Source file signed link, expires in 15 minutes
Extracted text 509
Page 1
INDUSTRY LEADER YANG TANGGUH: SELALU MENGHADIRKAN SELALU TERDEPAN l a p o r a n 20 t ahuna n 23 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Page 2
INDUSTRY LEADER YANG TANGGUH: SELALU MENGHADIRKAN SELALU TERDEPAN
Page 3
Tahun 2023 menandai 25 tahun sudah Bank Mandiri berkiprah mendukung
pembangunan negeri, melayani nasabah dan memajukan masyarakat dengan
ragam produk dan layanan perbankan berkualitas yang dapat diakses dari
manapun anda berada. Sepanjang perjalanannya, Bank Mandiri terus menjaga
konsistensinya sebagai yang terdepan dalam mengikuti perkembangan jaman.
Kini dan beyond, Bank Mandiri akan terus bertransformasi menjadi yang terdepan
dalam membentuk ekosistem digital yang ramah lingkungan, memberi seamless
experience, membangun lifestyle digital yang terus berakselerasi dengan
mengembangkan produk digital inovatif dengan fitur-fitur andal pada Super App
Livin’ by Mandiri, dan Digital Super Platform KOPRA By Mandiri serta Branchless
Banking yang didukung pemanfaatan Teknologi Informasi yang reliable, available,
scalable dan secure, serta dapat diakses dari manapun dan kapanpun, bahkan
saat berada di luar negeri.
Bank Mandiri juga menjadi yang terdepan dalam mendukung pencapaian tujuan
Sustainability Development Goals melalui implementasi Sustainable Banking,
Sustainable Operation, dan Sustainability Beyond Banking; beserta delapan
inisiatif sustainability utama, sehingga menjadi Bank pertama di Indonesia yang
menerbitkan ESG Repurchase Agreement sebesar US$500 juta, juga Bank pertama
yang meluncurkan Digital Carbon Tracking sebagai bagian dari pengelolaan
dampak lingkungan. Bank Mandiri kini mengelola “Sustainable portofolio” hingga
senilai Rp264,1 triliun, 18,9% dari portofolio kredit konsolidasi 2023, dan akan terus
bertumbuh.
Seluruh program tersebut merupakan bagian dari implementasi strategi korporasi
yang dijalankan dengan memegang teguh komitmen penerapan praktik tata
kelola terbaik yang dinilai secara berkala dengan metode assessment terkini,
secara internal maupun oleh lembaga independen terpercaya. Bank Mandiri
17 (tujuh belas) kali berturut-turut mengikuti pemeringkatan program Corporate
Governance Perception Index (CGPI) oleh The Institute Indonesian for Corporate
Governance (IICG), dengan predikat “Sangat Tepercaya”. Bahkan berhasil meraih
kategori “Best Overall”, pada ajang “14th IICD Corporate Governance Conference
and Awards 2023” yang diselenggarakan oleh The Indonesian Institute for Corporate
Directorship (IICD) di tahun 2023.
Bank Mandiri berhasil melalui tahun 2023 yang penuh ketidakpastian dimana
perdagangan dunia, pertumbuhan ekonomi global maupun nasional melambat,
dengan torehan kinerja cemerlang dan membanggakan. Total Aset Bank Mandiri
tumbuh mencapai Rp2.174 triliun, terbesar di Indonesia, portofolio kredit dan laba
bersih tumbuh dua digit, dengan hampir seluruh indikator kinerja tumbuh lebih
besar dari rata-rata industri perbankan nasional.
Semua itu diraih berkat kedisiplinan seluruh manajemen dalam menerapkan
strategi dengan senantiasa berpegang teguh pada praktik terbaik tata kelola
serta didukung oleh Mandarian yang menjalankan tugas dengan dedikasi dan
loyalitas tinggi beserta segenap kompetensinya. Bank Mandiri memang layak
disebut “Industry Leader yang Tangguh: Selalu Menghadirkan, Selalu Terdepan”.
LAPORAN TAHUNAN 2023 1
Page 4
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KESINAMBUNGAN TEMA
2019 2020 2021
Tebar Inspirasi Integrasi dan Melanjutkan
Penerus Negeri Kolaborasi Transformasi Digital &
Penguatan kinerja yang telah back on
Melalui Digitalisasi Inovasi Perbankan
the track di 2018 dilanjutkan dengan Berkelanjutan Bank Mandiri menjadikan tantangan
peningkatan Bank Mandiri dalam pandemi COVID-19 sebagai momentum
memberikan kontribusi terhadap fokus Sebagai bentuk implementasi Open
Banking dalam memperluas akses mengakselerasi transformasi digital pada
Pemerintah di 2018 yaitu penguatan 2021. Pergeseran perilaku masyarakat
sumber daya manusia (SDM). Bank nasabah terhadap produk Bank,
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk telah yang semakin digital minded menuntut
Mandiri senantiasa menebarkan inspirasi, layanan keuangan yang serba cepat,
khususnya kepada generasi milenial menerapkan strategi Leverage Digital
Ecosystem melalui kerjasama dengan efisien, aman dan mudah di akses.
sebagai penerus negeri di masa yang Sulit dipungkiri bahwa digitalisasi telah
akan datang. Dari sisi internal, guna Fintech maupun e-Commerce. Inisiatif
yang dilakukan antara lain dengan menjadi salah satu kebutuhan mendasar
meningkatkan kualitas human capital masyarakat saat ini. Oleh karena itu,
yang mayoritas merupakan generasi mengembangkan Digital Acquisition,
Digital Payment, dan Digital Financing. Bank Mandiri berkomitmen penuh
milenial, telah dilakukan proses revamp melakukan transformasi digital dan
culture (penajaman budaya) yang Pada inisiatif Digital Acquisition,
pengguna aplikasi Mitra yang bukan berinovasi untuk mampu bersaing serta
dilakukan dengan sistematis untuk dapat menjawab kebutuhan nasabah.
menyempurnakan Budaya Kerja dengan merupakan nasabah Bank Mandiri
dapat melakukan pembukaan rekening Bank Mandiri meyakini bahwa teknologi
landasan core values yaitu Trust, Integrity, digital akan terus mengubah lanskap
Professionalism, Customer Focus dan Bank Mandiri melalui platform Mitra
dengan penawaran yang menarik bagi perbankan Indonesia ke depan, seiring
Excellence. Hasil dari revamp culture dengan arus migrasi aktivitas masyarakat
adalah 5 (lima) Budaya Kerja Bank yang berhasil melakukan pembukaan
rekening. Inisiatif Digital Payment ke saluran digital yang kian pesat. Hal
Mandiri yang baru yaitu Satu Hati Satu ini tercermin dari penggunaan produk
Mandiri, Mandirian Tangguh, Tumbuh merupakan sarana pembayaran
yang mempermudah nasabah dalam dan layanan keuangan digital seperti
Sehat, Memenuhi Kebutuhan Pelanggan internet dan mobile banking yang
dan Bersama Membangun Negeri melakukan transaksi pada platform
Mitra. Salah satunya pengembangan meningkat signifikan. Terbukti, Super App
yang menjadi panduan dalam berpikir, Livin’ by Mandiri dan Wholesale Digital
bertindak dan berperilaku sehari-hari. Direct Debit yang dapat memudahkan
nasabah dalam melakukan transaksi Super Platform Kopra by Mandiri sejak
Dari sisi eksternal, Bank Mandiri telah diluncurkan di semester kedua 2021 telah
melakukan berbagai inovasi yang pembayaran secara digital. Saat ini,
Bank Mandiri telah melakukan kolaborasi disambut dengan sangat antusias oleh
bertujuan untuk meningkatkan kualitas para nasabah maupun masyarakat pada
melalui program Wirausaha Muda dengan Top 5 (lima) e-wallet dan
e-commerce untuk layanan Direct Debit. umumnya. Dorongan digitalisasi yang
Mandiri dan program Mandiri Hackathon kuat oleh mayoritas bank di Indonesia
yang merupakan program rekrutmen Sedangkan, Digital Financing merupakan
proses penyaluran kredit produktif juga telah mendorong permintaan
di bidang teknologi informasi yang nasabah akan layanan keuangan digital
bertujuan menampung ide-ide inovasi maupun konsumtif melalui platform
Mitra. Bank Mandiri telah berkolaborasi yang terintegrasi, di mana Bank Mandiri
yang sesuai dengan kebutuhan digital telah mempersiapkan hal tersebut
perbankan dan telah berhasil menarik dengan Top 5 (lima) e-commerce
dan Fintech untuk layanan digital dengan sangat baik melalui Livin’ dan
pendaftar millennials yang signifikan. Kopra by Mandiri. Dengan demikian,
financing melalui platform Mitra. Strategi
Leverage Digital Ecosystem merupakan penguatan dan pengoptimalan saluran
salah satu fokus pengembangan digital menjadi semakin penting dalam
teknologi informasi dalam mendukung membangun loyalitas dan menghasilkan
keselarasan Corporate Plan 2020-2024. pertumbuhan bisnis. Bank Mandiri
Hal ini merupakan bentuk transformasi memercayai penetrasi digital banking
digital dengan menerapkan integrasi akan terus meningkat sejalan dengan
dan kolaborasi melalui digitalisasi pertumbuhan ekonomi Indonesia dan
berkesinambungan. nasabah yang matang secara finansial.
Oleh karena itu, Bank Mandiri mengusung
tema “Melanjutkan Transformasi Digital
dan Inovasi Perbankan” pada Laporan
Tahunan 2021.
2 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 5
TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN SOSIAL KEUANGAN 2023
KESINAMBUNGAN TEMA
2023
INDUSTRY LEADER YANG TANGGUH:
SELALU MENGHADIRKAN,
SELALU TERDEPAN
2022
TRANSFORMASI DIGITAL
dengan EXCELLENT
RESULT
Bank Mandiri memiliki komitmen besar Tahun 2023 merupakan awal dari perjalanan tahap baru dari
untuk terus mengayuh pedal akselerasi
transformasi digital secara inklusif dan transformasi bisnis Bank Mandiri setelah berhasil membangun
efisien agar tetap berada dalam orbit fondasi yang kuat dalam dua tahun terakhir melalui strategi
ekosistem digital. Oleh karenanya pada
2022, Bank Mandiri menaruh perhatian 3-3-1 dan 8 Strategic Goals. Transformasi ini mencakup
besar dan proaktif dalam menggarap enam aspek, yaitu sumber daya manusia, teknologi, core
segmen digital banking guna mendukung
transformasi digital sebagai bisnis yang competence wholesale, pertumbuhan bisnis retail di wilayah
berkelanjutan dengan menangkap perkotaan, sinergi dengan anak perusahaan, dan bisnis yang
peluang di seluruh sektor dan segmen
potensial. Inisiatif Bank Mandiri dalam berkelanjutan.
mendukung inovasi digital tidak berhenti
dengan menghadirkan Livin’ dan KOPRA
saja. Pada 2022, Bank Mandiri juga Dengan berfokus pada aspek-aspek ini, Bank Mandiri yakin
telah kian memperkaya fitur Livin’ dan akan selalu memberikan nilai tambah kepada seluruh nasabah
Kopra serta sekaligus meluncurkan Smart
Branch yang semakin memantapkan dan menjadi terus terdepan dalam industri ini. Transformasi
trek Bank Mandiri ke level menjadi salah bisnis yang mengedepankan aspek tersebut juga diharapkan
satu Bank terdepan dalam digitalisasi
dengan konsistensi transformasi bisnis akan mendorong Mandirian untuk selalu berkomitmen dalam
yang menyeluruh. Semangat tirelessly memberikan yang terbaik dan menjadi yang terdepan dalam
tranformation in digital Bank Mandiri ini
telah membuahkan hasil yang sangat industri, atau dikenal dengan istilah always deliver, always
baik dan terus menciptakan nilai tambah ahead (selalu menghadirkan, selalu terdepan).
baru, serta tentunya berpengaruh
sangat positif atas kinerja Bank Mandiri
secara keseluruhan di 2022. Karena latar Melalui penerapan konsep always deliver, always ahead, Bank
belakang inilah tema yang di usung
pada Laporan Tahunan Bank Mandiri Mandiri berhasil melalui tahun 2023 yang penuh ketidakpastian
di 2022 adalah “Transformasi Digital dimana perdagangan dunia, pertumbuhan ekonomi
dengan Excellent Result”.
global maupun nasional melambat, dengan torehan kinerja
cemerlang dan membanggakan. Total Aset Bank Mandiri
tumbuh mencapai Rp2.174 triliun dan portofolio kredit dan
laba bersih tumbuh dua digit, dengan hampir seluruh indikator
kinerja tumbuh lebih besar dari rata-rata industri perbankan
nasional. Hal tersebut mencerminkan Bank Mandiri sebagai
“Industry Leader yang Tangguh: Selalu Menghadirkan, Selalu
Terdepan”.
LAPORAN TAHUNAN 2023 3
Page 6
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Daftar ISI
198 Kronologi Pencatatan Saham 370 Laporan posisi keuangan
IKHTISAR UTAMA Kronologi Penerbitan dan/ Laporan Laba Rugi dan
200
28 atau Pencatatan Obligasi 390 Penghasilan Komprehensif
Ringkasan Kinerja 2023
202 Kronologi Penerbitan Obligasi Lain Konsolidasian
30 Ikhtisar Keuangan dan Rasio 395 Laporan Arus Kas
Keuangan Kronologi Penerbitan dan/
211 atau Pencatatan Konsolidasian
36 Ikhtisar Operasional Efek Lainnya 396 Kemampuan Membayar
38 Informasi Saham Akuntan Publik & Kantor Utang dan Kolektibilitas
217 Piutang
40 Aksi Korporasi Akuntan Publik
Nama dan Alamat Lembaga 400 Struktur Permodalan
40 Suspensi Perdagangan 218
Saham dan/Delisting dan/atau Profesi Penunjang 403 Ikatan Material untuk Investasi
218 Lembaga Pemeringkat Efek Barang Modal
Informasi Obligasi, Sukuk atau
41 404 Investasi Barang Modal Pada
Obligasi Konversi 220 Penghargaan dan Sertifikasi
Tahun Buku 2023
42 Rating Perusahaan 2023 Informasi Pada Website
226 405 Informasi Transaksi Terkait
43 Laporan Analis Perusahaan Perseroan
Investasi, Ekspansi, Divestasi,
44 Peristiwa Penting 2023 Pendidikan dan/atau Penggabungan Usaha,
Pelatihan Dewan Komisaris, Akuisisi, dan Restrukturisasi
Direksi, Komite-Komite,
227 407 Komitmen dan Kontinjensi
Laporan Sekretaris Perusahaan,
Unit Audit Internal dan 408 Perbandingan Antara Target
Manajemen Manajemen Risiko & Realisasi 2023
52 Laporan Dewan Komisaris 410 Informasi dan Fakta Material
yang Terjadi Setelah Tanggal
67 Laporan Direksi Analisis dan Laporan Akuntan
86 Surat Pernyataan Anggota
Direksi tentang Tanggung
Pembahasan 411 Kebijakan Dividen dan
Jawab atas Laporan Tahunan Manajemen Pembagiannya
Tahun Buku 2023 256 Tinjauan Perekonomian 413 Program Kepemilikan Saham
Pt Bank Mandiri (Persero) Tbk oleh Karyawan dan/atau
257 Analisis Perekonomian Global Manajemen
87 Surat Pernyataan Anggota
Dewan Komisaris tentang 415 Realisasi Penggunaan Dana
Tanggung Jawab atas 259 Analisis Perekonomian Hasil Penawaran Umum
Laporan Tahunan Tahun Buku Indonesia
Informasi Transaksi Material
2023 263 Analisis Industri Perbankan Yang Mengandung Benturan
Pt Bank Mandiri (Persero) Tbk 416 Kepentingan dan/atau
266 Pangsa Indikator Kinerja
Keuangan Bank Mandiri Transaksi Dengan Pihak Afiliasi/
Konsolidasian Terhadap Pihak Berelasi
Profil Industri Perbankan (Bank Kebijakan Mekanisme Review
Perusahaan Umum)
422
Atas Transaksi dan
270 Strategi Perusahaan Pemenuhan Peraturan dan
90 Identitas Perusahaan Ketentuan Terkait
274 Fokus Strategi 2023
92 Daftar Keanggotaan Asosiasi Kebijakan Pemberian
276 Konsisten Transformasi Digital
422 Pinjaman Bagi Dewan
93 Branding Perusahaan 278 Kualitas Aset Terjaga Komisaris dan Direksi
94 Riwayat Singkat Perusahaan 279 Strategi Peningkatan Fee Perubahan Peraturan
Based Income Tahun 2023 Perundang-Undangan
96 Jejak Langkah 423
280 Respon Terhadap Perubahan yang Berpengaruh Signifikan
Visi, Misi, dan Budaya Arah Kebijakan Moneter terhadap Perusahaan
98
Perusahaan
281 Fokus Strategi 2024 Perubahan Kebijakan
104 Kegiatan Usaha Akuntansi dan Dampaknya
282 Prospek Usaha 434
106 Produk dan Jasa yang Diterapkan di Tahun
284 Aspek Pemasaran 2023
126 Peta Wilayah Usaha
288 Tinjauan Bisnis 436 Tingkat Kesehatan Bank
128 Struktur Organisasi
292 Digital Banking Informasi Kelangsungan
130 Profil Dewan Komisaris 437
Tinjauan Operasional Per Usaha
143 Profil Direksi 306
Segmen Usaha 439 Suku Bunga Dasar Kredit
158 Profil Pejabat Eksekutif 312 Corporate Banking 442 Aspek Perpajakan
Group Head dan/atau 316 Commercial Banking
163 Batas Maksimum Pemberian
Jabatan Setingkat
320 Hubungan Kelembagaan 443 Kredit dan Penyediaan Dana
167 Demografi Karyawan Besar Bagi Bank Umum
Treasury & International
Pengembangan Kompetensi 326
169 Banking Derivatif dan Fasilitas Lindung
Pegawai 446
332 Retail Banking Nilai
Komposisi Pemegang Saham Laporan Kualitas Aset Produktif
171 350 Kantor Pusat 448
dan Informasi Lainnya
182 Struktur Grup Perusahaan Tinjauan Operasi per Segmen
351 454 Pengelolaan Human Capital
Geografis
Daftar Entitas Anak, Entitas
184 Cucu dan/atau Entitas 354 Tinjauan Kinerja Entitas Anak Kerangka Kerja Human
455
Asosiasi 368 Tinjauan Keuangan Capital
4 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 7
TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN SOSIAL KEUANGAN 2023
Daftar ISI
458 Strategi Human Capital 685 Business Committee LAPORAN
Struktur Organisasi 689
Capital & Subsidiaries
Committee
PELAKSANAAN
459 Pengelola Human Capital
Bank Mandiri Human Capital Policy
ESG
692
Program Pengelolaan Human Committee
461
Capital Tahun 2023 Information Technology & 950 Penerapan Esg di Bank
694 Mandiri
Rencana Pengembangan Digital Banking Committee
493
Pegawai 2024 698 Integrated Risk Committee 953 Pilar Lingkungan
494 Teknologi Informasi Policy & Procedure 968 Pilar Sosial
701
Committee 986 Pilar Tata Kelola
Rencana Strategis Teknologi
495 Risk Management & Credit
Informasi 706
Policy Committee
Implementasi Rencana
497 Strategis Teknologi Informasi 710 Transformation Committee TANGGUNG
Tahun 2023 712 Rapat Komite Kredit
JAWAB
499 Tata Kelola Teknologi Informasi Social & Environmental
714 Responsibility Committee
SOSIAL DAN
Pengamanan Teknologi
500
Informasi (Serc) LINGKUNGAN
Pengembangan Sdm Ti 716 Sekretaris Perusahaan
506
729 Hubungan Investor 992 Komitmen Dan Kebijakan
Rencana Teknologi Informasi Tanggung Jawab Sosial dan
507 732 Internal Audit
Tahun 2024 Lingkungan
739 Akuntan Publik
743 Sistem Pengendalian Internal
749 Fungsi Kepatuhan
Tata Kelola Penerapan Program 1012
Conformity of the
Perusahaan Anti Pencucian Uang,
Implementation
Pencegahan Pendanaan of Corporate
510 PENGHARGAAN 760
Terorisme, dan Pencegahan Governance
GCG 2023 Pendana Proliferasi Senjata
511 Penerapan Tata Towards the
Pemusnah Massal
Kelola Perusahaan Pemberian Dana Kegiatan
ASEAN Corporate
512 Komitmen Tata Kelola 764 Governance
Sosial dan/atau Politik
Perusahaan Perkara Penting Scorecard
765
514 Prinsip-Prinsip Tata Kelola
Akses Informasi dan Data
518 Roadmap Tata Kelola 773
Perusahaan
Perusahaan 774 Kode Etik Daftar Indeks
Pelaksanaan Tata Kelola 1024
521 780 Program Anti Korupsi SEOJK16/2021
Tahun 2023 & Rencana 2024
781 Kebijakan Gratifikasi
523 Penilaian Tata Kelola
783 Pelanggaran Internal (Fraud)
Penerapan Pedoman Tata
529 Pencegahan Transaksi Orang
Kelola Perusahaan Terbuka 785
Dalam (Insider Trading) 1048 MSCI IndeKS
Pelaksanaan Penerapan
Aspek dan Prinsip Tata Kelola Whistleblowing System - Letter
540 786
Perusahaan Sesuai Guidelines to Ceo
of Corporate Pengelolaan Laporan Harta
1054 Laporan
789 Kekayaan Penyelenggara
542
Struktur dan Mekanisme Tata
Kelola Perusahaan Negara (LHKPN) Keuangan 2023
Rapat Umum Pemegang Buyback Saham dan Buyback
548 790
Saham Obligasi
563 Dewan Komisaris Penyediaan Dana Pihak
790
Terkait
Organ dan Komite
590 790 Rencana Strategis Bank
di Bawah Dewan Komisaris
591 Sekretaris Dewan Komisaris Tranparansi Kondiri Keuangan
791 dan Non Keuangan
594 Komite Audit Perusahaan
Komite Remunerasi dan Laporan Tata Kelola
604 792
Nominasi Terintegrasi
614 Komite Pemantau Risiko Praktik Bad Corporate
622 Komite Tata Kelola Terintegrasi 802
Governance
Kebijakan Keberagaman Pernyataan Pelaksanaan
636
Dewan Komisaris dan Direksi 802 Prinsip-Prinsip Tata Kelola Yang
Penerapan Tata Kelola Dalam Baik
640
Pemberian Remunerasi 850 Manajemen Risiko
648 Direksi
681 Komite Di Bawah Direksi
682 Asset & Liability Committee
LAPORAN TAHUNAN 2023 5
Page 8
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KINERJA SOLID 2023:
INDUSTRY LEADER
YANG TANGGUH
TOTAL KREDIT
Rp
1.398
triliun
16,3% YoY
NIM
RASIO
DANA
MURAH 5,48%
(Bank-Only)
1bps YoY
79,4 %
LABA BERSIH
1,76 (setelah pajak dan
kepentingan non-pengendali)
pts YoY
Rp
55,1triliun
PPOP
33,7% YoY RASIO NPL
Rp
84,9 1,19%
triliun
17,6% YoY 73bps YoY
ROE – Tier 1
(Bank-Only)
27,3%
4,70pts YoY
6 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 9
TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN SOSIAL KEUANGAN 2023
LIKUIDITAS
• Total Dana Pihak Ketiga sebesar
ASET Rp1.577 Triliun atau tumbuh
sebesar 5,78% YoY
Total aset sebesar
• Total Dana Murah sebesar
Rp
2.174 Triliun, Rp1.172 Triliun atau tumbuh
atau tumbuh sebesar 7,05% YoY
9,12% YoY
PROFITABILITAS
BOPO Bank-only sebesar
51,9%, atau turun
-5,47pts YoY
KUALITAS ASET
• CoC sebesar 0,85%, menurun
59bps YoY
• Loan at Risk (LaR) sebesar 8,62%,
atau membaik 3,25pts YoY
• NPL Coverage sebesar 326%,
atau naik 41,1pts YoY
PERMODALAN
• Total CAR sebesar 21,99%, atau
naik sebesar 2,34pts YoY
• Total Tier-1 CAR sebesar
20,79%, atau naik sebesar
2,24pts YoY
PENDAPATAN
• Pendapatan Bunga Bersih sebesar
Rp95,9 Triliun, atau tumbuh 9,08% YoY
• Pendapatan Non-Bunga sebesar
Rp40,6 Triliun, atau tumbuh 15,5% YoY
LAPORAN TAHUNAN 2023 7
Page 10
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KINERJA BAIK HARGA SAHAM
BANK MANDIRI DITOPANG OLEH
FUNDAMENTAL YANG BAIK
SEPERTI PERTUMBUHAN KREDIT
DAN DPK DIATAS INDUSTRI
Secara Year-to-Date Hingga Desember 2023, Kenaikan Nilai Saham
BMRI Lebih Tinggi Dibandingkan Dengan IHSG & Bank Besar Lainnya
25,0%
21,9%
20,0%
15,0%
10,0%
6,2%
5,0%
5,7%
0%
-5,0%
-10,0%
2
23
23
3
3
3
23
23
3
3
3
3
3
3
3
-2
-2
-2
-2
l-2
-2
-2
-2
-2
-2
-2
n-
b-
n-
n-
es
ar
pr
ei
gs
p
kt
ov
es
es
Ju
Ja
Ju
Ju
Fe
Se
O
M
M
A
D
D
D
A
N
Penutupan Penutupan
Harga Saham Harga Saham Perubahan YtD
(%)
30 Des-22 (Rp) 29 Des-23 (Rp)
BMRI 4.963 6.050 6.0506.050
JCI 6.851 7.273 6,2
10Bank di Indonesia dengan Aset
6.386 7.136 5,7
Terbesar(selain BMRI) (a))
Catatan:
(a) Teknik agregasi menggunakan total dari harga saham yang dibobot berdasarkan nilai market cap masing-masing
bank
8 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 11
TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN SOSIAL KEUANGAN 2023
Bank Mandiri mencatat rekor harga saham tertinggi
sepanjang sejarah, yaitu menyentuh harga
Rp
6.125 per saham (setelah stock split di tanggal 6 April
2023). Kinerja fundamental Bank Mandiri yang cemerlang
tersebut mendapatkan apresiasi dari masyarakat dan
investor.
Pertumbuhan Kredit dan DPK Bank Mandiri Terhadap Industri
Pertumbuhan Kredit
16,3%
14,5%
12,4% 12,7%
11,8%
11,6%
10,2% 8,99% 10,4%
7,80%
Des-22 Mar-23 Jun-23 SEP-23 Des-23
Pertumbuhan DPK
15,5%
9,62% 8,47%
6,64% 5,78%
9,01%
7,00% 6,54%
5,79%
3,80%
Des-22 Mar-23 Jun-23 SEP-23 Des-23
Pertumbuhan Kredit YoY - BMRI (Konsolidasi)
Pertumbuhan Kredit YoY - Industri
LAPORAN TAHUNAN 2023 9
Page 12
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KREDIT DAN DANA PIHAK KETIGA
TUMBUH DENGAN BAIK
Pertumbuhan DPK Bank Mandiri Ditopang Oleh
Dana Murah…
Ending balance DPK
Konsolidasi [Rp Triliun]
Yoy
Total 1,145 1,291 1,491 1,577 5,78%
Tabungan 432 487 553 587 6,19%
Giro 320 413 542 585 7,92%
Deposito 393 391 396 405 2,26%
Des-20 Des-21 Des-22 Des-23
…Sehingga Rasio Dana Murah Dapat Mencapai Level
Yang Baik
74,3%
73,4%
69,7%
79,4%
64,2% 65,6% 77,6%
65,6% 65,3%
64,2% 64,1%
74,0%
67,3% 68,4% 67,8% 68,5%
66,0% 66,6%
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023
Rasio Dana Murah Konsolidasi
Rasio Dana Murah Bank-Only
10 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 13
TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN SOSIAL KEUANGAN 2023
Bank Mandiri mewujudkan kinerja yang solid melalui
pencapaian penggalangan Dana Pihak Ketiga
(DPK) konsolidasi Rp1.577 triliun, tumbuh 5,78 YoY.
Pencapaian ini didorong oleh peningkatan dana murah
konsolidasi mencapai 7,05% YoY dengan komposisi
dana murah atau current account and saving account
(CASA) konsolidasi mencapai 74,30%, tertinggi sejak
Bank Mandiri didirikan.
Kredit Pada Semua Segmen Tumbuh Secara Sehat
Ending balance Kredit
Konsolidasi [Rp Triliun]
YoY
965 1.050 1.202 1.398 Total 16,3%
201 222 270 312 Entitas Anak 15,8%
86 92 103 113 Consumer 10,4%
121 132 152 168 Micro 10,4%
55 60 67 77 SME 14,0%
158 174 196 238 Commercial 21,2%
343 370 414 490 Corporate (a) 18,3%
Des-20 Des-21 Des-22 Des-23
(a) Termasuk Hubungan Kelembagaan dan International Banking
LAPORAN TAHUNAN 2023 11
Page 14
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KUALITAS ASET TERJAGA
DENGAN SANGAT BAIK
Rasio Loans at Risk (LAR)
12,1% 11,7%
10,5% 9,87%
8,74%
Des-22 Mar-23 Jun-23 Sep-23 Des-23
Rasio LAR - Bank Only
Cost of Credit (YTD)
1,21%
1,00% 0,98%
0,73%
0,63%
Des-22 Mar-23 Jun-23 Sep-23 Des-23
CoC - Bank Only
12 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 15
TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN SOSIAL KEUANGAN 2023
Di tengah ketidakpastian akan kondisi perekonomian
global selama 2023, Bank Mandiri mampu tetap
konsisten menjaga kualitas aset. Hal ini tercermin dari posisi NPL
gross bank only yang melandai ke level 1,02% per Desember
2023. Posisi ini jauh lebih baik dibandingkan Desember 2022 yang
berada di level 1,88% atau turun sebesar 86 basis poin (bps).
Rasio NPL dan NPL Coverage
384%
337% 342% 339%
311%
1,88% 1,70% 1,53%
1,36%
1,02%
Des-22 Mar-23 Jun-23 Sep-23 Des-23
Rasio NPL Gross - Bank Only
Rasio NPL Coverage - Bank Only
Kredit Restrukturisasi COVID-19 Per Segmen
(Rp Triliun)
35,9
31,2
26,6
29,4 23,8 17,2
26,0
22,6
20,7 14,8
3,15 2,42
6,54 5,18 4,01
Des-22 Mar-23 Jun-23 Sep-23 Des-23
UMKM Non UMKM
LAPORAN TAHUNAN 2023 13
Page 16
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
INISIATIF DALAM MENDUKUNG INOVASI
DIGITAL MELALUI KOPRA, LIVIN’ SUPER
APP, LIVIN’ MERCHANT & SMART
BRANCH SEHINGGA MENJADI
“SI PALING DIGITAL”
Diluncurkan Okt-21 Diluncurkan Okt-21
Platform super digital Memenuhi semua
Wholesale, untuk kebutuhan finansial dan
memenuhi semua lifestyle-mu, dengan
kebutuhan bisnis Anda tampilan yang simpel
dalam satu akses dan mudah digunakan!
14 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 17
TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN SOSIAL KEUANGAN 2023
Livin’ by Mandiri telah diunduh hampir sebanyak
37 juta kali, dan telah mengelola lebih dari
2,82 miliar transaksi atau meningkat 45,0% secara yoy
dengan nilai transaksi mencapai Rp3.265,4 triliun atau
tumbuh 34,10% yoy. Sedangkan KOPRA by Mandiri telah
digunakan lebih dari 182 ribu pengguna serta telah berhasil
meningkatkan frekuensi sebesar 19,4% yoy dengan nilai
transaksi mencapai lebih dari Rp19.099 Triliun.
Diluncurkan Jun-23 Diluncurkan Jul-22
Membantu penjualan Jalani hari tanpa
UMKM dari pencatatan hambatan dengan smart
sampai pencairan uang branch yang terintegrasi
penjualan, di dalam satu dengan Livin’ dan KOPRA.
aplikasi. Praktis!
LAPORAN TAHUNAN 2023 15
Page 18
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
MEMPERKUAT POSISI LIVIN’
SEBAGAI SINGLE SUPER APP
TERBAIK DENGAN KINERJA YANG
SOLID, HANYA DALAM 2 TAHUN!
Fitur finansial terlengkap, semua dalam satu aplikasi
Diluncurkan pada Okt-21
Pertumbuhan pengguna tertinggi di Indonesia
Per Des-23
#Pengguna
Pengguna Aktif
Terdaftar
Bulanan
~23 Juta
44% YoY ~60%
Pembukaan rekening per hari Pertumbuhan transaksi
tertinggi di Indonesia didukung oleh peluncuran
fitur secara konsisten
25%
25 2.2
1.7
21
20
18
17
2021 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 2022 2023
# Rekening New to Bank QTD Pendapatan Biaya Livin’
rata-rata per hari yang dibuka (Rp Tn)
melalui Livin’
(Ribuan)
16 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 19
TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN SOSIAL KEUANGAN 2023
Pertumbuhan transaksi didukung oleh peluncuran fitur
secara konsisten
43+ Fitur 45+ Fitur 100+ Fitur
Livin’ diluncurkan pada tahun2022 pada tahun 2023
pada Okt-21
1,66%
2,37% 1,29%
3,61%
9,29% 6,60%
13,8% 11,7%
11,8%
1
23
2
1
23
22
3
23
3
-2
-2
-2
-2
-2
n-
n-
p-
p-
es
ec
ar
ar
es
Ju
Ju
Se
Se
M
M
D
D
D
Nilai Trx Livin’ (Rp Triliun, Akumulasi 12 Bulan Kebelakang)
Tabungan Bank Mandiri terus tumbuh diatas Industri
15,9% 15,4%
12,5% 14,0%
12,5%
13,8%
8,44%
11,8% 11,7%
6,03% 5,79% 5,92%
9,29%
6,60% 2,37% 1,29%
3,61% 1,66%
1
23
2
1
23
22
3
23
3
-2
-2
-2
-2
-2
n-
n-
p-
p-
es
es
ar
ar
es
Ju
Ju
Se
Se
M
M
D
D
D
Pertumbuhan YoY Tabungan BMRI (Bank-Only)
Pertumbuhan YoY Tabungan Industri* (diluar BMRI Bank-Only)
LAPORAN TAHUNAN 2023 17
Page 20
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
MENINGKATKAN PENETRASI
UNTUK MENUMBUHKAN NILAI TRANSAKSI DI
EKOSISTEM WHOLESALE BANK MANDIRI
Nilai transaksi tertinggi digital untuk bisnis Wholesale
Pendapatan Non-Bunga
KOPRA FY23
(dalam Rp Miliar)
2.201
Grew 10% YoY
Nilai Transaksi KOPRA FY23 vs Bank Besar
(dalam Rp Triliun)
1,21% Nilai Transaksi
KOPRA FY23
(dalam Rp Triliun)
1,00%
0,98%
19.100
0,73%
Tumbuh 4% YoY
Bank Besar Lainnya
18 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 21
TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN SOSIAL KEUANGAN 2023
Transaksi digital nasabah Bank Mandiri didorong oleh
KOPRA dan KOPRA Embedded Finance
Melayani top klien wholesale di semua industri, > 1K+ perusahaan
yang menggunakan KOPRA Embedded Finance
…dan masih banyak lagi
Pertumbuhan Giro YoY Diatas Industri
33,3% 31,6%
23,3%
21,8% 23,7%
21,0% 20,5%
25,8% 15,0% 16,0%
9,3% 10,1%
5,3% 7,0%
15,3% 6,9%
5,9% 6,6% 1,4%
1
1
23
2
3
23
2
23
3
-2
-2
-2
-2
-2
-2
n-
n-
p-
es
ar
es
p
ar
es
Ju
Ju
Se
Se
M
M
D
D
D
BMRI (Bank-Only) Industri (diluar BMRI Bank-Only)
*Data Industri menggunakan angka Nov-23 dikarenakan angka industri Des-23 belum tersedia per 31-Jan-24.
LAPORAN TAHUNAN 2023 19
Page 22
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
SEKILAS KINERJA ESG BANK MANDIRI
KAMI MEMILIKI KOMITMEN TERHADAP
KEBERLANJUTAN YANG SELARAS DENGAN INISIATIF &
STRATEGI TRANSFORMASI BISNIS
LINGKUNGAN
ASET
Green Portfolio Fasilitas Kredit Berkelanjutan
>30%
• Sustainable Linked Loan (SLL)
• Pembiayaan Korporasi yang
Bertransisi
Pangsa Pasar • Green Loan
dari 4 bank besar
senilai : Total
Rp
129Triliun Rp
6,3 Triliun
LIABILITAS
2021 2022 2023
USD
300 Juta
Rp
5 Triliun Rp
5 Triliun
Obligasi Keberlanjutan
USD
500 Juta Penerbitan
dengan alokasi 46% untuk ESG Repo dengan alokasi Green Bonds
membiayai Proyek Hijau 71% untuk membiayai Tahap I
Proyek Hijau
PRODUK & PEMBIAYAAN RITEL
Pembiayaan EV
Pelopor Kartu Kredit cardless Kartu Prabayar & Debit Daur Ulang
Rp
393 Miliar
Pertama di Industri Perbankan
OPERASIONAL
Pelopor Jejak karbon lebih Inisiasi perhitungan
rendah melalui digitalisasi cakupan 3 emisi karbon
1st Juta dengan standar PCAF
Digital
Carbon
Tracking
20 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 23
SOSIAL
ASET
Portofolio Sosial Pinjaman Mikro Subsidi Pemerintah
Rp
135 Triliun
Rp
62,3 Triliun
kepada lebih dari 2,88 juta peminjam
Penyaluran kredit melalui Pembiayaan tersalurkan
Rp
3,58 Triliun Fintech yang fokus terhadap
sustainable finacing
245 Ribu untuk perempuan di
Pedesaan
LIABILITAS
2021 Obligasi Keberlanjutan
2022 ESG Repo dengan
USD
300 Juta Dengan alokasi 54% untuk
membiayai proyek sosial
USD
500 alokasi 29% untuk
Juta membiayai proyek sosial
CSR & INKLUSI KEUANGAN KERAGAMAN GENDER
Memberikan dampak positif kepada lebih %pegawai Wanita terhadap total pegawai
dari 5,9 juta Masyarakat. Melalui program Jajaran Direksi Tingkat Manager Total
seperti Mandiri Sahabatku, Wirausaha dan Komisaris Keatas Karyawan
Muda Mandiri, Rumah BUMN dan lainnya.
22% 46% 52%
TATA KELOLA
SKOR TATA KELOLA TATA KELOLA ESG
Score Top performer dalam Corporate Mendirikan Grup khusus ESG
95,22
Governance & Perception Index (CGPI) dengan pengawasan langsung
“Perusahaan Paling Terpercaya” Wakil Presiden Direktur
*) Dari peringkat sebelumnya 95,11
MEKANISME PENGADUAN
Kami telah mengembangkan Letter to CEO sebagai
whistleblowing system dan di kelola oleh pihak ketiga
yang independen untuk memastikan kerahasiaan
PRIVASI & KEAMANAN DATA
Penyelarasan dengan Praktik Terbaik:
√ ISO 2000 Certified untuk dukungan aplikasi IT
√ ISO 37001 Certified untuk sistem manajemen anti penyuapan
√ ISO 9001 Certified untuk sistem kualitas manajemen
√ ISO 27001 Certified untuk penyediaan pengembangan aplikasi dan
operasional IT terkait Livin’ by Mandiri
√ ISO 27001 Certified untuk pusat operasi keamanan untuk mengelola
ancaman keamanan cyber dalam sistem perbankan dan operasi cyber
√ Bersertifikat ISO / IEC 17025 untuk Laboratorium Forensik Digital
Page 24
BANK MANDIRI MENERAPKAN PRINSIP
SUSTAINABLE FINANCING
DALAM MENYALURKAN KREDIT
Portofolio Pembiayaan Berkelanjutan (Rp Triliun)
264
228
175 205
46% 49%
47%
46%
54% 53% 54% 51%
2020 2021 2022 2023
Sosial Green
% terhadap Total Kredit(Bank Only)
23% 25% 24% 24%
Klasifikasi Pembiayaan Berkelanjutan Berdasarkan POJK 51/2017
UMKM & Pertanian Gedung Ramah
Kegiatan Sosial Berkelanjutan Lingkungan
Rp
135 Triliun Rp
102 Triliun Rp
6,6 Triliun
Produk Hemat Transportasi Kegiatan Berwawasan
Lingkungan Energi Bersih Lingkungan Lainnya
Rp
135 Triliun Rp
3,9 Triliun Rp
10,8 Triliun
Page 25
TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN SOSIAL KEUANGAN 2023
Pembiayaan Sektor Energi Baru Terbarukan* (Rp Triliun)
32
16 21
25%
10 13 20%
8% 11% 16%
75%
84% 80%
92% 89%
2018 2019 2020 2021 2023
Non-EBT Energi Baru Terbarukan (EBT)
*Hanya Unit Pembangkit Swasta/IPP, Tidak Termasuk PLN
Proyek EBT yang Dibiayai Oleh Bank Mandiri
PLTA Poso PLTA Kerinci PLTA Malea
515MW 305MW 2x45MW
Proyek
Berjalan
Pembangkit Listrik Pembangkit Listrik Pembangkit Listrik
Tenaga Surya Tenaga Angin Tenaga Panas Bumi
Proyek
Keberlanjutan
Selanjutnya
LAPORAN TAHUNAN 2023 23
Page 26
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LABA BERSIH ENTITAS ANAK
BANK MANDIRI GROUP
TUMBUH DENGAN
SANGAT BAIK
Kinerja Bank Mandiri yang solid
pada tahun 2023 didukung dari
kontribusi kinerja Entitas Anak. Secara konsolidasi,
keseluruhan Entitas Anak berkontribusi positif
dengan membukukan total laba bersih sebesar
Rp
10,68
triliun atau tumbuh sekitar
%
yoy 25,5
sampai dengan Desember 2023, dimana sebesar
Rp5,68 triliun merupakan laba porsi kepemilikan
Bank Mandiri.
24 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 27
TATA KELOLA TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN SOSIAL KEUANGAN 2023
Kepemilikan Total Aset (Rp Miliar)
Perusahaan Anak
BMRI 2021 2022 2023 YoY
Perbankan
Bank Syariah Indonesia 51,5% 265.289 305.727 353.628 15,7%
Mandiri Taspen 51,1% 45.542 53.915 60.537 12,3%
Bank Mandiri Europe Limited 100% 2.613 3.770 4.058 7,64%
Pembiayaan
Mandiri Tunas Finance 51,0% 18.711 23.729 29.726 25,3%
Mandiri Utama Finance 51,0% 6.097 7.567 10.625 40,4%
Asuransi
AXA Mandiri Financial
51,0% 40.497 40.041 41.018 2,44%
Services
Mandiri Inhealth 80,0% 2.519 2.683 2.825 5,27%
Efek, Modal Ventura, dan Lainnya
Mandiri Sekuritas 99,9% 3.069 3.897 4.512 15,8%
Mandiri Capital 99,9% 3.681 5.761 5.988 3,94%
Mandiri Remittance 100% 23 24 24 0,12%
Total 388.041 447.114 512.941 14,7%
a) Laba Bersih Setelah Pajak dan Kepentingan Non-Pengendali, Total laba bersih dari Perusahaan Anak berdasarkan
kepemilikan Bank Mandiri: Rp3.229 Miliar (2021), Rp4.680 Miliar (2022), Rp5.691 Miliar (2023)
b) Sejak Oktober 2023, BMRI telah melakukan divestasi 100% atas MAGI sehingga terdapat penyesuaian pada Total
Laba Bersih Perusahaan Anak tahun 2021 & 2022
c) Total Laba Bersih Perusahaan Anak Unaudited
Total Laba Bersih a) Perusahaan Anak Mandiri Group
(Rp Miliar)
24,7%
YoY
1.032
1.161
1.135 1.327
750
757 1.410
1.172
246 1.206
1.036
646
4.260 5.701
3.028
2021 2022 2023
Bank Syariah Indonesia
AXA Mandiri Financial Services
Mandiri Taspen
Mandiri Tunas Finance
Lain-Lain
LAPORAN TAHUNAN 2023 25
Page 28
Page 29
IKHTISAR UTAMA Bank Mandiri mewujudkan kinerja yang solid melalui pencapaian Dana Pihak Ketiga (DPK) Rp1.242,15 triliun secara bank only, tumbuh 4,11% YoY. Pencapaian ini didorong oleh peningkatan dana murah secara bank only yang mencapai 6,46% YoY dengan komposisi dana murah atau current account and saving account (CASA) mencapai 79,40%, tertinggi sejak Bank Mandiri didirikan.
Page 30
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RINGKASAN
KINERJA
2023
Laba Bersih DPK Total Aset
Konsolidasian Konsolidasian Konsolidasian
Rp
55,06
triliun
Rp
1.576,95
triliun
Rp
2.174,22
triliun
tumbuh 33,74% yoy di tumbuh 5,78% yoy di tumbuh 9,12% yoy di
2023 dibandingkan 2022 2023 dibandingkan 2022 2023 dibandingkan 2022
sebesar Rp41,17 triliun sebesar Rp1.490,84 triliun sebesar Rp1.992,54 triliun
Kredit CASA Ratio Pendapatan Bunga
Konsolidasian* Konsolidasian Bersih Konsolidasian
Rp
1.398,07 74,30%
triliun
Rp
98,01
triliun
tumbuh 16,29% yoy di pada Desember 2023, tumbuh 8,45% yoy di
2023 dibandingkan 2022 atau porsinya menguat 2023 dibandingkan 2022
sebesar Rp1.202,23 triliun dibandingkan posisi sebesar Rp90,37 triliun
Desember 2022
sebesar 73,42%
*) Kredit Konsolidasi termasuk Piutang Pembiayaan Konsumen dan Investasi Bersih dalam Sewa Pembiayaan
28 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 31
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RINGKASAN KINERJA 2023
PPOP Pendapatan Non-
Bunga Konsolidasian
Rp
84,79
triliun
Rp
40,65
triliun
tumbuh 17,29% yoy di tumbuh 15,54% yoy di 2023
2023 dibandingkan 2022 dibandingkan 2022
sebesar Rp72,29 triliun sebesar Rp35,18 triliun
ROE RASIO NPL GROSS
27,31% 1,02%
meningkat di 2023 turun 86 bps yoy di 2023
dibandingkan 2022 dibandingkan 2022
sebesar 22,62% sebesar 1,88%
LAPORAN TAHUNAN 2023 29
Page 32
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
IKHTISAR KEUANGAN
DAN RASIO KEUANGAN
LAPORAN POSISI KEUANgAN KONSOLIDASIAN
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
ASET
Kas 26.431.740 27.212.759 23.948.485 26.225.089 28.712.595
Giro pada Bank Indonesia 108.605.322 107.349.158 99.023.492 52.238.679 49.793.311
Giro pada Bank Lain 36.606.090 47.809.985 25.441.661 26.499.072 13.065.627
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (32.205) (20.285) (24.043) (77.112) (7.698)
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain 73.888.157 95.324.112 47.785.191 82.442.619 44.493.675
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (957) (3.601) (1.675) (46.772) (47.675)
Efek-Efek 94.696.116 82.841.009 98.203.174 90.714.936 75.935.668
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (150.275) (41.191) (99.504) (144.863) (82.688)
Obligasi Pemerintah 309.182.971 329.211.764 289.054.774 178.743.845 145.632.539
Tagihan Lainnya - Transaksi Perdagangan 26.044.553 33.793.264 29.298.268 29.995.864 30.415.702
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (1.494.653) (1.604.705) (1.480.721) (1.687.776) (1.311.591)
Tagihan atas Efek-Efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali 22.692.928 11.705.989 27.317.000 55.094.456 1.955.363
Tagihan Derivatif 1.994.931 2.252.141 1.669.838 2.578.947 1.617.476
Kredit yang Diberikan dan Piutang/Pembiayaan Syariah 1.359.832.195 1.172.599.882 1.026.224.827 942.067.687 944.040.016
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (53.098.619) (64.612.645) (68.588.680) (65.016.458) (31.794.908)
Piutang Pembiayaan Konsumen 32.749.796 23.757.727 19.108.322 19.078.408 18.565.706
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (713.044) (610.361) (475.015) (428.509) (354.618)
Investasi Bersih dalam Sewa Pembiayaan 5.489.242 5.872.560 4.823.773 3.581.422 3.055.071
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (70.170) (139.173) (129.967) (58.955) (7.982)
Tagihan Akseptasi 14.793.888 11.781.581 10.273.444 10.232.855 10.281.220
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (122.212) (61.963) (196.693) (123.609) (221.804)
Penyertaan Saham 1.861.487 2.757.594 2.446.988 2.264.636 618.929
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (34.123) (68.640) (14.595) (14.619) (12.919)
Biaya Dibayar Dimuka 2.719.789 1.895.503 1.470.251 1.626.435 3.372.914
Pajak Dibayar Dimuka 436.532 1.164.925 2.073.725 2.178.758 1.112.520
Aset Tetap 82.315.031 77.969.898 67.503.267 64.322.488 58.923.176
Akumulasi Penyusutan (24.337.324) (21.429.332) (18.358.475) (16.015.645) (13.582.228)
Aset Tak Berwujud 13.669.071 11.712.040 10.623.089 9.280.780 7.228.188
Akumulasi Amortisasi (7.794.473) (6.618.431) (5.511.330) (4.735.341) (3.880.481)
Aset Lain-Lain 39.474.741 30.423.172 25.538.392 24.697.296 20.928.422
Penyisihan Lainnya (1.596.320) (1.725.528) (1.690.929) (1.645.915) (1.573.205)
Aset Pajak Tangguhan - Neto 10.179.244 12.045.479 10.354.794 8.095.869 4.373.721
Jumlah Aset 2.174.219.449 1.992.544.687 1.725.611.128 1.541.964.567 1.411.244.042
30 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 33
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
IKHTISAR KEUANGAN DAN RASIO KEUANGAN
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
LIABILITAS
Liabilitas Segera 4.484.956 4.056.029 5.380.474 4.286.333 3.169.451
Simpanan Nasabah 1.351.448.149 1.295.575.929 1.115.278.713 995.200.668 871.035.187
Simpanan dari Bank Lain 17.684.780 14.847.409 12.800.392 7.391.225 13.436.627
Liabilitas kepada Pemegang Polis pada Kontrak Unit-Link 29.194.702 29.710.227 30.657.570 27.850.536 24.037.658
Liabilitas atas Efek-Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli
36.330.064 24.325.475 5.427.998 1.330.068 3.782.055
Kembali
Liabilitas Derivatif 2.113.853 2.126.769 1.018.751 1.570.506 1.195.022
Liabilitas Akseptasi 14.793.888 11.781.581 10.273.444 10.232.855 10.281.220
Efek-Efek yang Diterbitkan - Neto 50.517.764 45.774.139 45.138.342 39.111.473 33.149.270
Estimasi Kerugian atas Komitmen dan Kontinjensi 1.143.758 2.073.429 2.295.241 3.475.979 388.751
Beban yang Masih Harus Dibayar 4.799.446 6.493.794 6.526.489 5.748.405 6.320.066
Utang Pajak 2.690.902 3.590.522 2.862.716 2.059.214 1.477.872
Liabilitas Imbalan Kerja 11.894.629 12.607.759 11.205.546 8.319.149 8.626.762
Provisi 286.081 323.365 413.876 546.237 405.312
Liabilitas Lain-Lain 37.399.213 27.336.753 25.276.602 26.321.079 19.508.201
Pinjaman yang Diterima 95.445.459 62.840.118 51.398.940 52.810.689 54.128.562
Pinjaman dan Efek-Efek Subordinasi - Neto 215.171 633.333 637.143 650.966 664.217
Total Liabilitas 1.660.442.815 1.544.096.631 1.326.592.237 1.186.905.382 1.051.606.233
LAPORAN TAHUNAN 2023 31
Page 34
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
IKHTISAR KEUANGAN DAN RASIO KEUANGAN
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
Dana Syirkah Temporer
Simpanan Nasabah 225.501.470 195.268.663 175.897.406 149.439.073 139.986.134
Simpanan dari Bank Lain 780.202 933.938 1.010.203 920.444 799.606
Total Dana Syirkah Temporer 226.281.672 196.202.601 176.907.609 150.359.517 140.785.740
EKUITAS
Modal Saham 11.666.667 11.666.667 11.666.667 11.666.667 11.666.667
Tambahan Modal disetor/agio saham 17.643.264 17.643.264 17.643.264 17.316.192 17.316.192
Modal Saham yang Diperoleh dan Dimiliki Kembali (Saham
- - (150.895) (150.895) -
Treasuri)
Selisih kurs karena penjabaran laporan keuangan dalam mata
(146.299) (60.427) (88.985) (116.031) 13.388
uang asing
(Kerugian)/Keuntungan Neto yang Belum Direalisasi Dari
(Penurunan)/Kenaikan Nilai Wajar Aset Keuangan dalam
(1.837.760) (2.768.553) 1.692.145 4.430.511 -
Kelompok Nilai Wajar Melalui Penghasilan Komprehensif Lain
Setelah Dikurangi Pajak Tangguhan
Tersedia untuk dijual - - - - 1.385.450
Bagian efektif lindung nilai arus kas 1.429 (3.156) (370) (15.319) (30.045)
Selisih bersih revaluasi aset tetap 34.716.693 34.716.693 30.140.345 30.115.479 30.112.151
Keuntungan neto aktuarial program imbalan pasti setelah
1.517.183 1.510.016 1.217.456 1.040.657 630.412
dikurangi pajak tangguhan
Penghasilan komprehensif lainnya 85.052 85.052 85.052 85.052 85.052
Ekuitas Merging Entity - - - 5.555.377 5.004.875
Selisih transaksi dengan pihak nonpengendali (97.202) (97.202) (106.001) (106.001) (106.001)
Saldo laba 197.303.757 166.986.432 142.587.934 119.556.775 138.986.941
Kepentingan nonpengendali atas Aset bersih Entitas Anak
26.642.178 22.566.669 17.424.670 15.321.204 13.786.987
yang dikonsolidasi
Total EKUITAS 287.494.962 252.245.455 222.111.282 204.699.668 218.852.069
Total LIABILITAS, DANA Syirkah TEMPORER DAN EKUITAS 2.174.219.449 1.992.544.687 1.725.611.128 1.541.964.567 1.411.244.042
32 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 35
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
IKHTISAR KEUANGAN DAN RASIO KEUANGAN
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
(Dinyatakan dalam jutaan Rupiah)
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
Pendapatan dan Beban Operasional
Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto 95.886.574 87.903.354 73.062.494 62.520.805 59.440.188
Pendapatan Premi - Neto 2.123.046 2.467.698 1.787.933 1.513.715 1.807.503
Pendapatan Bunga, Syariah dan Premi - Neto 98.009.620 90.371.052 74.850.427 64.034.520 61.247.691
Pendapatan Operasional Lainnya 40.522.846 34.280.703 29.028.020 28.594.397 26.490.398
Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (11.152.853) (16.096.382) (20.428.352) (23.355.311) (11.742.986)
Pembalikan Penyisihan Estimasi Kerugian atas Komitmen
918.531 255.268 1.162.993 (1.223.263) (262.215)
dan Kontinjensi
Pembentukan Penyisihan Lainnya dan kerugian risiko
85.615 (282.073) (277.942) (276.133) (67.262)
operasional
Keuntungan/(Kerugian) yang belum Direalisasi dari
Kenaikan/ (Penurunan) Nilai Wajar Investasi Pemegang - - 2.824 12.487 8.205
Polis pada Kontrak Unit-Link
Keuntungan dari Penjualan Efek-Efek dan Obligasi
125.295 899.579 3.242.400 999.026 853.850
Pemerintah
Beban Operasional Lainnya (53.867.491) (53.260.058) (49.140.167) (44.530.236) (40.076.167)
Laba Operasional 74.641.563 56.168.089 38.440.203 24.255.487 36.451.514
Pendapatan/(Beban) bukan Operasional-Neto 43.318 209.637 (81.782) 136.918 (10.074)
Laba Sebelum Pajak dan Kepentingan Non Pengendali 74.684.881 56.377.726 38.358.421 24.392.405 36.441.440
Beban Pajak - Neto (14.633.011) (11.425.358) (7.807.324) (5.993.477) (10.074)
Laba Tahun Berjalan 60.051.870 44.952.368 30.551.097 18.398.928 36.431.366
Pos-pos yang tidak akan Direklasifikasi ke Laba Rugi (15.051) 4.929.043 536.055 383.703 4.252.631
Pos-pos yang akan Direklasifikasi ke Laba Rugi 921.140 (4.534.869) (2.767.231) 3.003.448 2.958.445
Penghasilan/(Beban) Komprehensif Lain Tahun Berjalan -
906.089 394.174 (2.231.176) 3.387.151 7.211.076
setelah Pajak Penghasilan
Total Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan 60.957.959 45.346.542 28.319.921 21.786.079 43.642.442
Laba Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan Kepada:
Pemilik Entitas Induk 55.060.057 41.170.637 28.028.155 16.799.515 27.482.133
Kepentingan Nonpengendali 4.991.813 3.781.731 2.522.942 1.599.413 973.459
60.051.870 44.952.368 30.551.097 18.398.928 28.455.592
Total Penghasilan Komprehensif yang dapat Diatribusikan
Kepada:
Pemilik Entitas Induk 55.916.730 41.604.619 25.638.536 20.121.679 34.655.095
Kepentingan Nonpengendali 5.041.229 3.741.923 2.681.385 1.664.400 1.011.573
60.957.959 45.346.542 28.319.921 21.786.079 35.666.668
Laba Bersih Per Saham Dasar dan Dilusian yang dapat
589,93 441,26 601,06 360,18 588,90
Diatribusikan Kepada Pemilik Entitas Induk (Rupiah penuh)
LAPORAN TAHUNAN 2023 33
Page 36
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
IKHTISAR KEUANGAN DAN RASIO KEUANGAN
LAPORAN ARUS KAS
(Dalam Rp Juta)
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
Kas Neto yang (Digunakan untuk)/Diperoleh dari Aktivitas
(69.622.480) 99.975.305 129.892.493 109.894.642 23.967.890
Operasional
Kas Neto yang Diperoleh dari/(Digunakan untuk) Aktivitas
16.010.540 (41.889.931) (132.477.052) (41.558.403) (16.251.888)
Investasi
Kas Neto yang Diperoleh dari/(Digunakan untuk) Aktivitas
23.470.655 13.329.320 (3.435.459) (14.392.185) (6.872.016)
Pendanaan
(Penurunan)/Kenaikan Neto Kas dan Setara Kas (30.141.285) 71.414.694 (6.020.018) 53.944.054 843.986
Dampak Perubahan Selisih Kurs terhadap Kas dan Setara
(946.566) 9.843.138 (269.997) 1.411.999 (1.728.922)
Kas
Kas dan Setara Kas, Awal Tahun 274.889.544 193.631.712 199.921.727 144.565.674 124.677.686
Kas dan Setara Kas, Akhir Tahun 243.801.693 274.889.544 193.631.712 199.921.727 123.792.750
RASIO KEUANGAN
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
Permodalan
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 21,48% 19,46% 19,60% 19,90% 21,39%
KPMM dengan Memperhitungkan Risiko Kredit dan
21,69% 19,57% 19,73% 20,16% 22,09%
Operasional
KPMM dengan Memperhitungkan Risiko Kredit,
21,48% 19,46% 19,60% 19,90% 21,39%
Operasional, dan Pasar
Aset Tetap terhadap Modal 23,16% 29,47% 28,04% 29,34% 22,62%
Aset Produktif
Aset Produktif Bermasalah dan Aset Non-Produktif
Bermasalah terhadap Total Aset Produktif dan Aset Non- 0,70% 1,11% 1,63% 1,91% 1,68%
Produktif
Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aktiva Produktif 0,68% 1,09% 1,60% 2,36% 2,15%
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan
2,87% 3,91% 5,04% 5,36% 2,88%
Terhadap Aset Produktif
Pemenuhan CKPN Aset Produktif (dalam Juta Rupiah) 43.958.509 55.999.971 62.233.447 60.458.260 29.562.191
Pemenuhan CKPN Aset Non Produktif (dalam Juta
541.819 539.972 332.415 397.231 369.300
Rupiah)
NPL Gross 1,02% 1,88% 2,81% 3,29% 2,39%
NPL Neto 0,29% 0,26% 0,41% 0,43% 0,84%
Rasio Kredit terhadap Total Aset Produktif 70,93% 65,08% 67,05% 67,67% 78,10%
Rasio Debitur Inti terhadap Total Kredit 29,97% 54,20% 31,04% 31,14% 31,89%
34 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 37
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
IKHTISAR KEUANGAN DAN RASIO KEUANGAN
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
Profitabilitas
Imbal Hasil Aktiva (ROA) 4,03% 3,30% 2,53% 1,64% 3,03%
Imbal Hasil Ekuitas (ROE) 27,31% 22,62% 16,24% 9,36% 15,08%
Marjin Bunga Bersih (NIM) 5,25% 5,16% 4,73% 4,48% 5,46%
Beban Operasional terhadap Penghasilan Operasional
51,88% 57,35% 67,26% 80,03% 67,44%
(BOPO)
Rasio Laba (Rugi) terhadap Jumlah Aset 3,03% 2,40% 1,87% 1,17% 2,25%
Rasio Laba (Rugi) terhadap Jumlah Ekuitas 21,43% 17,84% 13,39% 8,06% 13,09%
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Aset 85,88% 86,55% 86,00% 85,47% 82,77%
Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas 608,39% 643,38% 614,41% 588,11% 480,42%
Rasio Fee Based Income terhadap Total Pendapatan
31,30% 29,32% 29,20% 28,14% 25,95%
Operasional
Likuiditas
Loan to Deposit Ratio (LDR) 86,75% 77,61% 80,04% 82,95% 96,37%
Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) 83,73% 75,98% 78,35% 80,84% 93,93%
Rasio Aset Likuid terhadap Total Aset 11,46% 15,13% 14,60% 17,27% 13,97%
Rasio Total Aset Likuid terhadap Pendanaan Jangka
15,11% 19,40% 18,76% 22,38% 18,85%
Pendek
Rasio Kredit UMKM terhadap Total Kredit 8,90% 9,52% 8,82% 7,18% 6,23%
Total CASA (dalam Juta Rupiah) 986.242.957 926.358.185 759.312.828 622.685.004 552.250.444
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 176,24% 191,02% 200,56% 217,53% 181,43%
Net Stable Funding Ratio (NSFR) 116,59% 119,93% 126,20% 126,10% 116,56%
Kepatuhan
a. Persentase Pelanggaran BMPK
i. Pihak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
ii. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
b. Persentase Pelampauan BMPK
i. Pihak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
ii. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah 7,32% 8,53% 3,97% 3,50% 6,21%
Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) 19,25% 21,14% 27,57% 23,50% 13,02%
GWM Valas 4,10% 4,10% 4,10% 4,10% 8,10%
Giro RIM 0,68% 0,87% 1,17% 0,00% 0,00%
Posisi Devisa Neto (PDN) 1,28% 9,78% 4,27% 0,91% 1,09%
Rasio Lainnya
LLR/NPL Bruto (Coverage Ratio) 384,36% 310,98% 261,52% 234,90% 147,69%
Cost to Income Ratio (CIR) 34,36% 38,19% 42,54% 44,89% 45,68%
Profit Before Tax/Employee (dalam Juta Rupiah) 1.611,37 1.224,57 838,30 496,65 830,17
LAPORAN TAHUNAN 2023 35
Page 38
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
IKHTISAR OPERASIONAL
KINERJA OPERASIONAL SEGMEN CORPORATE BANKING
(Dalam Rp Juta)
Produk 2023 2022 2021 2020 2019
Total Dana Pihak Ketiga 299.754.584 313.632.966 219.773.632 163.651.031 146.854.572
Giro 256.481.994 260.843.103 173.563.471 120.560.259 100.667.400
Tabungan 16.495.482 12.153.395 9.012.168 7.086.785 7.451.380
Deposito 26.777.108 40.636.468 37.197.993 36.003.987 38.735.792
Total Kredit 409.857.020 364.163.362 333.835.899 309.632.987 329.763.941
Total Fee Based Income 3.198.531 2.792.542 2.211.409 2.436.942 2.258.288
KINERJA OPERASIONAL SEGMEN COMMERCIAL BANKING
(Dalam Rp Juta)
Produk 2023 2022 2021 2020 2019
Total Dana Pihak Ketiga 149.761.354 134.931.439 107.986.168 82.758.990 75.664.398
Giro 91.227.532 82.519.567 65.553.114 47.216.651 41.898.718
Tabungan 21.306.778 15.592.192 10.378.976 8.177.198 10.698.060
Deposito 37.227.044 36.819.680 32.054.078 27.365.141 23.067.620
Total Kredit 237.952.186 196.304.490 173.756.396 156.501.772 151.424.144
Total Fee Based Income 973.759 908.999 825.498 679.287 804.199
KINERJA OPERASIONAL SEGMEN RETAIL BANKING
(Dalam Rp Juta)
Produk 2023 2022 2021 2020 2019
Total Dana Pihak Ketiga 679.380.210 302.526.234 614.853.074 558.884.289 507.383.373
Giro 115.236.424 101.871.549 89.643.757 68.831.715 60.358.283
Tabungan 414.655.290 157.981.554 360.351.355 322.109.076 296.554.444
Deposito 149.488.496 42.673.131 164.857.962 167.943.498 150.470.646
Total Kredit 358.074.141 322.250.318 284.190.952 262.713.556 275.953.020
Total Fee Based Income 13.331.310 11.703.398 9.979.710 9.377.457 10.181.349
36 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 39
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
IKHTISAR OPERASIONAL
KINERJA OPERASIONAL SEGMEN TREASURY AND INTERNATIONAL BANKING
(Dalam Rp Juta)
Produk 2023 2022 2021 2020 2019
Total Dana Pihak Ketiga 11.865.642 10.005.241 9.348.764 9.086.812 13.428.580
Giro 4.902.962 5.045.475 4.641.769 4.443.589 8.013.579
Tabungan 190.222 198.973 220.714 109.541 77.073
Deposito 6.772.458 4.760.793 4.486.281 4.533.682 5.337.928
Total Kredit 7.162.500 5.801.787 6.609.657 8.620.596 6.820.070
Total Fee Based Income 3.037.317 3.820.246 6.401.909 5.002.745 4.344.102
KINERJA OPERASIONAL SEGMEN HUBUNGAN KELEMBAGAAN
(Dalam Rp Juta)
Produk 2023 2022 2021 2020 2019
Total Dana Pihak Ketiga 97.894.109 64.974.646 73.099.461 94.575.184 71.744.618
Giro 63.703.665 43.765.257 44.265.271 42.933.853 25.459.231
Tabungan 1.062.603 850.155 913.213 1.216.337 1.072.276
Deposito 33.127.841 20.359.234 27.920.977 50.424.994 45.243.111
Total Kredit 72.741.580 44.119.013 29.720.884 24.577.377 27.027.984
Total Fee Based Income 531.462 409.243 449.635 347.986 390.289
LAPORAN TAHUNAN 2023 37
Page 40
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
INFORMASI SAHAM
KINERJA PERDAGANGAN SAHAM
Harga, Volume dan Kapitalisasi Saham Bank Mandiri 2015-2023
Harga per Saham (Rp) Jumlah Saham Volume
Kapitalisasi
Beredar Transaksi
Tahun Pembukaan Penutupan Pasar
Tertinggi Terendah (Lembar (Lembar
(Rp Triliun)
Saham) Saham)
2023
Triwulan I 9.925 10.950 8.900 10.325 46.666.666.666 3.135.250.700 477,02
Triwulan II 10.400 10.525 4.950 5.200 93.333.333.332 4.839.504.200 480,48
Triwulan III 5.125 6.150 5.125 6.025 93.333.333.332 5.516.568.700 556,71
Triwulan IV 6.025 6.200 5.625 6.050 93.333.333.332 4.306.109.100 559,02
2022
Triwulan I 7.100 8.100 6.925 7.900 46.666.666.666 3.142.711.100 368,67
Triwulan II 7.900 9.075 7.575 7.925 46.666.666.666 4.082.877.600 369,83
Triwulan III 7.875 8.850 7.175 9.425 46.666.666.666 2.198.726.700 439,83
Triwulan IV 9.325 11.000 9.225 9.925 46.666.666.666 3.205.615.100 463,17
2021
Triwulan I 4.650 6.325 6.125 6.150 46,666.666.666 3.667.738.100 287,00
Triwulan II 5.025 5.950 5.800 5.900 46.666.666.666 2.637.732.900 275,33
Triwulan III 5.100 6.150 6.000 6.150 46.666.666.666 4.809.424.400 287,00
Triwulan IV 6.525 7.125 7.025 7.025 46.666.666.666 2.857.196.200 327,83
2020
Triwulan I 4.650 4.820 4.450 4.680 46.666.666.666 3.913.769.100 218,40
Triwulan II 5.025 5.050 4.950 4.950 46.666.666.666 4.949.912.800 231,00
Triwulan III 5.100 5.150 4.860 4.960 46.666.666.666 3.127.719.800 231,47
Triwulan IV 6.525 6.525 6.325 6.325 46.666.666.666 3.545.255.800 295,17
2019
Triwulan I 7.400 8.050 6.650 7.450 46.666.666.666 3.037.818.600 347,67
Triwulan II 7.500 8.125 6.975 8.025 46.666.666.666 2.667.258.100 374,50
Triwulan III 8.050 8.175 6.825 6.975 46.666.666.666 2.600.509.300 325,50
Triwulan IV 6.900 7.825 6.275 7.675 46.666.666.666 2.656.448.300 358,17
2018
Triwulan I 7.975 9.050 7.675 7.675 46.666.666.666 2.391.994.300 358,17
Triwulan II 7.575 8.075 6.500 6.850 46.666.666.666 2.471.927.000 319,67
Triwulan III 6.975 7.350 6.300 6.725 46.666.666.666 2.181.434.200 313,83
Triwulan IV 6.600 7.700 6.200 7.375 46.666.666.666 2.387.837.400 344,17
2017
Triwulan I 11.300 11.900 10.900 11.700 23.333.333.333 2.210.511.800 273,00
Triwulan II 11.750 12.900 11.400 12.750 23.333.333.333 2.044.842.000 297,50
Triwulan III 6.750 6.825 * 6.475* 6.725* 46.666.666.666* 2.135.509.000 313,83
Triwulan IV 6.725 8.000 6.600 8.000 46.666.666.666 2.611.076.700 373,33
2016
Triwulan I 9.200 10.350 9.100 10.300 23.333.333.333 1.575.788.096 240,33
Triwulan II 10.225 10.357 8.700 9.525 23.333.333.333 1.369.132.900 222,25
Triwulan III 9.500 11.800 9.400 11.200 23.333.333.333 1.683.095.896 261,33
Triwulan IV 11.325 11.575 10.100 11.575 23.333.333.333 1.268.503.900 270,08
2015
Triwulan I 10.775 12.475 10.700 12.475 23.333.333.333 1.281.646.000 291,08
Triwulan II 12.475 12.275 9.425 10.050 23.333.333.333 1.644.480.096 234,50
Triwulan III 10.125 10.400 7.525 7.925 23.333.333.333 1.584.873.000 184,92
Triwulan IV 8.000 9.650 7.675 9.250 23.333.333.333 1.296.309.704 215,83
*) Bank Mandiri melakukan aksi korporasi dengan melakukan pemecahan nilai nominal saham (stock split) yang mulai berlaku efektif per
tanggal 6 April 2023
38 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 41
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
INFORMASI SAHAM
GRAFIK PERGERAKAN HARGA SAHAM
Grafik Pergerakan Harga Saham Bank Mandiri Tahun 2021 – 2023
Harga Pembukaan, Penutupan Tertinggi, Penutupan Terendah, dan Penutupan Saham di Setiap Triwulan (Rp)
Harga Saham Bank Mandiri
Rp
7.000
6.000
5.000
4.000
3.000
2.000
1,000
-
21
21
21
21
22
22
22
22
23
23
23
23
1Q
2Q
3Q
4Q
1Q
2Q
3Q
4Q
1Q
2Q
3Q
4Q
Harga Saham Pembukaan Harga Saham Tertinggi
Harga Saham Terendah Harga Saham Penutupan
Grafik Volume Transaksi Saham Bank Mandiri Tahun 2021 – 2023
Grafik Volume transaksi Saham Bank Pergerakan Harga dan Volume Transaksi
Mandiri Tahun 2021 – 2023 Saham Bank Mandiri Tahun 2023
Volume Transaksi Volume Transaksi
Rp Miliar Lembar
9.00 9.00 9.00
8.00 8.00 8.00
7.00 7.00 7.00
6.00 6.00 6.00
5.00 5.00 5.00
4.00 4.00 4.00
3.00 3.00 3.00
2.00 2.00 2.00
1.00 1.00 1.00
- - -
1Q21
2Q21
3Q21
4Q21
1Q22
2Q22
3Q22
4Q22
1Q23
2Q23
3Q23
4Q23
1Q21
2Q21
3Q21
4Q21
1Q22
2Q22
3Q22
4Q22
1Q23
2Q23
3Q23
4Q23
Volume Transaksi (lembar saham) Harga Penutupan (Closing)
Volume Transaksi Saham (Milyar Lembar Saham)
Grafik Kapitalisasi Pasar Saham Bank
Mandiri Tahun 2021 – 2023
600,00
500,00
400,00
300,00
200,00
100,00
-
1Q21
2Q21
3Q21
4Q21
1Q22
2Q22
3Q22
4Q22
1Q23
2Q23
3Q23
4Q23
Nilai Kapitalisasi Pasar (Rp Tn)
LAPORAN TAHUNAN 2023 39
Page 42
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
AKSI KORPORASI
Penerbitan Euro Medium Term Notes Bank Pelunasan/Pembayaran Pokok Obligasi
Mandiri Tahun 2023 Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap I Tahun
Pada tanggal 4 April 2023, Bank Mandiri menerbitkan 2016 Seri B
Euro Medium Term Notes (EMTN) keempat, dengan Pada 30 September 2023, Bank Mandiri telah
nilai nominal sebesar USD300.000.000 (nilai penuh) di melakukan pelunasan pokok Obligasi Berkelanjutan
Singapore Exchange (SGX). I Bank Mandiri Tahap I Tahun 2016 Seri B dengan
nilai sebesar Rp1.500.000.000.000 (satu triliun lima
Penerbitan Obligasi Berwawasan Lingkungan ratus miliar rupiah) melalui PT Kustodian Sentral Efek
Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap I Tahun Indonesia.
2023
Pada tanggal 4 Juli 2023, Bank Mandiri menerbitkan Penambahan Penyertaan Modal PT Bank
Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan Syariah Indonesia Tbk
I Bank Mandiri Tahap I Tahun 2023 (“Obligasi Bank Mandiri sebagai salah satu Pemegang Saham
Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I Tahap I”) Pengendali PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI)
dengan nilai nominal sebesar Rp5.000.000.000.000 telah melakukan penambahan penyertaan modal
(lima triliun rupiah). Penawaran Umum Berkelanjutan kepada BSI pada 19 Desember dan 28 Desember
Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I 2022 dengan total nilai sebesar Rp2.835.389.057.000
Bank Mandiri Tahap I Tahun 2023 efektif sesuai Surat (dua triliun delapan ratus tiga puluh lima miliar
OJK Pasar Modal No. S-137/D.04/2023 tanggal 21 tiga ratus delapan puluh sembilan juta lima puluh
Juni 2023. tujuh ribu rupiah). Penambahan penyertaan modal
tersebut dilakukan dalam rangka pelaksanaan hak
Pelunasan/Pembayaran Pokok Obligasi atas Penambahan Modal dengan Hak Memesan
Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap III Tahun Efek Terlebih Dahulu (HMETD) BSI. Penambahan
2018 penyertaan modal kepada BSI diharapkan dapat
Pada 21 September 2023, Bank Mandiri telah mendukung kegiatan bisnis dan operasional BSI
melakukan pelunasan pokok Obligasi Berkelanjutan sebagai bagian dari Mandiri Group yang bergerak
I Bank Mandiri Tahap III Tahun 2018 dengan nilai di bidang keuangan syariah.
sebesar Rp3.000.000.000.000 (tiga triliun rupiah)
melalui PT Kustodian Sentral Efek Indonesia.
SUSPENSI PERDAGANGAN SAHAM
DAN/ATAU DELISTING
Sampai dengan 31 Desember 2023, Bank Mandiri
tidak pernah dikenakan sanksi penghentian
sementara perdagangan saham (suspension) dan/
atau penghapusan pencatatan saham (delisting).
40 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 43
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
INFORMASI OBLIGASI, SUKUK ATAU
OBLIGASI KONVERSI
Nominal Suku Peringkat Tanggal Jatuh
Obligasi Seri
(Rp juta) Bunga 2023 2022 Tempo
Denominasi Rupiah
30 September
A 1.100.000 7,95%
2021
Obligasi Berkelanjutan AAA id
AAA id 30 September
I Bank Mandiri Tahap I B 1.500.000 8,50% (Pefindo)
(Pefindo) 2023
Tahun 2016
30 September
C 2.400.000 8,65%
2026
A 1.000.000 8,00% 15 Juni 2022
Obligasi Berkelanjutan B 3.000.000 8,50% AAA id 15 Juni 2024
AAA id
I Bank Mandiri Tahap II (Pefindo)
C 1.000.000 8,65% (Pefindo) 15 Juni 2027
Tahun 2017
D 1.000.000 7,80% 15 Juni 2020
Obligasi Berkelanjutan
AAA id AAA id 21 September
I Bank Mandiri Tahap III - 3.000.000 8,50%
(Pefindo) (Pefindo) 2023
Tahun 2018
Obligasi Berkelanjutan A 350.000 7,75% 12 Mei 2025
AAA id AAA id
II Bank Mandiri Tahap I
B 650.000 8,30% (Pefindo) (Pefindo) 12 Mei 2027
Tahun 2020
Obligasi Berwawasan A 1.950.000 5,80% 4 Juli 2026
Lingkungan
AAA id
Berkelanjutan I Bank -
B 3.050.000 6,10% (Pefindo) 4 Juli 2028
Mandiri Tahap I Tahun
2023
Bank Mandiri Medium
idAA idAA
Term Notes Subordinasi - 500.000 8,50% 31 Juli 2023
(Double A) (Double A)
I 2018
Bank Mandiri Medium
Term Notes Subordinasi - 100.000 6,95% idAA (Pefindo) - 23 Juni 2028
II 2023
Denominasi Mata Uang Asing
Euro Medium Term Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s)
- USD750.000.000 3,75% 11 April 2024
Notes I 2019 & BBB- (Fitch) & BBB- (Fitch)
Euro Medium Term Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s)
- USD500.000.000 4,75% 13 Mei 2025
Notes II 2020 & BBB- (Fitch) & BBB- (Fitch)
Euro Medium Term
Notes III (Obligasi
Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s)
Berkelanjutan Bank - USD300.000.000 2,00% 19 April 2026
& BBB- (Fitch) & BBB- (Fitch)
Mandiri 2021) Tahun
2021
Euro Medium Term Baa2 (Moody’s)
- USD300.000.000 5,50% - 4 April 2026
Notes IV 2023 & BBB- (Fitch)
LAPORAN TAHUNAN 2023 41
Page 44
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RATING PERUSAHAAN 2023
Lembaga Pemeringkat Peringkat Masa Berlaku
Moody’s (1 Maret 2023)
Outlook STABLE 1 tahun
LT Counterparty Risk Rating Baa2
LT Debt Baa2
LT Deposit Baa2
Pefindo (9 Februari 2023)
Corporate Rating STABLE 1 tahun
LT General Obligation idAAA
MSCI (23 November 2022)
ESG Rating BB 1 tahun
Fitch Rating (16 Oktober 2023)
Outlook STABLE 1 tahun
International LT Rating BBB-
International ST Rating F3
National LT Rating AA+(idn)
National ST Rating F1+(idn)
Viability Rating bb+
Support Rating Floor BBB-
Standard & Poor (7 Desember 2023)
Outlook BBB-/Stable/A-3 1 tahun
42 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 45
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN ANALIS PERUSAHAAN
No. Sekuritas Rekomendasi Target Resume Tanggal
1. Indo BUY 8.000 FY23 laba bersih sebesar Rp55,1 triliun (+ 34% YoY/+16% QoQ) yang 31 Januari
Premier terdepan pada 110/107% dari konsensus kami, terkuat di antara 4 2024
besar. Kredit tumbuh 16% YoY sementara CASA (Current Account/
Saving Account) tumbuh sebesar 7% YoY (tabungan sebesar 6%
YoY) – semua tercatat yang terkuat di industri. Ini membuktikan tesis
pemeringkatan ulang kami. Cost of Credit tercatat 0,9% (masih 2x
lipat dari BCA) karena Loan At Risk turun menjadi 8,6% vs BCA 7%.
Pertahankan BUY dengan Harga Target yang lebih tinggi sebesar
8.000 berdasarkan kelipatan P/B 2,4x.
Kami meningkatkan EPS FY24/25F sebesar +12/+14%, yang
juga mencatat Harga Target yang lebih tinggi sebesar Rp8.000
berdasarkan kelipatan P/B 2,4x. Saat ini diperdagangkan pada
2,0x FY24F P/B (vs. rata-rata 10Y 1,6x) dan 9,9x FY24F P/E (vs. rata-
rata 10Y 11,9x), dengan demikian pertumbuhan pinjaman/CASA
yang kuat menjamin peringkat ulang. Risiko adalah pertumbuhan
kredit yang lemah dan kompresi NIM lebih lanjut dari likuiditas
yang ketat.
2. DBS BUY 7.500 Upaya berkelanjutan BMRI untuk meningkatkan Livin’ dan 31 Januari
Vickers Kopra untuk mendorong hasil perbankan ritel dan wholesale 2024
terus mendorong pertumbuhan di berbagai segmen. Kami juga
memperkirakan BMRI akan menunjukkan peningkatan imbal
hasil yang berkelanjutan karena perubahan bauran kredit dan
strategi re-pricing, kontribusi BSI, dan pemulihan ekonomi yang
sedang berlangsung untuk mendukung NIM perusahaan dengan
meningkatkan 23 bps pada 2024F menjadi 5,9%. BMRI juga
berupaya menurunkan CIR karena berbagai inisiatif digital terus
mendorong efisiensi, dengan target jangka panjang ~36%.
Dengan digitalisasi, BMRI mencatat tingkat CASA yang lebih
tinggi yang juga menyebabkan peningkatan tingkat deposito.
Dengan demikian, dapat menyalurkan pertumbuhan pinjaman
yang stabil dan tinggi. Dalam perkiraan kami, Mandiri akan
memberikan pertumbuhan pinjaman 11% YoY di FY24F sekaligus
mempertahankan LDR di 85%.
Kami percaya BMRI akan dapat terus memberikan peningkatan
ROE karena mengubah gabungan aset dan imbal hasil dan
memperoleh pangsa pasar melalui strategi pertumbuhan rantai
nilai ekosistem dan inovasi digital, sekaligus berupaya untuk
menurunkan biaya struktural. Dengan faktor-faktor ini, kami
memperkirakan Mandiri akan memiliki ROE sebesar 23% pada
2024F.
TP kami sebesar Rp7.500 menyiratkan 2,5x FY24F P/BV, sedikit di
bawah +2SD dari rata-rata P/BV 10 tahun. TP mengasumsikan ROE
sebesar c.23% (prev: 21%), tingkat pertumbuhan 9%, dan biaya
ekuitas sebesar 15% (prev: 14%).
3. CLSA OUTPERFORM 6,700 Mandiri membukukan pertumbuhan laba QoQ sebesar 15,6% 1 Februari
pada 4Q23 didorong oleh pertumbuhan kredit sebesar 6% dan 2024
penurunan beban provisi sebesar 34%, meskipun marjinnya
terkoreksi sebesar 11 bps. Hasil FY23-nya mengalahkan perkiraan
kami dan konsensus Bloomberg sebesar 10% dan 7%. Tahun
ini adalah tentang mempertahankan marginnya di tengah
likuiditas ketat yang berkelanjutan di 1H24, sambil mendorong
pertumbuhan pinjaman rendah hingga menengah. Biaya kredit
juga diperkirakan akan normal.
Secara keseluruhan, catatan ini adalah hasil kuat lainnya dari
Mandiri di samping CoC yang lebih rendah. Item panduan
utama untuk tahun 2024 sejalan dengan perkiraan 24CL kami,
kecuali untuk pertumbuhan pinjaman. Kami memperhitungkan
pertumbuhan c.11% mengingat ini adalah tahun pemilihan. Jika
Mandiri bisa menumbuhkan kredit sesuai target, ada kenaikan
1,5%-2,5% terhadap estimasi laba 24CL kami.
LAPORAN TAHUNAN 2023 43
Page 46
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PERISTIWA PENTING 2023
Januari
Februari
13 Januari 2023
Bank Mandiri melalui CSR
Center Bank Mandiri melakukan
renovasi terhadap 5 rumah
tidak layak huni di wilayah
Ibu Kota Jakarta. Diharapkan 1 – 2 Februari 2023
dengan adanya program
ini masyarakat yang kurang Penyelenggaraan Mandiri Investment Forum (MIF) 2023 yang
mampu dapat memiliki kualitas mengangkat tema “Prevailing Over Turbulence” yang dibuka
hidup yang lebih baik dan langsung oleh Presiden Joko Widodo dan dihadiri oleh lebih
dapat menunjang kegiatan dari 20 ribu peserta dari dalam dan luar negeri, termasuk lebih
produktif masyarakat. dari 8.500 investor asing.
3 Februari 2023
Bank Mandiri menggandeng Wise untuk menyediakan layanan
transfer uang ke luar negeri, diharapkan dengan adanya
Kerjasama ini nasabah dapat melakukan transaksi secara lebih
mudah, cepat dan murah. Bank Mandiri memiliki fokus untuk
membangun solusi keuangan terpadu bagi nasabah, dan
kemitraan ini adalah Langkah menuju fokus tersebut.
31 Januari 2023
9 Februari 2023
Paparan kinerja Bank Mandiri
Januari 2023. Sebagai Langkah untuk terus melanjutkan komitmen dalam
mendukung pengembangan pelaku usaha mikro, kecil dan
menengah (UMKM) Bank Mandiri melakukan optimalisasi
keberadaan Rumah BUMN (RB) yang merupakan bagian dari
Program Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan (TJSL). Salah
satu implementasi strategi optimalisasi itu adalah dengan
merelokasi Rumah BUMN Bogor ke wilayah yang lebih strategis
di Kawasan Taman Kencana, Bogor Tengah.
44 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 47
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PERISTIWA PENTING 2023
Maret
6 Maret 2023
Dalam mewujudkan komitmen perseroan
untuk memberikan layanan finansial
dan investasi kepada masyarakat,
Bank Mandiri melalui Livin’ by Mandiri
menambah instrumen investasi yaitu
Surat Berharga Negara (SBN) Ritel
Perdana yang dapat menjadi pilihan
investasi menarik bagi nasabah.
7 Maret 2023
14 Maret 2023
Untuk meningkatkan digitalisasi layanan
RUPST Bank Mandiri. Di mana dilaporkan bahwa Bank
perbankan di Tanah Air, Bank Mandiri
Mandiri berhasil mencetak pertumbuhan kinerja
menjalin sinergi dengan sejumlah Bank
yang solid sepanjang tahun 2022 melalui strategi
Perkreditan Rakyat (BPR) dan BPR Syariah.
bisnis yang konsisten kepada segmen potensial dan
Hal ini dilakukan untuk memperluas akses
proses optimalisasi digital.
masyarakat kepada layanan keuangan.
April
17 April 2023
Untuk mewujudkan komitmen mendorong
pertumbuhan kredit UMKM melalui layanan
digital yang mudah diakses masyarakat, Bank
Mandiri bekerja sama dengan perusahaan
teknologi finansial (Tekfin) PT Berdayakan Usaha
Indonesia (Batumbu). Dengan Kerjasama
tersebut diharapkan Bank Mandiri dapat
memperluas akses pembiayaan sector UMKM
serta mengakselerasi inklusi keuangan dan
ekosistem digital antar pelaku usaha.
18 April 2023
Public Expose laporan keuangan triwulanan.
LAPORAN TAHUNAN 2023 45
Page 48
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PERISTIWA PENTING 2023
Mei
2 Mei 2023 23 Mei 2023
Demi mencapai pertumbuhan
Bank Mandiri kembali mendapatkan apresiasi dan masuk
bisnis yang berkelanjutan,
sebagai tempat kerja terbaik untuk mengembangkan karier di
Bank Mandiri terus melakukan
Indonesia versi LinkedIn Top Companies, menempati peringkat
akselerasi dengan menerapkan
pertama dari 15 perusahaan lainnya.
prinsip Environmental, Social and
Governance (ESG). Bank Mandiri
membuktikan komitmen terhadap
Net Zero Emission (NZE) yang
Bank Mandiri memberikan
digagas Pemerintah Indonesia
apresiasi kepada Timnas
melalui penerbitan Penawaran
Basket Putri Indonesia yang
Umum Berkelanjutan (PUB)
berhasil meraih medali
Obligasi Berwawasan Lingkungan
emas di ajang SEA GAMES
Berkelanjutan (Green Bond) Bank
2023 di Kamboja. Hal ini
Mandiri Tahap I Tahun 2023 dengan
merupakan salah satu
target indikatif Rp5 Triliun.
wujud komitmen Bank
Mandiri untuk melakukan
24 Mei 2023 pembinaan kepada para
atlet bola basket nasional.
Juni
16 Juni 2023
Bank Mandiri kembali masuk ke dalam
daftar World’s Best Bank 2023 yang dirilis
oleh media ekonomi internasional Forbes
dan Bank Mandiri berhasil dinobatkan
sebagai Bank BUMN terbaik di Indonesia.
28 Juni 2023
Bank Mandiri berhasil meraih 10 18 Juni 2023
penghargaan dari Financeasia dan
menjadi Bank terbaik kategori sustainable Penyelenggaraan Mandiri Jogja Marathon (MJM)
Bank dan ESG. mengangkat dan mempromosikan kekayaan
budaya dan produk lokal, sehingga dapat memacu
pengembangan pariwisata dan pertumbuhan ekonomi
Provinsi Yogyakarta.
46 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 49
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PERISTIWA PENTING 2023
Juli
4 Juli 2023
Bank Mandiri dan Direktorat Jenderal
Kekayaan Negara (DJKN) menyepakati
kerja sama pelaksanaan lelang agunan
sesuai ketentuan Pasal 6 Undang-
Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang Hak
Tanggungan dan Lelang Eksekusi Jaminan
Fidusia.
12 Juli 2023
Bank Mandiri meluncurkan Digital Carbon 31 Juli 2023
Tracking dan Kartu Plastik Daur Ulang
untuk Net Zero Emission 2060 pada gelaran Public Expose Laporan Keuangan Triwulanan II/2023
Mandiri ESG Festival.
Agustus
1 Agustus 2023 9 Agustus 2023 28 Agustus 2023
Penyelenggaraan Mandiri Penandatanganan Nota Mandiri Entrepreneur Expo
Indonesia Open Kesepahaman dengan Otoritas 2023 yang menghadirkan 28
Ibu Kota Negara (OIKN) dengan stan dari berbagai UMKM lokal,
tujuan untuk memudahkan terutama enam finalis uRBan
transaksi keuangan untuk Festival dan karya-karya hasil
lembaga. Nota Kesepahaman kreasi siswa SD para finalis WMM
yang telah ditandatangani Junior. Acara ini diselenggarakan
merupakan landasan awal sebagai komitmen mendukung
untuk penyusunan perjanjian pertumbuhan ekonomi nasional.
Kerjasama lebih lanjut yang
diantaranya Kerjasama
Pembayaran Payroll, Kerjasama
e-Money Co-branding sebagai
ID Card Pegawai OIKN.
LAPORAN TAHUNAN 2023 47
Page 50
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PERISTIWA PENTING 2023
September
18 September 2023 18 September 2023 18 September 2023
Bank Mandiri menyerahkan Bank Mandiri menandatangani Bank Mandiri melakukan
apresiasi kepada Anggota kerja sama yang menjadikan PT kegiatan ESG di TPST Bantar
Paskibraka Pusat. Bank DBS Indonesia dan PT Bank Gebang yang merupakan lokasi
Mandiri (Persero) Tbk sebagai pemrosesan sampah terbesar di
book runner dan lead arrangers Asia yang berdiri di lahan seluas
perjanjian kredit PT TBS Energi 104,7 hektar.
Utama Tbk (TBS) senilai USD33
juta.
Oktober
2 Oktober 2023 7 – 8 Oktober 2023 30 Oktober 2023
Penyelenggaraan acara Mandiri Karnaval Public Expose Laporan Keuangan
syukuran HUT ke-25 Bank Triwulan III/2023 di mana Bank
Mandiri Mandiri mencetak rekor baru di
Indonesia dengan menembus
total aset Rp2.007 Triliun
48 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 51
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PERISTIWA PENTING 2023
November
10 November 2023
Greener Action Money Fest
21 November 2023
Gerakan akselerasi ekonomi inklusif
Desember
5 Desember 2023
Bank Mandiri melakukan
penandatanganan kerja sama dengan
Direktorat jenderal Imigrasi Kementerian
Hukum dan HAM (Kemenkumham)
dalam pengembangan layanan
mendukung Program Golden Visa yang
merupakan salah satu layanan utama
dari Ditjen Imigrasi – Kemenkumham RI.
7 Desember 2023
Penyelenggaraan Mandiri Sustainability Forum
(MSF) 2023 yang mengusung tema ‘Sustainable
Acts: Why Now, What’s Next?’.
20 Desember 2023
Public Expose Desember
LAPORAN TAHUNAN 2023 49
Page 52
Page 53
LAPORAN
MANAJEMEN
Laba Bersih
Konsolidasian
Rp
55,06 triliun
tumbuh 33,74% yoy di
2023 dibandingkan 2022
sebesar Rp41,17 triliun
Page 54
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Laporan
Dewan
Komisaris
Tahun 2023 menandai tepat 25 tahun sudah Bank
Mandiri hadir dan menjadi salah satu bank terdepan
dalam mendukung pembangunan perekonomian
nasional untuk meningkatkan kesejahteraan
masyarakat sekaligus menjaga kelestarian
lingkungan dengan dukungan jajaran Mandirian
yang berkompetensi mumpuni, dibekali ragam
produk perbankan inovatif terkini lengkap dengan
layanan berbasis digital dan yang dapat diakses
kapanpun dan darimanapun saat diperlukan.
Dedikasi, loyalitas dan kerja keras seluruh jajaran
Mandirian telah menghantarkan Bank Mandiri untuk
kembali mencatatkan kinerja cemerlang diatas rata-
rata industri, ditengah kondisi perekenomian global
maupun nasional yang penuh tantangan, dinamis
serta masih diliputi ketidakpastian. Raihan capaian
kinerja dan konsistensi dalam penerapan transformasi
bisnis digital, telah membuat Bank Mandiri berada di
garis terdepan dalam memajukan bangsa.
52 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 55
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Muhamad
Chatib Basri
Komisaris Utama/
Independen
LAPORAN TAHUNAN 2023 53
Page 56
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Laporan Dewan Komisaris
Pemegang Saham dan Para Pemangku Kepentingan yang Kami Hormati,
Pertama-tama, mari kita bersama-sama rujukan di negara masing-masing, membuat
memanjatkan puji dan syukur kepada Tuhan agregat permintaan menurun, yang akhirnya
Yang Maha Esa Karena atas segala nikmat dan membuat pertumbuhan perekonomian terhambat.
karunia-Nya, kita semua, PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk, maupun Indonesia dapat melalui tahun 2023 Volume perdagangan dunia pun akhirnya
yang merupakan tahun penuh dinamika, penuh terpengaruh, dan menurun. Dalam laporan World
tantangan dan ketidakpastian dengan baik. Untuk Economic Outlook, Januari 2024, IMF memprakirakan
itu, dalam kesempatan yang baik ini, perkenankan volume perdagangan dunia di tahun 2023 hanya
saya mewakili Dewan Komisaris menyampaikan akan tumbuh sebesar 0,4%, jauh menurun dari 5,2%
laporan pengawasan pengelolaan usaha Bank pada tahun 2022. IMF juga merilis prediksi bahwa
Mandiri untuk tahun buku 2023. ekonomi dunia di tahun 2023 akan tumbuh sebesar
3,1%, menurun dari 3,5% di tahun 2022. Angka
Laporan Dewan Komisaris meliputi penilaian kami prakiraan pertumbuhan tersebut meningkat dari
atas kinerja Direksi dalam pengelolaan perusahaan prakiraan IMF di Oktober 2023 yang sebesar 3,0%
dan dasar penilaiannya; pengawasan dalam
perumusan dan implementasi strategi oleh Direksi; Perekonomian negara-negara maju tampaknya
pandangan atas prospek usaha perusahaan yang lebih tertekan oleh konflik geopolitik yang
disusun oleh direksi dan dasar pertimbangannya; berkepanjangan tersebut, dibandingkan negara-
serta pengawasan dalam penerapan tata kelola negara berkembang, khususnya negara-negara
perusahaan dan kinerja dari struktur Organ Tata Emerging Market di kawasan Asia. Melalui laporan
Kelola. tersebut, IMF memprediksikan pertumbuhan
ekonomi negara-negara maju di tahun 2023, turun
menjadi 1,6% dari 2,6% pada 2022, sementara
KONDISI PEREKONOMIAN negara-negara berkembang bertahan di angka
GLOBAL DAN NASIONAL 4,1%. Negara-negara berkembang, termasuk
Fragmentasi politik yang berkepanjangan di Eropa India, Tiongkok dan Indonesia, secara rata-rata
ditambah konflik Israel – Hamas yang meletus sejak mencatatkan kenaikan pertumbuhan menjadi 5,4%
awal kuartal ke IV 2023, mendorong berlanjutnya dari 4,5% di 2022.
krisis pangan dan membuat inflasi global bertahan
tinggi sekalipun telah menurun, menjadi 6,8% pada Realisasi perekonomian Amerika Serikat (AS)
2023 dari 8,7% pada 2022. Guna meredam tingkat tumbuh 2,5% (yoy) pada 2023, atau lebih tinggi
inflasi yang masih berada di atas target jangka dari realisasi tahun 2022 sebesar 1,9% (yoy).
menengah panjang selama 2023, negara-negara Pertumbuhan ekonomi AS yang lebih cepat dari
maju meresponsnya dengan mempertahankan prakiraan tersebut terutama dikontribusikan oleh
penerapan kebijakan suku bunga tinggi dengan naiknya belanja pemerintah dan swasta bersamaan
jangka waktu yang lebih lama (higher for longer), dengan diperlonggarnya berbagai kebijakan
termasuk Federal Funds Rate (FFR). The Fed restrictive pasca pandemi lebih cepat dari berbagai
menaikkan FFR secara bertahap hingga bps, dari negara maju lainnya. Sementara perekonomian
0,25% Januari 2022 menjadi di kisaran 5,25-5.50% di negara-negara Euro, masih tetap melemah akibat
akhir Desember 2023. berlanjutnya disrupsi pasokan energi akibat
konflik Rusia dan Ukraina yang berkepanjangan,
Kenaikan FRR tersebut diikuti oleh naiknya yield yang membuat inflasi tetap tinggi dan memaksa
obligasi jangka panjang Pemerintah negara European Central Bank (ECB) mempertahankan
maju, khususnya AS (US Treasury). Kondisi tersebut suku bunga tinggi. Akibatnya perekonomian
tentunya memicu aliran keluar modal asing dari negara-negara maju kawasan Euro diproyeksikan
Emerging Markets ke negara maju dan mendorong hanya tumbuh 0,5% dari 3,4% di tahun sebelumnya.
penguatan signifikan dolar AS terhadap berbagai Masalah inflasi inti akibat tingginya energi juga
mata uang dunia. Untuk meredamnya, negara- dialami Inggris, yang membuat ekonominya juga
negara Emerging Market, menaikkan suku bunga diprediksi hanya tumbuh 0,5% dari 4,3% di 2022.
54 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 57
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Laporan Dewan Komisaris
Sementara itu, kebijakan stimulus yang diambil merespons dengan kinerja yang berbeda-beda.
pemerintah Tiongkok dapat memberikan Kredit perbankan pada 2023 tetap tumbuh sebesar
bantalan bagi perekonomian untuk tumbuh 10,38% (yoy) pada bulan Desember 2023, melambat
lebih baik dibandingkan tahun sebelumnya. IMF dari 11,35% (yoy) 2022. Pertumbuhan ini didorong
memprakirakan ekonomi Tiongkok tumbuh menjadi pertumbuhan kredit modal kerja yang tumbuh
5,2% pada 2023 dari 3,2% di tahun 2022. 10,05% (yoy) serta kredit investasi tumbuh 12,26%
(yoy). Berdasarkan kelompok usaha penggunanya,
Di tengah kondisi perekonomian global yang pada bulan November, kredit kepada usaha Mikro
masih diliputi ketidakpastian dan tingginya suku Kecil dan Menengah (UMKM) tumbuh sebesar
bunga, namun diwarnai dengan menguatnya 8,46% (yoy) sementara kredit korporasi tumbuh
ekonomi kawasan, perekonomian nasional tetap sebesar 10,56% (yoy). Dana Pihak Ketiga (DPK) juga
menunjukkan ketahanan berkat penerapan melambat signifikan, hanya tumbuh sebesar 3,73%
kebijakan fiskal, makro-prudential dan kebijakan (yoy) pada tahun 2023 dari 9,01% (yoy) pada tahun
moneter antisipatif yang dijalankan oleh 2022.
Kementerian Keuangan dan Bank Indonesia. Sekalipun demikian, posisi likuiditas industri
Berlanjutnya program-program bantuan sosial, perbankan pada 2023 masih berada dalam level
bersamaan dengan berlanjutnya proyek-proyek yang memadai. Rasio Alat Likuid/ Non-Core Deposit
infrastruktur konektivitas dalam Proyek Strategis (AL/NCD) dan Alat Likuid/DPK (AL/DPK) tercatat
Nasional (PSN) membuat permintaan domestik masing-masing sebesar 127,07% dan 28,73% pada
serta daya beli masyarakat tetap terjaga, dengan 2023, jauh di atas ambang batas ketentuan masing-
inflasi yang tetap terkendali. masing sebesar 50% dan 10%. Risiko kredit perbankan
yang tercermin dari rasio Non Performing Loan
Untuk menjaga stabilitas nilai tukar dan momentum (NPL) Gross turut terjaga dari sebelumnya 2,44% di
pemulihan ekonomi di 2023, BI hanya dua kali 2022 turun menjadi 2,19% di 2023. Penurunan risiko
menaikkan suku bunga acuan BI Rate menjadi kredit tersebut antara lain disebabkan membaiknya
6,00% per Desember 2023 atau hanya bertambah 50 kualitas kredit yang direstrukturisasi sebagai
bps dari posisi 2022 yang sebesar 5,50%. Keputusan dampak dari pandemi. Sementara itu, ketahanan
BI tersebut didukung oleh tetap kuatnya neraca permodalan industri jasa keuangan menunjukkan
perdagangan Indonesia, yang tetap mencatatkan peningkatan dengan rasio Capital to Adequacy
surplus hingga sebesar US$36,9 miliar di tengah tren Ratio (CAR) mencapai 27,69% pada 2023 atau naik
penurunan harga-harga komoditas primer, seperti dari 25,68% di 2022.
batu bara, timah dan Crude Palm Oil (CPO) dalam
setahun terakhir. Berbeda dengan performa intermediasi perbankan
yang melambat, penyaluran piutang pembiayaan
Surplus perdagangan beberapa tahun terakhir perusahaan pembiayaan (Multifinance) bertahan
sejak masa pandemi tersebut membuat cadangan dengan mencatatkan pertumbuhan sebesar
devisa Indonesia kembali meningkat, mencapai 14,96% (Oktober 2023) dari 14,18% (yoy) di
US$146,38 miliar, setara dengan pembiayaan 6,7 2022. Pertumbuhan ini didukung peningkatan
bulan impor atau 6,5 bulan impor dan pembayaran pembiayaan modal kerja, investasi dan konsumsi
utang luar negeri Pemerintah. Kuatnya fondasi yang naik relatif merata, masing-masing sebesar
perekonomian nasional membuat nilai tukar rupiah 13,96%, 15,75% dan 14,19% (yoy) pada Oktober 2023.
terapresiasi 1,10% menjadi sebesar Rp15.397/USD, Sementara itu, risiko pembiayaan cenderung sedikit
dari Rp15.568/USD di akhir 2022. meningkat dengan rasio Non Performing Finance
(NPF) meningkat ke level 2,57% dibandingkan
2,32% di 2022. Adapun gearing ratio perusahaan
KETAHANAN SISTEM KEUANGAN pembiayaan tercatat sebesar 2,25 kali pada
INDONESIA Oktober 2023 atau jauh di bawah threshold sebesar
Ketatnya persaingan dan berkurangnya likuiditas 10 kali.
di pasar seiring dengan tingginya suku bunga,
membuat ketahanan sistem keuangan domestik
LAPORAN TAHUNAN 2023 55
Page 58
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Laporan Dewan Komisaris
Industri perasuransian menunjukkan perkembangan
yang berbeda-beda. Penghimpunan premi
PENILAIAN ATAS KINERJA DIREKSI
Hasil penilaian Dewan Komisaris terhadap kinerja
total tercatat meningkat sebesar Rp19,92 triliun
Direksi dituangkan dalam Key Performance
(yoy) per Oktober 23, namun premi Asuransi Jiwa
Indicators (KPI) Direksi secara individu maupun
menurun sebesar Rp9,74 triliun (yoy) per Oktober
kolegial yang disampaikan kepada Pemegang
23, sedangkan premi Asuransi Umum meningkat
Saham melalui mekanisme Rapat Umum Pemegang
sebesar Rp16,96 triliun (yoy) per Oktober 23.
Saham (RUPS).
Sekalipun demikian ketahanan permodalan industri
perasuransian tetap bertahan, dengan Risk-Based
Dewan Komisaris menilai Direksi telah menjalankan
Capital (RBC) industri asuransi jiwa dan asuransi
tugas dan tanggung jawabnya dengan sangat
umum masing-masing berada di level 435,98% dan
baik selama 2023, tercermin antara lain dari
340,5% di 2023, keduanya masih berada di atas
capaian kinerja Perseroan yang secara keseluruhan
threshold sebesar 120%.
telah sesuai dengan target Rencana Kerja dan
Anggara Perusahaan (RKAP) dan kriteria lain yang
Penghimpunan dana di pasar modal terus
telah ditetapkan, sehingga total nilainya mencapai
meningkat, total mencapai Rp181,11 triliun dari
107,28%.
emisi saham baru dan obligasi. Terdapat 79 emiten
baru yang melakukan penghimpunan dana melalui
Kami melihat Bank Mandiri melalui tahun 2023
pasar modal atau mencatatkan rekor terbanyak
yang berkembang menjadi penuh tantangan dan
BEI. Indeks harga saham pun menguat 6,62% (year
ketidakpastian dengan tetap mencatatkan kinerja
to date/ytd) ke level 7.303,89 per 29 Desember 2023.
yang cemerlang, bahkan mayoritas indikatornya
berada di atas kinerja industri perbankan. Saldo
Pertumbuhan pasar modal Indonesia tersebut
kredit Bank Mandiri konsolidasian, misalnya tumbuh
didukung oleh meningkatnya jumlah investor 12,16
hingga 16,29% (yoy) dengan rasio NPL gross dapat
juta investor, dengan jumlah investor saham kini
ditekan hingga ke level 1,02%. sementara capaian
mencapai 5,25 juta investor saham.
pertumbuhan kredit dan rasio NPL gross industri
perbankan mencapai 11,38% (yoy) Desember 2023
Dari sisi jumlah investor pasar modal, angkanya
dan 2,19% pada November 2023.
telah mencapai 10,31 juta investor di 2022 atau
merupakan milestone baru bagi industri pasar
Ditengah meningkatnya persaingan dan
modal. dukungan kemudahan masyarakat
menurunnya likuiditas di pasar penghimpunan
mengakses instrumen pasar modal dan perluasan
DPK. Bank Mandiri juga kembali menunjukkan
kanal distribusi terutama secara digital telah
peningkatan sebesar 5,78% (yoy) atau di atas
mendukung pertumbuhan investor sebesar 17,94%
capaian pertumbuhan DPK industri yang sebesar
(yoy).
3,80% pada 2023. Rasio dana murah (Current
Account and Saving Account/CASA) Bank Mandiri
Sepanjang 2023, kredit restrukturisasi COVID-19
secara konsolidasian juga menunjukkan penguatan
perbankan menunjukkan penurunan yang signifikan
dari sebelumnya 73,42% di 2022 menjadi 74,30%
menjadi sebesar Rp265,8 triliun dari puncaknya
pada 2023.
yang sempat mencapai Rp830 triliun pada akhir
2022. Hal ini menunjukkan bahwa masa berakhirnya
Kinerja cemerlang Bank Mandiri di 2023 tersebut,
restrukturisasi sudah kian dekat sesuai dengan target
kami yakini adalah berkat konsistensi Direksi dalam
berakhirnya di Maret 2024.
mengimplementasikan strategi yang adaptif,
jeli menggarap segmen potensial, serta dapat
mengoptimalkan transformasi digital pada hampir
56 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 59
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Laporan Dewan Komisaris
seluruh fase operasional. Hasilnya, tingkat efisiensi Penilaian Dewan Komisaris pada poin 1-3 tersebut
Bank Mandiri meningkat dan mendorong dilengkapi pula dengan penilaian mengenai faktor-
pertumbuhan volume bisnis di semua segmen, faktor eksternal yang mempengaruhi kinerja Bank.
membuat Bank dapat menutup tahun 2023 dengan
sangat baik dan membanggakan karena dapat
membukukan laba konsolidasian tahun berjalan
hingga sebesar Rp55,06 triliun atau tumbuh sebesar
PANDANGAN ATAS PROSPEK
33,74% (yoy). USAHA PERUSAHAAN YANG
DISUSUN DIREKSI
PENGAWASAN DALAM Perekonomian global ditahun 2024 masih akan
PERUMUSAN DAN IMPLEMENTASI diwarnai dengan ketidakpastian akibat konflik
geopolitik yang berkepanjangan dan relatif
STRATEGI OLEH DIREKSI tingginya suku bunga untuk mengatasi inflasi.
Mengacu pada Peraturan OJK No.5/POJK.03/2016 Namun demikian, seiring dengan menurunnya
tentang Rencana Bisnis Bank, Dewan Komisaris harga energi akibat pengetatan moneter di tahun
menjalankan pengawasan terhadap pelaksanaan 2023, inflasi diprakirakan semakin menurun, diiringi
Rencana Bisnis Bank (RBB) yang mencakup dengan menurunnya suku bunga. Perkembangan
antara lain kebijakan dan strategi manajemen. tersebut membuat pertumbuhan berbagai
Kami menyampaikan Laporan Pengawasan kawasan bervariasi.
Pelaksanaan RBB tersebut kepada Otoritas Jasa
Keuangan (OJK) tiap semester. Dewan Komisaris IMF dalam Laporan World Economic Outlook
juga menyampaikan Laporan Pengawasan atas Januari 2024 memprakirakan pertumbuhan
pencapaian kinerja dan KPI Perseroan kepada perekonomian AS di tahun 2024 akan melambat
Kementerian Badan Usaha Milik Negara (BUMN) menjadi 2,1% dari 2,5% akibat pemberlakuan
selaku Pemegang Saham Seri A Dwiwarna secara kebijakan moneter ketat sejak tahun 2022,
triwulanan. pengetatan fiskal dan menurunnya pasar tenaga
kerja seiring dengan turunnya agregat permintaan.
Laporan pengawasan pelaksanaan Rencana Namun penurunan ini dikompensasikan oleh
Bisnis Bank yang disampaikan kepada OJK dan meningkatnya pertumbuhan ekonomi di kawasan
Tanggapan atas Pencapaian Kinerja dan KPI Eropa, berkat adanya subsidi energi, turunnya inflasi
Perseroan yang disampaikan kepada Kementerian yang diikuti oleh turunnya suku bunga rujukan.
BUMN meliputi laporan atas: Pertumbuhan negara-negara berkembang
1. Penilaian Dewan Komisaris tentang di Asia akan terpengaruh oleh pelemahan
pelaksanaan Rencana Bisnis Bank Mandiri pertumbuhan Tiongkok, namun terkompensasi
berupa penilaian aspek kuantitatif maupun tetap kuatnya perekonomian India dan negara-
kualitatif terhadap realisasi Rencana Bisnis. negara berkembang di kawasan lainnya,
2. Penilaian Dewan Komisaris tentang faktor- sehingga tetap tumbuh 4,1% pada 2023. Secara
faktor yang mempengaruhi kinerja Bank keseluruhan pertumbuhan perekonomian global
Mandiri secara umum, khususnya terkait faktor diproyeksikan tetap di angka 3,1%, namun inflasi
permodalan (capital), rentabilitas (earnings), global diproyeksikan menurun dari 6,8% menjadi
profil risiko terutama risiko kredit, risiko pasar, 5,8% di tahun 2024, terutama dikontribusikan oleh
dan risiko likuiditas. menurunnya harga energi dan pangan.
3. Penilaian Dewan Komisaris mengenai upaya
memperbaiki kinerja Bank Mandiri, dalam Di tengah dinamika dan ketidakpastian
hal penilaian atas kinerja Bank sebagaimana perekonomian global tersebut, perekonomian
dimaksud pada poin 2 di atas terdapat Indonesia diprakirakan terus tumbuh dengan baik.
penurunan. Konsistensi penerapan kebijakan makro-prudential
LAPORAN TAHUNAN 2023 57
Page 60
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Laporan Dewan Komisaris
yang dijalankan oleh Kementerian Keuangan dan PENGAWASAN PENERAPAN TATA
Kebijakan Moneter akomodatif, responsif yang
diterapkan oleh Bank Indonesia menjadi salah satu KELOLA PERUSAHAAN
pendukung tetap kuatnya ekonomi Indonesia. Dewan Komisaris memandang Bank Mandiri
Beberapa faktor yang akan memberi efek positif memegang teguh komitmennya untuk senantiasa
pada perekonomian Indonesia di tahun 2024, menerapkan praktik terbaik GCG di seluruh
maupun beberapa tahun kemudian di antaranya tahapan kegiatan operasional. Hal ini tercermin dari
adalah membaiknya konsumsi domestik, realisasi hasil penilaian sendiri (Self-Assessment) Tata Kelola
investasi swasta maupun Pemerintah, berlanjutnya Individual, Self-Assessment Tata Kelola Terintegrasi,
PSN konektivitas maupun telekomunikasi, serta maupun penilaian pihak eksternal seperti ASEAN
penyelenggaraan Pemilu yang damai. Corporate Governance Scorecard (ACGS) dan
Corporate Governance Perception Index (CGPI)
Hilirisasi, diyakini akan berlanjut, tidak hanya terbatas selama 2023.
pada nikel, namun pada komoditas primer dasar
lainnya, terutama CPO, tembaga, bauksit, timah Berikut ringkasan hasil penilaian penerapan Tata
dan lainnya, sehingga akan semakin memperkuat Kelola Bank Mandiri pada tahun 2023.
neraca perdagangan. Industri perikanan laut
yang sampai saat ini belum tersentuh, diharapkan • Self-Assessment Tata Kelola Individual
akan dikembangkan di masa mendatang. Seluruh Penilaian sendiri (Self-Assessment) penerapan
potensi tersebut akan memberi dampak nyata Tata Kelola secara Individu dilakukan
dalam waktu yang berbeda, baik jangka pendek, mengacu pada POJK No.17/2023 dan SEOJK
menengah maupun panjang. No.13/POJK.03/2017 tentang Penerapan
Tata Kelola bagi Bank Umum. Self-Assessment
Mengacu pada indikator tersebut serta berbagai dilakukan dua kali dalam setahun (Juni dan
capaian yang telah diraih di tahun 2023, ditambah Desember).
dengan hasil survei keyakinan konsumen maupun Hasil Self-Assessment semester I 2023 dengan
PMI terkini, Bank Indonesia maupun Pemerintah nilai 1 (satu) kemudian mendapatkan
sepakat bahwa perekonomian Indonesia di tahun feedback OJK, dengan nilai 2 (dua). Hal ini
2024 akan terus tumbuh diatas 5%, dengan rentang menunjukkan manajemen Bank Mandiri telah
antara 4,7%-5,5%, diiringi terkendalinya inflasi menerapkan Tata Kelola yang secara umum
disekitar 3%. IMF dalam World Economic Outlook baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang
2024 juga memproyeksikan pertumbuhan ekonomi memadai atas prinsip Tata Kelola. Sedangkan
Indonesia, di kisaran 5,0%, relatif sama dengan hasil Self-Assessment penerapan tata Kelola
pertumbuhan tahun 2023. secara individu di semester II 2023 adalah nilai
1 (satu), mencerminkan manajemen Bank
Melihat dinamika perekonomian global dan nasional Mandiri telah melakukan penerapan tata
tersebut, kemudian memperhatikan rencana kerja Kelola yang secara umum sangat baik. Bank
dan rencana strategis yang disusun oleh Direksi Mandiri belum mendapatkan feedback dari
untuk periode 2024, serta menimbang kinerja OJK untuk Self-Assessment semester II 2023.
cemerlang Bank Mandiri di 2023, Dewan Komisaris
meyakini bahwa masih terdapat ruang bagi Bank • Self-Assessment Tata Kelola Terintegrasi
Mandiri bersama Entitas Anak untuk bertumbuh Self assessment penerapan Tata Kelola
di setiap lini usaha secara berkelanjutan. Oleh Terintegrasi dilakukan mengacu pada POJK
karenanya kami mendorong seluruh jajaran Direksi No.18/POJK.03/2014 dan Surat Edaran OJK
untuk bersama-sama terus menguatkan landasan No.15/sEOJK.03/2015 tentang Tata Kelola
pertumbuhan, mengoptimalkan transformasi digital, Terintegrasi. Self-Assessment dilakukan dua
meningkatkan sinergi bisnis seluruh Entitas Anak kali dalam setahun (Juni dan Desember),
dengan meningkatkan kualitas mitigasi risiko-risiko melibatkan seluruh Lembaga Jasa Keuangan
dan mengedepankan penerapan praktik terbaik (LJK) dalam Konglomerasi Keuangan Bank
GCG di tiap fase operasional. Mandiri.
58 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 61
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Laporan Dewan Komisaris
Hasil Self-Assessment penerapan Tata Kelola Economic Cooperation and Development
Terintegrasi semester I maupun II adalah (OECD) serta telah disepakati oleh ASEAN
nilai 1 (satu). Ini menunjukkan Konglomerasi Capital Market Forum (ACMF), dan disebut
Keuangan dinilai telah melakukan penerapan Asean Corporate Governance Scorecard
tata Kelola terintegrasi yang secara umum (ACGS).
sangat baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan
yang sangat memadai atas prinsip Tata Kelola • Corporate Governance Perception Index
Terintegrasi. Apabila terdapat kelemahan Bank Mandiri telah ikut serta dalam program
penerapan prinsip Tata Kelola Terintegrasi, riset dan pemeringkatan pelaksanaan Tata
secara umum kelemahan tersebut kurang Kelola yaitu rating Corporate Governance
dan atau tidak signifikan, maka dapat segera Perception Index (CGPI) 2022 yang
diselesaikan dengan tindakan normal dan dilaksanakan pada tahun 2023. Tema
atau perbaikan oleh Entitas Utama dan/atau CGPI adalah “Membangun Ketangkasan
LJK dalam Konglomerasi Keuangan. Perusahaan dalam Kerangka GCG”.
Tahapan penilaian CGPI meliputi self-
• ASEAN Corporate Governance Scorecard assessment, penilaian kelengkapan dokumen
Bank Mandiri telah mengadopsi penilaian dan observasi. Aspek penilaian CGPI meliputi
implementasi Tata Kelola dengan mengacu Governance Structure, Governance Process,
pada prinsip-prinsip Tata Kelola yang dan Governance Outcome.
dikembangkan oleh Organization for
Keikutsertaan Bank Mandiri kali ini merupakan
skor keikutsertaan yang ke-20 sejak tahun 2003
sampai dengan 2023 dan Bank Mandiri berhasil
95,22 mempertahankan predikat sebagai Perusahaan
“Sangat Tepercaya” selama 17 (tujuh belas) kali
berturut-turut dengan skor 95,22.
Mekanisme Pemberian Nasihat Kepada Direksi
Selain melakukan pengawasan terhadap jalannya pengurusan Perseroan oleh Direksi, Dewan Komisaris juga
melaksanakan tugas pemantauan secara berkala dan memberikan nasihat kepada Direksi. Pelaksanaan
pemantauan dan pemberian nasihat tersebut dijalankan dengan dukungan dari Komite-komite Penunjang
Dewan Komisaris.
Mekanisme pemantauan dan pemberian nasihat dilakukan melalui rapat-rapat yang diselenggarakan Dewan
Komisaris maupun Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi. Selama 2023, Dewan Komisaris menyelenggarakan
29 kali Rapat Internal, 12 kali Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi, 28 kali rapat Komite Audit, 25 kali
LAPORAN TAHUNAN 2023 59
Page 62
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Laporan Dewan Komisaris
rapat Komite Pemantau Risiko, 12 kali rapat Komite Penerapan Manajemen Risiko
Remunerasi dan Nominasi, serta 6 kali rapat Komite Pengelolaan risiko Bank diatur dalam suatu
Tata Kelola Terintegrasi. Jumlah masing-masing kebijakan manajemen risiko bank yang disusun
rapat Dewan Komisaris telah memenuhi, bahkan dengan mengacu pada Peraturan Bank Indonesia
melebihi ketentuan minimum sebagaimana diatur (PBI), Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK),
dalam POJK No.17/2023 tentang Penerapan Tata ketentuan Basel, pemberlakuan IFRS S2 Climate
Kelola Bagi Bank Umum. Related Disclosure dan international best practices
lainnya. Kebijakan ini ditinjau secara rutin untuk
Penerapan Kebijakan Anti mengantisipasi perubahan kondisi bisnis, regulasi,
kondisi internal Bank dan dampak sosial maupun
Korupsi dan Strategi Anti Fraud lingkungan sekitar.
Dalam rangka mendukung usaha pemberantasan
Korupsi secara berkesinambungan, pada tahun Sebagai Langkah antisipasi terhadap menurunnya
2023 Bank Mandiri telah meraih sertifikat ISO stabilitas makroekonomi, memburuknya
37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan (Anti- dampak perubahan iklim dan kondisi sosial yang
Bribery Management System) yang telah diperluas menyertainya, Bank Mandiri secara internal telah
melingkupi Procurement, Vendor Management and melaksanakan stress testing berkala baik secara
Internal Audit Process pada tanggal 13 Oktober individu maupun terintegrasi dengan Entitas
2023. Anak, berdasarkan skenario makroekonomi yang
disusun oleh Office of Chief Economist, serta
Kemudian untuk memenuhi POJK No. 39/ mempertimbangkan skenario meningkatnya risiko
POJK.03/2019 tentang Penerapan Strategi Anti perubahan iklim dan kondisi sosial.
Fraud (SAF) bagi Bank Umum, dan sebagai salah
satu bagian dari penyempurnaan Kebijakan Bank Mandiri juga telah melakukan penginian
Internal Control, Bank Mandiri terus menyusun Rencana Aksi (Recovery Plan), khususnya
dan menyempurnakan ketentuan tersebut. pada Opsi Pemulihan (Recovery Options) untuk
Penyempurnaan Kebijakan Internal Control juga mencegah, memulihkan maupun memperbaiki
dilakukan pada setiap kebijakan terkait seperti kondisi keuangan serta kelangsungan usaha Bank
Standar Prosedur Operasional (SPO), Petunjuk Teknis apabila terjadi financial stress, sebagaimana diatur
Operasional (PTO) dan peraturan lainnya. Strategi dalam POJK No.14/POJK.03/2017 tentang Rencana
Anti Fraud Bank Mandiri mengatur empat pilar, yaitu: Aksi (Recovery Plan) Bagi Bank Sistemik. Bank
1. Pilar 1 (Pencegahan), mencakup: Anti Fraud Mandiri juga telah memiliki Resolution Plan sebagai
Awareness, seperti sosialisasi Anti Fraud antisipasi jika upaya pemulihan dalam Recovery
Statement, Employee Awareness Program Plan tidak mampu mengembalikan kondisi Bank
dan Customer Awareness Program; Identifikasi untuk memenuhi ketentuan minimum Regulasi
Kerawanan, seperti penerapan prinsip sebagaimana diatur dalam Peraturan LPS NO. 1
Manajemen Risiko; dan Kebijakan Mengenal Tahun 2021 tentang Rencana Resolusi bagi Bank
Pegawai atau Know Your Employee (KYE). Umum.
2. Pilar 2 (Deteksi), mencakup: Whistleblowing
System-Letter to CEO; Fraud Detection System; Dewan Komisaris menilai Bank Mandiri telah
Surprise Audit, dan Surveillance System. secara aktif melakukan identifikasi, pengukuran,
3. Pilar 3 (Investigasi, Pelaporan, Sanksi dan Proses pemantauan dan pengendalian risiko Mandiri
hukum), Group (self-assessment), dengan menggunakan
4. Pilar 4 (Pemantauan, Evaluasi dan Tindak sistem informasi terpadu yaitu Risk Assessment
Lanjut). Consolidation Generator (RACER) System, untuk
mendukung proses pelaksanaan self-assessment
dimaksud.
60 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 63
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Laporan Dewan Komisaris
Usulan hasil self-assessment Profil Risiko Konsolidasi/ atau secara anonymous (identitas hanya diketahui
Terintegrasi dan RBBR Konsolidasi direkomendasikan pihak independen). Selanjutnya pada tahun 2023
oleh Integrated Risk Committee (IRC) dan Bank Mandiri meningkatkan kualitas pengelolaan
persetujuannya diputus oleh Risk Management WBS-LTC ini dengan telah membuka akses ke dalam
& Credit Policy Committee (RMPC) Kategori KPK Whistleblowing System (KWS) untuk melaporkan
A. Selanjutnya, hasil self-assessment Profil Risiko Tindak Pidana Korupsi (TPK), sebagai bagian dari
Konsolidasi/Terintegrasi dan RBBR Konsolidasi yang penerapan Strategi Anti Korupsi dan sebagai
telah disetujui oleh RMPC dilaporkan kepada wujud dukungan Bank Mandiri terhadap upaya
Regulator dan disampaikan kepada Komite Tata pencegahan dan penindakan kejahatan korupsi.
Kelola Terintegrasi. Dengan berbagai perkembangan tersebut Dewan
Komisaris memandang bahwa Bank Mandiri telah
menjalankan penerapan WBS dengan baik selama
Efektivitas Sistem Pengendalian 2023.
Internal
Dewan Komisaris berwewenang memberikan
persetujuan atas sistem Pengendalian internal
Penilaian Komite Di Bawah
(SPI) yang telah ditetapkan oleh Direksi. Dewan Dewan Komisaris
Komisaris melalui Komite Audit turut berperan aktif Dalam menjalankan tugas pengarahan,
melakukan evaluasi SPI dengan melakukan telaah pengawasan, pemantauan dan pemberian nasihat
hasil evaluasi oleh Internal Audit. atas jalannya pengelolaan Perseroan, Dewan
Komisaris dibantu oleh empat Komite Penunjang
Berdasarkan evaluasi yang telah dilakukan selama Dewan Komisaris. Keempat Komite tersebut adalah
2023, kami berpendapat bahwa SPI pada Bank Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi,
Mandiri telah cukup memadai dan berjalan Komite Pemantau Risiko, serta Komite Tata Kelola
efektif. Namun demikian, kami juga berpandangan Terintegrasi. Bank Mandiri telah melakukan
bahwa ke depannya masih diperlukan peningkatan penginian secara berkala terhadap seluruh Piagam
sejalan dengan semakin berkembangnya skala Komite Penunjang Dewan Komisaris.
usaha serta semakin kompleksnya tantangan dan
kendala yang harus diantisipasi dan diatasi. Berdasarkan seluruh program kerja Komite
sebagaimana tercantum dalam Rencana Kerja
di 2023, Dewan Komisaris menilai keempat Komite
Pandangan Atas Penerapan Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan
fungsinya dengan baik. Seluruh rekomendasi dari
Whistleblowing System masing-masing Komite juga telah diterima oleh
Bank Mandiri juga memiliki kebijakan dan mekanisme
Dewan Komisaris dan menjadi bahan pertimbangan
whistleblowing serta media pelaporan pengaduan
dalam proses pengambilan keputusan atas
pelanggaran dengan nama Letter to CEO (WBS-
usulan yang disampaikan Direksi, maupun dalam
LTC) untuk mendorong terlaksananya implementasi
penyusunan arahan dan rekomendasi agar
kode etik dan mendukung penerapan program
dilaksanakan oleh Direksi.
Strategi Anti Fraud (SAF). WBS-LTC Bank Mandiri telah
diimplementasikan sejak 2009 dengan Petunjuk
Dewan Komisaris menilai Laporan dan Rekomendasi
Teknis Operasional WBS-LTC dilakukan penginian
dari Komite-komite telah disusun berdasarkan
secara berkesinambungan, dengan penginian
pendalaman yang memadai untuk setiap topik
terakhir dilakukan pada 3 Oktober 2022.
yang dibahas, berkat dilakukannya berbagai
rapat, diskusi, hingga pelaksanaan site visit untuk
Pengelolaan WBS-LTC Bank Mandiri melibatkan
menggali keterangan dari pihak pertama. Kami
pihak independen untuk memberikan safe-
juga memandang keempat Komite telah menjalin
environment yang mendorong karyawan maupun
komunikasi yang baik dan intens dengan para pihak
pemangku kepentingan untuk berani melapor.
terkait dalam membahas isu-isu yang berkembang
Pelapor dapat mencantumkan identitas lengkap
LAPORAN TAHUNAN 2023 61
Page 64
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Laporan Dewan Komisaris
di Bank Mandiri dan menindak lanjuti progres proses penetapan besaran remunerasi berjalan
dari rekomendasi dan keputusan yang dibuat secara obyektif, efektif dan efisien, sesuai ketentuan
oleh Dewan Komisaris. Berikut disampaikan pula Peraturan OJK.
ringkasan aktivitas yang dijalankan oleh masing-
masing Komite Dewan Komisaris. Pada tahun 2023, sebagaimana diatur dalam
Piagam Komite, melalui pembahasan yang
Komite Audit bertugas dan bertanggung jawab dilangsungkan dalam 12 kali rapat, Komite
untuk memberikan pendapat kepada Dewan Remunerasi dan Nominasi Bank Mandiri telah
Komisaris mengenai laporan dan/atau hal-hal lain memberikan rekomendasi/usulan calon yang
yang disampaikan Direksi, serta mengidentifikasi hal- memenuhi syarat sebagai Anggota Dewan
hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris Komisaris dan Direksi Bank Mandiri kepada Dewan
baik pada area Laporan Keuangan, Pengendalian Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS. Usulan
Intern, maupun Kepatuhan. Adapun aktivitas tersebut diperoleh melalui serangkaian proses yang
Komite Audit selama 2023 adalah sebagai berikut: dilakukan Komite Remunerasi dan Nominasi meliputi
1. Menyelenggarakan 28 kali rapat Komite Audit, penyusunan kebijakan, kriteria, dan kualifikasi
termasuk menyusun risalah rapat. yang dibutuhkan dalam rangka proses nominasi
2. Menyelenggarakan 107 kali diskusi internal, calon anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang
diskusi dengan unit Kerja terkait, maupun diskusi sesuai dengan rencana strategis Perseroan. Komite
Gabungan dengan Komite Pemantau risiko, Remunerasi dan Nominasi juga membantu Dewan
termasuk menyusun dan mendokumentasikan Komisaris memperoleh dan menganalisis data bakal
risalah diskusi. calon Direksi dari talent pool pejabat satu tingkat di
3. Menelaah laporan dan informasi keuangan bawah Direksi serta mengidentifikasi calon Dewan
baik in-house/unaudited maupun audited Komisaris yang memenuhi syarat.
yang akan dipublikasikan. Selain sistem nominasi, Komite Remunerasi dan
4. Menelaah lebih dari 30 Laporan/Proposal/ Nominasi juga telah membantu Dewan Komisaris
Usulan Direksi yang membutuhkan persetujuan dalam mengusulkan sistem remunerasi yang sesuai
tertulis dari Dewan Komisaris dan menyusun bagi Direksi dan Dewan Komisaris Bank Mandiri
rekomendasinya. berupa sistem penggajian/honorarium, fasilitas/
5. Menyusun 4 (empat) Laporan triwulanan tunjangan, dan tantiem untuk tahun 2023.
kegiatan Komite dan telah disampaikan
kepada Dewan Komisaris. Komite Pemantau Risiko dibentuk guna membantu
6. Menyusun Laporan Hasil Evaluasi Pelaksanaan Dewan Komisaris dalam menjalankan tugas dan
Pemberian Jasa Audit atas Informasi Keuangan tanggung jawab pengawasan dan pemberian
Historis Tahunan Bank Mandiri Tahun Buku 2022 nasihat kepada Direksi untuk memperoleh
oleh KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan keyakinan yang memadai agar penerapan
(PwC). manajemen risiko Bank tetap memenuhi unsur-unsur
7. Melakukan 5 (lima) kali site visit termasuk kecukupan prosedur dan metodologi pengelolaan
penyusunan Laporan Hasil Kunjungan. risiko, sehingga kegiatan usaha Bank tetap dapat
8. Menyusun Rencana Kerja Komite Audit Tahun terkendali pada batas/limit yang dapat diterima
2024. dan menguntungkan.
9. Seluruh anggota Komite telah mengikuti
minimal 1 (satu) kali kegiatan pengembangan Adapun aktivitas Komite Pemantau Risiko selama
kompetensi terkait dengan Perbankan/Audit. 2023 adalah sebagai berikut:
1. Menyelenggarakan 25 kali Rapat Komite
Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk untuk Pemantau Risiko, termasuk menyusun dan
membantu dewan Komisaris melaksanakan fungsi mendokumentasikan Risalah Rapat.
pengawasan dan memastikan pelaksanaan proses 2. Menyelenggarakan 85 kali Diskusi Internal,
pencalonan posisi strategis dalam manajemen dan Diskusi dengan Unit Kerja terkait, maupun Diskusi
62 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 65
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Laporan Dewan Komisaris
Gabungan dengan Komite Audit, termasuk 3. Mengevaluasi kecukupan pelaksanaan
menyusun dan mendokumentasikan Risalah pengendalian internal terintegrasi, kepatuhan
Diskusi. terintegrasi, dan manajemen risiko terintegrasi
3. Menelaah lebih dari 25 Laporan, antara lain: serta memberikan rekomendasi perbaikan ke
Laporan Profil Risiko, Laporan Tingkat Kesehatan depan
Bank, Laporan Debitur dengan Limit Kredit atas
Rp3 triliun secara Individual, Laporan Debitur
Watchlist Segmen Wholesale, dan Laporan
Perubahan Komposisi Dewan
Realisasi Strategi Anti Fraud. Komisaris
4. Menelaah lebih dari 15 Proposal/Usulan Direksi Sesuai dengan keputusan RUPST tanggal 14
yang membutuhkan persetujuan tertulis dari Maret 2023, anggota Dewan Komisaris Perseroan
Dewan Komisaris. mengalami perubahan. Melalui RUPS Tahunan pada
5. Menyusun 4 (empat) Laporan triwulanan tanggal tersebut Perusahaan memberhentikan
kegiatan Komite dan telah disampaikan dengan hormat Bapak Boedi Armanto sebagai
kepada Dewan Komisaris. Komisaris Independen, dan selanjutnya mengangkat
6. Melakukan 6 (enam) kali site visit termasuk Bapak Heru Kristiyana dan Bapak Zainudin Amali,
penyusunan Laporan Hasil Kunjungan. masing-masing sebagai Komisaris Independen.
7. Menyusun Rencana Kerja Komite Pemantau
Risiko Tahun 2024. Pemberhentian Bapak Boedi Armanto dikarenakan
8. Seluruh anggota Komite telah mengikuti masa jabatannya berakhir pada 14 Maret
minimal 1 (satu) kali kegiatan pengembangan 2023 sesuai dengan keputusan RUPS Tahunan
kompetensi terkait dengan Perbankan/ Bank Mandiri. Dewan Komisaris menyampaikan
Manajemen Risiko. apresiasi penuh kepada Bapak Boedi Armanto
atas pengabdian dan kontribusi yang diberikan
Komite Tata Kelola Terintegrasi dibentuk untuk selama menjalankan tugas. Dewan Komisaris juga
membantu Dewan Komisaris menjalankan tugas menyampaikan selamat bergabung kepada Bapak
dan fungsi pengawasan atas penerapan Tata Kelola Heru Kristiyana dan Bapak Zainudin Amali untuk
pada masing-masing Lembaga Jasa Keuangan (LJK) bersama-sama menjadi bagian dari perjalanan
dalam Konglomerasi Keuangan Bank Mandiri agar Bank Mandiri ke depan.
sesuai dengan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi
serta Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Berdasarkan keputusan RUPST tanggal 14 Maret 2023,
Direksi Bank Mandiri. Komite juga berfungsi untuk Komposisi Dewan Komisaris Bank Mandiri menjadi
memberikan arahan atau nasihat kepada Direksi 11 (sebelas) orang yang terdiri dari 1 (satu) orang
Bank Mandiri atas pelaksanaan Pedoman Tata Komisaris Utama/Independen, 1 (satu) orang Wakil
Kelola Terintegrasi, dan mengevaluasi Pedoman Komisaris Utama/Independen, 4 (empat) orang
Tata Kelola Terintegrasi serta mengarahkan dalam Komisaris Independen, dan 5 (lima) orang Komisaris.
rangka penyempurnaan. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di
wilayah kerja Kantor Pusat Bank Mandiri.
Untuk tahun 2023, Komite Tata Kelola Terintegrasi
menjalankan aktivitas sebagai berikut: Adapun komposisi Dewan Komisaris Perseroan
1. Menyelenggarakan 6 (enam) kali Rapat Komite sesudah RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023
Tata Kelola Terintegrasi, termasuk menyusun adalah sebagai berikut.
Risalah Rapat.
2. Menyelenggarakan 8 (delapan) kali Diskusi
Internal dan Diskusi dengan Unit Kerja terkait.
LAPORAN TAHUNAN 2023 63
Page 66
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Laporan Dewan Komisaris
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif Periode
Muhamad Chatib Komisaris Utama/ RUPS Tahunan tanggal 19
09 Desember 2019 2019 - 2024
Basri Independen Februari 2020
Andrinof A. Wakil Komisaris RUPS Tahunan tanggal 19
23 Juni 2020 2020 - 2025
Chaniago Utama/Independen Februari 2020
Loeke Larasati Komisaris RUPS Tahunan tanggal 19
2 September 2020 2020 - 2025
Agoestina Independen Februari 2020
Komisaris RUPS Tahunan tanggal 10 Maret
Muliadi Rahardja 22 Juni 2022 2022 - 2027
Independen 2022
Komisaris RUPS Tahunan tanggal 14 Maret
Heru Kristiyana*) 21 Agustus 2023 2023 - 2028
Independen 2023
Komisaris RUPS Tahunan tanggal 14 Maret
Zainudin Amali*) 06 November 2023 2023 - 2028
Independen 2023
RUPS Luar Biasa tanggal 28
Rionald Silaban Komisaris 12 Februari 2020 2019 - 2024
Agustus 2019
RUPS Tahunan tanggal 19
Faried Utomo Komisaris 04 Agustus 2020 2020 - 2025
Februari 2020
RUPS Tahunan tanggal 19
Arif Budimanta Komisaris 4 Agustus 2020 2020 - 2025
Februari 2020
RUPS Tahunan tanggal 19
Nawal Nely Komisaris 24 Agustus 2020 2020 - 2025
Februari 2020
Muhammad Yusuf RUPS Tahunan tanggal 15 Maret
Komisaris 18 Agustus 2021 2021 - 2026
Ateh 2021
*) Diangkat sebagai Komisaris Independen pada RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023.
Apresiasi
Saya beserta seluruh anggota Dewan Komisaris Atas nama Dewan Komisaris, kami juga ingin
menyampaikan apresiasi penuh kepada seluruh menyampaikan rasa terima kasih kepada
jajaran Direksi dan seluruh Mandirian atas tekad Pemegang Saham, Nasabah, dan para Pemangku
kuat dan dedikasinya dalam menjalankan Kepentingan lain atas kepercayaan dan
tugasnya selama tahun 2023. Dengan dukungan dukungannya sehingga Bank Mandiri dapat melalui
dan aspirasi tersebut, Bank Mandiri dapat melalui tahun 2023 dengan kinerja yang menunjukkan
tahun 2023 yang penuh tantangan, dinamis dan keunggulan, serta menambah keyakinan kami,
penuh ketidakpastian dengan mencatatkan Bank Mandiri akan dapat menghadapi dan
kinerja cemerlang dan membanggakan yang mengatasi tantangan tahun 2024 dan ke depan
semakin memperkuat fondasi Bank sebagai bekal dengan penuh optimisme.
untuk meraih setiap kesempatan yang ada, untuk
kemudian mencatatkan kinerja terbaik di masa
mendatang.
Jakarta, Februari 2024
Atas Nama Dewan Komisaris
Muhamad Chatib Basri
Komisaris Utama/Independen
64 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 67
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
11 10 09 08 01
01 Muhamad Chatib Basri 02 Andrinof A. Chaniago 03 Loeke Larasati Agoestina
Komisaris Utama/Independen Wakil Komisaris Utama/Independen Komisaris Independen
07 Zainudin Amali 08 Nawal Nely 09 Rionald Silaban
Komisaris Independen Komisaris Komisaris
LAPORAN TAHUNAN 2023 65
Page 68
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
02 03 04 05 06 07
04 Faried Utomo 05 Muliadi Rahardja 06 Heru Kristiyana
Komisaris Komisaris Independen Komisaris Independen
10 Arif Budimanta 11 Muhammad Yusuf Ateh
Komisaris Komisaris
LAPORAN TAHUNAN 2023 66
Page 69
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN LAPORAN DIREKSI Bank Mandiri terbukti memiliki fundamental yang kuat setelah melewati tahun 2023 yang penuh tantangan dan ketidakpastian dengan capaian kinerja membanggakan. Aset Bank Mandiri terus tumbuh menembus angka Rp2.174 triliun yang didorong oleh pertumbuhan kredit yang mencapai dua digit atau sebesar 16,3% yoy dengan kualitas tetap terjaga. Di tengah kondisi pertumbuhan dana pihak ketiga industri perbankan yang melemah, Bank Mandiri berhasil tumbuh 5,8% yoy yang didominasi oleh pertumbuhan dana murah, dimana rasio dana murah Bank Mandiri secara bank only berhasil mencapai 79,4%. Hal ini yang membuat Bank Mandiri mampu menjaga biaya dana di level yang rendah yaitu sebesar 1,91% di akhir tahun 2023. Berbagai transformasi digital yang telah Bank Mandiri lakukan juga membuat operasional menjadi lebih efisien. Atas dasar hal tersebut, Bank Mandiri mampu membukukan laba bersih konsolidasi sebesar Rp55,1 triliun atau tumbuh 33,7% yoy. Bank Mandiri juga berhasil mendeliver produk dan layanan keuangan digital yang inovatif yang mampu melayani berbagai kebutuhan nasabah dari seluruh segmen, baik wholesale maupun retail. Pencapaian Bank Mandiri yang baik selama tahun 2023 ini kami hadirkan dalam Laporan dengan tema “Industry Leader yang Tangguh: Selalu Menghadirkan, Selalu Terdepan”.
Page 70
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Darmawan
Junaidi
Direktur Utama
LAPORAN TAHUNAN 2023 68
Page 71
TATA KELOLA
IKHTISAR KOMITMENLAPORAN
& TANGGUNG PROFIL
JAWAB LAPORAN
ANALISIS & PEMBAHASAN
PERUSAHAAN
UTAMA MANAJEMEN
PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN
PERUSAHAAN
LINGKUNGAN KEUANGAN
MANAJEMEN 2023
LAPORAN DIREKSI
Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang terhormat,
Pertama-tama, perkenankan kami memanjatkan per Desember 2023 berada di level 5,25% - 5,50%,
puji dan syukur ke hadirat Tuhan yang Maha Kuasa mengalami kenaikan 525 poin basis (basis point/
atas limpahan karunia-Nya sehingga PT Bank Mandiri bps) dari 0,25% di Januari 2022. Kenaikan suku bunga
(Persero) Tbk berhasil melalui tahun 2023 yang global diperkirakan akan diikuti pada tenor jangka
berkembang dinamis dan penuh ketidakpastian panjang dengan kenaikan yield obligasi Pemerintah
dengan pertumbuhan dan kinerja yang cemerlang. negara maju, khususnya AS (US Treasury). Kondisi
Raihan kinerja tersebut telah sejalan dengan misi tersebut tentunya memicu aliran keluar modal
Bank Mandiri untuk menyediakan solusi perbankan asing dari Emerging Markets ke negara maju dan
digital yang handal, simpel namun sekaligus mendorong penguatan signifikan dolar AS terhadap
terpercaya yang menjadi bagian hidup nasabah. berbagai mata uang dunia.
Berakhirnya status pandemi di tahun 2023, Kondisi tersebut membuat IMF, melalui laporan
ternyata tidak langsung menghadirkan kondisi World Economic Outlook per Januari 2024,
yang kondusif. Pelaku usaha dan pemerintah di memprakirakan pertumbuhan ekonomi global di
berbagai negara masih harus bekerja keras untuk 2023 hanya mencapai 3,1% (yoy) menurun dari
menyelesaikan berbagai krisis yang diakibatkan 3,5% di tahun 2022. Kebijakan suku bunga tinggi
oleh pandemi yang melanda selama dua tahun membuat pertumbuhan ekonomi negara maju
sebelumnya. Di saat yang bersamaan, dunia justru menurun menjadi 1,6% (yoy) namun perekonomian
dihadapkan pada tantangan baru yang lebih negara berkembang bertahan di level 4,1% (yoy)
kompleks akibat beberapa faktor, di antaranya pada 2023 dibandingkan tahun sebelumnya.
ketegangan geopolitik di Timur Tengah yang Volume perdagangan dunia juga diprakirakan turut
berkepanjangan, inflasi tinggi akibat krisis pangan melemah, dengan proyeksi pertumbuhan sebesar
dan energi, dan kebijakan suku bunga tinggi yang 0,4% jauh menurun dari capaian sebesar 5,2% di
diterapkan berbagai negara. Hal ini membuat 2022.
pertumbuhan perekonomian global melambat dan
pada akhirnya berdampak pada berkurangnya Dalam rilisnya, IMF juga memprediksi inflasi global,
permintaan barang dan jasa. sekalipun mulai menurun tetap berada di level yang
tinggi, yakni di kisaran 6,8% dari 8,7% pada 2022.
Namun demikian, Bank Mandiri berhasil melalui Kondisi tersebut membuat Global Manufacturing
seluruh kondisi tersebut dengan mencatatkan PMI 2023 menurut J.P. Morgan dan S&P Global,
berbagai kinerja yang semakin memperkuat menunjukkan tren pelemahan dan berkutat di
fundamental perusahaan dan memantapkan posisi zona kontraksi (di bawah 50,0), yakni menurun
Bank Mandiri sebagai Wholesale Bank terdepan. dari sebelumnya di level 49,3 per November 2023
Menjadi suatu kehormatan bagi kami selaku Direksi menjadi ke level 49,0 per Desember 2023.
Bank Mandiri untuk dapat menyampaikan laporan
pengelolaan bank Mandiri untuk tahun buku 2023. Di tengah ketidakpastian dan gejolak perekonomian
global tersebut, perekonomian nasional tetap
KONDISI PEREKONOMIAN menunjukkan ketangguhannya
mencatatkan pertumbuhan positif. Hingga akhir
dengan
GLOBAL DAN NASIONAL triwulan IV perekonomian Indonesia mencatatkan
Perang Rusia dan Ukraina yang berkepanjangan pertumbuhan sebesar 5,05% (yoy) ditopang oleh
ditambah konflik Israel Hamas sejak semester 2-2023, sebagian besar lapangan usaha. Lapangan usaha
menyebabkan ruang pertumbuhan perekonomian yang tumbuh signifikan adalah Transportasi dan
global terhambat akibat tetap tingginya inflasi yang Pergudangan sebesar 14,74% serta diikuti Jasa
membuat Bank Sentral berbagai negara besar, Lainnya sebesar 11,14%. Pada sisi lain, pertumbuhan
termasuk The Fed Amerika Serikat menerapkan ekonomi Indonesia pada triwulan III 2023 ditopang
kebijakan suku bunga tinggi dengan jangka waktu oleh konsumsi swasta, termasuk konsumsi generasi
yang lebih lama (higher for longer). Tingkat FFR muda, juga ditopang oleh berlanjutnya realisasi
69 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 72
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN DIREKSI
penyelesaian Proyek Strategis Nasional (PSN). tumbuh sebesar 8,46% (yoy) sementara kredit
Adapun tingkat inflasi nasional telah berhasil korporasi meningkat sebesar 9.99% (yoy).
dikendalikan dan menurun ke level 2,61% dari 5,51%
di tahun sebelumnya. Kredit restrukturisasi COVID-19 perbankan turut
menunjukkan penurunan yang signifikan,
Merespons pemberlakuan suku bunga tinggi dari dengan posisi kredit restrukturisasi tinggal sebesar
The Fed maupun negara-negara maju lainnya, Rp265,8 triliun dari Rp469 triliun di akhir 2022. Hal
namun dengan mempertimbangkan rendahnya ini menunjukkan posisi kredit restrukturisasi tren
tingkat inflasi, BI hanya menaikkan suku bunga penurunan terus berlanjut sesuai target Pemerintah,
acuan BI 7-Day Reverse Repo Rate (BI7DRR) sehingga masa restrukturisasi kredit terdampak
menjadi sebesar 6,00% dari 5,50% per Desember Covid-19 bisa berakhir ditahun 2024.
2023. Keputusan BI tersebut dilakukan untuk
menjaga kestabilan nilai tukar, sekaligus menjaga Peningkatan kredit di 2023 dapat diimbangi dengan
momentum pertumbuhan perekonomian nasional. membaiknya kualitas kredit. Hal ini tercermin
Bauran penerapan kebijakan makroprudential dari rasio Non Performing Loan (NPL) gross yang
dari Kementerian Keuangan dan fleksibilitas dapat ditekan menjadi 2,38% di 2023, atau turun
moneter dari Bank Indonesia membuat neraca dibandingkan 2,44% di 2022. Sementara pada
perdagangan Indonesia kembali mencatatkan sisi permodalan, rasio Capital to Adequacy Ratio
surplus sebesar US$36,9 miliar, membuat cadangan (CAR) menguat dari sebelumnya 25,68% di 2022
devisa di akhir tahun 2023 mencapai US$146,38, naik menjadi 27,97% di 2023.
setara dengan pembiayaan 6,7 bulan impor atau
6,5 bulan impor dan pembayaran utang luar negeri Dana Pihak Ketiga (DPK) perbankan hanya tumbuh
Pemerintah, serta berada di atas standar kecukupan sebesar 3,8% (yoy) di 2023, didorong oleh kenaikan
internasional sekitar 3 bulan impor. giro, tabungan dan deposito yang masing-masing
per November tumbuh 2.96% (yoy), 2,57% dan 3,50%
Kuatnya fondasi perekonomian tersebut membuat (yoy). sedangkan likuiditas industri perbankan dapat
nilai tukar rupiah per akhir Desember 2023 tercatat dijaga dengan baik dengan tingkat level yang
sebesar Rp15.399/USD atau terapresiasi 1,10% dari memadai. Rasio Alat Likuid/Non-Core Deposit (AL/
Rp15.568/USD di akhir 2022. NCD) dan Alat Likuid/DPK (AL/DPK) tercatat sebesar
127,07% dan 28,73% pada 2023, atau jauh di atas
KONDISI PERBANKAN NASIONAL ambang batas ketentuan masing-masing sebesar
50% dan 10%.
DAN INDUSTRI KEUANGAN NON
BANK Pasar modal Indonesia juga menunjukkan
pertumbuhan yang sehat, meskipun dihadapkan
Kinerja perbankan nasional menunjukkan
pada sejumlah tantangan yang berasal dari
perkembangan positif terutama dalam menopang
kondisi perekonomian global. Hal ini tercermin dari
perekonomian nasional selama 2023, baik itu dari
kinerja indeks harga saham Gabungan (IHSG) yang
sisi pembiayaan (perkreditan), penghimpunan
terus meningkat mencapai level 7.272,8 pada 29
dana, maupun perolehan laba. Data Otoritas
Desember 2023, atau meningkat 6,16% dari posisi
Jasa Keuangan (OJK), menunjukkan kredit
30 Desember 2022. Sementara itu, kapitalisasi pasar
perbankan tumbuh 10,4% secara year on year
mencapai Rp11.708,0 triliun di 2023 atau naik 22,86%
(yoy) per Desember 2023. Pertumbuhan ini didorong
dibandingkan posisi akhir 2022 yakni Rp9.529,86
pertumbuhan kredit modal kerja yang naik 10,14%
triliun, dan juga sempat menembus rekor baru
(yoy) November, kredit investasi bertumbuh 9,25%
sebesar Rp11.792,0 triliun pada 28 Desember 2023.
(yoy), dan kredit konsumsi meningkat 9,40% (yoy).
Berdasarkan kelompok usaha penggunanya, kredit
kepada usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
LAPORAN TAHUNAN 2023 70
Page 73
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN DIREKSI
Industri Keuangan Non bank (IKNB), secara umum pertumbuhan DPK industri, Bank Mandiri berhasil
kondisinya turut melanjutkan pemulihan, baik pada menghimpun DPK sebesar Rp1.576 triliun atau
industri perusahaan pembiayaan (multifinance) tumbuh 5,8% yoy. Pertumbuhan ini didorong oleh
maupun perasuransian. Piutang pembiayaan dana murah, yaitu tabungan dan giro yang berhasil
multifinance mencatatkan pertumbuhan 14.96% tumbuh 7,05% yoy mencapai angka Rp1.171,7
(yoy) Oktober 2023 sejalan dengan kinerja triliun, dengan CASA rasio mencapai 74,3% secara
perbankan yang terus meningkat. Pertumbuhan konsolidasi dan 79,4% secara bank only. Dengan
piutang pembiayaan ini terutama ditopang pencapaian tersebut, pangsa pasar CASA Bank
pembiayaan investasi, modal kerja dan konsumsi Mandiri di antara industri perbankan terus meningkat
yang masing-masing tumbuh sebesar 13,96%, menjadi 21,72%. Bank Mandiri juga dapat menjaga
15,75% dan 14,19% (yoy) Oktober 2023. Namun cost of fund tetap di level rendah, yaitu sebesar
kualitas pembiayaan multifinance tertekan oleh 1,91%. Bank Mandiri juga dapat mempertahankan
kondisi perekonomian sebagaimana tercermin dari tingkat profitabilitas di level stabil, di antaranya rasio
rasio Non Performing Finance (NPF) yang cenderung NIM mencapai 5,48%. Sehingga di akhir tahun 2023,
membesar dari sebelumnya 3,32% di 2022 menjadi Bank Mandiri berhasil membukukan laba bersih
ke level 2,57% Oktober 2023. Sementara gearing sebesar Rp55,06 triliun atau tumbuh 33,7% yoy.
ratio perusahaan pembiayaan tercatat sebesar 2,25
kali pada Oktober 2023, jauh di bawah threshold Kinerja Bank Mandiri yang baik turut diapresiasi
sebesar 10 kali. oleh market, tercermin dari harga saham Bank
Mandiri yang hingga akhir tahun 2023 berhasil
Namun kinerja industri perasuransian cenderung tumbuh mencapai 21,9% secara year to date.
bervariasi. Per Oktober 2023, penghimpunan premi Market Capilaization Bank Mandiri juga tumbuh
total tercatat meningkat sebesar Rp19,92 triliun signifikan atau sebesar 2,3x dalam 3 tahun terakhir.
(yoy), premi Asuransi Jiwa menurun sebesar Rp9,74 Capaian yang membanggakan ini tentunya
triliun (yoy) per Oktober 2023, namun premi Asuransi tidak terlepas dari konsistensi Bank Mandiri dalam
Umum meningkat sebesar Rp16,96 triliun (yoy) per mengimplementasi strategi bisnis yang telah disusun
Oktober 2023. Sedangkan permodalan industri secara komprehensif.
perasuransian pada tahun 2023 juga menunjukkan
penguatan tercermin dari Risk-Based Capital (RBC) Pertumbuhan Bank Mandiri di tahun 2023 telah
industri asuransi jiwa dan asuransi umum yang berhasil melampaui pertumbuhan industri
masing-masing berada pada level 435,98% dan perbankan nasional sehingga Bank Mandiri dapat
340,5%, masih berada di atas threshold sebesar terus meningkatkan dominasi di market. Segmen
120%. Wholesale yang merupakan core competence Bank
Mandiri berhasil menyalurkan kredit sebesar Rp727,7
ANALISIS KINERJA PERUSAHAAN triliun atau tumbuh 19,2% yoy. Pertumbuhan ini
didorong oleh kinerja yang sangat baik dari segmen
Secara umum, Bank Mandiri berhasil membukukan
corporate yang berhasil menyalurkan kredit sebesar
kinerja yang cemerlang di sepanjang tahun
Rp409,8 triliun (12,6% yoy). Dengan pencapaian
2023. Bank Mandiri juga telah mencatatkan rekor
ini, kredit segmen corporate Bank Mandiri semakin
sebagai bank pertama di Indonesia yang memiliki
mendominasi pasar di Indonesia dengan market
aset mencapai Rp2.174 triliun, tumbuh 9,1% yoy.
share mencapai 30,5% di akhir tahun 2023. Selain
Pertumbuhan aset ini didukung oleh peningkatan
itu, pertumbuhan segmen wholesale Bank Mandiri
volume kredit di seluruh segmen, tentunya dengan
juga didukung oleh pertumbuhan beberapa
kualitas aset yang terus membaik. Tercatat, kredit
segmen lain, di antaranya Commercial Banking
Bank Mandiri secara konsolidasi mencapai Rp1.398
dengan kredit Rp237,9 ( 21,2% yoy), Hubungan
triliun, tumbuh 16,3% yoy dengan rasio NPL 1,19%,
Kelembagaan dengan kredit Rp72,7 triliun (64,9%
turun 72 bps dari posisi tahun lalu. Selain itu, di tengah
yoy), dan International Banking dengan kredit Rp7,2
kondisi likuiditas yang mengetat dan perlambatan
triliun (23,5% yoy).
71 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 74
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN DIREKSI
Bank Mandiri selama beberapa tahun terakhir juga dan AAA.id dari Pefindo untuk yang berdenominasi
telah mengimplementasikan strategi untuk shifting Rupiah.
ke high yield segment. Hasilnya, segmen retail Bank
Mandiri membukukan penyaluran kredit sebesar Kinerja fundamental Bank Mandiri yang cemerlang
Rp358,1 triliun, tumbuh 11,1% yoy. Pertumbuhan ini tersebut mendapatkan apresiasi dari masyarakat
didorong oleh segmen SME sebesar Rp76,8 triliun dan investor. Hal ini tercermin dari kinerja saham
(14,0% yoy), segmen mikro produktif Rp167,9 triliun Bank Mandiri yang kemudian mencatatkan rekor
(10,4% yoy), dan segmen consumer loan Rp113,4 harga saham tertinggi sepanjang sejarah, yaitu
triliun (10,4% yoy). menyentuh harga Rp6.125 per saham tanggal 4
Oktober 2023 (setelah stock split di tanggal 6 April
Kinerja ekspansi kredit tersebut diimbangi oleh 2023).
kemampuan Bank Mandiri dalam menjaga kualitas
aset melalui pendekatan prinsip kehati-hatian
yang diterapkan dengan disiplin. Hasilnya rasio NPL
Menjadi Bank Terdepan dan
(bank only) terjaga pada level rendah, bahkan Terbaik dalam Digitalisasi
mencapai posisi all time low yaitu sebesar 1,02% Bank Mandiri terus menunjukkan konsistensinya
(-86bps) di Desember 2023. Bank Mandiri juga dalam mengembangkan segmen Digital Banking
tetap menyiapkan pencadangan yang cukup untuk mendukung transformasi digital sebagai bisnis
dengan NPL Coverage Ratio (bank only) sebesar yang berkelanjutan guna meraih setiap peluang
384,36%. Kedisiplinan menerapkan manajemen yang ada di seluruh sektor dan segmen potensial.
risiko yang prudent tersebut membuat Bank Mandiri Melanjutkan kesuksesan transformasi digital yang
mencatatkan penurunan cost of credit (bank only) dimulai sejak tahun 2021, Bank Mandiri merealisasikan
sebesar 58bps menjadi 0,63% per Desember 2023, berbagai inisiatif digitalisasi di tahun 2023 sebagai
jauh lebih baik dibandingkan periode sebelumnya bagian dari penerapan digital banking roadmap
yang mencapai 1,21%. yang terus disempurnakan sesuai kebutuhan
nasabah. Bank Mandiri terus mengembangkan
Di samping keberhasilan ekspansi kredit, layanan digital inovatif dengan meluncurkan
penanganan kredit terdampak COVID-19 fitur-fitur maupun aplikasi baru dalam menjawab
terus menunjukkan kemajuan signifikan seiring kebutuhan industri dan memenuhi kebutuhan
berlanjutnya momentum pemulihan ekonomi. para nasabah melalui KOPRA by Mandiri, Livin’ by
Sampai dengan akhir 2023, total restrukturisasi kredit Mandiri dan Smart Branch untuk menjadikan Bank
terdampak COVID-19 (bank only) tersisa Rp17,2 Mandiri sebagai bank terdepan dan terbaik dalam
triliun, jauh menurun dibandingkan kondisi akhir 2022 digitalisasi.
yang senilai Rp35,90 triliun.
Pada tahun 2023, Bank Mandiri menghadirkan
Selain mencatatkan penghimpunan DPK yang terobosan baru sebagai bukti atas komitmennya
bertumbuh dengan baik, Bank Mandiri juga dalam memberikan seamless experience melalui
melakukan diversifikasi pendanaan melalui KOPRA Beyond Borders. Inovasi ini hadir untuk
berbagai macam instrumen keuangan, termasuk menjawab kebutuhan nasabah korporasi di
penerbitan obligasi. Di tahun 2023, Bank Mandiri Indonesia dan luar negeri akan layanan keuangan
melakukan penerbitan keempat Global Bond digital yang terintegrasi sebagai perluasan ekosistem
program Euro Medium Term Notes (EMTN) dengan bisnis nasabah. Inovasi baru tersebut diyakini turut
nilai nominal sebesar USD300 juta di Singapore berkontribusi bagi bertambahnya pengguna Kopra,
Exchange (SGX) dan “Obligasi Berwawasan yang hingga akhir tahun 2023 telah mencapai
Lingkungan Berkelanjutan I Tahap I” (Green Bond lebih dari 182 ribu pengguna serta telah berhasil
Rupiah) dengan nilai nominal sebesar Rp5 triliun di meningkatkan frekuensi transaksi digital korporasi
Bursa Efek Indonesia (BEI). Surat utang Bank Mandiri sebesar 19,4% yoy dengan nilai transaksi mencapai
tersebut mendapatkan rating Baa2 (Moody’s) & lebih dari Rp19.100,0 triliun.
BBB- (Fitch) untuk surat utang denominasi Dollar AS
LAPORAN TAHUNAN 2023 72
Page 75
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN DIREKSI
Strategi dan Kebijakan Strategis
Bank Mandiri juga mengenalkan fitur baru Livin’
by Mandiri seperti Livin’ Sukha untuk memenuhi
Penetapan strategi Bank Mandiri mengacu pada
kebutuhan lifestyle hingga fitur Livin’ Investasi untuk
pencapaian Rencana Pembangunan Jangka
melengkapi layanan finansial nasabah. Livin’ Sukha
Menengah Pemerintah dengan tujuan mendorong
kini menawarkan fitur-fitur anyar dengan semakin
pertumbuhan nasional dan meningkatkan
memperkaya konten hiburan yang dapat diakses
kemakmuran negeri. Bank Mandiri kemudian
oleh seluruh pengguna Livin’ by Mandiri. Konsistensi
menetapkan Visi Corporate Plan 2020-2024, yakni
pengembangan fitur tersebut membuat Livin’ by
“Menjadi Partner Finansial Pilihan Utama Nasabah”.
Mandiri hingga akhir tahun 2023 telah digunakan
Bank Mandiri melengkapi visi tersebut dengan
hampir sebanyak 23 juta pengguna, dan telah
menetapkan Misi “Menyediakan Solusi Perbankan
mengelola lebih dari 2,82 miliar transaksi atau
Digital Yang Handal, Simpel dan Menjadi Bagian
meningkat 45,0% secara yoy dengan nilai transaksi
Hidup Nasabah”. Dalam rangka mewujudkan
mencapai Rp3.271 triliun atau tumbuh 32% yoy.
visi dan misi tersebut Bank Mandiri kemudian
menetapkan tiga fokus sasaran utama, yakni:
Peningkatan transaksi berbasis digital tersebut
membuat nilai Fee Based Income (FBI) Bank Mandiri
1. Menjadi Wholesale bank terdepan (Be the
terus tumbuh tinggi. Total FBI Bank Mandiri (bank
Prominent Wholesale Bank, beyond lending)
only) di tahun 2023 mencapai nilai sebesar Rp32,5
yaitu dengan me-leverage kekuatan Bank
triliun, tumbuh 20,2% secara yoy. Transaksi digital
Mandiri sebagai bank Wholesale untuk go
melalui Livin’ yang melayani transaksi nasabah
beyond lending, dengan mengakuisisi potensi
retail Bank Mandiri berkontribusi sebesar Rp2,2 triliun,
sumber pendapatan baru (new revenue
tumbuh 25% yoy dibandingkan periode yang sama
stream) dari nasabah.
tahun lalu. Sementara transaksi nasabah wholesale
2. Mendorong Pertumbuhan segmen SME &
Bank Mandiri melalui Kopra berhasil membukukan
Mikro yang Sehat dan Berkelanjutan (Promote
pendapatan fee based sebesar Rp2,2 triliun
sustainable SME & Micro Growth).
atau tumbuh 8% yoy. Digitalisasi bank Mandiri
3. Menjadi Modern Digital Bank yang Terbaik,
juga membuat kegiatan operasional Perseroan
yaitu dengan mengembangkan berbagai
menjadi semakin efisien, tercermin dari rasio beban
macam solusi perbankan digital menyeluruh
operasional terhadap pendapatan operasional
dalam melayani kebutuhan nasabah.
(BOPO) Bank Mandiri (bank only) yang turun dari
sebelumnya 63,61% di 2022 menjadi 58,13% di 2023.
Untuk mewujudkan tiga fokus sasaran
tersebut, mendorong pertumbuhan secara
Kami meyakini layanan Kopra, Livin’ bersama
berkesinambungan dan membangun ekosistem
dukungan Branchless Banking akan terus mendukung
nasabah secara holistik, Bank Mandiri juga tetap
pertumbuhan Bank Mandiri dari tiga sisi utama, yaitu
konsisten menerapkan strategi 3-3-1 selama 2023.
meningkatkan pendapatan, baik pendapatan
Arah strategi yang mengoptimalkan 3 kekuatan, 3
bunga maupun pendapatan fee based, juga
besaran fokus, dan 1 gesture ini adalah percepatan
meningkatkan rasio CASA Bank Mandiri, yang
pengembangan inovasi Digital Banking agar
akhirnya berimbas pada rasio cost of fund tetap
dapat memenuhi kebutuhan layanan keuangan
berada di level rendah. Layanan Kopra dan Livin’
para nasabah yang begitu dinamis. Kemudian
juga diyakini akan terus menghasilkan perluasan
untuk mengatasi kondisi perekonomian global
potensi value chain dari ekosistem wholesale
maupun nasional 2023 yang diliputi ketidakpastian
maupun retail banking. Oleh karenanya kami
agar tetap mencatatkan pertumbuhan kinerja
bertekad terus merealisasikan beragam program-
yang berkelanjutan, Bank Mandiri menyiapkan
program pengembangan layanan digitalisasi yang
dan menerapkan tiga fokus strategi utama.
terdapat dalam roadmap digitalisasi Bank Mandiri.
73 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 76
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN DIREKSI
Peranan Direksi dalam Perumusan
Ketiga fokus strategi utama tersebut adalah fokus
pada pertumbuhan berkelanjutan, fokus pada
peningkatan margin dan manajemen likuiditas Strategi dan Kebijakan Strategis
secara optimal, serta fokus melakukan inisiatif Bank Mandiri menjunjung tinggi penerapan prinsip-
secara progresif. prinsip GCG dalam menyusun dan menerapkan
strategi guna memastikan optimalnya hasil
Strategi fokus pada pertumbuhan berkelanjutan berkat keselarasannya dengan kebutuhan dan
diterapkan melalui pengelolaan likuiditas secara perkembangan industri serta selaras dengan
optimal dan menjaga cost of fund tetap rendah, kompetensi dan potensi pengembangan usaha
yang dicapai dengan menjalankan beberapa yang ditetapkan. Perumusan strategi dan kebijakan
inisiatif strategis. Salah satu yang dijalankan adalah strategis yang disusun Bank Mandiri senantiasa
meningkatkan pangsa pasar penyaluran kredit diselaraskan dengan Visi, Misi dan rencana strategis
dan penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) baik bank. Direksi secara aktif telah mengkomunikasikan
di segmen Wholesale Banking dengan Unique All rencana kerja kepada Pemegang saham dan
Rounder Ecosystem Potential yang sangat besar seluruh jajaran bank.
maupun Retail Banking yang didukung dengan
jaringan yang luas seperti 241 Smart Branch, Livin’, Penyusunan strategi tersebut dilakukan dengan
dan KOPRA. mempertimbangkan faktor-faktor pendorong dan
penghambat keberhasilannya mengacu pada
Strategi fokus pada peningkatan margin dan daya saing perusahaan, dilengkapi tahapan
manajemen likuiditas secara optimal dicapai pelaksaannya. Direksi bersama Dewan Komisaris juga
dengan diantaranya Menjaga Cost of Fund (CoF) mempertimbangkan kondisi eksternal yang harus
tetap rendah dengan mendorong dana murah diatasi, sehingga strategi tetap dapat dijalankan
agar rasio Current Account Saving Account (CASA) dengan hasil optimal, dan menuangkannya dalam
tetap kuat melalui optimalisasi transaksi dan inovasi Rencana Bisnis Bank maupun secara spesifik dalam
digital;. Sementara strategi melakukan inisiatif dan Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB).
inovasi secara progresif diwujudkan diantaranya RAKB Bank Mandiri disusun, dilaksanakan dan
dengan memperluas basis pengguna Livin’ dan dievaluasi sebagai respons Bank terhadap semakin
KOPRA dengan fokus meningkatkan pelayanan menguatnya keprihatinan masyarakat global
kepada nasabah dan masuk kepada beyond maupun nasional terhadap isu-isu keberlanjutan,
banking yakni lifestyle. juga sebagai wujud dukungan Bank terhadap
program-program Keberlanjutan yang dijalankan
Dalam rangka terus mendorong meningkatnya Pemerintah Indonesia dalam mewujudkan target-
transaksi digital yang memberi benefit optimal bagi target dalam Tujuan Pembangunan Berkelanjutan
Bank serta mengurangi dampak buruk terhadap (TPB).
lingkungan, Bank Mandiri meluncurkan sejumlah
layanan digital baru, meliputi Livin’ Merchant, Direksi bersama Dewan Komisaris juga menetapkan
tampilan baru yang lebih menarik dari Livin’ Sukha, parameter ukuran kinerja dari seluruh program-
dan fitur terbaru KOPRA by Mandiri bertajuk KOPRA program yang disampaikan dalam RBB maupun
Beyond Borders yang ditujukan untuk memudahkan RAKB yang disusun dengan mempertimbangkan
nasabah wholesale dalam bertransaksi di luar keselarasannya nilai-nilai perusahaan (Core
negeri. Values), termasuk menetapkan sistem rewards and
punishment bagi seluruh jajaran agar mendukung
penerapan strategi dengan seluruh kompetensi
yang dimiliki.
LAPORAN TAHUNAN 2023 74
Page 77
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN DIREKSI
Proses yang Dilakukan Direksi untuk Memastikan Implementasi Strategi
Dengan arahan dan pengawasan Dewan Komisaris, Direksi kemudian mengkoordinasikan pelaksanaan
seluruh program dan rencana kerja yang telah ditetapkan dalam RBB maupun RAKB bersama-sama seluruh
jajaran di bawahnya dan mendelegasikan kewenangan untuk mengeksekusi tiap program sesuai tugas dan
wewenang yang digariskan. Direksi kemudian secara berkala menyelenggarakan rapat-rapat dengan jajaran
Komite Eksekutif bersama pejabat Kepala Divisi maupun Kepala Departemen terkait, guna memastikan seluruh
pelaksanaan program dan pengelolaan kegiatan usaha Bank Mandiri yang dijalankan telah sesuai dengan
strategi bisnis, risk appetite, dan kebijakan lainnya yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris bersama Direksi.
Rapat-rapat dimaksud dilakukan secara berkala, selain dalam rangka merumuskan satu keputusan
pelaksanaan program, juga dalam rangka membahas, mengevaluasi dan menetapkan Rencana Kerja dan
Anggaran Perusahaan (RKAP) Tahunan dan Rencana Bisnis Bank (RBB), Rencana Jangka Panjang Perusahaan
(RJPP) maupun Rencana Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) dimasa-masa mendatang. Pendekatan
menyeluruh tersebut memberi hasil nyata, yakni tercapainya berbagai target kinerja yang telah ditetapkan
sebelumnya.
Perbandingan Realisasi dan Target
Bank Mandiri kembali berhasil membukukan kinerja yang unggul di tengah ketidakpastian perekonomian
global maupun nasional, tercermin dari pencapaian total aset Bank Mandiri (bank only) di 2023 yang
mencapai Rp1.688,8 triliun, tumbuh 7,55% (yoy) dari Rp1.570,3 triliun di tahun 2022. Angka tersebut berhasil
melampaui target RKAP 2023 yang sebesar Rp1.654,7 triliun.
Laba bersih Bank Mandiri (bank only) juga meningkat mencapai Rp51,1 triliun, tumbuh 35,56% (yoy) dari Rp37,7
triliun di tahun 2022. Laba Bank Mandiri tersebut juga melampaui target RKAP 2023 yang sebesar Rp39,3
triliun. Faktor pendorong tercapainya laba bersih tersebut antara lain Net Interest Income yang mencapai
Rp71,2 triliun atau tumbuh 9,40% yoy dan Fee Based Income yang tumbuh 20,17% yoy mencapai Rp32,5 triliun.
Pencapaian NII dan FBI ini juga telah berhasil melampaui target RKAP 2023 yang masing-masing sebesar
Rp70,03 triliun dan Rp28,57 triliun.
Bank Mandiri juga terbukti mampu mempertahankan konsistensi dalam menjaga efisiensi perusahaan yang
tercermin dari capaian Cost to Income Ratio yang berhasil turun sebesar 385 bps yoy menjadi 34,31% di 2023.
Melalui penyaluran kredit secara prudent dan monitoring yang dilakukan secara berkala, kualitas kredit Bank
Mandiri terus membaik dengan rasio NPL sebesar 1,02% atau turun 86bps dari posisi 1,88% di tahun 2022. Rasio
NPL ini berhasil melampaui target yang ditetapkan dalam RKAP 2023, sebesar 1,66%.
2023
Parameter dan Rasio Keuangan (bank only)
Target Realisasi
Pertumbuhan Kredit 10,0%-12,0% 12,62%
Pertumbuhan DPK 7,0%-9.0% 16,26%
Pertumbuhan Laba Bersih 7,5%-8,0% 48,34%
Cost of Credit 1,3%-1,5% 1,25%
Gross NPL 2,0%-2,2% 1,02%
Net Interest Margin 5,0%-5,5% 5,25%
75 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 78
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN DIREKSI
Kendala dan Langkah Penyelesaian ini dapat berdampak pada perlambatan kinerja
Kebijakan suku bunga tinggi yang masih diterapkan ekspor Indonesia, mengingat China merupakan
di berbagai negara besar untuk menekan inflasi, salah satu mitra dagang utama Indonesia. Selain
pada akhirnya berdampak pada ketatnya kondisi itu, konflik Israel dan Hamas pada semester
likuiditas di industri perbankan. Namun kondisi kedua 2023, maupun perang Rusia-Ukraina yang
ini berhasil diatasi dengan baik oleh industri berkepanjangan meningkatkan tekanan terhadap
perbankan di Indonesia, termasuk oleh Bank perekonomian global. Risiko geopolitik tersebut
Mandiri sebagaimana tampak pada terjaganya berpotensi mengganggu laju perekonomian dunia
rasio CASA dan LDR. Mitigasi terhadap kendala apabila berlangsung terus menerus, serta rentan
utama yang dihadapi tersebut diatasi melalui memicu kenaikan harga-harga energi dan pangan
penerapan pengelolaan portofolio kredit secara dunia yang memicu peningkatan inflasi.
sektoral menggunakan tools Loan Portfolio
Guideline (LPG) yang disusun dan di-review secara Di sisi lain, suku bunga acuan global yang mengalami
berkala (minimal dua kali dalam satu tahun) untuk peningkatan di sepanjang 2023 diprediksi akan
memonitor perkembangan kondisi makroekonomi mulai mengalami penurunan pada tahun 2024,
dan portofolio kredit terkini. Hasilnya, pertumbuhan yang diharapkan juga diikuti dengan penurunan
kredit Bank Mandiri dapat difokuskan pada sektor- suku bunga acuan Bank Indonesia. Hal ini tentunya
sektor yang masih prospektif dan memiliki tingkat akan berdampak positif terhadap Perekonomian
pemulihan yang relatif cepat. Indonesia, terutama pada peningkatan permintaan
atas kredit perbankan.
Bank Mandiri juga konsisten menerapkan kebijakan
pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Di tengah ketidakpastian ekonomi global yang
Nilai yang lebih besar selama periode relaksasi terjadi, perekonomian Indonesia tetap menjadi salah
COVID-19 mengacu pada hasil penilaian tingkat satu yang resilient. Bank Indonesia memperkirakan
risiko kredit debitur, sebagai antisipasi penurunan pertumbuhan ekonomi Indonesia di 2024 berada di
kualitas kredit pasca relaksasi COVID-19 (Build up kisaran 4,75%-5,5% yang didukung oleh kebijakan
CKPN). Selain itu, sebagai mitigasi terhadap risiko moneter yang akomodatif terhadap stabilitas
peningkatan NPL dan LaR (Loan at Risk), Bank dan pertumbuhan. Pada 2024, kinerja konsumsi,
Mandiri mempersiapkan action plan bagi debitur baik swasta maupun Pemerintah, dan investasi
yang berpotensi downgrade to NPL. diperkirakan terus meningkat sejalan dengan pola
konsumsi masyarakat yang tetap kuat, dampak
ANALISIS PROSPEK USAHA positif pelaksanaan Pemilu, serta keberlanjutan
pembangunan Proyek Strategis Nasional (PSN).
Perekonomian global pada tahun 2024 masih
akan dibayangi dengan berbagai tantangan dan
Dengan masih terjaganya stabilitas perekonomian
ketidakpastian. IMF memperkirakan ekonomi global
domestik, peningkatan peran intermediasi
akan melemah di tahun 2024 jika dibandingkan
perbankan juga diperkirakan akan terus berlanjut.
dengan tahun 2023. Menurut IMF, perekonomian
Penyaluran kredit masih akan melanjutkan tren
global di 2024 akan tumbuh sebesar 3,1, sama
positif pada sektor yang resilient. DPK industri
dengan proyeksi pertumbuhan di 2023 yang sebesar
perbankan juga diperkirakan masih dapat tumbuh
3,1%.
sehat sehingga likuiditas perbankan dapat terjaga
di rasio yang memadai.
Pertumbuhan ekonomi global ini dipengaruhi
oleh beberapa hal, di antaranya laju ekonomi
Melihat hal tersebut Bank Mandiri optimis kinerja di
Tiongkok yang cenderung melambat karena
2024 akan terus tumbuh secara berkelanjutan. Bank
dipengaruhi pelemahan dari konsumsi dan
Mandiri senantiasa akan melakukan penajaman
mengalami krisis pada sektor propertinya. Kondisi
terhadap strategi yang telah dijalankan secara
LAPORAN TAHUNAN 2023 76
Page 79
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN DIREKSI
konsisten. Kami akan fokus menjaga dominasi di mengatasi kondisi usaha yang berkembang dinamis
segmen wholesale serta tumbuh melalui pendekatan serta penuh tantangan, selama 2023 Direksi telah
value chain berbasis ekosistem, dengan tetap melakukan 48 (empat puluh delapan) kali rapat,
mendorong optimalisasi digital platform untuk yang terdiri dari 45 (empat puluh lima) kali Rapat
memperkuat basis dana murah, dan mendorong Direksi dan 3 (tiga) kali Rapat Direksi Mengundang
seluruh jaringan cabang dan perusahaan anak Dewan Komisaris.
untuk melihat potensi bisnis unggulan di masing-
masing wilayah. Selaras dengan perkembangan konsep tata
kelola terkini, selain mengedepankan prinsip-
Selain itu, sebagai pedoman dalam melakukan prinsip TARIF, yaitu Transparansi, Akuntabilitas,
ekspansi kredit, Bank Mandiri memiliki tools berupa Pertanggungjawaban, Independensi, dan
Loan Portfolio Guideline (LPG) untuk mengidentifikasi Kewajaran, Bank Mandiri juga mulai menerapkan
sektor-sektor yang prospektif dengan risiko yang empat pilar Tata Kelola sebagaimana disampaikan
rendah. Dengan tumbuh sesuai desain LPG, Bank dalam Pedoman Umum Governansi Korporat
Mandiri dapat melakukan ekspansi kredit dengan Indonesia (PUGKI) 2021 yang telah diperbarui oleh
tetap menjaga kualitas kredit yang semakin Komite Nasional Kebijakan Governansi (KNKG),
membaik. Beberapa sektor yang tergolong yaitu Perilaku Beretika, Akuntabilitas, Transparansi,
sebagai sektor prospektif antara lain adalah sektor dan Keberlanjutan. Empat pilar tata kelola
Pemerintahan, Industri Makanan & Minuman, tersebut selaras dengan konsep penerapan tata
Telekomunikasi, Energi & Air, Jasa Kesehatan, kelola terintegrasi, yakni menyatukan pengelolaan
serta industri pengolahan terkait program hilirisasi perusahaan yang berkualitas dengan pencapaian
minerba. tujuan keberlanjutan. Dalam rangka melakukan
perbaikan secara terus menerus atas kualitas
Melihat perkembangan digital yang semakin masif penerapan Tata Kelola, bank Mandiri juga rutin
di masyarakat, Bank Mandiri terus mengoptimalisasi melakukan penilaian sendiri (self assessment) secara
penghimpunan dana murah dengan individu maupun terintegrasi yang ditinjau dari
memanfaatkan layanan digital multi transaksi aspek Governance Structure, Governance Process,
yang menawarkan kemudahan dan fleksibilitas dan Governance Outcome.
transaksional melalui Livin dan Kopra. Keunggulan
Bank Mandiri di sisi penghimpunan CASA terus Dalam rangka melanjutkan proses peningkatan
diperdalam dengan beragam inovasi fitur dan kualitas penerapan Tata Kelola, Bank Mandiri
layanan baru dari Livin dan Kopra. Dengan ini, Bank secara aktif mengikuti pemeringkatan kualitas
Mandiri tetap optimis DPK pada tahun 2024 dapat penerapan Tata Kelola yang dilaksanakan oleh
terus tumbuh secara optimal dengan dana murah Pihak Eksternal, untuk mendapatkan feedback
sebagai pendorong pertumbuhan. dalam meningkatkan kualitas Tata Kelola Bank.
Pihak Eksternal yang menilai kualitas penerapan
PENERAPAN TATA KELOLA Tata Kelola Bank Mandiri adalah The Indonesian
Institute for Corporate Governance (IICG) dengan
PERUSAHAAN YANG BAIK mengacu pada kriteria penilaian Corporate
Bank Mandiri terus menunjukkan konsistensinya Governance Perception Index (CGPI) dan ASEAN
dalam mewujudkan komitmen menerapkan Tata Capital Market Forum (ACMF) yang merilis hasil
Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate penilaian ASEAN Corporate Governance Scorecard
Governance atau GCG) sebagai landasan dan (ACGS).
fondasi dalam menjalankan kegiatan usaha. Oleh
karenanya, dalam rangka menjalankan tugas dan Peningkatan kualitas penerapan GCG Bank Mandiri
tanggung jawabnya serta memastikan dipenuhinya dilakukan secara terstruktur serta mengacu pada
seluruh kaidah praktik pengelolaan terbaik guna tahapan roadmap yang telah disusun. Untuk tahun
77 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 80
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN DIREKSI
2023, hasil tahapan yang telah dijalankan adalah mencakup penilaian terhadap faktor-faktor profil
sebagai berikut: risiko (risk profile), GCG, rentabilitas (earnings), dan
1. Pada penilaian ACGS, Bank Mandiri kembali permodalan (capital).
mendapatkan predikat ASEAN Asset Class
dan mendapatkan penghargaan “The Best Hasil self-assessment TKB Bank Mandiri secara individu
Overall” dalam ajang the 14th Indonesian per 31 Desember 2023 berada pada Peringkat
Institute for Corporate Directorship (IICd) Komposit 1 (PK-1). Hal ini mencerminkan kondisi
Corporate Governance Award 2023. Bank yang secara umum sangat sehat sehingga
2. Partisipasi Bank Mandiri dalam pemeringkatan dinilai sangat mampu menghadapi pengaruh
program Corporate Governance Perception negatif yang signifikan dari perubahan kondisi
Index (CGPI) yang diselenggarakan oleh The bisnis dan faktor eksternal lainnya, tercermin dari
Indonesian Institute for Corporate Governance peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain profil
(iiCG), berhasil mempertahankan predikat risiko, penerapan Tata Kelola, aspek rentabilitas,
“Sangat Terpercaya” selama 17 kali berturut- dan permodalan yang secara umum sangat baik.
turut. Jika ditemukan kelemahan, maka secara umum
3. Terdapat 3 (tiga) Entitas Anak Bank Mandiri kelemahan tersebut dapat diselesaikan pada
yang mendapatkan predikat “Sangat aktivitas bisnis normal.
Terpercaya”, 4 (empat) Entitas Anak yang
mendapatkan predikat “Terpercaya”, dan
1 (satu) Entitas Cucu yang mendapatkan
Penilaian Atas Kinerja Komite Di
predikat “Terpercaya dalam pemeringkatan Bawah Direksi
Corporate Governance Perception Index Dalam melaksanakan tugas kepengurusan, Direksi
(CGPI) 2022 yang diselenggarakan pada dibantu oleh 11 Komite di bawah Direksi. Direksi
tahun 2023. menilai Komite-Komite di bawah Direksi tersebut
4. Bank Mandiri melakukan penilaian sendiri (self- selama 2023 telah menjalankan tugas dan
assessment) penerapan Tata Kelola secara tanggung jawabnya dengan baik.
Individu berdasarkan POJK No. 17 Tahun 2023
dan SEOJK No. 13/POJK.03/2017 tentang Asset & Liability Committee (ALCO) dibentuk untuk
Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum yang membantu Direksi dalam menjalankan fungsi
dilakukan dua kali setahun. penetapan strategi pengelolaan asset dan liability,
5. Bank Mandiri penilaian sendiri (self-assessment) menetapkan suku bunga dan menjaga likuiditas,
Penerapan Tata Kelola secara Terintegrasi serta hal-hal lain yang terkait dengan pengelolaan
berdasarkan POJK No. 18/POJK.03/2014 asset dan liability Perseroan, serta memantau
dan SEOJK No.15/SEOJK.03/2015 tentang Recovery Plan sehingga bank Mandiri kini berhasil
Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi lepas dari krisis keuangan pasca COVIR-19. Pada
Konglomerasi Keuangan yang dilakukan dua 2023, ALCO melaksanakan 3 kali rapat.
kali dalam setahun.
Business Committee (BC) dibentuk untuk membantu
Tingkat Kesehatan Bank Direksi dalam menetapkan strategi pengelolaan
bisnis Perseroan secara terintegrasi, mengatur
Bank Mandiri kembali melakukan self-assessment
produk dan/atau aktivitas Perseroan serta
Tingkat Kesehatan Bank (TKB) terhadap risiko dan
menetapkan strategi dan efektivitas marketing
kinerja Bank dengan mengacu pada Peraturan
communication dalam bidang Wholesale banking
OJK No.4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat
dan Retail banking. Pada 2023, BC melaksanakan 8
Kesehatan Bank Umum, serta berdasarkan
kali rapat untuk menjalankan tugasnya.
pendekatan risiko (Risk-Based Bank Rating). Hasil
akhir tercermin pada Peringkat Komposit (PK) yang
LAPORAN TAHUNAN 2023 78
Page 81
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN DIREKSI
Capital & Subsidiaries Committee (CSC) dibentuk dijalankan dengan baik melalui pelaksanaan 49 kali
untuk membantu Direksi dalam pengelolaan rapat PPC sepanjang tahun 2023.
permodalan Bank Mandiri dan pengelolaan Entitas
Anak. CSC membantu Direksi antara lain dengan Risk Management & Credit Policy Committee (RMPC)
menetapkan strategi pengelolaan permodalan, merupakan komite yang dibentuk dalam dua
merekomendasikan aksi korporasi, menetapkan kategori. Kategori A bertugas melakukan identifikasi,
strategi dan pengelolaan Entitas Anak termasuk pengukuran dan pemantauan risiko, penetapan
penyertaan modal, pelepasan modal, penetapan kebijakan dan strategi manajemen risiko. Kategori B
anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris bertugas untuk merumuskan kebijakan perkreditan,
Entitas Anak serta remunerasi bagi Anggota Direksi mengawasi pelaksanaan kebijakan perkreditan,
dan/atau Anggota Dewan Komisaris Entitas Anak. memantau perkembangan dan kondisi portofolio
Untuk menjalankan tugasnya tersebut, pada tahun perkreditan serta memberikan saran langkah
2023, CSC melaksanakan 25 kali rapat langsung perbaikan. Komite RMPC berhasil menjalankan
maupun secara sirkuler. tugasnya dengan baik berkat rekomendasi dan
saran yang dirumuskan melalui pelaksanaan rapat
Human Capital Policy Committee (HCPC) dibentuk RMPC sebanyak 12 kali secara daring dan secara
untuk membantu Direksi dalam menetapkan sirkuler sebanyak 9 kali sepanjang 2023.
strategi pengelolaan Human Capital Perseroan,
menetapkan dan mengembangkan organisasi, Transformation Committee (TFC) dibentuk
serta menetapkan arah strategis pengembangan untuk membantu Direksi dalam menjaga dan
Sistem Informasi Human Capital agar dijalankan memutuskan kebutuhan transformasi Bank Mandiri.
dengan baik. Di sepanjang 2023, HCPC melakukan Di tahun 2023, TFC melaksanakan sebanyak 2 kali
4 kali rapat. dan pembahasan mengenai transformasi bisnis juga
dilakukan dalam Rapat Direksi sebanyak 15 kali.
Information Technology & Digital Banking Committee
(ITDC) dibentuk untuk membantu Direksi dalam Credit Committee/Rapat Komite Kredit (RKK)
menetapkan portofolio inisiatif IT, alokasi anggaran bertugas membantu Direksi dalam memutus
IT, penyelarasan IT Strategy & Execution Plan (ISP), pemberian kredit (baru, tambahan, penurunan,
dan rencana pengembangan IT. Di tahun 2023, dan atau perpanjangan) yang dikelola oleh
ITDC melakukan 12 kali rapat. Business Unit sesuai limit kewenangan, termasuk
penetapan/perubahan struktur kredit. Pada tahun
Integrated Risk Committee (IRC) telah bertugas 2023, RKK dinilai berhasil menjalankan tugasnya
dengan baik dalam membantu Direksi menyusun melalui pelaksanaan pemutusan kredit sebanyak
antara lain: kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi 3.219 keputusan, terdiri dari 541 keputusan segmen
dan perbaikan atau penyempurnaan kebijakan Corporate, 2.366 keputusan segmen Commercial,
Manajemen Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil 76 keputusan segmen Financial Institution, 42
evaluasi pelaksanaan. Pada 2023, dasar penilaian keputusan segmen Kelembagaan, dan 194
kinerja IRC tercapai melalui pelaksanaan rapat keputusan segmen SAM.
IRC sebanyak 7 kali rapat daring dan 4 kali secara
sirkuler. Social & Environmental Responsibility Committee
(SERC) dibentuk untuk membantu Direksi dalam
Policy & Procedure Committee (PPC) dibentuk melakukan pemetaan dan penyusunan Program
untuk membahas dan merekomendasikan kepada TJSL. SERC dinilai berhasil menjalankan tugasnya
Direksi dalam penyusunan dan/atau penyesuaian/ melalui pemberian rekomendasi terkait Program
penyempurnaan kebijakan bank Mandiri dan TJSL dari hasil 2 kali rapat sepanjang tahun 2023.
menetapkan prosedur Perseroan, serta membahas
dan memutus pemberian kewenangan kepada
pejabat perseroan (ex-officio). Tugas tersebut
79 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 82
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN DIREKSI
PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI
Terdapat perubahan komposisi Direksi pada tahun 2023. Sesuai hasil keputusan RUPS Tahunan tanggal 14
Maret 2023 Eka Fitria diangkat sebagai Direktur Treasury dan International Banking menggantikan Panji Irawan,
sehingga susunan Direksi per 31 Desember 2023 menjadi sebagai berikut:
Nama Jabatan Dasar Pengangkatan Tanggal Efektif
Darmawan Junaidi* Direktur Utama RUPS Tahunan tanggal 10 Maret 2022 23 Desember 2020
Alexandra Askandar* Wakil Direktur Utama RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023 23 Desember 2020
Ahmad Siddik*
Direktur Manajemen risiko RUPS Tahunan tanggal 19 Februari 2020 25 Juni 2015
Badruddin
12 September
Agus Dwi Handaya* Direktur Kepatuhan dan SDM RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023
2018
Riduan* Direktur Commercial Banking RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023 15 Mei 2019
Direktur Jaringan dan Retail
Aquarius Rudianto RUPS Luar biasa tanggal 21 Oktober 2020 15 Januari 2021
Banking
Toni Eko Boy Subari Direktur Operation RUPS Luar biasa tanggal 21 Oktober 2020 21 Januari 2021
Susana Indah K.
Direktur Corporate Banking RUPS Luar biasa tanggal 21 Oktober 2020 24 Agustus 2020
Indriarti
Direktur Hubungan
Rohan Hafas RUPS Luar biasa tanggal 21 Oktober 2020 23 Desember 2020
Kelembagaan
Direktur Keuangan dan
Sigit Prastowo RUPS Luar biasa tanggal 21 Oktober 2020 23 Desember 2020
Strategi
Direktur Information
Timothy Utama RUPS Tahunan tanggal 15 Maret 2021 24 Mei 2021
Technology
Drektur Treasury dan
Eka Fitria ** RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023 21 Agustus 2023
International Banking
*) Menjabat sebagai Anggota Direksi untuk Periode Kedua.
**) Diangkat sebagai Direktur pada RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023.
PENGELOLAAN LINGKUNGAN, SOSIAL DAN TATA KELOLA (ESG)
Bank Mandiri terus menunjukkan konsistensinya dalam mewujudkan komitmen menjaga dan menerapkan
prinsip keuangan berkelanjutan melalui visi “Becoming Indonesia’s Sustainability Champion for a Better Future”
dengan menetapkan strategi keberlanjutan melalui 3 pilar strategi yaitu sustainable banking, sustainable
operation dan sustainability beyond banking termasuk kerangka keberlanjutan 2024-2028.
Melalui kerangka keberlanjutan tersebut, Bank Mandiri menjabarkan inisiatif strategis untuk memimpin transisi
Indonesia ke ekonomi rendah karbon, mencapai Net Zero Emission dari kegiatan operasional pada 2030,
dan mengkatalisasi berbagai pertumbuhan yang memberi benefit sosial optimal untuk mencapai Tujuan
Pembangunan Berkelanjutan.
Dalam pilar Sustainable Banking, Bank Mandiri telah mengembangkan dan menerapkan kebijakan kredit
yang mengintegrasikan aspek-aspek Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) dalam kebijakan kredit sektoral
untuk kegiatan usaha yang memiliki potensi risiko lingkungan dan sosial relatif lebih tinggi. Pada tahun 2023
Bank Mandiri melakukan kaji ulang dan mengintegrasikan kebijakan kredit sektoral untuk enam sektor baru,
yaitu pulp & kertas, telekomunikasi, transportasi, industri alat angkut lainnya (galangan kapal), farmasi & jasa
kesehatan, dan migas, juga menuangkannya dalam petunjuk teknis Industry Acceptance Criteria (IAC).
LAPORAN TAHUNAN 2023 80
Page 83
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN DIREKSI
Sebagai wujud realisasi penerapan kebijakan LST atau turun sebesar 17,57% dibandingkan dengan
tersebut, hingga akhir tahun 2023, Bank Mandiri baseline di 2019.
telah menyalurkan pembiayaan berkelanjutan
sebesar Rp264 triliun yang tumbuh sebesar 15,4% Pada aspek penerapan kesetaraan gender di
yoy, porsi pembiayaan hijau mencapai Rp129 triliun, Bank Mandiri melalui inisiatif “Broaden Gender
sementara pembiayaan sosial mencapai Rp135 Diversity and Equality,” yang menjadi salah satu
triliun. Pencapaian pembiayaan berkelanjutan fokus pada pilar Sustainable Operation, Bank
ini didorong oleh pertumbuhan sektor energi Mandiri memberikan kesempatan yang sama
terbarukan sebesar 58,2% yoy, sejalan dengan untuk mengembangkan karir setiap pegawai
rencana Indonesia dalam program transisi energi. tanpa memandang jenis kelamin, etnis, agama,
atau faktor lainnya, mulai dari tahap rekrutmen,
Strategi Bank Mandiri dalam mewujudkan pengembangan karir, hingga pemberian upah,
implementasi keuangan berkelanjutan melibatkan fasilitas, dan benefit lainnya. Per Desember 2023,
kolaborasi aktif dengan nasabah, pelaku industri, proporsi jumlah pegawai perempuan mencapai
dan regulator. Pada tahun 2023, Bank Mandiri 52%, sedangkan pegawai laki-laki mencapai
mendirikan ESG Desk sebagai perpanjangan 48%. Pada level manager dan posisi di atasnya,
dari segmen wholesale, dengan fokus pada pegawai perempuan mencapai 46%, sementara
pemahaman kebutuhan nasabah melalui solusi pada level komisaris dan direksi mencapai 22%.
advisory penyusunan ESG Framework. Bank Pencapaian lingkungan kerja yang heterogen ini
juga menyediakan solusi keuangan inovatif, didukung oleh program retensi talenta perempuan
termasuk Green Loan, Sustainability-Linked Loan, terbaik, melalui Women Leadership Program
dan Corporate-in-Transition Financing. Pada sisi yang mengembangkan keahlian personal dan
pengumpulan dana, Bank Mandiri telah menerbitkan profesional, menawarkan kesetaraan remunerasi
berbagai instrumen keuangan, termasuk Obligasi 1:1 antara perempuan dan laki-laki, maternity &
Hijau Tahap I sebesar Rp5 triliun, ESG Repo sebesar paternity leave, Mandiri Daycare untuk mendukung
US$500 juta, dan obligasi keberlanjutan sebesar peran pegawai sebagai orang tua di kantor, serta
US$300 juta. Respectful Workplace Policy (RWP) yang tidak
menoleransi diskriminasi, pelecehan seksual, dan
Pada pilar kedua yaitu Sustainable Operation kekerasan dalam lingkungan kerja. Implementasi
melalui inisiatif operasional ramah lingkungan, RWP diawasi oleh Dewan Komisaris sebagai bagian
keberagaman gender pada lingkungan kerja dari fungsi pengawasan dan dilaporkan setiap
serta penguatan keamanan data dan privasi. semester kepada Menteri BUMN. Melalui inisiatif
Pada operasional ramah lingkungan, bank pada Human Capital, Bank Mandiri menjadi identik
Mandiri telah menargetkan Net Zero Emission 2030 dengan menjadi the best talent pool dan leader di
melalui instalasi 727 unit panel surya, penggunaan Indonesia.
kendaraan Bermotor Listrik Berbasis Baterai (KBLBB)
sebagai transportasi operasional sebanyak 136 unit, Selain itu, dalam aspek keamanan dan privasi
implementasi 241 smart branch yang menggunakan data, Bank Mandiri menyadari betapa pentingnya
100% LED, digitalisasi transaksi perbankan sehingga keamanan informasi sebagai pendorong dalam
mengurangi jejak karbon, penerapan 4 gedung proses digitalisasi dan penerimaan teknologi,
ramah lingkungan, serta inisiatif carbon offsetting dengan tujuan memberikan layanan perbankan
melalui partisipasi pada bursa karbon Indonesia yang nyaman dan aman kepada nasabah. Hal ini
dengan pembelian Voluntary Carbon Unit (VCU) direalisasikan melalui peningkatan proses digitalisasi
sebanyak 3.027 unit dan Nature Based Solution bisnis yang tetap menjunjung tinggi keamanan data
(NBS) melalui konservasi dan restorasi lahan. Upaya- nasabah. Upaya ini dicapai melalui pembaharuan
upaya ini berhasil menurunkan emisi operasional kebijakan dan penerapan praktik pelindungan
sebesar 6.7% yoy dibandingkan tahun sebelumnya data terkini guna memastikan perlindungan
81 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 84
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN DIREKSI
TANGGUNG JAWAB SOSIAL &
maksimal terhadap data nasabah, dengan upaya
meminimalkan risiko kebocoran data. Sebagai
langkah konkret untuk memastikan keamanan dan LINGKUNGAN (TJSL)
integritas data nasabah, serangkaian transformasi Bank Mandiri menjalankan program-program
digital telah mengadopsi sertifikasi internasional/ISO, Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan (TJSL)
termasuk ISO 27001:2013, ISO 9001:2015, ISO 20000- sebagai wujud dukungan bagi tercapainya
1:2018, ISO 37001:2016, dan ISO/IEC 17025:2017. Hasil beragam tujuan pembangunan berkelanjutan
dari langkah-langkah ini mencakup perolehan Top atau Sustainable Development Goals. Pelaksanaan
Score dalam Indeks Keamanan Informasi BSSN dan program-program TJSL tersebut merupakan
Indonesia Industry 4.0 Readiness Index. wujud nyata pertanggungjawaban Bank Mandiri
kepada seluruh pemangku kepentingan. Melalui
Pilar Sustainability Beyond Banking dijalankan untuk pelaksanaan program-program TJSL tersebut, Bank
mengkatalisasi berbagai potensi pertumbuhan agar Mandiri menunjukkan bahwa pengembangan
memberi dampak sosial optimal untuk mendukung bisnis saat ini dijalankan dengan mengedepankan
pencapaian Tujuan Pembangunan Berkelanjutan keselarasan kinerja pada aspek ekonomi, sosial,
(SDG). Bank Mandiri berkomitmen untuk memberikan dan lingkungan hidup.
dampak positif pada masyarakat melalui inisiatif
inklusi keuangan dan tanggung jawab sosial Bank Mandiri menerapkan empat prinsip
perusahaan kami. Kami telah menyalurkan Kredit pelaksanaan TJSL agar dapat menghasilkan
Usaha Rakyat (KUR) Rp62,3 Triliun kepada lebih dari kinerja sesuai dengan prioritas dan rencana kerja.
2,88 juta peminjam mikro, mendirikan 130.100 Mandiri Empat prinsip tersebut adalah: Terintegrasi; Terarah;
Agen, yang menghasilkan pembukaan lebih dari Terukur; dan Mengedepankan akuntabilitas. Inisiatif
2,8 juta rekening. Selain itu, kami telah memberikan strategis TJSL Bank Mandiri disusun didasarkan pada
pelatihan pertanian yang lebih produktif, efektif 4 (empat) pilar utama, yaitu sosial, lingkungan,
dan harga yang premium kepada lebih dari 12.552 ekonomi, serta hukum dan tata kelola yang sejalan
petani (tumbuh 14.1% yoy), serta program inklusi dengan Peraturan Menteri Badan Usaha Milik
finansial dan CSR lainnya. Pada pilar ini Bank Mandiri Negara No. PER-01/MBU/03/2023 Tentang Program
berupaya untuk meningkatkan akses terhadap Tanggung Jawab Sosial dan Lingkungan BUMN.
layanan keuangan kepada masyarakat; khususnya
mereka yang termasuk dalam kriteria masyarakat Bank Mandiri memiliki target sebesar Rp150 miliar
prioritas yang telah ditetapkan oleh pemerintah, untuk mendukung pelaksanaan program-program
memberdayakan UMKM melalui Digipreneurship. TJSL 2023 pada pilar sosial, ekonomi, lingkungan,
serta hukum dan tata kelola. Realisasi dana yang
Dalam upaya mendorong pelaksanaan kinerja disalurkan untuk program TJSL sampai dengan akhir
keuangan berkelanjutan yang lebih efektif, tahun 2023 adalah sebesar Rp174,6 miliar atau naik
Bank Mandiri telah mengambil langkah strategis 16,4% dari alokasi target sebesar Rp150 miliar, yang
dengan mendirikan sebuah grup khusus yaitu ESG terdiri dari Rp74,0 miliar atau 42,4% dari realisasi di
(Environmental, Social, and Governance) Group pilar sosial, Rp70,4 miliar atau 40,3% dari realisasi di
yang beroperasi di bawah koordinasi Wakil Direktur pilar ekonomi, Rp23,3 miliar atau 13,3% dari realisasi
Utama. Keputusan ini mencerminkan komitmen kuat di pilar lingkungan, dan Rp6,9 Miliar atau 4 % dari
dari pihak bank untuk mengintegrasikan prinsip- realisasi di pilar hukum dan tata kelola.
prinsip ESG ke dalam seluruh aspek operasional dan
pengambilan keputusan.
LAPORAN TAHUNAN 2023 82
Page 85
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Laporan Dewan Komisaris
Secara keseluruhan, Bank Mandiri merealisasikan total 961 Program pada keempat Pilar TJSL tersebut, dengan
rincian: 426 Program pada Pilar Sosial, 280 Program pada Pilar Ekonomi, 232 Program pada Pilar Lingkungan
dan 23 Program pada Pilar Hukum dan Tata Kelola.
APRESIASI
Mewakili Direksi Bank Mandiri, izinkan kami menyampaikan terima kasih kepada Dewan Komisaris atas
bimbingan, arahan dan pengawasannya, kepada para pemegang saham, dan nasabah yang telah
memberikan kepercayaan besar sehingga Bank Mandiri tetap dapat tumbuh signifikan, berkesinambungan,
serta mencatatkan kinerja operasional maupun kinerja keuangan yang cemerlang di tahun yang diliputi
ketidakpastian dan penuh dinamika. Kami juga berterima kasih kepada regulator dan para pemangku
kepentingan lainnya atas dukungan maupun kerja sama yang telah terjalin baik selama 2023.
Tidak lupa, kami menyampaikan apresiasi kepada segenap karyawan atas dedikasi penuh dan kerja kerasnya
sehingga Bank Mandiri dapat terus berkembang dan berhasil mewujudkan visi dan misi yang kita emban
bersama. Mari kita jadikan kinerja cemerlang di tahun ini sebagai landasan bagi raihan kinerja yang semakin
unggul di tahun-tahun berikutnya, sehingga kita semua dapat mewujudkan aspirasi Bank Mandiri sebagai
“Indonesia’s Sustainability Champion for a Better Future” dan memberikan warisan kehidupan yang sejahtera
serta menginspirasi para penerus negeri dimasa mendatang untuk berkembang lebih baik lagi.
Akhir kata, kepada seluruh nasabah dan mitra kerja, perlu kami sampaikan, sungguh merupakan suatu
kebanggaan bagi kami, seluruh keluarga besar Bank Mandiri, dapat melayani serta memenuhi harapan
anda sekalian akan kebutuhan produk dan jasa keuangan yang sesuai perkembangan skala usaha maupun
lifestyle yang berkembang dinamis.
Jakarta, Februari 2024
Atas Nama Direksi
Darmawan Junaidi
Direktur Utama
83 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 86
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
12 11 10 09 08 01
01 Darmawan Junaidi 02 Alexandra Askandar 03 Agus Dwi Handaya
Direktur Utama Wakil Direktur Utama Direktur Kepatuhan dan SDM
07 Sigit Prastowo 08 Ahmad Siddik Badruddin 09 Susana Indah K. Indriati
Direktur Keuangan dan Strategi Direktur Manajemen Risiko Direktur Corporate Banking
LAPORAN TAHUNAN 2023 84
Page 87
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
02 03 04 05 06 07
04 Eka Fitria 05 Aquarius Rudianto 06 Toni E. B. Subari
Direktur Treasury dan Direktur Jaringan dan Direktur Operation
International Banking Retail Banking
10 Rohan Hafas 11 Riduan 12 Timothy Utama
Direktur Hubungan Direktur Commercial Banking Direktur Information Technology
Kelembagaan LAPORAN TAHUNAN 2023 85
Page 88
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Surat Pernyataan
anggota direksi Tentang Tanggung Jawab
Atas Laporan Tahunan Tahun Buku 2023
Pt Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Tahun Buku 2023 telah direviu dan dimuat secara lengkap serta bertanggung
jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, Februari 2024
Direksi
Darmawan Junaidi Alexandra Askandar
Direktur Utama Wakil Direktur Utama
Agus Dwi Handaya Riduan Aquarius Rudianto
Direktur Kepatuhan dan SDM Direktur Commercial Banking Direktur Jaringan dan
Retail Banking
Toni E. B. Subari Susana Indah K. Indriati Rohan Hafas
Direktur Operation Direktur Corporate Banking Direktur Hubungan
Kelembagaan
Sigit Prastowo Timothy Utama Eka Fitria
Direktur Keuangan Direktur Information Direktur Treasury dan
dan Strategi Technology International Banking
86 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 89
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Surat Pernyataan
anggota Dewan Komisaris Tentang
Tanggung Jawab Atas Laporan Tahunan Tahun Buku 2023
Pt Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Tahun Buku 2023 telah direviu dan dimuat secara lengkap serta bertanggung
jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan Perusahaan.
Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.
Jakarta, Februari 2024
Dewan Komisaris
Muhamad Chatib Basri Andrinof A. Chaniago
Komisaris Utama/Independen Wakil Komisaris Utama/Independen
Loeke Larasati Agoestina Muliadi Rahardja Heru Kristiyana
Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen
Zainudin Amali Rionald Silaban Arif Budimanta
Komisaris Independen Komisaris Komisaris
Faried Utomo Nawal Nely Muhammad Yusuf Ateh
Komisaris Komisaris Komisaris
LAPORAN TAHUNAN 2023 87
Page 90
Page 91
PROFIL
PERUSAHAAN
Total Aset
Konsolidasian
Rp
2.174,219 triliun
tumbuh 9,12% yoy di 2023
dibandingkan 2022 sebesar
Rp1.992,545 triliun
Page 92
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
IDENTITAS PERUSAHAAN
Bidang Usaha
Nama PerusahaaN Perbankan
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Tanggal Pendirian
Nama Sebutan 02 Oktober 1998
Bank Mandiri
Kepemilikan
52% Pemerintah
Republik Indonesia
48% Publik
Modal Dasar
Rp16.000.000.000.000 (enam belas triliun rupiah) terdiri dari 1 (satu) lembar saham
seri a dwiwarna dan 127.999.999.999 (seratus dua puluh tujuh miliar sembilan ratus
sembilan puluh sembilan juta sembilan ratus sembilan puluh sembilan ribu sembilan
ratus sembilan puluh sembilan) lembar saham Seri B, masing-masing saham bernilai
nominal Rp125,- (seratus dua puluh lima Rupiah).
Modal Disetor dan Ditempatkan Kode Saham
Dari modal dasar tersebut telah ditempatkan BMRI
dan diambil bagian serta disetor penuh sejumlah
93.333.333.332 (sembilan puluh tiga miliar tiga ratus
tiga puluh tiga juta tiga ratus tiga puluh tiga ribu tiga
ratus tiga puluh dua) lembar saham dengan nilai
Rp11.666.666.666.500 (sebelas triliun enam ratus enam Kode SWIFT
puluh enam miliar enam ratus enam puluh enam juta BMRIIDJA
enam ratus enam puluh enam ribu lima ratus rupiah)
terdiri dari 1 (satu) lembar saham seri a dwiwarna
dengan nilai nominal sebesar Rp125,- (seratus dua
puluh lima Rupiah) dan 93.333.333.331 (sembilan puluh Pencatatan di Bursa
tiga miliar tiga ratus tiga puluh tiga juta tiga ratus tiga Efek Indonesia
puluh tiga ribu tiga ratus tiga puluh satu) lembar saham
seri B. 14 Juli 2003
Dasar Hukum
Akta No. 10 tanggal 2 Oktober 1998, dibuat Jumlah Pegawai
di hadapan notaris Sutjipto, S.H. dan telah
memperoleh persetujuan Menteri Kehakiman Per Desember 2023
Republik Indonesia No. C2-16561. HT.01.01.Th.98 sebanyak
tanggal 2 Oktober 1998, serta telah diumumkan
dalam Berita negara Republik Indonesia No.
38.940 Orang
97 tanggal 4 Desember 1998, tambahan Berita
negara Republik Indonesia No. 6859.
90 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 93
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
IDENTITAS PERUSAHAAN
Situs Web Call Center
www.bankmandiri.co.id 14000 ; (021) 52997777
Data Jaringan Kantor Sekretaris Perusahaan
• 1 Kantor Pusat Teuku Ali Usman
• 10 Entitas Anak Website : http://www.bankmandiri.co.id
Email : corporate.communication@
• 5 Entitas Cucu (termasuk 1 bankmandiri.co.id
Entitas Cicit)
• 139 Kantor Cabang
• 2.104 Cabang Pembantu
• 12.906 ATM
• 7 Kantor Luar Negeri yang terdiri
Alamat Kantor Pusat
dari 5 Cabang Luar Negeri
Plaza Mandiri
dan 2 Entitas Anak Jl. Jenderal Gatot Subroto
Kav. 36-38 Jakarta 12190 INDONESIA
Tel : 62-21 5265045
Fax :62-21 5274477, 527557
Entitas Anak
• PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI) Contact Address
• PT Bank Mandiri Taspen (Bank Mantap) Corporate Secretary
• Bank Mandiri (Europe) Limited (BMEL) corporate.communication@bankmandiri.co.id
• PT Mandiri Tunas Finance (MTF)
• PT Mandiri Utama Finance (MUF) Investor Relation
• PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) Email : ir@bankmandiri.co.id
• PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (Mandiri
Inhealth)
• PT Mandiri Sekuritas (Mansek) Customer Care
• PT Mandiri Capital Indonesia (MCI) Email : mandiricare@bankmandiri.co.id
• Mandiri International Remittance Sdn. Bhd. (MIR) Whatsapp : +62 811 8414 000 (MITA)
Media Sosial
www.twitter.com/bankmandiri
www.twitter.com/mandiricare
Entitas Cucu (termasuk 1 Entitas Cicit)
www.instagram.com/bankmandiri
• PT Mandiri Manajemen Investasi (MMI) www.facebook.com/bankmandiri
• Mandiri Securities Pte Ltd (MSPL) www.facebook.com/bankmandiricare
• PT Mitra Transaksi Indonesia (MTI)
• PT FitAja Digital Nusantara (FDN)
• Mandiri Investment Management Pte. Ltd. (MIMS)
LAPORAN TAHUNAN 2023 91
Page 94
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
BRANDING Perusahaan
Identitas brand Bank Mandiri terdiri dari
simbol, huruf logo, warna dan tagline.
Masing-masing elemen dapat dijelaskan
sebagai berikut:
Bentuk logo dengan huruf kecil
Penggunaan huruf kecil menandakan sikap ramah terhadap semua segmen bisnis yang dimasuki oleh
Bank Mandiri dan menunjukkan keinginan yang besar untuk melayani seluruh nasabah dengan rendah
hati (customer centric).
Huruf biru tua
Melambangkan rasa nyaman, tenang, menyejukkan, warisan luhur, stabilitas, serius (respect) dan tahan
uji (reliable). Menyimbolkan profesionalisme, fondasi yang kuat, setia, dapat dipercaya dan memiliki
kehormatan yang tinggi.
Filosofi Tagline
“Terdepan, Terpercaya, Tumbuh Bersama Anda”
Kata “Terdepan” melambangkan kerja keras dan profesionalisme untuk menjadikan Bank Mandiri
sebagai yang terdepan. Kata “Terpercaya” melambangkan integritas dari sikap transparansi untuk
menjadikan Bank Mandiri sebagai institusi perbankan yang terpercaya. Kata “Tumbuh Bersama
Anda” melambangkan fokus terhadap nasabah dan dedikasi dari seluruh insan Bank Mandiri untuk
tumbuh bersama Indonesia.
Kuning emas (kuning ke arah oranye)
Warna logam mulia yang menandakan keagungan, kemuliaan, kemakmuran, dan kekayaan.
Melambangkan keaktifan, kreatif, meriah, ramah, menyenangkan dan nyaman.
Bentuk gelombang emas cair
Sebagai simbol dari kekayaan finansial di Asia yang mengedepankan sifat agile, progresif, berpandangan
ke depan, excellence, flexible, serta tangguh menghadapi segala tantangan yang akan dihadapi di masa
mendatang.
LAPORAN TAHUNAN 2023 93
Page 95
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DAFTAR KEANGGOTAAN ASOSIASI
Posisi di Asosiasi (Anggota/
No. Nama Asosiasi Lingkup
Pengurus)
1. Asosiasi Emiten Indonesia (AEI) Anggota Nasional
2. Forum Komunikasi direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) Pengurus Nasional
3. Perhimpunan Bank Nasional (Perbanas) Pengurus Nasional
4. Himpunan Bank Milik Negara (Himbara) Anggota Nasional
5. Ikatan Bankir Indonesia (IBI) Anggota Nasional
6. Lembaga Alternatif Penyelesaian Sektor Jasa Keuangan
Anggota Nasional
(LAPS SJK)
7. Bank Association for Risk Management (BARA) Pengurus Nasional
8. World Economic Forum (WEF) Anggota Internasional
9. APEC Business Advisory Council (ABAC) Anggota Asia Pasifik
10. Perkumpulan Chief Information Officer Indonesia (ICIO) Pengurus Nasional
11. Forum Human Capital Indonesia (FHCI) Pengurus Nasional
12. Indonesia Foreign Exchange Market Committee (IFEMC) Pengurus Nasional
13. Inisiatif Keuangan Berkelanjutan Indonesia Pengurus Nasional
14. Association Cambiste International - Financial Markets
Pengurus & Anggota Nasional
Association (ACI FMA) Indonesia
15. Himpunan Pedagang Surat Utang (HIMDASUN) Pengurus & Anggota Nasional
16. Forum Komunikasi Kearsipan Perbankan (FKKP) Anggota Nasional
17. Asosiasi Arsiparis Indonesia (AAI) Anggota Nasional
18. Indonesia Contact Center Association (ICCA) Pengurus Nasional
19. International Council of Museums (ICOM) Anggota Internasional
20. Asosiasi Museum Indonesia (AMI) Anggota Nasional
21. Asosiasi Museum Daerah (AMIDA) Pengurus & Anggota Nasional
22. International Chamber of Commerce (ICC) Indonesia Pengurus Internasional
23. Asosiasi Bank Agen Penjual Efek Reksa Dana Indonesia
Pengurus Nasional
(ABAPERDI)
24. Asosiasi Bank Kustodi Indonesia Pengurus Nasional
25. Asosiasi Bank Agen Penjual Efek Reksa Dana Indonesia
Pengurus Nasional
(ABAPERDI)
26. Asosiasi Bank Kustodi Indonesia Pengurus & Anggota Nasional
27. Asosiasi Wali Amanat Indonesia Anggota Nasional
28. Forum Human Capital Perbankan Indonesia Pengurus Nasional
92 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 96
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RIWAYAT SINGKAT Perusahaan
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
(selanjutnya disebut Bank
Mandiri atau Perseroan) didirikan
pada tanggal 2 Oktober 1998
di negara Republik Indonesia
dengan akta notaris Sutjipto, S.H.,
No. 10, berdasarkan Peraturan
Pemerintah No. 75 tahun
1998 tanggal 1 Oktober 1998.
Akta pendirian dimaksud
telah disahkan oleh Menteri
Kehakiman Republik Indonesia
berdasarkan Surat Keputusan
N o . C 2 - 1 6 5 6 1 . H T. 0 1 . 0 1 . T h . 9 8
tanggal 2 Oktober 1998, serta
diumumkan pada Berita negara
Republik Indonesia No. 97
tanggal 4 Desember 1998 dan
Tambahan Berita Negara No.
6859.
94 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 97
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RIWAYAT SINGKAT Perusahaan
Bank Mandiri didirikan melalui penggabungan Juli 1999 dan rekapitalisasi Bank Mandiri. restrukturisasi
usaha PT Bank Bumi daya (Persero) (BBD), PT Bank Bank Peserta Penggabungan ke dalam Bank Mandiri
Dagang Negara (Persero) (BDN), PT Bank Ekspor juga mencakup:
Impor Indonesia (Persero) (Bank Exim) dan PT Bank
Pembangunan Indonesia (Persero) (Bapindo) • Restrukturisasi kredit yang diberikan;
(selanjutnya secara bersama-sama disebut “Bank • Restrukturisasi aset non-kredit yang diberikan;
Peserta Penggabungan”). Berdasarkan Pasal • Rasionalisasi kantor cabang di dalam dan luar
3 Anggaran Dasar Bank Mandiri, ruang lingkup negeri;
kegiatan Bank Mandiri adalah melakukan usaha di • Rasionalisasi sumber daya manusia.
bidang perbankan sesuai dengan ketentuan dan
peraturan perundang-undangan yang berlaku. Bank Berdasarkan akta notaris Sutjipto, S.H., No. 100
Mandiri mulai beroperasi pada tanggal 1 Agustus tanggal 24 Juli 1999, Bank Peserta Penggabungan
1999. Entitas Induk Bank adalah Pemerintah Republik secara hukum melakukan penggabungan usaha
Indonesia melalui Kementerian Badan usaha Milik ke dalam Bank Mandiri. Akta Penggabungan
negara yang merupakan Kementerian dalam usaha tersebut disahkan oleh Menteri Kehakiman
Pemerintah Indonesia yang membidangi urusan Republik Indonesia dengan surat Keputusan No.
pembinaan badan usaha milik negara. C-13.781.HT.01.04. TH.99 tanggal 29 Juli 1999 dan
disetujui oleh Gubernur Bank Indonesia dengan surat
Anggaran dasar Bank Mandiri telah mengalami Keputusan No. 1/9/KEP.GBI/1999 tanggal 29 Juli 1999.
beberapa kali perubahan, sebagaimana diubah Penggabungan tersebut dinyatakan sah oleh Kepala
terakhir berdasarkan Akta No. 12 tanggal 16 Kantor Departemen Perindustrian dan Perdagangan
Maret 2023, yang dibuat di hadapan Utiek R. Jakarta selatan melalui surat Keputusan No.
Abdurachman, S.H., MLI., M.Kn., notaris di Jakarta. 09031827089 tanggal 31 Juli 1999, yang merupakan
Perubahan tersebut dilakukan sehubungan dengan tanggal efektif penggabungan usaha.
pemecahan saham (stock split) yang dilakukan oleh
Perseroan dan juga penyesuaian dengan ketentuan Pada tanggal efektif penggabungan usaha:
Klasifikasi Baku Lapangan Usaha Indonesia (KBLI) • Semua aset dan liabilitas Bank Peserta
Tahun 2020. Penggabungan dialihkan ke Bank Mandiri
sebagai Bank hasil Penggabungan;
Perubahan tersebut telah disahkan oleh Menteri • Semua operasi dan aktivitas bisnis Bank Peserta
Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia Penggabungan dialihkan dan dioperasikan oleh
sesuai dengan surat penerimaan pemberitahuan Bank Mandiri;
Nomor AHU-AH.01.03-0041000 dan surat keputusan • Bank Mandiri mendapat tambahan modal
Nomor AHU-0016584.AH.01.02.Tahun 2023 keduanya disetor sebesar Rp1.000.000 (Satu Juta Rupiah)
tanggal 16 Maret 2023 serta terdaftar pada Daftar (nilai penuh) atau setara dengan 1 (satu) lembar
Perseroan No. AHU-0054153.AH.01.11.Tahun 2023 saham yang merupakan sisa saham yang dimiliki
tanggal 16 Maret 2023. oleh Pemerintah pada masing-masing Bank
Peserta Penggabungan. Pada tanggal efektif
Informasi Penggabungan Usaha dimaksud, Bank Peserta Penggabungan secara
Pada akhir bulan Februari 1998, Pemerintah hukum dibubarkan tanpa proses likuidasi dan
Republik Indonesia (selanjutnya disebut Pemerintah) Bank Mandiri sebagai Bank hasil Penggabungan
mengumumkan rencana untuk melakukan menerima seluruh hak dan liabilitas dari Bank
restrukturisasi atas Bank Peserta Penggabungan. Peserta Penggabungan.
sehubungan dengan rencana restrukturisasi tersebut,
Pemerintah mendirikan Bank Mandiri pada bulan Keterangan Perubahan Nama
Oktober 1998 dengan melakukan penyetoran tunai Sesuai dengan uraian riwayat singkat, Bank Mandiri
dan pengalihan saham Pemerintah pada Bank tidak pernah melakukan perubahan nama sejak
Peserta Penggabungan. selisih antara harga transfer pertama kali berdiri hingga saat ini. namun demikian,
dan nilai buku saham pada saat restrukturisasi tidak Bank Mandiri telah melakukan perubahan status
dihitung karena dinilai tidak praktis. seluruh kerugian perusahaan dari semula perusahaan tertutup menjadi
yang timbul selama periode restrukturisasi diakui perusahaan terbuka sehingga nama perusahaan
dalam Program rekapitalisasi. menjadi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Perubahan
ini efektif berlaku pada tanggal 19 April 2004 sesuai
Rencana restrukturisasi tersebut dirancang dengan Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior
untuk menggabungkan usaha Bank Peserta Bank Indonesia No. 6/11/KEP. DGS/2004 tanggal 19
Penggabungan ke dalam Bank Mandiri pada bulan April 2004.
LAPORAN TAHUNAN 2023 95
Page 98
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
JEJAK LANGKAH
• Bank Mandiri mewujudkan kinerja yang solid melalui pencapaian Dana Pihak
Ketiga (DPK) Rp1.242,15 triliun secara bank only, tumbuh 4,11% YoY. Pencapaian
ini didorong oleh peningkatan dana murah secara bank only yang mencapai
6,46% YoY dengan komposisi dana murah atau current account and saving
account (CASA) mencapai 79,40%, tertinggi sejak Bank Mandiri didirikan.
• Bank Mandiri menyelenggarakan mandiri ESG Festival dengan meluncurkan
2023
digital carbon insetting, the first pre paid recycle card, dan komitmen NZE
Operational 2030.
• Selama 25 tahun, Bank Mandiri secara konsisten memberikan kontribusi bagi
masyarakat Indonesia. Komitmen Bank Mandiri untuk tetap memberikan
layanan dan kinerja yang terbaik mendapat apresiasi dari berbagai pihak
antara lain LinkedIn Top Companies 2023 sebagai Tempat Kerja Terbaik Untuk
Mengembangkan Karir Di Indonesia, Forbes World’s Best Bank 2023 sebagai
Bank BUMN Nomor 1 di Indonesia, dan AIBP Innovation Awards 2023 dari ASEAN
Innovation Business Platform.
2017 2018 2019
Bank Mandiri mulai • Bank Mandiri menerapkan new culture Bank Mandiri menerbitkan Euro
menerapkan Corporate di awal tahun 2018. Penerapan dari Medium Term Notes (EMTN)
Plan Restart yang telah budaya baru ini berhasil menjadikan dengan nilai nominal sebesar
dicanangkan pada Bank Mandiri berada di peringkat 11 USD750.000.000 (nilai penuh)
September 2016. Sebagai dari 500 Perusahaan terbaik dunia dari di Singapore Exchange (SGX).
hasil dari penerapan strategi sisi lingkungan kerja atau “The World Nilai penerbitan ini merupakan
tersebut, Laba bersih Bank Best Employers 2018” versi Majalah transaksi Global Bond terbesar
Mandiri secara tahunan Forbes. yang pernah diterbitkan oleh
berhasil tumbuh signifikan bank di Indonesia.
sebesar 49,5%. • Bank Mandiri menerbitkan Obligasi
Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap III
Tahun 2018 sebanyak Rp3 triliun dan
Medium Term Notes Subordinasi I Bank
Mandiri Tahun 2018 sebanyak Rp500
miliar.
2016 2015 2014
Bank Mandiri telah melakukan Babak baru dalam Transformasi Bank Mandiri telah berhasil
sejumlah aksi korporasi Tahap 3 untuk menjadi “The Best Bank melaksanakan transformasi
seperti penerbitan Obligasi in ASEAN 2020”. Transformasi Tahap tahap kedua dan bersiap untuk
Keberlanjutan, Efek Beragun 3 ini akan membawa Bank Mandiri melanjutkan Corporate Plan 2015-
Aset Dalam Bentuk Surat menjadi Regional Player yang siap 2020.
Partisipasi (EBA-SP) dan nilai berkompetisi di pasar ASEAN untuk
total aset yang menembus memberikan layanan keuangan
Rp1.000 triliun. terbaik bagi seluruh nasabah dan
masyarakat sekaligus menjadi
kebanggaan Indonesia sebagai
institusi keuangan terbaik di ASEAN.
1824-1998 1998 1999 2003
Berdirinya Bank Mandiri Berdiri pada 2 Oktober Pada Juli 1999, 4 (empat) Bank Mandiri melakukan
dimulai dari perjalanan 1998, Bank Mandiri menjadi bank milik pemerintah, Initial Public Offering (IPO).
panjang 4 (empat) Bank bagian dari program Bank Ekspor Impor
milik Pemerintah, yaitu Bank restrukturisasi perbankan Indonesia, Bank Dagang
Ekspor Impor Indonesia, yang dilaksanakan oleh Negara, Bank Bumi Daya,
Bank Dagang Negara, Pemerintah Indonesia. dan Bank Pembangunan
Bank Bumi Daya, dan Bank Indonesia dilebur menjadi
Pembangunan Indonesia. satu entitas bernama Bank
Mandiri.
96 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 99
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
• Transformasi digital terus dilakukan, hal ini dilakukan dengan peluncuran fitur baru Livin’ Sukha 2.0 yang
memberikan pengalaman yang lebih menarik dalam mengakses konten-konten hiburan maupun transaksi
lifestyle sehari-hari. Hingga Oktober 2023, Livin’ by Mandiri telah diunduh sebanyak 34 juta kali, dengan nilai
transaksinya telah mencapai Rp2.600 triliun atau melonjak 36% secara tahunan.
• Bank Mandiri juga menghadirkan inovasi baru Kopra beyond borders dalam memenuhi kebutuhan nasabah
korporasi di luar negeri. Sehingga akses keuangan digital yang terintegrasi untuk ekosistem nasabah semakin
mudah dilakukan. Hingga Agustus 2023, sejumlah 677 transaksi dengan total Rp12,466 Triliun berhasil dikelola Bank
Mandiri. Pertumbuhan Kopra by Mandiri juga meningkat 133% year-on-year (yoy) menjadi 146.000 pengguna
dalam kurun waktu satu tahun
• Bank Mandiri menjadi market leader dalam menyalurkan pembiayaan hijau sebesar Rp115 Triliun, atau naik
9.5% year on year (YoY). Hal ini sebagai bentuk nyata penerapan keuangan berkelanjutan oleh Bank Mandiri
sekaligus wujud komitmen kami mendukung transisi Indonesia menuju net zero emission (NZE) tahun 2060 dan
tercapainya United Nations Sustainable Development Goals (UN SDGs).
2020 2021 2022
Bank Mandiri • Peluncuran Livin’ • Bank Mandiri menyempurnakan aplikasi Livin’ by Mandiri
menerbitkan dengan meluncurkan fitur Livin’ Sukha sebagai one stop solution
Obligasi Bank for all your lifestyle, yang memberikan kemudahan transaksi
Mandiri II Tahap dalam kehidupan sehari-hari nasabah.
I Tahun 2020
• Peluncuran Kopra • Harga saham Bank Mandiri mencapai level All-time high sebesar
dengan nilai
Rp 10.900 pada tanggal 6 Desember 2022 dan per 30 Desember
nominal sebesar
2022 mencatatkan pertumbuhan sebesar 41,3% YoY.
Rp1.000.000.
• Bank Mandiri melakukan penambahan penyertaan modal
kepada PT Bank Syariah Indonesia Tbk sebesar Rp2,8 triliun
• Penerbitan Sustainability dalam rangka mendukung kegiatan bisnis dan operasional
Bond perdana Bank serta perekonomian syariah Indonesia.
Mandiri dengan nilai
nominal sebesar USD300 • Eksekusi transaksi Environmental, Social, and Governance (ESG)
Juta Repurchase Agreement (Repo) perdana di Indonesia dengan
nilai nominal sebesar USD500 Juta.
2012 2011 2010
Transformasi lanjutan di • Bank Mandiri melakukan right issue Tahap terakhir Transformasi “Shaping
tahun 2012 dilakukan dengan menerbitkan 2.336.838.591 the End Game” yang sudah
melalui Transformasi Bisnis, lembar saham dengan harga dijalankan sejak 2005, dimana Bank
yang berfokus pada 3 (tiga) Rp5.000 per lembar saham. Mandiri menargetkan untuk menjadi
area utama, yaitu Wholesale bank regional terdepan melalui
Transaction, Retail Deposit konsolidasi dari bisnis jasa keuangan
and Payment serta Retail dan lebih mengutamakan peluang
Financing. • Tahap awal pelaksanaan strategi pertumbuhan non-organik.
Transformasi Lanjutan tahun 2010- Melalui proses transformasi tersebut,
2014. Bank Mandiri telah melakukan Bank Mandiri secara konsisten
revitalisasi visi nya menjadi “Lembaga berhasil meningkatkan kinerjanya
Keuangan Indonesia yang paling yang tercermin dari peningkatan di
dikagumi dan selalu progresif”. berbagai indikator finansial.
2005 2006-2007 2008-2009
Menjadi tahun titik balik dengan mencanangkan Bank Mandiri menjalankan Bank Mandiri mengimplemen-
Transformasi Tahap 1 sampai dengan 2010, untuk Program Transformasi “Back tasikan Tahap 2 Program
menjadi Bank yang unggul di tingkat regional on Track” sebagai bagian Transformasi “Outperform the
(regional champion). dari Transformasi Tahap Market” yang berfokus pada
1 yang berfokus pada ekspansi bisnis untuk menjamin
Transformasi dilakukan dengan 4 (empat) strategi merekonstruksi ulang dasar pertumbuhan yang signifikan di
utama, yaitu implementasi budaya, pengendalian fundamental Bank Mandiri. berbagai segmen usaha dan
non-performing loan secara agresif, meningkatkan mencapai level profit yang
pertumbuhan bisnis yang melebihi rata-rata melampaui target rata-rata
pertumbuhan pasar, serta pengembangan dan pasar.
pengelolaan program aliansi antar-direktorat.
LAPORAN TAHUNAN 2023 97
Page 100
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
VISI, MISI
& BUDAYA
PERUSAHAAN
98 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 101
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
2003-2005 Domestic Power House
Regional Champion Bank
2005-2009 Dominant Multi Specialist
Regional Champion Bank
2010-2014 Indonesia’s Most Admired and
Progressive Financial Institution
2015-2020 The Best Bank in ASEAN by 2020
2020-2024 To Be Your Preferred
Financial Partner
LAPORAN TAHUNAN 2023 99
Page 102
IKHTISAR LAPORAN
LAPORAN PROFIL PERUSAHAAN ANALISIS &PEMBAHASAN
ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN
MANAJEMEN PERUSAHAAN
Company Profile MANAJEMEN
MANAJEMEN
Visi To Be Your Preferred
Financial Partner
Dengan tujuan Spirit Memakmurkan Negeri, Visi jangka panjang Bank Mandiri
pada 2020 - 2024 adalah Menjadi Partner Finansial Pilihan Utama Anda -
“To be your preferred financial partner” dengan penjabaran dari visi dimaksud
sebagai berikut:
a. Komitmen membangun hubungan jangka panjang yang didasari atas
kepercayaan baik dengan nasabah bisnis maupun perseorangan. Bank
Mandiri melayani seluruh nasabah dengan standar layanan internasional
melalui penyediaan solusi keuangan yang inovatif. Bank Mandiri ingin dikenal
karena kinerja, sumber daya manusia dan kerja sama tim yang terbaik.
b. Mengambil peran aktif dalam mendorong pertumbuhan jangka panjang
Indonesia dan selalu menghasilkan imbal balik yang tinggi secara konsisten
bagi pemegang saham.
100 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 103
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
VISI, MISI & BUDAYA PERUSAHAAN
Misi
Menyediakan Solusi
Perbankan Digital yang
Handal dan Simple yang
Menjadi Bagian Hidup
Nasabah
Untuk mendukung visi, juga telah ditetapkan Misi Bank Mandiri yaitu Menyediakan solusi Perbankan
digital yang handal dan simple yang Menjadi Bagian hidup nasabah - “Seamlessly integrate our
financial products and services into our costumers’ lives by delivering simple, fast digital banking
solutions” dengan penjabaran sebagai berikut:
a. Berorientasi pada pemenuhan kebutuhan pasar
1. Memprioritaskan kepentingan nasabah dengan memberikan pelayanan yang terbaik
dengan membangun sikap profesional dan bersahabat.
2. Menyediakan layanan one stop financial solution kepada nasabah melalui sinergi dengan
Entitas Anak.
3. Menawarkan produk-produk yang kompetitif dan terjamin serta fokus pada pengembangan
produk dan jaringan digital banking untuk mengakomodasi kebutuhan nasabah.
b. Mengembangkan sumber daya yang profesional
1. Merekrut, melatih dan mengembangkan sumber daya manusia berdasarkan bakat dan
kemampuan yang dimiliki.
2. Memberikan peluang tumbuh kepada seluruh pegawai dengan adil serta memberikan
penghargaan dan promosi atas dasar prestasi dan dedikasi.
c. Memberikan manfaat maksimal kepada stakeholders
1. Memberikan keuntungan yang maksimal kepada pemegang saham dengan tetap
memperhatikan kepentingan-kepentingan stakeholders lainnya.
2. Menjamin pertumbuhan dan peningkatan laba yang berkesinambungan.
d. Melaksanakan manajemen terbuka
1. Memiliki komitmen kerja yang tinggi dan bertanggung jawab.
2. Melaksanakan manajemen terbuka dan kerjasama yang efektif.
e. Peduli terhadap kepentingan masyarakat dan lingkungan. Mempertimbangkan kepentingan
masyarakat dan lingkungan dalam setiap pengambilan keputusan
Reviu Visi dan Misi oleh Dewan Komisaris dan Direksi
Untuk memastikan kesesuaian Visi dan Misi Bank Mandiri yang selama ini berjalan, Bank Mandiri
melakukan reviu terhadap Visi dan Misi secara berkala. Visi dan Misi Perseroan telah dibahas dan
disetujui oleh Direksi dan Dewan Komisaris. Visi dan misi Perseroan yang baru telah disusun sejalan
dengan penyusunan Corporate Plan Bank Mandiri 2020 – 2024. Corporate Plan Bank Mandiri 2020
– 2024 tetap mengedepankan purpose Bank Mandiri yaitu “Spirit Memakmurkan Negeri”. Visi dan
Misi yang baru telah dituangkan ke dalam rencana Bisnis Bank 2020-2023.
LAPORAN TAHUNAN 2023 101
Page 104
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
BUDAYA PERUSAHAAN
Bank Mandiri menjadikan Nilai-nilai Utama (Core Values) AKHLAK sebagai aspek fundamental dalam
pengelolaan Sumber Daya Manusia yang dituangkan melalui strategi dan inisiatif Human Capital untuk
memastikan pembentukan karakter Mandirian sebagai Strategic Business Leader yang Ber-AKHLAK dan
berdaya saing global, sehingga menjadikan Bank Mandiri sebagai pencipta talenta (talent factory),
sebagai bagian dari upaya Bank Mandiri mendukung peran BUMN sebagai mesin pertumbuhan ekonomi
dan akselerator kesejahteraan sosial (social welfare).
Sebagai bagian dari BUMN, Bank Mandiri telah mengimplementasikan Nilai-nilai Utama (Core Values)
AKHLAK melalui program-program budaya yang diselenggarakan untuk membentuk mindset dan perilaku
setiap pegawai berdasarkan penerapan Nilai-nilai Utama (Core Values) AKHLAK (Amanah, Kompeten,
Harmonis, Loyal, Adaptif, & Kolaboratif) dalam memberikan kontribusi melalui perilaku kerja sehari-hari. Hal
ini dilakukan untuk menciptakan karakter Mandirian yang Tangguh dalam mewujudkan Employee Value
Proposition (EVP) Bank Mandiri yaitu Belajar, Bersinergi, Bertumbuh, dan Berkontribusi untuk Indonesia.
Employee Value Proposition (EVP) Bank Mandiri:
1. Belajar (Learn)
Memberikan pemahaman dalam rangka memperoleh/menguatkan pengetahuan,
perilaku, keterampilan atau nilai-nilai baru yang berbeda.
2. Bersinergi (Synergy)
Memberikan pemahaman untuk bekerjasama dan berkolaborasi untuk kepentingan
perusahaan demi tercapainya Visi dan Misi.
3. Bertumbuh (Grow)
Memberikan pemahaman untuk berkembang secara personal maupun profesional.
4. Berkontribusi untuk Indonesia (Contribute to Indonesia)
Memberikan pemahaman untuk mempunyai kontribusi dan andil, serta memberikan
makna dan manfaat bagi Indonesia.
102 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 105
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Sejak tahun 2020, setiap Badan Usaha Milik Negara (BUMN) wajib menerapkan nilai-nilai
utama yang disebut AKHLAK, sesuai dengan Surat Edaran Menteri BUMN Nomor: SE 7/
MB/07/2020 tanggal 1 Juli 2020 tentang Nilai-Nilai Utama (Core Values) Sumber Daya
Manusia Badan Usaha Milik Negara.
Nilai-nilai Utama (Core Values) AKHLAK dan 18 Panduan Perilaku
Bank Mandiri:
Amanah
Memegang teguh kepercayaan yang diberikan.
Amanah
Panduan perilaku nilai “Amanah”:
• Memenuhi janji dan komitmen
• Bertanggung jawab atas tugas, keputusan, dan tindakan yang dilakukan
• Berpegang teguh kepada nilai moral dan etika
Kompeten
Terus belajar dan mengembangkan kapabilitas.
Panduan perilaku nilai “Kompeten”:
• Meningkatkan kompetensi diri untuk menjawab tantangan yang selalu berubah
• Membantu orang lain belajar
• Menyelesaikan tugas dengan kualitas terbaik
Harmonis
Saling peduli dan menghargai perbedaan.
Panduan perilaku nilai “Harmonis”:
• Menghargai setiap orang apapun latar belakangnya
• Suka menolong orang lain
• Membangun lingkungan kerja yang kondusif
Loyal
Berdedikasi dan mengutamakan kepentingan bangsa dan negara.
Panduan perilaku nilai “Loyal”:
• Menjaga nama baik sesama karyawan, pimpinan, BUMN, dan Negara
• Rela berkorban untuk mencapai tujuan yang lebih besar
• Patuh kepada pimpinan sepanjang tidak bertentangan dengan hukum dan etika
Adaptif
Terus berinovasi & antusias dalam menggerakkan ataupun menghadapi
perubahan.
Panduan perilaku nilai “Adaptif”:
• Cepat menyesuaikan diri untuk menjadi lebih baik
• Terus-menerus melakukan perbaikan mengikuti perkembangan teknologi
• Bertindak proaktif
Kolaboratif
Membangun kerja sama yang sinergis.
Panduan perilaku nilai “Kolaboratif”:
• Memberi kesempatan kepada berbagai pihak untuk berkontribusi
• Terbuka dalam bekerja sama untuk menghasilkan nilai tambah
• Menggerakkan pemanfaatan berbagai sumber daya untuk tujuan bersama
LAPORAN TAHUNAN 2023 103
Page 106
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KEGIATAN USAHA
Kegiatan Usaha Menurut
Anggaran
Dasar
dan Yang Dijalankan
Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar Bank Mandiri, ruang lingkup kegiatan Bank Mandiri adalah
melakukan usaha di bidang perbankan sesuai dengan ketentuan dan peraturan perundang-
undangan yang berlaku. Keterangan kegiatan usaha berdasarkan Anggaran Dasar Ruang lingkup
kegiatan Perseroan antara lain adalah:
Kegiatan Usaha Berdasarkan Anggaran Dasar
Kegiatan Usaha Utama
1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat,
deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu;
2. Memberikan kredit;
3. Menerbitkan surat pengakuan utang;
4. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah
nasabahnya;
a. Surat-surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi oleh bank yang masa berlakunya tidak lebih
lama daripada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud;
b. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari
kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud;
c. Kertas perbendaharaan Negara dan surat jaminan Pemerintah;
d. Sertifikat Bank Indonesia;
e. Obligasi;
f. Surat dagang berjangka waktu sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan
g. Surat berharga lain yang berjangka waktu sesuai dengan peraturan perundang-undangan.
104 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 107
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KEGIATAN USAHA
5. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah;
6. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau meminjamkan dana kepada bank lain, baik
dengan menggunakan surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana
lainnya;
7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau
antar pihak ketiga;
8. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga;
9. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak;
10. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga
yang tidak tercatat di bursa efek;
11. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat;
12. Menyediakan pembiayaan dan/atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syariah, sesuai
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang; dan
13. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan
peraturan perundang-undangan.
1. Kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan
oleh yang berwenang;
2. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank atau perusahaan lain
di bidang keuangan, seperti sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan
efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian dan penyimpanan, dengan
memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang;
3. Kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan
kredit atau kegagalan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah, dengan
syarat harus menarik kembali penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan
yang ditetapkan oleh yang berwenang*);
Kegiatan 4. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai
dengan ketentuan dalam peraturan perundang-undangan dana pensiun;
Usaha dan
5. Membeli agunan, baik semua maupun sebagian, melalui pelelangan atau
Penunjang dengan cara lain dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada
Bank Mandiri, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan
secepatnya.
Semua kegiatan usaha menurut Anggaran Dasar telah dijalankan, baik secara
langsung oleh Perseroan maupun melalui Entitas Anak.
LAPORAN TAHUNAN 2023 105
Page 108
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PRODUK DAN JASA
Kegiatan usaha Bank Mandiri meliputi berbagai produk simpanan, produk pinjaman, serta berbagai
layanan yang dijelaskan sebagai berikut:
PERSEORANGAN
SIMPANAN
Mandiri Tabungan
Mandiri Tabungan adalah produk simpanan Tabungan Investor
dalam mata uang rupiah bagi perorangan yang Mandiri Tabungan Investor merupakan rekening
menawarkan kemudahan dan kenyamanan dalam yang digunakan oleh Nasabah untuk menampung
bertransaksi finansial. dana yang akan digunakan dalam proses transaksi
investasi di Perusahaan Efek/Sekuritas.
Tabungan Valas
Tabungan Valas adalah produk simpanan dalam Tabungan Mitra Usaha (TabunganMU)
mata uang valuta asing untuk perorangan TabunganMU merupakan rekening simpanan dalam
yang memberikan keuntungan, kemudahan mata uang rupiah bagi perorangan yang melayani
dan kenyamanan dalam bertransaksi sekaligus kebutuhan transaksi perbankan dengan biaya
berinvestasi untuk memenuhi kebutuhan nasabah. terjangkau.
Mandiri tabungan Valas tersedia dalam 8 (delapan)
jenis mata uang asing yaitu USD, JPY, EUR, SGD, Tabunganku
AUD, CHF, GBP, dan HKD dengan berbagai benefit Tabunganku diperuntukan bagi perseorangan
dengan persyaratan mudah dan ringan yang
berupa nilai tukar mata uang yang kompetitif dan
diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di
kemudahan transaksi di Mandiri Online.
Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung
serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Tabungan Rencana
Mandiri Tabungan Rencana merupakan produk
tabungan untuk tujuan perencanaan yang
Tabungan TKI
Tabungan dalam mata uang rupiah bagi Tenaga
dilengkapi dengan perlindungan asuransi gratis
Kerja Indonesia atau Calon Tenaga Kerja Indonesia/
untuk kepastian rencana menabungnya.
Pekerja Migran Indonesia dan keluarganya, dengan
syarat dan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank.
Tabungan Multicurrency
Tabungan Multicurrency adalah simpanan dalam
mata uang asing bagi perorangan yang terdiri dari
Tabungan Branchless Banking
Tabungan Branchless Banking adalah rekening
2 (dua) jenis rekening, yaitu Main Account dan Sub
simpanan perseorangan dalam mata uang rupiah
Account dimana biaya hanya dibebankan pada
yang memanfaatkan sarana teknologi dan informasi
Main Account saja. Mandiri Tabungan Multicurrency
dari agen branchless banking (Mandiri Agen) yang
tersedia dalam 10 valuta yaitu USD, SGD, JPY, EUR,
bekerjasama dengan Bank Mandiri sehingga seluruh
CHF, GBP, AUD, HKD, THB, dan MYR. Mandiri Tabungan
masyarakat dapat menjangkau layanan perbankan
Multicurrency juga menawarkan kemudahan dan
dengan mudah (keuangan inklusif).
kenyamanan bagi nasabah dimana dapat dibuka
secara daring melalui Livin’ by Mandiri.
106 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 109
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PRODUK DAN JASA
Tabungan NOW
Tabungan NOW adalah produk simpanan dalam
mata uang rupiah bagi perseorangan yang
menawarkan kemudahan dan kenyamanan mulai
dari pembukaan rekening di mana saja dan kapan
saja melalui aplikasi Livin’ by Mandiri atau melalui
join.bankmandiri.co.id sampai dengan transaksi
online maupun offline menggunakan beragam fitur
dan channel dari Bank Mandiri.
Tabungan Simpanan Pelajar (SimPel)
Mandiri Tabungan Simpanan Pelajar (SimPel) adalah
jenis produk Mandiri Tabungan yang diperuntukan
untuk siswa PAUD/TK/RA, SD/MI, SMP/MTs, SMA/MA
atau sederajat guna mengajarkan anak – anak di
Indonesia dapat belajar menabung sejak dini
Deposito Rupiah
Produk simpanan berjangka dalam bentuk
mata uang rupiah yang penarikannya hanya
dapat dilakukan pada jangka waktu tertentu
menurut perjanjian antara nasabah dengan Bank.
Pembukaan dan penutupan Mandiri Deposito
Rupiah dapat dibuka melalui seluruh Cabang Bank
Mandiri dan Livin’ by Mandiri Mandiri Online. Mandiri
Deposito rupiah memberikan kenyamanan dan
keamanan dalam berinvestasi dengan tingkat suku
bunga yang kompetitif dan beragam fasilitas lainnya
Giro Rupiah
Rekening simpanan dalam mata uang Rupiah
yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat
dengan menggunakan Cek, Bilyet Giro, sarana
perintah pembayaran lainnya atau dengan
pemindahbukuan.
Giro Valas
Rekening simpanan dalam mata uang asing yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
menggunakan Letter of Authorization (LOA).
LAPORAN TAHUNAN 2023 107
Page 110
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PRODUK DAN JASA
PINJAMAN
Kredit Serbaguna Mandiri
Fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada nasabah • Mandiri KPR Top Up
perseorangan pegawai yang memiliki penghasilan Salah satu fitur dari Mandiri KPR berupa kemudahan
tetap atau profesi tetap, pensiunan atau kepada penambahan limit kredit atas fasilitas Mandiri KPR
target market tertentu untuk membiayai berbagai yang sudah berjalan (eksisting) dengan jangka
macam kebutuhannya. Fasilitas pembiayaan ini waktu kredit tetap atau penambahan jangka
dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan seperti: waktu kredit sehingga tambahan limit tersebut
pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah dapat digunakan untuk pemenuhan kebutuhan
dan kebutuhan keluarga lainnya. lainnya.
Kredit Kendaraan Bermotor • Mandiri KPR Multiguna
Fasilitas pembiayaan kendaraan bermotor untuk Kredit konsumtif yang diberikan oleh bank kepada
nasabah perseorangan yang bekerjasama dengan perorangan dengan cara mengagunkan rumah
Entitas Anak Bank Mandiri yaitu Mandiri Tunas Finance tinggal/rumah toko/rumah kantor/rumah susun
dan Mandiri Utama Finance. hunian (apartemen) yang digunakan untuk
• Mandiri KKB Regular keperluan konsumtif.
Fasilitas pembiayaan kendaraan bermotor baru
untuk pembelian mobil kategori passenger car • Mandiri KPR Multiguna Take Over
dan sepeda motor. Fitur dari Mandiri KPR Multiguna berupa
• Mandiri KKB Multiguna pengambilalihan kredit yang sejenis dengan
Fasilitas pembiayaan untuk pembelian barang Mandiri KPR Multiguna dari bank lain atau
dan jasa dengan agunan kendaraan, berupa perusahaan lain yang telah berjalan selama
mobil kategori passenger car atau sepeda motor jangka waktu tertentu, dengan maksimum limit
yang telah dimiliki nasabah. kredit sesuai perhitungan Bank.
Kredit Kepemilikan Rumah • Mandiri KPR Multiguna Top Up
Kredit konsumtif yang diberikan oleh Bank kepada Fitur dari Mandiri KPR Multiguna berupa
perorangan untuk membiayai pembelian rumah penambahan limit kredit atas fasilitas kredit
tinggal/rumah toko (ruko)/rumah kantor (rukan)/ Mandiri KPR Multiguna yang sudah berjalan
rumah susun hunian (apartemen) dalam kondisi dalam waktu tertentu (eksisting) yang digunakan
baru atau bekas baik melalui developer atau non- untuk keperluan konsumtif.
developer.
• Mandiri KPR Take Over
Salah satu fitur dari Mandiri KPR berupa
pengambilalihan kredit yang sejenis dengan
produk Mandiri KPR dari bank lain, dengan
maksimum limit kredit sebesar outstanding terakhir
di bank asal atau sebesar limit kredit baru sesuai
perhitungan bank.
108 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 111
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PRODUK DAN JASA
KARTU KREDIT
Travel benefit untuk mendukung lifestyle, traveling,
• Mandiri Kartu Kredit Skyz dan transaksi di luar negeri terutama Singapura,
Produk kartu kredit yang menawarkan berbagai China, Hongkong, dan Taiwan
benefit yang kompetitif untuk memenuhi
kebutuhan traveling nasabah. • Mandiri Kartu Kredit Shopee
• Mandiri Kartu Kredit Traveloka Produk kartu kredit yang sesuai untuk mendukung
Produk kartu kredit yang menawarkan manfaat transaksi online yang menawarkan keuntungan
lebih saat nasabah melakukan pembelian lebih berupa Koin Shopee untuk setiap transaksi
tiket, hotel, dan pengalaman experience di
Traveloka serta mendapatkan Traveloka Poin di • Mandiri Kartu Kredit JCB Precious
setiap transaksi. Produk kartu kredit yang mendukung lifestyle
pemegang kartu, dengan benefit untuk
Otomotif traveling dan transaksi di luar negeri terutama
• Mandiri Kartu Kredit Pertamina di Jepang.
Produk kartu kredit untuk memenuhi kebutuhan
sehari-hari nasabah yang memberikan benefit • Mandiri Kartu Kredit Livin’ Everyday
lebih dalam setiap transaksi di seluruh merchant Produk kartu kredit virtual (tanpa kartu fisik)
terutama kategori Otomatif. untuk memenuhi berbagai kebutuhan dengan
benefit bebas iuran tahunan selamanya.
Golf
• Mandiri Golf Signature/Platinum/Gold Prioritas
Produk kartu kredit yang dipersembahkan • Mandiri Kartu Kredit World Prioritas
khusus bagi penggemar olahraga golf yang Produk kartu kredit yang diberikan secara khusus
memberikan promo khusus di berbagai golf kepada nasabah priority banking Bank Mandiri,
merchant. dimana kartu ini memberikan privilege layanan
travel, shopping, dan leisure experience.
Lifestyle • Mandiri Kartu Kredit World Elite
• Mandiri Kartu Kredit Signature Produk kartu kredit yang diberikan secara
Produk kartu kredit yang sesuai untuk khusus kepada nasabah private banking Bank
mendukung gaya hidup berkelas, untuk dining, Mandiri, dimana kartu ini memberikan fasilitas
shopping, hobbies di dalam maupun luar layanan dan reward terbaik bagi nasabah.
negeri.
• Mandiri Kartu Kredit Platinum Corporate
Produk kartu kredit yang sesuai untuk gaya • Mandiri Kartu Kredit Corporate Card
hidup modern nasabah, baik untuk dining, Produk kartu kredit yang diterbitkan untuk
shopping maupun kebutuhan lifestyle lainnya. memenuhi kebutuhan transaksi perusahaan,
seperti perjalanan bisnis, belanja operasional,
• Mandiri Kartu Kredit Fengshui serta memberi kemudahan bagi perusahaan
Produk kartu kredit dengan design khusus untuk memonitor penggunaan anggaran.
sesuai unsur Fengshui nasabah, memberikan
LAPORAN TAHUNAN 2023 109
Page 112
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PRODUK DAN JASA
INVESTASI DAN ASURANSI
Reksadana • Reksa Dana Index
• Reksa Dana Pasar Uang Produk investasi yang dikelola untuk mendapatkan
Produk investasi yang hanya melakukan investasi hasil investasi yang mirip dengan suatu index yang
pada instrumen pasar uang dalam negeri dan/ dijadikan acuan.
atau efek bersifat utang dengan jatuh tempo • Reksa Dana Penyertaan Terbatas
kurang dari satu tahun. Produk Investasi yang menghimpun dana dari
• Reksa Dana Pendapatan Tetap pemodal profesional (maksimal 49 Pihak) yang
Produk investasi dengan penempatan dana selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer Investasi
minimal 80% dalam bentuk Efek bersifat utang. pada Portofolio Efek yang berbasis Kegiatan
• Reksa Dana Campuran Sektor Riil.
Produk investasi dengan penempatan dana
maksimal 79% pada saham dan/atau obligasi Surat Berharga Negara (SBN) Ritel
dan/atau pasar uang. • Obligasi Negara Ritel (ORI)
• Reksa Dana Saham Instrumen Surat Berharga Negara (SBN) yang
Produk investasi dengan penempatan dana ditawarkan kepada individu atau perseorangan
minimal 80% dalam bentuk Efek bersifat ekuitas. Warga Negara Indonesia melalui Mitra Distribusi
• Reksa Dana Terproteksi di Pasar Perdana
Produk investasi yang memberikan proteksi atas
investasi awal (pokok) pada saat jatuh tempo
melalui mekanisme pengelolaan portofolionya.
110 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 113
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PRODUK DAN JASA
• Sukuk Negara Ritel upaya pengendalian biaya dan mutu melalui
Instrumen Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) tinjauan pemanfaatan dan teknik pengelolaan
yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik kasus.
Indonesia melalui Perusahaan Penerbit SBSN,
berdasarkan prinsip Syariah yang ditawarkan Mandiri Inhealth menawarkan top up benefit di
kepada individu atau perseorangan Warga era Jaminan Kesehatan Nasional (JKN) melalui
Negara Indonesia di Pasar Perdana. koordinasi manfaat Coordination of Benefit
• Sukuk Tabungan (CoB) yang bersinergi dengan BPJS Kesehatan
Surat Berharga Syariah Negara yang merupakan sehingga perusahaan dapat memberikan
tabungan investasi orang perseorangan Warga pelayanan kesehatan yang lebih optimal
Negara Indonesia yang ditawarkan dalam mata kepada pegawai dan keluarga.
uang Rupiah, diterbitkan tanpa warkat, dan
tidak dapat diperdagangkan serta dialihkan. Terdapat skema pada produk asuransi Mandiri
• Sukuk Bond Retail Inhealth Managed Care, yaitu:
Obligasi Negara yang dijual kepada individu »» Skema Non-CoB
atau perseorangan Warga Negara Indonesia »» Skema Smart Plus
melalui Mitra Distribusi di Pasar Perdana »» Skema Smart
Domestik yang tidak dapat diperdagangkan di »» Skema I Flexy
Pasar Sekunder. »» Skema I Flexy Smart
»» Skema I-Pro
Asuransi – AXA Mandiri
Bidang usaha AXA Mandiri saat ini secara umum • Mandiri Inhealth Indemnity, yaitu produk asuransi
menawarkan beberapa kategori solusi, yaitu: kesehatan kumpulan yang memberikan
• Menyediakan produk asuransi unit link yang penggantian atas biaya pelayanan kesehatan
memberikan manfaat perlindungan asuransi dengan pilihan benefit sesuai plafon. Terdapat
jiwa dan investasi, bagi nasabah Bank Mandiri pilihan layanan kesehatan pada produk asuransi
dan Bank Syariah Indonesia. Mandiri Inhealth Indemnity meliputi: Rawat
• Menyediakan produk asuransi tradisional Inap, Rawat Jalan, Rawat Gigi, Rawat Bersalin,
yang memberikan manfaat proteksi untuk Kacamata dengan pilihan penggantian biaya
pertanggungan jiwa atau kesehatan. baik secara ipperlimit maupun ascharge.
• Menyediakan perlindungan asuransi bagi
nasabah pemegang kartu kredit, nasabah • Inhealth Inhospital Cash Plan, yaitu Produk
tabungan, nasabah consumer loan serta Asuransi Kesehatan Kumpulan yang
nasabah kredit mikro Bank Mandiri dan Entitas memberikan santunan harian rawat inap
Anak Bank Mandiri. kepada Tertanggung sesuai dengan lama
• Menyediakan produk asuransi Corporate perawatan yang secara medis dinilai wajar
Solution bagi pegawai Perusahaan. untuk suatu penyakit atau cedera yang diderita
• Menyediakan solusi perlindungan yang oleh Tertanggung.
komprehensif bagi nasabah Bank Mandiri
Group untuk memenuhi kebutuhan proteksi, Asuransi Jiwa dan Kecelakaan
kesehatan, pendidikan, penyakit kritis dan dana • Inhealth Group Term Life
hari tua. • Inhealth Group Personal Accident
• Inhealth Endowment Regular
Asuransi Kesehatan – Mandiri Inhealth • Inhealth Credit Life
• Mandiri Inhealth Managed Care, yaitu produk • Inhealth Riders
asuransi kesehatan kumpulan dengan sistem • Mandiri Inhealth Rider Critical Protection
pelayanan menyeluruh sesuai dengan • Instividual
kebutuhan medis, pola rujukan, terstruktur dan
berjenjang oleh provider yang terseleksi, disertai
LAPORAN TAHUNAN 2023 111
Page 114
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PRODUK DAN JASA
DIGITAL BANKING
hingga melakukan appointment untuk pemeriksaan
kesehatan. Selain itu, SUKHA juga menawarkan
perpaduan konten hiburan dan edukasi melalui
artikel, live streaming, dan reel. SUKHA berfungsi
sebagai solusi terpadu yang memenuhi kebutuhan
hiburan dan belanja, memastikan pengalaman
pemenuhan lifestyle yang lengkap.
Livin’ by Mandiri merupakan finansial super app yang
menghadirkan layanan perbankan komprehensif
Mandiri e-Money
yang diakses melalui smartphone. Livin’ by Mandiri
Uang Elektronik berbasis chip yang diterbitkan
menghadirkan pilihan solusi terkini yang disesuaikan
oleh Bank Mandiri sebagai pengganti uang tunai
dengan kebutuhan finansial maupun non-finansial
untuk transaksi pembayaran seperti di tol, parkir,
nasabah. Berbagai kemudahan disematkan ke
TransJakarta, kereta, minimarket, dan berbagai
dalam Livin’ by Mandiri seperti: pembukaan rekening
merchant lainnya.
di lebih dari 120 negara, Setor dan Tarik Tunai Tanpa
Kartu, Linkage e-Wallet, Smart Payment, Instant
Mandiri Paylater
Transfer menggunakan BI FAST, Instant Access, QR
Livin’ Paylater merupakan fasilitas pinjaman yang
Bayar dan Terima Transfer, Tap to Pay, Paylater,
diberikan oleh Bank Mandiri untuk pembayaran
Transfer Valas, pembelian produk investasi, dan juga
transaksi QR di seluruh merchant dengan konsep beli
Livin’ Sukha, serta berbagai fitur-fitur menarik lainnya
sekarang dan bayar nanti dalam 1, 3, 6, 9 atau 12
yang tentunya mempermudah nasabah.
bulan. Nasabah dapat melakukan pengajuan Livin’
Paylater secara online melalui Livin’ by Mandiri.
Livin’ Merchant
Aplikasi wirausaha yang menyediakan layanan kasir
Mandiri API
(POS) mulai dari pencatatan penjualan, pengaturan
Mandiri Application Programming Interface (API)
dan pengecekan stok produk, penerimaan
memberikan kemudahan akses terhadap berbagai
berbagai metode pembayaran, hingga pencairan
produk dan layanan perbankan dari Bank Mandiri. Hal
uang penjualan.
ini membantu pelaku usaha yang tergabung dalam
ekosistem digital Bank Mandiri untuk memanfaatkan
Livin’ Sukha
layanan perbankan secara mudah dan aman.
Salah satu fitur andalan di Livin’ by Mandiri untuk
menjawab kebutuhan lifestyle nasabah. SUKHA
Mandiri Direct Debit
memungkinkan nasabah untuk melakukan
Layanan penerimaan transaksi Kartu Mandiri di
pembelian tiket pesawat, tiket kereta api,
merchant yang bekerjasama dengan Bank Mandiri.
belanja obat-obatan dan peralatan kesehatan,
Layanan ini memberikan kenyamanan bertransaksi
melakukan pembelian voucher games serta
karena pembayaran dilakukan dalam flow transaksi
berlangganan layanan streaming, melakukan
yang terintegrasi.
pembelian tiket konser dan hiburan, melakukan
pembelian kebutuhan harian hingga elektronik,
melakukan pemesanan makanan dan minuman,
112 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 115
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PRODUK DAN JASA
Mandiri Chat Banking Mandiri EDC
Layanan komunikasi antara Bank Mandiri dengan Layanan penyediaan mesin Electronic Data
Nasabah melalui official WhatsApp business account Capture (EDC) yang tersedia di toko/ merchant
WhatsApp Bank Mandiri di nomor 08118414000. yang bekerjasama dengan Bank Mandiri. Mandiri
Dengan layanan ini Bank Mandiri menyampaikan EDC dapat memfasilitasi penerimaan transaksi
informasi, notifikasi, dan berinteraksi dengan nasabah. pembelian, pembayaran, tarik tunai dan top-up
Sebaliknya nasabah juga dapat menanyakan info e-money menggunakan Kartu Mandiri maupun Bank
produk dan layanan Bank Mandiri melalui nomor lain secara elektronik melalui Jaringan domestik,
WhatsApp yang sama. International Payment Network, dan Jaringan Bank
Mandiri.
ATM
Layanan transaksi perbankan melalui mesin ATM Mandiri Customer Service Machine (CSM)
yang memfasilitasi nasabah untuk mengakses Layanan digital perbankan terbaru Bank Mandiri
rekening, melakukan transaksi tunai, cek saldo, yang dilengkapi dengan teknologi biometric
transfer, pembayaran dan pembelian dengan verification untuk layanan penggantian kartu (ganti
menggunakan Kartu Mandiri. Melalui Jaringan jenis kartu, ganti kartu rusak, bahkan ganti kartu
domestik dan International Payment Network, hilang) serta layanan pembukaan rekening baru.
Mandiri ATM juga dapat melayani transaksi dengan nasabah dapat bertransaksi secara self service di
Kartu Bank lain. Saat ini Bank Mandiri juga sudah CS Machine dengan tahapan transaksi yang praktis
melengkapi dengan jenis mesin ATM untuk transaksi (tanpa perlu mengisi formulir), cepat, beroperasi 24
setor tunai, transaksi tarik tunai. jam, dan tidak perlu menunggu di cabang.
LAPORAN TAHUNAN 2023 113
Page 116
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PRODUK DAN JASA
BISNIS
simpanan
Tabungan Bisnis Deposito Valas
Produk simpanan yang diperuntukkan bagi pebisnis Produk simpanan berjangka dalam bentuk mata uang
perseorangan atau pun non perseorangan dengan asing yang penarikannya hanya dapat dilakukan
fitur dan benefit berupa layanan kemudahan pada jangka waktu tertentu menurut perjanjian
bertransaksi dengan Mandiri Debit Bisnis dan Kopra antara nasabah dengan Bank. Pembukaan dan
by Mandiri, detail transaksi pada buku tabungan, penutupan Mandiri Deposito Rupiah dapat dibuka
layanan sweep dan auto debit. via seluruh Cabang Bank Mandiri dan e-banking
(Livin’ by Mandiri, Mandiri SMS, Mandiri Internet, atau
Tabungan Investor Mandiri Call khusus USD). Mandiri Deposito Valas
Mandiri Tabungan Investor merupakan rekening memberikan kenyamanan, kepastian keamanan
yang digunakan oleh Nasabah untuk menampung dan keuntungan investasi dengan tingkat suku
dana yang akan digunakan dalam proses transaksi bunga yang kompetitif dan beragam keuntungan
investasi di Perusahaan Efek/Sekuritas. lainnya.
Deposito Rupiah Giro Rupiah
Produk simpanan berjangka dalam bentuk mata uang Rekening simpanan dalam mata uang rupiah yang
rupiah yang penarikannya hanya dapat dilakukan penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
pada jangka waktu tertentu menurut perjanjian menggunakan Cek, Bilyet Giro, atau sarana perintah
antara nasabah dengan Bank. Pembukaan dan pembayaran lainnya.
penutupan Mandiri Deposito Rupiah dapat dibuka
via seluruh Cabang Bank Mandiri dan e-banking Giro Valas
(Livin’ by Mandiri, Mandiri SMS, Mandiri Internet, atau Rekening simpanan dalam mata uang asing yang
Mandiri Call). Mandiri Deposito Rupiah memberikan penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
kenyamanan dan keamanan dalam berinvestasi menggunakan Letter of Authorization (LOA).
dengan tingkat suku bunga yang kompetitif dan
beragam keuntungan lainnya.
114 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 117
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PRODUK DAN JASA
Pinjaman
UMKM • Kredit Usaha Mikro (KUM)
• Kredit Modal Kerja Fasilitas Kredit Investasi dan/atau Kredit
Fasilitas kredit yang diberikan untuk memenuhi Modal Kerja untuk pengembangan usaha
kebutuhan modal kerja yang habis dalam satu produktif maupun konsumtif skala mikro fasilitas
siklus usaha dan atau kebutuhan modal kerja pembiayaan ini dapat diberikan kepada
yang bersifat khusus seperti untuk membiayai semua pemilik usaha mikro dan usaha rumah
inventory/piutang/proyek atau kebutuhan tangga baik berbentuk perusahaan, kelompok
khusus lainnya. usaha, dan perseorangan (seperti pedagang,
petani, peternak, dan nelayan). Pada tahun
• Kredit Investasi 2020, telah dikembangkan channel akuisisi KUM
Fasilitas kredit yang diberikan untuk membiayai melalui digital platform seperti mobile apps
kebutuhan barang modal dalam rangka Mandiri Pintar, melalui pola channelling dengan
rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian perusahaan fintech, dan melalui e-commerce.
proyek baru dan atau kebutuhan khusus terkait
investasi. Corporate
• Kredit Modal Kerja
• Kredit Usaha Rakyat (KUR) Fasilitas kredit yang diberikan untuk memenuhi
Pembiayaan modal kerja dan/atau investasi kebutuhan modal kerja seperti inventory/
kepada debitur individu/perseorangan, badan piutang/proyek atau kebutuhan khusus lainnya.
usaha dan/atau kelompok usaha produktif dan
layak namun belum memiliki agunan tambahan • Kredit Investasi
atau agunan tambahan belum cukup. Fasilitas kredit yang diberikan untuk membiayai
kebutuhan barang modal dalam rangka
rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian
proyek baru dan atau kebutuhan khusus terkait
investasi.
LAPORAN TAHUNAN 2023 115
Page 118
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PRODUK DAN JASA
KOPRA by Mandiri merupakan
wholesale super digital platform
yang memberikan layanan digital
single access, serta menjadi pusat
aktivitas informasi dan transaksi
finansial bagi komunitas bisnis pelaku
usaha di segmen wholesale dengan
ekosistemnya dari hulu ke hilir.
KOPRA terdiri dari 3 varian, antara lain:
1. KOPRA Portal: Varian layanan
digital berbasis akses front-end
berupa single sign on portal.
2. KOPRA Host to Host: Varian layanan
digital single access berbasis
integrasi antara sistem nasabah
dan sistem Bank.
3. KOPRA : Solusi
penyediaan layanan transaksional
dengan nilai tambah spesifik untuk
ekosistem bisnis nasabah, salah
satunya melalui partnership.
116 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 119
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PRODUK DAN JASA
CASH MANAGEMENT VALUE CHAIN
• Kopra Cash Management
Layanan perbankan elektronik berbasis internet Kopra Value Chain
yang disediakan Bank kepada Nasabah Kopra Value Chain merupakan aplikasi
perusahaan untuk melakukan aktivitas berbasis web yang disediakan oleh Bank
keuangan meliputi akses informasi, transfer untuk memenuhi kebutuhan nasabah
domestik dan internasional, pembayaran bertransaksi value chain (transaksi antara
tagihan, payroll, pembayaran pajak, pembelian prinsipal, pemasok, dan distributor) mulai
produk Pertamina serta manajemen likuiditas dari pembuatan invoice, akseptasi invoice,
(cash concentration). pembuatan instruksi pembayaran hingga
pengajuan pembayaran invoice dengan
• Kopra Host to Host Payment pinjaman/kredit. Beberapa keuntungan dari
Layanan pengiriman instruksi transaksi dari sistem/ penggunaan Kopra Value Chain, antara lain,
ERP Nasabah langsung ke sistem pembayaran seperti:
Bank Mandiri melalui konsep integrasi sistem • Jaminan Keamanan, dengan sistem
nasabah dan Bank. tersertifikasi dan penerapan persetujuan
matriks otorisasi untuk setiap transaksi yang
• Mandiri Bill Collection dilakukan melalui Kopra Value Chain.
Layanan yang memberikan kemudahan
identifikasi dan rekonsiliasi penerimaan biller • Peningkatan efektivitas pelanggan
atas tagihan menggunakan nomor unik sebagai dengan kemudahan monitoring
tujuan pembayaran oleh payer. transaksi dan limit secara real-time serta
penyimpanan data transaksi termasuk
• Mandiri Auto Debit penyediaan report.
Layanan pendebitan dana secara otomatis dari
Rekening Pelanggan ke Rekening Perusahaan • Memberikan layanan yang efisien
berdasarkan kesepakatan antara Pelanggan dengan kemudahan proses penagihan,
dan Perusahaan. pembayaran awal atau permohonan
pembiayaan yang dapat diajukan
• Mandiri Smart Account dimana saja dan kapan saja melalui
Layanan virtual account transaksional yang layanan berbasis web yang ditawarkan
berfungsi sebagai identifikasi dan limitasi dana oleh Bank.
masuk (kredit) dan keluar (debit) suatu rekening Terdapat dua jenis pembiayaan Value Chain
atau rekening anak pengganti Giro. yang ditawarkan oleh Kopra Value Chain,
yaitu:
• Mandiri Electronic Banking Statement (MEBS)
Layanan penyediaan informasi finansial dalam • Account Payable Financing, fasilitas kredit
bentuk rekening koran elektronik. yang diberikan Bank Mandiri kepada
Debitur (sebagai Pembeli) agar tagihan
• Online Notification Penjual dapat dibayar tepat waktu.
Layanan notifikasi aktivitas transaksi/ pergerakan
dana di rekening kepada nasabah secara real • Account Receivable Financing, fasilitas
time atau berkala berbasis host to host. kredit yang diberikan Bank Mandiri kepada
Debitur dalam rangka mempercepat
• Kopra Layanan Antar Jemput Uang (LAJU) penerimaan pembayaran invoice.
Layanan digital untuk pengantaran,
pengambilan dan pemrosesan uang tunai
nasabah ke/dari bank yang dilakukan secara
digital.
LAPORAN TAHUNAN 2023 117
Page 120
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PRODUK DAN JASA
TRADE FINANCE
Kopra Trade transaksi, sejak proses merealisasikan pesanan ekspor,
Kopra Trade adalah aplikasi online berbasis persiapan dokumen ekspor, presentasi dokumen
website yang dapat digunakan nasabah trade hingga percepatan penerimaan hasil ekspor.
dan Bank Garansi (BG) untuk dapat melakukan
berbagai transaksi trade dan BG di Bank Mandiri, Trade Specialist Bank Mandiri yang tersebar di
seperti: penerbitan Letter of Credit (LC), Surat seluruh Indonesia dapat membantu Nasabah
Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN), Standby dalam melaksanakan transaksi perdagangan
Letter of Credit (SBLC), Shipping Guarantee, dan internasional dengan menggunakan beragam
BG, termasuk pembiayaan perdagangan (trade metode pembayaran seperti Letter of Credit (LC),
finance). Documentary Collection, maupun Open Account.
Bagi nasabah Bank Mandiri yang memiliki limit Lebih dari itu, Bank Mandiri juga dapat memberikan
fasilitas, dapat mengetahui ketersediaan limit pembiayaan transaksi ekspor Nasabah mulai dari
fasilitas yang dimiliki untuk melakukan transaksi tahapan sebelum pengiriman barang ekspor (pre-
trade dan juga mengetahui nilai fasilitas yang telah shipment financing) sampai dengan tahapan
digunakan dengan Kopra Trade. Selain itu, nasabah setelah pengiriman barang (post-shipment financing)
juga akan mendapatkan pengingat terkait jatuh dengan menawarkan solusi Pre – Export Financing
tempo transaksi dan dapat melacak status transaksi maupun Pengambilalihan Wesel Ekspor (PWE), baik
serta mengunduh laporan transaksi tanpa harus atas dasar LC maupun Non-LC (bill purchase).
menghubungi Bank. Kopra Trade juga memiliki
fasilitas mengunggah dokumen yang memudahkan Layanan Ekspor Bank Mandiri, meliputi:
penanganan transaksi secara paperless, serta 1. Outward Documentary Collection
mudahkan nasabah untuk menyimpan template Outward documentary collection adalah jasa
form atas transaksi yang berulang. penagihan dokumen tanpa Letter of Credit
milik nasabah kepada importir dalam rangka
Host to Host (H2H) Trade dan Bank Garansi perdagangan ekspor atau domestik untuk
Salah satu solusi lain yang ditawarkan Bank Mandiri mendapatkan pembayaran/akseptasi.
adalah H2H Trade dan Bank Garansi yang merupakan
integrasi sistem nasabah dengan sistem Bank Mandiri 2. Letter of Credit
untuk memfasilitasi transaksi ekspor, impor dan Bank Letter of Credit (LC) adalah jasa menerbitkan
Garansi nasabah secara mudah, cepat, dan efisien. LC (suatu janji tertulis Bank yang bersifat
Sehingga, nasabah mendapatkan experience irrevocable) atau perubahannya (jika ada)
layanan transaksi trade dan Bank Garansi yang lebih atas permintaan nasabah dalam rangka
cepat. perdagangan ekspor atau domestik, yang isinya
menjamin pembayaran kepada beneficiary
Ekspor atas dasar penyerahan dokumen-dokumen
Likuiditas perusahaan tertahan akibat tagihan ekspor yang sesuai dengan syarat dan kondisi LC atau
belum dibayar oleh importir atau membutuhkan perubahannya. Atas LC tersebut, Bank Mandiri
tambahan likuiditas karena menerima pesanan memiliki layanan pemberitahuan LC terbit,
ekspor yang melonjak adalah beragam masalah penerusan LC, ataupun amandemen LC kepada
eksportir yang berupaya diberikan solusinya oleh Bank penerima LC (eksportir/penjual).
Mandiri. Bank Mandiri memberikan layanan ekspor
secara terpadu dan lengkap di setiap tahapan
118 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 121
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PRODUK DAN JASA
3. Letter of Credit Confirmation Layanan Impor Bank Mandiri meliputi:
Bank Mandiri menjamin sebagai pembayar 1. Inward Documentary Collection
pertama atas LC yang diterbitkan oleh Merupakan jasa menagihkan dokumen terkait
bank lain sesuai dengan syarat dokumen LC pengiriman barang kepada Nasabah, selaku
dipresentasikan kepada Bank dan dokumen importir, dalam rangka perdagangan impor atau
dalam kondisi comply. domestik sesuai instruksi bank pengirim dokumen
guna mendapatkan pembayaran dan/atau
Pembiayaan Ekspor Bank Mandiri meliputi: akseptasi.
1. Pre-Export Financing
Pembiayaan perdagangan yang diberikan 2. Banker’s Acceptance (Avalist) Inward
Bank kepada eksportir dalam rangka persiapan Documentary Collection
pengiriman barang (pre-shipment financing), Merupakan pemberian akseptasi/janji Bank
baik atas dasar LC atau Non LC. untuk membayar dokumen berjangka pada
saat jatuh tempo atas inward documentary
2. Pengambilalihan Wesel Ekspor (Bill Purchase) collection dengan jenis penyerahan dokumen
Merupakan pembiayaan perdagangan yaitu document against acceptance (D/A).
berjangka pendek berupa percepatan
penerimaan piutang bagi eksportir berupa 3. Penerbitan Import Letter of Credit
pemberian uang muka dengan hak tagih (with Janji tertulis yang diterbitkan Bank Mandiri dan
recourse) atas wesel ekspor, baik transaksi LC bersifat irrevocable (tidak dapat dibatalkan
maupun non LC. sepihak) kepada Supplier di luar negeri bila
Supplier tersebut dapat mempresentasikan
3. Forfaiting dokumen yang sesuai dengan Letter of Credit
Merupakan transaksi jual beli hak tagih yang diterbitkan.
antara Bank Mandiri dengan Nasabah/
Bank Koresponden berdasarkan dokumen 4. Shipping Guarantee
perdagangan berjangka dengan harga diskonto Percepatan pengeluaran barang di pelabuhan
tanpa hak regres. tanpa presentasi dokumen pengapalan,
berdasarkan Garansi yang diterbitkan Bank
Impor Mandiri. Hal ini dapat mengurangi Risiko
Selain membutuhkan alokasi modal kerja, aktivitas kerusakan barang dan biaya demurrage yang
impor juga membutuhkan negosiasi dengan pihak tinggi.
eksportir guna menyepakati termin pembayaran
dan metode pembayaran yang sesuai bagi kedua Pembiayaan Impor Bank Mandiri meliputi:
belah pihak. 1. Trust Receipt
Pembiayaan perdagangan pasca impor/
Bank Mandiri memberikan solusi Impor, dimana pengiriman barang, yang membantu Nasabah
Nasabah dapat melakukan pembelian barang sebagai pembeli, untuk menalangi pembayaran
dengan lebih aman, karena pembayaran akan kewajiban Nasabah atas pembayaran Letter of
dilakukan setelah barang tiba di pelabuhan, atau Credit (LC) maupun documentary collection.
apabila dokumen sudah sesuai dengan yang
dipersyaratkan. Selain memfasilitasi penerbitan 2. Deferred Payment
Letter of Credit (LC), Bank Mandiri juga menyediakan Produk pembiayaan pasca impor untuk
talangan pembayaran pembelian barang impor menalangi pembayaran kewajiban Nasabah
maupun perdagangan domestik. Solusi impor Bank atas open account atau Letter of Credit (LC)
Mandiri memungkinkan Nasabah untuk dapat Nasabah yang diterbitkan oleh Bank yang telah
menegosiasikan termin pembayaran dengan jatuh tempo.
fleksibel dan menjaga kredibilitas Nasabah di mata
Supplier.
LAPORAN TAHUNAN 2023 119
Page 122
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PRODUK DAN JASA
Perdagangan Domestik 2. Account Payable Financing
Luasnya Indonesia membuka peluang besar bagi a) Trust Receipt
perdagangan antar pulau, antar provinsi, antar Pembiayaan perdagangan pasca
kota di Indonesia. Transaksi dapat dilakukan dengan impor/ pengiriman barang yang
menggunakan SKBDN (Surat Kredit Berdokumen membantu Nasabah sebagai pembeli,
Dalam Negeri), maupun secara Open Account. untuk menalangi pembayaran
Sama halnya dengan transaksi ekspor dan impor, Bank kewajiban Nasabah atas pembayaran
Mandiri juga memiliki solusi yang dikhususkan bagi Letter of Credit (LC) maupun
transaksi perdagangan domestik. documentary collection.
b) Deferred Payment
a. SKBDN sebagai solusi layanan Perdagangan Produk pembiayaan pasca pengiriman
Lokal Bank Mandiri barang untuk menalangi pembayaran
SKBDN merupakan suatu janji tertulis Bank yang kewajiban Nasabah atas open account
bersifat irrevocable atau perubahannya (jika atau SKBDN nasabah yang diterbitkan
ada) atas permintaan Nasabah dalam rangka bank lain.
perdagangan dalam negeri, dimana isinya
menjamin pembayaran kepada beneficiary atas Bank Garansi
dasar penyerahan dokumen yang sesuai dengan Bank Garansi Bank Mandiri memberikan
syarat dan kondisi SKBDN beserta perubahannya. kenyamanan transaksi kepada nasabah. Layanan
Layanan yang diberikan mulai dari penerbitan ini merupakan penerbitan jaminan yang diterbitkan
SKBDN sampai dengan penerusan SKBDN. oleh Bank Mandiri untuk menjamin penerima
jaminan (bowheer) apabila pihak yang dijamin tidak
b. Solusi trade financing perdagangan lokal memenuhi kewajiban kepada penerima jaminan
1. Account Receivable Financing (bowheer) sesuai dengan kesepakatan/kontrak.
a) Receivables Financing
Pembiayaan perdagangan oleh Keunggulan penerbitan Bank Garansi mencakup:
Bank Mandiri kepada Nasabah yang 1. Penerbitan dan konfirmasi secara daring
bertindak sebagai pihak penjual dalam menggunakan Kopra Trade
rangka persiapan pengiriman barang 2. Cabang penerbit Bank Garansi tersebar di
(pembelian bahan baku, pengeluaran seluruh Indonesia
ongkos produksi atau persiapan 3. Warkat dapat diambil di cabang yang berbeda
pengiriman barang lainnya, dan/ dengan cabang penerbit Bank Garansi
atau pengadaan barang untuk dijual 4. Standar layanan same day service
kembali) dan percepatan pembayaran 5. Pilihan cover yang beragam
tagihan dari pembeli atas penjualan 6. Pindai Kode QR untuk Konfirmasi BG
barang/jasa transaksi perdagangan
lokal. Terdiri dari Purchase Order Tidak hanya menawarkan berbagai keunggulan,
Financing dan Invoice Financing. dengan semangat membangun negeri dan
b) Pengambilalihan Wesel Ekspor percepatan penyerapan anggaran, Bank Mandiri
Merupakan pembiayaan perdagangan memiliki beragam program yang menawarkan
berupa percepatan penerimaan setoran jaminan yang ringan. Selain itu Bank Mandiri
piutang bagi penjual atas wesel ekspor, telah menjalin kerja sama dengan Kementerian
baik transaksi SKBDN maupun non Keuangan (Kemenkeu) berupa interkoneksi sistem
SKBDN. untuk mempercepat proses konfirmasi BG dalam
c) Forfaiting SKBDN rangka percepatan konfirmasi BG.
Merupakan transaksi jual beli hak tagih
antara Bank Mandiri dengan Nasabah/
Bank Koresponden berdasarkan
dokumen perdagangan berjangka
dengan harga diskonto tanpa hak
regres.
120 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 123
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PRODUK DAN JASA
TREASURY
Transaksi Cash/Likuiditas negara mitra dengan menggunakan mata uang
• FX Today masing masing negara.
Transaksi untuk mempertukar-kan suatu mata • e-fx by Mandiri
uang terhadap mata uang lainnya dengan Layanan mandiri e-fx merupakan sarana untuk
penyerahan pada hari yang sama dengan hari melakukan transaksi valuta asing (valas) dengan
transaksi. kurs special dari Treasury Group secara online.
• FX Tom
Transaksi untuk mempertukar-kan suatu mata Produk Lindung Nilai
uang terhadap mata uang lainnya pada hari • FX Forward
transaksi dengan penyerahan satu hari kerja Produk lindung nilai yang merupakan transaksi/
setelah tanggal transaksi. kontrak penjualan atau pembelian suatu mata
• FX Spot uang terhadap mata uang lainnya dalam
Transaksi untuk mempertukar-kan suatu mata jumlah dan harga tertentu dengan penyerahan
uang terhadap mata uang lainnya pada hari dan penerimaan dana dilaksanakan lebih dari 2
transaksi dengan penyerahan dua hari kerja (dua) hari kerja sejak tanggal transaksi.
setelah tanggal transaksi. • Par Forward
• Uang Kertas Asing Serangkaian transaksi FX forward yang memiliki
Uang kertas dalam valuta asing yang secara tanggal jatuh tempo yang berbeda-beda
resmi diterbitkan oleh suatu negara di luar dengan menggunakan satu kurs (single rate)
Indonesia dan diakui sebagai alat pembayaran sesuai yang disepakati pada awal transaksi.
yang sah dari negara yang bersangkutan. • FX Swap
• FX Order Produk lindung nilai yang merupakan transaksi/
Layanan bagi nasabah yang ingin kontrak untuk mempertukarkan mata uang
menempatkan order atau instruksi pembelian/ terhadap mata uang lainnya pada tanggal
penjualan valas pada level kurs tertentu. Jika valuta tertentu sekaligus dengan perjanjian
level kurs tercapai dalam masa order, maka untuk mempertukarkan kembali ke mata uang
dilakukan pertukaran dana nasabah dari suatu asalnya tersebut pada tanggal valuta berbeda
mata uang terhadap mata uang lainnya sesuai di masa yang akan datang. Harga/rate yang
order yang ditempatkan. digunakan pada kedua transaksi ditentukan
• Mandiri Repo pada tanggal transaksi, dan kedua transaksi
Mandiri Repurchase Agreement (Mandiri tersebut dilaksanakan sekaligus dengan
Repo) adalah kontrak jual atau beli efek Surat counterparty yang sama.
Berharga Negara (SBN), dengan janji beli atau • FX Option
jual kembali pada waktu dan harga yang telah Produk lindung nilai yang merupakan suatu
ditetapkan. Produk ini ditujukan untuk nasabah transaksi/kontrak yang memberikan hak
Lembaga Jasa Keuangan Non Bank untuk (bukan kewajiban) kepada pembeli option
memenuhi kebutuhan atau pemanfaatan untuk membeli atau menjual suatu mata uang
likuiditas. terhadap mata uang lainnya dengan harga
• Local Currency Settlement yang telah ditentukan (strike price) untuk suatu
Local Currency Settlement (LCS) adalah periode tertentu dengan membayar sejumlah
penyelesaian transaksi yang dilakukan secara premi kepada penjual option.
bilateral oleh pelaku usaha di Indonesia dan
LAPORAN TAHUNAN 2023 121
Page 124
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PRODUK DAN JASA
• Interest Rate Swap (IRS) • Surat Berharga Korporasi (SBK)
Produk lindung nilai yang merupakan kontrak/ Surat berharga yang dikeluarkan oleh
transaksi antara dua pihak untuk melakukan perusahaan, termasuk bank, baik milik
perubahan pembayaran suku bunga dari pemerintah maupun swasta di dalam maupun
floating rate menjadi fixed rate atau sebaliknya di luar Negeri. Transaksi Surat Berharga Korporasi
tanpa penyerahan pokok dan dalam mata dapat dilakukan baik untuk nasabah Individu
uang yang sama. Perorangan, Korporasi maupun Lembaga Jasa
• Cross Currency Swap (CCS) Keuangan Non Bank di pasar sekunder, dengan
Produk lindung nilai yang merupakan kontrak/ ketentuan pembayaran kupon, pokok dan
transaksi antara dua pihak untuk melakukan jangka waktu yang diatur oleh penerbit surat
pertukaran pembayaran pokok dan bunga berharga.
dalam dua mata uang yang berbeda selama • Mandiri Deposit Swap (MDS)
jangka waktu yang disepakati. Produk investasi dalam mata uang asing yang
• Mandiri Call Spread merupakan gabungan produk simpanan
Produk lindung nilai yang merupakan gabungan dan transaksi pertukaran mata uang asing.
transaksi Buy Call Option dan Sell Call Option Hasil penempatan dana dalam mata uang
dengan dua buah nilai tukar konversi yang pengganti non-rupiah pada saat awal transaksi
berbeda. kemudian ditukar kembali menjadi mata uang
• Domestic Non-Deliverable Forward (DNDF) asal pada saat jatuh tempo transaksi dengan
Produk lindung nilai yang merupakan transaksi/ tujuan untuk meningkatkan imbal hasil produk
kontrak penjualan atau pembelian suatu mata simpanan. MDS memberikan imbal hasil yang
uang terhadap mata uang lainnya dalam lebih tinggi dari produk simpanan konvensional
jumlah dan harga tertentu dengan penyerahan/ dan memiliki karakteristik berupa principal
penerimaan dana dilakukan lebih dari 2 (dua) protected (pokok penempatan terproteksi).
hari kerja sejak tanggal transaksi secara netting • Mandiri Dual Currency Investment (MDCI)
dan dengan mekanisme fixing yang dilakukan di Produk investasi dalam mata uang asing yang
pasar domestik. merupakan gabungan produk simpanan dan
transaksi penjualan FX option oleh nasabah. Pada
Produk Investasi awal transaksi, nasabah menentukan pasangan
• Surat Berharga Negara (SBN) mata uang dan nilai tukar konversi (strike price).
Surat berharga yang diterbitkan oleh pemerintah Pada tanggal jatuh tempo, nasabah akan
yang berupa surat pengakuan utang yang menerima dana hasil investasi dalam mata
dijamin pembayaran bunga dan pokoknya uang asal atau mata uang pengganti. MDCI
oleh negara Republik Indonesia sesuai masa memberikan imbal hasil yang lebih tinggi dari
berlakunya. produk simpanan konvensional dan memiliki
• Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) karakteristik berupa non-principal protected
Surat berharga berdasarkan prinsip syariah yang (pokok penempatan tidak terproteksi).
diterbitkan oleh pemerintah yang berupa surat • Mandiri Market Linked Deposit (MMLD)
pengakuan utang yang dijamin pembayaran Produk investasi dalam mata uang asing yang
bunga dan pokoknya oleh negara Republik merupakan gabungan produk deposito dan
Indonesia sesuai masa berlakunya. fx digital option. Pendapatan suku bunga
• Surat Berharga Retail Deposito nasabah diubah menjadi suku bunga
Surat berharga yang dikeluarkan oleh variable rate dari digital option. Nasabah akan
pemerintah yang khusus ditujukan untuk investor menerima imbal hasil yang besarnya tergantung
retail/perseorangan dengan membuat syarat dari jumlah hari kerja dimana pergerakan
minimum nominal pembelian dalam jumlah referensi tingkat nilai tukar berada dalam range
kecil. Jangka waktu surat berharga retail hanya yang disepakati. MMLD memberikan imbal hasil
sampai 6 (enam) tahun. Pembayaran pokok dan yang berpotensi lebih tinggi dibanding produk
kupon dijamin oleh pemerintah. simpanan konvensional dan memiliki karakteristik
berupa principal protected (pokok penempatan
terproteksi).
122 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 125
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PRODUK DAN JASA
FINANCIAL INSTITUTION
Custodial Services • Custody Euroclear
1. Jenis Layanan Kustodian Bank Mandiri Bank sebagai direct member, memberikan
Penyelesaian transaksi efek Menerima dan jasa kustodian untuk efek yang dicatatkan di
atau menyerahkan efek yang ditransaksikan Euroclear Brussels.
oleh nasabah kepada pihak yang ditunjuk oleh • Custody for american Depository Receipts (ADR)/
nasabah. Global Depository Receipts (GDR) Program
2. Penyimpanan dan Pengadministrasian Bank bertindak sebagai Kustodian lokal atas
• Melakukan penyimpanan surat berharga fisik transaksi saham-saham yang melakukan dual/
di kluis/vault atau surat berharga scripless di multi listing.
rekening efek di KSEI/BI/Euroclear. • Custody Mutual Fund/discretionary Fund
• Mengadministrasikan surat berharga sesuai Layanan administrasi investasi dari reksadana
pemiliknya masing-masing nasabah. (termasuk KIK-EBA, EBA-SP dan ETF) dan/ atau
3. Pengurusan Hak (Corporate Action) discretionary fund yang diterbitkan oleh Manajer
Melakukan pengurusan hak- hak investor Investasi.
sehubungan dengan Surat Berharga yang • securities Lending & Borrowing
disimpan di Kustodian, seperti Bunga dan Pokok Memfasilitasi peminjaman efek milik nasabah
Obligasi, dividen serta Pembagian saham Bonus. kepada anggota Bursa melalui perantara PT
4. Jasa Perwalian (Proxy) KPEI.
Bertindak atas nama/mewakili investor
(pemegang saham/ obligasi) untuk menghadiri Trust Services
RUPS (rapat umum Pemegang Saham) dan • Wali Amanat
RUPO (Rapat Umum Pemegang Obligasi). Jasa yang diberikan oleh Bank kepada Lembaga
5. Pelaporan dan Informasi Berbadan hukum dan Lembaga Pemerintah
• Mengirim laporan kepada nasabah: yang akan menerbitkan Obligasi/Suku atau surat
- Efek/surat berharga yang disimpan di hutang lainnya.
kustodian. • Agen Pemantau
- Transaksi yang dilakukan nasabah dan Jasa yang diberikan oleh Bank kepada Lembaga
telah di-settle oleh kustodian. Berbadan hukum dan Lembaga Pemerintah
• Mengirimkan informasi yang berhubungan yang akan atau sukuk yang dilakukan tanpa
dengan efek yang disimpan nasabah. melalui penawaran umum.
• Paying agent
Lini Bisnis Kustodian Bank Mandiri - Jasa yang diberikan oleh Bank kepada:
• General Custody Lembaga Berbadan hukum dan Lembaga
Layanan jasa kustodian untuk efek-efek yang Pemerintah yang akan menerbitkan
listing di BEI, saham penyertaan, dokumen Obligasi/ MTN dengan warkat dimana
berharga, dan sebagainya. pembayaran kupon dan Pokok Obligasi/
• Sub Registry Surat Utang Negara (SUN) dan MTN tidak melalui KSEI.
Sertifikat Bank Indonesia (SBI) - Perusahaan yang akan melakukan
Layanan jasa kustodian untuk penyimpanan pembayaran dividen kepada pemegang
dan penyelesaian transaksi sun dan SBI. sahamnya yang tidak memiliki rekening efek
di Kustodian atau Perusahaan efek.
LAPORAN TAHUNAN 2023 123
Page 126
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PRODUK DAN JASA
• Security Agent multilateral dimana para pihak membutuhkan
Jasa yang diberikan oleh Bank kepada pihak independen untuk menyimpan dan
nasabah yang akan melakukan transaksi mengadministrasikan dana yang ditransaksikan
bilateral/multilateral dimana dalam transaksi tersebut sesuai ketentuan yang disepakati oleh
tersebut terdapat barang jaminan yang harus para pihak.
disimpan dan dikelola oleh security agent selaku • Receiving Bank
pihak independen berdasarkan Perjanjian Jasa yang diberikan oleh Bank kepada Institusi
Perwaliamanatan/ security agent yang telah entitas Legal yang akan melaksanakan
ditandatangani oleh para pihak. Penawaran umum Perdana atas saham
• Escrow Agent perusahaan.
Jasa yang diberikan oleh Bank kepada
pihak yang melakukan transaksi bilateral/
DIGITAL BANKING
Mandiri EDC Mandiri ATM Setor Tarik
Layanan penyediaan mesin Electronic Data Salah satu jenis mesin ATM untuk transaksi setor tunai,
Capture (EDC) yang tersedia di toko/ merchant transaksi tarik tunai, transaksi transfer antar bank,
yang bekerjasama dengan Bank Mandiri. Mandiri dan transaksi pembayaran/pembelian bagi semua
EDC dapat memfasilitasi penerimaan transaksi Nasabah Bank Mandiri yang mempunyai rekening
pembelian, pembayaran, tarik tunai dan top-up tabungan. Layanan transaksi perbankan lainnya
e-money menggunakan Kartu Mandiri maupun Bank pada mesin Mandiri ATM juga dapat diakses di mesin
lain secara elektronik melalui Jaringan Domestik, Mandiri ATM Setor Tarik.
International Payment Network, dan Jaringan Bank
Mandiri. Mandiri E-Commerce
Layanan penerimaan transaksi Kartu Mandiri
Mandiri ATM maupun Bank lain di toko/merchant online yang
Layanan transaksi perbankan melalui mesin ATM bekerjasama dengan Bank Mandiri. Mandiri
yang memfasilitasi Nasabah untuk mengakses e-commerce memberikan kenyamanan bertransaksi
rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro karena pembayaran dilakukan dalam flow transaksi
dalam melakukan transaksi tunai, cek saldo, transfer, yang terintegrasi tanpa perlu mengakses channel
pembayaran dan pembelian dengan menggunakan perbankan lainnya. Nasabah dapat menggunakan
Kartu Mandiri. Melalui Jaringan Domestik dan Kartu Mandiri maupun Bank lain melalui International
International Payment Network, Mandiri ATM juga Payment Network.
dapat melayani transaksi dengan Kartu Bank lain.
124 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 127
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PRODUK DAN JASA
Mandiri Direct Debit Mandiri Application Programming Interface
Sarana pembayaran Mandiri Debit yang frictionless Mandiri Application Programming Interface (API)
dan aman di merchant e-commerce dengan memberikan kemudahan akses terhadap produk
menggunakan ID transaksi berupa nomor kartu dan layanan perbankan kepada pelaku ekosistem
dan expiry date serta otorisasi menggunakan OTP. digital yang diintegrasikan pada aplikasi Mitra untuk
Dimana otorisasi dilakukan oleh Bank sendiri sebagai memanfaatkan layanan Perbankan secara mudah
issuing tanpa melibatkan principal dengan OTP dan aman.
dikirimkan oleh Bank.
Digital Lending for Ecommerce and Fintech
Mandiri QRIS Bank Mandiri bekerja sama dengan perusahaan
Layanan penerimaan transaksi pembayaran digital di Indonesia untuk memberikan pinjaman
menggunakan metode QR Code di merchant Bank modal kerja (non-revolving) kepada UMKM yang
Mandiri dengan menggunakan uang elektronik terdaftar sebagai online seller/ merchant. Proses
berbasis server maupun sumber dana lainnya. pengajuan dilakukan secara online melalui platform
QR terstandarisasi oleh Bank Indonesia sehingga partner dan dikirimkan ke Bank Mandiri via API.
memungkinkan penggunanya bertransaksi secara Dana akan diterima di rekening nasabah setelah
interoperabilitas menggunakan Livin' by Mandiri pinjaman disetujui. Selain itu bagi perusahaan digital
maupun aplikasi lainnya baik Bank maupun Non-Bank yang belum memiliki platform untuk pengajuan
(fintech) yang telah terdaftar dan disetujui oleh Bank pembiayaan, Bank Mandiri memiliki website on-
Indonesia. Mandiri QRIS memberikan kemudahan boarding yang dapat memproses pengajuan
bertransaksi bagi merchant secara cashless. pinjaman.
Mandiri Customer Service Machine (CS Machine) Digital Lending for Value Chain Business
Layanan digital perbankan terbaru Bank Mandiri Merupakan produk pembiayaan usaha yang
yang dilengkapi dengan teknologi biometric diberikan oleh Bank Mandiri kepada nasabahnya
verification untuk layanan penggantian kartu (ganti yang berjualan melalui Platform Digital. Nasabah
jenis kartu, ganti kartu rusak, bahkan ganti kartu dapat mencairkan pinjaman sesuai nominal yang
hilang) serta layanan pembukaan rekening baru. diinginkan secara berulang (revolving), selama
Nasabah dapat bertransaksi secara self service di belum mencapai batas limit pinjaman. Proses
CS Machine dengan tahapan transaksi yang praktis pengajuan dilakukan secara online melalui platform
(tanpa perlu mengisi formulir), cepat, beroperasi 24 partner yang bekerja sama dengan Bank Mandiri
jam, dan tidak perlu antri di cabang. dan dikirimkan ke Bank Mandiri via API. Selanjutnya,
nasabah dapat mengecek status pengajuan
pinjamannya melalui platform partner.
LAPORAN TAHUNAN 2023 125
Page 128
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Peta Wilayah Usaha
Region I/Sumatera 1
Jl. Pulau Pinang No. 1
Medan, 20111
Telp : (061) 43000200
Fax : (061) 4153273
REGION III/JAKARTA 1
Jl. Lapangan Stasiun No. 2
Jakarta Barat, 11110
Telp : (021) 6922004.
6922005
Fax : (021) 6922006
REGION IV/JAKARTA 2 REGION IX/KALIMANTAN
Jl. Kebon Sirih No. 83 Jl. Lambung Mangkurat
Jakarta Pusat, 10340 No. 3
Telp : (021) 39832918 Banjarmasin, 70111
Fax : - Telp : (0511) 3365767
Fax : -
REGION V/JAKARTA 3
REGION II/SUMATERA 2 Jl. Jend. Sudirman
Jl. Kapten A. Rivai No. 1008 Kav. 54-55
Palembang, 30137 Jakarta Selatan, 12190
Telp : (021) 5267368.
Telp : (0711) 5229300 5267337
Fax: (0711) 310992. 358262 REGION VIII/JAWA 3
Fax : (021) 5267371.5267365 Jl. Basuki Rahmat No. 2-4
Surabaya, 60271
Telp : (031) 599205001. REGION X/SULAWESI
599205600 DAN MALUKU
Jl. R.A. Kartini No. 12-14
Makassar, 90111
REGION VI/JAWA 1
Telp : (0411) 3629096.
Jl. Soekarno Hatta No. 486
3629097. 3634811
Bandung, 40266
Fax : (0411) 3629095.
Telp : (022) 7506242. 7511878 REGION VII/JAWA 2
3650367
Fax : (022) 7505810. Jl. Pemuda No. 73
Semarang, 50139
Telp : (024) 3520484, 3520486
Fax : (024) 3520485
REGION XI/BALI DAN
NUSA TENGGARA
Jl. Surapati No. 15-17
Denpasar, 80238
Telp : (0361) 236118
Fax : (0361) 224077.
261453. 235924
Tabel Jaringan Kantor per Wilayah Tahun 2023
Jaringan Kantor
Kantor Kantor Cabang Lainnya
Wilayah
Cabang Pembantu
ATM
Region I/Sumatera 1 15 189 1.091
Region II/Sumatera 2 14 204 845
Region III/Kalimantan 1 12 219 1.696
Region IV/Kalimantan 2 11 197 1.570
Region V/Kalimantan 3 8 171 1.462
Region VI/Jawa 1 9 192 1.192
Region VII/Jawa 2 11 230 1.203
Region VIII/Jawa 3 13 263 1.610
Region IX/Kalimantan 12 135 683
Region X/Sulawesi dan Maluku 19 164 748
Region XI/Bali dan Nusa Tenggara 5 104 523
Region XII/Papua 10 36 256
Kantor Luar Negeri 7 1 20
TOTAL 146 2.105 12.899
126 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 129
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Kantor Luar Negeri
Bank Mandiri Cabang Singapura
12 Marina View,
#19-01 Asia Square Tower 2,
Singapore 018961
Telp : 65-6213-5688/65-6213-5680
Fax : 65-6844-9833/65-6844-9808
Website : www.ptbankmandiri.com.sg
SWIFT Code : BMRISGSG
Bank Mandiri Cabang Hong Kong
7th Floor
Far East Finance Centre 16 Harcourt Road, Hong
Kong
REGION XII/PAPUA Telp : +852-2881-3632
Jl. Dr. Sutomo No. 1 Fax : 852-2529-8131/852-2811-0735
Jayapura, 99111
Website : www.bankmandirihk.com
Telp : (0967) 537081.
537183-4. 537189 SWIFT Code : BMRIHKHH
Fax : (0967) 537181
Remittance Office Hongkong
Shop 3. G/F. Keswick Court
3 Keswick Street Causeway Bay Hongkong
Telp : +852-2881-6650
Fax : +852-2881-5386
Bank Mandiri Cabang Cayman Islands
Cardinal Plaza 3rd Floor, #30 Cardinal Avenue. PO
BOX 10198, Grand Cayman KY 1 – 1002 Cayman
Islands
Telp : +1-345-945-8891
Fax : +1-345-945-8892
SWIFT Code : BMRIKYKY
Bank Mandiri Cabang Dili - Timor Leste
25 Rua de Abril No.10 Colmera
Tabel Jaringan Kantor selama 5 tahun terakhir Dili-Timor Leste
Telp : +670-331-7777/+6221-526-3769/+6221-527-1222
Fax : +670-331-7190/+670-331-7444/+6221-252-1652/
Jenis Kantor 2023 2022 2021 2020 2019 +6221-526-3572
Kantor Pusat 1 1 1 1 1 Bank Mandiri Cabang Dili - Timor Plaza - Timor Leste
Timor Plaza – Unit #/Unidade No. #203; 233; 204; 230;
Kantor Cabang 139 138 137 140 139 231; 232 Jl. Nicolau Lobato.
Comoro Dili - Timor Leste
Kantor Luar Negeri 7 7 7 7 7 Telp : +670-7307-7777
Kantor Cabang 2.104 2.225 2.465 2.280 2.304 Bank Mandiri Cabang Shanghai
Pembantu Room 4101, Shanghai Tower No. 501, Yin Cheng
Zhong Road. Pudong New District, Shanghai 200120,
Kantor Kas - - - 90 140 People’s Republic of China
Telp : +86-21-2033-2625/+86-21-2028-2806/
Jenis Kantor Lainnya: +86-21-5037-2509
Fax : +86-21-5037-2707/ +86-21-5037-2547
• Payment Point 36 42 - 113 145 SWIFT Code : BMRICNSH
• Kas Mobile 77 77 - 58 59
• Kas Mobile Mikro 21 22 - 27 27 Entitas Anak di Luar Wilayah
ATM 12.906 13.027 13.087 13.217 18.291 Indonesia
Bank Mandiri (Europe) Limited. London
4 Thomas More Square
*) Pada tahun 2021 sesuai POJK No. 12/POJK.03/2021 tanggal 30 Juli 2022 tentang Bank Umum bahwa London E1W 1YW, United Kingdom
jaringan Kantor Kas, Payment Point, Kas Mobil dan Kas Mobil Mikro dimasukan dalam kategori Kantor Telp : +44-207-553-8688
Cabang Pembantu. Pada tahun 2022, sesuai surat OJK No. S-30/PB.11/2022 tanggal 6 Maret 2022 hal Fax : +44-207-553-8699
Pelaporan APOLO – Jaringan Kantor sesuai dengan POJK No. 12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum Website : www.bkmandiri.co.uk
bahwa jaringan kantor Payment Point, Kas Mobil dan Kas Mobil Mikro tidak lagi dicatatkan sebagai SWIFT Code : BMRIGB2L
Kantor Cabang Pembantu, melainkan hanya dicatatkan sebagai data internal bank.
Mandiri International Remittance Sdn. Bhd
Wisma MEPRO
Ground & Mezzanine Floor 29 & 31 Jalan Ipoh 51200
Kuala Lumpur
Telp : +603-4045 498
Call Center: +6019-261-9200
Website : www.mandiriremittance.com
LAPORAN TAHUNAN 2023 127
Page 130
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
STRUKTUR ORGANISASI
Dewan Komisaris
Komite Audit Komite Pemantau
Risiko Direktur Utama
Komite Remunerasi Komite Tata Kelola
& Nominasi Terintegrasi
Wakil Direktur Utama
Corporate Commercial Hubungan Treasury &
Manajemen
Banking Banking Kelembagaan International
Risiko
Banking
Special Int’l Banking
Asset Corporate Commercial Wholesale
& Financial Risk
Management Banking Banking Institutions
Environmental, Corporate Corporate Commercial Commercial Gov & Corporate
SAM I Overseas Market Risk
Social & Banking 1 Banking 4 Banking 1 Banking 5 Institutional 1 Treasury Risk
Governance Banking
Network
Corporate Corporate Commercial Commercial Gov & Operational Commercial
SAM II Transaction
Digital Banking 2 Banking 5 Banking 2 Banking 6 Institutional 2 Financial Risk Risk 1
Banking
Marketing Institutions
Wholesale
Business
Corporate Corporate Commercial Government Credit Commercial
SAM III Banking 3 Banking 6 EBO & ERO Risk 2
Banking 3 Solution Strategic Portfolio Risk
Procurement
Corporate Corporate Policy &
Legal EBO & ERO Commercial ECO &
Solution Secretary Procedure Wholesale Risk
Banking 4 Solution
Office of Chief
Corporate Economist Consumer Credit
SORH Commercial
EBO & Executive Wholesale Risk & Analytics
Legal Litigation Solution Real Estate
Banking
SME &
Government Micro Risk
Project &
ERO
Retail Collection
& Recovery
Retail Product
Delivery & Fraud
Risk
Bank Mandiri
Mandiri Bank Cayman Island,
BSI Mantap
Sekuritas Hong Kong, Singapore
& Shanghai
Inhealth MTF Bank Mandiri Dili
-Timor Leste
MUF BMEL
MIR
Dewan Komisaris & Direksi & Komite Direktur SEVP Group
Komite di bawah Komisaris di bawah Direksi Head
128 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 131
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
STRUKTUR ORGANISASI
Direksi
Information
Assets & Liabilities Business Capital & Subsidiaries Human Capital Policy Technology & Digital Integrated Risk
Committee Committee Committee Committee Banking Committee Committee
Risk Management
Policy & Procedure Transformation Credit Committee/ Social & EnvironmentalResponsibility
& Credit Policy
Committee Committee Rapat Komite Kredit Committee
Committee
Information Kepatuhan Keuangan Jaringan &
Operation
Technology & SDM & Strategi Retail Banking
Micro &
Teknologi Digital Consumer Internal
Informasi Banking Finance Audit
IT Digital
Strategy & SME Micro Wholesale &
Wholesale Credit IT Compliance & Regional CEO
Strategy & Wholesale Performance Banking Development & Corporate
Operations Infrastructure AML - CFT 1 - 12
Architecture Banking Management Agent Banking Center Audit
IT HC Strategy
Retail Credit CISO Applications Digital Wealth
Development Retail & Talent Management Micro
Operations Office Banking Management Accounting Retail Audit
Personal Loan
Head of Front End Distribution
Retail Credit Application Enterprise Human Capital Investor
Engineering Data Analytics Strategy Credit
Center Development Services Relations
Cards IT Audit
Cash & Trade SORH Back End Mandiri Strategic Transaction
Information Application University Banking Retail
Operations Technology Investment
Development
Sales Consumer
& Subsidiaries Senior
Management Loans Investigator
Electronic HC Engagement
Channel & Outsource Retail Deposit
Operations Management Business Product &
Transformation Solution
Customer HC Performance
Care & Remuneration SORH
Corporate Distribution &
Transformation Consumer
Business
Continuity Sr HCBP & Head
Management of Improvement
Project SORH
Corporate
Center
SORH
Operation
MCI AMFS
MMI
Pejabat Fungsional Perusahaan Entitas
Deputy Group Head dan Bukan Struktural Kantor Luar Negeri
Anak Terafiliasi
LAPORAN TAHUNAN 2023 129
Page 132
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL
DEWAN
KOMISARIS
Terdapat perubahan komposisi Dewan Komisaris pada tahun
2023. Sesuai hasil keputusan RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023
Heru Kristiyana dan Zainudin Amali diangkat sebagai Komisaris
Independen menggantikan Boedi Armanto, sehingga susunan
Dewan Komisaris per 31 Desember 2023 menjadi sebagai berikut:
• Komisaris Utama/Independen: Muhamad Chatib Basri
• Wakil Komisaris Utama/Independen: Andrinof A. Chaniago
• Komisaris Independen: Loeke Larasati Agoestina
• Komisaris Independen: Muliadi Rahardja
• Komisaris Independen: Heru Kristiyana
• Komisaris Independen: Zainudin Amali
• Komisaris: Rionald Silaban
• Komisaris : Arif Budimanta
• Komisaris: Faried Utomo
• Komisaris : Nawal Nely
• Komisaris : Muhammad Yusuf Ateh
130 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 133
TATA KELOLA
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG
TANGGUNG
JAWABJAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIALSOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Riwayat Pendidikan
• Ph.D. di bidang Ekonomi dari The Australian
National University di Canberra Australia (2001).
• Master of Business Administration di bidang
Economic Development dari The Australian
National University di Canberra Australia (1996)
• Sarjana di bidang Ekonomi di Universitas Indonesia
(1992).
Sertifikasi
Program Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level
2 yang diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi
Perbankan (LSPP) (2020).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat pertama kali sebagai Wakil Komisaris Utama/
Komisaris Independen berdasarkan keputusan RUPS
Luar Biasa tanggal 9 Desember 2019 sesuai Akta
Risalah RUPS Luar Biasa No. 5 tanggal 9 Desember 2019
kemudian menjabat Komisaris Utama/Independen
Bank Mandiri berdasarkan keputusan RUPS tahunan
tanggal 19 Februari 2020 sesuai Akta Risalah RUPS
Tahunan No. 56 tanggal 19 Februari 2020.
Periode Menjabat
9 Desember 2019 sampai dengan penutupan RUPS
tahunan 2024 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
• Presiden Komisaris/Independen PT XL Axiata Tbk
(2016 – sekarang).
• Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Indonesia
Pengalaman Kerja
• Komisaris Utama/Independen PT Bank Mandiri M. Chatib Basri
(Persero) Tbk (19 Februari 2020 - sekarang). Komisaris Utama/Independen
• Presiden Komisaris/ Independen PT XL Axiata Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
tbk (2016 - sekarang).
Lahir di Jakarta pada tahun 1965
• Wakil Komisaris Utama/ Komisaris Independen
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (9 Desember 2019- Usia 58 tahun per Desember 2023
18 Februari 2020). Domisili
• Presiden Komisaris/Independen PT Indonesia Jakarta
Infrastructure Finance (2016-2019). Kewarganegaraan
• Non-Executive Director Axiata Group Sdn Bhd
Indonesia
(2015-2019).
• Senior Partner dan Pendiri PT Creco Consulting
(2015- 2019).
• Dosen Universitas Indonesia (2015-2019). Hubungan Afiliasi
• Komisaris Independen PT Indika Energy Tbk Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
(2015- 2019). Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun
• Komisaris Independen PT Astra International Tbk dengan pemegang saham pengendali dan utama.
(2015- 2019).
• Menteri Keuangan Republik Indonesia (2013-2014)
• Kepala BKPM (2012-2013). Kepemilikan Saham BMRI
• Wakil Ketua Komite Ekonomi di Komite ekonomi Nihil Posisi 31 Desember 2023.
nasional (2010-2012).
• Penasihat Khusus Menteri Keuangan di
Kementerian Keuangan RI (2006-2010).
Pernyataan Independensi
Beliau telah menyatakan pernyataan independensi
pada tanggal 03 Maret 2020.
LAPORAN TAHUNAN 2023 131
Page 134
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Wakil Komisaris Utama/Komisaris
Independen Bank Mandiri untuk pertama kalinya
berdasarkan keputusan RUPS tahunan tanggal 19
Februari 2020 sesuai akta risalah RUPS tahunan No. 56
tanggal 19 Februari 2020.
Periode Menjabat
19 Februari 2020 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2025 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Dosen Ilmu Politik di Universitas Indonesia (2006 -
sekarang)
Pengalaman Kerja
• Wakil Komisaris Utama/ Independen PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (19 Februari 2020 -
sekarang).
• Dosen Departemen Ilmu Politik universitas
Indonesia di Universitas Indonesia
(2006 -sekarang).
• Komisaris utama di PT Bank Rakyat Indonesia
(Persero) Tbk (2017-2020).
• Komisaris utama di PT angkasa Pura I (Persero)
(2015-2017).
• Menteri di Kementerian Perencanaan
Pembangunan Nasional/BAPPENAS (2014-2015).
• Direktur Eksekutif di Cirus Surveyors (2008-2014).
• Research Manager di The Habibie Centre
(2000-2005).
Andrinof A. Chaniago • Peneliti dan Penulis (1999- 2000)
Wakil Komisaris Utama/Independen • Kepala Desk Riset dan Bank Data di NERACA
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia (1996-1999)
Lahir di Padang pada tahun 1962 • Kepala Desk Riset dan Bank data di Majalah
Usia 61 tahun per Desember 2023 Berita Ummat (1994-1996)
Kewarganegaraan
Indonesia Pernyataan Independensi
Domisili Beliau telah menyatakan pernyataan independensi
Depok pada tanggal 01 April 2020.
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
Riwayat Pendidikan
direksi, anggota dewan Komisaris lainnya maupun
• Magister di bidang Perencanaan dan Kebijakan
dengan pemegang saham pengendali dan utama.
Publik Fakultas Ekonomi dari Universitas Indonesia
(2004).
Kepemilikan Saham BMRI
• Sarjana di bidang Ilmu sosial dan Politik dari
Nihil Posisi 31 Desember 2023.
universitas Indonesia (1990).
Sertifikasi
Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 2
Komisaris yang diadakan oleh Lembaga Sertifikasi
Profesi Perbankan (LSPP) (2017) dan telah dilakukan
Refreshment (2020).
132 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 135
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Riwayat Pendidikan
• Magister di bidang Manajemen dari Sekolah
Tinggi Ilmu Ekonomi IPWI (2001).
• Sarjana di bidang Hukum dari Universitas Katolik
Parahyangan (1984).
Sertifikasi
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Komisaris yang
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan
(LSPP) (2020).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Komisaris Independen Bank
Mandiri untuk pertama kalinya berdasarkan
keputusan RUPS Tahunan tanggal 19 Februari 2020
sesuai Akta Risalah RUPS Tahunan No. 56 tanggal 19
Februari 2020.
Periode Menjabat
19 Februari 2020 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2025 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan
maupun lembaga lain.
Pengalaman Kerja
• Komisaris Independen di PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (19 Februari 2020 - sekarang).
• Komisaris di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)
Tbk (September 2019-Februari 2020).
• Staf Khusus V Menteri BUMN di Kementerian
Badan Usaha Milik Negara (September
2019-Oktober 2019).
• Jaksa Agung Muda Perdata dan Tata Usaha
Negara Kejaksaan RI di Kejaksaan RI (2017-2019). Loeke Larasati Agoestina
• Kepala Kejaksaan Tinggi Jawa Barat di Komisaris Independen
Kejaksaan RI (September 2017-Oktober 2017). Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
• Kepala Pusat Pemulihan Aset di Kejaksaan RI
Lahir di Bandung pada tahun 1959
(2015-2017).
• Kepala Kejaksaan Tinggi Yogyakarta di Usia 64 tahun per Desember 2023
Kejaksaan RI (2014-2015). Domisili
• Wakil Kepala Kejaksaan Tinggi Kepulauan Riau Jakarta
Kejaksaan RI (2012-2014). Kewarganegaraan
• Koordinator pada Jaksa Agung Muda Intelijen di
Indonesia
Kejaksaan RI (2011-2012).
• Asisten Pembinaan Pada Kejaksaan Tinggi Jawa
Barat di Kejaksaan RI (2009-2011). • Jaksa Fungsional di Kejaksaan Negeri Jakarta
• Kepala Kejaksaan Negeri Yogyakarta di Barat (1990- 1993).
Kejaksaan Tinggi DIY (2008-2009). • Staf Tata Usaha di Kejaksaan Tinggi DKI Jakarta
• Kepala Bagian Pengembangan Pegawai pada (1987-1990).
JAM Pembinaan di Kejaksaan Agung RI (2005-
2008). Pernyataan Independensi
• Kepala Kejaksaan Negeri Rangkas Bitung di Beliau telah menyatakan pernyataan independensi
Kepala Kejaksaan Tinggi Banten (2004- 2005). pada tanggal 04 Mei 2020.
• Kepala Bagian Tata Usaha Sekretariat JAMDATUN
di Kejaksaan Agung RI (2002- 2004). Hubungan Afiliasi
• Kepala Seksi YANKUM 1 Sub Direktorat Perdata Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
pada Direktorat Perdata JAMDATUN di Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun
JAMDATUN Kejaksaan RI (1996-2002). dengan pemegang saham pengendali dan utama.
• Kepala Sub Seksi Pemulihan dan Perlindungan
Hak pada Seksi Perdata dan TUN di Kejaksaan Kepemilikan Saham BMRI
Negeri Jakarta Barat (1993-1996). Nihil Posisi 31 Desember 2023.
LAPORAN TAHUNAN 2023 133
Page 136
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Komisaris Independen Bank Mandiri
untuk pertama kalinya berdasarkan keputusan
RUPS Tahunan tanggal 10 Maret 2022 sesuai Akta
Pernyataan Keputusan RUPS Tahunan No. 12 tanggal
24 Maret 2022.
Periode Menjabat
10 Maret 2022 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2027 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Komisaris Independen PT XL Axiata Tbk.
Pengalaman Kerja
• Komisaris Independen PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk (Maret 2022 - sekarang)
• Komisaris Independen PT XL Axiata Tbk
(Agustus 2017- sekarang)
• Komisaris PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
(Mei 2017-Maret 2022)
• Wakil Direktur Utama PT Bank Danamon Indonesia
Tbk (Februari 2015-April 2017)
• Komisaris PT Adira Dinamika Multi Finance Tbk
(April 2010-Mei 2015).
• Direktur Operation PT Bank Danamon Indonesia
Tbk (April 2008-Mei 2015).
• Direktur SDM PT Bank Danamon Indonesia Tbk
(Februari 2004-April 2008).
• Direktur Operation dan Teknologi PT Bank
Danamon Indonesia Tbk (April 1999-|
Muliadi Rahardja Februari 2004).
Komisaris Independen • Pemimpin cabang, Area Manager, dan Kanwil
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia PT Bank Danamon Indonesia Tbk (September
Lahir di Bandung pada tahun 1959 1989-April 1999).
Usia 64 tahun per Desember 2023 • Deputy Group Head PT Bank Lippo Tbk
Kewarganegaraan (September 1988-September 1989).
• Direktur Keuangan PT Indopanca Garment
Indonesia
(Oktober 1987-Agustus 1988).
Domisili • Finance Manager PT Asuransi Lippo Life (April
Jakarta 1985-September 1987).
• Banking Supervisor PT Sepatu Bata Indonesia
(Oktober 1984-April 1985).
Riwayat Pendidikan • Senior Consultant di MAS Consultant
• Master of Business Administration dari (Maret 1983-Juli 1984).
Massachusetts Institute of Technology (1998).
• Sarjana di bidang Akuntansi dari Universitas Pernyataan Independensi
Indonesia (1984). Beliau telah menyatakan pernyataan independensi
pada tanggal 6 April 2022.
Sertifikasi
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Komisaris yang Hubungan Afiliasi
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
(LSPP) (2022). Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun
dengan pemegang saham pengendali dan utama.
Kepemilikan Saham BMRI
Nihil Posisi 31 Desember 2023.
134 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 137
TATA KELOLA
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG
TANGGUNG
JAWABJAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIALSOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Riwayat Pendidikan
• Sarjana di bidang Hukum dari Universitas
Diponegoro (1981)
• Magister di bidang Manajemen dari
Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi IPWIJA (Institut
Pengembangan Wiraswasta Indonesia Jakarta)
(2000)
Sertifikasi
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 yang diadakan
oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP)
(2022).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Komisaris Independen Bank
Mandiri untuk pertama kalinya berdasarkan
keputusan RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023
sesuai akta risalah RUPS tahunan No. 11 tanggal 14
Maret 2023.
Periode Menjabat
14 Maret 2023 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2028 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
• Direktur Utama Lembaga Pengembangan
Perbankan Indonesia (LPPI).
• Komisaris PT Sarana Meditama Metropolitan Tbk.
Pengalaman Kerja
• Komisaris Independen PT Bank Mandiri (Persero) Heru Kristiyana
Tbk (14 Maret 2023 - sekarang). Komisaris Independen
• Direktur Utama Lembaga Pengembangan Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
Perbankan Indonesia (LPPI) (Januari 2023 – Lahir di Salatiga pada tahun 1956
Sekarang) Usia 67 tahun per Desember 2023
• Komisaris PT Sarana Meditama Metropolitan Tbk. Domisili
(Desember 2022 – Sekarang)
Tangerang Selatan
• Anggota Dewan Komisioner Ex 2 Officio Otoritas
Kewarganegaraan
Jasa Keuangan pada Lembaga Penjamin
Simpanan (Juli 2017 – Juli 2022) Indonesia
• Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan
merangkap Anggota Dewan Komisioner
Otoritas Jasa Keuangan (Juli 2017 – Juli 2022) • Staf Biro Kredit dari Bank Indonesia (1983)
• Deputi Komisioner Otoritas Jasa Keuangan
(Februari 2013 – September 2016) Pernyataan Independensi
• Direktur Eksekutif Bank Indonesia (2010 – Januari Beliau telah menyatakan pernyataan independensi
2013) pada tanggal 06 Juni 2023.
• Direktur Bank Indonesia (2007 -2010)
• Deputi Direktur Bank Indonesia (2001 – 2007) Kepemilikan Saham BMRI
• Asisten Direktur Bank Indonesia (1994) Nihil Posisi 31 Desember 2023.
• Pemeriksa Bank dari Bank Indonesia (1989)
• Staf Bank Indonesia Ambon (1985)
LAPORAN TAHUNAN 2023 135
Page 138
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) (2023).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Komisaris Independen Bank Mandiri
untuk pertama kalinya berdasarkan keputusan RUPS
Tahunan tanggal 14 Maret 2023 sesuai akta risalah
RUPS tahunan No. 11 tanggal 14 Maret 2023.
Periode Menjabat
14 Maret 2023 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2028 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
• Wakil Ketua Umum I Persatuan Sepakbola Seluruh
Indonesia (PSSI) (16 Februari 2023 - sekarang)
• Dosen Universitas Negeri Semarang 2020 -
sekarang)
• Dosen Universitas Negeri Surabaya (2020 -
sekarang)
• Dosen Universitas Prof. Dr. Moestopo (Beragama)
(2019 - sekarang)
Pengalaman Kerja
• Komisaris Independen PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk (14 Maret 2023 - sekarang).
• Wakil Ketua Umum I Persatuan Sepakbola Seluruh
Indonesia (PSSI) (16 Februari 2023 - sekarang)
• Dosen Universitas Negeri Semarang (2020 -
sekarang)
• Dosen Universitas Negeri Surabaya (2020 -
sekarang)
• Dosen Universitas Prof. Dr. Moestopo (Beragama)
Zainudin Amali (2019 - sekarang)
Komisaris Independen • Menteri Pemuda dan Olahraga (2019 - Maret
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia 2023)
• Ketua Komisi II DPR (2014-2019)
Lahir di Gorontalo pada tahun 1962
• Wakil Ketua Komisi VII DPR (2009-2014)
Usia 61 tahun per Desember 2023
• Anggota Dewan Perwakilan Rakyat Republik
Kewarganegaraan Indonesia (1 Oktober 2004 – 23 Oktober 2019)
Indonesia • Komisaris PT Wirabuana Dwijaya Persana
Domisili (Oktober 2000 – Desember 2020)
Jakarta • Direktur PT. Putra Mas (Januari 2000 – Oktober
2002)
• Komisaris PT. Gitrana Sendiko (November 1996 –
Riwayat Pendidikan April 1997)
• Profesor Kehormatan di bidang ilmu Kebijakan • Direktur PT. Surya Terang Agung (Oktober 1996 –
Olahraga dari Universitas Negeri Semarang Oktober 2003)
(2022) • Direktur PT. Makmur Triagung (Februari 1996 -
• Doktor di bidang lmu Pemerintahan dari Institut Maret 1998)
Pemerintahan Dalam Negeri (IPDN) (2019) • Staf PT. Supra Dinakarya (Juni 1993 – Oktober
• Magister di bidang Kebijakan Publik dari 1996)
Universitas Prof. Dr. Moestopo (2016)
• Sarjana Ekonomi (akuntansi) dari STIE Swadaya, Pernyataan Independensi
(1992) Beliau telah menyatakan pernyataan independensi
pada tanggal 27 Juli 2023.
Sertifikasi
Program Pembekalan Manajemen Risiko Bagi Kepemilikan Saham BMRI
Calon Komisaris yang diadakan oleh Lembaga Nihil Posisi 31 Desember 2023.
136 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 139
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Riwayat Pendidikan
• Master di bidang Law Center dari Georgetown
University Washington DC USA (1993).
• Sarjana di bidang hukum dari Universitas
Indonesia (1989).
Sertifikasi
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Komisaris yang
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan
(LSPP) (2019).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Komisaris Bank Mandiri untuk
pertama kalinya berdasarkan keputusan RUPS Luar
Biasa tanggal 28 Agustus 2019 sesuai akta risalah
RUPS Luar Biasa No. 59 tanggal 28 Agustus 2019.
Periode Menjabat
28 Agustus 2019 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2024 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Direktur Jenderal Kekayaan Negara.
Pengalaman Kerja
• Komisaris di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2019 -
sekarang).
• Direktur Jenderal Kekayaan Negara, Kementerian
Keuangan (2021 – sekarang).
• Plt. Direktur Utama Lembaga Pengelola Dana
Pendidikan di Sekretariat Jenderal, Kementerian
Keuangan (2018 - 2021).
• Kepala Badan Pendidikan dan Pelatihan
Keuangan, Kementerian Keuangan (2018 - 2021).
• Plt. Direktur Utama Lembaga Pengelola Dana
Pendidikan di Sekretariat Jenderal, Kementerian Rionald Silaban
Keuangan (2018 - sekarang). Komisaris
• Kepala Badan Pendidikan dan Pelatihan
Keuangan, Kementerian Keuangan (2018 -
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
sekarang). Lahir di Pekanbaru pada tahun 1966
• Komisaris di PT PLN (Persero) (2017 – 2019). Usia 57 tahun per Desember 2023
• Plt. Staf Ahli Menteri Keuangan Bidang Domisili
Makro Ekonomi dan Keuangan Internasional, Jakarta
Kementerian Keuangan (2018).
• Staf Ahli Menteri Keuangan Bidang Makro
Kewarganegaraan
Ekonomi dan Keuangan Internasional, Indonesia
Kementerian Keuangan (2016-2018).
• Executive Director, SEAVG di World Bank,
Washington DC, USA (2014-2016). • Kepala Divisi/SVP Asset Monitoring di AMI, BPPN
• Komisaris di PT Indosat Tbk (2014). (2000-2002).
• Staf Ahli Menteri Keuangan Bidang Organisasi, • Kepala Bagian hukum, Biro Hukum dan Humas di
Birokrasi, dan Teknologi Informasi di Kementerian Sekretariat Jenderal, Departemen Keuangan
Keuangan (2012-2014). (1998-2000)
• Kepala Pusat Analisis dan Harmonisasi Kebijakan • Kasubdit Privatisasi, Dit Privatisasi di DJPBUMN,
di Sekretariat Jenderal, Kementerian Keuangan Departemen Keuangan (1997-1998).
(2008-2012).
• Kepala Pusat Penjaminan Risiko Fiskal di Badan Hubungan Afiliasi
Kebijakan Fiskal, Departemen Keuangan (2006- Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
2008). Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun
• Senior Advisor, SEA VG ED Office di World Bank, dengan pemegang saham pengendali dan utama.
Washington DC, USA (2004-2006).
• Kepala Bagian TU Pim, Biro Umum di Sekretariat Kepemilikan Saham BMRI
Jenderal, Departemen Keuangan (2002-2004). 2.017.700 saham (0,0021618 %) Posisi 31 Desember
2023
LAPORAN TAHUNAN 2023 137
Page 140
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Komisaris Bank Mandiri untuk
pertama kalinya berdasarkan keputusan RUPS
tahunan tanggal 19 Februari 2020 sesuai akta risalah
RUPS Tahunan No. 56 tanggal 19 Februari 2020.
Periode Menjabat
19 Februari 2020 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2025 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Staf Khusus Presiden Republik Indonesia Bidang
Ekonomi.
Pengalaman Kerja
• Komisaris di PT Bank Mandiri (Persero)Tbk
(19 Februari 2020 - sekarang).
• Staf Khusus Presiden Republik Indonesia Bidang
Ekonomi (2019 - sekarang).
• Pengurus di Yayasan Wakaf Paramadina
(2016 - sekarang).
• Komisaris/Dewan Direktur di Indonesia Eximbank
(2015- 2020).
• Wakil Ketua Lembaga Pengkajian Majelis
Permusyawaratan rakyat RI (2015-2020).
• Wakil Ketua Komite Ekonomi dan Industri Nasional
(2016- 2019).
• Anggota dewan Perwakilan rakyat – RI,
Komisi XI (2009- 2014).
Hubungan Afiliasi
Arif Budimanta Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
Komisaris Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia dengan pemegang saham pengendali dan utama.
Lahir di Medan pada tahun 1968
Usia 55 tahun per Desember 2023
Kepemilikan Saham BMRI
1.703.900 saham (0,0018256%) Posisi 31 Desember
Kewarganegaraan
2023
Indonesia
Domisili
Jakarta
Riwayat Pendidikan
• Doktor di bidang Ilmu sosial dan Politik dari
Universitas Indonesia (2006).
• Master of Science di bidang Ekonomi Sumber
Daya Alam dari Universitas Indonesia (1996).
• Sarjana di bidang Ilmu Tanah dari Institut
Pertanian Bogor (1990).
Sertifikasi
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Komisaris yang
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan
(LSPP) (2020).
138 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 141
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Riwayat Pendidikan
• Magister di bidang Hukum dari universitas
Indonesia (2003).
• Sarjana di bidang Hukum dari universitas Sebelas
Maret (1988).
Sertifikasi
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Komisaris
yang diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi
Perbankan (LSPP) (2020).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Komisaris Bank Mandiri untuk
pertama kalinya berdasarkan keputusan RUPS
tahunan tanggal 19 Februari 2020 sesuai akta risalah
RUPS tahunan No. 56 tanggal 19 Februari 2020.
Periode Menjabat
19 Februari 2020 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2025 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Deputi Bidang Administrasi di Sekretariat Kabinet RI.
Pengalaman Kerja
• Komisaris di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(19 Februari 2020 - sekarang).
• Deputi Bidang Administrasi di Sekretariat Kabinet
RI (2015 - sekarang).
• Komisaris di PT Pertamina Geothermal Energy
(2016-Februari 2020).
• Kepala Sekretariat Tim Penilai Akhir
(TPA) Pengangkatan, Pemindahan, dan
Pemberhentian dari dan dalam Jabatan
Pimpinan Tinggi Utama dan Jabatan Pimpinan Faried Utomo
Tinggi Madya di Sekretariat Kabinet RI (2015- Komisaris
2020). Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
• Plt. deputi Bidang Administrasi di Sekretariat
Kabinet RI (Maret 2015-Mei 2015). Lahir di Jakarta pada tahun 1964
• Staf Ahli Sekretaris Kabinet Bidang Riset, Teknologi, Usia 59 tahun per Desember 2023
Komunikasi dan Informasi di Sekretariat Kabinet Domisili
RI (2014-2015). Jakarta
• Asisten Deputi Bidang Materi Persidangan di Kewarganegaraan
Sekretariat Kabinet RI (2011-2014).
• Kepala Biro Aparatur Negara, Pemerintah Indonesia
Daerah dan Kesejahteraan Rakyat di Sekretariat
Kabinet RI (2006-2011).
• Plt. Kepala Biro Peraturan Perundang-undangan Hubungan Afiliasi
di Sekretariat Negara RI (2004-2006). Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan
• Kepala Bagian Aparatur Negara di Sekretariat anggota direksi, anggota dewan Komisaris lainnya
Kabinet RI (2004-2006). maupun dengan pemegang saham pengendali
• Kepala Bagian Kesejahteraan rakyat dan dan utama.
Kepegawaian di Sekretariat Kabinet RI
(2001-2004). Kepemilikan Saham BMRI
• Kepala sub Bagian Kesejahteraan Rakyat di 1.703.900 saham (0,0018256%) Posisi 31 Desember
Sekretariat Negara RI (1999-2001). 2023
• Kepala sub Bagian Penelitian rancangan
Peraturan PUU 7 di Sekretariat Negara RI
(1999-1999).
• Staf pada sub Bagian Penelitian IV Biro Hukum
dan Perundang-undangan di Sekretariat Negara
RI (1989-1993).
LAPORAN TAHUNAN 2023 139
Page 142
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Komisaris Bank Mandiri untuk
pertama kalinya berdasarkan keputusan RUPS
tahunan tanggal 19 Februari 2020 sesuai akta risalah
RUPS Tahunan No. 56 tanggal 19 Februari 2020.
Periode Menjabat
19 Februari 2020 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2025 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Deputi Bidang Keuangan dan Manajemen risiko di
Kementerian Badan Usaha Milik Negara.
Pengalaman Kerja
• Komisaris di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(19 Februari 2020 - sekarang).
• Deputi Bidang Keuangan dan Manajemen
Risiko di Kementerian Badan Usaha Milik Negara
(Februari 2020 - sekarang).
• Partner di Ernst & Young, Indonesia (Maret 2010 -
Februari 2020).
• Senior Manager di Ernst & Young, Egypt
(2009-2010).
• Manager di Ernst & Young, Qatar (2007-2008).
• Manager di National Bank of Kuwait (2005-2006).
• Financial analyst di Ernst & Young, Kuwait
(2002-2005).
• Associate di Boston Consulting Group, Indonesia
(2000-2002).
• Equity Analyst di Indosuez W.I. Carr Securities
Nawal Nely (1998-1999).
Komisaris • Assistant Manager di Citibank NA, Jakarta
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia (1996-1997).
Lahir di Pekalongan pada tahun 1973
Usia 50 tahun per Desember 2023
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
Kewarganegaraan
Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun
Indonesia dengan pemegang saham pengendali dan utama.
Domisili
Jakarta Kepemilikan Saham BMRI
1.703.900 saham (0,0018256%) Posisi 31 Desember
2023
Riwayat Pendidikan
• Executive Master of Business Administration dari
Insead, Fontainebleu, Perancis (2019).
• Sarjana di Bidang Akuntansi dari Universitas
Gadjah Mada (1996).
Sertifikasi
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 Komisaris
yang diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi
Perbankan (LSPP) (2020).
• Chartered Financial Analyst yang diadakan
oleh CFA Institute (2001).
140 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 143
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL DEWAN KOMISARIS
Riwayat Pendidikan
• Doktor di Bidang Administrasi Negara dari Universitas
Indonesia (2020).
• Master of Business Administration (MBA) di Bidang Business
of Administration dari University of Adelaide (2001).
• Diploma 4 di Bidang Akuntansi dari Sekolah Tinggi Akuntansi
Negara (STAN) (1992).
• Diploma 3 di Bidang Akuntansi dari Sekolah Tinggi Akuntansi
Negara (STAN) (1986).
Sertifikasi
• Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 1 Komisaris
yang diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan
(LSPP) (2021).
• Sertifikasi Penjenjangan Auditor Ketua tim yang diadakan
oleh Pusat Pendidikan dan Pelatihan Pengawasan (BPKP)
(2002).
• Sertifikasi Pembentukan Auditor ahli yang diadakan oleh
Pusat Pendidikan dan Pelatihan Pengawasan (BPKP) (1999).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Komisaris Bank Mandiri untuk pertama kalinya
berdasarkan keputusan RUPS tahunan tanggal 15 Maret 2021
sesuai akta risalah RUPS Tahunan No. 13 tanggal 15 Maret 2021.
Periode Menjabat
15 Maret 2021 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2026
(Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Kepala Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan
(BPKP).
Pengalaman Kerja
• Komisaris di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(15 Maret 2021 - sekarang).
• Kepala Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan
(BPKP) (Februari 2020 - sekarang).
• Komisaris di PT Perusahaan Listrik Negara (Persero)
(September 2020-Maret 2021).
• Dewan Pengawas di Perusahaan Umum
(Perum) Percetakan Uang Republik Indonesia Muhammad Yusuf Ateh
(Mei 2019-Agustus 2020).
• Deputi Bidang Program dan Reformasi Birokrasi di Komisaris
Kementerian Pendayagunaan Aparatur Negara dan Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
Reformasi Birokrasi (Oktober 2013 - Februari 2020). Lahir di Pekalongan pada tahun 1964
• Plt. Deputi Bidang Program dan Reformasi Birokrasi di
Kementerian Pendayagunaan Aparatur Negara dan Usia 59 tahun per Desember 2023
Reformasi Birokrasi (September 2013-Oktober 2013) Domisili
• Deputi Bidang Pengawasan dan Akuntabilitas Aparatur
di Kementerian Pendayagunaan Aparatur Negara dan Bekasi
Reformasi Birokrasi (Juni 2013- September 2013). Kewarganegaraan
• Inspektur di Kementerian Pendayagunaan Aparatur
Negara dan Reformasi Birokrasi (Juni 2010-Juni 2013).
Indonesia
• Kepala Bidang Pemantauan dan Evaluasi Akuntabilitas
Kinerja Aparatur Wilayah timur II di Kementerian
• Kepala Bidang Evaluasi Akuntabilitas Kinerja Instansi
Pendayagunaan Aparatur Negara dan Reformasi Birokrasi
Daerah Bagian Tengah dan Timur di Kementerian
(Februari 2006-Juni 2010).
Pendayagunaan Aparatur Negara dan Reformasi
• Kepala Bidang Evaluasi Akuntabilitas Kinerja Instansi
Birokrasi (Agustus 2004-Februari 2006).
Daerah Bagian tengah dan Timur di Kementerian
• Kasubdit Pengawasan Penyelenggaraan
Pendayagunaan Aparatur Negara dan Reformasi Birokrasi
Akuntabilitas Instansi Pemerintah di Badan Pengawasan
(Agustus 2004-Februari 2006).
Keuangan dan Pembangunan (BPKP) (Desember
• Kasubdit Pengawasan Penyelenggaraan Akuntabilitas
2002-Agustus 2004).
Instansi Pemerintah di Badan Deputi Bidang Program
• Auditor Ahli Muda pada Deputi Pengawasan Bidang
dan Reformasi Birokrasi di Kementerian Pendayagunaan
Penyelenggaraan Akuntabilitas di Badan Pengawasan
Aparatur Negara dan Reformasi Birokrasi (Oktober
Keuangan dan Pembangunan (BPKP) (April
2013-Februari 2020).
1999-Desember 2002).
• Plt. Deputi Bidang Program dan Reformasi Birokrasi di
• Ajun Pengawas Keuangan dan Pembangunan Madya
Kementerian Pendayagunaan Aparatur Negara dan
di Badan Pengawasan Keuangan dan Pembangunan
Reformasi Birokrasi (September 2013-Oktober 2013)
(BPKP) (Juli 1993-Maret 1999).
• Deputi Bidang Pengawasan dan Akuntabilitas Aparatur
di Kementerian Pendayagunaan Aparatur Negara dan
Hubungan Afiliasi
Reformasi Birokrasi (Juni 2013- September 2013).
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
• Inspektur di Kementerian Pendayagunaan Aparatur
Direksi, anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan
Negara dan Reformasi Birokrasi (Juni 2010-Juni 2013).
pemegang saham pengendali dan utama.
• Kepala Bidang Pemantauan dan Evaluasi Akuntabilitas
Kinerja Aparatur Wilayah timur II di Kementerian
Kepemilikan Saham BMRI
Pendayagunaan Aparatur Negara dan Reformasi Birokrasi
1.261.100 saham (0,0013512 %) Posisi 31 Desember 2023
(Februari 2006-Juni 2010).
LAPORAN TAHUNAN 2023 141
Page 144
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DEWAN KOMISARIS
• Deputi Komisioner Pengawas Perbankan Iv di Otoritas Jasa
Keuangan (2016-2017).
• Deputi Komisioner Pengawas Perbankan II di Otoritas Jasa
Keuangan (2015-2016).
• Kepala Departemen Pengembangan Pengawasan Dan
Manajemen Krisis di Otoritas Jasa Keuangan (2012-2015).
• Direktur Eksekutif Sistem Akuntansi dan Pembayaran di
Otoritas Jasa Keuangan (April 2012-Mei 2012).
• Kepala Departemen Pengawasan Bank 1 di Otoritas Jasa
Keuangan (2008-2012).
• Deputi Direktur Dpi (Departemen Pengawasan Intern) Di
Bank Indonesia (2005-2008).
• Kepala Departemen Perizinan dan Informasi Perbankan di
Bank Indonesia (April 2008-Desember 2008).
• Project Leader/Deputi Direktur Ukpt (Unit Khusus Program
Transformasi) Di Bank Indonesia (2003-2005).
• Analis Eksekutif Senior Dpshm (Departemen Perencanaan
Strategis dan Hubungan Masyarakat) di Bank Indonesia
(Februari 2005-Agustus 2005).
• Deputi Direktur Dpwb 1 (Departemen Pengawasan Bank di
Bank Indonesia (2002-2003).
• Kepala Bagian Dpwb 1 (Departemen Pengawasan Bank di
Bank Indonesia (2001-2002).
• Pengawas Bank Eksekutif Dpwb 1 (Departemen
Pengawasan Bank di Bank Indonesia (1999-2001).
• Pengawas Bank Eksekutif Upwb 1 (Urusan Pengawasan
Bank 1) di Bank Indonesia (Februari 1999-Agustus 1999).
• Pengawas Bank Eksekutif Dsdm (Departemen Sumber
Daya Manusia) di Bank Indonesia (1998-1999).
• Pengawas Bank Senior Upb 1 (Urusan Pengawasan Bank I) di
Bank Indonesia (1995-1998).
• Pemeriksa Bank Tingkat Iii Upsd (Urusan Pemeriksaan Bank
Swasta Devisa) di Bank Indonesia (1990-1994).
• Pengawas Bank Upb 1 (Urusan Pengawasan
Bank I) di Bank Indonesia (Agustus 1994 -
Desember 1994).
• Staf Ukk (Urusan Kredit Kecil) di Bank Indonesia
Boedi Armanto*) (1989-1990).
• Staf Dsdm (Departemen Sumber Daya Manusia) di Bank
Komisaris Independen Indonesia (Februari 1989 - Mei 1989).
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia • Petugas Belajar/Staf Di Bank Indonesia (1987-1989).
Lahir Di Malang Pada Tahun 1959 • Staf Upps (Urusan Pembinaan dan Pengawasan Bank
Usia 64 Tahun Per Desember 2023 Swasta) di Bank Indonesia (1986-1987).
• Staf Uppb (Urusan Pembinaan dan Pengawasan Bank) di
Kewarganegaraan Bank Indonesia (Januari 1984 - Juni 1984).
Indonesia
Domisili Riwayat Penunjukan
Jakarta Diangkat sebagai Komisaris Independen Bank Mandiri untuk
pertama kalinya berdasarkan Keputusan Rups Tahunan tanggal
19 Februari 2020 sesuai Akta Risalah Rups Tahunan No. 56
tanggal 19 Februari 2020.
Riwayat Pendidikan
• Doktor di Bidang Ekonomi dari Universitas Indonesia Periode Menjabat
(2005). 19 Februari 2020 sampai dengan keputusan RUPS Tahunan 14
• Magister di Bidang Ekonomi Terapan dari University Of Maret 2023.
Minnesota Minneapolis, Usa (1989).
• Sarjana di Bidang Agronomi dari Institut Pertanian Rangkap Jabatan
Bogor (1982). Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun
lembaga lain.
Sertifikasi
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 2 Komisaris Yang Pernyataan Independensi
Diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan Beliau telah menyatakan pernyataan Independensi pada
(LSPP) (2020). tanggal 29 April 2020.
Pengalaman Kerja Hubungan Afiliasi
• Komisaris Independen di Pt Bank Mandiri (Persero) Tbk Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi,
(19 Februari 2020 - 14 Maret 2023). anggota Dewan Komisaris lainnya maupun dengan Pemegang
• Staf Ahli Pengawas Perbankan di Otoritas Jasa Saham Pengendali dan utama.
Keuangan (2019 - Februari 2020).
• Deputi Komisioner Pengawas Perbankan I di Otoritas
Jasa Keuangan (2017-2019). Kepemilikan Saham Bmri**)
Nihil Posisi 14 Maret 2023.
*) Sudah tidak menjabat efektif sesuai keputusan RUPS Tahunan 14 Maret 2023.
**) Jumlah saham sampai dengan masa jabatan berakhir
142 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 145
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL
DIREKSI
Terdapat perubahan komposisi Direksi pada tahun 2023. Sesuai hasil
keputusan RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023 Eka Fitria diangkat
sebagai Direktur Treasury dan International Banking menggantikan
Panji Irawan, sehingga susunan Direksi per 31 Desember 2023
menjadi sebagai berikut:
• Direktur Utama: Darmawan Junaidi
• Wakil Direktur Utama: Alexandra Askandar
• Direktur Manajemen Risiko: Ahmad Siddik Badruddin
• Direktur Kepatuhan dan SDM: Agus Dwi Handaya
• Direktur Commercial Banking: Riduan
• Direktur Jaringan dan Retail Banking: Aquarius Rudianto
• Direktur Operation: Toni E. B. Subari
• Direktur Corporate Banking: Susana Indah Kris Indriati
• Direktur Hubungan Kelembagaan: Rohan Hafas
• Direktur Keuangan dan Strategi: Sigit Prastowo
• Direktur Information Technology: Timothy Utama
• Direktur Treasury dan International Banking: Eka Fitria
LAPORAN TAHUNAN 2023 143
Page 146
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DIREKSI
Akta Risalah RUPS Luar Biasa No. 16 tanggal 21 Oktober 2020.
Diangkat kembali untuk periode kedua sebagai Direktur Utama
Bank Mandiri pada RUPS Tahunan tanggal 10 Maret 2022
berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan RUPS Tahunan No. 12
tanggal 24 Maret 2022.
Periode Menjabat
• 21 Agustus 2017 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan
2022 (Periode Pertama).
• 10 Maret 2022 sampai dengan penutupan RUPS tahunan
2027 (Periode Kedua).
Rangkap Jabatan
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun
lembaga lain.
Pengalaman Kerja
• Direktur Utama di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (21 Oktober
2020 - sekarang).
• Chairman Indonesia Foreign Exchange Market Committee
(IFEMC) (2017 - sekarang).
• Direktur Treasury, International Banking & Special Asset
Management di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (9 Desember
2019 - 20 Oktober 2020).
• Direktur Treasury & International Banking di PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (21 Maret 2018 - 9 Desember 2019).
• Direktur Treasury di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (Agustus
2017 - Maret 2018).
• Pelaksana Tugas Direktur Utama PT Semen Indonesia
(Persero) Tbk (Mei 2017 - Agustus 2017).
• Direktur Keuangan dan sekaligus sebagai Komisaris Utama
di PT Semen Kupang Indonesia (2016- agustus 2017).
• Senior Vice President - Group Head of Treasury (Pejabat
Eksekutif di bidang Funding and Lending) di PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (Januari - Mei 2016).
Darmawan Junaidi • Senior Vice President - Regional CEO Bali dan Nusa
Direktur Utama Tenggara (Pejabat Eksekutif di bidang Funding and
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia Lending) di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2015-2016).
• Senior Vice President - Deputy Group Head of Treasury
Lahir di Palembang pada tahun 1966
(Pejabat Eksekutif di bidang Funding and Lending) di
Usia 57 tahun per Desember 2023 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2012-2015).
Kewarganegaraan • Vice President - Department Head of Banking Book
Indonesia Management, Treasury Group di PT Bank Mandiri (Persero)
Domisili Tbk (2011-2012).
• Vice President - Department Head of Marketing West,
Jakarta
Treasury Group di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2009- 2011).
• Assistant Vice President - Chief Dealer of Marketing II,
Riwayat Pendidikan Treasury Group di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2007-2009).
Sarjana hukum dari Universitas Sriwijaya, Palembang • Senior Manager - Professional Staff of Treasury Marketing I,
(1990). Treasury Group di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2005- 2007).
• Treasury Manager of Cayman Islands Branch di Bank Mandiri
Sertifikasi (1999-2005).
• Sertifikasi Refreshment Manajemen Risiko Untuk • Profesional Staff Urusan Treasury di PT Bank Bumi Daya
Direktur dan Pejabat Eksekutif (LPPI)(2023). (Persero) (1997-1999).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 yang • Profesional Staff Urusan Pengawasan Intern di PT Bank Bumi
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Daya (Persero) (1996- 1997).
Perbankan (LSPP) (2020). • Credit Recovery Officer di PT Bank Bumi Daya (Persero)
• Sertifikasi Treasury Dealer Level Advance yang (1994-1996).
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi • Staff Tata Usaha Kantor Pusat di PT Bank Bumi Daya (Persero)
Perbankan (LSPP) (2018). (1992-1994).
Dasar Hukum Pengangkatan Hubungan Afiliasi
Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk pertama Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi
kalinya pada RUPS Luar Biasa tanggal 21 Agustus lainnya, anggota Dewan Komisaris maupun dengan pemegang
2017 berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan RUPS saham pengendali dan utama.
Luar Biasa No. 25 tanggal 23 Januari 2018. Kemudian
diangkat sebagai Direktur Utama Bank Mandiri pada Kepemilikan Saham BMRI
RUPS Luar Biasa tanggal 21 Oktober 2020 berdasarkan 6.762.300 saham (0,0072453%) Posisi 31 Desember 2023
144 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 147
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL DIREKSI
Riwayat Pendidikan
• Master of Business Administration (MBA) di bidang
Finance dari Boston University, USA (1999).
• Sarjana di bidang Ekonomi dari Universitas
Indonesia (1995).
Sertifikasi
• Sertifikasi Refreshment Manajemen Risiko Untuk
Direktur dan Pejabat Eksekutif (LPPI)(2023).
• Program Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko
oleh BARa Risk Forum (2022).
• Program Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko
oleh BARa Risk Forum (2020).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 yang diadakan
Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) (2018).
Dasar Hukum Pengangkatan
• Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk
pertama kalinya berdasarkan keputusan RUPS
Tahunan tanggal 21 Maret 2018 sesuai akta risalah
Rapat Umum Pemegang saham Tahunan No.
57 tanggal 21 Maret 2018. Menjabat sebagai
Wakil Direktur Utama Bank Mandiri berdasarkan
keputusan RUPS Luar Biasa tanggal 21 Oktober
2020 sesuai Akta Risalah RUPS Luar Biasa No. 16
tanggal 21 Oktober 2020.
• Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk
kedua kalinya berdasarkan keputusan RUPS
Tahunan tanggal 14 Maret 2023 sesuai akta risalah
Rapat Umum Pemegang saham Tahunan No. 11
tanggal 14 Maret 2023.
Periode Menjabat
Alexandra Askandar
Wakil Direktur Utama
• 21 Maret 2018 sampai dengan penutupan RUPS
tahunan 2023 (Periode Pertama). Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
• 14 Maret 2023 sampai dengan penutupan RUPS Lahir di Medan pada tahun 1972
tahunan 2028 (Periode Kedua). Usia 51 tahun per Desember 2023
Domisili
Rangkap Jabatan Jakarta
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun Kewarganegaraan
lembaga lain. Indonesia
Pengalaman Kerja
• Wakil Direktur Utama di PT Bank Mandiri (Persero) Penyehatan Perbankan Nasional (1999-2000).
Tbk (21 Oktober 2020 - sekarang). • ISO 9000 & 14000 Consultant di PT Surveyor
• Direktur Corporate Banking di PT Bank Mandiri Indonesia (1996-1997).
(Persero) Tbk (Desember 2019-20 Oktober 2020). • Manager Finance Division di PT Surveyor
• Direktur Hubungan Kelembagaan di PT Bank Indonesia (1995-1996).
Mandiri (Persero) Tbk (Maret 2018-Desember 2019).
• Senior Executive Vice President Corporate Banking Hubungan Afiliasi
di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2016-Maret 2018). Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
• Komisaris PT Mandiri Sekuritas (2011-Maret 2018). Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris maupun
• Group Head Corporate Banking V Group di PT dengan pemegang saham pengendali dan utama.
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2015-2016).
• Group Head Syndication. Oil & Gas di PT Bank Kepemilikan Saham BMRI
Mandiri (Persero) Tbk (2009-2015). 7.425.200 saham (0,0079556%) Posisi 31 Desember
• Department Head Corporate Banking III Group di 2023
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2007-2009).
• Senior Relationship Manager Corporate Banking
Group di Bank Mandiri (2000-2006).
• Account Manager di Loan Work Out Division Badan
LAPORAN TAHUNAN 2023 145
Page 148
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DIREKSI
Banking Industry: Get to Know More and Prepare
for These Emerging Risks yang diadakan oleh
BARa Risk Forum (2018).
• Program Refresher Sertifikasi Manajemen Risiko
Tapping Potential Opportunities in Indonesian
Sustainable Palm Oil Industry yang diadakan
oleh BARa Risk Forum (2018).
• Program Refresher Sertifikasi Manajemen Risiko
yang diadakan oleh BARa Risk Forum (2017).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 yang
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi
Perbankan (LSPP) (2015).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk
pertama kalinya berdasarkan keputusan RUPS
Tahunan tanggal 16 Maret 2015 sesuai akta risalah
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No. 14
tanggal 16 Maret 2015. Diangkat kembali sebagai
Direktur Bank Mandiri berdasarkan keputusan RUPS
Tahunan tanggal 19 Februari 2020 sesuai Akta Risalah
RUPS Tahunan No. 56 tanggal 19 Februari 2020.
Periode Menjabat
• 16 Maret 2015 sampai dengan penutupan RUPS
tahunan 2020 (Periode Pertama).
• 19 Februari 2020 sampai dengan penutupan
RUPS Tahunan 2025 (Periode Kedua).
Rangkap Jabatan
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan
maupun lembaga lain.
Ahmad Siddik Badruddin Pengalaman Kerja
Direktur Manajemen Risiko • Direktur Manajemen Risiko PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (Maret 2018 - sekarang).
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia • Direktur Risk Management and Compliance PT
Lahir di Bandung pada tahun 1965 Bank Mandiri (Persero) Tbk (2015-Maret 2018).
Usia 58 tahun per Desember 2023 • SEVP Retail Chief Risk Officer PT Bank Mandiri
Kewarganegaraan (Persero) Tbk (2014-2015).
Indonesia • Managing Director Global Unsecured Product
Risk Management di Citibank, New York (2011-
Domisili 2014).
Jakarta • Managing Director Regional Senior Credit Officer
for Central & Eastern Europe and Middle East
Africa Region di Citibank, London (2008-2011).
• Country Risk Director and Deputy Country Risk
Riwayat Pendidikan Director di Citibank, Germany (2004-2008).
• Master of Business Administration (MBA) di • Country Risk Director di Citibank, Philippines
bidang Sistem Informasi Manajemen dari (2001-2004).
University of Texas Austin. USA (1990). • Head of Risk Management di ABN AMRO Bank,
• Sarjana Teknik Kimia dari University of Texas, Hong Kong (1999-2001).
Austin, USA (1988). • Retail Bank Risk Director of Global Consumer
Bank (VP) di Citibank, Jakarta (1997-1998).
Sertifikasi • Regional Risk Officer of Global Consumer Bank
• Program Refresher Sertifikasi Manajemen Risiko (AVP) di Citibank, Singapore (1995-1997).
ERM and Cyber Security : How to Mitigate and • Management Associate di Citibank, Jakarta
Protect yang diadakan oleh BARa Risk Forum (1990-1995).
(2023).
• Program Refresher Sertifikasi Manajemen Risiko Hubungan Afiliasi
Loan COVID Restructuring after Implementation Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
of POJK 48/2020 yang diadakan oleh BARa Risk Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris maupun
Forum (2021). dengan pemegang saham pengendali dan utama.
• Program Refresher Sertifikasi Manajemen Risiko
Visualizing the New Normal in Bank Lending Kepemilikan Saham BMRI
yang diadakan oleh BARa Risk Forum (2020) 8.715.900 saham (0,0093385%) Posisi 31 Desember
• Program Refresher Sertifikasi Manajemen Risiko 2023
Cyber Risk Management and Financial Crime in
146 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 149
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL DIREKSI
Riwayat Pendidikan
• Master of Business Administration (MBA) di bidang
Strategy & Finance dari Nanyang Fellows National
Technological University Singapore (2013).
• Sarjana di bidang Ekonomi/ Akuntansi dari Universitas
Sumatera Utara (1995).
Sertifikasi
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 7 yang diadakan
oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP)
(2023).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 yang diadakan
oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP)
(2022).
• Sertifikasi Kepatuhan Perbankan yang diadakan
oleh LSPP (2020).
• Certified Behaviour Analyst yang diadakan oleh
Pinasthika (2018).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 yang diadakan
oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP)
(2018).
• Certified Chartered Accountant Indonesia yang
diadakan oleh Ikatan Akuntan Indonesia (IAI) (2015).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk pertama
kalinya berdasarkan keputusan RUPS tahunan tanggal
21 Maret 2018 sesuai Akta Risalah RUPS Tahunan No.
57 tanggal 21 Maret 2018. Diangkat kembali sebagai
Direktur Bank Mandiri berdasarkan keputusan RUPS
Tahunan tanggal 14 Maret 2023 sesuai Akta Risalah RUPS
Tahunan No. 11 tanggal 14 Maret 2023
Agus Dwi Handaya
Periode Menjabat Direktur Kepatuhan dan SDM
• 21 Maret 2018 sampai dengan penutupan RUPS Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
tahunan 2023 (Periode Pertama). Lahir di Medan pada tahun 1970
• 14 Maret 2023 sampai dengan penutupan RUPS
Usia 53 tahun per Desember 2023
tahunan 2028 (Periode Kedua).
Domisili
Rangkap Jabatan Jakarta
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun Kewarganegaraan
lembaga lain. Indonesia
Pengalaman Kerja
• Direktur Kepatuhan dan SDM di PT Bank Mandiri • Commercial Controller Head di PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (16 Mei 2019 - sekarang). (Persero) Tbk (2005-2007).
• Direktur Kepatuhan di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk • Senior Strategic Plan di PT Bank Mandiri (Persero)
(21 Maret 2018-16 Mei 2019). Tbk (2003-2005).
• Senior Executive Vice President Corporate • Section Head Commercial Banking Controller di
Transformation & Finance di PT Bank Mandiri PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2001-2003).
(Persero) Tbk (2017-21 Maret 2018). • Section Head Regional Banking Controller di PT
• Group Head Office of The CEO di PT Bank Mandiri Bank Mandiri (Persero) Tbk (1999-2001).
(Persero) Tbk (2016-2017). • Pegawai Pimpinan Cabang Medan Balai Kota
• Direktur Finance & Strategy di PT Bank Syariah Bagian Kredit Kecil & Korporasi dan Kredit Umum
Mandiri(2015-2016). Menengah di Bank Expor Impor (1996-1999).
• Direktur Finance & Distribution Network di PT Bank
Syariah Mandiri (2014-2015). Hubungan Afiliasi
• Group Head Strategy & Performance Group di PT Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2013- 2014). Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris maupun
• Tugas Belajar di Nanyang Fellows National dengan pemegang saham pengendali dan utama.
Technological University Singapore (2012-2013).
• Group Head Strategy & Performance Group di PT Kepemilikan Saham BMRI
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2009- 2012). 6.755.100 saham ( 0,0072376%) Posisi 31 Desember
• Department Head Strategy & Financial Analysis di 2023
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2007- 2009).
LAPORAN TAHUNAN 2023 147
Page 150
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DIREKSI
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk pertama
kalinya berdasarkan keputusan RUPS Luar Biasa tanggal
7 Januari 2019 sesuai Akta Risalah RUPS Luar Biasa No. 3
tanggal 7 Januari 2019.
Periode Menjabat
• 7 Januari 2019 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2023 (Periode Pertama).
• 14 Maret 2023 sampai dengan penutupan RUPS
tahunan 2028 (Periode Kedua).
Rangkap Jabatan
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun
lembaga lain.
Pengalaman Kerja
• Direktur Commercial Banking PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (Januari 2019 - sekarang).
• Komisaris PT Mandiri sekuritas (2018-2019).
• Senior Executive Vice President Middle Corporate PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2017 - Januari 2019).
• Senior Vice President/Regional CEO II/Sumatera 2 PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2016- 2017).
• Direktur Keuangan dan Investasi di PT Askes (Persero)/
BPJS Kesehatan (2013-2016).
• Komisaris PT Mandiri AXA General Insurance (2012-
2014).
• Senior Vice President (Group Head) Business Banking
Riduan I PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2011-2013).
• Vice President (Commercial Banking Center
Direktur Commercial Banking
Manager) di Kantor Wilayah II/Palembang PT Bank
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
Mandiri (Persero) Tbk (2007-2009).
Lahir di Palembang pada tahun 1970 • Assistant Vice President (Micro Banking District
Usia 53 tahun per Desember 2023 Center Manager) di Kantor Wilayah II/ Palembang
Kewarganegaraan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2005-2006).
Indonesia • Kepala Cabang Kelas 2 (Senior Manager) di Kantor
Domisili Wilayah II/ Palembang PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Jakarta (2005).
• Kepala Cabang Kelas 3 (Senior Manager) di Kantor
Wilayah II/ Palembang PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Riwayat Pendidikan (2004).
• Magister di bidang Manajemen dari Universitas • Cash Outlet Manager (Senior Manager) di Kantor
Sriwijaya (2007). Wilayah II/ Palembang PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
• Sarjana di bidang ekonomi Akuntansi dari (Januari 2003 - Desember 2003).
Universitas Sriwijaya (1995). • Head of Internal Control & Compliance di Kantor
Wilayah II/Palembang PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Sertifikasi (2000-2003).
• Program Refresher Jenjang 7 Sertifikasi • Auditor Internal di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Manajemen Risiko Indonesian Banking in (1999- 2001).
Supporting Indonesia Towards a Low Carbon • Auditor Internal di PT Bank Dagang Negara (Persero)
Economy yang diadakan oleh BARa Risk Forum (1996-1999).
(2023).
• Refreshment Program “Mengelola Kredt Hubungan Afiliasi
Komersial Menghadapi Potensi Resesi 2023” Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
yang diadakan oleh PT Asta Konsultan Indonesia Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris maupun
(2023). dengan pemegang saham pengendali dan utama.
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 yang
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Kepemilikan Saham BMRI
Perbankan (LSPP) (2021). 7.000.000 saham (0,0075000%) Posisi 31 Desember 2023
148 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 151
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL DIREKSI
Riwayat Pendidikan
Sarjana di bidang Ilmu Sosial dan Ilmu Politik dari
Universitas Padjajaran (1990).
Sertifikasi
• Program Refresher Jenjang 7 Sertifikasi Manajemen
Risiko Indonesian Banking in Supporting Indonesia
Towards a Low Carbon Economy yang diadakan
oleh BARa Risk Forum (2023).
• Chief Business Development Officer (CBDO) Cohort II
Tahun 2023, diselenggarakan oleh Kementrian BUMN.
• Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5 yang
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan
(LSPP) (2022).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5 yang
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan
(LSPP) (2020).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk pertama
kalinya berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal
19 Februari 2020 sesuai Akta Risalah RUPS Tahunan No. 56
tanggal 19 Februari 2020.
Periode Menjabat
19 Februari 2020 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2025 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun
lembaga lain.
Pengalaman Kerja Aquarius Rudianto
• Direktur Jaringan dan Retail Banking di PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (19 Februari 2020 - sekarang). Direktur Jaringan dan Retail Banking
• Komisaris di PT Bank Syariah Mandiri (12 Februari 2020 Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
- 19 Februari 2020). Lahir di Jakarta pada tahun 1967
• Senior Excutive Vice President Bisnis & Jaringan di PT Usia 56 tahun per Desember 2023
Bank Mandiri (Persero) Tbk (10 Desember 2019 - 19 Domisili
Februari 2020).
• Komisaris di Mandiri AXA General Insurance (29 Maret Jakarta
2019-19 Februari 2020). Kewarganegaraan
• Senior Executive Vice President (SEVP) Operation di Indonesia
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2018-2019).
• Regional CEO, Region III Jakarta 1 di PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (2015-2018). • Senior Officer, Corporate & Commercial Credit
• Group Head Regional Commercial Sales 1 Group di Division Surabaya di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2010-2014). (1999-2000).
• Commercial Banking Manager Regional Commercial • Kepala Bagian Kredit, Kepala Bagian Kas untuk
Sales 1 Group, Commercial Banking Center Medan Periode tertentu sesuai Mutasi Intern Bank Exim
di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2009-2010) Cabang Cakranegara, Mataram – NTB di PT
• Commercial Banking Manager Regional Commercial Bank Ekspor Impor (1995-1999).
Sales Group Banjarmasin-Kalimantan Selatan di PT • Kepala Bagian Kredit, Kepala Bagian Expor
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2006-2009). Impor, Kepala Bagian Kas, Kepala Bagian
• Assistant Regional Risk Manager, Commercial Pengembangan Usaha untuk Periode tertentu
Credit Risk Management Group, Regional Risk sesuai Mutasi Intern Bank Exim Cabang
Management VIII Denpasar – Bali di PT Bank Mandiri Samarinda, Kalimantan Timur di PT Bank Ekspor
(Persero) Tbk (2004-2006). Impor (1991-1995).
• Professional Staff Authority, Retail Credit Risk
Management Group, Regional Risk Management Hubungan Afiliasi
VIII Surabaya di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2003- Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
2004). Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris maupun
• Professional Staff (Reorganisasi), Retail Credit Risk dengan pemegang saham pengendali dan utama.
Approval Group Management VIII Surabaya di PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2001-2003). Kepemilikan Saham BMRI
• Kredit Wilayah Kalimantan Barat, Commercial 4.137.300 saham (0,0044328%) Posisi 31 Desember
Credit division III di Hub Pontianak Kalimantan Barat 2023
di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2000- 2001).
LAPORAN TAHUNAN 2023 149
Page 152
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DIREKSI
Periode Menjabat
21 Oktober 2020 sampai dengan penutupan RUPS Tahunan 2025
(Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun lembaga
lain.
Pengalaman Kerja
• Direktur Operation di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (21
Oktober 2020 - sekarang).
• Direktur Utama di Bank Syariah Mandiri (2017-2020).
• SEVP Special Asset Management di PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk (2016-2017).
• Regional CEO 1/Sumatera 1 Regional I Medan di PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (2015-2016).
• PJ Region CEO 1/Sumatera 1 Region I Medan di PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (Januari 2015-Juni 2015).
• Group Head Business Banking I Board of Commissioners
Business Banking I Group di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(2014-2015).
• PJ Group Head Business Banking I Group Board of
Commissioners Business Banking I Group di PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (2013- 2014).
• PJ Group Head Business Banking III Group Board of
Commissioners Business Banking III Group di PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (September 2013-Desember 2013).
• Executive Business Officer - Kategori B Board of Commissioners
PKMK Commercial & Business Banking di PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (Februari 2011-Agustus 2013).
• Corporate Banking Manager Medan Board of Commissioners
Corporate Banking Medan di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(2009-2011)
• Client Service Team Manager Board of Commissioners CST
3 PHS, CARGILL, LONSUM di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Toni E. B. Subari (2008-2009).
Direktur Operation • Senior Recovery Manager Board of Commissioners Loan
Workout I di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2006-2007).
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia • Senior Recovery Manager Credit Recovery 2 Loan Workout I
Lahir di Magetan pada tahun 1964 di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (September 2005-Desember
Usia 59 tahun per Desember 2023 2005).
• Senior Recovery Manager Corporate Credit Recovery C di
Kewarganegaraan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2003-2005).
Indonesia • Credit Recovery Officer Credit Recovery Corporate
Domisili Governance and Capital Market Recovery di PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (2001-2003).
Jakarta • Senior Officer Cru: Loan Workout I Group III di PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (2000-2001).
• Manager Cru: Loan Workout III Group 1 di PT Bank Mandiri
Riwayat Pendidikan (Persero) Tbk (Mei 2000-Oktober 2000).
Sarjana di bidang Teknologi Industri Pertanian dari Institusi • Senior Officer Cru: Loan Workout II di PT Bank Mandiri (Persero)
Pertanian Bogor (1988). Tbk (1999-2000).
• Kepala tim Cabang Madya Medan Tim Pembiayaan Kredit
Sertifikasi (MDN) di Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo) (1996-
• Program Refresher Jenjang 7 yang diadakan oleh 1999).
Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia • WPT. KTM.MDY Banda Aceh Tim Pembiayaan Proyek (BDA) di
(LPPI) (2023). Bank Pembangunan Indonesia (Bapindo) (1993-1996).
• Program Refresher Jenjang 7: Indonesian Banking • WDS Tarakan Tim Pembiayaan Proyek (TRK) di Bank
in Supporting Indonesia towards a Low Carbon Pembangunan Indonesia (Bapindo) (1990-1993).
Economy yang diadakan Bankers Association for Risk • Non Pjb. Urusan Wilayah II (UWL II) Tim Kredit 4 (Tekstil/
Management (BARa) (2023). Sandang) (Upp II) di Bank Pembangunan Indonesia
• Program Refresher Manajemen Risiko: ESG Risk and (Bapindo) (Februari 1990-Mei 1990).
Mitigation for Sustainability yang diadakan oleh • Non Pjb. Urusan Wilayah II (UWL II) di Bank Pembangunan
Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia Indonesia (Bapindo) (1989-1990).
(LPPI) (2023).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5 yang
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota Direksi
(LSPP) (2021).
lainnya, anggota Dewan Komisaris maupun dengan pemegang
saham pengendali dan utama.
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk pertama
kalinya pada RUPS Luar Biasa tanggal 21 Oktober 2020
Kepemilikan Saham BMRI
3.117.500 saham (0,0033402%) Posisi 31 Desember 2023
berdasarkan Akta Risalah RUPS Luar Biasa No. 16 tanggal
21 Oktober 2020.
150 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 153
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL DIREKSI
Riwayat Pendidikan
Sarjana di bidang Ekonomi Manajemen dari
Universitas Diponegoro (1990).
Sertifikasi
Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 yang diadakan
oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP)
(2020)
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk
pertama kalinya berdasarkan keputusan RUPS Luar
Biasa tanggal 21 Oktober 2020 sesuai Akta Risalah
RUPS Luar Biasa No. 16 tanggal 21 Oktober 2020.
Periode Menjabat
21 Oktober 2020 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2025 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan
maupun lembaga lain.
Pengalaman Kerja
• Direktur Corporate Banking di PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (21 Oktober 2020 - sekarang).
• Senior Executive Vice President Wholesale Risk di
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (8 September 2020
- 20 Oktober 2020)
• Senior Executive Vice President Commercial
Banking di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (Februari
2020-September 2020).
Susana Indah K. Indriati
Direktur Corporate Banking
• Group Head Corporate Banking 5 di PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (2017-2020). Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
• Executive Business Officer - B Corporate Banking Lahir di Semarang pada tahun 1965
di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2016-2017). Usia 58 tahun per Desember 2023
• Department Head Sector Commodities Trading Domisili
1 di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (Januari Jakarta
2016-April 2016). Kewarganegaraan
• Department Head Sector Media & Technology Indonesia
di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2015-2016).
• Department Head Multinational Company di PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2010-2015). • Pegawai Pimpinan, Korporasi II di PT Bank Ekspor
• Senior Account Manager Department II di PT Impor Indonesia (Bank Exim) (1995-1999).
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2007-2010).
• Relationship Manager VIII Relationship VIII di PT Hubungan Afiliasi
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2005-2007). Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
• Credit Analyst Corporate Relationship I di PT Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris maupun
Bank Mandiri (Persero) Tbk (2003-2004). dengan pemegang saham pengendali dan utama.
• Credit Analyst Corporate Relationship
Management di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Kepemilikan Saham BMRI
(2001-2003). 4.438.400 saham (0,0047554%) Posisi 31 Desember
• Officer Corporate Banking di PT Bank Mandiri 2023
(Persero) Tbk (Juni 2001-Agustus 2001).
• Officer Cru: Loan Workout I Group II di PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (November 2000-Juni
2001).
• Officer Cru: Loan Workout I Group 3 di PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (Mei 2000-Oktober 2000).
• Officer Cru: Loan Workout I Group I di PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (1999-2000).
LAPORAN TAHUNAN 2023 151
Page 154
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DIREKSI
Periode Menjabat
21 Oktober 2020 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2025 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun
lembaga lain.
Pengalaman Kerja
• Direktur Hubungan Kelembagaan di PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (21 Oktober 2020 - sekarang).
• Ketua Forum Tanggung Jawab Sosial dan
Lingkungan BUMN (TJSL), Periode 2022 - 2025.
• Ketua Umum Forum humas BUMN periode 2019-
2021
• Senior Executive Vice President Corporate Relation
di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (20 Februari 2020-20
Oktober 2020).
• Group Head Corporate Secretary Group di PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (2014-20 Februari 2020).
• Corporate Secretary Division Head di PT Bank
Mutiara (2010-2014).
• Operational Director di PT Daria Dharma (2005-
2010).
• Komisaris di PT Bank Perkreditan Rakyat Tridharma
(2009-2010).
• Presiden Direktur di PT Deo Gratia Communication
(2004-2008).
• Advisor di PT Marga Permata Bumi Property (2004-
2005).
• Vice President di Indonesian Banking Restructuring
Agency (2003-2004).
• Assistant Vice President - Group Head
Communication Division di Indonesian Banking
Rohan Hafas Restructuring Agency (2002- 2003).
Direktur Hubungan Kelembagaan • Senior Manager - Team Leader Communication
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia Division di Indonesian Banking Restructuring Agency
Lahir di Jakarta pada tahun 1961 (2002).
• Senior Manager - Team Leader Asset Management
Usia 62 tahun per Desember 2023 Credit Unit di Indonesian Banking Restructuring
Kewarganegaraan Agency (2001- 2002).
Indonesia • Senior Manager - Senior Officer Asset Management
Domisili Credit di Indonesian Banking Restructuring Agency
Jakarta (1998- 2000).
• Vice President - Main Branch Manager di PT Bank
Subentra (1997-1998).
Riwayat Pendidikan • Assistant Vice President - Branch Manager di PT
Sarjana di bidang Ekonomi dari Universitas Indonesia Bank Subentra (1993-1997).
(1987). • Senior Manager - Branch Manager di PT Bank
Subentra (1992-1993).
Sertifikasi • Senior Manager - Marketing Head di PT Bank
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 7) (2023). Subentra (1991- 1992).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 yang diadakan • Senior Manager - Marketing Head di PT Bank Susila
oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP) Bakti (1990-1991).
(2020). • Manager - SME Account Officer di PT Bank Susila
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 4 yang diadakan Bakti (1988- 1990).
oleh Lembaga Sertifikasi Profes Perbankan (LSPP) • Assistant Manager - Junior Account Officer di PT
(2020). Bank Susila Bakti (1987-1988).
• Sertifikasi PRISM Brain Mapping (PRISM Practitioner)
yang diadakan oleh PRISM (2017). Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
Dasar Hukum Pengangkatan Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris maupun
Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk pertama dengan pemegang saham pengendali dan utama.
kalinya pada RUPS Luar Biasa tanggal 21 Oktober
2020 berdasarkan Akta Risalah RUPS Luar Biasa No. 16 Kepemilikan Saham BMRI
tanggal 21 Oktober 2020. 3.000.500 saham (0,0032148%) Posisi 31 Desember 2023
152 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 155
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL DIREKSI
Riwayat Pendidikan
• Magister Manajemen dari Universitas Gadjah
Mada (1997).
• Sarjana di bidang Geografi/ Perencanaan
Wilayah dari Universitas Gadjah Mada (1995).
Sertifikasi
• Program Refreshment Manajemen Risiko
Perbankan dari Ikatan Bankir Indonesia – Banking
Competency Center (IBI-BCC) (2020).
• Sertifikasi Treasury Dealer Level Advance yang
diadakan oleh LSPP & BNSP (2019).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Tingkat 5 (Lima) –
Cyber Security Awareness in Industry 4.0 yang
diadakan oleh LSPP (2019).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk
pertama kalinya berdasarkan keputusan RUPS Luar
Biasa tanggal 21 Oktober 2020 sesuai Akta Risalah
RUPS Luar Biasa No. 16 tanggal 21 Oktober 2020.
Periode Menjabat
21 Oktober 2020 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2025 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan
maupun lembaga lain.
Pengalaman Kerja
• Direktur Keuangan dan Strategi di PT Bank Mandiri
Sigit Prastowo
Direktur Keuangan dan Strategi
(Persero) Tbk (21 Oktober 2020 - sekarang).
• Direktur Keuangan di PT Bank Negara Indonesia Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
(Persero) Tbk (Februari 2020 - September 2020). Lahir di Cilacap pada tahun 1971
• Direktur Keuangan di PT Bank DKI (Juli 2019 - Usia 52 tahun per Desember 2023
Februari 2020). Domisili
• PLT Direktur Utama di PT Bank DKI (2018 - 2019). Jakarta
• Direktur Keuangan di PT Bank DKI (2015-2018). Kewarganegaraan
• Pemimpin Divisi (Senior Vice President) Divisi Indonesia
Penganggaran dan Pengendalian Keuangan
di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2012-
2015). Hubungan Afiliasi
• Komisaris utama di PT Inter Motor Sport (2010- Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
2015). Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris maupun
• Wakil Pemimpin Divisi Pengendalian Keuangan dengan pemegang saham pengendali dan utama.
di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (2009-
2012). Kepemilikan Saham BMRI
• Pemimpin Kelompok Analisa Kinerja Divisi 6.305.100 saham (0,0067555%) Posisi 31 Desember
Pengendalian Keuangan di PT Bank Negara 2023
Indonesia (Persero) Tbk (2005- 2009).
• Personal Assistant Wakil Direktur Utama Divisi
Komunikasi dan Kesekretariatan di PT Bank
Negara Indonesia (Persero) Tbk (2003-2005).
• Analis Kredit dan Analis Pemasaran Kredit
Korporasi Divisi Komunikasi dan Kesekretariatan
di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (1998-
2003).
LAPORAN TAHUNAN 2023 153
Page 156
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DIREKSI
adakan oleh Sanford I Weill Center for Strategy
and Executive Development di New York (2017).
• Sertifikasi Be The Change yang diadakan oleh
Senn Delaney Culture Shaping di New York
(2017).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 5
yang diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi
Perbankan (LSPP) (2012).
• Sertifikasi Senior Executive Leadership diadakan
oleh Templeton College University of Oxford di
United Kingdom (2004).
• Sertifikasi Service Excellence: Delivering Value
for Profit yang diadakan oleh Wharton Business
School di Philadelphia (2003).
• Sertifikasi International Management Program
yang diadakan oleh Insead (2000).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk
pertama kalinya berdasarkan keputusan RUPS
Tahunan tanggal 15 Maret 2021 sesuai Akta Risalah
RUPS Tahunan No. 13 tanggal 15 Maret 2021.
Periode Menjabat
15 Maret 2021 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2026 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan
maupun lembaga lain.
Timothy Utama Pengalaman Kerja
Direktur Information Technology • Direktur Information Technology di PT Bank
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia Mandiri (Persero) Tbk (Maret 2021 - sekarang).
Lahir di Jakarta pada tahun 1965 • Managing Director, Head of Operations and
Usia 58 tahun per Desember 2023 Technology - Citibank (2016-2021).
Kewarganegaraan • Chief Operations and Technology Officer -
Indonesia Singapore Exchange (2012-2015).
Domisili • Director of Operation & Technology - Bank
Jakarta Permata (2010-2012).
• Head of Wholesale Bank Operations, Global
Shared Service Center – Standard Chartered
Riwayat Pendidikan Bank, India (2008-2010).
S1 Bachelor of Business Administration in Accounting
and Finance - Texas A&M University, USA (1988). Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan
Sertifikasi anggota Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris
• Program Refreshment Sertifikasi Manajemen maupun dengan pemegang saham pengendali
Risiko Level 7 yang diadakan oleh LSPP (2023). dan utama.
• Sertifikasi Managing Innovation diadakan oleh
Harvard Business School di Boston (2023). Kepemilikan Saham BMRI
• Program Refreshment Sertifikasi Manajemen 3.621.900 saham (0,0038806%) Posisi 31 Desember
Risiko yang diadakan oleh LSPP (6 Juni 2022). 2023
• Program Refreshment Sertifikasi Manajemen
Risiko yang diadakan oleh LSPP (13 Juli 2020).
• Sertifikasi Leading Innovative Change yang
diadakan oleh UC Berkeley Executive Education
(2018).
• Sertifikasi Citi Country Officer (CCO) Certification
Program (Pre-Requisite for CEO Position) di
154 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 157
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL DIREKSI
Riwayat Pendidikan
• Magister Administrasi Bisnis di IE Business School
(2010-2011)
• Sarjana Hukum, Hukum Internasional, Universitas
Padjajaran (1996-2000)
Sertifikasi
• Sertifikasi Pembekalan Manajemen Risiko Bagi
Calon Anggota Direksi Level 5 (2023)
• Program Refreshment Sertifikasi Manajemen
Risiko Level 4 yang diadakan oleh MAISA Edukasi
(2022).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Perbankan Level 4
yang diadakan oleh BNSP (2021).
• Sertifikasi Treasury Dealer Level Advance yang
diadakan oleh BNSP (2021).
Dasar Hukum Pengangkatan
Diangkat sebagai Direktur Bank Mandiri untuk
pertama kalinya berdasarkan keputusan RUPS
Tahunan tanggal 14 Maret 2023 sesuai Akta Risalah
RUPS Tahunan No. 11 tanggal 14 Maret 2023.
Periode Menjabat
14 Maret 2023 sampai dengan penutupan RUPS
Tahunan 2028 (Periode Pertama).
Rangkap Jabatan
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan
maupun lembaga lain.
Pengalaman Kerja
Eka Fitria
Direktur Treasury dan International Banking
• Direktur Treasury dan International Banking PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk (14 Maret 2023 – Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
sekarang) Lahir di Medan pada tahun 1978
• Group Head International Banking & Financial Usia 45 tahun per Desember 2023
Institution PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (Agustus Domisili
2021 – Maret 2023) Jakarta
• Deputy Group Head Treasury PT Bank Mandiri Kewarganegaraan
(Persero) Tbk (Oktober 2020 –Agustus 2021) Indonesia
• General Manager Hong Kong Branch PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (April 2017 – September
2020). • Forex Dealer PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (Mei
• General Manager Overseas - International 2007 – Januari 2008)
Banking & Finaancial Institution Group – (April – • Junior PS Money Market Trading PT Bank Mandiri
Juli 2017). (Persero) Tbk (September 2004 – April 2007)
• Department Head Talent Acquisition – Human • Customer Service Officer Medan Balai Kota PT
Capital Services Group PT Bank Mandiri (Persero) Bank Mandiri (Persero) Tbk (April 2004 – Agustus
Tbk (April 2015 – April 2017) 2004)
• Department Head Reward & Performance • Officer Development Program PT Bank Mandiri
Management PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (Persero) Tbk (Januari 2003 – April 2004)
(Januari 2014 – April 2015) • Associate di Adhyaksa & Co. Lawyers (Mei 2001
• Chief Dealer Product Development & Alliance PT – Januari 2003)
Bank Mandiri (Persero) Tbk (Maret 2012 – Januari
2014) Hubungan Afiliasi
• Chief Dealer Cash & Liquidity PT Bank Mandiri Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
(Persero) Tbk (Februari 2012 – Maret 2012) Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris maupun
• Program Belajar Pasca Sarjana Officer (4 Oktober dengan pemegang saham pengendali dan utama.
2010 – 31 Januari 2012)
• Dealer Cash & Liquidity PT Bank Mandiri (Persero) Kepemilikan Saham BMRI
Tbk (Februari 2008 – Oktober 2010) 170.000 saham (0,0001821%) Posisi 31 Desember 2023
LAPORAN TAHUNAN 2023 155
Page 158
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL DIREKSI
• Certified Professional Management Accountant yang
diadakan oleh the Indonesian Institute of Management
Accountant (2019).
Pengalaman Kerja
• Direktur Treasury dan International Banking PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (21 Oktober 2020 - sekarang).
• Direktur Operation PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(Desember 2019 - Oktober 2020).
• Direktur Keuangan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (21
Maret 2018-Mei 2019).
• Direktur Treasury & Internasional di PT Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk (Januari 2016-Maret 2018).
• Group Head Treasury PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(2011-2016).
• Komisaris di PT Mandiri Sekuritas (Oktober 2010-Januari
2016).
• Pj. Group Head Treasury di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(2010-2011).
• Department Head Debt & Capital Market Bank Mandiri
(2008-2010).
• Department Head Treasury Trading PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk (2003-2008).
• Chief Dealer di Treasury Management Group PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk (2001- 2003).
• Group Head Foreign Exchange pada divisi Global
Market PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (2000-2001).
• Group Head Foreign Exchange pada divisi Global
Market & Sales di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (1999-
2000).
• Pegawai Pimpinan di Unit Kerja Grand Cayman PT Bank
Ekspor Impor Indonesia (1997-1999).
Panji Irawan*) • Pegawai Pimpinan di Unit Kerja Pengelolaan Dana PT
Direktur Treasury dan International Banking Bank ekspor Impor Indonesia (1993-1997).
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia • Trainee Dealer di PT Bank Ekspor Impor Indonesia (1991-
Lahir di Jakarta pada tahun 1965 1992).
Usia 58 tahun per Desember 2023 • Chief Inspector di NIKE Inc. Representative Office (1989-
Kewarganegaraan 1991).
Indonesia
Riwayat Penunjukan
Domisili Diangkat sebagai Drektur Bank Mandiri untuk pertama
Jakarta kalinya berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 21
Maret 2018 sesuai akta risalah RUPS Tahunan No. 57 tanggal
21 Maret 2018.
Riwayat Pendidikan
Sarjana/Insinyur di bidang Agricultural & Resourche
Economic dari Institut Pertanian Bogor (1989).
Periode Menjabat
21 Maret 2018 sampai dengan 14 Maret 2023.
Sertifikasi
• Certified International for Geo Strategic yang
Rangkap Jabatan
Tidak memiliki rangkap jabatan di perusahaan maupun
diadakan oleh LSP Quantum HRM Internasional
lembaga lain.
(2021).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 yang
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi
Hubungan Afiliasi
Tidak memiliki hubungan afiliasi baik dengan anggota
Perbankan (LSPP) (2021).
Direksi lainnya, anggota Dewan Komisaris maupun dengan
• Sertifikasi Asesor Kompetensi bidang Perbankan
pemegang saham pengendali dan utama.
yang diadakan oleh Badan Nasional Sertifikasi
Profesi (BNSP) (2020).
• Sertifikasi Manajemen Risiko Level 5 yang
Kepemilikan Saham BMRI
2.779.200 saham (0,0059554%) Posisi 14 Maret 2023**)
diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi
Perbankan (LSPP) (2019).
• Sertifikasi Treasury Dealer Level Advanced
yang diadakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi *) Sudah tidak menjabat efektif sesuai keputusan RUPS Tahunan 14 Maret 2023.
Perbankan (LSPP) (2019). **) Jumlah saham sampai dengan masa jabatan berakhir
156 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 159
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN TAHUNAN 2023 157
Page 160
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL
PEJABAT
EKSEKUTIF
Senior Executive Vice President
Arief Ariyana
Senior Executive Vice President/SEVP Corporate Banking
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
Lahir di Denpasar pada tahun 1966, usia 57 tahun per Desember 2023.
Domisili : Jakarta
Kewarganegaraan: Indonesia
Riwayat Pendidikan
Memperoleh Gelar Sarjana di bidang Bisnis Management Science dari State University of New York,
Amerika Serikat (1990).
Dasar Hukum Pengangkatan
Menjabat sebagai SEVP Corporate Banking berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. KEP.
DIR/116/2020 tanggal 9 September 2020.
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri tahun 2018 sebagai General Manager and Country Head Cabang
Singapura.
Kepemilikan Saham BMRI
240.000 saham (0,000257143%) Posisi 31 Desember 2023.
158 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 161
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
Danis Subyantoro
Senior Executive Vice President/SEVP Internal Audit
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
Lahir di Sragen pada tahun 1968, usia 55 tahun per Desember 2023.
Domisili : Jakarta
Kewarganegaraan: Indonesia
Riwayat Pendidikan
Memperoleh Gelar Sarjana di bidang Pertanian dari Universitas Gadjah Mada, Indonesia (1993).
Dasar Hukum Pengangkatan
Menjabat sebagai SEVP Internal Audit berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. KEP.DIR/045/2021
tanggal 23 Agustus 2021.
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri pada tahun 2003 sebagai PS Middle Market Credit Risk Officer Regional
Risk Management X Makassar.
Kepemilikan Saham BMRI
344.800 saham (0,0003694%) Posisi 31 Desember 2023.
Totok Priyambodo
Senior Executive Vice President/SEVP Commercial Banking
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
Lahir di Surabaya pada tahun 1974, usia 49 tahun per Desember 2023.
Domisili : Jakarta
Kewarganegaraan: Indonesia
Riwayat Pendidikan
Memperoleh Gelar Sarjana di bidang Teknik Sipil dari Institut Teknologi Bandung, Indonesia (1997).
Dasar Hukum Pengangkatan
Menjabat sebagai SEVP Commercial Banking berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. KEP.
DIR/040/2021 tanggal 23 Agustus 2021.
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri pada tahun 2004 sebagai SRM: PS Credit Analyst Middle Commercial,
Commercial Banking Centre Bandung.
Kepemilikan Saham BMRI
370.000 saham (0,0003964%) Posisi 31 Desember 2023.
LAPORAN TAHUNAN 2023 159
Page 162
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
Josephus Koernianto Triprakoso
Senior Executive Vice President/SEVP Micro & Consumer Finance
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
Lahir di Jakarta pada tahun 1967, usia 56 tahun per Desember 2023.
Domisili : Jakarta
Kewarganegaraan: Indonesia
Riwayat Pendidikan
Memperoleh Gelar Sarjana di bidang Ekonomi dari Universitas Sebelas Maret, Indonesia (1991) dan
gelar Magister di bidang Manajemen Akuntansi dari Universitas Persada Indonesia YAI, Indonesia
(2001).
Dasar Hukum Pengangkatan
Menjabat sebagai SEVP Micro & Consumer Finance berdasarkan Surat Keputusan Direksi Np. KEP.
DIR/043/2021 tanggal 23 Agustus 2021.
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri tahun 2009 sebagai Deputy Regional Manager.
Kepemilikan Saham BMRI
583.200 Posisi 31Desember 2023.
M. Rizaldi
Senior Executive Vice President/SEVP Special Asset Management
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
Lahir di Jambi pada tahun 1981, usia 42 tahun per Desember 2023.
Domisili : Tangerang
Kewarganegaraan: Indonesia
Riwayat Pendidikan
Memperoleh Gelar Sarjana di bidang Teknik Informatika & Komputer dari Institut teknologi Bandung,
Indonesia (2004).
Dasar Hukum Pengangkatan
Menjabat sebagai SEVP Special Asset Management berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. KEP.
DIR/050/2021 tanggal 9 September 2021.
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri tahun 2004 sebagai Credit Analyst Commercial Banking Center
Banjarmasin.
Kepemilikan Saham BMRI
262.200 saham (0,0002809%) Posisi 31 Desember 2023.
160 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 163
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
Adi Pranantias
Senior Executive Vice President/SEVP Wholesale Risk
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
Lahir di Malang pada tahun 1967, usia 56 tahun per Desember 2023.
Domisili : Jakarta
Kewarganegaraan: Indonesia
Riwayat Pendidikan
Memperoleh Gelar Sarjana di bidang Teknik Informatika & Komputer dari Institut teknologi Bandung,
Indonesia (2004).
Dasar Hukum Pengangkatan
Menjabat sebagai SEVP Wholesale Risk berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. KEP. DIR/045/2022
tanggal 22 Desember 2022.
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri tahun 2004 sebagai Credit Analyst Commercial Banking Center Banjarmasin.
Kepemilikan Saham BMRI
100.000 saham (0,0001071%) Posisi 31 Desember 2023.
Daniel Setiawan Subianto
Senior Executive Vice President/SEVP Teknologi Informasi
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
Lahir di Jakarta pada tahun 1974, usia 49 tahun per Desember 2023.
Domisili : Tangerang
Kewarganegaraan: Indonesia
Riwayat Pendidikan
Memperoleh Gelar Sarjana di bidang Teknik Komputer dari STMIK Bina Nusantara, Indonesia (1997).
Dasar Hukum Pengangkatan
Menjabat sebagai SEVP Teknologi Informasi berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. KEP. DIR/046/2022
tanggal 22 Desember 2022.
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri tahun 2016 sebagai Department Head IT Business Partner 4 – IT Strategy &
Architecture Group.
Kepemilikan Saham BMRI
100.000 saham (0,0001071%) Posisi 31 Desember 2023.
LAPORAN TAHUNAN 2023 161
Page 164
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF
Abu Santosa Sudradjat
Senior Executive Vice President/SEVP International Banking & Financial
Institutions
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
Lahir di Sukabumi pada tahun 1969, usia 54 tahun per Desember 2023.
Domisili : Jakarta
Kewarganegaraan: Indonesia
Riwayat Pendidikan
Memperoleh Gelar Magister di bidang M.B.A (Master In Business Management) dari Southeastern
University (1997).
Dasar Hukum Pengangkatan
Menjabat sebagai SEVP International Banking & Financial Institutions berdasarkan Surat Keputusan
Direksi No. KEP. DIR/036/2023 tanggal 25 September 2023.
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri tahun 2016 sebagai Deputy GH Treasury di Bank Mandiri Kantor Pusat,
Jakarta.
Kepemilikan Saham BMRI
Nihil Posisi 31Desember 2023.
Sunarto Xie
Senior Executive Vice President/SEVP Digital Banking
Tempat dan Tanggal Lahir / Usia
Lahir di Tanjung Balai pada tahun 1982, usia 41 tahun per Desember 2023.
Domisili : Jakarta
Kewarganegaraan: Indonesia
Riwayat Pendidikan
Memperoleh Gelar Sarjana di bidang Sistem Informasi dari Universitas Bina Nusantara, Indonesia
(2004) dan gelar Magister di bidang Administrasi Bisnis dari Tepper School of Business, Universitas
Carnegie Mellon, Pittsburg, US (2013).
Dasar Hukum Pengangkatan
Menjabat sebagai SEVP Digital Banking berdasarkan Surat Keputusan Direksi No. KEP. DIR/037/2023
tanggal 25 September 2023.
Pengalaman Kerja
Bergabung di Bank Mandiri tahun 2005 sebagai Assistant Manager I&T Planning Security.
Kepemilikan Saham BMRI
Nihil Posisi 31 Desember 2023.
162 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 165
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Group Head dan/atau
Jabatan Setingkat
UNIT KERJA PIMPINAN UNIT KERJA
Di Bawah Supervisi Direktur Utama
Region I /Sumatera 1 Lourentius Aris Budiyanto
Region II/Sumatera 2 Azahari Fikri
Region III/Jakarta 1 I Gede Raka Arimbawa
Region IV/Jakarta 2 Jan Winston Tambunan
Region V/Jakarta 3 Sulaeman
Region VI/Jawa 1 M. Wisnu Trihanggodo
Region VII/Jawa 2 Hendra Wahyudi
Region VIII/Jawa 3 Tri Nugroho
Region IX/Kalimantan Ferry Kurnia Budianto
Region X/Sulawesi & Maluku M. Ashidiq Iswara
Region XI/Bali & Nusa Tenggara Winardi Legowo
Region XII/Papua Tinno Susilo
IT Audit Group Deni Hendra Permana
Retail Audit Group Ade Hasballah Abdullah
Wholesale & Corporate Center Audit Group Mindha Erdismina
Senior Investigator Asep Syaeful Rochman
Di Bawah Supervisi Wakil Direktur Utama
Environmental, Social, & Governance Group Citra Amelya
Digital Marketing Group Serlina Sari Wijaya
Special Asset Management 1 Group Faiz Firdausi
Special Asset Management 2 Group Prihanto Herbowo
Special Asset Management 3 Group Chandra
Legal Group Dedy Teguh Krisnawan
Executive Business Officer B Nur Susilo Wibowo
Executive Business Officer B Taufik Hidayat
Executive Legal Litigation Eman Suherman
Di Bawah Supervisi Direktorat Corporate Banking
Corporate Banking 1 Group Nina Sukanti Ekawati
Corporate Banking 2 Group Budi Purwanto
Corporate Banking 3 Group Helmy Afrisa Nugroho
Corporate Banking 4 Group Dolly Roza Evelina Pasaribu
Corporate Banking 5 Group Midian Samosir
Corporate Banking 6 Group Fauziah Anna
Senior Operational Risk Wholesale Banking Jhon R.H. Pangaribuan
Corporate Solution Group Erwanza Nirwan
Di Bawah Supervisi Direktorat Commercial Banking
Commercial Banking 1 Group Saptari
Commercial Banking 2 Group Iwan Tri Imawan
Commercial Banking 3 Group Ferdianto Munir
Commercial Banking 4 Group Erwin Khristianto
Commercial Banking 5 Group Frans Gunawan L. Tobing
Commercial Banking 6 Group Freddy Iwan S. Tambunan
Commercial Solution Group Ade Arief Mochtar
LAPORAN TAHUNAN 2023 163
Page 166
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Group Head dan/atau Jabatan Setingkat
UNIT KERJA PIMPINAN UNIT KERJA
Executive Business Officer Achmad Nu’Man Annafis
Executive Business Officer Muhammad Machmuddin
Executive Relationship Officer M. Abi Kustomi
Di Bawah Supervisi Direktorat Hubungan Kelembagaan
Government & Institutional 1 Group Dadang Ramadhan P.
Government & Institutional 2 Group -
Government Solution Group Nila Mayta Dwi Rihandjani
Corporate Secretary Group Teuku Ali Usman
Corporate Real Estate Group Koga Husin
Government Project 1 -
Government Project 3 Hendrianto Setiawan
Executive Relationship Officer Aland Rinny Patity
Executive Relationship Officer R. Putut Putranto S.
Di Bawah Supervisi Direktorat Treasury & International Banking
Treasury Group Ari Rizaldi
Financial Institutions Banking Group -
Transaction Banking Wholesale Group Dini Isnarti
Strategic Procurement Group Danang Kuantana Cahya Kusuma
Office of Chief Economist Group Andry Asmoro
Overseas Banking Network Group Venda Yuniarti
Di Bawah Supervisi Direktorat Manajemen Risiko
Market Risk Group Bily Arkan
Operational Risk Group Upik Trisda Leawaty
Credit Portfolio Risk Group Alfanendya Safudi
Policy & Procedure Group Mardiana
Consumer Credit Risk & Analytics Group Reza Adriansyah
SME & Micro Risk Group Muhamad Gumilang M
Retail Collection & Recovery Group Jugie Sugiarto
Retail Product Delivery & Fraud Risk Group Adityo Wicaksono
Corporate Risk Group Eny Kurniasih M. Mukarromah
Commercial Risk 1 Group Wildan Sanjoyo
Commercial Risk 2 Group Estiningsih
Wholesale Risk Solution Group Dyota Mahoedara
Executive Credit Officer - Kategori A Budi Kurniawan
Executive Credit Officer - Kategori A Aried Riadi Bakri
Executive Credit Officer - Kategori A Sumanggam T.P. Simanjuntak
Executive Credit Officer - Kategori A Iswandi
Executive Credit Officer - Kategori B Andry Yusuf
Executive Credit Officer - Kategori B Nurul Akhsani Sulistyawati
Executive Credit Officer - Kategori B Pangondian Omarmubarak Pasaribu
Executive Credit Officer - Kategori B Ferry Tobing
Executive Credit Officer - Kategori B Rommy Syailendra
Executive Credit Officer - Kategori B Tjahjadi Harlianto
164 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 167
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Group Head dan/atau Jabatan Setingkat
UNIT KERJA PIMPINAN UNIT KERJA
Executive Credit Officer - Kategori B Deru Widyarto
Executive Credit Officer - Kategori B Athur Donald Hutagaol
Executive Credit Officer - Kategori B Masyuda Derita
Executive Credit Officer - Kategori B Maria Nuringati
Executive Credit Officer - Kategori B Yandril
Di Bawah Supervisi Direktorat Operation
Wholesale Credit Operations Group Sugiharto
Retail Credit Operations Group Harsono Rudi Firnadi
Retail Credit Center Group Prasetyo Mahanani
Cash & Trade Operation Group Yuda Nurseta Dewi
Electronic Channel Operations Group Dimas Ardianto
Customer Care Group Asih Samihadi
Business Continuity Management Group I Made Wahyu Arjaya
Senior Operational Risk Operation Rori Achir
Di Bawah Supervisi Direktorat Information Technology
Digital Retail Banking Group Yanto Masyap
Digital Wholesale Banking Group Bernardus Dwi Budi Prasetyo
IT Strategy & Architecture Group Herdiana Achdan
IT Infrastructure Group Susila Hardiyantono
Back End Application Devt Group Fajar Anggoro
Front End Application Devt Group Ferry Hidayat
Head of Engineering Rambabu Achanta
IT Applications Support Group Abdurachman
Chief Information Security Office Group Riza Hariawan
Enterprise Data Analytics Group Kurnia Sofia Rosyada
Senior Operational Risk Information Technology Wafdan Metha Firdaus
Di Bawah Supervisi Direktorat Kepatuhan & SDM
Compliance & AML-CFT Juliser Sigalingging
Human Capital Strategy & Talent Management Group -
Human Capital Services Group Putu Dewi Prasthiani
Mandiri University Group Dindin Rosyidin
Human Capital Engagement & Outsource Management Harjito Hasto Prasojo
Group
Human Capital Performance & Remuneration Group Votivia Mardinna
Senior HCBP Distribution & Retail Banking Hendro Subekti
Senior HCBP Wholesale Banking Rasbianto Hidajat
Senior HCBP Supporting Sapri
Improvement Project (external assignment) Nurulloh Priyo Sembodo
Improvement Project (external assignment) Sriyani Puspa Kinasih
Improvement Project Muhamad Sudrajat
Improvement Project (external assignment) Ariotejo Bayuaji
Improvement Project (external assignment) Ita Tetralastwati
Improvement Project (external assignment) Ferry Muhammad Robbani
LAPORAN TAHUNAN 2023 165
Page 168
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Group Head dan/atau Jabatan Setingkat
UNIT KERJA PIMPINAN UNIT KERJA
Improvement Project (external assignment) Nur Hidayat Udin
Improvement Project (external assignment) Ignatius Susatyo Wijoyo
Improvement Project Nur Eko Pujiastuti H
Di Bawah Supervisi Direktorat Keuangan & Strategi
Strategy & Performance Management Group Antonius Kunta Widyatmaka
Accounting Group Freddy Kurnianto
Investor Relations Group Laurensius Teiseran
Strategic Investment & Subsidiaries Management Group Indra Soaloon Situmorang
Business Transformation Thontowy Jauhari
Corporate Transformation Minette Rivelina
Senior Operational Risk Corporate Center Syafelda Indrayuni
Di Bawah Supervisi Direktorat Jaringan & Retail Banking
Small Medium Enterprise Group Alexander Dippo P.J.S.
Wealth Management Group Ursula Sista Pravesthi
Distribution Strategy Group Trilaksito Singgih Hudanendra
Transaction Banking Retail Sales Group Thomas Wahyudi
Retail Deposit Product & Solution Group Evi Dempowati
Micro Development & Agent Banking Group Ashraf Farahnaz
Micro Personal Loan Group Rheyna Anggun Marnala
Credit Cards Group Erin Young
Consumer Loans Group Dessy Wahyuni
Senior Operational Risk Distribution & Consumer Tina Setiawati Sentoso
166 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 169
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DEMOGRAFI PEGAWAI
Pegawai Berdasarkan Level Organisasi
2023 2022
Keterangan
Laki-Laki Perempuan Total Laki-Laki Perempuan Total
Senior Executive Vice President
(SEVP), Executive Vice President
116 33 149 113 30 143
(EVP), Senior Vice President
(SVP)
Vice President (VP), Assistant 2.583 1.431 4.014
2.501 1.314 3.815
Vice President (AVP)
Manager* 7.129 6.769 13.898 6.865 6.581 13.446
Staff 8.593 12.141 20.734 8.632 11.928 20.560
Lain-lain 145 - 145 211 1 212
Total 18.566 20.374 38.940 18.322 19.854 38.176
*) Manager adalah pegawai dengan level organisasi assistant Manager, Manager, First senior Manager dan senior Manager
Pegawai Berdasarkan tingkat Pendidikan
2023 2022
Keterangan
Laki-Laki Perempuan Total Laki-Laki Perempuan Total
S3 11 2 13 10 2 12
S2 1.194 730 1.924 1.166 693 1.859
Sarjana dan sederajat 16.038 18.342 34.380 15.616 17.695 33.311
Diploma 588 1,130 1.718 649 1.274 1.923
SLTA 725 170 895 868 190 1.058
SLTP 10 - 10 12 - 12
SD - - - 1 - 1
Total 18.566 20.374 38.940 18.322 19.854 38.176
Pegawai Berdasarkan Status Kepegawaian
2023 2022
Keterangan
Laki-Laki Perempuan Total Laki-Laki Perempuan Total
Pegawai Tetap 16.601 17.762 34.363 16.630 18.017 34.647
Pegawai Tidak Tetap (Kontrak) 1.721 2.416 4.137 1.478 1.701 3.179
Trainee 244 196 440 214 136 350
Total 18.566 20.374 38.940 18.322 19.854 38.176
LAPORAN TAHUNAN 2023 167
Page 170
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DEMOGRAFI PEGAWAI
Pegawai Berdasarkan Usia
2023 2022
Keterangan
Laki-Laki Perempuan Total Laki-Laki Perempuan Total
20-24 Tahun 1.116 1.528 2.644 847 978 1.825
25-29 Tahun 3.274 4.201 7.475 3.568 4.999 8.567
30-34 Tahun 5.936 7.293 13.229 6.056 7.270 13.326
35-39 Tahun 3.441 3.501 6.942 2.914 2.794 5.708
40-44 Tahun 1.833 1.824 3.657 1.750 1.858 3.608
45-49 Tahun 990 875 1.865 1.082 874 1.956
50-54 Tahun 1.612 979 2.591 1.747 939 2.686
>54 Tahun 364 173 537 358 142 500
Total 18.566 20.374 38.940 18.322 19.854 38.176
Pegawai Berdasarkan Generasi
2023 2022
Keterangan
Laki-Laki Perempuan Total Laki-Laki Perempuan Total
Gen X 4.060 3.202 7.262 4.577 3.446 8.023
Gen Y 10.924 12.587 23.511 11.127 13.147 24.274
Gen Z 3.582 4.585 8.167 2.618 3.261 5.879
Total 18.566 20.374 38.940 18.322 19.854 38.176
Pegawai Berdasarkan Masa Kerja
2023 2022
Keterangan
Laki-Laki Perempuan Total Laki-Laki Perempuan Total
<3 Tahun 3.024 3.279 6.303 2.404 2.308 4.712
3-5 Tahun 2.741 2.952 5.693 2.961 3.363 6.324
6-10 Tahun 5.440 6.292 11.732 6.274 7.618 13.892
11-15 Tahun 3.877 4.479 8.356 2.927 3.164 6.091
16-20 Tahun 1.154 1.436 2.590 1.082 1.535 2.617
21-25 Tahun 353 726 1.079 884 790 1.674
26-30 Tahun 1.428 910 2.338 1.104 706 1.810
>30 Tahun 549 300 849 686 370 1.056
Total 18.566 20.374 38.940 18.322 19.854 38.176
Pegawai Kriya Mandiri Penyandang Difabel
2023 2022
Keterangan
Laki-Laki Perempuan Total Laki-Laki Perempuan Total
Kriya Mandiri Penyandang 5 4 9 10 8 18
Difabel
Total 5 4 9 10 8 18
168 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 171
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENGEMBANGAN
KOMPETENSI PEGAWAI
Untuk mendukung proses peningkatan kapabilitas talent (talent classification), ketersediaan jabatan,
pegawai agar memiliki daya saing secara dan persyaratan lainnya. Manajemen talenta
global, Bank Mandiri telah merancang beberapa dan suksesi difokuskan untuk mengembangkan
program pengembangan talenta pegawai talenta pegawai agar siap menjadi suksesor yang
yang berkesinambungan sehingga Bank bisa menempati posisi-posisi kritikal di lingkup manajemen
mendapatkan sumber daya manusia (SDM) yang Bank.
unggul. Peningkatan talenta pegawai berfokus pada
pengembangan karir pegawai, dan pengembangan
kompetensi pegawai. Manajemen talent dan suksesi memiliki 5 elemen
dalam Mandirian Propeller dimana terdiri dari
Technical Capability (skill), Leadership Capability,
Pengembangan Karir Pegawai Culture, Learning Agility dan Purpose. Framework
Pengembangan karir pegawai Bank Mandiri tersebut digunakan sebagai dasar dalam
dilakukan melalui program Manajemen Talenta pengembangan talent guna memastikan kelima
dan Suksesi yang berlandaskan pada prinsip fair aspek tersebut dijalankan secara berimbang dan
opportunity, yaitu adanya kesempatan yang sama menyeluruh.
bagi setiap pegawai untuk tumbuh dan berkembang
dengan tetap memperhatikan faktor kebutuhan Penjelasan menyeluruh mengenai pengembangan
Bank Mandiri, job family jabatan yang dituju, SDM tersedia pada Bab Human Capital di Laporan
kemampuan, tingkat kinerja, value rating, kelompok Tahunan ini.
Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Program
2023 2022
Program Pengembangan
Batch Peserta Batch Peserta
Program Pengembangan Kepemimpinan
Officer Development Program 21 640 24 614
Staff Development Program 16 568 11 357
SESPIBANK Program 1 1 2 3
Mandiri People Manager (MPM) 2 615 1 15
Fundamental
Mandiri People Manager (MPM) Advance 0 0 2 59
Mandiri People Manager (MPM) Mastery 3 81 3 65
Mandiri Advanced Senior Leader (MASLP) 1 23 1 26
Mandiri Advanced Leaders (MALP) 2 65 2 59
Program
Mandiri Advanced First Leaders Program 5 364 5 330
(MAFLP)
Mandiri Executive Leaders Program 5 14 7 8
(MAELP)
S2 Program 2 73 2 29
Women Leadership Program 2 280 1 26
Other Leaderships 58 6.259 368 23.803
Program Pengembangan Technical 2.718 300.228 - 338.236
E-learning & Podcast 3.369 483.598 - 149.394
LAPORAN TAHUNAN 2023 169
Page 172
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENGEMBANGAN KOMPETENSI PEGAWAI
Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan
Jumlah Peserta Pelatihan
Level Pegawai
2023 2022
Komisaris 12 0
Direktur 12 12
SEVP - SVP 158 148
VP - AVP 3.965 3.793
SM - FAM 13.822 13.294
Pelaksana 19.751 20.364
Non Pelaksana 59 87
Pensiun/Terminate 1.738 1.376
Grand Total 39.517 39.074
Jumlah Hari dan Jam Training (Man Hour)
Jumlah Peserta Pelatihan Sum Durasi Pelatihan (jam) Rata-Rata Jam Pelatihan per
Level Pegawai Pegawai
2023 2022 2023 2022 2023 2022
Perempuan 20.623 20.338 2.664.804 2.360.482 124,4 116,1
Laki-Laki 18.894 18.736 2.674.432 2.270.256 136,6 121,2
Grand Total 39.517 39.074 5.339.236 4.630.738 130,2 118,5
Jumlah Peserta Pelatihan Sum Durasi Pelatihan (jam) Rata-Rata Jam Pelatihan per
Level Pegawai Pegawai
2023 2022 2023 2022 2023 2022
Komisaris 12 0 1.008 0 77,5 0,0
Direktur 12 12 146 768 12,2 64,0
SEVP - SVP 158 148 15.558 17.392 90,5 117,5
VP - AVP 3.965 3.793 807.516 661.178 202,6 174,3
SM - FAM 13.822 13.293 2.553.630 2.153.892 184,2 162,0
Pelaksana 19.751 20.364 1.839.932 1.713.998 88,5 84,2
Non Pelaksana 59 87 808 2.640 9,2 30,3
Pensiun/Terminate 1.738 1.377 120.638 80.870 58,0 58,7
Grand Total 39.517 39.074 5.339.236 4.630.738 130,2 118,5
170 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 173
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KOMPOSISI
PEMEGANG SAHAM
Komposisi Pemegang Saham Per Desember 2023 Per 1 Januari 2023 & 31 Desember 2023
1 Januari 2023 (Awal Pembukaan Perdagangan Saham)
Jumlah Pemegang
Kepemilikan Saham Jumlah Saham Kepemilikan (%)
Saham
NASIONAL
Negara Republik Indonesia 1 24.266.666.667 52,00000%
Perorangan Indonesia 63.985 526.274.509 1,12773%
Koperasi 9 3.734.433.773 8,00236%
Yayasan 20 35.682.598 0,07646%
Dana Pensiun 111 410.733.574 0,88014%
Asuransi 155 994.724.460 2,13155%
Bank 6 31.098.456 0,06664%
Perseroan Terbatas 155 52.473.653 0,11244%
Lembaga Pemerintah 1 3.000 0,00001%
Reksadana 309 1.011.537.681 2,16758%
Sub Total 64.752 31.063.628.371 66,56491%
ASING
Perorangan Asing 191 1.681.876 0,00360%
Badan Usaha Asing 1.908 15.601.356.419 33,43148%
Sub Total 2.099 15.603.038.295 33,43508%
Total 66.851 46.666.666.666 100,00%
31 Desember 2023
Jumlah Pemegang
Kepemilikan Saham Jumlah Saham Kepemilikan (%)
Saham
NASIONAL
Negara Republik Indonesia 1 48.533.333.334 52,00000%
Perorangan Indonesia 109.226 1.303.295.159 1,39639%
Koperasi 12 7.470.156.246 8,00374%
Yayasan 28 84.783.308 0,09084%
Dana Pensiun 123 767.082.132 0,82187%
Asuransi 178 1.930.265.320 2,06814%
Bank 7 60.076.356 0,06437%
Perseroan Terbatas 199 97.795.808 0,10478%
Lembaga Pemerintah 0 0 0%
Reksadana 309 1.759.904.423 1,88561%
Sub Total 110.083 62.006.692.086 66,43574%
ASING
Perorangan Asing 252 3.255.152 0,00349%
Badan Usaha Asing 1.985 31.323.386.094 33,56077%
Sub Total 2.237 31.326.641.246 33,56426%
Total 112.320 93.333.333.332 100,00%
LAPORAN TAHUNAN 2023 171
Page 174
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
Komposisi 20 Pemegang Saham Terbesar Per 1 Januari 2023 & 31 Desember 2023
1 Januari 2023 (Awal Pembukaan Perdagangan Saham)
No Nama Investor Status (%) Kepemilikan Jumlah Saham
Negara Republik
1 NEGARA REPUBLIK INDONESIA 24.266.666.667 52,0000000
Indonesia
2 INDONESIA INVESTMENT AUTHORITY Koperasi 3.733.333.333 8,0000000
JPMSE LUX RE UCITS CLT RE-SCHRODER
3 Badan Usaha Asing 586.069.600 1,3343919
INTERNATIONAL SELECTION FUND
CITIBANK SINGAPORE S/A GOVERNMENT OF
4 Badan Usaha Asing 544.990.914 0,9825005
SINGAPORE
JPMSE AMS RE AIF CLT RE-STICHTING DEPOSITARY
5 Badan Usaha Asing 336.587.947 0,8336542
APG EMERGING MARKETS EQUITY POOL
BNYM RE BNYMLB RE EMPLOYEES
6 Badan Usaha Asing 321.861.700 0,6086432
PROVIDENTFDBOARD-2039927326
BBH BOSTON S/A GQG PARTNERS EMERGING
7 Badan Usaha Asing 312.377.337 0,5770532
MARKETS EQUITY FUND
JPMCB NA RE - VANGUARD EMERGING MARKETS
8 Badan Usaha Asing 295.053.475 0,5472634
STOCK INDEX FUND
JPMCB NA RE-VANGUARD TOTAL INTERNATIONAL
9 Badan Usaha Asing 290.612.261 0,5415714
STOCK INDEX FUND
10 JPMCB NA RE-EUROPACIFIC GROWTH FUND Badan Usaha Asing 258.084.800 0,5284938
11 JPMCB NA RE-NEW WORLD FUND,INC Badan Usaha Asing 225.476.400 0,5083459
12 MLI GEF ACCOUNT CLIENT GENERAL Badan Usaha Asing 192.135.500 0,5073767
RBC S/A VONTOBEL FUND - MTX SUITANABLE
13 Badan Usaha Asing 185.452.100 0,3770220
EMERGING MARKETS LEADERS
14 PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE - REF Asuransi 172.441.818 0,3625033
STATE STREET BANK-ISHARES CORE MSCI EMERGING
15 Badan Usaha Asing 163.531.500 0,3493817
MARKETS ETF
BNYMSANV RE BNYM RE PEOPLE'S BANK OF
16 Badan Usaha Asing 156.086.500 0,3444446
CHINA-2039845393
HSBC BK PLC S/A THE PRUDENTIAL ASSURANCE CO
17 Badan Usaha Asing 147.932.000 0,3304783
LTD
JPMCB NA RE-VANGUARD FIDUCIARY TRUST
18 Badan Usaha Asing 131.378.168 0,2957971
COMPANY INSTITUTIONAL TOTAL INTERNATIONAL S
19 THE BANK OF NEW YORK MELLON DR Badan Usaha Asing 129.502.940 0,2892584
THE NT TST CO S/A GENERAL ORGANISATION FOR
20 Badan Usaha Asing 128.044.014 0,2856219
SOCIAL INSURANCE
172 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 175
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
31 Desember 2023
No Nama Investor Status (%) Kepemilikan Jumlah Saham
Negara Republik
1 NEGARA REPUBLIK INDONESIA 48.533.333.334 52,0000000
Indonesia
2 INDONESIA INVESTMENT AUTHORITY Koperasi 7.466.666.666 8,0000000
3 JPMSE LUX RE UCITS CLT RE-SCHRODER INTER Badan Usaha Asing 1.056.088.400 1,1315233
4 BBH BOSTON S/A GQG PARTNERS EMERGING MAR Badan Usaha Asing 873.025.974 0,9353850
5 CITIBANK SINGAPORE S/A GOVERNMENT OF SIN Badan Usaha Asing 866.033.828 0,9278934
6 JPMCB NA RE-EUROPACIFIC GROWTH FUND Badan Usaha Asing 747.450.700 0,8008400
7 JPMSE AMS RE AIF CLT RE-STICHTING DEPOSI Badan Usaha Asing 654.860.090 0,7016358
8 JPMCB NA RE-VANGUARD TOTAL INTERNATIONAL Badan Usaha Asing 602.985.150 0,6460555
9 JPMCB NA RE - VANGUARD EMERGING MARKETS Badan Usaha Asing 599.184.850 0,6419838
10 JPMCB NA RE-NEW WORLD FUND,INC Badan Usaha Asing 582.230.300 0,6238182
11 BNYM RE BNYMLB RE EMPLOYEES PROVIDENTFD Badan Usaha Asing 473.609.000 0,5074382
12 STATE STREET BANK-ISHARES CORE MSCI EMER Badan Usaha Asing 345.111.400 0,3697622
13 BNYMSANV RE BNYM RE PEOPLE'S BANK OF CHI Badan Usaha Asing 317.453.100 0,3401283
14 THE BANK OF NEW YORK MELLON DR Badan Usaha Asing 301.015.640 0,3225168
15 JPMCB NA RE-VANGUARD FIDUCIARY TRUST COM Badan Usaha Asing 287.642.536 0,3081884
16 HSBC BK PLC S/A THE PRUDENTIAL ASSURANCE Badan Usaha Asing 265.095.500 0,2840309
17 JPMCB NA RE - BLACKROCK INST TR CO N A I Badan Usaha Asing 260.248.762 0,2788380
18 THE BANK OF NEW YORK MELLON DR Badan Usaha Asing 250.808.360 0,2687232
19 MLI GEF ACCOUNT CLIENT GENERAL Badan Usaha Asing 249.669.500 0,2675030
20 PT. PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE - REF Asuransi 237.775.436 0,2547594
Komposisi Pemegang Saham 5% atau Lebih Per 1 Januari 2023 & 31 Desember 2023
1 Januari 2023 (Awal Pembukaan Perdagangan Saham)
Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan (%)
Negara Republik Indonesia 24.266.666.667 52,0000000%
Indonesia Investment Authority 3.733.333.333 8,000%
31 Desember 2023
Pemegang Saham Jumlah Saham (Lembar) Kepemilikan (%)
Negara Republik Indonesia 48.533.333.334 52,0000000%
Indonesia Investment Authority 7.466.666.666 8,000%
LAPORAN TAHUNAN 2023 173
Page 176
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
Kelompok Pemegang Saham Masyarakat Kurang dari 5% Per 1 Januari 2023 & 31 Desember 2023
1 Januari 2023 (Awal Pembukaan Perdagangan Saham)
Jumlah Pemegang
Kepemilikan Saham Jumlah Saham Kepemilikan (%)
Saham
NASIONAL
Perorangan Indonesia 63.985 526.274.509 1,12773%
Koperasi 8 1.100.440 0,00236%
Yayasan 20 35.682.598 0,07646%
Dana Pensiun 111 410.733.574 0,88014%
Asuransi 155 994.724.460 2,13155%
Bank 6 31.098.456 0,13883%
Perseroan Terbatas 155 52.473.653 0,11244%
Lembaga Pemerintah 1 3.000 0,00001%
Reksadana 309 1.011.537.681 2,16758%
Sub Total 64.750 3.063.628.371 6,6371%
ASING
Perorangan Asing 191 1.681.876 0,00360%
Badan Usaha Asing 1.908 15.601.356.419 33,43148%
Sub Total 2.099 15.603.038.295 33,43508%
TOTAL 66.849 18.666.666.666 40%
31 Desember 2023
Jumlah Pemegang
Kepemilikan Saham Jumlah Saham Kepemilikan (%)
Saham
NASIONAL
Perorangan Indonesia 109.226 1.303.295.159 1,39639%
Koperasi 11 3.489.580 0,00374%
Yayasan 28 84.783.308 0,09084%
Dana Pensiun 123 767.082.132 0,82187%
Asuransi 178 1.930.265.320 2,06814%
Bank 7 60.076.356 0,13410%
Perseroan Terbatas 199 97.795.808 0,10478%
Lembaga Pemerintah 0 0 0%
Reksadana 309 1.759.904.423 1,88561%
Sub Total 110.081 6.006.692.086 0,06532%
ASING
Perorangan Asing 252 3.255.152 0,00349%
Badan Usaha Asing 1.985 31.323.386.094 33,56077%
Sub Total 2.237 31.326.641.246 33,56426%
TOTAL 112.318 37.333.333.332 40%
174 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 177
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
Kepemilikan Saham Dewan Komisaris dan Direksi Per 1 Januari 2023 & 31 Desember 2023
1 Januari 2023
Jumlah Persentase
No. Nama Jabatan
Saham Kepemilikan
DEWAN KOMISARIS
1. Muhamad Chatib Basri Komisaris Utama/Independen 0 0,0000000%
2. Andrinof A. Chaniago Wakil Komisaris Utama/Independen 0 0,0000000%
3. Boedi Armanto*) Komisaris Independen 0 0,0000000%
4. Loeke Larasati Agoestina Komisaris Independen 0 0,0000000%
5. Rionald Silaban Komisaris 553.200 0,0011854%
6. Arif Budimanta Komisaris 396.300 0,0008942%
7. Nawal Nely Komisaris 396.300 0,0008942%
8. Faried Utomo Komisaris 396.300 0,0008942%
9. Muhammad Yusuf Ateh Komisaris 174.900 0,0003748%
10. Muliadi Rahardja Komisaris Independen 0 0,0000000%
DIREKSI
1. Darmawan Junaidi Direktur Utama 2.206.100 0,0047274%
2. Alexandra Askandar Wakil Direktur Utama 2.700.000 0,0057857%
3. Ahmad Siddik Badruddin Direktur Manajemen Risiko 3.401.600 0,0072891%
4. Agus Dwi Handaya Direktur Kepatuhan dan SDM 2.060.700 0,0044158%
5. Panji Irawan* Direktur Treasury dan International Banking 2.025.700 0,0043408%
6. Riduan Direktur Commercial Banking 1.982.000 0,0042471%
7. Aquarius Rudianto Direktur Jaringan dan Retail Banking 1.112.300 0,0023835%
8. Toni Eko Boy Subari Direktur Operation 602.400 0,0012909%
9. Susana Indah K. Indriati Direktur Corporate Banking 912.300 0,0019549%
10. Rohan Hafas Direktur Hubungan Kelembagaan 543.900 0,0011655%
11. Sigit Prastowo Direktur Keuangan dan Strategi 1.393.400 0,0029859%
12. Timothy Utama Direktur Information Technology 622.100 0,0013331%
Total 21.479.500 0,0460275%
*) Sudah tidak menjabat efektif sesuai keputusan RUPS Tahunan 14 Maret 2023.
LAPORAN TAHUNAN 2023 175
Page 178
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
31 Desember 2023
Jumlah Persentase
No. Nama Jabatan
Saham Kepemilikan
DEWAN KOMISARIS
1. Muhamad Chatib Basri Komisaris Utama/Independen 0 0,0000000 %
2. Andrinof A. Chaniago Wakil Komisaris Utama/Independen 0 0,0000000 %
3. Rionald Silaban Komisaris 2.017.700 0,0021618 %
4. Arif Budimanta Komisaris 1.703.900 0,0018256 %
5. Faried Utomo Komisaris 1.703.900 0,0018256 %
6. Nawal Nely Komisaris 1.703.900 0,0018256 %
7. Muhammad Yusuf Ateh Komisaris 1.261.100 0,0013512 %
8. Loeke Larasati Agoestina Komisaris Independen 0 0,0000000%
9. Muliadi Rahardja Komisaris Independen 0 0,0000000%
10. Heru Kristiyana*) Komisaris Independen 0 0,0000000%
11. Zainudin Amali**) Komisaris Independen 0 0,0000000%
DIREKSI
1. Darmawan Junaidi Direktur Utama 6.762.300 0,0072453%
2. Alexandra Askandar Wakil Direktur Utama 7.425.200 0,0079556%
3. Ahmad Siddik Badruddin Direktur Manajemen Risiko 8.715.900 0,0093385%
4. Agus Dwi Handaya Direktur Kepatuhan dan SDM 6.755.100 0,0072376%
5. Riduan Direktur Commercial Banking 7.000.000 0,0075000%
6. Aquarius Rudianto Direktur Jaringan dan Retail Banking 4.137.300 0,0044328%
7. Toni Eko Boy Subari Direktur Operation 3.117.500 0,0033402%
8. Susana Indah K. Indriati Direktur Corporate Banking 4.438.400 0,0045947%
9. Rohan Hafas Direktur Hubungan Kelembagaan 3.000.500 0,0032148%
10. Sigit Prastowo Direktur Keuangan dan Strategi 6.305.100 0,0067555%
11. Timothy Utama Direktur Information Technology 3.621.900 0,0038806%
12. Eka Fitria***) Direktur Treasury dan International Banking 170.000 0,0001821%
Total 69.839.700 0,0748282 %
*) Diangkat sebagai Komisaris Independen sesuai keputusan RUPS Tahunan 14 Maret 2023 dan telah lulus Fit and Proper Test dari OJK per tanggal
21 Agustus 2023.
**) Diangkat sebagai Komisaris Independen sesuai keputusan RUPS Tahunan 14 Maret 2023 dan telah lulus Fit and Proper Test dari OJK per tanggal
6 November 2023.
**) Diangkat sebagai Direktur Treasury dan International Banking sesuai keputusan RUPS Tahunan 14 Maret 2023 dan telah lulus Fit and Proper Test dari
OJK per tanggal 21 Agustus 2023.
176 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 179
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
Persentase kepemilikan tidak langsung atas saham Pembelian/Penjualan Saham Dewan
Perseroan oleh anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris dan Direksi
Komisaris pada awal dan akhir tahun buku, termasuk
informasi mengenai pemegang saham yang terdaftar Sesuai dengan Peraturan OJK No. 11/POJK.04/2017
dalam daftar pemegang saham untuk kepentingan tentang Laporan Kepemilikan atau setiap Perubahan
kepemilikan tidak langsung anggota Direksi dan anggota Kepemilikan saham Perusahaan terbuka, setiap
Dewan Komisaris. anggota dewan Komisaris dan direksi diwajibkan untuk
menyampaikan informasi kepada Perseroan mengenai
Pada awal dan akhir Tahun Buku 2023, tidak ada anggota kepemilikan dan setiap perubahan kepemilikannya atas
Direksi dan Dewan Komisaris yang memiliki saham saham Perseroan paling lambat 3 (tiga) hari kerja setelah
secara tidak langsung atas saham Perseroan, termasuk terjadinya transaksi dan menyampaikan laporan kepada
tidak ada pemegang saham yang terdaftar dalam OJK atas transaksi tersebut selambat-lambatnya 10
daftar pemegang saham Perseroan untuk kepentingan (sepuluh) hari sejak terjadi transaksi.
kepemilikan tidak langsung oleh anggota Direksi dan
Dewan Komisaris. Pada tahun 2023, telah dilaporkan 42 (empat puluh dua)
transaksi pembelian dan/atau penjualan saham oleh
direksi dan dewan Komisaris dengan rincian sebagai
berikut:
No.
Jumlah Jumlah Tujuan
Jumlah Tanggal
Saham Harga Saham Transaksi
Nama Jabatan Transaksi Pembelian/ Transaksi Pelaporan
Sebelum Saham Setelah
Penjualan
Transaksi Transaksi
1. Riduan Direktur Pembelian 1.982.000 17.900 saham Rp9.750,- 1.999.900 6 Januari Investasi Telah dilaporkan
Commercial saham saham 2023 kepada OJK
Banking melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.110/2023
tanggal 9
Januari 2023
2. Riduan Direktur Pembelian 2.753.400 60.000 saham Rp5.137,5 2.813.400 13 April Investasi Telah dilaporkan
Commercial saham saham 2023 kepada OJK
Banking melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.1401 /2023
tanggal 18 April
2023
3. Sigit Direktur Pembelian 4.293.800 250.900 Rp5.200,- 4.544.700 26 April Investasi Telah dilaporkan
Prastowo Keuangan dan saham saham saham 2023 kepada OJK
Strategi melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.1450 /2023
tanggal 28 April
2023
4. Riduan Direktur Pembelian 5.566.800 75.000 saham Rp5.200,- 5.641.800 26 April Investasi Telah dilaporkan
Commercial saham 2023 kepada OJK
Banking melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.1519 /2023
tanggal 5 Mei
2023
5. Susana Direktur Pembelian 3.331.600 70.000 saham Rp5.025,- 3.401.600 11 Mei Investasi Telah dilaporkan
Indah K. Corporate saham saham 2023 kepada OJK
Indriati Banking melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.1622 /2023
tanggal 16 Mei
2023
6. Sigit Direktur Pembelian 4.552.800 200.600 Rp4.980,- 4.753.400 16 Mei Investasi Telah dilaporkan
Prastowo Keuangan dan saham saham saham 2023 kepada OJK
Strategi melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.1647 /2023
tanggal 17 Mei
2023
LAPORAN TAHUNAN 2023 177
Page 180
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
No.
Jumlah Jumlah Tujuan
Jumlah Tanggal
Saham Harga Saham Transaksi
Nama Jabatan Transaksi Pembelian/ Transaksi Pelaporan
Sebelum Saham Setelah
Penjualan
Transaksi Transaksi
7. Timothy Direktur Pembelian 2.751.200 65.000 saham Rp5.175,- 2.816.200 27 April Investasi Telah dilaporkan
Utama Information saham saham 2023 kepada OJK
Technology melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.1912/2023
tanggal 9 Juni
2023
8. Agus Dwi Direktur Pembelian 5.628.400 200.000 Rp5.000,- 5.828.400 15 Mei Investasi Telah dilaporkan
Handaya Kepatuhan saham saham saham 2023 kepada OJK
dan SDM melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.1913/2023
tanggal 9 Juni
2023
9. Darmawan Direktur Utama Penerimaan 6.185.000 477.300 Rp5.323,64 6.662.300 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Junaidi remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
10. Alexandra Wakil Direktur Penerimaan 6.995.600 429.600 Rp5.323,64 7.425.200 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Askandar Utama remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
11. Ahmad Direktur Penerimaan 8.310.200 405.700 Rp5.323,64 8.715.900 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Siddik Manajemen remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
Badruddin Risiko dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
12. Agus Dwi Direktur Penerimaan 5.828.400 405.700 Rp5.323,64 6.234.100 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Handaya Kepatuhan remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
dan SDM dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
13. Riduan Direktur Penerimaan 5.641.700 405.700 Rp5.323,64 6.047.400 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Commercial remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
Banking dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
14. Aquarius Direktur Penerimaan 3.731.600 405.700 Rp5.323,64 4.137.300 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Rudianto Jaringan dan remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
Retail Banking dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
178 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 181
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
No.
Jumlah Jumlah Tujuan
Jumlah Tanggal
Saham Harga Saham Transaksi
Nama Jabatan Transaksi Pembelian/ Transaksi Pelaporan
Sebelum Saham Setelah
Penjualan
Transaksi Transaksi
15. Toni Eko Boy Direktur Penerimaan 2.711.800 405.700 Rp5.323,64 3.117.500 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Subari Operation remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
16. Susana Direktur Penerimaan 3.401.600 405.700 Rp5.323,64 3.807.300 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Indah K. Corporate remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
Indriati Banking dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
17. Rohan Hafas Direktur Penerimaan 2.594.800 405.700 Rp5.323,64 3.000.500 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Hubungan remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
Kelembagaan dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
18. Sigit Direktur Penerimaan 4.753.400 405.700 Rp5.323,64 5.159.100 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Prastowo Keuangan dan remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
Strategi dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
19. Timothy Direktur Penerimaan 2.816.200 405.700 Rp5.323,64 3.221.900 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Utama Information remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
Technology dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
20. Rionald Komisaris Penerimaan 1.824.400 193.300 Rp5.323,64 2.017.700 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Silaban remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
21. Nawal Nely Komisaris Penerimaan 1.510.600 193.300 Rp5.323,64 1.703.900 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
22. Faried Komisaris Penerimaan 1.510.600 193.300 Rp5.323,64 1.703.900 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Utomo remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
LAPORAN TAHUNAN 2023 179
Page 182
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
No.
Jumlah Jumlah Tujuan
Jumlah Tanggal
Saham Harga Saham Transaksi
Nama Jabatan Transaksi Pembelian/ Transaksi Pelaporan
Sebelum Saham Setelah
Penjualan
Transaksi Transaksi
23. Arif Komisaris Penerimaan 1.510.600 193.300 Rp5.323,64 1.703.900 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Budimanta remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
24. Muhammad Komisaris Penerimaan 1.067.800 193.300 Rp5.323,64 1.261.100 17 Juli 2023 Dalam rangka Telah dilaporkan
Yusuf Ateh remunerasi saham saham saham pemenuhan kepada OJK
dalam POJK No. 45/ melalui Surat
bentuk POJK.03/2015 No. HBK.CSC/
saham tentang CMA.2501/2023
Penerapan Tata tanggal 27 Juli
Kelola dalam 2023
Pemberian
Remunerasi
Bagi Bank
Umum
25. Agus Dwi Direktur Pembelian 6.234.100 350.000 Rp5.775,- 6.584.100 4 Agustus Investasi Telah dilaporkan
Handaya Kepatuhan saham saham saham 2023 kepada OJK
dan SDM melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.2705
/2023 tanggal 9
Agustus 2023
26. Timothy Direktur Pembelian 3.221.900 100.000 Rp5.775,- 3.321.900 4 Agustus Investasi Telah dilaporkan
Utama Information saham saham saham 2023 kepada OJK
Technology melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.2706/2023
tanggal 9
Agustus 2023
27. Sigit Direktur Pembelian 5.159.100 389.400 Rp5.875,- 5.548.500 14 Agustus Investasi Telah dilaporkan
Prastowo Keuangan dan saham saham saham 2023 kepada OJK
Strategi melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA. 2794/2023
tanggal 16
Agustus 2023
28. Sigit Direktur Pembelian 5.548.500 340.300 Rp5.825,- 5.888.800 15 Agustus Investasi Telah dilaporkan
Prastowo Keuangan dan saham saham saham 2023 kepada OJK
Strategi melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA. 2794/2023
tanggal 16
Agustus 2023
29. Timothy Direktur Pembelian 3.321.900 100.000 Rp5.800,- 3.421.900 15 Agustus Investasi Telah dilaporkan
Utama Information saham saham saham 2023 kepada OJK
Technology melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA. 2907/2023
tanggal 16
Agustus 2023
30. Agus Dwi Direktur Pembelian 6.584.100 171.000 Rp5.850,- 6.755.100 7 Investasi Telah dilaporkan
Handaya Kepatuhan saham saham saham September kepada OJK
dan SDM 2023 melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA. 3416/2023
tanggal 13
September 2023
31. Sigit Direktur Pembelian 5.888.800 225.000 Rp5.875,- 6.113.800 7 Investasi Telah dilaporkan
Prastowo Keuangan dan saham saham saham September kepada OJK
Strategi 2023 melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA. 3416/2023
tanggal 13
September 2023
32. Darmawan Direktur Utama Pembelian 6.662.300 100.000 Rp5.800,- 6.762.300 13 Investasi Telah dilaporkan
Junaidi saham saham saham September kepada OJK
2023 melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA. 3547/2023
tanggal 18
September 2023
33. Susana Direktur Pembelian 3.807.300 200.000 Rp5.875,- 4.007.300 26 Investasi Telah dilaporkan
Indah K. Corporate saham saham saham September kepada OJK
Indriati Banking 2023 melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.4326/2023
tanggal 25
Oktober 2023
180 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 183
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM
No.
Jumlah Jumlah Tujuan
Jumlah Tanggal
Saham Harga Saham Transaksi
Nama Jabatan Transaksi Pembelian/ Transaksi Pelaporan
Sebelum Saham Setelah
Penjualan
Transaksi Transaksi
34. Susana Direktur Pembelian 4.007.300 150.000 Rp6.000,- 4.157.300 16 Oktober Investasi Telah dilaporkan
Indah K. Corporate saham saham saham 2023 kepada OJK
Indriati Banking melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.4326/2023
tanggal 25
Oktober 2023
35. Sigit Direktur Pembelian 6.113.800 191.300 Rp5.650,- 6.305.100 31 Oktober Investasi Telah dilaporkan
Prastowo Keuangan dan saham saham saham 2023 kepada OJK
Strategi melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.4445/2023
tanggal 1
November 2023
36. Timothy Direktur Pembelian 3.421.900 200.000 Rp5.712,5 3.621.900 31 Oktober Investasi Telah dilaporkan
Utama Information saham saham saham 2023 kepada OJK
Technology melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.4482/2023
tanggal 3
November 2023
37. Riduan Direktur Pembelian 6.047.400 300.000 Rp5.650,- 6.347.400 1 Investasi Telah dilaporkan
Commercial saham saham saham November kepada OJK
Banking 2023 melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.4482/2023
tanggal 3
November 2023
38. Riduan Direktur Pembelian 6.347.400 200.000 Rp5.925,- 6.547.400 3 Investasi Telah dilaporkan
Commercial saham saham saham November kepada OJK
Banking 2023 melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.4563/2023
tanggal 8
November 2023
39. Riduan Direktur Pembelian 6.547.400 262.800 Rp5.862,5 6.810.200 17 Investasi Telah dilaporkan
Commercial saham saham saham November kepada OJK
Banking 2023 melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.4807/2023
tanggal 22
November 2023
40. Riduan Direktur Pembelian 6.810.200 189.500 Rp5.900,- 6.999.700 24 Investasi Telah dilaporkan
Commercial saham saham saham November kepada OJK
Banking 2023 melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.4885/2023
tanggal 27
November 2023
41. Susana Direktur Pembelian 4.157.300 150.000 Rp5.850,- 4.307.300 29 Investasi Telah dilaporkan
Indah K. Corporate saham saham saham November kepada OJK
Indriati Banking 2023 melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.4947/2023
tanggal 30
November 2023
42. Riduan Direktur Pembelian 6.999.700 300 saham Rp5.750,- 7.000.000 8 Investasi Telah dilaporkan
Commercial saham saham Desember kepada OJK
Banking 2023 melalui Surat
No. HBK.CSC/
CMA.5086/2023
tanggal 11
Desember 2023
LAPORAN TAHUNAN 2023 181
Page 184
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
STRUKTUR
GRUP PERUSAHAAN
Negara Republik Indonesia
52%
Bank Syariah Bank Pasar Modal Pembiayaan
51,47% 51,098% 100% 99,99% 99,99% 51% 51%
100% 99,93% 99,99%
100%
*) Pengurangan seluruh kepemilikan modal (divestasi) telah dilakukan oleh PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
kepada PT AXA Insurance Indonesia (sebelumnya bernama PT Mandiri AXA General Insurance) sebesar Rp
69 Triliun pada 4 Oktober 2023 berpengaruh terhadap kepemilikan saham PT Bank Mandiri (Persero) Tbk ke PT
AXA Insurance Indonesia dari 20% menjadi 0%.
Pada tahun 2023 Bank Mandiri tidak memiliki Entitas Induk dan Special Purposes namun Bank Mandiri memiliki
6 Entitas Anak hasil Joint Venture, antara lain:
1. BSI (PSP, Mayoritas)
2. Bank Mantap (PSP, Mayoritas)
3. MTF (PSP, Mayoritas)
4. MUF (PSP, Mayoritas)
5. AMFS (PSP, Mayoritas)
6. Inhealth (PSP, Mayoritas)
182 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 185
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
STRUKTUR GRUP PERUSAHAAN
Publik
48%
Layanan (Remittance) Asuransi Jiwa Asuransi Kesehatan
51%
100% 80%
LAPORAN TAHUNAN 2023 183
Page 186
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU
DAN/ATAU ENTITAS ASOSIASI
ENTITAS ANAK
Nama Perusahaan PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI)
Bidang Usaha Jasa Perbankan Syariah
Profil Perusahaan PT Bank Syariah Indonesia Tbk (Bank Syariah Indonesia) adalah bank hasil
penggabungan dari tiga bank Syariah Milik bank BUMN (HIMBARA), yakni PT
Bank Syariah Mandiri, PT Bank BNI Syariah, dan PT Bank BRIsyariah Tbk yang
mulai beroperasi pada 1 Februari 2021. Penggabungan ini menyatukan
kekuatan ketiga bank syariah tersebut dan bertujuan untuk mengoptimalkan
potensi keuangan dan ekonomi syariah Indonesia yang besar.
Didukung sinergi dengan perusahaan induk (Mandiri, BNI, BRI) serta komitmen
pemerintah melalui Kementerian BUMN, Bank Syariah Indonesia memiliki
visi untuk menjadi salah satu dari 10 bank Syariah terbesar di dunia dari sisi
kapitalisasi pasar dalam 5 tahun ke depan.
Bank Syariah Indonesia berstatus sebagai perusahaan terbuka yang tercatat
sebagai emiten di Bursa Efek Indonesia (ticker code: BRIS). Pasca merger,
Bank Syariah Indonesia adalah bank syariah terbesar di Indonesia. Per
September 2023, Bank Syariah Indonesia memiliki total aset mencapai sekitar
Rp319,8 triliun, Dana Pihak Ketiga (DPK) mencapai Rp262,1 triliun, serta total
pembiayaan Rp231,6 triliun.
Dengan kinerja finansial tersebut, Bank Syariah Indonesia masuk dalam
daftar 10 besar bank terbesar di Indonesia dari sisi aset. Dari sisi jaringan, Bank
Syariah Indonesia didukung oleh lebih dari 1.144 outlet dan lebih dari 2.400
jaringan ATM yang tersebar di seluruh Indonesia.
Seluruh aset dan kekuatan ini akan dioptimalkan Bank Syariah Indonesia
untuk memberikan layanan dan produk finansial syariah yang lengkap dalam
satu atap untuk memenuhi bermacam-macam kebutuhan nasabah dari
berbagai segmen, mulai dari UMKM, ritel, komersial, wholesale, dan korporasi
baik dalam maupun luar negeri.
Sehubungan dengan telah dilakukannya migrasi sistem terhadap ke 3 (tiga)
Bank Syariah milik Himbara yaitu Bank Syariah Mandiri, BRIsyariah, dan BNI
Syariah menjadi PT Bank Syariah Indonesia Tbk maka kode bank tujuan
transfer bagi ke-2 (dua) Bank ex-Legacy BNIS (427) & BRIS (422) telah ditutup
dan penamaan kode bank ex-Legacy BSM/BRIS/BNIS berubah menjadi BSI
dengan kode bank 451. Nasabah dapat menghubungi call centre Bank
Syariah Indonesia 14040 apabila terdapat keluhan transaksi.
Kepemilikan Saham 51,47%
Tanggal & Tahun Pendirian 2021
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset Rp353.628 (miliar)*
Alamat The Tower, Jl. Gatot Subroto No. 27, Kelurahan Karet Semanggi Kecamatan
Setiabudi, Jakarta Selatan 12930
Telp : 021-30405999
Fax : 021-30421888
Email : corporate.secretary@bank.bsi.co.id
Website : www.bankbsi.co.id
184 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 187
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris
• Komisaris Utama/Komisaris Independen: Muliaman D. Hadad
• Wakil Komisaris Utama/Komisaris Independen: Adiwarman Azwar Karim
• Komisaris: Suyanto
• Komisaris: Masduki Baidlowi
• Komisaris: Imam Budi Sarjito
• Komisaris: Sutanto
• Komisaris: Abu Rokhman
• Komisaris Independen: Mohamad Nasir
• Komisaris Independen: M. Arief Rosyid Hasan**
• Komisaris Independen: Komaruddin Hidayat
Direksi
• Direktur Utama: Hery Gunardi
• Wakil Direktur Utama: Bob Tyasika Ananta
• Direktur: Ngatari
• Direktur: Moh. Adib
• Direktur: Zidan Novari
• Direktur: Anton Sukarna
• Direktur: Saladin D. Effendi
• Direktur: Grandhis
• Direktur: Tribuana Tunggadewi
• Direktur: Ade Cahyo Nugroho
Dewan Pengawas Syariah
• Ketua: Hasanudin
• Anggota: Oni Sahroni
• Anggota: Mohamad Hidayat
• Anggota: Didin Hafidhuddin
*Unaudited cut-off 9 Januari 2024
** Telah mengajukan pengunduran diri tanggal 6 November 2023
LAPORAN TAHUNAN 2023 185
Page 188
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan Bank Mandiri (Europe) Limited (BMEL)
Bidang Usaha Jasa Perbankan
Profil Perusahaan Bank Mandiri (Europe) Limited (BMEL) merupakan entitas anak berbadan
hukum Inggris yang seluruh sahamnya dimiliki oleh Bank Mandiri. BMEL
didirikan pada tanggal 2 Agustus 1999 dengan registrasi No. 3793679. BMEL
merupakan Bank komersial yang beroperasi di bawah pengawasan The
Prudential Regulation Authority (PRA) dan The Financial Conduct Authority
(FCA) of England. Pendirian BMEL juga melanjutkan peran aktivitas bisnis
kantor cabang luar negeri Bank Exim yang sebelumnya telah beroperasi
sejak tahun 1992 dan yang selanjutnya menjadi Bank Mandiri (Europe)
Limited pada tahun 1999.
Sebagai bank komersial yang beroperasi di Inggris, BMEL menyediakan produk
perbankan antara lain layanan trade finance meliputi produk ekspor, impor
dan receivable/invoice financing, kemudian layanan remittance sebagai
corporate payment solution, serta menyediakan produk pembiayaan
korporasi baik kredit modal kerja dan kredit investasi. Selain itu BMEL turut
berperan menjadi channel pemasaran produk capital market Bank Mandiri
Group. BMEL juga berkolaborasi dengan para stakeholder menjadi gateway
bisnis Bank Mandiri di Inggris dan Eropa untuk menarik investor sebagai foreign
direct investment ke Indonesia ataupun Indonesian Entrepreneur/Indonesian
Corporation yang bertujuan untuk masuk ke pasar Inggris dan Eropa.
Kepemilikan Saham 100,00%
Tanggal & Tahun Pendirian 1999
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset Rp4.046 (miliar)*
Alamat 2nd Floor, 4 Thomas More Square Thomas More Street, London E1W 1YW
Telp : +44-207-553-8688
Fax : +44-207-553-8699
Website : www.bkmandiri.co.uk
Pengurus Perusahaan Non-Executive Director (NED)
• Independent NED and Chairman: Dian Triansyah Djani
• Independent Non-Executive Director: Geoffrey McDonald
• Non-Executive Director: Venda Yuniarti
Direksi
Chief Executive: Aries Syamsul Arifien
*Unaudited cut-off 9 Januari 2024
186 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 189
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT Mandiri Sekuritas
Bidang Usaha Jasa Investment Banking
Profil Perusahaan PT Mandiri Sekuritas (Mandiri Sekuritas/Perusahaan) merupakan perusahaan
efek hasil merger beberapa perusahaan sekuritas di lingkungan PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk, yaitu PT Bumi Daya Sekuritas, PT Exim Securities, dan
PT Merincorp Securities Indonesia yang dibentuk pada tanggal 31 Juli 2000
dengan nilai modal disetor sebesar Rp638 miliar. Mandiri Sekuritas adalah
perusahaan dengan izin usaha, sebagai berikut:
1. Perantara Perdagangan Efek berdasarkan Surat Persetujuan Bapepam
dan LK nomor Kep-13/PM/1992 tanggal 23 Januari 1992.
2. Penjamin Emisi Efek berdasarkan Surat Persetujuan Bapepam dan LK
nomor Kep-12/PM/1992 tanggal 23 Januari 1992.
Mandiri Sekuritas merupakan salah satu investment bank terbesar dan
broker teraktif di pasar modal Indonesia. Sebagai bagian dari salah satu
institusi keuangan terbesar di Indonesia, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk,
Mandiri Sekuritas telah secara konsisten hadir sebagai mitra solusi investasi
pasar modal terpercaya bagi para klien/nasabah.
Mandiri Sekuritas didukung oleh 2 (dua) entitas anak, yaitu PT Mandiri
Manajemen Investasi (MMI) yang merupakan perusahaan manajemen
investasi yang didirikan tahun 2004, dan Mandiri Securities Pte. Ltd. (Mandiri
Securities Singapore) yang didirikan pada 17 Desember 2015. Kehadiran
Mandiri Securities Singapore menjadikan Mandiri Sekuritas sebagai satu-
satunya perusahaan sekuritas Indonesia yang memiliki kapabilitas bisnis
internasional.
Mandiri Sekuritas memiliki tiga segmen usaha yaitu, investment banking,
capital market, dan retail. Dalam investment banking Mandiri Sekuritas
menyediakan layanan penjaminan emisi efek dan penasihat keuangan
(underwriter dan advisory). Sedangkan dalam capital market, Perusahaan
menyediakan layanan brokerage dalam transaksi obligasi dan saham di
pasar perdana dan sekunder untuk nasabah institusi, sementara dalam
retail, menyediakan layanan yang sama bagi nasabah individu
Kepemilikan Saham 99,99%
Tanggal dan Tahun Pendirian 31 Juli 2000
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset Rp4.726 (miliar)*
Alamat Menara Mandiri I Lt. 24-25
Jl. Jend. Sudirman Kav. 54-55 Jakarta, 12190
Telp : (021) 526 3445
Fax : (021) 526 3521
Email : corporate.communication@mandirisekuritas.co.id
Website : www.mandirisekuritas.co.id
Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris
• Komisaris Utama dan Komisaris Independen: Hoesen
• Komisaris: Vacant
• Komisaris: Arief Ariyana
Direksi
• Direktur Utama: Mohamad Oki Ramadhana
• Direktur: Alex Widi Kristono
• Direktur: Harold Tjiptadjadja
• Direktur: Silva Halim
• Direktur: Theodora Vinca Natalie Manik
*Unaudited cut-off 9 Januari 2024
LAPORAN TAHUNAN 2023 187
Page 190
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT Bank Mandiri Taspen
Bidang Usaha Jasa Perbankan
Profil Perusahaan PT Bank Mandiri Taspen (selanjutnya disebut Bank Mantap) didirikan di Denpasar
pada tanggal 3 November 1992 berdasarkan Akta Pendirian No. 4, yang dibuat
di hadapan Notaris Ida Bagus Alit Sudiatmika. S.H., Notaris di Denpasar dengan
nama PT Bank Sinar Harapan Bali. Pendirian ini merupakan peningkatan status
badan hukum yang sebelumnya berbadan hukum Maskapai Andil Indonesia
(MAI) menjadi Perseroan Terbatas. Akta pendirian ini telah mendapat
pengesahan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat
Keputusan No. C2-4581 HT.01.01 Th.93 tertanggal 12 Juni 1993.
Pada tanggal 3 Mei 2008 Bank Sinar secara resmi diakuisisi oleh PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk dalam rangka memenuhi ketentuan regulasi permodalan sebagai
Bank umum. Melalui akuisisi tersebut menandai awal kepemilikan Bank Mandiri
atas Bank Sinar dan selanjutnya pengelolaan Bank Sinar dilakukan secara
terpisah sebagai bank yang berdiri sendiri (standalone bank) dengan status
Entitas Anak yang fokus utamanya pada pengembangan bisnis mikro dan
usaha kecil.
Pada tanggal 24 Juli 2015, OJK telah menyetujui perubahan nama PT Bank Sinar
Harapan Bali menjadi PT Bank Mandiri Taspen Pos dan memberikan izin untuk
melakukan kegiatan usaha dengan nama Bank Mantap. Perubahan nama
disertai pula ijin perubahan logo dari OJK pada tanggal 31 Juli 2015. Perubahan
nama dan logo tersebut telah diumumkan kepada publik pada tanggal 7
Agustus 2015.
Pada tanggal 9 Oktober 2017, Bank Mandiri Taspen Pos mengadakan Rapat
Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) yang menyetujui perubahan
komposisi pemegang saham menjadi Bank Mandiri (59,44%), PT Taspen (40%)
dan pemegang saham individual (0,56%). RUPSLB juga telah menyetujui
perubahan nama Perseroan dari semula bernama PT Bank Mandiri Taspen Pos
menjadi PT Bank Mandiri Taspen.
Pada tanggal 16 Desember 2020, Pemegang Saham Bank Mandiri Taspen
menandatangani keputusan Sirkuler untuk menyetujui perubahan komposisi
pemegang saham menjadi Bank Mandiri (51,098%), PT Taspen (48,437%) dan
pemegang saham individual (0,465%).
Kepemilikan Saham 51,098%
Tanggal dan Tahun Pendirian 2008
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset Rp60.537 (miliar)*
Alamat Graha Mantap
Jl Proklamasi No 31 RT 11/02, Pegangsaan, Kec Menteng, Jakarta Pusat 10320
Telp : (021) 212 31984
Fax : (021) 212 31984
Email : corporate.secretary@bankmantap.co.id
Website : www.bankmandiritaspen.co.id
Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris
• Komisaris Utama: Mustaslimah
• Komisaris Independen: Suhajar Diantoro*
• Komisaris Independen: Chandra Arie Setiawan
• Komisaris Independen: Boedi Armanto
• Komisaris: Hendrika Nora Osloi Sinaga
Direksi
• Direktur Utama: Elmamber Petamu Sinaga
• Direktur: Widi Nugroho*
• Direktur: Atta Alva Wanggai
• Direktur: Maswar Purnama
• Direktur: Judhi Budi Wirjanto
*Unaudited cut-off 9 Januari 2024
*Masih menunggu hasil F&P Test OJK
188 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 191
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT Mandiri Tunas Finance (MTF)
Bidang Usaha Jasa Pembiayaan Kendaraan Bermotor dan Multiguna
Profil Perusahaan Rekam jejak PT Mandiri Tunas Finance, disebut juga “Perseroan” atau “MTF”, dimulai
pada tahun 1989 melalui pendirian PT Tunas Financindo Corporation sebagaimana
termaktub dalam akta Perseroan Terbatas PT Tunas Financindo Corporation No. 262
tanggal 17 Mei 1989 yang dibuat di hadapan Misahardi Wilamarta, S.H., Notaris di
Jakarta dan telah memperoleh pengesahan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia
Republik Indonesia (dahulu Menteri Kehakiman Republik Indonesia) sesuai dengan
Surat Keputusan No.C2-4868.HT.01.01.TH‘89 tanggal 01 Juni 1989 serta telah didaftarkan
di dalam buku register Kantor Pengadilan Negeri Jakarta Pusat di bawah No. 1206/1989
tanggal 21 Juni 1989 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia
No. 57, tanggal 18 Juli 1989, Tambahan No. 1369.
Pada awal mula didirikan, Perseroan bergerak di bidang usaha pemberian fasilitas
pembiayaan kendaraan bermotor yang awalnya dikhususkan bagi konsumen dari
jaringan dealer yang dimiliki oleh Grup Tunas Ridean. Seiring dengan meningkatnya
pertumbuhan portofolio bisnis, PT Tunas Financindo Corporation melakukan pergantian
nama di tahun 2000 menjadi PT Tunas Financindo Sarana berdasarkan Akta Perseroan
Terbatas PT Tunas Financindo Corporation Nomor 49, tanggal 18 Agustus 2000 dan
telah mendapatkan pengesahan dari Menteri Hukum dan Perundang-undangan
Republik Indonesia Nomor C-21195 HT.01.04. TH. 2000 tanggal 22 September 2000.
Dan kemudian melakukan pergantian nama di tahun 2009 menjadi PT Mandiri Tunas
Finance berdasarkan Akta PT Tunas Financindo Sarana berdasarkan Nomor 181 tanggal
26 Juni 2009 dan telah mendapatkan pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi
Manusia Republik Indonesia Nomor AHU-40506.AH.01.02Tahun 2009 tanggal 20 Agustus
2009. Sejak pendirian awal hingga tahun 2009, kepemilikan saham Perseroan dimiliki
oleh PT Tunas Ridean Tbk yang saat ini merupakan grup otomotif independen terbesar
dengan lebih dari 100 cabang yang tersebar di seluruh Indonesia.
Di tahun 2009, Perseroan mengambil langkah strategis dalam rangka pengembangan
usaha memperluas jangkauan pasar serta memperkuat struktur permodalan agar
mampu mengoptimalkan potensi untuk bersaing di industri pembiayaan otomotif
Indonesia. Langkah yang dilakukan adalah dengan diakuisisinya Perseroan oleh PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk sebagai salah satu Badan Usaha Milik Negara (BUMN) di
bidang perbankan dengan jaringan usaha yang luas dan nasabah yang besar. PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk melakukan akuisisi sebesar 51,00% saham dari Grup Tunas
Ridean serta mengubah nama Perseroan menjadi PT Mandiri Tunas Finance yang diikuti
dengan perubahan logo Perusahaan. Dengan akuisisi tersebut, persentase saham PT
Tunas Ridean Tbk menjadi sebesar 49,00%.
Di segmen pembiayaan otomotif, Perseroan menghadirkan pembiayaan untuk mobil
baru, motor besar, kendaraan niaga serta alat-alat berat. Dalam menindaklanjuti
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 29/POJK.05/2014 yang telah diubah melalui
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 35/POJK.05/2018 guna menciptakan industri
pembiayaan yang tangguh, kontributif, inklusif serta berperan dalam menjaga
sistem keuangan yang stabil dan berkelanjutan, Perseroan menghadirkan ragam
pembiayaan antara lain Pembiayaan Investasi, Modal Kerja dan Multiguna.
Perseroan memberikan fasilitas serta solusi pembiayaan mudah, inovatif dan kompetitif
bagi para konsumen dalam membantu mewujudkan impian memiliki mobil baru,
motor besar, pemenuhan kendaraan niaga maupun alat berat dalam mendukung
kegiatan bisnis, pembiayaan dan sewa guna usaha serta multiguna dengan cara
fasilitas dana bertujuan untuk kepentingan pendidikan, renovasi rumah, pernikahan,
traveling dan Kesehatan. Perseroan tetap menomorsatukan pelayanan terhadap
konsumen dalam hal memberi kemudahan apalagi didukung oleh kantor cabang
yang tersebar di seluruh Indonesia dan sumber daya manusia yang berkualitas serta
fasilitas infrastruktur yang memadai.
Kepemilikan Saham 1,00%
Tanggal dan Tahun
2009
Pendirian
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset Rp29.726 (miliar)*
Alamat Graha Mandiri Lt. 3A
Jl. Imam Bonjol No. 61 Jakarta, 10310
Telp : (021) 230 5608
Fax : (021) 230 5618
Email : corporate.secretary@mtf.co.id
Website : www.mtf.co.id
LAPORAN TAHUNAN 2023 189
Page 192
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT Mandiri Tunas Finance (MTF)
Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris
• Komisaris Utama: Rico Adisurja Setiawan
• Komisaris: Took Priyambodo
• Komisaris Independen: Fendy Eventius Mugni*
DirDirektur Utama: Pinohadi G. Sumardi
• Direktur: R. Eryawan Nurhariadi
• Direktur: William Francis Indra
*Unaudited cut-off 9 Januari 2024
*Masih menunggu hasil F&P Test OJK
Nama Perusahaan Mandiri International Remittance Sdn. Bhd. (MIR)
Bidang Usaha Jasa Pengiriman Uang
Profil Perusahaan Mandiri International Remittance Sdn. Bhd. (MIR) merupakan entitas anak
berbadan hukum Malaysia yang seluruh sahamnya dimiliki oleh Bank Mandiri.
MIR didirikan pada tanggal 17 Maret 2009 dengan registrasi No. 850077-P. MIR
merupakan badan usaha penyedia layanan pengiriman uang (remitansi)
yang beroperasi dibawah pengawasan Bank Negara Malaysia.
Sebagai penyedia layanan remitansi yang beroperasi di Malaysia, MIR memiliki
fokus pada layanan remitansi bagi Warga Negara Indonesia yang berdomisili
di Malaysia baik untuk tujuan ke rekening Bank Mandiri, rekening Bank lain
maupun metode pengambilan tunai (cash pick up), kemudian MIR juga telah
mendapatkan lisensi transaksi business to business (B2B) dari Bank Negara
Malaysia untuk melayani transaksi pengiriman uang Perusahaan yang berada
di Malaysia ke negara tujuan. Selain melayani remitansi bagi WNI yang berada
di Malaysia, MIR juga dapat melayani pembukaan rekening tabungan TKI Bank
Mandiri, dan memberikan layanan remitansi ke 7 koridor negara lainnya.
Saat ini MIR memiliki 14 kantor Cabang yang tersebar di Peninsula Malaysia
antara lain Kuala Lumpur, Selangor, Penang, Perak, Melaka, & Johor.
Produk dan Layanan MIR:
1. Memfasilitasi Pembukaan Rekening Tabungan TKI Bank Mandiri
2. Pengiriman Uang ke Seluruh Bank di Indonesia
3. Multicorridor Remittance dengan negara tujuan:
a. Indonesia
b. Singapura
c. Filipina
d. Thailand
e. India
f. Nepal
g. Bangladesh
h. Pakistan
Kepemilikan Saham 100,00%
Tanggal dan Tahun Pendirian 2009
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset Rp24,39 (miliar)*
Alamat Wisma Mepro
Ground & Mezzanine Floor 29 and 31
Jalan Ipoh 51200
Kuala Lumpur, Malaysia
Telp : +603-4045 4988 ; +603-4045 8988
Email : mandiri4u@mandiriremittance.com.my
Website : www.mandiriremittance.com
Pengurus Perusahaan • Presiden Direktur: Fitri Wahyu A
• Direktur Operasional: Mohd Fodli Hamzah
• Direktur Non-Eksekutif: Rolland Setiawan
• Direktur Non-Eksekutif: Boniangga Anugrah
*Unaudited cut-off 9 Januari 2024
190 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 193
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri)
Bidang Usaha Jasa Asuransi Jiwa
Profil Perusahaan AXA Mandiri yang bergerak dalam bidang usaha asuransi jiwa telah memperoleh izin
usaha dalam bidang usaha asuransi jiwa dari Direktorat Jenderal Lembaga Keuangan
melalui Surat Keputusan No. KEP-605/KM.13/1991 tanggal 4 Desember 1991, yang
diberikan kepada PT Asuransi Jiwa Staco Raharja, dan kemudian dialihkan kepada PT
Asuransi Jiwa Mandiri melalui Surat Keputusan Direktorat Jenderal Lembaga Keuangan
No. S-131/MK.6/2002 tanggal 3 Mei 2002. Pengalihan izin usaha perasuransian tersebut
seiring dengan perubahan nama PT Asuransi Jiwa Staco Mandiri menjadi PT Asuransi
Jiwa Mandiri dan masuknya PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebagai pemegang saham.
Perubahan nama tersebut telah dituangkan dalam Akta Notaris No.17, tanggal 25
Maret 2002, yang dibuat di hadapan Notaris Muhani Salim, S.H., Notaris di Jakarta dan
memperoleh persetujuan dari Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia sesuai dengan Surat Keputusan No. C-07463 HT.01.04.TH.2002 tanggal 30
April 2002.
Berdasarkan Akta Notaris Aulia Taufani, S.H., Notaris pengganti dari Notaris Sutjipto,
S.H., No. 23 tanggal 5 November 2003, PT Asuransi Jiwa Mandiri berganti nama menjadi
PT AXA Mandiri Financial Services setelah National Mutual International Pty. Limited
sebagai bagian dari Group AXA resmi menjadi salah satu Pemegang Saham PT AXA
Mandiri Financial Services. Perubahan ini telah disahkan oleh Menteri Hukum dan
Hak Asasi Manusia melalui Surat Keputusan No. C-28747 HT.01.04.TH.2003 tanggal 10
Desember 2003 serta diumumkan dalam lembaran Berita Negara Republik Indonesia
No. 64, Tambahan No. 7728, tanggal 10 Agustus 2004. Dengan demikian, pada tanggal
11 Februari 2004, melalui Surat No. S-071/MK.6/2004, Direktorat Jenderal Lembaga
Keuangan mengalihkan izin usaha asuransi yang telah diterbitkan sejak pendirian PT
Asuransi Jiwa Mandiri kepada PT AXA Mandiri Financial Services.
Pada tanggal 20 Agustus 2010, Bank Mandiri menandatangani perjanjian jual beli atas
pembelian 2.027.844 lembar saham atau 2,00% dari saham ditempatkan dan disetor
penuh dari NMI di hadapan notaris Dr. A. Partomuan Pohan. S.H., LLM. Penambahan
kepemilikan di AXA Mandiri telah disetujui oleh Bank Indonesia melalui suratnya No.
12/71/DPB1/TPB1- 1 pada tanggal 22 Juli 2010. Setelah pembelian ini persentase
kepemilikan Bank Mandiri pada AXA Mandiri meningkat menjadi 51,00%.
AXA Mandiri telah mengalami beberapa kali perubahan, termasuk perubahan
Anggaran Dasar. Salah satu perubahan Anggaran Dasar dilakukan untuk
menyesuaikan dengan Undang-Undang Perseroan Terbatas No. 40/2007, yang telah
disahkan dengan Akta Notaris Wahyu Nurani, S.H., No. 35 tanggal 29 Juli 2008 yang
berkaitan dengan Akta No. 8 tanggal 20 November 2008 yang telah disahkan oleh
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui Surat Keputusan No.
AHU-08941.AH.01.02.Tahun 2009 tanggal 23 Maret 2009.
Perubahan Anggaran Dasar terakhir disahkan dengan Akta Notaris Mala Mukti S.H.,
LL.M., No. 86 tanggal 26 Juli 2023 yang telah diterima dan dicatat di dalam Sistem
Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik
Indonesia melalui Surat No. AHU-AH.01.03-0099062 tanggal 31 Juli 2023 dan telah
disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui Surat
Keputusan No. AHU-0044090.AH.01.02.TAHUN 2023 tanggal 31 Juli 2023.
Perubahan komposisi Direksi dan Dewan Komisaris AXA Mandiri telah disahkan dengan
Akta Notaris Mala Mukti S.H., LL.M. No. 79 tanggal 25 Oktober 2023 yang telah diterima
dan dicatatatkan dalam Sistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukum
dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-
AH.01.09-0181862 tanggal 06 November 2023.
LAPORAN TAHUNAN 2023 191
Page 194
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri)
Bidang Usaha AXA Mandiri saat ini secara umum menawarkan beberapa kategori
solusi bagi nasabah Grup Bank Mandiri antara lain Bank Syariah Indonesia, Mandiri
Tunas Finance dan lain-lain, yaitu:
1. Menyediakan produk asuransi unit link yang memberikan manfaat perlindungan
asuransi jiwa dan investasi;
2. Menyediakan produk asuransi tradisional yang memberikan manfaat proteksi
untuk pertanggungan jiwa, penyakit kritis, atau kesehatan;
3. Menyediakan perlindungan asuransi bagi nasabah pemegang kartu kredit,
nasabah tabungan, nasabah consumer loan serta nasabah kredit mikro Bank
Mandiri dan entitas anak Bank Mandiri;
4. Menyediakan produk asuransi Corporate Solution bagi karyawan perusahaan;
dan
5. Menyediakan solusi perlindungan yang komprehensif bagi nasabah Bank Mandiri
Group untuk memenuhi kebutuhan proteksi, kesehatan, pendidikan, penyakit
kritis, dan dana hari tua.
Kepemilikan Saham 51,00%
Tanggal dan Tahun Pendirian 2003
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset Rp41.114 (miliar)*
Alamat AXA Tower Lt. 9
Jl. Prof. Dr. Satrio. Kav. 18 Kuningan City Jakarta, 12940
Telp : (021) 1500 803
Email : customer@axa-mandiri.co.id
Website : www.axa-mandiri.co.id
Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris
• Presiden Komisaris: Trilaksito Singgih Hudanendra
• Komisaris: Sally Joy O’Hara
• Komisaris Independen: Agus Retmono
• Komisaris Independen: Choky Leonard Tobing
Direksi
• Presiden Direktur: Handojo Gunawan Kusuma
• Direktur Kepatuhan: Rudy Kamdani
• Direktur: Rudi Nugraha
• Direktur: Uke Giri Utama
• Direktur: Aayush Poddar
Dewan Pengawas Syariah
• Ketua: Zainut Tauhid Sa’adi
*Unaudited cut-off 9 Januari 2024
192 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 195
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (Mandiri Inhealth)
Bidang Usaha Jasa Asuransi Kesehatan untuk nasabah kumpulan
Profil Perusahaan PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia selanjutnya disebut Mandiri Inhealth didirikan pada
tanggal 06 Oktober 2008 dengan dasar hukum pendirian Akta Pendirian PT Asuransi Jiwa
Inhealth Indonesia No. 2 Tanggal 6 Oktober 2008; No. AHU-90399.AH.01.01; Tanggal 26
November 2008. Mandiri Inhealth dimiliki oleh tiga perusahaan BUMN dengan komposisi
sebagai berikut: PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebanyak 80%, PT Kimia Farma (Persero) Tbk
sebanyak 10%, dan PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (Persero) sebanyak 10%.
Mandiri Inhealth resmi beroperasi pada 1 April 2009 dan selama 5 (lima) tahun terakhir
mengalami pertumbuhan bisnis yang cukup signifikan dibandingkan dengan rata-rata
industri.
Mandiri Inhealth didukung oleh infrastruktur yang kuat di seluruh Indonesia, dengan memiliki:
• 12 Kantor Pemasaran, 10 Kantor Operasional dan 50 Kantor Pelayanan Pelanggan
yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia.
• Bekerja sama secara langsung dengan ± 7.000 provider (RS, Klinik, Apotek, Optik,
Laboratorium, PMI dan dokter) di seluruh Indonesia.
Produk Mandiri Inhealth:
a. Mandiri Inhealth Managed Care, yaitu produk asuransi kesehatan kumpulan dengan
sistem pelayanan menyeluruh sesuai dengan kebutuhan medis, pola rujukan, terstruktur
dan berjenjang oleh provider yang terseleksi, disertai upaya pengendalian biaya dan
mutu melalui tinjauan pemanfaatan dan teknik pengelolaan kasus.
Mandiri Inhealth menawarkan top up benefit di era Jaminan Kesehatan Nasional (JKN)
melalui koordinasi manfaat Coordination of Benefit (CoB) yang bersinergi dengan BPJS
Kesehatan sehingga perusahaan dapat memberikan pelayanan kesehatan yang lebih
optimal kepada pegawai dan keluarga.
Terdapat skema pada produk asuransi Mandiri Inhealth Managed Care, yaitu:
• Skema Non-CoB
• Skema Smart Plus
• Skema Smart
• Skema I Flexy
• Skema I Flexy Smart
• Skema I-Pro
b. Mandiri Inhealth Indemnity, yaitu produk asuransi kesehatan kumpulan yang memberikan
penggantian atas biaya pelayanan kesehatan dengan pilihan benefit sesuai plafon.
Terdapat pilihan layanan kesehatan pada produk asuransi Mandiri Inhealth Indemnity
meliputi: Rawat Inap, Rawat Jalan, Rawat Gigi, Rawat Bersalin, Kacamata dengan
pilihan penggantian biaya baik secara ipperlimit maupun ascharge.
c. Mandiri Inhealth Mycare Ultimate, yaitu produk asuransi kesehatan individu dan/atau
kumpulan yang dirancang untuk menyediakan layanan kesehatan Pemegang Polis
yang berkoordinasi manfaat dengan BPJS Kesehatan melalui mekanisme pelayanan
Top Up Kelas Rawat Inap Peserta Jaminan Kesehatan Nasional.
d. Inhealth Inhospital Cash Plan, yaitu Produk Asuransi Kesehatan Kumpulan yang
memberikan santunan harian rawat inap kepada Tertanggung sesuai dengan lama
perawatan yang secara medis dinilai wajar untuk suatu penyakit atau cedera yang
diderita oleh Tertanggung.
Asuransi Jiwa dan Kecelakaan
a. Inhealth Group Term Life
b. Inhealth Group Personal Accident
c. Inhealth Endowment Regular
d. Inhealth Credit Life
e. Inhealth Riders
f. Mandiri Inhealth Rider Critical Protection
g. Instividual
Kepemilikan Saham 80,00%
Tanggal & Tahun Pendirian 2008
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset Rp2.823 (miliar)*
Alamat Mandiri Inhealth Tower Lantai 9
Jl. Prof. Dr. Satrio Kav.E-IV No.6, Jakarta 12940
Telp : (021) 250 95000
Fax : (021) 250 95000
Email : public.relations@mandiriinhealth.co.id
Website : www.mandiriinhealth.co.id
LAPORAN TAHUNAN 2023 193
Page 196
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (Mandiri Inhealth)
Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris
• Komisaris Utama: Mochamad Rizaldi
• Komisaris Independen: Fathema Djan Rachmat
• Komisaris Independen: Prastuti Soewondo
• Komisaris: Hernando Wahyono
Direksi
• Direktur Utama: Budi Tua Arifin Tampubolon
• Direktur: Rahmat Syukri
• Direktur: Bugi Riagandhy
• Direktur: Jenni Wihartini
• Direktur: Marihot Halomoan Tambunan
Nama Perusahaan PT Mandiri Utama Finance (MUF)
Bidang Usaha Jasa Pembiayaan Konsumen Khususnya Kendaraan Bermotor
Profil Perusahaan PT Mandiri Utama Finance (MUF) merupakan Perseroan Terbatas yang bergerak di bidang
pembiayaan barang berupa kendaraan bermotor yang didirikan berdasarkan akta notaris
Ashoya Ratam. S.H., M.Kn. No. 19 tanggal 21 Januari 2015 sebagaimana telah disahkan
oleh Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Nomor AHU-0003452.AH.01.01.Tahun
2015 tertanggal 26 Januari 2015 dan MUF juga telah mendapatkan Ijin dari Otoritas Jasa
Keuangan berdasarkan Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Nomor: KEP-
81/D.05/2015 tertanggal 25 Juni 2015. MUF sebagai entitas anak perusahaan PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk mulai beroperasi sejak 24 Agustus 2015, dimana PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
bersama dengan PT Asco Investindo dan PT Tunas Ridean Tbk mendirikan MUF dengan porsi
kepemilikan Bank Mandiri sebesar 51,00%, PT Asco Investindo sebesar 37,00%, dan PT Tunas
Ridean Tbk sebesar 12,00%.
Pada tanggal 24 Agustus 2015, MUF telah melaksanakan kegiatan operasional awal
melalui kerjasama dengan dealer-dealer utama dan pencairan kredit kepada nasabah
terbatas untuk memenuhi persyaratan OJK IKNB. Hingga saat ini MUF merupakan lembaga
pembiayaan yang fokus pada pembiayaan kendaraan bermotor khususnya pembiayaan
kendaraan bermotor baik baru maupun bekas. Dalam perjalanan bisnisnya, MUF
menyediakan jasa pembiayaan konvensional maupun syariah yang meliputi pembiayaan
investasi, pembiayaan modal kerja, pembiayaan multiguna, murabahah, dan ijarah.
Dimana yang menjadi fokus utama saat ini adalah pembiayaan kendaraan bermotor
kepada konsumen retail maupun perusahaan dalam bentuk pembiayaan konsumen
maupun sewa guna usaha.
Kepemilikan Saham 51,00%
Tanggal & Tahun Pendirian 2015
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset Rp10.626 (miliar)*
Alamat Menara Mandiri 1 Lt. 26
Jl. Jend. Sudirman Kav. 54 – 55
Jakarta 12950
Telp : (021) 1500824
Fax : (021) 5278039
Email : corsec@muf.co.id
Website : www.muf.co.id
Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris
• Komisaris Utama: Ignatius Susatyo Wijoyo*
• Komisaris: Erida
• Komisaris Independen: Kusman Yandi
Direksi
• Direktur Utama: Stanley Setia Atmadja
• Direktur: Rita Mustika
• Direktur: Rully Setiawan
Dewan Pengawas Syariah:
• Ketua: Abdul Gofarrozin
• Anggota: M. Ziyad Ulhaq
194 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 197
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
Nama Perusahaan PT Mandiri Capital Indonesia (MCI)
Bidang Usaha Jasa Modal Ventura
Profil Perusahaan PT Mandiri Capital Indonesia (MCI) merupakan entitas anak Bank Mandiri yang didirikan
pada tanggal 23 Juni 2015 dan bergerak di bidang modal ventura. Pada tanggal 26
Juni 2015, pendirian MCI telah memperoleh pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak
Asasi Manusia No. AHU-2445684.AH.01.01 tahun 2015. MCI telah memperoleh ijin untuk
melaksanakan kegiatan usaha di bidang modal ventura pada tanggal 10 November
2015 berdasarkan surat keputusan dewan komisioner otoritas jasa keuangan Nomor: KEP-
113/D.05/2015 sehingga MCI dapat melaksanakan kegiatan operasional secara penuh.
Pemegang saham mayoritas MCI adalah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebesar 99,99% dan
PT Mandiri Sekuritas sebesar 0,01%. Dalam menjalankan bisnisnya, MCI memberikan berbagai
rencana investasi kepada perusahaan start-up FinTech potensial melalui penyertaan modal
(equity participation), penyertaan melalui convertible notes dan bentuk-bentuk lainnya
sesuai dengan POJK modal ventura.
Kepemilikan Saham 99,99%
Tanggal & Tahun Pendirian 2015
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset Rp5.983 (miliar)*
Alamat Menara Mandiri II Lt. 14
Jl. Jend. Sudirman. Kav. 54-55, Jakarta 12190
Telp : (021) 5266661
Email : info@mandiri-capital.co.id
Website : www.mandiri-capital.co.id
Pengurus Perusahaan Dewan Komisaris
• Komisaris Utama: Daniel Setiawan Subianto
• Komisaris Independen: Alamanda Shantika Santoso
Direksi
• Direktur Utama: Ronald Samuel Simorangkir
• Direktur: I Made Putera Pratistha
• Direktur: Wisnu Setiadi
Unaudited cut-off 9 Januari 2024
LAPORAN TAHUNAN 2023 195
Page 198
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
ENTITAS CUCU
Bank Mandiri memiliki 5 (lima) entitas yang merupakan Cucu & Cicit yang dimiliki dari Entitas Anak.
Jumlah
Tanggal
Kepemilikan Status Aset Domisili
Nama Bidang Usaha dan Tahun
Saham Operasi (dalam
Pendirian
Rp Juta)
Mandiri Jasa Manajer Kepemilikan 2004 Beroperasi 433.215 Jakarta
Manajemen Investasi melalui Mandiri
Investasi Investasi Menara Mandiri II Lt. 15
sebesar 99,93% Jl. Jend. Sudirman Kav.
54-55 Jakarta, 12190
Telp: (021) 526 3505
Fax: (021) 526 3506
Website: www.mandiri-
investasi.co.id
Mandiri Jasa Manajer Kepemilikan 2012 Beroperasi 69.872 Singapura | Singapore
Investment Investasi melalui Mandiri
Management Investasi 12. Marina View #19-05,
Pte. Ltd. sebesar 100,00% Asia Square Tower 2.
Singapore 018961.
Telp: +65 65111878
Fax: +65 6844 9729
Email: info@mandiri-
investment.com.sg
Website: https://mandiri-
investment.com.sg/
Mandiri Jasa Kepemilikan 2015 Beroperasi 355.587 Singapura | Singapore
Securities Pte. Investment melalui Mandiri
Ltd. Banking Sekuritas Mandiri Securities Pte
sebesar 100,00% Ltd
12. Marina View #19-06.
Singapore 018961
Telp: +65 6589 3880 (DD)
Fax: +65 6844 9236
Website: www.
mandirisekuritas.co.id
PT Mitra Jasa Kepemilikan 2016 Beroperasi 912.107 Jakarta
Transaksi Penyelenggara melalui Mandiri
Indonesia Payment Capital sebesar Millennium Centennial
(Yokke) Gateway dan 99,999998% Centre Jl. Jend.
Penunjang Sudirman Kav. 25
Usaha Terkait Jakarta Selatan, 12920.
Jasa Keuangan Telp: (021) 80628787
Website: www.yokke.
co.id
PT FitAja Jasa Kesehatan Kepemilikan 2022 Beroperasi 83.244 Jakarta
Digital Digital melalui Mandiri
Nusantara Inhealth sebesar Menara Palma, Lantai
Healthcare 45,1% dan 21, Jl. H.R. Rasuna Said
Digital Services Mandiri Capital Blok X2, Kav. 6. Jakarta
Indonesia Selatan, DKI Jakarta
sebesar 14,9% 12950.
*Data Unaudited
196 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 199
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DAFTAR ENTITAS ANAK, ENTITAS CUCU DAN/ATAU
ENTITAS ASOSIASI
ENTITAS ASOSIASI
Nama PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI)
Bidang Usaha Lembaga Penyimpanan dan Penyelesaian (LPP) di Pasar Modal Indonesia
Profil Perusahaan PT Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) merupakan sebuah Lembaga
Penyimpanan dan Penyelesaian (LPP) di pasar modal Indonesia yang didirikan
pada tanggal 23 Desember 1997 di Jakarta dan memperoleh izin operasional
pada tanggal 11 November 1998. Berdasarkan ketentuan Undang-Undang
No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal, KSEI menjalankan fungsinya sebagai
LPP di pasar modal Indonesia dengan menyediakan jasa kustodian sentral dan
penyelesaian transaksi Efek yang teratur, wajar dan efisien. Saat ini, pemegang
saham KSEI terdiri dari 22 Perusahaan Efek, 8 Bank Kustodian, 2 Biro Administrasi
Efek dan 2 SRO (Self Regulatory Organization) dimana Bank Mandiri menjadi
salah satu bank kustodian yang menjadi pemegang saham KSEI sebesar 10%.
Kepemilikan Saham 10,00%
Tanggal dan Tahun Pendirian 1997
Status Operasi Beroperasi
Jumlah Aset Rp3,32 triliun (per Desember 2022)
(dalam Rp Miliar)
Alamat Alamat
Gedung Bursa Efek Indonesia Tower 1 Lt.5
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53.
Jakarta 12190
Telp : (021) 515 2855
Fax : (021) 5299 1199
Call Center : (021) 0800 186 5734
Website : www.ksei.co.id
Nama PT PANN (Persero)
Bidang Usaha Jasa Pembiayaan yang turut Membiayai Pengadaan Kapal Niaga di Indonesia
Profil Perusahaan PT PANN (Persero) didirikan pada tanggal 16 Mei 1974 berdasarkan Peraturan
Pemerintah RI No. 18 tahun 1974 untuk pendirian Persero dalam bidang
Pengembangan Armada Niaga Nasional. Kepemilikan Bank Mandiri dalam
PT PANN merupakan penyertaan murni ex-legacy Bapindo guna memenuhi
pengadaan Kapal Niaga di Indonesia. Struktur Permodalan dan komposisi
kepemilikan saham PT PANN (Persero) berdasarkan Akta No. 04 Tahun 2021 adalah
Pemerintah RI sebesar 93,04 % dan Bank Mandiri (eks Bapindo) sebesar 6,96 %. PT
PANN merupakan perusahaan pembiayaan yang turut membiayai pengadaan
Kapal Niaga di Indonesia. Perusahaan bergerak dalam bidang pembiayaan
kapal-kapal niaga nasional yang berfokus pada pembiayaan perusahaan
pelayaran kelas menengah kebawah dengan mekanisme pembiayaan secara
Financial Lease/ Sewa Guna usaha, Purchase on Installment/ Beli Angsur, Sale
and Lease Back dan Factoring/ Anjak Piutang. PT PANN (Persero) sedang dalam
proses pembubaran sesuai Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar
Biasa PT PANN (Persero) No. 05 tahun 2023.
Kepemilikan Saham 6,96%
Tanggal dan Tahun Pendirian 16 Mei 1974
Status Operasi Tidak Beroperasi
Jumlah Aset
983,24
(dalam Rp Miliar)
Alamat Jl. Cikini IV No. 11 Jakarta 10350
Address Telp: (021) 31922003
Website: www.pannmf.co.id/
LAPORAN TAHUNAN 2023 197
Page 200
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KRONOLOGI PENCATATAN SAHAM
Bank Mandiri hanya mengeluarkan satu Saham (“PUT”) dengan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu
Seri A Dwiwarna yang dimiliki oleh Negara Republik (“HMETD”) dan terkait PUT tersebut, Bank Mandiri
Indonesia dan tidak dapat dipindahtangankan. telah menyampaikan pernyataan pendaftaran
Saham yang dikeluarkan Bank Mandiri terdiri dari pertama dan kedua kepada Bapepam-LK pada
Saham Seri A Dwiwarna dan Saham Biasa Atas Nama tanggal 26 Desember 2010 dan tanggal 18 Januari
Seri B. Saham Biasa Atas Nama Seri B yang ditawarkan 2011. Bapepam-LK berdasarkan Surat Pelaksana
seluruhnya terdiri dari saham divestasi Negara Ketua Bapepam dan LK No S-807/BL/2011 tanggal 27
Republik Indonesia yang memberikan kepada Januari 2011 menyatakan bahwa pendaftaran PUT
pemegangnya hak yang sama dan sederajat dalam dengan HMETD Bank Mandiri tersebut telah efektif
segala hal dengan Saham Biasa Atas Nama Seri B dan juga telah memperoleh persetujuan pemegang
lainnya dari Bank Mandiri yang telah ditempatkan saham sesuai hasil keputusan RUPS Luar Biasa tanggal
dan disetor penuh. 28 Januari 2011.
Penawaran Umum Perdana Jumlah HMETD yang diterbitkan Bank Mandiri
Pada tanggal 14 Juli 2003 Bank Mandiri melakukan sebanyak 2.336.838.591 lembar saham dengan harga
Penawaran umum Perdana saham (Initial Public nominal sebesar Rp500 (nilai penuh) per lembar yang
Offering/IPO) atas 4.000.000.000 lembar saham Biasa telah ditetapkan pada tanggal 25 Januari 2011 dan
seri B, dengan nilai nominal Rp500 (nilai penuh) per pelaksanaan periode perdagangan HMETD dimulai
lembar saham yang dijual dengan harga penawaran tanggal 14 Februari 2011 sampai dengan 21 Februari
Rp675 (nilai penuh) per lembar saham. Penawaran 2011 dengan harga penawaran sebesar Rp5.000
umum kepada masyarakat tersebut merupakan (nilai penuh) per lembar saham.
divestasi atas 20.00% saham Bank Mandiri milik
Pemerintah. Pemerintah Republik Indonesia sebagai pemegang
saham mayoritas Bank Mandiri tidak melaksanakan
Pada tanggal 14 Juli 2003, sebanyak 19.800.000.000 haknya untuk memperoleh HMETD, namun
lembar saham Biasa seri B Bank Mandiri telah mengalihkannya kepada pemegang saham
dicatatkan di Bursa efek Jakarta dan Bursa efek publik lainnya sehingga komposisi persentase
surabaya berdasarkan surat persetujuan dari Bursa kepemilikan saham Pemerintah menjadi berkurang
efek Jakarta No. S-1187/BEJ.PSJ/07- 2003 tanggal 8 atau mengalami dilusi dari sebesar 66,68% sebelum
Juli 2003 dan Bursa Efek Surabaya No. JKT-028/LIST/ periode pelaksanaan HMETD menjadi sebesar 60,00%
BES/VII/2003 tanggal 10 Juli 2003. setelah pelaksanaan HMETD.
Divestasi kepemilikan saham oleh Pelaksanaan Stock Split
Pemerintah Berdasarkan keputusan RUPS-LB tanggal 21 Agustus
Pada tanggal 11 Maret 2004, Pemerintah telah 2017 yang dituangkan dalam Akta No.36. tanggal 24
melakukan divestasi lanjutan atas 10,00% kepemilikan Agustus 2017 yang dibuat di hadapan Ashoya Ratam
di Bank Mandiri atau sebanyak 2.000.000.000 lembar SH. Mkn, pemegang saham Bank Mandiri antara lain
saham Biasa seri B melalui private placements. menyetujui pemecahan nilai nominal saham (stock
split) Perseroan dari Rp500 (nilai penuh) per saham
menjadi Rp250 (nilai penuh) per saham sehingga
Penawaran Umum Terbatas modal ditempatkan menjadi sejumlah 46.666.666.666
Dalam rangka penguatan struktur permodalan, lembar saham yang terdiri atas 1 lembar saham Seri
Bank Mandiri meningkatkan modal ditempatkan A Dwiwarna dan 46.666.666.665 lembar saham Seri B.
dan disetor melalui Penawaran Umum Terbatas Pelaksanaan stock split tersebut efektif pada tanggal
13 September 2017.
Stock Split Bank Mandiri Tahun 2017
Pemegang Saham (Jumlah Saham yang Beredar)
Pemerintah Publik Nominal Jumlah Saham yang
Keterangan
Beredar
Total % Total % (Rp)
Sebelum stock split 14.000.000.000 60 9.333.333.333 40 500 23.333.333.333
Sesudah stock split 28.000.000.000 60 18.666.666.666 40 250 46.666.666.666
198 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 201
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KRONOLOGI PENCATATAN SAHAM
Setelah aksi stock split harga saham Bank Mandiri tercatat sebesar Rp6.700 dari yang sebelumnya sebesar
Rp13.400, dengan rasio stock split adalah 1:2.
Berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 14 Maret 2023 yang dituangkan dalam Akta No. 12, tanggal 16
Maret 2023, yang dibuat di hadapan Utiek R. Abdurachman S.H., MLI., M.Kn., pemegang saham Bank Mandiri
antara lain menyetujui pemecahan nilai nominal saham (stock split) Bank dari Rp250 (nilai penuh) per saham
menjadi Rp125 (nilai penuh) per saham sehingga modal ditempatkan menjadi sejumlah 93.333.333.332 lembar
saham yang terdiri atas 1 (satu) lembar saham Seri A Dwiwarna dan 93.333.333.331 lembar saham Seri B.
Untuk saham Seri A Dwiwarna milik negara Republik Indonesia akan tetap dipertahankan 1 (satu) saham dan
sisanya akan diperhitungkan untuk menambah saham Seri B milik Negara Republik Indonesia. Pelaksanaan
stock split berlaku efektif pada tanggal 6 April 2023.
Stock Split Bank Mandiri Tahun 2023
Pemegang Saham (Jumlah Saham yang Beredar)
Pemerintah Publik Nominal Jumlah Saham yang
Keterangan
Beredar
Total % Total % (Rp)
Sebelum stock split 28.000.000.000 60 18.666.666.666 40 250 46.666.666.666
Sesudah stock split 48.533.333.334 52 44.799.999.998 48 125 93.333.333.332
PENCATATAN SAHAM
Seluruh saham tercatat di: Bursa Efek Indonesia
Jumlah Saham Modal Ditempatkan dan Disetor
Nominal Harga
No Periode Keterangan Saham Diterbitkan/
(Rp) Penawaran Total Nilai Nominal Total Harga
Dijual Jumlah Saham
(Rp) Penawaran (Rp)
1 Sebelum IPO - - - - - 20.000.000.000 10.000.000.000.000 -
Penawaran
500 13.500.000.000.000
2 14 Juli 2003 umum Saham Biasa seri B 675 4.000.000.000 20.000.000.000 10.000.000.000.000
Perdana
divestasi saham
3 11 Maret 2004 Saham Biasa seri B 500 1.450 2.000.000.000 20.000.000.000 10.000.000.000.000 29.000.000.000.000
Pemerintah
4 2004 Konversi MSOP I*) Saham Biasa seri B 500 742,50 132.854.872 20.132.854.872 10.066.427.436.000 -
5 2005 Konversi MSOP I*) Saham Biasa seri B 500 742,50 122.862.492 20.255.717.364 10.127.858.682.000 -
6 2006 Konversi MSOP I*) Saham Biasa seri B 500 742,50 71.300.339 20.327.017.703 10.163.508.851.500 -
Konversi MSOP
7 2006 Saham Biasa seri B 500 1.190,50 304.199.764 20.631.217.467 10.315.608.733.500 -
II*)
8 2007 Konversi MSOP I*) Saham Biasa seri B 500 742,50 40.240.621 20.671.458.088 10.335.729.044.000 -
9 2007 Konversi MSOP II*) Saham Biasa seri B 500 1.190,50 343.135 20.671.801.223 10.335.900.611.500 -
10 2007 Konversi MSOP III*) Saham Biasa seri B 500 1.495,08 77.750.519 20.749.551.742 10.374.775.871.000 -
11 2008 Konversi MSOP I*) Saham Biasa seri B 500 742,50 8.107.633 20.757.659.375 10.378.829.687.500 -
12 2008 Konversi MSOP II*) Saham Biasa seri B 500 1.190,50 399.153 20.758.058.528 10.379.029.264.000 -
13 2008 Konversi MSOP III*) Saham Biasa seri B 500 1.495,08 147.589.260 20.905.647.788 10.452.823.894.000 -
14 2009 Konversi MSOP II*) Saham Biasa seri B 500 1.190,50 86.800 20.905.734.588 10.452.867.294.000 -
15 2009 Konversi MSOP III*) Saham Biasa seri B 500 1.495,08 64.382.217 20.970.116.805 10.485.058.402.500 -
16 2010 Konversi MSOP II*) Saham Biasa seri B 500 1.190,50 6.684.845 20.976.801.650 10.488.400.825.000 -
17 2010 Konversi MSOP III*) Saham Biasa seri B 500 1.495,08 19.693.092 20.996.494.742 10.498.247.371.000 -
14 Februari- Penawaran umum
2.336.838.591
18 21 Februari terbatasmelalui Saham Biasa seri B 500 5.000 11.666.666.666.500 116.666.666.666.666 5.000
23.333.333.333
2011 hMetd
13 September Stock Split
19 - 250 - - 46.666.666.666 - -
2017 (rasio 1:2)
Stock Split
20 14 Maret 2023 Saham Biasa seri B 125 - - 93.333.333.332 - -
(rasio 1:2)
*) Informasi mengenai tanggal pelaksanaan konversi MSOP dapat dilihat pada uraian Program Kepemilikan Saham oleh Karyawan dan/atau
Manajemen dalam Laporan tahunan ini
LAPORAN TAHUNAN 2023 199
Page 202
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KRONOLOGI PENERBITAN DAN/ATAU
PENCATATAN OBLIGASI
Bank Mandiri telah melakukan beberapa kali tanpa warkat dengan tingkat bunga tetap sebesar
penerbitan obligasi dalam mata uang Rupiah untuk 11,85% per tahun. Wali amanat dari penerbitan
mendukung pertumbuhan bisnis serta memperkuat obligasi subordinasi ini adalah PT Bank Permata Tbk.
struktur pendanaan jangka menengah dan
panjang. Obligasi Rupiah tersebut adalah Obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap I
Subordinasi Rupiah Bank Mandiri I di tahun 2009 Tahun 2016
kemudian dilanjutkan dengan penerbitan Obligasi Pada tanggal 30 September 2016, Bank Mandiri
Berkelanjutan I Bank Mandiri dengan total dana menerbitkan Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri
yang dikumpulkan sebesar Rp14 triliun dengan tenor Tahap I Tahun 2016 (Obligasi Berkelanjutan I Tahap
3 (tiga) sampai dengan 10 (sepuluh) tahun yang I) dengan nilai nominal sebesar Rp5.000.000.000.000
diterbitkan secara bertahap dari tahun 2016 sampai yang terdiri atas 3 (tiga) seri.
dengan 2018. Di tahun 2020, Bank Mandiri melakukan
penerbitan Obligasi Berkelanjutan II Bank Mandiri Bunga Obligasi Berkelanjutan I Tahap I dibayarkan
dengan total dana yang dikumpulkan sebesar Rp1 setiap triwulan dengan pembayaran bunga
Triliun dengan tenor 5 (lima) dan 7 (tujuh) tahun. Di pertama dilakukan pada tanggal 30 Desember 2016.
tahun 2023, Bank Mandiri melakukan penerbitan Pembayaran bunga obligasi terakhir dan pelunasan
Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan pokok yang merupakan tanggal jatuh tempo
I Bank Mandiri dengan nilai maksimum Rp10 triliun masing-masing obligasi adalah 30 September 2021
yang diterbitkan secara bertahap, dengan realisasi untuk Seri A, 30 September 2023 untuk Seri B, dan
penerbitan Tahap I sampai dengan Desember 2023 30 September 2026 untuk Seri C. Wali amanat dari
sebesar Rp5 triliun. penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Tahap I adalah
PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
Obligasi Subordinasi Rupiah Bank Mandiri I
Tahun 2009 Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap II
Untuk memperkuat struktur permodalan dalam Tahun 2017
rangka pengembangan usaha, pada tanggal 14 Pada tanggal 15 Juni 2017, Bank Mandiri menerbitkan
Desember 2009 Bank Mandiri menerbitkan obligasi Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap II Tahun
subordinasi Rupiah Bank Mandiri I Tahun 2009 2017 (Obligasi Berkelanjutan I Tahap II) dengan nilai
(obligasi subordinasi) sebesar Rp3.500.000.000.000. nominal sebesar Rp6.000.000.000.000 yang terdiri
Dana yang diperoleh dari hasil penawaran umum atas 4 (empat) seri.
obligasi subordinasi ini dipergunakan sebagai modal
pelengkap (lower tier 2) sesuai dengan ketentuan Obligasi Berkelanjutan I Tahap II Seri A, Seri B, dan Seri
Bank Indonesia. C ditawarkan dengan nilai 100% (seratus persen) dari
jumlah pokok obligasi. Bunga obligasi dibayarkan
Obligasi subordinasi ini telah mendapat persetujuan setiap triwulan dengan pembayaran bunga
dari Bank Indonesia melalui surat No. 11/III/DPB1/TPB1- pertama dilakukan pada tanggal 15 September
1 tertanggal 14 September 2009 dan pernyataan 2017. Pembayaran bunga terakhir dan pelunasan
efektif dari OJK (dahulu Badan Pengawas Pasar pokok yang merupakan tanggal jatuh tempo obligasi
Modal & Lembaga Keuangan (Bapepam dan LK)) adalah 15 Juni 2022 untuk Seri A, 15 Juni 2024 untuk
berdasarkan surat Ketua Bapepam dan LK No. Seri B, dan 15 Juni 2027 untuk Seri C.
S-10414/BL/2009 tanggal 3 Desember 2009.
Obligasi Seri D ditawarkan tanpa bunga dengan
Bank Mandiri telah mencatatkan obligasi subordinasi harga penawaran senilai 79,3146% (tujuh puluh
di Bursa Efek Indonesia (BEI) pada tanggal 14 sembilan koma tiga satu empat enam persen)
Desember 2009 sesuai pengumuman pencatatan dari jumlah pokok obligasi dengan jatuh tempo
obligasi subordinasi Bank Mandiri oleh BEI tanggal tanggal 15 Juni 2020. Pembayaran pokok obligasi
11 Desember 2009. Obligasi Subordinasi tersebut telah dilakukan secara penuh pada saat tanggal
berjangka waktu 7 (tujuh) tahun dan telah jatuh
tempo pada tanggal 11 Desember 2016, diterbitkan
200 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 203
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KRONOLOGI PENERBITAN DAN/ATAU
PENCATATAN OBLIGASI
jatuh tempo. Wali amanat dari penerbitan Obligasi Bunga Obligasi Berkelanjutan II Tahap I dibayarkan
Berkelanjutan I Tahap II adalah PT Bank Tabungan setiap triwulan dengan pembayaran bunga
Negara (Persero) Tbk. pertama dilakukan pada tanggal 12 Agustus 2020.
Pembayaran bunga terakhir dan pelunasan pokok
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap III yang merupakan tanggal jatuh tempo obligasi
Tahun 2018 adalah 12 Mei 2025 untuk Seri A dan 12 Mei 2027
Pada tanggal 21 September 2018, Bank Mandiri untuk Seri B. Wali amanat dari penerbitan Obligasi
menerbitkan Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Berkelanjutan II Tahap I adalah PT Bank Permata Tbk.
Tahap III Tahun 2018 (“Obligasi Berkelanjutan I Tahap
III”) dengan nilai nominal sebesar Rp3.000.000.000.000 Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan
yang terdiri dari 1 (satu) seri dengan tenor 5 (lima) I Bank Mandiri Tahap I Tahun 2023
tahun. Pada tanggal 4 Juli 2023, Bank Mandiri menerbitkan
Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan
Bunga obligasi dibayarkan setiap triwulan dengan I Bank Mandiri Tahap I Tahun 2023 (“Obligasi
pembayaran bunga pertama dilakukan pada Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I Tahap I”)
tanggal 21 Desember 2018. Pembayaran bunga dengan nilai nominal sebesar Rp5.000.000.000.000
terakhir dan pelunasan pokok yang merupakan yang terdiri atas 2 (dua) seri.
tanggal jatuh tempo obligasi adalah 21 September
2023. Wali amanat dari penerbitan Obligasi Bunga Obligasi Berwawasan Lingkungan
Berkelanjutan I Tahap III adalah PT Bank Permata Tbk. Berkelanjutan I Tahap I dibayarkan setiap triwulan
dengan pembayaran bunga pertama dilakukan
Obligasi Berkelanjutan II Bank Mandiri Tahap I pada tanggal 4 Oktober 2023. Pembayaran bunga
Tahun 2020 terakhir dan pelunasan pokok yang merupakan
Pada tanggal 12 Mei 2020, Bank Mandiri menerbitkan tanggal jatuh tempo obligasi adalah 4 Juli 2026
Obligasi Berkelanjutan II Bank Mandiri Tahap I Tahun untuk seri A dan 4 Juli 2028 untuk seri B. Wali amanat
2020 (“Obligasi Berkelanjutan II Tahap I”) dengan dari penerbitan Obligasi Berwawasan Lingkungan
nilai nominal sebesar Rp1.000.000.000.000 yang terdiri Berkelanjutan I Tahap I adalah PT Bank Negara
atas 2 (dua) seri. Indonesia (Persero) Tbk.
Bursa Tempat Obligasi Perusahaan Dicatatkan
Seluruh obligasi Bank Mandiri telah dicatatkan pada
Bursa Efek Indonesia.
LAPORAN TAHUNAN 2023 201
Page 204
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KRONOLOGI PENERBITAN OBLIGASI
KRONOLOGI PENERBITAN OBLIGASI
Tanggal
Distribusi Peringkat Wali
Mata Jumlah Harga Tanggal Tingkat Amanat
No. Uraian Obligasi Tenor Status
Uang Obligasi Penawaran Jatuh Suku
secara Pembayaran
(miliar) Tempo Bunga 2023 2022 2021
Elektronik
1. Obligasi 14 Desember 7 tahun Rp 3.500 100% dari 11 11,85% Lunas - - - Bank
Subordinasi 2009 jumlah Desember Permata
Rupiah Bank pokok 2016
Mandiri I obligasi
Tahun 2009
2. Obligasi 30 September Seri Rp 5.000 100% dari Seri A: 30 Seri A: Seri A dan B idAAA oleh Pefindo Bank
Berkelanjutan 2016 A: 5 jumlah September 7,95% Lunas Tabungan
I Bank Mandiri tahun pokok 2021 Negara
Tahap I obligasi Seri B:
Tahun 2016 Seri Seri B: 30 8,50% Seri C
B: 7 September Belum Lunas
tahun 2023 Seri C:
8,65%
Seri Seri C: 30
C: 10 September
tahun 2026
3. Obligasi 15 Juni Seri Rp 6.000 Seri A-C Seri A: 15 Seri A: Seri A dan D idAAA oleh Pefindo Bank
Berkelanjutan 2017 A: 5 100% dari Juni 2022 8,00% Lunas Tabungan
I Bank Mandiri tahun jumlah Negara
Tahap II Tahun pokok Seri B:
2017*) obligasi Seri B: 15 Seri B dan C
Seri Juni 2024 8,50% Belum Lunas
B: 7
tahun Seri D Seri C:
79.3146% Seri C: 15
8,65%
Seri dari pokok Juni 2027
C: 10 obligasi
tahun Seri D:
Seri D: 15 7,80%*
Juni 2020
Seri D: 3
tahun
4. Obligasi 21 5 tahun Rp 3.000 100% dari 21 8,50% Lunas idAAA oleh Pefindo Bank
Berkelanjutan September jumlah September Permata
I Bank 2018 pokok 2023
Mandiri obligasi
Tahap III
Tahun 2018
5. Obligasi 12 Mei 2020 Seri A: 5 Rp 1.000 100% dari Seri A: 12 Seri A: Belum Lunas idAAA oleh Pefindo Bank
Berkelanjutan Tahun jumlah Mei 2025 7,75% Permata
II Bank pokok
Mandiri Tahap obligasi
I Tahun 2020 Seri B: 7 Seri B: 12 Seri B:
Tahun Mei 2027 8,30%
6. Obligasi 4 Juli 2023 Seri A: 3 Rp 5.000 100% dari Seri A: 4 Seri A: Belum Lunas idAAA oleh Pefindo Bank
Berwawasan Tahun jumlah Juli 2026 5,80% Negara
Lingkungan pokok Indonesia
Berkelanjutan Seri B: obligasi Seri B: 4 Juli Seri B:
I Bank Mandiri 2028 6,10%
Tahap I Tahun 5 Tahun
2023
*Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap II Tahun 2017 seri D merupakan obligasi tanpa kupon (zero coupon bond) dengan nilai yang diterbitkan sebesar Rp1
triliun.
202 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 205
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KRONOLOGI PENERBITAN OBLIGASI
Kronologi Pembayaran Bunga Obligasi
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap I Tahun 2016
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
Seri A
1. 30 Desember 2016
2. 30 Maret 2017
3. 30 Juni 2017
4. 30 September 2017
5. 30 Desember 2017
6. 30 Maret 2018
7. 30 Juni 2018
8. 30 September 2018
9. 30 Desember 2018
10. 30 Maret 2020
Lunas
11. 30 Juni 2020
12. 30 September 2019
13. 30 Desember 2019
14. 30 Maret 2020
15. 30 Juni 2020
16. 30 September 2020
17. 30 Desember 2020
18. 30 Maret 2021
19. 30 Juni 2021
20. 30 September 2021
Seri B
1. 30 Desember 2016
2. 30 Maret 2017
3. 30 Juni 2017
4. 30 September 2017
5. 30 Desember 2017
6. 30 Maret 2018
7. 30 Juni 2018
8. 30 September 2018
9. 30 Desember 2018
10. 30 Maret 2020 Lunas
11. 30 Juni 2020
12. 30 September 2019
13. 30 Desember 2019
14. 30 Maret 2020
15. 30 Juni 2020
16. 30 September 2020
17. 30 Desember 2020
18. 30 Maret 2021
19. 30 Juni 2021
20. 30 September 2021
LAPORAN TAHUNAN 2023 203
Page 206
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KRONOLOGI PENERBITAN OBLIGASI
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap I Tahun 2016
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
21. 30 Desember 2021
22. 30 Maret 2022
23. 30 Juni 2022
24. 30 September 2022
Lunas
25. 30 Desember 2022
26. 30 Maret 2023
27. 30 Juni 2023
28. 30 September 2023
Seri C
1. 30 Desember 2016
2. 30 Maret 2017
3. 30 Juni 2017
4. 30 September 2017
5. 30 Desember 2017
6. 30 Maret 2018
7. 30 Juni 2018
8. 30 September 2018
9. 30 Desember 2018
10. 30 Maret 2019
11. 30 Juni 2019
12. 30 September 2019
13. 30 Desember 2019
14. 30 Maret 2020
15. 30 Juni 2020 Lunas
16. 30 September 2020
17. 30 Desember 2020
18. 30 Maret 2021
19. 30 Juni 2021
20. 30 September 2021
21. 30 Desember 2021
22. 30 Maret 2022
23. 30 Juni 2022
24. 30 September 2022
25. 30 Desember 2022
26. 30 Maret 2023
27. 30 Juni 2023
28. 30 September 2023
29. 30 Desember 2023
30. 30 Maret 2024
31. 30 Juni 2024
32. 30 September 2024 Belum Jatuh Tempo
33. 30 Desember 2024
34. 30 Maret 2025
204 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 207
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KRONOLOGI PENERBITAN OBLIGASI
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap I Tahun 2016
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
35. 30 Juni 2025
36. 30 September 2025
37. 30 Desember 2025
Belum Jatuh Tempo
38. 30 Maret 2026
39. 30 Juni 2026
40. 30 September 2026
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap II Tahun 2017
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
Seri A
1. 15 September 2017
2. 15 Desember 2017
3. 15 Maret 2018
4. 15 Juni 2018
5. 15 September 2018
6. 15 Desember 2018
7. 15 Maret 2019
8. 15 Juni 2019
9. 15 September 2019
10. 15 Desember 2019
Lunas
11. 15 Maret 2020
12. 15 Juni 2020
13. 15 September 2020
14. 15 Desember 2020
15. 15 Maret 2021
16. 15 Juni 2021
17. 15 September 2021
18. 15 Desember 2021
19. 15 Maret 2022
20. 15 Juni 2022
LAPORAN TAHUNAN 2023 205
Page 208
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KRONOLOGI PENERBITAN OBLIGASI
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap II Tahun 2017
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
Seri B
1. 15 September 2017
2. 15 Desember 2017
3. 15 Maret 2018
4. 15 Juni 2018
5. 15 September 2018
6. 15 Desember 2018
7. 15 Maret 2019
8. 15 Juni 2019
9. 15 September 2019
10. 15 Desember 2019
11. 15 Maret 2020
12. 15 Juni 2020
13. 15 September 2020
Lunas
14. 15 Desember 2020
15. 15 Maret 2021
16. 15 Juni 2021
17. 15 September 2021
18. 15 Desember 2021
19. 15 Maret 2022
20. 15 Juni 2022
21. 15 September 2022
22. 15 Desember 2022
23. 15 Maret 2023
24. 15 Juni 2023
25. 15 September 2023
26. 15 Desember 2023
27. 15 Maret 2024
Belum Jatuh Tempo
28. 15 Juni 2024
206 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 209
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KRONOLOGI PENERBITAN OBLIGASI
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap II Tahun 2017
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
Seri C
1. 15 September 2017
2. 15 Desember 2017
3. 15 Maret 2018
4. 15 Juni 2018
5. 15 September 2018
6. 15 Desember 2018
7. 15 Maret 2019
8. 15 Juni 2019
9. 15 September 2019
10. 15 Desember 2019
11. 15 Maret 2020
12. 15 Juni 2020
13. 15 September 2020
14. 15 Desember 2020
15. 15 Maret 2021
Lunas
16. 15 Juni 2021
17. 15 September 2021
18. 15 Desember 2021
19. 15 Maret 2022
20. 15 Juni 2022
21. 15 September 2022
22. 15 Desember 2022
23. 15 Maret 2023
24. 15 Juni 2023
25. 15 September 2023
26. 15 Desember 2023
27. 15 Maret 2024
28. 15 Juni 2024
29. 15 September 2024
30. 15 Desember 2024
31. 15 Maret 2025
32. 15 Juni 2025
33. 15 September 2025
34. 15 Desember 2025
35. 15 Maret 2026
Belum Jatuh Tempo
36. 15 Juni 2026
37. 15 September 2026
38. 15 Desember 2026
39. 15 Maret 2027
40. 15 Juni 2027
LAPORAN TAHUNAN 2023 207
Page 210
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KRONOLOGI PENERBITAN OBLIGASI
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap III Tahun 2018
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
1. 21 Desember 2018
2. 21 Maret 2019
3. 21 Juni 2019
4. 21 September 2019
5. 21 Desember 2019
6. 21 Maret 2020
7. 21 Juni 2020
8. 21 September 2020
9. 21 Desember 2020
10. 21 Maret 2021
Lunas
11. 21 Juni 2021
12. 21 September 2021
13. 21 Desember 2021
14. 21 Maret 2022
15. 21 Juni 2022
16. 21 September 2022
17. 21 Desember 2022
18. 21 Maret 2023
19. 21 Juni 2023
20. 21 September 2023
Obligasi Berkelanjutan II Bank Mandiri Tahap I Tahun 2020
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
Seri A
1. 12 Agustus 2020
2. 12 November 2020
3. 12 Februari 2021
4. 12 Mei 2021
5. 12 Agustus 2021
6. 12 November 2021
7. 12 Februari 2022
Lunas
8. 12 Mei 2022
9. 12 Agustus 2022
10. 12 November 2022
11. 12 Februari 2023
12. 12 Mei 2023
13. 12 Agustus 2023
14. 12 November 2023
208 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 211
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KRONOLOGI PENERBITAN OBLIGASI
Obligasi Berkelanjutan II Bank Mandiri Tahap I Tahun 2020
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
15. 12 Februari 2024
16. 12 Mei 2024
17. 12 Agustus 2024
Belum Jatuh Tempo
18. 12 November 2025
19. 12 Februari 2025
20. 12 Mei 2025
Seri B
1. 12 Agustus 2020
2. 12 November 2020
3. 12 Februari 2021
4. 12 Mei 2021
5. 12 Agustus 2021
6. 12 November 2021
7. 12 Februari 2022
Lunas
8. 12 Mei 2022
9. 12 Agustus 2022
10. 12 November 2022
11. 12 Februari 2023
12. 12 Mei 2023
13. 12 Agustus 2023
14. 12 November 2023
15. 12 Februari 2024
16. 12 Mei 2024
17. 12 Agustus 2024
18. 12 November 2025
19. 12 Februari 2025
20. 12 Mei 2025
21. 12 Agustus 2025
Belum Jatuh Tempo
22. 12 November 2025
23. 12 Februari 2026
24. 12 Mei 2026
25. 12 Agustus 2026
26. 12 November 2026
27. 12 Februari 2027
28. 12 Mei 2027
LAPORAN TAHUNAN 2023 209
Page 212
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KRONOLOGI PENERBITAN OBLIGASI
Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap I Tahun 2023
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
Seri A
1. 4 Oktober 2023 Lunas
2. 4 Januari 2024
3. 4 April 2024
4. 4 Juli 2024
5. 4 Oktober 2024
6. 4 Januari 2025
7. 4 April 2025 Belum Jatuh Tempo
8. 4 Juli 2025
9. 4 Oktober 2025
10. 4 Januari 2026
11. 4 April 2026
12. 4 Juli 2026
Seri B
1. 4 Oktober 2023 Lunas
2. 4 Januari 2024
3. 4 April 2024
4. 4 Juli 2024
5. 4 Oktober 2024
6. 4 Januari 2025
7. 4 April 2025
8. 4 Juli 2025
9. 4 Oktober 2025
10. 4 Januari 2026
11. 4 April 2026 Belum Jatuh Tempo
12. 4 Juli 2026
13. 4 Oktober 2026
14. 4 Januari 2027
15. 4 April 2027
16. 4 Juli 2027
17. 4 Oktober 2027
18. 4 Januari 2028
19. 4 April 2028
20. 4 Juli 2028
210 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 213
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KRONOLOGI PENERBITAN DAN/ATAU
PENCATATAN EFEK LAINNYA
Negotiable Certificates of Deposit (NCD)
Pada tanggal 25 Mei 2015, Bank Mandiri menerbitkan Negotiable Certificate of Deposit (NCD) I PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk Tahap I Tahun 2015 Seri A, B, C, D, dan E dengan total Rp2.600.000.000.000.
Pada tanggal 16 Desember 2016, Bank Mandiri menerbitkan Negotiable Certificate of Deposit (NCD) II PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk Tahun 2016 Seri A, B, C, dan D dengan total Rp2.662.000.000.000.
Bursa Tempat NCD Perusahaan Dicatatkan
Seluruh NCD Bank Mandiri tercatat pada Bursa Efek Indonesia.
Kronologi Penerbitan Negotiable Certificates of Deposit
Nilai Tanggal Jatuh Tingkat Status
Uraian Tanggal Terbit Tenor Mata Uang
(Rp) Tempo Suku Bunga Pembayaran
NCD Tahap I
NCD I PT Bank Mandiri 25 Mei 2015 184 Hari Rp 848 25 November 8,00% Lunas
(Persero) Tbk Tahun 2015 Kalender 2015
Seri A
NCD I PT Bank Mandiri 25 Mei 2015 276 Hari Rp 440 25 Februari 8,10% Lunas
(Persero) Tbk Tahun 2015 Kalender 2016
Seri B
NCD I PT Bank Mandiri 25 Mei 2015 367 Hari Rp 987 26 Mei 8,50% Lunas
(Persero) Tbk Tahun 2015 Kalender 2016
Seri C
NCD I PT Bank Mandiri 25 Mei 2015 458 Hari Rp 175 25 Agustus 8,65% Lunas
(Persero) Tbk Tahun 2015 Kalender 2016
Seri D
NCD I PT Bank Mandiri 25 Mei 2015 550 Hari Rp 150 25 November 8,75% Lunas
(Persero) Tbk Tahun 2015 Kalender 2016
Seri E
NCD Tahap II
NCD II PT Bank Mandiri 16 Desember 370 Hari Rp 927 21 Desember 7,55% Lunas
(Persero) Tbk Tahun 2016 2016 Kalender 2017
Seri A
NCD II PT Bank Mandiri 16 Desember 546 Hari Rp 500 15 Juni 8,00 % Lunas
(Persero) Tbk Tahun 2016 2016 Kalender 2018
Seri B
NCD II PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk Year 2016
Series B
NCD II PT Bank Mandiri 16 Desember 728 Hari Rp 350 14 Desember 8,20 % Lunas
(Persero) Tbk Tahun 2016 2016 Kalender 2018
Seri C
NCD II PT Bank Mandiri 16 Desember 1092 Hari Rp 885 13 Desember 8,40 % Lunas
(Persero) Tbk Tahun 2016 2016 Kalender 2019
Seri D
LAPORAN TAHUNAN 2023 211
Page 214
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KRONOLOGI PENERBITAN DAN/ATAU
PENCATATAN EFEK LAINNYA
EFEK BERAGUN ASET BERBENTUK SURAT PARTISIPASI BMRI 01 KELAS A
Pada tanggal 26 Agustus 2016 telah dicatatkan Efek Beragun Aset Berbentuk Surat Partisipasi (EBA-SP) BMRI
01 Kelas A di Bursa Efek Indonesia dengan jumlah pokok sebesar Rp456,5 dengan issuer PT Sarana Multigriya
Finansial (Persero).
Bursa Tempat EBA-SP Perusahaan Dicatatkan
Seluruh EBA-SP Bank Mandiri telah dicatatkan pada Bursa Efek Indonesia.
Kronologis Penerbitan Efek Lainnya
Weighted
Tanggal Tanggal Nilai Emisi Tanggal Tingkat Status
No Uraian Average Mata Uang Wali Amanat
Terbit Efektif (miliar) Jatuh Tempo Suku Bunga Pembayaran
Live
1 EBA SP SMF-BMRI 26 19 3 tahun Rp 103,5 27 Tetap. Lancar BRI
01 Kelas Agustus Agustus 2016 Oktober 8,6% per
A Seri A1 2016 2029 tahun
Kode EBA:
SPSSMFMRI01A1
Kode ISIN:
IDU0000011A5
2 EBA SP SMF-BMRI 26 19 5 tahun Rp 353 27 Tetap. Lancar BRI
01 Kelas Agustus Agustus 2016 Oktober 9,1% per
A Seri A2 2016 2029 tahun
Kode EBA:
SPSSMFMRI01A2
Kode ISIN:
IDU0000012A3
Pembayaran bunga pertama telah dilakukan pada tanggal 27 November 2016. Bunga dibayarkan bersamaan
dengan pembayaran pokok setiap tiga bulan pada tanggal 27 bulan November, Februari, Mei dan Agustus
setiap tahun melalui KSEI. EBA SP SMF-BMRI 01 Kelas A Seri A1 diperkirakan akan lunas lebih awal (sebelum 27
Oktober 2029) karena kumpulan tagihan mempunyai rata-rata tertimbang jatuh tempo (weighted average
live) selama 3 (tiga) tahun. Demikian juga dengan EBA SP SMF-BMRI 01 Kelas A Seri A2 diperkirakan akan lunas
lebih awal karena kumpulan tagihan mempunyai rata-rata tertimbang jatuh tempo (weighted average live)
selama 5 (lima) tahun.
212 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 215
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KRONOLOGI PENERBITAN DAN/ATAU
PENCATATAN EFEK LAINNYA
MEDIUM TERM NOTES SUBORDINASI BANK Medium Term Notes Subordinasi II Bank Mandiri
MANDIRI Tahun 2023
Pada tanggal 23 Juni 2023, Bank Mandiri menerbitkan
Medium Term Notes (MTN) Subordinasi II Bank
Medium Term Notes Subordinasi I Bank Mandiri
Mandiri Tahun 2023 dengan nilai nominal sebesar
Tahun 2018
Rp100.000.000.000 atas dasar Perjanjian Penerbitan
Pada tanggal 27 Juli 2018 telah dicatatkan Penerbitan
dan Penunjukkan Agen Pemantau MTN Subordinasi
Medium Term Notes (MTN) Subordinasi I Bank
Mandiri No. 17 tanggal 14 Juni 2023, dibuat dihadapan
Mandiri Tahun 2018 (MTN Subordinasi Mandiri) senilai
Nanette Cahyanie Handari Adi Warsito. SH. Notaris di
Rp500.000.000.000 atas dasar Perjanjian Penerbitan dan
Jakarta, oleh Perseroan (selaku Penerbit), PT Bahana
Penunjukan Agen Pemantau MTN Subordinasi Mandiri
Sekuritas, PT BNI Sekuritas, PT BRI Danareksa Sekuritas,
No. 65 tanggal 27 Juli 2018, dibuat di hadapan Nanette
PT CIMB Niaga Sekuritas, PT Mandiri Sekuritas, PT
Cahyanie Handari Adi Warsito. SH. Notaris di Jakarta,
Trimegah Sekuritas Indonesia Tbk. (secara bersama-
oleh Perseroan (selaku Penerbit), PT Bahana Sekuritas,
sama bertindak selaku Penata Laksana), dan PT
PT BCA Sekuritas, PT BNI Sekuritas, PT Danareksa
Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (selaku Agen
Sekuritas, PT Mandiri Sekuritas dan PT Trimegah Sekuritas
Pemantau). MTN Subordinasi II Bank Mandiri Tahun
Indonesia Tbk. (secara bersama-sama bertindak
2023 dilakukan secara penawaran terbatas (private
selaku Arranger dan Agen Penempatan) dan PT Bank
placement).
Permata Tbk (selaku Agen Pemantau). MTN Subordinasi
Mandiri dilakukan secara penawaran terbatas (private
Penerbitan MTN Subordinasi Bank Mandiri II Tahun 2023
placement).
dilaksanakan dalam rangka pemenuhan ketentuan
POJK No. 14/POJK.03/2017 tentang Rencana Aksi
Penerbitan MTN Subordinasi Mandiri dilaksanakan
(Recovery Plan) Bank Sistemik. Pada tanggal 20 Juli
dalam rangka pemenuhan ketentuan POJK No.
2023, MTN Subordinasi II telah mendapat persetujuan
14/POJK.03/2017 tentang Rencana Aksi (Recovery
dari OJK untuk dicatat sebagai komponen modal
Plan) Bank Sistemik. Penerbitan MTN tersebut telah
pelengkap (Tier 2).
mendapatkan persetujuan RUPS Tahunan tanggal 21
Maret 2018.
Bursa Tempat MTN Perusahaan Dicatatkan
MTN Subordinasi Bank Mandiri telah dicatatkan pada
Bursa Efek Indonesia.
Kronologis Penerbitan Medium Term Notes (MTN) I Bank Mandiri
Tanggal Peringkat
distribusi
Mata Jumlah Status Agen
Uraian Obligasi Tenor Tanggal Tingkat
Uang (Miliar) Pembayaran Pemantau
secara Jatuh Suku
Elektronik 2023 2022 2021
Tempo Bunga
Medium Term Notes 31 Juli 2018 5 Rp 500 31 Juli 8,50% Lunas - idAA idAA Bank
(MTN) Tahun 2023 per Permata
(Double A) (Double A)
Subordinasi IBank tahun
Mandiri (tetap)
Tahun 2018
Medium Term Notes 23 Juni 5 Rp 100 23 June 6,95% Belum Lunas IdAA - - PT Bank
(MTN) 2023 Tahun 2028 per (Double Negara
Subordinasi II Bank tahun A) Indonesia
Mandiri (Persero)
Tahun 2023 Tbk.
LAPORAN TAHUNAN 2023 213
Page 216
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KRONOLOGI PENERBITAN DAN/ATAU
PENCATATAN EFEK LAINNYA
Kronologis Pembayaran Bunga Medium Term Notes (MTN) Subordinasi I Bank Mandiri Tahun 2018
Bunga Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
1 31 Oktober 2018
2 31 Januari 2019
3 31 April 2019
4 31 Juli 2019
5 31 Oktober 2019
6 31 Januari 2020
7 31 April 2020
8 31 Juli 2020
9 31 Oktober 2020
10 31 Januari 2021 Lunas
11 31 April 2021
12 31 Juli 2021
13 31 Oktober 2021
14 31 Januari 2022
15 31 April 2022
16 31 Juli 2022
17 31 Oktober 2022
18 31 Januari 2023
19 31 April 2023
20 31 Juli 2023
Kronologis Pembayaran Bunga Medium Term Notes (MTN) Subordinasi I Bank Mandiri Tahun 2023
Bunga Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
1 23 September 2023
Lunas
2 23 Desember 2023
3 23 Maret 2024
4 23 Juni 2024
5 23 September 2024
6 23 Desember 2024
7 23 Maret 2025
8 23 Juni 2025
9 23 September 2025
10 31 Januari 2021
11 31 April 2021
Belum Jatuh Tempo
12 23 Juni 2026
13 23 September 2026
14 23 Desember 2026
15 23 Maret 2027
16 23 Juni 2027
17 23 September 2027
18 23 Desember 2027
19 23 Maret 2028
20 23 Juni 2028
214 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 217
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KRONOLOGI PENERBITAN DAN/ATAU
PENCATATAN EFEK LAINNYA
EURO MEDIUM TERM NOTES (EMTN)
Pada tanggal 11 April 2019, Bank Mandiri menerbitkan bunga pertama dilakukan pada 19 Oktober 2021.
Euro Medium Term Notes (EMTN) dengan nilai Pembayaran bunga terakhir dan pelunasan pokok,
nominal sebesar US$750.000.000 (nilai penuh) di yang merupakan tanggal jatuh tempo obligasi,
Singapore Exchange (SGX). Tingkat bunga 3,75% per adalah 19 April 2026 yang juga merupakan tanggal
tahun dengan tenor 5 tahun. Obligasi ini diterbitkan pelunasan pokok dari obligasi. Dana hasil penerbitan
pada nilai 98,998% dari jumlah pokok obligasi. Bunga Sustainability Bond tersebut akan digunakan untuk
obligasi dibayarkan setiap semester (semi-annual), membiayai atau membiayai kembali proyek atau
dengan pembayaran bunga pertama dilakukan kegiatan yang berwawasan lingkungan dan sosial,
pada tanggal 11 Oktober 2019. Pembayaran bunga sesuai dengan kriteria yang ditetapkan dalam
terakhir dan pelunasan pokok, yang merupakan Sustainability Bond Framework Bank Mandiri.
tanggal jatuh tempo obligasi, adalah 11 April 2024.
Pada tanggal 4 April 2023, Bank Mandiri menerbitkan
Pada tanggal 13 Mei 2020, Bank Mandiri menerbitkan Euro Medium Term Notes (EMTN) dengan nilai
Euro Medium Term Notes (EMTN) dengan nilai nominal sebesar US$300.000.000 (nilai penuh) di
nominal sebesar US$500.000.000 (nilai penuh) di Singapore Exchange (SGX). Tingkat bunga 5,50% per
Singapore Exchange (SGX). Tingkat bunga 4,75% per tahun dengan tenor 3 tahun. Obligasi ini diterbitkan
tahun dengan tenor 5 tahun. Obligasi ini diterbitkan pada nilai 99,58% dari jumlah pokok obligasi. Bunga
pada nilai 99,255% dari jumlah pokok obligasi. Bunga obligasi dibayarkan setiap semester (semi-annual),
obligasi dibayarkan setiap semester (semi-annual), dengan pembayaran bunga pertama dilakukan
dengan pembayaran bunga pertama dilakukan pada 4 Oktober 2023. Pembayaran bunga terakhir
pada 13 November 2020. Pembayaran bunga dan pelunasan pokok, yang merupakan tanggal
terakhir dan pelunasan pokok, yang merupakan jatuh tempo obligasi, adalah 4 April 2026.
tanggal jatuh tempo obligasi, adalah 13 Mei 2025.
Wali amanat (Trustee) dari penerbitan EMTN adalah
Pada tanggal 19 April 2021, Bank Mandiri menerbitkan Bank of New York Mellon. Pada tanggal 31 Desember
Euro Medium Term Notes (EMTN), yaitu Sustainability 2023, peringkat EMTN Bank Mandiri adalah Baa2
Bond Bank Mandiri 2021, dengan nilai nominal sebesar (Moody’s) dan BBB- (Fitch).
US$300.000.000 (nilai penuh) di Singapore Exchange
(SGX). Tingkat bunga 2,00% per tahun dengan tenor 5 Bursa Tempat EMTN Perusahaan Dicatatkan
tahun. Obligasi ini diterbitkan pada nilai 98.913% dari EMTN Bank Mandiri tercatat pada Singapore
jumlah pokok obligasi. Bunga obligasi dibayarkan Exchange (SGX).
setiap semester (semi-annual), dengan pembayaran
Nominal Suku Peringkat Tanggal Jatuh
Obligasi Seri
(Rp juta) Bunga 2023 2022 2021 Tempo
Euro Medium Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s) Jakarta, 11 April
- USD750.000.000 3.75%
Term Notes I 2019 & BBB- (Fitch) & BBB- (Fitch) & BBB- (Fitch) 2024
Euro Medium Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s)
- USD500.000.000 4.75% 13 Mei 2025
Term Notes II 2020 & BBB- (Fitch) & BBB- (Fitch) & BBB- (Fitch)
Euro Medium
Term Notes
III (Obligasi Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s) Jakarta, 19 April
- USD300.000.000 2.00%
Berkelanjutan & BBB- (Fitch) & BBB- (Fitch) & BBB- (Fitch) 2026
Bank Mandiri
2021) Tahun 2021
Euro Medium
Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s)
Term Notes IV - USD300.000.000 5.50% 4 April 2026
& BBB- (Fitch) & BBB- (Fitch) & BBB- (Fitch)
2023
LAPORAN TAHUNAN 2023 215
Page 218
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KRONOLOGI PENERBITAN DAN/ATAU
PENCATATAN EFEK LAINNYA
Kronologis Pembayaran Bunga Euro Medium Term Notes (EMTN)
Bank Mandiri Euro Medium Term Notes (EMTN) 2019
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
1 11 Oktober 2019
2 11 April 2020
3 11 Oktober 2020
4 11 April 2021
5 11 Oktober 2021 Lunas
6 11 April 2022
7 11 Oktober 2022
8 11 April 2023
9 11 Oktober 2023
10 11 April 2024 Belum Jatuh Tempo
Bank Mandiri Euro Medium Term Notes (EMTN) 2020
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
1 13 November 2020
2 13 Mei 2021
3 13 November 2021
4 13 Mei 2022 Lunas
5 13 November 2022
6 13 Mei 2023
7 13 November 2023
8 13 Mei 2024
9 13 November 2024 Belum Jatuh Tempo
10 13 Mei 2025
Bank Mandiri Euro Medium Term Notes (EMTN) 2021 Sustainability Bonds
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
1 19 Oktober 2021
2 19 April 2022
3 19 Oktober 2022 Lunas
4 19 April 2023
5 19 Oktober 2023
6 19 April 2024
7 19 Oktober 2024
8 19 April 2025 Belum Jatuh Tempo
9 19 Oktober 2025
10 19 April 2026
Bank Mandiri Euro Medium Term Notes (EMTN) 2023 Sustainability Bonds
Bunga
Tanggal Pembayaran Bunga Status Pembayaran Bunga
1 4 Oktober 2023 Lunas
2 4 April 2024
3 4 Oktober 2024
4 4 April 2025 Belum Jatuh Tempo
5 4 Oktober 2025
6 4 April 2026
216 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 219
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
AKUNTAN PUBLIK &
KANTOR AKUNTAN PUBLIK
Kantor Akuntan Publik (KAP)
Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan
(firma anggota jaringan global PwC)
Gedung World Trade Centre (WTC) 3, Lantai 33-43
Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31, Jakarta Selatan
Kel. Karet, Kec. Setiabudi, Kota Adm. Jakarta Selatan,
Prov. DKI Jakarta 12920
Tel : (021) 5099 2901 / 3119 2901
Fax : (021) 5290 5555 / 5290 5050
Website : www.pwc.com/id
Akuntan Publik: Lucy Luciana Suhenda
Jasa yang diberikan & Jasa Lain:
• Audit Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan Entitas Anak, Audit
Laporan Keuangan Program Pendanaan Usaha Mikro dan Kecil (PUMK) PT Bank Mandiri (Persero),
dan penugasan Jasa Lainnya pada Tanggal dan untuk Tahun yang Berakhir pada Tanggal
31 Desember 2023.
• Penugasan jasa lainnya terkait Agreed Upon Procedure (AUP) terhadap Information Package dan
Struktur Korporasi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk Per 31 Desember 2022.
• Penugasan jasa lainnya terkait Corporate Action PT Bank Mandiri (Persero) Tbk tahun 2023.
Periode Penugasan: Februari 2023 - Juni 2024
Besaran Fee: Rp33.514.444.813 (termasuk OPE dan PPN)
LAPORAN TAHUNAN 2023 217
Page 220
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
NAMA DAN ALAMAT LEMBAGA DAN/
ATAU PROFESI PENUNJANG
Biro Administrasi Efek
PT Bursa Efek Indonesia PT Datindo Entrycom
Gedung Bursa Efek Indonesia. Tower 1 Jl. Jend. Jl. Hayam Wuruk No. 28. Jakarta 10120
Sudirman Kav. 52-53 Tel : (021) 3508077
Jakarta 12190. Indonesia Fax : (021) 350 8078
Tel : (021) 5150515 Website : www.datindo.com
Fax : (62-21) 5154153 Email : corporatesecretary@datindo.com
Website : www.idx.co.id
Email : listing@idx.co.id Jasa yang diberikan:
Jasa Pembayaran Dividen Tunai Perseroan Tahun
Jasa yang diberikan: Buku 2022 dan Jasa Administrasi Saham Sekunder
Jasa Biro Administrasi Efek Penyelenggaraan RUPS Periode Juli 2023-Juni 2023
Tahunan Tanggal 14 Maret 2023
Periode Penugasan: Mei 2003 – Juni 2023
Periode Penugasan: 14 Maret 2023 Besaran Fee: Rp681.055.680
BesaranFee: Rp39.960.000
LEMBAGA PEMERINGKAT EFEK
PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo) PT. Fitch Ratings Indonesia
Equity Tower Lt.30 DBS Bank Tower, 24th Floor, Suite 2403
Sudirman Central Business District, Lot.9 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav 3-5 Jakarta 12940, Indonesia
Jl. Jend. Sudirman Kav.52-53 Tel : +62 21 2988 6808
Jakarta 12190, Indonesia Website : www.fitchratings.com/region/indonesia
Tel : +62 21 509 68469 Email : -
Fax : +62 21 509 68468
Website : www.pefindo.com
Email : - Jasa yang diberikan:
Pemeringkatan Perusahaan
Jasa yang diberikan:
Pemeringkatan Perusahaan, Pemeringkatan Periode Penugasan: 2002 – Desember 2023
Obligasi Berkelanjutan I Bank Mandiri.
Periode Penugasan: Maret 2006 – Desember 2023
218 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 221
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LEMBAGA PEMERINGKAT EFEK
Standard & Poor’s Global Ratings Moody’s Investors Service
12 Marina Boulevard 71 Robinson Road
Level 23, MBFC Tower 3 #05-01 / 02
Singapore 018982 Singapore 068895
Tel : +65 6239 6317 Tel : 65 6398 8300
Website : www.spglobal.com/ratings Fax : 65 6398 8301
Email : ratings.request@spglobal.com Website : www.moodys.com/indonesia
Email : clientservices@moodys.com
Jasa yang diberikan: Jasa yang diberikan:
Pemeringkatan Perusahaan Pemeringkatan Perusahaan
Periode Penugasan: 2002 – Desember 2023 Periode Penugasan: 2002 – Desember 2023
KUSTODIAN
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
Gedung Bursa Efek Indonesia. Tower 1. Lantai 5
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53
Jakarta 12190. Indonesia
Tel : (021) 5152855
Fax : (021) 52991199
Website : www.ksei.co.id
Email : helpdesk@ksei.co.id
Jasa yang diberikan:
Annual Fee Tahun 2023, Pembayaran Bunga Obligasi dan MTN Subordinasi.
Periode Penugasan: Juli 2003 – Desember 2023
Besaran Fee: Rp330.888.773
LAPORAN TAHUNAN 2023 219
Page 222
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
Januari Maret
3 Januari
16 Maret 29 Maret
Indonesia Excellence Good Corporate
BUMN Corporate Communications Digital Technology & Innovation
Governance Awards 2023
and Sustainability Summit (BCOMSS) (Digitech) Award 2023
Indonesia Excellence Good Corporate Awarding Night 2023
1. The Greatest Champions of Digital
Governance Ethics in Providing Precise
1. Best Milenial TJSL Transformation & Innovation of The
and Reliable Banking Services (Category:
2. Community Involvement & Year (Banking Industries)
Conventional Bank
Development Kesehatan 2. The Best IT Governance & The
Warta Ekonomi Best Digital Workplace (Banking
Kementerian BUMN
Industries)
3. The Best CEO for Corporate Digital
Januari 2023 Transformation of The Year - Bapak
16 Maret Darmawan Junaidi, Direktur Utama
Satisfaction, Loyalty & Engagement
Award Solo Best Brand and Innovation PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
(SBBI) 2023 4. The Best Chief Information
Peringkat 2 – SLE Index KBMI 4 Technology Officer of The Year -
Best Brand Kartu Bayar Digital Bapak Timothy Utama, Direktur
Majalah Infobank
(Mandiri E-Money) dan Best Digital Information Technology PT Bank
Performance SuperApp Perbankan Mandiri (Persero) Tbk
(Livin by Mandiri)
Februari Solopos
5. The Best Millennial Digital Leader of
The Year – BD Budi Prasetyo
7 Februari Itech
Alpha Southeast Asia 16th Annual 17 Maret
Best Deal & Solution Awards 2022
PR Indonesia Awards (PRIA) 2023 30 Maret
Transaction Banking - Best Cash
1. Kategori Owned Media Indonesia Digital Innovation Awards
Management Solution in Indonesia 2022
Sub Kategori Media Cetak 2023
Alpha Southeast Asia MAJALAH MANDIRI - #509 Juli
The Most Innovative Conventional Bank
2022 GOLD WINNER
for The Encourage One Stop Financial
2. Kategori Owned Media Sub
22 Februari Solution by Digitization, (Category:
Kategori Video Profile SILVER
Conventional Bank).
Foreign Exchange Awards 2023 WINNER
3. Kategori Program CSR Sub Warta Ekonomi
Best Foreign Exchange Banks in Kategori Community Based
Indonesia 2023 Development uRban Festival
Global Finance BRONZE WINNER
4. Kategori Terpopuler di Media
Cetak dan Online 2022
23 Februari PR Indonesia
Foreign Exchange Awards 2023
Best Foreign Exchange (FX) Bank in 25 Maret
Indonesia CNBC Indonesia Top Women Fest
Global Finance 2023
Most Inspiring and Adorable Women
Februari 2023 Leader in Banking - Ibu Alexandra
Askandar, Wakil Direktur Utama PT
Contact Center Service Excellence Bank Mandiri (Persero) Tbk
Award (CCSEA)
CNBC Indonesia
1. Peringkat 1 – Regular Credit Card
(Predikat Exceptional)
2. Peringkat 2 – Priority Banking
(Predikat Exceptional)
3. Peringkat 2 – Home Ownership
Credit Services (Predikat
Exceptional)
4. Peringkat 2 – EDC Services (Predikat
Exceptional)
5. Peringkat 3 – Personal Loan Services
(Predikat Exceptional)
Majalah Marketing
220 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 223
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
April Mei
6 April 12 Mei
Finance Asia Award 2023 Top 100 Most Outstanding Women 2023
7 Penghargaan pada Asia’s Best 100 Wanita berpengaruh di Industri Keuangan Indonesia versi Majalah
Companies: Infobank - Ibu Alexandra Askandar, Wakil Direktur Utama PT Bank Mandiri
1. The Best CFO - Bpk Sigit (Persero) Tbk
Prastowo, Direktur Keuangan
Infobank
dan Strategi PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk - Silver
2. The Best Corporate ESG
14 Mei
Strategy - Silver
3. The Best DEI Strategy - Bronze 20th Bank Service Excellence Awards
4. The Best Investor Relations - 1. Peringkat 3 – 10 Bank Terbaik dalam Pelayanan Prima
Bronze 2. Peringkat 1 - Performa Terbaik Mobile Banking
5. The Best Large-cap - Silver 3. Peringkat 1 - Performa Terbaik ATM di Kantor Cabang
6. The Best Overall Company - 4. Peringkat 1 - Performa Terbaik Kenyamanan di Kantor Cabang Prioritas
Bronze 5. Peringkat 1 - Performa Terbaik Chatbot
7. The Best Financial Company – 6. Peringkat 2 - Performa Terbaik Digital Branch
Silver 7. Peringkat 2 - Performa Terbaik SMS Banking
8. Peringkat 3 - Pelayanan Prima Walk-in Channel
3 Penghargaan pada Southeast 9. Peringkat 3 - Performa Terbaik Layanan melalui Email
Asia: 10. Peringkat 4 - Performa Terbaik Satpam
1. The Best ESG Impact 11. Peringkat 4 - Performa Terbaik Customer Service
2. The Best Sustainable Bank 12. Peringkat 4 - Performa Terbaik Staf Prioritas
3. Most Innovative Use of 13. Peringkat 5 - Performa Terbaik Teller
Technology 14. Peringkat 5 - Performa Terbaik CRM di Public Area
Kementerian BUMN 15. Peringkat 6 - Pengelolaan Social Media
16. Peringkat 7 - Performa Terbaik Kenyamanan di Kantor Cabang
17. Peringkat 7 - Performa Terbaik Pembukaan Account via Website
12 April 18. Peringkat 7 - Performa Terbaik Pembukaan Account via Mobile App/
Mobile Browser
12th Digital Brand Awards 2023 19. Peringkat 10 - Performa Terbaik ATM di Public Area
The Best Mobile Banking Marketing Research Indonesia & Infobank
Conventional Bank (KBMI 4)
Infobank
22 Mei
GlobalCCU Award 2023
18 April The Best Corporate University for The Branding & Durability Category (MANDIRI
UNIVERSITY) - Gold Winner
LinkedIn Top Companies 2023
GlobalCCU
Top Companies 2023: Tempat Kerja
Terbaik Untuk Mengembangkan
Karir di Indonesia 22 Mei
LinkedIn CNBC Indonesia Green Business Ratings 2023
Best Green Business Sektor Perbankan 2023
CNBC Indonesia
22 April
The Asset Award 26 Mei
1. 2nd Best Top Sellside Firms in Best Bank Awards 2023
the Secondary Market for IDR
Government Bonds Best Bank 2023, kategori: KBMI 4: (MODAL INTI > RP 70 TRILIUN)
2. 2nd Best Top Arrangers - B-Universe Media
Investors’ Choice for Primary
Issues - IDR Government bonds
The Asset 31 Mei
Bisnis Indonesia Award (BIA) 2023
Bank Terbaik Kategori Bank Persero
Bisnis Indonesia
LAPORAN TAHUNAN 2023 221
Page 224
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
Juni
Juli
2 Juni
5 Juli 25 Juli
The Banker’s Top 30 Asean Banks 2023
Indonesia Customer Service Quality Asia Banking Finance Awards
Peringkat 6 di ASEAN Survey 2023
Peringkat 2 di Indonesia 1. M obile Banking & Payment
Mandiri Agen (Agen Laku Pandai Initiative of the Year
The Banker Terbaik - Predikat Excellent) 2. T he New Consumer Lending
Majalah SWA Product of the Year
3. B est Indonesia Trade Finance
13 Juni
Bank of the Year
World’s Best Bank 2023 24 Juli 4. B est Indonesia Domestic Cash
Bank Mandiri Menjadi Bank BUMN Global Contact Center World Management Bank of the Year
Nomor 1 Awards (GCWWA) Asia Banking Finance
Forbes Global 2000 1. The Best Social Media - Gold
Award
2. The Best Contact Center - Gold 26 Juli
23 Juni
Award
Index Tempo - IDN Financials 52 ESG Award 2023
3. The Best Helpdesk – Gold Award
Konstituen Index Tempo - IDN 4. The Best Technology Innovation - Sektor Debt and Project Financing,
Financials 52 dalam kategori: Gold Award Kategori Issuer
1. Main Index 5. The Best Use of Self Service KEHATI Foundation
2. High Dividend Technology – Silver Award
3. High Growth 6. The Best Organizational Customer
4. High Market Capitalization Service – Silver Award 27 Juli
7. The Best Employee Engagement
Tempo - IDN Financials – Silver Award ESG Award 2023
Asosiasi Contact Center dan Sector Debt & Project Financing
27 Juni Customer Engagement Kategori Best Issuer/Borrower
Indonesia Most Powerful Women Yayasan Kehati
Business Leader 2023 25 Juli
Indonesia Most Extraordinary Women Euromoney Award for Excellence
Business Leaders 2023 - Ibu Alexandra
Askandar, Wakil Direktur Utama PT Best Bank in Indonesia
Bank Mandiri (Persero) Tbk Euromoney
Majalah SWA dan SWANETWORK
Agustus
20 Agustus 25 Agustus
Bank Implementasi KEJAR Terbaik di Kegiatan KEJAR BANGKIT ASEAN Energy Award 2023
2023
Energy Efficient Building, Retrofitted Building Category - Plaza
BUMN Mandiri
Otoritas Jasa Keuangan ASEAN
24 Agustus
28 Agustus
Bisnis Indonesia Financial Award (BIFA) 2023
Apresiasi Perempuan Berpengaruh
Aplikasi Digital Banking Terpopuler, (Category: Survey)
Perempuan Berpengaruh Kategori Influential in Corporate
Bisnis Indonesia Banking - Ibu Alexandra Askandar, Wakil Direktur Utama PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk
25 Agustus Dream.co.id Dan Diadona.id
28th Infobank Banking Appreciation 2023
1. Best of the best financial performance bank in 2022
2. Best of the best financial performance bank KBMI 4 in 2022
3. Excellence financial performance bank in 15 consecutive
years (2008-2022)
4. Excellence financial performance bank in 2022
Bisnis Indonesia
222 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 225
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
September
2 September 21 September
PR Excellence Awards 2023 Global Transaction Banking Innovation Awards 2023
1. Juara 3 Kategori Corporate PR Tema ESG Best Corporate Mobile Banking App (Kopra Mobile
2. Finalis Kategori CSR Tema Umum
The Digital Banker
Perhumas Indonesia
21 September
7 September Detikcom Awards 2023
Alpha Southeast Asia Awards 2023 Kategori: Super Apps Paling Lengkap - Livin by Mandiri
1. Best Foreign Exchange Bank for Corporates & Detikcom
Financial Institutions
2. Best Foreign Exchange Bank for Hedging
Requirements 26 September
3. Best Cash Management Bank
Asiamoney Awards 2023
4. Best Digital Bank
5. Best Wealth Management Bank Best Bank for Digital Solution in Indonesia
Alpha Southeast Asia Asiamoney
19 September 26 September
AIBP Innovation Awards 2023 Katadata Corporate Sustainability Award (KCSA) 2023
AIBP Enterprise Innovation Awards Kategori Finance - Overall Winner
ASEAN Innovation Business Platform (AIBP) Katadata
27 September
20 September
The Best SOE 2023
IDX Channel Anugerah Inovasi Indonesia (ICAII) 2023
Excellence Financial Performance SOE in 10
KATEGORI SUSTAINABILITY: Perusahaan Terbaik dengan Consecutive Years (2013-2022)
inovasi bertajuk Mobilizing ESG for Sustainable Future
Infobank
IDX Channel
30 Agustus 30 Agustus
Merdeka Award 2023 TrenAsia ESG Award 2023
Kategori Program Inovatif untuk Negeri: 1. B
est of The Best CEO - Bapak Darmawan Junaidi,
Direktur Utama PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
1. Program Inovatif Kemandirian Ekonomi 2. The SOE Bank Category for Sustainability
a. Inovasi Mandiri Pinjaman Tanpa Ribet (Pintar)
TrenAsia
b. Mandiri Digipreneur Hub (MDH) di Kawasan Solo
Techno Park (STP)
c. Rumah BUMN
d. Program Rice Milling Unit (RMU) Agustus 2023
e. Program Mandiri Sahabatku The Best Contact Center Indonesia Tahun 2023
2. Program Inovatif Bidang Pelayanan Publik 1. T he Best Contact Center Operations - Platinum
a. Branch of the Future Award
2. T he Best Technology Innovation - Platinum Award
3. Program Inovatif Pendukung Digitalisasi 3. The Best Business Contribution – Gold Award
a. Super Apps Livin Mandiri 4. The Best Digital Media - Gold Award
b. Kopra by Mandiri Indonesia Contact Center Association
c. Pembukaan Rekening Tambahan
d. Mandiri Smart Branch
Merdeka.com
LAPORAN TAHUNAN 2023 223
Page 226
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
Oktober November
11 Oktober 14 November
Local Media Summit Appreciation Top 20 Financial Institution 2023
2023
1. Kategori : Aset Rp500 Triliun ke Atas berpredikat SANGAT BAGUS
Inovasi Komunikasi dan Informasi 2. Best CFO Category Bank versi The Finance - Bpk Sigit Prastowo,
Terbaik Direktur Keuangan dan Strategi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Suara.com The Finance of Infobank Media Group
16 November
25 Oktober Asia Marketing Excellence Awards 2023
1. Highest Debit Card Volume Marketing Company of the Year - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
2. Highest Active CIF for Debit Card
3. H
ighest Approval Rate Increment Asia Marketing Federation (AMF)
Debit Card
Visa Indonesia 23 November
CSA Awards 2023
Analyst’s Favorite in the Financial Sector
26 Oktober Asosiasi Analis Efek Indonesia
Anugerah CSR Republika 2023
24 November
Kategori : CSR Bidang UMKM - uRBan
Festival Mandiri Apresiasi Setinggi Langit
Republika Kategori “ACHIEVE MORE THAN TARGET”
Dream.co.id
27 Oktober 27 November
Jambore PR INDONESIA (JAMPIRO) Best 50 Financial Institution Awards 2023
2023
Best Brand Popularity Digital Bank Category
Kategori Pemimpin Terpopuler di
The Iconomics
Media Sosial 2023 - Bapak Rudi As
Aturridha, Corporate Secretary PT
Bank Mandiri (Persero) Tbk 27 November
PR Indonesia Annual Report Award (ARA) 2022
Peringkat 1 - Kategori: Go Publik Keuangan
31 Oktober Otoritas Jasa Keuangan, Kementerian Koordinator Bidang
Perekonomian, Kementerian BUMN, Direktorat Jenderal Pajak-Kementerian
The Best Investortrust Companies 2023 Keuangan,
Perusahaan Emiten Terbaik Sektor Bursa Efek Indonesia, Komite Nasional Kebijakan Governansi serta Ikatan
Keuangan Akuntan
Indonesia
Investortrust.id
29 November
31 Oktober Bank Indonesia Award 2023
Indonesia Public Relations Top Leader 1. Pendukung Pengembangan Pasar Uang Rupiah Terbaik (Repo Award)
Awards 2023 2. Pendukung Pengembangan Pasar Valas Terbaik tahun 2023 (FX Award)
3. Bank Konvensional Pendukung Inovasi Operasi Moneter Valas Terbaik
Encouraging Positive Business Impact,
Tahun 2023
(Category: KBMI 4) - Bapak Rudi As
Aturridha, Corporate Secretary PT Bank Indonesia
Bank Mandiri (Persero) Tbk
Warta Ekonomi.co.id 30 November
Top BUMN Awards 2023
The Best CEO Category Excellent in Strategic Leadership - Bapak
Darmawan Junaidi, Direktur Utama PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
The Best CFO Category Excellent in Finance Transformation - Bapak Sigit
Prastowo, Direktur Keuangan dan Strategi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Bisnis Indonesia
224 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 227
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASI
Desember
1 Desember 14 Desember
Top CEO Indonesia Award 2023 Digital Banking Award 2023
The Best CEO in the Largest Bank in Indonesia – Bapak Kategori KBMI 4 Dimensi Kolaborasi
Darmawan Junaidi, Direktur Utama PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk InvestorTrust
Tempo & IDN Financials
14 Desember
Investor Meeting
5 Desember
1. Dealer Utama SUN dengan kinerja terbaik Tahun 2022
Tempo & IDN Financials
2. Dealer Utama dengan kuotasi SUN terbaik Tahun 2023
Kategori: Kreditur/ Investor BUMN Terbaik 3. Dealer Utama SBSN dengan kinerja terbaik Tahun 2023
4. D
ealer Utama SBSN dengan kinerja terbaik di pasar
Ministry of SOEs
perdana Tahun 2023
Kementrian Keuangan
6 Desember
LPS Banking Awards 2023
20 Desember
Kategori: Bank Terbaik Dalam Laporan Kepatuhan SCV:
KBMI 4 (khusus bank umum) Anugerah Keterbukaan Informasi Publik
Savings Guarantor Board (LPS) Sebagai Badan Publik dengan Kualifikasi Menuju
Informatif
Komisi Informasi Pusat Republik Indonesia
7 Desember
Marketeer of The Year Award
20 Desember
Best Commercial Banking Industry dan Marketeer of The
Year - Bapak Darmawan Junaidi, Direktur Utama PT Bank Indonesia Most Trusted Companies Award 2023
Mandiri (Persero) Tbk Most Trusted Company Based on Corporate
Marketeer Magazine Governance Perception Index (CGPI)
IICG & SWA
13 Desember
22 Desember
CNBC Indonesia Awards 2023
Global Finance Award 2023
1. Top Bank Consistent Profit with Best GCG and Solid
Performance. Best Private Bank in Indonesia
2. Best inventive Banking Super App in Indonesia.
Majalah Global Finance
3. Most Influential & Adaptive Financial Leader
Marketeer Magazine
Sertifikasi
• ISO 37001:2016 Sistem Manajemen Anti Penyuapan (Anti-Bribery management System)
• ISO 9001:2015 Operation and Development of Data Center, DRC & IT Infrastructure
• ISO 20000-1:2018 IT Service Management
• ISO/IEC 27001 Provision and Development of Infrastructure and Operational DC & DRC
• ISO 27001:2013 Information Security Management System
• ISO 17025:2017 untuk Laboratorium Forensik Digital CISO Office Group
LAPORAN TAHUNAN 2023 225
Page 228
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
INFORMASI PADA
WEBSITE PERSEROAN
Dalam prinsip kepatuhan terhadap peraturan OJK
No. 8/POJK.04/2015 tentang website emiten atau
perusahaan publik, Bank Mandiri telah melengkapi
Bisnis
website perusahaan http:// www.bankmandiri.co.id Menu yang memuat Informasi tentang layanan
dengan berbagai informasi terkini Perseroan. selain perbankan Bank Mandiri yang dikhususkan bagi
informasi yang bersifat umum, website Perseroan juga nasabah pelaku bisnis seperti: simpanan, Pinjaman,
memberikan informasi yang lebih spesifik diantaranya Corporate Card, Cash Management, trade Finance
sebagai berikut: dan treasury.
1. Struktur korporasi grup Bank Mandiri.
2.
3.
Informasi kepemilikan saham Bank Mandiri
Profil Direksi dan Dewan Komisaris Bank Mandiri
Prioritas
4. Analisis kinerja keuangan. Menu yang memuat Informasi tentang layanan dan
5. Laporan keuangan tahunan dan triwulanan produk Wealth Management di Bank Mandiri yang
lebih dari 5 tahun terakhir. dikhususkan untuk segmen nasabah Mandiri Prioritas
dan Mandiri Private.
6. Laporan tahunan lebih dari 5 tahun terakhir
(yang dapat diunduh).
7. Undangan RUPS Tahunan dan/atau RUPS Luar
Biasa.
8. Keputusan RUPS Tahunan dan/atau RUPS Luar
Tentang Mandiri
Biasa. Menu yang memuat Informasi tentang: Korporasi,
9. Materi kegiatan briefing dengan Media maupun Mandiri Group, Investor Relation, Good Corporate
Analis. Governance, CSR Mandiri dan Karir. Dalam sub menu
10. Piagam Dewan Komisaris, Direksi, Komite-Komite Good Corporate Governance, Perseroan telah
dan Internal Audit. memuat informasi mengenai Governance Structure,
11. Isi Kode Etik. Governance Process dan Governance Outcome,
serta informasi Corporate Governance lainnya
antara lain mengenai ASEAN Corporate Governance
Website Bank Mandiri hadir dengan tampilan yang
Scorecard. RUPS dan Penerapan praktik GCG. Dalam
informatif dan interaktif untuk membantu nasabah sub menu Investor Relation Perseroan menyediakan
mencari informasi mengenai Bank Mandiri terutama informasi bagi investor antara lain mengenai Laporan
terkait produk dan layanan. Tampilan menu Tahunan, Laporan Keberlanjutan, kondisi keuangan
dikelompokkan menjadi seperti berikut: dan saham Bank Mandiri secara terkini, efektif, efisien
dan transparan. Selain itu, Bank Mandiri juga telah
menyertakan menu informasi publik untuk memenuhi
ketentuan transparansi informasi yang diatur sesuai
HOMEPAGE peran Pejabat Pengelola Informasi dan Dokumentasi
(PPID).
Dalam tampilan awal laman website Bank Mandiri.
terdapat beberapa menu seperti Mandiri Highlight,
Economic Review, News and Release, informasi
mengenai Kurs Mata Uang Asing yang berlaku dan
Bantuan
kalkulator serta menu Mandiri Chat. Menu yang memuat Informasi tentang Frequently
asked Question (FaQ) tentang seluruh produk dan
layanan yang diberikan oleh Perseroan serta aplikasi
online untuk pelaporan kehilangan kartu bagi
nasabah.
Perseorangan
Menu yang memuat Informasi tentang layanan
perbankan Bank Mandiri yang dikhususkan bagi Mandiri Chat-MITA
nasabah perorangan seperti: simpanan, Pinjaman,
Untuk meningkatkan kualitas layanan kepada
Kartu Kredit, e-Banking dan Investasi dan Asuransi.
nasabah, Bank Mandiri menambah fitur website
Perseroan dengan Mandiri Intelligence Assistant
(MITA), yaitu layanan informasi kepada nasabah
berbasis aplikasi chatting yang dapat diakses
langsung oleh pengguna dengan cepat dan mudah.
226 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 229
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN
KOMISARIS, DIREKSI, KOMITE-KOMITE,
SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT INTERNAL
DAN MANAJEMEN RISIKO
Pengembangan Kompetensi Dewan Komisaris
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Muhamad Chatib Komisaris Utama/ World Economic Forum World Economic Davos, Swiss 16-20 Januari
Basri Independen Forum 2023
Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
Refreshment Program: Cyber BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
Security
GRC Masterclass: Risk BUMN Leadership Jakarta 07 September
Management Effectiveness & Management 2023
Evaluation Institute (BLMI)
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember
2024 & m-DNA 2023
Andrinof A. Wakil Komisaris Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Chaniago Utama/
Asean Global Leadership SRW & Co. Barcelona 15 - 19 Mei 2023
Independen
Programme (AGLP): Shapping
The Future With Leadership
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
GRC Masterclass: ESG For Auditor BLMI Jakarta 13 Juli 2023
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
dan Penerbitan Efek Bersifat
Utang & Sukuk (EBUS)
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September
Management Effectiveness 2023
Evaluation
Refreshment Sertifikasi LPPI Jakarta 29 September
Manajemen Risiko - Program 2023
Executive
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember
2024 & m-DNA 2023
Rionald Komisaris Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Silaban
Refreshment Program: Creating BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Value in A Fast Changing Banking
World
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember
2024 & m-DNA 2023
Boedi Komisaris Urgensi Perpanjangan Kebijakan LPPI Jakarta 19 Januari 2023
Armanto* Independen Restrukturisasi Kredit
Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Faried Utomo Komisaris Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Refreshment Program: Creating BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Value in A Fast Changing Banking
World
LAPORAN TAHUNAN 2023 227
Page 230
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Arif Komisaris Refreshment Program: ESG Risk BSMR Jakarta 22 Februari 2023
Budimanta Management
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 8 Juni 2023
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September
Management Effectiveness 2023
Evaluation
Asean Global Leadership SRW & Co. Chicago - USA 15-22 September
Programme (AGLP): Leading 2023
Innovation in Global Economic
Recovery
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember
2023
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember
2024 & m-DNA 2023
Nawal Nely Komisaris Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: ESG For Auditor BLMI Jakarta 13 Juli 2023
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
dan Penerbitan Efek Bersifat
Utang & Sukuk (EBUS)
Refreshment Program: Creating BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Value in A Fast Changing Banking
World
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September
Management Effectiveness 2023
Evaluation
Forum Penguatan Governansi & Kementerian BUMN DI Yogyakarta 26 September
Integritas – OJK 2023
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember
2024 & m-DNA 2023
Loeke Komisaris Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Larasati Independen
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Agoestina
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
GRC Masterclass: ESG For Auditor BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Refreshment Program: Cyber BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
Security
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
dan Penerbitan Efek Bersifat
Utang & Sukuk (EBUS)
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September
Management Effectiveness 2023
Evaluation
Executive Risk Management LPPI Amsterdam, 21-29 Oktober
Refresher Program: ESG and Paris 2023
Business Sustainability
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember
2023
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember
2024 & m-DNA 2023
228 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 231
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Muliadi Rahardja Komisaris Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Independen
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
GRC Masterclass: ESG For Auditor BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Refreshment Program: Cyber BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
Security
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
dan Penerbitan Efek Bersifat
Utang & Sukuk (EBUS)
Executive Risk Management LPPI Amsterdam, 21-29 Oktober
Refresher Program: ESG and Paris 2023
Business Sustainability
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember
2023
BOC Retreat : Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember
2024 & m-DNA 2023
Sosialisasi Petunjuk Teknis Tentang Kementerian BUMN Jakarta 20 Desember
Penilaian Indeks Kematangan 2023
Risiko (RMI) di Lingkungan BUMN
M. Yusuf Ateh Komisaris Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Refreshment Program: Creating BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Value in A Fast Changing Banking
World
Heru Kristiyana**) Komisaris Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Independen
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
Refreshment Program: Creating BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Value in A Fast Changing Banking
World
Webinar: Bursa Karbon dan LPPI Jakarta 21 November
Peluangnya bagi Sektor 2023
Keuangan Indonesia
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember
2023
Seminar Jenjang 6: Climate Risk BARa Risk Forum Jakarta 07 Desember
Stress Testing, Carbon Pricing, 2023
Bursa Karbon Indonesia
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember
2024 & m-DNA 2023
Zainudin Amali***) Komisaris Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Independen
Refreshment Program: Creating BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Value in A Fast Changing Banking
World
Pembekalan Manajemen Risiko LPPI Jakarta 29-30 Mei, 05
untuk Calon Komisaris Bank Juni 2023
Umum
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember
2023
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember
2024 & m-DNA 2023
*) Menjabat hingga 14 Maret 2023 berdasarkan Keputusan RUPS Tahunan Bank Mandiri.
**) Diangkat pada RUPS Tahunan dan telah lulus fit and proper test pada tanggal 21 Agustus 2023.
***) Diangkat pada RUPS tahunan dan telah lulus fit and proper test pada tanggal 6 November 2023.
LAPORAN TAHUNAN 2023 229
Page 232
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Pengembangan Kompetensi Direksi
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Darmawan Direktur Utama Refreshment Sertifikasi LSPP Jakarta 29 September
Junaidi Manajemen Risiko 2023
Alexandra Wakil Direktur Refreshment Sertifikasi LSPP Jakarta 29 September
Askandar Utama Manajemen Risiko 2023
Ahmad Siddik Direktur ERM and Cyber Security : How BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
Badruddin Manajemen Risiko to Mitigate and Protect
Agus Dwi Direktur Kepatuhan Pelatihan Refreshment LPPI Jakarta 29 November 2023
Handaya & SDM Manajemen Risiko Jenjang 7
Panji Irawan*) Direktur Treasury &
International - - - -
Banking
Riduan Direktur Webinar Mengelola Kredit Asta Jakarta 6 Januari 2023
Commercial Komersial Menghadapi Potensi
Banking 2023
Aquarius Direktur Jaringan & Chief Business Development Kementerian BUMN Bali 11 Maret 2023
Rudianto Retail Banking Officer (CBDO) Cohort II Tahun
2023
Refreshment Sertifikasi BARa Risk Forum Online 7 Desember 2023
Manajemen Risiko 9Jenjang 6
& 7 Tahun 2023
Susana Indah K Direktur Corporate Kick Off Global Banking Bank Mandiri Jakarta 20 Januari 2023
Indrianti Banking Program
Workshop Esg Financing & Bank Mandiri Jakarta 5 April 2023
Energy Transition Mechanism
Financing
Pelatihan Refreshment LPPI Jakarta 29 November 2023
Manajemen Risiko Jenjang 7
Rohan Hafas Direktur Hubungan Pelatihan Refreshment LPPI Jakarta 29 November 2023
Kelembagaan Manajemen Risiko Jenjang 7
Toni Eko Boy Direktur Operation Talks - Vol 2 Bank Mandiri Jakarta 10 Februari 2023
Subari Operation
Bank Mandiri Jakarta 10 Maret 2023
Operation Talks - Vol 3
Operation Talks - Vol 6 Bank Mandiri Jakarta 28 Juli 2023
Operation Talks - Vol 7 Bank Mandiri Jakarta 27 Oktober 2023
Pelatihan Refreshment LPPI Jakarta 29 November 2023
Manajemen Risiko Jenjang 7
Sigit Prastowo Direktur Keuangan Pentingnya Cyber Security Maisa Edukasi Jakarta 22 Februari 2023
& Dalam Digitalisasi Bank Dan
Strategi Kaitannya Dengan Risiko
Operasional
Timothy Utama Direktur Information Kick Off Global Banking Bank Mandiri Jakarta 20 Januari 2023
& Program
Technology
Pelatihan Refreshment LPPI Jakarta 29 November 2023
Manajemen Risiko Jenjang 7
Eka Fitria**) Direktur Treasury Pelatihan Pembekalan LPPI Jakarta 20 Juni 2023
& International Manajemen Risiko Bagi Calon
Banking Anggota Direksi
*) Menjabat hingga 14 Maret 2023 berdasarkan Keputusan RUPS Tahunan Bank Mandiri.
**) Diangkat pada RUPS Tahunan dan telah lulus fit and proper test pada tanggal 21 Agustus 2023.
230 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 233
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Pengembangan Kompetensi Komite Audit
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Heru Ketua Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Kristiyana merangkap Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
Anggota
Refreshment Program: Creating Value in A BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Fast Changing Banking World
Webinar: Bursa Karbon dan Peluangnya LPPI Jakarta 21 November 2023
bagi Sektor Keuangan Indonesia
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
Seminar Jenjang 6: Climate Risk Stress BARa Risk Forum Jakarta 07 Desember 2023
Testing, Carbon Pricing, Bursa Karbon
Indonesia
BOC Retreat: Economy Outlook 2024 & Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
m-DNA
Muhamad Anggota World Economic Forum World Economic Davos, Swiss 16-20 Januari 2023
Chatib Basri Forum
Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
Refreshment Program: Cyber Security BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
GRC Masterclass: Risk Management BUMN Leadership & Jakarta 07 September 2023
Effectiveness Evaluation Management Institute
(BLMI)
BOC Retreat: Economy Outlook 2024 & Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
m-DNA
Andrinof A. Anggota Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Chaniago Asean Global Leadership Programme SRW & Co. Barcelona 15 - 19 Mei 2023
(AGLP): Shapping The Future With
Leadership
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
GRC Masterclass: ESG For Auditor BLMI Jakarta 13 Juli 2023
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat dan BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
Penerbitan Efek Bersifat Utang & Sukuk
(EBUS)
GRC Masterclass: Risk Management BLMI Jakarta 07 September 2023
Effectiveness Evaluation
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko - LPPI Jakarta 29 September 2023
Program Executive
BOC Retreat: Economy Outlook 2024 & Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
m-DNA
Muliadi Anggota Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Rahardja Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
GRC Masterclass: ESG For Auditor BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Refreshment Program: Cyber Security BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat dan BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
Penerbitan Efek Bersifat Utang & Sukuk
(EBUS)
Executive Risk Management Refresher LPPI Amsterdam, 21-29 Oktober 2023
Program: ESG and Business Sustainability Paris
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
BOC Retreat : Economy Outlook 2024 & Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
m-DNA
Sosialisasi Petunjuk Teknis Tentang Kementerian BUMN Jakarta 20 Desember 2023
Penilaian Indeks Kematangan Risiko (RMI)
di Lingkungan BUMN
LAPORAN TAHUNAN 2023 231
Page 234
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Loeke Anggota Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Larasati A.
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
GRC Masterclass: ESG For Auditor BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Refreshment Program: Cyber Security BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat dan BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
Penerbitan Efek Bersifat Utang & Sukuk
(EBUS)
GRC Masterclass: Risk Management BLMI Jakarta 07 September 2023
Effectiveness Evaluation
Executive Risk Management Refresher LPPI Amsterdam, 21-29 Oktober 2023
Program: ESG and Business Sustainability Paris
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
BOC Retreat: Economy Outlook 2024 & Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
m-DNA
Rasyid Anggota Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Darajat
Rapat Koordinasi: Kawal P3DN Menuju BPKP Jakarta 08 Februari 2023
Kemandirian Industri Dalam Negeri
Webinar: Lesson Learned Kasus Silicon LPPI Jakarta 06 April 2023
Valley Bank
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
GRC Masterclass: ESG For Auditor BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Refreshment Program: Cyber Security BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat dan BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
Penerbitan Efek Bersifat Utang & Sukuk
(EBUS)
GRC Masterclass: Risk Management BLMI Jakarta 07 September 2023
Effectiveness Evaluation
Forum Penguatan Governansi & Integritas Kementerian BUMN DI Yogyakarta 26 September 2023
– OJK
Webinar: Bursa Karbon dan Peluangnya LPPI Jakarta 21 November 2023
bagi Sektor Keuangan Indonesia
Pembekalan Certification in Audit Ikatan Komite Audit Jakarta 28-30 November
Committee Practices (CACP) Indonesia (IKAI) 2023
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
Refreshment Program: ESG Maturity BARa Risk Forum Jakarta 08 Desember 2023
Assessment, Climate Disclosure
Standards, Sustainability Disclosure
Standards
BOC Retreat: Economy Outlook 2024 & Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
m-DNA
232 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 235
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Rubi Pertama Anggota Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Rapat Koordinasi: Kawal P3DN Menuju BPKP Jakarta 08 Februari 2023
Kemandirian Industri Dalam Negeri
Webinar: Lesson Learned Kasus Silicon LPPI Jakarta 06 April 2023
Valley Bank
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
GRC Masterclass: ESG For Auditor BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Refreshment Program: Cyber Security BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat dan BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
Penerbitan Efek Bersifat Utang & Sukuk
(EBUS)
GRC Masterclass: Risk Management BLMI Jakarta 07 September 2023
Effectiveness Evaluation
Webinar: Bursa Karbon dan Peluangnya LPPI Jakarta 21 November 2023
bagi Sektor Keuangan Indonesia
Pembekalan Certification in Audit Ikatan Komite Audit Jakarta 28-30 November
Committee Practices (CACP) Indonesia (IKAI) 2023
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
Refreshment Program: ESG Maturity BARa Risk Forum Jakarta 08 Desember 2023
Assessment, Climate Disclosure
Standards, Sustainability Disclosure
Standards
BOC Retreat: Economy Outlook 2024 & Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
m-DNA
LAPORAN TAHUNAN 2023 233
Page 236
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Pengembangan Kompetensi Komite Remunerasi & Nominasi
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Muhamad Ketua World Economic Forum World Economic Forum Davos, Swiss 16-20 Januari 2023
Chatib Basri merangkap Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Anggota
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
Refreshment Program: Cyber Security BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
GRC Masterclass: Risk Management BUMN Leadership & Jakarta 07 September 2023
Effectiveness Evaluation Management Institute
(BLMI)
BOC Retreat: Economy Outlook 2024 & Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
m-DNA
Andrinof A. Anggota Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Chaniago
Asean Global Leadership Programme SRW & Co. Barcelona 15 - 19 Mei 2023
(AGLP): Shapping The Future With
Leadership
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
GRC Masterclass: ESG For Auditor BLMI Jakarta 13 Juli 2023
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat dan BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
Penerbitan Efek Bersifat Utang & Sukuk
(EBUS)
GRC Masterclass: Risk Management BLMI Jakarta 07 September 2023
Effectiveness Evaluation
Refreshment Sertifikasi Manajemen Risiko - LPPI Jakarta 29 September 2023
Program Executive
BOC Retreat: Economy Outlook 2024 & Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
m-DNA
Muliadi Komisaris Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Rahardja Independen Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
GRC Masterclass: ESG For Auditor BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Refreshment Program: Cyber Security BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat dan BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
Penerbitan Efek Bersifat Utang & Sukuk
(EBUS)
Executive Risk Management Refresher LPPI Amsterdam, 21-29 Oktober
Program: ESG and Business Sustainability Paris 2023
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
BOC Retreat : Economy Outlook 2024 & Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
m-DNA
Sosialisasi Petunjuk Teknis Tentang Kementerian BUMN Jakarta 20 Desember 2023
Penilaian Indeks Kematangan Risiko (RMI)
di Lingkungan BUMN
Rionald Anggota Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Silaban Refreshment Program: Creating Value in A BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Fast Changing Banking World
BOC Retreat: Economy Outlook 2024 & Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
m-DNA
234 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 237
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Arif Anggota Refreshment Program: ESG Risk BSMR Jakarta 22 Februari 2023
Budimanta Management
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 8 Juni 2023
8 June 2023
GRC Masterclass: Risk Management BLMI Jakarta 07 September 2023
Effectiveness Evaluation
Asean Global Leadership Programme SRW & Co. Chicago - 15-22 September
(AGLP): Leading Innovation in Global USA 2023
Economic Recovery
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
BOC Retreat: Economy Outlook 2024 & Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
m-DNA
Steven Anggota Redesiging Employee Experince - Bank Mandiri Jakarta 15 Februari 2023
Augustino Y.*) Non Voting Bootcamp (Visioning Workshop)
member Mandirian DNA Retreat Bank Mandiri Jakarta 21 Juli 2023
Merangkap
Sekretaris Co Creating Future Mandirian 2023 : Bank Mandiri Jakarta 29 Agustus 2023
Business Leaders Who Always Deliver And
Ahead
Bara Risk Forum : Creating Value In A Fast BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Changing Banking World
Refreshment Manajemen Risiko Jenjang BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
4,5,6, dan 7 : Asset Liability Management
AKHLAK Town Hall Mandiri Group Bank Mandiri Jakarta 24 Juli 2023
ESG Awareness Level 1 - Tahap 2 Bank Mandiri Jakarta 10 Agustus 2023
Votivia M. **) Anggota Redesiging Employee Experince - Bank Mandiri Jakarta 15 Februari 2023
Non Voting Bootcamp (Visioning Workshop)
Member Rapat Kerja Direktorat Kepatuhan & SDM Bank Mandiri Jakarta 21 Maret 2023
Merangkap
Sekretaris Workshop Business Bank Mandiri Jakarta 28 Maret 2023
Transformation Plan 2023-2032
Mandirian Siap Jadi Digital : Digital Bank Mandiri Jakarta 14 Juni 2023
Governance June 2023
Advancing The World Of Work Through Forum Human Capital Bali 24 Agustus 2023
Sustainable Business Enterprise Indonesia (FHCI)
Strategic Awareness : Pelindungan Data Bank Mandiri Jakarta 19 Oktober 2023
Pribadi
Human Capital Operating Model Bank Mandiri Jakarta 21 November 2023
Business Transformation Plan 2023 - 2032 Bank Mandiri Jakarta 17 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level 2 Bank Mandiri Jakarta 9 Juni 2023
Uji Kepatuhan 2023 Bank Mandir Jakarta 6 Oktober 2023
*) Berhenti menjabat sejak 30 November 2023
**) Mulai menjabat sejak 01 Desember 2023
LAPORAN TAHUNAN 2023 235
Page 238
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Pengembangan Kompetensi Komite Pemantau Risiko
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Andrinof A. Ketua merangkap Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Chaniago Anggota
Asean Global Leadership SRW & Co. Barcelona 15 - 19 Mei 2023
Programme (AGLP): Shapping
The Future With Leadership
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
GRC Masterclass: ESG For BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Auditor
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
dan Penerbitan Efek Bersifat
Utang & Sukuk (EBUS)
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September 2023
Management Effectiveness
Evaluation
Refreshment Sertifikasi LPPI Jakarta 29 September 2023
Manajemen Risiko - Program
Executive
Arif Anggota Refreshment Program: ESG Risk BSMR Jakarta 22 Februari 2023
Budimanta Management
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 8 Juni 2023
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September 2023
Management Effectiveness
Evaluation
Asean Global Leadership SRW & Co. Chicago - 15-22 September
Programme (AGLP): Leading USA 2023
Innovation in Global Economic
Recovery
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
2024 & m-DNA
Heru Kristiyana Anggota Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
Refreshment Program: Creating BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Value in A Fast Changing
Banking World
Webinar: Bursa Karbon dan LPPI Jakarta 21 November 2023
Peluangnya bagi Sektor
Keuangan Indonesia
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
Seminar Jenjang 6: Climate Risk BARa Risk Forum Jakarta 07 Desember 2023
Stress Testing, Carbon Pricing,
Bursa Karbon Indonesia
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
2024 & m-DNA
236 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 239
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Nawal Nely Anggota Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: ESG For BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Auditor
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
dan Penerbitan Efek Bersifat
Utang & Sukuk (EBUS)
Refreshment Program: Creating BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Value in A Fast Changing
Banking World
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September 2023
Management Effectiveness
Evaluation
Forum Penguatan Governansi & Kementerian BUMN DI 26 September 2023
Integritas – OJK Yogyakarta
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
2024 & m-DNA
Loeke Larasati A. Anggota Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
GRC Masterclass: ESG For BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Auditor
Refreshment Program: Cyber BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
Security
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
10 August 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
dan Penerbitan Efek Bersifat
Utang & Sukuk (EBUS)
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September 2023
Management Effectiveness
Evaluation
Executive Risk Management LPPI Amsterdam, 21-29 Oktober 2023
Refresher Program: ESG and Paris
Business Sustainability
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
2024 & m-DNA
Chrisna Pranoto Anggota Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Annual Kick off Meeting Indonesia Risk Jakarta 03 Maret 2023
Profesi Manajemen Risiko Management
Jasa Keuangan Tahun 2023: Professional
Tantangan dan Peluang Association
Profesi Manajemen Risiko dan (IRMAPA)
Pencapaian Tujuan Keuangan
Berkelanjutan
Webinar: Lesson Learned Kasus LPPI Jakarta 06 April 2023
Silicon Valley Bank
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Refreshment Program: Cyber BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
Security
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
dan Penerbitan Efek Bersifat
Utang & Sukuk (EBUS)
LAPORAN TAHUNAN 2023 237
Page 240
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September 2023
Management Effectiveness
Evaluation
Sosialisasi POJK Tentang OJK Jakarta 19 September 2023
Penerapan Tata Kelola Bagi
Bank Umum
Sosialisasi Petunjuk Teknis Kementerian BUMN Jakarta 14 November 2023
Penyusunan Key Performance
Indicator (KPI) pada BUMN
Webinar: Bursa Karbon dan LPPI Jakarta 21 November 2023
Peluangnya bagi Sektor
Keuangan Indonesia
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
2024 & m-DNA
Caroline Halim Anggota Mandiri Investment Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Annual Kick off Meeting Indonesia Risk Jakarta 03 Maret 2023
Profesi Manajemen Risiko Management
Jasa Keuangan Tahun 2023: Professional
Tantangan dan Peluang Association
Profesi Manajemen Risiko dan (IRMAPA)
Pencapaian Tujuan Keuangan
Berkelanjutan
Webinar: Lesson Learned Kasus LPPI Jakarta 06 April 2023
Silicon Valley Bank
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Refreshment Program: Cyber BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
Security
GRC Masterclass: IPO & Post IPO BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
GRC Masterclass: Pemeringkat BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
dan Penerbitan Efek Bersifat
Utang & Sukuk (EBUS)
GRC Masterclass : Risk BLMI Jakarta 07 September 2023
Management Effectiveness
Evaluation
Sosialisasi Petunjuk Teknis Kementerian BUMN Jakarta 14 November 2023
Penyusunan Key Performance
Indicator (KPI) pada BUMN
Webinar: Bursa Karbon dan LPPI Jakarta 21 November 2023
Peluangnya bagi Sektor
Keuangan Indonesia
Risk & Governance Summit 2023 OJK Jakarta 30 November 2023
Mandiri Sustainability Forum 2023 Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
Refreshment Program: BARa Risk Forum Jakarta 08 Desember 2023
ESG Maturity Assessment,
Climate Disclosure Standards,
Sustainability Disclosure
Standards
BOC Retreat: Economy Outlook Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
2024 & m-DNA
238 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 241
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Pengembangan Kompetensi Komite Tata Kelola Terintegrasi
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Muhamad Chatib Ketua dan World Economic Forum World Economic Forum Davos, Swiss 16-20 Januari 2023
Basri Anggota
Mandiri Investment Forum Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
2023
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
Refreshment Program: Cyber BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
Security
GRC Masterclass: Risk BUMN Leadership & Jakarta 07 September 2023
Management Effectiveness Management Institute
Evaluation (BLMI)
BOC Retreat: Economy Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
Outlook 2024 & m-DNA
Andrinof A. Anggota Mandiri Investment Forum Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Chaniago 2023
Asean Global Leadership SRW & Co. Barcelona 15 - 19 Mei 2023
Programme (AGLP): Shapping
The Future With Leadership
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
GRC Masterclass: ESG For BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Auditor
GRC Masterclass: IPO & Post BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
IPO
GRC Masterclass: BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
Pemeringkat dan Penerbitan
Efek Bersifat Utang & Sukuk
(EBUS)
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September 2023
Management Effectiveness
Evaluation
Refreshment Sertifikasi LPPI Jakarta 29 September 2023
Manajemen Risiko - Program
Executive
BOC Retreat: Economy Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
Outlook 2024 & m-DNA
LAPORAN TAHUNAN 2023 239
Page 242
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Loeke Anggota Mandiri Investment Forum Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
Larasati 2023
Agoestina
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
Mandiri ESG Festival Bank Mandiri Jakarta 12 Juli 2023
GRC Masterclass: ESG For BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Auditor
Refreshment Program: Cyber BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
Security
GRC Masterclass: IPO & Post BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
IPO
GRC Masterclass: BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
Pemeringkat dan Penerbitan
Efek Bersifat Utang & Sukuk
(EBUS)
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September 2023
Management Effectiveness
Evaluation
Executive Risk Management LPPI Amsterdam, 21-29 Oktober 2023
Refresher Program: ESG and Paris
Business Sustainability
Mandiri Sustainability Forum Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
2023
BOC Retreat: Economy Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
Outlook 2024 & m-DNA
Zainudin Amali*) Anggota Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Refreshment Program: BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Creating Value in A Fast
Changing Banking World
Pembekalan Manajemen LPPI Jakarta 29-30 Mei, 05 Juni 2023
Risiko untuk Calon Komisaris
Bank Umum
Mandiri Sustainability Forum Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
2023
BOC Retreat: Economy Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
Outlook 2024 & m-DNA
Faried Utomo Anggota Mandiri Investment Forum Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
2023
Refreshment Program: BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Creating Value in A Fast
Changing Banking World
M. Yusuf Ateh Anggota Mandiri Investment Forum Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
2023
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Refreshment Program: BARa Risk Forum Jakarta 24 Agustus 2023
Creating Value in A Fast
Changing Banking World
Chrisna Pranoto Anggota Mandiri Investment Forum Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
2023
Annual Kick off Meeting Indonesia Risk Jakarta 03 Maret 2023
Profesi Manajemen Risiko Management
Jasa Keuangan Tahun 2023: Professional Association
Tantangan dan Peluang (IRMAPA)
Profesi Manajemen Risiko
dan Pencapaian Tujuan
Keuangan Berkelanjutan
240 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 243
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Webinar: Lesson Learned LPPI Jakarta 06 April 2023
Kasus Silicon Valley Bank
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
Refreshment Program: Cyber BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
Security
GRC Masterclass: IPO & Post BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
IPO
GRC Masterclass: BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
Pemeringkat dan Penerbitan
Efek Bersifat Utang & Sukuk
(EBUS)
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September 2023
Management Effectiveness
Evaluation
Sosialisasi POJK Tentang OJK Jakarta 19 September 2023
Penerapan Tata Kelola Bagi
Bank Umum
Sosialisasi Petunjuk Teknis Kementerian BUMN Jakarta 14 November 2023
Penyusunan Key Performance
Indicator (KPI) pada BUMN
Webinar: Bursa Karbon dan LPPI Jakarta 21 November 2023
Peluangnya bagi Sektor
Keuangan Indonesia
Mandiri Sustainability Forum Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
2023
BOC Retreat: Economy Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
Outlook 2024 & m-DNA
Rasyid Darajat Anggota Mandiri Investment Forum Bank Mandiri Jakarta 01 Februari 2023
2023
Rapat Koordinasi: Kawal P3DN BPKP Jakarta 08 Februari 2023
Menuju Kemandirian Industri
Dalam Negeri
Webinar: Lesson Learned LPPI Jakarta 06 April 2023
Kasus Silicon Valley Bank
Sharing Session: Cyber Attack Bank Mandiri Jakarta 08 Juni 2023
GRC Masterclass: Audit TI BLMI Jakarta 27 Juni 2023
GRC Masterclass: ESG For BLMI Jakarta 13 Juli 2023
Auditor
Refreshment Program: Cyber BARa Risk Forum Jakarta 26 Juli 2023
Security
GRC Masterclass: IPO & Post BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
IPO
GRC Masterclass: BLMI Jakarta 10 Agustus 2023
Pemeringkat dan Penerbitan
Efek Bersifat Utang & Sukuk
(EBUS)
GRC Masterclass: Risk BLMI Jakarta 07 September 2023
Management Effectiveness
Evaluation
Forum Penguatan Governansi Kementerian BUMN DI 26 September 2023
& Integritas – OJK Yogyakarta
Webinar: Bursa Karbon dan LPPI Jakarta 21 November 2023
Peluangnya bagi Sektor
Keuangan Indonesia
Pembekalan Certification in Ikatan Komite Audit Jakarta 28-30 November 2023
Audit Committee Practices Indonesia (IKAI)
(CACP)
LAPORAN TAHUNAN 2023 241
Page 244
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Mandiri Sustainability Forum Bank Mandiri Jakarta 07 Desember 2023
2023
Refreshment Program: BARa Risk Forum Jakarta 08 Desember 2023
ESG Maturity Assessment,
Climate Disclosure Standards,
Sustainability Disclosure
Standards
BOC Retreat: Economy Bank Mandiri Bali 15 Desember 2023
Outlook 2024 & m-DNA
Boedi Armanto Anggota Refreshment IT Cyber Risk for LPPI Online 10 Juli 2023
Perwakilan PT Board of Commissioners
Mandiri Taspen
Bursa Karbon dan Peluangnya LPPI Online 21 November 2023
bagi Sektor Keuangan
Indonesia
Hoesen Anggota Sustainable Finance Rotterdam School of Belanda 12 Desember 2023
Perwakilan PT Management Erasmus
Mandiri Sekuritas University
Agus Retmono Anggota Potensi Resesi Ekonomi Global ISEA Online 31 Oktober 2023
Perwakilan PT dan Dampaknya pada
AXA Mandiri Risiko Usaha Perasuransian di
Financial Indonesia
Services
Fendy Eventius Anggota Sertifikasi Dasar Komisaris LSPPI Jakarta 30 Agustus 2023
Mugni Perwakilan PT
Mandiri Tunas
Finance
Kusman Yandi Anggota Sertifikasi Dasar Komisaris APPI Jakarta 30 Agustus 2023
Perwakilan PT
Sertifikasi Manajemen Risiko SPPI Jakarta 23 November 2023
Mandiri Utama
Risk Management
Finance
Certification
Alamanda Anggota HBS online leading with Harvard Business School Online Juni 2023 June 2023
Shantika Perwakilan PT finance
Mandiri Capital
Indonesia
Prastoeti Anggota The 15th IHEA World Congress International Health Online 9 Juli 2023
Soewondo Perwakilan on Health Economics Experts Association
PT Asuransi (IHEA)
Jiwa Inhealth
Indonesia
Mohamad Nasir Anggota Knowlldge Sharing Forum (KSF PT. Bank Syariah Jakarta 23 Agustus 2023
Perwakilan PT pengendalian Gratifikasi Indonesia
Bank Syariah
Top Executive Learning PT. Bank Syariah Jakarta 19 September 2023
Indonesia
Program : Professional Indonesia
Judgment and Decision
Making
Mohamad Anggota BSI Global Islamic Finance PT. Bank Syariah Jakarta 15 Februari 2023
Hidayat Perwakilan PT Indonesia
Bank Syariah
Indonesia
242 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 245
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Pengembangan Kompetensi Sekretaris Perusahaan
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Rudi As’ Aturridha Sekretaris Perusahaan 28 Februari
Workshop Spc Group Tahun 2023 Mandiri University Bogor
2023
The Rising Tide Of Third-Party Virtual
Mandiri University 26 Juni 2023
(Vendor) Risk (Operapodcast) Classroom
Co Creating Future Mandirian
29 Agustus
2023 : Business Leaders Who Mandiri University Jakarta
2023
Always Deliver And Ahead
Strategic Business Leaders - 9 September
Mandiri University Yogyakarta
Leading For Impact 2023
Sharing Session Board Of Virtual
Mandiri University 3 Oktober 2023
Commissioners (BOC) Classroom
Teuku Ali Usman Sekretaris Perusahaan Webinar Edukasi Investasi Road To Virtual 20 Januari
Mandiri University
Livin Investasi Sbn Classroom 2023
20 Januari
Kick Off Global Banking Program Mandiri University Jakarta
2023
Wholesale Coverage Solution 23 Februari
Mandiri University Jakarta
Development Program 2023
27 s.d 28
Workshop Spc Group Tahun 2023 Mandiri University Bogor
Februari 2023
Postur & Flow Apbn Mandiri University Jakarta 9 Agustus 2023
Co Creating Future Mandirian
29 Agustus
2023 : Business Leaders Who Mandiri University Jakarta
2023
Always Deliver And Ahead
7 s.d 9
Strategic Business Leaders -
Mandiri University Yogyakarta September
Leading For Impact
2023
Virtual
Akhlak Town Hall Mandiri Group Mandiri University 24 Juli 2023
Classroom
LAPORAN TAHUNAN 2023 243
Page 246
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Pengembangan Kompetensi Audit Internal dan Manajemen Risiko
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Danis Subyantoro Internal Audit IIA Indonesia National Conference Institute of Internal Offline 30 Agustus 2023
2023 Auditors Indonesia
Lokakarya Baku Tak Mesti Kaku Institute of Internal Offline 1 September 2023
Auditors Indonesia
Pelatihan Refreshment Manajemen Mandiri University Offline 29 November 2023
Risiko Jenjang 7
Ade Hasballah Retail Audit Keamanan Data/Informasi & Mandiri University Offline 28 Maret 2023
Abudullah Tanggung Jawab Seluruh Individu
Podcast Popcorn: Update Mandiri University Offline 21 Maret 2023
Peraturan Perpajakan Terbaru dan
Dampaknya Bagi Perbankan
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 12 April 2023
Based Product and Service
Mandirian Siap Jadi Digital: Data Mandiri University Online 3 Mei 2023
Analytics
Mandirian Siap Jadi Digital: Artificial Mandiri University Online 17 Mei 2023
Intelligence
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 14 Juni 23
Governance
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 12 Juli 2023
Risk Management
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 24 Juli 2023
Data Pribadi)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 3 Agustus 2023
Management
Deni Hendra IT Audit Update Regulasi Sektor Jasa Mandiri University Hybrid 31 Januari 2023
Permana Keuangan (Perlindungan Data
Pribadi)
Refreshment Sertifikasi Manajemen LSP Online 16 Februari 2023
Risiko
IIA Indonesia National Conference Institute of Internal Offline 30 Agustus 2023
2023 Auditors Indonesia
Lokakarya Baku Tak Mesti Kaku Institute of Internal Offline 1 September 2023
Auditors Indonesia
Penyelenggaraan Produk Baru Mandiri University Online 30 Januari 2023
(PPB)
Mindha Erdismina Wholesale & Financial Technology & Badan Sertifikasi Online 16 Maret 2023
Corporate Cybersecurity for Sustainable Manajemen Risiko
Center Audit Business Development
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Penyelenggaraan Produk Baru Mandiri University Online 28 Januari 2023
(PPB)
Operalearning : Operational Risk Mandiri University Online 11Agustus 2023
Management
Asep Syaeful Senior Refreshment dan Resertifikasi CAFM Asia Anti Fraud Online 10 Mei 2023
Rochman Investigator (Certified Anti Fraud Manager) Manajemen
IIA Indonesia National Conference Institute of Internal Offline 30 Agustus 2023
2023 Auditors Indonesia
Lokakarya Baku Tak Mesti Kaku Institute of Internal Offline 1 September 2023
Auditors Indonesia
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
244 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 247
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Investigasi Kemitraan dengan BPK Mandiri University Offline 23 November 2023
Penyelenggaraan Produk Baru Mandiri University Online 30 Januari 2023
(PPB)
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 4 Agustus 2023
Data Pribadi)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 9 Agustus 2023
Management
Rossiyana Internal Audit Expertise Oil & Gas “Menilai Mandiri University Online 15 Maret 2023
Perusahaan Operator Migas Yang
Layak Dibiayai Bank”
Webinar Legal Series “Mitigasi Risiko Mandiri University Online 12 September 2023
Dan Penegakan Hukum Kejahatan
Keuangan Berbasis Digital”
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Mandirian Siap Jadi Digital: Artificial Mandiri University Online 18 Oktober 2023
Intelligence
Mandirian Siap Jadi Digital: Cyber Mandiri University Online 1 November 2023
Security
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 25 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 27 Juli 2023
2 (Leaders)
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 26 Juli 2023
Data Pribadi)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 10 Agustus 2023
Management
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 31 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
Harry Santoso Retail Audit Training & Sertfikasi Competency Mandiri University Offline 15 Juni 2023
Based Interview (CBI)
The Rising Tide of Third-Party Mandiri University Online 26 Juni 2023
(Vendor) Risk (Operapodcast)
Webinar Risk Series Mandiri University Online 13 Juli 2023
Ikatan Auditor Intern Bank 2023 Ikatan Auditor Intern Offline 12 Juli 2023
National Conference Bank (IAIB)
Webinar Risk Series Mandiri University Online 7 September 2023
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Mandirian Siap Jadi Digital: Artificial Mandiri University Online 18 Oktober 2023
Intelligence
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 25 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 5 Juni 2023
2 (Leaders)
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 26 Juli 2023
Data Pribadi)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 3 Augustus 2023
Management
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 8 September 2023
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 17 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
LAPORAN TAHUNAN 2023 245
Page 248
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Rosyihan Anwar Retail Audit Update Regulasi Sektor Jasa Mandiri University Hybrid 31 Januari 2023
Keuangan (Perlindungan Data
Pribadi)
Training dan Sertfikasi Competency Mandiri University Offline 13 Juni 2023
Based Interview (CBI)
The Rising Tide of Third-Party Mandiri University Online 26 Juni 2023
(Vendor) Risk (Operapodcast)
Ikatan Auditor Intern Bank 2023 Ikatan Auditor Intern Offline 12 Juli 2023
National Conference Bank (IAIB)
Webinar Risk Series Mandiri University Online 7 September 2023
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Mandirian Siap Jadi Digital: Data Mandiri University Online 4 Oktober 2023
Analytics
Mandirian Siap Jadi Digital: Artificial Mandiri University Online 18 Oktober 2023
Intelligence
Penyelenggaraan Produk Baru Mandiri University Online 25 Januari 2023
(PPB)
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 26 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 5 Juni 2023
2 (Leaders)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 11 Agustus 2023
Management
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 7 September 2023
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 30 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
Susilo Parnanto Retail Audit The Rising Tide of Third-Party Mandiri University Online 26 Juni 2023
(Vendor) Risk (Operapodcast)
Webinar Risk Series Mandiri University Online 7 September 2023
Mandirian Siap Jadi Digital: UX Mandiri University Online 6 September 2023
Analysis
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 15 November 2023
Governance
Penyelenggaraan Produk Baru Mandiri University Online 20 Januari 2023
(PPB)
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 22 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 5 Juni 2023
2 (Leaders)
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 4 Agustus 2023
Data Pribadi)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 4 Agustus 2023
Management
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 5 September 2023
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 18 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
246 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 249
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Upik Trisda Operational Risk Update Regulasi Sektor Jasa
Leawaty Keuangan (Perlindungan Data Mandiri University Jakarta 31 Januari 2023
Pribadi)
IT Risk Management: The Virtual
Mindzallera 27 Februari 2023
Accelerated Approach Classroom
Workshop Spc Group Tahun 2023 Mandiri University Bogor 27-28 Februari 2023
Leadership Mnr : The Abc For
Dynamic Risk Management To Mandiri University Bali 3 Maret 2023
Strive Through 2023 And Beyond
Financial Technology &
Badan Sertifikasi Virtual
Cybersecurity For Suistanable 16 Maret 2023
Manajemen Risiko Classroom
Business Development
IT Risk & Cyber Security Forum Mandiri University Jakarta 14 Juni 2023
Mandiri Advanced Senior Leaders
Mandiri University Bali 3-7 Juli 2023
Program (Maslp) Modul 1
Virtual
Akhlak Town Hall Mandiri Group Mandiri University 24 Juli 2023
Classroom
Mandiri Advanced Senior Leaders
Mandiri University Bali 7 -11 Agustus 2023
Program (Maslp) Modul 2
Co Creating Future Mandirian 2023
: Business Leaders Who Always Mandiri University Jakarta 29 Agustus 2023
Deliver And Ahead
Sharing Session Board Of Virtual
Mandiri University 3 Oktober 2023
Commissioners (BOC) Classroom
Strategic Awareness Pelindungan
Mandiri University Jakarta 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Audittalks Series Mandiri University Jakarta 13 Desember 2023
Dewi Sartika Retail Audit Bank Mandiri Audit Course Mandiri University Offline 30 Januari 2023
Mandirian Siap Jadi Digital: Cyber Mandiri University Online 31 Mei 2023
Security
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 14 Juni 2023
Governance
The Rising Tide of Third-Party Mandiri University Online 26 Juni 2023
(Vendor) Risk (Operapodcast)
Webinar Risk Series Mandiri University Online 7 September 2023
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Sertifikasi Auditor Forensik Mandiri University Offline 23 Oktober 2023
Mandirian Siap Jadi Digital: Artificial Mandiri University Online 18 Oktober 2023
Intelligence
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 5 Juni 2023
2 (Leaders)
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 12 Agustus 2023
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 10 Agustus 2023
Management
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 10 Agustus 2023
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 13 September 2023
19 December 2023 Mandiri University Online 13 September 2023
LAPORAN TAHUNAN 2023 247
Page 250
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Rebiyan Muharana IT Audit Ikatan Auditor Intern Bank 2023 Ikatan Auditor Intern Offline 12 Juli 2023
National Conference Bank (IAIB)
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Google Cloud: Controlling Cost Mandiri University Online 17 Januari 2023
CRISC Cert Prep: 1 Governance Mandiri University Online 11 Januari 2023
Penyelenggaraan Produk Baru Mandiri University Online 27 Januari 2023
(PPB)
GDPR Compliance: Essential Mandiri University Online 15 Februari 2023
Training
Cybersecurity For Executives Mandiri University Online 14 Februari 2023
CRISC Cert Prep: 3 Risk Response Mandiri University Online 2 Februari 2023
and Reporting
E-Learning Mandatory End to Mandiri University Online 11 Mei 2023
End Project Management Capex
Initiatives - Modul 1 Prioritisasi
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 31 Mei 2023
2 (Leaders)
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 3 Agustus 2023
Data Pribadi)
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 7 September 2023
Certified Information Privacy Mandiri University Online 30 Oktober 2023
Manager (CIPM) Cert Prep: 1
Privacy Program Development
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 17 Oktober 2023
Management
Siti Nur Hidayah IT Audit Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 15 Maret 2023
Dinarti Marketing
Training dan Sertfikasi Competency Mandiri University Offline 8 Juni 2023
Based Interview (CBI)
The Rising Tide of Third-Party Mandiri University Online 26 Juni 2023
(Vendor) Risk (Operapodcast)
Persiapan Ujian Certified Mandiri University Offline 23 Juni 2023
Information Systems Auditor (CISA)
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 26 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 7 Juni 2023
2 (Leaders)
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 28 Juli 2023
Data Pribadi)
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 15 September 2023
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 19 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
Indra Fachri IT Audit Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Strategic Business Leader - Leading Mandiri University Offline 2 November 2023
for Result
IT Control Awareness Assessment Mandiri University Online 3 Maret 2023
- DDL
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 24 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 7 Juni 2023
2 (Leaders)
248 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 251
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Buddy Setiawan IT Audit Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 14 Juni 2023
Governance
The Rising Tide of Third-Party Mandiri University Online 26 Juni 2023
(Vendor) Risk (Operapodcast)
Persiapan Ujian Certified Mandiri University Offline 23 Juni 2023
Information Systems Auditor (CISA)
Ikatan Auditor Intern Bank 2023 Ikatan Auditor Intern Offline 12 Juli 2023
National Conference Bank (IAIB)
Sertifikasi Auditor Forensik Mandiri University Offline 23 Oktober 2023
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 15 November 2023
Governance
Penyelenggaraan Produk Baru Mandiri University Online 8 Januari 2023
(PPB)
Sertifikasi Security Awareness Level 1 Mandiri University Online 6 April 2023
(Foundation) 2023
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 22 Mei 2023
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 26 Juli 2023
Data Pribadi)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 3 Agustus 2023
Management
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 7 September 2023
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 27 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
Dila Pramita Putri IT Audit Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 14 Juni 2023
Governance
The Rising Tide of Third-Party Mandiri University Online 26 Juni 2023
(Vendor) Risk (Operapodcast)
Webinar Legal Series “Aspek Hukum Mandiri University Online 3 Juli 2023
Dan Teknis Pengadaan Kapal
Asing: Pengukuran, Pendaftaran,
Kebangsaan Kapal, Pembebanan
Hipotek Dan Mitigasi Risikonya”
Ikatan Auditor Intern Bank 2023 Ikatan Auditor Intern Offline 12 Juli 2023
National Conference Bank (IAIB)
Internal Controls Over Financial PWC Indonesia Offline 20 Juni 2023
Reporting (ICORF)
Webinar Risk Series Mandiri University Online 7 September 2023
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 26 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 7 Juni 2023
2 (Leaders)
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 26 Juli 2023
Data Pribadi)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 3 Agustus 2023
Management
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 12 September 2023
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 31 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
LAPORAN TAHUNAN 2023 249
Page 252
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Simun Wholesale & Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 15 Maret 2023
Corporate Marketing
Center Audit
Mandirian Siap Jadi Digital: UX Mandiri University Online 29 Maret 2023
Analysis
Mandirian Siap Jadi Digital: Data Mandiri University Online 3 Mei 2023
Analytics
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 23 Agustus 2023
Marketing
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Strategic Business Leader - Leading Mandiri University Offline 2 November 2023
for Result
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 24 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 30 Mei 2023
2 (Leaders)
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 27 Juli 2023
Data Pribadi)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 7 Agustus 2023
Management
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 14 September 23
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 24 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
Yonaz Adiyono Wholesale & Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 14 Juni 2023
Corporate Governance
Center Audit
The Rising Tide of Third-Party Mandiri University Online 26 Januari 2023
(Vendor) Risk (Operapodcast)
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 12 Juli 2023
Risk Management
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi 19 October 2023
Penyelenggaraan Produk Baru Mandiri University Online 25 Januari 2023
(PPB)
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 24 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 5 Juni 2023
2 (Leaders)
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 27 Juli 2023
Data Pribadi)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 3 Agustus 2023
Management
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 5 September 23
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 26 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
Hamidah Aprilia Wholesale & Penyelenggaraan Produk Baru Mandiri University Online 1 Februari 2023
Corporate (PPB)
Center Audit
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 26 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 8 Juni 2023
2 (Leaders)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 14 Agustus 2023
Management
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 14 September 2023
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 30 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
250 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 253
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Meb Rullyna Wholesale & The Rising Tide of Third-Party Mandiri University Online 26 Juni 2023
Maharani Corporate (Vendor) Risk (Operapodcast)
Center Audit
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 26 Juli 2023
Regulatory Compliance
Webinar Risk Series Mandiri University Online 7 September 2023
Sertifikasi Auditor Forensik Mandiri University Offline 23 Oktober 2023
Penyelenggaraan Produk Baru Mandiri University Online 25 Januari 2023
(PPB)
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 25 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 6 Juni 2023
2 (Leaders)
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 26 Juli 2023
Data Pribadi)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 1 Agustus 2023
Management
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 5 September 2023
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 17 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
Indra Jaka Senior Keamanan Data/Informasi & Mandiri University Offline 28 Maret 2023
Apriliyanta Investigator Tanggung Jawab Seluruh Individu
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 15 Maret 2023
Marketing
Mandirian Siap Jadi Digital: Cyber Mandiri University Online 31 Mei 2023
Security
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 14 Juni 2023
Governance
The Rising Tide of Third-Party Mandiri University Online 26 Juni 2023
(Vendor) Risk (Operapodcast)
Webinar Legal Series “Aspek Hukum Mandiri University Online 3 Juli 2023
Dan Teknis Pengadaan Kapal
Asing: Pengukuran, Pendaftaran,
Kebangsaan Kapal, Pembebanan
Hipotek Dan Mitigasi Risikonya”
Webinar Risk Series Mandiri University Online 13 Juli 2023
Refreshment ISO SMAP - Resertifikasi Mandiri University Online 28 Juli 2023
ISO SMAP
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 26 Juli 2023
Regulatory Compliance
Mandirian Siap Jadi Digital: Mandiri University Online 9 Agustus 2023
Collaborative Iteration Skills
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 23 Agustus 2023
Marketing
Ikatan Auditor Intern Bank 2023 Ikatan Auditor Intern Offline 12 Juli 20223
National Conference Bank (IAIB)
Webinar Legal Series “Mitigasi Risiko Mandiri University Online 12 September 2023
dan Penegakan Hukum Kejahatan
Keuangan Berbasis Digital”
Mandirian Siap Jadi Digital: UX Mandiri University Online 6 September 2023
Analysis
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 20 September 2023
Based Product & Service
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi
Mandirian Siap Jadi Digital: Data Mandiri University Online 4 Oktober 2023
Analytics
LAPORAN TAHUNAN 2023 251
Page 254
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Mandirian Siap Jadi Digital: Artificial Mandiri University Online 18 Oktober 2023
Intelligence
Investigasi Kemitraan Dengan BPK Mandiri University Offline 23 November 2023
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 15 November 2023
Governance
Penyelenggaraan Produk Baru Mandiri University Online 29Januari 2023
(PPB)
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 25 Mei 2023
Growth Hacking Tips Mandiri University Online 28 Oktober 2023
Artificial Intelligence for Mandiri University Online 21 Juni 2023
Cybersecurity (2020)
Cybersecurity At Work (2020) Mandiri University Online 8 Juni 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 9 Juni 2023
2 (Leaders)
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 4 Agustus 2023
Data Pribadi)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 15 Agustus 2023
Management
Uji Kepatuhan 2023 Mandiri University Online 15 Sebtember 2023
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 17 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
Agus Prakarsa Senior Mandirian Siap Jadi Digital: Artificial Mandiri University Online 18 Oktober 2023
Yuristama Investigator Intelligence
Investigasi Kemitraan dengan BPK Mandiri University Offline 23 November 2023
Mandirian Siap Jadi Digital: Digital Mandiri University Online 15 November 2023
Governance
Penyelenggaraan Produk Baru Mandiri University Online 26 Januari 2023
(PPB)
Strategi Anti Fraud Mandiri University Online 27 Mei 2023
Sertifikasi Security Awareness Level Mandiri University Online 8 Juni 2023
2 (Leaders)
Mengenal UU PDP (Pelindungan Mandiri University Online 4 Agustus 2023
Data Pribadi)
Operalearning: Operational Risk Mandiri University Online 11 Agustus 2023
Management
Mandatory E-Learning Strategi Anti Mandiri University Online 31 Oktober 2023
Fraud - Phase 2
252 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 255
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENDIDIKAN DAN/ATAU PELATIHAN DEWAN KOMISARIS, DIREKSI,
KOMITE-KOMITE, SEKRETARIS PERUSAHAAN, UNIT AUDIT
INTERNAL DAN MANAJEMEN RISIKO
Nama Jabatan Pelatihan/Seminar Penyelenggara Lokasi Tanggal
Bily Arkan Market Risk Undangan CEO Banking Forum Perbanas, IBI dan Classroom 9 Januari 2023
BARA
Webinar Road to Mandiri Mandiri University Online 10 Januari 2023
Investment Forum 2023
Kick Off Global Banking Program Mandiri University Online 20 Januari 2023
Workshop SPC Group Tahun 2023 Mandiri University Online 27 Februari 2023
Leadership MNR : The ABC For Mandiri University Online 3 Maret 2023
Dynamic Risk Management To
Strive Through 2023 And Beyond
Mandiri Advanced Senior Leaders Mandiri University Classroom 3 Juli 2023
Program (MASIP) Modul 1
Akhlak Town Hall Mandiri Group Mandiri University Hybrid 24 Juli 2023
Classroom
Mandiri Advanced Senior Leaders Mandiri University Classroom 7 Agustus 2023
Program (MASIP) Modul 2
Co Creating Future Mandirian 2023 Mandiri University Classroom 29 Agustus 2023
: Business Leaders Who Always
Deliver And Ahead
Penguatan Framework & BARA Risk Forum Classroom 10 Oktober 2023
Penerapan Manajemen Risiko Online
Menuju Sustainable Bank
Strategic Awareness Pelindungan Mandiri University Hybrid 19 Oktober 2023
Data Pribadi Classroom
Alfanendya Safudi Group Head Refreshment Sertifikasi Manajemen Mandiri University Bali 16 Februari 2023
Credit Portfolio Risiko
Risk
Workshop Spc Group Tahun 2023 Mandiri University Jakarta 28 Februari 2023
28 February 2023
Leadership Mnr : The Abc For CFA Society Virtual 3 Maret 2023
Dynamic Risk Management To Indoensia Classroom
Strive Through 2023 And Beyond
Workshop Esg Financing & Energy Mandiri University Virtual 5 April 2023
Transition Mechanism Financing Classroom
Indonesia Summit Strategies For PERBANAS, IBI Dan Virtual 8 – 9 Mei 2023
Resilience And Growth BARA Classroom
Akhlak Town Hall Mandiri Group Mandiri University Virtual 24 July 2023
Classroom
LAPORAN TAHUNAN 2023 253
Page 256
Page 257
ANALISIS &
PEMBAHASAN
MANAJEMEN
Kredit
Konsolidasian
Rp
1.398,07
triliun
tumbuh 16.29%
yoy di 2023
dibandingkan
2022 sebesar
Rp1.202,23 triliun
Page 258
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN
PEREKONOMIAN
Kondisi perekonomian global selama
2023 terus menunjukkan pemulihan dari
tekanan dampak pandemi maupun
rambatan perang Rusia dengan Ukraina
yang berkepanjangan.
256 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 259
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
ANALISIS
PEREKONOMIAN GLOBAL
Kondisi perekonomian global divergensi pertumbuhan 3,1% pada 2023 atau menurun
selama 2023 terus menunjukkan ekonomi antarnegara yang dibandingkan capaian di
pemulihan dari tekanan semakin senjang. International 2022 sebesar 3,5%. Sedangkan
dampak pandemi maupun Monetary Fund (IMF) di dalam proyeksi IMF untuk pertumbuhan
rambatan perang Rusia dengan laporannya yang bertajuk World ekonomi Amerika Serikat (AS)
Ukraina yang berkepanjangan. Economic Outlook per Januari dan Tiongkok masing-masingnya
Namun lajunya diperkirakan 2024, memproyeksikan bahwa akan mencapai 2,5% dan 5,2%
masih mengalami perlambatan ekonomi dunia akan mencapai di 2023.
yang disertai dengan
Realisasi & Proyeksi Pertumbuhan PDB Beberapa Negara Mitra Dagang Utama Indonesia
(dalam persentase)
8,7
8,0
7,6
7,2
6,7 6,5
6,0 5,8
5,2 5,3
4,6 4,7 4,4
4,3
4,1 4,1 4,1 3,0 4,0
3,5 3,6 3,8
3,1 3,1 3,0
2,5 2,6 2,6 2,5
2,6 2,3 2,4
1,9 2,1 2,1
1,6 1,9 1,8
1,5 1,4 1,4
1,0 0,9 1,0 0,8
Dunia Negara Negara Cina Amerika Jepang India Malaysia singapura Filipina Korea Taiwan Vietnam Thailand Australia
Maju Berkembang Serikat Selatan
2002 2003 2004
*): proyeksi | Sumber: World Economic Outlook IMF Januari 2024, diolah kembali.
Ekonomi AS yang masih tumbuh cukup kuat di 2023 terutama ditopang oleh konsumsi rumah tangga dan sektor
jasa yang berorientasi domestik, kendati terjadi kebangkrutan beberapa bank di AS dengan eksposur tinggi
pada sektor teknologi. Sebaliknya, laju ekonomi Tiongkok cenderung melambat di 2023 karena dipengaruhi
pelemahan dari konsumsi dan mengalami krisis pada sektor propertinya. Sementara kinerja ekonomi di Eropa
masih mengalami stagflasi selama 2023. Namun di sisi lain, India dan kawasan ASEAN ternyata relatif bertahan
sebagai bright spots dengan pertumbuhan ekonomi yang relatif kuat dibanding kawasan lain, didukung oleh
pulihnya konsumsi dan kinerja ekspor.
Dari sisi risiko geopolitik global, tekanannya menunjukkan peningkatan seiring dengan terjadinya konflik
Israel dan Hamas pada semester kedua 2023, maupun perang Rusia-Ukraina yang berkepanjangan. Risiko
geopolitik tersebut tentunya berpotensi mengganggu laju perekonomian dunia secara signifikan apabila
eskalasinya terus menerus. Selain itu, risiko geopolitik global juga rentan memicu kenaikan harga-harga energi
dan pangan dunia yang muaranya tentu menambah tekanan pada tingkat inflasi global.
LAPORAN TAHUNAN 2023 257
Page 260
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
ANALISIS PEREKONOMIAN GLOBAL
Guna meredam tingkat inflasi yang masih berada Dari sisi volume perdagangan dunia, IMF
di atas target jangka menengah panjang selama memproyeksikan pertumbuhannya hanya
2023, negara-negara maju meresponsnya dengan mencapai 0,4% pada 2023, atau kian menurun
mempertahankan penerapan kebijakan suku dibandingkan capaian di 2022 yang sebesar 5,2%.
bunga tinggi dengan jangka waktu yang lebih Sedangkan Global Manufacturing PMI menurut
lama (higher for longer), termasuk Federal Funds J.P. Morgan dan S&P Global, pada awal triwulan
Rate (FFR). Tingkat FFR per Desember 2023 berada terakhir 2023 masih menunjukkan tren pelemahan
di level 5,25% - 5,50%, mengalami kenaikan 525 poin dan berkutat di zona kontraksi (di bawah 50,0),
basis (basis point/bps) dari 0,25% di Januari 2022. atau menurun dari sebelumnya di level 49,3 per
Kenaikan suku bunga global diperkirakan akan November 2023 menjadi ke level 49,0 per Desember
diikuti pada tenor jangka panjang dengan kenaikan 2023. Hal ini antara lain disebabkan melemahnya
yield obligasi Pemerintah negara maju, khususnya arus perdagangan internasional yang salah satunya
AS (US Treasury). Kondisi tersebut tentunya memicu berimbas pada keketatan pasar lapangan kerja.
aliran keluar modal asing dari Emerging Markets ke
negara maju dan mendorong penguatan signifikan
dolar AS terhadap berbagai mata uang dunia.
J.P.Morgan Global Manufacturing PMI™
Sa,>50 = improvement since previous month
60
55
50
45
40
35
‘11 ‘12 ‘13 ‘14 ‘15 ‘16 ‘17 ‘18 ‘19 ‘20 ‘21 ‘22 ‘23
Sumber: J.P.Morgan, S&P Global. | Source: J.P.Morgan, S&P Global.
258 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 261
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
ANALISIS
PEREKONOMIAN INDONESIA
Pertumbuhan PDB (%)
5,31%
Perkembangan perekonomian Indonesia sampai 5,02%
dengan triwulan III 2023 tercatat tetap tumbuh 4,95%
baik dan memiliki daya tahan terhadap dampak
rambatan global. Badan Pusat Statistik (BPS) 3,69%
mencatat ekonomi Indonesia tumbuh 4,94% (yoy)
hingga triwulan III 2023. Pertumbuhan ekonomi
ditopang oleh sebagian besar lapangan usaha,
kecuali Administrasi Pemerintahan, Pertahanan
dan Jaminan Sosial Wajib dan Jasa Pendidikan
yang masing-masing terkontraksi sebesar 6,23% dan
2,07%. Lapangan usaha yang tumbuh signifikan
adalah Transportasi dan Pergudangan sebesar
14,74% serta diikuti Jasa Lainnya sebesar 11,14%.
- 2,07%
2019 2020 2021 2022 2023*
*) Proyeksi; Sumber: BPS, BI, dan IMF.
Pertumbuhan PDB Menurut Lapangan Usaha dan Pengeluaran per Triwulan III 2023
Pertumbuhan PDB menurut lapangan usaha Pertumbuhan PDB menurut pengeluaran
(Y-On-Y)(persen) 14,74 (Y-On-Y)(persen)
6,95
6,21
5,77
5,20
5,08 4,54 5,08
1,46
-3,76
-4,26
-6,18
etc
Pertanian Pertambangan Industri Perdagangan Transportasi Lainnya Konsumsi Konsumsi Konsumsi PMTB Ekspor Import
& penggalian pengolahan & Reparasi & Pergudangan Rumah LNPRT Pemerintah
Tangga
Sumber: BPS.
LAPORAN TAHUNAN 2023 259
Page 262
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
ANALISIS PEREKONOMIAN INDONESIA
Sedangkan Bank Indonesia (BI) menilai pertumbuhan ekonomi Indonesia pada triwulan III 2023 ditopang oleh
konsumsi swasta, termasuk konsumsi generasi muda, yang meningkat sejalan peningkatan konsumsi di sektor
jasa dan keyakinan konsumen yang masih tinggi. Pertumbuhan investasi juga dinilai BI tetap baik dengan
adanya keberlanjutan penyelesaian Proyek Strategis Nasional (PSN). Namun untuk pertumbuhan riil ekspor
barang menunjukkan penurunan seiring dengan pelemahan permintaan dari negara mitra dagang utama,
terutama Tiongkok, dan penurunan harga komoditas. Sedangkan ekspor jasa tetap tumbuh tinggi sejalan
dengan kenaikan jumlah wisatawan mancanegara.
Dengan semua perkembangan tersebut, BI memprakirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia di akhir 2023
dalam kisaran 4,5-5,3%. Sedangkan Pemerintah Indonesia memprediksi pertumbuhan ekonomi nasional
berada di level 5,1% pada 2023. Sementara proyeksi IMF di dalam laporan World Economic Outlook per
Januari 2024, pertumbuhan ekonomi Indonesia di 2023 akan mencapai 5,00%.
Nominal PDB&PDB/Kapita Ekspor & Impor (USD Miliar)
5.108,94
4.798,12 291,9
4.362,68
4.194,09
258,82
3.932,33
237,52
231,61
221,89
196,19
171,28
161,68 163,19
141,57
1.417,39
1.318,81
1.119,45 1.187,73
1.062,53
2019 2020 2021 2022 2023* 2019 2020 2021 2022 2023*
Nominal PDB (USD Milliar) PDB/Kapita (USD) Eksport Import
*) proyeksi; Sumber: IMF, BPS, & Kemendag.
Dari sisi Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) pada Cadangan Devisa (USD Milliar)
2023, kinerjanya diprakirakan menurut BI tetap
mendukung terjaganya stabilitas eksternal. Surplus
146,38
neraca perdagangan masih berlanjut pada 2023 144,91
sebesar US$3,3 miliar dan menopang prospek
transaksi berjalan tetap sehat dengan prediksi dalam
kisaran surplus 0,4% sampai dengan defisit 0,4% dari 137,23
135,89
PDB. Sementara dari sisi aliran masuk modal asing
(net inflows) dalam bentuk investasi portofolio ke
pasar keuangan domestik, angkanya tercatat juga 129,18
terus berlanjut sebesar US$5,4 miliar di akhir 2023.
Ada pun posisi cadangan devisa Indonesia di 2023
tercatat sebesar US$146,38 miliar, setara dengan
pembiayaan 6,7 bulan impor atau 6,5 bulan impor
dan pembayaran utang luar negeri Pemerintah, 2019 2020 2021 2022 2023*
serta berada di atas standar kecukupan internasional
sekitar 3 bulan impor Sumber BI
260 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 263
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
ANALISIS PEREKONOMIAN INDONESIA
Neraca Perdagangan (USD Milliar) Neraca Transaksi Berjalan
per November 2023 (USD Milliar)
54,46
54,46
3,51
35,42 33,63
21,62
-3,72
-4,43
-3,59
2019 2020 2021 2022 2023*
-30,28
2019 2020 2021 2022 2023*
*) Proyeksi; Sumber: Kemendag, BPS, & IMF.
Neraca Transaksi Berjalan Nilai Tukar
(% terhadap PDB) (USD/IDR)
0,96 15.537
15.397
0,29
-0,26 14.263
-0,42
14.050
13.866
-2,71
2019 2020 2021 2022 2023* 2019 2020 2021 2022 2023*
*) Proyeksi; Sumber: Kemendag, BPS, & IMF. Sumber: BI.
Terkait dengan perkembangan nilai tukar Rupiah, level 1,1037 atau mencatat kenaikan 3,1% pada
kuatnya dolar AS telah menyebabkan tekanan tahun 2023, apresiasi pertama sejak tahun 2020.
pelemahan berbagai mata uang negara lain, Begitu pula dengan mata uang Poundsterling yang
termasuk nilai tukar Rupiah. Namun menjelang menguat terhadap dolar AS ditutup pada level
akhir tahun, pergerakan mata uang global berbalik 1,2730, atau mengalami penguatan sebesar 5,2%
menguat terhadap dolar AS sejalan dengan pada tahun 2023, apresiasi tertingginya sejak tahun
rencana The Federal Reserve untuk menurunkan suku 2017. Mata uang rupiah juga ditutup menguat
bunga acuannya pada tahun 2024. Dalam FOMC sebesar 1,1% (ytd) terhadap dolar AS di level 15.397.
meeting Desember 2023, The Fed menyatakan akan Sementara itu, bauran kebijakan yang ditempuh
memangkas suku bunga acuannya sebanyak tiga oleh BI juga terus dilanjutkan untuk menjaga stabilitas
kali menjadi 4,75% pada tahun 2024. Dibandingkan nilai tukar dan mendorong masuknya capital flow ke
akhir tahun 2022, indeks nilai tukar dolar AS pasar. Bank Indonesia telah menerbitkan beberapa
terhadap mata uang utama (DXY) pada Desember instrumen baru yang pro-pasar seperti Sekuritas
2023 berada di level 101.3 atau menurun 2,14% Rupiah Bank Indonesia (SRBI), Sekuritas Valas Bank
(ytd). Penurunan Indeks DXY memberikan peluang Indonesia (SVBI), dan Sukuk Valas Bank Indonesia
apresiasi terhadap mata uang utama, dapat dilihat (SUVBI).
dari penguatan mata uang Euro yang ditutup di
LAPORAN TAHUNAN 2023 261
Page 264
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
ANALISIS PEREKONOMIAN INDONESIA
Sementara dari sisi inflasi, kondisinya terkendali dalam kisaran sasaran 3,0±1% pada 2023. BPS mencatat
inflasi rendah sebesar 2,61% (yoy) dengan Indeks Harga Konsumen (IHK) sebesar 116,6 per Desember 2023.
Inflasi yang terjaga merupakan hasil nyata dari konsistensi kebijakan moneter untuk memastikan inflasi tetap
dalam kisaran sasaran, kebijakan pemerintah sebagai shock absorber gejolak global, serta eratnya sinergi
pengendalian inflasi antara Bank Indonesia dan Pemerintah (Pusat dan Daerah) dalam Tim Pengendalian
Inflasi Pusat dan Daerah (TPIP dan TPID) melalui penguatan Gerakan Nasional Pengendalian Inflasi Pangan
(GNPIP) di berbagai daerah.
Perbandingan Inflasi Tahunan
5,95 5,71
5,47 5,42 5,51
5,28
4,97 4,94
4,69
4,33 4,35
4,00
3,55 3,52
3,47
3,27
3,08
2,86
2,64 2,61
2,56
2,28
2,18 2,06
1,87
1,66 1,75
1,55 1,68 1,59 1,60
1,52
1,38 1,42
1,37 1,33
Jan-jan Feb - Feb Mar - Mar Apr - Apr Mei - Mei Jun - Jun Jul - Jul Ags - Ags Sept - Sept Okt - Okt Nov - Nov Des - Des
y-on-y 2021 y-on-y 2022 y-on-y 2023
Sumber: BPS
Inflasi pada 2023 terjadi karena adanya kenaikan 6,75%. Kenaikan tersebut untuk memperkuat
harga yang ditunjukkan oleh naiknya seluruh indeks kebijakan stabilisasi nilai tukar Rupiah dari dampak
kelompok pengeluaran, yaitu kelompok makanan, meningkatnya ketidakpastian global serta sebagai
minuman dan tembakau sebesar 6,18%; kelompok langkah pre-emptive dan forward looking untuk
pakaian dan alas kaki sebesar 0,78%; kelompok memitigasi dampaknya terhadap inflasi barang
perumahan, air, listrik, dan bahan bakar rumah impor (imported inflation), sehingga inflasi tetap
tangga sebesar 0,50%; kelompok perlengkapan, terkendali dalam sasaran. Pada Desember 2023, BI
peralatan dan pemeliharaan rutin rumah tangga mengubah istilah BI7DRRR kembali menjadi BI Rate,
sebesar 1,57%; kelompok kesehatan sebesar 1,94%; namun besarannya tetap dipertahankan sebesar
kelompok transportasi sebesar 1,27%; kelompok 6,00% dengan mempertimbangkan kondisi ekonomi
informasi, komunikasi, dan jasa keuangan sebesar terkini, terutama dengan inflasi yang masih sesuai
0,20%; kelompok rekreasi, olahraga, dan budaya target di kisaran 2% - 4%
sebesar 1,69%; kelompok pendidikan sebesar 1,97%;
kelompok penyediaan makanan dan minuman/
restoran sebesar 2,07%; dan kelompok perawatan B17DRR Vs Inflasi
pribadi dan jasa lainnya sebesar 3,55%. per Oktober
Untuk tetap dapat menjaga stabilitas dan 6,00
5,50
pertumbuhan ekonomi di 2023, BI terus memperkuat 5,00 5,51
kebijakan moneter untuk memitigasi dampak 3,50
3,75
gejolak ekonomi global terhadap stabiltas nilai
Rupiah. Setelah mempertahankan Bank Indonesia 2,72
2,56
7-Days Reverse Repo Rate (BI7DRRR) tetap 1,87
1,68
sebesar 5,75% dari awal hingga triwulan III 2023,
BI pada Oktober 2023 telah menaikkan BI7DRRR 2019 2020 2021 2022 2023
sebesar 25 bps menjadi 6,00%, suku bunga Deposit B17DRR (%) Inflasi (% yoy)
Facility sebesar 25 bps menjadi 5,25%, dan suku Sumber: BI & BPS.
bunga Lending Facility sebesar 25 bps menjadi
262 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 265
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
ANALISIS INDUSTRI PERBANKAN
Indikator Keuangan Utama Perbankan Indonesia
Aset Kredit & Dana Pihak ketiga Bank Umum (Rp Triliun)
11.113 11.428
10.112
9.178
8.563
8.154 8.217
7.479
6.665 6.966
6.424
5.999 5.769
5.617 5.482
2019 2020 2021 2022 Nov 23
Aset Kredit Dana Pihak Ketiga
Sumber: Statistik Perbankan Indonesia November 2023 Otoritas Jasa Keuangan (data aset), BI, dan KSSK (kredit & DPK)
Kinerja industri perbankan (bank umum) secara keseluruhan terus
menunjukkan perkembangan positif terutama dalam menopang
perekonomian nasional selama 2023, baik itu dari sisi pembiayaan
(perkreditan), penghimpunan dana, maupun perolehan laba. Intermediasi LDR (%)
bank umum tercatat bertumbuh hingga 10,38% (yoy) menjadi Rp7.090 93,64
triliun di 2023, di mana pertumbuhan tertinggi terjadi pada kredit modal 82,24 78,78
84,78
77,13
kerja dan kredit investasi masing-masing sebesar 10,05% dan 12,26% (yoy).
Pertumbuhan ini didukung oleh appetite bank yang masih longgar dan
mulai meningkatnya permintaan pembiayaan (perkreditan) sejalan
dengan kinerja korporasi yang masih tumbuh baik. Dengan capaian
pertumbuhan kredit tersebut mendorong posisi Loan to Deposits Ratio
(LDR) bank umum naik ke level 84,78% per November 2023.
Secara sektoral, pertumbuhan kredit menurut Bank Indonesia (BI)
2019 2020 2021 2022 Nov 2023
terutama ditopang oleh sektor Jasa Dunia Usaha, Perdagangan,
dan Jasa Sosial. Pembiayaan syariah juga terus meningkat mencapai
14,12% (yoy) pada November 2023. Di segmen Usaha Mikro Kecil dan
Menengah (UMKM), pertumbuhan kredit mencapai 8,46% (yoy), antara
lain didukung oleh sektor Perdagangan, Pertanian, dan Jasa Sosial. NPL (%)
Penyaluran kredit baru pada Desember 2023 terindikasi meningkat
dibandingkan November 2023
Hasil survei kepada perbankan menunjukkan SBT penyaluran kredit baru
pada Desember 2023 sebesar 73,3%, lebih tinggi dibandingkan 70,4%
pada bulan sebelumnya. Penyaluran kredit baru pada Desember 2023
terindikasi meningkat pada hampir seluruh jenis kredit. Faktor utama yang 2,53
3,06 3,00
2,44
mempengaruhi prakiraan peningkatan penyaluran kredit baru tersebut 2,36
adalah permintaan pembiayaan dari nasabah, prospek kondisi moneter
dan ekonomi ke depan, dan tingkat persaingan usaha dari bank lain.
Sementara itu, penyaluran kredit baru diperkirakan melambat untuk 2019 2020 2021 2022 Nov 2023
Januari 2024 yang terjadi pada seluruh kategori bank dan seluruh jenis
kredit. Risiko penyaluran kredit sebagaimana tercermin dari rasio Non-
Performing Loans Gross (NPL gross) dapat di kendalikan dengan baik oleh
bank umum di level aman, yakni menjadi 2,36% per November 2023.
LAPORAN TAHUNAN 2023 263
Page 266
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
ANALISIS PEREKONOMIAN INDONESIA
Meningkatnya penyaluran pembiayaan Laba Setelah Pajak
(perkreditan) turut berpengaruh positif pada (Rp Triliun) 222
peningkatan laba bersih atau laba setelah 202
pajak bank umum yang mencapai Rp222 triliun
per November 2023 atau bertumbuh 18,15% 156
140
(yoy) dibandingkan periode yang sama tahun
sebelumnya. Ada pun rentabilitas bank umum yang 150
tercermin antara lain dari rasio Return on Assets
(ROA) dan Net Interest Margin (NIM) masing-masing
meningkat menjadi 2,76% dan 4,93% per November
2023. Selain itu, rasio biaya operasional terhadap
pendapatan operasional (BOPO) dapat pula
ditekan ke level 76,79% per November 2023 2019 2020 2021 2022 Nov 23
ROA (%) NIM (%) BOPO (%)
2,76
4,93
86,54
2,44 4,80 4,80
2,45
83,55
4,63
78,70
1,85 79,58 76,79
1,59
4,45
2019 2020 2021 2022 Nov 2023 2019 2020 2021 2022 Nov 2023 2019 2020 2021 2022 Nov 2023
Dari sisi penghimpunan dana, Dana Pihak Ketiga (DPK) bank umum tercatat menunjukkan peningkatan
menjadi Rp8.458 triliun di 2023, atau tumbuh 3,73% (yoy) dibandingkan periode sama tahun sebelumnya yang
mencapai Rp8.154 triliun. Giro menjadi kontributor pertumbuhan terbesar DPK yaitu 4,57% (yoy). Pertumbuhan
DPK yang termoderasi antara lain karena meningkatnya konsumsi masyarakat dan meningkatnya kebutuhan
investasi korporasi paska pencabutan status pandemi Covid-19, serta instrument lain yang lebih baik dari
produk perbankan.
Dari sisi likuiditas perbankan sampai dengan akhir
2023, secara umum dalam level yang memadai
dengan rasio-rasio likuiditas jauh di atas level CAR (%)
kebutuhan pengawasan. Rasio Alat Likuid/Non-
Core Deposit (AL/NCD) dan Alat Likuid/DPK (AL/DPK)
masing-masing menjadi 127,07% dan 28,73%, namun
27,97
tetap jauh di atas threshold masing-masing sebesar
50% dan 10%. 25,66 25,62
23,89
Sementara itu, posisi Capital to Adequacy Ratio
(CAR) perbankan (bank umum) dapat terus 23,31
ditingkatkan ke level tinggi yakni mencapai 27,69%.
Menurut OJK, posisi CAR tersebut berada jauh di atas
rata-rata CAR negara lain yang berada di bawah
2019 2020 2021 2022 Nov 2023
20%. Hal ini menunjukkan kebijakan prudential
perbankan nasional yang tetap konservatif sangat
membantu di dalam menangani situasi global yang
masih dibayang-bayangi dengan ketidakpastian.
264 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 267
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
ANALISIS POSISI BANK MANDIRI
DALAM INDUSTRI PERBANKAN
Secara umum, pertumbuhan kinerja keuangan konsolidasian Bank Mandiri mampu dijaga dan ditingkatkan
dengan baik. Tabel berikut adalah perbandingan pertumbuhan kinerja keuangan konsolidasian Bank Mandiri
terhadap industri perbankan (bank umum).
Perbandingan Pertumbuhan Kinerja Keuangan Bank Mandiri Konsolidasian (per Desember 2023)
dibandingkan Industri Perbankan (Bank Umum) per November 2023 (yoy)
Kinerja Industri Perbankan Bank Mandiri
(Bank Umum) (Konsolidasian)
Aset 5,09% 9,12%
Kredit 10,38% 16,29%
Dana Pihak Ketiga 3,73% 5,78%
Dana Murah 2,76% 7,05%
Pendapatan Bunga* 22,00% 17,94%
Beban Bunga** 41,45% 49,75%
Pendapatan Bunga Bersih*** 9,42% 8,45%
Fee Based Income 13,03% 15,42%
Total Pendapatan Operasional ****
10,51% 10,41%
Total Beban Operasional Selain
4,46% -7,75%
Bunga *****
Laba Operasional 5,42% 32,89%
Laba Bersih 18,15% 33,74%
Sumber: OJK per November 2023, Kredit dan DPK Industri menggunakan RDG BI per Desember 2023 dan
Laporan Publikasi Bank Mandiri per Desember 2023
*) termasuk pendapatan bunga dan pendapatan syariah
**) termasuk beban bunga dan beban syariah
***) termasuk pendapatan dan beban bunga, pendapatan dan beban syariah, pendapatan premi dan beban klaim
****) total dari Net Interest Income dan Fee Based Income
*****) termasuk biaya CKPN
LAPORAN TAHUNAN 2023 265
Page 268
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PANGSA INDIKATOR KINERJA KEUANGAN
BANK MANDIRI KONSOLIDASIAN
TERHADAP INDUSTRI PERBANKAN
(BANK UMUM)
ASET
Per Desember 2023, total aset Bank Mandiri telah menembus Rp2.000 triliun atau tepatnya mencapai Rp2.174,22
triliun, tumbuh 9,12% yoy. Total aset ini kembali menunjukkan pertumbuhan yang lebih tinggi dibandingkan
pertumbuhan industri perbankan (bank umum) yang sebesar 5,09% ytd atau mencapai Rp11.427,96 triliun per
November 2023. Dengan pencapaian ini, pangsa pasar aset Bank Mandiri juga terus meningkat menjadi 18,21%.
Pertumbuhan Aset Pangsa Pasar Aset
18,21%
15,47% 17,93%
11,91%
10,18% 9,90%
9,30%
17,06%
5,09%
2021 2022 2023* 2021 2022 2023*
Bank Umum Bank Mandiri
*): data Bank Umum per November 2023 & data Bank Mandiri per Desember 2023;
Pangsa pasar aset BMRI dibandingkan dengan aset industri perbankan.
KREDIT
Pada Desember 2023, kredit Bank Mandiri mencapai Rp1.398,07 triliun atau tumbuh double digit sebesar
16,29% yoy dibandingkan dengan Desember 2022 yang sebesar Rp1.202,23 triliun. Pertumbuhan kredit Bank
Mandiri juga berhasil melampaui pertumbuhan kredit industri perbankan (bank umum) yang sebesar 10,38%
yoy pada Desember 2023. Dengan pertumbuhan kredit yang positif ini, pangsa pasar kredit Bank Mandiri
berhasil meningkat menjadi 19,72% per Desember 2023.
Pertumbuhan Kredit Pangsa Pasar Kredit
19,72%
16,29%
14,48%
11,35% 18,72%
10,38%
8,86% 18,20%
5,24%
2021 2022 2023 2021 2022 2023
Bank Umum Bank Mandiri
Pangsa pasar Kredit BMRI dibandingkan dengan kredit industri perbankan
266 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 269
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DANA PIHAK KETIGA
Hingga Desember 2023, Bank Mandiri berhasil menghimpun dana masyarakat sebesar Rp1.576,95 atau tumbuh
5,78% yoy dari periode yang sama di tahun sebelumnya yang sebesar Rp1.490,85 triliun. Pertumbuhan DPK ini
dapat dipertahankan melebihi pertumbuhan DPK industri perbankan (bank umum) yang mencapai 3,73% yoy
di 2023. Adapun pangsa pasar DPK Bank Mandiri mencapai 18,64% pada 2023.
Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Pangsa Pasar Dana Pihak Ketiga
18,64%
18,28%
15,46%
12,80%
12,21%
9,01%
5,78% 17,26%
3,73%
2021 2022 2023 2021 2022 2023
Bank Umum Bank Mandiri
Pangsa pasar DPK BMRI dibandingkan dengan DPK industri perbankan
LAPORAN TAHUNAN 2023 267
Page 270
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PANGSA INDIKATOR KINERJA KEUANGAN BANK MANDIRI KONSOLIDASIAN
TERHADAP INDUSTRI PERBANKAN (BANK UMUM)
RASIO CASA (DANA MURAH)
Di tengah pertumbuhan DPK yang melambat, Bank Mandiri tetap mampu memperkuat rasio dana murah
(CASA) terhadap total DPK menjadi 74,30% per Desember 2023 atau sebesar Rp1.171,71 triliun. Rasio ini
meningkat 88 basis point dibandingkan periode yang sama di 2022 yang sebesar 73,42%. Dengan pencapaian
tersebut, pangsa pasar CASA Bank Mandiri di antara industri perbankan (bank umum) terus meningkat
menjadi 21,72%.
Pertumbuhan CASA (Dana Murah) Pangsa Pasar CASA (Dana Murah)
22,81%
21,63% 21,21%
19,79%
18,52%
19,67%
12,80%
7,05%
2,76%
2021 2022 2023 2021 2022 2023
Bank Umum Bank Mandiri
*): data Bank Umum per November 2023 & data Bank Mandiri konsolidasian per Desember 2023;
Pangsa pasar CASA BMRI dibandingkan dengan CASA industri perbankan.
LABA BERSIH
Hingga Desember 2023, Bank Mandiri berhasil membukukan laba bersih sebesar Rp55,06 triliun atau tumbuh
33,73% yoy dibandingkan dengan pencapaian Desember 2022 yang sebesar Rp41,17 triliun. Pencapaian laba
Bank Mandiri ini dapat dipertahankan melebihi pertumbuhan laba industri perbankan (bank umum) yang
tumbuh 18,15% yoy di November 2023. Dengan peningkatan pertumbuhan ini, pangsa pasar laba bersih Bank
Mandiri di industri perbankan (bank umum) meningkat menjadi 22,17% pada November 2023.
Pertumbuhan Laba Bersih Pangsa Pasar Laba Bersih
22,17%
66,84%
46,89% 20,40%
43,94%
19,99%
33,89%
31,09%
18,15%
2021 2022 2023 2021 2022 2023
Bank Umum Bank Mandiri
*): data Bank Umum per November 2023 & data Bank Mandiri konsolidasian per Desember 2023;
Pangsa pasar laba bersih BMRI dibandingkan dengan laba bersih industri perbankan
268 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 271
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PANGSA INDIKATOR KINERJA KEUANGAN BANK MANDIRI KONSOLIDASIAN
TERHADAP INDUSTRI PERBANKAN (BANK UMUM)
Perbandingan Rasio Keuangan Bank Mandiri (bank only) dibandingkan Industri Perbankan
Rasio Keuangan Industri Perbankan (Bank Umum) Bank Mandiri
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 27,86% 21,48%
Non-Performing Loan Gross (NPL Gross) 2,19% 1,02%
Non-Performing Loan Net (NPL Net) 0,71% 0,29%
Return on Assets (ROA) 2,72% 4,03%
Net Interest Margin (NIM) 4,83% 5,25%
Beban Operasional terhadap Pendapatan
76,80% 51,88%
Operasional (BOPO)
Loan to Deposit Ratio (LDR) 84,78% 86,75%
Sumber: OJK per November 2023, Laporan Publikasi Bank Mandiri per Desember 2023, dan KKSK per Desember 2023.
Dari sisi rasio keuangan, pencapaian Bank Mandiri Di samping itu, Bank Mandiri mampu memastikan
hingga Desember 2023 secara umum masih lebih profitabilitasnya lebih baik dari capaian industri
baik jika dibandingkan dengan industri perbankan perbankan (bank umum), tercermin dari rasio NIM
(bank umum). Rasio Kewajiban Penyediaan Modal dan ROA Bank Mandiri yang masing-masing sebesar
Minimum (KPMM) atau Capital Adequacy Ratio 5,25% dan 4,03%, lebih tinggi dari rasio NIM dan ROA
(CAR) Bank Mandiri yang sebesar 21,42% masih industri perbankan yang sebesar 4,83% dan 2,72%.
berada di atas ketentuan regulasi yang ditentukan.
Bank Mandiri juga berhasil mengendalikan biaya
Kualitas aset Bank Mandiri juga masih lebih baik operasionalnya menjadi lebih efisien terutama
dibandingkan dengan industri perbankan (bank jika dibandingkan dengan industri perbankan
umum) yang tercermin dari rasio NPL Gross Bank (bank umum). Rasio Beban Operasional terhadap
Mandiri yang sebesar 1,02%, lebih rendah dari rasio Pendapatan Operasional (BOPO) Bank Mandiri
NPL Gross industri perbankan (bank umum) yang berada di level 51,88%, jauh lebih rendah dari BOPO
sebesar 2,36%. industri yang masih sebesar 76,80%.
LAPORAN TAHUNAN 2023 269
Page 272
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
STRATEGI
PERUSAHAAN
• Menjadi Wholesale Bank Terdepan
• Mendorong Pertumbuhan Segmen SME &
Mikro yang Sehat dan Berkelanjutan
• Menjadi Modern Digital Bank yang Terbaik.
• Strategi 3-3-1
270 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 273
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Penyusunan strategi jangka panjang (Corporate Terdapat tiga sasaran utama Bank Mandiri di dalam
Plan) periode 2020–2024 mengacu kepada fokus strategi Corporate Plan 2020-2024, yaitu:
Peraturan Presiden (Perpres) No. 18 tahun 2020 1. Menjadi Wholesale Bank Terdepan (Be the
tentang Rencana Pembangunan Jangka Prominent Wholesale Bank, beyond lending)
Menengah Nasional (RPJMN) tahun 2020-2024 dan yaitu dengan me-leverage kekuatan Bank
Roadmap BUMN 2020-2024 yang tertuang dalam Mandiri sebagai bank Wholesale untuk go
lima formulasi prioritas Kementerian BUMN yaitu: beyond lending, dengan mengakuisisi potensi
sumber pendapatan baru (new revenue
1. Nilai Ekonomi dan Sosial untuk Indonesia stream) dari nasabah melalui:
Meningkatkan nilai tambah ekonomi • Penyediaan solusi beyond lending seperti
(economic value added) dan dampak sosial Structured Finance and Trade melalui
bagi masyarakat dan ekonomi Indonesia. kolaborasi dengan entitas anak Bank
2. Inovasi Model Bisnis Mandiri yaitu Mandiri Sekuritas dan Kantor
Restrukturisasi model bisnis melalui Luar Negeri.
pembangunan ekosistem, kerjasama, • Penyempurnaan layanan transaction
pertimbangan kebutuhan stakeholders, dan banking, antara lain cash management,
fokus pada core business. forex, serta trade.
3. Kepemimpinan Teknologi • Fokus pada penetrasi anchor client dan
Memimpin secara global dalam teknologi sektor-sektor yang progresif.
strategis dan melembagakan kapabilitas digital. • Peningkatan kapabilitas Relationship
4. Peningkatan Investasi Manager (RM) agar dapat menjadi financial
Mengoptimalkan nilai aset dan menciptakan advisor bagi nasabah Bank Mandiri.
ekosistem investasi yang sehat. • Penguatan kapabilitas layanan Wholesale
5. Pengembangan Talenta Digital Super Platform KOPRA by Mandiri.
Mengedukasi dan melatih tenaga kerja,
mengembangkan sumber daya manusia (SDM) 2. Mendorong Pertumbuhan Segmen SME &
berkualitas untuk Indonesia, profesionalisasi tata Mikro yang Sehat dan Berkelanjutan (Promote
kelola dan sistem seleksi SDM. sustainable SME & Micro Growth) dengan cara
sebagai berikut:
Berlandaskan Spirit untuk Memakmurkan Negeri, • Memperkuat jaringan SME melalui
Visi Bank Mandiri adalah Menjadi Partner Finansial penguatan kapabilitas Tim Sales dan tools
Pilihan Utama Nasabah. Untuk mendukung pendukung.
pencapaian visi tersebut, Bank Mandiri memiliki misi • Meningkatkan efektivitas penggunaan
untuk Menyediakan Solusi Perbankan Digital yang data analytics melalui Early Warning System
Handal, Simple dan Menjadi Bagian Hidup Nasabah. (EWS).
LAPORAN TAHUNAN 2023 271
Page 274
Transfer
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Auto Installment
STRATEGI PERUSAHAAN
• Streamlining proses bisnis dan perbaikan proses value chain serta penggunaan teknologi dalam
proses percepatan akuisisi dan analisis kredit.
• Meningkatkan kapabilitas cabang melalui layanan one stop solution bagi nasabah.
• Pembinaan nasabah mikro untuk naik kelas.
• Melakukan improvement terhadap proses kredit mikro.
• Memperluas kemitraan dengan Fintech dan memanfaatkan agen branchless banking.
3. Menjadi Modern Digital Bank yang Terbaik, dengan langkah sebagai berikut:
• Mendominasi pangsa pasar digital banking dengan fokus pada segmen salaried-employee.
• Peningkatan penetrasi nasabah payroll dan pertumbuhan CASA retail melalui channel digital.
• Pengembangan financial superstore app yang mampu melayani kebutuhan nasabah Bank Mandiri.
• Penguatan kemitraan dengan e-commerce di Indonesia.
• Pengembangan aplikasi digital Bank Mandiri yang terintegrasi pada back-end core system.
• Peningkatan kapabilitas layanan digital retail bank.
• Percepatan migrasi transaksi ke channel digital dan optimalisasi jaringan cabang.
Extracting Business From Our Corporate Value Chain Ecosystem Through Digital Capabilities
Assets Retail Transactions
Supplier & Distributor Financing Top-Up e-Wallet
Mortgage Payment
Credit Card Remittance
Employees SME
Micro Loans New Acc. Opening
Auto Loan Transfer
Payroll Loan Auto Installment
CORPORATE
Suppliers Distributors
CLIENTS
Wholesale
Liabilities Cash Operations
Time Deposit Bank Guarantee
Sharia Account End User Retailers Supply Chain Fin
Payroll Account Trade Finance
Plan Savings Account E-FX
Supplier Checking Account Distributor Financing
FX Deposit Account Cash Mgmt.
272 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 275
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
STRATEGI PERUSAHAAN
Untuk memastikan target bisnis dan aspirasi utama nasabah secara holistik, Bank Mandiri juga tetap
tercapai, Bank Mandiri telah mempersiapkan konsisten menerapkan strategi 3-3-1 selama 2023.
dukungan strategis lain (enablers) yang bersifat Strategi ini berangkat dari kebutuhan peningkatan
bankwide antara lain sebagai berikut: aspek internal Bank Mandiri dalam menjawab
• Peningkatan kemampuan layanan digital tantangan pasar yang semakin intensif, serta
banking baik back-end maupun front-end kekuatan identitas Bank Mandiri sebagai wholesale
untuk meningkatkan efisiensi yang ditunjukkan bank dengan Unique All-Rounder Ecosystem
dengan menurunnya tingkat efisiensi rasio. Potential.
• Penyelarasan manajemen risiko untuk
menyeimbangkan pertumbuhan dan kualitas. Arah strategi yang mengoptimalkan 3 kekuatan, 3
• Pengembangan kapabilitas SDM dan budaya besaran fokus, dan 1 gesture ini adalah percepatan
perusahaan untuk mendukung pencapaian pengembangan inovasi Digital banking agar dapat
strategi. memenuhi kebutuhan layanan keuangan para
nasabah yang begitu dinamis. Gambaran dari
Untuk dapat terus mendorong pertumbuhan secara strategi 3-3-1 Bank Mandiri dapat dilihat dalam
berkesinambungan dan membangun ekosistem bagan sebagai berikut:
BANK MANDIRI STRATEGI 3-3-1
Kekuatan 1 People
Wholesale Banking & Cultivating Strategic
Value Chain Business Leaders
Kekuatan 2 Aggressive but System
Regional Sector Prudent Gesture Strengthening Core
Champion Banking Svstem
Kekuatan 3 Culture
Liquidity and Financial Nurturing Strong
Institution Business Mindset
LAPORAN TAHUNAN 2023 273
Page 276
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
FOKUS STRATEGI 2023
Bank Mandiri berkomitmen melanjutkan pertumbuhan kinerjanya secara
berkelanjutan di 2023 yang diliputi ketidakpastian kondisi ekonomi global. Oleh
karena itu, Bank Mandiri melakukan penguatan dan penajaman strategi di 2023
dengan menyiapkan tiga fokus strategi utama untuk memastikan komitmen
tersebut dapat tercapai.
Ketiga fokus strategi utama tersebut adalah • Mengoptimalkan peluang pertumbuhan bisnis
fokus pada pengelolaan likuiditas secara optimal turunan dari ekosistem nasabah wholesale
dan menjaga cost of fund tetap rendah, fokus secara close-loop mulai dari nasabah wholesale,
untuk melanjutkan pertumbuhan kinerja secara distributor, suplier, sampai dengan payroll, di
berkelanjutan, serta fokus melakukan akselerasi mana salah satunya dengan mengedepankan
inisiatif digital secara progresif. platform KOPRA, serta menggarap potensi
bisnis unggulan berbasis kewilayahan dalam
Dalam mengimplementasikan strategi pertama melakukan ekspansi kredit;
yakni fokus pada pengelolaan likuiditas secara • Menjaga tingkat suku bunga kredit dan DPK
optimal dan menjaga cost of fund tetap rendah, tetap kompetitif yang disesuaikan dengan
Bank Mandiri menjalankan inisiatif sebagai berikut: kondisi pasar;
• Mempertahankan Loan to Deposit Ratio (LDR)
• Mendorong pertumbuhan dana murah agar pada level yang optimal; dan
rasio Current Account Saving Account (CASA) • Menjaga kesehatan tingkat Kewajiban
rasio tetap kuat dan sustain melalui optimalisasi Penyediaan Modal Minimum atau Capital
transaksi dan inovasi digital untuk akuisisi dan Adequacy Ratio (CAR).
mendorong peningkatan transaksional nasabah;
All-Rounder Ecosystem Bank Berkembang dengan Inovasi Digital
Market Leader Dalam
ESG
Bisnis Wholesale
Bank Mandiri terus mendukung
Bank Mandiri merupakan Bank dan mempromosikan praktik
Wholesale terbesar di Indonesia perbankan yang berkelanjutan,
dengan akses unik ke rantai nilai tata kelola yang baik dan
ekosistemnya. memberikan dampak positif
yang signifikan bagi masyarakat
secara umum melalui inisiatif
ESG.
Ekosistem Unik & Unique & Captive
Ecosystem
Captive
Melangkah ke Ekosistem
Hubungan multi-year yang kuat Terbuka
dengan perusahaan Wholesale
dan kelompok pelanggan yang Melalui transformasi progresif, Bank
Mandiri telah memulai digital journey,
besar mampu memberikan terus menawarkan Digital Innovations
akses pada Ekosistem Captive & Superior Digital Solutions kepada
Bernilai Tinggi. nasabah dan mitra bisnis.
Kami telah meluncurkan Super App
Livin’ By Mandiri dan Super Platform
Ekosistem Ritel yang Kuat KOPRA, yang keduanya telah
berkontribusi signifikan terhadap kinerja
dan Kehadiran Perkotaan keuangan kami.
Dengan lebih dari 36 juta Bank Mandiri secara transparan
ENABLERS
nasabah DPK, Bank Mandiri bermitra dengan Pelaku Industri
mampu memosisikan Teratas dalam Ekosistem Terbuka, yang
mencakup Entitas Anak kami
perusahaan sebagai pelaku
ritel yang kuat di pasar.
274 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 277
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
FOKUS STRATEGI 2023
Realisasi pelaksanaan strategi pertama tersebut akhir tahun sebelumnya sebesar 1,92%, posisi ROE
oleh Bank Mandiri juga memperlihatkan hasil (Avg Equity) meningkat menjadi 23,18% dari 19,73%
yang positif hingga Desember 2023. Hasil ini di 2022, dan rasio Biaya Operasional terhadap
terefleksi dari market share CASA Bank Mandiri Pendapatan Operasional (BOPO) yang dapat
(konsolidasi) terhadap CASA Bank Umum yang ditekan menjadi 58,13% dari sebelumnya 63,61%
terus meningkat mencapai 21,72% per November pada akhir 2022.
2023 dari sebelumnya 21,21% di Desember 2022,
dengan pertumbuhannya mencapai 8,99% (yoy) Terkait fokus dalam melakukan akselerasi inisiatif
atau tumbuh lebih tinggi dibandingkan Bank Umum digital secara progresif sebagai strategi utama
yang secara rerata hanya tumbuh sebesar 2,76% ketiga, Bank Mandiri menjalankannya dengan
(yoy) per November 2023. Selain itu, LDR juga relatif berbagai inisiatif sebagai berikut:
terjaga dan terkendali di level 88,24% per Desember
2023, naik dibandingkan periode yang sama tahun • Memperluas dan memperkuat basis pengguna
sebelumnya sebesar 80,19%. Sedangkan posisi CAR Livin’ dan KOPRA dengan fokus meningkatkan
meningkat menjadi 21,91% dari sebelumnya sebesar pelayanan kepada nasabah dan masuk
19,65% di 2022 seiring dengan pertumbuhan laba kepada beyond banking yakni lifestyle;
bersih Bank Mandiri. • Meluncurkan fitur dan model bisnis baru yang
terintegrasi dengan ekosistem top players
Pada strategi yang kedua yakni fokus untuk unggulan seperti SUKHA dan Paylater; serta
melanjutkan pertumbuhan kinerja secara • Memperkuat sinergi dengan seluruh entitas
berkelanjutan, Bank Mandiri melakukan beberapa anak.
inisiatif antara lain:
Hingga Desember 2023, implementasi strategi
• Mendorong peningkatan pangsa pasar kredit ketiga ini juga membuahkan hasil yang signifikan
dan dana pihak ketiga (DPK) khususnya dana bagi Bank Mandiri seperti Livin’ by Mandiri telah
murah, baik di segmen Wholesale maupun di diunduh hampir sebanyak 37 juta kali, dan telah
segmen Retail; mengelola lebih dari 2,82 miliar transaksi atau
• Menjaga kualitas aset melalui disiplin monitoring meningkat 45,0% secara yoy dengan nilai transaksi
kualitas kredit mencapai Rp3.265,4 triliun atau tumbuh 34,10% yoy.
• Menjaga Return on Equity (ROE) tetap di level Sedangkan KOPRA by Mandiri telah digunakan
yang kompetitif; dan lebih dari 182 ribu pengguna serta telah berhasil
• Menerapkan cost leadership secara efektif meningkatkan frekuensi sebesar 19,4% yoy dengan
untuk menjaga JAWS tetap positif agar dapat nilai transaksi mencapai lebih dari Rp19.099 Triliun.
memaksimalkan profitabilitas.
Untuk terus mendorong transaksi digital, Bank
Hingga Desember 2023, realisasi dari implementasi Mandiri telah meluncurkan sejumlah layanan
strategi kedua ini telah menunjukkan hasil yang positif digital teranyar di 2023 seperti kehadiran aplikasi
untuk Bank Mandiri. Hal ini tercermin antara lain dari wirausaha yang memudahkan nasabah pebisnis
pertumbuhan kredit Bank Mandiri yang meningkat yaitu Livin’ Merchant, tampilan baru yang lebih
16,29% secara year on year (yoy) yang didorong menarik dari Livin’ Sukha, dan fitur terbaru KOPRA
adanya strategi value chain dan kemampuan by Mandiri bertajuk KOPRA Beyond Borders yang
digital yang mumpuni, sehingga pangsa pasar ditujukan untuk memudahkan nasabah wholesale
kredit Bank Mandiri terhadap kredit Bank Umum dalam bertransaksi di luar negeri.
turut naik menjadi 19,72% pada Desember 2023
dari sebelumnya 18,72% di akhir 2022. Kemudian Sinergi Bank Mandiri bersama beragam entitas anak
pada rasio Non Performing Loan gross (NPL gross) juga kian erat dan kuat, baik dalam hal penyediaan
konsolidasi turun menjadi 1,19% dibandingkan bermacam produk dan jasa maupun dalam hal
yang mendukung bisnis utama Bank Mandiri.
LAPORAN TAHUNAN 2023 275
Page 278
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KONSISTEN TRANSFORMASI DIGITAL
Dalam melakukan transformasi digital selama 2023, Mandiri dapat menyajikan layanan perbankan
Bank Mandiri telah menerapkan digital banking digital secara end to end.
roadmap yang terus disempurnakan sesuai 3. Modernizing Distribution Channels, Bank Mandiri
kebutuhan nasabah. Terdapat lima bagian utama melakukan modernisasi channel digital guna
dalam roadmap tersebut yaitu: meningkatkan customer experience baik itu dari
1. Levelling Up Digital Readiness, sebagai dasar sisi User Interface (UI) dan User Experience (UX),
dalam melakukan transformasi digital, Bank maupun dapat menjawab berbagai kebutuhan
Mandiri fokus meningkatkan kehandalan nasabah. Hal ini dilakukan oleh Bank Mandiri
fundamental IT System, seperti core banking dengan terus melakukan pengembangan
improvement, business process re-engineering, pada Livin’, KOPRA, dan Smart Branch.
penyediaan high performance infrastructure 4. Digital Ecosystem Expansion, Bank Mandiri terus
dan sebagainya. meningkatkan kolaborasi dengan pihak ketiga
2. Developing Digital Native Products, Bank Mandiri atau mitra strategis dalam pengembangan
mengembangkan produk layanan digital native ekosistem digitalnya, serta memperluas akses dan
melalui berbagai inovasi dengan customers ekosistem digital bagi para nasabah. Sehingga
sebagai fokus. Pengembangan produk-produk nasabah dapat mengakses langsung produk dan
yang bersifat digital native dilakukan agar Bank layanan Bank Mandiri di channel lainnya.
Solidifying Our Wholesale Dominance Using Artificial Intelligence
276 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 279
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
5. Data Driven Decision Making Process, Bank governance serta data analytics. Hal ini
Mandiri terus mengoptimalkan pemanfaatan dilakukan oleh Bank Mandiri guna mendukung
data untuk mendorong pertumbuhan bisnis. pengambilan keputusan bisnis lebih akurat
Hal ini dilakukan oleh Bank Mandiri antara lain dan berkesinambungan, serta menghasilkan
dengan pemanfaatan artificial intelligence, sustainable revenue sources.
visual analytics, robust data management
Leverage Our Data Assets & Al-driven Technology To Generate Retail’s Growth And Revenue
LAPORAN TAHUNAN 2023 277
Page 280
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KUALITAS ASET TERJAGA
Bank Mandiri telah menerapkan manajemen risiko yang independen dan sesuai dengan standar yang
merujuk pada ketentuan dari OJK, Bank Indonesia serta best practices yang diterapkan di perbankan
internasional. Bank Mandiri menggunakan konsep Enterprise Risk Management (ERM) sebagai salah satu strategi
manajemen risiko yang komprehensif dan terintegrasi, serta disesuaikan dengan kebutuhan bisnis dan operasional
Bank Mandiri selama 2023. Penerapan ERM akan memberikan nilai tambah (value added) bagi Bank Mandiri dan
para stakeholders.
Di tengah ketidakpastian akan kondisi perekonomian global selama 2023, Bank Mandiri mampu tetap
konsisten menjaga kualitas aset. Hal ini tercermin dari posisi NPL gross bank only yang melandai ke level 1,02%
per Desember 2023. Posisi ini jauh lebih baik dibandingkan Desember 2022 yang berada di level 1,88% atau
turun sebesar 86 basis poin (bps).
Total Pinjaman Restrukturisasi Covid-19 Konsolidasian
4.22%
3.72%
3.06%
2.65%
1.86%
50.7
44.8
38.9
14.8 34.9
13.6
12.3 26.0
11.0
35.9 31.2
26.6 8.79
23.8
17.2
Des 2022 Mar 2023 Jun 2023 Sep 2023 Des 2023
Bank-Only Covid-19 Restru (Rp Tn) Subsidiaries Covid-19 Restru (Rp Tn) % to Consolidated Loan
Dari sisi pencadangan untuk kredit terdampak Covid-19 para debitur yang didukung
menjaga kualitas aset di hingga Desember 2023, posisinya oleh bisnisnya sudah mulai
sepanjang 2023, Bank Mandiri di Bank Mandiri makin landai kembali normal. Kedisiplinan
telah membentuknya dalam menjadi Rp17,2 triliun. Jumlah dalam mengimplementasikan
jumlah yang memadai. Sampai ini sudah jauh lebih rendah dari manajemen risiko membuat
dengan Desember 2023, Bank Desember 2022 yang berada di Bank Mandiri berhasil menekan
Mandiri telah menyiapkan posisi Rp35,9 triliun, atau menurun biaya kredit atau Cost of Credit
pencadangan yang cukup -52,09% (yoy). (CoC) secara bank only. Dari
dengan NPL Coverage ratio sebelumnya sebesar 1,21% di
bank only mencapai 384,36%, Penurunan restrukturisasi Desember 2022 menjadi jauh
meningkat dari posisi Desember kredit terdampak Covid-19 lebih baik yakni sebesar 1,58 di
2022 yang sebesar 310,98%. disebabkan adanya pelunasan Desember 2023.
Sedangkan dari sisi restrukturisasi dan pembayaran cicilan oleh
278 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 281
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
STRATEGI PENINGKATAN
FEE BASED INCOME TAHUN 2023
Fee Based Income Bank Mandiri secara konsolidasi merupakan hasil dari pertumbuhan nilai transaksi
sebesar Rp40,7 triliun, berhasil tumbuh 15,42% digital KOPRA yang mencapai Rp19.099 triliun dari
secara yoy. Secara bank only, Fee Based Income lebih dari 1 miliar transaksi. KOPRA menawarkan
mencapai sebesar Rp32,5 triliun atau berhasil berbagai kemudahan transaksi yang didukung
tumbuh sebesar 20,17% secara yoy. Pertumbuhan oleh data analytic dan manajemen risiko yang
Fee Based Income ini utamanya didorong oleh FBI memadai.
recurring (bank only) yang jumlahnya mencapai
Rp14,2 triliun atau tumbuh 8,81% yoy, sedangkan Bank Mandiri juga menyediakan solusi treasury
FBI non-recurring mencapai Rp18,2 triliun atau yang holistik bagi nasabah atas kebutuhan
tumbuh sebesar 30,8% yoy. Bank Mandiri akan terus investasi, structured funding dan lindung nilai
mendorong pertumbuhan fee based yang bersifat melalui pengembangan produk dan meningkatkan
recurring melalui optimalisasi channel yang Bank customer experience. Bank Mandiri berupaya
Mandiri miliki. untuk terus meningkatkan intensifikasi produk trade
pada nasabah anchor Bank Mandiri di segmen
Digitalisasi yang Bank Mandiri lakukan telah Corporate dan Commercial melalui Cluster Value
berperan besar terhadap pencapaian FBI di tahun Chain. Untuk meningkatkan pendapatan dari trade
2023. Livin’ yang melayani transaksi nasabah retail BG, Bank Mandiri telah melakukan intensifikasi yang
Bank Mandiri telah mencatatkan pendapatan menyasar pada target market nasabah existing
fee based sebesar Rp2,2 triliun, tumbuh 25,2% dengan set-up limit fasilitas maupun tarif transaksi
yoy dibandingkan periode yang sama tahun lalu. spesial serta dengan memberikan solusi transaksi
Pertumbuhan pendapatan ini sejalan dengan yang lebih efisien.
meningkatnya jumlah nasabah dan volume
transaksi pada Livin’. Ke depan, Livin’ akan Ke depan, Bank Mandiri terus berkomitmen
terus berinovasi untuk menghadirkan berbagai untuk menghadirkan layanan perbankan terbaik
kemudahan transaksi yang lengkap, termasuk sehingga kontribusi fee based transaksional dapat
customer journey dalam transaksi lintas negara dan terus meningkat. Layanan perbankan tersebut
memenuhi kebutuhan nasabah dengan berbagai merupakan kombinasi dari layanan digital dan
produk, untuk segmen nasabah yang lebih luas. layanan tatap muka untuk meningkatkan customer
Dalam rangka memenuhi kebutuhan lifestyle experience dalam melakukan kegiatan perbankan
nasabah, kami menghadirkan Livin’ Sukha dan di Bank Mandiri. Sebagai contoh, Bank Mandiri telah
Livin’ paylater. Adapun sebagai wujud komitmen melakukan penyesuaian terhadap 241 jaringan
kami untuk terus mendorong digitalisasi pelaku kantor menjadi Smart Branch yang memberikan
UMKM, kami telah merilis aplikasi Livin’ Merchant kemudahan bagi nasabah dalam melakukan
yang akan mendigitalisasi transaksi pembayaran di transaksi perbankan dengan proses layanan yang
merchant UMKM. terintegrasi dengan Livin’. Melalui fitur-fitur yang
terdapat di Smart Branch, Bank Mandiri meyakini
Sedangkan transaksi nasabah wholesale Bank nasabah akan merasakan pengalaman perbankan
Mandiri melalui KOPRA berhasil membukukan yang cepat, mudah, aman dan tentunya juga
pendapatan fee based sebesar Rp2,2 triliun atau transparan dengan dukungan teknologi digital.
tumbuh 8,01% yoy. Pertumbuhan pendapatan ini
LAPORAN TAHUNAN 2023 279
Page 282
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RESPON TERHADAP PERUBAHAN ARAH
KEBIJAKAN MONETER
Rapat Dewan Gubernur (RDG) BI tetap mempertahankan BI Rate sebesar 6,00% per Desember 2023 atau sama
dengan bulan November 2023 sebesar 6,00%. Sejalan dengan keputusan tersebut, BI juga mempertahankan
suku bunga Deposit Facility pada posisi 5,25% dan suku bunga Lending Facility pada posisi 6,75% per
Desember 2023. Keputusan ini tetap konsisten dengan kebijakan stabilisasi nilai tukar Rupiah yang terdampak
oleh ketidakpastian global yang masih tinggi serta sebagai langkah pre-emptive dan forward looking untuk
memitigasi dampaknya terhadap inflasi barang impor (imported inflation), sehingga inflasi tetap terkendali
ke dalam sasaran 3,0±1% pada tahun 2023 dan 2,5±1% pada tahun 2024 untuk mendukung pertumbuhan
ekonomi yang berkelanjutan. Kebijakan makroprudensial longgar terus ditempuh untuk mendorong kredit/
pembiayaan perbankan kepada dunia usaha dan rumah tangga. Akselerasi digitalisasi sistem pembayaran
juga terus didorong untuk meningkatkan volume transaksi dan memperluas inklusi ekonomi-keuangan digital,
termasuk digitalisasi transaksi keuangan Pemerintah Pusat dan Daerah.
Di tengah suku bunga acuan mulai meningkat per Oktober 2023, Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) Bank Mandiri
per Desember 2023 ditetapkan masih sama dengan per Desember 2022, yakni suku bunga dasar untuk kredit
Korporasi sebesar 8,05%, kredit Ritel 8,30%, kredit Mikro 11,30%, kredit konsumsi-KPR 7,30% dan kredit konsumsi
non-KPR sebesar 8,80%.
Bank Indonesia Bank Mandiri
Suku bunga acuan Desember Desember Suku Bunga Dasar November Desember
2023 2022 Kredit Rupiah 2023 2022
BI7DRR 6,00% 5,50% Korporasi 8,05% 8,05%
Fasilitas Simpanan 5,25% 4,75% Ritel 8,30% 8,30%
Fasilitas Pinjaman 6,75% 6,25% Mikro 11,30% 11,30%
KPR 7,30% 7,30%
Non KPR 8,80% 8,80%
Bank Indonesia terus memperkuat bauran kebijakan 3. Penguatan kebijakan transparansi Suku Bunga
moneter, makroprudensial, dan sistem pembayaran Dasar Kredit (SBDK) dengan fokus pada suku
untuk menjaga stabilitas dan mendukung bunga kredit per sektor ekonomi.
pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan, melalui
upaya sebagai berikut: 4. Akselerasi digitalisasi sistem pembayaran dan
perluasa n kerja sama antarnegara guna
1. Stabilisasi nilai tukar Rupiah melalui intervensi di meningkatkan volume transaksi dan mendorong
pasar valas pada transaksi spot, Domestic Non- inklusi Ekonomi Keuangan Digital (EKD), melalui:
Deliverable Forward (DNDF), serta pembelian • Perluasan implementasi QRIS dengan: (a)
Surat Berharga Negara (SBN) di pasar sekunder. menetapkan target penggunaan QRIS
sebesar 55 juta pengguna di tahun 2024;
2. Penguatan strategi operasi moneter yang “pro- (b) menetapkan target volume transaksi
market” untuk efektivitas kebijakan moneter, QRIS sebanyak 2,5 miliar transaksi pada
termasuk optimalisasi Sekuritas Rupiah Bank tahun 2024; dan (c) memperkuat strategi
Indonesia (SRBI) dan Sekuritas Valas Bank implementasi QRIS Antarnegara untuk
Indonesia (SVBI), serta penerbitan Sukuk Valas percepatan akseptasi transaksi.
Bank Indonesia (SUVBI).
280 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 283
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RESPON TERHADAP PERUBAHAN ARAH KEBIJAKAN MONETER
• Penguatan implementasi Kartu Kredit pertumbuhan ekonomi. Bank Indonesia memperkuat
Indonesia (KKI) Segmen Pemerintah dengan koordinasi kebijakan dengan Pemerintah Pusat,
mengembangkan KKI fitur Online Payment, Pemerintah Daerah, dan mitra strategis, termasuk
serta perluasan sosialisasi, koordinasi, dan program Gerakan Nasional Pengendalian Inflasi
monitoring yang lebih intensif. Pangan (GNPIP) di berbagai daerah dalam Tim
5. Perluasan kerja sama internasional dengan bank Pengendalian Inflasi Pusat dan Daerah (TPIP dan
sentral dan otoritas negara mitra, khususnya TPID), serta Percepatan dan Perluasan Digitalisasi
melalui QRIS antarnegara dan Local Currency Transaksi Pemerintah Pusat dan Daerah (P2DD).
Transactions (LCT), serta fasilitasi promosi investasi,
perdagangan, dan pariwisata di sektor prioritas Sinergi kebijakan antara Bank Indonesia dengan
bekerja sama dengan instansi terkait. Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK) juga
diperkuat dalam rangka menjaga stabilitas sistem
Koordinasi kebijakan Bank Indonesia dan kebijakan keuangan dan mendorong kredit/pembiayaan
fiskal Pemerintah terus ditingkatkan untuk menjaga kepada dunia usaha, khususnya pada sektor-sektor
stabilitas makroekonomi dan mendukung prioritas.
FOKUS STRATEGI 2024
Di tahun 2024, strategi bisnis Bank Mandiri difokuskan 3. Optimalisasi digital platform untuk meningkatkan
pada percepatan pertumbuhan bisnis di seluruh basis CASA transaksional, sehingga biaya dana
sektor potensial untuk mencapai dominasi di dapat dijaga di level yang rendah. Optimalisasi
industri perbankan. Untuk itu, dalam menghadapi digital platform dilakukan mulai dari akuisisi new
tantangan, peluang, dan persaingan bisnis, Bank customer hingga penambahan fitur unggulan
Mandiri telah merumuskan 4 Fokus sebagai strategi untuk meningkatkan stickiness sehingga dana
2024 yang merupakan kelanjutan rangkaian operasional nasabah di Bank Mandiri terus
penajaman strategi Bank Mandiri, yaitu: meningkat.
1. Mengakselerasi pertumbuhan di segmen 4. Meningkatkan sinergi dengan seluruh Perusahaan
wholesale untuk mendominasi bisnis nasabah Anak dengan melakukan alignment strategi
principal dan membuka peluang bagi segmen Perusahaan Anak terhadap strategi perusahaan
lain dalam ekosistem turunannya. induk. Hal ini dilakukan melalui penajaman
strategi cross selling maupun streamlining business
2. Akselerasi pertumbuhan segmen retail melalui process dengan memanfaatkan teknologi,
pendekatan berbasis ekosistem dengan serta menjalankan prinsip risk management
mengeksekusi seluruh potensi bisnis turunan perusahaan induk secara prudent.
dari segmen wholesale secara efektif. Selain
itu, segmen retail juga akan tumbuh dengan 4 Fokus ini menjadi kunci Bank Mandiri dalam
memperhatikan sektor unggulan di masing- melanjutkan pencapaian kinerja yang baik
masing wilayah dengan pemanfaatan digital sehingga pertumbuhan bisnis dapat berlangsung
platform sebagai perluasan channel akuisisi. secara sustainable.
LAPORAN TAHUNAN 2023 281
Page 284
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
FOKUS STRATEGI 2024
Strategi bisnis Bank Mandiri di tahun 2024 dalam 4 melalui peningkatan product holding,
Fokus dapat dijabarkan lebih lanjut sebagai berikut: optimalisasi transaksi, dan akuisisi nasabah.
1. Menjaga pertumbuhan kredit tahun 2024 4. Mengoptimalisasi pertumbuhan Fee Based
dengan mendorong pertumbuhan principal Income sebagai pendorong revenue dengan
pada long-term potential sector, resilient/ mendorong pertumbuhan recurring fee dan
defensive sectors, dan sector expertise untuk meningkatkan intensifikasi nasabah eksisting
terus meningkatkan market share dan dominasi serta fokus pada top player di masing-masing
Bank Mandiri. kelompok industri.
2. Melakukan ekspansi kredit secara hati-hati 5. Menjaga Coverage Ratio & Cost of Credit tetap
(prudent) dengan memperhatikan potensi, di level optimal untuk mengantisipasi penurunan
kapasitas, dan kapabilitas dari setiap segmen kualitas kredit dengan menjaga coverage ratio.
untuk menangkap seluruh potensi bisnis turunan
dalam ekosistem bisnis nasabah wholesale. 6. Effective cost management dengan
menurunkan cost of fund serta menjaga cost
3. Menjaga kecukupan likuiditas melalui of credit di level yang rendah agar dapat
pertumbuhan dana murah yang sustain mencapai return yang optimal.
sehingga cost of fund tetap terjaga rendah
PROSPEK USAHA
Perekonomian global pada 2024 masih dibayangi berpotensi mengganggu laju perekonomian dunia
dengan berbagai tantangan dan ketidakpastian. apabila berlangsung terus menerus, serta rentan
IMF memperkirakan ekonomi global akan melemah memicu kenaikan harga-harga energi dan pangan
di tahun 2024 jika dibandingkan dengan tahun dunia yang memicu peningkatan inflasi.
2023. Menurut IMF, perekonomian global di 2024
akan tumbuh sebesar 2,4%, turun dari proyeksi Di sisi lain, suku bunga acuan global yang mengalami
pertumbuhan di 2023 yang sebesar 3,0%. peningkatan di sepanjang 2023 diprediksi akan
mulai mengalami penurunan pada tahun 2024,
Penurunan laju pertumbuhan ekonomi global ini yang diharapkan juga diikuti dengan penurunan
dipengaruhi oleh beberapa hal, di antaranya suku bunga acuan Bank Indonesia. Hal ini tentunya
laju ekonomi Tiongkok cenderung melambat akan berdampak positif terhadap Perekonomian
karena dipengaruhi pelemahan dari konsumsi dan Indonesia, terutama pada peningkatan permintaan
mengalami krisis pada sektor propertinya. Kondisi atas kredit perbankan.
ini dapat berdampak pada perlambatan kinerja
ekspor Indonesia, mengingat China merupakan Di tengah ketidakpastian ekonomi global yang
salah satu mitra dagang utama Indonesia. Selain terjadi, perekonomian Indonesia tetap menjadi salah
itu, konflik Israel dan Hamas pada semester satu yang resilient. Bank Indonesia memperkirakan
kedua 2023, maupun perang Rusia-Ukraina yang pertumbuhan ekonomi Indonesia di 2024 berada
berkepanjangan meningkatkan tekanan terhadap di kisaran 4,75%-5,5% yang didukung oleh kebijikan
perekonomian global. Risiko geopolitik tersebut moneter yang akomodatif terhadap stabilitas
282 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 285
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROSPEK USAHA
dan pertumbuhan. Pada 2024, kinerja konsumsi, Selain itu, sebagai pedoman dalam melakukan
baik swasta maupun Pemerintah, dan investasi ekspansi kredit, Bank Mandiri memiliki tools berupa
diperkirakan terus meningkat sejalan dengan pola Loan Portfolio Guideline (LPG) untuk mengidentifikasi
konsumsi masyarakat yang tetap kuat, dampak sektor-sektor yang prospektif dengan risiko yang
positif pelaksanaan Pemilu, serta keberlanjutan rendah. Dengan tumbuh sesuai desain LPG, Bank
pembangunan Proyek Strategis Nasional (PSN). Mandiri dapat melakukan ekspansi kredit dengan
tetap menjaga kualitas kredit yang semakin membaik.
Dengan masih terjaganya stabilitas perekonomian Beberapa sektor yang tergolong sebagai sektor
domestik, peningkatan peran intermediasi prospektif antara lain adalah sektor Pemerintahan,
perbankan juga diperkirakan akan terus berlanjut. Industri Makanan & Minuman, Telekomunikasi, Energi
Penyaluran kredit masih akan melanjutkan tren & Air, Jasa Kesehatan, serta industri pengolahan
positif pada sektor yang resilient. DPK industri terkait program hilirisasi minerba.
perbankan juga diperkirakan masih dapat tumbuh
sehat sehingga likuiditas perbankan dapat terjaga Melihat perkembangan digital yang semakin masif
di rasio yang memadai. di masyarakat, Bank Mandiri terus mengoptimalisasi
penghimpunan dana murah dengan memanfaatkan
Melihat hal tersebut Bank Mandiri optimis kinerja di layanan digital multi transaksi yang menawarkan
2024 akan terus tumbuh secara berkelanjutan. Bank kemudahan dan fleksibilitas transaksional melalui
Mandiri senantiasa akan melakukan penajaman Livin dan KOPRA. Keunggulan Bank Mandiri di sisi
terhadap strategi yang telah dijalankan secara penghimpunan CASA terus diperdalam dengan
konsisten. Kami akan fokus menjaga dominasi di beragam inovasi fitur dan layanan baru dari Livin
segmen wholesale serta tumbuh melalui pendekatan dan KOPRA. Dengan ini, Bank Mandiri tetap optimis
value chain berbasis ekosistem, dengan tetap DPK pada tahun 2024 dapat terus tumbuh secara
mendorong optimalisasi digital platform untuk optimal dengan dana murah sebagai pendorong
memperkuat basis dana murah, dan mendorong pertumbuhan.
seluruh jaringan cabang dan perusahaan anak
untuk melihat potensi bisnis unggulan di masing-
masing wilayah.
Proyeksi Ekonomi & Industri Perbankan Indonesia Tahun 2024
Uraian IMF World Bank OECD ADB Pemerintah Bank Indonesia OJK
PDB 5,0% 4,9% 5,2% 5,0% 5,2% 4,5% - 5,3% -
Inflasi 3,3% - 2,8% 3,0% 2,8% 2,5% ± 1% -
Dana Pihak Ketiga - - - - - - -
Kredit yang
- - - - - 10% - 12% -
disalurkan
LAPORAN TAHUNAN 2023 283
Page 286
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
ASPEK PEMASARAN
Dalam rangka memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah yang kian beragam,
Bank Mandiri telah menerapkan strategi bisnis baik dalam jangka pendek maupun
dalam jangka panjang. Strategi pemasaran telah menjadi salah satu aspek dalam
strategi bisnis yang diperhitungkan Bank Mandiri dalam menjangkau dan melayani
nasabah dengan produk dan layanan unggulan yang dimiliki, menggapai target-
target yang ingin dicapai, serta menguatkan pangsa pasar Bank Mandiri di industri
perbankan Indonesia.
Strategi Pemasaran Produk-produk dan layanan-layanan yang
dikembangkan Bank Mandiri berdasarkan pada
Bank Mandiri senantiasa melakukan inovasi pada strategi pemasaran yang holistik, di mana tidak hanya
pengembangan produk dan layanan finansial meningkatkan kesadaran dan pengetahuan nasabah
guna merespon kebutuhan nasabah, baik itu dari terhadap produk maupun layanan perbankan,
segmen wholesale maupun retail. Bank Mandiri juga tetapi juga untuk memperkuat loyalitas nasabah
fokus terhadap potensi serta peluang yang terjadi serta mendorong akuisisi nasabah baru dengan
di pasar, termasuk memantau tantangan pasar dan membentuk customer experience yang positif.
perkembangan teknologi digital.
284 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 287
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
ASPEK PEMASARAN
Customer Experience yang positif dapat dibentuk Mandiri melakukan optimalisasi pemasaran melalui
dengan beberapa aspek pembentukan brand kampanye dan promosi secara digital yang
(brand building) di antaranya adalah sebagai menarik dan relevan di berbagai kanal media
berikut: sosial resmi Bank Mandiri. Oleh karena itu Bank
Mandiri berupaya mengoptimalkan seluruh saluran
1. Perceived Ease of Use komunikasi yang ada untuk efektivitas dan efisiensi
Mempromosikan the sense of being at ease kegiatan komunikasi.
(rasa kenyamanan) dalam menggunakan
produk-produk Bank Mandiri. Hal ini didukung Penggunaan media konvensional maupun
oleh kemudahan untuk memperoleh produk media online atau digital disesuaikan dengan
atau jasa tersebut. porsi masing-masing. Pemanfaatan media digital
(termasuk di dalamnya adalah media sosial, online
2. Perceived Usefulness publisher, search engine optimization, key opinion
Mempromosikan fitur-fitur produk dan layanan leader partnership, messenger platform seperti
Bank Mandiri yang mendukung perkembangan Whatsapp, dan lain sebagainya) mencapai 65%.
kebutuhan finansial nasabah baik di mana Media konvensional seperti print ad pada media
maupun kapanpun. cetak, iklan pada TV, Radio, media luar ruang, dan
media konvensional lainnya. Beberapa media sosial
3. All-In-One Ecosystem yang digunakan Bank Mandiri meliputi Instagram,
Dengan all-rounder-ecosystem, Bank Mandiri Facebook, Twitter, Youtube, dan Tiktok memiliki
hadir dengan seluruh layanan yang terintegrasi kontribusi sebesar 35%.
satu sama lainnya sehingga mendukung
kebutuhan lifestyle dan finansial secara Bank Mandiri juga mengarahkan transformasi
menyeluruh. digital secara aktif dengan melakukan kolaborasi
dan sinergi digital bersama berbagai mitra guna
4. Building Connection That Mandiri Elevate my memperluas ekosistem digital. Langkah transformasi
Living Norm bisnis ini dilakukan agar Bank Mandiri dapat
We are beyong banking. Bank Mandiri tidak terus memberikan nilai lebih bagi nasabah di
hanya memenuhi kebutuhan finansial nasabah, seluruh segmen dan berdampak positif terhadap
tetapi juga meningkatkan living norm nasabah, perekonomian masyarakat.
sebagai sustainable bank dan agent of
development bagi Indonesia. Pada 2023, Bank Mandiri telah berhasil meraih
penghargaan di bidang pemasaran antara lain
5. Always Here For You! “Marketing Company of the Year” versi Asia
We grow together with our customers. Marketing Federation (AMF) dalam ajang Asia
Memberikan yang terbaik kepada nasabah Marketing Excellence Awards 2023 yang digelar
akan selalu menjadi prioritas utama dan di Bangkok, Thailand. Penghargaan ini diberikan
identitas Bank Mandiri. Oleh karena itu, Bank kepada perusahaan yang dinilai memiliki strategi
Mandiri berharap dapat selalu melihat nasabah pemasaran yang inovatif, kreatif, dan efektif dalam
berkembang dan tumbuh bersama. menghadapi tantangan pasar di kawasan Asia.
Selain itu, penghargaan ini juga merupakan bukti
Bank Mandiri menilai peluang untuk melakukan atas komitmen Bank Mandiri yang secara aktif
ekspansi dan pemasaran pada layanan perbankan melakukan inovasi dan transformasi dengan fokus
digital di Indonesia masih sangat besar. Bank untuk memenuhi kebutuhan transaksi nasabah.
LAPORAN TAHUNAN 2023 285
Page 288
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
ASPEK PEMASARAN
Pangsa Pasar
Per Desember 2023, Bank Mandiri berhasil menguatkan kinerjanya sebagaimana tercermin dari indikator aset,
kredit, DPK, ataupun CASA yang tercatat mampu tumbuh di atas rata-rata industri. Pertumbuhan keempat
indikator kinerja Bank Mandiri tersebut telah mendorong pangsa pasar masing-masingnya terhadap industri
turut menunjukkan peningkatan, terkecuali DPK. Berikut merupakan grafik perkembangan pangsa pasar aset,
kredit, DPK, dan pangsa pasar CASA Bank Mandiri selama tiga tahun terakhir:
Pangsa Pasar Aset Pangsa Pasar Kredit
19,72%
19,03%
17,93% 18,72%
18,20%
17,06%
2021 2022 2023* 2021 2022 2023*
Pangsa Pasar Dana Pihak Ketiga Pangsa Pasar CASA
22,81%
18,64%
21,21%
18,28%
19,67%
17,26%
2021 2022 2023* 2021 2022 2023*
286 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 289
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PERTUMBUHAN SAHAM YTD HARIAN
BMRI Share Performance Versus JCI - YTD December 2023 Trend
30,00%
25,00% 41,3%
20,00%
15,00%
10,00%
4,1%
5,00%
0,00%
-5,00%
-10,00%
Di sepanjang 2023, performa harga saham Bank Bank Mandiri lebih baik jika dibandingkan dengan
Mandiri (BMRI) turut mencetak kinerja cemerlang Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) atau Jakarta
serta ditandai dengan pertumbuhan nilai kapitalisasi Composite Index (JCI) yang tumbuh sebesar 4,1%.
pasar yang tinggi di bursa saham. Harga saham Kami percaya bahwa kinerja saham ini merupakan
BMRI dapat tumbuh sebesar 41,3% secara YtD cerminan dari pertumbuhan bisnis dan kinerja Bank
yang dimana nilai kapitalisasi pasarnya berhasil Mandiri selama 2023 yang turut dilengkapi dengan
mencapai Rp564,67 triliun. Kinerja harga saham strategi yang solid dan tepat sasaran.
LAPORAN TAHUNAN 2023 287
Page 290
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN
BISNIS
Di tengah gejolak ekonomi global yang
semakin meningkat, ekonomi Indonesia
sampai dengan Triwulan III 2023 tetap mampu tumbuh
sebesar 4,94% yoy. Pertumbuhan ekonomi nasional ini
ditopang oleh kuatnya konsumsi rumah tangga dan
meningkatnya investasi dengan adanya keberlanjutan
penyelesaian Proyek Strategis Nasional (PSN).
288 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 291
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN BISNIS
Terlepas dari berbagai ketidakpastian yang terjadi, perkembangan berbagai
leading indicator perekonomian domestik tetap menunjukkan optimisme tercermin
dari Purchasing Managers’ Index (PMI) terjaga di level ekspansif sebesar 52,2, Retail
Sales Index (RSI) mencapai level 217,9, tingkat kepercayaan konsumen terjaga
di level optimis dengan Consumer Confidence Index (CCI) mencapai 123,8, dan
Mandiri Spending Index (MSI) mencapai 220,8.
Seiring dengan pertumbuhan perekonomian Bank Mandiri secara konsolidasi sebesar 23,18%,
Indonesia, fungsi intermediasi bank juga terus atau tumbuh sebesar 345bps yoy.
menunjukkan pertumbuhan yang baik dengan
kredit perbankan nasional tumbuh sebesar 10,38% Kinerja yang baik ini merupakan keberhasilan dari
yoy per Desember 2023 dan DPK tumbuh 3,04% komitmen Bank Mandiri untuk tetap tumbuh secara
pada November 2023. Pertumbuhan DPK yang sustain dengan melakukan sinergi core strength Bank
lebih lambat dibandingkan pertumbuhan kredit Mandiri sebagai Wholesale Bank dan menjalankan
di sepanjang tahun 2023 telah mendorong LDR penajaman strategi Bank Mandiri di tahun 2023
perbankan nasional meningkat sebesar 518bps YoY melalui strategi 3 fokus utama. Strategi ini telah
mencapai 84,78% per November 2023. membawa Bank Mandiri mencatatkan berbagai
pencapaian kinerja yang positif antara lain:
Di samping itu, pada tahun 2023 Bank Mandiri
mencatatkan kinerja yang impresif, sejalan dengan 1. Sampai dengan Desember 2023, NIM Bank
kondisi perekonomian Indonesia yang masih solid, serta Mandiri secara konsolidasi relatif stabil di level
diikuti dengan transformasi bisnis secara menyeluruh. 5,48% dengan cost of fund yang terus dijaga
pada level yang rendah mencapai 1,91%.
Di tahun 2023, Bank Mandiri menghasilkan laba bersih Pencapaian tersebut terutama didorong oleh
konsolidasi sebesar Rp55,06 triliun, atau tumbuh pertumbuhan dana murah yang tetap sustain
sebesar 33,7% bila dibandingkan dengan periode sebesar 6,46% yoy dengan CASA ratio secara
yang sama tahun lalu. Peningkatan laba bersih bank only mencapai 79,40%. Pertumbuhan CASA
dipicu oleh pertumbuhan komponen penyusun yang agresif ini memperkuat posisi Bank Mandiri
laba yang sangat baik. Revenue Bank Mandiri di sebagai market leader CASA dengan market
tahun 2023 secara konsolidasi tumbuh sebesar share CASA sebesar 18,39% per November 2023.
10,41% yoy, atau sebesar Rp138,8 triliun yang dipicu 2. Memperkuat core competence Bank Mandiri
oleh pertumbuhan yang baik dari pendapatan sebagai wholesale bank dengan market share
bunga (Net Interest Income) yang mencapai 8,45% kredit wholesale mencapai 19,1% pada Oktober
yoy, atau sebesar Rp98,0 triliun dan pendapatan 2023, yang didorong oleh pertumbuhan kredit
non bunga (Fee Based Income) mencapai 15,4% wholesale sebesar 19,21% yoy, atau sebesar
yoy, atau sebesar Rp40,7 triliun. Hal ini tentunya Rp727,7 triliun dengan porsi mencapai 67% dari
juga didukung oleh perbaikan operasional Bank total kredit bankwide.
Mandiri dengan pertumbuhan OPEX yang dapat 3. Kredit retail Bank Mandiri di tahun 2023 tumbuh
dijaga pada level yang rendah yakni sebesar 0,42% agresif sebesar 11,1% yoy, diatas pertumbuhan
yoy. Selain itu, seiring dengan kualitas kredit yang rata-rata industri. Pertumbuhan ini terutama
terus membaik, biaya CKPN mengalami penurunan didorong oleh strategi pertumbuhan berbasis
mencapai 35,40% yoy atau sebesar Rp10,23 triliun. ekosistem dari bisnis turunan (value chain)
Sejalan dengan pencapaian kinerja yang baik di nasabah wholesale serta mengoptimalkan
tahun 2023, rasio profitabilitas ROE (Return on Equity) pertumbuhan pada sektor unggulan di wilayah.
LAPORAN TAHUNAN 2023 289
Page 292
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Selain itu, upaya transformasi digital Bank Mandiri Selain itu, sebagai wujud komitmen Bank Mandiri
telah membuahkan hasil yang positif antara lain : untuk terus mendorong digitalisasi pelaku usaha
1. Livin by Mandiri semakin mengukuhkan diri mikro, kecil, dan menengah (UMKM), Bank
menjadi financial super app dengan berbagai Mandiri telah merilis aplikasi Livin’ Merchant
fitur banking dan beyond banking yang by Mandiri yang akan mendigitalisasi transaksi
lengkap, dimana semua kemudahan terdapat pembayaran di merchant UMKM.
dalam satu aplikasi diantaranya:
a. Pembukaan rekening dari 120 negara Lebih rinci, sampai dengan akhir tahun 2023,
dengan kartu sim lokal, termasuk pengguna Livin telah mencapai 22,5 juta users
pembukaan rekening rupiah dan 10 mata dengan pertumbuhan sebesar 44,6% yoy. Selain
uang asing lainnya seperti USD, EUR, SGD, itu, transaksi livin juga telah mengelola lebih
JPY, AUD, GBP, HKD, CHF, MYR dan THB dari 2,82 miliar transaksi atau meningkat 45,0%
b. Dari sisi pinjaman, Livin menghadirkan solusi secara yoy dengan nilai transaksi mencapai
kartu kredit mulai dari aplikasi, cicilan, Rp3.265,4 triliun atau tumbuh 34,1% yoy.
hingga penarikan tunai.
c. Livin memiliki beragam pilihan produk 2. KOPRA by Mandiri merupakan one stop
investasi seperti obligasi dan reksadana financial platform untuk memenuhi kebutuhan
melalui fitur Livin Investasi nasabah korporasi Bank Mandiri. KOPRA telah
d. Fitur payment reminder sebagai bentuk mendukung akuisisi dan peningkatan kinerja
sinergi solusi digital antara KOPRA dan Livin bisnis terutama segmen wholesale. Sampai
e. Fitur All New Sukha, yang mengusung dengan tahun 2023, KOPRA telah digunakan
konsep one stop solution for all your lifestyle, lebih dari 182 ribu pengguna serta telah berhasil
yang dilengkapi dengan tiga fitur unggulan meningkatkan frekuensi transaksi sebesar 19,4%
yaitu SukhaTV, SukhaReels, dan SukhaNews. yoy dengan nilai transaksi mencapai lebih dari
Bank Mandiri sebagai bank pertama yang Rp19.091 triliun.
memiliki fitur ini.
290 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 293
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN BISNIS
KOPRA terus berinovasi untuk menyediakan bahkan mencapai posisi all time low yaitu sebesar
fitur unggulan yang relevan seperti biometric 1,02% (-86bps) di Desember 2023, dan juga telah
access KOPRA Mobile, dashboard konsolidasi, menyiapkan pencadangan yang cukup dengan
integrasi beberapa fitur antara Livin dan NPL Coverage Ratio secara bank only mencapai
KOPRA. Saat ini, KOPRA telah hadir sampai 384,36%. Atas disiplin yang dilakukan dalam
ke luar negeri untuk memenuhi kebutuhan implementasi manajemen risiko, Bank Mandiri
nasabah wholesale akan transaksi cross border secara bank only berhasil menekan cost of credit
yang telah tersedia di Singapore, Hong Kong, sebesar 58bps menjadi 0,63% per Desember 2023.
Shanghai dan Dili Timor Leste. Angka ini jauh lebih baik dibandingkan periode
setahun sebelumnya yang mencapai 1,21%.
3. 241 Smart Branch hadir di seluruh Indonesia untuk
memberikan layanan cabang digital yang fast, Sementara dari sisi penghimpunan dana, Bank
seamless, dan paperless. Smart branch terbagi Mandiri mencatatkan Dana Pihak Ketiga (DPK)
menjadi 3 jenis yaitu Digital Box, Hybrid Branch secara konsolidasi sebesar Rp1.577,0 triliun (+5,78%
dan Upgrade Branch, dimana tiap jenis cabang yoy). Pertumbuhan ini didorong oleh dana murah,
memberikan pengalaman yang berbeda untuk yaitu tabungan dan giro yang berhasil mencapai
memenuhi kebutuhan nasabah 7,05% yoy, atau sebesar Rp1.171,7 triliun. Apabila
ditinjau dari sisi segmen wholesale, segmen
Di tahun 2023, Bank Mandiri mencatatkan corporate telah menghimpun dana sebesar Rp299,8
rekor sebagai bank pertama di Indonesia yang triliun (-9,4% yoy), segmen commercial sebesar
menembus aset mencapai Rp2.174,2 triliun, Rp149,8 triliun (+7,8% yoy), segmen hubungan
atau tumbuh sebesar 9,12% secara year-on- kelembagaan Rp97,9 triliun (+50,7% yoy), dan
year. Kenaikan aset tersebut di dorong oleh International Banking sebesar Rp11,9 triliun (+18,6%
pertumbuhan kredit secara konsolidasi sebesar yoy). Sementara dari sisi segmen retail, segmen SME
16,29% yoy, atau mencapai Rp1.398,1 triliun. berhasil menghimpun dana sebesar Rp266,9 triliun
Pencapaian pertumbuhan kredit Bank Mandiri (+13,63% yoy), segmen mikro sebesar Rp52,9 triliun
masih di atas pertumbuhan kredit Industri yang (14,0% yoy), dan consumer deposits sebesar Rp212,1
mencapai 10,38% yoy pada Desember 2023. triliun (3,94% yoy).
Bila dirinci, Bank Mandiri mencatatkan pertumbuhan Kinerja Bank Mandiri yang baik ini juga tidak lepas dari
kredit positif secara merata di seluruh segmen. Dari kontribusi kinerja Entitas Anak. Secara konsolidasi,
sisi segmen wholesale, di tahun 2023 Bank Mandiri keseluruhan Entitas anak membukukan total laba
menyalurkan kredit sebesar Rp727,7 triliun, atau bersih sebesar Rp10.690 triliun, atau tumbuh sebesar
tumbuh sebesar 19,2% bila dibandingkan dengan 26,21% yoy pada Desember 2023, dimana sebesar
periode yang sama tahun sebelumnya. Hal ini Rp5.691 triliun merupakan porsi kepemilikan Bank
didorong oleh kinerja dari segmen corporate yang Mandiri. Saat ini, Bank Mandiri telah memiliki 10
berhasil menyalurkan kredit sebesar Rp409,9 triliun entitas anak dan 1 entitas asosiasi yang bergerak di
(+12,5% yoy), segmen commercial Rp238,0 triliun bidang perbankan syariah, asuransi, pembiayaan
(+21,2% yoy), hubungan kelembagaan Rp72,7 triliun konsumen, layanan remittance, sekuritas,
(+64,9% yoy) dan treasury & international banking perbankan dan modal ventura. Bank Mandiri terus
Rp7,2 triliun (+23,5% yoy). Sementara dari sisi segmen fokus untuk meningkatkan kontribusi Entitas Anak,
retail, Bank Mandiri membukukan penyaluran kredit termasuk mendukung aspek permodalan Entitas
sebesar Rp358,1 triliun, atau tumbuh sebesar 11,1% Anak untuk ekspansi bisnis.
yoy. Pertumbuhan ini didorong oleh segmen SME
sebesar Rp76,8 triliun (14,0% yoy), segmen mikro Pencapaian kinerja positif Bank Mandiri di tahun
Rp167,9 triliun (10,4% yoy) dan segmen consumer 2023 telah mendapatkan apresiasi dari masyarakat
loan Rp113,4 triliun (10,36% yoy). dan investor. Hal ini tercermin dari kinerja saham
Bank Mandiri yang mencatatkan rekor harga saham
Dalam melakukan ekspansi kredit, Bank Mandiri tertinggi sepanjang sejarah, yaitu menyentuh harga
tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian. Rp6.125 pada 4 Oktober 2023.
Hal ini terlihat dari rasio NPL Bank Mandiri secara
bank only yang terus dijaga pada level rendah,
LAPORAN TAHUNAN 2023 291
Page 294
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Digital Banking
IKHTISAR KINERJA Wholesale BANKING
Uraian 2021 2022 Sep-23 Des-23
Cash Management Tx Value (Rp Triliun) 7.259 8.304 13.354 18.277
Trade & Bank Guarantee Tx Value (Rp Triliun) 94.3 102.8 511,9 717,2
E-FX Tx Value (Rp USD Miliar) 7,74 14,00 78,00 105,00
Total Fee Based Income* (Rp Miliar) 1.859 2.038 1.622 2.201
*Fee Based KOPRA meliputi layanan Cash Management, Trade & Bank Guarantee, dan Value Chain
Cash Management Tx Value (Rp Triliun) Trade & Bank Guarantee Tx Value (Rp Triliun)
18.277 717,2
13.354 511,9
8.304
7.259
102,8
94,3
2021 2022 Sep-23 Des-23 2021 2022 Sep-23 Des-23
E-FX Tx Value (Rp Triliun) Total Fee Based Income* (Rp Miliar)
2.201
2.038
105,00
1.859
1.622
78,00
14,00
7,74
2021 2022 Sep-23 Des-23 2021 2022 Sep-23 Des-23
292 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 295
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Digital banking
IKHTISAR KINERJA RETAIL BANKING
Uraian 2021 2022 Sep-23 Des-23
Pengguna Aktif (‘000) 6.780 9.702 12.030 13.180
Jumlah Transaksi Livin’ (Juta) 1.224 1.944 2.022 2.819
Nilai Transaksi Livin’ (Rp Triliun) 1.640 2.435 2.400 3.264
Total Livin’ Fee Based Income (Rp Miliar) 1.432 1.737 1.605 2.256
Pengguna Aktif (‘000) Jumlah Transaksi Livin’ (Juta)
2.819
13.180
12.030
1.944 2.022
9.702
6.780 1.224
2021 2022 Sep-23 Des-23 2021 2022 Sep-23 Des-23
Nilai Transaksi Livin’ (Juta) Total Livin’ FEE Based (Rp Miliar)
3.264 2.256
1.737
2.435 2.400 1.605
1.432
1.640
2021 2022 Sep-23 Des-23 2021 2022 Sep-23 Des-23
LAPORAN TAHUNAN 2023 293
Page 296
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
HIGHLIGHTS PENTING
Peningkatan transaksi digital serta pertumbuhan perusahaan teknologi finansial
(fintech) dan e-commerce menjadi pemicu inovasi digital khususnya di industri
keuangan. Hal ini menjadi katalisator bagi bank konvensional untuk berlomba-
lomba melakukan transformasi digital untuk hadirkan berbagai layanan dan
solusi digital.
Sebagaimana yang tertuang dalam Rencana Perusahaan 2022-2024, Bank
Mandiri akan terus melakukan transformasi digital melalui kerangka transformasi
digital (digital banking framework), dimulai dari peningkatan kapasitas infrastruktur
Bank Mandiri untuk mendukung lonjakan transaksi digital, pengembangan
produk dan layanan digital secara end-to-end, modernisasi channel transaksi
dengan menghadirkan Livin’ by Mandiri untuk nasabah retail, KOPRA by Mandiri
untuk nasabah wholesale, serta digitalisasi cabang melalui inisiatif Smart Branch,
perluasan ekosistem digital melalui kerja sama dengan top digital player hingga
pemanfaatan data dan teknologi terbaru untuk pengembangan bisnis.
294 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 297
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Digital banking
STRATEGI & INOVASI Digital banking TAHUN 2023
Pada 2023, Bank Mandiri terus berkomitmen untuk menyempurnakan fitur yang ada pada produk dan layanan
unggulan dari finansial super app Livin’ by Mandiri dan super platform KOPRA by Mandiri sebagai bagian dari
strategi untuk penguatan digital banking Bank Mandiri.
Strategi yang dijalankan oleh Digital Banking segmen Wholesale dan Retail pada 2023 adalah sebagai berikut:
Digital Banking – Segmen Wholesale
Selama tahun 2023, terdapat penambahan fitur dan kapabilitas KOPRA sebagai berikut:
• KOPRA LAJU (Layanan Antar Jemput Uang)
• KOPRA Host to Host Trade & Bank Garansi
• Reserve for Branch Transaction
• Perluasan implementasi KOPRA by Mandiri di Kantor Luar Negeri
Produk dan Layanan Digital Banking Segmen Wholesale
Produk dan layanan digital banking untuk nasabah segmen Wholesale berikut merupakan produk e-channel
yang telah ada disertai sejumlah inovasi dan pengembangan sesuai dengan kebutuhan nasabah segmen
Wholesale.
LAPORAN TAHUNAN 2023 295
Page 298
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Digital banking
KOPRA by Mandiri
Bank Mandiri terus berinovasi mengikuti Pada 2023, Bank Mandiri menghadirkan terobosan
perkembangan digitalisasi terkini untuk memenuhi baru sebagai bukti atas komitmennya dalam
kebutuhan nasabah. Salah satunya adalah dengan memberikan seamless experience melalui KOPRA
memberikan solusi secara end-to-end untuk Beyond Borders. Inovasi ini hadir untuk menjawab
ekosistem nasabah beserta value chain-nya melalui kebutuhan nasabah korporasi di Indonesia dan
Wholesale Digital Super Platform KOPRA by Mandiri. luar negeri akan layanan keuangan digital yang
terintegrasi sebagai perluasan ekosistem bisnis
KOPRA by Mandiri yang telah diluncurkan sejak tahun nasabah.
2021 merupakan layanan single access platform
untuk memberikan kemudahan bagi nasabah Kehadiran KOPRA Beyond Borders dengan tagline
dalam mengakses kebutuhan transaksi perbankan Your Super Platform to The Future of Global Business
mulai dari Cash Management, Trade Finance, merupakan bagian dari pengembangan KOPRA
Supply Chain Management, Foreign Exchange, by Mandiri yang mengusung misi peningkatan user
Custody hingga berbagai layanan lainnya melalui experience dan digital journey nasabah dengan
satu platform. Tidak hanya itu, pada 2022 lalu, menghilangkan batas dan menjadi penghubung
Bank Mandiri merilis KOPRA Mobile App untuk lebih bagi nasabah korporasi untuk bertransaksi di
memudahkan nasabah dalam mengakses KOPRA luar negeri dalam satu portal konsolidasi, https://
kapan pun dan di mana pun. koprabymandiri.com.
296 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 299
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Digital banking
KOPRA Beyond Borders dilengkapi fitur unggulan, yaitu: Global Access dan Consolidated Financial
Dashboard untuk memudahkan nasabah dalam memonitor cash flow dan transaksi keuangannya. Dengan
berbagai keunggulan yang dihadirkan, KOPRA by Mandiri disiapkan untuk menjadi solusi transaksi Wholesale
komprehensif pilihan utama dan kepercayaan nasabah.
Wholesale Digital Super Platform KOPRA by Mandiri memiliki peran besar terhadap pertumbuhan transaksi
Wholesale Bank Mandiri secara keseluruhan. Pada 2023, berbagai penghargaan juga telah diraih Bank Mandiri
berkat inovasi KOPRA by Mandiri yang terus berkelanjutan, diantaranya yaitu: Best Cash Management Bank in
Indonesia dan Best Digital Banking App in Indonesia: KOPRA by Mandiri dari Alpha Southeast Asia, Best Trade
Finance Bank in Indonesia dari Global Business Outlook, Best Corporate Mobile Banking App dari The Digital
Banker, Cash Management as Market leader dari Euromoney, Indonesia Domestic Cash Management Bank
of the Year dan Indonesia Trade Finance Bank of The Year dari Asian Banking & Finance Award.
KOPRA terdiri dari tiga varian, di antaranya adalah:
1. KOPRA Portal: Varian layanan digital berbasis akses front-end berupa single access portal.
2. KOPRA Host to Host: Varian layanan digital single access berbasis integrasi antara sistem nasabah dan
sistem Bank.
3. KOPRA Partnership: Solusi penyediaan layanan transaksional dengan nilai tambah spesifik bagi nasabah
dan ekosistem bisnisnya.
KOPRA memiliki fitur-fitur superior sebagai berikut:
Kemudahan melacak status pengiriman dana dan besaran biaya yang dikenakan di
Remittance Tracking masing-masing bank perantara atas transaksi remitansi valas yang dilakukan ke bank lain
berdasarkan nomor referensi transaksi Bank Mandiri.
Fitur pendaftaran secara daring bagi pemasok untuk bergabung ke dalam ekosistem
Onboarding Suppliers
KOPRA by Mandiri nasabah prinsipal.
Kemudahan akses komunikasi dengan pihak bank melalui audio call, video call, dan online
Virtual Assistant chat dalam rangka penjelasan suatu produk maupun menyampaikan pengaduan perihal
layanan produk-produk Bank Mandiri yang terdaftar di KOPRA by Mandiri
Fitur untuk melihat informasi keuangan yang nasabah miliki. Beberapa informasi yang
ditampilkan pada financial dashboard ini adalah sebagai berikut:
a. Cash position: menunjukkan informasi saldo dan riwayat transaksi atas seluruh rekening
nasabah baik di rekening Bank Mandiri atau Bank lainnya
b. Limit Information: menunjukkan informasi limit trade, guarantee, dan value chain.
Consolidated Financial
c. Custody: menunjukkan informasi total security assets yang dimiliki nasabah.
Dashboard
d. Transaction Reminder: menunjukkan tanggal jatuh tempo dan tanggal penting lainnya
terkait transaksi trade, value chain, dan custody.
e. Exchange Rate Information: menunjukkan informasi nilai tukar dari 15 mata uang asing
dengan kurs special rate.
f. Billing Information: menunjukkan informasi Active Billing & History.
Fitur untuk memungkinkan nasabah mengisi formulir digital pembukaan rekening giro. Bagi
nasabah baru (New to Bank), diperlukannya kehadiran secara langsung ke cabang terkait
Current Account Opening
untuk proses KYC. Sedangkan untuk nasabah Bank Mandiri, proses pembukaan rekening
giro dapat dilakukan secara langsung melalui KOPRA by Mandiri.
Fitur untuk mendaftarkan anak perusahaan secara online dengan tujuan agar Induk Usaha
Online Onboarding
dapat melihat ringkasan informasi keuangan perusahaan anak melalui dashboard KOPRA
Transactional Product
by Mandiri.
Fitur untuk mendaftarkan anak perusahaan secara online dengan tujuan agar Induk Usaha
Online Subsidiaries
dapat melihat ringkasan informasi keuangan anak dan cucu perusahaannya melalui
Registration
dashboard KOPRA.
LAPORAN TAHUNAN 2023 297
Page 300
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING
KOPRA memiliki fitur-fitur superior sebagai berikut:
Fitur yang memungkinkan nasabah untuk mendapatkan gambaran market outlook seperti:
Market Overview Macroeconomic Forecast, Market Highlight, dan Economic Review yang telah disediakan
oleh tim Chief Economist Bank Mandiri.
Fitur user independen yang digunakan hanya untuk melihat informasi di portal KOPRA, yaitu
Independent User
Dashboard dan 3rd Party Information.
Fitur yang memungkinkan nasabah untuk mendapatkan informasi penawaran produk-produk
Product Recommendation
Bank yang relevan sesuai dengan profilnya nasabah terkait pada page KOPRA portal.
Produk Eksisting Digital banking Segmen Wholesale yang sudah terintegrasi dengan KOPRA Portal terdiri dari:
Layanan perbankan elektronik berbasis internet yang disediakan Bank kepada Nasabah
perusahaan untuk melakukan aktivitas keuangan meliputi akses informasi, transfer domestik
KOPRA Cash Management
dan internasional, pembayaran tagihan, payroll, pembayaran pajak, pembelian produk
Pertamina serta manajemen likuiditas (cash concentration).
Fasilitas perbankan berbasis internet untuk memenuhi kebutuhan transaksi perdagangan
KOPRA Trade
dan bank garansi, baik lokal maupun internasional.
Layanan berbasis web yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan transaksi
KOPRA Value Chain
pembiayaan berdasarkan invoice bagi nasabah perusahaan dan rantai pasoknya.
Layanan berbasis web yang dapat memudahkan nasabah melakukan inquiry portfolio,
KOPRA Custody
inquiry transaksi maupun informasi Corporate Action serta mengirimkan instruksi ke Bank.
Layanan berbasis portal yang memudahkan nasabah Biller Mandiri Bill Collection (MBC)
KOPRA Billing
dalam melakukan aktivasi data tagihan, identifikasi data tagihan, reporting dan rekonsiliasi
Reconciliation
transaksi penerimaan yang dilengkapi dengan executive dashboard.
Layanan web based yang terhubung ke Sistem Informasi Rumah Sakit (SIRS) sehingga dapat
memberikan kemudahan kepada Rumah Sakit dalam monitoring penerimaan pembayaran
tunai maupun non tunai dari Pasien Umum (yang tidak menggunakan Asuransi dan atau
BPJS Kesehatan), menyediakan laporan secara detail, berupa laporan penerimaan harian,
KOPRA Hospital Solutions
laporan rekonsiliasi & laporan klaim BPJS Kesehatan, serta dapat menampilkan executive
dashboard penerimaan pembayaran dari pasien Rumah Sakit hingga dashboard monitoring
klaim BPJS Kesehatan (meliputi dashboard diagnosa, prosedur, average length of stay &
severity level pasien) untuk pengambilan keputusan oleh lini manajemen.
Fitur untuk transaksi valas. Fitur ini juga menawarkan kemudahan dalam memantau
KOPRA Forex
pergerakan nilai tukar valas secara real time.
KOPRA Mobile App
KOPRA versi aplikasi smartphone yang dapat digunakan untuk mengecek informasi keuangan dan menyetujui
aktivitas transaksional dan non-transaksional di KOPRA by Mandiri dan dapat diunduh di App Store (iOS) dan
Play Store (Android) yang didasari oleh kebutuhan nasabah untuk melakukan persetujuan atas transaksi atau
aktivitas lainnya secara cepat dan aman.
Adapun fitur yang tersedia di KOPRA Mobile App adalah sebagai berikut:
1. Persetujuan transaksi wholesale melalui aplikasi
2. Inquiry Financial Dashboard untuk mendapatkan Informasi Keuangan Nasabah antara lain:
a. Total saldo
b. Riwayat transaksi dan saldo
c. Limit Trade, Bank Garansi, dan Value chain
d. Informasi dari rekening di bank lain
e. Pengingat transaksi
3. Persetujuan Permohonan Limit Management dan Online Subsidiaries Registration
4. Pengecekan keabsahan Bank Garansi melalui fitur scan QR Code yang tertera pada warkat Bank Garansi
298 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 301
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DIGITAL BANKING
Produk Eksisting Digital Banking Segmen Wholesale lainnya terdiri dari:
KOPRA Host to Host Layanan pengiriman instruksi transaksi dari sistem/ERP nasabah langsung ke sistem
Payment pembayaran Bank Mandiri melalui konsep integrasi sistem nasabah dan Bank.
Mandiri Bill Collection Layanan yang memberikan kemudahan identifikasi dan rekonsiliasi penerimaan biller atas
tagihan menggunakan nomor unik sebagai tujuan pembayaran oleh payer
Mandiri Auto Debit Layanan pendebitan dana secara otomatis dari Rekening Pelanggan ke Rekening
Perusahaan berdasarkan kesepakatan antara Pelanggan dan Perusahaan.
Mandiri Smart Account Layanan virtual account transaksional yang berfungsi sebagai identifikasi dan limitasi dana
masuk (kredit) dan keluar (debit) suatu rekening atau rekening anak pengganti Giro
Mandiri Electronic Banking Layanan penyediaan informasi finansial dalam bentuk rekening koran elektronik.
Statement
Layanan notifikasi aktivitas transaksi/pergerakan dana di rekening kepada nasabah secara
Online Notification real time atau berkala berbasis host to host.
KOPRA Layanan Antar Layanan digital untuk pengantaran, pengambilan dan pemrosesan uang tunai nasabah
Jemput Uang (LAJU) ke/dari Bank yang dilakukan secara digital.
KOPRA Layanan Antar Layanan digital untuk pengantaran, pengambilan dan pemrosesan uang tunai nasabah
Jemput Uang (LAJU) ke/dari Bank yang dilakukan secara digital.
Layanan terintegrasi sistem nasabah dengan sistem Bank Mandiri untuk memfasilitasi
Host to Host Trade & Bank transaksi ekspor, impor dan Bank Garansi nasabah secara mudah, cepat, dan efisien.
Guarantee Sehingga, nasabah mendapatkan experience layanan transaksi trade dan Bank Garasi
yang lebih cepat
LAPORAN TAHUNAN 2023 299
Page 302
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING
Digital banking – SEGMEN RETAIL yang kompetitif, cepat, dan dana diterima secara
utuh di negara tujuan.
Sepanjang tahun 2023, Bank Mandiri terus
berinovasi dengan menghadirkan beberapa fitur Transfer Valas saat ini telah menjadi salah satu fitur
baru dan unggulan pada super app Livin’ by yang paling diminati nasabah di Livin’ by Mandiri
Mandiri, antara lain: dalam mengelola kebutuhan transaksi valuta asing
1. Fitur cross-border money transfer yang (valas). Apalagi, transfer valas di Livin’ by Mandiri
memberikan kemudahan kepada nasabah saat ini sudah dapat dilakukan ke-9 mata uang
untuk melakukan pengiriman valuta asing ke asing mulai dari Dolar AS (USD), Euro (EUR), Dolar
berbagai negara. Singapura (SGD), Dolar Australia AUD, Pound sterling
2. Fitur Paylater yang dapat digunakan sebagai (GBP), Dolar Hongkong (HKD), Dolar Kanada (CAD),
sumber dana (source of fund) pembayaran QRIS Baht Thailand (THB) sampai Rupee India (INR).
untuk pembayaran transaksi di berbagai merchant.
3. Fitur Investasi yang memungkinkan nasabah Dengan fitur transfer valas ini, Bank Mandiri ingin
untuk mengelola investasi secara end-to-end, memberikan solusi yang praktis dan efisien bagi
mulai dari monitor portofolio investasi termasuk nasabah dalam melakukan transaksi valas,
portofolio saham di Mandiri sekuritas hingga khususnya di era digital saat ini. Melalui Livin’ by
pembelian kupon obligasi dan reksadana mulai Mandiri, transaksi transfer ke mata uang asing oleh
dari Rp100 ribu. Selain itu fitur investasi dilengkapi nasabah bisa dilakukan secara kapan pun, di mana
dengan kemudahan auto debit dengan waktu pun hanya melalui smartphone.
yang dapat ditentukan sendiri.
4. Fitur QR Payment yang memberikan kemudahan Fitur-fitur Livin’ by Mandiri akan terus dikembangkan
dalam pembayaran di berbagai merchant untuk menjadi solusi kebutuhan transaksi finansial bagi
dengan berbagai sumber dana (multi source of masyarakat secara menyeluruh. Sejalan dengan visi
fund), yaitu tabungan, kartu kredit, dan paylater. Bank Mandiri untuk menjadi mitra finansial pilihan. Tidak
5. Fitur QR Terima Transfer yang memudahkan hanya itu, untuk memperluas akseptasi dan akuisisi
nasabah yang ingin melakukan pengiriman dari layanan digital, Bank Mandiri pun telah menggelar
dan ke rekening Bank Mandiri. program Livin’ Around The World di 15 negara, salah
6. Fitur Pembukaan Rekening Kedua untuk nasabah satunya di Sydney, Australia pada 2023.
Bank Mandiri agar dapat melakukan pembukaan
rekening rupiah kedua, termasuk permintaan
pengiriman kartu tanpa perlu ke cabang.
7. Fitur Livin’ SUKHA hadirkan berbagai kebutuhan
lifestyle yang lengkap, mulai dari pembelian
tiket pesawat, tiket kereta api, hingga
pembelian tiket hype konser dan hiburan. Selain
itu, Livin’ SUKHA juga menawarkan berbagai
konten hiburan dan edukasi melalui artikel, live
streaming, dan reel, pertama di industri.
8. Kemudahan pembayaran contactless
menggunakan fitur Tap To Pay, nasabah cukup
tap smartphone untuk melakukan transaksi.
Produk dan Layanan Digital Banking
Segmen Retail
Bank Mandiri terus melakukan inovasi untuk
memberikan layanan finansial yang mudah,
cepat dan aman bagi nasabah lewat kehadiran
fitur-fitur andal di Super App Livin’ by Mandiri. Fitur
yang terus diperbaharui selama 2023 di antaranya
adalah dalam melakukan transfer valas yang
memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi
pengiriman uang ke berbagai negara dengan
300 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 303
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DIGITAL BANKING
kurs Dalam kegiatan rutin yang diadakan di Livin’ by Mandiri. Tiga fitur unggulan yang telah
mancanegara, Bank Mandiri turut memperkenalkan tersedia antara lain, SukhaTV, SukhaReels, dan
layanan pembukaan rekening bagi Warga Negara SukhaNews telah memberikan pengalaman baru
Indonesia (WNI) yang berada di luar negeri langsung kepada nasabah saat mengakses Livin' by Mandiri.
di aplikasi Livin’ by Mandiri. Bank Mandiri mendorong
seluruh layanan terdigitalisasi secara total untuk Bank Mandiri paham bahwa tren belanja saat ini
hadir sebagai one stop financial solution bagi adalah Shoppertainment, yaitu belanja sambil
nasabah, termasuk Livin’ by Mandiri yang sudah menikmati konten-konten yang menghibur dan
dapat menyapa secara langsung masyarakat sesuai dengan kebutuhan nasabah. Di Livin’
Indonesia di berbagai belahan dunia. Sukha terdapat banyak pilihan konten hiburan
yang dapat dinikmati nasabah kapan saja dan
Selama 2023, Bank Mandiri juga terus mengenalkan di mana saja. Selain itu, Bank Mandiri juga telah
beberapa fitur unggulan Livin’ by Mandiri seperti bekerja sama dengan banyak merchant pilihan
Livin’ Sukha untuk memenuhi kebutuhan lifestyle yang memberikan promo-promo eksklusif. Nasabah
hingga fitur Livin’ Investasi untuk melengkapi layanan dapat memilih konten hiburan sesuai dengan minat
finansial nasabah. Livin’ Sukha kini menawarkan fitur- mereka, mulai dari Entertainment, Fashion & Beauty,
fitur anyar dengan semakin memperkaya konten Travel & Culinary, Gadget & Technology, Health &
hiburan yang dapat diakses oleh seluruh pengguna Wellness, dan banyak kategori lainnya.
Selain itu, Livin’ by Mandiri memiliki fitur-fitur unggulan sebagai berikut:
Tinggal Selfie, Kemudahan pembukaan rekening tabungan tanpa perlu datang ke kantor cabang,
Tabungan Jadi semua dilakukan dalam hitungan menit langsung dari aplikasi Livin’ by Mandiri.
Satu Akun Untuk Semua
Cek semua produk tabungan, pinjaman, kartu kredit Bank Mandiri hingga e-wallet favorit
(Tabungan, Pinjaman, Kartu
langsung dari dashboard Livin’ by Mandiri.
Kredit, & E-Wallet Favorit)
Pengguna dapat mengatur fitur pilihan, yang paling sering diakses, menjadi tampil ke
Quick Pick Transaksi Favorit
halaman muka.
Fitur ini memungkinkan bagi nasabah untuk mengatur dan menghubungkan seluruh akun
Cek Saldo & Top Up
e-wallet yang dimiliki. Selain itu, pengguna dapat mengatur frekuensi dan nominal top up
Otomatis E-Wallet
yang dapat dilakukan secara otomatis sesuai dengan kebutuhan.
Tarik dan Setor Tunai Livin’ by Mandiri memberikan kemudahan berupa tarik dan setor tunai tanpa kartu. Solusi
Tanpa Kartu bagi nasabah yang tidak memiliki kartu debit.
Atur dan tentukan sendiri besar nominal Mandiri Tabungan Rencana dan Mandiri Deposito
Goal Saving & Deposito
untuk kehidupan yang lebih baik ke depannya.
Denda keterlambatan bisa dihindari dengan smart reminder. Selain itu, nasabah pengguna
Smart Reminder, Livin’ by Mandiri bisa melakukan pengecekan riwayat transaksi terdahulu hingga 15 bulan
E-Statement & E-Billing ke belakang. Untuk Mandiri Kartu Kredit, di Livin’ by Mandiri juga tersedia laporan bulanan
transaksi nasabah.
Livin’ by Mandiri dikembangkan dengan konsep open ecosystem. Bank Mandiri
Open Ecosystem menghadirkan layanan digital yang biasa dipergunakan oleh nasabah dalam
kesehariannya.
Warga negara Indonesia yang berada di luar negeri dapat merasakan kemudahan
Buka Rekening di Luar
menggunakan Livin’ by Mandiri menggunakan nomor setempat, termasuk pembukaan
Negeri
rekening rupiah. Saat ini Livin’ by Mandiri sudah dapat digunakan di 121 negara di dunia.
Branch reservation Layanan reservasi di cabang tanpa antri
Nasabah terpilih dapat melakukan pengajuan serta top up pinjaman personal loan
Personal Loan
langsung dari aplikasi
Nasabah dapat langsung melakukan pengajuan kartu kredit, cicilan transaksi dengan
Credit card
tenor sampai dengan 36 bulan, termasuk pinjaman tunai dari limit kartu kredit yang tersedia.
LAPORAN TAHUNAN 2023 301
Page 304
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING
Produk Eksisting Digital banking Segmen Retail terdiri dari:
Uang elektronik berbasis chip yang diterbitkan oleh Bank Mandiri sebagai pengganti uang tunai
Mandiri e-Money dalam transaksi pembayaran seperti di tol, parkir, busway, kereta, minimarket, dan berbagai
merchant lainnya.
Adalah platform pembayaran elektronik server-based yang dikelola oleh kelompok BUMN.
LinkAja merupakan produk integrasi dari produk sejenis di Bank BUMN, antara lain Mandiri
Pay dari Bank Mandiri. Launching LinkAja telah dilakukan pada tanggal 30 Juni 2019. LinkAja
berkomitmen untuk memperkuat ekosistem ekonomi digital Indonesia secara umum dan BUMN
LinkAja secara khusus. LinkAja kini telah dapat digunakan pada berbagai merchant. Bank Mandiri
mendukung program LinkAja, dengan memperluas penerimaan transaksi LinkAja di EDC dan
merchant Bank Mandiri. Bank juga memperluas ekosistem akseptasi LinkAja dengan fokus pada
perluasan transaksi non tunai di daerah transaksional dan membentuk ekosistem penggunaan
LinkAja di lokasi tersebut.
Layanan komunikasi chat antara Bank Mandiri dengan nasabah melalui account resmi
WhatsApp Bank Mandiri di nomor 08118414000. Pada layanan ini, Bank Mandiri menggunakan
Mandiri Chatbanking sistem chat bot dalam menyampaikan informasi, notifikasi, dan berinteraksi dengan nasabah.
Sebaliknya, nasabah juga dapat menanyakan info produk dan layanan Bank Mandiri melalui
nomor WhatsApp yang sama.
Layanan penyediaan mesin electronic data capture (EDC) yang tersedia di toko/merchant
yang bekerja sama dengan Bank Mandiri. Mandiri EDC dapat memfasilitasi penerimaan transaksi
Mandiri EDC
Kartu Mandiri maupun bank lain secara elektronik melalui jaringan domestik, international
payment network, dan jaringan Bank Mandiri.
Layanan transaksi perbankan melalui mesin anjungan tunai mandiri yang memfasilitasi
nasabah untuk mengakses rekening Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro dalam melakukan
Mandiri ATM transaksi tunai, cek saldo, transfer, pembayaran dan pembelian dengan menggunakan kartu
Mandiri. Melalui jaringan domestik dan international payment network, Mandiri ATM juga dapat
melayani transaksi dengan kartu bank lain.
Merupakan layanan penerimaan transaksi kartu Mandiri maupun bank lain di toko/merchant
online yang bekerja sama dengan Bank Mandiri. Mandiri e-commerce memberikan kenyamanan
Mandiri e-Commerce bertransaksi karena pembayaran dilakukan dalam flow transaksi yang terintegrasi, tanpa perlu
mengakses channel perbankan lainnya. Nasabah dapat menggunakan kartu Mandiri maupun
bank lain melalui international payment network.
Sarana pembayaran Mandiri Debit yang frictionless dan aman di merchant e-commerce
dengan menggunakan ID transaksi berupa nomor kartu dan expiry date serta otorisasi
Mandiri Direct Debit
menggunakan OTP. Untuk otorisasi, Bank Mandiri bertindak sebagai issuing, tanpa melibatkan
prinsipal dengan cara mengirimkan OTP secara langsung kepada nasabah.
Layanan penerimaan transaksi berbasis QR menggunakan uang elektronik berbasis server
maupun source of fund lainnya di toko/merchant yang bekerja sama dengan Bank Mandiri.
Mandiri QRIS (Quick Response Indonesia Standar) memberikan kemudahan bertransaksi di
Mandiri QRIS
toko/merchant tanpa menggunakan uang tunai maupun kartu. Transaksi dapat dilakukan
secara interoperabilitas menggunakan Mandiri Online, mobile banking lainnya, maupun
aplikasi fintech yang telah disetujui oleh Bank Indonesia.
Layanan digital perbankan terbaru Bank Mandiri yang akan memberikan kemudahan
bagi nasabah untuk melakukan penggantian kartu (kartu rusak, maupun kartu hilang)
Mandiri Customer
dan pembukaan rekening baru. Nasabah dapat bertransaksi secara self service di depan
Service Machine
customer service machine dengan tahapan transaksi yang praktis dan cepat, tanpa perlu
antri di cabang.
Mandiri Application Mandiri API memberikan kemudahan akses terhadap produk dan layanan perbankan kepada
Programming Interface pelaku ekosistem layanan keuangan digital yang diintegrasikan pada aplikasi mitra bank untuk
(API) memanfaatkan layanan perbankan secara aman dan real time.
Bank Mandiri bekerja sama dengan perusahaan digital di Indonesia untuk memberikan
pinjaman modal kerja (non revolving) kepada UMKM yang terdaftar sebagai online seller/
merchant. Proses pengajuan dilakukan secara online melalui platform partner dan dikirimkan ke
Seller Financing
Bank Mandiri via API. Dana akan diterima di rekening nasabah setelah pinjaman disetujui. Selain
itu, bagi perusahaan digital yang belum memiliki platform untuk pengajuan pembiayaan, Bank
Mandiri memiliki website onboarding yang dapat memproses pengajuan pinjaman.
Merupakan produk pembiayaan usaha yang diberikan oleh Bank Mandiri kepada nasabahnya
yang berjualan melalui platform digital. Nasabah dapat mencairkan pinjaman sesuai nominal
KUM Talangan yang diinginkan secara berulang (revolving), selama belum mencapai batas limit pinjaman.
Pembelian Proses pengajuan dilakukan secara online melalui platform partner yang bekerja sama dengan
Bank Mandiri dan dikirimkan ke Bank Mandiri via API. Selanjutnya, nasabah dapat mengecek
status pengajuan pinjamannya melalui platform partner.
302 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 305
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DIGITAL BANKING
TANTANGAN Digital banking KINERJA Digital banking
TAHUN 2023 SELAMA TAHUN 2023
Bank Mandiri mengidentifikasi beberapa tantangan Kinerja Digital Banking Segmen
utama yang dihadapi selama 2023 yaitu Wholesale
perkembangan fintech dan Bank Digital yang sangat Langkah Bank Mandiri meluncurkan KOPRA by
pesat, serta kebutuhan pelanggan yang beragam Mandiri pada tanggal 2 Oktober 2021 merupakan
dan dinamis. Tantangan lainnya adalah peningkatan langkah yang tepat. KOPRA by Mandiri merupakan
pengguna smartphone yang diperkirakan mencapai sebuah layanan digital single access yang menjadi
lebih dari 190 juta jiwa pada 2024 dan akselerasi pusat aktivitas informasi dan transaksi finansial bagi
penggunaan platform digital akibat perubahan ekosistem bisnis para pelaku usaha di segmen
perilaku belanja masyarakat karena pandemi. Wholesale dan value chain-nya secara komprehensif
dari hulu ke hilir (end to end). Keunggulan kompetitif
Di sisi lain, Bank juga menghadapi tantangan terkait aplikasi KOPRA by Mandiri ini adalah mampu
EDC, e-commerce, dan QRIS. Untuk EDC, Bank Mandiri mengintegrasikan seluruh layanan wholesale digital
menghadapi peralihan perilaku belanja masyarakat dalam akses portal tunggal. Dengan demikian,
dari menggunakan kartu menjadi belanja online pelaku usaha mampu memenuhi segala kebutuhan
khususnya di perkotaan, pengalihan bisnis menjadi korporasi seperti transaksi valas secara online, trade
online, dan daya tahan merchant menghadapi dan bank garansi, value chain, smart account, cash
tantangan bisnis di industrinya masing-masing. management, dan online custody ada dalam satu
genggaman.
Untuk transaksi e-commerce, Bank Mandiri
mengidentifikasi maraknya transaksi fraud social Aplikasi KOPRA by Mandiri diharapkan mampu
engineering dan pencurian data nasabah di industri meningkatkan pertumbuhan dan profitabilitas Bank
e-commerce, transaksi e-commerce rentan terhadap Mandiri. Selain itu, aplikasi KOPRA by Mandiri juga
sengketa transaksi akibat faktor keterlambatan diharapkan menjadi pondasi dalam mewujudkan
pengiriman, sengketa barang, maupun pembatalan wholesale beyond lending. Keunggulan aplikasi
transaksi karena ketidakpastian pandemi. Selain KOPRA by Mandiri mampu meningkatkan simpanan
itu, transaksi e-commerce masih didominasi oleh giro nasabah dan meningkatkan volume transaksi di
transaksi pembayaran menggunakan transfer/VA samping meningkatkan kredit dan menjadi jangkar
dibandingkan menggunakan kartu. bagi rantai pasok customer. Selain itu, KOPRA by
Mandiri akan meningkatkan perolehan Fee Based
Untuk QRIS, Bank Mandiri menghadapi tantangan Income Bank. Bank Mandiri juga dapat mengukur
banyaknya UMKM yang belum bertransaksi digital kesehatan finansial debitur dari jumlah transaksi
meski pemerintah berperan aktif mendukung yang dilakukannya melalui KOPRA by Mandiri.
pemberdayaan UMKM. Selain itu, tantangan lainnya Pada akhirnya, KOPRA by Mandiri diyakini dapat
berupa agresivitas fintech dalam mengakuisisi QRIS mendukung dominasi Bank Mandiri pada segmen
merchant, dan peralihan perilaku masyarakat bisnis Wholesale.
dari pembayaran menggunakan kartu menjadi
pembayaran secara digital.
Adapun pencapaian segmen wholesale hingga Desember 2023 adalah sebagai berikut:
Trade &
Tahun Jenis Cash Management Value Chain
Bank Garansi
Des-2023 Nominal transaksi Rp18.277 triliun Rp717.2 triliun Rp70.6 triliun
Sep-2023 Nominal transaksi Rp13.354 triliun Rp511.9 triliun Rp53.3 triliun
2022 Nominal transaksi Rp102.8 triliun Rp878.6 triliun Rp58.2 triliun
2021 Nominal transaksi Rp94.3 triliun Rp647.1triliun Rp50.1 triliun
LAPORAN TAHUNAN 2023 303
Page 306
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DIGITAL BANKING
Layanan Wholesale Digital Super Platform KOPRA karena menyediakan semua layanan perbankan
by Mandiri, telah berhasil mengelola Rp19.090 triliun yang komprehensif ke dalam genggaman mampu
transaksi hingga Desember 2023 atau tumbuh 2,7% menarik pengguna baru. Sampai dengan Desember
sepanjang tahun 2023. Pertumbuhan pengguna 2023, jumlah pengguna terdaftar super app Livin’
KOPRA by Mandiri, yang kini juga telah hadir dalam tercatat sebanyak 22,8 juta atau tumbuh 44% (yoy).
versi mobile app juga meningkat 2,19 kali lipat YoY Dengan capaian ini, Livin’ by Mandiri telah menjadi
menjadi 182 ribu lebih pengguna. aplikasi mobile dengan pertumbuhan tertinggi di
Indonesia.
Kinerja Digital banking Segmen Retail
Langkah Bank Mandiri yang menambahkan Berkat inovasi yang terus dilakukan oleh Bank
sejumlah inovasi baru bagi program mobile banking Mandiri, Livin’ by Mandiri telah mampu mengelola
menjadi New Livin’ pada 2021 mampu memperkuat lebih dari 2,82 miliar transaksi selama tahun 2023,
kinerja Bank. Aplikasi yang merupakan super app atau melesat 45% dibandingkan tahun sebelumnya.
Online
Onboarding
Tra
ns
Gl oing
al
ac
ob
tio
G
n
GOMESTIC &
OVERSEAS
Landing
l
Digital
tionara
Ope
Eco ent
sys
tem e stm
Inv
Peningkatan pengguna Livin’ by Mandiri tidak dapat dilepaskan dari penyediaan layanan yang komprehensif
diantaranya nasabah dapat mengakses layanan digital teller, digital sales, dan digital customer service.
Nasabah juga disuguhi oleh layanan superstore, segala ada, mulai dari penawaran produk asuransi, investasi
hingga kredit konsumen.
Peningkatan pengguna aktif aplikasi berkontribusi positif terhadap Fee Based Income Bank Mandiri. Fee
Based Income yang berasal dari aplikasi Livin’ mencapai Rp2.256 miliar per 2023 dibandingkan Rp1.737 miliar
pada tahun sebelumnya.
Selain itu, strategi transformasi digital Bank Mandiri merupakan langkah yang tepat dibuktikan dengan
banyaknya nasabah yang mengalihkan transaksinya menggunakan aplikasi Livin’ dari transaksi
menggunakan ATM.
304 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 307
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DIGITAL BANKING
Strategi Digital banking Tahun 2024
Di tahun 2024 ini, Bank Mandiri terus berkomitmen untuk menyempurnakan fitur yang ada pada produk dan
layanan unggulan dari finansial super app Livin’ by Mandiri dan super platform KOPRA by Mandiri sebagai
bagian dari strategi untuk penguatan digital banking Bank Mandiri.
Untuk super app Livin’ by Mandiri sendiri, beberapa inovasi baru yang akan dihadirkan, antara lain:
1. Hadirkan inovasi pembukaan rekening untuk memperluas jangkauan untuk ekspansi ke segmen baru
yang belum pernah disasar sebelumnya.
2. Berbagai fitur baru untuk memudahkan transaksi nasabah baik dalam maupun luar negeri.
3. Melengkapi journey solusi pinjaman digital nasabah di Livin’ by Mandiri dimana saat ini berbagai pinjaman
telah dapat diakses oleh nasabah, mulai dari apply kartu kredit, apply pinjaman serba guna, hingga
paylater.
4. Penambahan produk investasi untuk terus melengkapi journey investasi nasabah di Livin’.
5. Hadirkan inovasi pelayanan untuk meningkatkan engagement nasabah dengan berbagai penawaran
yang menarik.
Selain pengembangan fitur baru, peningkatan user experience juga akan terus dilakukan, untuk memberikan
kenyamanan nasabah dalam melakukan transaksi finansial di Livin’ by Mandiri.
Sedangkan, untuk aplikasi KOPRA by Mandiri, direncanakan penambahan fitur dan kapabilitas sebagai
berikut:
1. Electronic Invoicing Payment and Presentment (EIPP)
2. Cashflow Forecasting
3. Integrated ordering and financing solution
4. Interactive client service
5. Risk manager for anomaly transactions
Implementasi dari strategi digital banking tersebut dijadwalkan pada tahun 2024.
LAPORAN TAHUNAN 2023 305
Page 308
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL
PER SEGMEN USAHA
Bank Mandiri membagi unit kerja ke dalam dua unit utama yaitu business unit dan supporting unit
yang keduanya berfungsi dalam menjalankan kegiatan di industri perbankan. Kedua unit utama
tersebut selanjutnya dibagi menjadi beberapa segmen dan juga sub-segmen usaha.
SEGMEN OPERASIONAL
Segmen operasional Bank Mandiri dijelaskan pada bagan berikut:
Segmen Wholesale
• Corporate Banking
• Commercial Banking
• Hubungan kelembagaan
• Treasury & International Banking
Segmen Retail
• Retail Banking
Segmen Utama –– segmen konsumer/individual
–– segmen mikro & bisnis
–– segmen wealth
Segmen Geografis
• Operasional utama Grup dikelola di wilayah:
–– Indonesia
–– Asia (Singapura, Hong Kong, Timor Leste, Shanghai, Malaysia),
–– Eropa Barat (Inggris)
–– Cayman Islands
Entitas Anak
• PT Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI)
• Bank Mandiri (Europe) Limited (BMEL)
• PT Mandiri Sekuritas (Mansek)
Segmen • PT Bank Mandiri Taspen (Bank Mantap)
Pendukung • PT Mandiri Tunas Finance (MTF)
• Mandiri International Remittance Sdn. Bhd. (MIR)
• PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri)
• PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (Mandiri Inhealth)
• PT Mandiri Utama Finance (MUF)
• PT Mandiri Capital Indonesia (MCI)
306 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 309
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA
PROFITABILITAS SEGMEN bunga & syariah. Pada 2023, pendapatan bunga
OPERASIONAL dan syariah Bank Mandiri mampu tumbuh dobel
digit sebesar 17,94% (yoy) menjadi Rp132,54
triliun. Di mana segmen yang berkontribusi besar
Kenaikan laba bersih Bank Mandiri yang mencapai atas pertumbuhan ini adalah segmen Wholesale
Rp55,06 triliun dengan pertumbuhan sebesar Banking dengan peningkatan sebesar Rp28,35
33,74% (yoy) pada 2023 terutama ditopang dari triliun atau tumbuh 39,57% (yoy) menjadi Rp99,99
laba bersih pada segmen Retail Banking yang triliun.
mencapai Rp44,07 triliun, serta disusul kemudian
segmen Wholesale Banking dan entitas anak yang Ada pun sub-segmen yang berkontribusi besar atas
masing-masing mencapai laba bersih sebesar kenaikan pendapatan bunga & syariah Wholesale
Rp36,00 triliun dan Rp10,64 triliun. Banking di 2023 secara berurut adalah Corporate
Banking yang bertambah Rp15,06 triliun dengan
Dari ketiga segmen tersebut yang tercatat pertumbuhan 50,21% (yoy) menjadi Rp45,06 triliun,
mengalami pertumbuhan laba bersih tertinggi Treasury & International Banking meningkat Rp3,06
secara nominal maupun persentase di 2023 triliun atau tumbuh 14,62% (yoy) menjadi Rp23,96
adalah segmen Retail Banking. Sedangkan sub- triliun, Commercial Banking naik Rp6,63 triliun atau
segmen Wholesale Banking yang laba bersihnya tumbuh 40,67% (yoy) menjadi Rp22,92 triliun, dan
tercatat tumbuh besar secara nominal adalah Hubungan Kelembagaan bertambah Rp3,60 triliun
Corporate Banking yang bertambah sebesar atau meningkat 80,94% (yoy) menjadi Rp8,06 triliun.
Rp4,44 triliun menjadi Rp19,15 triliun. Sementara
sub-segmen Wholesale Banking dengan Sedangkan segmen Retail Banking mengalami
persentase pertumbuhan laba tertinggi adalah kenaikan pendapatan bunga & syariah di 2023
Hubungan Kelembagaan hingga 80,60% (yoy) secara nominal sebesar Rp14,75 triliun atau
menjadi Rp3,21 triliun. tumbuh 25,07% (yoy) menjadi Rp73,57 triliun.
Sementara pendapatan bunga & syariah dari
Kenaikan laba bersih Bank Mandiri ini tentunya tidak segmen entitas anak tumbuh sebesar 16,06% (yoy)
lepas dari performa pencapaian di pendapatan menjadi Rp35,12 triliun.
LAPORAN TAHUNAN 2023 307
Page 310
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA
Tabel Profitabilitas Segmen Operasi Tahun 2023 (per 31 Desember 2023)
Corporate Commercial Hubungan Retail
Banking Banking Kelembagaan Banking
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian
Pendapatan Bunga dan Syariah**) 45.062.477 22.918.692 8.057.705 73.572.015
Beban Bunga dan Syariah**) (30.279.973) (16.104.740) (4.928.572) (27.618.272)
Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto 14.782.504 6.813.952 3.129.133 45.953.743
Pendapatan Premi - Neto - - - -
Pendapatan Bunga dan Syariah dan Premi - Neto 14.782.504 6.813.952 3.129.133 45.953.743
Pendapatan Operasional Lainnya:
Pendapatan Provisi dan Komisi 2.802.116 828.477 485.844 7.397.841
Lainnya 396.415 145.282 45.618 5.933.469
Total 3.198.531 973.759 531.462 13.331.310
Pembalikan/(Pembentukan) Cadangan Kerugian
2.046.409 1.650.569 (12.738) (9.013.714)
Penurunan Nilai Aset Keuangan dan Lainnya
Keuntungan/(Kerugian) yang Belum Direalisasi
dari Kenaikan/ (Penurunan) Nilai Wajar Investasi - - - -
Pemegang Polis pada Kontrak Unit-Link
Keuntungan dari Penjualan Efek-Efek dan Obligasi
- - - -
Pemerintah
Beban Operasional Lainnya:
Beban Gaji dan Tunjangan (223.524) (341.091) (110.771) (2.347.645)
Beban Umum dan Administrasi (95.607) (110.462) (171.253) (2.033.553)
Lainnya (563.287) (261.325) (153.238) (1.821.926)
Total (882.418) (712.878) (435.262) (6.203.124)
Pendapatan/(Beban) Bukan Operasional - Neto - - - -
Beban Pajak - - - -
Laba Bersih 19.145.026 8.725.402 3.212.595 44.068.215
Laba Bersih yang Dapat Diatribusikan Kepada:
Pemilik Entitas Induk - - - -
Kepentingan nonpengendali - - - -
Laporan posisi keuangan konsolidasian
Kredit yang Diberikan - Bruto 409.857.020 237.952.186 72.741.580 358.074.141
Total Aset 424.358.483 229.139.153 73.595.383 240.050.664
Giro dan Giro Wadiah (256.481.994) (91.227.532) (63.703.665) (115.236.424)
Tabungan dan Tabungan Wadiah (16.495.482) (21.306.778) (1.062.603) (414.655.290)
Deposito berjangka (26.777.108) (37.227.044) (33.127.841) (149.488.496)
Total Simpanan Nasabah (299.754.584) (149.761.354) (97.894.109) (679.380.210)
Total Liabilitas (300.286.798) (150.621.915) (99.279.109) (681.149.184)
*) Termasuk eliminasi internal transfer pricing atau reklasifikasi antar segmen operasi dan eliminasi terhadap Entitas Anak.
**) Termasuk komponen internal transfer pricing antar segmen operasi.
308 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 311
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA
Entitas Anak
Penyesuaian
Treasury & Kantor Entitas Anak - Entitas Anak - selain
dan Total
International Banking Pusat Syariah -asuransi asuransi dan
Eliminasi***)
Syariah
23.955.016 273.499 22.266.780 456.576 12.396.296 (76.414.586) 132.544.470
(21.432.754) (265.903) (5.993.167) - (4.466.631) 74.432.116 (36.657.896)
2.522.262 7.596 16.273.613 456.576 7.929.665 (1.982.470) 95.886.574
- - - 2.677.680 - (554.634) 2.123.046
2.522.262 7.596 16.273.613 3.134.256 7.929.665 (2.537.104) 98.009.620
282.570 3.909.218 2.766.757 - 2.333.237 (657.650) 20.148.410
2.754.747 7.315.708 2.014.757 1.282.189 2.184.912 (1.698.661) 20.374.436
3.037.317 11.224.926 4.781.514 1.282.189 4.518.149 (2.356.311) 40.522.846
(26.561) (33.011) (3.220.873) - (1.538.788) - (10.148.707)
- - - - - - -
- 47.701 74.434 19.340 (16.180) - 125.295
(146.412) (12.889.547) (5.035.077) (562.463) (3.321.193) 554.634 (24.423.089)
(127.053) (11.965.900) (4.748.386) (900.857) (2.579.823) - (22.732.894)
(338.731) (1.792.243) (725.852) (1.206.267) (521.296) 672.657 (6.711.508)
(612.196) (26.647.690) (10.509.315) (2.669.587) (6.422.312) 1.227.291 (53.867.491)
- 98.094 100 - (54.876) - 43.318
- (11.690.331) (1.695.729) (256.165) (990.786) - (14.633.011)
4.920.822 (26.992.715) 5.703.744 1.510.033 3.424.872 (3.666.124) 60.051.870
- - - - - - 55.060.057
- - - - - - 4.991.813
7.162.500 - 237.907.537 - 42.066.502 (5.929.271) 1.359.832.195
307.078.639 414.628.061 353.624.125 43.938.924 114.843.074 (27.037.057) 2.174.219.449
(4.902.962) (980.003) (20.847.525) - (1.192.752) 2.213.701 (552.359.156)
(190.222) - (47.026.375) - (8.554.739) - (509.291.489)
(6.772.458) (2.509.694) - - (35.470.457) 1.575.594 (289.797.504)
(11.865.642) (3.489.697) (67.873.900) - (45.217.948) 3.789.295 (1.351.448.149)
(55.329.532) (163.775.636) (88.202.768) (38.734.998) (95.226.939) 12.164.064 (1.660.442.815)
LAPORAN TAHUNAN 2023 309
Page 312
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA
Tabel Profitabilitas Segmen Operasi Tahun 2022 (per 31 Desember 2022)
Corporate Commercial Hubungan Retail
Banking Banking Kelembagaan Banking
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian
Pendapatan Bunga dan Syariah 29.999.243 16.292.295 4.453.246 58.823.019
Beban Bunga dan Syariah (16.304.561) (8.854.226) (2.650.349) (23.458.737)
Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto 13.694.682 7.438.069 1.802.897 35.364.282
Pendapatan Premi - Neto - - - -
Pendapatan Bunga dan Syariah dan Premi - Neto 13.694.682 7.438.069 1.802.897 35.364.282
Pendapatan Operasional Lainnya:
Pendapatan Provisi dan Komisi 2.404.288 764.847 360.542 6.901.623
Lainnya 388.254 144.152 48.701 4.801.775
Total 2.792.542 908.999 409.243 11.703.398
Pembalikan/(Pembentukan) Cadangan Kerugian
(1.078.508) (1.984.881) (15.925) (7.436.292)
Penurunan Nilai Aset Keuangan dan Lainnya
Keuntungan/(Kerugian) yang Belum Direalisasi
dari Kenaikan/ (Penurunan) Nilai Wajar Investasi - - - -
Pemegang Polis pada Kontrak Unit-Link
Keuntungan dari Penjualan Efek-Efek dan
- - - -
Obligasi Pemerintah
Beban Operasional Lainnya:
Beban Gaji dan Tunjangan (176.725) (303.368) (96.897) (2.345.298)
Beban Umum dan Administrasi (89.590) (89.296) (168.560) (1.445.613)
Lainnya (435.343) (218.615) (151.904) (1.517.449)
Total (701.658) (611.279) (417.361) (5.308.360)
Pendapatan/(Beban) Bukan Operasional - Neto - - - -
Beban Pajak - - - -
Laba Bersih 14.707.058 5.750.908 1.778.854 34.323.028
Laba Bersih yang Dapat Diatribusikan Kepada:
Kepentingan Nonpengendali - - - -
Pemilik Entitas Induk - - - -
Laporan posisi keuangan konsolidasian
Kredit yang Diberikan - Bruto 364.163.362 196.304.490 44.119.013 322.250.318
Total Aset 382.797.323 179.089.341 44.971.040 313.385.081
Giro dan Giro Wadiah (260.843.103) (82.519.567) (43.765.257) (101.871.549)
Tabungan dan Tabungan Wadiah (12.153.395) (15.592.192) (850.155) (157.981.554)
Deposito berjangka (40.636.468) (36.819.680) (20.359.234) (42.673.131)
Total Simpanan Nasabah (313.632.966) (134.931.439) (64.974.646) (302.526.234)
Total Liabilitas (321.701.933) (138.032.614) (66.083.263) (668.925.401)
310 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 313
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA
Entitas Anak
Penyesuaian
Treasury & Kantor Entitas Anak - Entitas Anak - selain
dan Total
International Banking Pusat Syariah -asuransi asuransi dan
Eliminasi***)
Syariah
20.898.828 298.082 19.687.046 363.593 10.208.820 (48.642.054) 112.382.118
(17.446.151) (212.674) (4.032.169) - (3.429.472) 51.909.575 (24.478.764)
3.452.677 85.408 15.654.877 363.593 6.779.348 3.267.521 87.903.354
- - - 2.886.272 - (418.574) 2.467.698
3.452.677 85.408 15.654.877 3.249.865 6.779.348 2.848.947 90.371.052
520.797 3.145.773 2.507.051 - 2.842.500 (645.273) 18.802.148
3.299.449 3.398.103 1.360.143 1.037.323 2.218.724 (1.218.069) 15.478.555
3.820.246 6.543.876 3.867.194 1.037.323 5.061.224 (1.863.342) 34.280.703
3.909 (22.840) (4.119.048) - (1.469.602) - (16.123.187)
- - - - - - -
- 696.462 114.642 27.242 61.233 - 899.579
(137.792) (12.987.631) (4.948.878) (506.384) (3.557.347) 418.574 (24.641.746)
(110.430) (12.127.172) (4.437.736) (913.666) (2.720.489) - (22.102.552)
(389.435) (1.989.311) (724.848) (1.300.987) (448.541) 660.673 (6.515.760)
(637.657) (27.104.114) (10.111.462) (2.721.037) (6.726.377) 1.079.247 (53.260.058)
- 113.094 98.449 - (1.906) - 209.637
- (9.086.007) (1.254.621) (278.369) (806.361) - (11.425.358)
6.639.175 (28.774.121) 4.250.031 1.315.024 2.897.559 2.064.852 44.952.368
- - - - - - 3.781.731
- - - - - - 41.170.637
5.801.787 81 206.207.005 - 37.392.602 (3.638.776) 1.172.599.882
318.811.657 331.277.620 305.727.438 42.870.806 98.955.587 (25.341.206) 1.992.544.687
(5.045.475) (3.946.286) (21.797.853) - (1.164.001) 1.875.129 (519.077.962)
(198.973) (241.590.679) (44.214.405) - (7.901.413) - (480.482.766)
(4.760.793) (121.556.835) - - (31.871.718) 2.662.658 (296.015.201)
(10.005.241) (367.093.800) (66.012.258) - (40.937.132) 4.537.787 (1.295.575.929)
(38.306.214) (126.040.049) (75.813.992) (38.197.072) (81.660.894) 10.664.801 (1.544.096.631)
LAPORAN TAHUNAN 2023 311
Page 314
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
CORPORATE BANKING
RINGKASAN KINERJA
Rp 28,02 triliun Rp 3,20 triliun 16,16
Rp triliun
PENDAPATAN BUNGA FEE BASED INCOME NET INTEREST INCOME
Naik Sebesar Naik Sebesar Naik Sebesar
31,49% 14,54% 15,70%
Highlights PENTING
• Corporate Banking melakukan pembiayaan kepada Global MNC
Group seperti CNGR (Hongkong), Jiangsu Delong (China), Road
King (Hong Kong), Temasek (Singapore), Thiess (Australia), dan Olam
(Singapore)
• Menjadi leading role dalam Sustainability Linked Loan (SLL) advisory
Semen Baturaja dan Dharma Satya Nusantara, Green Loan PLN, dan
Project Finance Advisory GNI dan Dexin Steel
• Top 5 ASEAN Loan Mandated Lead Arranger League Table 2023
Bloomberg
312 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 315
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
CORPORATE BANKING
Fokus kegiatan usaha segmen Corporate Banking adalah melayani kebutuhan
nasabah korporasi besar, baik untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan proyek
skala besar dan jangka panjang maupun untuk penempatan dana. Kegiatan
usaha Corporate Banking Bank Mandiri juga didukung oleh Mandiri Sekuritas.
Adapun parameter profil nasabah Corporate Banking adalah sebagai berikut:
Parameter Corporate Banking
Size Perusahaan Perusahaan dengan Gross Annual Sales (GAS) > Rp2 triliun beserta group usahanya.
Domestik:
Perusahaan Swasta, BUMN listed beserta group usahanya, Group usaha/sponsor dari
group usaha termasuk kategori perusahaan terbaik di Indonesia atau Asia.
Luar Negeri:
Nasabah • Nasabah dana yang tercatat di cabang Hongkong, Shanghai, Singapore, dan
Cayman Island.
• Perusahaan di luar negeri yang terafiliasi dengan nasabah Bank Mandiri
di Indonesia atau perusahaan di luar negeri yang memenuhi kriteria untuk
memperoleh pembiayaan sesuai ketentuan di Indonesia maupun di luar negeri.
Corporate Banking merupakan kompetensi inti dan STRATEGI CORPORATE BANKING
motor penggerak utama kinerja Bank Mandiri. Oleh
TAHUN 2023
karena itu, Corporate Banking senantiasa bertindak
secara hati-hati dalam menyalurkan kredit di Untuk menghadapi tantangan sekaligus
tengah situasi domestik yang masih terdampak memaksimalkan peluang pada tahun mendatang,
akibat pandemi. rencana strategis yang hendak dilaksanakan oleh
Corporate Banking adalah sebagai berikut:
KEUNGGULAN KOMPETITIF DAN 1. Portfolio Strategy
INOVASI CORPORATE BANKING Pemilihan sektor atau debitur yang sehat dan
telah pulih lebih dulu dari resesi pandemi.
Corporate Banking Bank Mandiri merupakan Selain, sektor dipilih berdasarkan pilihan produk
pemimpin pasar dalam hal penyaluran kredit di atau jasa yang banyak digunakan masyarakat
sektor korporasi. Hal ini didukung oleh reputasi selama pandemi dan kehidupan normal baru.
dan pengalaman yang cukup unggul dalam 2. Business Strategy
bidang korporasi dengan basis pelanggan, yang Peningkatan keunggulan kompetitif sehingga
mencakup BUMN dan konglomerasi usaha terbesar nasabah tetap memilih Bank Mandiri sebagai bank
di Indonesia. Oleh karena itu, segmen Corporate utama dalam bertransaksi diantaranya melalui
Banking dalam menjalankan usaha senantiasa new financing techniques berupa penawaran
menjalin hubungan yang baik dan cukup dekat structured financing kepada nasabah. Sinergi
dengan debitur di dalam maupun di luar negeri. Di dengan dengan Mandiri Group serta entitas anak
samping itu, segmen korporasi mendapat dukungan akan terus dilakukan supaya memperkuat jaringan,
dari kantor cabang Bank Mandiri di luar negeri dan mengembangkan sumber daya manusia, serta
jaringan bank korespondensi, serta jaringan sindikasi meningkatkan kualitas teknologi dan digitalisasi.
yang luas. 3. Operational Strategy
Penerapan eksekusi strategi secara disiplin melalui
pemantauan dan perencanaan pemberian kredit
dengan baik, efisiensi biaya serta peningkatan
transaction banking dengan nasabah.
LAPORAN TAHUNAN 2023 313
Page 316
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
CORPORATE BANKING
PRODUKTIVITAS DAN PENDAPATAN CORPORATE BANKING
Implementasi strategi yang efektif atas strategi tersebut di atas berperan peting terhadap produktivitas dan
pendapatan Corporate Banking yang disajikan sebagai berikut.
Kinerja Corporate Banking
(dalam Rp Juta)
Desember Desember Pertumbuhan
Uraian
2023 2022 (Rp Juta) %
Total Kredit 409.857.020 364.163.362 45.693.658 12,5
Rasio NPL (%) 0,37% 1,02% - -0,65
Total Dana Pihak Ketiga 299.754.584 330.742.799 -30.988.215 -9,37
Total Fee Based Income 3.198.530 2.792.541 405.989 14,54
Total Net interest Income 16.157.773 13.965.067 2.192.706 15,70
Pertumbuhan kredit Bank Mandiri yang mampu 2023 tercatat mencapai Rp299,75 triliun, terkoreksi
tumbuh di atas rata-rata industri perbankan antara 9,37% dibandingkan Desember 2022. Dengan
lain didukung dari kenaikan kredit yang disalurkan peningkatan Yield of Loan dan efisiensi biaya
oleh segmen Corporate Banking hingga Desember bunga, Corporate Banking mampu meningkatkan
2023. Kredit Corporate Banking tercatat mencapai Net Interest Income sebesar 15,70% sehingga di
Rp409,86 triliun, tumbuh 12,50% dibandingkan Desember 2023 mencapai Rp16,16 triliun.
Desember 2022 sebesar Rp364,16 triliun. Pencapaian
pertumbuhan kredit ini sejalan dengan perekonomian Selanjutnya, implementasi digitalisasi melalui aplikasi
Indonesia yang terus bertumbuh pada 2023. KOPRA pada segmen ini mampu meningkatkan
Fee Based Income dari Rp2,79 triliun per Desember
Sedangkan dari sisi dana pihak ketiga di segmen 2022 menjadi Rp3,19 triliun per Desember 2023 atau
Corporate Banking Bank Mandiri hingga Desember bertumbuh 14,54% (yoy).
Tabel Kredit Segmen Corporate Banking Berdasarkan Produk
(dalam Rp Juta)
31-Des-23 31-Des-22 Pertumbuhan
Produk
Rp Valas Total Rp Valas Total Rp Valas Total
Kredit Investasi (KI) 145.889 92.973 238.861 128.910 101.578 230.488 16.979 (8.605) 8.374
Kredit Modal Kerja (KMK) 106.214 64.781 170.996 80.454 53.221 133.676 25.760 11.560 37.320
Total 252.103 157.754 409.857 209.364 154.799 364.163 42.739 2.955 45.694
Corporate Banking melakukan identifikasi terhadap berbagai industri yang memiliki produktivitas pembiayaan
terbesar yang didominasi oleh industri pertambangan baik secara individu maupun grup. Tabel berikut
menyajikan penyaluran kredit kepada 10 sektor industri terbesar untuk nasabah kredit individual dan nasabah
kredit grup pada akhir 2023.
Tabel Sektor Usaha Debitur Individual Korporasi
(dalam Rp Miliar)
No Sektor Usaha Debitur Individual Korporasi Outstanding
1 Ketenagalistrikan 13.395
2 Perkebunan 11.055
3 Financial Services 10.749
4 Perkebunan 10.401
5 Pertambangan 9.690
6 Pertambangan 9.186
7 Konstruksi 7.880
314 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 317
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
CORPORATE BANKING
No Sektor Usaha Debitur Individual Korporasi Outstanding
8 Konstruksi 6.954
9 Manufaktur 6.574
10 Minyak dan Gas Bumi 6.375
Total 92.258
Tabel Sektor Usaha Debitur Group Korporasi
(dalam Rp Miliar)
No Sektor Usaha Debitur Group Korporasi Outstanding
1 Retailer, F&B, Perkebunan, Pertambangan, Financial Services 30.344
2 Pertambangan, Minyak dan Gas Bumi, Ketenagalistrikan 22.493
3 Jalan 21.833
4 Pulp & Paper, Pertambangan, Energi, Properti, Perkebunan 17.293
5 Ketenagalistrikan, Energi 15.933
6 Perkebunan 12.749
7 Perkebunan, Petrokimia & Pupuk, Manufaktur 12.429
8 Jalan, Financial Services, Automotive 11.511
9 Financial Services 10.749
10 Pertambangan, Properti, Perkebunan 9.971
Total 165.306
PROSPEK USAHA CORPORATE BANKING TAHUN 2024
1. Portfolio Strategy
Pada 2024, Corporate Banking tetap akan Corporate Banking akan terus menjaga kualitas
memfokuskan kegiatan usaha pada penyelarasan portfolio yang sudah baik dengan melakukan
pertumbuhan kredit di sektor-sektor yang pemilihan sektor utamanya pada sektor dimana
mampu membukukan pertumbuhan yang cepat Corporate Banking sudah memiliki keahlian dan
diantaranya Perkebunan, Pertambangan, dan pengalaman yang baik. Selain itu Corporate
Jalan. Kemudian mempertahankan kualitas kredit Banking juga akan fokus pada sektor-sektor
dan melakukan monitoring watchlist yang cukup yang termasuk taksonomi hijau dan juga memiliki
baik sehingga mampu menurunkan tingkat NPL. potensi besar secara jangka Panjang.
Selain itu, mengembangkan business process yang 2. Business Strategy
lebih berkualitas sehingga mampu memberikan Pengembangan Sumber Daya Manusia
pelayanan terbaik kepada nasabah, dan juga dan teknologi menjadi kunci utama dalam
melanjutkan implementasi super platform KOPRA optimalisasi bisnis dengan nasabah diantaranya
dalam rangka mengoptimalisasikan value chain New Financing Technique berupa advance
dan transactional banking guna peningkatan Fee structured financing. Selain itu sinergi antar
Based Income di 2024 maupun ke depannya. entitas anak dalam Mandiri Group akan terus
dilakukan untuk memperluas solusi dan layanan
yang diberikan kepada nasabah.
RENCANA KERJA CORPORATE 3. Operation Strategy
Penerapan proses pemberian kredit yang
BANKING TAHUN 2024
lebih cepat dengan Bionic Credit Workflow
meningkatkan keunggulan kompetitif Bank
Dalam menghadapi tantangan sekaligus Mandiri sekaligus meningkatkan efisiensi biaya
memaksimalkan peluang pada tahun mendatang, dan waktu.
Corporate Banking telah menetapkan rencana
kerja strategis yang akan dijalankan di tahun 2024
sebagai berikut:
LAPORAN TAHUNAN 2023 315
Page 318
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
COMMERCIAL BANKING
RINGKASAN KINERJA
Rp 149,76 triliun Rp 957,88 triliun Rp 16,65 triliun
DANA PIHAK KETIGA FEE BASED INCOME PENDAPATAN BUNGA
& SYARIAH
Naik Sebesar Naik Sebesar Naik Sebesar
7,54% 5,27% 44,92%
HIGHLIGHTS PENTING
• Perbaikan kinerja penyaluran kredit segmen Commercial Banking
pada 2023 turut berkontribusi terhadap pertumbuhan kredit Bank
Mandiri.
• Commercial Banking membukukan kenaikan kredit 21,18% menjadi
Rp237,95 triliun di Desember 2023 dibandingkan Desember 2022
sebesar Rp196,36 triliun sejalan dengan perbaikan ekonomi Indonesia
dan pasca terkendalinya pandemi.
316 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 319
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Commercial Banking
Fokus kegiatan usaha segmen Commercial Banking adalah melayani kebutuhan
nasabah industri skala menengah dengan gross annual sales lebih dari Rp50
miliar hingga Rp2 triliun. Commercial Banking Bank Mandiri juga memberikan
produk dan layanan berupa pemberian solusi transaksi menyeluruh yang dapat
mempermudah kegiatan bisnis nasabah.
Parameter profil nasabah Commercial Banking adalah sebagai berikut:
Parameter Commercial Banking
Size Perusahaan dengan Gross Annual Sales lebih dari Rp50 miliar hingga Rp2 triliun atau dengan
Perusahaan limit kredit >Rp25 miliar beserta grup usahanya.
Kredit dan Dana di Cabang Luar Negeri yang Pengelola GAM-nya Commercial Unit, Kredit
dan Dana di Cabang Luar Negeri Non GAM yang diinisiasi Commercial unit, BUMD termasuk
Nasabah RSUD dan PDAM, badan usaha multifinance, pemerintah daerah, perguruan tinggi swasta,
bank perkreditan rakyat, nasabah dana non perorangan lainnya yang memenuhi kriteria
untuk diakuisisi oleh Commercial Banking.
KEUNGGULAN KOMPETITIF DAN 2. Fokus akuisisi terhadap top player sektoral
INOVASI Commercial Banking untuk unit kerja Commercial Banking di masing-
masing sektor industri yang selanjutnya diakuisisi
Commercial Banking memiliki keunggulan kompetitif menjadi debitur baru di Bank Mandiri.
dan inovasi sebagai berikut: 3. Penguatan Disiplin Eksekusi Kredit yaitu:
• Memberikan solusi terbaik melalui total solusi a. Disiplin pipeline yang tepat waktu dan
produk asset, liabilities, dan transaksi sesuai cukup.
dengan kebutuhan nasabah dan didukung b. Disiplin monitoring untuk menjaga kualitas
layanan e-channel. kredit.
• Menyediakan struktur solusi yang fit dan sesuai c. Disiplin penagihan yang bekerja sama
dengan kebutuhan nasabah. dengan Special Asset Management (SAM)
unit dalam melakukan penagihan secara
intensif dan melakukan early warning
STRATEGI Commercial restructuring.
4. Optimalisasi bisnis melalui akuisisi ekosistem
Banking TAHUN 2023
bisnis Wholesale deepening client relationship
Commercial Banking telah mempersiapkan di setiap wilayah.
rencana strategis dalam rangka melanjutkan salah 5. Pemanfaatan potensi Bank Mandiri melalui
satu strategi Corporate Plan 2021-2024 yang disusun penguatan teritorial di mana commercial
berdasarkan fokus dari masing-masing segmen solutions sebagai business enabler yang
yaitu “Be The Prominent Wholesale Bank, Beyond memberikan dukungan kajian sektoral dan
Lending”. Perumusan strategi bertumbuh sehat kewilayahan rutin setiap bulan kepada bisnis
adalah sebagai berikut: unit.
1. Pertumbuhan kredit didukung dengan 6. Organization and people development,
penguatan strategi loan follow the transactions didukung organisasi yang akan dikembangkan
yang berkonsentrasi pada pemberian kredit pada sektor perkebunan dan rencana
kepada nasabah yang sudah bertransaksi di pemenuhan SDM yang berkompeten.
Bank Mandiri.
LAPORAN TAHUNAN 2023 317
Page 320
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
Commercial Banking
PRODUKTIVITAS DAN PENDAPATAN Commercial Banking
Implementasi strategi yang efektif atas strategi tersebut di atas berperan peting terhadap produktivitas dan
pendapatan Commercial Banking yang disajikan sebagai berikut.
Kinerja Commercial Banking
(dalam Rp Juta)
Desember Desember Pertumbuhan
Uraian
2023 2022 (Rp Juta) %
Total Kredit 237.952.186 196.360.207 41.591.979 21,18
Rasio NPL (%) 1,73% 4,92% - -3,19
Total Dana Pihak Ketiga 149,761.354 139,257.779 10.503.575 7,54
Total Fee Based Income 956.882 909.000 47.882 5,27
Total Net interest Income 6.813.952 7.518.743 (704.791) (9,37)
Perbaikan kinerja penyaluran kredit segmen Commercial Banking hingga Desember 2023 turut berkontribusi
terhadap pertumbuhan kredit Bank Mandiri. Commercial Banking membukukan kenaikan kredit menjadi
Rp237,95 triliun, naik 21,18% dibandingkan Desember 2022 yang sebesar Rp196,36 triliun.
Ekspansi penyaluran kredit segmen ini didukung oleh penghimpunan dana pihak ketiga yang dengan
total DPK tumbuh 7,54% dari Rp139,26 triliun pada Desember 2022 menjadi Rp149,76 triliun. DPK segmen
Commercial Banking sebagian besar berasal dari dana-dana murah sehingga berdampak cukup positif
terhadap cost of fund Commercial Banking. Dari sisi pendapatan bunga bersih tercatat mencapai
Rp6,81triliun per Desember 2023.
Selanjutnya, implementasi digitalisasi melalui aplikasi KOPRA pada segmen ini mampu meningkatkan Fee
Based Income dari Rp905,00 miliar pada Desember 2022 menjadi Rp956,88 miliar pada Desember 2023 atau
bertumbuh hingga 5,27% (yoy).
Kredit Segmen Commercial Banking Berdasarkan Produk
(dalam Rp Juta)
31-Des-23 31-Des-22 Pertumbuhan
Produk
Rp Valas Total Rp Valas Total Rp Valas Total
Kredit Non
103.655 43.867 147.522 83.827 33.721 117.548 19.828 10.146 29.974
Investasi (KI) Revolving
Revolving - - - - - - - - -
KI Total 103.655 43.867 147.522 83.827 33.721 117.548 19.828 10.146 29.974
Kredit Modal Non
54.969 4.044 59.013 43.091 4.938 48.029 11.877 (894) 10.984
Kerja (KMK) Revolving
Revolving 28.345 3.072 31.417 26.916 3.811 30.727 1.429 (739) 690
KMK Total 83.313 7.116 90.430 70.007 8.749 78.756 13.306 (1.633) 11.673
Total 186.969 50.983 237.952 153.835 42.470 196.304 33.134 8.514 41.648
Commercial Banking juga melakukan identifikasi terhadap berbagai industri yang memiliki produktivitas
pembiayaan terbesar yang sebagian besar berasal dari industri plantation/agro bisnis sebesar Rp59 triliun
secara individu dan industri mining & energy sebesar Rp4 triliun secara grup. Tabel berikut menjelaskan
penyaluran kredit kepada 10 (sepuluh) sektor industri terbesar untuk nasabah kredit individual dan nasabah
kredit grup pada akhir tahun 2023.
318 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 321
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Commercial Banking
Sektor Usaha Debitur Individual Korporasi RENCANA KERJA Commercial
(dalam Rp Triliun)
Banking TAHUN 2024
No Sektor Usaha Debitur
Outstanding
Individual Korporasi Commercial Banking telah mempersiapkan
1 PLANTATION / AGRO BISNIS 59 rencana strategis dalam rangka melanjutkan salah
2 TRANPORTATION & SEAPORT 35 satu strategi Corporate Plan 2021-2024 yang disusun
berdasarkan fokus dari masing-masing segmen
3 CONTRUCTION, PROPERTY, HOTEL 26
yaitu “Be The Prominent Wholesale Bank, Beyond
4 MULTIFINANCE & OTOMOTIF 21
Lending”. Perumusan strategi bertumbuh sehat
5 MINING & ENERGY 17 adalah sebagai berikut:
6 INDUSTRY 14
7 OIL & GAS 8 1. Pertumbuhan kredit didukung dengan
8 FMCG, FOOD & TEMBAKAU 8 penguatan strategi loan follow the transactions
yang berkonsentrasi pada pemberian kredit
9 TELCO 7
kepada nasabah yang sudah bertransaksi di
10 HEALTHCARE 6
Bank Mandiri.
Total 201
2. Fokus akuisisi terhadap top player sektoral
Sektor Usaha Debitur Group Korporasi untuk unit kerja Commercial Banking di masing-
(dalam Rp Triliun) masing sektor industri yang selanjutnya diakuisisi
No Sektor Usaha Debitur Indivi0064ual menjadi debitur baru di Bank Mandiri.
Outstanding
Korporasi
1 MINING & ENERGY 4 3. Penguatan Disiplin Eksekusi Kredit yaitu:
2 INDUSTRY 4 a. Disiplin pipeline yang tepat waktu dan
cukup.
3 TRANPORTATION & SEAPORT 3
b. Disiplin monitoring untuk menjaga kualitas
4 OIL & GAS 3
kredit.
5 PLANTATION / AGRO BISNIS 3 c. Disiplin penagihan yang bekerja sama
6 CONTRUCTION, PROPERTY, HOTEL 2 dengan Special Asset Management (SAM)
7 TRADING 2 unit dalam melakukan penagihan secara
8 JASA LAINNYA 1 intensif dan melakukan early warning
restructuring.
9 FMCG, FOOD & TEMBAKAU 1
10 HEALTHCARE 1
4. Optimalisasi bisnis melalui akuisisi ekosistem
Total 24 bisnis Wholesale deepening client relationship
di setiap wilayah.
PROSPEK USAHA Commercial 5. Pemanfaatan potensi Bank Mandiri melalui
Banking TAHUN 2024 penguatan teritorial di mana commercial solutions
sebagai business enabler yang memberikan
Fokus kegiatan usaha Commercial Banking dukungan kajian sektoral dan kewilayahan rutin
pada tahun 2024 yaitu pengembangan bisnis setiap bulan kepada bisnis unit.
dikonsentrasikan pada wilayah dan sektor yang
memiliki potensi tumbuh berdasarkan strategi 6. Organization and people development,
konsolidasi, tumbuh minimal, tumbuh moderate dan didukung organisasi yang akan dikembangkan
tumbuh maksimal. Selain itu, eksekusi Corporate Plan pada sektor perkebunan dan rencana
juga akan dilakukan secara tepat dengan fokus pemenuhan SDM yang berkompeten.
strategi pada optimaliasasi potensi value chain
nasabah Wholesale yang dapat dimanfaatkan
guna menggarap potensi bisnis ikutan, termasuk
bisnis retail dari payroll nasabah. Kompetensi unit-
unit di wilayah terus pula ditingkatkan untuk dapat
lebih memahami potensi dan menumbuhkan bisnis
sesuai dengan potensi wilayahnya.
LAPORAN TAHUNAN 2023 319
Page 322
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
HUBUNGAN KELEMBAGAAN
RINGKASAN KINERJA
Rp 97,89 triliun Rp 531,46 miliar Rp3,40 triliun
DANA PIHAK KETIGA FEE BASED INCOME PENDAPATAN BUNGA
& SYARIAH
Naik Sebesar Naik Sebesar Naik Sebesar
50,71% 29,86% 140,70%
HIGHLIGHTS PENTING
• Penyelesaian dan Penanganan ATTB (penyelesaian properti
terbengkalai, penyelesaian pengosongan & pengamanan aset,
memperoleh kembali aset ex. Legacy yang belum tercatat oleh Bank
dan negosiasi dalam rangka Peningkatan Hak 7 SHGB menjadi SHM.
• Total hasil Kerjasama pemanfaatan sebesar Rp167,20 Miliar (PNO
dari optimalisasi aset Rp68,39Miliar & Cost Saving dari Gedung Kantor
Pusat sebesar Rp98,81 Miliar).
• Kemampuan mempertahankan keunggulan pangsa pasar di
kredit alutsista sebesar 46% di pembiayaan luar negeri dan 76% di
pembiayaan dalam negeri.
• Berdasarkan hasil riset Nielsen Livin berhasil menduduki ranking
pertama brand awareness kategori m-banking dengan pencapaian
persentase 91%, impact dari 3 kontribusi channel komunikasi yaitu
Media Luar Ruang, Media Digital dan Brand Activation.
320 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 323
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
HUBUNGAN KELEMBAGAAN
Pembentukan Direktorat Hubungan Kelembagaan pada 2017 dimaksudkan
untuk mencapai aspirasi sebagai “Bank Utama pilihan nasabah Kelembagaan”
melalui penyediaan solusi keuangan yang didukung dengan kekuatan kolaborasi
Mandiri Group.
Fungsi yang dijalankan oleh pengelolaan 900 ribu nasabah Direktorat Hubungan
segmen usaha ini adalah value chain institusi Pemerintah Kelembagaan juga berfungsi
fungsi bisnis, fungsi agent melalui payroll package, sebagai pendukung yang
of development dan fungsi bulk pre-approved KSM, bulk menambah nilai tambah Bank
supporting yang menambah approval Corporate Card – yaitu terkait pengelolaan ATTB
value Bank seperti pengelolaan Kartu Kredit – ID Card serta BG hingga pengelolaan top of
aset tetap tidak bergerak (ATTB). Cash Loan Rekanan Satker. mind nasabah terhadap Bank
Terdapat lebih dari 779 nasabah Mandiri dan produknya. Terkait
Kementerian/Lembaga, Badan Direktorat Hubungan pengelolaan ATTB, dalam
Layanan Umum, Badan Usaha Kelembagaan juga kesehariannya Direktorat
Milik Negara non-listed; lebih berpartisipasi aktif mendorong Hubungan Kelembagaan
dari 1.823 nasabah value chain program pemerintah sebagai mengelola ATTB di lebih dari
nasabah institusi pemerintahan, bentuk spirit memakmurkan 1.101 lokasi titik yang terpencar
lebih dari 900 ribu nasabah negeri melalui pengelolaan di seluruh Indonesia dengan
payroll institusi pemerintahan, unit khusus. Kontribusi aktif unit nilai aset mencapai lebih dari
lebih dari 1.101 titik ATTB senilai kerja Hubungan Kelembagaan Rp45,2 triliun termasuk ADP.
Rp45,2 triliun yang dikelola dalam program pemerintah Selain itu, Direktorat Hubungan
oleh Direktorat Hubungan antara lain melalui bantuan Kelembagaan juga mengelola
Kelembagaan disamping top sembako, Program Keluarga top of mind nasabah khususnya
of mind Bank Mandiri dan Harapan (PKH), Kartu Tani, produk retail seperti Tabungan
produknya. Program Asistensi Rehabilitasi Individu dan Mandiri Online
Sosial, Program Rumah Sejahtera dengan mengeluarkan berbagai
Direktorat Hubungan Terpadu, Bantuan Penanganan program promosi di berbagai
Kelembagaan menawarkan Sosial Bencana Alam & Bencana channel media.
penempatan dana (berupa Sosial, Bantuan Pendidikan, dan
giro rekening operasional dan Program Urban Livin. Dalam
deposito), fasilitas pembiayaan aktivitas sehari-hari, Direktorat STRATEGI HUBUNGAN
(investasi dan modal kerja), solusi Hubungan Kelembagaan
KELEMBAGAAN
sistem untuk penerimaan negara menyalurkan 3,99 juta penerima
(pajak, bea cukai, PNBP) dan program sembako, 2,04 juta TAHUN 2023
solusi transaksi lainnya seperti penerima program keluarga
MVA dan MHAS (Dashboard harapan, 62 ribu penerima Strategi dan fokus kegiatan
System Solution) bagi institusi RS program lainnya (rumah usaha Direktorat Hubungan
vertikal dan institusi Pendidikan sejahtera terpadu, asistensi Kelembagaan pada 2023
dalam rangka membangun rehabilitasi sosial, penanganan berdasarkan Corporate
hubungan yang holistik bagi sosial bencana alam & bencana Plan Bank Mandiri 2020-2024
lebih dari 779 nasabah institusi. sosial), 3,75 juta penerima diantaranya sebagai berikut:
Segmen ini juga berperan program bantuan langsung tunai
menjadi collaboration leader El Nino, serta 2,1 juta penerima 1. Mendorong peningkatan
bagi segmen retail dan segmen program bantuan pendidikan. dana nasabah Kementerian/
lainnya khususnya terkait Lembaga dan BUMN serta
LAPORAN TAHUNAN 2023 321
Page 324
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
HUBUNGAN KELEMBAGAAN
bisnis turunannya di segmen Kementerian/Lembaga dan FBI Admin Kredit dan FBI
Wholesale dan Retail BUMN. Custodian.
melalui deepening client 6. Penguatan organisasi dan • Optimalisasi Satuan Kerja
relationship, optimalisasi manajemen risiko melalui dan rekanan satker dengan
transaksi nasabah, solusi peningkatan kompetensi mendukung penyaluran
keuangan menyeluruh, serta dan kapabilitas sumber daya kredit SME sebesar 30,70%
payroll package gaji pokok manusia, pengembangan yoy menjadi Rp7,59 triliun
dan tunjangan kinerja. sistem monitoring nasabah dengan jumlah debitur SME
2. Meningkatkan pertumbuhan Kementerian/Lembaga dan sebanyak 1.289 beserta
kredit nasabah Kementerian/ BUMN serta pendampingan penyaluran Bank Guarantee
Lembaga dan BUMN dari business expertise (BG) Rekanan Satker sebesar
dengan fokus pada sektor di segmen Hubungan Rp44,2 triliun
yang potensial, sehat, dan Kelembagaan. • Peningkatan kontribusi
mampu menghasilkan bisnis 7. Melakukan pengelolaan kepada Kredit Retail berupa
value chain seperti sektor optimalisasi ATTB Bank KSM, KPR dan Kartu Kredit
keuangan, healthcare, Mandiri secara digitalisasi melalui optimalisasi Payroll
alutsista dan pendidikan. sehingga lebih dari 1.101 titik Pegawai Negeri Sipil dengan
Pertumbuhan kredit yang ATTB yang tersebar, dapat jumlah payroll tumbuh
sehat ini juga didukung membiayai diri sendiri dan sebesar 13% yoy menjadi
dengan monitoring, aset lainnya. 900.642 rekening.
prosedur dan kebijakan
kredit yang komprehensif Direktorat Hubungan
serta penajaman sistem KEUNGGULAN Kelembagaan juga melakukan
informasi kredit dari hulu ke fungsinya sebagai agent
KOMPETITIF DAN
hilir. of development dan fungsi
3. Meningkatkan Fee Based INOVASI HUBUNGAN pendukung yang meningkatkan
Income melalui peningkatan KELEMBAGAAN nilai tambah Bank yang
kerjasama di bidang terkait pengelolaan ATTB dan
layanan keuangan/transaksi Direktorat Hubungan pengelolaan top of mind
keuangan seperti kerjasama Kelembagaan berinovasi nasabah/Produk Bank termasuk
bank kustodi, remittance, dengan melakukan perubahan inovasi dalam digitalisasi dengan
serta Kerjasama penyaluran fokus bisnis dari yang mulanya pencapaian diantaranya:
dan penerimaan APBN portofolio sangat didominasi
dan Non APBN melalui pada pengumpulan Dana • Penyelesaian danPenanganan
optimalisasi e-channel. Nasabah Kelembagaan (DPK) ATTB (penyelesaian properti
4. Melakukan penajaman di-rebalance shifting ke Kredit terbengkalai, penyelesaian
relationship model dengan milestone sebagai pengosongan & pengamanan
dan account strategy berikut: aset, memperoleh kembali
melalui perbaikan bisnis aset ex. Legacy yang belum
proses nasabah di sektor • Pertumbuhan penyaluran tercatat oleh Bank dan
Kementerian/Lembaga dan kredit sebesar 64,88% negosiasi dalam rangka
BUMN khususnya dalam hal menjadi Rp72,74 triliun pada Peningkatan Hak 7 SHGB
pengelolaan bisnis turunan tahun 2023 dengan kualitas menjadi SHM.
di segmen Wholesale dan kredit mampu dikelola • Total hasil Kerjasama
Retail. sangat baik dengan rasio pemanfaatan sebesar
5. Memimpin kolaborasi bagi NPL 0%. Rp167,20 Miliar (PNO dari
segmen new core business, • Menjaga komposisi rasio optimalisasi asset Rp68,39
Wholesale, perusahaan Dana Murah sebesar 66,16%. Miliar & Cost Saving dari
afiliasi, dan entitas anak Bank • Pencapaian Fee Based Gedung Kantor Pusat sbs
Mandiri melalui kerjasama Income (FBI) sebesar Rp98,81 Miliar).
bundling product dan Rp531,46 miliar dengan • Kemampuanmempertahankan
payroll package solution kontribusi sebagian besar keunggulan pangsa pasar di
kepada nasabah di sektor berasal dari FBI Trade BG, kredit alutsista sebesar 46% di
322 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 325
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
HUBUNGAN KELEMBAGAAN
pembiayaan luar negeri dan dan Platinum Rank dalam program rumah BUMN,
76% di pembiayaan dalam ajang Asia Sustainability program mandiri edukasi
negeri. Reporting Rating 2022 di 32 Sekolah Dasar Negeri
• Berdasarkan hasil riset oleh National Center of (SDN) di Indonesia, program
Nielsen Livin berhasil Corporate Reporting(NCCR) mudik sehat bareng BUMN,
menduduki ranking merupakan bagian dari program peningkatan
pertama brand awareness total 21 pencapaian infrastruktur UMKM,
kategori m-banking dengan penghargaan yang diraih program waste to energy,
pencapaian persentase oleh Corporate Secretary kewirausahaan petani, dan
91%, impact dari 3 kontribusi Group. program bangkit bersama
channel komunikasi yaitu • Penyaluran CSR sebesar mandiri.
Media Luar Ruang, Media Rp174,7 miliar untuk 965 • Komunikasi Bank Mandiri
Digital dan Brand Activation. kegiatan di 12 Region. di berbagai media digital:
• Bank Mandiri berhasil meraih Program Wirausaha Muda menghasilkan 4,1 miliar
lebih dari 120 penghargaan: Mandiri (WMM) tahun total impresi, 21 juta impresi
Predikat Gold Winner di ajang 2023 berhasil menjaring diantaranya hasil kolaborasi
PR Indonesia Awards 2023 8.000 wirausaha muda, Bank Mandiri dengan Key
kategori Media Cetak BUMN program mandiri sahabatku, Opinion Leader.
PRODUKTIVITAS DAN PENDAPATAN HUBUNGAN KELEMBAGAAN
Implementasi strategi yang efektif atas strategi tersebut di atas berperan peting terhadap produktivitas dan
pendapatan Direktorat Hubungan Kelembagaan yang dijelaskan sebagai berikut.
Kinerja Direktorat Hubungan Kelembagaan
(dalam Rp Juta)
Uraian Pertumbuhan
2023 2022
(Rp Juta) %
Kontribusi Ke Segmen Wholesale
Total Kredit 72.741.580 44.119.013 28.622.567 64,9%
Rasio NPL (%) 0.00% 0,00% 0 0,0%
Total Dana Pihak Ketiga 97.894.110 64.954.271 32.939.839 50,7%
Total Fee Based Income 531.462 409.255 122.207 29,9%
Total Net interest Income 3.129.134 1.802.897 1.326.237 73,6%
Total Revenue (NII + FBI) 3.660.596 2.212.152 1.448.444 65,5%
Contribution Margin 3.034.481 1.563.419 1.471.062 94,1%
Kontribusi Ke Segmen Retail (Eksekusi Strategi 331)
Total Kredit 36.680.773 31.091.944 5.588.829 18,0%
Rasio NPL (%) 0.00% 0,00% 0,00% 0,0%
Total Dana Pihak Ketiga 34.617.106 33.048.150 1.568.956 4,7%
Total Fee Based Income 442.953 254.250 188.703 74,2%
Total Net interest Income 2.885.530 2.324.971 560.559 24,1%
Total Revenue (NII + FBI) 3.328.483 2.579.221 749.262 29,0%
Revenue HBK Environment
LAPORAN TAHUNAN 2023 323
Page 326
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
HUBUNGAN KELEMBAGAAN
Penyaluran kredit oleh Direktorat Hubungan Kelembagaan mencapai Rp72,74 triliun atau tumbuh 64.9% YoY
dibandingkan di 2022 senilai Rp44,11 triliun. Kenaikan ini didukung Gross ekspansi sebesar Rp72.1 triliun dengan
pertumbuhan 77,3% yoy. Komposisi pembiayaan dalam Rupiah mencapai 46.3% dengan kontribusi terbesar
berasal dari pembiayaan sektor alutsista dan infrastruktur.
Di tengah ekspansi kredit tersebut, kualitas Kredit Direktorat Hubungan Kelembagaan terjaga dengan baik di
level 0%. Hal ini didorong oleh pemberian pembiayaan yang sangat selektif dengan berfokus pada proyek/
program pemerintah yang terkait dengan APBN. Selain itu untuk mempertahankan kualitas kredit, Bank
Mandiri juga melakukan:
a. Peninjauan kolektibilitas dan analisis watchlist secara periodik dan tertib.
b. Pemantauan pemenuhan kewajiban kredit sebelum jatuh tempo agar tidak ada nasabah masuk ke
dalam kolektibilitas dua.
c. Pemenuhan syarat serta ketentuan yang diatur dalam perjanjian kredit.
d. Perbaikan proses bisnis melalui peningkatan efektivitas proses perpanjangan kredit secara bersamaan,
nasabah dalam satu grup debitur dan perpanjangan fasilitas kredit tiga bulan sebelum jatuh tempo.
Strategi Direktorat Hubungan Kelembagaan melakukan re-balancing portofolio Kredit dan kelembagaan
menuai hasil dengan pencapaian Average Balance Dana Murah sebesar Rp51,41 triliun pada 2023.
Uraian 2023 Komposisi 2022 Komposisi Pertumbuhan
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (%)
Lancar 72.741.580 100,00% 44.119.013 100,00% 64.9%
Dalam perhatian khusus - - - - -
Kurang lancar - - - - -
Diragukan - - - - -
Macet - - - - -
Total Kredit 100,00% 100,00% 44.119.013 100,00% 100,00%
NPL 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
PROSPEK USAHA mendukung keberlanjutan Negara (SBSN). Dalam hal ini,
Bank Mandiri melalui Direktorat
HUBUNGAN dan akselerasi transformasi
ekonomi, juga antara lain Hubungan Kelembagaan
KELEMBAGAAN untuk mendukung pendanaan tentunya memiliki peran besar.
TAHUN 2024 proyek multiyears, modernisasi
alutsista, dan kelanjutan Adanya transformasi Badan
reformasi penganggaran Usaha Milik Negara (BUMN)
Direktorat Hubungan dengan melanjutkan dan melalui perbaikan tata kelola,
Kelembagaan memandang mempertajam kebijakan penguatan fungsi manajemen
prospek pengembangan bisnis konsolidasi dan pendisiplinan risiko, dan pengawasan secara
segmen ini masih sangat besar fiskal. berkelanjutan, serta penerapan
sejalan dengan kesinambungan aspek Environmental Social
belanja Pemerintah di Institusi Belanja K/L tersebut bersumber Governance (ESG) dalam
Kementerian/Lembaga dari Rupiah Murni, Rupiah program kerja dan setiap
(K/L). Belanja K/L dalam Murni Pendamping (RMP), investasi yang dilakukan, juga
RAPBN 2024 direncanakan pagu penggunaan PNBP/BLU, memberi sentimen positif untuk
naik menjadi Rp1.077,22 Pinjaman dan Hibah Luar Negeri, perkembangan bisnis Bank
triliun. Anggaran tersebut Pinjaman Dalam Negeri (PDN), Mandiri di segmen Hubungan
selain dimanfaatkan untuk dan Surat Berharga Syariah Kelembagaan ke depannya.
324 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 327
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
Selain itu, adanya aktivitas RENCANA KERJA keuangan seperti kerjasama
sebagai bank kustodi jua
penyelenggaraan Pemilu dan
HUBUNGAN
Pilkada di 2024 juga akan memiliki kerjasama penyaluran dan
dampak yang cukup signifikan KELEMBAGAAN penerimaan APBN dan Non
bagi perekonomian nasional, TAHUN 2024 APBN melalui optimalisasi
terutama melalui konsumsi solusi digital.
terkait penyelenggaraan 4. Melakukan penajaman
Pemilu. Stabilitas politik nasional Menghadapi tahun 2024, hal- relationship model dan
diperkirakan dapat terus terjaga hal yang menjadi tantangan account strategi untuk
dan mendorong optimisme 2024 Direktorat Hubungan meningkatkan pendalaman
masyarakat dan pelaku Kelembagaan yaitu: bisnis baik dalam segi
usaha untuk terus melanjutkan 1. Mendorong peningkatan wholesale maupun retail.
kegiatan ekonomi dan tren dana nasabah 5. Melakukan kolaborasi
positif pembukaan lapangan Kementerian/Lembaga dan antara wholesale, retail
kerja baru. Oleh karena itu, BUMN serta bisnis turunan di dan perusahaan anak Bank
Bank Mandiri memandang kian segmen Wholesale dan retail Mandiri melalui kerjasama
optimis akan prospek usaha melalui deepening client bundling product untuk
Hubungan Kelembagaan di relationship, optimalisasi menjawab kebutuhan
2024. transaksi nasabah, dan nasabah Kementerian/
juga memberikan solusi Lembaga dan BUMN.
Namun demikian, Bank Mandiri keuangan yang lebih digital 6. Penguatan organisasi dan
tetap mewaspadai risiko dan menyeluruh. manajemen risiko melalui
perekonomian dunia seperti 2. Meningkatkan pertumbuhan peningkatan kompetensi
geopolitik yang masih diliputi kredit nasabah dan kapabilitas sumber daya
oleh ketidakpastian. Diperlukan kementerian/Lembaga dan manusia, pengembangan
penguatan terkait koordinasi BUMN dengan fokus pada sistem monitoring serta
dan komitmen bersama antara sektor potensial, sehat dan pendampingan business
Pemerintah bersama institusi memiliki value chain yang expertise di segmen
dan pemangku kepentingan besar seperti pada sektor Hubungan Kelembagaan.
lainnya guna mengantisipasi keuangan dan healthcare 7. Melakukan pengelolaan
dan menyiapkan langkah- agar dapat diakuisisi dari optimalisasi ATTB Bank
langkah mitigasi untuk menjaga hulu ke hilir. Mandiri sehingga memiliki
keberlanjutan tren positif 3. Meningkatkan fee based lebih dari 1.000 titik ATTB yang
pertumbuhan ekonomi nasional income melalui peningkatan tersebar, dapat membiayai
saat ini. kerjasama transaksi dibidang diri sendiri dan aset lainnya.
LAPORAN TAHUNAN 2023 325
Page 328
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TREASURY & INTERNATIONAL BANKING
RINGKASAN KINERJA
Rp 11,87 triliun 7,16
Rp miliar Rp2,38 triliun
DANA PIHAK KETIGA KREDIT NET INTEREST INCOME KLN
Naik Sebesar Naik Sebesar Naik Sebesar
18,60% 23,50% 21,30%
HIGHLIGHTS PENTING
• Pada 2023, Dana pihak ketiga Treasury & International Banking
mengalami kenaikan sebesar 18,6% dibandingkan tahun sebelumnya.
Kenaikan Dana Pihak Ketiga berasal dari Deposito segmen nasabah
Non-Banks Financial Institutions yang meliputi Dana Pensiun, Perusahan
Asuransi, Manajer Investasi dan Perusahaan Sekuritas.
• Di sisi Kantor Luar Negeri, mampu membukukan Net Interest Income
sebesar Rp2,4 Triliun tau mengalami kenikan 21,3% dibandingkan
tahun sebelumnya
326 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 329
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TREASURY & INTERNATIONAL BANKING
Segmen Treasury & International Banking Bank Mandiri menjalankan kegiatan
usaha yang terkait dengan institusi keuangan, pasar modal, dan bisnis internasional
melalui kantor pusat, kantor cabang dan entitas anak di dalam dan luar negeri.
Financial Institutions Business (FIB) Group melakukan pengelolaan kegiatan terkait
dengan kegiatan usaha institusi keuangan dan pasar modal.
Kegiatan usaha dengan institusi kebutuhan nasabah segmen Bank Mandiri menyabet
keuangan meliputi transaksi Wholesale dan Retail. Bisnis tiga penghargaan dari
terkait trade finance, remitansi, treasury Bank Mandiri memiliki Bank Indonesia terkait
dana perusahaan asuransi, dan beragam usaha termasuk pengembangan pasar uang.
kredit kepada bank. Di sisi lain, transaksi valuta asing, pasar Ketiga penghargaan tersebut
kegiatan usaha terkait pasar uang, pendapatan tetap, bisnis adalah Bank Mandiri sebagai
modal terdiri dari jasa kustodian, perbankan internasional, dan Pendukung Pengembangan
wali amanat, dan kredit jangka pasar modal yang meliputi Pasar Uang Rupiah Terbaik,
pendek kepada perusahaan institusi keuangan, korporasi, Pendukung Pengembangan
sekuritas. Selain itu, kegiatan komersial, dan retail. Pasar Valas Terbaik, dan Bank
usaha juga meliputi transaksi Konvensional Pendukung Inovasi
valuta asing, pasar uang, surat Direktorat Treasury & International Operasi Moneter Valas Terbaik.
berharga dan derivatif yang Banking juga membawahi
dikelola pada portofolio trading Overseas Banking Network (OBN) Bank Mandiri juga dinobatkan
atau banking. Kegiatan usaha Group yang melakukan supervisi sebagai yang terbaik di
ini merupakan bagian dari bisnis sinergi bisnis antara Bank Mandiri Indonesia ajang Alpha Southeast
treasury dan dapat dilakukan sebagai entitas induk dengan Asia Awards 2023 dalam
dengan counterpart interbank kantor cabang luar negeri dan kategori antara lain Best Foreign
ataupun dengan nasabah entitas anak di luar negeri. Exchange Bank for Corporates
Institusi Keuangan Non Bank & Financial Institutions, Best
(IKNB). Foreign Exchange Bank for
KEUNGGULAN Interest Rates, Foreign Exchange
Adapun segmen yang termasuk
KOMPETITIF DAN Research & Market, dan Best
dalam institusi keuangan Cash Management Bank &
adalah Bank dan Institusi INOVASI TREASURY Digital banking App in Indonesia.
Keuangan Non Bank (IKNB). & INTERNATIONAL Keberhasilan Bank Mandiri
Bank mencakup bank domestik meraih tiga apresiasi ini
dan bank internasional dan
BANKING
mengecualikan Bank Perkreditan Apresiasi dan penghargaan ini
Rakyat (BPR). Sementara itu, IKNB Treasury & International Banking merupakan pengakuan atas
mencakup perusahaan asuransi Bank Mandiri adalah pelaku kerja keras Bank Mandiri dalam
swasta dan institusi keuangan utama dalam segmen usaha melakukan transformasi digital
turunannya (termasuk pialang treasury di Indonesia dengan guna memenuhi kebutuhan
asuransi dan reasuransi), Dana pangsa pasar terkait volume transaksional nasabah yang
Pensiun Lembaga Keuangan transaksi valas nasional mencapai semakin kompleks. Selain
(DPLK), serta Dana Pensiun 14,7% (interbank dan nasabah). itu, Bank Mandiri juga diakui
Pemberi Kerja (DPPK). Pengakuan atas pencapaian dapat melakukan inovasi
Bisnis Treasury Bank Mandiri segmen Treasury & International dan perkembangan produk
dikelola oleh Group Treasury Banking Bank Mandiri ini juga serta solusi transaksi finansial
yang memiliki 10 dealing room ditunjukkan melalui sejumlah nasabah secara berkelanjutan.
yang tersebar di seluruh wilayah penghargaan yang diterima dari Dengan dukungan digital,
Indonesia untuk melayani berbagai institusi selama 2023. nasabah korporasi maupun
LAPORAN TAHUNAN 2023 327
Page 330
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TREASURY & INTERNATIONAL BANKING
institusi keuangan dapat Surabaya, Denpasar, Balikpapan Terkait dengan kepatuhan
memaksimalkan efisiensi dalam dan Makassar. Bank Mandiri juga atas ketentuan Regulator, Bank
proses transaksi jual beli valuta menyediakan kanal elektronik Mandiri senantiasa mampu
asing di Bank Mandiri. Mandiri e-fx dan Mandiri Cash memenuhi ketentuan Bank
management (MCM) sebagai Indonesia terkait Giro Wajib
Lebih lanjut, Bank Mandiri juga solusi bagi nasabah untuk Minimum (GWM). Realisasi GWM
telah memiliki produk hedging melakukan transaksi valuta Rupiah per 31 Desember 2023
yang beragam dan dapat asing. sebesar 8,00%, di atas ketentuan
disesuaikan dengan kebutuhan Bank Indonesia yang sebesar
nasabah. Produk ini meliputi Bank Mandiri mengoptimalkan 6,98% dan realisasi GWM Valas per
FX Forward, FX Par Forward, FX jaringan Kerjasama berbasis 31 Desember 2023 sebesar 4,10%,
Swap, FX Option, Mandiri Call resiprokal dengan 916 bank atau di atas ketentuan Bank
Spread, Interest Rate Swap, dan koresponden di 73 negara Indonesia yang sebesar 4,00%.
Cross Currency Swap. sehingga menghasilkan
peningkatan utilisasi kerjasama
Untuk kebutuhan investasi, Bank bisnis yang meliputi kerjasama STRATEGI TREASURY
treasury, trade finance, remitansi,
Mandiri juga memiliki berbagai
& INTERNATIONAL
produk seperti Mandiri Deposit risk sharing dan pembiayaan
Swap, Mandiri Market Linked bilateral. Sementara itu, BANKING TAHUN 2023
Deposit, Mandiri Dual Currency dalam hal pendanaan, Treasury & International
Investment, dan Surat Berharga. Bank Mandiri mendapatkan Banking Bank Mandiri telah
Pilihan produk investasi ini juga pembiayaan lebih dari cukup mempersiapkan berbagai
dapat disesuaikan dengan profil dari perbankan dan lembaga strategi untuk memaksimalkan
risiko dan tujuan investasi nasabah. keuangan internasional yang peluang yang ada selama
Layanan transaksi jual beli valas merefleksikan kepercayaan 2023. Rencana strategis yang
secara daring dapat dinikmati dari dunia internasional dimaksud untuk menyediakan
melalui layanan digital KOPRA terhadap Bank Mandiri. Di sisi extensive one stop solution bagi
by Mandiri. Sehingga, nasabah lain, untuk diversifikasi instrumen counterparties baik di kantor
bisa melakukan transaksi jual penempatan dana rupiah, Bank pusat maupun kantor luar negeri.
beli valuta asing secara online Mandiri menambahkan layanan Ada pun strategi Bank Mandiri
dan real time dengan berbagai penjualan dan pembelian Surat mengembangkan segmen
keunggulan seperti harga Berharga Korporasi kepada Treasury & International Banking
spesial. Transformasi digital ini nasabah. di 2023 adalah sebagai berikut:
juga memungkinkan proses
dealing kurs secara end-to- Komitmen Treasury & • Mengoptimalkan kekuatan
end dari upload dokumen International Banking terhadap likuiditas Bank Mandiri
underlying, deal kurs jual beli, inovasi di 2023 diwujudkan untuk menyediakan
dan melakukan penyelesaian melalui super platform KOPRA solusi pembiayaan dan
transaksi (settlement) tanpa dengan penambahan fitur pendanaan sesuai dengan
nasabah harus menghubungi untuk meningkatkan layanan kebutuhan nasabah seperti
dealer maupun datang ke transaksi nasabah antara lain pemberian Bank Loan atau
cabang. Biller notificaton KOPRA dengan Credit Asset Purchase. Di
Livin serta KOPRA Beyond dalam inisiatif ini, Bank
Treasury & International Banking Borders yang bertujuan untuk Mandiri juga menawarkan
Bank Mandiri memberikan meningkatkan pengalaman beragam solusi likuiditas,
pelayanan transaksi treasury nasabah bertransaksi melalui pengembangan aset,
kepada nasabah yang tersebar KOPRA yang didasari oleh voice peningkatan transaksi
di seluruh Indonesia melalui of customers. Pada 2022, jumlah maupun sinergi di berbagai
kantor pusat dan kantor regional pengguna telah mencapai bidang dengan bank-
treasury yang tersebar di 182.000 nasabah dengan bank domestik lainnya di
berbagai kota di Indonesia yaitu volume sebesar Rp19.099 triliun Indonesia, khususnya Bank
Medan, Palembang, Batam, dan frekuensi 1.1 miliar transaksi. Pembangunan Daerah.
Bandung, Semarang, Solo,
328 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 331
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TREASURY & INTERNATIONAL BANKING
• Memaksimalkan digitalisasi mengembangkan layanan produk Treasury melalui
Mandiri dalam menangkap wealth management serta structured products dengan
ekosistem asuransi dengan meningkatkan penyaluran tujuan yield enhancement
menjadi main operating transaksi remmitance. dan hedging, yang mendapat
account perusahaan • Penciptaan proses kerja yang respons positif baik dari segmen
asuransi melalui embedded lebih efisien serta penyediaan Wholesale maupun segmen
collection and payment layanan digital yang seamless Retail.
solution, serta meningkatkan kepada para nasabah.
resiprokal bisnis dengan • Peningkatan layanan Di tahun 2023, Pendapatan Total
perusahaan asuransi. lainnya melalui penyediaan Treasury tercapai Rp14,26 triliun
• Penajaman kembali untuk layanan digital untuk ditopang oleh pendapatan Net
penetrasi bisnis di Capital Pekerja Migran Indonesia Interest Income sebesar Rp10,25
Market dengan memberikan (PMI), implementasi New triliun dan Fee Based Income
extensive solution kepada Trade System, dan lain sebesar Rp4,01 triliun.
nasabah Capital Market, sebagainya.
dan meningkatkan layanan Pendapatan Treasury yang
digital yang seamless baik diperoleh dari sisi Fee Based
untuk nasabah Wholesale PRODUKTIVITAS Income di 2023 mengalami
dan Retail. penurunan. Penurunan tersebut
DAN PENDAPATAN
• Peningkatan aset oleh berasal dari Transaksi Valas yang
kantor cabang luar negeri TREASURY & turun -48,2%. Penurunan tersebut
baik melalui penyaluran INTERNATIONAL didorong oleh kondisi gap
kredit maupun peningkatan interest rate differential antara
portofolio surat berharga
BANKING Fed Fund Rate dan BI Rate yang
dan trade asset. Kantor mengecil. Selain itu, tren kurs
luar negeri secara pro-aktif Treasury yang cenderung sideways di
menjalin kerja sama dengan Sebagai salah satu pemain tahun 2023 juga berpengaruh
unit bisnis di kantor pusat utama dalam bisnis foreign terhadap penurunan ini. Di
maupun dengan bank- exchange baik interbank sisi lain dari Transaksi Surat
bank counterpart untuk maupun dengan nasabah, Bank Berharga tumbuh 21,5% dimana
mencari peluang bisnis dan Mandiri senantiasa berupaya pertumbuhan tersebut di dorong
menyalurkan kredit kepada untuk terus melakukan penetrasi dari transaksi Penjulan surat
nasabah kelolaan yang pasar yang lebih ofensif dan berharga trading dan surat
memenuhi kriteria bank. penambahan jumlah dealer berharga nasabah, begitupun
• Penguatan aktivitas transaksi baru. Langkah ini ditempuh dengan Fee Based Income lain-
treasury, meningkatkan dalam rangka memberikan lain yang diantaranya berasal
volume trade financing, alternatif solusi produk kepada dari pendapatan investasi
mengembangkan bisnis nasabah. Bank Mandiri Reksadana yang tumbuh 38,0%.
cross border supply chain, melanjutkan pengembangan
Produktivitas dan Pendapatan Treasury
(dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Rp Juta) %
Total Fee Based Income 4.007.321 4.720.230 -712.909 -15,1%
- Transaksi Valas 1.395.685 2.694.128 -1.298.443 -48,2%
- Transaksi Surat Berharga 1.361.450 1.120.402 241.048 21,5%
- Lain-lain 1.250.186 905.700 344.486 38,0%
Total Net Interest Income 10.250.617 12.242.878 -1.992.261 -16,3%
Total 14.257.938 16.963.108 -2.705.170 -15,9%
LAPORAN TAHUNAN 2023 329
Page 332
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TREASURY & INTERNATIONAL BANKING
FINANCIAL INSTITUTION BUSINESS DAN OVERESEAS BANKING NETWORK
Financial Institution Business (FIB) Group dan Overseas Banking Network (OBN) Group secara efektif menjalankan
kegiatan usaha diantaranya pengembangan bisnis dengan nasabah institusi keuangan (bank dan non-bank)
internasional maupun domestik. Selain itu, FIB dan OBN juga melakukan pengawasan dan pengembangan
kegiatan bisnis tujuh kantor luar negeri (KLN) yang berlokasi di Singapura, Hongkong, Shanghai, Cayman
Islands, Dili Timor Leste dan Bank Mandiri (Europe) Limited serta Mandiri International Remittance sebagai
entitas anak agar dapat memberikan kontribusi secara langsung dalam bentuk pendapatan, maupun tidak
langsung sebagai distribution channel dan gateway bagi bisnis Bank secara keseluruhan.
FINANCIAL INSTITUTION BUSINESS
Pencapaian yang berhasil diraih FIB dan OBN adalah peningkatan dana pihak ketiga sebesar 18,6% menjadi
Rp11,9 triliun pada 2023. Kenaikan DPK ini terutama berasal dari deposito yang mengalami kenaikan sebesar
42,2% menjadi Rp6,8 triliun.
Produktivitas dan Pendapatan Financial Institution Business
(dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Rp Juta) %
Total Dana Pihak Ketiga 11.865.642 10.001.255 1.864.364 18,6%
CASA 5.093.162 5.239.550 -146.388 -2,8%
- Giro 4.902.962 5.045.630 -142.690 -2,8%
- Tabungan 190.222 193.919 -3.698 -1,9%
- Deposito 6.772.458 4.761.705 2.010.753 42,2%
Total Kredit 7.162.500 5.801.787 1.360.712 23,5%
Total Revenue 1.170.058 873.257 296.801 34,0%
- Fee Based Income 373.731 327.939 45.791 14,0%
- Net interest Income 796.327 545.318 251.009 46,0%
OVERSEAS BANKING NETWORK
Overseas Banking Network (OBN) melakukan pengawasan dan pengembangan kegiatan bisnis tujuh kantor
luar negeri yang berlokasi di Singapura, Hongkong, Shanghai, Cayman Islands, Dili Timor Leste dan Bank
Mandiri (Europe) Limited serta Mandiri International Remittance sebagai entitas anak agar dapat memberikan
kontribusi secara langsung dalam bentuk pendapatan, maupun tidak langsung sebagai distribution channel
dan gateway bagi bisnis Bank secara keseluruhan.
Kantor luar negeri berhasil menyalurkan Kredit sebesar Rp86,3 triliun atau tumbuh 20,2% dari tahun lalu dan
membukukan Net interest income sebesar Rp2,4 triliun pada 2023 serta Fee Based Income sebesar Rp766 miliar.
Produktivitas dan Pendapatan Kantor Luar Negeri
(dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022
(Rp Juta) %
Total Dana Pihak Ketiga 14.600.678 13.714.720 885.958 6,5%
Total Kredit 86.287.129 71.813.797 14.473.332 20,2%
Total Fee Based Income 766.156 624.818 141.337 22,6%
Total Net interest Income 2.380.612 1.963.030 417.582 21,3%
330 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 333
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TREASURY & INTERNATIONAL BANKING
PROSPEK USAHA keseluruhan terus membaik memberikan kemudahan
TREASURY & dalam tiga tahun terakhir. bagi nasabah untuk dapat
mengakses portfolionya secara
INTERNATIONAL Di sisi lain, perkembangan real time dan mengirimkan
BANKING TAHUN perekonomian Indonesia instruksi secara online. Ke
diperkirakan akan tetap mampu depannya, implementasi
2024 bertahan di tengah dinamika new core custodian system
global. Hal ini lantaran didorong ini juga akan diintegrasikan
Bank Mandiri akan terus oleh penguatan konsumsi rumah dengan system layanan wealth
memperkuat bisnis treasury tangga dan kinerja ekspor. management Bank Mandiri
dengan mengoptimalkan Dengan prospek perekonomian sehingga dapat memberikan
layanan digital dan nasional yang positif, Bank Mandiri pengguna experience yang
menyediakan produk inovatif optimis mampu mendongkrak lebih baik, khususnya untuk para
yang sesuai dengan kebutuhan kinerja bisnis pada segmen nasabah retail.
nasabah. Melalui strategi treasury dan international
tersebut, Bank Mandiri meyakini banking ke depannya. Faktor Dari sisi kantor luar negeri Bank
akan menambah kontribusi bagi ini juga diperkuat dengan Mandiri juga terus berupaya
pendapatan non bunga untuk masih tingginya kepercayaan meningkatkan layanannya
menjaga tingkat profitabilitas. para investor asing terhadap antara lain dengan penyediaan
Selain itu, Bank Mandiri juga perekonomian Indonesia yang layanan digital untuk Pekerja
memiliki komitmen besar dalam dinilai mampu meredam gejolak Migran Indonesia (PMI),
menyediakan layanan dan keuangan global beberapa implementasi New Trade System
produk serta solusi keuangan tahun terakhir. serta upaya peningkatan aset
terbaik bagi nasabah. Sehingga baik melalui penyaluran kredit
diharapkan transaksi nasabah maupun peningkatan portfolio
akan terus meningkat dan RENCANA KERJA surat berharga dan trade asset
menjadi salah satu penopang
TREASURY & juga terus dikembangkan.
utama pertumbuhan bisnis Kantor luar negeri secara
di segmen treasury maupun INTERNATIONAL pro-aktif menjalin kerja sama
international banking. BANKING TAHUN dengan unis bisnis di kantor
pusat maupun dengan bank-
Pada 2024, Bank Mandiri akan
2024 bank counterpart untuk mencari
terus mengkaji berbagai inisiatif peluang bisnis dan menyalurkan
strategi bisnis serta inovasi Tidak hanya berfokus pada kredit kepada nasabah kelolaan
produk dan layanan keuangan pengembangan bisnis, dengan yang memenuhi kriteria bank.
terkait usaha treasury dan semakin meningkatnya tren Kantor Luar Negeri juga akan
international banking. Dalam digitalisasi layanan perbankan meningkatkan partisipasinya
rangka mendorong komitmen maka Segmen Treasury and dalam international syndication.
sebagai agen pembangunan, International Banking juga Selain itu, kantor luar negeri
Bank Mandiri mengusung akan terus berinovasi untuk kedepannya juga akan
pertumbuhan berkelanjutan menciptakan proses kerja yang memperkuat aktivitas transaksi
untuk memperkuat perannya lebih efisien serta penyediaan treasury, meningkatkan
guna berkontribusi bagi layanan digital yang seamless volume trade financing,
perekonomian nasional. kepada para nasabah. Di sisi mengembangkan bisnis
Sebagai informasi, Bank Mandiri capital market, akan dilakukan cross border supply chain,
secara konsisten mampu optimalisasi penggunaan mengembangkan layanan
menjaga pertumbuhan kinerja new core custody custodian wealth management serta
positif dan berkesinambungan. system yang juga mencakup meningkatkan penyaluran
Hal ini terbukti dari pertumbuhan implementasi layanan transaksi remmitance.
kinerja Bank Mandiri yang secara online custody yang dapat
LAPORAN TAHUNAN 2023 331
Page 334
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING
RINGKASAN KINERJA
Rp 358,07 triliun Rp 679,38 triliun 54,24
Rp triliun
KREDIT DANA PIHAK KETIGA PENDAPATAN BUNGA
& SYARIAH
Naik Sebesar Naik Sebesar Naik Sebesar
11,14% 5,05% 44,92%
HIGHLIGHTS PENTING
Kredit Retail Banking Bank Mandiri per Desember 2023 mencapai Rp358,07
triliun, tumbuh 11,14% dari Desember 2022 yang mencapai Rp322,19 triliun.
Keberhasilan Bank Mandiri tersebut tidak lepas dari optimalisasi value
chain pada nasabah retail dan ekosistem nasabah Wholesale. Selain itu,
kemudahan nasabah individu Bank Mandiri untuk mengirimkan aplikasi
pengajuan kredit retail melalui Livin’ juga meningkatkan pencapaian
bisnis kredit retail konsumtif Bank Mandiri. Proses onboarding nasabah
kredit mikro produktif di 2023 yang dilakukan secara digital dan melalui
kerja sama dengan perusahaan e-commerce menjadi game changer
dalam pencapaian bisnis kredit mikro retail produktif.
332 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 335
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RETAIL BANKING
Retail Banking mampu membukukan dana pihak ketiga dengan capaian sebesar
Rp679,83 triliun pada 2023. Capaian ini tumbuh 5,05% dibandingkan posisi tahun
sebelumnya sebesar Rp646,72 triliun. Dukungan dana pihak ketiga ini turut berperan
atas kenaikan kredit yang disalurkan senilai Rp358,07 triliun, naik 11,14% dari tahun
sebelumnya senilai Rp322,19 triliun yang sejalan dengan pemulihan ekonomi dan
daya beli masyarakat.
Sejalan dengan perbaikan penyaluran kredit layanan nasabah prima (termasuk pengelolaan
tersebut, Net interest income Retail tumbuh 32,41% portofolio nasabah) dan mengembangkan
menjadi Rp45,95 triliun. Sementara itu, Fee Based produk investasi (Reksa Dana dan Surat
Income Retail membukukan kenaikan 14,60% Berharga) sesuai kebutuhan nasabah bank.
menjadi Rp17,26 triliun pada 2023 yang diantaranya
didorong oleh peningkatan penggunaan layanan Retail Banking menawarkan beragam produk
perbankan digital oleh nasabah. sebagai berikut:
1. Kredit antara lain kredit pembiayaan konsumsi
Sebagaimana tertuang dalam Corporate Plan termasuk Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit
Bank Mandiri 2021 – 2024, segmen Retail Banking Serbaguna Mandiri, Livin’ Paylater, Kredit
khususnya Usaha Mikro, Kecil dan Menengah Kendaraan Bermotor (KKB), kartu kredit dan
(UMKM) merupakan salah satu fokus strategi Bank kredit pembiayaan produktif untuk nasabah
Mandiri. Ada pun Retail Banking Bank Mandiri kredit usaha mikro, kecil dan menengah
mengelola kegiatan usaha yang mencakup (UMKM).
beberapa segmen sebagai berikut: 2. Dana Pihak Ketiga antara lain Tabungan Mitra
Usaha (TabunganMU) dan Tabungan Bisnis.
1. Micro Banking bertanggungjawab mengelola 3. Layanan transaksi antara lain Mandiri Internet,
nasabah individu, koperasi, dan badan Mandiri InterNet Bisnis dan Mandiri Cash
usaha lainnya yang memenuhi kriteria untuk management untuk memenuhi kebutuhan
memperoleh limit pinjaman maksimal Rp1 miliar transaksional nasabah deposan Retail Banking.
serta mengelola Agen Branchless Banking.
2. Small Medium Enterprises (SME)
bertanggungjawab mengelola nasabah individu, KEUNGGULAN KOMPETITIF DAN
koperasi, badan usaha, dan badan hukum
INOVASI RETAIL BANKING
yang memenuhi kriteria untuk memperoleh limit
pinjaman maksimal Rp25 miliar.
3. Consumer Loan bertanggungjawab mengelola Pendorong utama menumbuhkan kredit Retail
nasabah individu, koperasi, dan badan usaha Banking dilakukan oleh Bank Mandiri dengan
yang memenuhi kriteria untuk memperoleh limit memperkuat keunggulan kompetitif dalam
pinjaman konsumtif untuk pembelian rumah menggarap turunan ekosistem bisnis nasabah
dan kendaraan bermotor. Wholesale. Sehingga nasabah payroll dari ekosistem
4. Kartu Kredit bertanggungjawab mengelola bisnis nasabah Wholesale menjadi fokus utama
nasabah individu dan badan hukum yang pertumbuhan kredit retail konsumtif. Penerapan
memenuhi persyaratan untuk memperoleh data analytic dan big data yang terus terasah
kartu kredit. memberikan penawaran yang spesifik pada
5. Retail Deposit bertanggungjawab mengelola nasabah retail. Integrasi onboarding nasabah kredit
tabungan dan deposito. retail melalui aplikasi Livin’ by Mandiri di 2023 kian
6. Wealth Management bertanggung jawab beragam dan memberikan kontribusi positif dalam
mengelola nasabah individu dalam bentuk mendorong bisnis kredit retail.
LAPORAN TAHUNAN 2023 333
Page 336
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING
Dalam memenuhi kebutuhan nasabah retail, Bank satunya yakni dengan Livin’ App menjadi strategi
Mandiri terus mengoptimalisasi bisnis unggulan di tiap utama segmen Retail Banking. Bank juga terus
region. Bank Mandiri juga fokus menggarap sektor memperluas Kerjasama dengan partner fintech
unggulan masing-masing region dalam ekspansi dan e-commerce agar mampu menjangkau
kredit retail produktif. Sektor unggulan region dan target market kredit produktif segmen retail.
penggarapan bisnis retail dari ekosistem bisnis nasabah Pengembangan lebih lanjut aplikasi mandiri pintar
Wholesale menjadi game changer bagi pertumbuhan juga telah dilakukan guna memperkuat strategi
kredit retail produktif yang membidik pengusaha digital Bank Mandiri dalam kredit produktif segmen
dengan skala usaha mikro, kecil dan menengah. Retail Banking.
Dari sisi kolaborasi, Bank Mandiri telah menjalin Segmen payroll-based masih menjadi target market
kerja sama dengan e-commerce dan fintech untuk utama untuk bisnis kredit konsumtif segmen Retail
menjangkau customer base yang lebih luas. Selain Banking di 2023. Selain itu, Bank Mandiri juga terus
penajaman target market, proses underwriting menggarap potensi bisnis payroll-based dari anchor
kredit retail produktif juga semakin lebih cepat dan client Wholesale. Pasca peluncuran aplikasi digital,
aman di Bank Mandiri. Digitalilsasi proses bisnis kredit channel digital telah menjadi pilihan utama dalam
retail produktif melalui Digital Offering, New Los dan menjangkau target market kredit konsumtif segmen
Mandiri Pintar mampu mengimbangi agresivitas Retail Banking dan fitur-fitur layanan pada aplikasi
pertumbuhan bisnis kredit retail namun tetap digital tersebut akan terus dikembangkan untuk
mengutamakan aspek kehati-hatian dan kualitas memenuhi kebutuhan nasabah.
kredit yang sehat.
Selanjutnya, mengembangkan kerjasama dengan
Retail Banking Bank Mandiri terus berinovasi dalam marketplace unggulan dan direct offering melalui
menciptakan layanan-layanan yang dapat tenaga sales menjadi rencana kerja utama di
memenuhi kebutuhan nasabah baik dari fitur 2023 untuk bisnis KSM, KPR, KKB dan Kartu Kredit.
layanan digital maupun non digital. Pertumbuhan bisnis kredit tersebut juga tentunya
didukung oleh proses bisnis yang andal. Perbaikan
proses bisnis yang telah dilakukan pada periode
STRATEGI RETAIL BANKING TAHUN sebelumnya melalui business process reengineering
diharapkan dapat mendorong pertumbuhan
2023
bisnis Retail Banking yang lebih baik melalui proses
Bank Mandiri melanjutkan penggarapan value underwriting yang cepat dan andal, serta cross
chain bisnis turunan nasabah Wholesale dan selling produk kredit segmen Retail Banking secara
penguatan bisnis proses berbasis digital salah menyeluruh.
334 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 337
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RETAIL BANKING
PRODUKTIVITAS DAN PENDAPATAN RETAIL BANKING
Produktivitas dan pendapatan Retail Banking pada 2023 adalah sebagai berikut:
Kinerja Retail Banking
(dalam Rp Juta)
Desember Desember Pertumbuhan
Uraian
2023 2022 (Rp Juta) %
Total Dana Pihak Ketiga 679.380.210 646.720.362 32.659.849 5,05
Total Kredit 358.074.141 322.194.600 35.880 11,14
Total Fee Based Income 17.264.512 15.064.469 2.200.043 14,60
Total Net interest Income 34.049.164 25.119.862 8.929.302 35,55
Retail Banking mampu membukukan dana pihak ketiga dengan capaian sebesar Rp679,83 triliun pada 2023.
Capaian ini tumbuh 5,05% dibandingkan posisi tahun sebelumnya sebesar Rp646,72 triliun. Dukungan dana
pihak ketiga ini turut berperan atas kenaikan kredit yang disalurkan senilai Rp358,07 triliun, naik 11,14% dari
tahun sebelumnya senilai Rp322,19 triliun yang sejalan dengan pemulihan ekonomi dan daya beli masyarakat.
Sejalan dengan perbaikan penyaluran kredit tersebut, Net interest income tumbuh 35,55% menjadi Rp34,05
triliun. Sementara itu, Fee Based Income membukukan kenaikan 14,60% menjadi Rp17,26 triliun pada 2023
yang diantaranya didorong oleh peningkatan penggunaan layanan perbankan digital oleh nasabah.
KREDIT MIKRO
Kredit mikro dan atau segmen Micro Banking Bank Mandiri terdiri dari Kredit Usaha Mikro (KUM), Kredit Usaha
Rakyat (KUR) dan Kredit Serbaguna Mandiri (KSM). KUM dan KUR adalah kredit pembiayaan usaha/produktif
yang dapat membantu debitur dalam meningkatkan skala usaha atau memenuhi kebutuhan pembiayaan
modal kerja. Sedangkan KSM memenuhi berbagai macam kebutuhan pembiayaan nasabah tanpa agunan.
Pencapaian kredit mikro berdasarkan jenis kredit per 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut:
Kredit Mikro Berdasarkan Jenis Kredit
(dalam Rp Juta)
Uraian 2023 2022 Pertumbuhan
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (%) (Rp Juta)
Kredit Usaha Mikro (KUM) 20.508.333 12,22 15.432.608 10,25 32,89 5.075.725
Kredit Usaha Rakyat (KUR) 62.311.294 37,11 62.051.851 40,80 0,42 259.443
Kredit Serbaguna Mandiri (KSM) 85.058.779 50,67 74.594.420 49,05 14,03 10.464.359
Total Kredit 167.878.406 100,00 152.078.879 100,00 10,39 15.799.527
Segmen mikro Bank Mandiri berhasil membukukan total kredit senilai Rp167,88 triliun di Desember 2023.
Pertumbuhan sebesar 10,39% pada 2023 terutama didorong oleh peningkatan KSM yang berhasil mencapai
Rp85,06 triliun, naik 14,03% dibandingkan posisi 2022 sebanyak Rp74,59 triliun. Sedangkan KUM dan KUR masing-
masing mencapai Rp20,51 triliun dan Rp62,31 triliun, atau naik 32,89% (yoy) dan 0,42% (yoy) dibandingkan
posisinya di 2022.
Pada 2023, baik KUM maupun KUR sebagian besar disalurkan untuk sektor Perdagangan. KSM pada 2023
diberikan kepada nasabah payroll segment government (PNS, TNI/POLRI dan pegawai BUMN) yang relatif
risiko rendah, serta tumbuh selektif di segmen pegawai swasta. Bank Mandiri melakukan pemetaan potensi
unggulan di masing–masing Region dengan fokus akuisisi pada pegawai ekosistem value chain nasabah
Wholesale serta berkolaborasi dengan entitas anak untuk menggarap target market.
LAPORAN TAHUNAN 2023 335
Page 338
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING
Selain hal tersebut di atas, penyaluran KSM juga dilakukan melalui digital channel (Livin’ by Mandiri) agar
proses akuisisi kredit bisa murah, cepat dan dekat sebagai bentuk komitmen Bank untuk meningkatkan mutu
layanan kepada nasabah.
Dana Mikro Berdasarkan Dana Pihak Ketiga
(dalam Rp Juta)
Uraian 2023 2022 Pertumbuhan
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (%) (Rp Juta)
Giro dan Tabungan 48.897.814 92,50 40.281.395 92,73% 8.616.419 21,39
Deposito 3.962.052 7,50 3.158.735 7,27% 803.317 25,43
Total DPK 52.859.866 100,00 43.440.130 100,00% 9.419.736 21,68
Branchless Banking
Bank Mandiri melaporkan keberadaan 130.100 Mandiri Agen yang terdiri dari 129.926 individu dan 174 agen
berupa badan hukum. Penurunan jumlah agen tersebut disebabkan oleh penataan ulang Mandiri Agen dan
digitalisasi proses dalam rangka optimalisasi bisnis Branchless Banking. Hasil dari penataan ini tercermin dari
peningkatan transaksi nasabah agen sehingga transaksi di 2023 mencapai 86,83 juta transaksi dengan volume
transaksi sebesar Rp92,82 triliun, serta adanya peningkatan jumlah nasabah ekosistem agen sebesar 24,85%
secara yoy, sehingga pada 2023 Mandiri Agen memiliki 2,87 juta nasabah dengan dana yang terhimpun
sebesar Rp18,26 triliun, meningkat 28,56% secara yoy.
Mandiri Agen
2019 2020 2021 2022 2023
101.744 134.518 162.416 156.191 130.100
Jaringan Branchless Banking terus diperkuat dengan mengimplementasikan Aplikasi Mandiri Agen sebagai
bagian dari digitalisasi produk dan layanan agen Branchless Banking. Pengguna Aplikasi Mandiri Agen
mencapai 37.057 agen pada 2023 atau sekitar 28,5% dari total populasi Mandiri Agen. Jumlah pengguna
tersebut meningkat 16% dibandingkan 2022 dan akan terus didorong ke depannya sehingga seluruh Mandiri
Agen menggunakan aplikasi.
Bank Mandiri juga bekerja sama dengan Kementerian BUMN dan Dinas Sosial untuk menjadikan agen
Branchless Banking sebagai agen penyalur bantuan sosial, program Kartu Tani, Program Keluarga Harapan
(PKH) dan Bantuan Pangan Non Tunai (BPNT), serta Badan Usaha Milik Desa (BUMDes).
KREDIT USAHA KECIL DAN MENENGAH
Dalam segmen UKM, profil nasabah dengan bidang usaha di sektor-sektor potensial memiliki limit kredit
sampai dengan Rp25 miliar dari Bank Mandiri untuk memenuhi kebutuhan modal kerja maupun investasi.
Uraian 2023 2022 Pertumbuhan
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (%) (Rp Juta)
Kredit Modal Kerja 28.323.177 36,89% 25.943.946 38,52% 9,17% 2.379.231
Kredit Investasi 10.364.367 13,50% 7.694.117 11,42% 34,71% 2.670.250
KAD 18.981.736 24,72% 16.847.800 25,02% 12,67% 2.133.936
Koperasi 10.121.940 13,18% 10.054.804 14,93% 0,67% 67.135
TR & Lainnya 8.993.892 11,71% 6.807.287 10,11% 32,12% 2.186.605
Total Kredit UKM 76.785.112 100,00% 67.347.955 100,00% 14,01% 9.437.157
336 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 339
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RETAIL BANKING
Bank Mandiri membukukan total kredit UKM sebesar Rp76.78 triliun, tumbuh 14,01% dibandingkan tahun 2022
yang mencapai Rp67.34 triliun. Dari jumlah tersebut, Sebagian besar kredit yang disalurkan berupa kredit
modal kerja yang mencapai 36,89%.
Bank Mandiri memfokuskan pertumbuhan segmen UKM ini pada akuisisi bisnis yang merupakan value chain
dari nasabah segmen Wholesale yang merupakan core competencies Bank Mandiri, serta akuisisi bisnis yang
berasal dari sektor atau ekosistem unggulan wilayah. Akuisisi tersebut tetap dilakukan secara hati-hati dan
berhasil menjaga kualitas portofolio dengan NPL sebesar 0,97%.
Kenaikan kredit UKM tersebut ditopang oleh peningkatan pinjaman yang disalurkan ke sektor Kredit Investasi
dengan pertumbuhan sebesar 31,63% atau setara dengan Rp24.28 triliun sebagaimana dijelaskan pada
tabel berikut ini:
Kredit UKM Berdasarkan Jenis Sektor Ekonomi
(dalam Rp Juta)
Uraian 2023 2022 Pertumbuhan
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (%) (Rp Juta)
Pertanian, Perburuan dan
10.286.972 13,40% 9.435.756 12,29% 851.215,61 9,02%
Sarana Pertanian
Pertambangan 3.334.402 4,34% 2.686.237 3,50% 648.164,69 24,13%
Perindustrian 5.784.438 7,53% 5.361.628 6,98% 422.809,61 7,89%
Listrik, Gas dan Air 223.790 0,29% 187.755 0,24% 36.035,13 19,19%
Konstruksi 6.704.354 8,73% 6.243.123 8,13% 461.231,43 7,39%
Perdagangan, Restoran dan
24.283.939 31,63% 21.398.666 27,87% 2.885.273,19 13,48%
Hotel
Pengangkutan, Pergudangan
6.137.602 7,99% 4.752.727 6,19% 1.384.874,89 29,14%
dan Komunikasi
Jasa-Jasa Dunia Usaha 6.091.455 7,93% 6.145.029 8,00% (53.574,27) -0,87%
Jasa-Jasa Sosial/Masyarakat 1.245.491 1,62% 958.270 1,25% 287.221,26 29,97%
Lain-lain 12.692.670 16,53% 10.178.764 13,26% 2.513.905,58 24,70%
Total kredit SME Banking 76.785.112 100,00% 67.347.955 100,00% 9.437.157,11 4,01%
Adapun dari sisi DPK, segmen SME Banking Bank Mandiri mampu menghimpun dana sejumlah Rp258 Triliun
di 2023. Dari jumlah tersebut, dana murah seperti giro dan tabungan memiliki porsi dominan sebesar 87,06%.
Dana UKM Berdasarkan Jenis
(dalam Rp Juta)
Uraian 2023 2022 Pertumbuhan
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (%) (Rp Juta)
Giro dan Tabungan 225.396.663 87,06% 193.625.950 84,73% 16,41% 31.770.712
Deposito 33.488.185 12,94% 34.897.990 15,27% -4,04% (1.409.805)
Total Dana SME 258.884.848 100,00% 228.523.940 100,00% 13,29% 30.360.908
KREDIT KONSUMEN
Bank Mandiri memberikan solusi pembiayaan kepemilikan rumah, kendaraan, kartu kredit, dan kredit
serbaguna bagi nasabah melalui kredit konsumen. Bank Mandiri dalam membiayai kepemilikan rumah baru
dan second telah menjalin kerjasama dengan developer unggulan, baik itu skala nasional maupun regional
serta beberapa agensi brokerage ternama di seluruh Indonesia.
LAPORAN TAHUNAN 2023 337
Page 340
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING
Sedangkan untuk pembiayaan kendaraan, Bank by Mandiri sehingga dapat memberi kemudahan
Mandiri telah bekerja sama antara lain dengan kepada nasabah dalam bertransaksi digital.
dua Entitas Perusahaan Anak yaitu Mandiri Tunas
Finance (MTF) dan Mandiri Utama Finance (MUF). Per Desember 2023, kredit konsumen Bank Mandiri
Dengan kerjasama tersebut, nasabah Bank Mandiri tercatat mencapai Rp113,41 triliun atau tumbuh
dapat mengajukan pembiayaan kendaraan roda 10,36% (yoy) dibandingkan per Desember 2022 sebesar
dua dan empat, baik baru maupun bekas serta Rp102,77 triliun. Pertumbuhan ini terutama di dorong
Multiguna Kendaraan di seluruh Indonesia. Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Mandiri yang bertambah
Rp5,90 triliun atau bertumbuh 11,76% menjadi Rp56,01
Bank Mandiri juga kian aktif melakukan inovasi produk triliun per Desember 2023. Peningkatan kredit konsumer
kartu kredit di segmen ritelnya. Hal ini dilakukan tersebut turut mengangkat dari sisi fee based income
karena Bank Mandiri menangkap potensi belanja yang naik 21,93% (yoy) menjadi Rp3,23 triliun dari
masyarakat yang diproyeksi meningkat di 2023. sebelumnya Rp2,65 triliun pada periode yang sama
Oleh karena itu Bank Mandiri meningkatkan sinergi tahun sebelumnya.
layanan Mandiri Kartu Kredit dengan Super App Livin’
Kinerja Outstanding Kredit Konsumen
(dalam Rp Juta)
Uraian Des-2023 Des-2022 Pertumbuhan
(Nominal) (%) (Nominal) (%) (Nominal) (%)
Kredit Pemilikan Rumah 56.009.660 49,39% 50.113.803 48,8% 5.895.857 11,76%
Kredit Kendaraan Bemotor 37.957.373 33,47% 36.133.162 35,2% 1.824.211 5,05%
Kartu Kredit 16.689.898 14,72% 14.115.086 13,7% 2.574.811 18,24%
Lainnya 2.753.692 2,43% 2.403.365 2,3% 350.327 14,58%
Total Kredit Konsumen 113.410.623 100,00% 102.765.416 100,0% 10.645.207 10,36%
Mandiri KPR
Mandiri KPR adalah kredit pemilikan rumah (KPR) Bank Mandiri yang ditawarkan secara perseorangan untuk
membeli rumah tinggal/apartemen/ruko/rukan, baik melalui developer atau non developer. Fitur-fitur yang
diberikan Mandiri KPR yaitu:
1. Mandiri KPR (New Booking)
Pembiayaan untuk pembelian rumah tinggal/apartemen/ruko/ rukan baik baru ataupun second.
Pembelian dapat dilakukan melalui developer ataupun non-developer.
2. Mandiri KPR Take Over
Pembiayaan untuk pengambilalihan kredit dari KPR bank lain, dengan maksimum limit kredit sebesar
outstanding (sisa pinjaman) terakhir di bank asal atau dengan tambahan limit kredit baru sesuai
perhitungan bank. Jadi, apabila jumlahnya lebih besar dari outstanding terakhir di bank asal, Anda bisa
menggunakannya untuk memenuhi beragam kebutuhan lain.
3. Mandiri KPR Top Up
Penambahan limit kredit untuk mandiri KPR yang sudah berjalan minimal satu tahun, dengan kolektibilitas
(status pembayaran angsuran) berjalan lancar selama enam bulan terakhir. Adanya tambahan limit
kredit memungkinkan Anda untuk memenuhi beragam kebutuhan lain.
Selama 2023, Bank Mandiri telah melakukan kerja sama dengan sejumlah developer terkemuka untuk
kembali menggelar properti expo dengan tajuk Find Your Property (FYP) Fest 2023. Pagelaran properti expo
ini guna mengakomodir tingginya antusiasme masyarakat dalam mencari hunian idaman, terutama para
338 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 341
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RETAIL BANKING
pegawai yang mengincar rumah pertamanya. Selain itu, hal tersebut juga merupakan wujud komitmen Bank
Mandiri dalam memberikan kemudahan pembelian serta promosi yang menarik dan spesial untuk memenuhi
kebutuhan para nasabah. Pada FYP Fest 2023, Bank Mandiri menawarkan promo khusus berupa program
suku bunga spesial dengan beberapa alternatif seperti mulai dari fixed rate 3 tahun, 5 tahun, hingga 10 tahun,
serta program diskon asuransi jiwa hingga 10%.
a. FYP Fest 2023
Untuk dapat mengakomodir tingginya antusiasme masyarakat dalam mencari hunian idaman, Bank
Mandiri menggelar pameran properti expo bertajuk Find Your Property (FYP) Fest 2023 pada 13-19 Februari
2023 di Menara Mandiri, Sudirman, Jakarta, yang menawarkan 68 proyek dari 25 grup pengembang
aset properti di Jabodetabek. Pada pameran ini pengunjung dapat menikmati beragam promo khusus
berupa program suku bunga spesial mulai dari 3,65% fixed 3 tahun serta program diskon asuransi jiwa
hingga 10% khusus bagi pengunjung yang mengajukan saat acara berlangsung.
b. Bunga Fixed Berjenjang 10 Tahun
Di tengah kondisi perekonomian yang berangsur membaik, Pemerintah kembali melanjutkan pemberian
insentif Pajak Pertambahan Nilai Ditanggung Pemerintah (PPN DTP) Rumah bagi masyarakat yang
membeli rumah hingga Rp5 miliar mulai November 2023 hingga Juni 2024. Insentif ini tentunya diharapkan
efektif meningkatkan daya beli masyarakat dengan adanya insentif pajak pertambahan nilai ditanggung
pemerintah (PPN DTP) bagi masyarakat yang membeli rumah hingga Rp5 miliar mulai November 2023
hingga Juni 2024.
Selain itu, insentif tersebut juga diharapkan dapat mendukung sektor perumahan dengan efek
pengganda yang besar ke perekonomian nasional, serta dapat meningkatkan pertumbuhan KPR
Mandiri kedepannya. Oleh karena itu, Bank Mandiri dalam merespon inisiatif pemerintah terkait PPN
DTP ini turut menyelaraskannya dengan strategi utama seperti menggarap ekosistem bisnis turunan dari
nasabah wholesale Bank Mandiri yang merupakan core strength bisnis Bank Mandiri, menguatkan dan
meningkatkan kerja sama dengan para developer unggulan baik berskala nasional maupun regional,
serta penguatan channel digital dalam memasarkan produk KPR Mandiri untuk memperluas jangkauan
nasabah agar memiliki akses terhadap KPR.
Sejalan dengan pemerintah, untuk senantiasa memberikan beragam fasilitas kemudahan dan
keringanan pembiayaan guna mewujudkan impian nasabah Bank Mandiri memiliki hunian idaman.
Salah satu kemudahan tersebut datang berupa piihan suku bunga fixed berjenjang 10 tahun yang dapat
memberikan kepastian jangka panjang. Bunga Berjenjang Fixed 10 tahun ini dimulai dari 5,88% fixed pada
tahun ke 1 s.d. 3, lalu 8,88% fixed tahun ke 4 s.d. 6 dan 9,88% fixed tahun ke 7 s.d. 10. Periode bunga fixed
berjenjang 10 tahun dengan pilihan bunga tersebut berjalan s.d. 31 Mei 2023.
LAPORAN TAHUNAN 2023 339
Page 342
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING
c. Rumah Idamanku (RIKu) & KPRKu.id
Sampai dengan 2023, beragam produk digital yang mendukung bisnis Bank Mandiri di KPR di antaranya
Aplikasi Rumah Idamanku (RIKu). Aplikasi ini merupakan mobile application hasil kerja sama eksklusif
antara Bank Mandiri dengan startup teknologi properti Pinhome. RIKu menyediakan solusi kebutuhan
transaksi properti semudah sentuhan jari, mulai dari pencarian, pengaturan jadwal kunjungan, konsultasi,
simulasi/perhitungan KPR, pemilihan produk/program pembiayaan, hingga pengajuan Mandiri KPR. RIKu
dapat diunduh pada dawai berbasis Android dan iOS.
Kemudian Bank Mandiri juga sempat memiliki platform website kprku.id yang merupakan program untuk
debitur exsisting Mandiri KPR agar mendapatkan kemudahan dalam melakukan Tracking Status Pengajuan
Aplikasi Debitur Mandiri KPR melalui Whatsapp blast. Periode Program dan Cakupan Wilayah Program Ini
dilakukan setiap bulan sejak Mei 2022 hingga Juli 2023 dan berlaku untuk seluruh wilayah di Indonesia.
d. Property-Technology (PropTech) Ringkas, Ideal dan Lamudi
PropTech (Property Technology) saat ini menjadi hal lazim dalam kemajuan teknologi yang pesat. Disrupsi
yang terjadi akibat perkembangan teknologi mengubah jalannya industri properti konvensional. Adanya
PropTech sangat mendukung dunia properti menjadi lebih baik. Perkembangan PropTech di Indonesia
juga terus berjalan meski tidak secepat di negara-negara maju. Perusahaan-perusahaan startup yang
menyediakan listing properti sudah menjamur di Indonesia.
Bank Mandiri sebagai bank yang terus melakukan transformasi digital agar selalu relevan dan mengikuti
perkembangan jaman. Berkolaborasi dengan marketplace, e-commerce dan pelaku usaha berbasis digital
lainnya seperti PropTech menjadi salah satu pilar Bank Mandiri dalam hal leveraging digital ecosystem.
340 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 343
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RETAIL BANKING
Pada tahun 2023, Bank Mandiri melakukan kolaborasi perluasan penawaran produk Mandiri KPR melalui
tiga PropTech ternama di Indonesia, yaitu PT. Ringkas Asia Technology (Ringkas), PT. Hidup Ideal Sejahtera
(Ideal), dan PT. Lamudi Classifieds Indonesia. Kerjasama ini diharapkan dapat menjadi jembatan, untuk
dapat melakukan transformasi digital di bidang pembiayaan properti di Indonesia.
Mandiri KKB
Mandiri Kredit Kendaraan Bermotor (Mandiri KKB) adalah fasilitas pembiayaan kendaraan bermotor untuk
nasabah perseorangan. Keuntungan dari mandiri KKB ini antara lain nasabah bisa mendapatkan suku bunga
yang kompetitif, syarat dokumen yang mudah, proses cepat, dan metode pembayaran yang fleksibel.
Saat ini, nasabah maupun Masyarakat Indonesia dapat mengajukan kredit kendaraan melalui Livin’ Sukha
di menu “Nyicil Otomotif”. Selain itu, Bank Mandiri juga telah melakukan revamp pengajuan pembiayaan
kendaraan untuk nasabah melalui website Bank Mandiri di https://bmri.id/formkkb untuk memberikan
kemudahan akses pengajuan.
Pada 2023, Bank Mandiri telah menyelenggarakan acara promo Mandiri KKB dengan tema Mandiri Auto
Festival 2023. Event otomotif yang diselenggarakan oleh Bank Mandiri bersama Mandiri Utama Finance
ini memberikan berbagai penawaran menarik bagi para nasabah Bank Mandiri serta para pegawai
Bank Mandiri. Penawaran menarik dimaksud antara lain ada yang special rate (flat) dan kompetitif untuk
pembiayaan mobil dan motor baru maupun bekas, uang muka (DP) mulai dari 10%. Selain itu, juga terdapat
pembiayaan motor listrik merek tertentu berlaku DP 0% khusus untuk karyawan BUMN dan instansi pemerintah,
proses transaksi yang lebih mudah dan cepat, serta berbagai penawaran menarik lainnya.
LAPORAN TAHUNAN 2023 341
Page 344
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING
Mandiri Kartu Kredit
Mandiri Kartu Kredit adalah salah satu produk alat pembayaran Bank Mandiri yang menyediakan berbagai
ragam produk yang relevan dengan kebutuhan dan gaya hidup masa kini memberikan kenyamanan
berbelanja nasabah dimana pun dengan acceptance di seluruh merchant dunia melalui jaringan Visa,
Mastercard, dan JCB.
Perkembangan Mandiri Kartu Kredit
Kartu Kredit 2023 2022 Pertumbuhan (%)
Outstanding (Rp Juta) 16.705.235 14.115.086 18.35%
Sales Volume 51.187.330 40.419.735 26.64%
NPL 1.23% 1.06% 0.17%
Fee Based Income (Rp Miliar) 1.949 1.708 14.09%
Hingga Desember 2023, pengguna aktif Mandiri via Livin’ dan terus menunjukkan peningkatan.
kartu kredit tercatat mencapai 1,9 juta kartu atau Tren belanja online turut menjadi salah satu faktor
tumbuh 10,39% (yoy). Sedangkan outstanding pendorong bisnis Mandiri kartu kredit terutama
Mandiri Kartu Kredit mencapai Rp16,70 triliun atau dalam hal transaksi digital.
naik 18,35% dibandingkan periode yang sama tahun
sebelumnya sebesar Rp14,12 triliun. Pencapaian ini Bank Mandiri terus melakukan inovasi fitur Mandiri
tidak terlepas dari dukungan kekuatan retail dan kartu kredit selama 2023 seperti peluncuran kartu
wholesale yang dimiliki Bank Mandiri dan distribusi kredit tanpa kartu fisik (cardless credit card) Livin’s
jaringan yang luas. Everyday. Proses pengajuan, bertransaksi, dan
mengakses informasi kartu kredit Livin’ Everyday
Selain itu, optimalisasi penggunaan Livin’ by Mandiri dapat dilakukan nasabah melalui SuperApp Livin’.
juga mendukung perkembangan bisnis Mandiri Kehadiran Livin’ Everyday sekaligus rebranding dari
kartu kredit selama 2023, seperti 80% pengguna Mandiri Kartu Kredit Everyday yang sudah ada.
Mandiri kartu kredit telah melakukan installment
342 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 345
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RETAIL BANKING
Dengan Livin’ Everyday, nasabah tidak perlu berbagai merchant pilihan pun dapat dinikmati
lagi menunggu pengiriman kartu kredit dari nasabah.
kurir serta berpotensi mengurangi limbah plastik
maupun emisi karbon. Peralihan ke kartu kredit
virtual ini juga merupakan wujud komitmen Bank Retail Deposit
Mandiri menerapkan kerangka kerja Environment,
Social, and Governance (ESG), khususnya aspek Bank Mandiri dalam menghimpun dana tetap
Environment. fokus pada segmen retail khususnya dalam
penghimpunan dana murah (giro dan tabungan).
Livin’ Everyday menyasar segmen milenial dan Gen Pertumbuhan dana murah retail deposit di 2023
Z dengan menawarkan berbagai layanan dan menunjukkan tren positif dengan pencapaian saldo
benefit seperti belanja online, bayar cicilan, dana rata-rata giro dan tabungan sebesar Rp159,00 triliun
tunai, pembayaran QRIS, bayar tagihan rutin, dan meningkat 5,48% dibandingkan saldo rata-rata di
bebas iuran tahunan. Beragam promo spesial dari 2022 sebesar Rp150,74 triliun.
Dana Retail Deposit Berdasarkan Jenis Produk
(dalam Rp Juta)
Uraian 2023 2022 Pertumbuhan
(Rp Juta) (%) (Rp Juta) (%) (%) (Rp Juta)
Giro dan Tabungan 174.900.873 82,74% 165.272.204 80,99% 9.628.669 5,83
Deposito 37.188.246 17,53% 38.782.667 19,01% -1.594.421 -4,11
Total 212.089.120 100% 204.054.872 100,00% 8.034.248 3,94
Bank Mandiri membukukan total dana retail deposit sebesar Rp174,9 triliun atau naik sebesar 3,91%
dibandingkan 2022 yang sebesar Rp204,05 triliun.
WEALTH MANAGEMENT
Wealth management Bank Mandiri merupakan layanan dan solusi finansial yang lebih lengkap khususnya
terkait investasi, serta sesuai dengan kebutuhan nasabah prioritas dan private yang lebih beragam. Bank
Mandiri optimis kinerja di bisnis Wealth Management akan terus tumbuh hingga akhir 2023 dengan harapan
jumlah nasabah prioritas dan private dapat tumbuh 5% secara yoy dan dana kelolaannya meningkat sekitar
lebih dari 10% secara yoy. Pada 2023, Bank Mandiri juga tercatat berhasil mendapatkan penghargaan
sebagai “Best Wealth Management Bank” pada ajang Alpha Southeast Asia Awards 2023 yang digelar di
Singapura.
Adapun produk-produk Wealth Management Bank Mandiri yang ditawarkan kepada nasabah adalah
sebagai berikut:
Reksa Dana
Bank Mandiri selaku Agen Penjual Efek Reksa Dana (APERD) bertugas melakukan penjualan efek reksa dana
yang berdasarkan kontrak kerja sama dengan Manajer Investasi pengelola reksa dana. Bank Mandiri telah
terdaftar sebagai APERD di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sejak 2007. Dalam menawarkan produk reksa
dana kepada nasabah, Bank Mandiri telah bekerja sama dengan sembilan Manajer Investasi yang memiliki
kompetensi baik.
LAPORAN TAHUNAN 2023 343
Page 346
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING
Produk-produk reksa dana yang dipasarkan melalui 6. Reksa Dana Terproteksi (RDT) adalah reksa
Bank Mandiri adalah sebagai berikut: dana yang memberikan proteksi atas investasi
awal investor melalui mekanisme pengelolaan
1. Reksa Dana Pasar Uang adalah reksa dana portofolionya. Manajer Investasi Reksa Dana
yang hanya melakukan investasi pada Terproteksi akan menginvestasikan sebagian dana
instrumen pasar uang dalam negeri dan/atau yang dikelolanya pada Efek bersifat utang yang
efek bersifat utang dengan jatuh tempo kurang masuk dalam kategori layak investasi (investment
dari satu tahun. grade), sehingga nilai Efek bersifat utang pada
2. Reksa Dana Pendapatan Tetap adalah reksa saat jatuh tempo sekurang-kurangnya dapat
dana yang melakukan investasi paling sedikit menutupi jumlah nilai yang diproteksi.
80% dari Nilai Aktiva Bersih dalam bentuk Efek 7. Reksa Dana Penyertaan Terbatas (RDPT)
bersifat utang, baik yang diterbitkan pemerintah adalah reksa dana yang menghimpun dana
atau korporasi. Reksa dana ini tersedia dua dari pemodal profesional yang selanjutnya
denominasi yakni Rupiah dan US Dollar. diinvestasikan pada Portofolio Efek yang
3. Reksa Dana Campuran adalah reksa dana berbasis Kegiatan Sektor Riil. Kegiatan Sektor
yang melakukan investasi dalam bentuk efek Riil yang dimaksud adalah kegiatan baik
bersifat ekuitas, efek bersifat utang, dan/atau secara langsung maupun tidak langsung,
instrumen pasar uang dalam negeri yang yang berkaitan dengan produksi barang,
masing-masing tidak melebihi dari 79% dari penyediaan jasa di sektor riil termasuk tetapi
aktivanya, dimana dalam portofolionya wajib tidak terbatas dalam rangka produksi barang,
terdapat efek bersifat ekuitas dan efek bersifat dan/atau modal kerja dari kegiatan tersebut.
utang.
4. Reksa Dana Saham adalah reksa dana yang Untuk memberikan kemudahan kepada nasabah
melakukan investasi sekurang-kurangnya 80% dalam melakukan transaksi produk reksa dana,
dari aktivanya dalam bentuk efek bersifat Bank Mandiri sejak Mei 2022 telah meluncurkan
ekuitas. Reksa dana ini tersedia dua denominasi fitur Livin’ Investasi sehingga akses nasabah dalam
yakni Rupiah dan US Dollar. melakukan pembelian, penjualan, pengalihan dan
5. Reksa Dana Indeks adalah reksa dana yang pemantauan produk reksa dana serta portofolio
dikelola untuk mendapatkan hasil investasi dapat dilakukan dengan mudah. Kedepannya
yang mirip dengan suatu Indeks yang dijadikan fitur Livin’ Investasi akan terus dikembangkan untuk
acuan, baik itu Indeks Obligasi maupun Indeks penawaran produk investasi selain reksa dana.
Saham.
344 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 347
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RETAIL BANKING
Layanan transaksi produk reksa dana dapat Selain itu, untuk terus memperluas akses investasi
dilakukan oleh nasabah Bank Mandiri melalui bagi nasabah dengan pilihan instrumen yang
kantor cabang APERD dan fitur Livin’ Investasi. semakin bervariasi dan berkualitas di 2023, Bank
Pertumbuhan jumlah nasabah pengguna fitur Livin’ Mandiri juga menjalin kerja sama dengan PT
Investasi tercatat lebih dari 100% selama 2023. Di Trimegah Asset Management. Hasil kerja sama
mana untuk rata-rata volume transaksi Livin’ Investasi tersebut menghadirkan tiga reksa dana pilihan di
menunjukkan peningkatan, dari sebelumnya sekitar berbagai kelas aset yang dapat diakses melalui fitur
Rp400 miliar setiap bulan di 2022 menjadi lebih dari Livin’ Investasi di SuperApp Livin’ By Mandiri.
Rp800 miliar setiap bulannya di 2023.
Nasabah Bank Mandiri bisa membeli produk Reksa
Pada 2023, Bank Mandiri konsisten memenuhi Dana Pasar Uang (TRIM Kas 2 Kelas B) untuk nasabah
kebutuhan investasi nasabah antara lain dengan yang memiliki profil risiko konservatif. Lalu Reksa
memperluas produk berkelanjutan (sustainable Dana Pendapatan Tetap (Trimegah Fixed Income
products), termasuk produk investasi berkelanjutan Plan) untuk nasabah yang memiliki profil risiko
(sustainable investing). Berkolaborasi dengan moderat, dan Reksa Dana Saham (TRIM Kapital)
cucu perusahaannya, Mandiri Manajemen untuk nasabah yang memiliki profil risiko agresif.
Investasi (MMI), Bank Mandiri menghadirkan reksa Produk reksa dana ini akan melengkapi jenis produk
dana indeks Mandiri Indeks FTSE Indonesia ESG investasi untuk nasabah Wealth Management Bank
yang merupakan reksa dana indeks pertama di Mandiri sesuai dengan toleransi risiko dan ekspektasi
Indonesia dengan mengacu kepada Indeks FTSE kenaikan nilai dari portofolio investasi.
Indonesia ESG.
Ada pun beragam program dan penawaran
Reksa dana berbasis Environment, Social and menarik yang dapat dinikmasti oleh nasabah dalam
Governance (ESG) ini bisa menjadi alternatif investasi bertransaksi reksa dana melalui Livin’ by Mandiri
sekaligus ikut menjaga kelestarian lingkungan, selama 2023 antara lain:
penghormatan hak-hak sosial, dan mendukung
praktik tata kelola yang baik. Reksa dana indeks
Mandiri Indeks FTSE Indonesia ESG sudah dapat
dibeli dan dijual secara mudah di aplikasi digital
Livin’ by Mandiri mulai 2023.
LAPORAN TAHUNAN 2023 345
Page 348
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING
346 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 349
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RETAIL BANKING
Produktivitas dan Pendapatan Produk Wealth Management – Reksa Dana
(dalam Rp Juta)
Reksa Dana Pendapatan
Asset Under dengan AUM Produk Reksa Dana
Management Pertumbuhan Pertumbuhan
(AUM) 2023 2022 2023 2022
(Nominal) (%) (Nominal) (%)
Reksa Dana Saham 3.460.914 4.858.147 (1.397.232) -28,76% 64.136 76.033 (11.897) -15,65%
Reksa Dana Campuran 247.991 186.221 61.770 33,17% 2.379 1.981 399 20,13%
Reksa Dana
4.765.550 3.124.203 1.641.347 52,54% 60.265 58.930 1.335 2,27%
Pendapatan Tetap
Reksa Dana Pasar Uang 14.888.946 16.929.278 (2.040.332) -12,05% 104.509 120.478 (15.969) -13,25%
Reksa Dana Indeks 10.845 1.159 9.686 835,96% 396 9 387 4196,07%
Sub Total 23.374.245 25.099.008 (1.724.762) -6,87% 231.685 257.431 (25.746) -10,00%
Reksa Dana Terproteksi 409.847 1.233.511 (823.664) -66,77% - 205 (205) -100,00%
Reksa Dana Penyertaan
83.824 98.311 (14.487) -14,74% 890 954 (64) -6,75%
Terbatas
PDNI (Pengelolaan Dana
115.713 130.575 (14.863) -11,38% 55 75 (20) -26,94%
Nasabah Individual)
Total 23.983.629 26.561.405 (2.577.776) -9,70% 232.630 258.665 (26.035) -10,07%
Pada 2023, Retail Banking Bank Mandiri telah langsung oleh Negara Republik Indonesia, sesuai
membukukan total AUM Wealth Management dengan jangka waktu surat berharga tersebut. Jenis
sebesar Rp23,98 triliun atau turun -9,70% SBN Ritel Pasar Perdana yang dipasarkan oleh Bank
dibandingkan capaian tahun sebelumnya yang Mandiri dibagi berdasarkan dua jenis yaitu Surat
sebesar Rp26,56 triliun. Sedangkan perolehan Utang Negara (SUN) dan Surat Berharga Syariah
Fee Based Income Wealth Management sebesar Negara (SBSN). Di mana SUN terdiri dari Obligasi
Rp232.63 miliar atau turun -10,07% dibandingkan Negara Ritel (ORI) dan Savings Bond Ritel (SBR),
2022 yang mencapai Rp258,67 miliar. sedangkan SBSN terdiri dari Sukuk Ritel (SR) dan
Sukuk Tabungan (ST).
Surat Berharga Negara Ritel Pasar
Perdana dan Pasar Sekunder Selain menawarkan produk SBN Ritel Pasar Perdana,
Surat Berharga Negara (SBN) Ritel adalah produk Bank Mandiri juga menawarkan produk surat
SBN yang diterbitkan oleh Pemerintah khusus untuk berharga di pasar sekunder kepada nasabah.
investor/nasabah ritel di pasar perdana yang Transaksi surat berharga pasar sekunder dilakukan
pembayaran bunga dan pokoknya dilakukan berkolaborasi dengan Treasury Group.
Volume dan Pendapatan Surat Berharga Negara Ritel Pasar Perdana
(dalam Rp Juta)
Asset Under Management Surat Berharga Perdana Pendapatan
(Volume) dengan Volume Surat Berharga Perdana
Pertumbuhan Pertumbuhan
2023 2022 2023 2022
(Nominal) (%) (Nominal) (%)
Surat Berharga Negara Ritel
22.810.892 13.707.888 9.103.400 66,4 75,839 44,918 30,921 68,8
Pasar Perdana
LAPORAN TAHUNAN 2023 347
Page 350
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RETAIL BANKING
Penjualan SBN Ritel Bank Mandiri pada 2023 Transaksi Valuta Asing dan Structured
mencapai Rp22,81 triliun atau naik dibandingkan Product
tahun sebelumnya yang sebesar Rp13,70 triliun. Wealth Management berkolaborasi dengan
Sedangkan Fee Based Income dari hasil kegiatan Treasury Group untuk menyediakan layanan
penjualan SBN Ritel selama 2023 mencapai Rp75,84 transaksi Valuta Asing dan menawarkan structured
miliar, naik 68,8% dari tahun 2022 yang senilai product seperti Mandiri Deposit Swap, Mandiri Dual
Rp44,90 miliar. Kenaikan volume penjualan SBN Ritel Currency Investment, dan Mandiri Market Linked
di Pasar Perdana dipengaruhi oleh meningkatnya Deposit kepada nasabah yang telah terdaftar
likuiditas dalam perekonomian secara umum. dalam layanan nasabah prima. Pilihan produk
investasi ini dapat disesuaikan dengan profil risiko
Bancassurance dan tujuan investasi nasabah.
Dalam menjual produk bancassurance, Bank
Mandiri telah melakukan kerja sama dengan Alternatif Investasi Lainnya
sejumlah perusahaan asuransi guna menyediakan Bank Mandiri selain berperan sebagai APERD
produk yang bisa memberikan perlindungan dan Mitra Distribusi Surat Berharga Negara, juga
finansial dari risiko kesehatan, jiwa, dan target biaya menyediakan akses kepada produk-produk investasi
pendidikan, biaya pensiun, dan juga aset-aset yang lebih advance seperti Pengelolaan Portofolio
nasabah. Produk dan layanan Bancassurance Bank Nasabah Secara Individual (PDNI), Dana Investasi
Mandiri yang ditawarkan kepada nasabah yaitu Infrastruktur Berbentuk Kontrak Investasi Kolektif
Asuransi Mandiri Elite Plan-Prime, Asuransi Mandiri (DINFRA), Dana Investasi Real Estat Berbentuk
Legacy Plan Platinum, Asuransi Mandiri Legacy Plan Kontrak Investasi Kolektif (DIRE), maupun Kontrak
Titanium, Asuransi Mandiri Investasi Prestige, dan Investasi Kolektif Efek Beragun Aset (KIK-EBA). Bank
Asuransi Mandiri Secure Criticare. Mandiri bekerja sama dengan manajer investasi
yang berwenang untuk mengelola produk-produk
Referral Retail Brokerage investasi tersebut.
Layanan referral retail brokerage merupakan
salah satu perwujudan upaya Bank Mandiri Perkuat Kolaborasi Guna Mendorong
bekerjasama dengan Mandiri Sekuritas guna Investasi ke Tanah Air
menjadi one stop financial services. Layanan Bank Mandiri juga konsisten mendorong
ini hadir untuk memberikan kemudahan bagi peningkatan investasi dari investor lokal maupun
Nasabah mendapatkan akses ke pasar modal mancanegara ke tanah air melalui penguatan
melalui Mandiri Sekuritas, sehingga memberikan kolaborasi. Selama 2023, Bank Mandiri telah
tambahan alternatif pilihan instrumen investasi berkolaborasi antara lain dengan Kementerian
bagi pengelolaan portofolio nasabah Bank Mandiri Investasi/BKPM yang diwujudkan melalui kerjasama
seperti Obligasi Korporasi, Medium Term Note (MTN), Promosi Investasi Bersama 7 Kantor Luar Negeri
saham, dan-lain-lain. Bank Mandiri (Singapura, Hong Kong, China, Inggris,
Malaysia, Cayman Island, dan Timor Leste) dengan
Pada 2023, entitas anak Bank Mandiri yakni Mandiri Indonesia Investment Promotion Center (IIPC)-
Sekuritas telah membukukan peningkatan volume Kementerian Investasi/BKPM.
transaksi surat hutang menjadi Rp1.224 miliar atau
naik dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Melalui kerja sama tersebut, investor akan
Rp919 miliar. Hal ini sejalan dengan naiknya mendapatkan berbagai manfaat mulai dari
jumlah nasabah yang bertransaksi dipicu oleh kemudahan jalur informasi mengenai prosedur
meningkatnya risiko pada investasi instrumen surat dan peluang investasi yang sedang berkembang
utang perusahaan. Dari sisi Fee Based Income, di tanah air, potensi sinergi dengan mitra
layanan referral ini mencatatkan pendapatan terpercaya yang telah menjadi nasabah Bank
sebesar Rp3,82 miliar pada 2023 yang meliputi Mandiri, serta akses kepada berbagai layanan
transaksi dari pasar perdana maupun pasar unggulan Mandiri Group. Hal ini diharapkan dapat
sekunder. meningkatkan kualitas pelayanan penanaman
modal kepada investor.
348 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 351
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RETAIL BANKING
Bank Mandiri meyakini bahwa kerjasama antara komitmen besar untuk terus melakukan transformasi
IIPC dan Kantor Luar Negeri Bank Mandiri yang secara progresif, menawarkan berbagai inovasi
telah terjalin dengan baik selama ini akan dan solusi digital bagi customer, serta memperkuat
terus ditingkatkan kedepannya. Sebab dapat hubungan dengan business partner agar mampu
memberikan efek domino dan multiplikasi atas menjaga pertumbuhan bisnis Retail Banking.
inbound investment yang akan terjadi serta
sekaligus mendukung Indonesia menjadi negara RENCANA KERJA RETAIL BANKING
maju di 2045. TAHUN 2024
Bank Mandiri telah memiliki kapabilitas menyeluruh Pada tahun 2024, Bank Mandiri berusaha untuk
di berbagai sektor industri dari hulu hingga hilir yang melanjutkan trend positif kinerja Retail Banking
dapat membantu calon investor untuk membangun dengan beberapa strategi sebagai berikut:
footprint, menemukan local partner yang tepat 1. Memaksimalkan potensi bisnis secara
serta mengembangkan investasinya di Indonesia. ekosistem nasabah melalui sinergi antara
Bank Mandiri juga telah menyiapkan media segmen retail dan segmen wholesale dalam
komunikasi baik berupa investor landing page mengeksekusi potensi bisnis, meluncurkan
maupun marketing toolkit yang memuat berbagai tematik program sesuai kondisi pasar dan
informasi untuk memudahkan investor dalam kebutuhan nasabah, menghadirkan proses
memulai maupun mengembangkan investasinya di seamless untuk memudahkan nasabah
Indonesia. sehingga kredit dapat tumbuh dengan
kualitas kredit yang tetap terjaga.
Prospek Usaha Retail Banking Tahun 2. Untuk meningkatkan likuiditas, Bank Mandiri
2024 akan fokus dalam mengakuisisi potensi bisnis
Di tengah ketatnya persaingan bisnis Retail Banking baik dari segmen mikro, pebisnis, individual,
di industri perbankan nasional selama beberapa dan payroll, memaksimalkan potensi cross-
tahun terakhir, Bank Mandiri tetap optimistis dapat selling dan transaksi untuk mengoptimalkan
menjaga dan terus meningkatkan pertumbuhan volume dana nasabah khususnya Debitur, serta
bisnis Retail Banking dengan target dobel digit atau memaksimalkan potensi dana dari ekosistem
dalam rentang11% hingga 12% setiap tahunnya. transaksi closed loop nasabah.
Target pertumbuhan ini tentunya telah mengacu 3. Bank juga akan terus mengoptimasi digital-
pada portofolio guideline yang telah disusun oleh platform untuk meningkatkan pendapatan
Tim Manajemen Risiko Bank Mandiri. fee based income dengan beberapa inisiatif
antara lain:
Sebagai bank yang memiliki segmen Wholesale a. Super App livin’ untuk mengakuisisi nasabah
Banking terbesar di Indonesia, Bank Mandiri memiliki pebisnis dan individu, aktivasi usage daily
hubungan yang kuat selama bertahun-tahun transaction dan memperkaya usecase
yang memberikan akses bank ke ekosistem value Livin’ Sukha, Livin’ investasi dan Mandiri
chain dari Korporasi Wholesale untuk juga tumbuh Kartu Kredit as source of fund
di segmen ritel. Dengan leverage dari ekosistem b. Optimalisasi bisinis merchant dan kartu
Wholesale serta layanan channel digital yang solid, untuk perluasan ekosistem melalui akuisi
Bank Mandiri meyakini akan mampu memperkuat merchant, Integrated Solution di ekosistem
eksistensinya dalam bisnis Retail Banking di Indonesia bisnis, Game Changer: Livin’ Merchant,
pada 2024 dan kedepannya. Digital Merchant Activation, Mendorong
Cross Border Trx dengan kurs kompetitif
Sampai dengan akhir 2023, Bank Mandiri tercatat dan peningkatan installment Transaction
telah memiliki lebih dari 35 Juta nasabah deposit, serta kartu kredit.
lebih dari 6 juta nasabah di kredit retail. Sedangkan 4. Dalam sisi proses bisnis, perbaikan proses
pada kanal digital Livin’ by Mandiri telah diunduh dilakukan melalui branch transformation,
sebanyak 32 juta nasabah sejak diluncurkan pada network optimization dan people
Oktober 2021 lalu. Bank Mandiri senantiasa memiliki development.
LAPORAN TAHUNAN 2023 349
Page 352
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KANTOR PUSAT
Segmen Kantor Pusat melakukan pengelolaan aset dan liabilitas termasuk aset dan liabilitas segmen
Corporate Banking, Commercial Banking, Hubungan Kelembagaan, Retail Banking, Treasury and
International Banking termasuk menerima alokasi biaya atas penyediaan jasa servis secara sentralisasi
kepada segmen lainnya serta pendapatan/biaya yang tidak teralokasi ke pelaporan segmen lainnya.
Meski demikian, produktivitas dan pendapatan untuk segmen-segmen yang telah dibahas dalam Laporan
Tahunan ini dicatat terpisah dari aset dan liabilitas yang dikelola oleh Kantor Pusat.
Produktivitas dan Pendapatan Segmen Kantor Pusat
Informasi mengenai Produktivitas dan Pendapatan Kantor Pusat disajikan dalam catatan Profitabilitas Segmen
Operasi dalam laporan keuangan audit sebagai bagian dari laporan tahunan ini.
Segmen Geografis Bank Mandiri meliputi Mandiri Indonesia dan Kantor Luar Negeri (KLN) Mandiri. Operasional
utama Grup dikelola di wilayah Indonesia, Asia (Singapura, Hong Kong, Dili, Shanghai, Kuala Lumpur), Eropa
Barat (London) dan Cayman Islands.
350 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 353
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN OPERASI
PER SEGMEN GEOGRAFIS
Mandiri Indonesia
Segmen Geografis Mandiri Indonesia meliputi segmen Wholesale yang terdiri dari segmen Corporate,
Commercial, Financial Institution dan Hubungan Kelembagaan; dan segmen Retail yang terdiri dari segmen
Small Medium Enterprise, Micro, Wealth Management dan Individual; dan Entitas Anak yang meliputi Entitas
Anak – Syariah, Entitas Anak – Asuransi, Entitas Anak – Selain Syariah dan Asuransi yang disajikan dalam
pembahasan Segmen Operasi dalam Laporan Tahunan ini.
Kantor Luar Negeri (KLN)
Penjelasan segmen KLN telah disajikan pada segmen International Banking serta Entitas Anak – Syariah, Entitas
Anak – Asuransi, Entitas Anak - Selain Syariah dan Asuransi di luar Indonesia sebagaimana dijelaskan pada
bagian Segmen Operasi dalam Laporan Tahunan ini.
Produktivitas & Profitabilitas Segmen Geografis
Laba bersih yang diatribusikan kepada pemilik entitas induk segmen geografis konsolidasian membukukan
kenaikan sebesar 33,74% menjadi Rp55,06 triliun di 2023, dari sebelumnya Rp41,17 triliun pada 2022. Segmen
Geografis di Indonesia masih menjadi penyumbang laba terbesar hingga 2023 yang mencapai Rp57,82 triliun
dengan pertumbuhan sebesar 33,68%.
LAPORAN TAHUNAN 2023 351
Page 354
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN GEOGRAFIS
Tabel Profitabilitas Segmen Geografis Tahun 2023
(dalam Rp Juta)
Eropa Cayman
Uraian Indonesia Asia Konsolidasian
Barat Islands
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian
Pendapatan Bunga dan Syariah 126.198.202 4.408.807 167.059 1.770.402 132.544.470
Beban Bunga dan Syariah (33.676.303) (2.184.649) (103.294) (693.650) (36.657.896)
Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto 92.521.899 2.224.158 63.765 1.076.752 95.886.574
Pendapatan Premi - Neto 2.123.046 - - - 2.123.046
Pendapatan Bunga dan Syariah dan
94.644.945 2.224.158 63.765 1.076.752 98.009.620
Premi - Neto
Pendapatan Operasional Lainnya:
Pendapatan Provisi dan Komisi 19.690.608 421.664 - 36.138 20.148.410
Lainnya 20.043.935 229.068 11.736 89.697 20.374.436
Total 39.734.543 650.732 11.736 125.835 40.522.846
(Pembentukan)/Pembalikan Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai Aset (9.868.305) (269.532) (6.513) (4.357) (10.148.707)
Keuangan dan Lainnya
Keuntungan dari Penjualan Efek-Efek
125.295 - - - 125.295
dan Obligasi Pemerintah
Beban Operasional Lainnya:
Beban Gaji dan Tunjangan (24.154.647) (216.132) (36.322) (15.988) (24.423.089)
Beban Umum, Administrasi dan Lainnya (29.244.031) (163.475) (17.827) (19.069) (29.444.402)
Total (53.398.678) (379.607) (54.149) (35.057) (53.867.491)
Pendapatan/(Beban) Bukan
950.259 (427.329) - (479.612) 43.318
Operasional - Neto
Beban Pajak (14.371.652) (258.604) (2.755) - (14.633.011)
Laba Bersih 57.816.407 1.539.818 12.084 683.561 60.051.870
Laba Bersih yang Dapat Diatribusikan Kepada
Pemilik Entitas Induk - - - - 55.060.057
Kepentingan nonpengendali - - - - 4.991.813
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian
Kredit yang Diberikan 1.273.106.236 57.617.329 715.716 28.392.914 1.359.832.195
Total Aset 2.044.454.812 88.426.438 4.047.572 37.290.627 2.174.219.449
Giro dan Giro Wadiah (544.200.253) (7.917.572) (241.331) - (552.359.156)
Tabungan dan Tabungan Wadiah (506.286.183) (3.005.306) - - (509.291.489)
Deposito Berjangka (286.387.272) (3.410.232) - - (289.797.504)
Total Simpanan Nasabah (1.336.873.708) (14.333.110) (241.331) - (1.351.448.149)
Total Liabilitas (1.570.259.063) (71.526.098) (3.240.265) (15.417.389) (1.660.442.815)
352 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 355
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN GEOGRAFIS
Tabel Profitabilitas Segmen Geografis Tahun 2022
(dalam Rp Juta)
Eropa Cayman
Uraian Indonesia Asia Konsolidasian
Barat Islands
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Konsolidasian
Pendapatan Bunga dan Syariah 109.132.266 2.261.743 92.028 896.081 112.382.118
Beban Bunga dan Syariah (23.581.286) (674.160) (37.706) (185.612) (24.478.764)
Pendapatan Bunga dan Syariah - Neto 85.550.980 1.587.583 54.322 710.469 87.903.354
Pendapatan Premi - Neto 2.467.698 - - - 2.467.698
Pendapatan Bunga dan Syariah dan
88.018.678 1.587.583 54.322 710.469 90.371.052
Premi - Neto
Pendapatan Operasional Lainnya:
Pendapatan Provisi dan Komisi 18.405.858 383.725 - 12.565 18.802.148
Lainnya 15.303.005 129.916 9.956 35.678 15.478.555
Total 33.708.863 513.641 9.956 48.243 34.280.703
(Pembentukan)/Pembalikan Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai Aset (15.847.746) (260.140) (1.716) (13.585) (16.123.187)
Keuangan dan Lainnya
Keuntungan/(Kerugian) yang Belum
Direalisasi dari Kenaikan/(Penurunan) Nilai
Wajar Efek-Efek, Obligasi Pemerintah dan - - - - -
Investasi Pemegang Polis pada Kontrak
Unit-Link
Keuntungan dari Penjualan Efek-Efek
832.153 64.180 - 3.246 899.579
dan Obligasi Pemerintah
Beban Operasional Lainnya:
Beban Gaji dan Tunjangan (24.397.802) (203.764) (28.298) (11.882) (24.641.746)
Beban Umum, Administrasi dan Lainnya (28.412.582) (159.507) (22.833) (23.390) (28.618.312)
Total (52.810.384) (363.271) (51.131) (35.272) (53.260.058)
Pendapatan/(Beban) Bukan
530.320 (162.519) - (158.164) 209.637
Operasional - Neto
Beban Pajak (11.182.908) (240.817) (1.633) - (11.425.358)
Laba Bersih 43.248.976 1.138.657 9.798 554.937 44.952.368
Laba Bersih yang Dapat Diatribusikan Kepada
Kepentingan Nonpengendali - - - - 3.781.731
Pemilik Entitas Induk - - - - 41.170.637
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian
Kredit yang Diberikan 1.101.016.066 50.305.418 481.634 20.796.764 1.172.599.882
Total Aset 1.883.672.684 74.896.834 3.765.899 30.209.270 1.992.544.687
Giro dan Giro Wadiah (511.480.446) (7.324.681) (272.835) - (519.077.962)
Tabungan dan Tabungan Wadiah (477.616.764) (2.866.002) - - (480.482.766)
Deposito Berjangka (293.304.321) (2.710.880) - - (296.015.201)
Total Simpanan Nasabah (1.282.401.531) (12.901.563) (272.835) - (1.295.575.929)
Total Liabilitas (1.482.146.120) (50.463.373) (2.993.330) (8.493.808) (1.544.096.631)
LAPORAN TAHUNAN 2023 353
Page 356
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA
ENTITAS ANAK
Kinerja Bank Mandiri yang baik pada tahun
2023 didukung dari kontribusi kinerja Entitas
Anak. Secara konsolidasi, keseluruhan
Entitas Anak berkontribusi positif dengan
membukukan total laba bersih sebesar
Rp10,68 triliun atau tumbuh sekitar 25,5% yoy
sampai dengan Desember 2023, dimana
sebesar Rp5,68 triliun merupakan laba porsi
kepemilikan Bank Mandiri.
354 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 357
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
Setelah proses divestasi pertama yang mengubah kepemilikan Bank Mandiri di AII menjadi sebesar 20%
pada tahun 2018, telah dilaksanakan divestasi kedua yang mengubah kepemilikan saham Bank Mandiri
di AII menjadi 0% pada tanggal 4 Oktober 2023. Dengan demikian, AII sudah tidak lagi berstatus sebagai
Perusahaan Anak Bank Mandiri. Sehingga per Desember 2023, Bank Mandiri memiliki 10 (sepuluh) Entitas Anak
dengan beragam jenis usaha sebagai berikut:
Total Aset (Rp Juta) Persentase Kepemilikan
Tahun
No Nama Entitas Anak Jenis Usaha Beroperasi Kedudukan
31 Des 31 Des 31 Des 31 Des
Komersial
2023* 2022 2023 2022
PT Bank Syariah
Indonesia Tbk Perbankan
1 1955 Jakarta 353.624.125 305.727.438 51.47 51.47
(dahulu PT Bank Syariah
Syariah Mandiri)
Bank Mandiri
2 (Europe) Limited Perbankan 1999 London 4.047.572 3.765.899 100,00 100,00
(BMEL)
3 PT Mandiri Sekuritas Sekuritas 1992 Jakarta 4.725.946 4.141.024 99,99 99,99
PT Bank Mandiri
4 Taspen (Bank Perbankan 1970 Jakarta 60.537.057 53.894.750 51,10 51,10
Mantap)
PT Mandiri Tunas Pembiayaan
5 1989 Jakarta 29.727.392 23.742.009 51,00 51,00
Finance (MTF) Konsumen
Mandiri International
Remittance Layanan
6 2009 Kuala Lumpur 24.393 24.360 100,00 100,00
Sendirian Berhad Remittance
(MIR)
PT AXA Mandiri
7 Asuransi Jiwa 1991 Jakarta 41.114.472 40.164.675 51,00 51,00
Financial Services
PT Asuransi Jiwa
8 Inhealth Indonesia Asuransi Jiwa 2008 Jakarta 2.824.452 2.706.131 80,00 80,00
(Inhealth)
PT Mandiri Utama Pembiayaan
9 2015 Jakarta 10.625.581 7.612.738 51,00 51,00
Finance (MUF) Konsumen
PT Mandiri Capital
10 Modal Ventura 2015 Jakarta 5.155.131 5.774.807 99,99 99,99
Indonesia
*Angka unaudited, kecuali untuk Mandiri Inhealth
LAPORAN TAHUNAN 2023 355
Page 358
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
Tabel Produktivitas dan Pendapatan Entitas Anak Tahun 2023
(dalam Rp Miliar)
Volume Bisnis Pertumbuhan
No Nama Entitas Anak
2023* 2022 Rp %
1 Bank Syariah Indonesia (BSI)
Total Funding 293.776 261.491 32.285 12.4
Total Lending 240.316 207.705 32.611 15.7
Net Income 5.701 4.260 1.441 33.8
2 Bank Mandiri Taspen (MANTAP)
Total Funding 44.977 40.664 4.312 10,6
Total Lending 41.351 36.911 4.440 12,0
Net Interest Income 3.305 3.222 84 2,6
Fee Based Income 372 517 -144 -28,0
Net Income 1.409 1.206 203 16,9
3 Bank Mandiri (Europe) Limited (BMEL)
Earning Assets 3.771 3.259 512 15,7
Net Income 13,2 9,5 2,8 39,0
4 AXA Mandiri Financial Service (AMFS)
Gross Written Premium 11.701 12.209 (508) -4,2
Net Income 1.327 1.172 155 13,3
5 Mandiri InHealth (MI)
GWP 3.436 2.966 470 15,8
Net Income Consolidated 175 146 29 20,0
6 Mandiri Tunas Finance (MTF)
Baki Debet 53.061 45.122 7.939 17,6
Net Income 1,161 750 411 54,6
356 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 359
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
Volume Bisnis Pertumbuhan
No Nama Entitas Anak
2023* 2022 Rp %
7 Mandiri Utama Finance (MUF)
Baki Debet 30.822 24.508 6.314 25,8
Net Income 544 333 194 58,3
8 Mandiri International Remittance (MIR)
Frekuensi Transaksi Remittance (‘000) 74.263 103.316 -29.05 -28,1
Net Income 0.70 0.95 -0.25 -26,0
9 Mandiri Sekuritas – Konsolidasi
Trading Volume 541.008 629.778 -98.669 -16%
Underwriting Volume 39.482 36.694 2.988 8%
Net Income Consolidated 290 381 -90 -24%
Mandiri Capital Indonesia (MCI) –
10
Konsolidasi
Investment Deal 20 18 2 11,1
Net Income 17 265 -248 -93.6
*Angka unaudited, kecuali untuk Mandiri Inhealth
Bank Mandiri mengukur pertumbuhan funding masing- secara growth maka Mandiri
produktivitas Entitas Anak melalui masing sebesar 12,4% dan 10,6% Utama Finance dan Mandiri Tunas
business volume yang dihasilkan. yoy di tahun 2023. Finance merupakan 2 (dua)
Per 31 Desember 2023, sejalan Entitas Anak yang mencatatkan
dengan kepemilikan aset Sementara itu, dari sisi pertumbuhan laba tertinggi yaitu
yang terbesar dibandingkan profitabilitas, Bank Syariah masing-masing sebesar 58,3%
entitas anak lainnya, BSI berhasil Indonesia dan Bank Mandiri dan 54,6% yoy tahun 2023.
membukukan total funding Taspen adalah 2 (dua) Entitas
tertinggi sebesar Rp293,78 triliun Anak yang mampu memberikan Berikut ringkasan kinerja masing-
dan diikuti oleh Bank Mandiri kontribusi Net income terbesar masing entitas anak per 31
Taspen dengan total funding yaitu masing-masing sebesar Desember 2023 yang urutan
sebesar Rp44,98 triliun. Kedua Rp5,70 triliun dan Rp1,41 triliun. penjelasannya berdasarkan jenis
entitas anak tersebut melaporkan Namun demikian, jika dilihat kegiatan usaha.
LAPORAN TAHUNAN 2023 357
Page 360
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
PT BANK SYARIAH INDONESIA TBK
Laporan Posisi Keuangan
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Aset 353.624 305.727 47.897 15,7
Liabilitas 314.885 272.226 42.659 15,7
Ekuitas 38.739 33.501 5.238 15,6
*Unaudited cut-off 4 Januari 2024
Bank Syariah Indonesia (BSI) berhasil membukukan triliun. Kenaikan dana pihak ketiga tersebut turut
kenaikan aset sebesar 15,7% menjadi Rp353,62 meningkatkan liabilitas BSI dari Rp272,23 triliun
triliun pada tahun 2023 dibandingkan sebesar pada tahun 2022 menjadi Rp314,89 triliun.
Rp305,73 triliun pada tahun 2022. Kenaikan ini
didorong oleh ekspansi bisnis BSI yang mampu Perbaikan kinerja BSI juga ditunjukkan oleh
membukukan pembiayaan (bersih) sebesar kenaikan ekuitas menjadi Rp38,74 triliun pada
Rp237,91 triliun pada tahun 2023 naik Rp31,70 triliun tahun 2023. Pencapaian ini lebih tinggi 15,6% dari
atau 15,37% dari tahun 2022 sebesar Rp206,21 tahun sebelumnya yang mencapai Rp33,50 triliun.
triliun. Pertumbuhan pembiayaan tersebut Kenaikan ekuitas ini terutama didukung oleh
didukung oleh perolehan dana ketiga yang pencapaian laba bersih BSI yang mencapai Rp5,7
mencapai Rp293,78 triliun dengan pertumbuhan triliun di tahun 2023.
sebesar 12,4% dari tahun 2022 senilai Rp261,49
Laporan Laba Rugi
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Pendapatan Operasional 26.326 23.323 3.003 12,9
Beban** 18.759 17.676 1.083 6,1
Laba/(Rugi) Bersih 5.701 4.260 1.441 33,8
*Unaudited cut-off 4 Januari 2024
**Beban adalah biaya bagi hasil, overhead cost dan biaya CKPN
Sejalan dengan peningkatan aktivitas pembiayaan di sepanjang tahun 2023, BSI mampu membukukan
pendapatan operasional sebesar Rp26,33 triliun atau tumbuh 12,9% dari tahun 2022 sebesar Rp23,32 triliun.
Sementara itu, beban usaha BSI meningkat menjadi Rp18,76 triliun, naik 6,1% dibandingkan tahun 2022 sebesar
Rp17,68 triliun. Kenaikan beban usaha ini terjadi di tengah ekspansi bisnis BSI. Pengelolaan kinerja yang lebih
baik tersebut akhirnya mampu menghasilkan laba bersih senilai Rp5,70 triliun.
358 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 361
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
PT BANK MANDIRI TASPEN
Laporan Posisi Keuangan
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Aset 60.537 53.915 6.622 12,3
Liabilitas 54,121 48.832 5.289 10,8
Ekuitas 6.416 5.084 1.332 26,2
*Unaudited cut-off 31 Desember 2023
Total aset Bank Mandiri Taspen (Bank Mantap) Bank Mandiri Taspen ini terutama dipengaruhi oleh
mencapai Rp60,54 triliun pada tahun 2023, tumbuh peningkatan simpanan nasabah menjadi Rp44,98
12,3% dari tahun sebelumnya yang mencapai triliun dari tahun 2022 sebesar Rp40,66 triliun.
Rp53,92 triliun. Pertumbuhan aset ini terutama
didukung oleh kenaikan kredit yang diberikan yang Sementara itu, ekuitas Bank Mandiri Taspen
tumbuh menjadi Rp41,35 triliun sejalan dengan mencapai Rp6,42 triliun pada tahun 2023.
pertumbuhan PDB Indonesia yang lebih kuat pada Pencapaian ini meningkat 26,2% dari tahun
tahun 2023. Di sisi lain, liabilitas Bank juga mengalami sebelumnya sebesar Rp5,08 triliun diperkuat
kenaikan sebesar 10,8% dari Rp48,83 triliun menjadi oleh kenaikan laba ditahan seiring dengan profil
Rp54,12 triliun pada tahun 2023. Kenaikan liabilitas profitabilitas yang lebih baik.
Laporan Laba Rugi
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Pendapatan Operasional 6.064 5.536 529 9,5
Beban**) 4.224 3.965 258 6,5
Laba/(Rugi) Bersih 1.409 1.206 203 16,9
*Unaudited cut-off 31 Desember 2023
**Beban adalah biaya bagi hasil, overhead cost dan biaya CKPN
Bank Mandiri Taspen mampu membukukan kenaikan pendapatan operasional sebesar 9,5% menjadi Rp6,06
triliun terutama didukung oleh peningkatan aktivitas penyaluran kredit di sepanjang tahun 2023. Sejalan
dengan kenaikan pendapatan operasional ini, laba bersih Bank meningkat dari Rp1,21 triliun pada tahun
2022 menjadi Rp1,41 triliun dengan pertumbuhan sebesar 16,9% meskipun beban usaha meningkat sebesar
6,5%. Kenaikan beban usaha menjadi Rp4,22 triliun ini sejalan dengan ekspansi usaha yang dilakukan pada
tahun 2023.
LAPORAN TAHUNAN 2023 359
Page 362
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
BANK MANDIRI (EUROPE) LIMITED
Laporan Posisi Keuangan
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Aset 4.048 3.766 282 7,5
Liabilitas 3.241 2.993 248 8,3
Ekuitas 807 773 34 4,4
*Unaudited cut-off 31 Desember 2023
Bank Mandiri (Europe) Limited membukukan (DPK) serta pendanaan wholesale dan money
peningkatan total aset menjadi sebesar Rp4,05 triliun market. Total liabilitas Bank Mandiri (Europe) Limited
pada tahun 2023 atau tumbuh sebesar 7,5% secara di tahun 2023 meningkat 8.3% secara year-on-year
year-on-year. Peningkatan total aset di tahun 2023 menjadi sebesar Rp3,24 triliun.
utamanya bersumber dari aset produktif yang
meningkat 15.71% secara year-on-year menjadi Sejalan dengan pertumbuhan bisnis yang agresif
sebesar Rp3,7 triliun didukung oleh pertumbuhan namun prudent di tahun 2023, Bank Mandiri
kredit (gross) yang meningkat 49.77% secara year- (Europe) Limited membukukan peningkatan ekuitas
on-year menjadi sebesar Rp721,3 milliar yang menjadi sebesar Rp807 miliar dari Rp773 miliar pada
seluruhnya tergolong dalam pembiayaan dalam tahun 2022. Peningkatan ekuitas bersumber secara
kualitas lancar. organik dari laba bersih yang dibukukan sepanjang
tahun 2023 yang seluruhnya menjadi komponen
Pertumbuhan aset produktif Bank Mandiri (Europe) laba ditahan serta peningkatan pendapatan
Limited di tahun 2023 didukung oleh pertumbuhan komprehensif lainnya.
liabilitas yang bersumber dari dana pihak ketiga
Laporan Laba Rugi
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Pendapatan Operasional 77,8 67,5 10,3 15,3
Beban**) 64,6 58,0 6,6 11,4
Laba/(Rugi) Bersih 13,2 9,5 2,6 39,0
*Unaudited cut-off 31 Desember 2023
*Beban adalah biaya bagi hasil, overhead cost dan biaya CKPN
Pendapatan operasional Bank Mandiri (Europe) Limited tumbuh sebesar 15,26% dari Rp51,5 miliar menjadi
Rp67,5 miliar pada tahun 2023 didukung oleh pendapatan bunga bersih yang tumbuh sebesar 12,20% secara
year-on-year yakni menjadi sebesar Rp65,0 miliar. Di sisi lain, melalui efisiensi yang dilakukan oleh Bank Mandiri
(Europe) Limited, peningkatan beban di tahun 2023 dapat dijaga diangka 6,6% secara year-on-year yang
turut memberikan kontribusi positif pada pertumbuhan laba bersih di tahun 2023 yang tumbuh 39,0% year-on-
year menjadi sebesar Rp13,2 miliar.
360 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 363
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
PT AXA MANDIRI FINANCIAL SERVICES
Laporan Posisi Keuangan
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Aset 41.114 40.165 949 2,4
Liabilitas 37.495 36.929 566 1,5
Ekuitas 3.619 3.236 383 11,8
*Unaudited cut-off 9 Januari 2024
Total Aset AXA Mandiri Financial Services (AMFS) Meski demikian, ekuitas AMFS mampu tumbuh 11,8%
mengalami kenaikan sebesar 2,4% menjadi Rp41,11 menjadi Rp3,62 triliun pada tahun 2023 dari Rp3,24
triliun pada tahun 2023. Kenaikan ini dipengaruhi triliun pada tahun sebelumnya. Hal ini berasal dari
oleh kenaikan jumlah investasi terutama dari aset kenaikan laba bersih perusahaan pada tahun
unit link nasabah, piutang premi dan reasuransi. 2023 yang meningkat 13,3% dibandingkan tahun
Sementara itu, dari sisi liabilitas, AMFS membukukan sebelumnya.
kenaikan sebesar 1,5% dari Rp36,93 triliun pada
tahun 2022 menjadi Rp37,50 triliun pada tahun
berikutnya dikarenakan kenaikan dari liabilitas
kepada pemegang polis non unit link nasabah.
Laporan Laba Rugi
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Pendapatan 13.983 14.628 (645) -4,4
Beban 12.418 13.210 (792) -6,0
Laba/(Rugi) Bersih 1.327 1.172 155 13,3
*Unaudited cut-off 9 Januari 2023
AMFS membukukan penurunan dari pendapatan operasional seiring dengan perlambatan pertumbuhan
premi polis unit link. Selain itu, penurunan beban sebesar -6,0% menjadi Rp12,4 triliun turut mempengaruhi
kenaikan laba bersih sebesar 13,25%. Laba bersih AMFS meningkat menjadi Rp1,33 triliun pada tahun 2023
dari Rp1,17 triliun di tahun 2022.
LAPORAN TAHUNAN 2023 361
Page 364
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
PT ASURANSI JIWA INHEALTH INDONESIA
Laporan Posisi Keuangan
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Aset 2.824 2.706 118 4,4
Liabilitas 1.239 1.269 (30) -2,4
Ekuitas 1.585 1.437 148 10,3
Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia mampu Dari sisi ekuitas konsolidasian, Asuransi Jiwa Inhealth
membukukan kenaikan aset konsolidasian Indonesia berhasil membukukan ekuitas yang
sebesar 4,4% menjadi Rp2,82 triliun pada tahun lebih kuat menjadi Rp1,59 triliun pada tahun 2023.
2023 dibandingkan Rp2,71 triliun pada tahun Kenaikan sebesar 10,3% dari posisi sebelumnya
sebelumnya. Peningkatan ini terutama disebabkan sebesar Rp1,44 triliun ini terutama disebabkan
oleh kenaikan jumlah investasi menjadi Rp2,39 peningkatan saldo laba yang mencapai Rp175
triliun dengan pertumbuhan 16,15% pada tahun miliar pada tahun 2023. Hal ini didorong oleh
2023. Sementara itu, dari sisi liabilitas konsolidasian, profitabilitas Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia yang
kenaikan jumlah cadangan teknis sebesar 3,3% lebih baik pada tahun tersebut.
menjadi Rp1,02 triliun mendorong kenaikan
liabilitas menjadi Rp1,24 triliun pada tahun 2023
dibandingkan 2022 sebesar Rp1,23 triliun.
Laporan Laba Rugi Konsolidasian
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Pendapatan 2.896 2.585 311 12,0
Beban 2.681 2.394 287 12,0
Laba/(Rugi) Bersih 175 146 29 20,0
Pendapatan Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia tumbuh 12,0% dari Rp2,59 triliun menjadi Rp2,90 triliun pada
tahun 2023. Kenaikan ini terutama didorong oleh peningkatan pendapatan premi menjadi Rp3,44 triliun.
Didukung oleh peningkatan pendapatan ini laba bersih konsolidasian menjadi Rp175 miliar pada tahun 2023,
dengan pertumbuhan sebesar 20,0% meski di saat yang sama membukukan kenaikan beban usaha menjadi
Rp2,68 triliun.
362 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 365
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
PT MANDIRI TUNAS FINANCE
Laporan Posisi Keuangan
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Aset 29.727 23.742 5.985 25,2
Liabilitas 25.697 20.690 5.007 24,2
Ekuitas 4.030 3.052 978 32,0
*Unaudited cut-off 31 Desember 2023
Total aset Mandiri Tunas Finance (MTF) mencapai mendukung ekspansi usaha pembiayaan seiring
Rp29,73 triliun pada tahun 2023. Kenaikan sebesar dengan pertumbuhan ekonomi yang lebih kuat.
25,2% dari tahun sebelumnya ini terutama didukung
oleh peningkatan piutang pembiayaan konsumen Sementara itu, ekuitas Mandiri Tunas Finance
yang naik 25,17% menjadi Rp28,2 triliun pada tahun mengalami penguatan sebesar 32% menjadi Rp4,03
2023. Di sisi lain, Mandiri Tunas Finance membukukan triliun pada tahun 2023 dari Rp3,05 triliun pada tahun
kenaikan liabilitas sebesar 24,2% menjadi Rp25,70 sebelumnya. Ekuitas yang lebih kuat ini sejalan
triliun pada tahun 2023. Kenaikan ini terutama dengan peningkatan saldo laba menjadi Rp1.161
dipengaruhi oleh peningkatan pinjaman bank untuk miliar pada tahun yang sama.
Laporan Laba Rugi
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Pendapatan 4.753 3.778 975 25,8
Beban 3.263 2.814 449 16,0
Laba/(Rugi) Bersih 1.161 750 452 54,5
*Unaudited cut-off 31 Desember 2023
Sejalan dengan ekspansi pembiayaan MTF pada tahun 2023, pendapatan Mandiri Tunas Finance mencapai
Rp4,75 triliun, tumbuh 25,8% dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp3,78 triliun. Kenaikan ini terutama
didukung oleh pendapatan dari pembiayaan konsumen.
Hal tersebut di atas mampu mendorong peningkatan laba bersih menjadi Rp1.161 miliar pada tahun 2023
Pencapaian ini lebih tinggi 54,5% dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar Rp750 miliar.
LAPORAN TAHUNAN 2023 363
Page 366
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
PT MANDIRI UTAMA FINANCE
Laporan Posisi Keuangan
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Aset 10.626 7,613 3.013 39,6
Liabilitas 9.239 6,656 2.583 38,8
Ekuitas 1.387 957 430 44,9
*Unaudited cut-off 31 Desember 2023
Sejalan dengan perbaikan ekonomi pada tahun juga turut mengalami kenaikan didorong oleh
2022, Mandiri Utama Finance (MUF) mampu kenaikan utang sebagai sumber pendanaan untuk
mencatatkan total aset sebesar Rp10,63 triliun membiayai ekspansi usaha. Selain itu, peningkatan
atau tumbuh 39,6% dari tahun sebelumnya senilai aktivitas pembiayaan tersebut berdampak positif
Rp7,61 triliun. Kenaikan ini seiring dengan piutang terhadap ekuitas yang tumbuh 44,9% dari Rp957
pembiayaan yang meningkat 25,8% menjadi miliar pada tahun 2022 menjadi Rp1,39 triliun pada
Rp30,82 triliun pada tahun 2023. Di sisi lain, liabilitas tahun 2023.
Laporan Laba Rugi
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Pendapatan 3.317 2.213 1104 49,9
Beban 2.791 1.880 911 48,5
Laba/(Rugi) Bersih 544 333 211 63,4
*Unaudited cut-off Desember 2023
Aktivitas pembiayaan yang meningkat di sepanjang tahun 2023 berdampak positif terhadap kinerja
profitabilitas Mandiri Utama Finance. Pendapatan meningkat 49,9% menjadi Rp3,32 triliun di tahun 2023. Hal ini
berdampak langsung kepada peningkatan laba bersih Mandiri Utama Finance sebesar 63,4% menjadi Rp544
miliar meskipun di saat yang sama terdapat kenaikan beban sebesar 48,5% di tahun 2023.
364 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 367
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
PT MANDIRI INTERNATIONAL REMITTANCE SENDIRIAN BERHAD
Laporan Posisi Keuangan
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Aset 24,39 24,36 0,03 0,12
Liabilitas 4,63 4,28 0,35 8,18
Ekuitas 19,76 20,08 -0,32 -1,59
*Unaudited cut-off 31 Desember 2023
Mandiri International Remittance Sendirian Berhad sebelumnya. Kenaikan liabilitas ini disebabkan oleh
(MIR) membukukan kenaikan aset sebesar 0,12% dari bertambahnya Lease Liability Payable.
Rp24,36 miliar menjadi Rp24,39 miliar pada tahun
2023. Kenaikan aset ini terutama dipengaruhi oleh Selanjutnya, MIR membukukan penurunan pada
bertambahnya cash at bank. Di sisi lain, liabilitas MIR ekuitas menjadi Rp19,76 miliar di tahun 2023.
juga mengalami kenaikan menjadi Rp4,63 miliar, Indikator ini turun 1,59% dari Rp20,08 miliar pada
lebih tinggi 8,18% dari Rp4,28 miliar pada tahun tahun 2022.
Laporan Laba Rugi
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Pendapatan 17,31 19,24 -1,93 -10,0
Beban 16,61 18,28 1,67 9,1
Laba/(Rugi) Bersih 0,70 0,97 -0,25 -26,0
*Unaudited cut-off 31 Desember 2023
Pada tahun 2023, MIR membukukan pendapatan yang mencapai Rp17,31 miliar atau lebih rendah
dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp19,24 miliar. Penurunan pada pendapatan yang dikombinasikan
dengan penurunan beban menjadi Rp16,61 miliar pada tahun 2023 menjadikan laba bersih MIR turun 26.0%
menjadi Rp0,70 miliar.
LAPORAN TAHUNAN 2023 365
Page 368
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
PT MANDIRI SEKURITAS
Laporan Posisi Keuangan
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Aset 4.726 4.141 585 14,1
Liabilitas 2.635 2.233 402 18,0
Ekuitas 2.091 1.908 183 9,6
*Unaudited cut-off 6 Januari 2023
Mandiri Sekuritas (Mansek) membukukan total aset Selanjutnya, ekuitas Mandiri Sekuritas mampu
senilai Rp4,73 triliun pada tahun 2023. Pencapaian membukukan kenaikan sebesar 9,6% menjadi
ini lebih tinggi dibandingkan aset tahun 2022 Rp2,09 triliun pada tahun 2023. Hal ini dipengaruhi
sebesar Rp4,14 triliun yang terutama dipengaruhi oleh kenaikan laba ditahan pada tahun tersebut.
oleh bertambahnya akun piutang nasabah di akhir
tahun 2023.
Laporan Laba Rugi
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Pendapatan 1.650 2.487 -838 -33,7
Beban 1.329 1.995 -666 -33,4
Laba/(Rugi) Bersih 290 381 -90 -23,9
*Unaudited cut-off 6 Januari 2023
Mandiri Sekuritas membukukan pendapatan yang lebih rendah dibanding tahun sebelumnya dengan
penurunan sebesar 33,7% menjadi Rp1,65 triliun di tahun 2023. Hal ini diiringi dengan penurunan beban
sebesar 33,4% menjadi Rp1,33 triliun, serta laba bersih Mandiri Sekuritas juga mengalami penurunan sebesar
23,9% dari laba bersih tahun 2022 menjadi Rp290 miliar di tahun 2023.
366 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 369
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN KINERJA ENTITAS ANAK PERUSAHAAN
PT MANDIRI CAPITAL INDONESIA
Laporan Posisi Keuangan
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Aset 5.155 5.775 (620) -10,7
Liabilitas 452 263 189 71,9
Ekuitas 4.703 5.512 (809) -14,7
*Unaudited, cut-off 8 Januari 2024
Total aset Mandiri Capital Indonesia (MCI) berhasil Ekuitas MCI turun dari Rp5,51 triliun pada tahun 2022
membukukan penurunan aset menjadi Rp10,7 triliun menjadi Rp4,70 triliun pada tahun 2023.
atau 3,84% dari tahun 2022. Liabilitas Mandiri Capital
Indonesia juga mengalami kenaikan sebesar 71,9%
dari Rp263 miliar pada tahun 2022 menjadi Rp452
miliar pada tahun 2023.
Laporan Laba Rugi
(dalam Rp Miliar)
Pertumbuhan
Uraian 2023* 2022
Rp %
Pendapatan Operasional 829 795 35 4,4
Beban 783 514 268 52,1
Laba/(Rugi) Bersih 17 265 (248) -93,6
*Unaudited, cut-off 8 Januari 2024
Terdapat perbaikan pendapatan menjadi Rp829 miliar di tahun 2023, dengan pertumbuhan sebesar 4,4%.
Namun demikian, secara profitabilitas MCI turun sekitar 93.6% yoy, hal ini mayoritas dipengaruhi oleh revaluasi
investasi sehingga laba di tahun 2023 menjadi Rp17 miliar.
LAPORAN TAHUNAN 2023 367
Page 370
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINJAUAN
KEUANGAN
Di tahun 2023, Bank Mandiri menghasilkan laba
bersih konsolidasi sebesar Rp55,06 triliun, atau tumbuh
sebesar 33,74% bila dibandingkan dengan periode yang
sama tahun lalu. Peningkatan laba bersih dipicu oleh
pertumbuhan komponen penyusun laba yang sangat baik.
Revenue Bank Mandiri (Net Interest Income ditambah Fee
Based Income) di tahun 2023 secara konsolidasi tumbuh
sebesar 10,41% yoy, atau sebesar Rp138,8 triliun yang dipicu
oleh pertumbuhan yang baik dari pendapatan bunga (Net
Interest Income) yang mencapai 8,45% yoy, atau sebesar
Rp98,01 triliun dan pendapatan non bunga (Fee Based
Income) mencapai 15,42% yoy, atau sebesar Rp40,76 triliun.
368 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 371
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TINJAUAN KEUANGAN
Analisa dan pembahasan atas tinjauan kinerja keuangan mengacu pada laporan
keuangan konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan Entitas Anak tanggal
31 Desember 2023 dan 2022, yang turut terlampir di dalam laporan tahunan ini.
Laporan keuangan konsolidasian tersebut terdiri dari laporan posisi keuangan
konsolidasian, laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain konsolidasian,
laporan perubahan ekuitas konsolidasian, dan laporan arus kas konsolidasian
untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal tersebut.
Laporan keuangan konsolidasian PT Bank Mandiri Menurut opini KAP tersebut, laporan keuangan
(Persero) Tbk dan Entitas Anak ini diaudit oleh Kantor konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk tanggal
Akuntan Publik (KAP) Tanudiredja, Wibisana, Rintis & 31 Desember 2023 dan 2022 menyajikan secara wajar,
Rekan (firma anggota jaringan global PwC), yang dalam semua hal yang material, posisi keuangan
pelaporannya ditandatangani oleh auditor Lucy konsolidasian Grup, serta kinerja keuangan
Luciana Suhenda, S.E., Ak., CPA dengan Surat Ijin konsolidasian dan arus kas konsolidasiannya untuk
Praktik Akuntan Publik No. AP. 0229. tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai
dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.
LAPORAN TAHUNAN 2023 369
Page 372
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI
KEUANGAN
Pada tahun 2023, total aset Bank Mandiri telah mencapai Rp2.174,22 triliun dengan persentase pertumbuhan
secara tahun berjalan atau year to date (ytd) sebesar 9,12% dibandingkan akhir 2022 sebesar Rp1.992,54
triliun. Sedangkan posisi total liabilitasnya mencapai Rp1.660,44 triliun, naik 7,53% (ytd) dari posisi akhir tahun
sebelumnya yang mencapai Rp1.544,10 triliun. Sementara untuk total ekuitas menunjukkan peningkatan
13,97% (ytd) menjadi Rp287,49 triliun pada tahun 2023.
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian
(dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Pos Akun 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Aset 2.174.219.449 1.992.544.687 1.725.611.128 181.674.762 9,12
Liabilitas 1.660.442.815 1.544.096.631 1.326.592.237 116.346.184 7,53
Dana Syirkah Temporer 22.6281.672 196.202.601 176.907.609 30.079.071 15,33
Ekuitas 287.494.962 252.245.455 222.111.282 35.249.507 13,97
Liabilitas, Dana Syirkah Temporer dan Ekuitas 2.174.219.449 1.992.544.687 1.725.611.128 181.674.762 9,12
Pertumbuhan total aset Bank Mandiri didukung oleh total aset keuangan maupun total aset nonkeuangan.
Total aset keuangan Bank Mandiri tercatat mencapai Rp2.059,15 triliun per tahun 2023 dengan pertumbuhan
sebesar 9,12% (ytd) dibandingkan capaian di tahun 2022 sebesar Rp1.887,11 triliun. Sedangkan total aset non
keuangan mencapai Rp115,07 triliun atau bertumbuh 9,13% (ytd) dari sebelumnya sebesar Rp105,44 triliun di
akhir 2022.
Dengan demikian, porsi total aset keuangan Bank Mandiri terhadap total asetnya pada tahun 2023 adalah
sebesar 94,71%, dimana angka ini masih sama dengan tahun sebelumnya. Di sisi lain, porsi total aset non
keuangan Bank Mandiri terhadap total asetnya pada tahun 2023 adalah sebesar 5,29%, dimana angka ini
juga masih sama dengan tahun 2022.
Aset Keuangan
(dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Aset Keuangan 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Kas 26.431.740 27.212.759 23.948.485 (781.019) (2,87)
Giro pada Bank Indonesia 108.605.322 107.349.158 99.023.492 1.256.164 1,17
Giro pada Bank Lain 36.606.090 47.809.985 25.441.661 (11.203.895) (23,43)
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (32.205) (20.285) (24.043) (11.920) 58,76
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank lain 73.888.157 95.324.112 47.785.191 (21.435.955) (22,49)
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (957) (3.601) (1.675) 2.644 (73,42)
Efek-Efek 94.582.122 82.820.726 97.835.275 11.761.396 14,20
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (36.281) (20.908) 268.395 (15.373) 73,53
Obligasi Pemerintah 309.182.971 329.211.764 289.054.774 (20.028.793) (6,08)
370 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 373
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Pertumbuhan
Aset Keuangan 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Tagihan Lainnya - Transaksi Perdagangan 26.044.553 33.793.264 29.298.268 (7.748.711) (22,93)
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (1.494.653) (1.604.705) (1.480.721) 110.052 (6,86)
Tagihan atas efek-efek yang dibeli
22.692.928 11.705.989 27.317.000 10.986.939 93,86
dengan janji dijual kembali
Tagihan derivatif 1.994.931 2.252.141 1.669.838 (257.210) (11,42)
Kredit yang Diberikan dan
1.359.832.195 1.172.599.882 1.026.224.827 187.232.313 15,97
Piutang/Pembiayaan syariah
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (53.098.619) (64.612.645) (68.588.680) 11.514.026 (17,82)
Piutang Pembiayaan Konsumen 32.749.796 23.757.727 19.108.322 8.992.069 37,85
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (713.044) (610.361) (475.015) (102.683) 16,82
Investasi Bersih dalam Sewa Pembiayaan 5.489.242 5.872.560 4.823.773 (383.318) (6,53)
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (70.170) (139.173) (129.967) 69.003 (49,58)
Tagihan Akseptasi 14.793.888 11.781.581 10.273.444 3.012.307 25,57
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (122.212) (61.963) (196.693) (60.249) 97,23
Penyertaan Saham 1.861.487 2.757.594 2.446.988 (896.107) (32,50)
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (34.123) (68.640) (14.595) 34.517 (50,29)
Jumlah Aset Keuangan 2.059.153.158 1.887.106.961 1.633.608.344 172.046.197 9,12
Kas diatur oleh Bank Indonesia dengan rasio Giro
Bank Mandiri membukukan kas senilai Rp26,43 triliun Wajib Minimum (GWM) Rupiah dan Valuta Asing
di Desember 2023, turun 2,87% (ytd) dibandingkan serta Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM)
akhir 2022 yang mencapai Rp27,21 triliun. Penurunan masing-masing sebesar 7,32%; 4,10%; dan 19,25%.
ini terutama dipengaruhi oleh berkurangnya kas Selain itu, Bank Mandiri juga telah melakukan
dalam mata uang Rupiah senilai Rp1,31 triliun pemenuhan Giro RIM sebesar 0,68%.
menjadi Rp23,22 triliun. Namun kas dalam mata
uang asing menunjukkan peningkatan senilai Rp0,53 Giro pada Bank Lain
triliun menjadi Rp3,21 triliun. Giro pada bank lain yang dibukukan Bank Mandiri
per Desember 2023 mencapai Rp36,61 triliun, turun
Giro pada Bank Indonesia 23,43% (ytd) dari posisi akhir tahun 2022. Penurunan
Giro pada Bank Indonesia menunjukkan kenaikan ini dipengaruhi giro pada bank lain dalam valas
sebesar 1,17% (ytd) dari Rp107,35 triliun pada 2022 yang turun 24,22% (ytd) menjadi Rp35,75 triliun
menjadi Rp108,61 triliun pada Desember 2023. pada akhir 2023. Kolektibilitas akun ini adalah lancar
Kenaikan ini terutama disebabkan pada mata berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia dengan
uang Rupiah naik 0,05% (ytd) menjadi Rp95,82 triliun cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) yang
dan mata uang Dolar Amerika Serikat menunjukkan memadai senilai Rp0,03 triliun dari sebelumnya
kenaikan 10,46% (ytd) menjadi Rp12,78 triliun. Rp0,02 triliun pada 2022. Adapun suku bunga rata-
rata per tahun untuk akun ini dalam mata uang
Pada 31 Desember 2023, untuk Bank Mandiri saja Rupiah sebesar 3,62% sedangkan dalam mata uang
telah memenuhi rasio sesuai ketentuan yang asing sebesar 2,67%.
LAPORAN TAHUNAN 2023 371
Page 374
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Penempatan pada Bank Indonesia dibandingkan di 2022 yang senilai Rp55,53 triliun.
dan Bank lain Sedangkan berdasarkan mata uang, kenaikan efek-
Bank Mandiri membukukan penempatan pada efek ini terutama disebabkan oleh bertambahnya
Bank Indonesia dan Bank lain sebesar Rp73,89 kepemilikan efek-efek dalam mata uang Rupiah
triliun pada tahun 2023, turun 22,49% (ytd) dari dari Rp58,81 triliun pada 2022 menjadi Rp74,38 triliun
tahun sebelumnya yang mencapai Rp95,32 triliun. pada Desember 2023.
Penurunan ini disebabkan adanya penurunan di
penempatan pada Bank Indonesia dan bank Berdasarkan golongan penerbit, kenaikan
lain dalam mata uang asing menjadi Rp40,01 kepemilikan efek-efek ini terutama dipengaruhi
triliun dibandingkan tahun sebelumnya sebesar oleh bertambahnya kepemilikan efek-efek yang
Rp64,51 triliun. diterbitkan oleh Bank Sentral dari Rp8,90 triliun di
tahun 2022 menjadi Rp30,58 triliun di tahun 2023.
Dari total penempatan pada Bank Indonesia
dan bank lain tersebut, penempatan pada Obligasi Pemerintah
Bank Indonesia dan bank lain dari pihak ketiga Kepemilikan Bank Mandiri atas obligasi pemerintah
menunjukkan penurunan menjadi Rp71,84 triliun mengalami penurunan menjadi Rp309,18 triliun
pada Desember 2023 dibandingkan akhir tahun di tahun 2023 dari sebelumnya Rp329,21 triliun
sebelumnya mencapai Rp92,24 triliun. di tahun 2022. Penurunan ini dipengaruhi oleh
penurunan kepemilikan obligasi pemerintah dalam
Efek-Efek mata uang Rupiah dari Rp273,07 triliun pada tahun
Efek-efek yang dimiliki oleh Bank Mandiri mengalami 2022 menjadi Rp256,40 triliun di tahun 2023. Porsi
peningkatan sebesar 14,31% (ytd) dari Rp82,84 triliun kepemilikan obligasi pemerintah dalam mata uang
pada 2022 menjadi Rp94,70 triliun pada tahun 2023. Rupiah adalah sebesar 82,93% pada tahun 2023 dan
Peningkatan ini sejalan dengan bertambahnya 82,95% pada 2022 sebagaimana yang dijelaskan
efek-efek dari pihak ketiga menjadi Rp70,81 triliun pada bagan berikut ini:
Komposisi Obligasi Pemerintah
17,07% 17,05%
82,93% 82,95%
2023 2022
Rupiah Mata Uang Asing
372 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 375
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Selain itu, penurunan kepemilikan obligasi Rp15,16 triliun menjadi Rp7,58 triliun. Sementara
pemerintah dengan mata uang Rupiah tersebut itu, berdasarkan mata uang, tagihan lainnya –
juga disebabkan oleh penurunan obligasi transaksi perdagangan dalam mata uang Rupiah
pemerintah yang diukur pada biaya perolehan mengalami penurunan sebesar 34,65% dari Rp21,37
diamortisasi menjadi Rp138,37 triliun pada tahun triliun pada 2022 menjadi Rp13,97 triliun pada
2023, turun 10,63% (ytd) dari tahun sebelumnya Desember 2023. Sedangkan, tagihan lainnya –
senilai Rp154,84 triliun. Dari jumlah tersebut, obligasi transaksi perdagangan dalam mata uang asing
pemerintah bertenor kurang dari 1 tahun mengalami turun 2,77% menjadi Rp12,08 triliun pada Desember
penurunan terbesar dari Rp15,89 triliun pada tahun 2023 dibandingkan 2022 senilai Rp12,42 triliun.
2022 menjadi Rp9,22 triliun di tahun 2023.
Berdasarkan jenisnya, penurunan akun ini
terutama disebabkan penurunan tagihan transaksi
Tagihan Lainnya – Transaksi perdagangan pada tagihan Supplier Chain
Perdagangan Financing yang turun 67,64% dari Rp9,22 triliun
Bank Mandiri membukukan penurunan tagihan pada 2022 menjadi Rp2,98 triliun pada tahun 2023.
lainnya – transaksi perdagangan sebesar 22,93% Tagihan Supplier Chain Financing berkontribusi
(ytd) dari Rp33,79 triliun pada 2022 menjadi Rp26,04 sebesar 11,46% dari total tagihan lainnya – transaksi
triliun di tahun 2023. Penurunan ini terutama perdagangan pada Desember 2023, sedangkan di
berasal dari pihak berelasi sebesar 49,98% dari 2022 berkontribusi sebesar 27,28%.
Komposisi Tagihan Lainnya – Transaksi Perdagangan
62,30%
51,62%
27,28%
11,46%
26,25% 21,10%
2023 2022
Usance L/C Payable at Sight Tagihan Supplier Chain Financing Lain-Lain
LAPORAN TAHUNAN 2023 373
Page 376
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Tagihan atas Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual Kembali
Bank Mandiri membukukan tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali mencapai Rp22,69
triliun pada tahun 2023. Pencapaian ini mengalami kenaikan sebesar 93,86% dibandingkan tahun 2022 yang
mencapai Rp11,71 triliun. Pada tahun 2023 dan 2022, tidak terdapat penurunan nilai sehingga CKPN tagihan
atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali tidak dibentuk oleh Bank Mandiri.
Tagihan Derivatif
Tagihan derivatif Bank Mandiri mengalami penurunan sebesar 11,42% menjadi Rp1,99 triliun pada tahun 2023.
Pada tahun sebelumnya tagihan derivatif mencapai Rp2,25 triliun. Penurunan ini terutama berasal dari pihak
ketiga yang mengalami penurunan dari Rp2,14 triliun menjadi Rp1,80 triliun.
Kredit yang Diberikan dan Piutang/Pembiayaan Syariah
Hingga Desember 2023, penyaluran kredit dan piutang/pembiayaan syariah yang diberikan Bank Mandiri
mencapai Rp1.359,83 triliun atau tumbuh 15,97% (ytd) dibandingkan akhir 2022 sebesar Rp1.172,60 triliun.
Berdasarkan mata uang, kenaikan kredit yang diberikan ini terutama ditopang dalam denominasi Rupiah
dengan pertumbuhan 16,86% (ytd) menjadi Rp1.100,74 triliun di Desember 2023 dari sebelumnya sebesar
Rp941,96 triliun di akhir 2022. Sehingga secara kontribusi, kredit dalam mata uang Rupiah meningkat dari
sebelumnya 80,33% pada tahun 2022 menjadi 80,95% di tahun 2023.
Kredit yang Diberikan dan Piutang/Pembiayaan Syariah Berdasarkan Mata Uang
19,05% 16,96%
80,95% 69,27%
2023 2022
Rupiah Mata Uang Asing
374 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 377
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Dari sisi berdasarkan jenis, pada tahun 2023 pertumbuhan penyaluran kredit dan piutang/pembiayaan
syariah Bank Mandiri didorong oleh kenaikan semua jenis kredit dan pembiayaan. Di mana tiga jenis kredit
dan pembiayaan yang berkontribusi besar atas kenaikan total kredit ini secara berurut adalah kredit investasi
dengan peningkatan sebesar Rp39,31 triliun atau tumbuh 11,14% (ytd) menjadi Rp392,15 triliun, kredit konsumen
naik Rp37,74 triliun dengan pertumbuhan 14,22% (ytd) menjadi Rp303,14 triliun, dan kredit modal kerja yang
bertambah Rp74,43 triliun atau tumbuh 23,76% (ytd) menjadi Rp387,69 triliun.
Kredit yang Diberikan dan Piutang/Pembiayaan Syariah Berdasarkan Jenis
22,29%
22,63%
28,51% 26,71%
1,02%
1,15%
9,16%
9,58%
30,09%
28,84% 3,53%
3,31%
6,32% 6,86%
2023 2022
Modal Kerja Konsumen Investasi Program Pemerintah Karyawan Sindikasi Eksport
Ada pun jenis kredit dan piutang/pembiayaan sektor jasa sosial meningkat Rp27,62 triliun menjadi
syariah yang porsinya menunjukkan penurunan Rp77,82 triliun, dan sektor pertanian bertambah
pada akhir tahun 2023 dibandingkan akhir 2022 Rp16,86 triliun menjadi Rp142 triliun.
adalah kredit investasi dari 30,09% menjadi 28,84%,
kredit program pemerintah dari 6,86% menjadi 6,32%, Dari sisi lain, kredit dan piutang/pembiayaan
dan kredit karyawan dari 3,53% menjadi 3,31%. syariah Bank Mandiri yang tercatat sebagai
tiga besar sektor ekonomi dengan persentase
Sementara kredit dan piutang/pembiayaan pertumbuhan tertinggi per akhir tahun 2023
syariah Bank Mandiri berdasarkan sektor ekonomi terhadap akhir tahun 2022 adalah sektor jasa
per 2023 terhadap akhir 2022, tiga besarnya yang sosial dengan pertumbuhan 55,02% (ytd), sektor
menjadi penopang utama pertumbuhan secara jasa dunia usaha tumbuh 32,93% (ytd), dan sektor
pertambahan nominal adalah sektor jasa dunia tambang 21,59% (ytd).
usaha naik Rp28,70 triliun menjadi Rp115,84 triliun,
LAPORAN TAHUNAN 2023 375
Page 378
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Kredit yang Diberikan dan Piutang/Pembiayaan Syariah Berdasarkan Sektor Ekonomi
(dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2023-2022
Nominal %
Perdagangan, Restoran dan Hotel 153.925.951 146.767.896 7.158.055 4,88
Pertanian 142.001.064 125.144.040 16.857.024 13,47
Industri 174.055.460 162.454.645 11.600.815 7,14
Jasa Dunia Usaha 115.840.605 87.144.044 28.696.561 32,93
Konstruksi 95.176.540 84.167.135 11.009.405 13,08
Pengangkutan, Pergudangan dan Komunikasi 91.971.475 76.882.756 15.088.719 19,63
Jasa Sosial 77.823.432 50.203.744 27.619.688 55,02
Listrik, Gas dan Air 50.017.108 42.342.665 7.674.443 18,12
Tambang 104.681.495 86.093.309 18.588.186 21,59
Lain-Lain 354.339.065 311.399.648 42.939.417 13,79
Jumlah 1.359.832.195 1.172.599.882 187.232.313 15,97
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (53.098.619) (64.612.645) (11.514.026) (17,82)
Neto 1.306.733.576 1.107.987.237 198.746.339 17,94
Kredit Program Pemerintah Rp39,04 triliun sampai dengan tanggal jatuh tempo
Sebagai salah satu bank yang dimiliki oleh deposito pada 25 September 2020, dan selanjutnya
Pemerintah, Bank Mandiri terlibat aktif mendukung dana dikembalikan ke Pemerintah.
penyaluran kredit program pemerintah. Kredit
ini terdiri dari kredit investasi, kredit modal kerja Berdasarkan evaluasi dan proposal Bank Mandiri,
permanen, kredit modal kerja dan KPR Sejahtera dan sesuai Peraturan Menteri Keuangan Nomor
Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP), 104/PMK.05/2020, Pemerintah melakukan
di mana Pemerintah dapat menyediakan sebagian Penempatan Dana Pemerintah Tahap II kepada
dan/atau keseluruhan dananya. perbankan salah satunya Bank Mandiri, dalam
bentuk deposito dengan tenor 110 hari, sebesar
Dalam rangka percepatan Pemulihan Ekonomi Rp15 triliun pada 25 September 2020, yang telah
Nasional pada tahun 2020, Bank berpartisipasi disalurkan dalam bentuk kredit akumulatif sebesar
dalam penyaluran kredit program Pemulihan Rp66,63 triliun sampai dengan tanggal jatuh tempo
Ekonomi Nasional (“PEN”) sesuai dengan Peraturan deposito pada 13 Januari 2021. Penempatan
Menteri Keuangan Nomor 70/PMK.05/2020 yang Dana Pemerintah Tahap II tersebut telah berakhir
selanjutnya diperbaharui dengan PMK No. 104/ dan telah dikembalikan kepada Pemerintah pada
PMK.05/2020 tanggal 6 Agustus 2020. Program tanggal 13 Januari 2021.
penyaluran kredit dalam rangka PEN tersebut
bersumber dari Penempatan Uang Negara kepada Per 31 Desember 2023, outstanding kredit program
perbankan salah satunya di Bank Mandiri, dalam pemerintah di Bank Mandiri tercatat sebesar
bentuk deposito dengan tenor 3 bulan sebesar Rp10 Rp85,90 triliun, tumbuh 6,85% dari tahun sebelumnya
triliun pada 25 Juni 2020. Dana Pemerintah tersebut yang mencapai Rp80,39 triliun.
telah disalurkan dalam bentuk kredit sebesar
376 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 379
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Penyaluran Kredit UMKM Restrukturisasi Kredit
Terkait dengan kredit Usaha Mikro, Kecil dan Terkait program restrukturisasi kredit hingga
Menengah (UMKM), Bank Mandiri juga berperan aktif Desember 2023, Bank Mandiri telah merestrukturisasi
dalam penyaluran kredit dengan penjaminan kredit kredit sejumlah Rp96,98 triliun. Pada tahun
UMKM dari pemerintah sesuai PMK No.71/PMK.08/2020 sebelumnya, restrukturisasi kredit mencapai Rp125,54
tanggal 23 Juni 2020. Penjaminan pemerintah melalui triliun. Restrukturisasi kredit dilakukan melalui skema
badan usaha penjaminan, yaitu melalui PT Jaminan perpanjangan jangka waktu kredit, perpanjangan
Kredit Indonesia dan PT Asuransi Kredit Indonesia. jangka waktu dan penurunan suku bunga kredit
Hingga 30 November 2021, penyaluran kredit UMKM serta perpanjangan jangka waktu kredit dan skema
dengan penjaminan kredit dari pemerintah ini restrukturisasi lain-lain. Skema restrukturisasi lain-lain
disalurkan kepada 13.352 debitur UMKM dengan nilai terutama terdiri dari skema restrukturisasi penurunan
pencairan kredit sebesar Rp2,84 triliun. suku bunga kredit, penjadwalan kembali bunga
yang tertunggak dan perpanjangan jangka waktu
Pada 2022, program penjaminan kredit UMKM dari pembayaran bunga tertunggak.
pemerintah tersebut dilanjutkan penyalurannya
sesuai PMK No.28/PMK.08/2022 tanggal 30 Maret Komposisi restrukturisasi kredit dan kolektibilitasnya
2022. Hingga 31 Desember 2022, penyaluran kredit per 31 Desember 2023 dan 31 Desember 2022
UMKM dengan penjaminan kredit dari pemerintah dijelaskan pada bagan dan tabel berikut ini:
ini disalurkan kepada 3.030 debitur UMKM dengan
nilai pencairan kredit sebesar Rp0,15 triliun.
2,72% 0,73%
62,93%
27,40% 69,89%
36,34%
2023 2022
Perpanjangan Jangka Waktu Kredit Perpanjangan Jangka Waktu dan Perpanjangan Jangka Waktu
Penurunan Suku Bunga Kredit dan Skema Restrukturisasi Lain-Lain
LAPORAN TAHUNAN 2023 377
Page 380
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Berikut ini adalah jumlah kredit yang telah direstrukturisasi berdasarkan kolektibilitas pada tanggal 31 Desember
2023 dan 31 Desember 2022.
Kolektibilitas Restrukturisasi Kredit
(dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2023-2022
Nominal %
Lancar 48.610.295 72.521.126 (23.910.831) (32,97)
Dalam Perhatian Khusus 38.001.553 34.618.352 3.383.201 9,77
Kurang Lancar 1.967.382 2.015.712 (48.330) (2,40)
Diragukan 3.201.907 5.001.561 (1.799.654) (35,98)
Macet 5.203.489 11.378.489 (6.175.000) (54,27)
Jumlah 96.984.626 125.535.240 (28.550.614) (22,74)
Piutang Pembiayaan Konsumen
Pada piutang pembiayaan konsumen, Bank Mandiri melalui Entitas Anak mampu meningkatkan bisnisnya
hingga Desember 2023. Piutang pembiayaan konsumen tercatat tumbuh 37,85% (ytd), dari Rp23,76 triliun
pada tahun 2022 menjadi Rp32,75 triliun di tahun 2023.
Selain itu, Entitas Anak Bank Mandiri ini juga mampu melakukan pengelolaan aset produktif dengan baik di
tengah ekspansi bisnis pembiayaan. Hal ini dapat dilihat dari komposisi kolektibilitas piutang pembiayaan
yang didominasi lancar dengan porsi sebesar 93,70% pada Desember 2023. Ada pun rata-rata suku bunga
efektif yang dikenakan kepada konsumen untuk pembiayaan mobil dan sepeda motor masing-masing
sebesar 12,31% dan 23,72% pada akhir tahun 2023, serta 13,79% dan 24,77% pada akhir tahun sebelumnya.
Rincian dari piutang pembiayaan konsumen berdasarkan kolektibilitas Bank Indonesia
(dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2023-2022
Nominal %
Lancar 30.685.547 22.426.377 8.259.170 36,83
Dalam Perhatian Khusus 1.718.882 1.127.591 591.291 52,44
Kurang Lancar 156.031 86.362 69.669 80,67
Diragukan 186.996 105.737 81.259 76,85
Macet 2.340 11.660 (9.320) (79,93)
Jumlah 32.749.796 23.757.727 8.992.069 37,85
378 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 381
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Investasi Bersih dalam Sewa Pembiayaan
Selain menyelenggarakan kegiatan usaha pembiayaan konsumen, Entitas Anak Bank Mandiri juga melakukan
kegiatan investasi bersih dalam sewa pembiayaan. Kegiatan usaha ini mencapai Rp5,49 triliun pada akhir
tahun 2023 atau terkoreksi 6,53% (ytd) dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp5,87 triliun. Jangka waktu
kontrak pembiayaan yang disalurkan oleh Entitas Anak atas kendaraan bermotor berkisar antara 12 bulan -
60 bulan.
Kolektibilitas sewa pembiayaan hingga akhir tahun 2023 tampak didominasi dalam kategori lancar, yang
menunjukkan kualitas pengelolaan aset produktif dilakukan dengan baik oleh Entitas Anak. Porsi piutang
sewa pembiayaan untuk kategori lancar mencapai 95,78% pada 2023 dan 96,67% pada 2022 sebagaimana
digambarkan pada tabel berikut:
Kolektibilitas Sewa Pembiayaan
(dalam Rp Juta)
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2023-2022
Nominal %
Lancar 5.257.583 5.676.952 (419.369) (7,39)
Dalam Perhatian Khusus 212.580 168.819 43.761 25,92
Kurang Lancar 5.957 8.157 (2.200) (26,97)
Diragukan 13.122 18.632 (5.510) (29,57)
Macet - - - -
Jumlah 5.489.242 5.872.560 (383.318) (6,53)
Rata-rata suku bunga efektif yang dikenakan Tagihan akseptasi dari sisi pihak ketiga tercatat
kepada konsumen untuk sewa pembiayaan mobil, menjadi Rp12,54 triliun pada tahun 2023 dari
alat berat, dan mesin per Desember 2023 masing- Rp9,88 triliun pada tahun sebelumnya. Sedangkan
masing sebesar 13,26%; 11,53%; dan 11,89%. Pada berdasarkan jenis mata uang, hanya tagihan
tahun sebelumnya, rata-rata suku bunga efektif akseptasi dalam mata uang Rupiah yang
untuk ketiga jenis sewa pembiayaan tersebut mengalami kenaikan sebesar 105,18% dari Rp4,48
sebesar 10,28%; 11,85%; dan 12,39%. triliun pada 2022 menjadi Rp9,19 triliun pada tahun
2023.
Tagihan Akseptasi
Pada tahun 2023, tagihan akseptasi Bank Mandiri Penyertaan Saham
mengalami kenaikan menjadi Rp14,79 triliun dari Bank Mandiri membukukan penurunan penyertaan
sebelumnya Rp11,78 triliun di 2022. Kenaikan ini saham sebesar 32,50% dari Rp2,76 triliun pada 2022
terutama berasal dari tagihan kepada debitur menjadi Rp1,86 triliun pada tahun berikutnya. Dari
yang naik menjadi Rp13,78 triliun pada tahun 2023 jumlah tersebut, penyertaan saham pihak ketiga
atau tumbuh 26,11% (ytd) dari sebelumnya Rp10,93 mengalami kenaikan 23,15% menjadi Rp1,21 triliun
triliun di tahun 2022. Selain itu, tagihan kepada bank pada tahun 2023, sedangkan penyertaan saham
lain juga meningkat menjadi Rp1,01 triliun dengan pihak berelasi turun 63,26% menjadi Rp0,65 triliun.
pertumbuhan 18,59% (ytd) dari sebelumnya Rp0,85
triliun di 2022.
LAPORAN TAHUNAN 2023 379
Page 382
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Aset Non Keuangan
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Biaya Dibayar dimuka 2.719.789 1.895.503 1.470.251 824.286 43,49
Pajak Dibayar dimuka 436.532 1.164.925 2.073.725 (728.393) (62,53)
Aset Tetap 82.315.031 77.969.898 67.503.267 4.345.133 5,57
Dikurangi: akumulasi penyusutan (24.337.324) (21.429.332) (18.358.475) (2.907.992) 13,57
Aset Tak Berwujud 13.669.071 11.712.040 10.634.761 1.957.031 16,71
Dikurangi: akumulasi penyusutan (7.794.473) (6.618.431) (5.523.002) (1.176.042) 17,77
Aset Lain-Lain 39.474.741 30.423.172 25.538.392 9.051.569 29,75
Dikurangi: akumulasi penyusutan (1.596.320) (1.725.528) (1.690.929) 129.208 (7,49)
Aset Pajak Tangguhan – bersih 10.179.244 12.045.479 10.354.794 (1.866.235) (15,49)
Jumlah Aset Non Keuangan 115.066.291 105.437.726 92.002.784 9.628.565 9,13
Biaya Dibayar Dimuka Aset Tetap
Pada tahun 2023, Bank Mandiri membukukan biaya Bank Mandiri membukukan aset tetap mencapai
dibayar dimuka senilai Rp2,72 triliun atau tumbuh Rp82,32 triliun atau naik 5,57% (ytd) dibandingkan
sebesar 43,49% dari tahun sebelumnya sebesar tahun sebelumnya yang mencapai Rp77,97 triliun.
Rp1,90 triliun. Kenaikan terbesar dari akun ini secara Hal ini terutama disebabkan antara lain adanya
nominal bersumber dari biaya transaksi kredit yang kenaikan pada kepemilikan langsung atas aset
mencapai Rp0,25 triliun. Di susul kemudian kenaikan dalam pembangunan senilai Rp1,32 triliun menjadi
dari biaya premi asuransi sebesar Rp0,09 triliun Rp4,44 triliun dari sebelumnya Rp3,12 triliun di 2022.
menjadi Rp0,45 triliun, dan biaya pemeliharaan Disusul kemudian kenaikan kepemilikan langsung
gedung Rp0,08 triliun mencapai Rp0,72 triliun. atas bangunan senilai Rp0,74 triliun menjadi Rp11,90
triliun dan kenaikan perlengkapan, peralatan kantor
Sedangkan kenaikan terbesar secara persentase dan komputer senilai Rp0,44 triliun menjadi Rp15,59
pertumbuhan terjadi pada biaya promosi, biaya triliun pada tahun 2023 dibandingkan Rp15,15 triliun
pemeliharaan sistem, dan biaya transaksi kredit di tahun 2022.
yang masing-masingnya bertumbuh 671,61% (ytd),
330,55% (ytd), dan 283,31% (ytd) pada tahun 2023 Untuk kepemilikan langsung Bank Mandiri atas tanah
dibandingkan akhir tahun sebelumnya. di tahun 2023 menunjukkan peningkatan senilai
Rp0,06 triliun atau menjadi Rp41,42 triliun. Pada
Pajak Dibayar Dimuka tahun 2023 aset hak guna juga meningkat senilai
Pajak dibayar dimuka Bank Mandiri mencapai Rp1,79 triliun menjadi Rp8,73 triliun dibandingkan
Rp0,44 triliun di tahun 2023. Jumlah ini lebih tahun sebelumnya sebesar Rp6,93 triliun.
rendah dibandingkan akhir tahun sebelumnya
sebesar Rp1,16 triliun. Penurunan ini seiring dengan Aset Tak Berwujud
berkurangnya porsi Bank Mandiri sebesar 54,92% Aset tidak berwujud Bank Mandiri mengalami kenaikan
menjadi Rp0,24 triliun. Sedangkan porsi Entitas Anak sebesar 16,71% (ytd) menjadi Rp13,67 triliun pada
naik 45,08% menjadi Rp0,20 triliun. tahun 2023 dibandingkan akhir tahun sebelumnya.
Kenaikan ini seiring dengan meningkatnya beban
akumulasi amortisasi menjadi sebesar Rp7,79 triliun di
tahun 2023 dari Rp6,62 triliun pada 2022.
380 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 383
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Aset Lain-Lain Aset Pajak Tangguhan
Bank Mandiri membukukan jumlah aset lain-lain Secara kumulatif, Bank Mandiri membukukan aset
mencapai Rp39,47 triliun atau tumbuh 29,75% pajak tangguhan – neto dengan capaian Rp10,18
(ytd) pada tahun 2023 dari tahun sebelumnya triliun atau turun 15,49% (ytd) dibandingkan tahun
senilai Rp30,42 triliun. Kenaikan akun ini terutama sebelumnya sebesar Rp12,05 triliun. Penurunan
dipengaruhi oleh peningkatan pendapatan yang ini terutama disebabkan oleh efek penurunan
masih akan diterima yang meningkat menjadi cadangan kerugian penurunan nilai kredit yang
Rp10,26 triliun di tahun 2023 dibandingkan di 2022 diberikan dan piutang/pembiayaan syariah senilai
sebesar Rp9,53 triliun, dan penjualan efek-efek yang Rp1,35 triliun menjadi Rp5,02 triliun pada tahun 2023
masih akan diterima dari Rp0,23 triliun pada 2022 serta efek penurunan dari keuntungan yang belum
menjadi Rp0,57 triliun pada tahun 2023. Kemudian, direalisasi dari kenaikan nilai wajar efek-efek dan
Bank Mandiri juga membukukan kenaikan piutang obligasi pemerintah diukur pada nilai wajar melalui
Ijarah yang naik menjadi Rp0,22 triliun pada tahun pendapatan komprehensif lain sebesar Rp0,12 triliun
2023 dari Rp0,01 triliun pada tahun sebelumnya. menjadi Rp0,81 triliun.
Liabilitas Keuangan
Pertumbuhan
Liabilitas Keuangan 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Liabilitas Segera 4.484.956 4.056.029 5.380.474 428.927 10,58
Simpanan Nasabah 1.351.448.149 1.295.575.929 1.115.278.713 55.872.220 4,31
Simpanan dari Bank Lain 17.684.780 14.847.409 12.800.392 2.837.371 19,11
Liabilitas kepada Pemegang Polis
29.194.702 29.710.227 30.657.570 (515.525) (1,74)
pada Kontrak Unit-Link
Liabilitas Atas Efek-Efek yang Dijual
36.330.064 24.325.475 5.427.998 12.004.589 49,35
Dengan Janji Dibeli Kembali
Liabilitas Derivatif 2.113.853 2.126.769 1.018.751 (12.916) (0,61)
Liabilitas Akseptasi 14.793.888 11.781.581 10.273.444 3.012.307 25,57
Efek-efek yang Diterbitkan - Neto 50.517.764 45.774.139 45.138.342 4.743.625 10,36
Estimasi Kerugian atas Komitmen
1.143.758 2.073.429 2.295.241 (929.671) (44,84)
dan Kontinjensi
Beban yang Masih Harus Dibayar 4.799.446 6.493.794 6.526.489 (1.694.348) (26,09)
Liabilitas Lain-Lain 37.399.213 27.336.753 25.276.602 10.062.460 36,81
Pinjaman yang Diterima 95.445.459 62.840.118 51.398.940 32.605.341 51,89
Pinjaman dan Efek-Efek Subordinasi
215.171 633.333 637.143 (418.162) (66,03)
- Neto
Jumlah Liabilitas Keuangan 1.645.571.203 1.527.574.985 1.312.110.099 117.996.218 7,72
LAPORAN TAHUNAN 2023 381
Page 384
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Liabilitas Segera
Liabilitas Segera Bank Mandiri mencapai Rp4,48 triliun pada tahun 2023. Jumlah ini lebih tinggi 10,58% dari
tahun sebelumnya senilai Rp4,06 triliun.
Simpanan Nasabah
Simpanan nasabah atau dana pihak ketiga (DPK) Bank Mandiri secara konsolidasian terdiri dari giro dan giro
wadiah, tabungan dan tabungan wadiah, serta deposito berjangka. Total DPK Bank Mandiri pada tahun
2023 mengalami kenaikan 4,31% (ytd) menjadi Rp1.351,45 triliun dibandingkan tahun sebelumnya senilai
Rp1.295,58 triliun.
Dari jumlah DPK ini, pendanaan berbiaya murah atau CASA mencapai 74,30% atau setara Rp1.171,71 triliun
pada tahun 2023. Sedangkan pada 2022, rasio CASA mencapai 73,42% atau setara dengan Rp1.094,55 triliun.
Adapun komposisi DPK dan suku bunga rata-rata simpanan nasabah per tahun adalah sebagai berikut:
22,85%
21,44% 37,09%
37,68% 40,87%
40,06%
2023 2022
Giro dan Giro Wadiah Tabungan dan Tabungan Wadiah Deposito Berjangka
Simpanan Nasabah Mata Uang 2023 2022
Rupiah 2,64% 1,88%
Giro dan Giro Wadiah
Mata uang asing 1,95% 0,44%
Rupiah 0,50% 0,51%
Tabungan dan Tabungan Wadiah
Mata uang asing 0,18% 0,19%
Rupiah 3,53% 2,63%
Deposito Berjangka
Mata uang asing 3,01% 1,01%
382 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 385
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Simpanan dari Bank Lain
Bank Mandiri juga membukukan simpanan dari bank lain yang berupa giro, giro wadiah dan tabungan;
Inter-Bank Call Money; dan deposito berjangka. Secara kumulatif, jumlah simpanan bari bank lain mencapai
Rp17,68 triliun pada tahun 2023, tumbuh 19,11% (ytd) dari Rp14,85 triliun pada 2022. Dari jumlah tersebut,
Inter-Bank Call Money memiliki porsi terbesar yaitu 41,18%; kemudian giro, giro wadiah dan tabungan dengan
porsi 37,85%; dan porsi deposito berjangka sebesar 20,97%. Perbandingan porsi tiap simpanan dari bank lain
per tahun 2023 terhadap porsi di 2022 digambarkan pada bagan berikut ini beserta tabel tingkat suku bunga
rata-rata per tahunnya.
20,97%
38,62%
31,50%
41,18% 37,85%
29,88%
2023 2022
Giro, Giro Wadiah dan Tabungan Inter - Bank Call Money Deposito berjangka
Simpanan dari Bank Lain Mata Uang 2023 2022
Rupiah 2,64% 1,88%
Giro dan Giro Wadiah
Mata uang asing 1,95% 0,44%
Rupiah 0,50% 0,50%
Tabungan
Mata uang asing 0,18% 0,19%
Rupiah 5,96% 3,71%
Inter-Bank Call Money
Mata uang asing 4,51% 2,75%
Rupiah 3,41% 2,41%
Deposito Berjangka
Mata uang asing 3,01% 1,01%
Liabilitas kepada Pemegang Polis pada Kontrak Unit-Link
Akun ini merupakan liabilitas Entitas Anak kepada pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas Anak yang
ditempatkan pada investasi unit-link. Secara kumulatif, liabilitas kepada pemegang polis pada kontrak unit-
link mencapai Rp29,19 triliun pada tahun 2023, turun 1,74% (ytd) dari tahun sebelumnya yang mencapai
Rp29,71 triliun.
LAPORAN TAHUNAN 2023 383
Page 386
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Liabilitas atas Efek-Efek yang Dijual Dengan Janji Dibeli Kembali
Bank Mandiri membukukan liabilitas atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali sebesar Rp36,33
triliun pada tahun 2023 dibandingkan tahun sebelumnya sebesar Rp24,33 triliun. Peningkatan ini terutama
disebabkan oleh kenaikan liabilitas atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali dalam mata uang
asing dari Rp23,19 triliun di 2022 menjadi Rp36,33 triliun pada tahun 2023.
Liabilitas Derivatif
Liabilitas derivatif Bank Mandiri mencapai Rp2,11 triliun pada tahun 2023, turun 0,61% (ytd) dari sebesar Rp2,13
triliun pada tahun sebelumnya. Dari jumlah tersebut, liabilitas derivatif pihak berelasi mengalami penurunan
dari Rp0,09 triliun pada 2022 menjadi Rp0,08 triliun pada tahun 2023. Liabilitas derivatif pada pihak berelasi
terkait nilai tukar berupa kontrak berjangka – jual Dolar AS mengalami penurunan hingga 91,28% (ytd) atau
sebesar Rp0,04 triliun. Di sisi lain, liabilitas derivatif pihak berelasi terkait suku bunga swap – suku bunga lain-lain
mengalami peningkatan sebesar 296,72% (ytd) atau sebesar Rp0,01 triliun pada tahun 2023.
Liabilitas Akseptasi
Bank Mandiri membukukan liabilitas akseptasi sebesar Rp14,79 triliun pada tahun 2023, lebih tinggi 25,57%
(ytd) dibandingkan tahun 2022 sebesar Rp11,78 triliun. Kenaikan ini didorong dari meningkatnya transaksi
dengan pihak berelasi maupun pihak ketiga menjadi Rp2,61 triliun dan Rp12,18 triliun pada tahun 2023, dari
sebelumnya masing-masing sebesar Rp1,75 triliun dan Rp10,03 triliun pada 2022.
Efek-efek yang Diterbitkan - Neto
Secara konsolidasian, efek-efek yang diterbitkan – neto oleh Bank Mandiri dan Entitas Anak yang belum jatuh
tempo mencapai Rp50,52 triliun pada tahun 2023. Dari jumlah tersebut, efek-efek yang diterbitkan dalam
mata uang Rupiah mencapai Rp22,17 triliun sedangkan dalam mata uang asing sebesar Rp28,42 triliun
dengan komposisi sebagai berikut:
43,83% 47,58%
56,17% 52,42%
2023 2022
Rupiah Mata Uang Asing
384 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 387
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Efek-efek yang diterbitkan oleh Bank Mandiri baik dalam mata uang Rupiah maupun mata uang asing
dijelaskan pada tabel berikut. Sementara itu, efek-efek yang diterbitkan oleh Entitas Anak dapat dilihat pada
laporan keuangan audit catatan no. 30 dan 37 dari laporan tahunan ini atau laporan keuangan dan tahunan
masing-masing Entitas Anak penerbit efek.
Nama Efek Seri Nominal Suku Peringkat
Bunga Jatuh Tempo
(Rp Juta) 2023 2022
Denominasi Rupiah
A 1.100.000 7,95% - idAAA (Pefindo) 30 September 2021
Obligasi Berkelanjutan
I Bank Mandiri Tahap I B 1.500.000 8,50% - idAAA (Pefindo) 30 September 2023
Tahun 2016 C 2.400.000 8,65% idAAA (Pefindo) idAAA (Pefindo) 30 September 2026
A 1.000.000 8,00% - idAAA (Pefindo) 15 Juni 2022
Obligasi Berkelanjutan B 3.000.000 8,50% idAAA (Pefindo) idAAA (Pefindo) 15 Juni 2024
I Bank Mandiri Tahap II
Tahun 2017 C 1.000.000 8,65% idAAA (Pefindo) idAAA (Pefindo) 15 Juni 2027
D 1.000.000 7,80% idAAA (Pefindo) idAAA (Pefindo) 15 Juni 2020
Obligasi Berkelanjutan
I Bank Mandiri Tahap III - 3.000.000 8,50% - idAAA (Pefindo) 21 September 2023
Tahun 2018
Obligasi Berkelanjutan A 350.000 7,75% idAAA (Pefindo) idAAA (Pefindo) 12 Mei 2025
II Bank Mandiri Tahap I
Tahun 2020 B 650.000 8,30% idAAA (Pefindo) idAAA (Pefindo) 12 Mei 2027
Obligasi Berwawasan A 1.950.000 5,80% idAAA (Pefindo) - 4 Juli 2026
Lingkungan Berkelanjutan
I Bank Mandiri Tahap I B 3.050.000 6,10% idAAA (Pefindo) - 4 Juli 2028
Tahun 2023
Bank Mandiri Medium
Term Notes Subordinasi - 500.000 8,50% idAA (Pefindo) idAA (Pefindo) 31 Juli 2023
I 2018
Bank Mandiri Medium
Term Notes Subordinasi - 100.000 6,95% idAA (Pefindo) - 23 Juni 2028
II 2023
Denominasi Mata Uang Asing (nilai penuh)
Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s)
Euro Medium Term
- USD750.000.000 3,75% dan BBB- (Fitch dan BBB- (Fitch 11 April 2024
Notes I 2019
Ratings) Ratings)
Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s)
Euro Medium Term
- USD500.000.000 4,75% dan BBB- (Fitch dan BBB- (Fitch 13 Mei 2025
Notes II 2020
Ratings) Ratings)
Euro Medium Term
Baa2 (Moody’s) Baa2 (Moody’s)
Notes III (Sustainability
- USD300.000.000 2,00% dan BBB- (Fitch dan BBB- (Fitch 19 April 2026
Bond Bank Mandiri
Ratings) Ratings)
2021) 2021
Baa2 (Moody’s)
Euro Medium Term
- USD300.000.000 5,50% dan BBB- (Fitch - 4 April 2026
Notes IV 2023
Ratings)
Estimasi Kerugian atas Komitmen dan Kontinjensi
Bank Mandiri membukukan estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi sebesar Rp1,14 triliun pada tahun
2023, turun 44,84% (ytd) dari Rp2,07 triliun pada tahun sebelumnya.
Beban yang Masih Harus Dibayar
Beban yang masih harus dibayar mengalami penurunan sebesar 26,09% dari Rp6,49 triliun di 2022 menjadi
Rp4,80 triliun pada tahun 2023. Penurunan akun ini terutama disebabkan berkurangnya pengadaan aset
tetap, perangkat lunak, operasional dan ATM dari Rp2,35 triliun di 2022 menjadi Rp1,42 triliun pada tahun 2023,
LAPORAN TAHUNAN 2023 385
Page 388
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN
serta penurunan beban yang masih harus dibayar triliun di 2022 menjadi Rp38,95 triliun pada tahun
terkait pemasaran dari Rp1,08 triliun di tahun 2023 2023. Bank juga mencatatkan kenaikan pinjaman
menjadi Rp0,58 triliun di tahun 2023. yang diterima dalam mata uang asing dari pihak
ketiga berupa fasilitas pendanaan perdagangan
Liabilitas Lain-Lain (Banker’s Acceptance) mencapai Rp33,25 triliun
Secara kumulatif, liabilitas lain-lain Bank Mandiri tahun 2023, tumbuh 57,37% dari tahun sebelumnya
mencapai Rp37,40 triliun di tahun 2023 atau tumbuh senilai Rp21,13 triliun.
36,81% (ytd) dari sebelumnya sebesar Rp27,34 triliun
di 2022. Kenaikan ini terutama disebabkan oleh Pinjaman dan Efek-efek Subordinasi -
liabilitas dengan transaksi ATM dan kartu kredit mata Neto
uang Rupiah yang naik dari Rp2,80 triliun di 2022 Secara kumulatif, pinjaman dan efek-efek
menjadi Rp7,01 triliun pada tahun 2023. Selain itu, subordinasi - neto Bank Mandiri mencapai Rp0,22
kenaikan utama lainnya adalah liabilitas kepada triliun di tahun 2023. Dari jumlah tersebut, Rp0,1 triliun
pemegang polis dalam mata uang Rupiah menjadi berupa efek Medium Term Notes (MTN) Subordinasi
Rp6,83 triliun pada tahun 2023 dari sebelumnya II Bank Mandiri Tahun 2023 yang diterbitkan tanggal
Rp6,00 triliun di 2022, dan Term Deposit Valas Devisa 23 Juni 2023 dan bertenor lima tahun dengan
Hasil Ekspor yang meningkat dari RpNihil pada tahun tingkat bunga tetap sebesar 6,95% per tahun serta
2022 menjadi Rp3,72 triliun di tahun 2023. berperingkat idAA dari Pefindo. Efek subordinasi ini
akan jatuh tempo tanggal 23 Juni 2028.
Pinjaman yang Diterima
Pinjaman yang diterima Bank Mandiri mencapai MTN Subordinasi II dapat dicatat sebagai komponen
Rp95,45 triliun pada tahun 2023. Akun ini meningkat modal pelengkap (Tier 2) sesuai persetujuan dari
51,89% (ytd) dari akhir tahun sebelumnya sebesar Otoritas Jasa Keuangan melalui surat No. SR-51/
Rp62,84 triliun seiring dengan kenaikan pinjaman PB.21/2023 tanggal 20 Juli 2023.
yang diterima dalam mata uang Rupiah dari Rp21,62
Liabilitas Non Keuangan
Pertumbuhan
Liabilitas Non Keuangan 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal (%)
Utang Pajak 2.690.902 3.590.522 2.862.716 (899.620) (25,06)
Liabilitas Imbalan Kerja 11.894.629 12.607.759 11.205.546 (713.130) (5,66)
Provisi 286.081 323.365 413.876 (37.284) (11,53)
Jumlah Liabilitas Non Keuangan 14.871.612 16.521.646 14.482.138 (1.650.034) (9,99)
Utang Pajak
Utang pajak Bank Mandiri mengalami penurunan sebesar 25,06% menjadi Rp2,69 triliun pada 2023
dibandingkan akhir tahun sebelumnya sebesar Rp3,59 triliun. Penurunan ini sejalan dengan penurunan utang
pajak yang dibukukan Bank Mandiri selaku induk usaha dan Entitas Anak.
Liabilitas Imbalan Kerja
Bank Mandiri membukukan liabilitas imbalan kerja senilai Rp11,89 triliun di 2023, turun 5,66% (ytd) dari tahun
sebelumnya senilai Rp12,61 triliun. Penurunan ini terutama dipengaruhi oleh penurunan cadangan atas
bonus, insentif, cuti dan THR menjadi Rp8,34 triliun pada tahun 2023 dari sebelumnya sebesar Rp9,36 triliun di
tahun 2022.
Provisi
Provisi Bank Mandiri mengalami penurunan sebesar 11,53% (ytd) menjadi Rp0,29 triliun pada akhir tahun 2023.
Pada tahun sebelumnya, akun ini tercatat sebesar Rp0,32 triliun.
386 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 389
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Dana Syirkah Temporer
Bank Mandiri membukukan dana syirkah temporer yang berasal dari simpanan nasabah dan simpanan dari
bank lain sebagaimana dipaparkan dalam tabel sebagai berikut:
Pertumbuhan
Dana Syirkah Temporer 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal (%)
Simpanan nasabah 225.501.470 195.268.663 175.897.406 30.232.807 15,48
Simpanan dari bank lain 780.202 933.938 1.010.203 (153.736) (16,46)
Total Dana Syirkah Temporer 226.281.672 196.202.601 176.907.609 30.079.071 15,33
Simpanan Nasabah
Simpanan nasabah Bank Mandiri terdiri dari giro mudharabah, tabungan mudharabah, deposito mudharabah,
dan giro mudharabah musytarakah. Secara kumulatif, simpanan nasabah mencapai Rp225,5 triliun pada
2023 atau tumbuh 15,48% dari tahun sebelumnya yang mencapai Rp195,27 triliun.
Dari jumlah simpanan nasabah pada akhir tahun 2023 tersebut, porsi deposito mudharabah masih yang
tertinggi sebesar 51,20% pada 2023, diikuti tabungan mudharabah sebesar 34,46%, dan giro mudharabah
serta giro mudharabah musytarakah sebesar 14,34% dibandingkan tahun sebelumnya masing-masing
sebesar 51,35%; 37,01%; dan 11,64%.
Dana Syirkah Temporer – Simpanan Nasabah
14,34% 11,64%
51,20%
34,46% 51,35%
37,01%
2023 2022
Giro - Investasi terikat dan giro Tabungan Investasi terikat dan Deposito mudharabah -
mudharabah-investasi tidak terikat investasi tidak terikat - mudharabah investasi tidak terikat
dan giro mudharabah musytarakah
LAPORAN TAHUNAN 2023 387
Page 390
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Simpanan dari Bank Lain
Simpanan dari bank lain terdiri dari giro mudharabah, tabungan mudharabah, dan deposito mudharabah.
Secara kumulatif, simpanan dari bank lain sebagian besar masih didominasi oleh tabungan mudharabah
sebesar 74,35% dan deposito mudharabah sebesar 17,52% pada akhir tahun 2023. Pada tahun sebelumnya,
porsi dari kedua jenis simpanan dari bank lain tersebut adalah 67,20% dan 29,38% sebagaimana yang
dijelaskan pada bagan berikut:
Dana Syirkah Temporer – Simpanan Dari Bank Lain
17,52%
29,38%
8,13%
3,42%
74,35% 67,20%
2023 2022
Giro mudharabah Tabungan mudharabah Deposito mudharabah
investasi tidak terikat investasi tidak terikat investasi tidak terikat
388 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 391
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN POSISI KEUANGAN
Ekuitas
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Modal Ditempatkan dan Disetor 11.666.667 11.666.667 11.666.667 - -
Tambahan Modal Disetor/Agio
17.643.264 17.643.264 17.643.264 - -
Saham
Modal Saham yang Diperoleh dan
- - (150.895) - -
Dimiliki Kembali (Saham Treasuri)
Selisih Kurs Karena Penjabaran
Laporan Keuangan dalam Mata (146.299) (60.427) (88.985) (85.872) 142,11
Uang Asing
(Kerugian)/Keuntungan Neto yang
Belum Direalisasi Dari (Penurunan)/
Kenaikan Nilai Wajar Aset Keuangan
(1.837.760) (2.768.553) 1.692.145 930.793 (33,62)
dalam Kelompok Nilai Wajar Melalui
Penghasilan Komprehensif Lain
Setelah Dikurangi Pajak Tangguhan
Bagian Efektif Lindung Nilai Arus Kas 1.429 (3.156) (370) 4.585 (145,28)
Selisih Bersih Revaluasi Aset Tetap 34.716.693 34.716.693 30.140.345 - -
Keuntungan Neto Aktuarial Program
Imbalan Pasti Setelah Dikurangi Pajak 1.517.183 1.510.016 1.217.456 7.167 0,47
Tangguhan
Penghasilan Komprehensif Lainnya 85.052 85.052 85.052 - -
Selisih Transaksi dengan Pihak
(97.202) (97.202) (106.001) - -
Nonpengendali
Saldo Laba 197.303.757 166.986.432 142.587.934 30.317.325 18,16
Kepentingan Nonpengendali
atas Aset Bersih Entitas Anak yang 26.642.178 22.566.669 17.424.670 4.075.509 18,06
Dikonsolidasi
Jumlah Ekuitas 287.494.962 252.245.455 222.111.282 35.249.507 13,97
Bank Mandiri mampu membukukan jumlah ekuitas yang lebih kuat hingga 2023 terutama didukung oleh profil
profitabilitas yang lebih baik sehingga meningkatkan saldo laba pada tahun tersebut. Ekuitas Bank mencapai
Rp287,49 triliun pada tahun 2023, tumbuh 13,97% dari tahun sebelumnya sebesar Rp252,25 triliun. Kenaikan
ekuitas ini terutama didukung oleh peningkatan saldo laba sebesar 18,16% (ytd)dari Rp166,99 triliun pada
2022 menjadi Rp197,30 triliun pada 2023.
LAPORAN TAHUNAN 2023 389
Page 392
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN LABA RUGI DAN
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
KONSOLIDASIAN
Bank Mandiri berhasil membukukan kenaikan laba periode berjalan sebesar 33,74% menjadi sebesar Rp55,06
triliun pada tahun 2023 dibandingkan pada tahun 2022 sebesar Rp41,17 triliun. Profil laba periode berjalan
yang lebih baik ini terutama didukung oleh peningkatan total pendapatan bunga dan syariah – neto sebesar
9,08% (yoy) sejalan dengan pertumbuhan penyaluran kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah
sebesar 15,97% (ytd) pada tahun 2023. Selain itu, ekspansi bisnis ini mampu diimbangi dengan efisiensi beban
bunga dan beban syariah selain pengelolaan aset produktif yang lebih baik.
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Pendapatan dan Beban Operasional
Pendapatan Bunga dan Syariah – Neto 95.886.574 87.903.354 73.062.494 7.983.220 9,08
Pendapatan Premi - Neto 2.123.046 2.467.698 1.787.933 (344.652) (13,97)
Pendapatan Bunga, Syariah dan Premi – Neto 98.009.620 90.371.052 74.850.427 7.638.568 8,45
Pendapatan Operasional Lainnya 40.522.846 34.280.703 29.028.020 6.242.143 18,21
Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan
(11.152.853) (16.096.382) (20.428.352) 4.943.529 (30,71)
Nilai
Pembalikan Penyisihan Estimasi Kerugian atas
918.531 255.268 1.162.993 663.263 259,83
Komitmen dan Kontinjensi
Pembalikan/(Pembentukan) Penyisihan Lainnya
85.615 (282.073) (277.942) 367.688 (130,35)
dan Kerugian Risiko Operasional - Neto
Keuntungan / (Kerugian) yang Belum Direalisasi
dari Kenaikan / (Penurunan) Nilai Wajar Investasi - - 2.824 - -
Pemegang Polis pada Kontrak Unit-Link
Keuntungan dari Penjualan Efek-Efek dan Obligasi
125.295 899.579 3.242.400 (774.284) (86,07)
Pemerintah – Neto
Beban Operasional Lainnya (53.867.491) (53.260.058) (49.140.167) (607.433) 1,14
Laba Operasional 74.641.563 56.168.089 38.440.203 18.473.474 32,89
Pendapatan/(Beban) Bukan Operasional-Neto 43.318 209.637 (81.782) (166.319) (79,34)
Laba Sebelum Beban Lajak 74.684.881 56.377.726 38.358.421 18.307.155 32,47
Beban Pajak – Neto (14.633.011) (11.425.358) (7.807.324) (3.207.653) 28,07
Laba Tahun Berjalan 60.051.870 44.952.368 30.551.097 15.099.502 33,59
Pos-pos yang Tidak Akan Direklasifikasi Ke Laba
(15.051) 4.929.043 536.055 (4.944.094) (100,31)
Rugi
Pos-Pos yang Akan Direklasifikasi ke Laba Rugi 921.140 (4.534.869) (2.767.231) 5.456.009 (120,31)
Penghasilan / (Beban) Komprehensif Lain Tahun
906.089 394.174 (2.231.176) 511.915 129,87
Berjalan - Setelah Pajak Penghasilan
Total Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan 60.957.959 45.346.542 28.319.921 15.611.417 34,43
Laba Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan
Kepada:
Pemilik Entitas Induk 55.060.057 41.170.637 28.028.155 13.889.420 33,74
Kepentingan Nonpengendali 4.991.813 3.781.731 2.522.942 1.210.082 32,00
60.051.870 44.952.368 30.551.097 15.099.502 33,59
390 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 393
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Total Penghasilan Komprehensif yang Dapat
Diatribusikan Kepada:
Pemilik Entitas Induk 55.916.730 41.604.619 25.638.536 14.312.111 34,40
Kepentingan Nonpengendali 5.041.229 3.741.923 2.681.385 1.299.306 34,72
60.957.959 45.346.542 28.319.921 15.611.417 34,43
Laba Per Saham Dasar dan Dilusian
589,93 441,26 601,06 149 33,69
(Rupiah Penuh)
Pendapatan Bunga
Bank Mandiri berhasil membukukan kenaikan pendapatan bunga sebesar 18,56% (yoy) menjadi Rp113,75 triliun
pada tahun 2023. Kenaikan ini terutama disebabkan oleh ekspansi penyaluran kredit yang mampu tumbuh
sebesar 15,97% (ytd) pada periode tersebut. Hal ini direfleksikan dengan pendapatan bunga dari kredit yang
diberikan mencapai Rp84,34 triliun pada tahun 2023 atau tumbuh 21,57% (yoy) dari tahun sebelumnya senilai
Rp69,37 triliun. Selain itu, sumber pendapatan bunga utama terbesar lainnya berasal dari pendapatan bunga
penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yang tumbuh sebesar 123,03% (yoy) dari Rp1,45 triliun pada
tahun 2022 menjadi Rp3,22 triliun di tahun 2023.
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Kredit yang Diberikan 84.335.234 69.373.441 62.112.327 14.961.793 21,57
Obligasi Pemerintah 16.410.277 16.771.870 11.758.623 (361.593) (2,16)
Pendapatan Pembiayaan Konsumen 6.285.050 4.962.803 3.918.965 1.322.247 (26,64)
Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain 3.224.536 1.445.773 960.413 1.778.763 123,03
Efek-Efek 2.742.203 2.795.951 3.823.529 (53.748) (1,92)
Tagihan Lainnya – Transaksi Perdagangan 712.280 552.983 - 159.297 28,81
Marjin 32.979 32.373 - 606 1,87
Lain-lain 5.062 8.681 460.088 (3.619) (41,69)
Jumlah Pendapatan Bunga 113.747.621 95.943.875 83.033.945 17.803.746 18,56
Pendapatan Syariah
Pendapatan syariah Bank Mandiri juga membukukan pertumbuhan sebesar 14,35% (yoy) dari Rp16,44
triliun pada tahun 2022 menjadi Rp18,80 triliun di tahun 2023. Kenaikan pendapatan syariah ini terutama
disebabkan oleh peningkatan keuntungan murabahah dan istishna bersih sebesar 10,48% (yoy) menjadi
Rp12,65 triliun dan peningkatan bagi hasil musyarakah sebesar 23,82% (yoy) menjadi Rp5,85 triliun pada tahun
2023 sebagaimana yang dijelaskan pada tabel berikut ini.
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Keuntungan Murabahah dan Istishna Bersih 12.646.821 11.446.687 10.184.237 1.200.134 10,48
Bagi Hasil Musyarakah 5.853.512 4.727.321 4.237.160 1.126.191 23,82
Ijarah Bersih 199.037 122.195 75.219 76.842 62,88
Bagi Hasil Mudharabah 97.479 142.040 218.525 (44.561) (31,37)
Jumlah Pendapatan Syariah 18.796.849 16.438.243 14.715.141 2.358.606 14,35
LAPORAN TAHUNAN 2023 391
Page 394
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
Beban Bunga
Jumlah beban bunga Bank Mandiri tahun 2023 menunjukkan peningkatan menjadi Rp30,66 triliun, tumbuh
49,97% (yoy) dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Rp20,45 triliun. Kenaikan ini
terutama disebabkan peningkatan pada beban bunga giro sebesar 92,13% (yoy) menjadi Rp10,60 triliun di
tahun 2023 dibandingkan sebelumnya sebesar Rp5,52 triliun di tahun 2022.
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Giro 10.601.021 5.517.701 4.917.786 5.083.320 92,13
Deposito Berjangka 9.480.299 7.130.837 8.216.845 2.349.462 32,95
Pinjaman yang Diterima 4.624.638 2.509.641 2.031.983 2.114.997 84,27
Efek-Efek yang Diterbitkan 2.484.487 2.320.021 2.452.537 164.466 7,09
Tabungan 2.082.251 1.983.441 2.806.246 98.810 4,98
Efek-Efek yang Dijual dengan Janji Dibeli Kembali
1.390.571 983.166 - 407.405 41,44
(Repo)
Pinjaman dan Efek-Efek Subordinasi 1.461 1.788 2.127 (327) (18,29)
Lain-Lain - - 13.983 - -
Jumlah Beban Bunga 30.664.728 20.446.595 20.441.507 10.218.133 49,97
Beban Syariah
Jumlah beban syariah yang dibukukan oleh Bank Mandiri pada tahun 2023 juga menunjukkan peningkatan
menjadi Rp5,99 triliun, meningkat 48,63% (yoy) dari sebelumnya Rp4,03 triliun di tahun 2022. Kenaikan ini
terutama diakibatkan adanya peningkatan pada beban deposito mudharabah yang meningkat sebesar
44,28% (yoy) menjadi Rp4,15 triliun pada tahun 2023 dari sebelumnya Rp2,87 triliun di tahun 2022.
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Deposito Mudharabah 4.148.029 2.874.965 3.457.121 1.273.064 44,28
Musytarakah - Mudharabah Musytarakah 812.767 387.406 115.088 425.361 109,80
Tabungan Mudharabah 466.655 564.411 620.876 (97.756) (17,32)
Pembiayaan yang Diterima 254.035 12.603 0 241.432 1915,67
Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 192.366 132.936 1.098 59.430 44,71
Investasi Terikat 119.316 59.848 50.902 59.468 99,37
Jumlah Beban Syariah 5.993.168 4.032.169 4.245.085 1.960.999 49,63
Pendapatan Bunga dan Syariah – Neto
Pada tahun 2023, pendapatan bunga dan syariah – neto Bank Mandiri tercatat mencapai Rp95,89 triliun atau
bertumbuh 9,08% (yoy) dari capaian pada tahun 2022 yang sebesar Rp87,90 triliun. Pertumbuhan ini terutama
didorong dari kenaikan pendapatan bunga dan syariah serta di saat yang bersamaan Bank Mandiri dapat
mengendalikan kenaikan beban bunga dan syariah dengan baik.
Pendapatan Premi – Neto
Secara kumulatif, pendapatan premi - neto Bank Mandiri mencapai Rp2,12 triliun pada tahun 2023, turun
13,97% (yoy) dari Rp2,47 triliun pada periode yang sama tahun sebelumnya. Penurunan ini terutama
dipengaruhi oleh penurunan pendapatan premi sebesar 4,58% (yoy) menjadi Rp13,72 triliun pada tahun 2023
dari sebelumnya sebesar Rp14,38 triliun di tahun 2022.
392 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 395
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
Pendapatan Bunga, Syariah dan Premi – Neto
Bank Mandiri berhasil membukukan pendapatan bunga, syariah dan premi – neto sebesar Rp98,01 triliun
pada tahun 2023, meningkat 8,45% (yoy) dari tahun 2022 yang sebesar Rp90,37 triliun.
Pendapatan Operasional Lainnya
Bank Mandiri membukukan pendapatan operasional lainnya berasal dari pendapatan provisi dan komisi,
pendapatan dari kelompok nilai wajar melalui laba rugi – neto dan pendapatan lain-lain. Secara kumulatif,
pendapatan operasional lainnya tumbuh 18,21% (yoy) menjadi Rp40,52 triliun pada tahun 2023 dibandingkan
sebesar Rp34,28 triliun pada tahun 2022.
Kenaikan pendapatan operasional lainnya ini terutama didukung oleh peningkatan pendapatan provisi
dan komisi yang mencapai Rp20,15 triliun pada tahun 2023 dengan pertumbuhan sebesar 7,16% (yoy)
dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya senilai Rp18,80 triliun. Dari jumlah pendapatan provisi
dan komisi tersebut, yang berasal dari kredit yang diberikan tumbuh sebesar 12,91% (yoy) dari Rp3,95 triliun
pada tahun 2022 menjadi Rp4,46 triliun pada tahun 2023 sebagaimana dijelaskan pada tabel berikut:
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Kredit yang Diberikan 4.464.991 3.954.380 2.530.678 510.611 12,91
Transaksi E-Channel 3.891.213 3.821.188 3.150.491 70.025 1,83
Transaksi Simpanan 3.000.540 2.830.370 2.423.119 170.170 6,01
Kartu Kredit 2.772.976 2.305.867 1.788.977 467.109 20,26
Pengiriman Uang, Kliring, dan Inkaso 1.717.102 1.104.758 288.078 612.344 55,43
Transaksi Perdagangan 1.570.871 1.464.015 1.281.711 106.856 7,30
Efek-Efek 1.274.341 1.337.244 1.977.427 (62.903) (4,70)
Penasihat Keuangan 398.818 1.288.663 0 (889.845) (69,05)
Kustodian dan Wali Amanat 277.576 248.109 204.363 29.467 11,88
Bancassurance dan reksadana 97.000 171.623 526.541 (74.623) (43,48)
Pendapatan Ganti Rugi Restrukturisasi (Ta’wid) 32.214 31.530 0 684 2,17
Lain-Lain 650.768 244.401 1.237.308 406.367 166,27
Jumlah Pendapatan Provisi dan Komisi 20.148.410 18.802.148 15.408.693 1.346.262 7,16
Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai
Didukung oleh pengelolaan aset produktif yang baik dengan pencapaian rasio NPL yang lebih rendah, Bank
Mandiri mampu membukukan pembentukan cadangan kerugian nilai (CKPN) sebesar Rp11,15 triliun pada
tahun 2023, lebih rendah 30,71% (yoy) dari Rp16,10 triliun di tahun 2022. Penurunan pembentukan CKPN ini
terutama disebabkan oleh penurunan beban CKPN kredit yang diberikan sebesar Rp5,66 triliun dari Rp15,45
triliun pada tahun 2022 menjadi Rp9,79 triliun pada tahun 2023.
Pembalikan Penyisihan Estimasi Kerugian atas Komitmen dan Kontinjensi
Bank Mandiri membukukan pembalikan penyisihan estimasi kerugian atas komitmen dan kontinjensi sebesar
Rp0,92 triliun di tahun 2023, naik dibandingkan sebelumnya senilai Rp0,26 triliun pada tahun 2022.
Pembalikan/(Pembentukan) Penyisihan Lainnya dan Kerugian Risiko Operasional
Bank Mandiri membukukan penurunan pembentukan penyisihan lainnya dan kerugian risiko operasional dari
pembentukan penyisihan sebesar Rp0,28 triliun di tahun 2022 menjadi pembalikan penyisihan sebesar Rp0,09
triliun pada tahun 2023. Penurunan ini terutama dipengaruhi oleh kenaikan pembalikan penyisihan aset lain-
lain menjadi Rp0,15 triliun pada tahun 2023 dari tahun 2022 yang sebesar Rp(0,19) triliun.
LAPORAN TAHUNAN 2023 393
Page 396
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
Keuntungan dari Laba Operasional Laba Tahun Berjalan
Penjualan Efek-Efek dan Secara kumulatif, Bank Bank Mandiri membukukan laba
Obligasi Pemerintah Mandiri mampu membukukan tahun berjalan sebesar Rp60,05
Bank Mandiri membukukan peningkatan laba operasional triliun pada tahun 2023, tumbuh
penurunan keuntungan dari sebesar 32,89% (yoy) menjadi 33,59% dibandingkan periode
penjualan efek-efek dan obligasi Rp74,64 triliun pada tahun 2023 yang sama tahun sebelumnya
pemerintah sebesar 86,07% dari sebelumnya sebesar Rp56,17 sebesar Rp44,95 triliun.
(yoy) dari Rp0,90 triliun di tahun triliun di tahun 2022, seiring
2022 menjadi Rp0,13 triliun pada dengan kenaikan pendapatan Total Penghasilan
tahun 2023. bunga dan syariah selama 2023. Komprehensif Tahun
Berjalan
Beban Operasional Laba Sebelum Pajak Total penghasilan komprehensif
Lainnya dan Kepentingan Non tahun berjalan Bank Mandiri
Beban operasional lainnya terdiri pengendali mengalami kenaikan sebesar
dari beban gaji dan tunjangan, Setelah ditambahkan 34,43% (yoy) menjadi Rp60,96
beban umum dan administrasi, pendapatan bukan operasional triliun pada tahun 2023,
dan beban lain-lain – neto. neto sebesar Rp0,04 triliun, Bank dibandingkan periode yang
Pada tahun 2023, Bank Mandiri Mandiri berhasil membukukan sama tahun sebelumnya sebesar
membukukan kenaikan total laba sebelum pajak dan Rp45,35 triliun.
beban operasional sebesar kepentingan nonpengendali
Rp0,61 triliun atau tumbuh 1,14% sebesar Rp74,68 triliun pada Laba Bersih Per Saham
(yoy) dari Rp53,26 triliun di tahun tahun 2023. Pencapaian ini lebih Dasar dan Dilusian
2022 menjadi Rp53,87 triliun pada tinggi dibandingkan periode Laba per saham dasar dan
tahun 2023. Kenaikan ini terutama yang sama tahun sebelumnya dilusian Bank Mandiri tumbuh
disebabkan oleh kenaikan beban sebesar Rp56,38 triliun. 33,69% (yoy) dari Rp441,26
umum administrasi sebesar Rp0,63 (nilai penuh) pada tahun 2022
triliun dari Rp22,10 triliun pada menjadi Rp589,93 (nilai penuh)
tahun 2022 menjadi Rp22,73 triliun pada tahun 2023 didukung
di tahun 2023. oleh peningkatan laba tahun
berjalan.
Profitabilitas bank mandiri (2021-2023)
74,68
38,36
56,38
56,38
44,95 30,55
38,35
30,55
28,31
2023 2022 2021
Laba Sebelum Pajak dan Laba Tahun berjalan Total penghasilan Komprehensif
Kepentingan Non Pengendali Tahun Berjalan
394 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 397
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN ARUS KAS KONSOLIDASIAN
Bank Mandiri mampu membukukan kas dan setara kas akhir pada akhir tahun 2023 senilai Rp243,80 triliun.
Pencapaian ini menurun dibandingkan pencapaian periode yang sama tahun sebelumnya yang sebesar
Rp274,89 triliun.
Pertumbuhan
Uraian 2023 2022 2021 2023-2022
Nominal %
Kas Neto yang (Digunakan untuk)/Diperoleh
(69.622.480) 99.975.305 129.892.493 (169.597.785) (169,64)
dari Aktivitas Operasional
Kas Neto yang Diperoleh dari/(Digunakan
16.010.540 (41.889.931) (132.477.052) 57.900.471 (138,22)
untuk) Aktivitas Investasi
Kas Neto yang Diperoleh dari Aktivitas
23.470.655 13.329.320 (3.435.459) 10.141.335 76,08
Pendanaan
(Penurunan)/Kenaikan Neto Kas dan Setara
(30.141.285) 71.414.694 (6.020.018) (101.555.979) (142,21)
Kas
Dampak Perubahan Selisih Kurs terhadap Kas
(946.566) 9.843.138 (269.997) (10.789.704) (109,62)
dan Setara Kas
Kas dan Setara Kas, Awal Tahun 274.889.544 193.631.712 199.921.727 81.257.832 41,97
Kas dan Setara Kas, Akhir Tahun 243.801.693 274.889.544 193.631.712 (31.087.851) (11,31)
Arus Kas dari Aktivitas Operasi Arus Kas dari Aktivitas Pendanaan
Bank Mandiri membukukan kas neto yang Bank Mandiri membukukan kas neto yang diperoleh
digunakan untuk aktivitas operasional sebesar dari aktivitas pendanaan sebesar Rp23,47 triliun
Rp69,62 triliun pada tahun 2023. Hal ini terjadi antara pada tahun 2023. Pada periode yang sama tahun
lain dipengaruhi oleh kenaikan kredit yang diberikan sebelumnya, Bank Mandiri membukukan kas neto
dan penurunan atas simpanan nasabah (giro, giro yang diperoleh dari aktivitas pendanaan mencapai
wadiah, tabungan, dan tabungan wadiah). Pada Rp13,33 triliun. Kenaikan ini disebabkan antara
tahun sebelumnya, Bank Mandiri membukukan lain oleh adanya kenaikan penerimaan atas efek-
kas neto yang diperoleh dari aktivitas operasional efek yang diterbitkan neto dan penerimaan atas
sebesar Rp99,98 triliun per tahun 2022. pinjaman yang diterima neto.
Arus Kas dari Aktivitas Investasi Kas dan Setara Kas pada Akhir Tahun
Bank Mandiri membukukan kas neto yang diperoleh Bank Mandiri membukukan penurunan atas neto
dari aktivitas investasi senilai Rp16,01 triliun pada kas dan setara kas sebesar Rp30,14 triliun pada
tahun 2023. Hal ini terutama disebabkan oleh tahun 2023, sehingga kas dan setara kas pada akhir
penurunan obligasi pemerintah selain diukur pada tahun 2023 mencapai Rp243,80 triliun.
nilai wajar melalui laba rugi dan divestasi penyertaan
di entitas asosiasi. Pada tahun sebelumnya, Bank
Mandiri membukukan kas neto yang digunakan
untuk aktivitas investasi sebesar Rp41,89 triliun di
tahun 2022.
LAPORAN TAHUNAN 2023 395
Page 398
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN
KOLEKTIBILITAS PIUTANG
Kemampuan Membayar Utang
Dari sisi internal Bank, kemampuan membayar utang Bank Mandiri dapat dilihat dari profil likuiditas dan
solvabilitas. Sementara itu, dari sudut pandang eksternal, terkait dengan MTN dan obligasi yang telah
diterbitkan, Moody’s dan Fitch telah menetapkan peringkat bagi Bank Mandiri untuk penerbitan MTN dalam
valuta asing yang terdaftar di Bursa Efek Singapura. Di sisi lain, Pefindo telah menetapkan peringkat untuk
obligasi korporasi dalam mata uang Rupiah yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia sebagai berikut:
Lembaga Pemeringkat Kriteria Peringkat Peringkat
Lembaga Pemeringkat Internasional
Long-Term Counterparty Risk Rating Baa2
Moody's (as of March 2023) Long-Term Deposit Baa2
Long-Term Debt Baa2
International Long-Term Rating BBB-
Fitch Ratings (as of February 2023) National Long Term Rating AA+(idn)
National Short-Term Rating F1+(idn)
Standard & Poor's (as of December 2022) Issuer Credit Rating BBB-/STABLE/A-3
Lembaga Pemeringkat Nasional
PT Pemeringkat Efek Indonesia (as of
Long Term General Obligation idAAA
February 2023)
Kredibilitas dari peringkat tersebut diantaranya akhir Desember 2023, cadangan likuiditas Bank
dapat dibuktikan dengan kemampuan Bank Mandiri berada di atas safety level.
Mandiri membayar obligasi yang telah jatuh tempo • RIM merupakan rasio hasil perbandingan
secara tepat waktu. antara kredit yang diberikan dan surat berharga
korporasi yang memenuhi persyaratan tertentu
Kemampuan Membayar Utang yang dimiliki terhadap DPK, surat-surat berharga
Jangka Pendek (Likuiditas Bank) yang memenuhi persyaratan tertentu yang
Kecukupan likuiditas Bank Mandiri dapat dilihat diterbitkan oleh bank, dan pinjaman yang
dari beberapa indikator yang digunakan untuk memenuhi persyaratan tertentu yang diterima.
mengukur likuiditas seperti rasio Giro Wajib minimum • LCR merupakan rasio antara High Quality Liquid
(GWM), Penyangga Likuiditas Makroprudensial Assets (HQLA) dengan estimasi total arus kas
(PLM), cadangan likuiditas, Rasio Intermediasi keluar bersih (Net cash outflow) selama 30 hari
Makroprudensial (RIM), Liquidity Coverage Ratio ke depan dalam scenario krisis. LCR bertujuan
(LCR), dan Net Stable Funding Ratio (NSFR). untuk meningkatkan ketahanan likuiditas
jangka pendek bank dalam kondisi krisis.
• Besaran Giro Wajib Minimum (GWM) ditetapkan Regulator yang menetapkan pemenuhan LCR
oleh bank sentral berdasarkan persentase dana paling rendah 100%.
pihak ketiga yang dihimpun perbankan, yang • NSFR adalah rasio perbandingan antara
wajib dipelihara oleh bank dalam rekening giro pendanaan stabil yang tersedia (available
di BI. stable funding) dengan pendanaan stabil yang
• Bank Mandiri memiliki batasan dalam bentuk diperlukan (required stable funding). Regulator
limit safety level, yaitu proyeksi cadangan yang menetapkan pemenuhan NSFR paling
likuiditas untuk satu bulan ke depan. Pada rendah 100%.
396 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 399
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN KONSOLIDASIAN
Pencapaian dari rasio-rasio tersebut di atas adalah sebagai berikut:
Likuiditas 2023 2022 2021
Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah 7,32% 8,53% 3,97%
Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) 83,73% 75,98% 78,35%
Liquidity Coverage Ratio (LCR) 176,24% 191,02% 200,56%
Net Stable Funding Ratio (NSFR) 116,59% 119,93% 126,20%
Kemampuan Membayar Utang dalam posisi surplus. Namun demikian, alternatif
Jangka Panjang (Solvabilitas Bank) pendanaan apabila kondisi likuiditas pasar
Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio) menjadi ketat atau tidak sesuai dengan prediksi
atau CAR Bank Mandiri (Bank Only) mencapai 21,48% tetap dipersiapkan oleh Bank.
pada Desember 2023, lebih tinggi dibandingkan
rasio CAR periode yang sama tahun sebelumnya Selain itu, Bank Mandiri juga melakukan stress-
sebesar 19,46%. Rasio ini menunjukkan solvabilitas testing risiko likuiditas secara berkala dalam
Bank Mandiri masih baik karena telah melebihi rangka mengetahui dampak perubahan faktor
minimal requirement rasio CAR dari Regulator pasar maupun faktor internal pada kondisi
sehingga dapat memenuhi risiko kredit, risiko pasar ekstrem (krisis) terhadap kondisi likuiditas. Bank
dan risiko operasional. Mandiri melaporkan bahwa Bank mampu
bertahan pada kondisi krisis likuiditas berdasarkan
Bank Mandiri memproyeksikan posisi likuiditasnya hasil dari stress-testing tersebut. Disamping stress-
di masa mendatang melalui metodologi liquidity testing tersebut, Bank juga memiliki Liquidity
gap, yang merupakan maturity mismatch Contingency Plan (LCP) yang mengatur strategi
antara komponen-komponen aset dan liabilitas pendanaan dan strategi pricing dalam kondisi
(termasuk off balance sheet), yang disusun ke krisis, antara lain pinjaman pasar uang, repo,
dalam periode waktu (time bucket) berdasarkan pinjaman bilateral, FX swap dan wholesale
contractual maturity ataupun behavioral maturity. funding. Dalam LCP tersebut, Bank menetapkan
kondisi likuiditas dan strategi-strategi pendanaan
Untuk periode 12 bulan mendatang, Bank dengan mempertimbangkan kondisi internal dan
Mandiri memperkirakan kondisi likuiditas berada eksternal.
LAPORAN TAHUNAN 2023 397
Page 400
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG
Kemampuan Membayar Utang dari Struktur efek utang yang telah diterbitkan oleh Bank
Efek-Efek yang Diterbitkan Mandiri baik dalam mata uang Rupiah maupun
Bank Mandiri telah menerbitkan efek utang atau valuta asing beserta peringkat efek utang telah
obligasi korporasi dalam mata uang Rupiah yang dijelaskan di tinjauan keuangan bagian efek-efek
terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Bank juga menerbitkan yang diterbitkan. Adapun arti peringkat yang telah
efek utang dalam mata uang asing (Dolar AS) berupa ditetapkan oleh lembaga pemeringkat adalah
global bond yang terdaftar di Bursa Efek Singapura sebagai berikut:
(Singapore Stock Exchange) dan ditawarkan kepada
investor di luar wilayah Amerika Serikat dengan tunduk Rentabilitas Bank
pada Regulation S berdasarkan US Securities Act. Bank Mandiri menggunakan Imbal Hasil Aset (ROA),
Imbal Hasil Ekuitas (ROE), Marjin Pendapatan Bunga
Efek-efek yang telah diterbitkan tersebut telah Bersih (NIM), rasio Beban Operasional terhadap
diperingkat oleh lembaga pemeringkat dan akan Pendapatan Operasional (BOPO), dan rasio Cost
dilakukan penilaian ulang atas peringkat tersebut Efficiency Ratio (CER) untuk mengetahui tingkat
secara periodik sampai efek utang tersebut jatuh kinerja profitabilitas Bank. Adapun pencapaian
tempo. Kualitas efek sangat ditentukan oleh Bank terkait rasio-rasio tersebut pada September
kemampuan perusahaan penerbit efek dalam 2023 adalah sebagai berikut:
membayar efek pada saat jatuh tempo dan
kemampuan membayar bunga atau kupon selama
jangka waktu penerbitan efek tersebut.
Profitabilitas 2023 2022 2021
Imbal Hasil Aktiva (ROA) 4,03% 3,30% 2,53%
Imbal Hasil Ekuitas (ROE, Avg Tier 1 Capital) 27,31% 22,62% 16,24%
Marjin Bunga Bersih (NIM) 5,25% 5,16% 4,73%
Beban Operasional terhadap Penghasilan Operasional
51,88% 57,35% 67,26%
(BOPO)
Cost Efficiency Ratio (CER) 35,08% 38,90% 44,89%
Cost to Income Ratio (CIR) 34,36% 38,16% 42,50%
Pencapaian rasio ROE (Avg Tier 1 Capital) dan ROA masing-masing sebesar 27,31% dan 4,03% pada Desember
2023 di dukung oleh efisiensi operasional yang direfleksikan dengan rasio BOPO dan CIR yang masing-masing
sebesar 51,88% dan 34,31% pada Desember 2023. Sementara itu, rasio NIM Bank mencapai 5,25% pada
Desember 2023 atau naik dari 5,15% pada periode yang sama tahun sebelumnya.
398 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 401
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN KOLEKTIBILITAS PIUTANG
Kolektibilitas Piutang Bank
Kolektibilitas piutang Bank diukur dari kelancaran pembayaran kredit yang disalurkan. Bank Mandiri
melaporkan kolektibilitas piutang dari aktivitas penyaluran kredit (bank only) sebagai berikut:
Kategori 2023 2022 2021 2020 2019
Lancar 1.027.406.545 874.645.487 764.469.150 701.951.159 734.848.329
Dalam Perhatian Khusus 47.381.346 40.549.922 40.525.825 36.796.337 38.663.525
Kurang Lancar 2.289.310 1.280.514 1.913.657 2.065.985 3.372.638
Diragukan 4.322.560 5.402.034 4.369.540 938.038 3.533.071
Macet 4.387.666 10.761.094 16.835.691 21.851.897 11.933.553
Total Kredit 1.085.787.427 932.639.051 828.113.863 763.603.416 792.351.116
NPL gross*) 10.999.536 17.443.642 23.118.888 24.855.920 18.839.262
NPL (%) 1,02% 1,88% 2,81% 3,29% 2,39%
*) Rasio NPL dihitung tidak termasuk Kredit kepada Bank Lain
Ekonomi Indonesia tampak tumbuh kian kuat melalui Industry Acceptance Criteria dan Name
sampai dengan akhir 2023. Bank Mandiri Clearance, untuk menghasilkan pipeline debitur
memanfaatkan momentum perbaikan ekonomi yang berkualitas. Proses ini dilanjutkan dengan credit
tersebut sekaligus berkontribusi langsung terhadap risk assessment menggunakan yang serangkaian
perekonomian Indonesia dengan menyalurkan credit risk tools (credit risk rating, spreadsheet, CPA,
kredit. Di tengah ekspansi kredit tersebut, Bank NAK, dan sebagainya) yang kemudian diambil
senantiasa mengedepankan prinsip kehati-hatian keputusan oleh Pemegang Kewenangan Memutus
dalam pengelolaan kredit. Salah satu indikasi Kredit (melalui Rapat Komite Kredit) dengan four-
dari pengelolaan kredit yang lebih baik tersebut eyes principle yang melibatkan Business Unit dan
adalah pencapaian rasio NPL (Gross) sebesar 1,02% Credit Risk Management Unit secara independen.
pada Desember 2023, lebih rendah dibandingkan
periode yang sama tahun sebelumnya sebesar Sementara itu, untuk segmen retail atau mass
1,88%. Rasio NPL Net juga relatif terkendali pada market, proses pengelolaan kredit dilakukan lebih
level 0,29% pada Desember 2023 dibandingkan otomatis menggunakan credit risk scorecard,
0,26% di Desember 2022. Perbaikan rasio NPL ini dengan mengacu pada Risk Acceptance Criteria
berdampak positif terhadap profil kolektibilitas setiap produk, serta diproses melalui work-flow yang
kredit Bank Mandiri serta mengurangi beban terotomasi (loan factory).
cadangan kerugian penurunan nilai.
Selanjutnya, untuk proses monitoring kredit, Bank
Bank Mandiri memiliki prosedur standar dalam Mandiri menggunakan mekanisme Portfolio Quality
pengelolaan kredit dari awal hingga akhir. Untuk Review berdasarkan portofolio kredit. Proses ini
segmen wholesale, Bank Mandiri mengawali proses diikuti dengan collection dan recovery untuk bagian
pengelolaan kredit dengan penentuan target pasar portofolio bermasalah. Bank juga melakukan what-
melalui Loan Portfolio Guideline yang menetapkan if analysis terhadap portofolio wholesale dan
Industry Classification (menarik, netral, selektif) dan retail melalui proses stress testing menggunakan
Industry Limit yang sesuai dengan appetite Bank, beberapa skenario makroekonomi tertentu untuk
serta memilih dan menyaring target nasabah mengantisipasi pemburukan kondisi makroekonomi.
LAPORAN TAHUNAN 2023 399
Page 402
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
STRUKTUR PERMODALAN
Kebijakan Manajemen atas Nomor 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban
Struktur Modal Penyediaan Modal Minimum Bank Umum.
• SEOJK No. 26/SEOJK.03/2016 tentang Kewajiban
Penyediaan Modal Minimum Susuai Profil
Kebijakan permodalan Bank Mandiri adalah secara Risiko dan Pemenuhan Capital Equivalency
prudent memenuhi regulatory capital requirement, maintained assets.
melakukan diversifikasi sumber permodalan untuk
mengantisipasi rencana strategis jangka panjang Untuk perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko
dan mengalokasikan modal secara efisien (ATMR), Bank Mandiri menggunakan Pendekatan
pada segmen bisnis yang memiliki potensi untuk Standar yang mengacu kepada Basel III Reforms
memberikan profil risk-return yang optimal, termasuk (Standardized Approach) untuk Risiko Kredit yang
penempatan dan penyertaan pada Entitas Anak efektif mulai Januari 2023. Untuk Risiko Pasar, Bank
dalam rangka memenuhi ekspektasi stakeholder menggunakan Metode Pengukuran Standar Basel
termasuk investor dan regulator. II (Standardized Measurement Method) dan secara
internal menggunakan Value at Risk. Untuk Risiko
Bank Mandiri memastikan memiliki kecukupan Operasional, Bank mengacu kepada Pendekatan
modal untuk dapat memenuhi risiko kredit, risiko Standar sesuai Basel III Reforms yang berlaku efektif
pasar dan risiko operasional, baik dalam mendukung mulai Januari 2023.
pertumbuhan bisnis pada kondisi normal maupun
untuk mengantisipasi terjadinya kondisi stress. Rasio kecukupan modal Bank secara konsolidasian
pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 dengan
Bank Mandiri dalam memperhitungkan kecukupan memperhitungkan risiko kredit, operasional dan
modal tersebut mengacu kepada ketentuan pasar masing-masing adalah 21,99% dan 19,65%,
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) diantaranya sebagai dengan memperhitungkan risiko kredit dan
berikut: operasional masing-masing adalah 22,21% dan
• POJK No. 27 Tahun 2022 tanggal 28 Desember 19,75%.
2022 tentang Perubahan Kedua atas POJK 11/
POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Tabel-tabel di bawah ini menjelaskan hasil
Modal Minimum Bank Umum. perhitungan ATMR (Kredit, Operasional, dan Pasar)
• POJK No. 34/POJK.03/2016 tanggal 22 serta Rasio Kecukupan Modal posisi 31 Desember
September 2016 tentang Perubahan atas POJK 2023 dan 31 Desember 2022 untuk Bank Mandiri saja.
Tabel Struktur Permodalan Bank Mandiri 2021-2023
(dalam Rp Juta)
Permodalan 2023 2022 2021
Modal Inti 209.724.274 181.072.852 165.492.705
Modal Pelengkap 12.264.005 10.771.601 9.764.189
Jumlah Modal untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional dan Risiko Pasar 221.988.279 191.844.453 175.256.894
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Kredit 964.706.719 846.394.763 757.497.030
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Operasional 58.720.278 133.826.964 130.682.428
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Pasar 9.980.215 5.829.558 5.849.789
Jumlah ATMR untuk Risiko Kredit, Risiko Operasional dan Risiko Pasar 1.033.407.212 986.051.285 894.029.247
400 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 403
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
STRUKTUR PERMODALAN
Tabel Rasio Kecukupan Modal
Permodalan 2023 2022 2021
CAR untuk Modal Inti 20,29% 18,36% 18,51%
CAR untuk Risiko Kredit 23,01% 22,67% 23,14%
CAR untuk Risiko Kredit dan Operasional 21,69% 19,57% 19,73%
CAR untuk Risiko Kredit dan Pasar 22,78% 22,51% 22,96%
CAR untuk Risiko Kredit, Operasional dan Pasar 21,48% 19,46% 19,60%
CAR Minimum Modal Inti 6,00% 6,00% 6,00%
CAR Minimum Sesuai Profil Risiko 9,76% 9,86% 9,75%
Tabel Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum
(dalam Rp Juta)
31-Des-23 31-Des-22
Permodalan
Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi
I. Modal Inti (Tier 1) 209.724.274 258.956.049 181.072.852 223.271.290
1. Modal Inti Utama/Common Equity Tier 1 (CET 1) 209.724.274 258.956.049 181.072.852 223.271.290
1.1 Modal disetor (setelah dikurangi Treasury Stock) 11.666.667 11.666.667 11.666.667 11.666.667
1.2 Cadangan Tambahan Modal 224.692.846 246.380.061 197.742.046 215.475.066
1.2.1 Faktor Penambah 227.600.355 249.758.383 201.218.418 219.462.416
1.2.1.1 Pendapatan Komprehensif Lainnya 34.582.623 34.811.362 34.595.182 34.823.921
1.2.1.1.1 Selisih Lebih Penjabaran Laporan Keuangan 27.284 27.284 80.574 80.574
1.2.1.1.2 Potensi Keuntungan dari Peningkatan Nilai
67.385 67.385 26.654 26.654
Wajar Keuangan dalam Kelompok Tersedia untuk dijual
1.2.1.1.3 Saldo Surplus Revaluasi Aset Tetap 34.487.954 34.716.693 34.487.954 34.716.693
1.2.1.2 Cadangan Tambahan Modal Lainnya 193.017.732 214.947.021 166.623.236 184.638.495
1.2.1.2.1 Agio 18.941.550 17.643.264 18.941.550 17.643.264
1.2.1.2.2 Cadangan Umum 2.333.333 2.333.333 2.333.333 2.342.132
1.2.1.2.3 Laba Tahun-Tahun Lalu 120.645.971 139.910.367 107.655.927 123.482.462
1.2.1.2.4 Laba Tahun Berjalan 51.096.878 55.060.057 37.692.426 41.170.637
1.2.1.2.5 Dana Setoran Modal - - - -
1.2.1.2.6 Lainnya - - - -
1.2.2 Faktor Pengurang (2.907.509) (3.378.322) (3.476.372) (3.987.350)
1.2.2.1 Pendapatan Komprehensif Lainnya (2.432.966) (1.971.613) (3.183.416) (2.829.093)
1.2.2.1.1 Selisih Kurang Penjabaran Laporan Keuangan (461.721) (173.583) (442.327) (141.001)
1.2.2.1.2 Potensi Kerugian dari Penurunan Nilai Wajar Aset
(1.971.245) (1.798.030) (2.741.089) (2.688.092)
Keuangan dalam Kelompok Tersedia untuk Dijual
1.2.2.2 Cadangan Tambahan Modal Lainnya (474.543) (1.406.709) (292.956) (1.158.257)
1.2.2.2.1 Disagio - - - -
1.2.2.2.2 Rugi Tahun-Tahun Lalu - - - -
1.2.2.2.3 Rugi Tahun Berjalan - - - -
1.2.2.2.4 Selisih Kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset
(PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas Aset - - - -
Produktif
1.2.2.2.5 Selisih Kurang Jumlah Penyesuaian Nilai Wajar dari
- - - -
Instrumen Keuangan dalam Trading Book
LAPORAN TAHUNAN 2023 401
Page 404
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
STRUKTUR PERMODALAN
31-Des-23 31-Des-22
Permodalan
Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi
1.2.2.2.6 PPA Aset Non Produktif yang Wajib dibentuk (474.543) (1.406.709) (292.956) (1.158.257)
1.2.2.2.7 Lainnya - - - -
1.3 Kepentingan Nonpengendali yang dapat diperhitungkan - 21.864.452 - 18.698.700
1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama (26.635.239) (20.955.131) (28.335.861) (22.569.143)
1.4.1 Perhitungan Pajak Tangguhan (7.874.700) (10.100.735) (9.677.161) (11.942.069)
1.4.2 Goodwill - (482.091) - (482.091)
1.4.3 Aset Tidak Berwujud Lainnya (3.808.411) (5.068.755) (3.673.355) (4.298.288)
1.4.4 Penyertaan yang Diperhitungkan sebagai Faktor Pengurang (14.952.128) (5.303.550) (14.985.345) (5.846.695)
1.4.5 Kekurangan Modal pada Entitas Anak asuransi - - - -
1.4.6 Eksposur Sekuritisasi - - - -
1.4.7 Faktor Pengurang Modal Inti Utama Lainnya - - - -
1.4.7.1 Penempatan Dana pada Instrumen AT 1 dan/atau Tier 2
- - - -
pada Bank Lain
1.4.7.2 Kepemilikan Silang pada Entitas Lain yang diperoleh
- - - -
Berdasarkan Peralihan karena Hukum, Hibah, atau Hibah Wasiat
1.4.7.3 Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan
- - - -
Settlement (Settlement Risk) - Non Delivery Versus Payment
1.4.7.4 Eksposur di Perusahaan Anak yang melakukan Kegiatan
- - - -
Usaha berdasarkan Prinsip Syariah (Apabila ada)
2. Modal Inti Tambahan - - - -
2.1 Instrumen yang Memenuhi Persyaratan AT 1 - - - -
2.2 Agio/Disagio - - - -
2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan - - - -
2.3.1 Penempatan Dana pada Instrumen AT 1 dan/atau Tier 2
- - - -
pada Bank Lain
2.3.2 Kepemilikan Silang pada Entitas Lain yang Diperoleh
- - - -
berdasarkan Peralihan karena Hukum, Hibah, atau Hibah Wasi
II. Modal Pelengkap (Tier 2) 12.264.005 14.966.831 10.771.601 13.198.928
1. Instrumen Modal dalam bentuk Saham atau Lainnya yang
205.171 405.171 191.666 443.749
memenuhi Persyaratan Tier 2
2. Agio/Disagio - - - -
3. Cadangan Umum PPA atas Aset Produktif yang Wajib dibentuk
12.058.834 14.561.660 10.579.935 12.755.179
(Paling Tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit)
4. Faktor Pengurang Modal Pelengkap - - - -
4.1 Sinking Fund - - - -
4.2 Investasi pada Instrument Tier 2 pada Bank Lain - - - -
4.3 Kepemilikan Silang pada Entitas Lain yang Diperoleh
- - - -
berdasarkan Peralihan karena Hukum, Hibah, atau Hibah Wasiat
III. TOTAL MODAL (I+II) 221.988.279 273.922.880 191.844.453 236.470.218
402 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 405
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
STRUKTUR PERMODALAN
Tabel Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum
31-Des-23 31-Des-22
Permodalan
Bank Konsolidasi Bank Konsolidasi
Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)
ATMR Risiko Kredit 964.706.719 1.164.932.800 846.394.763 1.020.414.291
ATMR Risiko Pasar 9.980.215 12.359.269 5.829.558 6.232.483
ATMR Risiko Operasional 58.720.278 68.332.364 133.826.964 176.859.897
Total ATMR 1.033.407.212 1.245.624.433 986.051.285 1.203.506.671
RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO (%) 9,76% 9,82% 9,86% 9,90%
ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RISIKO
Dari CET 1 (%) 8,57% 8,62% 8,76% 8,80%
Dari AT 1 (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Dari Tier 2 (%) 1,19% 1,20% 1,10% 1,10%
RASIO KPMM
Rasio CET 1 (%) 20,29% 20,79% 18,36% 18,55%
Rasio Tier 1 (%) 20,29% 20,79% 18,36% 18,55%
Rasio Tier 2 (%) 1,19% 1,20% 1,10% 1,10%
Rasio KPMM (%) 21,48% 21,99% 19,46% 19,65%
CET 1 UNTUK BUFFER (%) 11,72% 12,17% 9,60% 9,75%
PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK
Capital Conservation Buffer (%) 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
Countercyclical Buffer (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%) 2,50% 2,50% 2,50% 2,50%
IKATAN MATERIAL UNTUK
INVESTASI BARANG MODAL
Bank Mandiri tidak memiliki ikatan material untuk investasi barang modal pada tahun buku 2023. Oleh karena
itu, Bank tidak menyajikan informasi yang berkaitan dengan hal tersebut, di antaranya berupa:
1. Nama dari pihak yang melakukan ikatan;
2. Tujuan dari perikatan;
3. Sumber dana yang disiapkan untuk memenuhi perikatan tersebut;
4. Denominasi mata uang dalam ikatan tersebut; dan
5. Langkah-langkah yang direncanakan Bank untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang
terkait.
LAPORAN TAHUNAN 2023 403
Page 406
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
INVESTASI BARANG MODAL
PADA TAHUN BUKU 2023
Investasi Barang Modal
Bank Mandiri merealisasikan investasi barang modal setiap tahun yang merupakan aktivitas pengeluaran
dana yang digunakan untuk membeli sejumlah aset atau investasi yang diharapkan dapat memberikan nilai
manfaat di masa depan.
Jenis dan Nilai Investasi Barang Modal
Investasi barang modal Bank Mandiri berupa aset tetap yang berupa tanah, bangunan, perlengkapan,
peralatan kantor dan komputer, kendaraan bermotor, aset dalam pembangunan, dan aset hak guna
mencapai Rp5,07 triliun per 31 Desember 2023. Investasi barang modal tersebut dilakukan sehubungan
dengan kegiatan ekspansi bisnis Bank secara berkelanjutan.
Tabel jenis dan Nilai Investasi Barang Modal
(dalam Rp Juta)
Jenis Capex Nilai Investasi Barang Modal
Barang Modal - Aset Tetap 2023 2022
Tanah 33.518 845.040
Bangunan 154.831 549.251
Perlengkapan, Peralatan Kantor dan Komputer 403.071 473.980
Kendaraan Bermotor 11.322 15.603
Aset dalam Pembangunan 2.483.635 2.123.973
Aset Hak Guna 1.998.278 2.255.067
Tujuan Investasi Barang Modal
Bank Mandiri melakukan investasi barang modal yang bertujuan untuk mendukung serta menunjang aktivitas
operasional Bank mandiri secara keseluruhan.
404 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 407
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
INFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INVESTASI,
EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN
USAHA, AKUISISI, DAN RESTRUKTURISASI
Investasi
Sebagai salah satu kegiatan usaha di industri perbankan, Bank melakukan investasi di efek bersifat utang baik
yang diterbitkan oleh Pemerintah maupun korporasi. Rincian investasi atas efek bersifat utang yang dilakukan
oleh Bank Mandiri per 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut:
Nilai
Jenis Efek
2023 2022
Pihak berelasi
Diukur pada nilai Wajar Melalui Laba Rugi 3.138.746 363.281
Diukur pada nilai Wajar Melalui Penghasilan Komprehensif Lain 10.625.541 14.060.476
Diukur pada Biaya Perolehan Diamortisasi 3.668.508 4.834.818
Diukur pada Biaya Perolehan*) 309.017 281.259
17.741.812 19.539.834
Pihak ketiga
Diukur pada Nilai Wajar Melalui Laba Rugi 16.116.963 10.724.161
Diukur pada Nilai Wajar Melalui Penghasilan Komprehensif Lain 38.208.496 15.277.832
Diukur pada Biaya Perolehan Diamortisasi 2.231.038 3.120.999
Diukur pada Biaya Perolehan *) 991.866 10.967.719
57.548.363 40.090.711
Investasi pada Unit-Link **)
Pihak Berelasi:
Diukur Pada Nilai Wajar Melalui Laba Rugi 6.032.327 7.750.743
Pihak Ketiga:
Diukur pada Nilai Wajar Melalui Laba Rugi 13.259.620 15.439.438
19.291.947 23.190.181
Total 94.582.122 82.820.726
Ditambah/(Dikurangi):
Premi yang Belum Diamortisasi 8.829 18.986
Keuntungan yang Belum Direalisasi dari Kenaikan Nilai Wajar
105.165 1.297
Efek-Efek
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (150.275) (41.191)
(36.281) (20.908)
Neto 94.545.841 82.799.818
*) Efek-efek yang dimiliki Entitas Anak.
**) Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas
Anak yang disajikan sebesar nilai wajar.
LAPORAN TAHUNAN 2023 405
Page 408
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
INFORMASI TRANSAKSI TERKAIT INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI,
PENGGABUNGAN USAHA, AKUISISI, DAN RESTRUKTURISASI
Adapun rincian investasi Bank Mandiri yang berupa obligasi adalah sebagai berikut:
Nilai
Jenis Efek
2023 2022
Pihak berelasi
Obligasi Pemerintah
Diukur pada Biaya Perolehan Diamortisasi 163.194.756 180.578.053
Diukur pada Nilai Wajar Melalui Penghasilan
90.640.924 92.532.086
Komprehensif Lain***)
Diukur pada Biaya Perolehan*) 34.541.812 44.213.180
Diukur pada Nilai Wajar Melalui Laba Rugi 12.078.509 6.972.279
Investasi Pada Unit-Link **)
Diukur pada Nilai Wajar Melalui Laba Rugi 8.726.970 4.916.166
309.182.971 329.211.764
*) Obligasi Pemerintah yang dimiliki Entitas Anak yang diklasifikasikan sesuai dengan PSAK No. 110 “Akuntansi Sukuk”.
**) Investasi pada unit-link adalah investasi yang dimiliki oleh pemegang polis pada kontrak unit-link Entitas Anak yang
disajikan sebesar nilai wajar.
***) Termasuk sukuk, project based sukuk, dan sukuk ritel yang diklasifikasikan sebagai diukur pada nilai wajar melalui
penghasilan komprehensif lain.
Ekspansi yang mengubah kepemilikan saham Bank Mandiri
Seiring dengan peningkatan layanan perbankan di AII menjadi 0% pada tanggal 4 Oktober 2023.
digital, Bank Mandiri mengurangi jumlah cabang Dengan demikian, AII sudah tidak lagi berstatus
sebanyak 117 kantor cabang pembantu. sebagai Perusahaan Anak Bank Mandiri.
Langkah ini dilakukan untuk mengoptimalkan
layanan perbankan kepada nasabah dengan Akuisisi
mempertimbangkan tingkat penetrasi digital Bank Mandiri tidak memiliki transaksi atau aktivitas
di setiap lokasi. Hal ini merefleksikan komitmen terkait akuisisi dengan nilai yang material di
Bank Mandiri untuk senantiasa menyediakan sepanjang 2023.
akses seluas-luasnya kepada masyarakat untuk
memperoleh layanan dan produk perbankan Restrukturisasi Hutang dan Modal
melalui pengembangan platform digital dan Agen Bank Mandiri tidak melakukan transaksi restrukturisasi
Mandiri (branchless banking). utang dan/atau restrukturisasi modal selama 2023.
Divestasi Penggunaan Jasa Pihak Ketiga
Setelah proses divestasi pertama yang mengubah Penggunaan jasa pihak ketiga untuk menilai
kepemilikan Bank Mandiri di PT AXA Insurance kewajaran transaksi investasi, akuisisi, divestasi
Indonesia atau AII (sebelumnya PT Mandiri AXA dan restrukturisasi dilaksanakan dengan mengikuti
General Insurance) menjadi sebesar 20% pada ketentuan yang berlaku di bidang pasar modal.
tahun 2018, telah dilaksanakan divestasi kedua
406 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 409
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KOMITMEN DAN KONTINJENSI
Bank Mandiri melaporkan transaksi komitmen dan kontinjensi di sepanjang 2023 sebagai berikut:
Nilai
Uraian
2023 2022
Komitmen
Liabilitas Komitmen
Fasilitas Kredit yang Diberikan yang Belum Digunakan *)
Pihak Berelasi (82.892.633) (75.635.375)
Pihak Ketiga (133.451.445) (121.899.606)
Jumlah (216.344.078) (197.534.981)
Letter of Credit yang Tidak Dapat Dibatalkan yang
Masih Berjalan
Pihak Berelasi (8.039.096) (13.991.579)
Pihak Ketiga (12.842.876) (14.325.702)
Jumlah (20.881.972) (28.317.281)
Liabilitas Komitmen – Neto (237.226.050) (225.852.262)
Kontinjensi
Tagihan Kontinjensi:
Garansi yang Diterima dari Bank Lain 29.226.582 28.052.019
Pendapatan Bunga dalam Penyelesaian 10.576.751 12.467.774
Lain-Lain 34.338 34.355
Jumlah 39.837.671 40.554.148
Liabilitas Kontinjensi:
Garansi yang Diberikan dalam Bentuk:
Bank Garansi
Pihak Berelasi (38.002.449) (36.092.991)
Pihak Ketiga (76.598.004) (74.913.516)
Jumlah (114.600.453) (111.006.507)
Standby Letter Of Credit
Pihak Berelasi (6.810.499) (5.810.458)
Pihak Ketiga (7.948.783) (6.019.854)
Jumlah (14.759.282) (11.830.312)
Lain-Lain (3.268.517) (2.154.323)
Total (132.628.252) (124.991.142)
Liabilitas Kontinjensi – Neto (92.790.581) (84.436.994)
(330.016.631) (310.289.256)
*) Termasuk fasilitas kredit committed dan uncommitted yang belum digunakan.
LAPORAN TAHUNAN 2023 407
Page 410
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PERBANDINGAN ANTARA
TARGET & REALISASI 2023
Perbandingan Target dan Atas pencapaian ini, Bank Mandiri membukukan
Realisasi Keuangan 2023 laba bersih konsolidasi sebesar Rp55,1 triliun, tumbuh
33,73% yoy dari Rp41,2 triliun dan telah melampaui
(Bank only) target RKAP 2023 sebesar Rp44,3 triliun. Sedangkan
dari sisi bank only, laba bersih Bank Mandiri mencapai
Bank Mandiri berhasil membukukan kinerja yang sebesar Rp51,1 triliun atau tumbuh 35,56% yoy dan
baik hingga akhir tahun 2023. Bank Mandiri tetap telah melampaui target RKAP 2023 yang sebesar
mempertahankan posisinya sebagai Bank dengan Rp39,9 triliun. Faktor pendorong tercapainya target
aset terbesar di Indonesia, mencapai Rp2.174,2 laba bersih tersebut di antaranya adalah Net Interest
triliun atau meningkat 9,12% yoy secara konsolidasi. Income yang mencapai Rp71,2 triliun atau tumbuh
Sedangkan secara bank only, total aset Bank 9,40% yoy dan Fee Based Income yang tumbuh
Mandiri berhasil mencapai Rp1.688,9 trilun tumbuh 20,17% yoy mencapai Rp32,4 triliun. Pencapaian
7,55% yoy. Angka tersebut melampaui target NII dan FBI ini juga telah berhasil melampaui target
RKAP 2023 yang sebesar Rp1.654,7 triliun. Bank RKAP 2023 yang masing-masing sebesar Rp70,03
Mandiri juga berhasil mencatatkan penyaluran triliun dan Rp28,57 triliun.
kredit sebesar Rp1.085,8 triliun, meningkat 16,42%
yoy dari Rp932,6 triliun di tahun 2022. Sedangkan Bank Mandiri juga terbukti dapat mempertahankan
dari sisi DPK, Bank Mandiri berhasil menghimpun konsistensi dalam menjaga efisiensi perusahaan yang
dana masyarakat sebesar Rp1.242,1 triliun atau tercermin dari Cost to Income Ratio sebesar 34,31%
meningkat 4,11% yoy dari Rp1.193,2 triliun di di akhir tahun 2023, turun 385bps dari periode yang
tahun 2022. Bank Mandiri secara konsisten dapat sama di tahun 2022. Melalui penyaluran kredit secara
meningkatkan rasio dana murah menjadi 79,40% prudent dan monitoring yang dilakukan secara
di akhir tahun 2023, tumbuh 176bps dari periode berkala, kualitas kredit Bank Mandiri terus membaik
yang sama di tahun 2022. Oleh karena itu, cost dengan rasio NPL sebesar 1,02% atau turun 86bps
of fund dapat terus dijaga di level yang optimal dari posisi 1,88% di tahun 2022. Rasio NPL ini berhasil
sebesar 1,75%. melampaui target RKAP 2023 yang sebesar 1,66%.
408 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 411
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PERBANDINGAN ANTARA TARGET & REALISASI 2023
Desember 2023
Parameter dan Rasio Keuangan (bank only)
Target Realisasi
Total Aset (Rp Miliar) 1.654.680 1.688.850
Total Kredit (Rp Miliar) 1.026.695 1.085.787
Laba Bersih (Rp Miliar) 39.910 51.097
KPMM 20,26% 21,48%
Modal Inti 190.912 209.724
ROE 22,02% 27,31%
ROA 3,18% 4,03%
NIM 5,18% 5,25%
BOPO 60,31% 51,88%
CIR 37,32% 34,31%
CASA Ratio 78,24% 79,40%
LDR 82,72% 86,75%
NPL Gross 1,66% 1,02%
NPL Net 0,32% 0,29%
Proyeksi 2024
Bank Mandiri telah menetapkan target kinerja bank only untuk tahun 2024 sebagai berikut:
Uraian Proyeksi 2024
Net Interest Margin 5,4%-5,6%
Cost of Credit 1,4%-1,6%
Pertumbuhan Kredit 9,0%-11,0%
Pertumbuhan DPK 8,0%-10%
Net income 4,0%-6,0%
Operating Expense 6,0%-8,0%
Gross NPL (%) 1,4%-1,6%
Cost to Income Ratio (%) 38,0%-40,0%
Asumsi yang Digunakan dalam Menyusun Proyeksi 2024
Bank Mandiri menggunakan beberapa asumsi makro dan mikro ekonomi dalam menyusun Rencana Bisnis
Bank periode 2024 sebagai berikut:
Asumsi Makro ekonomi Proyeksi 2024
Asumsi Makro ekonomi
Pertumbuhan PDB (%) 5,06%
Inflasi (%) 3,19%
KURS USD/IDR (Rp) 15.418
Asumsi Mikro ekonomi
BI Rate (%) 5,50%
Pertumbuhan Kredit (%) 9,08%
Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (%) 8,00%
LAPORAN TAHUNAN 2023 409
Page 412
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PERBANDINGAN ANTARA TARGET & REALISASI 2023
Perbandingan Target dan Realisasi Pemasaran 2023
Secara keseluruhan, kegiatan pemasaran Bank Mandiri berhasil memberikan kontribusi. Perolehan DPK Bank
Mandiri secara konsolidasian tercatat meningkat menjadi Rp1.242,1 triliun per Desember 2023, atau melebihi
dari target sebesar Rp1.233,3 triliun. Sedangkan pencapaian kredit Bank Mandiri juga dapat bertumbuh
menjadi Rp1.085,8 triliun di Desember 2023, melampaui dari target awal sebesar Rp1.026,7. triliun. Sementara
untuk Fee Based Income bertumbuh menjadi Rp32,5 triliun pada Desember 2023, atau melewati target 2023
yang sebesar Rp28,6 triliun.
Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Pemasaran 2023
(dalam Rp Miliar)
Target 2023 Realisasi s.d. Desember 2023
DPK 1.233.285 1.242.146
Kredit 1.026.695 1.085.787
Fee Based Income 28.567 32.452
Perbandingan Target dan Realisasi Pengembangan SDM 2023
Wujud dari komitmen Bank Mandiri dalam memberikan kesempatan yang sama bagi para pegawainya dalam
hal pengembangan kompetensi dapat dilihat pada data perbandingan target dan realisasi pengembangan
SMD. Pada 2023 jumlah pegawai bank Mandiri yang telah mengikut training pengembangan sebesar 97%
dari total pegawai aktif atau sebanyak 37.779 pegawai dimana berhasil melampaui target 80% pegawai
training sebesar 31.131 pegawai.
Sedangkan untuk biaya realisasi training sebesar Rp351,94 miliar atau menurun 3,2% dibandingkan dengan
realisasi tahun sebelumnya.
Tabel Perbandingan Target dan Realisasi Pengembangan SDM Tahun 2023
Target 2023
Realisasi 2023 Target 2022 Realisasi 2022
80% dari total
Pelaksanaan Training (pegawai) 31.131 37.779 38.200 37.837
Total Biaya Training (dalam Rp Miliar) 313,75 351,94 364 207
INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL
YANG TERJADI SETELAH TANGGAL
LAPORAN AKUNTAN
Berdasarkan laporan keuangan audited Bank peristiwa setelah tanggal laporan posisi keuangan
Mandiri untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2023, sampai dengan tanggal 31
31 Desember 2023 yang disusun oleh Manajemen Januari 2024 yang akan mengakibatkan adanya
dan diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, penyesuaian atau pengungkapan tambahan
Wibisana, Rintis & Rekan (firma anggota jaringan atas laporan keuangan dimana Standar Akuntansi
global PwC) dengan rekan penanggung jawab Keuangan yang berlaku di Indonesia mengharuskan
Lucy Luciana Suhenda, S.E., Ak., CPA tidak terdapat penyesuaian atau pengungkapan.
410 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 413
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KEBIJAKAN DIVIDEN
DAN PEMBAGIANNYA
Kebijakan Dividen berbagai pertimbangan terkait kinerja tahun yang
bersangkutan. Dalam hal ini, Bank Mandiri akan
Secara umum, pembagian dividen yang dilakukan mempertimbangkan beberapa faktor penting
Bank Mandiri mengacu kepada Undang-Undang terkait tingkat kesehatan keuangan Bank Mandiri,
No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan tingkat kecukupan modal, kebutuhan dana Bank
anggaran dasar Bank. Berdasarkan UU tersebut, Mandiri untuk ekspansi usaha lebih lanjut, tanpa
seluruh laba bersih dikurangi penyisihan untuk mengurangi hak dari RUPST Bank Mandiri untuk
cadangan dibagikan kepada pemegang saham menentukan sesuai dengan ketentuan Anggaran
sebagai dividen, kecuali ditentukan lain dalam Dasar Perusahaan.
Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS).
Selain itu, pembayaran dividen dari laba bersih
Bank Mandiri melakukan pembagian dividen dilakukan oleh Bank Mandiri berdasarkan hukum
sekali dalam satu tahun yang didahului dengan yang berlaku di Indonesia dan akan membayarkan
Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) dividen (jika ada) secara tunai dalam mata uang
yang memiliki wewenang untuk menentukan Rupiah serta senantiasa menaati ketentuan
dan menyetujui pembagian dividen. Kebijakan yang berlaku di bursa efek dengan melakukan
yang dijalankan Bank Mandiri terkait pembagian pembayaran secara tepat waktu. Bank Mandiri
dividen kepada pemegang nasabah adalah tidak memiliki pembatasan (negative covenants)
mempertahankan rasio pembayaran dividen sehubungan dengan pembatasan pihak ketiga
sekitar 45% atau lebih dari laba bersih per tahun, dalam rangka pembagian dividen yang dapat
kecuali RUPST menyatakan lain tergantung pada merugikan hak-hak pemegang saham publik.
Pengumuman dan Pembayaran Dividen
Bank Mandiri melaksanakan pengumuman dan pembagian dividen sebagaimana yang telah ditetapkan
dalam RUPST dalam kurun lima tahun terakhir sebagai berikut:
Tabel Pengumuman dan Pembayaran Dividen Tahun Buku 2018-2022
Uraian 2023 2022 2021 2020 2019
Keputusan Keputusan Keputusan Keputusan Keputusan
Dasar Hukum RUPST tanggal RUPST tanggal RUPST tanggal RUPST tanggal RUPST tanggal
14 Maret 2023 10 Maret 2022 15 Maret 2021 19 Februari 2020 16 Mei 2019
Laporan Laporan Laporan Laporan Laporan
Tahun Buku keuangan audit keuangan audit keuangan audit keuangan audit keuangan audit
tahun 2022 tahun 2021 tahun 2020 tahun 2019 tahun 2018
Laba Bersih (Rp Miliar) 41.170,64 28.028,16 17.119,25 27.482,13 25.015,02
Dividen (Rp Miliar) 24.702,38 16.816,89 10.271,55 16.489,28 11.256,76
Dividen per Saham (Rp) 529,34 360,64 220 353,34 241,22
Dividend Pay Out Ratio 60% 60% 60% 60% 45%
Tanggal Pengumuman
14 Maret 2023 10 Maret 2022 15 Maret 2021 19 Februari 2020 16 Mei 2019
Dividen Kas
Tanggal Pembayaran
12 April 2023 6 April 2022 12 April 2021 20 Maret 2020 19 Juni 2019
Dividen Kas
LAPORAN TAHUNAN 2023 411
Page 414
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KEBIJAKAN DIVIDEN DAN PEMBAGIANNYA
Pengumuman dan Pembayaran Dividen delapan ratus empat puluh lima miliar dua
Tahun Buku 2022 ratus tiga puluh delapan juta delapan ratus
Bank Mandiri menyelenggarakan RUPST pada 14 satu ribu dua ratus lima Rupiah dan lima
Maret 2023 yang menyetujui dan menetapkan puluh sen) akan disetorkan ke Rekening Kas
penggunaan Laba Bersih konsolidasian yang Umum Negara.
diatribusikan kepada pemilik entitas induk Tahun b. atas kepemilikan 48% saham publik senilai
Buku 2022 sebesar Rp41.170.637.183.351,00 (empat Rp11.857.143.508.805,10 (sebelas triliun
puluh satu triliun seratus tujuh puluh miliar enam delapan ratus lima puluh tujuh miliar seratus
ratus tiga puluh juta seratus delapan puluh tiga ribu empat puluh tiga juta lima ratus delapan
tiga ratus lima puluh satu Rupiah) sebagai berikut: ribu delapan ratus lima Rupiah dan sepuluh
sen) akan diberikan kepada Pemegang
1. Sebesar 60% dari laba bersih Perseroan Saham sesuai dengan porsi kepemilikannya
Konsolidasi tahun buku 2022 atau sejumlah masing-masing.
Rp24.702.382.310.010,60 (dua puluh empat c. memberikan kuasa dan wewenang kepada
triliun tujuh ratus dua miliar tiga ratus delapan Direksi Perseroan dengan hak substitusi
puluh dua juta tiga ratus sepuluh ribu sepuluh untuk menetapkan jadwal dan tata cara
Rupiah dan enam puluh sen) dibagikan sebagai pembagian dividen Tahun Buku 2022 sesuai
dividen tunai kepada para Pemegang Saham ketentuan yang berlaku.
Perseroan dengan ketentuan sebagai berikut:
2. Sebesar 40% atau sejumlah
a. khusus dividen untuk Negara Republik Rp16.468.254.873.340,40 (enam belas triliun
Indonesia yang merupakan Pemegang empat ratus enam puluh delapan miliar dua
Saham Perseroan dengan kepemilikan ratus lima puluh empat juta delapan ratus tujuh
52% dari modal ditempatkan dan puluh tiga ribu tiga ratus empat puluh Rupiah
disetor Perseroan atau sebesar dan empat puluh sen) ditetapkan sebagai
Rp12.845.238.801.205,50 (dua belas triliun Laba Ditahan.
412 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 415
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH
KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMEN
Berdasarkan Keputusan RUPS Luar Biasa tanggal lembar saham. Pemberian opsi saham ini dibukukan
29 Mei 2003 sebagaimana tertuang dalam akta pada pos Ekuitas - Opsi Saham dengan nilai wajar
Notaris Sutjipto, S.H., No. 142 tanggal 29 Mei 2003, opsi saham sebesar Rp69,71 (nilai penuh) per
pemegang saham Bank Mandiri juga menyetujui lembar. Opsi yang dieksekusi dari MSOP Tahap 1
rencana kepemilikan saham oleh pegawai dan (satu) adalah sebesar 375.365.957 lembar saham
Direksi melalui Program Penjatahan Saham/ sehingga mengakibatkan penambahan Modal
Employee Stock Allocation (ESA) dan Pemberian Ditempatkan dan Disetor sebesar Rp187.683,
Opsi Pembelian Saham kepada Manajemen/ penambahan Agio Saham sebesar Rp117.193.
Management Stock Option Plan (MSOP). Program
ESA terdiri dari program Pemberian Saham Bonus Selanjutnya pada RUPS Tahunan tanggal 16 Mei
(Share Plan Bonus) dan program Penjatahan Saham 2005 telah disetujui pemberian MSOP Tahap 2 (dua)
dengan Diskon (Share Purchase at Discount). sebanyak 312.000.000 opsi saham. Harga eksekusi
Sedangkan program MSOP ditujukan untuk Direksi per lembar saham adalah sebesar Rp1.190,50
dan pegawai pimpinan pada tingkatan (grade) (nilai penuh) untuk pelaksanaan di tahun pertama
atau kriteria tertentu. Biaya dan diskon atas program dan Rp2.493 (nilai penuh) untuk pelaksanaan di
ESA tersebut menjadi tanggungan Bank Mandiri tahun kedua dan di tahun berikutnya. Nilai nominal
yang bebannya bersumber dari cadangan yang per lembar saham adalah Rp500 (nilai penuh).
telah dibentuk. Pengelolaan dan pelaksanaan Pemberian opsi saham ini dibukukan pada pos
program ESA dan MSOP dilakukan oleh Direksi, ekuitas - opsi saham dengan nilai wajar opsi saham
sedangkan pengawasannya dilakukan oleh Dewan sebesar Rp642,28 (nilai penuh) per lembar. Opsi
Komisaris. yang dieksekusi dari MSOP Tahap 2 (dua) adalah
sebesar 311.713.697 lembar saham sehingga
Pada tanggal 14 Juli 2003, Pemerintah Republik mengakibatkan penambahan modal ditempatkan
Indonesia melepaskan 4.000.000.000 lembar dan disetor sebesar Rp155.857 dan penambahan
sahamnya, yang mewakili 20,00% kepemilikannya agio saham sebesar Rp425.233.
di Bank Mandiri, melalui Initial Public Offering (IPO).
Sebagai tindak lanjut dari Peraturan Pemerintah RUPS Tahunan tanggal 22 Mei 2006 menyetujui
Republik Indonesia No. 27/2003 tanggal 2 Juni pemberian MSOP Tahap 3 (tiga) sebanyak
2003 yang menyetujui divestasi sampai 30,00% 309.416.215 opsi saham. RUPS juga memberi
atas kepemilikan Pemerintah di Bank Mandiri dan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk
berdasarkan keputusan Tim Kebijakan Privatisasi menetapkan kebijakan pelaksanaan dan
Badan Usaha Milik Negara No. Kep-05/TKP/01/2004 pengawasan program MSOP Tahap 3 (tiga) dan
tanggal 19 Januari 2004, Pemerintah Republik melaporkannya pada RUPS yang akan datang.
Indonesia melakukan divestasi lanjutan atas Harga eksekusi opsi per lembar saham MSOP Tahap
10,00% kepemilikan di Bank Mandiri atau sebanyak 3 (tiga) adalah sebesar Rp1.495,08 (nilai penuh)
2.000.000.000 lembar saham Biasa Seri B pada dengan nilai nominal Rp500 (nilai penuh) per lembar
tanggal 11 Maret 2004 melalui private placement. saham. Pemberian opsi saham ini dibukukan pada
pos Ekuitas – Opsi Saham dengan nilai wajar opsi
Pada saat pelaksanaan IPO tanggal 14 Juli 2003, saham sebesar Rp593,89 (nilai penuh) per lembar.
Bank Mandiri memberikan opsi pembelian saham Opsi yang dieksekusi dari MSOP Tahap 3 (tiga)
kepada manajemen melalui program MSOP Tahap adalah sebesar 309.415.088 lembar saham sehingga
1 (satu) sebanyak 378.583.785 opsi dengan harga mengakibatkan penambahan modal ditempatkan
eksekusi sebesar Rp742,50 (nilai penuh) per lembar dan disetor sebesar Rp154.707 dan penambahan
saham dan nilai nominal Rp500 (nilai penuh) per agio saham sebesar Rp491.651.
LAPORAN TAHUNAN 2023 413
Page 416
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH
KARYAWAN DAN/ATAU MANAJEMEN
Pada tanggal 27 Desember 2010, Bank telah memberikan program serupa kepada pegawai dan
melakukan pendaftaran pertama kepada OJK Manajemen dengan persyaratan grant dan vesting
(dahulu Badan Pengawas Pasar Modal dan yang telah ditetapkan.
Lembaga Keuangan (Bapepam dan LK)) dalam
rangka Penawaran Umum Terbatas (PUT) kepada Bank Mandiri memiliki Management Stock Ownership
para pemegang saham Bank dalam rangka Program (MSOP) dalam bentuk Long Term Incentive
Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (LTI) saham yang diukur berdasarkan pencapaian
(HMETD) sebanyak 2.336.838.591 lembar saham target kinerja perusahaan (Performance Share
seri B. PUT ini telah mendapatkan persetujuan dari Plan) untuk Direksi dan Dewan Komisaris non
Dewan Komisaris melalui suratnya tertanggal 29 April Independen untuk memberikan motivasi dalam
2010. Bank telah menyampaikan pemberitahuan meningkatkan kinerja di masa yang akan datang,
mengenai PUT kepada Bank Indonesia melalui memberikan penghargaan atas upaya menjaga
surat tertanggal 17 September 2010. PUT ini juga dan/atau meningkatkan nilai saham dalam jangka
telah diundangkan melalui Peraturan Pemerintah panjang. Program LTI untuk Direksi dan Dewan
Republik Indonesia No. 75 tahun 2010 tertanggal 20 Komisaris diberikan berdasarkan periode kinerja
November 2010. PUT telah mendapat persetujuan tahun 2022 – 2024. Periode pengukuran kinerja/
efektif dari Bapepam dan LK melalui surat No. S-807/ Performance/Vesting Period adalah Tahunan
BL/2011 tertanggal 27 Januari 2011, dimana PUT (Januari sd Desember) selama 3 tahun (2022-2024). LTI
menjadi efektif setelah mendapat persetujuan dari vesting sepenuhnya pada tahun ke-4 (2025) setelah
pemegang saham dalam Rapat Umum Pemegang laporan keuangan selesai di audit oleh auditor
Saham Luar Biasa yang dilaksanakan pada tanggal independen dan laporan tahunan disetujui oleh/
28 Januari 2011. ditetapkan dalam RUPS. Perhitungan pencapaian
target kinerja menggunakan perhitungan rata-rata
HMETD sebanyak 2.336.838.591 lembar saham 3 tahun (2022-2024) dengan indikator yaitu Total
diperdagangkan selama periode 14 - 21 Februari Shareholder Return (TSR), Return on Equity (ROE) dan
2011 dengan harga pelaksanaan sebesar Rp5.000 Non Performing Loan (NPL).
(nilai penuh) per lembar saham yang mengakibatkan
penambahan modal ditempatkan dan disetor Bank Mandiri juga memiliki Employee Stock
sebesar Rp1.168.420. Berdasarkan keputusan RUPSLB Ownership Program (ESOP) dalam rangka
tanggal 21 Agustus 2017, pemegang saham Bank meningkatkan sense of belonging sekaligus
Mandiri antara lain menyetujui pemecahan nilai memotivasi pegawai dalam memberikan kontribusi
nominal saham (stock split) Bank Mandiri dari Rp500 terbaik dalam jangka panjang. ESOP diberikan pada
(nilai penuh) per saham menjadi Rp250 (nilai penuh) grade dan level jabatan tertentu yang memenuhi
per saham sehingga modal ditempatkan menjadi kriteria sesuai persetujuan Manajemen terdiri dari
sejumlah 46.666.666.666 lembar saham yang terdiri kinerja individu, talent classification, dan rekam jejak
atas 1 (satu) lembar saham Seri A Dwiwarna dan pegawai. Selama periode 2015 hingga 2022, Bank
46.666.666.665 lembar saham Seri B. Atas pemecahan Mandiri telah melakukan distribusi saham sebanyak
nilai nominal saham tersebut tidak terdapat 96.003.800 lembar dengan vesting period 3 – 5 tahun.
perubahan pada modal dasar, ditempatkan dan Di tahun 2023, Bank Mandiri tidak memiliki program
disetor. Pemecahan nilai nominal saham berlaku Employee Stock Ownership Program (ESOP).
efektif pada tanggal 13 September 2017.
Bank Mandiri akan melakukan implementasi program
Sebagai kelanjutan program ESOP dan MSOP kepemilikan saham yang serupa untuk pegawai dan
yang sebelumnya didistribusikan, Bank Mandiri Manajemen di tahun-tahun berikutnya.
414 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 417
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
REALISASI PENGGUNAAN DANA
HASIL PENAWARAN UMUM
Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum
Pada tanggal 14 Juli 2003, Bank Mandiri melakukan IPO atas 4.000.000.000 lembar Saham Biasa Seri B, dengan
nilai nominal Rp500 (nilai penuh) per lembar saham yang dijual dengan harga Rp675 (nilai penuh) per lembar
saham. Penawaran umum kepada masyarakat tersebut merupakan divestasi atas 20,00% saham Bank Mandiri
milik Pemerintah.
Pada tanggal 14 Juli 2003, sebanyak 19.800.000.000 lembar Saham Biasa Seri B Bank Mandiri telah dicatatkan
di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya berdasarkan surat persetujuan dari Bursa Efek Jakarta No.
S-1187/BEJ. PSJ/07-2003 tanggal 8 Juli 2003 dan Bursa Efek Surabaya No. JKT- 028/LIST/BES/VII/2003 tanggal 10
Juli 2003.
Sesuai dengan POJK Nomor 30/POJK.04/2015 tentang Laporan Realisasi Penggunaan Dana Hasil Penawaran
Umum, Bank Mandiri telah melaporkan Realisasi Penggunaan Dana Penawaran Umum Obligasi Berwawasan
Lingkungan Berkelanjutan I Bank Mandiri Tahap I Tahun 2023 sebagai berikut:
No Rencana Realisasi
Nilai Realisasi Hasil Penawaran Umum Penggunaan Penggunaan Sisa Dana
Jenis Dana Dana
Tanggal Hasil
Penawaran
Efektif Jumlah Hasil Biaya Penawaran
Umum Ekspansi Ekspansi
Penawaran Penawaran Hasil Bersih Umum
Kredit* Kredit*
Umum Umum
Obligasi
Berwawasan
Lingkungan 4 Juli Rp5.000 Rp12,26 Rp4.987,74 Rp4.987,74 Rp4.987,74
1 Rp0
Berkelanjutan 2023 Miliar Miliar Miliar Miliar Miliar
I Bank Mandiri
Tahap I 2023
* Kredit yang termasuk dalam kategori Kegiatan Usaha Berwawasan Lingkungan (KUBL) sebagaimana diatur dalam
POJK No.60/2017
Pada tanggal 4 Juli 2023, Bank Mandiri menerbitkan Seluruh dana yang diperoleh dari hasil Penawaran
Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan Umum Obligasi Berwawasan Lingkungan ini, setelah
I Bank Mandiri Tahap I Tahun 2023 (“Obligasi dikurangi biaya-biaya Emisi, akan digunakan seluruhnya
Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan I Tahap I”) untuk melakukan pembiayaan (finance) atau
dengan nilai nominal sebesar Rp5.000.000.000.000 pembiayaan ulang (refinance) atas kegiatan-kegiatan
yang terdiri atas 2 (dua) seri. yang termasuk dalam kategori Kegiatan Usaha
Berwawasan Lingkungan (KUBL) sebagaimana diatur
Bunga Obligasi Berwawasan Lingkungan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.
Berkelanjutan I Tahap I dibayarkan setiap triwulan 60/POJK.04/2017 tentang Penerbitan dan Persyaratan
dengan pembayaran bunga pertama dilakukan Efek Bersifat Utang Berwawasan Lingkungan (Green
pada tanggal 4 Oktober 2023. Pembayaran bunga Bond), dengan porsi paling sedikit sebesar 70% (tujuh
terakhir dan pelunasan pokok yang merupakan puluh persen) digunakan untuk membiayai KUBL.
tanggal jatuh tempo obligasi adalah 4 Juli 2026
untuk seri A dan 4 Juli 2028 untuk seri B. Wali amanat
Penawaran umum baik efek saham maupun obligasi
dari penerbitan Obligasi Berwawasan Lingkungan ini telah selesai dan seluruh dana hasil penawaran
Berkelanjutan I Tahap I adalah PT Bank Negara umum telah dipergunakan dan dilaporkan sesuai
Indonesia (Persero) Tbk. ketentuan yang berlaku.
LAPORAN TAHUNAN 2023 415
Page 418
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL
YANG MENGANDUNG BENTURAN
KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI
DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
Transaksi Afiliasi g. Orang yang diidentifikasi sebagaimana
dimaksud dalam angka 1) huruf a) memiliki
Bank Mandiri dan Entitas Anak melakukan pengaruh signifikan atas entitas atau
transaksi dengan pihak-pihak berelasi seperti merupakan personil manajemen kunci
yang didefinisikan dalam PSAK No. 7 tentang entitas;
“Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi” dan Peraturan h. Entitas yang dikendalikan, dikendalikan
Bapepam dan LK No. KEP-347/BL/2012 tanggal 25 bersama atau dipengaruhi secara signifikan
Juni 2012 tentang Penyajian dan Pengungkapan oleh Pemerintah yaitu Menteri Keuangan
Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik atau Pemerintah Daerah yang merupakan
serta Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 42/ pemegang saham dari entitas.
POJK.04/2020 tanggal 2 Juli 2020 tentang Transaksi
Afiliasi dan Transaksi Benturan Kepentingan. Dalam Pasal 1 ayat (1) dari POJK 42/2022, yang
dimaksud dengan Afiliasi adalah:
Pihak berelasi adalah orang atau entitas yang a. hubungan keluarga karena perkawinan dan
terkait dengan entitas yang menyiapkan laporan keturunan sampai derajat kedua, baik secara
keuangannya (entitas pelapor). Yang termasuk horizontal maupun vertikal;
pihak berelasi adalah sebagai berikut: b. hubungan antara pihak dengan pegawai,
direktur, atau komisaris dari pihak tersebut;
1. Orang yang: c. hubungan antara 2 (dua) perusahaan di mana
b. memiliki pengendalian atau pengendalian terdapat 1 (satu) atau lebih anggota direksi
bersama atas entitas pelapor; atau dewan komisaris yang sama;
c. memiliki pengaruh signifikan atas entitas d. hubungan antara perusahaan dan pihak,
pelapor; atau baik langsung maupun tidak langsung,
d. merupakan personil manajemen kunci mengendalikan atau dikendalikan oleh
entitas pelapor atau entitas induk entitas perusahaan tersebut;
pelapor. e. hubungan antara 2 (dua) perusahaan yang
dikendalikan, baik langsung maupun tidak
2. Suatu entitas berelasi dengan entitas pelapor langsung, oleh pihak yang sama; atau
jika memenuhi salah satu hal sebagai berikut: f. hubungan antara perusahaan dan pemegang
a. Entitas dan entitas pelapor adalah anggota saham utama.
dari kelompok usaha yang sama;
b. Suatu entitas adalah entitas asosiasi atau Sedangkan pengertian Transaksi Afiliasi di dalam
ventura bersama dari entitas; Pasal 1 ayat (3) dari POJK 42/2022 adalah setiap
c. Kedua entitas tersebut adalah ventura aktivitas dan/atau transaksi yang dilakukan oleh
bersama dari pihak ketiga yang sama; perusahaan terbuka atau perusahaan terkendali
d. Suatu entitas adalah ventura bersama dari dengan Afiliasi dari perusahaan terbuka atau Afiliasi
entitas ketiga dan entitas yang lain adalah dari anggota direksi, anggota dewan komisaris,
entitas asosiasi dari entitas ketiga; pemegang saham utama, atau Pengendali,
e. Entitas tersebut adalah suatu program termasuk setiap aktivitas dan/atau transaksi
imbalan pasca kerja untuk imbalan kerja yang dilakukan oleh perusahaan terbuka atau
dari salah satu entitas pelapor atau entitas perusahaan terkendali untuk kepentingan Afiliasi
yang terkait dengan entitas pelapor; dari perusahaan terbuka atau Afiliasi dari anggota
f. Entitas yang dikendalikan atau dikendalikan direksi, anggota dewan komisaris, pemegang
bersama oleh orang yang diidentifikasi saham utama, atau Pengendali.
sebagaimana dimaksud dalam angka 1);
atau
416 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 419
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN
KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
Selama 2023, Bank Mandiri telah melaporkan Agreement ini merupakan salah satu syarat
Transaksi Afiliasi kepada OJK dengan merujuk Penerbitan Surat Utang yang akan dilakukan
kepada ketentuan Pasal 6 ayat (2) dari POJK Bank Mandiri. Nilai Penerbitan Surat Utang tidak
42/2020. Pelaporan Transaksi Afiliasi dimaksud mencapai 20% dari ekuitas Bank Mandiri sehingga
yang pertama adalah Bank Mandiri telah bukan merupakan transaksi material sebagaimana
menandatangani Subscription Agreement pada diatur dalam POJK No. 17/POJK.04/2020 tentang
28 Maret 2023 dengan Mandiri Securities Pte. Ltd. Transaksi Material dan Perubahan Kegiatan Usaha.
(Mansec), The Hongkong and Shanghai Banking
Corporation Limited, J.P. Morgan Securities plc, Mansec merupakan perusahaan yang dikendalikan
Citigroup Global Markets Limited, MUFG Securities secara tidak langsung oleh Bank Mandiri, di mana
Asia Limited Singapore Branch dan Standard sebesar 100% saham dalam Mansec dimiliki oleh PT
Chartered Bank sebagai join lead managers dalam Mandiri Sekuritas. Sebesar 99,99% saham dalam PT
kaitannya dengan penerbitan surat utang (notes) Mandiri Sekuritas dimiliki oleh Bank Mandiri. Dengan
dalam mata uang U.S. Dollar. demikian, Mansec juga merupakan salah satu joint
lead manager yang telah bekerjasama dengan
Ada pun jumlah penerbitan surat utang tersebut Bank Mandiri untuk penerbitan-penerbitan surat
tercatat sebesar US$300 juta dengan bunga utang yang dilakukan sebelumnya berdasarkan
sebesar 5,500% dan jatuh tempo pada 2026, yang Program EMTN. Dengan Penerbitan Surat Utang ini
merupakan bagian dari tahapan penerbitan dari dilakukan, maka Bank Mandiri akan memperoleh
program Surat Utang Senior dengan Bunga Tetap dana yang akan digunakan untuk keperluan umum
yang Tidak Dijamin (Euro Medium Term Note atau Bank Mandiri.
Program EMTN) Bank Mandiri yang memiliki jumlah
pokok sampai sebesar US$4 miliar. Pelaporan Transaksi Afiliasi Bank Mandiri yang kedua
kepada OJK di 2023 adalah Bank Mandiri telah
Subscription Agreement ditandatangani agar melakukan penandatanganan perjanjian terkait
Mansec, sebagai suatu joint lead manager dapat Sistem Informasi Manajemen Kementerian Badan
melakukan penjaminan emisi efek atas Penerbitan Usaha Milik Negara (KBUMN) pada 14 Juni 2023
Surat Utang. Penandatangan Subscription antara Bank Mandiri dengan 46 BUMN lainnya, yaitu:
1. Perum Bulog 24. PT Jasa Marga (Persero) Tbk
2. Perum Damri 25. PT Kereta Api Indonesia (Persero)
3. Perum Jasa Tirta I 26. PT Krakatau Steel (Persero) Tbk
4. Perum Jasa Tirta II 27. PT Len Industri (Persero)
5. Perum Lembaga Kantor Berita Nasional Antara 28. PT Pelabuhan Indonesia (Persero)
6. Perum Lembaga Penyelenggara Pelayanan 29. Perusahaan Perseroan (Persero) PT
Navigasi Penerbangan Indonesia Pelayaranan Nasional Indonesia
7. Perum Percetakan Uang Republik Indonesia 30. PT Pembangunan Perumahan (Persero) Tbk
8. Perum Perhutani 31. PT Perkebunan Nusantara III (Persero)
9. Perum Perumnas 32. PT Pos Indonesia (Persero)
10. Perum Produksi Film Negara 33. PT Reasuransi Indonesia Utama (Persero)
11. PT Adhi Karya (Persero) Tbk 34. PT Semen Indonesia (Persero) Tbk
12. PT Asabri (Persero) 35. PT Taspen (Persero)
13. PT ASDP Indonesia Ferry (Persero) 36. PT Waskita Karya (Persero) Tbk
14. PT Asuransi Jiwasraya (Persero) 37. PT Wijaya Karya (Persero) Tbk
LAPORAN TAHUNAN 2023 417
Page 420
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN
KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
15. PT Aviasi Pariwisata Indonesia (Persero) 38. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (BRI)
16. PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia (Persero) 39. PT Bank Negaa Indonesia (Persero) Tbk (BNI)
17. PT Bio Farma (Persero) 40. PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
(BTN)
18. PT Biro Klasifikasi Indonesia (Persero) 41. PT Danareksa (Persero)
19. PT Brantas Abipraya (Persero) 42. PT Pertamina (Persero)
20. PT Garuda Indonesia (Persero) Tbk 43. PT Perusahaan Listrik Negara (Persero) (PLN)
21. PT Hutama Karya (Persero) 44. PT Pupuk Indonesia (Persero)
22. PT Mineral Industri Indonesia (Persero) 45. PT Rajawali Nusantara Indonesia (Persero)
23. PT Industri Kereta Api (Persero) 46. PT Telkom Indonesia (Persero) Tbk
Adapun perjanjian tersebut dan Nilai Tukar Over The Counter hukum maupun kepatuhan
dilakukan sehubungan dengan (CCP SBNT) pada 9 Oktober 2023 lainnya yang mungkin dapat
Kementerian BUMN telah antara Bank Mandiri dengan BNI ditimbulkan atas rencana
membangun Sistem Informasi dan BRI (Para Pihak). penyertaan modal kepada
Manajemen BUMN sebagai KPEI sehubungan dengan
bagian dari pengelolaan Para pihak memiliki hubungan pengembangan CCP SBNT.
manajemen risiko terintegrasi afiliasi, dalam hal ini Negara
dengan menggunakan Republik Indonesia yang Transaksi dimungkinkan untuk
platform Anaplan. Para pihak diwakili oleh Kementerian dilakukan perubahan dan
menyepakati penggunaan BUMN yang merupakan atau pembaharuan sesuai
platform Anaplan sebagai pemegang saham utama kesepakatan para pihak.
media penyimpanan data dari dari para pihak. Perjanjian ini Transaksi dimungkinkan
masing-masing pihak kepada dilakukan sehubungan dengan pula ditindaklanjuti dengan
Kementerian BUMN. Kegiatan kebutuhan para pihak untuk kerja sama lainnya berupa
penandatanganan perjanjian memperoleh opini hukum dari penggunaan sumber daya para
ini dilakukan dalam rangka konsultan hukum independen pihak yang dapat dipandang
kebutuhan implementasi Sistem atas rencana penyertaan modal sebagai suatu rangkaian
Manajemen Risiko dan Tata pada KPEI sehubungan dengan transaksi untuk mendukung
Kelola Terintegrasi di lingkungan pengembangan CCP SBNT. suatu tujuan penyertaan modal
BUMN. kepada KPEI.
Selain itu, penandatanganan
Pelaporan Transaksi Afiliasi Bank perjanjian tersebut juga dilakukan Selain telah melaporkan ketiga
Mandiri yang ketiga kepada OJK dalam rangka memastikan dasar Transaksi Afiliasi tersebut kepada
di 2023 adalah Bank Mandiri telah hukum keterlibatan perbankan, OJK, Bank Mandiri juga terdapat
melakukan penandatanganan khususnya HIMBARA, dalam Transaksi Afiliasi lainnya selama
perjanjian tentang Pengadaan pengembangan CCP SBNT 2023 dengan objek Transaksi
Bersama Jasa Konsultan melalui mekanisme penyertaan berupa Surat Berharga. Baik itu
Hukum dalam rangka rencana saham kepada KPEI, dasar Bank Mandiri dengan sejumlah
penyertaan modal kepada hukum serta kewenangan Bank perusahaan yang terafiliasi
PT Kliring Penjaminan Efek Indonesia (BI) dan Kementerian maupun BUMN lainnya. Pihak
Indonesia (KPEI) sehubungan BUMN untuk memberikan terafiliasi tersebut dipaparkan
dengan pengembangan mandat pelaksanaan dalam tabel sebagai berikut:
Central Counterparty untuk penyertaan modal kepada CCP
Transaksi Derivatif Suku Bunga SBNT, dan dampak-dampak
418 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 421
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN
KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
Objek Transaksi Pihak Afiliasi Sifat Hubungan Afiliasi Nilai Transaksi (IDR)
Transaksi Surat
PT BANK SYARIAH INDONESIA Tbk Perusahaan Anak Bank Mandiri
Berharga 24.786.212.720.000
BUMN (dikendalikan oleh pihak yang
Transaksi Surat PT BANK NEGARA INDONESIA
sama baik langsung maupun tidak
Berharga (PERSERO) Tbk 9.191.168.000.000
langsung yaitu Pemerintah RI)
BUMN (dikendalikan oleh pihak yang
Transaksi Surat PT BANK RAKYAT INDONESIA
sama baik langsung maupun tidak
Berharga (PERSERO) Tbk 6.890.656.250.000
langsung yaitu Pemerintah RI)
Transaksi Surat
PT MANDIRI SEKURITAS Perusahaan Anak Bank Mandiri
Berharga 5.148.801.000.000
BUMN (dikendalikan oleh pihak yang
Transaksi Surat PT BANK TABUNGAN NEGARA
sama baik langsung maupun tidak
Berharga (PERSERO) Tbk 4.334.413.520.000
langsung yaitu Pemerintah RI)
Transaksi Surat PT MANDIRI MANAJEMEN
Cucu Perusahaan Bank Mandiri
Berharga INVESTASI 4.011.489.000.000
Perusahaan Anak BUMN (dikendalikan
Transaksi Surat oleh pihak yang sama baik langsung
PT BAHANA SECURITAS
Berharga maupun tidak langsung yaitu 1.166.946.000.000
Pemerintah RI)
Perusahaan Anak BUMN (dikendalikan
Transaksi Surat DANAREKSA INVESTMENT oleh pihak yang sama baik langsung
Berharga MANAGEMENT maupun tidak langsung yaitu 444.987.000.000
Pemerintah RI)
Transaksi Surat
DANA PENSIUN BANK MANDIRI Pihak Berelasi Bank Mandiri
Berharga 434.392.000.000
Transaksi Surat BANK MANDIRI (EUROPE) LTD.
Perusahaan Anak Bank Mandiri
Berharga LONDON 299.890.000.000
Perusahaan Anak BUMN (dikendalikan
Transaksi Surat oleh pihak yang sama baik langsung
PT BAHANA TCW
Berharga maupun tidak langsung yaitu 237.250.000.000
Pemerintah RI)
Perusahaan Anak BUMN (dikendalikan
Transaksi Surat oleh pihak yang sama baik langsung
PT BRI Asuransi Indonesia
Berharga maupun tidak langsung yaitu 217.000.000.000
Pemerintah RI)
BUMN (dikendalikan oleh pihak yang
Transaksi Surat
PT TASPEN sama baik langsung maupun tidak
Berharga 150.000.000.000
langsung yaitu Pemerintah RI)
Perusahaan Anak BUMN (dikendalikan
Transaksi Surat oleh pihak yang sama baik langsung
PT ASURANSI BRI LIFE
Berharga maupun tidak langsung yaitu 129.319.000.000
Pemerintah RI)
Transaksi Surat
PT BANK MANDIRI TASPEN Perusahaan Anak Bank Mandiri
Berharga 101.665.000.000
BUMN (dikendalikan oleh pihak yang
Transaksi Surat
PT MINERAL INDUSTRI INDONESIA sama baik langsung maupun tidak
Berharga 95.000.000.000
langsung yaitu Pemerintah RI)
Transaksi Surat KOPERASI KESEHATAN PEGAWAI
Pihak Berelasi Bank Mandiri
Berharga DAN PENSIUNAN BANK MANDIRI 92.160.000.000
Transaksi Surat PT AXA MANDIRI FINANCIAL
Perusahaan Anak Bank Mandiri
Berharga SERVICES 77.000.000.000
Perusahaan Cucu BUMN (dikendalikan
Transaksi Surat oleh pihak yang sama baik langsung
BNI AM
Berharga maupun tidak langsung yaitu 54.050.000.000
Pemerintah RI)
LAPORAN TAHUNAN 2023 419
Page 422
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN
KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
Objek Transaksi Pihak Afiliasi Sifat Hubungan Afiliasi Nilai Transaksi (IDR)
Transaksi Surat BUMN (dikendalikan oleh pihak yang
PT PEMERINGKAT EFEK INDONESIA
Berharga sama, Pemerintah RI) 42.000.000.000
Transaksi Surat
AXA Mandiri Perusahaan Anak Bank Mandiri
Berharga 39.000.000.000
Perusahaan Anak BUMN (dikendalikan
Transaksi Surat PT ASURANSI TUGU PRATAMA oleh pihak yang sama baik langsung
Berharga INDONESIA Tbk maupun tidak langsung yaitu 20.000.000.000
Pemerintah RI)
Pihak Berelasi BUMN (dikendalikan
Transaksi Surat oleh pihak yang sama baik langsung
DP Karyawan Semen Baturaja
Berharga maupun tidak langsung yaitu 882.000.000
Pemerintah RI)
Transaksi dengan Pihak-Pihak Berelasi
Dalam rangka menjalankan bisnis normalnya, Bank Mandiri memiliki transaksi usaha yang signifikan dengan
pihak-pihak berelasi sebagai berikut:
• Hubungan pihak berelasi sebagai pemegang saham utama
Pemerintah Republik Indonesia melalui Kementerian.
• Hubungan pihak berelasi oleh karena kepemilikan dan/atau kepengurusan
Sifat dari transaksi dengan pihak-pihak berelasi antara lain adalah penyertaan saham, efek-efek yang
diterbitkan, pinjaman dan efek-efek subordinasi, kredit yang diberikan dan piutang/pembiayaan syariah,
simpanan nasabah dan bank garansi.
No Pihak Berelasi Sifat dari Hubungan
1 Dana Pensiun Bank Mandiri Bank Mandiri sebagai pendiri
2 Dana Pensiun Bank Mandiri 1 Bank Mandiri sebagai pendiri
3 Dana Pensiun Bank Mandiri 2 Bank Mandiri sebagai pendiri
4 Dana Pensiun Bank Mandiri 3 Bank Mandiri sebagai pendiri
5 Dana Pensiun Bank Mandiri 4 Bank Mandiri sebagai pendiri
Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri
6 PT Bumi Daya Plaza
(sejak tanggal 19 Desember 2013)
Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri
7 PT Pengelola Investama Mandiri
(sejak tanggal 19 Desember 2013)
Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri
8 PT Usaha Gedung Mandiri
(sejak tanggal 19 Desember 2013)
9 PT Estika Daya Mandiri Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri 1
PT Asuransi Staco Mandiri (dahulu PT Asuransi
10 Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri 2
Staco Jasapratama)
11 PT Mulia Sasmita Bhakti Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri 3
12 PT Krida Upaya Tunggal Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri 4
13 PT Wahana Optima Permai Dikendalikan oleh Dana Pensiun Bank Mandiri 4
Koperasi Kesehatan Pegawai dan Pensiunan
14 Dipengaruhi secara signifikan oleh Bank Mandiri
Bank Mandiri (Mandiri Healthcare)
420 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 423
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN
KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/PIHAK BERELASI
• Hubungan Pihak Berelasi dengan Entitas Hubungan manajemen
Pemerintah
atau karyawan kunci Bank
Sifat dari transaksi dengan pihak-pihak berelasi
entitas pemerintah antara lain adalah giro Mandiri
pada bank lain, penempatan pada bank lain,
efek-efek, obligasi pemerintah, tagihan lainnya Gaji dan tunjangan, bonus dan tantiem, imbalan
- transaksi perdagangan, tagihan atas efek-efek jangka panjang untuk Dewan Komisaris, Direksi,
yang dibeli dengan janji dijual kembali, tagihan Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko, Dewan
derivatif, kredit yang diberikan dan piutang/ Pengawas Syariah serta Senior Executive Vice
pembiayaan syariah, piutang pembiayaan President dan Senior Vice President (Catatan
konsumen, tagihan akseptasi, penyertaan 49) untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31
saham, simpanan nasabah, simpanan dari bank Desember 2023 dan 2022 masing-masing sebesar
lain, liabilitas derivatif, liabilitas akseptasi, efek- Rp2.030.660 dan Rp1.837.516 atau 3,77% dan
efek yang diterbitkan, pinjaman yang diterima, 3,45% dari jumlah beban operasional lainnya
pinjaman dan efek-efek subordinasi, fasilitas konsolidasian.
kredit yang diberikan yang belum digunakan,
bank garansi, letter of credit yang tidak dapat
dibatalkan yang masih berjalan dan standby Realisasi Transaksi Pihak
letter of credit.
Berelasi
Dalam menjalankan kegiatan usahanya, Grup Rincian saldo transaksi dengan pihak-pihak berelasi
juga melakukan transaksi pembelian atau pada tanggal 31 Desember 2023 dan 2022 dijelaskan
penggunaan jasa seperti biaya telekomunikasi, lebih lanjut pada Laporan Keuangan Audit catatan
biaya listrik dan biaya lainnya dengan pihak- no. 56 terlampir di Laporan Tahunan ini.
pihak berelasi entitas pemerintah.
Informasi lebih lengkap tentang pihak berelasi
dengan entitas pemerintah dapat dilihat
pada Laporan Keuangan Audit catatan No.
56 sebagaimana yang terlampir di Laporan
Tahunan ini.
LAPORAN TAHUNAN 2023 421
Page 424
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KEBIJAKAN MEKANISME REVIEW
ATAS TRANSAKSI DAN PEMENUHAN
PERATURAN DAN KETENTUAN TERKAIT
Bank Mandiri memiliki kebijakan internal terkait Kebijakan penyediaan dana kepada pihak terkait
dengan transaksi yang mengandung benturan tidak boleh bertentangan dengan prosedur umum
kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak pemberian penyediaan dana yang berlaku dan
afiliasi dan transaksi dengan pihak berelasi. Dalam wajib tetap memberikan keuntungan yang wajar
transaksi pemberian pinjaman yang mengandung bagi Bank Mandiri dan juga penyediaan tersebut
unsur afiliasi dan unsur berelasi maka transaksi wajib mendapatkan persetujuan Dewan Komisaris.
pemberian pinjaman tersebut wajib mendapatkan
persetujuan Dewan Komisaris.
KEBIJAKAN PEMBERIAN PINJAMAN BAGI
DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI
Bank Mandiri memiliki ketentuan internal yang mengatur pemberian kredit kepada Dewan Komisaris dan
Direksi yang memperhatikan prinsip kehati-hatian melalui proses pemberian kredit yang berlaku secara umum
seperti proses pemberian kredit kepada debitur lainnya.
Pelampauan Batas Pelanggaran Batas
Uraian Pinjaman Maksimum Pemberian Maksimum Pemberian
Kredit (BMPK) Kredit (BMPK)
Dewan Komisaris 1.099 Nihil Nihil
Direksi 97.201 Nihil Nihil
422 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 425
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-
UNDANGAN YANG BERPENGARUH
SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
Perubahan Peraturan Perundang-Undangan dan Dampaknya
Terhadap Bank
Berikut adalah perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh terhadap Bank beserta
dampak perubahan dan informasi penyesuaian yang dilakukan Bank Mandiri terhadap perubahan tersebut
selama tahun 2023:
No Peraturan Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru Latar Belakang Terbitnya Dampak Terhadap
Perundang- atau Pokok Perubahan Pengaturan yang Regulasi atau Perubahan Bank Mandiri
Undangan Signifikan dari Regulasi Sebelumnya Regulasi
1. Surat Edaran • Kepemilikan Sertifikat Manajemen Perlunya penerapan Bank telah
Otoritas Jasa Risiko ditetapkan untuk anggota manajemen risiko Bank memenuhi
Keuangan Nomor Direksi, anggota Dewan Komisaris, secara komprehensif, kepemilikan
28/SEOJK.03/2022 Pejabat Eksekutif dan Pejabat selain termasuk melalui dukungan Sertifikat
Tentang Sertifikasi Pejabat Eksekutif pada SKMR, SKK dan terhadap peningkatan Manajemen Risiko
Manajemen Risiko SKAI. kompetensi kerja di untuk anggota
Bagi Sumber Daya • Sertifikasi Manajemen Risiko yang bidang manajemen Direksi, anggota
Manusia Bank Umum dimiliki Bank diselenggarakan oleh LSP risiko melalui Sertifikasi Dewan Komisaris,
sektor perbankan yang terdaftar di Kompetensi Kerja di Pejabat Eksekutif
OJK. bidang manajemen risiko dan Pejabat selain
• Masa berlaku Sertifikat Manajemen perbankan bagi SDM Pejabat Eksekutif
Risiko yaitu 3 (tiga) tahun sejak tanggal yang dimiliki Bank. pada SKMR, SKK
penerbitan dan dapat diperpanjang. dan SKAI.
• Pemenuhan kriteria program
p e m e l i h a r a a n ( r e f r e s h me n t )
Sertifikasi Manajemen Risiko:
a. Dilakukan secara berkala paling
sedikit 1 (satu) kali dalam 1 (satu)
tahun;
b. Di bidang manajemen risiko Bank;
dan
c. Diakui oleh LSP sektor perbankan
LAPORAN TAHUNAN 2023 423
Page 426
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
No Peraturan Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru Latar Belakang Terbitnya Dampak Terhadap
Perundang- atau Pokok Perubahan Pengaturan yang Regulasi atau Perubahan Bank Mandiri
Undangan Signifikan dari Regulasi Sebelumnya Regulasi
2. Surat Edaran • Faktor penilaian risiko inheren yaitu Perlu untuk mengatur Bank Mandiri
Otoritas Jasa teknologi, produk bank, karakteristik ketentuan pelaksanaan wajib melakukan
Keuangan Nomor organisasi, dan rekam jejak insiden lebih lanjut dalam Surat penilaian risiko
29/SEOJK.03/2022 siber. Edaran Otoritas Jasa inheren terkait
Tentang Ketahanan • Tingkat risiko keamanan siber Keuangan. Salah satu keamanan siber
dan Keamanan berdasarkan penilaian risiko inheren ketentuan lebih lanjut dari dan penilaian
Siber Bagi Bank dan tingkat maturitas keamanan POJK tingkat maturitas
Umum siber. PTI adalah SEOJK keamanan siber.
• Penilaian tingkat maturitas tentang ketahanan dan
keamanan siber dilakukan secara keamanan siber bagi
tahunan untuk posisi akhir bulan bank umum.
Desember, pertama kali dilakukan
untuk posisi akhir bulan Desember
2022 dan disampaikan kepada OJK
paling lambat pada akhir bulan
Juni 2023. Laporan tersebut sebagai
bagian dari Laporan Kondisi Terkini
Penyelenggaraan TI Bank.
• Cakupan penilaian tingkat maturitas
keamanan siber :
a. Kualitas penerapan manajemen
risiko terkait keamanan siber; dan
b. Kualitas penerapan proses
ketahanan siber.
3. Undang-undang • Kewajiban Pelaku Usaha Sektor Untuk mendukung dan Bank Mandiri
Nomor 4 Tahun Keuangan dalam melaksanakan mewujudkan upaya telah memiliki
2023 Tentang pengendalian TPPU pengembangan dan ketentuan internal
Pengembangan • Pengaturan terkait kegiatan usaha penguatan sektor dimana ketentuan
dan Penguatan bank, rahasia bank dan rasio keuangan di Indonesia dimaksud sudah
Sektor Jasa kecukupan modal minimum. yang sejalan dengan sesuai dengan
Keuangan • Pengaturan kewajiban pembentukan perkembangan industri peraturan UU
Perusahaan Induk Konglomerasi jasa keuangan yang PPSK, namun perlu
Keuangan makin kompleks dan disesuaikan agar
• Pengaturan pelaksanaan Inovasi beragam; perekonomian selaras dengan
Teknologi Sektor Keuangan (ITSK) nasional dan ketentuan ini.
dalam mendukung Kegiatan internasional yang
Ekonomi dan Keuangan dan terkait bergerak cepat,
pihak penyelenggara ITSK kompetitif, dan
• Pengaturan penerapan keuangan terintegrasi; sistem
berkelanjutan dalam kegiatan usaha keuangan yang makin
• Pengaturan prinsip pelindungan maju; serta untuk
Konsumen memperkuat kerangka
• Pengaturan penguatan kualitas pengaturan dan
sumber daya manusia pada sektor pengawasan terhadap
keuangan. lembaga jasa keuangan,
diperlukan pengaturan
baru dan
penyesuaian berbagai
peraturan di sektor
keuangan
424 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 427
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
No Peraturan Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru Latar Belakang Terbitnya Dampak Terhadap
Perundang- atau Pokok Perubahan Pengaturan yang Regulasi atau Perubahan Bank Mandiri
Undangan Signifikan dari Regulasi Sebelumnya Regulasi
4. Peraturan Anggota • Pelaku Transaksi di Pasar Uang dan Dalam rangka Bank telah
Dewan Gubernur LSP (Pelapor) wajib menyusun dan penyampaian Laporan memenuhi
Nomor 24/20/ menyampaikan laporan ke Bank Penerapan Kode Etik kepemilikan dan
PADG/2022 Tentang Indonesia (BI) mengenai kepemilikan Pasar dan Pelaksanaan pemenuhan
Laporan Penerapan dan pemenuhan sertifikat tresuri dan Sertifikasi Tresuri secara sertifikat tresuri dan
Kode Etik Pasar laporan mengenai penerapan kode daring, diperlukan laporan mengenai
dan Pelaksanaan etik pasar. ketentuan terkait penerapan kode
Sertifikasi Tresuri • Laporan yang disampaikan berupa : penyusunan dan etik pasar.
a. Daftar Direksi dan Pegawai serta penyampaian Laporan
Kepemilikan Sertifikat Tresuri (bagi Penerapan Kode Etik
pelaku transaksi di Pasar Uang); Pasar dan Pelaksanaan
dan Sertifikasi Tresuri yang akan
b. Daftar Pemilik Sertifikat Tresuri menjadi dasar dan acuan
(bagi Lembaga Sertifikasi Profesi tata cara penyampaian
(LSP)) laporan oleh Pelapor
• Sanksi administratif : kepada Bank Indonesia
a. Pelapor berupa pelaku melalui Sistem Pelaporan
transaksi di Pasar Uang yaitu Bank Indonesia.
teguran tertulis dan kewajiban
membayar.
b. Pelapor berupa LSP yaitu teguran
tertulis dan/atau dikeluarkan dari
daftar LSP yang diakui di BI.
5. Peraturan Otoritas • PUJK wajib melaksanakan kegiatan Perkembangan inovasi • Bank Mandiri
Jasa Keuangan untuk meningkatkan Literasi dan dan teknologi yang telah memiliki
Nomor 3 Tahun Inklusi Keuangan kepada Konsumen cepat dan dinamis di ketentuan
2023 Tentang dan/atau masyarakat sebagai sektor jasa keuangan, mengenai Literasi
Peningkatan program tahunan, paling sedikit 1 perlu meningkatkan Keuangan dan
Literasi Dan Inklusi (satu) kali dalam 1 (satu) semester. pelaksanaan kegiatan Inklusi Keuangan.
Keuangan Di Sektor • Kewajiban PUJK dalam literasi dan inklusi • Bank Mandiri
Jasa Keuangan melaksanakan kegiatan keuangan dengan wajib
Bagi Konsumen Dan LiterasiKeuangan dilakukan paling memanfaatkan menyusun dan
Masyarakat sedikit 1 (satu) kali untuk kegiatan perkembangan inovasi menyampaikan
Edukasi Keuangan. dan teknologi serta Laporan Literasi
• PUJK wajib menyusun dan sistem manajemen dan Inklusi
menyampaikan: pembelajaran edukasi Keuangan
a. laporan Literasi Keuangan keuangan
(Laporan rencana dan realisasi);
dan
b. laporan Inklusi Keuangan
(Laporan rencana dan realisasi),
kepada Otoritas Jasa Keuangan.
LAPORAN TAHUNAN 2023 425
Page 428
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
No Peraturan Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru Latar Belakang Terbitnya Dampak Terhadap
Perundang- atau Pokok Perubahan Pengaturan yang Regulasi atau Perubahan Bank Mandiri
Undangan Signifikan dari Regulasi Sebelumnya Regulasi
6. Peraturan • Direksi BUMN menyusun Untuk mengoptimalkan • Bank Mandiri
Kementerian perencanaan untuk melaksanakan pelaksanaan program telah memiliki
BUMN Nomor PER- Penugasan Khusus paling sedikit bimbingan dan bantuan ketentuan terkait
1/MBU/03/2023 memuat kajian aspek teknis, aspek kepada pengusaha TJSL, namun
Tentang Penugasan hukum, aspek komersial dan aspek golongan ekonomi perlu dilakukan
Khusus dan keuangan. lemah dan pembinaan penyesuaian
Progrm Tanggung • BUMN melaporkan pelaksanaan masyarakat sekitar Badan sesuai dengan
Jawab Sosial dan Penugasan Khusus kepada Menteri Usaha Milik Negara ketentuan ini.
Lingkungan BUMN Keuangan, Menteri Teknis, Menteri yang berorientasi pada • Bank Mandiri
dan pemberi Penugasan Khusus pencapaian tujuan wajib menyusun
secara berkala 1 (satu) kali dalam berkelanjutan yang perencanaan
setahun atau sewaktu-waktu apabila terintegrasi, terarah dan program TJSL.
diperlukan. terukur dampaknya.
• Direksi menyusun perencanaan
Program TJSL BUMN paling sedikit
harus memuat:
a. Prognosa pelaksanaan Program
TJSL BUMN tahun sebelumnya
b. Proyeksi rencana program dan
anggaran Program TJSL BUMN
c. Penetapan prioritas tujuan
pembangunan berkelanjutan;
dan
d. Target kinerja
7. Peraturan • Penentuan kategori dan klasifikasi Guna mendukung Bank Mandiri
Kementerian risiko BUMN dan Perusahaan Anak. pengelolaan Badan telah melakukan
BUMN Nomor PER- • BUMN wajib memiliki Taksonomi Risiko Usaha Milik Negara penyesuaian
2/MBU/03/2023 BUMN dan Perusahaan Anak BUMN. (BUMN) yang terencana, pada ketentuan
Tentang Pedoman • BUMN wajib melakukan penilaian terpadu, dan internal dengan
Tata Kelola dan indeks kematangan risiko (risk berkelanjutan khususnya berpedoman pada
Kegiatan Korporasi maturity index). yang ketentuan ini.
Signifikan Badan • Direksi wajib Menyusun Rencana berkaitan dengan
Usaha Bank Mandiri Jangka Panjang (RJP) dengan prinsip tata kelola BUMN,
mempertimbangkan faktor penerapan manajemen
keberlanjutan lingkungan, sosial, dan risiko BUMN, penilaian
tata kelola perusahaan yang baik. tingkat kesehatan BUMN,
• Rancangan RJP yang telah perencanaan
ditandatangani oleh Direksi bersama strategis BUMN,
Dewan Komisaris/ Dewan Pengawas pedoman kegiatan
disampaikan kepada RUPS paling korporasi signifikan
lambat 90 (sembilan puluh) hari BUMN, penyelenggaraan
sebelum berakhirnya masa RJP dan teknologi informasi BUMN,
pengesahan RJP paling lambat dan pelaporan BUMN
60 (enam puluh) hari setelah diperlukan terobosan
diterimanya RJP secara lengkap. hukum dengan
• Rancangan RKAP yang telah menggabungkan
ditandatangani bersama dengan beberapa Peraturan
Dewan Komisaris/ Dewan Pengawas Menteri BUMN terkait ke
disampaikan kepada RUPS paling dalam satu peraturan
lambat 60 (enam puluh) hari sebelum Menteri
tahun anggaran dimulai dan RUPS/ yang komprehensif
Menteri memberikan pengesahan
paling lambat 30 (tiga puluh) hari
setelah tahun anggaran berjalan.
426 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 429
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
No Peraturan Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru Latar Belakang Terbitnya Dampak Terhadap
Perundang- atau Pokok Perubahan Pengaturan yang Regulasi atau Perubahan Bank Mandiri
Undangan Signifikan dari Regulasi Sebelumnya Regulasi
8. Peraturan Menteri • Tata cara pemberhentian anggota Dalam upaya Bank Mandiri
Badan Usaha Milik Direksi BUMN : mewujudkan Peraturan telah melakukan
Negara Republik a. Menteri mengevaluasi sebelum Menteri Badan Usaha penyesuaian
Indonesia Nomor melakukan pemberhentian, serta Milik Negara yang sinkron pada ketentuan
PER-3/MBU/03/2023 rencana pemberhentian tersebut dan harmonis guna internal dengan
tentang Organ diberitahukan terlebih dahulu mendukung pengelolaan berpedoman pada
dan Sumber Daya kepada anggota Direksi BUMN. Badan Usaha ketentuan ini.
Manusia Badan b. Keputusan pemberhentian Milik Negara yang
Usaha Milik Negara dengan alasan selain dinyatakan terencana, terpadu,
bersalah dengan keputusan dan berkelanjutan
pengadilan, mengundurkan diri khususnya yang berkaitan
dan berhalangan tetap, diambil dengan pengangkatan,
setelah yang bersangkutan diberi pemberhentian, dan
kesempatan membela diri. penghasilan
c. Penetapan pemberhentian Direksi dan Dewan
dilakukan melalui Keputusan Komisaris/Dewan
Menteri dan Keputusan RUPS. Pengawas, Manajemen
d. Selama dalam proses Talenta, dan Organ
pemberhentian, anggota Direksi Pendukung Dewan
BUMN harus tetap melaksanakan Komisaris/Dewan
tugasnya. Pengawas Badan Usaha
e. Pemberhentian anggota Direksi Milik Negara, diperlukan
BUMN dapat diproses bersamaan terobosan hukum dengan
dengan proses pengangkatan menggabungkan
anggota Direksi BUMN. beberapa Peraturan
• Tata cara pemberhentian anggota Menteri Badan Usaha Milik
Dewan Komisaris BUMN : Negara terkait ke dalam 1
a. Menteri/Wakil Menteri dapat (satu) Peraturan Menteri
mengevaluasi sebelum melakukan yang komprehensif.
pemberhentian, serta rencana
pemberhentian tersebut
diberitahukan terlebih dahulu
kepada anggota Dewan Komisaris/
Dewan Pengawas BUMN.
b. Keputusan pemberhentian dengan
alasan selain dinyatakan bersalah
dengan keputusan pengadilan
dan mengundurkan diri, diambil
setelah yang bersangkutan diberi
kesempatan membela diri.
c. Penetapan pemberhentian
anggota Dewan Komisaris /
Dewan Pengawas BUMN dilakukan
dengan Keputusan Menteri.
d. Selama dalam proses
pemberhentian, anggota Dewan
Komisaris/Dewan Pengawas
BUMN harus tetap melaksanakan
tugasnya.
• Pemberhentian anggota Dewan
Komisaris/Dewan Pengawas dapat
diproses bersamaan dengan proses
pengangkatan anggota Dewan
Komisaris/Dewan Pengawas BUMN.
LAPORAN TAHUNAN 2023 427
Page 430
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
No Peraturan Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru Latar Belakang Terbitnya Dampak Terhadap
Perundang- atau Pokok Perubahan Pengaturan yang Regulasi atau Perubahan Bank Mandiri
Undangan Signifikan dari Regulasi Sebelumnya Regulasi
9. Pusat Pelaporan • Orang/entitas melakukan transaksi Pusat Pelaporan Bank Mandiri
dan Analisis Transaksi untuk penjualan/pembelian mata dan Analisis Transaksi telah melakukan
Keuangan Surat uang virtual secara langsung atau Keuangan (PPATK) penyesuaian
Edaran Nomor melalui perantara mata uang virtual memiliki kewenangan pada ketentuan
05 Tahun 2023 (peer-to-peer) secara over the untuk mengeluarkan internal dengan
Tentang Indikator counter (OTC) yang memungkinkan pedoman identifikasi berpedoman pada
Transaksi Keuangan peningkatan anonimitas. transaksi keuangan ketentuan ini.
Mencurigakan • Terdapat aliran dana dari kantor yang mencurigakan
Terkait Pendanaan utama organisasi nirlaba asing yang bagi pihak pelapor.
Terorisme berada di negara berisiko tinggi kasus Kewenangan PPATK
terorisme, kepada cabang organisasi dimaksud sebagai salah
nirlaba asing yang berada di Indonesia satu bentuk dukungan
kemudian dana tersebut mengalir PPATK atas penerapan
kembali ke organisasi nirlaba lokal Undang-Undang Nomor
yang berlokasi di daerah berisiko 9 Tahun 2013 tentang
tinggi terhadap aksi terorisme dan/ Pencegahan dan
atau aktivitas organisasi terorisme di Pemberantasan Tindak
Indonesia. Pidana Pendanaan
• Transaksi yang dilakukan oleh orang/ Terorisme (UU TPPT) yang
entitas yang termasuk dalam daftar menyatakan salah
pantau yang disampaikan dalam satu bentuk upaya
sistem informasi terduga pendanaan pencegahan tindak
terorisme (SIPENDAR) setelah dilakukan pidana pendanaan
analisis transaksi keuangan terindikasi terorisme dilakukan
terkait pendanaan terorisme. melalui pelaporan
• Pengguna jasa merupakan orang transaksi keuangan
atau entitas yang terlibat dalam mencurigakan terkait
transaksi (keuangan maupun non- pendanaan terorisme
keuangan) yang terkait dengan teroris kepada PPATK.
atau kelompok teroris yang dilarang
berdasarkan daftar terduga teroris
dan terduga teroris yang dikeluarkan
oleh Dewan Keamanaan Perserikatan
Bangsa-Bangsa 1267.
428 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 431
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
No Peraturan Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru Latar Belakang Terbitnya Dampak Terhadap
Perundang- atau Pokok Perubahan Pengaturan yang Regulasi atau Perubahan Bank Mandiri
Undangan Signifikan dari Regulasi Sebelumnya Regulasi
10. Peraturan Bank • Prinsip Pelindungan Konsumen : Salah satu isu utama yang • Bank Mandiri
Indonesia Nomor 3 a. Kesetaraan dan perlakuan yang mendorong penerbitan telah melakukan
Tahun 2023 Tentang adil; UU P2SK adalah masih penyesuaian
Pelindungan b. Keterbukaan dan transparansi; rendahnya pelindungan pada ketentuan
Konsumen Bank c. Edukasi dan literasi; konsumen dalam sektor internal yang
Indonesia d. Perilaku bisnis yang bertanggung keuangan. Pelindungan berpedoman
jawab; konsumen sangat penting pada ketentuan
e. Pelindungan aset Konsumen untuk meningkatkan ini.
terhadap penyalahgunaan; kepercayaan masyarakat • Bank Mandiri
f. Pelindungan data dan/atau terhadap produk dan wajib
informasi Konsumen; layanan keuangan, serta menyampaikan
g. Penanganan dan penyelesaian mendukung tercapainya laporan terkait
pengaduan yang efektif; dan stabilitas sektor keuangan. Pelindungan
h. Penegakan Kepatuhan Konsumen.
• Laporan terkait Pelindungan
UU P2SK mengatur
Konsumen, mencakup :
berbagai aspek yang
a. Laporan rencana pelaksanaan
sebelumnya belum diatur
edukasi;
secara spesifik dalam
b. Laporan pelaksanaan edukasi;
peraturan Bank Indonesia,
c. Laporan penanganan dan
seperti Perlindungan
penyelesaian pengaduan
Konsumen Bank Indonesia
d. Konsumen; dan
Nomor 22/20/PBI/2020
• Laporan lainnya terkait pelindungan
tentang Perlindungan
Konsumen.
Konsumen Bank Indonesia.
Untuk itu Bank Indonesia
perlu menyesuaikan
dan mengatur kembali
mengenai aspek-aspek
pelindungan konsumen
yang berada dalam
cakupan kewenangan
Bank Indonesia, agar dapat
sejalan dan mendukung
penerapan UU tersebut.
LAPORAN TAHUNAN 2023 429
Page 432
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
No Peraturan Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru Latar Belakang Terbitnya Dampak Terhadap
Perundang- atau Pokok Perubahan Pengaturan yang Regulasi atau Perubahan Bank Mandiri
Undangan Signifikan dari Regulasi Sebelumnya Regulasi
11. Peraturan Otoritas • Pihak (Bank Umum, emiten Latar Belakang : • Bank Mandiri
Jasa Keuangan dan Perusahaan Publik) dapat 1. Pihak yang melakukan
Republik Indonesia menggunakan kembali jasa audit menggunakan jasa penyesuaian
Nomor 9 Tahun setelah melewati masa jeda : Akuntan Publik (AP) pada ketentuan
2023 tentang a. AP bertindak sebagai Rekan dan Kantor Akuntan internal yang
Penggunaan Jasa perikatan, masa jeda 5 (lima) tahun Publik (KAP) perlu berpedoman
Akuntan Publik dan tahun buku pelaporan secara Menyusun dan pada ketentuan
Kantor Akuntan berturut-turut. menyajikan informasi ini.
Publik Dalam b. AP bertindak sebagai penanggung keuangan yang • Bank Mandiri
Kegiatan Jasa jawab penelaahan pengendalian berkualitas sebagai wajib
Keuangan mutu perikatan, masa jeda 3 (tiga) cerminan penerapan menyampaikan
tahun buku pelaporan secara tata kelola yang laporan berkala
berturut-turut. baik dengan setiap tahun ke
c. Rekan perikatan lainnya, masa penyelenggaraan OJK mengenai
jeda 2 (dua) tahun buku pelaporan fungsi audit eksternal penunjukan
secara berturut-turut. oleh AP dan KAP yang AP dan KAP
• Pihak selain diatas wajib membatasi independen. dan realisasi
penggunaan jasa audit dari AP yang 2. Terdapat kebutuhan penggunaan
sama paling lama untuk periode penyempurnaan jasa AP dan KAP.
selama audit 5 (lima) tahun berturut- ketentuan sesuai
turut, juga berlaku bagi AP yang dengan ketentuan
merupakan pihak terasosiasi dan peraturan perundang-
personil KAP dengan jabatan 1 (satu) undangan dan
level di bawah AP yang terlibat dalam kode etik profesi
pemberian jasa audit. Selain itu juga terkait pembatasan
hanya dapat menggunakan kembali jasa audit oleh
jasa audit setelah melewati masa jeda AP dan KAP, serta
selama 2 (dua) tahun berturut-turut. penyempurnaan
• Pihak wajib menyampaikan laporan pengelolaan
berkala setiap tahun kepada OJK administrasi AP dan
mengenai : KAP
a. Penunjukan AP dan KAP paling
lama 10 (sepuluh) hari kerja setelah
perjanjian kerja.
b. Realisasi penggunaan jasa AP dan
KAP paling lama 6 (enam) bulan
setelah tahun buku berakhir.
• Secara daring melalui sistem
pelaporan OJK.
430 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 433
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
No Peraturan Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru Latar Belakang Terbitnya Dampak Terhadap
Perundang- atau Pokok Perubahan Pengaturan yang Regulasi atau Perubahan Bank Mandiri
Undangan Signifikan dari Regulasi Sebelumnya Regulasi
12. Peraturan Presiden • Strategi keamanan siber nasional terdiri Kemajuan teknologi Bank Mandiri
Republik Indonesia atas : berpotensi memicu melakukan
Nomor 47 Tahun a. Fokus area : serangan siber yang penyesuaian pada
2023 Tentang 1) Tata kelola; dapat menimbulkan ketentuan internal
Strategi Keamanan 2) Manajemen risiko; kerugian sosial dan yang berpedoman
Siber Nasional Dan 3) Kesiapsiagaan dan ketahanan; kerugian pada ketentuan ini.
Manajemen Krisis 4) Penguatan pelindungan ekonomi serta ancaman
Siber infrastruktur informasi vital; terhadap kedaulatan
5) Kemandirian kriptograli negara sehingga perlu
nasional; disiapkan strategi
6) Peningkatan kapabilitas, keamanan siber dan
kapasitas, dan kualitas; manajemen krisis siber
7) Kebijakan Keamanan Siber; secara nasional.
dan
8) Kerja sama internasional.
b. Rencana aksi nasional kemanan
siber, disusun untuk jangka
waktu 5 (lima) tahun dengan
memperhatikan :
1) Rencana pembangunan
nasional;
2) Perkembangan ilmu
pengetahuan dan teknologi;
dan
3) Perkembangan lingkungan
strategis.
13. Peraturan Bank • Penempatan DHE SDA pada Devisa Hasil Ekspor • Bank Mandiri
Indonesia Nomor Rekening Khusus wajib untuk ekspor (DHE) dapat menjadi memiliki
7 Tahun 2023 sebesar paling sedikit USD 250.000 sumber dana yang ketentuan
tentang Devisa Hasil atau ekuivalennya. berkesinambungan internal yang
Ekspor Dan Devisa • DHE SDA yang telah dimasukkan ke bagi pembangunan mengatur perihal
Pembayaran Impor dalam Rekening Khusus DHE SDA ekonomi nasional dan DHE SDA.
valas, wajib tetap ditempatkan mendukung terciptanya • Bank Mandiri
paling sedikit sebesar 30% selama pasar keuangan yang wajib
paling singkat 3 bulan sejak lebih kuat serta stabilitas menyampaikan
penempatan. ekonomi makro, dalam Laporan Transaksi
• BI dapat memberikan insentif atas hal penempatannya Non-TT terhadap
DHE SDA yang dimasukkan pada dilakukan melalui sistem DPE dan DPI.
Rekening Khusus DHE SDA yang keuangan Indonesia. Oleh
ditempatkan pada : karena itu, diperlukan
a. Term deposit operasi pasar pemantauan DHE. Selain
terbuka konvensional dalam itu terdapat Devisa
valutas asing di BI; dan/atau Pembayaran Impor (DPI)
b. Instrumen yang diterbikan oleh yang perlu dipantau
BI. penggunaannya guna
• Kewajiban Bank terhadap DPE dan mendukung optimalisasi
DPI : perolehan informasi
a. Bank wajib menyampaikan permintaan devisa
Laporan Transaksi Non- TT yang pembayaran nasional.
dilengkapi informasi Ekspor
secara daring ke BI paling lambat
tanggal 5 bulan berikutnya
setelah bulan PPE dan/atau
bulan pemasukan PPE.
b. Bank wajib menyampaikan
Laporan Transaksi Non- TT yang
dilengkapi informasi Ekspor
secara daring ke BI paling lambat
tanggal 5 bulan berikutnya
setelah bulan PPE dan/atau
bulan pemasukan PPI.
LAPORAN TAHUNAN 2023 431
Page 434
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
No Peraturan Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru Latar Belakang Terbitnya Dampak Terhadap
Perundang- atau Pokok Perubahan Pengaturan yang Regulasi atau Perubahan Bank Mandiri
Undangan Signifikan dari Regulasi Sebelumnya Regulasi
14. Peraturan Otoritas • Bank menetapkan dalam Anggaran Peraturan Otoritas Jasa • Bank Mandiri
Jasa Keuangan Dasar mengenai periode masa Keuangan (POJK) Nomor melakukan
Nomor 17 Tahun jabatan anggota Direksi dan 17 Tahun 2023 tentang penyesuaian
2023 Tentang anggota Dewan Komisaris paling Penerapan Tata Kelola pada ketentuan
Penerapan Tata lama 5 (lima) tahun untuk 1 (satu) Bagi Bank Umum (POJK internal yang
Kelola Bagi Bank periode masa jabatan yang dimulai Tata Kelola) diterbitkan berpedoman
Umum. sejak tanggal efektif pengangkatan sehubungan dengan pada ketentuan
anggota Direksi dan anggota perkembangan industri ini.
Dewan Komisaris oleh RUPS, serta perbankan yang semakin • Bank Mandiri
menetapkan kondisi lain dalam kompleks, sehingga telah
pemenuhan jabatan anggota Direksi diperlukan penguatan membentuk
dan anggota Dewan Komisaris. penerapan prinsip tata komite di bawah
• Direksi wajib membentuk komite kelola pada Bank dengan Direksi.
yang paling sedikit terdiri atas: dukungan manajemen • Rangkap
a. Komite manajemen risiko; risiko dan kepatuhan jabatan Dewan
b. Komite kebijakan perkreditan yang terintegrasi untuk Komisaris di Bank
atau pembiayaan; mendorong peningkatan Mandiri telah
c. Komite kredit atau pembiayaan; kualitas pengelolaan bank sesuai dengan
dan yang sehat, berdasarkan ketentuan ini.
d. Komite pengarah teknologi prinsip kehati hatian • Bank Mandiri
informasi. dan beretika, dalam telah
• Mantan Direktur Utama pada mendukung pertumbuhan menerapkan
Bank yang bersangkutan; dan ekonomi dan stabilitas program
Mantan anggota Direksi yang nasional meningkatkan program anti
membawahkan fungsi pengawasan daya saing bank, pencucian uang,
atau Pejabat Eksekutif yang mendorong pertumbuhan pencegahan
melakukan fungsi pengawasan pada yang berkelanjutan, pendanaan
Bank yang bersangkutan, paling serta berkontribusi terorisme, dan
singkat 6 (enam) bulan sebelum dalam penerapan pencegahan
menjadi Komisaris Independen pada tanggung jawab sosial pendanaan
Bank yang bersangkutan. dan lingkungan, dengan proliferasi senjata
• Komisaris Non Independen yang tetap memperhatikan pemusnah
akan beralih menjadi Komisaris kepentingan pemegang massal dalam
Independen pada Bank yang saham dan pemangku melaksanakan
bersangkutan wajib menjalani masa kepentingan. kegiatan Usaha.
tunggu paling singkat 1 (satu) tahun.
• Komisaris Independen dilarang
merangkap jabatan sebagai
pejabat public.
• Dewan Komisaris wajib melaporkan
kepada Otoritas Jasa Keuangan
paling lama 5 (lima) hari kerja sejak
ditemukan :
a. Pelanggaran ketentuan
peraturan perundangundangan
di bidang keuangan, perbankan,
dan yang terkait dengan
kegiatan usaha Bank; dan/atau
b. Keadaan atau perkiraan
keadaan yang dapat
membahayakan kelangsungan
usaha Bank.
• Bank wajib menerapkan program
anti pencucian uang, pencegahan
pendanaan terorisme, dan
pencegahan pendanaan proliferasi
senjata pemusnah massal dalam
melaksanakan kegiatan Usaha.
432 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 435
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG
BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERUSAHAAN
No Peraturan Pokok Pengaturan pada Regulasi Baru Latar Belakang Terbitnya Dampak Terhadap
Perundang- atau Pokok Perubahan Pengaturan yang Regulasi atau Perubahan Bank Mandiri
Undangan Signifikan dari Regulasi Sebelumnya Regulasi
15. Peraturan Bank Bank Indonesia memberikan KLM bagi Penerbitan PBI ini Bank Mandiri wajib
Indonesia Nomor Bank yang menyalurkan: dilatarbelakangi oleh menyampaikan
11 Tahun 2023 a. Kredit atau Pembiayaan kepada upaya Bank Indonesia laporan secara
Tentang Kebijakan sektor tertentu yang ditetapkan Bank untuk mendukung berkala terkait
Insentif Likuiditas Indonesia pertumbuhan ekonomi pemberian kredit
Makroprudensial b. Kredit atau Pembiayaan Inklusif yang berkelanjutan, atau pembiayaan
(KLM) berdasarkan pencapaian Rasio Bank Indonesia kepada Usaha
Pembiayaan Inklusif Makroprudensial menetapkan dan Ultra Mikro (UMi).
(RPIM) melaksanakan kebijakan
c. Kredit atau Pembiayaan kepada makroprudensial melalui
Usaha Ultra Mikro (UMi) upaya mendorong
d. Kredit atau Pembiayaan intermediasi yang
berwawasan lingkungan; dan/ seimbang, berkualitas,
atau Pembiayaan lainnya yang dan berkelanjutan,
ditetapkan Bank Indonesia. memitigasi dan
mengelola risiko sistemik,
serta meningkatkan
inklusi ekonomi, inklusi
keuangan, dan
keuangan berkelanjutan.
16. Surat Edaran • Bank dapat melakukan penilaian Sehubungan dengan Bank Mandiri
Otoritas Jasa tingkat maturitas digital Bank secara berlakunya POJK No. 11/ wajib melakukan
Keuangan Nomor mandiri dan/atau menggunakan POJK.03/2023 tentang PenilaianTingkat
24/SEOJK.03/2023 pihak ketiga. Penyelenggaraan Maturitas Digital
Tentang Penilaian • Bank memiliki kebijakan dan Teknologi Informasi Bank Umum.
Tingkat Maturitas prosedur intern dalam melakukan oleh Bank Umum yang
Digital Bank Umum. penilaian yang memuat paling selanjutnya disebut
sedikit mengenai pihak yang sebagai POJK PTI,
melakukan penilaian dan pihak perlu untuk mengatur
yang melakukan reviu atas penilaian ketentuan pelaksanaan
yang disesuaikan dengan organisasi mengenai penilaian
dan kompleksitas Bank. tingkat maturitas digital
bank umum dalam Surat
• Bank melakukan penilaian sendiri Edaran Otoritas Jasa
atas tingkat maturitas digital Bank Keuangan.
secara berkala, paling sedikit 1
(satu) kali dalam 1 (satu) tahun,
sebagai bagian dari laporan kondisi
terkini penyelenggaraan TI Bank.
• Penilaian tingkat maturitas digital
Bank pertama kali dilakukan oleh
Bank untuk posisi akhir bulan
Desember 2023 dan hasil penilaian
dimaksud disampaikan kepada OJK
paling lambat pada akhir bulan Juni
2024.
LAPORAN TAHUNAN 2023 433
Page 436
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI
DAN DAMPAKNYA YANG DITERAPKAN
DI TAHUN 2023
Perubahan kebijakan akuntansi dilakukan dalam rangka mematuhi PSAK yang berlaku yang relevan dengan
operasi Bank dan Entitas Anak.
Tabel Perubahan Kebijakan Akuntansi dan Dampaknya (Berlaku efektif pada tanggal 1 Januari 2023)
No Uraian Perubahan Kebijakan Dampak Secara Kuantitatif Perubahan Kebijakan Paparan Konsekuensi
Akuntansi Akuntansi Terhadap Laporan Keuangan dan Penyesuaian yang
Dilakukan
1. Amandemen PSAK 1 tentang Amandemen ini mengubah “informasi kebijakan Melakukan pembaharuan
Penyajian Laporan Keuangan akuntansi signifikan” menjadi “informasi kebijakan atas kebijakan akuntansi
tentang Pengungkapan akuntansi material” dan mengklarifikasi bahwa tidak internal Bank Mandiri
Kebijakan Akuntansi seluruh informasi kebijakan akuntansi terkait dengan sesuai dengan persyaratan
transaksi, kejadian atau kondisi material lainnya yang diberikan oleh
adalah material terhadap laporan keuangan. amendemen.
Dampak atas penerapan standar baru dan
penyesuaian atau amandemen tersebut di atas tidak
material terhadap laporan keuangan konsolidasian
group.
2. Amandemen PSAK 16 Amendemen ini mengklarifikasi contoh biaya yang Melakukan pembaharuan
tentang aset tetap tentang dapat diatribusikan secara langsung ke dalam nilai atas kebijakan akuntansi
Hasil Sebelum Penggunaan perolehan aset. Amandemen ini menambahkan internal Bank Mandiri
yang Diintensikan pengaturan atas pengakuan hasil penjualan dan sesuai dengan persyaratan
biaya perolehan atas item yang dihasilkan saat yang diberikan oleh
membawa aset tetap ke lokasi dan kondisi yang amendemen.
diperlukan sesuai dengan intensi manajemen dalam
Laba Rugi serta pengukuran biaya perolehan atas
item tersebut dengan menerapkan persyaratan
pengukuran dalam PSAK 14: Persediaan.
Dampak atas penerapan standar baru dan
penyesuaian atau amandemen tersebut di atas tidak
material terhadap laporan keuangan konsolidasian
group.
3. Amandemen PSAK 25 Amendemen PSAK 25 ini memperkenalkan definisi Melakukan pembaharuan
tentang Kebijakan Akuntansi, estimasi Akuntansi dan mengklarifikasi teknik atas kebijakan akuntansi
Perubahan Estimasi estimasi dan teknik penilaian merupakan contoh internal Bank Mandiri sesuai
Akuntansi dan Kesalahan dari teknik pengukuran yang digunakan dalam dengan persyaratan yang
tentang Definisi Estimasi mengembangkan estimasi akuntansi, serta perubahan diberikan oleh penyesuaian
Akuntansi dalam estimasi akuntansi sebagai hasil informasi baru tahunan.
atau perkembangan baru yang bukan merupakan
koreksi kesalahan.
Dampak atas penerapan standar baru dan
penyesuaian atau amandemen tersebut di atas tidak
material terhadap laporan keuangan konsolidasian
group.
434 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 437
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI DAN
DAMPAKNYA YANG DITERAPKAN DI TAHUN 2023
No Uraian Perubahan Kebijakan Dampak Secara Kuantitatif Perubahan Kebijakan Paparan Konsekuensi
Akuntansi Akuntansi Terhadap Laporan Keuangan dan Penyesuaian yang
Dilakukan
4. Amandemen PSAK 46 Amendemen PSAK 46 ini mengusulkan agar entitas Melakukan pembaharuan
tentang Pajak Penghasilan mengakui aset maupun liabilitas pajak tangguhan atas kebijakan akuntansi
tentang Pajak Tangguhan pada saat pengakuan awalnya misalnya dari transaksi internal Bank Mandiri sesuai
Terkait Aset dan Liabilitas sewa, untuk menghilangkan perbedaan praktik di dengan persyaratan yang
yang Timbul dari Transaksi lapangan atas transaksi tersebut dan transaksi serupa. diberikan oleh penyesuaian
Tunggal tahunan.
Dampak atas penerapan standar baru dan
penyesuaian atau amandemen tersebut di atas tidak
material terhadap laporan keuangan konsolidasian
group.
5. Perubahan PSAK 107 tentang Hal ini berdampak pada perubahan kebijakan Melakukan pembaharuan
Akuntansi Ijarah penerapan ijarah multijasa atas akad sewa yang atas kebijakan akuntansi
masih berlaku saat awal implementasi PSAK tersebut. internal Bank Mandiri sesuai
Ruang Lingkup dari PSAK 107 tersebut mencakup akad dengan persyaratan yang
ijarah baik yang digunakan di sektor keuangan atau diberikan oleh penyesuaian
pun sektor riil. Pengaturan pada PSAK ini termasuk tahunan.
Ijarah Aset, Ijarah Jasa Langsung dan Ijarah Jasa Tidak
Langsung. Penerapan PSAK tersebut juga berdampak
penambahan saldo laba akibat adanya perbedaan
metode pembebanan dari metode penyusutan
aset Ijarah dengan metode garis lurus (straight line)
menjadi metode penurunan outstanding piutang
Ijarah porsi pokok.
LAPORAN TAHUNAN 2023 435
Page 438
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TINGKAT KESEHATAN BANK
Bank Mandiri melakukan penilaian sendiri (self-assessment) Tingkat Kesehatan Bank (TKB) terhadap risiko dan
kinerja Bank, berpedoman pada Peraturan OJK No.4/POJK.03/2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank
Umum. Bank Mandiri melakukan self-assessment TKB dimaksud berdasarkan pendekatan risiko (Risk-Based
Bank Rating), dengan hasil akhir tercermin pada Peringkat Komposit (PK) yang mencakup penilaian terhadap
faktor-faktor berikut:
1. Profil Risiko (Risk Profile)
2. Good Corporate Governance (GCG)
3. Rentabilitas (Earnings)
4. Permodalan (Capital)
Tabel Tingkat Kesehatan Bank Mandiri Posisi 31 Desember 2023 dan 2022 secara Individu (Self-
Assessment)
Faktor Penilaian Penilaian (Peringkat)
Per 31 Desember 2023 Per 31 Desember 2022
Profil Risiko (Risk Profile) 1 2
Good Corporate Governance (GCG) 1 1
Rentabilitas (Earnings) 1 1
Permodalan (Capital) 1 1
Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan Bank PK-1 PK-1
Hasil Self-Assessment Tingkat Kesehatan Bank Mandiri secara Individu per 31 Desember 2023 berada pada
Peringkat Komposit 1 (PK-1). Hal ini mencerminkan kondisi Bank yang secara umum sangat sehat sehingga
dinilai sangat mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan faktor
eksternal lainnya, tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain profil risiko, penerapan Tata
Kelola, aspek rentabilitas, dan permodalan yang secara umum sangat baik. Jika ditemukan kelemahan,
maka secara umum kelemahan tersebut dapat diselesaikan pada aktivitas bisnis normal.
436 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 439
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA
Pemerintah Indonesia melalui Kementerian perbankan Indonesia pada tahun mendatang.
Keuangan memperkirakan pertumbuhan Indonesia Dari sudut pandang eksternal atau makro ekonomi,
masih terjaga dengan baik ditopang dengan Pemerintah menargetkan PDB Indonesia tumbuh
pengelolaan inflasi yang lebih baik sehingga sebesar 5,3% sebagian didorong oleh perkiraan
tingkat inflasi tahunan di tahun 2024 diharapkan pertumbuhan konsumsi rumah tangga sebesar
lebih rendah dibandingkan inflasi tahun 2023. 5,2% pada tahun 2023. Pertumbuhan ekonomi
Dampak pandemi diharapkan semakin berkurang ini didukung dengan perkiraan inflasi yang lebih
meski sentimen negatif global terutama terkait terkendali sebesar 3,3% atau sesuai dengan target
dampak krisis geopolitik di Ukraina masih menjadi Bank Indonesia, nilai tukar Rupiah sebesar 14.750/
tantangan perekonomian global dan Indonesia. Dolar AS, dan tingkat suku bunga SUN 10 tahun
Namun demikian, pembangunan infrastruktur sebesar 7,9%.
yang berkelanjutan akan memberikan dampak
positif terhadap perekonomian Indonesia secara Selain itu, Bank Indonesia memperkirakan
bertahap dalam jangka menengah hingga jangka perekonomian Indonesia terus membaik ditopang
panjang. Selain itu, kebijakan pemerintah untuk oleh peningkatan konsumsi swasta dan investasi,
melakukan hilirisasi berbagai komoditas diharapkan tetap kuatnya ekspor, serta daya beli masyarakat
mampu meningkatkan nilai tambah bagi komoditas yang masih terjaga di tengah kenaikan inflasi.
tersebut disamping memperkuat ekonomi Indonesia. Berbagai indikator dan hasil survei Bank Indonesia
Pencapaian target ekonomi tahun mendatang terakhir, seperti keyakinan konsumen, penjualan
juga didorong oleh efektivitas realisasi belanja eceran, dan Purchasing Managers Index (PMI)
Pemerintah. Manufaktur mengindikasikan terus berlangsungnya
proses pemulihan ekonomi domestik. Bank Indonesia
Terkait dengan hal tersebut, sebagai bank yang memperkirakan pertumbuhan ekonomi tahun 2022
dimiliki oleh Pemerintah, Bank Mandiri senantiasa bias ke atas dalam kisaran proyeksi BI sebesar 4,5-
menerapkan kebijakan strategis yang sejalan dengan 5,3% dengan perkiraan pertumbuhan penyaluran
kebijakan pemerintah sebagaimana yang tertuang kredit/pembiayaan sekitar 10-12% pada tahun 2023.
dalam Rencana Kerja Pemerintah Tahunan, Rencana
Anggaran Pendapatan Belanja Negara (RAPBN), Bank Indonesia juga memproyeksikan nilai transaksi
dan Rencana Pembangunan Jangka Menengah Uang Elektronik (UE) pada tahun 2023 tumbuh
(RPJM). Selain itu, kebijakan Bank akan beradaptasi 25,7% atau mencapai Rp508 triliun. Sementara
terhadap perkembangan perekonomian, industri itu, nilai transaksi digital banking diperkirakan naik
perbankan, maupun tantangan pandemi yang 27,2% hingga mencapai Rp67.600 triliun pada 2023.
belum sepenuhnya berakhir. Hal ini dilakukan guna Akselerasi digitalisasi sistem pembayaran tersebut
memastikan Bank Mandiri bersama Entitas Anak mendorong transaksi e-commerce berkembang
tetap dapat melanjutkan kelangsungan usaha di pesat dan diproyeksikan tumbuh 17,0% menjadi
masa mendatang. Rp572 triliun pada 2023.
Merespon kondisi tersebut di atas, Bank Mandiri
Assessment Manajemen atas senantiasa melakukan penilaian atas kemampuan
Bank untuk melanjutkan kelangsungan usahanya
Hal-Hal yang Berpengaruh
dan berkeyakinan bahwa Bank Mandiri memiliki
Signifikan Terhadap sumber daya untuk melanjutkan usahanya di masa
Kelangsungan Usaha mendatang. Penilaian Manajemen dilakukan
dengan mempertimbangkan berbagai faktor
Bank Mandiri berpandangan bahwa tidak terdapat seperti analisis kekuatan kondisi keuangan maupun
hal-hal yang berpotensi berpengaruh signifikan non keuangan. Analisis ini tercermin dalam penilaian
terhadap kelangsungan usahanya di industri tingkat kesehatan Bank.
LAPORAN TAHUNAN 2023 437
Page 440
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA
Asumsi yang Digunakan f. Pengakuan atas implementasi Good Corporate
Governance (GCG) di Bank Mandiri dari
Manajemen dalam
berbagai pihak pada tahun 2023 sebagai:
Melakukan Assessment • Rating GCG oleh The Indonesian Institute
Bank Mandiri menggunakan beberapa asumsi for Corporate Directorship (IICD) dalam
sebagai bahan pertimbangan dalam melakukan ajang 14th IICD Corporate Governance
penilaian terhadap kelangsungan usaha Conference and Awards 2023, Bank Mandiri
diantaranya: meraih kategori “Best Overall”.
a. Pertumbuhan ekonomi yang lebih kuat mampu • Keikutsertaan Bank Mandiri dalam
mendorong stabilisasi sistem keuangan yang pemeringkatan program Corporate
lebih kuat. Governance Perception Index (CGPI)
b. Kajian internal Bank Mandiri terkait penentuan yang diselenggarakan oleh The Institute
posisi Bank di industri perbankan Indonesia Indonesian for Corporate Governance
melalui Analisa Strength Weakness Opportunity (IICG), berhasil mempertahankan predikat
Threats (SWOT) “Sangat Tepercaya” selama 17 (tujuh
c. Kondisi Bank Mandiri secara umum sangat sehat belas) kali berturut-turut.
dengan tingkat Kesehatan Bank berada pada • Pada tahun 2023 terdapat 3 (tiga) Entitas
peringkat komposit 1 (satu) yang merefleksikan dalam Konglomerasi Keuangan Bank
bahwa Bank Mandiri dinilai sangat mampu Mandiri yang mendapatkan predikat
menghadapi pengaruh negatif yang signifikan “Sangat Tepercaya”, 5 (lima) Entitas yang
dari perubahan kondisi bisnis dan faktor mendapatkan predikat “Tepercaya”, dan
eksternal lainnya. 1 (satu) Entitas Cucu yang mendapatkan
d. Kecukupan permodalan Bank Mandiri yang predikat “Terpercaya dalam pemeringkatan
sangat memadai dengan modal inti sebesar Corporate Governance Perception Index
Rp209,72 triliun dengan rasio permodalan CAR (CGPI) 2022.
(Bank only) sebesar 21,88% pada tahun 2023.
e. Bank Mandiri masuk dalam kategori ASEAN Asset
Class pada pemeringkatan ASEAN Corporate
Governance Scorecard (ACGS) oleh ASEAN
Corporate Governance Scorecard (ACGS) oleh
ASEAN Capital Market Forum (ACMF)
438 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 441
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
SUKU BUNGA DASAR KREDIT
Bank Mandiri mengungkapkan informasi Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) sebagai implementasi Surat
Edaran OJK Nomor 9/SEOJK.03/2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional
yang mewajibkan Bank Umum yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional melaporkan dan
mempublikasikan SBDK dalam mata uang Rupiah.
Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar penetapan suku bunga kredit yang akan dikenakan
oleh Bank kepada nasabah. SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang besarnya
tergantung dari penilaian Bank terhadap risiko untuk masing-masing debitur atau kelompok debitur. Oleh
karena itu, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK.
(dalam %)
Tahun Suku Bunga Dasar Kredit Rupiah Berdasarkan Segmen Bisnis (Efektif % per tahun)
Kredit Konsumsi
Periode Kredit Korporasi Kredit Retail Kredit Mikro
KPR Non KPR
Maret 2023 8,05% 8,30% 11,30% 7,30% 8,80%
Juni 2023 8,05% 8,30% 11,30% 7,30% 8,80%
2023 September
8,05% 8,30% 11,30% 7,30% 8,80%
2023
Desember
8,05% 8,30% 11,30% 7,30% 8,80%
2023
Desember
2022 8,05% 8,30% 11,30% 7,30% 8,80%
2022
Suku Bunga Dana
Suku bunga produk deposito, tabungan, dan giro Bank Mandiri per 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut:
Tabel Suku Bunga Deposito Per 31 Desember 2023
(dalam %)
Tenor (bulan)
Tier
1 3 6 12 24
Deposito Rupiah dengan Bunga Dibayar Bulanan dan Jatuh Tempo
< Rp100 juta 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
≥ Rp100 juta - < Rp1 miliar 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
≥ Rp1 miliar - < Rp2 miliar 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
≥ Rp2 miliar - < Rp5 miliar 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
≥ Rp5 miliar 2,25 2,25 2,50 2,50 2,50
Deposito Rupiah dengan Bunga Dibayar Dimuka
< Rp100 juta 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
≥ Rp100 juta - < Rp1 miliar 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
≥ Rp1 miliar - < Rp2 miliar 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
≥ Rp2 miliar - < Rp5 miliar 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
≥ Rp5 miliar 2,24 2,23 2,46 2,43 2,37
Deposito USD dengan Bunga Dibayar Bulanan dan Jatuh Tempo
≤ USD100 ribu 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75
≥ USD100 ribu - < USD1 juta 1,00 1,25 1,25 1,25 1,25
≥ USD1 juta - < USD10 juta 1,00 1,50 1,50 1,50 1,50
≥ USD10 juta 1,00 1,75 1,75 1,75 1,75
Deposito USD dengan Bunga Dibayar Dimuka
≤ USD100 ribu 0,70 0,69 0,69 0,68 0,66
≥ USD100 ribu - < USD1 juta 0,95 1,19 1,18 1,17 1,14
LAPORAN TAHUNAN 2023 439
Page 442
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
SUKU BUNGA DASAR KREDIT
Tenor (bulan)
Tier
1 3 6 12 24
≥ USD1 juta - < USD10 juta 0,95 1,44 1,43 1,41 1,38
≥ USD10 juta 0,95 1,69 1,67 1,65 1,61
Tabel Suku Bunga Tabungan per 31 Desember 2023
(dalam %)
Tier Suku Bunga
Tabungan Rupiah
0 - < Rp1 juta 0,00
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,00
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,10
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,60
≥ 1 miliar 0,60
Tabungan Bisnis
0 - < Rp1 juta 0,00
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,40
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,60
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,80
≥ 1 miliar 1,00
Tabungan Investor Rupiah
0 - < Rp1 juta 0,00
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,00
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,10
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,60
≥ 1 miliar 0,60
Tabungan NOW
0 - < Rp1 juta 0,00
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,00
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,05
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,35
≥ 1 miliar 0,40
Tabungan Rencana Rupiah/Tabungan Rencana SiMuda RumahKu
Jangka Waktu 1-3 Tahun 1,10
Jangka Waktu 4-9 Tahun 1,35
Jangka Waktu 10-14 Tahun 1,60
Jangka Waktu ≥ 15 Tahun 1,85
Tabungan Payroll
0 - < Rp1 juta 0,00
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,00
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,05
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,35
≥ 1 miliar 0,40
Tabungan Mitra Usaha
0 - < Rp1 juta 0,00
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,00
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,05
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,35
≥ 1 miliar 0,40
Tabungan TKI
0 - < Rp1 juta 0,00
Rp1 juta - < Rp50 juta 0,00
Rp50 juta - < Rp500 juta 0,05
440 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 443
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
SUKU BUNGA DASAR KREDIT
Tier Suku Bunga
Rp500 juta - < Rp1 miliar 0,35
≥ 1 miliar 0,40
Tabungan Valuta Asing/Valas Premium USD
≤ USD100 0,00
≥ USD100 ribu - < USD10.000 0,10
≥ USD10.000 - < USD200.000 0,20
≥ USD200.000 0,20
Tabungan Bisnis/Tabungan Investor USD
≤ USD100 0,00
≥ USD100 ribu - < USD10.000 0,08
≥ USD10.000 - < USD200.000 0,20
≥ USD200.000 0,20
Tabungan Rencana USD
< USD100 0,20
≥ USD100 0,20
TabunganKu
Rp0 s/d Rp500.000 0%
Rp500.001 - s/d Rp1.000.000 0,10%
> Rp1.000.000 0,10%
SiMakmur (Tabungan Branchless Banking / TabBB)
Semua Tier 0,10%
Tabungan Simpanan Pelajar
Semua Tier 0%
Tabel Suku Bunga Giro per 31 Desember 2023
(dalam %)
Tier Suku Bunga
Giro Reguler Rupiah
0 - < Rp10 juta 0,00
Rp10 juta - < Rp100 juta 0,25
Rp100 juta - < Rp500 juta 1,00
Rp500 juta - < Rp1 miliar 1,25
≥ 1 miliar 1,90
Giro Reguler Valuta USD
<100.000 USD 0,00
≥ 100.000 USD 0,10
Giro Reguler Valuta SGD
<1.000 SGD 0,00
≥ 1.000 SGD - < 20.000 SGD 0,15
≥ 20.000 SGD - < 200.000 SGD 0,25
< 200.000 SGD 0,25
Giro Reguler Valuta CNY
≤ 10.000 CNY 0,00
> 10.000 CNY - 100.000 CNY 0,15
> 100.000 CNY 0,20
Giro Reguler Valuta Non USD, SGD, dan CNY
AUD 0,00
CHF 0,00
EUR 0,10
GBP 0,10
HKD 0,00
JPY 0,00
LAPORAN TAHUNAN 2023 441
Page 444
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
ASPEK PERPAJAKAN
Publikasi Pembayaran Pajak
Bank Mandiri senantiasa mentaati peraturan perundang-undangan di Indonesia yang berlaku, termasuk
dalam perpajakan. Terkait dengan hal tersebut, Bank Mandiri mengelola hak dan kewajiban perpajakan
secara transparan dan akuntabel sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Pembayaran Pajak
Realisasi pembayaran pajak dalam rangka berpartisipasi membangun negara melalui pemenuhan kewajiban
pembayaran pajak per 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut:
Uraian Jumlah (dalam Rupiah penuh)
2023 2022
PPh Pasal 25 10.018.626.986.438 7.780.203.902.516
PPh Pasal 21 2.354.191.405.701 1.917.033.552.183
PPh Pasal 22 23.563.276.960 15.554.348.821
PPh Pasal 23 131.385.090.461 106.474.496.534
PPh Pasal 26 1.611.185.901.195 1.100.726.491.501
PPh Pasal 4 ayat (2) 4.879.403.643.811 3.377.450.381.824
PPN 2.019.046.891.031 1.410.674.968.272
Pajak Daerah dan Pajak Lainnya 60.438.433.316 93.348.510.886
Total 21.097.841.628.913 15.801.466.652.537
Ketidakpatuhan dalam Pembayaran Pajak
Per 31 Desember 2023, tidak terdapat ketidakpatuhan Bank Mandiri dalam kewajiban membayar pajak
(NIHIL).
442 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 445
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT
DAN PENYEDIAAN DANA BESAR BAGI
BANK UMUM
Penyediaan Dana Pihak Terkait
Bank Mandiri telah menetapkan kebijakan yang mencakup batasan dalam pemberian dana kepada pihak
terkait sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia Nomor 32/POJK.03/2018 tentang
Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum sebagaimana
diubah terakhir dengan POJK No. 38/ POJK.03/2019. Pihak terkait dalam hal ini adalah perorangan atau
perusahaan yang mempunyai hubungan pengendalian dengan Bank, baik secara langsung maupun tidak
langsung, melalui hubungan kepemilikan, kepengurusan, dan/ atau keuangan.
Berdasarkan data per 31 Desember 2023, modal Bank Mandiri untuk perhitungan BMPK tercatat sebesar
Rp221.330.385 juta. Sedangkan untuk modal inti (Tier 1) Bank Mandiri untuk perhitungan BMPK Selain Pihak
Terkait sebesar Rp209.069.924 juta.
Sesuai ketentuan perhitungan BMPK dalam POJK Nomor 32/POJK.03/2019, maka nilai BMPK Bank Mandiri
pada posisi 31 Desember 2023 adalah sebagai berikut:
(dalam Rp Juta)
Batas Kelonggaran
Penyediaan
Deskripsi Persentase BMPK Nilai Penyediaan Dana
Dana
BMPK Terhadap BMPK
BMPK Pihak Terkait 10% dari Modal Bank 22.133.039 5.694.033 16.439.006
BMPK Selain Pihak
25% dari Modal Inti
Terkait - Peminjam / 52.267.481 34.167.295 18.100.186
(Tier 1) Bank
Kelompok Peminjam
BMPK BUMN untuk
30% dari Modal Bank 66.399.116 - -
tujuan pembangunan
Tabel Pelanggaran dan/atau Pelampauan terhadap BMPK atas Penyediaan Dana Kepada Pihak
Terkait Bank Mandiri
Daftar Pihak Terkait Yang Daftar Debitur Terbesar
Keterangan
Mendapatkan Penyediaan Dana Selain Pihak Terkait (Peminjam)
Pelanggaran BMPK Nihil Nihil
Pelampauan BMPK Nihil Nihil
Bank Mandiri menyatakan tidak terdapat pelanggaran dan/atau pelampauan terhadap BMPK atas
penyediaan dana kepada Pihak Terkait Bank Mandiri. Perhitungan BMPK dilakukan dengan mengacu kepada
Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia Nomor 32/POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum
Pemberian Kredit (BMPK) Dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum sebagaimana diubah terakhir dengan
POJK No. 38/ POJK.03/2019.
LAPORAN TAHUNAN 2023 443
Page 446
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT
DAN PENYEDIAAN DANA BESAR BAGI BANK UMUM
Daftar Pihak Terkait Yang Mendapatkan Penyediaan Dana Per 31 Desember 2023
(Yang dimasukkan dalam perhitungan BMPK Pihak Terkait Bank)
(dalam Rp Juta)
Per 31 Desember 2023
No Nama Peminjam Penyediaan Dana Penyertaan Dana
Rupiah Valas Total Rupiah Valas Total
I. Pihak Terkait - Anak Perusahaan 4.172.557 828.278 5.000.835 14.560.143 439.488 14.999.631
1 PT Axa Mandiri Financial Services 229 0 229 98.109 0 98.109
2 PT Kustodian Sentral Efek Indonesia 0 0 0 3.000 0 3.000
3 PT Mandiri Sekuritas 771 0 771 640.482 0 640.482
4 Mandiri Tunas Finance (MTF) 2.063.831 0 2.063.831 290.000 0 290.000
5 Bank Syariah Indonesia 54.407 0 54.407 7.442.650 0 7.442.650
6 Bank Mandiri Taspen Pos 0 0 0 1.118.480 0 1.118.480
7 Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia 238 0 238 1.320.000 0 1.320.000
8 Mandiri Utama Finance (MUF) 2.052.869 0 2.052.869 255.000 0 255.000
9 Mandiri Capital Indonesia 0 0 0 3.358.400 0 3.358.400
10 Mandiri Europe Ltd. 0 828.278 828.278 0 414.227 414.227
11 Mandiri International Remittance. 0 0 0 0 25.191 25.191
12 PT Mandiri Management Investasi 110 0 110 0 0 0
13 PT Mitra Transaksi Indonesia 102 0 102 0 0 0
14 PT Bapindo Bumi Sekuritas 0 0 0 1.955 0 1.955
15 Djakarta Lyod 0 0 0 32.067 0 32.067
16 Accrelist 0 0 0 0 70 70
II. Pihak Terkait - Individu 414.660 0 414.660 0 0 0
III. Perusahaan Pihak Terkait 278.538 0 278.538 0 0 0
1 Graha Kardia Indonesia 127.944 0 127.944 0 0 0
2 Satya Dharma Kardia 115.700 0 115.700 0 0 0
3 Mata Kardia Indonesia 34.888 0 34.888 0 0 0
4 PT XL Axiata 6 0 6 0 0 0
Total Pihak Terkait Secara Keseluruhan 4.865.755 828.278 5.694.033 14.560.143 439.488 14.999.631
444 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 447
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT
DAN PENYEDIAAN DANA BESAR BAGI BANK UMUM
Daftar 20 Debitur Terbesar Berdasarkan Laporan BMPK ke OJK
Posisi Per 31 Desember 2023
(dalam Rp Juta)
Kelonggaran
Penyediaan
Modal Inti Penyediaan
Persentase Limit Inhouse Dana
No. Group (Tier 1) Dana (Nilai
BMPK (%) BMPK Limit Terhadap
Bank Mandiri Tercatat)
25%
Modal Inti
KEMENTERIAN
1 209.069.924 Dikecualikan dari perhitungan BMPK
KEUANGAN GROUP
2 BANK INDONESIA 209.069.924 Dikecualikan dari perhitungan BMPK
3 SALIM HOLDING GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 34.167.295 18.100.186
4 MERDCO GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 30.030.606 22.236.875
5 JASA MARGA GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 27.031.729 25.235.752
6 PLN GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 26.984.119 25.283.362
7 SINAR MAS GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 26.233.123 26.034.358
8 PERTAMINA GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 20.549.122 31.718.359
9 ASTRA GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 19.451.196 32.816.285
PUPUK INDONESIA
10 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 15.977.139 36.290.342
GROUP
11 WILMAR GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 15.448.477 36.819.004
12 WIJAYA KARYA GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 15.145.117 37.122.364
DELONG JIANGSU
13 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 13.983.795 38.283.686
GROUP
14 KALLA GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 13.596.147 38.671.334
PTPN 3 HOLDING
15 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 12.781.756 39.485.725
GROUP
TRIPUTRA HOLDING
16 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 11.253.254 41.014.227
GROUP
17 MUSIM MAS GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 10.975.254 41.292.227
18 PEGADAIAN GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 10.959.142 41.308.339
INDONESIA MOROWALI
19 INDUSTRIAL PARK (IMIP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 10.413.151 41.854.330
GROUP)
20 RAJAWALI GROUP 209.069.924 25 52.267.481 47.040.733 10.386.117 41.881.364
LAPORAN TAHUNAN 2023 445
Page 448
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
DERIVATIF DAN FASILITAS LINDUNG NILAI
Tagihan derivatif merupakan aset keuangan yang nilai wajar aset dan liabilitas yang dilindungi,
diklasifikasikan dalam kelompok diukur pada nilai diakui sebagai laba atau rugi yang dapat
wajar melalui laba rugi, sedangkan liabilitas derivatif saling hapus dalam periode akuntansi yang
adalah liabilitas keuangan yang diklasifikasikan sama. Setiap selisih yang terjadi menunjukkan
dalam kelompok diukur pada nilai wajar melalui terjadinya ketidakefektifan lindung nilai dan
laba rugi. secara langsung diakui sebagai laba atau rugi
konsolidasian tahun berjalan.
Bank Mandiri menyajikan tagihan derivatif sebesar 2. Bagian efektif dari keuntungan atau kerugian
keuntungan yang belum direalisasi dari kontrak atas kontrak derivatif yang ditujukan sebagai
derivatif, setelah dikurangi cadangan kerugian lindung nilai atas arus kas dilaporkan sebagai
penurunan nilai. Sementara itu, penyajian liabilitas penghasilan komprehensif lain. Bagian yang
derivatif adalah sebesar kerugian yang belum tidak efektif dari lindung nilai dilaporkan sebagai
direalisasi dari kontrak derivatif. laba atau rugi konsolidasian tahun berjalan.
3. Keuntungan atau kerugian dari kontrak
Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif derivatif yang ditujukan sebagai lindung nilai
disajikan dalam laporan keuangan konsolidasian atas investasi bersih pada kegiatan operasi
berdasarkan tujuan Bank atas transaksi yaitu untuk luar negeri dilaporkan sebagai penghasilan
(1) lindung nilai atas nilai wajar, (2) lindung nilai atas komprehensif lain, sepanjang transaksi tersebut
arus kas, (3) lindung nilai atas investasi bersih pada dianggap efektif sebagai transaksi lindung nilai.
kegiatan operasi luar negeri dan (4) instrumen 4. Keuntungan atau kerugian dari kontrak
perdagangan, sebagai berikut: derivatif yang tidak ditujukan sebagai instrumen
1. Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif lindung nilai (atau kontrak derivatif yang tidak
yang ditujukan dan memenuhi syarat sebagai memenuhi persyaratan sebagai instrumen
instrumen lindung nilai atas nilai wajar dan lindung nilai) diakui sebagai laba atau rugi
keuntungan atau kerugian atas perubahan konsolidasian pada tahun berjalan.
Tabel Ikhtisar Transaksi Derivatif pada tanggal 31 Desember 2023
(dalam Rp Juta)
Nilai Wajar
Transaksi Nilai Kontrak Tagihan Liabilitas
(absolut setara Rupiah) Derivatif Derivatif
Pihak Berelasi
Terkait nilai tukar
Kontrak berjangka-beli
229.975 1.777 773
Dolar Amerika Serikat
Lain-Lain 119.107 675 -
Kontrak berjangka-jual
25.172.445 151.868 3.154
Dolar Amerika Serikat
Swap-beli
7.628.299 11.057 47.997
Dolar Amerika Serikat
Swap-jual
1.151.762 5.332 903
Dolar Amerika Serikat
446 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 449
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
DERIVATIF DAN FASILITAS LINDUNG NILAI
Nilai Wajar
Transaksi Nilai Kontrak Tagihan Liabilitas
(absolut setara Rupiah) Derivatif Derivatif
Terkait suku bunga
Swap – suku bunga
3.891.861 27.447 23.577
Lain-lain
Total Pihak Berelasi 198.156 76.404
Pihak Ketiga
Terkait nilai tukar
Kontrak berjangka-beli
17.616.297 905 210.053
Dolar Amerika Serikat
Lain-lain 3.177.333 55.679 675
Kontrak berjangka-jual
3.577.577 30.646 1.961
Dolar Amerika Serikat
Lain-lain 1.639.901 763 11.159
Swap-beli
49.802.975 200.109 327.435
Dolar Amerika Serikat
Lain-lain 1.803.780 36.196 5.581
Swap-jual
43.657.158 265.592 163.798
Dolar Amerika Serikat
Lain-lain 3.647.738 961 37.020
Option-beli
669.770 53.594 -
Dolar Amerika Serikat
Option-jual
669.770 - 30.247
Dolar Amerika Serikat
Terkait suku bunga
Swap – suku bunga
31.506.681 590.710 535.912
Dolar Amerika Serikat
Lain-lain 40.387.460 561.435 713.608
Bond forward – beli
130.000 185 -
Lain-lain
Total Pihak Ketiga 1.796.775 2.037.449
Total 1.994.931 2.113.853
LAPORAN TAHUNAN 2023 447
Page 450
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF
DAN INFORMASI LAINNYA
Laporan Kualitas Aset Produktif Dan Informasi Lainnya Tanggal Tanggal 31 Desember 2023 dan 2022
(dalam Rp Juta)
No. POS-POS 31 Desember 2023 (Diaudit)
L DPK KL D
I PIHAK TERKAIT
1 Penempatan pada bank lain
a. Rupiah 22 - - -
b. Valuta asing 966.553 - - -
2 Tagihan spot dan derivatif/ forward
a. Rupiah – – – –
b. Valuta asing – – – –
3 Surat berharga yang dimiliki
a. Rupiah 72.010 - - -
b. Valuta asing - - - -
4 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah – – – –
b. Valuta asing – – – –
5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo)
a. Rupiah – – – –
b. Valuta asing – – – –
6 Tagihan akseptasi 3.017 - - -
7 Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah
- - - -
(UMKM)
i. Rupiah - - - -
ii. Valuta asing - - - -
b. Bukan debitur UMKM 6.486.387 2.282 - -
i. Rupiah 5.718.521 2.282 - -
ii. Valuta asing 767.866 - - -
c. Kredit yang direstrukturisasi *) - - - -
i. Rupiah - - - -
ii. Valuta asing - - - -
8 Penyertaan modal 14.526.121 - 414.227 25.191
9 Tagihan Lainnya - - - -
10. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah 687.397 25 - -
b. Valuta asing - - - -
448 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 451
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF
DAN INFORMASI LAINNYA
INDIVIDUAL
31 Desember 2022 (Diaudit)
M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH
- 22 250.022 - - - - 250.022
- 966.553 942.939 - - - - 942.939
– – – – – – – –
– – – – – – – –
- 72.010 10.401 - - - - 10.401
- - - - - - - -
– – – – – – – –
– – – – – – – –
– – – – – – – –
– – – – – – – –
- 3.017 2.180 - - - - 2.180
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- 6.488.669 3.934.801 558 - - - 3.935.359
- 5.720.803 3.467.776 558 - - - 3.468.334
- 767.866 467.025 - - - - 467.025
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- 14.965.539 14.526.122 - 414.227 94.191 - 15.034.540
- - - - - - - -
- 687.422 528.902 153 - - - 529.055
- - - - - - - -
LAPORAN TAHUNAN 2023 449
Page 452
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF
DAN INFORMASI LAINNYA
No. POS-POS 31 Desember 2023 (Diaudit)
L DPK KL D
II PIHAK TIDAK TERKAIT
1 Penempatan pada bank lain
a. Rupiah 26.641.841 - - -
b. Valuta asing 61.782.892 - - -
2 Tagihan spot dan derivatif/ forward
a. Rupiah 1.836.519 - - -
b. Valuta asing 132.374 - - -
3 Surat berharga yang dimiliki
a. Rupiah 190.965.202 - - -
b. Valuta asing 50.895.465 - - -
4 Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)
a. Rupiah 27.164.767 - - -
b. Valuta asing 12.540.968 - - -
5 Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo)
a. Rupiah 16.205.580 - - -
b. Valuta asing - - - -
6 Tagihan akseptasi 14.452.865 7.059 - -
7 Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan
a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah
119.540.357 4.266.991 438.406 716.981
(UMKM)
i. Rupiah 119.029.329 4.266.991 438.406 716.981
ii. Valuta asing 511.028 - - -
b. Bukan debitur UMKM 901.379.800 43.112.073 1.850.904 3.605.579
i. Rupiah 663.887.055 29.263.150 1.850.904 3.093.362
ii. Valuta asing 237.492.745 13.848.923 - 512.217
c. Kredit yang direstrukturisasi *) 36.548.105 34.776.121 1.044.617 2.677.760
i. Rupiah 28.421.570 21.387.995 1.044.617 2.165.543
ii. Valuta asing 8.126.535 13.388.126 - 512.217
8 Penyertaan modal - - - -
9 Tagihan Lainnya 25.024.252 245.783 - -
10. Komitmen dan kontinjensi
a. Rupiah 234.773.930 1.155.346 4.184 51.879
b. Valuta asing 120.707.932 5.865.049 - 1.978
III INFORMASI LAIN
1 Total aset bank yang dijaminkan:
a. Pada Bank Indonesia - - - -
b. Pada pihak lain - - - -
2 Agunan yang diambil alih**) - - - -
*) Termasuk kredit restrukturisasi debitur terdampak Covid-19
**) Agunan yang diambil alih disajikan neto setelah cadangan kerugian penurunan nilai.
450 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 453
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF
DAN INFORMASI LAINNYA
INDIVIDUAL
31 Desember 2022 (Diaudit)
M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH
- 26.641.841 17.639.395 - - - - 17.639.395
- 61.782.892 106.048.785 - - - - 106.048.785
- 1.836.519 2.125.393 - - - - 2.125.393
- 132.374 125.323 - - - - 125.323
39.496 191.004.698 214.425.713 - - - - 214.425.713
- 50.895.465 65.643.595 - - - - 65.643.595
- 27.164.767 19.566.295 - - - - 19.566.295
- 12.540.968 6.450.394 - - - - 6.450.394
- 16.205.580 6.312.523 - - - - 6.312.523
- - - - - - - -
- 14.459.924 11.290.400 62.784 2.515 - - 11.355.699
531.957 125.494.692 112.371.501 3.544.994 314.452 466.031 598.054 117.295.032
531.957 124.983.664 112.198.336 3.544.994 314.452 466.031 598.054 117.121.867
- 511.028 173.165 - - - - 173.165
3.855.710 953.804.066 758.339.185 37.004.369 966.062 4.936.004 10.163.040 811.408.660
2.823.353 700.917.824 550.346.412 22.549.653 966.062 4.410.452 7.490.838 585.763.417
1.032.357 252.886.242 207.992.773 14.454.716 - 525.552 2.672.202 225.645.243
3.150.180 78.196.783 54.866.554 32.520.055 642.551 4.546.121 9.541.350 102.116.631
2.123.759 55.143.484 49.509.092 18.092.502 642.551 4.020.670 6.869.229 79.134.044
1.026.421 23.053.299 5.357.462 14.427.553 - 525.451 2.672.121 22.982.587
34.093 34.093 - - - - 34.110 34.110
1.215.601 26.485.636 32.844.347 437.481 12.419 - 1.227.446 34.521.693
36.315 236.021.654 212.868.165 1.590.874 3.945 45.927 192.013 214.700.924
330 126.575.289 124.557.866 5.678.188 333 4.003 379 130.240.769
- - - - - - - -
- - - - - - - -
- - - - - - - -
LAPORAN TAHUNAN 2023 451
Page 454
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF
DAN INFORMASI LAINNYA
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai dan Penyisihan Penilaian Kualitas Aset
31 Desember 2023 (Diaudit)
No POS-POS CKPN PPKA wajib dibentuk
Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total CKPN Umum Khusus
1 Penempatan pada bank lain 12.329 - - 12.329 486.240 -
Tagihan spot dan derivatif/
2 - - - - 19.501 -
forward
3 Surat berharga yang dimiliki*) 14.614 - 24.850 39.464 334.859 39.496
Surat berharga yang dijual
4 dengan janji dibeli kembali - - - - 7.425 -
(Repo)
Tagihan atas surat berharga
5 yang dibeli dengan janji dijual - - - - 47.804 -
kembali (Reverse Repo)
6 Tagihan akseptasi 29.916 87.984 - 117.900 144.559 353
Kredit yang diberikan dan
7 11.201.507 15.660.142 15.473.730 42.335.379 10.274.065 9.261.410
pembiayaan yang diberikan*)
8 Penyertaan modal 30 - 44.505 44.535 145.262 108.823
9 Tagihan Lainnya 55.293 178.637 1.215.609 1.449.539 250.243 1.227.890
10 Komitmen dan kontinjensi 471.778 476.059 163.893 1.111.730 1.945.864 321.732
Total 11.785.467 16.402.822 16.922.587 45.110.876 13.655.822 10.959.704
*) Angka cadangan kerugian penurunan nilai stage 1 termasuk angka cadangan kerugian penurunan nilai atas
aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, yang dicatat pada ekuitas.
452 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 455
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF
DAN INFORMASI LAINNYA
31 Desember 2022 (Diaudit)
CKPN PPKA wajib dibentuk
Total PPKA Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total CKPN Umum Khusus Total PPKA
486.240 14.946 - - 14.946 639.639 - 639.639
19.501 - - - - 22.471 - 22.471
374.355 27.064 - - 27.064 430.395 - 430.395
7.425 - - - - 7.494 - 7.494
47.804 - - - - 37.517 - 37.517
144.912 35.320 19.314 2.515 57.149 112.926 3.516 116.442
19.535.475 11.601.628 27.370.584 15.303.948 54.276.160 8.746.455 15.681.684 24.428.139
254.085 30 - 80.305 80.335 30 143.340 143.370
1.478.133 81.831 240.594 1.239.865 1.562.290 328.443 1.251.183 1.579.626
2.267.596 488.871 1.326.810 228.819 2.044.500 1.897.225 519.373 2.416.598
24.615.526 12.249.690 28.957.302 16.855.452 58.062.444 12.222.595 17.599.096 29.821.691
LAPORAN TAHUNAN 2023 453
Page 456
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENGELOLAAN
HUMAN CAPITAL
Persaingan bisnis yang semakin ketat dan kemajuan teknologi
informasi yang semakin pesat merupakan tantangan yang harus
dihadapi oleh industri perbankan, sehingga para pelaku industri
perlu melakukan perubahan mindset agar tetap relevan di market.
Untuk menjawab tantangan tersebut, diperlukan strategi untuk memastikan
kecukupan talenta perbankan yang handal baik dari sisi jumlah maupun
kualitas. Berlandaskan Core Values AKHLAK sebagai aspek fundamental
yang kuat, Bank Mandiri menjalankan pengelolaan Human Capital guna
menciptakan talenta-talenta perbankan yang memiliki daya saing global
untuk memastikan terciptanya organisasi yang berkinerja tinggi dengan
reputasi yang terjaga. Dengan semangat belajar, bersinergi, bertumbuh
dan berkontribusi untuk Indonesia, pengelolaan Human Capital di Bank
Mandiri disusun melalui strategi Human Capital yang diselaraskan dengan
strategi bank untuk menciptakan Strategic Business Leader dengan karakter
Always Deliver and Always Ahead, dalam rangka mewujudkan cita-cita
Bank Mandiri menjadi Undisputed Industry Leader di Indonesia.
454 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 457
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KERANGKA KERJA
HUMAN CAPITAL
Bank Mandiri bertekad terus dan menciptakan produktivitas mendorong berkembangnya
membangun organisasi dengan karyawan yang berkelanjutan. business mindset yang kuat
memperkuat kapabilitas Untuk itu, pengelolaan Sumber serta budaya proaktif namun
Sumber Daya Manusia sesuai Daya Manusia Bank Mandiri tetap prudent untuk mendukung
dengan amanah Corporate dijalankan dengan merancang pencapaian strategi bisnis Bank.
Plan dan Strategi Bank untuk dan merealisasikan berbagai
mendorong pertumbuhan bisnis program yang ditujukan guna
STRATEGI 3-3-1
Sesuai dengan visi dan misi Corporate Plan 2020-2024, Bank Mandiri Human Capital terus memfokuskan diri
untuk mengembangkan talenta terbaik melalui strategi 3-3-1, yaitu sebuah strategi yang mengutamakan
peran People & Culture.
Kekuatan 1 People
Wholesale Banking & Cultivating Strategic
Value Chain Business Leaders
Kekuatan 2 Aggressive but System
Regional Sector Strengthening Core
Champion Prudent Gesture Banking Svstem
Kekuatan 3 Culture
Liquidity and Financial Nurturing Strong
Institution Business Mindset
Oleh karena sedemikian pentingnya peran People & Culture dalam mendorong tumbuhnya bisnis yang
berkelanjutan, Bank Mandiri menjalankan 2 fokus utama program yang berkaitan dengan pengelolaan
Human Capital, yaitu:
1. People: Bank berfokus pada peningkatan kemampuan menangkap peluang bisnis melalui pengelolaan
SDM yang produktif.
2. Culture: Untuk dapat mewujudkan pertumbuhan bisnis berkelanjutan, Bank melakukan transformasi
business mindset.
LAPORAN TAHUNAN 2023 455
Page 458
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KERANGKA KERJA HUMAN CAPITAL
ARSITEKTUR HUMAN CAPITAL BANK MANDIRI
8 1
ADIEU ARCHITECT
Retire & Exit Org. Structure
& Capacity
7 2
ACTUALIZE ATTRACT
Talent & Succession Recruitment
EMPLOYEE VALUE
PROPOSITION
PURPOSE
CULTURE ALIGN
AWARD Onboarding
& Employee
Reward
6 Relation
3
ADVANCE
APPRAISE Learning &
Performanc e Development
5 4
Arsitektur Human Capital Bank Mandiri memiliki 3 Adapun Human Capital Life Cycle melingkupi:
(tiga) komponen penting yaitu:
a. ARCHITECT (Organization Structure and
1. Employee Value Proposition (EVP) & Culture Capacity) – Pengembangan Organisasi
Fondasi pengembangan Human Capital (Organization Development)
Bank Mandiri didasarkan atas purpose untuk Pengembangan organisasi yang meliputi
membangun budaya AKHLAK Mandirian serta desain struktur organisasi dan evaluasi
mewujudkan Bank Mandiri sebagai tempat jabatan, pengembangan karir, serta
bekerja yang memberikan kesempatan perencanaan kebutuhan pegawai
(Employee Value Proposition) untuk belajar, (capacity planning).
bertumbuh, bersinergi sehingga dapat
berkontribusi bagi Bank Mandiri dan Indonesia. b. ATTRACT (Recruitment – Pemenuhan
Sumber Daya Manusia)
2. Human Capital Life Cycle Sistem pemenuhan Sumber Daya Manusia
Employee Value Proposition (EVP) diwujudkan yang handal baik melalui sumber internal
dengan mengelola seluruh tahapan siklus maupun eksternal, dan employee attraction
kepegawaian yang dituangkan dalam “Human (strategi menarik minat pegawai).
Capital Life Cycle” sejak struktur dan kapasitas
organisasi didesain, pegawai direkrut, onboard,
di apresiasi, dikembangkan hingga retire & exit.
456 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 459
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
KERANGKA KERJA HUMAN CAPITAL
c. ALIGN (Onboarding & Employee Relation – c. New Learning Management System (MY Learn)
Sistem on Boarding Pegawai dan Hubungan Solusi digital pembelajaran dan
Kepegawaian) Sistem onboarding dan pengembangan kapabilitas secara end-
hubungan kepegawaian yang bersahabat to-end yang terintegrasi dengan lebih dari
bagi pegawai dan pegawai baru. 9.000 learning courses baik internal dan
eksternal untuk memberikan employee
d. ADVANCE (Learning and Development – learning experience yang lebih baik.
Pelatihan dan Pengembangan)
Pelatihan dan pengembangan capability d. Mandiri EASy
pegawai untuk mendukung kebutuhan bisnis. Sistem untuk mendukung proses goal
setting, performance management serta
e. APPRAISE (Performance – Manajemen proses dalam siklus kompensasi.
Kinerja Individu)
Sistem penilaian kinerja pegawai dan e. Mandiri TaMS (Talent Management System)
feedback yang akuntabel dan transparan. Talent Management Bank Mandiri berkaitan
dengan talent profile, successor pipeline,
f. AWARD (Reward – Sistem Imbalan (Total assessment result dan pengelolaan top
Reward)) talent yang tersentralisasi.
Sistem imbalan pegawai yang kompetitif
dan tepat sasaran. f. Recruitment Platform System
Recruitment dan application tracking system
g. ACTUALIZE (Talent and Succession – untuk mengakselerasi dan mendukung
Manajemen Talent dan Suksesi) proses rekrutmen serta tracking kandidat.
Sistem manajemen talent dan suksesi yang • Leadership
berkualitas dan tepat waktu. Setiap tahun Human Capital Bank
Mandiri mengadakan forum Co-creating
h. ADIEU (Retire and Exit – Pemberhentian Future Mandirian yang merupakan
Pegawai dan Pensiun) forum kolaborasi antara seluruh Leaders
Sistem pemberhentian pegawai dan dan Human Capital dalam rangka
program pensiun. menyelaraskan dan mengkomunikasikan
program yang membutuhkan
3. Human Capital Platform keterlibatan seluruh Leaders.
Pengelolaan Human Capital Life Cycle
dilakukan melalui operating model yang • HC Policy & Strategy
didukung dengan infrastruktur teknologi serta Setiap kebijakan Human Capital
leaders yang turut bertanggung jawab dalam tercantum dalam SPSDM sesuai
pengelolaan Human Capital. dengan Employee Life Cycle. Human
Capital Strategi disusun selaras dengan
Berikut adalah Human Capital Platform yang arah strategi Bank dan ditinjau setiap
mendukung pengelolaan Human Capital Bank tahun. Strategi Human Capital 3-3-1
Mandiri: saat ini bertujuan untuk meningkatkan
• HC Technology & People Analytic produktivitas, menaikkan engagement
a. Human Capital Information System pegawai juga terus mengembangkan
(HCIS) pemimpin baru sehingga pertumbuhan
Core system human capital untuk bisnis dapat terus berkelanjutan.
mendukung proses administrasi,
database, verifikasi dan payroll • HC Operating Model
pegawai yang terintegrasi dengan Bank menetapkan Arsitektur Human
sistem finance. Capital Bank Mandiri sebagai HC
Operating Model sehingga dapat
b. Mandiri CLiCK terus mengembangkan organisasi dan
Platform untuk digitalisasi proses menyelaraskan dengan perkembangan
administrasi kepegawaian dan pusat usaha saat ini.
informasi yang berkaitan dengan
ketentuan Human Capital.
LAPORAN TAHUNAN 2023 457
Page 460
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
STRATEGI HUMAN CAPITAL
Bank Mandiri memiliki Strategi Human Capital dalam mewujudkan
People dan Culture sebagai bagian dari fokus strategi Bank,
sebagai berikut:
OUR GOALS
1
Engaged and productive employees
who drive growth, sustainable
business and develop new leaders
HUMAN CAPITAL STRATEGY
3
STRATEGY #1 STRATEGY #2 STRATEGY #3
Accelerated Accelerated Deepening
capacity Capability employee
fulfilment & engagement
Development with AKHLAK
boost & EVP
productivity
MANDATES AS HC
3
#1 FOR #2 FOR #3 FOR
MANDIRI NATION EMPLOYEE
To Support & To Contribute To Create
Enable In Developing Meaningful
Talent For Employee
INDONESIA EXPERIENCE
Tujuan Human Capital Bank Mandiri adalah meningkatkan keterlibatan dan produktivitas
pegawai agar mampu mendorong pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan serta
mengembangkan pemimpin baru. Untuk mencapai tujuan tersebut, Human Capital Bank
Mandiri memiliki 3 Strategi dan 3 Mandat. 3 strategi tersebut yaitu:
1. Strategi #1: Meningkatkan produktivitas
2. Strategi #2: Mengakselerasi peningkatan kapabilitas
3. Strategi #3: Memperdalam Keterlibatan Karyawan dengan AKHLAK & EVP
Dimana terdapat 3 mandat yang dimiliki Human Capital, yaitu:
1. For Mandiri: Untuk mendukung dan mengaktifkan Strategi serta Corporate Plan
2. For Our Nation: Untuk berkontribusi dalam membangun talent untuk Indonesia
3. For Our Employee: Untuk menciptakan Employee Experience yang berarti.
458 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 461
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
STRUKTUR ORGANISASI PENGELOLA
HUMAN CAPITAL BANK MANDIRI
STRUKTUR ORGANISASI DIREKTORAT KEPATUHAN & SDM
Kepatuhan & sdm
hc engagement sr hcbp
Compliance & distribution sr hcbp
hc services
& aml - cft outsourcing & retail supporting
management banking
hc
performance hc strategy sr hcbp
office of mandiri wholesale improvement
& & talent university
the board mgmt banking project
remuneration
Berdasarkan struktur tersebut, Direktorat Kepatuhan & SDM terdiri dari:
• Compliance & AML – CFT Group yang mengelola Anti Money Laundering (AML) System
& Development, AML Advisory, Financial Crime Analysis, AML Reporting & Data Analyst,
Compliance System, Corporate Governance, QA & LEA, IT Compliance, dan Compliance
Officer.
• Office of The Board mengelola Board Management, Board Implementation & Alignment
dan Security Services.
• HC Engagement & Outsource Management mengelola Industrial Relations, Outsourcing
Management, Outsourcing Operation & Support, Alumni & Pensioner Relations, Employee
Special Assignment.
• HC Performance & RemuneRation mengelola Reward Management, Performance
Management, Organization Development, Strategic Workforce Program.
• HC Strategy & Talent Management mengelola Leadership Development, Management
Development, Emerging Leaders Development, Talent Management, HC Strategy &
Analytics, HC Technology, Culture Activation, dan Talent Exchange.
• HC Services mengelola Talent Acquisition, HC Information System, HC Operations, QA &
Effectiveness Improvement, Improvement Project.
• Mandiri University mengelola Learning Ops & Process Improvement, Learning Budget &
Monitoring, MU Branding, Communication & Partnership, Learning Strategy & Governance,
Faculty & Program Management, dan Academies.
• Human Capital Business Partner mencakup:
-- Distribution & Retail Banking: HCBP Bisnis & Jaringan 1, HCBP Bisnis & Jaringan 2, HCBP
Retail Banking.
-- Wholesale Banking: HCBP Hubungan Kelembagaan, HCBP Commercial Banking,
HCBP Treasury & International Banking, HCBP Subsidiaries, HCBP SAM, HCBP Corporate
Banking.
-- Supporting: HCBP Wholesale Risk, HCBP Retail Risk, HCBP Enterprise Risk & Internal
Audit, HCBP Kepatuhan & HC, HCBP Keuangan & Corporate Transformation, HCBP
Informasi Teknologi, HCBP Operations.
LAPORAN TAHUNAN 2023 459
Page 462
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
KEANEKARAGAMAN DAN KESEMPATAN SETARA
Bank Mandiri senantiasa menunjukkan komitmennya dalam menghargai keberagaman dan kesetaraan
pegawai untuk maju dan berkembang tanpa membedakan suku, agama, ras, dan sebagainya dalam
menjalankan pengelolaan human capital. Komitmen ini sesuai dengan kebijakan pengelolaan human
capital Bank Mandiri yang menjamin bahwa seluruh pegawai akan diperlakukan dengan setara tanpa
mempertimbangkan suku, agama, ras, dan sebagainya.
Bank Mandiri menjamin pengelolaan human capital dilaksanakan dengan berbasis pada kompetensi
sehingga seluruh pegawai mendapatkan kesempatan yang setara, baik pada aspek pengembangan karir
dan pada peningkatan kompetensi, pemberian remunerasi, dan sebagainya.
Komitmen terhadap kesetaraan tersebut diantaranya ditunjukkan pada relatif berimbangnya persentase
pegawai perempuan, yaitu 52,32% dari seluruh pegawai. Sedangkan persentase perempuan yang menduduki
top level management, yaitu Assistant Vice President hingga Direktur pada tahun pelaporan 2023 adalah
sekitar 35,17%.
460 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 463
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN
HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Bank Mandiri telah memiliki program pengelolaan human capital yang mumpuni
dan terus dijalankan secara konsisten guna mewujudkan Corporate Plan dan
Strategi Bank. Program-program tersebut adalah sebagai berikut:
INTERNALISASI BUDAYA PERUSAHAAN
Bank Mandiri secara konsisten dan berkelanjutan mengimplementasikan Nilai-nilai Utama (Core Values)
AKHLAK untuk menerapkan framework Mandirian DNA (m-DNA) melalui Unique Characteristic Mandirian
sebagai Way of Working di Bank Mandiri.
Mandirian DNA (m-DNA) dapat didefinisikan sebagai bentuk perwujudan Nilai-Nilai Utama (Core Values)
AKHLAK, yang terdiri dari:
A Amanah Memegang teguh kepercayaan yang diberikan.
Panduan perilaku nilai “Amanah”:
• Memenuhi janji dan komitmen
• Bertanggung jawab atas tugas, keputusan, dan tindakan yang dilakukan
• Berpegang teguh kepada nilai moral dan etika
K Kompeten Terus belajar dan mengembangkan kapabilitas.
Panduan perilaku nilai “Kompeten”:
• Meningkatkan kompetensi diri untuk menjawab tantangan yang selalu
berubah
• Membantu orang lain belajar
• Menyelesaikan tugas dengan kualitas terbaik
H Harmonis Saling peduli dan menghargai perbedaan.
Panduan perilaku nilai “Harmonis”:
• Menghargai setiap orang apapun latar belakangnya
• Suka menolong orang lain
• Membangun lingkungan kerja yang kondusif
L Loyal Berdedikasi dan mengutamakan kepentingan bangsa dan negara.
Panduan perilaku nilai “Loyal”:
• Menjaga nama baik sesama karyawan, pimpinan, BUMN, dan Negara
• Rela berkorban untuk mencapai tujuan yang lebih besar
• Patuh kepada pimpinan sepanjang tidak bertentangan dengan hukum
dan etika
LAPORAN TAHUNAN 2023 461
Page 464
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
A Adaptif Terus berinovasi & antusias dalam menggerakkan ataupun menghadapi
perubahan.
Panduan perilaku nilai “Adaptif”:
• Cepat menyesuaikan diri untuk menjadi lebih baik
• Terus-menerus melakukan perbaikan mengikuti perkembangan teknologi
• Bertindak proaktif
K Kolaboratif Membangun kerja sama yang sinergis.
Panduan perilaku nilai “Kolaboratif”:
• Memberi kesempatan kepada berbagai pihak untuk berkontribusi
• Terbuka dalam bekerja sama untuk menghasilkan nilai tambah
• Menggerakkan pemanfaatan berbagai sumber daya untuk tujuan
bersama
Kerangka Implementasi core values AKHLAK yang pengejawantahan dari core
Budaya Bank Mandiri: berkelanjutan, Bank Mandiri values (Amanah, Kompeten,
menyusun suatu framework Harmonis, Loyal, Adaptif, dan
Kerangka implementasi Mandirian DNA (m-DNA) Kolaboratif). Perilaku spesifik
budaya yang tergambar yang tercermin pada unique (unique characteristics) tersebut
melalui framework culture characteristics seluruh pegawai diaktualisasikan melalui Gerakan
untuk memudahkan Mandirian Bank Mandiri yang disebut Bersama Mandirian untuk
dalam memahami dan dengan Mandirian DNA mewujudkan Mandirian who
mengimplementasikan Nilai- (m-DNA). m-DNA merupakan always deliver & ahead (m-DNA)
nilai Utama AKHLAK. Untuk unique characteristic dalam mewujudkan visi dan
memperkuat implementasi Mandirian sebagai wujud aspirasi Bank Mandiri.
462 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 465
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Untuk dapat melakukan sehari-hari sehingga memiliki melaksanakan implementasi
percepatan implementasi dampak pada pembentukan budaya melalui program-
budaya dalam mendukung mindset serta perilaku pegawai. program yang diselenggarakan,
peningkatan produktivitas, Bank baik dilingkup unit kerja
Mandiri membentuk Culture Culture Network Team (CNT) maupun secara bankwide
Network Team (CNT) yang merupakan mitra strategis melalui kegiatan—kegiatan
memiliki peran strategis sebagai Human Capital yang melibatkan dalam bentuk event,
enabler dalam membentuk seluruh jajaran pegawai baik campaign, program budaya
budaya kerja Super Happy level Top Management, Senior untuk menyampaikan pesan
Super Productive melalui Management sampai ke level manajemen dan motivasi
program-program budaya yang pegawai dibawahnya. Dalam kepada pegawai di seluruh unit
embedded dengan pekerjaan menjalankan perannya, CNT kerja.
Jajaran Direksi & SEVP (L1)
CULTURE squad Memberikan masukan dan arahan kepada culture
squad leader dalam menetapkan dan melakukan
chief
implementasi budaya kerja serta perilaku utama di
masing masing unit kerjanya.
Jajaran Regional CEO, Group Head dan Pejabat
CULTURE squad Setingkat (L2)
leader Sebagai role model dan mendorong penerapan
budaya kerja di masing masing unit kerja.
ROH/RCBDH/RTCH (L3), Department Head, Area
CULTURE squad Head dan Pejabat Setingkat (L3)
captain Koordinator dalam penyusunan, implementasi dan
mengevaluasi program budaya kerja di masing
masing unit kerja.
CULTURE community Culture Squad (L4) & Community Squad (Mandiri
Influencer, Mandiri Writer, Mandiri Movie Creator,
squad squad
Mandiri Dancer, Mandiri e-sport)
Berperan aktif dala memastikan program budaya
kerja berjalan secara konsisten di masing masing
unit kerja.
*) Ketentuan terkait Culture Network Team sesuai dengan:
• Nota No. KPS.HCE/CMD.273/2021 & Surat No. KPS.HCE/CMD.141/2021 tanggal 30 April 2021 Perihal
Penyesuaian Struktur Organisasi Culture Network Team Dalam Rangka Penguatan Implementasi Budaya
Kerja Tahun 2021.
• Surat Keputusan Direksi No. KEP.DIR/34/2022 tanggal 23 September 2022 tentang Penunjukan dan
Penetapan Sebagai Culture Squad.
• Surat Keputusan Direksi No. KEP.DIR/33/2022 tanggal 23 September 2022 tentang Penunjukan dan
Penetapan Sebagai Culture Squad Captain.
LAPORAN TAHUNAN 2023 463
Page 466
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
PROGRAM UNGGULAN
Pada tahun 2023 telah dijalankan beberapa program unggulan bankwide sebagai berikut:
No Nama Program Penjelasan Tujuan
1. Well-being Well-being program yang meliputi Meningkatkan implementasi well-being
Program aspek Physical, Psychological, pegawai dan serta upaya-upaya yang
Financial, serta Workplace yang dapat dilakukan dalam menjaga well-
mencakup 3 pilar utama, Employee being dalam menjalankan pekerjaan
Assistance, Well-being program, dan sehari-hari.
Well-being Campaign
2. AKHLAK Bagian dari rangkaian kegiatan Arahan manajemen kepada seluruh
Townhall dalam rangka peringatan 3 Tahun pegawai terkait:
Mandiri Group AKHLAK berupa townhall meeting • Optimalisasi implementasi peran AKHLAK
dari Direksi kepada seluruh pegawai dalam meningkatkan kinerja pegawai
dengan tema: “Peran AKHLAK dalam secara berkelanjutan
Peningkatan Kinerja Perusahaan • Awareness serta implementasi pegawai
Berkelanjutan” serta “Penerapan terhadap RWP di lingkungan kerja
Respectful Workplace Policy (RWP) di
lingkungan Group BUMN”
3. Culture Strategi Program Campaign terkait Mengkomunikasikan arahan atau pesan-
Campaign program implementasi budaya dan pesan yang menjadi fokus manajemen
Multichannel program HC lainnya melalui media terkait dengan budaya kerja seperti
komunikasi yang memanfaatkan karakteristik Mandirian DNA, well-being
sekaligus mengintegrasikan, berbagai pegawai, agar dapat dengan mudah
platform/ channel komunikasi internal diterima dan dipahami oleh pegawai
untuk menyebarkan pesan dan nilai- yang dituju.
nilai budaya kerja mandirian dalam
bentuk narasi, presentasi, poster,
video, hingga podcast interaktif
dengan mempertimbangkan
konteks, kemasan pesan serta
karakteristik dari setiap channel.
4. Corporate Merupakan bagian dari internalisasi • Membentuk pemahaman mengenai
Culture Training nilai core values AKHLAK serta core values AKHLAK dan bagaimana hal
Mandirian DNA (m-DNA) sebagai tersebut berimplikasi terhadap akselerasi
unique characteristics kepada transformasi bisnis.
seluruh pegawai new hire (ODP) • Membangun pengertian mengenai
maupun pegawai eksisting (SDP) unique characteristics Mandirian DNA
sebagai bagian dari training core (m-DNA) dan bagaimana hal tersebut
module sebelum para pegawai terbentuk atas core values AKHLAK.
memasuki fase penugasan. • Menciptakan sense of ownership
kepada para partisipan bahwa
core values AKHLAK dan m-DNA
merupakan tanggung jawab yang harus
diimplementasikan dan dapat tercermin
pada perilaku pegawai.
5. AKHLAK Forum komunikasi informal dari Untuk menyampaikan motivasi dan
Blusukan Manajemen kepada pegawai melakukan monitoring (pulse check)
Culture tentang AKHLAK dan aspek well- terkait tentang bagaimana implementasi
being AKHLAK dan well-being program dalam
rangka mendukung inisiatif bankwide serta
menciptakan Gerakan Bersama Mandirian
"Always Deliver & Always Ahead".
464 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 467
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
No Nama Program Penjelasan Tujuan
6. AKHLAK Culture Forum diskusi kepada Culture Network • Bertujuan untuk mendapatkan feedback
Visit Team (CNT) di unit kerja Region dan sebagai area of improvement dalam
Kantor Pusat secara berkala baik implementasi program budaya
online maupun offline • Pulse Check implementasi program
budaya di unit-unit kerja melalui CNT
7. Mandiri Best Program pengembangan untuk • Peserta dapat lebih memahami esensi
Employee (MBE) pegawai - pegawai terbaik Bank implementasi core values AKHLAK
Immersion Mandiri dalam bentuk edutainment. • Peserta mendapatkan wawasan
Learning Class serta insight baru melalui kunjungan/
benchmarking untuk menjadikan mereka
sebagai Strategic Business Leader who
Always Deliver and Always Ahead.
8. Pembekalan Program pembekalan yang • Meningkatkan kapabilitas kandidat yang
Mandiri Best diselenggarakan bagi seluruh berwawasan kebangsaan tangguh dan
Employee pegawai terbaik Bank Mandiri memiliki integritas yang tinggi, sehingga
(MBE) (Mandiri Best Employee) sebagai role dapat menjadi role model di Unit
model dalam mengimplementasikan Kerjanya
nilai-nilai AKHLAK, serta memiliki • Meningkatkan rasa cinta dan bangga
wawasan kebangsaan sebagai akan Tanah Air Indonesia.
banker yang profesional
9. Mandirian Program untuk mendukung Rencana • Meningkatkan awareness pegawai
Ber-NYALI Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB) terhadap pentingnya kepedulian
(Mandirian Bank Mandiri khususnya untuk lingkungan (eco-friendly acts)
Bergerak mendukung Sustainable Operation • Menciptakan sustainable Operation
Nyata untuk dengan mendorong Mandirian lebih Bank khususnya terkait green campaign
Lingkungan) peduli terhadap lingkungan (eco-friendly “ecosystem”
acts) seperti mengurangi penggunaan
plastik, mengurangi penggunaan kertas,
mengurangi penggunaan Konsumsi
Energi Listrik, dan memisahkan
sampah organik & non-organik)
10. Mandiri Program inkubasi inovasi untuk Menciptakan ruang bagi pegawai untuk
Innovation bereksperimen & menumbuhkan melakukan kegiatan dan menumbuhkan
budaya inovasi agar dapat budaya inovasi sehingga mempercepat
menciptakan keunggulan kompetitif proses inovasi di Bank
di Bank Mandiri
11 Mandiri Program pengembangan yang Dalam rangka untuk mempercepat
Young Leader diberikan kepada Top Talent level L4 pengembangan karir pegawai L4 untuk
(MYLead) dalam bentuk pemberian penugasan menjadi suksesor ready di level berikutnya
yang stretch dan challenging selama (suksesor level L3)
3 tahun
12 Future ME Program pengembangan bagi • Meningkatkan pengetahuan
(Mandirian mahasiswa aktif tingkat 1 sampai mahasiswa dalam bidang finansial
Excellence) dengan 4, yang sudah terpilih melalui management, career preparation,
proses seleksi, untuk mengakselerasi dan leadership.
dan membangun karir di industri • Meningkatkan pengetahuan
perbankan. gambaran berkarir di Bank Mandiri.
13 My Digital My Digital Academy adalah program Sebagai media untuk memenuhi
Academy early engagement & hiring untuk kebutuhan terhadap the best digital talents
(MDA) mahasiswa tingkat akhir dan fresh untuk mendukung Corporate Plan menjadi
graduates dari universitas dan The Best Modern Digital Bank sekaligus
fakultas terpilih, berupa pelaksanaan sebagai media branding Bank Mandiri ke
program pengembangan kapabilitas mahasiswa dari berbagai universitas
IT melalui innovation bootcamp
selama 1 (satu) bulan.
LAPORAN TAHUNAN 2023 465
Page 468
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
REKRUTMEN
Bank Mandiri memiliki tahapan dalam rekrutmen pegawai, seperti yang terlihat pada bagan berikut:
Tahapan Rekrutmen Bank Mandiri
0 1 2
Online Profile Interview
Registration Screening Awal
5 4 3
Medical Final Tes
Test Interview Psikometri
Di setiap tahapan seleksi berlaku sistem gugur.
Rekrutmen pegawai Bank dilakukan melalui dua 3. Memiliki professional disposition yaitu:
sumber, yaitu melalui sumber internal dan eksternal. berkomunikasi dengan penuh respek/ hormat
Sumber internal dilakukan melalui program (speak with respect), cara dan kerapihan
pengembangan internal untuk level pegawai berpakaian (well dressed), sikap sopan santun
pimpinan, sedangkan sumber eksternal dilakukan (well mannered), kepercayaan diri (self
melalui jalur fresh graduate dan experience hire confidence).
atau pro hire baik untuk level pegawai pimpinan 4. Performance Level minimal PL2 pada 2 tahun
maupun pelaksana. Seluruh rekrutmen pegawai terakhir.
dilakukan dengan memperhatikan kebutuhan Bank 5. Masa kerja minimal 5 tahun terhitung sejak
dan hal-hal lain sesuai ketentuan Bank. tanggal efektif bekerja.
6. Talent Classification HIPO/CR.
Rekrutmen Melalui Sumber Internal 7. Usia maksimal 45 tahun pada saat seleksi awal.
Rekrutmen melalui sumber internal dilakukan 8. Individual Grade minimal PP2.
oleh Human Capital Services untuk posisi “Staff 9. Tidak dalam proses pemeriksaan/investigasi
Development Program (SDP)”. Adapun ketentuan karena pelanggaran disiplin pegawai.
pelaksanaan program SDP ini tercantum dalam 10. Tidak mendapatkan sanksi dalam 1 tahun
aturan internal Bank Mandiri dengan penjelasan terakhir dan tidak sedang dalam masa sanksi.
sebagai berikut: 11. Belum pernah mengikuti seleksi SDP lebih dari 3
1. Pegawai Pelaksana dan Pegawai Pelaksana (tiga) kali.
Security dengan prioritas utama Pegawai 12. Belum pernah mengikuti seleksi SDP pada tahun
Pelaksana Pemegang Kewenangan (P3K). sebelumnya.
2. Pendidikan minimal D4 atau S1.
466 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 469
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Khusus untuk Pegawai Pelaksana Security:
1. Pegawai Pelaksana Pemegang Kewenangan (P3K) Security/ Security Supervisor.
2. Individual Grade minimal PM1.
Khusus untuk Pegawai Pelaksana Branch Sales Staff, Branch Sales Supervisor dan
Penyelia Unit :
1. Masa Kerja minimal 2 (dua) tahun dihitung sejak PKWT sebagai Branch Sales Staff, Branch Sales supervisor
dan Penyelia Unit.
2. Tidak ada minimal Individual Grade.
Pada tahun 2023, jumlah karyawan yang mengikuti rekrutmen dari sumber internal ada sebanyak 2.959 orang,
meningkat 42.67% dari tahun 2022 yang berjumlah 2.074 orang. Peningkatan ini disebabkan oleh adanya
penambahan pegawai yang eligible berdasarkan kriteria diatas untuk mengikuti proses pengembangan dan
terdapat kebutuhan pegawai pimpinan dari jalur SDP di unit-unit kerja.
Keterangan 2023 2022
Rekrutmen SDP 2.959 2.074
Rekrutmen melalui sumber internal ini dilakukan melalui rotasi, detasering, promosi, dan demosi sebagai
bagian dari proses pengembangan karir pegawai. Bank menerapkan pertimbangan secara holistik, tidak
hanya dari sisi promosi tetapi juga dari sisi peningkatan kapabilitas, perluasan kewenangan, pengembangan
individu, dan peningkatan remunerasi.
Rotasi adalah perpindahan pegawai dalam satu unit kerja maupun antar unit kerja, detasering merupakan
penugasan pegawai yang bersifat sementara dalam jangka waktu tertentu, promosi yaitu perpindahan
pegawai dari suatu jabatan ke jabatan lain dalam satu unit kerja atau antar unit kerja dimana jabatan yang
baru memiliki peringkat jabatan yang lebih tinggi dan/atau kenaikan peringkat jabatan pada posisi jabatan
serta unit kerja yang sama. Sementara demosi adalah perpindahan pegawai dari posisi jabatan yang lebih
tinggi ke jabatan yang lebih rendah dengan tujuan sebagai pembinaan dan pembelajaran kepada pegawai
sehingga dapat meningkatkan produktivitas dalam rangka pengelolaan usaha dan organisasi Bank.
Jumlah Pegawai Promosi, Demosi, dan Rotasi Bank Mandiri
Keterangan 2023 2022
Promosi (MPC dan SPC)* 9.210 10.964
Demosi 5 4
Rotasi 13.440 13.045
*MPC merupakan Main Promotion Cycle dan SPC merupakan Secondary Promotion Cycle.
Rekrutmen Melalui Sumber Eksternal
Rekrutmen melalui sumber eksternal dilakukan untuk memenuhi posisi “Officer Development Program (ODP)”.
Adapun ketentuan pelaksanaan program ODP ini tercantum dalam ketentuan internal bank mandiri dengan
penjelasan sebagai berikut:
a. Level Pendidikan minimal S1
b. Kandidat berasal dari lulusan Universitas/Perguruan Tinggi dengan reputasi terbaik di Indonesia maupun
Luar Negeri yang ditetapkan oleh Bank Mandiri.
c. Program studi:
• Ekonomi: Manajemen, Akuntansi, Studi yang Pembangunan, Keuangan, Bisnis
• Teknik
• MIPA: matematika, statistika
• Ilmu Komputer, Informatika
• Sosial: Hukum, Hubungan Internasional, Ilmu Komunikasi
• Program Studi lain yang dibutuhkan Bank
LAPORAN TAHUNAN 2023 467
Page 470
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
d. Usia maksimal pada saat mengikuti seleksi awal:
• 26.0 tahun untuk lulusan S1/setara
• 28.0 tahun untuk lulusan S2
e. Indeks Prestasi kumulatif (IPK) minimal:
• Lulusan S1: 2.75 – 3.00 (skala 4.00)
• Lulusan S2: 3.20
• Lulusan Universitas Sumber Luar Negeri: Pass atau berdasarkan standar tertentu sesuai asal Universitas
f. Belum menikah dan bersedia tidak menikah selama program berlangsung.
g. Tidak memiliki catatan Kriminal dari Kepolisian atau catatan pelanggaran dari perusahaan sebelumnya.
Di tahun 2023, total rekrutmen program ODP ada sejumlah 640 orang, menurun 14.78% dari rekrutmen tahun
lalu yang sejumlah 751 orang. Penurunan ini disebabkan oleh adanya penurunan kebutuhan pegawai
pimpinan di unit-unit kerja Bank Mandiri.
Keterangan 2023 2022
Rekrutmen ODP 640 751
Sumber pemenuhan pegawai pimpinan melalui Rekrutmen Karyawan Difabel
program ODP di tahun 2023 ini berasal dari Jobfair Bank Mandiri juga memiliki kebijakan untuk rekrutmen
dan campus hiring yang di ikuti oleh Bank Mandiri, karyawan difabel sebagai wujud komitmen pada
program refer talent, program magang serta kesetaraan kesempatan kerja. Saat ini, rekrutmen
Applicant Tracking System yang dijalankan bekerja karyawan difabel diperuntukkan bagi posisi staf
sama dengan pihak ketiga. Contact Center, staf Mandiri University dan staf IT.
Rekrutmen Jalur CPDK (Calon Proses rekrutmen karyawan difabel dilakukan secara
Pimpinan Daerah Khusus) mandiri oleh unit kerja bersangkutan dan berkoordinasi
Rekrutmen ini khusus ditujukan kepada kandidat dengan Human Capital. Salah satu unit kerja yang
fresh graduate yang berasal dari putra daerah. melakukan rekrutmen secara mandiri adalah layanan
Pegawai yang direkrut melalui jalur CPDK akan Mandiri Call 14000 di Mandiri Contact Center.
mendapatkan pembinaan dan pelatihan melalui
program pengembangan khusus dan intensif yang Selain itu, rekrutmen karyawan difabel juga dilakukan
terdiri dari in-class dan on the job training agar bekerja sama dengan FHCI (Forum Human Capital
dapat memahami standard operation dan business Indonesia) sebagai wadah bagi para pengelola dan
process di unit kerja, siap menjalankan peran serta praktisi Manajemen Human Capital di lingkungan
tugas sebagai pegawai di daerah setempat. Di BUMN dalam berinteraksi, melakukan pembelajaran
tahun 2023, belum dilakukan pemenuhan pegawai dan bersinergi bagi para anggotanya untuk
pimpinan dari jalur CPDK karena kebutuhan sudah kemajuan pengelolaan Human Capital.
terpenuhi dari sumber internal melalui program SDP
dan sumber Eksternal melalui program ODP. Untuk tahun 2023, Bank melakukan rekrutmen karyawan
difabel sejumlah 18 orang, meningkat 5.88% dari
tahun 2022 yang sejumlah 17 orang. Berikut rekrutmen
karyawan difabel Bank Mandiri.
Keterangan 2023 2022
Rekrutmen Difabel 18 17
468 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 471
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Rekrutmen Jalur Magang dan kurikulum yang telah disiapkan. Pada tahun
Tujuan Program Magang adalah memberi 2023, terdapat 2.804 peserta Kriya Mandiri, dimana
pembekalan dan mengembangkan kompetensi sejumlah 817 diantaranya menjadi karyawan Bank
para lulusan sekolah maupun universitas agar Mandiri. Jumlah ini meningkat 96,39% dari tahun lalu
siap memasuki dunia kerja. Peserta magang yang yang sejumlah 416 peserta.
memiliki kemampuan dan kompetensi yang baik
akan dijadikan sebagai pool candidate dalam Program Magang Kemitraan dilaksanakan oleh
proses rekrutmen Bank Mandiri. Program magang Bank Mandiri bersama 2 (dua) kementerian yaitu
Bank Mandiri yang menjadi sourcing recruitment Kementerian Badan Usaha Milik Negara (BUMN)
terdiri dari 2 (dua) jenis yaitu Kriya Mandiri serta dan Forum Human Capital Indonesia (FHCI) untuk
Program Magang Kemitraan (Program Magang melaksanakan Program Magang Magenta dan
Mahasiswa Bersertifikat (PMMB) dan Program Kementerian Pendidikan, Kebudayaan, Riset, dan
Magang Bersertifikat Kampus Merdeka (MBKM). Teknologi untuk melaksanakan Program Magang
Bersertifikat Kampus Merdeka (MBKM). Pelaksanaan
Kriya Mandiri adalah program magang terpadu Program Magang Magenta dimulai pada tahun
yang mulai diperkenalkan pada tahun 2012 untuk 2023, sedangkan MBKM telah dilaksanakan sejak
pelajar SMA/Sederajat, program Diploma Tiga tahun 2021. Program magang ini ditujukan bagi
(D3) dan Strata Satu (S1) dengan tujuan untuk mahasiswa dari berbagai Perguruan Tinggi Negeri/
memberikan pengetahuan, keterampilan dan Swasta. Program ini sebagai bentuk implementasi
pengalaman langsung di dunia kerja, terutama dari program “BUMN Hadir untuk Negeri”. Tujuannya
di industri perbankan. Modul pembelajaran yang adalah untuk mendukung program pemerintah
diterapkan adalah jenis pekerjaan back office, dalam menyiapkan human capital yang unggul dan
call centre, customer service, dan teller. Untuk berdaya saing, serta menjadi inisiator terciptanya
jenis pekerjaan contact centre, Bank memiliki link and match antara kurikulum dan silabus
program magang khusus bagi sahabat difabel perguruan tinggi dengan sektor industri. Peserta
dengan Pendidikan minimal lulusan SMA. Program magang yang turut serta dalam program ini akan
ini dinamakan Kriya Mandiri Contact Centre, di mendapatkan pengetahuan dan keterampilan
mana peserta akan mengikuti 3 (tiga) tahapan kerja secara komprehensif dan terstruktur khususnya
program yaitu basic, intermediate dan advance. bidang perbankan. Untuk tahun 2023 peserta yang
Ketiga tahapan tersebut dilaksanakan secara berhasil direkrut sejumlah 481 peserta, meningkat
komprehensif selama 3 (tiga) tahun sesuai silabus 30% dari tahun lalu yang sejumlah 370 peserta.
Program Magang 2023 2022
PMMB - 160
MBKM 152 210
Magenta dan Magang Umum 329 -
Total 481 370
LAPORAN TAHUNAN 2023 469
Page 472
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENGEMBANGAN Pengembangan Karir untuk mengembangkan talenta
PEGAWAI Pegawai pegawai agar siap menjadi
Pengembangan karir pegawai suksesor yang menempati
Bank Mandiri dilakukan melalui posisi-posisi kritikal di lingkup
Untuk mendukung proses program Manajemen Talenta manajemen Bank.
peningkatan kapabilitas dan Suksesi yang berlandaskan
pegawai agar memiliki daya pada prinsip fair opportunity, Manajemen talent dan suksesi
saing secara global, Bank Mandiri yaitu adanya kesempatan yang memiliki 5 elemen dalam
telah merancang beberapa sama bagi setiap pegawai Mandirian Propeller dimana
program pengembangan untuk tumbuh dan berkembang terdiri dari Technical Capability
talenta pegawai yang dengan tetap memperhatikan (skill), Leadership Capability,
berkesinambungan sehingga faktor kebutuhan Bank Mandiri, Culture, Learning Agility dan
Bank bisa mendapatkan job family jabatan yang Purpose. Framework tersebut
sumber daya manusia (SDM) dituju, kemampuan, tingkat digunakan sebagai dasar
yang unggul. Peningkatan kinerja, value rating, kelompok dalam pengembangan talent
talenta pegawai berfokus talent (talent classification), guna memastikan kelima aspek
pada pengembangan karir ketersediaan jabatan, dan tersebut dijalankan secara
pegawai, dan pengembangan persyaratan lainnya. Manajemen berimbang dan menyeluruh.
kompetensi pegawai. talenta dan suksesi difokuskan
470 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 473
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Proses manajemen talenta dan suksesi
terbagi menjadi 4 (empat) proses utama,
yaitu:
1. Talent Identification
Proses Identifikasi TC (Talent
Learning Agility Classification) berdasarkan kinerja,
Leadership Characteristics, Ability,
Agility serta Engagement.
2. Talent Profiling
Proses asesmen talent berdasarkan
aspek track record, technical
capability, leadership capability dan
personality.
Purpose
3. Talent Development
Penyusunan rencana dan
menjalankan pengembangan talent
berdasarkan gap kapabilitas.
4. Strategic Talent Review
Review progres pengembangan
Super Happy, Super Productive, dan menyiapkan rencana suksesi
Sustainable Business incumbent.
Bank Mandiri Talent Management Process
1 2 3 4
Talent Identification Talent Profiling Talent Development Strategic Talent Review
Identifikasi TC berdasarkan Asesmen talent berdasarkan Menyusun rencan dan Review proses pengembangan
kinerja, leadership aspek track record, technical menjalankan pengembangan dan menyiapkan rencana
characteristics, ability, agility capability, leadership talent berdasarkan gap sukses incumbent
serta engagement capability dan personality kapabilitas
High
Potential
(HIPO)
High
Under
Achiever
(UA) Critical
Moderated
Capacity
Resources
(CR)
Limited
Limited Key
Contributor Contributor
(LC) (KC)
Limited Moderated High
Performance (3 tahun terakhir)
Output Output Output
Output Talent Profile & Gap Talent Development Plan Progress Development Plan
Talent Classification
Competency & Execution & Succession Plan
Pengelola: Pegawai Talent, Human Capital, Kepala Unit Kerja, Direksi Bidang
LAPORAN TAHUNAN 2023 471
Page 474
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Pengembangan Kompetensi Pegawai
Pengembangan kompetensi pegawai Bank Mandiri dilakukan melalui corporate university yang dinamakan
Mandiri University dengan menggunakan operating model, mengacu pada Strategic Learning Process,
yaitu rantai pembelajaran yang dimulai dari analisis kebutuhan bisnis dan kompetensi pegawai hingga
pengukuran dampak solusi pembelajaran terhadap pencapaian bisnis. Strategic Learning Process
digambarkan sebagai berikut:
Learning Acquiring
Delivery & Learning Impact
Needs Learning
Deployment Measurement
Diagnosis Solutions
Learning culture, infrastructure, administration, support system
Organizational Learning blue print & Learning program/ Data outcome of
capability roadmaps module learning (survey,
competency questionnaires,
INPUT requirements based
(blended/non-
observation, interviews,
blended)
on business plan & etc
strategy
• Core competency • Decide/choose: • Program/module • Evaluate:
analysis makeborrow- buy- Campaign • The quality of the
• Development reuse • Implement (deliver/ outcome of learning
needs analysis • Analyze program/ deploy) by corporate • The learning
module requirements teacher (on job &
PROCESS • Training needs
work place trainer,
solutions
analysis • design program/ • The learning system
module framework classroom/virtual
facilitator, coaching, • The performance of
• Develop program/ employee
consulting,
module content mentoring)
• Development ISD Toolkit: Trainer’s Toolkit: • Participant’s
needs analysis • Learning requirements • instructional design evaluation ROI
forms form toolkit
• Design window analysis
• Training needs • course structure • Data collection plan
• course structure &
TOOLS analysis forms
lesson plan • facilitator’s guideline • ROI analysis plan
• Learning & evaluation • Teaching slide’s • Monetary
materials Conversion
• Test & pilot course • Cost analysis
• Organizational Learning program/ Outcome of learning Learning evaluation
learning blue print module (L1, L2, L3, L4 return on
(company wide) (blended/non-blended) training investment)
OUTPUT • Learning roadmaps
(proactive)
• Training additional
program (reactive)
472 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 475
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Program pengembangan program pelatihan dan kebutuhan bisnis (learning
pegawai yang dikelola oleh pengembangan yang telah needs analysis), menetapkan
Mandiri University bertujuan diidentifikasi berdasarkan solusi pembelajaran (learning
untuk mewujudkan implementasi kebutuhan bisnis dan individu solutions) dalam bentuk modul-
Corporate Plan Bank Mandiri pegawai, sejak tahun 2022 modul pelatihan, menyusun
dengan cara meningkatkan dan berlanjut di tahun 2023 jadwal pelaksanaan program
kompetensi pegawai yang Bank Mandiri juga fokus pada (learning delivery and
mendukung pencapaian visi eksekusi Reskilling, Upskilling & deployment), hingga mengukur
Bank Mandiri. Agar selaras Redeployment sejalan dengan dampak pembelajarannya
dengan penerapan strategi implementasi Smart Branch, serta (learning impact). APDP
Bank Mandiri, maka peningkatan juga pada pembangunan digital disusun oleh Mandiri University
kompetensi pegawai dilakukan capability bagi seluruh pegawai. bersama Unit kerja dan HCBP
melalui pengembangan Pengembangan pegawai pada terkait, dimana program-
leadership & managerial setiap Direktorat di Bank Mandiri program training di dalam APDP
serta technical competencies dilakukan secara terencana tersebut bersifat top-down
khususnya di bidang wholesale agar sesuai dengan kebutuhan sesuai kebutuhan organisasi
banking, retail banking, risk bisnis, terinformasi sejak dini (Thematic Learning). Selain
management, IT dan digital kepada seluruh stakeholder, program pembelajaran yang
banking, serta bidang lainnya alokasi sumber daya dapat bersifat top-down tersebut, Bank
antara lain banking operations, dilakukan dengan baik, serta Mandiri juga merencanakan
finance, dan human resources. pencapaian/realisasinya dapat pengembangan pegawainya
Pengembangan leadership dimonitor secara berkala. secara bottom-up sesuai gap
competencies dan technical kompetensi pegawai secara
competencies tersebut Rencana pengembangan spesifik (Specific Personal
dilakukan dengan mengacu pegawai dituangkan dalam Learning) yang telah didiskusikan
kepada Leadership Capability dokumen Annual People bersama atasannya melalui
Model (LCM) dan Technical Development Plan (APDP) development dialogue. Program
Capability Model (TCM). secara spesifik untuk setiap training yang bersifat bottom-up
Direktorat sesuai kebutuhannya tersebut disusun dalam bentuk
Pada area technical serta disusun secara sistematis, Individual Development Plan
competencies, selain program- dimulai dengan menggali (IDP) setiap pegawai.
Alur pengembangan pegawai digambarkan dalam Capability Development
Framework berikut:
Need Analysis Capability Structure Development Strategic People
Management and Plan Implementation Review
Corporate & Technical Competency APDP
(Thematic Learning)
Talent Pool
Business Strategy Capability Model Assessment
Job Analysis Leadership & Blended Learning: IDP Employee
Managerial Educate, Specific Personal Review
Capability Model Engage, Expose, Learning
Key Required Experience
Capabilities
Mandiri University memiliki beberapa Akademi untuk setiap segmen bisnis Bank sehingga memungkinkan
pegawai di unit kerja yang mengelola setiap segmen bisnis tersebut mendapatkan pelatihan dan
pengembangan yang berfokus pada tugas dan tanggung jawab kerja masing-masing unit. Berikut Akademi
yang terdapat di Bank Mandiri:
LAPORAN TAHUNAN 2023 473
Page 476
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Akademi Segmen
Fokus pada pengembangan segmen Wholesale Banking, Trade Finance, Treasury,
Wholesale Banking Academy
International Banking dan Kantor Luar Negeri.
Fokus pada pengembangan segmen Small Medium Enterprise, Retail Banking,
Retail Banking Academy
Consumer Deposit, Financial Services dan Manajemen Investasi.
Fokus pada pengembangan kompetensi di bidang Business Continuity Management,
OpeRations Academy
Credit OpeRations, e-Channel OpeRations, Trade Services OpeRations dan Customer Care.
Fokus pada pengembangan kompetensi di bidang Risk Management, Audit and
Risk Academy
Control Function, Compliance dan Legal.
Digital banking and Information Fokus pada pengembangan kompetensi di bidang Digital banking, Teknologi
Technology Academy Informasi, Enterprise Data Management.
Human Capital and Finance Fokus pada pengembangan kompetensi di bidang Finance, Corporate
Academy Transformation dan Human Capital.
Leadership and Management Fokus pada pengembangan kepemimpinan (leadership) dan managerial di Bank
Development Academy Mandiri.
Program pengembangan kompetensi pegawai Bank Mandiri terbagi menjadi Leadership Development
Program dan Technical Development Program yang disusun berdasarkan kompetensi inti di setiap job family
dan capability model. Program-program ini akan mendukung karir pegawai serta mampu meningkatkan
agility terhadap tantangan, menjalankan nilai-nilai budaya dan memiliki tujuan untuk bersama membangun
bangsa. Penjelasan dari kedua program tersebut adalah sebagai berikut:
a. Leadership Developmet Program
Merupakan rangkaian program pengembangan kepemimpinan yang berjenjang dan terstruktur sesuai
kapasitas kepemimpinan di setiap level pegawai. Program ini dibagi kedalam 3 fase utama untuk setiap
level kepemimpinan organisasi, yaitu Onboarding, Equipping, dan Developing. Tujuan Onboarding adalah
membekali pegawai dengan kapasitas kepemimpinan saat menduduki posisi baru. Tujuan Equipping
adalah melengkapi pegawai dengan berbagai keterampilan leadership untuk mendukung pekerjaannya
secara spesifik sesuai gap kompetensi. Sementara tujuan Developing adalah mempersiapkan dan
mengakselerasi pegawai ke level kepemimpinan selanjutnya. Sasaran program ditujukan untuk seluruh
pegawai di setiap level kepemimpinan organisasi, dari level officer hingga Direktur.
Leadership Pipeline Bank Mandiri
OBOARDING EQUIPPING DEVELOPING
Onboard for Newly Equipping with Pratical Talent AcceleRation
& Promoted People Managerial Skills Which Program to Enhance
Leaders to Perform Refers to Leadership Capabilities for Next Level
Capability Indicator Gaps
MASLP
Leading Functions Mandiri People Manager Strategic Business
Leader for L2 Mandiri Advanced Senior
(Setara Group Head/L2) Executive
Leading for Impact Leaders Program
Strategic Business Graduates MALP
Leading Leaders Mandiri People Manager Scholarship
Leader Program Mandiri Advanced
(Setara DH/L3) Mastery Leading for Result L3 Leaders Program
women Leadership Program
MAFLP
Leading Teams Mandiri People Manager Managerial
Mandiri Advanced
(Setara Team Leader) Fundamental Series Program
First Leaders Program
ODP/SDP
Leading Self Graduates
Officer and staff
(Officer) Scholarship
Development Program
474 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 477
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Program berjenjang dalam leadership development ke level selanjutnya. Kurikulum SESPIBANK
program adalah sebagai berikut: terdiri atas kelas klasikal, uji sertifikasi general
banking, benchmarking, dan pembuatan
• Officer Development Program (ODP) makalah sebagai bahan evaluasi akhir. Pasca
Merupakan jalur pengembangan onboarding mengikuti program ini, peserta diharapkan
yang diperuntukkan bagi kandidat fresh mengembangkan skills technical perbankan
graduate atau kandidat yang memiliki yang lebih advanced, sekaligus menjalin
pengalaman kerja kurang dari 4 (empat) network dengan peserta pejabat dari berbagai
tahun. Kandidat yang lulus dalam tahap bank lain di Indonesia. Selama 2023, sejumlah 1
rekrutmen dan seleksi akan ditetapkan sebagai (satu) pegawai Bank Mandiri mengikuti program
calon pegawai dan wajib mengikuti program SESPIBANK.
pendidikan ODP secara intensif selama 1 tahun,
yang terdiri atas 3 bulan pembelajaran di • Mandiri People Manager (MPM) Fundamental
kelas, 5 bulan on the job training, dan 3 bulan Merupakan program pelatihan bagi pegawai
masa percobaan (probation) sebelum menjadi di level P3K dan L4 (officer) untuk membekali
pegawai tetap. Untuk memenuhi kebutuhan kemampuan leadership. Kurikulum meliputi
bisnis, pengembangan kompetensi dalam ODP penyusunan rencana kerja yang SMART,
antara lain pada aspek Teknologi Informasi (TI), prioritas tugas berdasarkan PDCA, performance
Risk Management, wholesale banking, retail monitoring, dan komunikasi. Durasi program
banking, dan fungsi supporting. Selama 2023, adalah 1 hari.
sejumlah 640 calon pegawai dalam 21 batch
mengikuti pengembangan ODP. • Mandiri People Manager (MPM) Advanced
Merupakan program pelatihan bagi pegawai
• Staff Development Program di level L4 (Team Leader dan setara) guna
Merupakan program pengembangan membekali kemampuan leadership untuk
onboarding pegawai yang dipromosikan dari memimpin tim. Kurikulum meliputi membangun
level staf ke level pegawai pimpinan. Fokus tim kerja yang efektif, mengelola perubahan,
pengembangan meliputi pembekalan terkait melakukan perencanaan dan bimbingan,
leadership, managerial, dan technical skills yang mengelola stakeholders, dan mengembangkan
dibutuhkan oleh seorang officer: self leadership, talenta. Durasi program adalah 1 hari.
bisnis perbankan, general banking, IT, manajemen
risiko, dan culture. Program pembelajaran • Mandiri People Manager (MPM) Mastery
berlangsung selama 3 bulan di kelas dan 3 bulan Merupakan program pelatihan bagi pegawai
On the Job Training di unit penempatan. Selama di level L3 (setingkat Department Head dan
2023, pegawai yang mengikuti SDP sejumlah 568 setara) dengan tujuan meningkatkan kapabilitas
pegawai dengan 16 batch. kepemimpinan dalam mengelola, memotivasi,
dan meningkatkan kinerja tim. Kurikulum meliputi
• SESPIBANK Program membangun tim kerja yang efektif, mengelola
Sekolah Staf dan Pimpinan Bank (SESPIBANK) perubahan demi mencapai sasaran, melakukan
merupakan program pengembangan bekerja perencanaan, bimbingan dan eksekusi, serta
sama dengan Lembaga Pengembangan mengelola energi dan melakukan prioritas
Perbankan Indonesia bagi pimpinan Bank sasaran tim. Selama 2023, sejumlah 66 pegawai
Mandiri Level L3 untuk mempersiapkan pegawai telah mengikuti MPM Mastery.
LAPORAN TAHUNAN 2023 475
Page 478
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
• Mandiri Advanced Senior Leaders Program (MASLP)
Mandiri Advanced Senior Leaders Program (MASLP) merupakan leadership development program
yang mempersiapkan top talents BOD-1 untuk menjadi bagian dari transformasi jangka panjang di
Bank Mandiri, sekaligus menjaga keberlangsungan bisnis dan operasional yang sedang berjalan. Fokus
pengembangan program ini adalah Intrapreneurship, strategic leadership, people focus & digital
leadership sesuai kebutuhan dan strategi Bank.
Educate Engage Expose
Pembelajaran melalui in-class Pembelajaran melalui interaksi Exposure internasional melalui
training, reading materials, kolaboratif bersama coach, benchmarking ke perusahaan
simulasi bisnis & group mentor dan kolega. global
coaching (Jul - Ags ‘23)
Journey 3 bulan: Journey ± 3 bulan melalui
Program ± 1 minggu
lewat interaksi kolaboratif sesi mentoring (menjadi
bersama coach, mentor melalui sesi global
mentee dan mentor)
dan mentee benchmarking
Educate Engage Expose
Pembelajaran melalui in-class Pembelajaran melalui interaksi Exposure internasional melalui
training, reading materials, simulasi kolaboratif bersama coach, mentor benchmarking ke perusahaan
bisnis & group coaching (Jul - Ags dan kolega. global
‘23)
Journey 3 bulan lewat interaksi Journey ± 3 bulan melalui sesi Program ± 1 minggu melalui sesi
kolaboratif bersama coach, mentoring (menjadi mentee & mentor) global benchmarking
mentor dan mentee
Modul 1 (3-7 Jul ‘23) Peserta MASLP mengikuti sesi coaching Immersion – Visitation to Ambidex
Strategic Leadership & Digital dengan IMD Coaches, baik secara Winning Global Companies
Leadership group maupun individual (peserta
dapat menambah waktu coaching Benchmarking menuju
individu tambahan). perusahaan global dengan
praktik leadership &
Para peserta MASLP juga akan management yang unggul,
mengikuti mentoring lanjutan pada dengan case studies dinamika
Modul 2 (7-11 Ags ‘23) sesi: transformasi peruhaan tersebut
Ambidextrous Leadership, People Cross-mentoring with Directors yang dapat diaplikasikan di Bank
Focus & Stakeholder Management Participants as Mentors Mandiri
MASLP diselenggarakan selama ±6 bulan, terdiri atas Educate sebanyak 2 modul, masing-masing berdurasi 5 hari.
Kemudian di antara kedua modul tersebut, peserta melakukan cross mentoring dengan Direksi/SEVP Bank Mandiri,
serta menjadi mentor bagi peserta MALP (BOD-2). Tahap Expose belum dapat dilaksanakan pada tahun 2023
dikarenakan beberapa kondisi internal, sehingga journey expose akan dilaksanakan di tahun berikutnya.
Melalui partisipasi pada program ini diharapkan para peserta dapat memiliki keterampilan strategic leadership
sehingga mampu memimpin organisasi dan menciptakan tim yang mampu bersama-sama mencapai visi Bank
Mandiri. Selama 2023, telah dilangsungkan 1 (satu) cohort MASLP dengan total peserta sejumlah 23 top talent L2.
476 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 479
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
• Mandiri Advanced Leaders Program (MALP)
Mandiri Advanced Leaders Program (MALP) merupakan leadership development program yang
mempersiapkan top talents BOD-2 ke level kepemimpinan selanjutnya. Fokus pengembangan program ini
adalah Intrapreneurship, strategic leadership, people focus & digital leadership sesuai dengan kebutuhan
dan strategi Bank.
Educate Engage Expose
Pembelajaran melalui Pembelajaran melalui interaksi Exposure internasional melalui
training kelas, business case, kolaboratif bersama coach, benchmarking ke perusahaan
coaching, dan business mentor dan kolega. global
simulation
Journey ± 2 bulan: sesi
Journey ± 3 bulan melalui Program ± 1 minggu
virtual interaktif, asesmen
sesi mentoring (menjadi melalui sesi global
& materi reading,
mentee & mentor) benchmarking
simulasi bisnis dan group
coaching
Educate Engage Expose
Modul 1 Peserta MALP mengikuti sesi coaching Immersion – Visitation to Ambidex
Create Our Own Game dengan IMD Coaches, baik secara Winning Global Companies
• Sustainable Transformation group maupun individual (peserta
• Strategy & Execution dapat menambah waktu coaching Benchmarking menuju
individu tambahan). perusahaan global dengan
praktik leadership &
Modul 2 Para peserta MALP juga akan management yang unggul,
Ambidextrous Leadership mengikuti mentoring lanjutan pada dengan case studies dinamika
Leading Business Strategy & sesi: transformasi peruhaan tersebut
People • Cross-mentoring with MASLP yang dapat diaplikasikan di Bank
Participants Mandiri
• Participants as Mentors
MALP diselenggarakan selama ±3 bulan, terdiri atas Educate sejumlah 2 modul, masing-masing berdurasi 5 hari.
Kemudian di antara kedua modul tersebut, peserta melakukan mentoring dengan peserta Mandiri Advanced
Senior Leadership Program (top talents L2).
Diharapkan dengan mengikuti program ini peserta dapat memiliki keterampilan strategic leadership yang mampu
memimpin organisasi dan tim mencapai visi. Selama 2023, telah diselenggarakan 2 (dua) cohort MALP dengan total
peserta sejumlah 65 top talent L3.
LAPORAN TAHUNAN 2023 477
Page 480
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
• Mandiri Advanced First Leaders Program (MAFLP) skill para pegawai top talents di level BOD-2
Mandiri Advanced First Leaders Program yang berfokus pada pengembangan future
(MAFLP) merupakan Leadership development skills yang dibutuhkan pada strategi jangka
program yang mempersiapkan top talents BOD- panjang Bank. Di tahun 2023 terdapat 31
3 (Team Leaders, Branch Managers atau setara)
pegawai L3+ dan L3 (Department Head
ke level kepemimpinan selanjutnya. Fokus
dan setara) yang menjadi peserta program.
pengembangan program ini adalah People
Focus, Digital Mindset, Strategy & Innovation. -- Program Beasiswa S2 Luar Negeri
Selama tahun 2023, telah diselenggarakan Merupakan program beasiswa S2 di luar
5 (lima) cohort MAFLP dengan total peserta negeri yang bertujuan untuk meningkatkan
sejumlah 364 top talent L4. exposure, networking skills dan knowledge
para peserta terkait wawasan global yang
• Mandiri Executive Leaders Program (MAELP) relevan dengan kebutuhan Bank Mandiri.
Mandiri Executive Leaders Program (MAELP) Di tahun 2023 terdapat 42 pegawai yang
merupakan leadership development program sedang menjalankan studi beasiswa S2 di
untuk level Komisaris, Direksi dan SEVP. Program Top 15 Perguruan Tinggi di seluruh dunia.
ini bertujuan untuk meningkatkan kapabilitas
Bidang studi yang diambil adalah Digital
leadership dan technical yang sesuai
Business, Advanced Finance, Technology,
dengan kebutuhan bisnis Bank Mandiri, juga
membangun relationship dengan stakeholders dan Enablers (Human Resources & Laws).
lain. Di tahun 2023, sebanyak 11 Komisaris dan 3
Direksi telah mengikuti program ini di berbagai • Women Leadership Program
Top Global Universities. Merupakan program pengembangan khusus
bagi pegawai top talents perempuan millennials
• Program Beasiswa Pasca Sarjana (S2) yang bertujuan untuk meningkatkan kapabilitas
Program beasiswa S2 merupakan program dan knowledge dalam bidang personal and
pengembangan bagi pegawai top talents professional skills untuk menjawab tantangan
yang terpilih untuk mendapatkan pendidikan spesifik yang dihadapi oleh perempuan.
formal pascasarjana baik di luar negeri maupun Program ini diselenggarakan melalui workshop/
dalam negeri. diskusi intensif, coaching, dan mentoring dengan
-- Mandiri Executive Scholarship for para women leaders C-level selama 3 hari. Pada
Postgraduate (MESP) tahun 2023, terdapat 30 pegawai L3+ dan L3 top
Merupakan program beasiswa S2 di dalam talent millennial perempuan, yang mengikuti
negeri untuk meningkatkan knowledge & program tersebut.
Personal Devt Engagement
Workshop Mentoring
Coaching Activites
Sharing & diskusi dengan In-depth mentoring (in In-depth mentoring (in Short-class untuk
C-level women leaders group of 5) dengan group of 5) development meningkatkan engagement
C-level women leaders plan (career & personal) & well being
Topik: Goal: Goal: Opsional contoh:
1. Dinamika peran Mengaitkan diskusi 1. Sebagai action plan 1. Golf course
perempuan dalam workshop ke level personal & takeaways “what’s 2. Fun cooking class
konteks personal & dan aplikasi sehari-hari next” 3. Fun art class
profesional 2. Frequent check-ups
2. Perempuan & Bisnis setelah program
3. Executive Presence berakhir
4. Women Leadership
478 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 481
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
• Leadership Managerial Skills Series lain banking operations, finance, dan human
Tujuan penyelenggaraan program ini adalah resources. Untuk tahun 2023, terdapat 1.004
melengkapi Leaders di seluruh level organisasi modul program technical yang dilaksanakan
dengan Practical Managerial skills, mengacu dengan diikuti oleh 300.228 peserta.
kepada indicator gap kapabilitas leadership
sesuai 5 karakteristik Mandirian DNA. Skills • Strategic Business Leaders (SBL) Program
yang dilatih dalam program ini di antaranya Guna mewujudkan aspirasi Bank Mandiri untuk
terkait productivity, emotional intelligence, dan menjadi Undisputed Industry Leader, salah satu
strategic thinking. Selama 2023, sejumlah 3.756 fokus yang dijalankan oleh Bank Mandiri adalah
pegawai telah mengikuti program ini. mengembangkan kapabilitas Mandirian
sebagai strategic business leaders.
b. Technical Development Program
Merupakan program peningkatan kompetensi Tujuan program Strategic Business Leaders adalah
pegawai secara technical sesuai dengan melengkapi seluruh pegawai Level L3 khususnya
segmen bisnis yang dikelolanya. Program para Leader Bank Mandiri dikantor pusat dan
pengembangan technical capability ini region dengan keterampilan dan kapabilitas
diselenggarakan secara tematik maupun spesifik agar mampu memimpin mengimplementasikan
dengan tujuan meningkatkan knowledge dan skill strategi perusahaan 3-3-1 dalam pencapaian
pegawai di business unit yang meliputi wholesale dominasi pasar dengan create our own game
banking, retail banking, risk management, IT dan di Unit kerjanya. Selama tahun 2023 program ini
digital banking, serta bidang lainnya, antara diikuti oleh 3.904 pegawai.
1. Strategic 2. Strong 3. Intensive 4. Project 5.Active
Leadership Winning Group Assignment Learning:
Camp Ecosystem Mentoring Online +
Offline
Membangun Memperkuat peran Membangun forum Membangun kapabilitas Membangun kapabilitas
pemahaman peserta pada RCEO, Regional diskusi antara para melalui praktek nyata melalui subject matter
terhadap profile Head & Area Head mentor dengan peserta based on case from RCEO expert terkait leaderships
branch manager yang untuk menjadi dalam menyusun branch pada cabang yang dan technical capability
mencakup 5 aspek ekosistem pendorong business plan dan dikelola saat ini
strategic business leader keberhasilan BM implementasi quick win
HOW? HOW? HOW? HOW? HOW?
Pembekalan direktur Equip Mentor kelas Group Mentoring Based Individual Assignment 4+4
utama dan para direksi pembekalan bagi on cluster unggulan Sharing case study, Sesi leaderships dan
mengenai ekspektasi para mentor agar tiap region yang branch business plan technical virtual class
profile seorang strategic dapat berperan dilaksanakan tiap & quick wins Group berdasarkan kurikulum
business leaders sebagai ekosistem minggu Assignment Creating strategic business
pembelajaran dalam breakthru by cluster leaders from branch
rangka creating winning manager program
ecosystem
LAPORAN TAHUNAN 2023 479
Page 482
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
• Wholesale RM Coverage Program • Digital Talent Readiness for Future
Wholesale RM Coverage merupakan program Digital Talent Readiness for Future merupakan
untuk pengembangan kapabilitas RM program digital talent pegawai Bank Mandiri
Wholesale untuk mendukung bisnis Wholesale yang diikuti oleh total 35.379 pegawai melalui 3
Banking beserta Value Chain agar pegawai program yang meningkatkan kapabilitas digital
dapat memberikan solusi end to end transaksi pegawai Bankwide sebagai Digital Leaders
kepada nasabah, menjadi enabler ekosistem yaitu
dan menjaga hubungan dengan nasabah baik -- My Digital Academy
di kantor pusat dan region melalui program- -- IT Bootcamp
program training. Sampai akhir tahun 2023, -- MSJD - Mandirian Siap Jadi Digital
telah dilakukan training-training yang masuk
dalam program Wholesale RM Coverage ini Hingga Desember 2023, rangkaian Program
antara lain Wholesale Banking Chartered dan Digital Talent Readiness for Future telah
Acceleration Program yang diikuti oleh 668 dilaksanakan dengan total 71.055 peserta.
pegawai RM/CA Wholesale dan 9 event diskusi
Wholesale Bankers Club yang diikuti oleh 5.386
pegawai dari berbagai unit kerja.
Tabel Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Program
2023 2022
Program Pengembangan
Batch Peserta Batch Peserta
Program Pengembangan Kepemimpinan
Officer Development Program 21 640 24 614
Staff Development Program 16 568 11 357
SESPIBANK Program 1 1 2 3
Mandiri People Manager (MPM) Fundamental 2 615 1 15
Mandiri People Manager (MPM) Advance 0 0 2 59
Mandiri People Manager (MPM) Mastery 3 81 3 65
Mandiri Advanced Senior Leaders Program
1 23 1 26
(MASLP)
Mandiri Advanced Leaders Program (MALP) 2 65 2 59
Mandiri Advanced First Leaders Program (MAFLP) 5 364 5 330
Mandiri Executive Leaders Program (MAELP) 5 14 7 8
S2 Program 2 73 2 29
Women Leadership Program 2 280 1 26
Other Leaderships 58 6.259 368 23.803
Program Pengembangan Technical 2.718 300.228 - 338.236
E-learning & Podcast 3.369 483.598 - 149.394
480 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 483
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan
Bank Mandiri selalu menerapkan prinsip kesetaraan dalam melaksanakan program pengembangan
kompetensi pegawai, di mana Bank memberikan kesempatan yang sama bagi para pegawainya dalam
mengembangkan potensi mereka. Di tahun 2023, total pegawai Bank yang mengikuti pelatihan ada sejumlah
37.779 pegawai atau 97,1% dari total pegawai aktif, dengan rincian 18.894 pegawai pria (47,9%) dan 20.623
pegawai wanita (52,1%). Jumlah pegawai aktif yang mengikuti pelatihan di tahun 2023 tersebut meningkat
2% dari tahun 2022 yang diikuti oleh 37.084 pegawai.
Tabel Pengembangan Kompetensi Berdasarkan Level Jabatan di Tahun 2022-2023
No. Level Pegawai Jumlah Pegawai Training
2023 2022
1. Komisaris 12 0
2. Direktur 12 12
3. SEVP - SVP 158 148
4. VP - AVP 3.965 3.793
5. SM - FAM 13.822 13.294
6. Pelaksana 19.751 20.364
7. Non Pelaksana 59 87
8. Pension/ Terminate 1.738 1.376
Grand Total 39.517 39.074
Tabel Jumlah Hari dan Jam Training (Man Hour) Berdasarkan Jenis Kelamin Tahun 2022-2023
Jenis Kelamin Jumlah Peserta Sum Durasi Pelatihan Rata-Rata Jam
Pelatihan (jam) Pelatihan per Pegawai
2023 2022 2023 2022 2023 2022
Perempuan 20.623 20.338 2.664.804 2.360.482 124,4 116,1
Laki-Laki 18.894 18.736 2.674.432 2.270.256 136,6 121,2
Grand Total 39.517 39.074 5.339.236 4.630.738 135,1 118,5
Tabel Jumlah Hari dan Jam Training (Man Hour) Berdasarkan Level Pegawai Tahun 2022-2023
No. Level Pegawai Jumlah Peserta Sum Durasi Pelatihan Rata-Rata Jam
Pelatihan (jam) Pelatihan per Pegawai
2023 2022 2023 2022 2023 2022
1. Komisaris 12 0 1.008 0 77,5 0,0
2. Direktur 12 12 146 768 12,2 64,0
3. SEVP - SVP 158 148 15.558 17.392 90,5 117,5
4. VP - AVP 3.965 3.793 807.516 661.178 202,6 174,3
5. SM - FAM 13.822 13.293 2.553.630 2.153.892 184,2 162,0
6. Pelaksana 19.751 20.364 1.839.932 1.713.998 88,5 84,2
7. Non Pelaksana 59 87 808 2.640 9,2 30,3
8. Pensiun/ Terminate 1.738 1.377 120.638 80.870 58,0 58,7
Grand Total 39.517 39.074 5.339.236 4.630.738 135,1 118,5
LAPORAN TAHUNAN 2023 481
Page 484
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
SISTEM Prinsip Umum pelaksanaan 4. Connection
Bank memastikan bahwa
Onboarding onboarding pegawai adalah
sebagai berikut: pegawai dapat membina
PEGAWAI 1. Compliance hubungan antar pegawai
Bank mempersiapkan dengan baik dan positif.
Pegawai baru Bank Mandiri, baik pegawai untuk memahami
dari program New Hire (pegawai dasar-dasar ketentuan dan Onboarding for New Hire
yang baru bergabung) kebijakan yang berlaku di Program On Boarding
ataupun program New Bank. dilaksanakan untuk membantu
Promote (Onboarding for New 2. Culture New Hire beradaptasi dalam
at Level) harus melalui sistem Bank mempersiapkan lingkungan kerja yang baru
onboarding untuk memperoleh pegawai untuk dapat sehingga dapat dengan
pengetahuan, kemampuan, menerima dan menjalankan cepat memahami perilaku
dan perilaku yang diperlukan norma-norma Bank termasuk maupun pekerjaan di unit
sebagai pegawai Bank. budaya kerja dan tata nilai kerjanya yang baru. Program
utama (core values) Bank. On Boarding dilakukan sejak
Dalam rangka digitalisasi 3. Clarification New Hire bergabung di unit
sistem onboarding, Bank Bank memastikan bahwa kerjanya yang baru. Program
memperkenalkan new pegawai mengerti dan On Boarding terdiri dari 2 (dua)
onboarding process yang lebih memahami tugas serta tahapan, yaitu tahap Pre-Arrival
interaktif melalui penerapan tanggung jawab pekerjaan dan tahap Arrival. Masing-
gamification-based learning barunya dan hasil kinerja masing tahapan tersebut terdiri
yang terdiri dari 10 learning yang diharapkan. dari 2 (dua) proses yang saling
topics dengan durasi 3 bulan terintegrasi sebagai berikut:
dan dapat diakses secara online.
Pre-arrival Arrival
Sebelum Efektif Setelah Efektif
bekerja bekerja
Accomodating Assimilating Accelerating
Proses untuk
mempersiapkan Proses dimana
Proses untuk membuat
kedatangan pegawai pegawai sudah
pegawai cepat
(pre- arrival) untuk beradaptasi dengan
memahami apa
mempercepat pegawai lingkungannya dan
catch up dengan yang diharapkan dari
sudah dapat berinovasi
pekerjaannya dan pekerjaannya dan
serta bekerja dengan
membuat pegawai beradaptasi dengan
merasa diterima lebih efektif dan
lingkungannya
oleh lingkungan produktif
pekerjaannya
482 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 485
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Tujuan dari Onboarding for New New Hire. Welcome Kit memahami job description
Hire adalah sebagai berikut: Onboarding diberikan untuk dan goal setting, mengenalkan
1. Mempercepat proses meningkatkan pemahaman budaya dan memperkenalkan
pemahaman pegawai mengenai Bank Mandiri dan dengan Code of Conducts serta
terhadap pekerjaannya produktivitas serta motivasi Business Ethics yang berlaku.
sehingga dapat kerja dari New Hire.
meningkatkan Speed to 2. Buddy System Tujuan penyelenggaraan
Productivity yang dimulai Selama Onboarding, New Program Onboarding for New at
dengan menyediakan Hire akan didampingi oleh Level adalah:
sarana dan prasarana seseorang Buddy. Peran 1. Memahami ekspektasi
yang dapat mendukung Buddy dalam pelaksanaan pimpinan & bankwide
pekerjaan hingga Program On Boarding 2. Memahami misi khusus &
penjelasan mengenai Job sangat penting, khususnya tanggung jawab
Description dan Goals. dalam memperkenalkan 3. Reminder & Awareness
2. Memperkenalkan Budaya lingkungan pekerjaan Integritas
Bank Mandiri agar sehingga dapat 4. Memahami kondisi & objektif
memperoleh pemahaman mempercepat proses unit yang akan dipimpin
mengenai nilai-nilai yang adaptasi New Hire. 5. Memahami penyusunan
selaras sehingga pegawai Seorang Buddy harus rencana strategis Unit Baru
dapat beradaptasi dengan memiliki pemahaman yang (termasuk Quick Win &
cepat dalam lingkungan memadai terkait dengan improvement)
pekerjaannya (attach to unit kerja dan Bank Mandiri
new culture). karena fungsi seorang Buddy Tahapan program Onboarding
3. Memperkenalkan dengan yaitu harus dapat selalu for New at Level:
ketentuan dan sistem yang memberikan informasi yang 1. Onboarding Development
berlaku agar pegawai positif dan tepat kepada Dialog
memiliki risk awareness New Hire. 2. Onboarding Briefing
sehingga mampu mengukur 3. Onboarding Mission 3. Onboarding Learning
dan mengelola risiko-risiko Checklist 4. Mid-Review
yang akan dihadapi dalam Mission Checklist 5. Evaluasi Masa Probation
melakukan pekerjaannya. merupakan panduan
4. Membangun jiwa Mandirian kegiatan onboarding untuk
Tangguh dengan pola membantu New Hire dalam EVALUASI
Pembelajar Tangguh yang melakukan proses adaptasi PELAKSANAAN
mau belajar secara proaktif dengan lingkungan kerja
dari berbagai sumber (build selama pelaksanaan
PENGEMBANGAN
proactive learner). Onboarding berlangsung. KOMPETENSI
PEGAWAI
Sarana pendukung yang
diberikan selama Onboarding Onboarding for New at
for New Hire adalah sebagai Level Untuk meningkatkan kualitas
berikut: Untuk membantu pegawai program pengembangan
baru beradaptasi dengan kompetensi pegawai, Mandiri
Welcome Kit Onboarding cepat terhadap lingkungan University melakukan evaluasi
1. Welcome Kit Onboarding dan memahami pekerjaan secara berkesinambungan
Welcome Kit Onboarding baru mereka, Bank Mandiri terhadap konten materi,
merupakan paket yang menyelenggarakan program kualitas pengajar, dan metode
berisi perlengkapan Onboarding for New at Level. pembelajaran. Berikut tahapan
untuk menunjang kinerja Program ini diperuntukkan bagi evaluasi yang dilakukan Mandiri
serta informasi umum karyawan yang bergabung University terhadap pelaksanaan
mengenai Bank Mandiri melalui program New Promote program pengembangan
yang diberikan kepada untuk membantu talent kompetensi pegawai:
LAPORAN TAHUNAN 2023 483
Page 486
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
• Level 1 (L1) adalah evaluasi materi pembelajaran dan Selama tahun pelaporan 2023,
untuk menilai reaksi peserta perubahan perilaku sebelum Bank Mandiri menyelenggarakan
terhadap penyelenggaraan dan sesudah pembelajaran 6.087 training menggunakan
pembelajaran yang dilakukan dengan menggunakan berbagai media pembelajaran,
dengan metode Net metode multirater yaitu baik tatap muka, virtual
Promoter Score (NPS) yang meminta pendapat/penilaian classroom maupun e-learning
mencakup kesesuaian materi, dari pegawai, atasan, rekan dengan jumlah modul pelatihan
kemampuan pengajar dalam kerja, bawahan dari pegawai sebanyak 4.401 modul diikuti
menyampaikan materi, yang menjadi peserta oleh 790.101 peserta.
dan ketersediaan fasilitas training. Evaluasi ini dilakukan
pembelajaran. minimal 3 (tiga) bulan setelah Atas training yang dilakukan
• Level 2 (L2) adalah evaluasi pembelajaran. di tahun 2023 tersebut, Bank
untuk menilai tingkat • Level 4 (L4) adalah evaluasi Mandiri telah melakukan
pemahaman peserta selama untuk menilai dampak evaluasi terhadap program
pembelajaran dengan pembelajaran terhadap pengembangan kompetensi
menggunakan metode kinerja yang dihasilkan. pegawai sebagaimana disarikan
ujian tertulis (teori) maupun Evaluasi ini menggunakan pada tabel di bawah ini:
ujian praktik. metode assessment kinerja
• Level 3 (L3) adalah evaluasi dan dilakukan minimal 3 (tiga)
untuk menilai implementasi bulan setelah pembelajaran.
Jenis Evaluasi Hasil
Rata-rata tingkat kepuasan peserta training (NPS) mencapai nilai +75,74
Level 1, Reaction (Reaksi)
dari skala -100 sd +100 dan rata-rata nilai evaluasi 5,54 dari skala 1-6
Level 2, Learning
Rata-rata tingkat kepahaman peserta adalah 85,59, dari skala 0-100
(Pembelajaran)
Rata-rata perubahan perilaku pegawai setelah training dirasakan dalam
Level 3, Behaviour (Perilaku)
kinerjanya, dengan nilai rata-rata evaluasi 5,05 dari skala 1-6
Level 4, Kinerja Rata-rata dampak training kepada kinerja pegawai mencapai nilai 80,88%
BIAYA PENGEMBANGAN KOMPETENSI PEGAWAI
Selama tahun 2023, Bank Mandiri merealisasikan biaya pengembangan kompetensi pegawai hingga sebesar
Rp382.832 miliar. Angka ini naik dari realisasi anggaran tahun 2022 yang sebesar Rp363,745 miliar.
Berikut tabel biaya pengembangan kompetensi pegawai Bank Mandiri.
Tabel Biaya Pengembangan Kompetensi Pegawai
Realisasi Biaya Pengembangan Pegawai (Rp Juta)
No. Program
2023 2022 2021
1 Executive Development Program 5.800 3.681 5.800
2 Leadership Development Program 97.204 88.702 97.204
3 Culture Development Program 2.937 3.695 2.937
4 Pre Retirement 1.882 18.115 28.330
5 Strategic & Technical Skill Program 90.524 8.896 1.882
6 Elearning 23.715 240.657 70.941
Total 222.062 363.745 232.023
484 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 487
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
KNOWLEDGE MANAGEMENT
Bank Mandiri mengimplementasikan knowledge management untuk memastikan pengetahuan (explicit dan
tacit knowledge) pegawai dan organisasi dapat diekstrak, didokumentasikan, dan distribusikan kembali secara
merata. Hal ini dilakukan dalam rangka mempertahankan dan meningkatkan competitive advantage organisasi.
Aktivitas knowledge management di Bank Mandiri meliputi serangkaian aktivitas berkelanjutan yaitu:
Acquire Knowledge
Aktivitas memperoleh dan
memperbaharui pengetahuan
Apply Knowledge
Aktivitas Mengaplikasikan Store Knowledge
pengetahuan dalam pekerjaan
Knowledge Aktivitas menyimpan
sehari hari dan membagikan Management pengetahuan di platform
best practices dalam platform yang disediakan bank
yang disediakan bank Process
Share Knowledge
Aktivitas menyebarkan pengetahuan yang
diperoleh antara lain melalui platform yang
disediakan bank kepada pegawai
Komunitas Mandirian Pembelajar Saat ini telah tersedia beberapa KMP yang secara
untuk Memfasilitasi Aktivitas spesifik membahas bidang tertentu antara lain:
Knowledge Management
Bank membentuk Komunitas Mandirian Pembelajar • KMP Smart Branch Knowledge (SBK) Corner
sebagai salah satu upaya yang dijalankan untuk yaitu komunitas general banker untuk berbagi
mengelola pengetahuan-pengetahuan dimaksud. pengetahuan, pengalaman, dan best practices
Komunitas Mandirian Pembelajar (KMP) merupakan dalam Smart Branch.
komunitas praktisi yang beranggotakan sekelompok
pegawai Bank Mandiri yang memiliki profesi, • KMP Legal Warrior yaitu komunitas legal officer
keahlian, maupun minat yang sama dengan tujuan dan pegawai Bank Mandiri dengan latar
untuk berbagi praktik pengetahuan dimaksud belakang pendidikan hukum untuk membahas
secara spesifik sehingga dapat membangun inovasi tentang pengetahuan dan praktik legal.
dan menciptakan ide/pengetahuan/praktik kerja
yang baru dan atau memperbaiki praktik kerja • KMP KOPRA Community Network (KoCoNet)
saat ini. Pengetahuan/praktik kerja yang dihasilkan yaitu komunitas pegawai Bank Mandiri yang
oleh Komunitas Mandirian Pembelajar selanjutnya memiliki minat untuk berbagi pengetahuan dan
dikurasi, disimpan, dan didistribusikan kembali pengalaman terkait dengan KOPRA.
melalui platform Bank supaya dapat diadopsi oleh
organisasi.
LAPORAN TAHUNAN 2023 485
Page 488
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
• KMP Data Quality yaitu komunitas data inputer Tujuannya adalah untuk mendorong penggunaan
Bank Mandiri yang memiliki minat/kepedulian hasil 360 Survey sebagai bagian dari rencana
yang sama terkait upaya meningkatkan akurasi pengembangan pegawai.
data.
Komponen penilaian juga disempurnakan melalui
• KMP Let’s Grow yaitu komunitas yang terdiri dari integrasi parameter 10 Leadership Characteristics
learning partner dan fasilitator Bank Mandiri dengan 6 Nilai Utama AKHLAK sebagai cerminan
yang memiliki minat untuk meningkatkan leaders yang menerapkan core values BUMN.
pengetahuan dan kompetensi terkait strategy Tujuan penyempurnaan tersebut adalah untuk
learning process. membangun proses penilaian yang objektif dan
transparan berdasarkan pengamatan faktual
• KMP Mandiri Fasilitator Squad yaitu komunitas di lapangan dan menjaga integritas keputusan
fasilitator Bank Mandiri yang diharapkan dapat dimana policy, recommended distribution, fairness
meningkatkan pengetahuan, keterampilan dan consistency menjadi basis dalam penerapan
anggota komunitas dalam menjalankan penilaian kinerja pegawai.
perannya sebagai seorang fasilitator.
Sistem Penilaian Kinerja
Sistem penilaian kinerja pegawai didasarkan pada
Platform Komunitas Mandirian pencapaian Key Performance Indicator (KPI) yang
Pembelajar telah disepakati (Achievement) dan implementasi
Bank Mandiri menggunakan MY Learn sebagai salah kompetensi/core values (Attitude). Unsur-unsur
satu platform KMP sehingga anggota komunitas kinerja yang dinilai terdiri dari unsur process dan result.
dapat terhubung, dan membangun hubungan satu Process menunjukkan bagaimana cara mencapai
sama lain, memfasilitasi community related activities target (lead measure) dan Result menunjukkan hasil
dan data management related activities. pencapaian pegawai atas target (log measure).
Hasil penilaian kinerja dikategorikan berdasarkan 5
PENILAIAN KINERJA PEGAWAI (lima) predikat, yaitu:
1. Superior Performance, menunjukkan kinerja
Bank Mandiri melakukan penilaian kinerja pegawai yang luar biasa/istimewa.
untuk mengukur hasil (Achievement), serta 2. Very Good Performance, menunjukkan kinerja
penerapan budaya dan leadership characteristics yang memuaskan/sangat baik.
dalam pekerjaan sehari-hari (Attitude). Bank 3. Good Performance, menunjukkan kinerja yang
Mandiri telah menerapkan 360 Survey sebagai tools baik/memenuhi ekspektasi.
dalam pengukuran Attitude pegawai sejak tahun 4. Requires some improvement, menunjukkan
2019. Implementasi 360 Survey mencakup pegawai perlunya perbaikan untuk membantu
dengan level jabatan Assistant Vice President meningkatkan kinerjanya.
(minus 2-BOD) sampai dengan Senior Executive 5. Under Performance, menunjukkan tidak
Vice President (minus-1 BOD). memperlihatkan kinerja yang sesuai/
diharapkan.
Tujuan pelaksanaan penilaian ini adalah agar
seluruh leader di Bank Mandiri dapat dinilai melalui Pada tahun 2023, dilakukan penyesuaian
pengamatan dengan perspektif yang lebih luas, mekanisme penetapan KPI (Goal Setting) yaitu
serta mendapatkan input yang reliable bagi Employee Manager menyetujui (approve) atas
dilakukannya perbaikan berkelanjutan, baik dari KPI Individu yang telah dikirimkan oleh pegawai
segi kinerja, leadership maupun pengambilan pada system. Penyesuaian tersebut bertujuan untuk
keputusan. Sebagai upaya untuk mengoptimalkan memastikan bahwa KPI Individu pegawai telah
hasil 360 Survey, dilakukan penyesuaian pada didiskusikan dan disepakati bersama oleh pegawai
format dan perluasan distribusi 360 Survey Report. dan employee manager.
486 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 489
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Proses penilaian kinerja pegawai Bank Mandiri terdiri 3. Penilaian Akhir
atas 3 (tiga) tahapan, yaitu: Di akhir tahun, penilaian akhir dilakukan
1. Penetapan Goal Setting di mana pegawai diberikan kesempatan
Pegawai Bank Mandiri terlebih dahulu untuk melakukan self-assessment terhadap
melakukan goal setting di awal tahun melalui pencapaiannya. Kemudian hasil self assesment
development dialogue antara pegawai didiskusikan, di-review, dan divalidasi oleh
dengan atasan langsung pegawai (Employee Employee Manager untuk selanjutnya dikalibrasi
Manager). oleh Employee Manager’s Manager. Pihak-
2. Mid-Review pihak yang berperan dalam penilaian kinerja
Mid review dilakukan pegawai di tengah tahun pegawai dijelaskan bagan berikut.
untuk penyesuaian kembali dengan kondisi
bisnis Bank.
2
Employee Manager
1 Atasan langsung memberi final
score dan initial performance level
Employee
Pegawai melakukan
assessment
Siapa saja yang
berperan dalam
penilaian individu
3
4 Matrix Manager
Kepala unit kerja yang menjadi
Employee pembina sistem atau segmen dari
Manager Manager pegawai yang ditempatkan di region
Atasan dari langsung untuk beberapa posisi tertentu.
memberikan final performance Employee Manager akan menerima
level dengan memperhatikan input/review/komentar dan Matrix
distribusi normal Manager dalam menentukan
penilaian kinerja employee
Dengan adanya sistem penilaian kinerja tersebut, diharapkan dapat mendorong pegawai untuk
meningkatkan kinerja di periode berikutnya. Adapun hasil penilaian kinerja digunakan sebagai salah satu
faktor dalam penetapan kompensasi, penentuan kategori talenta, serta promosi jabatan.
Di tahun 2023, jumlah pegawai yang mengikuti penilaian kinerja ada berkisar 38.000 pegawai. Adapun hasil
penilaian kinerja digunakan sebagai salah satu faktor dalam penetapan kompensasi, penentuan kategori
talenta, promosi jabatan dan pengembangan pegawai.
LAPORAN TAHUNAN 2023 487
Page 490
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
ENGAGEMENT Tunjangan cuti melahirkan menunjukkan
bahwa Bank Mandiri merupakan
PEGAWAI Bank Mandiri juga memberikan
tunjangan sebagai salah satu ‘employer of choice’ dan
upaya untuk mempertahankan memberikan dukungan yang
Untuk menjaga keterikatan loyalitas karyawan. Tunjangan memadai bagi berkembangnya
emosional pegawai terhadap karyawan diberikan sesuai para pegawai perempuan.
Perusahaan, Bank Mandiri dengan status kepegawaian,
melakukan beberapa hal, jenjang, dan jenis pekerjaan Program Pensiun
salah satunya dengan pegawai. Program pensiun Bank Mandiri
memberlakukan peningkatan diberikan dalam bentuk
kesejahteraan seluruh Ketentuan Cuti dana pensiun dan pelatihan
pegawai agar dapat memacu Melahirkan menjelang pensiun.
terciptanya produktivitas Bank Mandiri memberikan masa
yang optimal. Peningkatan cuti melahirkan bagi pegawai Dana pensiun Bank Mandiri
kesejahteraan pegawai Bank perempuan, dan masa cuti dikelola oleh Dana Pensiun
diberikan secara material bagi pegawai pria yang istrinya yang telah didirikan Bank. Jenis
maupun non-material. Berikut melahirkan (paternity leave) program dana pensiun Bank
uraian beberapa program dengan tetap memberikan hak- Mandiri adalah program iuran
peningkatan engagement hak mereka sesuai peraturan pasti, di samping program
pegawai yang dilakukan Bank dan undang-undang yang pensiun manfaat pasti khusus
Mandiri. berlaku. Bank Mandiri menerima bagi pegawai yang berasal dari
kembali pegawai setelah masa bank bergabung.
Remunerasi Pegawai cuti berakhir, dan pegawai
Remunerasi pegawai Bank dapat kembali menduduki posisi Sebagai bentuk apresiasi kepada
Mandiri ditetapkan dengan sebelumnya. pegawai yang telah mengabdi,
mengacu pada peraturan yang Bank Mandiri juga memberikan
berlaku. Besaran remunerasinya Selama tahun pelaporan 2023, pembekalan program pensiun
disesuaikan dengan ketentuan terdapat 1.633 pegawai yang bagi para pegawai yang akan
internal yang berlaku dan mengambil cuti melahirkan memasuki masa pensiun untuk
berada di atas standar Upah yang terdiri dari 1.007 pegawai menjaga kesejahteraan dan
Minimum yang berlaku di wilayah perempuan dan 603 pegawai tetap produktif di masa pensiun.
operasional Bank Mandiri. laki-laki. Jumlah ini menurun
Meskipun begitu, Bank Mandiri 7.16% dari tahun lalu yang Berbagai topik terkait
senantiasa berupaya menjaga sejumlah 1.759 pegawai (1.169 wiraswasta, kesehatan, dan
remunerasi pegawai agar tetap pegawai perempuan dan 590 psikologi dibahas dalam seminar
kompetitif dan sesuai dengan pegawai laki-laki). ini. Untuk tahun 2023, pelatihan
strategi remunerasi Bank. menjelang pensiun diikuti oleh
Dari jumlah pegawai yang 31 batch dengan total peserta
Bank Mandiri tidak membedakan mengambil cuti melahirkan sejumlah 379 pegawai yang
gaji pokok dan remunerasi tersebut, 100% pegawai telah akan pensiun dalam kurun
antara perempuan dan laki-laki kembali bekerja setelah cuti waktu 0-1 tahun mendatang.
pada setiap jenjang jabatan. berakhir. Selain itu, 100% pegawai Pelatihan ini dilakukan selama
Perbandingan gaji pokok dan yang di tahun sebelumnya 2-3 hari offline.
remunerasi antara perempuan mengambil cuti melahirkan,
dan laki-laki adalah 1:1. Gaji dan telah kembali bekerja di Bank
fasilitas ditetapkan sesuai jabatan Mandiri setelah cuti berakhir.
dan kinerja, bukan berdasarkan Tingginya persentase pegawai
perbedaan gender. yang kembali bekerja setelah
488 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 491
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
AWARD e. Mandiri Service Award
Mandiri Service Award (MSA) 2023
Salah satu cara yang dilakukan Bank untuk merupakan ajang pemilihan Frontliner dan
meningkatkan engagement pegawai adalah Cabang terbaik yang terdiri dari 2 (dua)
dengan memberikan apresiasi berupa award kegiatan utama yaitu:
kepada pegawai Bank melalui ajang Mandiri 1. N
ational Frontliner Championship (NFC)
Employee Award (MEA). Ajang penghargaan ini yaitu program kompetisi Frontliner Bank
dilakukan secara reguler setiap tahun, dengan Mandiri yang diikuti oleh Cabang Reguler,
kategori awarding sebagai berikut: Smart Branch, Outlet Prioritas dengan
kategori General Banker, Customer
• Mandatory Award Service, Teller, Security, RM Priority Banking,
Merupakan apresiasi tertinggi yang diberikan dan Service Quality Officer.
oleh manajemen kepada Mandiri Best Employee 2. Service Excellence Award yaitu
(MBE) yaitu penghargaan kepada pegawai pemilihan Cabang (konvensional
terbaik atas konsistensi dalam menunjukkan dan smart branch), Outlet Prioritas,
kinerja terbaik, serta mengimplementasikan dan Area dengan nilai service terbaik
budaya perusahaan sehingga tercermin di masing-masing Region secara
dalam perilaku kerja yang sesuai dengan Core nasional berdasarkan nilai survey yang
Values AKHLAK, dalam rangka meningkatkan dilaksanakan oleh eksternal.
motivasi dan engagement pegawai agar terus
memberikan kontribusi terbaik. Untuk tahun 2023, NFC dilaksanakan pada
tanggal 15 -17 November 2023. Kompetisi
Di tahun 2023, total pegawai yang menerima tingkat nasional ini diikuti oleh 60 Frontliner
penghargaan MBE adalah 121 pegawai dan 15 terbaik dari total 17.000 Frontliner yang
pegawai Perusahaan Anak. tersebar di 2.400 Cabang seluruh Indonesia
dari Region I s.d Region XII. Adapun Frontliner
• Thematic Award yang mengikuti kompetisi di tingkat Nasional
Merupakan apresiasi kepada Unit Kerja/ merupakan 1 orang perwakilan Frontliner
Pegawai yang telah berkontribusi dan memiliki terbaik dari masing-masing kategori yang
prestasi dalam mendukung inisiatif bankwide, lolos melalui seleksi Region.
diantaranya terkait eksekusi strategi perusahaan,
pertumbuhan dan sustainability business, Melalui ajang MSA ini, Bank Mandiri berharap
penguatan mindset pembelajar tangguh, serta agar seluruh Frontliner, Cabang, Outlet
implementasi budaya perusahaan, dengan Prioritas, Area, dan Region dapat termotivasi
rincian sebagai berikut: untuk berupaya menjadi yang terbaik dan
konsisten memberikan remarkable customer
a. Best Strategy Bankwide experience kepada nasabah.
Pemberian apresiasi kepada Unit Kerja yang
memiliki pencapaian kinerja terbaik melalui f. Mandiri Innovation eXperience (MIX)
implementasi strategi 3-3-1, 8 Strategic MIX adalah platform inovasi Bank Mandiri
Goals, dan LUNAR. untuk menjawab tantangan bisnis di masa
depan. Bank Mandiri akan memberikan
b. Best Collection & Recovery of The Year apresiasi pada inovasi.
Pemberian apresiasi kepada Mandirian yang
melampaui target dalam melakukan penagihan g. Mandiri Best ESG Stewardship
dan sesuai dengan etika yang berlaku. Pemberian apresiasi kepada Unit Kerja
yang mendukung pencapaian target
c. Best Bansos Heroes “Indonesia Sustainability Champion”
Pemberian apresiasi kepada Unit Kerja yang melalui pengembangan sustainabie
telah memberikan kontribusi terbaik dalam product, penerapan green Operation dan
penyaluran Bantuan Sosial ke masyarakat. pemberdayaan komunitas.
d. Best Facilitator
Pemberian penghargaan kepada Mandirian
yang aktif sebagai pengajar/trainer.
LAPORAN TAHUNAN 2023 489
Page 492
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
Ruang Dalam rangka meningkatkan engagement
pegawai, Bank Mandiri menyediakan
Laktasi ruang laktasi bagi pegawai perempuan
yang sedang menyusui baik di Kantor Pusat
maupun di kantor-kantor wilayah/cabang.
Ruang laktasi yang disediakan dibuat dengan
suasana yang nyaman dan bersih, serta sudah
dilengkapi dengan berbagai fasilitas dan
kebutuhan standar bagi Ibu menyusui.
SURVEI KETERIKATAN PEGAWAI tepat. Tren Resignation Rate Bank Mandiri untuk
tahun dari 2021 – 2023 dapat dilihat pada tabel di
Bank kembali melakukan survei keterikatan bawah ini:
terhadap 28.415 pegawai, yang dilaksanakan
selama periode Desember 2023, dengan skor Tabel Tren Resignation Rate Bank Mandiri
sebesar 89,65% (meningkat sebesar 1,59% Tahun 2020-2022
dibandingkan tahun 2022 yaitu 88,06%). Survei Total Total
dilaksanakan oleh konsultan independen dengan Tahun Resignation Pegawai Persentase
melakukan pengukuran terhadap organisasi, (orang) (orang)
kepemimpinan, pengembangan karir, hubungan 2023 1.044 38.940 2,68%
dan komunikasi, manfaat kompensasi, kecocokan
2022 1.102 38.176 2,89%
kerja, kontribusi/ kesempatan memberikan yang
terbaik dan kelompok kerja. 2021 1.185 37.840 3,13%
Pada tahun 2023, total karyawan yang keluar
TURNOVER PEGAWAI dari Bank sejumlah 2.048 orang dengan tingkat
perputaran karyawan sebesar 5,26%.
Untuk mengukur engagement pegawai, Bank
Mandiri senantiasa memantau Resignation Rate Tren Pegawai Keluar dari Perusahaan
(tingkat undur diri pegawai) secara berkala setiap Tahun 2023 2022 2021
tahun. Pengukuran dilakukan agar Bank Mandiri
Jumlah karyawan
dapat menganalisis dan mengetahui secara pasti 2.048 1.840 1.998
yang keluar (orang)
profil dari pegawai yang undur diri, khususnya
Jumlah karyawan
alasan/latar belakang undur diri dari pegawai 38.940 38.176 37.840
akhir tahun (orang)
tersebut sehingga Bank dapat menemukan dan Persentase turnover
merancang program keterikatan pegawai yang 5,26% 4,82% 5,28%
(%)
490 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 493
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
HUBUNGAN INDUSTRIAL 2. Perjanjian Kerja Bersama
Bank Mandiri telah memiliki Perjanjian
Bank menjalankan hubungan industrial dengan Kerja Bersama (PKB) yang merupakan hasil
berpedoman pada Undang-Undang No. 13 Tahun perundingan antara Bank Mandiri dan SPBM
2003 tentang Ketenagakerjaan sebagaimana telah yang memuat syarat-syarat kerja, hak dan
diubah terakhir dengan Undang-Undang Nomor 6 kewajiban kedua belah pihak berdasarkan
Tahun 2023 tentang Penetapan Peraturan Pemerintah ketentuan perundang-undangan.
Pengganti Undang-Undang Nomor 2 Tahun 2022
tentang Cipta Kerja Menjadi Undang-Undang PKB berlaku selama 2 (dua) tahun sejak tanggal
dan peraturan pelaksanaannya dalam rangka penandatanganan dan dapat diperpanjang
menciptakan dan membangun lingkungan kerja untuk paling lama 1 (satu) tahun dengan
yang nyaman, terbuka, positif dan progressive. Untuk ketentuan perpanjangan tersebut hanya
mendapatkan hasil terbaik, Bank mengupayakan berlaku untuk 1 (satu) kali saja.
berbagai pendekatan sebagai berikut:
1. Menciptakan Hubungan Industrial yang harmonis PKB pertama berlaku untuk periode 2004-2006
yang dibangun dan dikelola dengan baik, dan PKB yang berlaku saat ini adalah PKB yang
dengan peran aktif pegawai, Serikat Pegawai ke-11 periode 2023-2025 yang telah didaftarkan
Bank, serta organisasi pegawai yang diakui Bank. dan mendapat pengesahan dari Kementerian
2. Menciptakan kegiatan yang dapat Ketenagakerjaan Republik Indonesia,
meningkatkan level of engagement Pegawai sesuai dengan Surat Keputusan Direktur
terhadap Bank melalui program-program yang Jenderal Pembinaan Hubungan Industrial
secara efektif mampu memberikan dampak dan Jaminan Sosial Tenaga Kerja No. KEP.4/
pada perubahan sikap dan perilaku kerja HI.00.01/00.0000.231228008/B/I/2024 tanggal 10
pegawai serta membawa perubahan yang Januari 2024.
positif bagi kinerja Bank.
3. Peraturan Internal dan Eksternal
Bank membangun Hubungan Industrial yang Bank Mandiri senantiasa patuh dan taat
baik berdasarkan pemahaman bahwa Bank pada regulasi dan peraturan yang berlaku,
Mandiri, Pegawai, dan Serikat Pegawai harus baik peraturan eksternal maupun internal,
saling menghormati, mempercayai, dan tekad antara lain Kebijakan Operasional (Sumber
saling bekerja sama dalam melaksanakan hak, Daya Manusia) yang telah dimutakhirkan dan
kewajiban, dan tanggung jawab masing-masing disetujui pada tanggal 3 April 2023 dan Standar
dengan tujuan untuk menjamin kelangsungan Pedoman Sumber Daya Manusia yang terakhir
usaha, bertumbuhnya skala usaha dan perbaikan kali dimutakhirkan pada bulan Desember 2023.
kesejahteraan pegawai.
4. Lembaga Kerjasama Bipartit
Untuk mencapai hubungan industrial seperti yang Lembaga Kerjasama (LKS) Bipartit di Bank
disepakati di atas, Bank menyediakan sarana Mandiri telah dibentuk pada tahun 2005 dan
hubungan industrial antara lain: telah tercatat di Suku Dinas Tenaga Kerja dan
1. Serikat Pegawai Transmigrasi Kotamadya Jakarta Selatan.
Bank Mandiri memberikan kebebasan kepada
pegawai untuk bergabung dalam organisasi Sesuai amanat UU No. 13/2003 dan
serikat pegawai. Serikat Pegawai Bank Mandiri sebagaimana isi PKB 2023-2025, Bank Mandiri
(SPBM) merupakan serikat pegawai yang dan Serikat Pegawai rutin melaksanakan LKS
dibentuk untuk menjalin hubungan yang baik Bipartit sebagai forum komunikasi dan konsultasi
antara pegawai dan manajemen Bank Mandiri, mengenai hal-hal yang berkaitan dengan
sehingga tercipta hubungan industrial yang hubungan industrial. Pada forum tersebut,
harmonis. SPBM terbentuk sejak tahun 2000 dan Bank Mandiri mengomunikasikan kebijakan
telah terdaftar di Departemen Tenaga Kerja dan terkait Human Capital serta beberapa hal
Transmigrasi Republik Indonesia No. KEP.804/M/ yang menjadi fokus pengembangan bisnis
BW/2000 dan tercatat di Depnakertrans RI No. perusahaan sesuai dengan visi dan misi
45/V/P/V/2001. yang telah ditetapkan. Serikat Pegawai juga
LAPORAN TAHUNAN 2023 491
Page 494
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PROGRAM PENGELOLAAN HUMAN CAPITAL TAHUN 2023
berkesempatan untuk menyampaikan saran • Strategi Learning-to-Business Alignment
dan masukan untuk perbaikan serta beberapa bertujuan untuk memastikan bahwa seluruh
hal yang menjadi aspirasi Pegawai kepada program pengembangan dan pelatihan
Manajemen. yang diselenggarakan akan berdampak
yang positif kepada bisnis, khususnya untuk
5. Penanganan Keluh Kesah mencapai target bisnis sesuai strategi yang
Dalam rangka menciptakan iklim kerja telah ditetapkan.
yang kondusif, Bank Mandiri berupaya • Strategi Learning Experience Design
untuk mengelola keluh kesah dengan baik bertujuan untuk membangun learning
melalui forum komunikasi yang terbuka demi mindset dan learning culture bagi
terciptanya hubungan kepegawaian yang seluruh pegawai serta juga memberikan
efektif. pengalaman belajar yang membangun
engagement pegawai. Dengan memiliki
6. Penyelesaian Perselisihan Hubungan Industrial learning mindset, learning culture, dan
Penyelesaian Perselisihan Hubungan Industrial di learning experience yang baik, maka
Bank Mandiri senantiasa mengacu pada UU No. pegawai selanjutnya akan berinisiatif
2 Tahun 2004 tentang Penyelesaian Perselisihan membangun kompetensinya secara mandiri.
Hubungan Industrial, dengan mengedepankan
komunikasi untuk tercapainya kesepakatan Berdasarkan ketiga strategi tersebut, kemudian
(win-win solution). Hal tersebut mampu disusun program dan inisiatif pengembangan
menciptakan ketenangan bekerja bagi dan pelatihan bagi pegawai. Program
Pegawai, sehingga hubungan industrial yang dan inisiatif pengembangan dan pelatihan
harmonis dapat dijaga yang pada akhirnya pegawai pada tahun 2023 dilakukan melalui
dapat meningkatkan produktivitas kerja. pengembangan leadership dan technical
competencies, yang antara lain berfokus pada
Pengembangan dan pelatihan pegawai pengembangan wholesale capability, strategic
Bank Mandiri pada prinsipnya bertujuan untuk business leader serta juga membangun digital
mendukung implementasi corporate plan dan talent. Pengembangan pegawai dilakukan
strategi bisnis Bank Mandiri secara berkelanjutan. secara terencana agar sesuai dengan
Oleh karenanya, kurikulum dan metode kebutuhan bisnis, terinformasi sejak dini kepada
pembelajaran dibangun untuk mendukung seluruh stakeholder, alokasi sumber daya dapat
Bank Mandiri mencapai tujuan organisasi, dilakukan dengan baik, serta pencapaian/
untuk menghasilkan pemimpin terbaik yang realisasinya dapat dimonitor secara berkala.
memberikan superior performance bagi Bank
Mandiri, serta juga untuk menumbuhkan kultur Program pelatihan dan pengembangan
pembelajaran yang berkesinambungan dalam pegawai dilakukan dengan metode blended
setiap pegawai. learning yang mengkombinasikan metode
pembelajaran terstruktur (classroom, virtual
Untuk mencapai hal tersebut, ditetapkan learning, e-learning), learning from others
tiga strategi pengembangan dan pelatihan (development dialogue, mentoring), serta
pegawai, yaitu Capability Enabler, Learning- experiential learning antara lain dalam bentuk
to-Business Alignment, dan Learning Experience on-the-job training dan job rotation. Pada tahun
Design. 2023, Bank Mandiri juga terus melanjutkan
implementasi digital learning yang telah dimulai
• Strategi Capability Enabler bertujuan sejak beberapa tahun yang lalu, termasuk
membangun existing competency untuk membangun knowledge management untuk
produktivitas dan upcoming competency mendukung bisnis secara spesifik, antara lain
untuk antisipasi tantangan masa depan. dalam bentuk community of practice.
492 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 495
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RENCANA PENGEMBANGAN
PEGAWAI 2024
Pengembangan dan pelatihan pegawai Bank Mandiri pada prinsipnya bertujuan
untuk mendukung implementasi corporate plan dan strategi bisnis Bank Mandiri
secara berkelanjutan. Oleh karenanya, kurikulum dan metode pembelajaran
dibangun untuk mendukung Bank Mandiri mencapai tujuan organisasi, untuk
menghasilkan pemimpin terbaik yang memberikan superior performance
bagi Bank Mandiri, serta juga untuk menumbuhkan kultur pembelajaran yang
berkesinambungan dalam setiap pegawai.
Untuk mencapai hal tersebut, pegawai serta juga memberikan sejak dini kepada seluruh
ditetapkan tiga strategi pengalaman belajar yang stakeholder, alokasi sumber daya
pengembangan dan pelatihan membangun engagement dapat dilakukan dengan baik,
pegawai, yaitu Capability pegawai. Dengan memiliki serta pencapaian/realisasinya
Enabler, Learning-to-Business learning mindset, learning dapat dimonitor secara berkala.
Alignment, dan Learning culture, dan learning experience
Experience Design. yang baik, maka pegawai Program pelatihan dan
selanjutnya akan berinisiatif pengembangan pegawai
Strategi Capability Enabler membangun kompetensinya dilakukan dengan metode
bertujuan membangun existing secara mandiri. blended learning yang
competency untuk produktivitas mengkombinasikan metode
dan upcoming competency Berdasarkan ketiga strategi pembelajaran terstruktur
untuk antisipasi tantangan masa tersebut, kemudian disusun (classroom, virtual learning,
depan. program dan inisiatif e-learning), learning from
pengembangan dan pelatihan others (development dialogue,
Strategi Learning-to-Business bagi pegawai. Program dan mentoring), serta experiential
Alignment bertujuan untuk inisiatif pengembangan dan learning antara lain dalam
memastikan bahwa seluruh pelatihan pegawai pada tahun bentuk on-the-job training
program pengembangan dan 2024 akan dilakukan melalui dan job rotation. Pada tahun
pelatihan yang diselenggarakan pengembangan leadership 2024 Bank Mandiri juga terus
akan berdampak yang positif dan technical competencies, melanjutkan implementasi digital
kepada bisnis, khususnya untuk yang antara lain berfokus pada learning yang telah dimulai
mencapai target bisnis sesuai pengembangan wholesale sejak beberapa tahun yang
strategi yang telah ditetapkan. capability, strategic business lalu, termasuk membangun
leader serta juga membangun knowledge management untuk
Strategi Learning Experience digital talent. Pengembangan mendukung bisnis secara spesifik,
Design bertujuan untuk pegawai dilakukan secara antara lain dalam bentuk
membangun learning mindset terencana agar sesuai dengan community of practice.
dan learning culture bagi seluruh kebutuhan bisnis, terinformasi
LAPORAN TAHUNAN 2023 493
Page 496
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
TEKNOLOGI
INFORMASI
Di tengah gencarnya digitalisasi yang dilakukan oleh
industri jasa keuangan, Bank Mandiri terbukti telah
berhasil menjadi industry leader yang tangguh dengan
berbekal unique all-rounder ecosystem yang didukung
dengan pemanfaatan Teknologi Informasi yang reliable,
available, scalable dan secure. Pemanfaatan Teknologi
Informasi difokuskan untuk mendukung misi Bank yaitu
menyediakan solusi perbankan digital yang handal dan
simple yang menjadi bagian hidup nasabah.
494 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 497
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RENCANA STRATEGIS
TEKNOLOGI INFORMASI
Bank Mandiri senantiasa mendorong digitalisasi di seluruh lini bisnis dan proses-
proses internal Bank. Oleh karena itu, pemanfaatan teknologi secara terencana
dan tepat guna menjadi salah satu kunci atas keberhasilan transformasi digital
Bank Mandiri.
Teknologi Informasi (TI) Bank Mandiri secara Deliver, Always Ahead” untuk memberikan
disiplin dan berkelanjutan mengeksekusi nilai tambah dan mendorong inovasi kepada
Rencana Strategis TI yang sejalan dengan seluruh stakeholders dalam mendorong
Corporate Plan Bank Mandiri 2020-2024. pertumbuhan bisnis yang sehat dan
Strategi tersebut tertuang dalam IT Strategy & sustainable. Visi tersebut diwujudkan dalam 3
Execution Plan 2020-2024 dengan visi menjadi (tiga) fokus utama, yaitu Fit For Growth, Drive
technology strategic partner yang “Always Digital Transformation dan Transform IT.
IT Strategy & Execution Plan 2020-2024
VISI IT 2020-2024
Menjadi Technology strategic partner yang “Always Deliver, Always Ahead“
untuk memberikan nilai tambah dan mendorong inovasi kepada seluruh
stakeholders dalam mendorong pertumbuhan bisnis yang sehat dan sustainable
MISI IT 2020-2024
A Fit For Growth B Drive Digital C Transform IT
Transformation
Menyediakan Menyediakan Membangun
teknologi yang teknologi yang operating model,
reliable, available, adaptive untuk organisasi, dan
scalable dan mendorong digital people capability
secure dalam transformation terbaik serta
mengakomodir & business sustainable untuk
pertumbuhan innovation mendukung
bisnis eksekusi IT strategy
LAPORAN TAHUNAN 2023 495
Page 498
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
RENCANA STRATEGIS TEKNOLOGI INFORMASI
A. Fit For Growth setiap channel, seperti pengembangan
Untuk memberikan layanan digital yang Livin’ by Mandiri sebagai channel digital
handal, Bank Mandiri menyediakan teknologi untuk meningkatkan customer experience
yang reliable, available, scalable dan secure bagi nasabah segmen retail, melakukan
dalam mengakomodir pertumbuhan bisnis transformasi cabang melalui Smart Branch,
Bank melalui: dan memperluas ekosistem Livin’ pada
1. Modernisasi core banking untuk merchant offline.
memastikan fitur, kapasitas & skalabilitas 3. Pengembangan kapabilitas TI untuk
dapat mendukung bisnis dengan optimal. mendukung strategi bisnis segmen SME &
2. Peningkatan IT reliability, availability dan Mikro, seperti pengembangan sales tools
scalability serta penguatan cyber security untuk mempercepat akuisisi kredit dan
untuk mendukung layanan dan bisnis Bank. peningkatan produktivitas Relationship
3. Pelaksanaan inisiatif terkait regulatory & Manager.
compliance untuk memastikan kesiapan 4. Peningkatan kapabilitas untuk mendukung
sistem dalam memenuhi kebutuhan penggunaan aplikasi enterprise-wide &
regulator dan principal. operation yang mencakup pengelolaan
4. Pengembangan dan optimalisasi data SDM, pencatatan keuangan, risk & fraud
analytics dalam mendukung layanan dan monitoring, serta operations improvement.
bisnis Bank.
C. Transform IT
B. Drive Digital Transformation Membangun aspek fundamental IT yang terdiri
Menyediakan teknologi yang adaptive untuk dari operating model, organisasi, dan people
mendorong digital transformation & business capability terbaik serta sustainable untuk
innovation melalui: mendukung eksekusi IT strategy melalui:
1. Digitalisasi wholesale untuk mendorong 1. Optimalisasi operating model dan proses
digital transformation dan business internal untuk meningkatkan kualitas
innovation di segmen wholesale, seperti operasional & delivery solusi.
pengembangan KOPRA sebagai single 2. Penyelarasan organisasi serta peningkatan
access platform untuk seluruh kebutuhan kapasitas dan kompetensi IT resources untuk
transaksi nasabah. mendukung digitalisasi dan peningkatan
2. Digitalisasi retail dengan penguatan kualitas delivery layanan TI.
kapabilitas dan pengembangan sistem 3. Peningkatan kolaborasi dan sinergi Mandiri
TI untuk optimalisasi service perbankan Group untuk mendorong cost efficiency,
yang cepat, mudah dan user-friendly di mitigasi risiko reputasi dan operasional serta
sharing knowledge.
496 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 499
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
IMPLEMENTASI RENCANA STRATEGIS
TEKNOLOGI INFORMASI TAHUN 2023
Rencana strategis TI di tahun 2023 dituangkan system serta penyempurnaan architecture
dalam program kerja yang disusun secara terstruktur application.
untuk mendukung arah strategis TI. Program kerja 3. Selalu comply dengan insiatif regulatory
ini diimplementasikan dalam area strategis yang dan principal antara lain implementasi
selaras dengan fokus strategi TI, yaitu: pelaporan terintegrasi dengan PPATK
(Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi
A. Fit For Growth Keuangan), penyesuaian sistem untuk
Sejalan dengan perkembangan bisnis, di tahun adopsi UU PDP (Undang Pelindungan Data
2023 bank melanjutkan inisiatif modernisasi Pribadi) serta adopsi standar pembayaran
core banking untuk memastikan fitur, kapasitas (BI Fast, SWIFT, dll.) secara berkelanjutan.
& skalabilitas dapat mendukung bisnis 4. Peningkatan kapabilitas dan pemanfaatan
dengan optimal. Selain itu, untuk memastikan data analytics untuk mendukung bisnis
kehandalan, ketersediaan, skalabilitas dan Bank secara berkelanjutan, antara lain
keamanan TI telah dilakukan beberapa inisiatif, melalui leads generation dan personalized
diantaranya: campaign di berbagai segmen bisnis.
1. Menyediakan dukungan core system untuk
berbagai fitur dalam layanan digital lending, Bank Mandiri juga terus menjaga kualitas dukungan
payment system, layanan berbasis kartu TI melalui adopsi international best practices yang
(debit dan kredit) serta layanan kustodian. diakui melalui beberapa sertifikasi seperti
2. Memastikan stabilitas performance, • ISO 9001:2015 untuk Operation and Development
skalabilitas dan fungsionalitas sistem dan of Data Center, DRC & IT Infrastructure
layanan TI baik di sisi front office, middle • ISO 20000-1:2018 untuk IT Service Management
office dan back office melalui continuous • ISO/IEC 27001 untuk Provision and Development
upgrade aplikasi, database dan operating of Infrastructure and Operational DC & DRC
Sertifikasi ISO 9001:2015, ISO 20000-1:2018, dan ISO/IEC 27001 Bank Mandiri
LAPORAN TAHUNAN 2023 497
Page 500
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
IMPLEMENTASI RENCANA STRATEGIS TEKNOLOGI INFORMASI TAHUN 2023
B. Drive Digital Transformation 3. Strategi Pertumbuhan SME dan Mikro
Di tahun 2023 Bank Mandiri terus mendorong Pengembangan kapabilitas TI untuk
digital transformation dan business innovation mendukung strategi bisnis di segmen SME
melalui pengembangan berbasis agile sehingga & Mikro pada tahun 2023 diantaranya
secara cepat dan adaptif dapat men-deliver dengan pengembangan tools akuisisi
fitur untuk memberikan benefit bagi nasabah. nasabah melalui digital offering
Inisiatif diimplementasikan pada empat area berdasarkan e-channel dan landing page
sebagai berikut: yang terintegrasi secara end-to-end.
1. Digitalisasi Wholesale 4. Enterprise System dan Operations
KOPRA sebagai single access platform Mengembangkan kapabilitas enterprise
untuk nasabah Wholesale saat ini dilengkapi system secara berkelanjutan baik untuk
dengan KOPRA Mobile App untuk melakukan pengelolaan SDM, pencatatan keuangan
approval transaksi dengan aman karena dan pencegahan fraud. Optimalisasi
sudah terdapat fitur login biometrik. Saat operasional perkreditan juga didukung
ini KOPRA juga sudah dapat dipergunakan dengan pengembangan platform mobile
untuk mengelola transaksi finansial dengan untuk proses penilaian agunan.
mitra nasabah di luar negeri. Selain itu, kami
terus mendorong digitalisasi dan integrasi C. Transform IT
proses kredit wholesale secara end-to-end Pada tahun 2023, TI Bank Mandiri melakukan
dalam meningkatkan efisiensi operasional operating model improvement secara
sekaligus penguatan manajemen risiko. berkelanjutan untuk mendorong development
dengan berorientasi pada speed-to-market
2. Digitalisasi Retail yang cepat dan berkualitas. Selain itu, Bank
Pada segmen ini, Bank Mandiri berinovasi juga terus fokus membangun kapabilitas dan
secara berkelanjutan melalui penguatan kapasitas pengembangan internal melalui
kapabilitas dan pengembangan sistem Center of Excellence (CoE) dan agile squad
TI dalam mengoptimalkan layanan yang mengadopsi Agile Release Train dalam
perbankan yang cepat, aman dan user- mengakomodir multiple release dalam satu
friendly di setiap channel, antara lain: periode.
• Pengembangan Super Apps Livin’
by Mandiri dan transformasi Smart Kolaborasi dan sinergi Mandiri Group di bidang
Branch untuk meningkatkan customer TI juga terus ditingkatkan melalui pelaksanakan
experience bagi nasabah segmen Special Interest Group (SIG), yaitu forum
retail. tematik yang bersifat teknis sebagai wadah
• Memperluas ekosistem digital sharing dan kolaborasi antar Mandiri Group
pada merchant offline melalui dengan beberapa tema strategis antara
pengembangan Livin’ Merchant lain pengamanan TI, infrastruktur TI serta
dan untuk merchant online melalui pengelolaan portfolio project IT.
pengembangan fitur Livin’ Sukha 2.0
yang saat ini telah bekerjasama dengan
berbagai mitra.
498 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 501
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
TATA KELOLA
TEKNOLOGI INFORMASI
Secara garis besar, tata kelola TI Bank Mandiri terbagi dalam 4 (empat) proses yaitu Perencanaan,
Pengembangan, Pengelolaan Operasional dan Pengamanan TI, sebagai berikut:
Cakupan Tata Kelola TI Bank Mandiri
A B C
Perencanaan Pengembangan Pengelolaan
TI TI Operasional TI
D Pengamanan TI
A. Perencanaan TI C. Pengelolaan Operasional
Perencanaan TI mencakup beberapa proses Pengelolaan Operasional TI meliputi kegiatan
strategis TI antara lain penyusunan dan yang dilakukan untuk memastikan operasional
review rencana strategis jangka panjang TI, sistem TI Bank Mandiri terselenggara dengan
penyusunan portofolio proyek TI yang aligned baik. Hal ini mencakup pengelolaan
dengan strategi Bank, pengelolaan standar TI operasional sistem, pengelolaan backup &
sebagai referensi pengembangan TI serta riset restore, pengelolaan jaringan, pemeliharaan
dan kajian strategis TI untuk optimalisasi utilisasi sistem dan pengelolaan infrastruktur TI.
aplikasi, infrastruktur TI dan adopsi teknologi/
bisnis proses baru yang memiliki nilai kompetitif D. Pengamanan TI
bagi bank. Proses pengamanan TI melekat pada masing-
masing proses secara end-to-end, mulai dari
B. Pengembangan TI perencanaan, pengembangan, hingga
Tata kelola pengembangan TI mencakup proses pengelolaan operasional TI. Tata kelola
pengembangan TI secara end-to-end dimulai pengamanan TI berfokus pada cybersecurity
dari tahapan pendefinisian kebutuhan, desain, framework yang terdiri atas tiga pilar eksekusi
hingga pengujian dan deployment. Bank Mandiri (Governance, Protection, dan Operation).
mengadopsi metodologi pengembangan Masing-masing pilar memiliki aspek-aspek yaitu:
System Development Life Cycle (SDLC) secara • Governance: mencakup antara lain
waterfall dan agile yang disesuaikan dengan security awareness, standar pengamanan
kesiapan resource dan karakter kebutuhan dan kecukupan organisasi.
proyek. Bank Mandiri juga menerapkan metode • Protection: mencakup antara lain defense
DevSecOps yang merupakan kolaborasi intensif mechanism, penetration testing dan user
setiap role (product, development, security, risk access management.
management, dan operation) dalam tim yang • Operation: mencakup antara lain Security
ditunjang dengan penggunaan tools. Operation Center 24x7, threat intelligence,
dan vendor security assessment.
LAPORAN TAHUNAN 2023 499
Page 502
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENGAMANAN
TEKNOLOGI INFORMASI
Perkembangan era digitalisasi dan adopsi teknologi semakin memudahkan dan
memberikan kenyamanan kepada nasabah dalam bertransaksi. Namun demikian,
digitalisasi layanan turut serta membawa ancaman risiko keamanan informasi
diantaranya berupa pencurian, kehilangan, manipulasi dan penyalahgunaan
data, pengungkapan informasi yang bersifat sensitif dan perusakan atau
penghancuran informasi secara tidak sah yang dapat mengancam kerahasiaan,
integritas, dan ketersediaan informasi.
Sebagai bentuk upaya dalam menjaga keamanan pegawai di kantor domestik dan luar negeri).
informasi, Bank Mandiri telah menyusun dan Selain itu juga dilaksanakan program
mengimplementasikan strategi pengamanan TI campaign security awareness rutin dalam
yang patuh terhadap regulasi (BI & OJK), selaras berbagai media yaitu newsletter (bulanan),
dengan international standard (ISO 27001) & best poster (triwulanan), podcast (triwulanan),
practice (NIST Cybersecurity Framework, COBIT dan phishing drill (triwulan). Beberapa topik
Framework, PCI Security Standard). Strategi sistem campaign security awareness yang telah
manajemen keamanan informasi tersebut terbagi dilakukan antara lain mengenai proteksi
dalam tiga area utama yaitu People, Process, dan keamanan data, menjaga kerahasiaan
Technology sebagai berikut: data, tren serangan siber terkini, cara
mengidentifikasi dan menghindari phishing,
1. People dan keamanan bertransaksi online.
a. Security Awareness
Program Security Awareness dilakukan Selain itu, Bank Mandiri terus meningkatkan
untuk menumbuhkan kesadaran mengenai security awareness nasabah dengan
keamanan informasi dalam perilaku sehari- program edukasi melalui berbagai kanal
hari yang pada akhirnya menjadi budaya resmi Bank seperti website, media sosial
(culture) Bank. Bank Mandiri melakukan (Instagram, Facebook, Twitter), dan
sertifikasi security awareness setiap tahun YouTube.
kepada seluruh pegawai (seluruh level
500 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 503
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENGAMANAN TEKNOLOGI INFORMASI
Campaign Security Awareness untuk Nasabah
b. Pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) Training & sertifikasi diberikan melalui
Penguatan aspek people dilakukan dengan berbagai metode baik training secara
pengembangan kecakapan (kapasitas onsite maupun secara online (virtual)
dan kapabilitas) terhadap sumber daya melalui platform publik.
manusia secara berkelanjutan. Bank Mandiri
memberikan training & sertifikasi untuk 2. Process
mengembangkan soft skill maupun hard skill c. Three Lines of Defense (3LoD)
secara berkala kepada seluruh pegawai, Bank Mandiri telah menerapkan mekanisme
baik pegawai maupun vendor/kontraktor. manajemen risiko yang terdiri dari tiga
1. Training & sertifikasi untuk pegawai jenjang pertahanan yaitu:
antara lain: CISM (Certified Information • 1st line of defense - CISO Office
Security Manager), CISSP (Certified Group, bertanggung jawab terhadap
Information Systems Security keamanan informasi bank melalui tiga
Professional), CRISC (Certified in Risk and fungsi utama yaitu:
Information Systems Control), ISO 27001 -- Design, merancang security
Lead Implementer, ISO 27001 Lead architecture dan security
Auditor, CISA (Certified Information requirement yang embedded
Systems Auditor), CEH (Certified Ethical sejak awal pengembangan,
Hacker), CHFI (Computer Hacking implementasi hingga operasional
Forensic Investigator), serta training sistem/aplikasi.
berupa product-based knowledge -- Services, melakukan penyusunan,
untuk memperdalam dan expertise pengkajian serta sosialisasi standar
terhadap produk sistem pengamanan prosedur, program awareness
yang dimiliki Bank. dan manajemen risiko. TI juga
2. Training untuk vendor/kontraktor: menerapkan security control
Internal training kepada pegawai dalam proses perencanaan dan
vendor yang bekerja untuk support pengembangan TI.
operasional. -- Operations, melakukan
pemantauan 7x24 jam, mendeteksi
Pengembangan soft skill diberikan anomali ancaman serangan serta
melalui training antara lain leadership penanganan insiden keamanan
mindset, strategic thinking, creative informasi yang mencakup
thinking, design thinking, problem identifikasi, proteksi, deteksi, respon
solving, presentation skill, dan dan pemulihan atas insiden cyber
negotiation skill. security.
LAPORAN TAHUNAN 2023 501
Page 504
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENGAMANAN TEKNOLOGI INFORMASI
• 2nd line of defense - Operational Risk berkolaborasi, memudahkan koordinasi,
Group, bertanggung jawab untuk dan sharing informasi apabila terdapat
menyusun framework pengelolaan risiko insiden siber.
operasional bankwide.
• 3rd line of defense – Internal Audit, Dalam merespon dan menangani insiden
bertanggung jawab melakukan siber, CSIRT Bank Mandiri menerapkan
fungsi assurance terhadap aktivitas rencana kerja penanganan insiden
operasional sesuai dengan ketentuan (incident response plan) yang terdiri dari
internal dan regulator. tahapan:
• Identifikasi: meliputi proses deteksi dan
b. Security Policy & Procedure menerima laporan insiden siber.
Bank Mandiri telah memiliki struktur kebijakan • Penanganan & eskalasi: meliputi
dan prosedur pengamanan informasi proses analisis insiden siber, isolasi/
yang berlandaskan pada regulasi dan containment terhadap sistem yang
Standar Internasional seperti POJK No. 11/ terdampak, tindak lanjut pemusnahan/
POJK.03/2022 tentang Penyelenggaraan eradication untuk penghentian insiden
Teknologi Informasi oleh Bank Umum), ISO siber, serta pemulihan/recovery untuk
27001 (Sistem Manajemen Keamanan mengembalikan seluruh sistem agar
Informasi) serta best practice lainnya. bekerja normal seperti semula.
Kebijakan dan prosedur tersebut dilakukan
review secara berkala agar relevan dan Tahapan-tahapan tersebut dilaksanakan
up-to-date dengan standar & best practice bersamaan dengan eskalasi secara berkala
internasional, serta perkembangan dan pelaporan kepada stakeholder &
teknologi. Kebijakan dan prosedur ini juga regulator terkait.
menjadi referensi bagi Perusahaan Anak.
CSIRT melakukan pengujian dan simulasi
c. Security Operation Center (SOC) insiden siber secara berkala untuk melatih
Bank Mandiri mengimplementasikan kesiapan organisasi dan pegawai untuk
perangkat keamanan best-in-class yang melakukan respon atas insiden. Setiap
optimal sesuai fungsi dan penerapan event dan insiden siber dikelola secara
arsitektur berlapis untuk mengamankan konsisten, efektif dan terukur.
sistem dan data Bank, serta mengidentifikasi
dan block anomali security event pada SOC secara proaktif menindaklanjuti
masing-masing lapisan yaitu: informasi perkembangan serangan siber
1. Aplikasi yang diakses nasabah, contoh: dari reputable Threat Intelligence Service.
Pengamanan transaksi dengan PIN. Selain itu, Bank Mandiri juga membangun
2. Jaringan, contoh: Firewall yang kapabilitas internal untuk melakukan threat
dilengkapi Intrussion Prevention System hunting dalam memberikan proteksi online
(IPS). terhadap brand & website dari ancaman
3. Endpoint (PC/Laptop), contoh: seperti phishing, online scams, unauthorized
Antimalware. access dan counterfeit.
4. Server (Server Cabang & Data Center),
contoh: Antimalware. d. Cyber Security Forum
Keseriusan Bank Mandiri dalam memantau
Dalam menghadapi ancaman serangan keamanan informasi dinyatakan dengan
siber, Bank Mandiri telah memiliki kapabilitas keterlibatan Dewan Komisaris dan Direksi
mendeteksi dan menangani serangan siber secara langsung dalam topik ini melalui
melalui Security Operation Center (SOC) Komite Pemantau Risiko, Komite Audit dan
yang beroperasi selama 7x24 jam. SOC Komite Tata Kelola Terintegrasi yang dilakukan
bersama unit kerja terkait terdaftar sebagai secara berkala. Agenda pembahasan pada
Computer Security Incident Response Team rapat komite tersebut antara lain mengenai
(CSIRT) Bank Mandiri yang terdaftar pada pelaporan inisiatif ESG aspek Privacy & Data
Badan Siber dan Sandi Negara (BSSN) untuk Security triwulanan, sistem pengamanan
502 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 505
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENGAMANAN TEKNOLOGI INFORMASI
berlapis Bank Mandiri (multi-layer defense b. Social Engineering Exercise
mechanism), serta pemenuhan standar (Phishing Drill)
security requirement Mandiri Group. Aktivitas pengujian berupa
simulasi serangan social
e. Pengujian Keamanan Siber engineering (phishing) melalui
Dalam rangka menjaga dan mengevaluasi email yang meminta pegawai
ketahanan dan keamanan siber, Bank untuk membocorkan informasi
Mandiri secara berkala melakukan sensitif seperti kata sandi. Aktivitas
pengujian ketahanan dan keamanan siber pengujian ini dilakukan dengan
sesuai dengan regulasi yang berlaku, yaitu: menggunakan phishing drill tool
yang secara otomatis dapat
1. Pengujian berdasarkan analisis mengirimkan simulasi phishing
kerentanan Bank Mandiri melakukan e-mail kepada seluruh pegawai.
penetration testing untuk setiap Aktivitas ini bertujuan untuk
pengembangan aplikasi baru dan membantu pegawai dalam
secara berkala terhadap aplikasi mengidentifikasi dan melaporkan
internet-facing dan/atau very critical apabila menerima phishing email
minimal sekali dalam setahun. secara near-real experience.
Penetration testing dilakukan oleh pihak
independent eksternal yang bersertifikasi c. Adversarial Attack Simulation
standar penetration tester internasional. Exercise (AASE)
Aktivitas pengujian berupa simulasi
2. Pengujian berdasarkan skenario Bank serangan real-life attack oleh
Mandiri melakukan pengujian berdasarkan reputable konsultan internasional
skenario melalui aktivitas-aktivitas: (pihak independen eksternal) yang
a. Table-top Exercise (Cybersecurity Drill) menggunakan latest and customized
Aktivitas pengujian ini berbasis taktik, teknik, dan prosedur dari
diskusi di mana masing-masing serangan siber di dunia nyata dengan
personil dari lintas unit kerja menargetkan aspek people, process,
berkumpul dan mendiskusikan technology untuk menguji ketahanan
langkah-langkah penanganan dan siber. Aktivitas pengujian ini dilakukan
penanggulangan apabila terjadi minimal dengan bekerjasama
insiden siber sesuai dengan tugas dengan konsultan internasional
masing-masing. Aktivitas pengujian bereputasi (pihak independen
ini dilakukan dengan melibatkan unit eksternal) dalam penyusunan
kerja yang relevan antara lain unit skenario dan pelaksanaan aktivitas
kerja IT, unit kerja risk management, AASE guna mengadopsi taktik, teknik,
unit kerja business continuity, unit dan prosedur serangan siber terkini
kerja customer care, dan unit serta best practice pelaksanaan
kerja corporate secretary. Contoh pengujian. Contoh skenario yang
skenario yang telah diuji antara lain: telah diuji antara lain: Mendapatkan
ransomware attack, illegal hacking, unauthorized access, pencurian
unauthorized access, data leakage, source code aplikasi dari code
e-mail threat, dan lain-lain. repository, penonaktifkan sistem
pertahanan; pencurian data rahasia
Bank Mandiri bekerjasama dengan dari Data Center.
reputable konsultan internasional
(pihak independen eksternal) Hasil pengujian ketahanan dan
dalam penyusunan skenario dan keamanan siber tersebut dilaporkan
pelaksanaan aktivitas table-top kepada Direksi dan regulator sesuai
exercise guna mengadopsi tren ketentuan yang berlaku.
serangan siber terkini serta best
practice pelaksanaan pengujian.
LAPORAN TAHUNAN 2023 503
Page 506
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENGAMANAN TEKNOLOGI INFORMASI
f. Third Party Security Review a. Arsitektur Pengamanan Informasi
Bank Mandiri menyadari adanya risiko Bank secara berkelanjutan meningkatkan
ancaman keamanan informasi dari pihak kapabilitas melalui investasi pada setiap
ketiga (supply chain) yang bekerja sama layer keamanan TI yaitu endpoint security,
dengan Bank Mandiri. Oleh karena itu, network security, application security, data
Bank Mandiri secara rutin melakukan review security dan IT infrastructure security. Lebih
keamanan informasi yang diterapkan oleh jauh lagi, Bank Mandiri juga membangun
organisasi pihak ketiga (people, process, kapabilitas deteksi anomalous network &
technology) sesuai dengan ruang lingkup account activity dengan memanfaatkan
kepentingan dan keterlibatan mereka teknologi AI dan machine learning.
dengan Bank Mandiri. Review ini dilakukan
melalui beberapa metode seperti pengisian b. Endpoint Security
kuesioner, interview, dan/atau site visit. Dalam mendukung pengamanan terhadap
endpoint dari semua kerentanan yang
Selanjutnya, untuk mengukur dan melekat, Bank Mandiri menerapkan Virtual
mengevaluasi optimalisasi proses Private Network, Network Access Control
pengamanan informasi, Bank Mandiri (NAC), antivirus/antimalware, Endpoint
melakukan serangkaian kegiatan Detection Response (EDR), disk encryption,
assessment oleh pihak independent Multi Factor Authentication (MFA) dan lain-lain.
external assessor yaitu Badan Siber dan
Sandi Negara (BSSN) terkait: c. Network Security
Penggunaan perangkat (tools) yang
a. Asesmen Cyber Security Maturity (CSM) berlapis dan redundan agar jaringan
dengan hasil tingkat kematangan 5 – internal semakin tangguh, Bank Mandiri
“Optimal” (nilai tertinggi). Asesmen CSM melakukan implementasi Intrusion
merupakan instrument dari BSSN untuk Prevention System, Anti-DDoS, Antispam,
menilai tingkat kematangan keamanan Virtual Patch dan Web Application Firewall.
siber suatu organisasi, termasuk di Perangkat pengamanan ditempatkan di
dalamnya penilaian kematangan Data Center & Disaster Recovery Center,
pengelolaan dan pelindungan untuk menjaga ketersediaan layanan dan
kerahasiaan data pribadi (data privacy). kesiapan terhadap kelangsungan bisnis
(Business Continuity Plan).
b. Pengukuran Tingkat Maturitas
Penanganan Insiden (TMPI) dengan d. Application Security
hasil tingkat kematangan 5 – “Optimise” Bank mandiri telah mengadopsi metode
(nilai tertinggi). TMPI merupakan alat pengembangan Agile Development
untuk memetakan tingkat kesiapan untuk mendukung kebutuhan bisnis
organisasi dalam penanggulangan & dengan cepat. Kedua metode tersebut
pemulihan insiden keamanan siber, dilengkapi dengan tahapan testing yang
termasuk dalam mendeteksi dan menggunakan teknik Dynamic Application
merespon apabila terdapat insiden Security Testing (DAST) maupun Static
kebocoran data pribadi akibat celah Application Security Testing (SAST). Selain itu,
keamanan sistem. dilakukan pengelolaan source code juga
mencakup security source code review.
3. Technology
Bank Mandiri melakukan pengamanan berlapis Bank Mandiri juga telah memiliki kapabilitas
(multi-layer defense mechanism) mulai dari digital forensic yang mendukung proses
pengamanan aplikasi, jaringan, dan sistem investigasi security incident untuk
yang menggunakan best-in-class technology mendukung pemulihan pasca insiden,
dan selalu up-to-date perkembangan teknologi meningkatkan postur keamanan dan
yang relevan dengan tren keamanan siber mencegah terjadinya insiden serupa.
terkini. Bank Mandiri secara aktif melakukan
pengamanan terhadap teknologi dari berbagai
sisi, antara lain:
504 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 507
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
PENGAMANAN TEKNOLOGI INFORMASI
e. Data Security Implementasi Manajemen
Implementasi pengamanan data/informasi
Keamanan Informasi Tahun
Bank dan nasabah telah diterapkan pada
setiap tahapan dalam data lifecycle yaitu 2023
pada saat data digunakan (Data-in-Use),
data ditransmisikan (Data-in-Transit) dan data Bank Mandiri menyadari peran penting ketahanan
tersimpan (Data-at-Rest). Penggunaan Data dan keamanan siber dalam mendukung digitalisasi
Loss Prevention (DLP) tool dapat mencegah layanan Bank kepada nasabah. Sebagai langkah
terjadinya kebocoran data baik yang perbaikan berkelanjutan (continuous improvement)
disengaja maupun tidak, serta memberikan dalam meningkatkan kepercayaan nasabah
pengamanan terhadap data pribadi. dan reputasi Bank, Bank Mandiri menerapkan
manajemen keamanan informasi berbasis regulasi,
f. Infrastructure Security international standard & best practice. Hal ini
Bank Mandiri melakukan pemeliharaan ditunjukkan dengan beberapa perolehan sertifikasi
perangkat pengamanan infrastruktur TI dan akreditasi antara lain:
dengan memperhatikan masa kedaluwarsa
(technology obsolescence) atas sistem yang • Sertifikasi ISO 27001:2013 (Information Security
digunakan. Selain itu, aktivitas pengukuran Management System) untuk:
dan penguatan keamanan dilakukan a) Provision of application development and IT
secara berkala melalui vulnerability operation related to Livin’ by Mandiri
assessment (VA), patching hardening, b) Security Operation Centre to manage
dan penetration testing. Demikian pula cyber security threats in banking systems &
pengamanan dari sisi pengelolaan hak cyber operations
akses dan provisioning user ID dilakukan c) Provision of Infrastructure and Operational
secara tersentralisasi melalui Identity Data Center and Disaster Recovery Center
Management. Sedangkan pengelolaan
hak akses dengan kewenangan tertinggi • Akreditasi ISO 17025:2017 untuk Laboratorium
(power user) dilakukan menggunakan Forensik Digital CISO Office Group yang
Privileged Access Management (PAM) yang diberikan oleh Komite Akreditasi Nasional
dilengkapi fitur Privileged Threat Analytics (KAN)
(PTA) untuk mendeteksi dan memberikan
notifikasi atas rules yang telah didefinisikan.
LAPORAN TAHUNAN 2023 505
Page 508
IKHTISAR LAPORAN PROFIL ANALISIS & PEMBAHASAN
UTAMA MANAJEMEN PERUSAHAAN MANAJEMEN
PENGEMBANGAN SDM TI
Peningkatan kompetensi SDM TI sangat D. Technical Competency
diperlukan untuk men-deliver rencana strategis Program peningkatan kompetensi technical
TI. Khususnya untuk SDM TI, Bank telah mendesain pegawai mencakup pembaruan terkini
dan menjalankan rencana pengembangan mengenai teknologi terkini, metode
kompetensi pegawai secara sistematis dan pengembangan perangkat lunak, dan
terstruktur melalui Annual People Development pemahaman mendalam terhadap infrastruktur
Plan (APDP) melalui lima fokus: TI yang digunakan.
A. Tantangan Internal TI E. Leadership
Program peningkatan kompetensi di bidang Program peningkatan kompetensi leadership
digital dan TI untuk mengatasi tantangan pegawai yang mencakup program onboarding,
di internal TI, yang mencakup pembekalan, equipping, maupun developing (top talent).
sertifikasi maupun pendalaman/spesialisasi.
Diantaranya aspek keamanan informasi, Sepanjang tahun 2023, beberapa signature
pemeliharaan infrastruktur, integrasi teknologi, program pengembangan pegawai TI antara lain:
ketersediaan dan kapasitas, kualitas data, 1. Digital Product Developer: Program onboarding
pengembangan karyawan, manajemen bagi pegawai IT yang ditujukan untuk
proyek, serta keselarasan dengan bisnis. mengembangkan kemampuan inhouse
development solusi digital bank. Program ini
B. Strategi Bankwide di-deliver dengan metode classroom dan
Program untuk mendukung visi dan strategi bank assignment.
secara keseluruhan, mencakup pemahaman 2. Cyber Security Certification: Program sertifikasi
mendalam terhadap visi perusahaan, target dalam rangka meningkatkan pemahaman dan
dan bagaimana setiap bagian dari Divisi TI kemampuan untuk cyber security.
dapat berkontribusi untuk mencapainya. 3. Data Analytics: Program peningkatan
kemampuan dalam melakukan analisis
C. Regulatory Training serta menghasilkan visualisasi data, untuk
Program untuk melengkapi pengetahuan mendapatkan insight untuk mendukung
serta pemahaman pegawai terkait regulasi, pertumbuhan bisnis.
seiring dengan perubahan regulasi yang
terus berkembang. Pelatihan ini fokus pada SDM TI juga dilengkapi dengan sertifikasi internasional
pemahaman regulasi terkini dan bagaimana untuk menciptakan competitive advantages,
mengintegrasikan regulasi tersebut ke dalam diantaranya melalui sertifikasi di bidang Cyber
setiap aspek pekerjaan di bidang TI. Security (CEHv12, CHFI, CIPM), Governance &
Architecture (TOGAF), Infrastructure (CCSP, Cloud
Security) dan Project Management (PMP).
506 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
Page 509
TATA KELOLA KOMITMEN & TANGGUNG JAWAB LAPORAN
PERUSAHAAN PELAKSANAAN ESG SOSIAL DAN LINGKUNGAN KEUANGAN 2023
RENCANA TEKNOLOGI INFORMASI
TAHUN 2024
Transformasi digital yang telah berjalan akan terus kami akselerasi dengan
pemanfaatan Teknologi Informasi dengan berorientasi pada Rencana Strategis
TI. Hal tersebut diwujudkan dengan mengedepankan pengembangan fitur,
pemenuhan kapasitas, skalabilitas dan fleksibilitas sistem TI, serta pengamanan TI
yang komprehensif.
Selain itu, TI akan memberikan dukungan pada pengembangan kapasitas dan kapabilitas SDM,
segmen bisnis dan operasional bank melalui dan mendorong nilai tambah kepada Perusahaan
beberapa inisiatif strategis seperti KOPRA, Livin’ Anak melalui sharing knowledge, asistensi dan
by Mandiri, Smart Branch, Technops serta inisiatif pendampingan atas implementasi tata kelola
regulatory dan principal. TI secara berkelanjutan. Selain itu, sebagai
dedikasi kami untuk terus men-deliver layanan
Pemenuhan aspek fundamental TI menjadi sangat Teknologi Informasi yang solid, kami melakukan
kritikal untuk memastikan sustainability eksekusi pembangunan Gedung Mandiri Digital Tower
pengembangan TI. Oleh karena itu, di tahun 2024 sebagai IT Center yang berlokasi di Kawasan
TI Bank Mandiri akan secara kontinu melakukan Slipi, Jakarta Barat dan direncanakan untuk mulai
penyempurnaan IT operating model, melanjutkan beroperasi pada tahun 2024.
LAPORAN TAHUNAN 2023 507
Names mentioned 227 people and organisations named in the text · linked when the evidence is strong
unresolved
org
Bank Mandiri Hal
p.4 ×2
unresolved
person
Kualitas Aset Terjaga
· Komisaris
p.6
unresolved
org
Bank
694 | Mandiri
p.7
unresolved
person
Penyediaan Dana Pihak
· Komisaris
p.7
unresolved
person
Tranparansi Kondiri
· Komisaris
p.7
unresolved
org
Bank Mandiri Terhadap Industri Pertumbuhan Kredit
p.11
unresolved
org
Bank Mandiri Ditopang Oleh Dana Murah
p.12
unresolved
org
Bank Only Rasio NPL Coverage
p.15
unresolved
org
Bank Only Kredit Restrukturisasi COVID-
p.15
unresolved
org
Bank QTD
p.18
unresolved
person
Keatas
· Komisaris
p.23
unresolved
org
Bank Mandiri PLTA Poso
p.25
unresolved
org
Bank Mandiri Europe Limited
p.27
unresolved
org
Bank Syariah Indonesia AXA Mandiri Financial Services Mandiri
p.27
unresolved
org
Bank Indonesia
p.32 ×27
unresolved
org
Bank Mandiri Tahun
p.41 ×5
unresolved
org
Bank Mandiri Rp
p.41
unresolved
org
Bank Mandiri Tahap I Tahun
p.42 ×4
unresolved
org
PT Kustodian Sentral Efek Berkelanjutan I Bank Mandiri
p.42
unresolved
org
PT Bank Obligasi Berwawasan Lingkungan Berkelanjutan
p.42
unresolved
org
Syariah Indonesia Tbk
p.42
unresolved
org
Bank Mandiri Tahap III Tahun
p.42 ×3
unresolved
org
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
p.42
unresolved
org
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia. SUSPENSI PERDAGANGAN SAHAM
p.42
unresolved
org
Bank Mandiri Tahap I
p.43
unresolved
org
Bank Mandiri Tahap II
p.43
unresolved
org
Bank Mandiri Tahap III
p.43
unresolved
org
Bank Mandiri Tahap I B
p.43
unresolved
org
Bank Mandiri Medium
p.43
unresolved
org
Bank Mandiri Medium Term Notes Subordinasi
p.43
unresolved
org
Bank Mandiri. Di
p.47
unresolved
org
PT Berdayakan Usaha Indonesia
p.47
unresolved
org
Bank BUMN
p.48 ×2
unresolved
org
Direktorat Jenderal Kekayaan Negara
p.49
unresolved
org
Mandiri (Persero) Tbk
p.50 ×3
unresolved
org
PT TBS Energi
p.50
unresolved
org
Kementerian Hukum dan HAM
p.51
unresolved
org
Kementerian Keuangan dan Bank Indonesia.
p.57
unresolved
org
Bank Mandiri Sepanjang
p.58
unresolved
person
IMF
· Komisaris
p.59
unresolved
org
Kementerian Badan Usaha Milik Negara
p.59 ×3
unresolved
org
Kementerian Keuangan
p.60 ×9
unresolved
org
Bank Mandiri Beberapa
p.60
unresolved
org
Bank Umum. Self-Assessment Mengacu
p.60
unresolved
org
Bank GCG
p.60
unresolved
org
Bank Sistemik. Bank
p.62
unresolved
org
Bank Mandiri Tahun Buku
p.64
unresolved
org
Tanudiredja
p.64
unresolved
org
Rintis & Rekan
p.64
unresolved
person
Realisasi Strategi Anti Fraud.
· Komisaris
p.65
unresolved
person
Arif Budimanta
· Komisaris
p.66 ×2
unresolved
org
Bank Sentral
p.71
unresolved
org
Bank Terdepan
p.74
unresolved
org
Menteri BUMN. Melalui
p.83
unresolved
org
Menteri Badan Usaha Milik
p.84
unresolved
person
Commercial Banking
· Direktur Hubungan
p.87 ×3
unresolved
—
Rohan Haf
· Direktur
p.88
unresolved
person
Operation
· Direktur
p.88
unresolved
org
Bank Mandiri Kepemilikan
p.92
unresolved
person
Sutjipto
p.92 ×3
unresolved
org
Menteri Kehakiman
p.92
unresolved
org
PT Bank Mandiri Taspen
p.93
unresolved
org
Bank Mantap
p.93
unresolved
org
PT Mandiri Utama Finance
p.93
unresolved
org
PT AXA Mandiri Financial Services
p.93
unresolved
org
PT Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia
p.93
unresolved
org
PT Mandiri Capital Indonesia
p.93
unresolved
org
Mandiri International Remittance Sdn. Bhd.
p.93
unresolved
org
PT Mandiri Manajemen Investasi
p.93
unresolved
org
Mandiri Securities Pte Ltd
p.93
unresolved
org
PT FitAja Digital Nusantara
p.93
unresolved
org
Mandiri Investment Management Pte. Ltd.
p.93
unresolved
org
Internasional
· Anggota
p.95 ×2
unresolved
org
Asia Pasifik
· Anggota
p.95
unresolved
org
Bank Agen Penjual Efek Reksa Dana Indonesia Pengurus
p.95 ×2
unresolved
org
Bank Kustodi Indonesia
p.95 ×2
unresolved
org
Menteri Kehakiman Republik Indonesia
p.96
unresolved
org
Bank Mandiri Dagang Negara
p.97
unresolved
org
Bank Exim
p.97 ×2
unresolved
org
PT Bank Pembangunan Indonesia (Persero)
p.97
unresolved
org
Kementerian
p.97
unresolved
org
Bank Mandiri. Akta Penggabungan
p.97
unresolved
org
Menteri Kehakiman Pemerintah Indonesia
p.97
unresolved
org
Departemen Perindustrian dan Perdagangan
p.97
unresolved
person
Abdurachman
p.97
unresolved
person
MLI.
p.97
unresolved
org
Bank Dagang Ekspor Impor Indonesia
p.98
unresolved
org
Bank Dagang Negara
p.98 ×2
unresolved
org
Bank Mandiri. Pertumbuhan Kopra
p.99
unresolved
org
Milik Negara
p.105
unresolved
org
Menteri BUMN
p.105 ×2
unresolved
org
Milik Negara. Nilai-nilai Utama
p.105
unresolved
org
Bank Mandiri. Tabungan Simpanan Pelajar
p.109
unresolved
org
Reksa Dana Index
p.112
unresolved
org
Reksa Dana Pasar Uang
p.112
unresolved
org
Reksa Dana Penyertaan Terbatas
p.112
unresolved
org
Reksa Dana Pendapatan Tetap
p.112
unresolved
org
Reksa Dana Campuran
p.112
unresolved
org
Reksa Dana Saham
p.112
unresolved
org
Reksa Dana Terproteksi
p.112
unresolved
org
Bank Mandiri Group
p.113
unresolved
org
Bank Mandiri. ATM Layanan
p.115
unresolved
org
Bank Mandiri Dili
p.130
unresolved
person
SEVP
· Direktur
p.130
unresolved
org
Non-Executive Director Axiata Group Sdn Bhd
p.133
unresolved
org
PT Creco Consulting
p.133
unresolved
org
Menteri Keuangan Republik Indonesia
p.133
unresolved
org
Kementerian Keuangan RI
p.133
unresolved
org
Bank Lippo Tbk
p.136 ×2
unresolved
org
PT Indopanca Garment Indonesia
p.136
unresolved
org
PT Asuransi Lippo Life
p.136
unresolved
org
PT Sepatu Bata Indonesia
p.136
unresolved
person
Plt.
· Direktur Utama
p.139 ×3
unresolved
org
Pendidikan dan Pelatihan Keuangan
p.139 ×2
unresolved
org
PT PLN (Persero)
p.139
unresolved
org
Menteri Keuangan Bidang
p.139 ×2
unresolved
org
Menteri Keuangan Bidang Organisasi
p.139
unresolved
org
Departemen Keuangan Keuangan
p.139
unresolved
org
Departemen Keuangan
p.139 ×3
unresolved
org
Yayasan Wakaf Paramadina
p.140
unresolved
org
Kementerian Badan Usaha Milik Negara. Pengalaman Kerja
p.142
unresolved
org
Pengawasan Keuangan dan Pembangunan
p.143 ×2
unresolved
org
Kementerian Pendayagunaan Aparatur Negara
p.143 ×5
unresolved
org
Kementerian Pendayagunaan Aparatur Negara dan Reformasi Birokrasi
p.143
unresolved
org
Pengawasan
p.143
unresolved
org
Deputi Bidang Program
p.143
unresolved
org
Kementerian Pendayagunaan Penyelenggaraan Akuntabilitas
p.143
unresolved
org
Pengawasan Aparatur Negara dan Reformasi Birokrasi
p.143
unresolved
org
Pengawasan Keuangan dan Pembangunan Reformasi
p.143
unresolved
org
Kementerian Pendayagunaan Aparatur Direksi
p.143
unresolved
org
Kementerian Kepemilikan Saham BMRI Pendayagunaan Aparatur Negara dan Reformasi Birokrasi
p.143
unresolved
org
Departemen Pengembangan Pengawasan Dan Manajemen Krisis
p.144
unresolved
org
Departemen Pengawasan Bank
p.144 ×4
unresolved
person
Deputi
· Direktur
p.144 ×2
unresolved
org
Departemen Pengawasan Intern
p.144
unresolved
org
Departemen Perizinan dan Informasi Perbankan
p.144
unresolved
org
Departemen Perencanaan Strategis dan Hubungan Masyarakat
p.144
unresolved
org
Bank Eksekutif Dpwb
p.144
unresolved
org
Bank Eksekutif Upwb
p.144
unresolved
org
Bank Eksekutif Dsdm
p.144
unresolved
org
Departemen Sumber Daya Manusia
p.144 ×2
unresolved
org
Bank Senior Upb
p.144
unresolved
org
Bank Tingkat Iii Upsd
p.144
unresolved
org
Bank Swasta Devisa
p.144
unresolved
org
Bank Indonesia Boedi Armanto
p.144
unresolved
—
Pelaksana Tug
· Direktur Utama
p.146
unresolved
person
Pelaksana Tugas
· Direktur Utama
p.146
unresolved
org
PT Semen Kupang Indonesia
p.146
unresolved
person
Tenggara
· Direktur Utama
p.146
unresolved
org
Bank Mandiri Sertifikasi
p.146
unresolved
org
PT Bank Bumi Daya (Persero)
p.146 ×2
unresolved
org
PT Surveyor
p.147 ×2
unresolved
org
Kepemilikan Saham BMRI Mandiri (Persero) Tbk
p.147
unresolved
org
LAPORAN
p.147
unresolved
org
PT Lahir
p.148
unresolved
org
PT Bank Mandiri Kewarganegaraan
p.148
unresolved
org
PT Bank Syariah
p.149
unresolved
org
Bank Expor Impor
p.149
unresolved
org
PT Bank Syariah Mandiri
p.149 ×2
unresolved
org
Kepemilikan Saham BMRI Bank Mandiri (Persero) Tbk
p.149
unresolved
org
PT Askes (Persero)
p.150
unresolved
org
PT Mandiri AXA General Insurance
p.150
unresolved
org
Usia Mandiri (Persero) Tbk
p.150
unresolved
org
PT Asta Konsultan Indonesia
p.150
unresolved
org
Bagian Expor Bank Mandiri (Persero) Tbk
p.151
unresolved
org
Bank Ekspor (Persero) Tbk
p.151 ×2
unresolved
org
PT Bank Mandiri Sigit Prastowo
p.155
unresolved
org
Strategi (Persero) Tbk
p.155
unresolved
org
Usia (Persero) Tbk
p.155
unresolved
org
PT Bank DKI
p.155 ×3
unresolved
org
PT Inter Motor Sport
p.155
unresolved
org
Indonesia (Persero) Tbk
p.155
unresolved
person
Personal Assistant
· Direktur Utama
p.155
Extraction attempts how the parser did, and what it refused
Nothing structured was extracted from this document — the attempts below say why.
No extraction attempted yet.