendukung perumusan/ the formulation/preparation of the BBP and monitors
penyusunan RBB serta memantau pelaksanaannya its implementation by compiling reports on realization
dengan menyusun laporan realisasi dibandingkan dengan compared to business plans and budgets on a regular
rencana bisnis dan anggaran secara berkala, termasuk basis, including reviewing business objectives, both
melakukan kaji ulang sasaran bisnis baik yang bersifat financial and non-financial.
finansial maupun non-finansial.
Kebijakan untuk Mengidentifikasi dan Merespons Policies for Identifying and Responding to Changing
Perubahan Lingkungan Bisnis Business Environment
Dalam rangka mengidentifikasi dan merespon perubahan In order to identify and respond to changes in the business
lingkungan bisnis, baik internal maupun eksternal, environment, both internally and externally, the Company
Perseroan melakukan: carries out:
• Pengkajian RBB secara berkala sesuai dengan • Regular BBP review in accordance with business
269 ANNUAL REPORT 2025
Page 272
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
perkembangan bisnis. developments.
• Penetapan target-target pada aspek-aspek bisnis • Setting targets on business aspects considering the
dengan mempertimbangkan keadaan ekonomi. economic situation.
Penetapan strategi Perseroan dirumuskan dengan The determination of the the Company strategy is
memperhatikan Peraturan Bank Indonesia, OJK dan formulated by considering the regulations of Bank
ketentuan lainnya yang terkait, serta memperhitungkan Indonesia, OJK and other related provisions as well with
dampak risiko stratejik terhadap permodalan Perseroan. considering the impact of strategic risk on the Company’s
capital.
II.G Pengungkapan Eksposur Risiko Reputasi dan Penerapan II.G Disclosure of Reputation Risk Exposure and
Manajemen Risiko Reputasi Implementation of Reputation Risk Management
Organisasi Manajemen Risiko Reputasi Reputation Risk Management Organization
Pengelolaan risiko reputasi menjadi komitmen Perseroan Reputation risk management is the Company’s
pada era media sosial. Perseroan telah memiliki layanan commitment in the era of social media. The Company has
call center untuk penanganan keluhan nasabah. a call center service for handling customer complaints.
Perseroan memiliki standar Service Level Agreement The Company has a standard Service Level Agreement
(SLA) yang diterapkan terhadap setiap penyelesaian (SLA) for each customer complaint resolution.
keluhan nasabah.
Kebijakan dan Mekanisme Pengendalian Risiko Reputasi Reputation Risk Control Policies and Mechanisms
Dalam rangka mengelola risiko reputasi, Perseroan telah In order to manage reputation risk, the Company has done
melakukan beberapa hal yang diantaranya: several things, including:
• Telah memiliki ketentuan penanganan pengaduan • The Company has had the customer complaint
nasabah. handling procedure.
• Telah melakukan pemantauan keluhan nasabah dan • Monitoring customer complaints and ensuring that the
dipastikan penyelesaiannya memenuhi SLA. settlement meets the SLA.
• Memiliki sistem pencatatan dan pemantauan tindak • Have a system for recording and monitoring follow-up
lanjut penanganan pengaduan nasabah. on handling customer complaints
Pengelolaan Risiko Reputasi Pada Saat Krisis Reputation Risk Management in Times of Crisis
Dalam mengelola risiko reputasi pada saat krisis, In managing reputation risk in times of crisis, the Company:
Perseroan telah:
• Memiliki mekanisme pengelolaan krisis. • Has crisis management mechanism.
• Memiliki Pedoman dan DRP yang dirancang untuk • Has a guideline and a DRP designed to minimize
meminimalisasi gangguan dan mempercepat proses disruption and speed up the recovery process in the
pemulihan pada saat terjadi bencana. event of a disaster.
• Memiliki Secondary Operation Center Function yang • Has a Secondary Operation Center Function as a
merupakan tempat kerja cadangan bagi unit-unit kerja backup work area for critical work units to maintain
yang kritikal untuk tetap menjaga kelangsungan usaha the continuity of the Company business.
Perseroan.
• Memiliki sistem back up untuk mencegah kegagalan • Has a back up system to prevent high risk business
usaha yang berisiko tinggi. failures.
II.H Pengungkapan Eksposur Risiko Kepatuhan dan II.H Disclosure of Compliance Risk Exposure and
Penerapan Manajemen Risiko Kepatuhan Implementation of Compliance Risk Management
Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan Compliance Risk Management Organization
Dalam rangka meminimalkan potensi risiko kepatuhan yang In order to minimize the potential compliance risk that
mungkin terjadi, seluruh lini organisasi perlu bertanggung may occur, all organizational lines need to be responsible
jawab terhadap pengelolaan risiko kepatuhan pada for managing compliance risk in all Company’s activities.
seluruh aktivitas Perseroan.
Direktur Kepatuhan dibantu oleh Divisi Kepatuhan yang The Compliance Director is assisted by the Compliance
LAPORAN TAHUNAN 2025 270
Page 273
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
bersifat independen terhadap unit kerja operasional, Division which is independent of the operational work
bertanggung jawab untuk memastikan kepatuhan dan unit, responsible for ensuring compliance and minimizing
meminimalkan risiko kepatuhan dengan merumuskan compliance risk by formulating compliance risk
kebijakan dan prosedur manajemen risiko kepatuhan dan management policies and procedures and monitoring its
memantau pelaksanaannya. implementation.
Divisi Kepatuhan juga bertanggung jawab terhadap The Compliance Division is also responsible for the
penerapan program APU, PPT, dan PPPSPM di Perseroan, implementation of AML, CFT, and WMD programs at the
termasuk di dalamnya bertanggung jawab untuk penilaian Company, including being responsible for assessing the
penerapan program APU, PPT, dan PPPSPM sesuai implementation of AML, CFT, and WMD programs in a
ketentuan terbaru. accordance to the latest regulations.
Pemantauan dan Pengendalian Risiko Kepatuhan Compliance Risk Monitoring and Control
Dalam rangka mengendalikan dan meminimalkan risiko In order to control and minimize compliance risk, the
kepatuhan, Perseroan telah melakukan langkah-langkah Company has taken steps including:
antara lain:
• Melakukan identifikasi sumber-sumber risiko • Identify sources of compliance risk.
kepatuhan.
• Melakukan pengukuran dan pemantauan risiko • Measuring and monitoring compliance risk on a regular
kepatuhan secara berkala. basis.
• Melakukan sosialisasi ketentuan dan konsultasi atas • Disseminating of regulation and consulting on various
berbagai pelaksanaan peraturan. implementation of regulations.
• Melakukan uji kepatuhan atas pelaksanaan ketentuan. • Perform compliance test on the implementation of the
regulations.
• Melakukan uji petik terhadap aspek syariah atas • Perform sampling test on the sharia aspects of
pelaksanaan bisnis. business operations.
• Melakukan compliance review untuk pembiayaan • Perform compliance review for financing more than
di atas Rp5 miliar dan compliance checklist untuk Rp5 billion and a compliance checklist for financing up
pembiayaan sampai dengan Rp5 miliar. to Rp5 billion.
• Melakukan penyaringan data nasabah dan transaksi • Screening customer data and transactions related to
terkait dengan penerapan APU, PPT, dan PPPSPM. the implementation of AML, CFT, and WMD.
II.I Pengungkapan Eksposur Risiko Investasi dan Penerapan II.I Disclosure of Investment Risk Exposure and
Manajemen Risiko Investasi Implementation of Investment Risk Management
Pelaksanaan pengelolaan manajemen risiko investasi The implementation of investment risk management
dilakukan mengikuti pengelolaan pada manajemen risiko is conducted following the credit risk management
kredit, dikarenakan risiko investasi memiliki karakteristik mechanism, since the investment risk has similar
risiko yang serupa dengan risiko kredit. characteristic with credit risk.
II.J Pengungkapan Eksposur Risiko Imbal Hasil dan II.J Disclosure of Rate of Return Risk Exposure and the
Penerapan Manajemen Risiko Imbal Hasil Implementation of Rate of Return Risk Management
Pelaksanaan pengelolaan manajemen risiko imbal hasil The implementation of rate of return risk management is
dilakukan mengikuti pengelolaan pada manajemen risiko conducted in accordance with market risk management
pasar, dikarenakan risiko imbal hasil memiliki karakteristik mechanism, since the rate of return risk has similar
risiko yang serupa dengan risiko pasar. characteristic with market risk.
Risiko Transaksi Intra-Grup Intra-Group Transaction Risk
Perseroan melakukan pemantauan risiko transaksi The Company monitors the intra-group transaction
intra-grup untuk memastikan bahwa transaksi intra- risk to ensure that the intra-group transaction is
grup dilakukan sesuai dengan prinsip kewajaran, conducted in accordance with the principles of fairness,
kelaziman usaha dan ketentuan yang berlaku, serta business practices and applicable regulations, and well
telah didokumentasikan dengan baik. Berdasarkan hasil documented. Based on the results of the Company’s
penilaian Perseroan, risiko transaksi intra-grup tidak assessment, the intra-group transaction risk does not
memiliki dampak signifikan terhadap kinerja Perseroan have significant impact on the overall performance of the
secara keseluruhan. Company.
271 ANNUAL REPORT 2025
Page 274
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL INTERNAL CONTROL SYSTEM
Perseroan telah menetapkan Sistem Pengendalian Internal Company has established an effective Internal Control
yang efektif yang senantiasa dievaluasi secara berkala untuk System which is regularly evaluated to maintain and secure
menjaga dan mengamankan harta Perseroan, tersedianya company’s assets, availability of accountable reports, improve
laporan yang dapat dipertanggungjawabkan meningkatkan compliance and risk management aspects, and implementation
aspek kepatuhan dan pengelolaan risiko, serta penerapan of antifraud strategy to support good corporate governance.
strategi anti-fraud untuk mendukung terciptanya tata kelola This is in line with application of prudential principle in risk
perusahaan yang baik. Hal ini sejalan dengan penerapan management, and Financial Services Authority Letter (OJK)
prinsip kehati-hatian dalam pengelolaan risiko, dan Surat No. 35/SEOJK.03/2017 concerning Guidelines for Internal
Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.35/SEOJK.03/2017 Control System Standards for Public Companies which
tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian Internal Bagi requires Companies to prepare Internal Control System
Perseroan Umum yang mewajibkan Perseroan menyusun Guidelines which at least cover 5 (five) pillars namely:
Pedoman Sistem Pengendalian Internal yang sekurang-
kurangnya mencakup 5 (lima) pilar yaitu:
• Pengendalian dan pemisahan fungsi; • Control and segregation of functions;
• Pengawasan Manajemen dan penerapan budaya • Management oversight and implementation of control
pengendalian; culture;
• Indentifikasi dan penilaian risiko; • Identification and risk assessment;
• Sistem akuntansi, informasi, dan komunikasi; • Accounting, information and communication systems;
• Pemantauan dan tindakan koreksi penyimpangan. • Monitoring and correcting deviations.
Penerapan Sistem Pengendalian Intern Implementation of Internal Control System
Dalam menjalankan kegiatan usaha, Perseroan telah For running its business activities, the Company has
menerapkan sistem pengendalian internal sebagai upaya implemented an internal control system as an effort to
untuk mitigasi risiko kegiatan usaha Perseroan yang mitigate increased risk of corporate activities and business
semakin meningkat dan semakin kompleks, sejalan dengan complexity, in line with developments in information
perkembangan teknologi informasi, globalisasi, dan integrasi technology, globalization and financial market integration
pasar keuangan yang memberikan dampak terhadap eksposur which have an impact on company’s risk exposure. The effort
risiko yang dihadapi oleh Perseroan. Upaya pengendalian of internal control carried out by company are preventive
internal yang dilakukan Perseroan bersifat preventif (ex-ante) (ex-ante) and curative (ex-post) in order to be able to detect
maupun kuratif (ex-post) agar mampu mendeteksi kelemahan weaknesses and potential irregularities in a timely manner.
dan potensi penyimpangan secara tepat waktu.
Pengendalian internal yang bersifat preventif dilakukan Preventive internal controls are carried out by complying
dengan mematuhi kebijakan dan ketentuan Perseroan yang with applicable company policies and regulations in order
berlaku dalam rangka antisipasi potensi risiko Perseroan. to anticipate potential risks faced by the Company. The
Fungsi yang bertanggung jawab untuk pengendalian yang functions responsible for preventive control are business unit
bersifat preventif adalah unit bisnis sebagai risk owner dan as the risk owner and line of Management, Risk Management
lini Manajemen, Satuan Kerja Manajemen Risiko, Satuan Unit, Compliance Unit, and other supporting units, while
Kerja Kepatuhan, dan unit pendukung lainnya, sedangkan the curative internal control is the responsibility of Internal
pengendalian internal yang bersifat kuratif menjadi tanggung Audit Division and Internal Control, together with business
jawab SKAI dan Internal Control, bersama unit bisnis dan and operational units. Implementation of the internal control
operasional. Penerapan sistem pengendalian internal oleh system by the Company to ensure:
LAPORAN TAHUNAN 2025 272
Page 275
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Perseroan bertujuan untuk memastikan:
• Kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang • Compliance with applicable laws and regulations as well as
berlaku serta kebijakan atau ketentuan internal Perseroan; the Company’s internal policies or provisions;
• Tersedianya informasi keuangan dan manajemen yang • Availability of complete, accurate, appropriate and timely
lengkap, akurat, tepat guna, dan tepat waktu; financial and management information;
• Efektivitas dan efisiensi dalam kegiatan operasional; dan • Effectiveness and efficiency in operational activities; and
• Efektivitas budaya risiko (risk culture) pada organisasi • The effectiveness of risk culture in Company’s organization
Perseroan secara menyeluruh. as a whole.
Efektivitas Pengendalian Internal Effectiveness of Internal Control
Sesuai dengan fungsinya, SKAI telah melakukan audit In accordance with its function, IA has conducted risk-based
berbasis risiko yang mencakup semua aspek Lini Pertama audits covering all aspects of the First and Second Lines to
dan Kedua untuk memberikan assurance yang independen provide independent assurance to the BoD and BoC through
kepada Direksi dan Dewan Komisaris melalui Komite Audit the Audit Committee on the adequacy and effectiveness of
atas kecukupan dan efektivitas sistem manajemen risiko dan our risk management and internal control systems.
pengendalian internal kami.
Perseroan melakukan beberapa penyesuaian telah dilakukan The Company has made several adjustments to improve the
Perseroan untuk meningkatkan fungsi pengendalian internal internal control function as recommended by IA.
seperti yang direkomendasikan oleh SKAI.
Manajemen Perseroan senantiasa memantau untuk Management constantly monitors to ensure that the
memastikan bahwa operasional Perseroan dan Sistem Company’s Operations and Internal Control System have
Pengendalian Internal telah berjalan dengan baik dan efektif run well and effectively through the Audit Report issued by
melalui Laporan Hasil Audit yang diterbitkan oleh SKAI yang Internal Audit Division submitted to the BoC, BoD, and Audit
disampaikan kepada Dewan Komisaris, Direksi, dan Komite Committee.
Audit.
Untuk mendukung Sistem Pengendalian Internal, Perseroan To support Internal Control System, the Company has
telah menerapkan strategi anti-fraud sebagai bagian implemented an anti-fraud strategy as part of its strategic
dari kebijakan strategis sesuai dengan POJK No. 39/ policy in accordance with Financial Services Authority
POJK.03/2019 Umum tanggal 19 Desember 2019 tentang Regulation No. 39/POJK.03/2019 concerning Implementation
Penerapan Strategi Anti-Fraud bagi Bank Umum dalam of Anti-Fraud Strategy for Commercial Banks dated 19
rangka memperkuat Sistem Pengendalian Internal dengan December 2019 in order to strengthen Internal Control
membentuk Bagian Surveillance & Anti-Fraud. Perseroan juga System by established Department of Surveillance & Anti-
senantiasa meningkatkan budaya risiko (risk culture) yang Fraud. The Company also continuously improves an effective
efektif, serta memastikan bahwa budaya risiko telah melekat risk culture, and ensures that a risk culture is inherent at every
di setiap jenjang organisasi. level of the organization.
Evaluasi terhadap Efektivitas Pengendalian Internal Evaluation on the Effectiveness of Internal Control
SKAI telah melakukan evaluasi efektivitas pengendalian IA has assessed the effectiveness of internal controls,
internal mencakup antara lain: including:
1. Pemisahan Tugas: mengevaluasi apakah ada pemisahan 1. Segregation of duties: evaluate whether there is adequate
tugas yang memadai antara berbagai fungsi atau posisi segregation of duties between different functions or
dalam organisasi. Hal ini bertujuan untuk mencegah positions within the organisation. This is to prevent
potensi penyelewengan atau konflik kepentingan. potential fraud or conflicts of interest.
2. Prosedur dan Kebijakan: memeriksa apakah prosedur dan 2. Procedures and Policies: evaluate whether established
kebijakan yang telah ditetapkan sesuai dengan standar procedures and policies meet best practice standards and
terbaik dan apakah telah diimplementasikan secara are consistently applied throughout the organisation.
konsisten di seluruh organisasi.
273 ANNUAL REPORT 2025
Page 276
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
3. Pencatatan dan Pelaporan: menilai sejauh mana 3. Recording and reporting: assess the extent to which
pencatatan transaksi dilakukan dengan akurat dan tepat transactions are recorded accurately and timely. The
waktu. Evaluasi juga mencakup pengujian terhadap sistem evaluation includes testing the reporting system to ensure
pelaporan untuk memastikan keandalan laporan keuangan. the reliability of the financial report.
4. Manajemen Risiko: mengidentifikasi, mengevaluasi, dan 4. Risk management: identify, assess and manage the risks
mengelola risiko-risiko yang dihadapi oleh organisasi. faced by the organisation.This may include evaluation of
Hal ini dapat melibatkan penilaian terhadap kebijakan risk management policies and risk mitigation processes.
manajemen risiko dan proses mitigasi risiko.
5. Pengamanan Aset: mengevaluasi langkah-langkah 5. Safeguarding assets: evaluate the security measures in
keamanan yang diterapkan untuk melindungi aset fisik dan place to protect the organisation’s physical and information
informasi perusahaan dari ancaman internal dan eksternal. assets from internal and external threats.
6. Pemantauan dan Pemahaman Kepatuhan: memeriksa 6. Compliance Monitoring and Understanding: examine the
sejauh mana perusahaan memahami dan mematuhi extent to which the company understands and complies
regulasi yang berlaku di industri dan yurisdiksi tempat with applicable regulations in its industry and the
operasinya. Evaluasi juga dapat mencakup pemantauan jurisdictions in which it operates. The evaluation may also
kepatuhan secara berkala. include periodic compliance monitoring
7. Pengendalian Teknologi Informasi: mengevaluasi 7. Information Technology Controls: evaluate internal
pengendalian internal yang terkait dengan sistem controls related to information systems and technology
informasi dan teknologi untuk memastikan keamanan data to ensure data security and operational continuity.
dan kelangsungan operasional.
8. Evaluasi Kinerja Personel: memastikan bahwa personel 8. Personnel Performance Evaluation: ensure that personnel
memiliki kualifikasi dan keterampilan yang sesuai dengan have the qualifications and skills appropriate to their
tanggung jawab mereka, serta mengevaluasi efektivitas responsibilities, and evaluate the effectiveness of training
pelatihan dan pengembangan. and development.
Hasil evaluasi disampaikan kepada manajemen untuk Evaluation results are submitted to management for follow-up
ditindaklanjuti dan dimonitor yang hasilnya dapat digunakan and monitoring, the results of which can be used to develop
untuk menyusun rencana perbaikan atau pembaruan. improvement or renewal plans.
Dalam rangka mendukung transparansi, keadilan, dan In order to foster transparency, fairness, and compliance,
kepatuhan, Perseroan menerapkan Sistem Pelaporan Company has implemented the Whistleblowing System
Pelanggaran atau Whistleblowing System (WBS). WBS (WBS). Company WBS is implemented in compliance with
Perseroan dijalankan dengan merujuk pada ketentuan Bank Bank Indonesia (BI) regulations, specifically SEBI No. 13/28/
Indonesia (BI) yaitu SEBI No. 13/28/DPNP perihal Penerapan DPNP regarding the Implementation of Anti-Fraud Strategies
Strategi Anti-Fraud bagi Bank Umum yang telah dikinikan for Commercial Banks, which has been updated with POJK
dengan POJK No. 12 Tahun 2024 tentang Penerapan Strategi No. 12 of 2024 regarding the Implementation of Anti-Fraud
Anti-Fraud bagi Lembaga Jasa Keuangan. Strategies for Financial Services Institution.
Pengelolaan laporan whistleblowing ini juga diharapkan dapat It is anticipated that the Company of this whistleblowing
mendorong menyampaikan laporan dengan lebih leluasa/ report will serve to encourage the submission of reports with
nyaman tanpa ragu, serta membuktikan komitmen Perseroan greater ease and confidence, thereby demonstrating the
dalam menjalankan prinsip Tata Kelola yang baik melalui company’s dedication to the implementation of principles of
upaya pengendalian internal. good governance through the utilisation of internal control
mechanisms.
Media Penyampaian Laporan Pelanggaran Whistleblowing Channel
Saluran komunikasi whistleblowing: Whistleblowing communication channels:
1. Situs web: https://wbs.pdsb.id/pelapor/lapor 1. Situs web: https://wbs.pdsb.id/pelapor/lapor
2. E-mail: fraud@pdsb.co.id 2. E-mail: fraud@pdsb.co.id
3. Telepon/WA: 0878-8850-0573 3. Telepon/WA: 0878-8850-0573
LAPORAN TAHUNAN 2025 274
Page 277
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Perlindungan Bagi Pelapor Whistleblower Protection
Perseroan memiliki komitmen yang kuat untuk memberikan The Company strongly commits to protect and keep the
perlindungan bagi pelapor dengan menjaga kerahasiaan secrecy of the whistleblower in accordance with the
identitas sebagaimana diatur dalam kebijakan internal Company’s internal policies. The whistleblower’s full name,
Perseroan. Seluruh nama/identitas/e-mail/nomor telepon identity, email address, and phone number can only be shared
pelapor hanya dapat diberikan atas izin dari pihak pelapor. under the whistleblowers’ consent.
Perseroan menganjurkan agar setiap pelapor memiliki alasan The company recommends that all whistleblowers have a
yang kuat dalam menyampaikan laporan pelanggaran serta compelling reason to submit the report of violation with good
memiliki itikad yang baik. Bukti berupa data, informasi atau intention. Any evidence in the form of data, information,
dokumen terkait indikasi pelanggaran dapat disertakan saat or document related to the indication of violation could be
pengajuan laporan. attached in the submitted report.
Pengelolaan Pengaduan Nasabah Complaints Handling Management
Whistleblowing System dikelola langsung oleh Direktur Utama Whistleblowing System is managed directly by President
dan Direktur Kepatuhan. Setiap pengaduan yang disertai Director and Compliance Director. Any complaint with evidence
dengan bukti adanya indikasi fraud atau pelanggaran akan of indications of fraud or infringement will be followed up by
ditindaklanjuti oleh Fungsi Anti-Fraud yang berada di bawah Anti-Fraud function under Compliance Division.
Divisi Kepatuhan.
Pengaduan dan Tindak Lanjut Complaints Handling and Follow-Up
Pada tahun 2025, tidak ada pengaduan yang terindikasi fraud In 2025, there is no complaints of indications of fraud through
melalui Whistleblowing System. Whistleblowing System.
Penanganan Pengaduan Handling Of Whistleblowing Report
Jenis pelanggaran yang dapat disampaikan melalui WBS adalah The type of allegation that can be reported to WBS are report
menyangkut fraud, pencucian uang (money laundering) dan regarding fraud, money laundering, code of ethic/HR. Every
Kode Etik/Human Resources. Setiap laporan pengaduan yang whistleblowing report received will be reviewed and analyzed
masuk akan dikaji dan dianalisa oleh Whistleblowing Officer by the Whistleblowing Officer in accordance with the basic
selaras dengan prinsip dasar penanganan whistleblowing. principles of whistleblowing management.
275 ANNUAL REPORT 2025
Page 278
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
SISTEM PENGADUAN PELANGGARAN WHISTLEBLOWING SYSTEM
Sistem pengaduan pelanggaran (Whistleblowing System) The Whistleblowing System is a function that has been
merupakan suatu fungsi yang telah disediakan oleh provided by the Company to be used by stakeholders to
Perseroan untuk digunakan oleh para pemangku kepentingan report:
melaporkan:
- Indikasi fraud yang akan terjadi atau yang telah terjadi - Indications of fraud that will occur or that have
yang dilakukan oleh pihak internal dan eksternal alreadyoccurred, by the Companys internal and external
Perseroan. parties.
- Pelanggaran peraturan. - Infringement of the Companys regulations.
- Pelanggaran kode etik Perseroan, dan - Infringement of code of conduct, and
- Benturan kepentingan. - Conflict of interest.
Sarana Pengaduan Complaint Chanel
Sarana yang dapat digunakan nasabah atau pemangku Media that customers or stakeholders can use to submit
kepentingan untuk menyampaikan laporan pengaduan adalah: complaints are:
Sarana Keterangan Facilities Information
Web https://wbs.pdsb.id Pihak Internal Web https://wbs.pdsb.id Internal Party
e-mail fraud@pdsb.co.id Pihak Eksternal e-mail fraud@pdsb.co.id External Party
Perlindungan bagi Pelapor Protection for Reporters
Perseroan memberikan perlindungan kepada pihak pelapor The Company provides protection to reporting party for
atas pelaporan indikasi fraud yang akan terjadi atau yang reporting indications of fraud that will occur or that have
telah terjadi, meliputi: occurred, including:
1. Menjamin kerahasiaan identitas pelapor dan isi laporan 1. Guarantee the confidentiality of identity of whistleblower
yang disampaikan. and content of the report submitted.
2. Jaminan perlindungan terhadap perlakuan yang merugikan 2. Guaranteed of protection against the adverse treatment
pelapor. of whistleblower.
3. Jaminan perlindungan kemungkinan adanya tindakan 3. Guaranteed protection of possible threatening,
ancaman, intimidasi, hukuman ataupun tindakan tidak intimidation, punishment or unpleasant actions from
menyenangkan dari pihak terlapor. reported party.
Pengelolaan Pengaduan Nasabah Complaints Handling Management
Whistleblowing System dikelola langsung oleh Direktur Utama Whistleblowing System is managed directly by President
dan Direktur Kepatuhan. Setiap pengaduan yang disertai Director and Compliance Director. Any complaint with
dengan bukti adanya indikasi fraud atau pelanggaran akan evidence of indications of fraud or infringement will be
ditindaklanjuti oleh Bagian Surveillance & Anti-Fraud yang followed up by Surveillance & Anti-Fraud Section under
berada dibawah Audit Internal. Internal Audit Division.
Pengaduan dan Tindak Lanjut Complaints Handling and Follow-Up
Pada tahun 2025, tidak ada pengaduan yang terindikasi fraud In 2025, there is no complaints of indications of fraud through
melalui Whistleblowing System. Whistleblowing System.
LAPORAN TAHUNAN 2025 276
Page 279
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
277 ANNUAL REPORT 2025
Page 280
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan
Corporate Social and Environment Responsibility
LAPORAN TAHUNAN 2025 278
Page 281
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan
Corporate Social and Environment Responsibility
279 ANNUAL REPORT 2025
Page 282
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan
Corporate Social and Environment Responsibility
TANGGUNG JAWAB SOSIAL DAN LINGKUNGAN PERUSAHAAN
CORPORATE SOCIAL AND ENVIRONMENT RESPONSIBILITY
Komitmen Pelaksanaan Implementation Commitment
Perseroan senantiasa berupaya melaksanakan Corporate The Company always strives to implement Corporate Social
Social and Environment Responsibility (CSR) dan memberi and Environment Responsibility (CSR) and have a positive
dampak positif kepada lingkungan, masyarakat sekitar dan impact on the environment, surrounding communities and all
seluruh pemangku kepentingan. Tanggung jawab perusahaan stakeholders. The Company’s CSR is always guided by the
yang dilakukan Perseroan senantiasa berpedoman pada applicable laws and regulations, including:
peraturan perundang-undangan yang berlaku, antara lain:
1. Peraturan Pemerintah No. 47 tahun 2012 tentang 1. The Government Regulation No. 47 of 2012 concerning
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perseroan Social and Environmental Responsibilities of Limited
Terbatas. Liability Companies.
2. Undang-Undang Republik Indonesia No. 8 tahun 1999 2. The Law of the Republic of Indonesia No. 8 of 1999
tentang Perlindungan Konsumen. concerning Consumer Protection.
3. Undang-Undang Republik Indonesia No. 13 tahun 2003 3. The Law of the Republic of Indonesia No. 13 of 2003
tentang Ketenagakerjaan. regarding Manpower.
4. Undang-Undang Republik Indonesia No. 40 tahun 2007 4. The Law of the Republic of Indonesia No. 40 of 2007
tentang Perseroan Terbatas. concerning Limited Liability Companies.
5. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 22 Tahun 5. OJK Regulation No. 22 of 2023 about Consumer and
2023 tentang Perlindungan Konsumen dan Masyarakat Public Protection in the Financial Service Sector.
di Sektor Jasa Keuangan.
LAPORAN TAHUNAN 2025 280
Page 283
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan
Corporate Social and Environment Responsibility
Biaya Kegiatan Activity Cost
CSR ini tidak hanya dilakukan untuk memenuhi peraturan This CSR is not only carried out to fulfill the applicable laws and
perundang-undangan yang berlaku, tetapi juga sebagai regulations, but also as part of the Company’s contribution to
bagian dari kontribusi Perseroan terhadap kebaikan dan the good and welfare of the environment and the community
kesejahteraan lingkungan dan masyarakat sekitar tempat in which the Company operates and the welfare of the
Perseroan beroperasi serta kesejahteraan masyarakat Indonesian people in general.
Indonesia secara umum.
Keseluruhan jumlah dana yang digunakan untuk The total amount of funds spent for various activities related
berbagai kegiatan terkait CSR selama tahun 2025 adalah to CSR in 2025 was Rp3,442,198,806 (three billion four
Rp3.442.198.806 (tiga miliar empat ratus empat puluh dua hundred forty two million one hundred ninety eight thousand
juta seratus sembilan puluh delapan ribu delapan ratus enam eight hundred six rupiah), sourced from:
rupiah)
− Zakat Korporasi Perusahaan yang disalurkan melalui − Corporate Zakat distributed through the Amil Zakat
Lembaga Amil Zakat; Institution;
− Anggaran CSR Perseroan. − Company’s CSR budget.
CSR terkait Hak Asasi Manusia CSR related to Human Rights
Perseroan memiliki komitmen untuk menghormati hak The Company is committed to respecting the basic rights
dasar yang dimiliki semua orang sebagai manusia, antara that people are entitled to as human beings, including but not
lain mencakup hak sipil, politik, ekonomi, sosial, budaya. Di limited to civil, political, economic, social, cultural rights. In the
lingkungan Perseroan, seluruh aspek tersebut telah terpenuhi Company’s environment, all these aspects have been fulfilled
melalui beragam kebijakan dalam organisasi perusahaan. through various policies in the Company’s Institution.
Kebijakan Perseroan terkait dengan aspek hak asasi manusia The Company’s policies related to human rights aspects are
bersandar pada Undang-Undang No. 39 tentang Hak Asasi based on the Law No. 39 concerning Human Rights, which
Manusia, yang di dalamnya mencakup: includes:
• Hak untuk hidup • The Right to Life
• Hak Berkeluarga dan Melanjutkan Keturunan • The Family Rights and Continuing Heredity
• Hak Mengembangkan Diri • The Right to Self-Development
• Hak Memperoleh Keadilan • The Right to Justice
• Hak atas Kebebasan Pribadi • The Right to Personal Freedom
• Hak atas Rasa Aman • The Right to Security
• Hak atas Kesejahteraan • The Right to Welfare
• Hak Turut Serta dalam Pemerintahan • The Right to Participate in Government
• Hak Wanita/Kesamaan Gender • The Women’s Right/Gender Equality
• Hak Anak • The Children’s Right
CSR terkait Kegiatan Usaha yang Adil CSR relate to Fair Business Activity
Komitmen Perseroan terkait dengan aspek CSR tentang The Company’s commitment relates to CSR aspects in the
kegiatan usaha yang adil, mengacu pada sejumlah regulasi field of fair business activity, refers to a number of existing
yang ada. Misalnya, Undang-Undang No. 5 tahun 1999 regulations. For example, the Law No. 5 of 1999 regarding
tentang Larangan Praktik Monopoli dan Persaingan Usaha Prohibition of Monopolistic Practices and Unfair Business
Tidak Sehat. Competition.
Selain itu, pelaksanaan komitmen tersebut juga mengacu In addition, the implementation of these commitments
pada norma penerapan prinsip-prinsip GCG yang sehat di also refers to the norms for applying the principles of GCG
lingkungan Perseroan. Perseroan juga memiliki komitmen within the Company. The Company also has a commitment
dalam kepatuhan terhadap seluruh regulasi, baik terkait to comply with all regulations, both related to banking and
dengan perbankan maupun pengelolaan perusahaan serta corporate governance and other regulations that are relevant
regulasi lain yang relevan dengan kegiatan bisnis Perseroan. to the Company’s business activities.
281 ANNUAL REPORT 2025
Page 284
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan
Corporate Social and Environment Responsibility
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan
Corporate Social and Environment Responsibility
Rumusan CSR Bidang Kegiatan Usaha yang Adil The Design of CSR on Fair Business Activity
Perseroan telah memiliki rumusan yang diuraikan dari The Company has a design outlined by various norms, both in
beragam norma, baik dalam bentuk regulasi maupun praktik the form of regulations and best business practices that apply
bisnis terbaik yang berlaku di industri. Diantaranya terkait in the industry. Among them relate to transparency and fair
dengan transparansi dan praktik kejujuran dalam transaksi practice in business transactions.
bisnis.
Terkait hubungan dengan mitra bisnis, Perseroan senantiasa Relating to relationship with business partner, the Company
melakukan lelang terbuka dalam pengadaan yang continues to conduct procurement’s open auction
disampaikan secara transparan. Hal ini dimaksudkan agar transparently. This is intended to provide opportunities and
dapat memberikan kesempatan dan perlakuan yang adil fair treatment for all partners.
terhadap seluruh mitra.
CSR terkait Lingkungan Hidup CSR related on Environment
Perseroan memahami pentingnya kelestarian lingkungan The Company understands the importance of preserving the
alam bagi keberlanjutan bisnis dan operasi Perseroan ke natural environment for the sustainability of the Company’s
depan. Oleh karena itu, Perseroan perlu memastikan seluruh business and operations going forward. Therefore the
kegiatan usaha dan operasional Perseroan berada pada Company ensures that all business and operational activities
lingkup industri yang tidak memberikan dampak terhadap of the Company are within the scope of industries that do
pencemaran lingkungan hidup, baik secara langsung maupun not contribute to environmental pollution, both directly
tidak langsung. Perseroan berkomitmen untuk menjalankan and indirectly. The Company commits to conduct its role in
peran aktif dalam pelestarian lingkungan hidup. environmental preservation actively.
Sebagai wujud tanggung jawab internal terhadap lingkungan, As a form of internal responsibility towards the environment,
Perseroan mengupayakan kegiatan operasional yang lebih the Company strives for operational activities that are
ramah lingkungan dimulai dengan penggunaan barang- more environmentally friendly, starting with the use of
barang yang ramah lingkungan pada setiap pelaksanaan environmentally friendly items in each activity. The Company
kegiatan. Perseroan juga telah meminimalisasi penggunaan has also minimized the use of paper by prioritizing the use of
kertas dengan memprioritaskan penggunaan dokumen electronic documents and making efficient use of electricity
elektronik serta melakukan efisiensi pada penggunaan listrik and water in the Company’s work scope.
dan air di lingkup kerja Perseroan.
Selain itu, Perseroan juga mensosialisasikan, menyerukan Moreover, the Company also disseminates, calls and
dan mendorong penerapan kegiatan yang ramah lingkungan encourages the application of environmentally friendly
kepada seluruh karyawan. Berbagai upaya terkait pelestarian activities to all employees. Various efforts related to
lingkungan diharapkan dapat memberikan dampak yang environmental preservation are expected to have a
berkelanjutan, tidak hanya bagi bisnis Perseroan tetapi juga sustainable impact, not only for the Company’s business but
perekonomian Indonesia secara umum. also the Indonesian economy in general.
CSR terkait Ketenagakerjaan, Kesehatan, dan Keselamatan CSR related to Employment, Health and Work Safety
Kerja
Sebagai salah satu elemen utama yang menentukan As one of the main elements that determines the business
pertumbuhan bisnis dan pencapaian kinerja Perseroan, growth and achievement of the Company’s performance,
pemenuhan hak-hak ketenagakerjaan seluruh karyawan fulfilling the labor rights of all the Company’s employees is
Perseroan merupakan sesuatu yang wajib dilakukan. Sebagai something that must be done. As a form of CSR related to
bentuk CSR terkait aspek ketenagakerjaan, kesehatan, dan aspects of employment, health and work safety, the Company
keselamatan kerja, Perseroan melakukan berbagai kegiatan, carries out various activities, including the following:
diantaranya sebagai berikut:
1. Kesempatan Kerja dan Kesetaraan Gender 1. Job Opportunity and Gender Equality
Perseroan memastikan penerapan kesempatan kerja yang The Company ensures the implementation of equal
sama dan perlakuan yang setara dalam lingkungan kerja employment opportunity and equal treatment in the
Perseroan, mulai dari calon karyawan hingga karyawan Company’s work environment, ranging from prospective
LAPORAN TAHUNAN 2025 282
Page 285
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan
Corporate Social and Environment Responsibility
tetap, mulai dari pemimpin tertinggi di Perseroan, seluruh employees to permanent employees, from the highest
lapisan karyawan, para pemegang saham hingga mitra leaders in the Company, all levels of employees,
Perseroan lainnya, tanpa membedakan latar belakang shareholders to other Company’s partners, regardless of
identitas, khususnya identitas gender. identity background, especially gender identity.
2. Kesehatan dan Keselamatan Kerja 2. Occupational Health and Work Safety
Perseroan menjamin pemenuhan kesehatan dan The Company guarantees the fulfillment of work
keselamatan kerja bagi setiap karyawan. Perseroan health and safety for every employee. The Company
memastikan bahwa setiap karyawan memiliki hak yang ensures that every employee has the same right to get
sama untuk mendapatkan jaminan kesehatan serta the same health benefits and facilities. One way to do
fasilitas kesehatan yang sama. Hal ini salah satunya this is to register all employees as members of BPJS
dilakukan dengan mendaftarkan seluruh karyawan Health Insurance. The Company also ensures a safe
sebagai anggota BPJS Kesehatan. Perseroan juga work environment for employees and commits that all
memastikan lingkungan kerja yang aman bagi karyawan employees are entitled to adequate work safety benefits
dan berkomitmen bahwa seluruh karyawan berhak and meet employee protection against varied risks of
mendapatkan jaminan keselamatan kerja yang memadai work accidents, such as the risk of fire or natural disaster.
serta memenuhi perlindungan karyawan atas berbagai
macam risiko kecelakaan di tempat kerja, seperti risiko
kebakaran atau bencana alam.
3. Kesejahteraan Karyawan 3. Employee Welfare
Perusahaan menjamin hak-hak setiap karyawan selalu The company guarantees that the rights of every
terpenuhi. Untuk memenuhi hak kesejahteraan karyawan, employee are always fulfilled. To fulfill employee welfare
Perseroan berkomitmen untuk memastikan bahwa rights, the Company is committed to ensuring that
karyawan pada setiap level jabatan telah mendapatkan employees in every position level have received adequate
remunerasi dan fasilitas yang memadai, dengan rincian remuneration and facilities, with details as follows:
sebagai berikut:
• Gaji • Salary
• Asuransi Kesehatan bagi karyawan dan keluarganya • Health Insurance for employees and their family
• Fasilitas operasional • Operational facilities
• Tunjangan pasca bekerja • Post-employment allowance
CSR terhadap Konsumen CSR related to Customer
Konsumen atau nasabah merupakan tonggak utama bisnis The customer or client is a major milestone of the Company’s
Perseroan, yang tanpanya Perseroan tidak dapat beroperasi business, without them the Company cannot operate
secara berkesinambungan. Oleh karena itu, pemenuhan sustainably. Therefore, fulfilling the satisfaction of all
kepuasan seluruh nasabah melalui penyediaan produk serta customers through providing optimal products and services
layanan yang optimal merupakan prioritas dan komitmen is the Company’s main priority and commitment.
utama Perseroan.
Sebagai bentuk CSR terhadap nasabah, Perseroan telah As a form of the Company’s social responsibility to customers,
menyediakan akses layanan pengaduan yang memadai the Company has provided adequate complaints services
bagi nasabah melalui alamat email corsec@pdsb.co.id serta access for customers through the email address corsec@
call center di nomor telepon (021) 6313700. Perseroan pdsb.co.id and call center on the telephone number (021)
memastikan bahwa setiap pengaduan nasabah akan dicatat, 6313700. The Company ensures that every customer
diproses dan ditindaklanjuti serta diperbaiki, sehingga complaint will be recorded, processed, and improved and
Perseroan dapat memberikan produk dan layanan yang lebih followed up, so that The Company can provide better
baik lagi kepada nasabah. products and services to customers.
CSR terkait Pengembangan Sosial, Lingkungan dan CSR related to Social, Environment and Community
Kemasyarakatan Development
Perseroan memahami bahwa bisnis dan operasional tentu tidak The Company understands that business and operational will
akan berjalan dengan baik tanpa dukungan masyarakat dan certainly not run well without the support of the community
seluruh stakeholder di wilayah kerja Perseroan. Oleh karena and all stakeholders in the company’s work area. Therefore,
itu, sebagai wujud CSR terhadap sosial dan kemasyarakatan, as a manifestation of CSR related to social and community
terutama di lingkup wilayah kerja, Perseroan telah melakukan responsibility, especially in the work area, the company has
berbagai kegiatan sepanjang tahun 2025 : carried out various activities throughout 2025 :
283 ANNUAL REPORT 2025
Page 286
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan
Corporate Social and Environment Responsibility
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan
Corporate Social and Environment Responsibility
• Pada Januari 2025, Perseroan memberikan santunan dana • In January 2025, the company provides financial assistance
kepada Layanan Mustahik Mulia Inisiatif, Jakarta. to Layanan Mustahik Mulia Inisiatif, Jakarta.
• Pada Januari 2025, Perseroan memberikan bantuan dana • In January 2025, the company provided financial assistance
untuk renovasi Yayasan Baitul Muttaqin, Jakarta. for the renovation of Baitul Muttaqin Foundation, Jakarta.
• Pada Februari 2025, Perseroan memberikan santunan • In February 2025, the Company provided educational
Pendidikan kepada Pondok Pesantren Prambanan, Sleman, assistance to the Pondok Pesantren Prambanan, Sleman,
dan Pondok Pesantren Al-Amin Gedung Kuning. dan Pondok Pesantren Al-Amin Gedung Kuning.
• Pada Maret 2025, Perseroan menyalurkan bantuan dan • In March 2025, the Company distributed educational
santunan Pendidikan Yayasan Al-Kahfi. assistance funds to the Al-Kahfi Foundation.
• Pada Maret 2025, Perseroan berpartisipasi dalam Program • In March 2025, the Company participated in the Kampung
Kampung Ramadhan. Ramadhan Program.
• Pada April 2025, Perseroan memberikan santunan dana • In April 2025, the company provides financial assistance,
yang selanjutnya diwujudkan dalam bentuk pengadaan which is then manifested in the form of procurement of
LCD Proyektor dan kelengkapannya sebagai perlengkapan LCD projectors and their accessories as equipment for the
dalam kegiatan-kegiatan PRM Tirtonirmolo Barat. activities of PRM Tirtonirmolo Barat.
• Pada Juni 2025, Perseroan memberikan bantuan program • In June 2025, the Company provided assistance through
sedekah daging yang diselenggarakan di 10 (sepuluh) a meat charity program held in 10 (ten) cities within its
kota yang terdapat jaringan kantornya. Perseroan juga network of offices. The Company also participated in the
turut berpartisipasi dalam kegiatan Sedekah Daging yang Meat Charity program held by the Ministry of Religious
diadakan oleh Kementerian Agama di Kota Cirebon dan Affairs in Cirebon and Semarang.
Kota Semarang.
• Pada Juni 2025, Perseroan memberikan literasi edukasi • In June 2025, the Company provides educational literacy
dan bantuan donasi berupa bahan bangunan untuk and donation assistance in the form of building materials
mendukung pembangunan dan renovasi gedung kelas to support the construction and renovation of classrooms
serta aula sekolah kepada SMA Athohariyah Bodak, and the school auditorium at SMA Athohariyah Bodak,
Lombok Tengah. Central Lombok.
• Pada Juni 2025, Perseroan bersama Inisiatif Zakat • In June 2025, the Company together with the Indonesian
Indonesia (IZI) menyelenggarakan khitan massal gratis Zakat Initiative (IZI) organized free mass circumcision for
bagi lebih dari 100 (seratus) anak dari berbagai wilayah more than 100 (one hundred) children from various areas
Jabodetabek. of Jabodetabek.
• Pada Juli 2025, Perseroan bekerja sama dengan Inisiatif • In July 2025, the Company collaborated with the
Zakat Indonesia (IZI) menyalurkan Bantuan Dana Indonesian Zakat Initiative (IZI) to distribute Corporate
Zakat Perusahaan untuk mendukung operasional Klinik Zakat Fund Assistance to support the operationals of the
Hemodialisa IZI, Depok. IZI Hemodialysis Clinic in Depok.
• Pada September 2025, Perseroan menyalurkan bantuan • In September 2025, the Company distributed donation
dana untuk guru ngaji Masjid Nurul Iman Cipondoh, for Islamic teachers at Nurul Iman Mosque Cipondoh,
Tangerang. Tangerang.
• Pada Oktober 2025, Perseroan memberikan literasi edukasi • In October 2025, the Company provides educational
dan bantuan donasi berupa paket alat tulis kepada siswa di literacy and donation assistance in the form of stationery
SMP Focus Edukasi Internasional, Surakarta. packages to students at Focus Education International
Junior High School, Surakarta.
• Pada Oktober 2025, Perseroan mengadakan kegiatan • In October 2025, the Company held a blood donation
donor darah yang dilaksanakan di Gedung Panin Life activity which was carried out at the Panin Life Center
Center. Building.
• November 2025, Perseroan memberikan literasi edukasi • In November 2025, the Company provides educational
dan bantuan donasi berupa paket alat tulis kepada siswa literacy and donation assistance in the form of stationery
di MTs Al Ihsani, Malang. packages to students at MTs Al Ihsani, Malang.
• Pada Desember 2025, Perseroan menyalurkan bantuan • In December 2025, the Company distributes disaster relief
dana Peduli Bencana Sumatera. funds for Sumatra.
LAPORAN TAHUNAN 2025 284
Page 287
Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan Perusahaan
Corporate Social and Environment Responsibility
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left blank
285 ANNUAL REPORT 2025
Page 288
LAPORAN KEUANGAN INDUK PERUSAHAAN Financial Statement of Parent Company
Page 289
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK/AND ITS SUBSIDIARIES LAPORAN KEUANGAN KONSOLIDASIAN/ CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2025/ FOR THE YEAR ENDED DECEMBER 31, 2025 DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN/ AND INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT
Page 290
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2025 DAN 2024 DECEMBER 31, 2025 AND 2024
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, Catatan/ December 31,
2025 Notes 2024 *)
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
ASET ASSETS
KAS 1.688.021 5 1.809.940 CASH
GIRO PADA BANK INDONESIA 4.052.893 6 9.286.821 DEMAND DEPOSITS WITH BANK INDONESIA
GIRO PADA BANK LAIN 7 DEMAND DEPOSITS WITH OTHER BANKS
Pihak berelasi 125.031 48 101.290 Related parties
Pihak ketiga 696.366 582.580 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (13) (17) Allowance for impairment losses
Bersih 821.384 683.853 Net
PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA
DAN BANK LAIN 8 AND OTHER BANKS
Pihak ketiga 5.521.233 6.075.004 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (1.676) (641) Allowance for impairment losses
Bersih 5.519.557 6.074.363 Net
EFEK-EFEK 9 SECURITIES
Pihak ketiga 56.634.567 62.289.222 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (3) (21) Allowance for impairment losses
Bersih 56.634.564 62.289.201 Net
TAGIHAN DERIVATIF - PIHAK KETIGA 25.596 10 40.010 DERIVATIVE RECEIVABLES - THIRD PARTIES
EFEK YANG DIBELI DENGAN JANJI DIJUAL SECURITIES PURCHASED WITH
KEMBALI 11 AGREEMENTS TO RESELL
Pihak ketiga 8.546.644 1.095.467 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (4.386) (693) Allowance for impairment losses
Bersih 8.542.258 1.094.774 Net
KREDIT 12 LOANS
Pihak berelasi 1.236.862 48 1.280.761 Related parties
Pihak ketiga 135.227.874 138.656.102 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (6.366.520) (7.431.282) Allowance for impairment losses
Bersih 130.098.216 132.505.581 Net
PIUTANG SEWA PEMBIAYAAN 13 FINANCE LEASE RECEIVABLES
Pihak ketiga 700.074 603.216 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (15.733) (14.953) Allowance for impairment losses
Bersih 684.341 588.263 Net
TAGIHAN ANJAK PIUTANG 13 FACTORING RECEIVABLES
Pihak ketiga 362.952 362.884 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (94.326) (93.344) Allowance for impairment losses
Bersih 268.626 269.540 Net
PIUTANG PEMBIAYAAN KONSUMEN 14 CONSUMER FINANCING RECEIVABLES
Pihak ketiga 8.145.221 8.828.388 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (178.213) (226.824) Allowance for impairment losses
Bersih 7.967.008 8.601.564 Net
PIUTANG JUAL DAN SEWA-BALIK 15 SALES AND LEASE-BACK RECEIVABLES
Pihak ketiga 104.588 98.087 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (507) (210) Allowance for impairment losses
Bersih 104.081 97.877 Net
TAGIHAN AKSEPTASI 16 ACCEPTANCES RECEIVABLE
Pihak ketiga 1.448.444 1.415.079 Third parties
Cadangan kerugian penurunan nilai (4.370) (6.358) Allowance for impairment losses
Bersih 1.444.074 1.408.721 Net
PENYERTAAN DALAM BENTUK SAHAM 827.455 17 775.604 INVESTMENT IN SHARES OF STOCK
BIAYA DIBAYAR DIMUKA 153.167 110.096 PREPAID EXPENSE
PREMISES AND EQUIPMENT AND RIGHT-OF-USE
ASET TETAP DAN ASET HAK GUNA - BERSIH 9.987.076 18 9.898.262 ASSETS - NET
ASET PAJAK TANGGUHAN - BERSIH 67.228 44 136.028 DEFERRED TAX ASSETS - NET
ASET TAKBERWUJUD 664.421 19 596.550 INTANGIBLE ASSETS
ASET LAIN-LAIN - BERSIH 7.776.720 20,44, 48 7.691.527 OTHER ASSETS - NET
JUMLAH ASET 237.326.686 243.958.575 TOTAL ASSETS
*) Setelah direklasifikasi (Catatan 59) *) As reclassified (Note 59)
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
-1-
Page 291
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN POSISI KEUANGAN KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION
31 DESEMBER 2025 DAN 2024 (Lanjutan) DECEMBER 31, 2025 AND 2024 (Continued)
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, Catatan/ December 31,
2025 Notes 2024 *)
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER DAN EKUITAS LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUNDS AND EQUITY
LIABILITAS LIABILITIES
LIABILITAS SEGERA 119.236 169.356 LIABILITIES PAYABLE IMMEDIATELY
SIMPANAN 21 DEPOSITS
Pihak berelasi 1.118.971 48 1.495.056 Related parties
Pihak ketiga 142.181.374 140.197.575 Third parties
Jumlah 143.300.345 141.692.631 Total
SIMPANAN DARI BANK LAIN - PIHAK KETIGA 3.273.522 22 1.289.795 DEPOSITS FROM OTHER BANKS - THIRD PARTIES
EFEK YANG DIJUAL DENGAN JANJI SECURITIES SOLD WITH AGREEMENTS
DIBELI KEMBALI - PIHAK KETIGA 4.064.195 23 21.189.337 TO REPURCHASE - THIRD PARTIES
LIABILITAS DERIVATIF - PIHAK KETIGA 25.922 10 43.308 DERIVATIVE PAYABLES - THIRD PARTIES
LIABILITAS AKSEPTASI - PIHAK KETIGA 1.450.751 16 1.418.048 ACCEPTANCES PAYABLE - THIRD PARTIES
SURAT BERHARGA YANG DITERBITKAN - BERSIH 7.121.466 24,48 3.934.213 SECURITIES ISSUED - NET
PINJAMAN YANG DITERIMA - PIHAK KETIGA 2.402.440 25 2.937.757 BORROWINGS - THIRD PARTIES
UTANG PAJAK 191.323 26 144.922 TAXES PAYABLE
LIABILITAS IMBALAN PASCA KERJA 848.800 46 953.370 POST-EMPLOYMENT BENEFITS OBLIGATION
LIABILITAS PAJAK TANGGUHAN - BERSIH 251.501 44 - DEFERRED TAX LIABILITIES - NET
. .
BEBAN YANG MASIH HARUS DIBAYAR DAN
LIABILITAS LAIN-LAIN 1.013.496 27,48 1.105.085 ACCRUALS AND OTHER LIABILITIES
OBLIGASI SUBORDINASI - BERSIH 48.202 28,48 1.349.174 SUBORDINATED BONDS - NET
JUMLAH LIABILITAS 164.111.199 176.226.996 TOTAL LIABILITIES
DANA SYIRKAH TEMPORER 29 TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
BUKAN BANK 13.615.299 10.676.892 NON BANK
BANK 827.175 985.071 BANK
JUMLAH DANA SYIRKAH TEMPORER 14.442.474 11.661.963 TOTAL TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
EKUITAS EQUITY
MODAL SAHAM - nilai nominal Rp 100 per saham CAPITAL STOCK - par value of Rp 100 per share
Modal dasar - 96.000.000.000 saham Authorized - 96,000,000,000 shares
Modal ditempatkan dan disetor penuh -
24.087.645.998 saham 2.408.765 30 2.408.765 Subscribed and paid-up - 24,087,645,998 shares
SAHAM TREASURI (20.600) 30 (610) TREASURY STOCK
TAMBAHAN MODAL DISETOR 3.446.976 30 3.440.707 ADDITIONAL PAID-IN CAPITAL
SELISIH TRANSAKSI EKUITAS DENGAN PIHAK DIFFERENCE IN VALUE OF EQUITY TRANSACTION
NON-PENGENDALI (269.072) 31 (269.072) WITH NON-CONTROLLING INTEREST
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 7.974.236 33 7.111.992 OTHER COMPREHENSIVE INCOME
SALDO LABA RETAINED EARNINGS
Ditentukan penggunaannya 140.000 140.000 Appropriated
Tidak ditentukan penggunaannya 41.294.709 39.492.568 Unappropriated
Jumlah 41.434.709 39.632.568 Total
EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN EQUITY ATTRIBUTABLE TO OWNERS OF
KEPADA PEMILIK ENTITAS INDUK 54.975.014 52.324.350 THE PARENT ENTITY
KEPENTINGAN NON-PENGENDALI 3.797.999 32 3.745.266 NON-CONTROLLING INTEREST
JUMLAH EKUITAS 58.773.013 56.069.616 TOTAL EQUITY
JUMLAH LIABILITAS, DANA SYIRKAH TEMPORER TOTAL LIABILITIES, TEMPORARY SYIRKAH FUNDS
DAN EKUITAS 237.326.686 243.958.575 AND EQUITY
*) Setelah direklasifikasi (Catatan 59) *) As reclassified (Note 59)
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
-2-
Page 292
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2025 DAN 2024 DECEMBER 31, 2025 AND 2024
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, Catatan/ December 31,
2025 Notes 2024
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
PENDAPATAN (BEBAN) OPERASIONAL OPERATING REVENUES (EXPENSES)
Pendapatan Bunga Interest Revenues
Bunga yang diperoleh 15.265.792 35,48 15.017.082 Interest earned
Provisi dan komisi kredit 334.343 436.888 Loan commissions and fees
Jumlah Pendapatan Bunga 15.600.135 15.453.970 Total Interest Revenues
Beban Bunga (6.656.880) 36,48 (6.545.430) Interest Expense
Pendapatan Bunga - Bersih 8.943.255 8.908.540 Interest Revenues - Net
Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Revenues
Pendapatan transaksi valuta asing - bersih 120.434 129.609 Gain on foreign exchange transactions - net
Keuntungan bersih penjualan efek 287.204 37 161.215 Net gain on sale of securities
Commissions and fees from transactions
Provisi dan komisi selain kredit - bersih 125.730 38 144.658 other than loans - net
Bagian laba bersih entitas asosiasi 56.130 17 32.283 Share in net income of associates
Perubahan nilai wajar efek yang diukur pada nilai Changes in fair value of securities measured
wajar melalui laba rugi 214.096 (100.906) at fair value through profit or loss
Lainnya 1.461.713 39 1.820.266 Others
Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 2.265.307 2.187.125 Total Other Operating Revenues
Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses
Umum dan administrasi (2.178.869) 41,48 (2.167.244) General and administrative
Tenaga kerja (2.502.945) 42 (2.559.147) Personnel
Beban pensiun dan imbalan pasca kerja (302.490) 46 (288.308) Pension and employee benefits
Lainnya (905.268) 43 (702.012) Others
Jumlah Beban Operasional Lainnya (5.889.572) (5.716.711) Total Other Operating Expenses
Beban Operasional Lainnya - Bersih (3.624.265) (3.529.586) Other Operating Expenses - Net
Pemulihan (Beban) Kerugian Penurunan Nilai 40 Reversal of (Provision for) Impairment Losses
Aset keuangan (1.433.811) (1.682.728) Financial assets
Aset non-keuangan (4.456) 6.756 Non-financial assets
Jumlah Beban Kerugian Penurunan Nilai (1.438.267) (1.675.972) Total Provision for Impairment Losses
LABA OPERASIONAL 3.880.723 3.702.982 INCOME FROM OPERATIONS
(Beban) Pendapatan Non Operasional Non-Operating (Expenses) Revenues
Hasil sewa 6.243 48 6.626 Rental revenues
Lainnya - bersih 49.023 (54.714) Others - net
PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL - NON-OPERATING REVENUES (EXPENSES) -
BERSIH 55.266 (48.088) NET
LABA SEBELUM BEBAN PAJAK 3.935.989 3.654.894 INCOME BEFORE TAX EXPENSE
BEBAN PAJAK PENGHASILAN - BERSIH (1.065.571) 44 (788.131) INCOME TAX EXPENSE - NET
LABA BERSIH TAHUN BERJALAN 2.870.418 2.866.763 NET INCOME FOR THE YEAR
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
-3-
Page 293
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT OR LOSS
KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2025 DAN 2024 (Lanjutan) DECEMBER 31, 2025 AND 2024 (Continued)
31 Desember/ 31 Desember/
December 31, Catatan/ December 31,
2025 Notes 2024
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 33 OTHER COMPREHENSIVE INCOME
Items that will not be reclassified
Pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi subsequently to profit or loss
Surplus revaluasi aset tetap 221.927 222.930 Revaluation of premises
Remeasurement of defined benefit
Pengukuran kembali atas kewajiban imbalan pasti (88.350) 46 (192.787) obligation
Bagian penghasilan komprehensif lain atas Share of other comprehensive income
entitas asosiasi (916) (1.034) of associates
Pajak penghasilan terkait pos yang tidak akan Income tax relating to items that will not be
direklasifikasi ke laba rugi (21.750) 44 3.217 reclassified subsequently to profit or loss
Sub jumlah 110.911 32.326 Sub total
Items that will be reclassified
Pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi subsequently to profit or loss
Perubahan nilai wajar atas efek yang diukur Changes in fair value on marketable
pada nilai wajar melalui penghasilan securities measured at fair value
komprehensif lain 1.080.207 (182.806) through other comprehensive income
Pajak penghasilan terkait pos yang akan Income tax relating to items that will be
direklasifikasi ke laba rugi (237.002) 44 40.848 reclassified subsequently to profit or loss
Sub jumlah 843.205 (141.958) Sub total
Jumlah penghasilan komprehensif lain tahun Total other comprehensive income for
berjalan setelah pajak 954.116 (109.632) the current year net of tax
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 3.824.534 2.757.131 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
LABA BERSIH YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA: NET INCOME ATTRIBUTABLE TO:
Pemilik entitas induk 2.750.044 2.738.143 Owners of the parent entity
Kepentingan non-pengendali 120.374 32 128.620 Non-controlling interest
LABA BERSIH 2.870.418 2.866.763 NET INCOME
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF YANG DAPAT TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
DIATRIBUSIKAN KEPADA: ATTRIBUTABLE TO:
Pemilik entitas induk 3.675.147 2.619.534 Owners of the parent enity
Kepentingan non-pengendali 149.387 32 137.597 Non-controlling interest
JUMLAH LABA KOMPREHENSIF 3.824.534 2.757.131 TOTAL COMPREHENSIVE INCOME
LABA PER SAHAM 45 EARNINGS PER SHARE
(dalam Rupiah penuh) (in full Rupiah amount)
Dasar/Dilusian 114,24 113,70 Basic/Diluted
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
-4-
Page 294
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITY
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2025 DAN 2024 FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2025 AND 2024
Penghasilan komprehensif lain/
Other comprehensive income
Perubahan nilai
wajar atas efek yang
Selisih diukur pada nilai wajar
transaksi ekuitas Pengukuran melalui penghasilan
dengan pihak kembali komprehensif lain/ Bagian penghasilan Ekuitas yang
non-pengendali/ Surplus kewajiban Changes in fair value komprehensif lain dapat diatribusikan
Tambahan Difference in revaluasi imbalan pasti/ on marketable atas entitas asosiasi/ ke pemilik
Modal modal disetor/ value of equity aset Remeasurement securities measured Shares in other Saldo Laba/Retained Earnings entitas induk/ Kepentingan
saham/ Saham Additional transaction with tetap/ of defined at fair value through comprehensive Ditentukan Tidak ditentukan Equity attributable non-pengendali/
Catatan/ Capital treasuri/ paid-in non-controlling Revaluation benefit other comprehensive income penggunaannya/ penggunaannya/ to owners of the Non-controlling Jumlah Ekuitas/
Notes stock Treasury stock capital interest of premises obligation income of associate Appropriated Unappropriated parent entity interest Total Equity
Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million Rp Million
Saldo per 1 Januari 2024 2.408.765 (610) 3.440.707 (269.072) 7.676.494 190.446 (498.473) 5.508 140.000 36.611.051 49.704.816 3.607.669 53.312.485 Balance as of January 1, 2024
Selisih transaksi ekuitas dengan Difference in value of equity transaction
pihak non-pengendali 32 - - - - - - - - - - - - - with non-controliing interest
Pemindahan surplus revaluasi aset tetap Transfer of surplus revaluation of premises and
ke saldo laba akibat penjualan aset tetap equipment to retained earning arising from sale
yang telah direvaluasi - - - - (184.494) - - - - 184.494 - - - of revalued premises and equipment
Pemindahan ke saldo laba ditahan - - - - - - 41.120 - - (41.120) - - - Transfer to retained earnings
Laba bersih tahun berjalan - - - - - - - - - 2.738.143 2.738.143 128.620 2.866.763 Net income for the year
Penghasilan komprehensif lainnya - setelah pajak 33 - - - - 173.699 (153.042) (138.232) (1.034) - - (118.609) 8.977 (109.632) Other comprehensive income - net of tax
Saldo per 31 Desember 2024 2.408.765 (610) 3.440.707 (269.072) 7.665.699 37.404 (595.585) 4.474 140.000 39.492.568 52.324.350 3.745.266 56.069.616 Balance as of December 31, 2024
Pembelian saham treasuri 30 - (20.600) - - - - - - - - (20.600) - (20.600) Purchase of treasury stock
Penjualan saham treasuri 30 610 6.269 6.879 6.879 Sale of treasury stock
Pembagian dividen 34 - - - - - - - - - (1.010.762) (1.010.762) - (1.010.762) Distribution of dividends
Dividen dari entitas anak yang dibayarkan kepada Dividends from subsidiary paid to
kepentingan non-pengendali 32 - - - - - - - - - - - (96.654) (96.654) non-controlling interest
Pemindahan surplus revaluasi aset tetap Transfer of surplus revaluation of premises and
ke saldo laba akibat penjualan aset tetap equipment to retained earning arising from sale
yang telah direvaluasi - - - - (62.859) - - - - 62.859 - - - of revalued premises and equipment
Laba bersih tahun berjalan - - - - - - - - - 2.750.044 2.750.044 120.374 2.870.418 Net income for the year
Penghasilan komprehensif lainnya - setelah pajak 33 - - - - 181.087 (72.245) 817.177 (916) - - 925.103 29.013 954.116 Other comprehensive income - net of tax
Saldo per 31 Desember 2025 2.408.765 (20.600) 3.446.976 (269.072) 7.783.927 (34.841) 221.592 3.558 140.000 41.294.709 54.975.014 3.797.999 58.773.013 Balance as of December 31, 2025
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
-5-
Page 295
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2025 DAN 2024 DECEMBER 31, 2025 AND 2024
Catatan/
Notes 2025 2024
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES
Bunga, provisi dan komisi kredit yang diterima 15.006.832 15.258.508 Interest, loan commissions and fees received
Bunga, hadiah, provisi dan komisi dana yang dibayar (6.693.476) (6.400.044) Interest, prizes, fund commissions and fees paid
Penerimaan pendapatan operasional lainnya 1.614.277 2.098.226 Other operating revenues received
Pembayaran beban operasional lainnya (5.387.210) (5.591.688) Other operating expenses paid
Keuntungan dari transaksi valuta asing - bersih 122.261 150.160 Gain on foreign exchange transactions - net
Penerimaan pendapatan non-operasional - bersih 47.076 - Non-operating income received - net
Pembayaran beban non-operasional - bersih - (53.565) Non-operating expense paid - net
Pembayaran beban pajak penghasilan (743.756) (819.931) Income tax expense paid
Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset, Operating cash flows before changes in operating
liabilitas operasi, dan dana syirkah temporer 3.966.004 4.641.666 assets, liabilities, and temporary syirkah funds
Penurunan (kenaikan) aset operasi Decrease (increase) in operating assets
Efek-efek (diukur pada nilai wajar melalui Securities (measured at fair value through
laba rugi) 9 10.708.587 (4.701.332) profit and loss)
Efek yang dibeli dengan janji dijual kembali 11 (7.451.177) 3.731.653 Securities purchased with agreements to resell
Kredit 12 1.726.871 (1.931.203) Loans
Piutang sewa pembiayaan 13 (97.619) (75.779) Finance lease receivables
Tagihan anjak piutang 13 (68) - Factoring receivables
Piutang pembiayaan konsumen 14 80.580 (662.551) Consumer financing receivables
Piutang jual dan sewa-balik 15 (22.567) (30.476) Sales and lease-back
Aset lain-lain 20 187.217 169.962 Other assets
Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Increase (decrease) in operating liabilities
Liabilitas segera (41.328) (25.291) Liabilities payable immediately
Liabilitas akseptasi 16 (662) (607) Acceptances payable
Simpanan 21 1.607.715 6.603.150 Deposits
Simpanan dari bank lain 22 1.983.727 (1.130.933) Deposits from other banks
Efek yang djual dengan janji dibeli kembali 23 (17.125.142) 11.427.392 Securities sold with agreements to repurchase
Liabilitas lain-lain 27 (184.389) (107.392) Other liabilities
Kenaikan dana syirkah temporer 29 2.780.512 1.113.433 Increase in temporary syirkah funds
Kas Bersih (Digunakan untuk) Diperoleh dari
Aktivitas Operasi (1.881.739) 19.021.692 Net Cash (Used in) Provided by Operating Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES
Penerimaan dividen 152.147 52.102 Dividends received
Penerimaan dari hasil penjualan aset tetap 18 14.960 23.114 Proceeds from sale of premises and equipment
Penambahan aset tetap dan aset hak guna 18 (294.357) (311.238) Additions of premises and equipment and right-of-use assets
Perolehan aset tak berwujud 19 (140.089) (126.985) Acquisition of intangible assets
Penerimaan dari efek-efek yang dijual dan jatuh tempo Proceed from securities sold and matured (other than
(selain diukur pada nilai wajar melalui laba rugi) 37.051.428 12.995.599 those measured at fair value through profit or loss)
Pembelian efek-efek (selain diukur pada Securities purchased (other than those
nilai wajar melalui laba rugi) (41.056.013) (31.926.116) measured at fair value through profit or loss)
Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (4.271.924) (19.293.524) Net Cash Used in Investing Activities
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES
Penerbitan surat berharga oleh entitas induk 57 3.200.000 3.960.000 Issuance of securities by parent entity
Penerbitan obligasi subordinasi oleh entitas induk 57 - 50.000 Issuance of subordinated bonds by parent entity
Pelunasan obligasi subordinasi yang diterbitkan 57 (1.302.000) (2.400.000) Redemption of subordinated bond
Penerimaan pinjaman yang diterima oleh entitas anak 57 2.060.000 3.500.000 Borrowing received by subsidiaries
Pelunasan pinjaman yang diterima oleh entitas anak (2.595.757) (3.365.664) Borrowings repayment by subsidiaries
Pembayaran dividen tunai (1.009.581) - Payment of cash dividends
Pembayaran dividen dari entitas anak kepada Dividends payment by subsidiary to
pihak non pengendali (96.709) - non-controlling interests
Biaya emisi obligasi (19.017) (26.908) Bonds issuance costs
Biaya emisi obligasi subordinasi - (2.147) Subordinated bonds issuance costs
Pembayaran liabilitas sewa (83.757) (105.268) Lease liability payment
Pembelian saham treasuri (20.600) - Purchase of treasury stock
Penjualan saham treasuri 6.879 - Sale of treasury stock
Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 139.458 1.610.013 Net Cash Provided by Financing Activities
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
-6-
Page 296
PT BANK PAN INDONESIA Tbk DAN ENTITAS ANAK PT BANK PAN INDONESIA Tbk AND ITS SUBSIDIARIES
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN CONSOLIDATED STATEMENTS OF CASH FLOWS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR FOR THE YEARS ENDED
31 DESEMBER 2025 DAN 2024 (Lanjutan) DECEMBER 31, 2025 AND 2024 (Continued)
Catatan/
Notes 2025 2024
Rp Juta/ Rp Juta/
Rp Million Rp Million
(PENURUNAN) KENAIKAN BERSIH KAS DAN NET (DECREASE) INCREASE IN CASH
SETARA KAS (6.014.205) 1.338.181 AND CASH EQUIVALENTS
CASH AND CASH EQUIVALENTS AT
KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 17.855.635 16.504.062 THE BEGINNING OF YEAR
Pengaruh perubahan kurs valuta asing 242.114 13.392 Effect of foreign exchange rate changes
CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE END
KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 12.083.544 17.855.635 OF YEAR
PENGUNGKAPAN TAMBAHAN SUPPLEMENTAL DISCLOSURES
Kas dan setara kas terdiri dari: Cash and cash equivalents consist of:
Kas 5 1.688.021 1.809.940 Cash
Giro pada Bank Indonesia 6 4.052.893 9.286.821 Demand deposits with Bank Indonesia
Giro pada bank lain 7 821.397 683.870 Demand deposits with other banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain 8 5.521.233 6.075.004 Placements with Bank Indonesia and other banks
Jumlah 12.083.544 17.855.635 Total
Lihat catatan atas laporan keuangan konsolidasian yang merupakan See accompanying notes to consolidated financial statements
bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan konsolidasian. which are an integral part of the consolidated financial statements.
-7-
Page 297
Dubai Islamic Bank P.J.S.C.
Auditor’s report and consolidated financial statements
for the year ended 31 December 2025
These audited consolidated financial statements are subject to approval from Central Bank of UAE and adoption by shareholders at
the Annual General Meeting.
Page 298
Page 299
Dubai Islamic Bank P.J.S.C.
Consolidated statement of profit or loss
for the year ended 31 December 2025
2025 2024
Note AED’000 AED’000
NET INCOME
Income from Islamic financing and investing transactions 31 19,547,595 19,453,766
Commissions, fees and foreign exchange income 32 1,873,858 1,748,434
Income from other investments measured at fair value, net 33 28,174 17,134
Income from properties held for development and sale, net 34 487,472 341,524
Income from investment properties 35 504,722 738,850
Share of profit from associates and joint ventures 12.3 381,361 485,268
Other income 36 1,003,592 556,126
–––––––––– ––––––––––
Total income 23,826,774 23,341,102
Less: depositors’ and Sukuk-holders’ share of profit 37 (10,575,905) (10,504,562)
–––––––––– ––––––––––
Net income 13,250,869 12,836,540
–––––––––– ––––––––––
OPERATING EXPENSES
Personnel expenses 38 (2,256,830) (1,989,055)
General and administrative expenses 39 (1,250,969) (1,180,930)
Depreciation of investment properties 14.1 (57,395) (64,840)
Depreciation of property and equipment 16 (197,575) (189,978)
–––––––––– ––––––––––
Total operating expenses (3,762,769) (3,424,803)
–––––––––– ––––––––––
Net operating income before net impairment charges
and taxation 9,488,100 9,411,737
Impairment charges, net 40 (485,446) (406,813)
–––––––––– ––––––––––
Profit for the year before income tax expense 9,002,654 9,004,924
Income tax expense 22.1 (1,195,112) (839,886)
–––––––––– ––––––––––
Net profit for the year 7,807,542 8,165,038
========= =========
Attributable to:
Owners of the Bank 7,500,278 7,934,086
Non-controlling interests 17.3 307,264 230,952
–––––––––– ––––––––––
Net profit for the year 7,807,542 8,165,038
========= =========
Basic and diluted earnings per share (AED per share) 41 0.98 1.04
========= =========
The notes on pages 13 to 96 form an integral part of these consolidated financial statements.
8
Page 300
Dubai Islamic Bank P.J.S.C.
Consolidated statement of comprehensive income
for the year ended 31 December 2025
2025 2024
AED’000 AED’000
Net profit for the year 7,807,542 8,165,038
------------------- -------------------
Other comprehensive loss items
Items that may be reclassified subsequently to profit or loss:
Exchange differences on translation of foreign operations, net (342,439) (287,253)
Fair value gain on Sukuk investment, net 8,315 7,567
Items that will not be reclassified subsequently to profit or loss:
Fair value gain on other investments carried at FVTOCI, net 41,549 39,233
-------------------- --------------------
Other comprehensive loss for the year (292,575) (240,453)
-------------------- --------------------
Total comprehensive income for the year 7,514,967 7,924,585
======== ========
Attributable to:
Owners of the Bank 7,205,514 7,690,366
Non-controlling interests 309,453 234,219
------------------- -------------------
Total comprehensive income for the year 7,514,967 7,924,585
======== ========
The notes on pages 13 to 96 form an integral part of these consolidated financial statements.
9
Page 301
Dubai Islamic Bank P.J.S.C.
Notes to the consolidated financial statements
for the year ended 31 December 2025
30 Contingent liabilities and commitments
Financing-related financial instruments include commitments to extend Islamic financing, standby letters of credit and
guarantees which are designed to meet the requirements of the Group customers.
Commitments to extend Islamic financing represent contractual commitments to provide Islamic financing.
Commitments generally have fixed expiration dates, or other termination clauses and normally require the payment of a
fee. Since commitments may expire without being utilised, the total contract amounts do not necessarily represent future
cash requirements. Standby letters of credit and guarantees commit the Group to make payments on behalf of customers
contingent upon the failure of the customer to perform under the terms of the contract.
Analysis of contingent liabilities and commitments as at 31 December 2025 and 2024 is as follows:
2025 2024
AED’000 AED’000
Contingent liabilities and commitments:
Letters of guarantee 11,383,041 10,021,268
Letters of credit 1,560,251 1,771,153
Undrawn facilities commitments 21,651,684 19,552,029
--------------------
Total contingent liabilities and commitments 34,594,976 31,344,450
--------------------
Other commitments:
Capital expenditure and commitments 1,743,762 1,494,767
--------------------
Total other commitments 1,743,762 1,494,767
--------------------
Total contingent liabilities and commitments 36,338,738 32,839,217
======== ========
65
Page 302
Dubai Islamic Bank P.J.S.C.
Consolidated statement of changes in equity
for the year ended 31 December 2025
-------------------------------------Equity attributable to owners and Sukuk-holders of the Bank---------------------------
Other reserves Investments Exchange Non-
Share Tier 1 and treasury fair value translation Retained controlling Total
capital Sukuk shares reserve reserve earnings Total interests equity
AED’000 AED’000 AED’000 AED’000 AED’000 AED’000 AED’000 AED’000 AED’000
Balance at 1 January 2024 7,240,744 8,264,250 14,784,668 (1,331,986) (1,741,437) 17,341,070 44,557,309 2,876,824 47,434,133
Net profit for the year - - - - - 7,934,086 7,934,086 230,952 8,165,038
Other comprehensive income / (loss) for the year - - - 43,533 (287,253) - (243,720) 3,267 (240,453)
-------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- --------------------
Total comprehensive income / (loss) for the year - - - 43,533 (287,253) 7,934,086 7,690,366 234,219 7,924,585
-------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- --------------------
Transaction directly in equity:
Dividend paid (note 29) - - - - - (3,252,200) (3,252,200) (96,303) (3,348,503)
Zakat (note 23) - - - - - (580,565) (580,565) 15 (580,550)
Tier 1 Sukuk profit distribution - - - - - (404,030) (404,030) - (404,030)
Tier 1 Sukuk issuance - 1,836,500 - - - - 1,836,500 - 1,836,500
Board of Directors’ remuneration - - - - - (19,296) (19,296) - (19,296)
Transfer on disposal of other investments carried at FVTOCI - - - 21,393 - (21,393) - - -
Regulatory credit risk reserve (note 26) - - 1,090,000 - - (1,090,000) - - -
Others - - - - - (3,286) (3,286) 13,326 10,040
-------------------- ---------------------- ----------------------- ---------------------- --------------------- -------------------- ----------------------- -------------------- ------------------------
Balance at 31 December 2024 7,240,744 10,100,750 15,874,668 (1,267,060) (2,028,690) 19,904,386 49,824,798 3,028,081 52,852,879
-------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- --------------------- -------------------- ----------------------
Balance at 1 January 2025 7,240,744 10,100,750 15,874,668 (1,267,060) (2,028,690) 19,904,386 49,824,798 3,028,081 52,852,879
Net profit for the year - - - - - 7,500,278 7,500,278 307,264 7,807,542
Other comprehensive income / (loss) for the year - - - 47,675 (342,439) - (294,764) 2,189 (292,575)
-------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- --------------------
Total comprehensive income / (loss) for the year - - - 47,675 (342,439) 7,500,278 7,205,514 309,453 7,514,967
-------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- -------------------- --------------------
Transaction directly in equity:
Dividend paid (note 29) - - - - - (3,252,200) (3,252,200) (120,379) (3,372,579)
Zakat (note 23) - - - - - (681,290) (681,290) (4,431) (685,721)
Tier 1 Sukuk profit distribution - - - - - (414,360) (414,360) - (414,360)
Tier 1 Sukuk redemption - (2,754,750) - - - - (2,754,750) - (2,754,750)
Board of Directors’ remuneration - - - - - (22,000) (22,000) - (22,000)
Transfer on disposal of other investments carried at FVTOCI - - - 22,542 - (22,542) - - -
Regulatory credit risk reserve (note 26) - - 602,100 - - (602,100) - - -
Others - - - - - 2,260 2,260 14,788 17,048
-------------------- ---------------------- ----------------------- ---------------------- --------------------- -------------------- ----------------------- -------------------- ------------------------
Balance at 31 December 2025 7,240,744 7,346,000 16,476,768 (1,196,843) (2,371,129) 22,412,432 49,907,972 3,227,512 53,135,484
======= ======== ======== ======== ======== ======== ======== ======== ========
The notes on pages 13 to 96 form an integral part of these consolidated financial statements.
10
Page 303
Page 304
Names mentioned 240 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
PT Bank Panin Dubai
p.4 ×18
unresolved
org
Syariah Tbk.
p.4 ×9
unresolved
org
PT Bank Panin Dubai Syariah Entering
p.4
unresolved
org
Bank PJSC
p.5 ×15
unresolved
org
Indonesia Stock Exchange
p.12 ×4
unresolved
person
Kristanti Suryani
p.13 ×2
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
p.13
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Salurkan Santunan
p.16
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Distributes Donations
p.16
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Cabang Mataram
p.18 ×2
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Mataram Branch
p.18 ×2
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Menyelenggarakan
p.18
unresolved
org
Bank Senayan. Dalam RUPST
p.18
unresolved
org
Bank Senayan Building. In
p.18
unresolved
org
PT Asuransi Tri Pakarta
p.19 ×3
unresolved
org
PT Asuransi Tri
p.19
unresolved
org
Pakarta Syariah Tbk
p.19
unresolved
org
PT Kanomas Arci Wisata Depok
p.19
unresolved
org
PT Kanomas Arci Wisata
p.19 ×2
unresolved
org
PT Kanomas Arci Zakat Assistance
p.19
unresolved
org
Bank Panin Dubai Depok
p.19
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Hadir
p.20
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Appears
p.20
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Bangun Kolaborasi
p.21
unresolved
org
Pemerintah Kota Bogor
p.21
unresolved
org
Bank Panin Syariah
p.21 ×10
unresolved
org
Bank Bank Panin Dubai Syariah Establishes
p.21
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Surakarta Branch
p.21
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Menggelar Kegiatan
p.21
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Held Blood Donation Activity
p.21
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Cabang Malang
p.22 ×2
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Malang Branch
p.22 ×2
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Selenggarakan
p.23
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Umum Pemegang Saham
p.23
unresolved
org
Bank Senayan
p.23
unresolved
org
Bank Holds Extraordinary General Meeting
p.23
unresolved
org
Bank Panin Dubai Syariah Senayan Building
p.23
unresolved
org
Financial Services Authority
p.28 ×6
unresolved
person
Committees
· Komisaris
p.30
unresolved
org
Kementerian
p.31 ×2
unresolved
org
Ministry of Law
p.31 ×3
unresolved
person
Mohamad Gatot Adhi Prasetyo
· Commissioner
p.31 ×9
unresolved
org
Bank Indonesia
p.36 ×20
unresolved
org
Minister of Finance
p.37
unresolved
org
Menteri Keuangan Purbaya Yudhi Sadewa
p.37
unresolved
org
Kementerian Hukum Republik
p.41 ×2
unresolved
org
Bank Umum Syariah
p.44 ×9
unresolved
person
Dr. H. Aminudin Yakub
p.46 ×2
unresolved
org
Menteri Kehakiman RI
p.52
unresolved
org
Menteri Hukum dan HAM RI
p.52 ×3
unresolved
org
Minister of Justice and Human Rights
p.52 ×3
unresolved
person
Slamet Haryanto Pradhana
· Sekretaris Perusahaan
p.52
unresolved
person
Panin Life Center
· Corporate Secretary
p.52
unresolved
org
PT Bursa Efek Indonesia Stock Exchange Kode Saham
p.52
unresolved
org
Bank ARFAIDJ
p.52
unresolved
org
Bank Code Kode SWIFT PNBSIDJA SWIFT
p.52
unresolved
person
H. Surat Penerimaan Pemberitahuan Perubahan The Latest Deeds
p.53
unresolved
org
Kementerian Hukum dan HAM RI No. AHU-AH.
p.53
unresolved
person
Notary Fathiah Helmi
p.53
unresolved
org
Bank Sharia Services Jumlah Jaringan ATM
p.53
unresolved
org
PT Bank Panin Dubai License
p.53
unresolved
org
PT Bank Pasar Bersaudara Djaja
p.54 ×2
unresolved
org
Bank Bersaudara Djaja.
p.54 ×2
unresolved
person
Indrawati Setiabudhi
p.54 ×2
unresolved
person
Alfian Yahya
p.54
unresolved
org
Bank Harfa. Kemudian
p.54
unresolved
org
PT. Bank Harfa. Later
p.54
unresolved
person
Drs. Bambang Tedjo Anggono Budi
p.54 ×11
unresolved
person
Sutjipto
p.54 ×8
unresolved
org
PT Bank Bank Panin Syariah
p.54
unresolved
org
Bank Panin Syariah Panin Syariah Tbk
p.54 ×2
unresolved
org
PT Bank Panin Panin Syariah
p.54
unresolved
org
Bank Bank PJSC
p.54
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak
p.54
unresolved
org
Minister of Law and Human Rights
p.54 ×4
unresolved
org
Panin Dubai Syariah Tbk
p.54
unresolved
org
Bank Panin Syariah Syariah Tbk
p.55 ×2
unresolved
person
Fathiah Fathiah Helmi
p.55 ×2
unresolved
org
Bapepam
p.56 ×4
unresolved
person
Artisari
p.56
unresolved
person
Meeting Resolution Decree No. Anggono Budi
p.56 ×2
unresolved
person
Aryanti Artisari
p.56
unresolved
org
PT Bank Panin Dubai Dasar
p.57
unresolved
person
Minister Helmi
p.57
unresolved
org
PT Bank Panin Dubai Syariah PB.
p.57
unresolved
org
Menteri
p.58 ×9
unresolved
org
Bank Persepsi
p.59
unresolved
org
Kementerian Hukum dan HAM RI
p.59
unresolved
person
Notary Fathiah Notaris Fathiah Helmi
· Notaris
p.61 ×51
unresolved
org
Bank Indonesia Sharia Deposit Facility Indonesia Syariah
p.63
unresolved
org
Bank Indonesia Sharia Certificate
p.63
unresolved
org
Bank Syariah.
p.63 ×8
unresolved
org
Bank Garansi PaS
p.64 ×3
unresolved
org
Bank Garansi
p.64
unresolved
org
Departemen DEPARTEMEN QUALITY ASSURANCE FINANCING Quality Assurance Financing Department
p.68
unresolved
person
Dahlia
p.72 ×2
unresolved
org
Minister of Law and Human Rights Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
p.72
unresolved
org
Minister of Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
p.73
unresolved
org
Minister of Law
p.73 ×6
unresolved
org
International Financial Corporation
p.73 ×2
unresolved
org
PT Kampung Kearifan Indonesia
p.73 ×2
unresolved
person
Mohamad Renaldi Warganegara
p.74 ×4
unresolved
person
M.B.A.
p.74 ×3
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi
p.74
unresolved
org
Bank ICB Bumiputera
p.75 ×4
unresolved
org
Bank Commonwealth
p.75 ×3
unresolved
org
Bank Niaga
p.75 ×4
unresolved
org
PT BTPN Syariah Ventura
p.76 ×4
unresolved
org
PT BTPN Syariah Tbk
p.76 ×3
unresolved
org
PT Bank Sahabat Purba Danarta
p.76 ×4
unresolved
org
Permata Tbk
p.76
unresolved
org
PT Asuransi Astra
p.76
unresolved
org
PT Asuransi Buana
p.76
unresolved
org
PT Asuransi Astra Buana
p.77
unresolved
org
Bank Universal
p.77
unresolved
org
Bank Pasific
p.77
unresolved
org
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
p.78 ×3
unresolved
person
Notary Fathiah Hemi
· Notaris
p.78 ×2
unresolved
—
Reappointed
· President Director
p.79 ×3
unresolved
org
PT Bank Dagang Nasional Indonesia
p.79 ×2
unresolved
org
Menteri Hukum Republik Indonesia No. AHU-
p.80 ×2
unresolved
org
PT Andalan Antar Utama
p.81 ×2
unresolved
org
PT Meta Kreasi Sukacita
p.81 ×2
unresolved
org
PT Bank PDFCI
p.81 ×2
unresolved
org
Lippoland Development Tbk
p.81 ×4
unresolved
org
Conoco Indonesia Inc
p.81 ×2
unresolved
org
PT Panin International
p.83 ×2
unresolved
person
GMS
· Notaris
p.84
unresolved
org
PT Bank BCA Syariah
p.84 ×4
unresolved
org
PT Bank UIB
p.84 ×4
unresolved
org
Minister of Law and Human Republik Indonesia No. AHU-AH.
p.86 ×2
unresolved
org
PT Asuransi Tripakarta Unit Usaha Syariah
p.87
unresolved
org
PT Asuransi Tripakarta Sharia Business
p.87
unresolved
org
PT Astra Sedaya Finance Unit Usaha Syariah
p.87
unresolved
org
PT Astra Sedaya Finance Sharia Business
p.87
unresolved
person
Dr. KH. Ahmad Munif Suratmaputra
p.88
unresolved
org
PT Philip Asset Management
p.89
unresolved
org
PT Philip Asset Management Pengalaman Kerja
p.89
unresolved
—
ANNUAL REPORT 2025
p.89 ×3
unresolved
person
Sharia Board Ir. H. Adiwarman Azwar Karim
p.90 ×2
unresolved
org
Bank Syariah
(2023–2025), | Indonesia
p.90
unresolved
org
Indonesia Tbk
p.90 ×3
unresolved
org
Kementerian Pertanian
p.90
unresolved
org
Ministry of Agriculture
p.90
unresolved
org
PT Prudential Life
p.91
unresolved
org
PT Prudential Assurance
p.91
unresolved
org
PT Great Eastern Lifes
p.91
unresolved
org
PT Great
p.91
unresolved
org
PT Cakra Motor Sports
p.93 ×2
unresolved
org
PT Kredit Biro Indonesia Jaya
p.93 ×2
unresolved
org
Kresna Insurance Tbk
p.93 ×4
unresolved
org
Bank BNI Syariah
p.93 ×2
unresolved
org
Bank BNI Tbk
p.93 ×4
unresolved
org
Bank Kesawan Tbk
p.93 ×4
unresolved
org
Bank Swaguna
p.93 ×2
unresolved
org
Verena Multi Finance Tbk
p.94 ×4
unresolved
org
PT Bank Bumi Putera
p.94
unresolved
org
PT Bank Bumiputera Indonesia
p.94
unresolved
org
PT Danareksa Currency Fund
p.94 ×2
unresolved
org
PT Danareka BV
p.95 ×2
unresolved
person
Managing
· Director
p.95
unresolved
org
Bank Dagang
p.95 ×2
unresolved
org
Bank Societe General Indonesia
p.95 ×2
unresolved
org
PT Bank UOB Buana Indonesia
p.97 ×2
unresolved
org
PT Bank Buana Indonesia
p.97 ×2
unresolved
—
Hardjodipuro
p.102
unresolved
org
• Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 7
p.102 ×3
unresolved
—
• APU PPT & SWIFT
p.102 ×4
unresolved
—
• Kepemimpinan & Integritas di Masa Ketidakpastian
p.102 ×4
unresolved
—
• Executive Training in Islamic Banking
p.102
unresolved
org
• Sertifikasi Manajemen Risiko Jenjang 7
p.102
unresolved
org
Bank Elevating
p.105
unresolved
org
Bank Level Audit Supervisor
p.105
unresolved
org
Bank Internal Audit Certification Training
p.105
unresolved
org
Bank Defenses Through Integrated
p.105
unresolved
person
VICTOR PROBOSETIO
p.108
unresolved
org
PT SURYA CIPTA TEKNIK
p.108
unresolved
org
Lokal
p.109
unresolved
org
Foreign Corporation
p.109
unresolved
org
Yayasan Lokal
p.109
unresolved
org
Bank Kemakmuran
p.110 ×2
unresolved
org
Bank Industri Djaja
p.110
unresolved
org
PT Bank Lingga
p.110
unresolved
org
PT Bank Lingga Harta
p.110
unresolved
org
PT Bank Abadi Djaja
p.110 ×2
unresolved
org
PT Bank Pembangunan Sulawesi. Bank Pembangunan Sulawesi. PaninBank
p.110
unresolved
org
DIB Pakistan Limited
p.111
unresolved
org
Pakistan Limited
p.111
unresolved
org
DIB Kenya Ltd.
p.111 ×2
unresolved
org
Penyelenggara Jaminan Sosial.
p.153
unresolved
org
Dubai Syariah Tbk
p.172 ×2
unresolved
—
tersedia di situs web ≥ 1
p.178
unresolved
—
Availability of a summary
p.178
unresolved
—
GMS minutes on
p.178
unresolved
—
Communication
p.178
unresolved
—
2.2 Pengungkapan kebijakan
p.178
unresolved
person
Aspect
· Komisaris
p.179 ×2
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.